銀行六穩(wěn)六保政策材料匯編一、引言：六穩(wěn)六保背景下銀行的使命與責(zé)任2020年以來，面對(duì)疫情沖擊與經(jīng)濟(jì)下行壓力，黨中央提出“穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預(yù)期”（以下簡稱“六穩(wěn)”）和“保居民就業(yè)、?；久裆⒈Ｊ袌鲋黧w、保糧食能源安全、保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定、?；鶎舆\(yùn)轉(zhuǎn)”（以下簡稱“六?！保┑闹卮鬀Q策，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展定調(diào)。銀行作為金融體系的核心樞紐，承擔(dān)著“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的本源責(zé)任，是落實(shí)六穩(wěn)六保政策的關(guān)鍵力量。本匯編聚焦銀行在六穩(wěn)六保中的實(shí)踐路徑，梳理政策框架、具體措施與成效經(jīng)驗(yàn)，旨在為銀行從業(yè)人員、市場主體及政策研究者提供專業(yè)參考，推動(dòng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)化、常態(tài)化。二、銀行支持六穩(wěn)六保的總體要求與政策框架（一）總體要求銀行落實(shí)六穩(wěn)六保的核心遵循是“堅(jiān)持本源、精準(zhǔn)施策、協(xié)同聯(lián)動(dòng)”：堅(jiān)持本源：回歸“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”本質(zhì)，避免資金“空轉(zhuǎn)”，將金融資源向重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)傾斜；精準(zhǔn)施策：針對(duì)不同市場主體（如小微企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈配套企業(yè)）的需求，提供差異化金融服務(wù)；協(xié)同聯(lián)動(dòng)：加強(qiáng)與央行、銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部門的政策協(xié)同，形成“貨幣政策+財(cái)政政策+監(jiān)管政策”的合力。（二）政策框架央行、銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門出臺(tái)一系列指導(dǎo)性文件，構(gòu)建了銀行支持六穩(wěn)六保的政策體系，主要包括：《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》（銀發(fā)〔2020〕29號(hào)）：提出“加大對(duì)疫情防控相關(guān)領(lǐng)域信貸支持”“靈活調(diào)整還款安排”等18項(xiàng)措施；《關(guān)于2023年金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見》（銀保監(jiān)發(fā)〔2023〕10號(hào)）：明確“提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效”“支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定”等重點(diǎn)任務(wù)；《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕42號(hào)）：要求“擴(kuò)大首貸戶規(guī)模”“降低小微企業(yè)融資成本”；《關(guān)于推動(dòng)外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)的意見》（銀發(fā)〔2022〕120號(hào)）：支持外貿(mào)企業(yè)通過跨境人民幣結(jié)算、出口信用保險(xiǎn)融資等方式應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。三、銀行支持六穩(wěn)六保的具體措施與實(shí)踐（一）保市場主體：筑牢經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的微觀基礎(chǔ)市場主體是經(jīng)濟(jì)的“細(xì)胞”，保市場主體就是保就業(yè)、保民生。銀行通過普惠金融投放、延期還本付息、減費(fèi)讓利、創(chuàng)新融資模式四大舉措，為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等市場主體“輸血續(xù)命”。1.加大普惠金融投放銀行聚焦“小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶”等普惠群體，通過“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”提升服務(wù)覆蓋度：推廣“普惠小微貸款支持工具”：央行通過再貸款、再貼現(xiàn)等方式，引導(dǎo)銀行增加普惠小微貸款投放；拓展“首貸戶”：針對(duì)從未獲得銀行貸款的小微企業(yè)，推出“首貸專屬產(chǎn)品”（如“創(chuàng)業(yè)貸”“經(jīng)營貸”），降低準(zhǔn)入門檻；強(qiáng)化科技賦能：利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，構(gòu)建小微企業(yè)信用評(píng)估模型（如基于稅務(wù)、流水、社保數(shù)據(jù)的“信用評(píng)分卡”），解決“信息不對(duì)稱”問題。2.落實(shí)延期還本付息政策針對(duì)企業(yè)因疫情或經(jīng)營困難無法按時(shí)還款的情況，銀行按照“應(yīng)延盡延”原則，實(shí)施貸款延期還本付息：延期范圍：覆蓋小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶的經(jīng)營性貸款，以及受疫情影響較大的服務(wù)業(yè)企業(yè)貸款；操作流程：企業(yè)提出申請(qǐng)后，銀行通過“線上+線下”渠道快速審批，延期期限一般不超過1年（可根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況延長）；政策銜接：對(duì)延期貸款不盲目抽貸、斷貸、壓貸，保持企業(yè)資金鏈穩(wěn)定。