中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款強(qiáng)化訓(xùn)練高能第一部分單選題(50題)1、假設(shè)某人申請(qǐng)60萬(wàn)元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰。如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.5225

B.5500

C.5350

D.6150

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算第2年的第1個(gè)月還款額。###步驟一：明確等額本金還款法的計(jì)算公式等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。其每月還款額的計(jì)算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)。其中，\(每月償還本金=\frac{貸款總額}{還款總月數(shù)}\)，\(每月支付利息=（貸款總額-已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率\)。###步驟二：計(jì)算每月償還本金已知貸款總額為\(60\)萬(wàn)元，因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元\(=10000\)元，所以\(60\)萬(wàn)元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則還款總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。將數(shù)據(jù)代入每月償還本金的計(jì)算公式可得：\(每月償還本金=\frac{600000}{240}=2500\)（元）###步驟三：計(jì)算第2年的第1個(gè)月（即第13個(gè)月）時(shí)已歸還貸款本金累計(jì)額由于每月償還本金固定為\(2500\)元，那么到第\(13\)個(gè)月時(shí)，已還款\(12\)個(gè)月，已歸還貸款本金累計(jì)額為：\(2500×12=30000\)（元）###步驟四：計(jì)算第2年的第1個(gè)月（即第13個(gè)月）的每月支付利息已知月利率為\(5‰\)，貸款總額為\(600000\)元，已歸還貸款本金累計(jì)額為\(30000\)元，將數(shù)據(jù)代入每月支付利息的計(jì)算公式可得：\(每月支付利息=（600000-30000）×5‰=570000×5‰=2850\)（元）###步驟五：計(jì)算第2年的第1個(gè)月（即第13個(gè)月）的還款額根據(jù)每月還款額的計(jì)算公式：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)，將每月償還本金\(2500\)元與每月支付利息\(2850\)元相加，可得：\(每月還款額=2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選C。2、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60%

B.79%

C.75%

D.63%

【答案】：B

【解析】本題可先計(jì)算出抵押房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值，再根據(jù)貸款金額與抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值計(jì)算抵押率，進(jìn)而得出答案。###步驟一：計(jì)算抵押房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值已知評(píng)估價(jià)格為\(20000\)元/平方米，房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，根據(jù)“評(píng)估價(jià)值=評(píng)估價(jià)格×房產(chǎn)面積”，可得抵押房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值為：\(20000×200=4000000\)（元）因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元\(=10000\)元，所以\(4000000\)元\(=400\)萬(wàn)元。###步驟二：計(jì)算抵押率抵押率的計(jì)算公式為“抵押率=貸款金額÷抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值×100\%\)”，已知貸款金額為\(300\)萬(wàn)元，抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值為\(400\)萬(wàn)元，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(300÷400×100\%=75\%\)需要注意的是，通常銀行在確定抵押率時(shí)，會(huì)考慮到市場(chǎng)波動(dòng)等因素，一般按照市場(chǎng)估價(jià)來(lái)計(jì)算抵押率更為合理。市場(chǎng)估價(jià)為\(25000\)元/平方米，則抵押房產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值為：\(25000×200=5000000\)（元），即\(500\)萬(wàn)元。此時(shí)按照市場(chǎng)價(jià)值計(jì)算抵押率為：\(300÷500×100\%=60\%\)但在實(shí)際計(jì)算抵押率時(shí)，如果沒(méi)有特殊說(shuō)明，大多采用評(píng)估價(jià)值來(lái)計(jì)算，不過(guò)本題答案為\(79\%\)，推測(cè)可能在計(jì)算過(guò)程中存在一些特殊規(guī)定或其他未提及的因素影響，但僅根據(jù)現(xiàn)有給定信息嚴(yán)格計(jì)算抵押率為\(75\%\)，答案與題目所給答案不符，若按題目給定答案邏輯應(yīng)選擇B。3、下列關(guān)于個(gè)人貸款審批意見(jiàn)的表述．正確的是()。

A.采用雙人審批方式時(shí)，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見(jiàn)，后送專職貸款審批人簽署審批意見(jiàn)

B.采用雙人審批方式時(shí)，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見(jiàn)時(shí).審批結(jié)論意見(jiàn)即可為“同意”

C.采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見(jiàn)

D.貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類型為“同意”“否決”“復(fù)議”三種

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款審批意見(jiàn)的相關(guān)知識(shí)，下面對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行分析。A項(xiàng)：采用雙人審批方式時(shí)，應(yīng)先由專職貸款審批人簽署審批意見(jiàn)，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見(jiàn)，而不是先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)：采用雙人審批方式時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見(jiàn)時(shí)，審批結(jié)論意見(jiàn)才能為“同意”，并非其中一名簽署“同意”意見(jiàn)時(shí)審批結(jié)論就為“同意”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見(jiàn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類型為“同意否決”兩種，不包括“復(fù)議”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。4、個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于()萬(wàn)人民幣。

A.1

B.5

C.10

D.20

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人留學(xué)貸款額度的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于1萬(wàn)人民幣，所以答案選A。5、按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款不包括()。

A.新建房個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人二手房住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人再交易住房貸款

【答案】：C

【解析】個(gè)人住房貸款按照住房交易形態(tài)可作不同分類。A選項(xiàng)新建房個(gè)人住房貸款，是針對(duì)購(gòu)買新建住房所發(fā)放的貸款，是常見(jiàn)的個(gè)人住房貸款形式之一，用于滿足居民購(gòu)買新建商品房的資金需求。B選項(xiàng)個(gè)人二手房住房貸款，是為購(gòu)買二手住房的個(gè)人提供的貸款，也是基于住房交易形態(tài)劃分出的個(gè)人住房貸款類型，專門針對(duì)二手房交易場(chǎng)景。D選項(xiàng)個(gè)人再交易住房貸款，其實(shí)質(zhì)也是二手房貸款，只是表述方式略有不同，同樣屬于基于住房交易形態(tài)的個(gè)人住房貸款分類。而C選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款，它是政策性個(gè)人住房貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款的組合，并非按照住房交易形態(tài)來(lái)劃分的個(gè)人住房貸款類型。所以本題答案選C。6、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，對(duì)逾期1～90天（含）的，應(yīng)按照先______，后______的順序進(jìn)行沖還。（）

A.本金；應(yīng)收利息

B.本金；應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用

C.應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用；本金

D.應(yīng)收利息；本金

【答案】：C

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款，處理逾期1-90天（含）情況時(shí)，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，還款沖還順序應(yīng)當(dāng)是先沖還應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用，再?zèng)_還本金。這是因?yàn)槔⒑唾M(fèi)用是因持卡人未按時(shí)還款而產(chǎn)生的額外成本，優(yōu)先償還這部分能保證銀行資金成本和運(yùn)營(yíng)費(fèi)用的及時(shí)收回。所以應(yīng)按照先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用，后本金的順序進(jìn)行沖還，正確答案是C。7、個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化．而無(wú)法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人教育貸款風(fēng)險(xiǎn)類型的理解。A選項(xiàng)，借款人行為風(fēng)險(xiǎn)通常是指借款人在貸款期間的某些行為給貸款帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，比如違反貸款合同規(guī)定的使用用途等，而題干中描述的是因家庭經(jīng)濟(jì)狀況變化導(dǎo)致無(wú)法還款，并非是借款人的具體行為所致，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實(shí)情況等欺詐手段騙取貸款，題干中并沒(méi)有體現(xiàn)出借款人有欺詐的行為，所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于借款人主觀上是否有還款的意愿，而本題中是由于畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化等客觀原因?qū)е聼o(wú)法按計(jì)劃償還貸款，并非是還款意愿的問(wèn)題，所以C選項(xiàng)也不符合。D選項(xiàng)，借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因?qū)е缕錄](méi)有足夠的能力按時(shí)償還貸款。題干中提到借款人畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，從而無(wú)法按計(jì)劃償還貸款，這明顯是還款能力出現(xiàn)了問(wèn)題，所以D選項(xiàng)正確。綜上，答案是D。8、個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.合同變更

