銀行公司個人住房貸款規(guī)章

一、總則1.目的本規(guī)章旨在規(guī)范銀行公司個人住房貸款業(yè)務操作，防范貸款風險，保障銀行、客戶的合法權益，促進個人住房貸款業(yè)務健康、有序發(fā)展，踐行我行“以客戶為中心，穩(wěn)健經營，創(chuàng)造價值”的經營理念，在實現(xiàn)經濟效益的同時兼顧社會效益。2.制定依據(jù)依據(jù)國家相關法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及我行內部管理要求制定本規(guī)章。3.基本原則個人住房貸款業(yè)務遵循依法合規(guī)、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。二、適用范圍本規(guī)章適用于銀行公司全體涉及個人住房貸款業(yè)務的員工以及申請個人住房貸款的客戶。三、組織架構與職責分工1.信貸審批部門負責對個人住房貸款申請進行風險評估和審批，依據(jù)相關政策和標準，判斷貸款申請是否符合要求，確保貸款風險可控。2.市場營銷部門積極拓展個人住房貸款市場，宣傳推廣貸款產品，收集客戶信息，受理客戶貸款申請，并對客戶基本情況進行初步調查核實。3.風險管理部門制定風險管理政策和流程，對個人住房貸款業(yè)務進行全程風險監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)、預警和處置潛在風險。4.財務部門負責個人住房貸款業(yè)務的財務管理，包括資金核算、利息計算、費用管理等，確保業(yè)務的經濟效益。5.法律合規(guī)部門審核個人住房貸款業(yè)務相關合同、協(xié)議等法律文件，確保業(yè)務操作符合法律法規(guī)要求，防范法律風險。四、管理內容與流程1.貸款申請與受理-客戶向銀行提交個人住房貸款申請，需提供有效身份證件、收入證明、購房合同等相關資料。市場營銷部門受理人員應認真審核資料的完整性和真實性，并做好記錄。-向客戶詳細介紹貸款產品的利率、期限、還款方式等要素，確?？蛻舫浞至私庀嚓P信息，體現(xiàn)人文關懷。2.調查與評估-市場營銷部門對客戶的信用狀況、還款能力、購房真實性等進行調查核實。通過查詢個人征信系統(tǒng)、實地走訪等方式收集信息。-信貸審批部門對抵押物進行評估，確定其價值和抵押率，確保抵押物足值、有效。3.審批決策-信貸審批部門根據(jù)調查評估結果，按照扁平化管理原則，快速、高效地進行審批決策。對于符合條件的申請，給予批準；對于不符合條件的，及時通知客戶并說明理由。-建立審批責任制度，明確審批人員的職責，確保審批決策的科學性和公正性。4.合同簽訂與發(fā)放-經審批同意后，法律合規(guī)部門審核貸款合同文本，確保合同條款合法合規(guī)、明確清晰。銀行與客戶簽訂借款合同、抵押合同等相關協(xié)議。-財務部門按照合同約定，及時足額發(fā)放貸款至指定賬戶，保障客戶的購房資金需求，支持房地產市場健康發(fā)展，實現(xiàn)社會效益。5.貸后管理-市場營銷部門定期對客戶進行回訪，了解客戶還款情況和房屋狀況。風險管理部門對貸款質量進行監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險。-對于出現(xiàn)逾期還款的客戶，按照規(guī)定進行催收和處置，采取電話催收、上門催收等多種方式，維護銀行的經濟效益。五、權利與義務1.銀行的權利-有權要求客戶提供真實、準確、完整的貸款申請資料。-有權按照合同約定收取利息、費用等。-在客戶出現(xiàn)違約行為時，有權依法處置抵押物，以維護自身合法權益。2.銀行的義務-向客戶提供清晰、準確的貸款產品信息。-按照合同約定及時、足額發(fā)放貸款。-對客戶的個人信息嚴格保密，保護客戶隱私。3.客戶的權利-有權了解貸款產品的詳細信息，自主選擇適合自己的貸款產品。-有權要求銀行按照合同約定提供貸款服務。-在按時履行還款義務的前提下，有權享受銀行提供的相關優(yōu)惠政策。4.客戶的義務-如實提供貸款申請資料，不得隱瞞或提供虛假信息。-按照合同約定按時足額還款，承擔貸款利息和相關費用。-配合銀行進行貸后管理，包括接受回訪、提供相關信息等。六、監(jiān)督與考核機制1.內部監(jiān)督-風險管理部門和審計部門定期對個人住房貸款業(yè)務進行內部檢查和審計，檢查業(yè)務操作是否符合規(guī)章制度，風險防控措施是否有效落實。-建立投訴處理機制，接受客戶對貸款業(yè)務的投訴和建議，及時處理并反饋處理結果，提升客戶滿意度。2.外部監(jiān)督-積極接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，按照要求報送相關數(shù)據(jù)和資料，確保業(yè)務合規(guī)經營。-主動接受社會公眾的監(jiān)督，通過信息公開等方式，增強業(yè)務透明度。3.績效考核-建立科學合理的績效考核體系，對涉及個人住房貸款業(yè)務的員工進行考核?？己酥笜税ㄙJ款發(fā)放量、貸款質量、客戶滿意度等。-根據(jù)績效考核結果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予獎勵，對未完成考核指標或出現(xiàn)違規(guī)行為的員工進行相應處罰，激勵員工積極、合規(guī)地開展業(yè)務。七、附則1.本規(guī)章由銀行公司負責解釋和修訂。2.本規(guī)章自發(fā)布之日起生效實施，原有相關規(guī)定與本規(guī)章不一致的，以本規(guī)章為準。在實施過程中