3.減費(fèi)讓利降成本銀行通過“降低貸款利率、減免手續(xù)費(fèi)”等方式，直接降低企業(yè)融資成本：貸款利率下行：推動(dòng)貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傳導(dǎo)，普惠小微貸款加權(quán)平均利率持續(xù)下降；減免手續(xù)費(fèi)：取消或降低賬戶管理費(fèi)、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、融資咨詢費(fèi)等，累計(jì)為小微企業(yè)減費(fèi)讓利超千億元；財(cái)政貼息協(xié)同：配合財(cái)政部門推出“貼息貸款”（如小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息），進(jìn)一步降低企業(yè)實(shí)際融資成本。4.創(chuàng)新融資模式針對(duì)小微企業(yè)“缺抵押、缺擔(dān)?！钡耐袋c(diǎn)，銀行推出信用貸款、質(zhì)押貸款、供應(yīng)鏈融資等創(chuàng)新產(chǎn)品：信用貸款：基于企業(yè)信用狀況發(fā)放的無抵押貸款（如“稅易貸”“流水貸”），占普惠小微貸款的比例持續(xù)提升；質(zhì)押貸款：支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、存貨等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押（如“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”“存貨倉單貸”）；供應(yīng)鏈融資：依托核心企業(yè)信用，為上下游小微企業(yè)提供“應(yīng)收賬款融資”“預(yù)付款融資”（如“鏈捷貸”“商票貼現(xiàn)”）。（二）穩(wěn)就業(yè)保民生：守護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定的底線就業(yè)是民生之本，銀行通過支持勞動(dòng)密集型企業(yè)、強(qiáng)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、保障民生領(lǐng)域融資，穩(wěn)定就業(yè)崗位，保障基本民生。1.支持勞動(dòng)密集型企業(yè)勞動(dòng)密集型企業(yè)（如制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、農(nóng)業(yè)）是吸納就業(yè)的主力，銀行加大對(duì)這些企業(yè)的貸款支持：制造業(yè)：重點(diǎn)支持高端裝備、新材料等先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)，提供中長期貸款（如“技術(shù)改造貸”），保障企業(yè)產(chǎn)能擴(kuò)張與就業(yè)崗位穩(wěn)定；服務(wù)業(yè)：針對(duì)餐飲、零售、旅游等受疫情影響較大的服務(wù)業(yè)企業(yè)，推出“紓困貸”“復(fù)工貸”，支持企業(yè)恢復(fù)運(yùn)營；農(nóng)業(yè)：支持農(nóng)戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，提供“農(nóng)易貸”“養(yǎng)殖貸”，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與農(nóng)民就業(yè)。2.強(qiáng)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款創(chuàng)業(yè)是就業(yè)的源頭，銀行通過創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持個(gè)體創(chuàng)業(yè)與小微企業(yè)吸納就業(yè)：貸款對(duì)象：個(gè)體工商戶、小微企業(yè)（吸納就業(yè)人數(shù)達(dá)到規(guī)定比例）；政策支持：財(cái)政部門提供貼息（貼息比例一般為50%-100%），擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保（擔(dān)保費(fèi)率不超過1%）；產(chǎn)品創(chuàng)新：推出“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款+信用貸款”組合產(chǎn)品，降低創(chuàng)業(yè)門檻。3.保障民生領(lǐng)域融資銀行聚焦“住房、教育、醫(yī)療”等民生領(lǐng)域，提供合理融資支持：住房貸款：支持剛性住房需求（如首套房貸款），保持貸款利率穩(wěn)定，簡化審批流程；教育貸款：支持職業(yè)教育、技能培訓(xùn)（如“生源地信用助學(xué)貸款”“職業(yè)技能提升貸”），提高勞動(dòng)者就業(yè)能力；醫(yī)療貸款：支持基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)建設(shè)（如“醫(yī)療設(shè)備貸”“基層醫(yī)療服務(wù)貸”），保障群眾基本醫(yī)療需求。（三）穩(wěn)外貿(mào)外資：助力開放型經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇外貿(mào)外資是經(jīng)濟(jì)增長的重要?jiǎng)恿Γy行通過優(yōu)化跨境金融服務(wù)、支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展、吸引外資企業(yè)落地，推動(dòng)開放型經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。1.優(yōu)化跨境金融服務(wù)銀行簡化跨境業(yè)務(wù)流程，降低企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)：外匯便利化：推廣“貨物貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)”，允許符合條件的企業(yè)自主辦理外匯收支，減少審核材料；跨境人民幣結(jié)算：擴(kuò)大跨境人民幣結(jié)算范圍（如貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、直接投資），幫助企業(yè)規(guī)避匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；線上化服務(wù)：推出“跨境金融服務(wù)平臺(tái)”（如央行跨境人民幣結(jié)算系統(tǒng)、銀保監(jiān)會(huì)外貿(mào)企業(yè)融資平臺(tái)），實(shí)現(xiàn)“一站式”辦理跨境業(yè)務(wù)。