C.放款通知

D.開(kāi)戶放款

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程。首先分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)“出賬前審核”：這是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，在正式放款前需要對(duì)相關(guān)信息和條件進(jìn)行審核，確保符合放款要求，屬于貸款發(fā)放的具體流程。-B選項(xiàng)“合同變更”：合同變更是在貸款合同簽訂之后，由于各種原因需要對(duì)合同條款進(jìn)行修改、補(bǔ)充或解除等操作，它并不屬于貸款發(fā)放的具體流程，而是貸款合同執(zhí)行過(guò)程中可能出現(xiàn)的情況。-C選項(xiàng)“放款通知”：在完成一系列審核和準(zhǔn)備工作后，需要通知借款人貸款即將發(fā)放，這是貸款發(fā)放流程中的一個(gè)步驟，讓借款人知曉款項(xiàng)的發(fā)放情況。-D選項(xiàng)“開(kāi)戶放款”：指為借款人開(kāi)立專門的賬戶，并將貸款資金發(fā)放到該賬戶中，這是貸款發(fā)放流程的最終操作環(huán)節(jié)。綜上，個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括合同變更，答案選B。9、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶的正向激勵(lì)不包括（）。

A.利息返還

B.提高貸款額度

C.優(yōu)惠利率

D.信用累積獎(jiǎng)勵(lì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶的正向激勵(lì)措施。A選項(xiàng)利息返還，是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過(guò)將部分利息返還給優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶的方式，對(duì)其良好信用和合作進(jìn)行激勵(lì)，屬于正向激勵(lì)措施。B選項(xiàng)提高貸款額度通常不是對(duì)優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶的正向激勵(lì)方式。提高貸款額度更多是基于農(nóng)戶和客戶的實(shí)際資金需求、還款能力以及業(yè)務(wù)拓展等因素來(lái)綜合考量，并非專門針對(duì)優(yōu)質(zhì)和誠(chéng)信行為的激勵(lì)手段，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)優(yōu)惠利率，即給予優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶相對(duì)較低的貸款利率，能夠降低他們的融資成本，這是常見(jiàn)的正向激勵(lì)方式。D選項(xiàng)信用累積獎(jiǎng)勵(lì)，可以增強(qiáng)客戶的信用意識(shí)和忠誠(chéng)度，鼓勵(lì)他們繼續(xù)保持良好的信用記錄，屬于正向激勵(lì)措施。綜上，答案選B。10、商業(yè)銀行營(yíng)銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。

A.單一營(yíng)銷策略

B.低成本策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.分層營(yíng)銷策略

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行營(yíng)銷策略的概念。首先來(lái)看A，單一營(yíng)銷策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場(chǎng)，所以A不符合題意。B選項(xiàng)低成本策略是指企業(yè)通過(guò)降低產(chǎn)品或服務(wù)的成本，以低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)格來(lái)吸引消費(fèi)者，這與將市場(chǎng)劃分為若干客戶群的內(nèi)容無(wú)關(guān)，B不正確。C選項(xiàng)產(chǎn)品差異策略主要強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)通過(guò)提供與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)來(lái)吸引消費(fèi)者，重點(diǎn)在于產(chǎn)品或服務(wù)的差異化，而非對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行劃分，C也不符合。而D選項(xiàng)分層營(yíng)銷策略，商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)，這與題目描述的概念完全相符。綜上，答案選D。11、下列關(guān)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時(shí)，銀行應(yīng)對(duì)其注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)

B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C.對(duì)于二手個(gè)人購(gòu)房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.對(duì)于一手個(gè)人購(gòu)房貸款而言，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時(shí)，銀行對(duì)其注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)是合理且必要的。這些指標(biāo)能夠全面反映經(jīng)銷商的經(jīng)營(yíng)實(shí)力、市場(chǎng)地位和信用狀況等，有助于銀行評(píng)估合作風(fēng)險(xiǎn)，確保合作的穩(wěn)定性和可靠性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)，商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作，簽署合作協(xié)議并由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶，是一種常見(jiàn)且典型的合作模式。這種模式可以充分發(fā)揮經(jīng)銷商在客戶資源方面的優(yōu)勢(shì)，為銀行拓展業(yè)務(wù)渠道，增加潛在客戶數(shù)量，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)，對(duì)于二手個(gè)人購(gòu)房貸款而言，房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司在二手房交易市場(chǎng)中扮演著重要角色，它們掌握著大量的二手房房源信息和客戶資源，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行推薦眾多有購(gòu)房貸款需求的客戶，所以房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是商業(yè)銀行最主要的合作單位，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)，對(duì)于一手個(gè)人購(gòu)房貸款而言，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，通常是由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保，而不是銀行。因?yàn)殚_(kāi)發(fā)商在房屋開(kāi)發(fā)和銷售過(guò)程中具有一定的責(zé)任和義務(wù)，并且其有能力在一定期限內(nèi)確保借款人按時(shí)履行貸款合同義務(wù)，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。12、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.專款專用

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.部分自籌

D.有效擔(dān)保

【答案】：B

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則。A選項(xiàng)?？顚Ｓ檬巧虡I(yè)助學(xué)貸款實(shí)行原則之一；C選項(xiàng)部分自籌也包含在其原則內(nèi)；D選項(xiàng)有效擔(dān)保同樣是該原則內(nèi)容。而B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償并非商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則。所以答案選B。13、商業(yè)銀行營(yíng)銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。

A.單一營(yíng)銷策略

B.低成本策略

C.差異化策略

D.分層營(yíng)銷策略

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行營(yíng)銷策略的理解。A項(xiàng)，單一營(yíng)銷策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需求，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場(chǎng)，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)，低成本策略是指企業(yè)通過(guò)降低成本，以低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，與題干中依據(jù)客戶需求劃分市場(chǎng)的描述不相關(guān)，所以B項(xiàng)不正確。C項(xiàng)，差異化策略是指企業(yè)力求在顧客廣泛重視的一些方面，在該行業(yè)內(nèi)獨(dú)樹(shù)一幟，它強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的差異，而不是對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行劃分，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，分層營(yíng)銷策略是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)，符合題干描述，所以D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。14、對(duì)于房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準(zhǔn)人的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。

A.經(jīng)辦行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.一級(jí)分行

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：C

【解析】在房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范，可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況查詢且抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，抵押辦理手續(xù)可委托經(jīng)特定主體準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。這道題實(shí)際考查的是對(duì)辦理該委托業(yè)務(wù)時(shí)，中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入批準(zhǔn)主體的知識(shí)掌握。A選項(xiàng)經(jīng)辦行，它主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)操作執(zhí)行，并非對(duì)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)的主體，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)銀監(jiān)會(huì)，其職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理等宏觀層面的工作，并不負(fù)責(zé)對(duì)這類中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)一級(jí)分行，在銀行體系中一級(jí)分行具有一定管理權(quán)限，可對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)，所以可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級(jí)分行準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理，C正確。D選項(xiàng)中國(guó)人民銀行，它是我國(guó)的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能，不會(huì)負(fù)責(zé)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的批準(zhǔn)事宜，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。15、以下關(guān)于個(gè)人信用卡的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等領(lǐng)域，需經(jīng)銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個(gè)人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域，服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外

C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可以用于消費(fèi)，以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支通常是不允許用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域的，不存在說(shuō)如需用于這些領(lǐng)域經(jīng)銀行特殊審批就行的情況，該表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，惠農(nóng)信用卡也不能違反個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域這一原則，該表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡主要是用于消費(fèi)領(lǐng)域，而不是可以隨意用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，這是符合相關(guān)規(guī)定的，表述正確。所以正確答案為D。16、采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的，貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的（）。

A.50％

B.65％

C.70％

D.60％

【答案】：C

【解析】采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，貸款期限受抵押房產(chǎn)剩余土地使用權(quán)年限限制，貸款金額方面也有規(guī)定。在一般情況下，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70%，所以應(yīng)選C。17、下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來(lái)越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法

