2025年甘肅省反洗錢知識(shí)競賽考試題庫(含答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（2021年修訂），我國反洗錢工作的監(jiān)督管理部門是：A.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)B.中國人民銀行C.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D.國家外匯管理局答案：B2.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。對(duì)于一次性交易超過（）萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份。A.1B.5C.10D.20答案：B3.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令〔2023〕第1號(hào)），自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日單筆或累計(jì)交易人民幣（）萬元以上的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬于大額交易報(bào)告范圍。A.10B.20C.50D.200答案：C4.洗錢的三個(gè)階段通常是指：A.放置階段、離析階段、融合階段B.收集階段、轉(zhuǎn)移階段、洗白階段C.存入階段、轉(zhuǎn)賬階段、消費(fèi)階段D.現(xiàn)金階段、票據(jù)階段、電子支付階段答案：A5.下列哪類犯罪不屬于洗錢罪的上游犯罪？A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.盜竊罪D.恐怖活動(dòng)犯罪答案：C6.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易記錄在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B7.中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的上級(jí)主管部門是：A.中國人民銀行B.公安部C.國家監(jiān)察委員會(huì)D.最高人民檢察院答案：A8.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取的客戶身份識(shí)別措施不包括：A.進(jìn)一步調(diào)查客戶及其實(shí)際控制人、實(shí)際受益人身份B.提高交易監(jiān)測(cè)的頻率和強(qiáng)度C.拒絕為其提供任何金融服務(wù)D.要求客戶提供更為詳細(xì)的身份信息答案：C9.根據(jù)《反洗錢法》，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向（）舉報(bào)。A.中國人民銀行及分支機(jī)構(gòu)B.公安機(jī)關(guān)C.金融機(jī)構(gòu)D.A和B答案：D10.下列哪項(xiàng)不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的核心內(nèi)容？A.客戶身份識(shí)別制度B.反洗錢培訓(xùn)制度C.員工績效考核制度D.大額交易和可疑交易報(bào)告制度答案：C11.某企業(yè)賬戶在3個(gè)工作日內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入5筆資金，每筆金額均為49萬元，合計(jì)245萬元，轉(zhuǎn)入后立即分散轉(zhuǎn)入10個(gè)個(gè)人賬戶。這種交易行為最可能被認(rèn)定為：A.正常資金周轉(zhuǎn)B.可疑交易C.大額交易D.跨境交易答案：B12.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。A.風(fēng)險(xiǎn)為本B.合規(guī)為本C.效率優(yōu)先D.客戶至上答案：A13.下列關(guān)于受益所有人的說法，錯(cuò)誤的是：A.受益所有人是指實(shí)際控制客戶的自然人B.公司的受益所有人通常為持有超過25%股權(quán)的自然人C.非公司組織的受益所有人可以是對(duì)其實(shí)施控制的自然人D.受益所有人身份識(shí)別僅適用于企業(yè)客戶，不適用于個(gè)人賬戶答案：D14.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于（）。A.反洗錢行政調(diào)查B.民事糾紛處理C.商業(yè)信息分析D.市場(chǎng)監(jiān)管答案：A15.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行可以對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。A.1萬元以上5萬元以下B.5萬元以上10萬元以下C.10萬元以上20萬元以下D.20萬元以上50萬元以下答案：A16.下列哪項(xiàng)屬于國際反洗錢組織“金融行動(dòng)特別工作組（FATF）”的40項(xiàng)建議核心內(nèi)容？A.要求成員國建立反洗錢法律體系B.規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須使用特定技術(shù)監(jiān)控交易C.強(qiáng)制要求所有國家加入聯(lián)合國D.統(tǒng)一全球金融機(jī)構(gòu)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：A17.客戶要求變更姓名、身份證件種類或號(hào)碼時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)：A.無需核實(shí)，直接辦理變更B.