2.支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展針對(duì)外貿(mào)企業(yè)“訂單減少、資金周轉(zhuǎn)慢”的問題，銀行提供出口信用保險(xiǎn)融資、應(yīng)收賬款融資、跨境電商金融等服務(wù)：出口信用保險(xiǎn)融資：與中國出口信用保險(xiǎn)公司合作，推出“信保貸”，以出口信用保險(xiǎn)保單為質(zhì)押，為企業(yè)提供融資；應(yīng)收賬款融資：通過“出口應(yīng)收賬款池融資”“國際保理”等產(chǎn)品，幫助企業(yè)提前收回貨款；跨境電商金融：支持跨境電商企業(yè)的結(jié)算、融資需求（如“跨境電商貸”“海外倉融資”），推動(dòng)跨境電商發(fā)展。3.吸引外資企業(yè)落地銀行通過外資企業(yè)融資支持、跨境資金池、政策咨詢，吸引外資企業(yè)在中國投資：融資支持：為外資企業(yè)提供本外幣一體化融資（如“外資企業(yè)經(jīng)營貸”“項(xiàng)目貸款”），滿足其資金需求；跨境資金池：幫助外資企業(yè)建立“全球資金池”“區(qū)域資金池”，提高資金使用效率；政策咨詢：為外資企業(yè)提供“準(zhǔn)入政策、稅收政策、外匯政策”等咨詢服務(wù)，幫助其熟悉中國市場。（四）保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈：維護(hù)經(jīng)濟(jì)循環(huán)的暢通產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈?zhǔn)墙?jīng)濟(jì)循環(huán)的“血管”，銀行通過支持核心企業(yè)引領(lǐng)、賦能配套中小企業(yè)、聚焦關(guān)鍵領(lǐng)域保障，維護(hù)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定。1.支持核心企業(yè)引領(lǐng)核心企業(yè)（如大型制造業(yè)企業(yè)、龍頭企業(yè)）是產(chǎn)業(yè)鏈的“鏈主”，銀行通過供應(yīng)鏈金融支持其引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展：應(yīng)收賬款質(zhì)押融資：核心企業(yè)將應(yīng)收賬款質(zhì)押給銀行，獲得融資，用于支付上下游企業(yè)貨款；預(yù)付款融資：核心企業(yè)向銀行申請(qǐng)預(yù)付款融資，用于向供應(yīng)商采購原材料，保障生產(chǎn)連續(xù)性；存貨融資：核心企業(yè)將存貨（如原材料、半成品）質(zhì)押給銀行，獲得融資，緩解資金壓力。2.賦能配套中小企業(yè)配套中小企業(yè)是產(chǎn)業(yè)鏈的“毛細(xì)血管”，銀行通過“鏈上”小微企業(yè)貸款、產(chǎn)業(yè)鏈應(yīng)收賬款融資平臺(tái)，為其提供融資支持：“鏈上”小微企業(yè)貸款：依托核心企業(yè)信用，為上下游中小企業(yè)提供“免抵押、免擔(dān)保”的信用貸款（如“鏈上通”“供應(yīng)商貸”）；產(chǎn)業(yè)鏈應(yīng)收賬款融資平臺(tái)：通過“中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)”等，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)與中小企業(yè)的應(yīng)收賬款信息共享，提高融資效率。3.聚焦關(guān)鍵領(lǐng)域保障銀行聚焦制造業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)等關(guān)鍵領(lǐng)域，保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心環(huán)節(jié)：制造業(yè)：支持高端裝備、芯片、生物醫(yī)藥等制造業(yè)企業(yè)，提供“中長期貸款”“技術(shù)改造貸”，推動(dòng)制造業(yè)升級(jí)；高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)：支持科技型中小企業(yè)，提供“科技貸”“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”，促進(jìn)科技創(chuàng)新；綠色產(chǎn)業(yè)：支持新能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排等綠色產(chǎn)業(yè)，提供“綠色貸款”“碳減排支持工具”，推動(dòng)綠色發(fā)展。（五）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控：實(shí)現(xiàn)支持與安全的平衡銀行在支持六穩(wěn)六保的同時(shí)，必須強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。主要措施包括：1.完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型：小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)模型：基于稅務(wù)、流水、社保、征信等數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)識(shí)別小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)模型：監(jiān)控核心企業(yè)與上下游企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，預(yù)警產(chǎn)業(yè)鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)；跨境風(fēng)險(xiǎn)模型：監(jiān)控外資企業(yè)的資金流動(dòng)、匯率波動(dòng)等，預(yù)警跨境風(fēng)險(xiǎn)。2.