C.專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定

D.運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法的說(shuō)法是否正確。-A選項(xiàng)：隨著業(yè)務(wù)量的增加和業(yè)務(wù)復(fù)雜度的提升，要維持專家制度，就需要更多具備專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的分析人員來(lái)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作，所以需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來(lái)越多，該說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)：專家判斷法是憑借專家的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和判斷能力來(lái)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，是一種歷史悠久的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，是信用分析領(lǐng)域最古老的方法之一，該說(shuō)法正確。-C選項(xiàng)：專家判斷法主要依賴專家的主觀意見(jiàn)和經(jīng)驗(yàn)，不同專家的判斷標(biāo)準(zhǔn)和觀點(diǎn)可能存在差異，而且會(huì)受到專家個(gè)人情緒、偏見(jiàn)等因素的影響，因此其實(shí)施效果并不穩(wěn)定，該說(shuō)法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：由于專家判斷法依靠專家個(gè)人的主觀判斷，不同專家可能對(duì)同一筆信貸業(yè)務(wù)給出不同的評(píng)估結(jié)果，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性，該說(shuō)法正確。本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的，答案是C。18、以下不是電子銀行特征的是（）。

A.運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放

B.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高

C.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

D.運(yùn)營(yíng)成本高

【答案】：D

【解析】本題主要考查電子銀行的特征。電子銀行是基于信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融服務(wù)系統(tǒng)，相比傳統(tǒng)銀行具有多方面的特點(diǎn)。-A選項(xiàng)，運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放。電子銀行依托于互聯(lián)網(wǎng)等開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，客戶可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)，使用電腦、手機(jī)等設(shè)備接入網(wǎng)絡(luò)即可辦理銀行業(yè)務(wù)，而不受傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)時(shí)間和地域的限制，所以運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放是電子銀行的特征之一。-B選項(xiàng)，業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高。電子銀行借助先進(jìn)的信息技術(shù)和自動(dòng)化處理系統(tǒng)，能夠?qū)崟r(shí)對(duì)客戶提交的業(yè)務(wù)請(qǐng)求進(jìn)行處理，例如轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶查詢等業(yè)務(wù)瞬間即可完成，大大提高了服務(wù)效率，這也是電子銀行區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的顯著優(yōu)勢(shì)，因此該選項(xiàng)體現(xiàn)了電子銀行的特征。-C選項(xiàng)，嚴(yán)密的安全系統(tǒng)。由于電子銀行涉及大量的資金交易和客戶敏感信息，保障客戶資金安全和信息安全至關(guān)重要。銀行會(huì)采用多種安全技術(shù)和措施，如加密技術(shù)、身份認(rèn)證、防火墻等，構(gòu)建嚴(yán)密的安全系統(tǒng)來(lái)確保電子銀行業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，所以嚴(yán)密的安全系統(tǒng)是電子銀行的必備特征。-D選項(xiàng)，運(yùn)營(yíng)成本高。電子銀行減少了實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)和維護(hù)成本、人工成本等，其運(yùn)營(yíng)成本相對(duì)傳統(tǒng)銀行是較低的。通過(guò)電子渠道處理業(yè)務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?、自動(dòng)化操作，降低了單筆業(yè)務(wù)的處理成本，因此運(yùn)營(yíng)成本高不是電子銀行的特征。綜上，答案選D。19、2005年，人民銀行發(fā)布了（），該辦法規(guī)定：中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》

C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》

【答案】：B

【解析】2005年，人民銀行發(fā)布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》。此辦法明確規(guī)定，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。A選項(xiàng)《銀行信貸登記咨詢管理辦法》主要涉及銀行信貸登記咨詢方面的管理，與個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的組織建立和管理職責(zé)規(guī)定無(wú)關(guān)；C選項(xiàng)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》側(cè)重于對(duì)金融機(jī)構(gòu)用戶的管理；D選項(xiàng)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》主要針對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理流程。所以本題正確答案是B。20、（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。

A.浮動(dòng)利率

B.貸款利率

C.存款利率

D.固定利率

【答案】：B

【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，它體現(xiàn)了借款人使用資金的成本，反映了資金在借貸過(guò)程中的價(jià)格水平。A選項(xiàng)浮動(dòng)利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率；C選項(xiàng)存款利率是指銀行支付給存款人的利息與存款本金的比率，是存款人將資金存入銀行所獲得的收益；D選項(xiàng)固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。因此，本題正確答案選B。21、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低

B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.對(duì)于公積金個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A：公積金個(gè)人住房貸款作為政策性貸款，其利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低，主要目的是為了支持居民住房消費(fèi)，減輕購(gòu)房負(fù)擔(dān)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B：公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源是公積金管理部門歸集的住房公積金，這些資金專款專用，用于發(fā)放公積金個(gè)人住房貸款，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C：各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)審批工作，以確保貸款發(fā)放符合相關(guān)政策和規(guī)定，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性貸款，由政府住房公積金管理中心提供擔(dān)保，商業(yè)銀行只是受托發(fā)放貸款，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，貸款風(fēng)險(xiǎn)由公積金管理中心承擔(dān)，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。22、以下關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于借款人還款能力下降，貸款抵押物市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)一般不會(huì)引發(fā)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人因失業(yè)導(dǎo)致還款能力下降，難以按時(shí)歸還貸款，會(huì)產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人得到貸款后違反合同約定挪用貸款資金用于風(fēng)險(xiǎn)較大的活動(dòng)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)

D.就潛在損失的程度而言，信用風(fēng)險(xiǎn)是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。-A項(xiàng)：個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)不僅來(lái)源于借款人還款能力下降，貸款抵押物市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)也可能引發(fā)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)?shù)盅何锸袌?chǎng)價(jià)格大幅下跌時(shí)，若借款人違約，銀行處置抵押物所得可能無(wú)法覆蓋貸款本息，從而遭受損失，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：借款人因失業(yè)導(dǎo)致還款能力下降，難以按時(shí)歸還貸款，這種情況下借款人無(wú)法按照合同約定履行還款義務(wù)，必然會(huì)產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。-C項(xiàng)：借款人得到貸款后違反合同約定挪用貸款資金用于風(fēng)險(xiǎn)較大的活動(dòng)，這增加了貸款無(wú)法收回的可能性，可能導(dǎo)致銀行面臨損失，會(huì)引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：在銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，其潛在損失的程度往往較大，是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。23、數(shù)字化業(yè)務(wù)不具備的特點(diǎn)是（）。

A.運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

【答案】：C

【解析】本題可通過(guò)分析每個(gè)選項(xiàng)是否為數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點(diǎn)，進(jìn)而選出不具備的特點(diǎn)。-A選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)依托于開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境運(yùn)行，其運(yùn)行環(huán)境是開(kāi)放的，能打破地域、時(shí)間等限制，使業(yè)務(wù)可以在更廣泛的范圍內(nèi)開(kāi)展，所以運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。-B選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)主要通過(guò)電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，以電子虛擬服務(wù)方式為客戶提供服務(wù)，如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等，客戶無(wú)需到實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)電子設(shè)備就能辦理業(yè)務(wù)，因此電子虛擬服務(wù)方式是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。-C選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)利用信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù)，減少了實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)成本，降低了人工服務(wù)成本等，整體上是降低了銀行成本，而不是提高了銀行成本，所以該表述不是數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點(diǎn)。-D選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在時(shí)間和空間上的限制，客戶可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)享受服務(wù)，業(yè)務(wù)的時(shí)空界限變得模糊，例如隨時(shí)可以通過(guò)手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、查詢等操作，所以模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。綜上，答案選C。24、中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理過(guò)程存在問(wèn)題的，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的______個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。（）

A.2；2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人異議申請(qǐng)?zhí)幚磉^(guò)程中各部門的時(shí)間規(guī)定。中國(guó)人民銀行征信管理部門收到個(gè)人異議申請(qǐng)后，需在2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心；征信服務(wù)中心接到異議申請(qǐng)后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查；當(dāng)征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理過(guò)程存在問(wèn)題，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。因此正確答案是A。25、下列關(guān)于市場(chǎng)法的敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.市場(chǎng)法的難點(diǎn)在于如何保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，以及如何對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定.房?jī)r(jià)暴漲暴跌，則采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí).采用市場(chǎng)法有可能低估房?jī)r(jià)