重新識(shí)別客戶身份C.僅登記變更信息，不重新識(shí)別D.拒絕辦理變更答案：B18.某客戶通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品將非法所得“合法化”，這種洗錢方式屬于：A.利用金融機(jī)構(gòu)B.利用空殼公司C.利用現(xiàn)金走私D.利用地下錢莊答案：A19.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢工作部門負(fù)責(zé)人和反洗錢合規(guī)管理人員的任職資格進(jìn)行（）。A.備案B.審批C.考核D.公示答案：A20.甘肅省某農(nóng)村信用社在反洗錢工作中發(fā)現(xiàn)，某客戶賬戶頻繁接收來自境外賭博網(wǎng)站的資金，該信用社應(yīng)當(dāng)立即：A.凍結(jié)客戶賬戶B.向中國人民銀行蘭州中心支行報(bào)告可疑交易C.通知客戶停止交易D.直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共45分）1.下列屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的有：A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.履行客戶身份識(shí)別義務(wù)C.報(bào)告大額和可疑交易D.對(duì)反洗錢工作信息保密答案：ABCD2.根據(jù)《反洗錢法》，反洗錢工作的目標(biāo)包括：A.預(yù)防洗錢活動(dòng)B.維護(hù)金融秩序C.遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪D.提高金融機(jī)構(gòu)盈利水平答案：ABC3.客戶身份識(shí)別的“持續(xù)識(shí)別”要求包括：A.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況B.及時(shí)提示客戶更新身份信息C.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶定期審核身份資料D.僅在開戶時(shí)識(shí)別客戶身份答案：ABC4.下列哪些交易屬于可疑交易特征？A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.客戶頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或保險(xiǎn)金額D.個(gè)人客戶單日累計(jì)現(xiàn)金存取5萬元答案：ABC5.洗錢的上游犯罪包括：A.毒品犯罪B.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪C.走私犯罪D.詐騙犯罪答案：ABCD6.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過程中，應(yīng)當(dāng)收集的身份信息包括：A.姓名、性別、國籍B.職業(yè)、住所地或工作單位地址C.聯(lián)系方式、身份證件種類及號(hào)碼D.客戶的婚姻狀況答案：ABC7.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括：A.客戶身份識(shí)別和驗(yàn)證程序B.大額交易和可疑交易報(bào)告流程C.反洗錢培訓(xùn)和宣傳計(jì)劃D.內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督機(jī)制答案：ABCD8.中國人民銀行在反洗錢工作中的職責(zé)包括：A.制定反洗錢規(guī)章B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C.接收并分析大額和可疑交易報(bào)告D.調(diào)查可疑交易活動(dòng)答案：ABCD9.金融機(jī)構(gòu)劃分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括：A.客戶的行業(yè)屬性（如賭場(chǎng)、貴金屬交易商等）B.客戶的地域來源（如高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)）C.客戶的交易特征（如交易頻率、金額、對(duì)手等）D.客戶的社會(huì)聲譽(yù)答案：ABC10.下列關(guān)于跨境匯款的反洗錢要求，正確的有：A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保匯款信息完整、準(zhǔn)確B.境外匯款人信息缺失時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充C.境內(nèi)收款人信息應(yīng)包含姓名、賬號(hào)等D.跨境匯款無需進(jìn)行身份識(shí)別答案：ABC11.金融機(jī)構(gòu)有下列哪些行為之一的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬元以上50萬元以下罰款？A.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄C.未按照規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易D.與身份不明的客戶進(jìn)行交易答案：ABCD12.反洗錢宣傳的重點(diǎn)對(duì)象包括：A.金融機(jī)構(gòu)員工B.社會(huì)公眾C.企業(yè)財(cái)務(wù)人員D.國家機(jī)關(guān)工作人員答案：ABC13.下列屬于非銀行支付機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的有：A.對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別B.