加大不良貸款處置通過核銷、轉(zhuǎn)讓、重組等方式，加大不良貸款處置力度：核銷：對(duì)符合條件的不良貸款進(jìn)行核銷，降低不良貸款率；轉(zhuǎn)讓：將不良貸款轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司（如四大AMC），剝離風(fēng)險(xiǎn)；重組：對(duì)暫時(shí)困難但有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)，通過調(diào)整貸款期限、利率等方式，幫助企業(yè)恢復(fù)還款能力。3.補(bǔ)充資本實(shí)力通過發(fā)行債券、優(yōu)先股、永續(xù)債等方式，補(bǔ)充銀行資本：發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券：募集資金用于發(fā)放普惠小微貸款；發(fā)行永續(xù)債：提高銀行資本充足率，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。4.加強(qiáng)內(nèi)控管理完善內(nèi)部控制制度，防范操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)：規(guī)范業(yè)務(wù)流程：明確貸款審批、發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)的職責(zé)權(quán)限；加強(qiáng)員工培訓(xùn)：提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與業(yè)務(wù)能力；強(qiáng)化監(jiān)督檢查：定期對(duì)分支機(jī)構(gòu)的政策落實(shí)情況進(jìn)行檢查，確保合規(guī)經(jīng)營。四、銀行支持六穩(wěn)六保的成效與經(jīng)驗(yàn)（一）政策成效市場主體活力恢復(fù)：普惠小微貸款余額持續(xù)增長，支持小微企業(yè)戶數(shù)超千萬戶，個(gè)體工商戶貸款余額顯著提升；就業(yè)崗位穩(wěn)定：勞動(dòng)密集型企業(yè)貸款支持帶動(dòng)就業(yè)人數(shù)超千萬人，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持創(chuàng)業(yè)人數(shù)超百萬人；外貿(mào)外資回升：跨境人民幣結(jié)算量持續(xù)增長，外貿(mào)企業(yè)融資余額保持穩(wěn)定，外資企業(yè)貸款余額穩(wěn)步增加；產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈暢通：供應(yīng)鏈金融余額超萬億元，支持核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)超百萬戶，關(guān)鍵領(lǐng)域（如制造業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)）貸款增速高于各項(xiàng)貸款平均增速。（二）經(jīng)驗(yàn)總結(jié)政策協(xié)同是關(guān)鍵：央行的貨幣政策（如再貸款、再貼現(xiàn)）、銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管政策（如普惠金融考核）、財(cái)政部門的財(cái)政政策（如貼息、擔(dān)保）形成合力，推動(dòng)政策落地；精準(zhǔn)施策是核心：針對(duì)不同市場主體的需求，提供差異化金融服務(wù)（如小微企業(yè)的信用貸款、外貿(mào)企業(yè)的跨境金融服務(wù)）；創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)是動(dòng)力：利用科技手段（如大數(shù)據(jù)、人工智能）提升金融服務(wù)效率，創(chuàng)新融資模式（如供應(yīng)鏈金融、信用貸款）；風(fēng)險(xiǎn)防控是底線：在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與處置，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。五、未來展望：持續(xù)深化六穩(wěn)六保金融支持（一）面臨的挑戰(zhàn)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)不確定性：全球疫情反復(fù)、地緣政治沖突等因素，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)恢復(fù)存在不確定性；企業(yè)分化加?。翰糠制髽I(yè)（如高新技術(shù)企業(yè)、綠色企業(yè)）發(fā)展向好，部分企業(yè)（如傳統(tǒng)制造業(yè)、服務(wù)業(yè)）仍面臨困難；風(fēng)險(xiǎn)壓力上升：不良貸款率可能小幅上升，部分領(lǐng)域（如房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)）存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。（二）對(duì)策建議優(yōu)化政策傳導(dǎo)：進(jìn)一步完善“貨幣政策+監(jiān)管政策+財(cái)政政策”的協(xié)同機(jī)制，提高政策傳導(dǎo)效率；創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)：針對(duì)企業(yè)新需求（如數(shù)字化轉(zhuǎn)型、綠色發(fā)展），推出“數(shù)字貸”“綠色貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品；強(qiáng)化科技賦能：利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性與效率（如“智能審批”“區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融”）；深化改革開放：擴(kuò)大金融對(duì)外開放（如允許更多外資銀行進(jìn)入中國市場），推動(dòng)跨境金融服務(wù)創(chuàng)新（如“跨境理財(cái)通”“數(shù)字人民幣跨境結(jié)算”）。六、附錄：相關(guān)政策文件清單1.《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》（銀發(fā)〔2