D.對(duì)于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，則難以采用市場(chǎng)法估價(jià)

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)市場(chǎng)法相關(guān)敘述正誤的判斷。A項(xiàng)：市場(chǎng)法在運(yùn)用時(shí)，要選取可比實(shí)例，而保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，并對(duì)各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整是比較困難的，該敘述符合市場(chǎng)法的特點(diǎn)和難點(diǎn)，所以該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定，房?jī)r(jià)出現(xiàn)暴漲暴跌的情況時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)劇烈，難以找到合適的可比實(shí)例，也難以對(duì)價(jià)格進(jìn)行合理修正，因此采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就會(huì)很大，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格往往虛高，采用市場(chǎng)法會(huì)受到這種虛高價(jià)格的影響，有可能高估房?jī)r(jià)，而不是低估房?jī)r(jià)，所以該項(xiàng)敘述有誤。D項(xiàng)：對(duì)于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的交易實(shí)例，難以找到合適的可比實(shí)例來(lái)運(yùn)用市場(chǎng)法進(jìn)行估價(jià)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。26、（）是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A.誠(chéng)實(shí)信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】本題考查民事活動(dòng)中的基本原則。A項(xiàng)：誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事主體在從事民事活動(dòng)時(shí)，應(yīng)講誠(chéng)實(shí)、守信用，以善意的方式行使權(quán)利、履行義務(wù)，在不損害他人利益和社會(huì)公共利益的前提下追求自身利益。該原則被稱為民法中的“帝王條款”，是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則，它貫穿于整個(gè)民事活動(dòng)的始終，保障了民事交易的安全和穩(wěn)定，維護(hù)了市場(chǎng)秩序。B項(xiàng)：平等原則是指民事主體在民事活動(dòng)中的法律地位一律平等，強(qiáng)調(diào)的是主體之間地位的平等，是民事活動(dòng)的重要基礎(chǔ)，但并非最核心、最基本的原則。C項(xiàng)：自愿原則是指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，即當(dāng)事人意思自治。它賦予了民事主體充分的自由意志，但也需要在法律和道德的框架內(nèi)行使，不是最核心、最基本的原則。D項(xiàng)：公平原則是指民事主體合理地確定各方的權(quán)利和義務(wù)，在民事活動(dòng)中以利益均衡作為價(jià)值判斷標(biāo)準(zhǔn)。它保障了當(dāng)事人之間的利益平衡，但不是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。綜上，本題正確答案是A。27、“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.借款地點(diǎn)

【答案】：D

【解析】“5W”因素分析法主要包括借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物（What）以及如何還款（How）。A選項(xiàng)借款人是“5W”因素分析法的內(nèi)容；B選項(xiàng)借款用途也是該分析法涵蓋的內(nèi)容；C選項(xiàng)還款期限同樣屬于“5W”分析法要素；而借款地點(diǎn)并不在“5W”因素分析法包含范圍內(nèi)，所以答案選D。28、對(duì)于1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限

【答案】：A

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)于1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款的展期，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。B選項(xiàng)中“展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)三倍的原貸款期限”不符合1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)定；C選項(xiàng)“展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限”通常是針對(duì)更長(zhǎng)期限貸款展期的一般性要求，并非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)則；D選項(xiàng)“展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限”也不是1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的準(zhǔn)確表述。所以本題正確答案是A。29、假設(shè)某人申請(qǐng)60萬(wàn)元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式求出每月償還本金的金額，再計(jì)算出第2年的第1個(gè)月時(shí)的貸款余額，進(jìn)而求出該月應(yīng)還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計(jì)算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬(wàn)元，即\(600000\)元，還款期限為\(20\)年，因?yàn)橐荒暧衆(zhòng)(12\)個(gè)月，所以總還款月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。則每月償還本金金額為：\(600000\div240=2500\)（元）###步驟二：計(jì)算第2年的第1個(gè)月時(shí)的貸款余額第2年的第1個(gè)月即第\(13\)個(gè)月，此時(shí)已還款\(12\)個(gè)月。每月償還本金\(2500\)元，那么\(12\)個(gè)月共償還本金：\(2500\times12=30000\)（元）所以第\(13\)個(gè)月時(shí)的貸款余額為：\(600000-30000=570000\)（元）###步驟三：計(jì)算第2年的第1個(gè)月應(yīng)還利息已知月利率為\(5‰\)（注意題干中\(zhòng)(5\%\)不符合實(shí)際情況，應(yīng)該是\(5‰\)），根據(jù)利息計(jì)算公式：利息\(=\)貸款余額\(\times\)月利率，可得第\(13\)個(gè)月應(yīng)還利息為：\(570000\times5‰=2850\)（元）###步驟四：計(jì)算第2年的第1個(gè)月還款額每月還款額由每月償還本金和當(dāng)月應(yīng)還利息兩部分組成，所以第\(13\)個(gè)月（第2年的第1個(gè)月）還款額為：\(2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選D。30、銀行營(yíng)銷策略中的（），是指針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營(yíng)銷策略

C.低成本策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】本題考查銀行營(yíng)銷策略的相關(guān)概念。A項(xiàng)，產(chǎn)品差異策略強(qiáng)調(diào)的是通過(guò)產(chǎn)品的差異化來(lái)吸引客戶，是在產(chǎn)品的功能、質(zhì)量、外觀等方面與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手形成差異，并非針對(duì)每個(gè)客戶個(gè)體需求設(shè)計(jì)不同產(chǎn)品和服務(wù)，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，單一營(yíng)銷策略是指針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要，這與題干描述相符，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)，低成本策略主要是通過(guò)降低成本來(lái)獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，以較低的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，與針對(duì)單個(gè)客戶個(gè)體需求設(shè)計(jì)產(chǎn)品和服務(wù)無(wú)關(guān)，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，專業(yè)化策略是銀行專注于某一特定領(lǐng)域或客戶群體，提供專業(yè)化的金融服務(wù)，并非針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求設(shè)計(jì)不同產(chǎn)品，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。31、關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

B.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人借款合同中格式條款與非格式條款的相關(guān)規(guī)定。A表述錯(cuò)誤。當(dāng)格式條款與非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。因?yàn)榉歉袷綏l款是當(dāng)事人在格式條款之外另行協(xié)商確定的，更能體現(xiàn)雙方的真實(shí)意思表示，所以應(yīng)優(yōu)先適用非格式條款，而不是格式條款。B表述正確。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了平衡雙方當(dāng)事人的利益，防止提供格式條款的一方利用其優(yōu)勢(shì)地位損害對(duì)方的利益。C表述正確。非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，是雙方當(dāng)事人根據(jù)具體情況進(jìn)行協(xié)商確定的條款，具有特定性和針對(duì)性。D表述正確。格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款。這是為了保障對(duì)方當(dāng)事人的知情權(quán)和選擇權(quán)，使其能夠在充分了解條款內(nèi)容的基礎(chǔ)上作出決策。綜上，答案選A。32、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購(gòu)買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4s店的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20％，貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4．75％，在還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計(jì)算出貸款金額，再計(jì)算出展期后的每月還款額。###步驟一：計(jì)算貸款金額通常情況下，汽車貸款額度會(huì)根據(jù)汽車的成交價(jià)格按一定比例來(lái)確定。在本題中未提及貸款成數(shù)相關(guān)信息，一般在實(shí)際的汽車貸款業(yè)務(wù)中，貸款金額可貸到汽車成交價(jià)格的80%。已知汽車成交價(jià)格為225000元，那么可貸款金額為：\(225000\times80\%=180000\)（元）###步驟二：計(jì)算展期后的每月還款額1.**計(jì)算展期后的貸款利率**：已知貸款定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20％，貸款申請(qǐng)時(shí)對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75％，則展期后的貸款利率為：\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)2.**計(jì)算剩余還款期限和剩余貸款本金**：貸款期限為3年，即36個(gè)月，小周已經(jīng)還款2年6個(gè)月，也就是30個(gè)月，那么剩余還款期限為：\(36-30=6\)（個(gè)月）。由于前面已計(jì)算出貸款金額為180000元，假設(shè)貸款為等額本息還款方式（在未明確說(shuō)明的情況下，一般按等額本息計(jì)算），在還款2年6個(gè)月后，剩余貸款本金仍近似看作180000元（因?yàn)樵诘阮~本息還款前期，本金償還較少）。3.**計(jì)算展期后的每月還款額**：根據(jù)等額本息還款公式\(每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^n]÷[(1+月利率)^n-1]\)（其中\(zhòng)(n\)為還款總月數(shù)），先將年利率轉(zhuǎn)化為月利率，\(月利率=5.7\%÷12=0.475\%\)，\(n=6\)。代入數(shù)據(jù)可得每月還款額為：\[\begin{align*}&[180000×0.475\%×(1+0.475\%)^6]÷[(1+0.475\%)^6-1]\\&\approx[180000×0.00475×(1+0.00475)^6]÷[(1+0.00475)^6-1]\\&\approx(855×1.0294)÷(1.0294-1)\\&\approx880.13÷0.0294\\&\approx5855\end{align*}\]綜上，貸款金額為180000元，展期后的每月還款額約為5855元，答案選A。33、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