監(jiān)測(cè)和報(bào)告可疑交易C.保存客戶身份資料和交易記錄D.無需配合反洗錢調(diào)查答案：ABC14.甘肅省某商業(yè)銀行在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域包括：A.農(nóng)產(chǎn)品收購資金的大額現(xiàn)金交易B.跨境旅游相關(guān)的外匯兌換C.新能源企業(yè)的大額投融資交易D.農(nóng)村地區(qū)的助農(nóng)取款服務(wù)答案：ABCD15.金融機(jī)構(gòu)反洗錢崗位人員的職責(zé)包括：A.指導(dǎo)、協(xié)調(diào)本機(jī)構(gòu)反洗錢工作B.組織反洗錢培訓(xùn)C.分析、識(shí)別和報(bào)告可疑交易D.對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效性進(jìn)行評(píng)估答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共15分）1.反洗錢僅針對(duì)金融機(jī)構(gòu)，非金融機(jī)構(gòu)（如房地產(chǎn)企業(yè)、貴金屬交易商）無需履行反洗錢義務(wù)。（）答案：×（注：特定非金融機(jī)構(gòu)也需履行反洗錢義務(wù)）2.客戶身份識(shí)別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)完成，業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間無需再次識(shí)別。（）答案：×（注：需持續(xù)識(shí)別）3.大額交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)將達(dá)到規(guī)定金額的交易信息提交給中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，無需對(duì)交易性質(zhì)進(jìn)行判斷。（）答案：√4.洗錢行為的最終目的是將非法所得合法化，掩蓋其來源和性質(zhì)。（）答案：√5.金融機(jī)構(gòu)可以將客戶身份資料和交易信息提供給任何司法機(jī)關(guān)，無需審批。（）答案：×（注：需依法提供）6.某客戶用現(xiàn)金購買1萬元的理財(cái)產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)無需進(jìn)行身份識(shí)別。（）答案：×（注：單筆交易超過1萬元現(xiàn)金需識(shí)別）7.受益所有人身份識(shí)別僅適用于企業(yè)客戶，個(gè)人賬戶的受益所有人即為賬戶持有人本人。（）答案：×（注：個(gè)人賬戶也可能存在實(shí)際控制人）8.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告。（）答案：×（注：應(yīng)及時(shí)提交，沒有固定時(shí)限）9.反洗錢內(nèi)部控制制度的核心是“風(fēng)險(xiǎn)為本”，即根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取差異化措施。（）答案：√10.中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心負(fù)責(zé)接收、分析大額和可疑交易報(bào)告，并向中國人民銀行和公安機(jī)關(guān)移送相關(guān)線索。（）答案：√11.金融機(jī)構(gòu)可以將反洗錢工作外包給第三方機(jī)構(gòu)，無需承擔(dān)最終責(zé)任。（）答案：×（注：外包不轉(zhuǎn)移責(zé)任）12.客戶拒絕提供身份信息或提供虛假信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系或終止已建立的業(yè)務(wù)關(guān)系。（）答案：√13.甘肅省某農(nóng)村合作銀行發(fā)現(xiàn)某客戶賬戶涉及電信詐騙資金，應(yīng)當(dāng)立即凍結(jié)賬戶并通知客戶。（）答案：×（注：應(yīng)報(bào)告可疑交易，無權(quán)自行凍結(jié)）14.反洗錢培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、操作流程、案例分析等，確保員工掌握反洗錢技能。（）答案：√15.國際反洗錢組織“埃格蒙特集團(tuán)”的主要職能是促進(jìn)各國金融情報(bào)機(jī)構(gòu)之間的信息交流與合作。（）答案：√四、案例分析題（每題10分，共50分）案例1：2024年3月，甘肅省蘭州市某商業(yè)銀行在交易監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)，客戶張某（個(gè)體工商戶）的個(gè)人賬戶在1個(gè)月內(nèi)收到15筆來自境外某公司的匯款，每筆金額約30萬元人民幣，合計(jì)450萬元。資金到賬后，張某立即將資金分散轉(zhuǎn)入20個(gè)不同的個(gè)人賬戶，每個(gè)賬戶轉(zhuǎn)入金額約22-23萬元，且這些個(gè)人賬戶的開戶人多為張某的親戚朋友，無明顯經(jīng)營活動(dòng)。問題：（1）該交易是否符合可疑交易特征？請(qǐng)說明依據(jù)。（2）商業(yè)銀行應(yīng)采取哪些措施？答案：（1）符合可疑交易特征。依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，短期內(nèi)資金集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份（個(gè)體工商戶）、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符；且交易對(duì)手為境外公司，資金流向無合理理由的多個(gè)個(gè)人賬戶，符合“資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符”的可疑交易特征。