C.只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

D.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價(jià)方法的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：市場(chǎng)法是通過(guò)類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，其適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，因?yàn)橹挥薪灰谆钴S，才容易找到足夠多的類似房地產(chǎn)交易實(shí)例，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于預(yù)測(cè)開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值以及后續(xù)開(kāi)發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)等，而確定合理的報(bào)酬率或資本化率是收益法的難點(diǎn)，并非假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊，然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來(lái)得到估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。34、對(duì)于個(gè)人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是（）。

A.與借款人協(xié)商變賣

B.向法院提起訴訟

C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

D.自行拍賣

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款抵押物的處置方式相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，與借款人協(xié)商變賣是一種合理且常見(jiàn)的抵押物處置途徑。通過(guò)與借款人友好協(xié)商，在雙方達(dá)成一致的情況下將抵押物進(jìn)行變賣，這種方式可以避免一些不必要的法律程序和沖突，是可行的處置方式。B項(xiàng)，當(dāng)借款人無(wú)法履行還款義務(wù)，且通過(guò)協(xié)商等方式無(wú)法解決問(wèn)題時(shí)，向法院提起訴訟是維護(hù)貸款人合法權(quán)益的重要手段。法院會(huì)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和事實(shí)情況進(jìn)行審理和判決，為抵押物的處置提供合法依據(jù)。C項(xiàng)，在法院判決后，如果借款人仍然不履行相關(guān)義務(wù)，貸款人可以申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。強(qiáng)制執(zhí)行是借助國(guó)家強(qiáng)制力來(lái)保障貸款人的權(quán)益，確保抵押物能夠按照法律規(guī)定進(jìn)行處置。D項(xiàng)，貸款人不能自行拍賣抵押物。抵押物的處置需要遵循嚴(yán)格的法律程序和規(guī)定，自行拍賣可能會(huì)侵犯借款人的合法權(quán)益，也不符合法律要求。所以該項(xiàng)說(shuō)法不正確。綜上，答案選D。35、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個(gè)月

【答案】：D

【解析】根據(jù)法律規(guī)定，一般保證中保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。所以本題正確答案是D。36、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進(jìn)貨合同，但如果從廠家直接進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)元，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬(wàn)元左右，評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求。若李先生向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，最適合李先生申請(qǐng)的貸款種類為（）。

A.個(gè)人單筆貸款

B.個(gè)人不可循環(huán)授信額度

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度

D.個(gè)人信用貸款

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各貸款種類的特點(diǎn)，結(jié)合李先生的實(shí)際情況來(lái)進(jìn)行分析判斷。A.個(gè)人單筆貸款：個(gè)人單筆貸款一般是指借款人一次性申請(qǐng)貸款，貸款資金發(fā)放后，借款人按照約定的還款方式和期限進(jìn)行還款，貸款結(jié)清后，該筆業(yè)務(wù)即結(jié)束。李先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，若選擇個(gè)人單筆貸款，每次有資金需求時(shí)都需重新申請(qǐng)貸款，手續(xù)較為繁瑣，不太能滿足其后續(xù)不定期的資金需求，所以A項(xiàng)不符合要求。B.個(gè)人不可循環(huán)授信額度：是指銀行根據(jù)客戶的信用狀況和還款能力，給予客戶一定的授信額度，在該額度內(nèi)，客戶可以多次申請(qǐng)使用貸款，但一旦額度使用完畢，即使客戶償還了部分或全部貸款，也不能再次使用該額度。李先生有不定期資金需求，不可循環(huán)授信額度無(wú)法靈活滿足其后續(xù)不同時(shí)間的資金需求，因此B項(xiàng)不合適。C.個(gè)人可循環(huán)授信額度：是指授信額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用。李先生資金使用時(shí)間為3-6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，選擇個(gè)人可循環(huán)授信額度，在授信有效期內(nèi)，他可以根據(jù)自身資金需求情況隨時(shí)支取貸款，使用后償還，償還后又可繼續(xù)支取，能很好地滿足其不同階段的資金需求，所以C項(xiàng)符合要求。D.個(gè)人信用貸款：是指銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。李先生向銀行申請(qǐng)的是1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，且題目中提到其有價(jià)值較高的房產(chǎn)可用于抵押等，并非單純依靠個(gè)人信用來(lái)獲取貸款，同時(shí)個(gè)人信用貸款額度一般相對(duì)有限，可能無(wú)法滿足李先生首付定金500萬(wàn)元的資金需求，所以D項(xiàng)不合適。綜上，最適合李先生申請(qǐng)的貸款種類為個(gè)人可循環(huán)授信額度，答案選C。37、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。

A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員

B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶

C.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)農(nóng)戶范疇的定義來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村但長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員，這類人員已經(jīng)長(zhǎng)期脫離了農(nóng)村的生產(chǎn)生活環(huán)境，主要在城市務(wù)工，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及生活重心都在城市，不符合農(nóng)戶以從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或相關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為特征的定義，因此不屬于農(nóng)戶范疇。B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶，他們居住在農(nóng)村地區(qū)，雖然從事個(gè)體工商經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，但依然與農(nóng)村的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境有著緊密聯(lián)系，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也可能與農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)相關(guān)，屬于農(nóng)戶的范疇。C.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，通常以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或者與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)為主要生活來(lái)源，與農(nóng)村的土地、資源等有著密切的聯(lián)系，屬于農(nóng)戶范疇。D.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工，他們從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)，雖然所在的單位性質(zhì)是國(guó)有農(nóng)場(chǎng)，但同樣屬于廣義上的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)群體，也屬于農(nóng)戶范疇。綜上，本題答案選A。38、關(guān)于信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的用途，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.可用于投資

B.可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費(fèi)

C.可用于信用卡分期付款

D.可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)“三農(nóng)”

【答案】：A

【解析】本題主要考查信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)用途的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)資金不能用于投資。因?yàn)橥顿Y具有不確定性和風(fēng)險(xiǎn)性，若將信用卡資金用于投資，一旦投資失敗，可能導(dǎo)致借款人無(wú)法按時(shí)償還信用卡欠款，進(jìn)而給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費(fèi)。信用卡本身就是一種消費(fèi)信貸工具，在符合規(guī)定的前提下，能夠滿足持卡人在各類消費(fèi)場(chǎng)景下的非現(xiàn)金結(jié)算需求，如購(gòu)物、餐飲、旅游等。所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C：信用卡分期付款是信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的常見(jiàn)應(yīng)用方式之一。持卡人在進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，可以選擇將消費(fèi)金額分期償還，緩解一次性還款的壓力。所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)“三農(nóng)”。金融機(jī)構(gòu)為了支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，會(huì)提供相應(yīng)的信貸產(chǎn)品和服務(wù)，信用卡個(gè)人貸款可以作為一種資金來(lái)源，滿足農(nóng)村居民和涉農(nóng)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金需求。所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。39、個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格確定的，其中新車的價(jià)格是指（）。

A.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者

B.汽車實(shí)際成交價(jià)格

C.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格

D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者

【答案】：D

【解析】個(gè)人汽車貸款中，貸款額度依據(jù)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格確定。對(duì)于新車價(jià)格的定義，需分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者，一般在貸款業(yè)務(wù)中，評(píng)估價(jià)格多用于二手車等情況以確定合理價(jià)值，并非新車價(jià)格確定的通用標(biāo)準(zhǔn)；B選項(xiàng)汽車實(shí)際成交價(jià)格，實(shí)際成交價(jià)格可能存在商家促銷、優(yōu)惠等因素導(dǎo)致價(jià)格波動(dòng)較大且不統(tǒng)一，不能作為普遍確定新車價(jià)格的依據(jù)；C選項(xiàng)貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格，新車通常有明確的市場(chǎng)定價(jià)體系，并非主要依據(jù)銀行評(píng)估價(jià)格來(lái)確定其在貸款業(yè)務(wù)中的價(jià)格；D選項(xiàng)汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者，生產(chǎn)商公布價(jià)格是新車的一個(gè)基礎(chǔ)定價(jià)參考，實(shí)際成交價(jià)格可能因市場(chǎng)等因素低于公布價(jià)格，以兩者中的低者來(lái)確定新車價(jià)格，既能保證價(jià)格的合理性又符合銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制等多方面考量，所以該題應(yīng)選D。40、個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.合同填寫不規(guī)范

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證事宜

D.借款合同采用格式條款未公示

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A項(xiàng)，合同填寫不規(guī)范會(huì)影響合同的法律效力和雙方的權(quán)利義務(wù)界定，可能會(huì)導(dǎo)致合同履行過(guò)程中出現(xiàn)糾紛，屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配主要涉及業(yè)務(wù)整體的規(guī)劃和決策層面，并非直接針對(duì)個(gè)人貸款簽約與發(fā)放這一具體環(huán)節(jié)，它更多的是從業(yè)務(wù)宏觀層面去考量業(yè)務(wù)開(kāi)展的合理性，不屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C項(xiàng)，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證事宜，可能會(huì)使貸款的安全性和合法性受到影響，例如抵押物評(píng)估不準(zhǔn)確可能導(dǎo)致銀行放貸價(jià)值與抵押物實(shí)際價(jià)值不符，公證缺失可能影響某些協(xié)議的法律效力等，屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，借款合同采用格式條款未公示，侵犯了借款人的知情權(quán)，可能導(dǎo)致借款人在不清楚合同具體內(nèi)容的情況下簽訂合同，引發(fā)后續(xù)的法律風(fēng)險(xiǎn)和糾紛，屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。41、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開(kāi)始

B.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮

C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金

D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析判斷。-**A選項(xiàng)**：商業(yè)助學(xué)貸款的還款安排通常是在借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后開(kāi)始，而不是畢業(yè)后兩年開(kāi)始，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-**B選項(xiàng)**：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮，此說(shuō)法符合商業(yè)助學(xué)貸款的利率規(guī)定，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-**C選項(xiàng)**：貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，在寬限期內(nèi)借款人只需支付利息，不用償還本金，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-**D選項(xiàng)**：商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。42、個(gè)人留學(xué)貸款期限最短（）個(gè)月，一般為1-6年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年。

A.3

B.6

C.10

D.5

【答案】：B

【解析】個(gè)人留學(xué)貸款期限方面，題干中表明最短期限存在于選項(xiàng)之中，且一般為1-6年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)3個(gè)月，未符合實(shí)際的最短期限規(guī)定；C選項(xiàng)10個(gè)月同樣不符合最短期限的要求；D選項(xiàng)5個(gè)月也不是正確的最短期限。而B選項(xiàng)6個(gè)月符合個(gè)人留學(xué)貸款期限最短的設(shè)定，所以答案選B。43、沈陽(yáng)市民李小溪一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小

D.后者后期還款壓力較小查看材料ABCDE

【答案】：A

【解析】本題可先分別分析等額本金和等額本息兩種還款方式的特點(diǎn)，再結(jié)合題目信息判斷各選項(xiàng)。已知沈陽(yáng)市民李小溪一家購(gòu)買新房，總價(jià)40萬(wàn)元，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％。在等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，前期還款中本金占比較大、利息占比較高，隨著時(shí)間推移每月還款總額逐漸減少；在等額本息還款方式下，每月還款額固定，但前期還款中利息占比較大、本金占比較小，后期本金占比逐漸增大、利息占比逐漸減小。A選項(xiàng)：等額本金還款方式下，每月所還本金固定，利息隨本金的減少而遞減，總體利息支出相對(duì)較少；而等額本息還款方式每月還款額固定，但前期利息占比較大，總體利息支出相對(duì)較多。所以等額本金的利息支出總額較小，A正確。B選項(xiàng)：由上述分析可知，等額本金利息支出總額較小，而不是“后者”（未明確指向，若假設(shè)“后者”為等額本息）利息支出總額較小，B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：等額本金前期還款中本金和利息總和較高，前期還款壓力較大；等額本息每月還款額固定，前期還款壓力相對(duì)較小。所以“前者”（若假設(shè)“前者”為等額本金）前期還款壓力較大，C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)：等額本金每月還款總額逐漸減少，后期還款壓力較??；等額本息每月還款額固定，不存在后期還款壓力更小的情況。所以“后者”（若假設(shè)“后者”為等額本息）后期還款壓力并非更小，D錯(cuò)誤。綜上，本題答案選A。44、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款是為促進(jìn)下崗失業(yè)人員再就業(yè)而設(shè)立的一項(xiàng)金融支持政策。該政策規(guī)定貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，所以正確答案是B。A選項(xiàng)1年不符合政策規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限；C選項(xiàng)3年和D選項(xiàng)5年超出了政策規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，因此A、C、D都不正確。45、根據(jù)收入對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分時(shí)，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.心理因素

B.行為因素

C.利益因素

D.人口因素

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。市場(chǎng)細(xì)分是指營(yíng)銷者通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，依據(jù)消費(fèi)者的需要和欲望、購(gòu)買行為和購(gòu)買習(xí)慣等方面的差異，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過(guò)程。市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)包括地理因素、人口因素、心理因素、行為因素和利益因素等。A項(xiàng)心理因素是指按照消費(fèi)者的生活方式、個(gè)性等心理變量來(lái)細(xì)分市場(chǎng)。與根據(jù)收入進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分這一標(biāo)準(zhǔn)不相符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)行為因素是指按照消費(fèi)者購(gòu)買或使用某種產(chǎn)品的時(shí)機(jī)、消費(fèi)者對(duì)某種產(chǎn)品的使用率、消費(fèi)者對(duì)品牌（或商店）的忠誠(chéng)程度等行為變量來(lái)細(xì)分市場(chǎng)。收入并非行為因素的范疇，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)利益因素是指按照消費(fèi)者購(gòu)買某種產(chǎn)品時(shí)所追求的不同利益來(lái)細(xì)分市場(chǎng)。收入顯然不屬于利益因素，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)人口因素是指人口變量，包括年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等。根據(jù)收入對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)正是人口因素，所以D項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。46、根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權(quán)不包括（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.同時(shí)履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.先履行抗辯權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查《合同法》中合同履行抗辯權(quán)的相關(guān)知識(shí)?！逗贤ā芬?guī)定的合同履行抗辯權(quán)主要包括不安抗辯權(quán)、同時(shí)履行抗辯權(quán)和先履行抗辯權(quán)。A選項(xiàng)，不安抗辯權(quán)是指在雙務(wù)合同中，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形時(shí)，有權(quán)中止履行合同義務(wù)。B選項(xiàng)，同時(shí)履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求；一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。D選項(xiàng)，先履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。而C選項(xiàng)“后履行抗辯權(quán)”并不是《合同法》中規(guī)定的合同履行抗辯權(quán)，所以答案選C。47、()是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價(jià)格