（2）商業(yè)銀行應(yīng)立即采取以下措施：①重新識(shí)別客戶身份，核實(shí)張某的經(jīng)營背景、資金來源及轉(zhuǎn)賬目的；②分析交易的合理性，調(diào)查境外公司的性質(zhì)及與張某的關(guān)系；③將該交易作為可疑交易向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交報(bào)告；④持續(xù)監(jiān)測(cè)該賬戶后續(xù)交易，必要時(shí)提高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；⑤保存相關(guān)身份資料和交易記錄，配合反洗錢調(diào)查。案例2：2024年5月，甘肅省天水市某保險(xiǎn)公司受理客戶李某的投保申請(qǐng)，李某要求以現(xiàn)金方式躉交保費(fèi)80萬元，購買一款5年期分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品。投保后第3個(gè)月，李某以“急需用錢”為由申請(qǐng)退保，保險(xiǎn)公司退還現(xiàn)金價(jià)值78萬元。退保后1周，李某又以同樣方式投保另一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)90萬元。問題：（1）該交易存在哪些可疑點(diǎn)？（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？答案：（1）可疑點(diǎn)包括：①躉交高額保費(fèi)（80萬元現(xiàn)金），超出一般個(gè)人保險(xiǎn)需求；②投保后短期內(nèi)（3個(gè)月）退保，不符合長期保險(xiǎn)產(chǎn)品的通常持有期限；③退保后立即再次投保更高金額的同類產(chǎn)品，存在利用保險(xiǎn)產(chǎn)品洗錢的嫌疑（通過繳納保費(fèi)將非法資金“洗白”，退保后獲得看似合法的資金）。（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)：①加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，核實(shí)李某的資金來源、職業(yè)背景及投保動(dòng)機(jī)；②將該交易作為可疑交易報(bào)告至中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心；③拒絕或限制李某的異常投保行為，要求其提供資金合法性證明；④記錄完整的客戶身份資料和交易記錄，留存退保和投保的相關(guān)憑證；⑤對(duì)李某進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，若發(fā)現(xiàn)進(jìn)一步異常交易，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。案例3：2024年7月，甘肅省白銀市某證券公司發(fā)現(xiàn)客戶王某的證券賬戶在10個(gè)交易日內(nèi)頻繁進(jìn)行股票買賣，交易筆數(shù)達(dá)200次，累計(jì)交易金額1.2億元。交易特點(diǎn)為：買入冷門小盤股后立即賣出，且交易時(shí)間集中在開盤和收盤前30分鐘，部分交易價(jià)格明顯偏離市場(chǎng)均價(jià)。經(jīng)調(diào)查，王某無證券投資經(jīng)驗(yàn)，職業(yè)為出租車司機(jī)，月收入約6000元，但其賬戶資金來源為某空殼公司轉(zhuǎn)賬。問題：（1）該交易可能涉及哪種洗錢方式？（2）證券公司應(yīng)履行哪些反洗錢義務(wù)？答案：（1）可能涉及利用證券交易洗錢，通過頻繁買賣股票掩蓋資金來源，將非法資金轉(zhuǎn)化為證券交易收益，實(shí)現(xiàn)“合法化”。（2）證券公司應(yīng)履行的義務(wù)包括：①客戶身份識(shí)別：核實(shí)王某的真實(shí)身份、資金來源（空殼公司的背景及與王某的關(guān)系）；②交易監(jiān)測(cè)：分析交易頻率、金額、對(duì)象與客戶身份的匹配性；③可疑交易將該異常交易作為可疑交易提交報(bào)告；④記錄保存：保存王某的身份資料、交易記錄及調(diào)查過程；⑤風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整：將王某的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提升至高風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)后續(xù)監(jiān)測(cè)。案例4：2024年9月，甘肅省酒泉市某農(nóng)村信用社發(fā)現(xiàn)，某農(nóng)業(yè)合作社賬戶在1個(gè)月內(nèi)發(fā)生50筆“公轉(zhuǎn)私”交易，累計(jì)金額680萬元，交易對(duì)手為20個(gè)個(gè)人賬戶，其中15個(gè)賬戶的開戶人無農(nóng)業(yè)經(jīng)營背景。經(jīng)查詢，該合作社的營業(yè)執(zhí)照顯示其經(jīng)營范圍為“農(nóng)作物種植、銷售”，但賬戶流水顯示其與多家貿(mào)易公司存在大額資金往來，無對(duì)應(yīng)的農(nóng)產(chǎn)品購銷合同或物流憑證。問題：（1）該合作社的交易可能涉及哪些洗錢風(fēng)險(xiǎn)？（2）農(nóng)村信用社應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？答案：（1）可能涉及利用虛假農(nóng)業(yè)經(jīng)營洗錢，通過虛構(gòu)農(nóng)產(chǎn)品交易，將非法資金以“貨