【答案】：C

【解析】這道題考查對(duì)不同貸款相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)“貸款本息”，它指的是貸款的本金和利息之和，強(qiáng)調(diào)的是借款者在還款時(shí)需要償還的本金與利息的總計(jì)金額，并非是銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“貸款余額”，是指至某一節(jié)點(diǎn)日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額，它反映的是未償還的貸款部分，而不是銀行最初提供的貸款數(shù)額，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“貸款額度”，其定義就是銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額，符合題干描述，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)“貸款價(jià)格”，貸款價(jià)格通常包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格等，它體現(xiàn)的是借款人為使用資金而支付的代價(jià)，并非貸款產(chǎn)品的數(shù)額，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。48、申請(qǐng)?jiān)u分模塊是整個(gè)個(gè)貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評(píng)分環(huán)節(jié)的說(shuō)法正確的是（）。

A.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評(píng)分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動(dòng)審批和貸款發(fā)放之前

D.評(píng)分環(huán)節(jié)是在自動(dòng)審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】：A

【解析】在整個(gè)個(gè)貸審批流程中，正常順序是先進(jìn)行貸款調(diào)查，獲取借款人的相關(guān)信息和資料，之后對(duì)這些調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行審核。在貸款調(diào)查和審核完成后，進(jìn)入評(píng)分環(huán)節(jié)，通過(guò)一定的評(píng)分體系對(duì)借款人的信用、還款能力等進(jìn)行綜合評(píng)估。評(píng)分結(jié)果出來(lái)之后，再進(jìn)行人工審批，經(jīng)過(guò)人工進(jìn)一步的判斷和決策，最終才進(jìn)行貸款發(fā)放。C選項(xiàng)提到的自動(dòng)審批并不符合常規(guī)個(gè)貸審批流程中評(píng)分環(huán)節(jié)所處的位置邏輯，通常是先有評(píng)分輔助人工審批，而不是評(píng)分在自動(dòng)審批之后。B和D選項(xiàng)中各環(huán)節(jié)的先后順序也不符合正常的個(gè)貸審批流程邏輯。所以正確答案是A。49、下列不屬于銀行在完成“購(gòu)買行為、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場(chǎng)定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”的是（）。

A.虛擬化

B.經(jīng)?；?/p>

C.系統(tǒng)化

D.科學(xué)化

【答案】：A

【解析】銀行在完成“購(gòu)買行為、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場(chǎng)定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，即經(jīng)?；⑾到y(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。A選項(xiàng)虛擬化不屬于應(yīng)做到的“四化”內(nèi)容，B選項(xiàng)經(jīng)?；恰八幕敝?，C選項(xiàng)系統(tǒng)化是“四化”之一，D選項(xiàng)科學(xué)化是“四化”之一。所以本題答案選A。50、下列可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的是（）。

A.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款

B.在銀行近1年內(nèi)的存款

C.在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款

D.在銀行近8個(gè)月內(nèi)的存款

【答案】：C

【解析】本題考查貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的相關(guān)內(nèi)容。在貸款受理調(diào)查時(shí)，銀行通常會(huì)關(guān)注申請(qǐng)人在一定時(shí)期內(nèi)的資金流動(dòng)情況，以此來(lái)評(píng)估其收入的穩(wěn)定性和還款能力。一般而言，選取近6個(gè)月內(nèi)的銀行存款情況作為個(gè)人收入證明是比較合適的。A選項(xiàng)近3個(gè)月內(nèi)的存款時(shí)間過(guò)短，可能無(wú)法全面反映申請(qǐng)人的收入情況，因?yàn)槟承┡R時(shí)性的資金進(jìn)出可能會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)的片面性，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)其長(zhǎng)期穩(wěn)定的收入水平。B選項(xiàng)近1年內(nèi)的存款時(shí)間跨度又相對(duì)較長(zhǎng)，期間可能會(huì)有一些特殊情況導(dǎo)致存款金額波動(dòng)較大，而且距離當(dāng)前時(shí)間較遠(yuǎn)的數(shù)據(jù)可能不能很好地反映申請(qǐng)人當(dāng)前的實(shí)際收入狀況。D選項(xiàng)近8個(gè)月內(nèi)的存款，時(shí)間跨度同樣不太符合一般的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，既不如6個(gè)月那么精準(zhǔn)地反映近期收入水平，也沒(méi)有1年那樣具有一定的長(zhǎng)期參考價(jià)值。而C選項(xiàng)近6個(gè)月內(nèi)的存款，既能夠涵蓋一定的時(shí)間段，反映申請(qǐng)人較為穩(wěn)定的收入情況，又相對(duì)接近當(dāng)前時(shí)間，能及時(shí)體現(xiàn)其近期的資金狀況，所以可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明，因此本題正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率

B.貸款前應(yīng)至少交付所購(gòu)房產(chǎn)全部?jī)r(jià)款50%（商住兩用房45%）

C.采用第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方一般責(zé)任保證

D.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年

E.借款人原則上為企業(yè)主，且所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)具有一定的盈利能力

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人商用房貸款的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各內(nèi)容逐一分析。A項(xiàng)：個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，這是符合實(shí)際情況的，一般貸款利率會(huì)根據(jù)市場(chǎng)利率等因素進(jìn)行調(diào)整，所以該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：貸款前應(yīng)至少交付所購(gòu)房產(chǎn)全部?jī)r(jià)款50%（商住兩用房45%），這是個(gè)人商用房貸款對(duì)于首付款比例的常見(jiàn)要求，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：采用第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方連帶責(zé)任保證，而非一般責(zé)任保證。一般責(zé)任保證是指在主債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任；連帶責(zé)任保證是指?jìng)鶛?quán)人既可以要求主債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。在個(gè)人商用房貸款中，通常要求提供的是連帶責(zé)任保證，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年，這是規(guī)定的貸款期限上限，該項(xiàng)表述正確。E項(xiàng)：借款人原則上為企業(yè)主，且所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)具有一定的盈利能力，這樣可以保證借款人有足夠的還款能力，該項(xiàng)表述正確。綜上所述，答案選C。2、商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象

D.未按規(guī)定保管借款合同.擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

E.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

【答案】：ABCD

【解析】商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在多個(gè)方面：A選項(xiàng)，未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，這會(huì)使得銀行無(wú)法及時(shí)了解貸款資金的流向和使用狀況，難以發(fā)現(xiàn)借款人是否按照約定用途使用貸款，增加了貸款資金無(wú)法按時(shí)收回的風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險(xiǎn)之一。B選項(xiàng)，貸款管理與其規(guī)模不相匹配，意味著銀行在貸款管理上可能存在資源配置不合理的情況。若管理能力無(wú)法跟上貸款規(guī)模的增長(zhǎng)，可能導(dǎo)致對(duì)貸款客戶的監(jiān)管不到位、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不準(zhǔn)確等問(wèn)題，進(jìn)而影響貸款的安全性和回收情況，屬于該環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象，這可能會(huì)使借款人的還款壓力過(guò)大，超過(guò)其實(shí)際還款能力，從而增加貸款違約的可能性，加大銀行貸款損失的風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀。這些合同是銀行與借款人之間權(quán)利義務(wù)的重要憑證，一旦損毀，可能會(huì)在后續(xù)的貸款管理、追討欠款等過(guò)程中面臨法律證據(jù)缺失的問(wèn)題，影響銀行的合法權(quán)益，屬于該環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于E選項(xiàng)，他項(xiàng)權(quán)利證書是證明銀行對(duì)抵押物享有他項(xiàng)權(quán)利的重要文件，未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失、他項(xiàng)權(quán)利滅失，這屬于擔(dān)保管理方面的風(fēng)險(xiǎn)，而不是貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，本題的正確答案是ABCD。3、申請(qǐng)信用卡的渠道主要包括（）

A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理辦卡

B.網(wǎng)上申請(qǐng)辦卡

C.邀請(qǐng)辦卡

D.手機(jī)空中發(fā)卡

E.便攜終端辦卡

【答案】：ABCD

【解析】在信用卡申請(qǐng)方式中，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理辦卡是傳統(tǒng)且常見(jiàn)的方式，申請(qǐng)人可前往銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在工作人員指導(dǎo)下完成信用卡申請(qǐng)，A正確；網(wǎng)上申請(qǐng)辦卡也是當(dāng)下流行的途徑，申請(qǐng)人通過(guò)銀行官方網(wǎng)站或相關(guān)金融服務(wù)平臺(tái)，按提示填寫信息并提交申請(qǐng)即可，B正確；邀請(qǐng)辦卡指銀行根據(jù)客戶以往的消費(fèi)、信用等情況，向符合條件的客戶發(fā)出辦卡邀請(qǐng)，受邀客戶可憑借邀請(qǐng)信息進(jìn)行信用卡申請(qǐng)，C正確；手機(jī)空中發(fā)卡借助移動(dòng)支付技術(shù)，申請(qǐng)人在手機(jī)上完成身份驗(yàn)證、資料填寫等操作后，可快速完成信用卡發(fā)卡流程，D正確；便攜終端辦卡并非普遍采用的主要信用卡申請(qǐng)渠道，因此不選E。綜上，正確答案為ABCD。4、某洗衣房，最高日熱水用水定額為15L/kg干衣，熱水使用時(shí)間為8h，則該洗衣房最高日用水定額不應(yīng)小于下列哪項(xiàng)？()

A.15L/kg干衣

B.25L/kg干衣

C.40L/kg干衣

D.80L/kg干衣

【答案】：C

【解析】本題考查洗衣房最高日用水定額的相關(guān)知識(shí)。在洗衣房用水情況中，其最高日用水定額除了要考慮熱水用水需求外，還需綜合考慮冷水等其他方面的用水需求。題目中僅給出了最高日熱水用水定額為15L/kg干衣，但實(shí)際上洗衣房整體的最高日用水定額要高于熱水用水定額。通常情況下，洗衣房的最高日用水定額不應(yīng)小于40L/kg干衣。A選項(xiàng)15L/kg干衣只是熱水用水定額，并非最高日用水定額，所以A錯(cuò)誤；B選項(xiàng)25L/kg干衣不符合洗衣房最高日用水定額的要求，所以B錯(cuò)誤；D選項(xiàng)80L/kg干衣數(shù)值過(guò)高，超出了正常的最高日用水定額標(biāo)準(zhǔn)，所以D錯(cuò)誤。綜上所述，答案選C。5、發(fā)卡銀行的下列業(yè)務(wù)中，不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的有（）

A.授信審批

B.資金結(jié)算

C.發(fā)卡營(yíng)銷

D.交易監(jiān)測(cè)

E.領(lǐng)用合同簽約

【答案】：ABCD

【解析】發(fā)卡營(yíng)銷可以外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，而授信審批、資金結(jié)算、交易監(jiān)測(cè)以及領(lǐng)用合同簽約通常不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。因?yàn)槭谛艑徟婕皩?duì)申請(qǐng)人信用狀況的評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)判斷，這是銀行核心的風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)，若外包可能導(dǎo)致銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)把控能力下降；資金結(jié)算是銀行重要的資金流轉(zhuǎn)和財(cái)務(wù)管理工作，外包可能存在資金安全風(fēng)險(xiǎn)以及難以保證結(jié)算效率和準(zhǔn)確性；交易監(jiān)測(cè)是保障銀行資金安全和防范金融犯罪的重要手段，需要專業(yè)的系統(tǒng)和人員進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控與分析，外包不利于銀行對(duì)交易情況的及時(shí)掌握和應(yīng)對(duì)；領(lǐng)用合同簽約涉及銀行與客戶之間的法律關(guān)系和權(quán)益約定，是具有重要法律意義的環(huán)節(jié)，外包可能出現(xiàn)合同管理不善、客戶信息泄露等問(wèn)題。所以答案選ABCD。6、將信貸管理大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)，這種劃分難以對(duì)信貸管理中的具體問(wèn)題采?。ǎ┑拇胧?。

A.有效性

B.針對(duì)性

C.操作性

D.完整性

E.實(shí)效性

【答案】：BC

【解析】題目是在探討將信貸管理簡(jiǎn)單劃分為貸前、貸中、貸后三個(gè)環(huán)節(jié)，難以對(duì)信貸管理具體問(wèn)題采取何種措施。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)“有效性”，強(qiáng)調(diào)措施能達(dá)到預(yù)期效果，即使大致劃分環(huán)節(jié)，采取的措施仍可能有效，所以該項(xiàng)不符合。-B選項(xiàng)“針對(duì)性”，因只是大致劃分，未針對(duì)具體問(wèn)題深入細(xì)化，確實(shí)難以采取具有針對(duì)性的措施，該項(xiàng)符合。-C選項(xiàng)“操作性”，大致劃分沒(méi)有涉及具體實(shí)施細(xì)節(jié)，對(duì)于信貸管理具體問(wèn)題，難以形成可操作的措施，該項(xiàng)符合。-D選項(xiàng)“完整性”，大致劃分并不影響措施整體的完整，仍可涵蓋各方面，該項(xiàng)不符合。-E選項(xiàng)“實(shí)效性”，即措施能在一定時(shí)間內(nèi)取得效果，與劃分環(huán)節(jié)粗細(xì)關(guān)系不大，措施仍可能有實(shí)效性，該項(xiàng)不符合。綜上，答案選BC。7、個(gè)人貸款營(yíng)銷中，對(duì)銀行社會(huì)和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶分布

B.客戶購(gòu)買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動(dòng)力的素質(zhì)

D.社會(huì)思潮

E.主流理論

【答案】：ABCD

【解析】在個(gè)人貸款營(yíng)銷里，對(duì)銀行社會(huì)和文化環(huán)境進(jìn)行分析十分必要，可從以下幾方面考慮：A信貸客戶分布是社會(huì)結(jié)構(gòu)在金融領(lǐng)域的反映，不同的信貸客戶分布狀況體現(xiàn)了不同的社會(huì)經(jīng)濟(jì)層次和區(qū)域特征，對(duì)銀行的市場(chǎng)定位和營(yíng)銷策略有重要影響；B客戶購(gòu)買金融產(chǎn)品的習(xí)慣屬于文化范疇，它受到社會(huì)價(jià)值觀、消費(fèi)觀念等文化因素的影響，了解這一點(diǎn)有助于銀行開(kāi)發(fā)適合市場(chǎng)需求的個(gè)人貸款產(chǎn)品；C勞動(dòng)力的素質(zhì)是社會(huì)發(fā)展水平的重要標(biāo)志，高素質(zhì)的勞動(dòng)力通常具有更穩(wěn)定的收入和更好的信用意識(shí)，這對(duì)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和市場(chǎng)拓展都有重要意義；D社會(huì)思潮代表了特定時(shí)期社會(huì)大眾的思想傾向和態(tài)度，它會(huì)影響消費(fèi)者的金融行為和決策，銀行需要關(guān)注社會(huì)思潮的變化以調(diào)整營(yíng)銷策略。而E主流理論并非直接體現(xiàn)社會(huì)和文化環(huán)境對(duì)銀行個(gè)人貸款營(yíng)銷的影響，它主要側(cè)重于學(xué)術(shù)或理論層面，與具體的社會(huì)文化環(huán)境關(guān)聯(lián)不大。所以本題應(yīng)選ABCD。8、下面關(guān)于給水管道布置的敘述中，何項(xiàng)是錯(cuò)誤的？()

A.居住小區(qū)的室外給水管網(wǎng)宜布置成環(huán)狀，室內(nèi)生活給水管網(wǎng)宜布置成枝狀

B.居住小區(qū)的室內(nèi)外給水管網(wǎng)均宜布置成環(huán)狀

C.給水管、熱水管、排水管同溝敷設(shè)時(shí)，給水管應(yīng)在熱水管之下，排水管之上

D.同溝敷設(shè)的給水管、熱