演講人：日期:違法發(fā)放貸款罪案例生動講解目錄危害后果認(rèn)定0604司法實(shí)務(wù)難點(diǎn)風(fēng)險防范對策05違法行為模式03典型案例類型02法律條款解析01PART法律條款解析01刑法條文核心定義指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或造成重大損失的行為。違法發(fā)放貸款罪定義《中華人民共和國刑法》等相關(guān)法律法規(guī)。涉及法律犯罪構(gòu)成四要件分析犯罪客體主體要件客觀方面主觀方面違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家的金融管理秩序和金融機(jī)構(gòu)的信貸資金安全。在客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，包括超越職權(quán)、濫用職權(quán)、玩忽職守等行為。違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，即銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。在主觀方面表現(xiàn)為故意，即明知是違法發(fā)放貸款而為之。司法解釋延伸說明根據(jù)司法解釋，個人違法發(fā)放貸款數(shù)額在一百萬元以上，單位違法發(fā)放貸款數(shù)額在一千萬元以上，應(yīng)視為“數(shù)額巨大”。數(shù)額巨大標(biāo)準(zhǔn)重大損失標(biāo)準(zhǔn)刑罰規(guī)定重大損失是指因違法發(fā)放貸款導(dǎo)致的直接經(jīng)濟(jì)損失，在一定數(shù)額以上，具體標(biāo)準(zhǔn)由司法解釋或相關(guān)規(guī)定明確。犯違法發(fā)放貸款罪的，將依法受到刑事處罰，包括有期徒刑、拘役、罰金等刑罰。PART典型案例類型02金融機(jī)構(gòu)違規(guī)案例未經(jīng)批準(zhǔn)擅自放貸某銀行在未經(jīng)上級行批準(zhǔn)的情況下，擅自向某企業(yè)發(fā)放巨額貸款，導(dǎo)致貸款資金無法收回，造成重大損失。違規(guī)操作發(fā)放貸款利用職權(quán)發(fā)放關(guān)系貸款某銀行工作人員在審核貸款申請時，未嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批流程，違規(guī)發(fā)放貸款，導(dǎo)致部分貸款資金被挪用，引發(fā)風(fēng)險。某銀行高管利用職權(quán)，向關(guān)系人發(fā)放貸款，造成銀行資金損失。123某小額貸款公司以高額回報為誘餌，非法集資后放貸，資金鏈斷裂，無法兌付投資人本金和利息。小額貸款領(lǐng)域高發(fā)案例非法集資放貸某小額貸款公司通過虛假宣傳，騙取客戶信任，發(fā)放高額貸款后，卷款潛逃。虛假宣傳騙取貸款某小額貸款公司采取暴力、恐嚇等非法手段催收貸款，引發(fā)社會事件，造成惡劣影響。暴力催收引發(fā)社會事件職務(wù)犯罪關(guān)聯(lián)案例受賄發(fā)放貸款某銀行工作人員在貸款審批過程中，收受他人財物，為他人違規(guī)發(fā)放貸款提供便利。03某銀行工作人員挪用公款，私自放貸牟取利益，導(dǎo)致公款流失。02挪用公款放貸牟利貪污貸款資金某銀行工作人員利用職務(wù)之便，貪污貸款資金，用于個人消費(fèi)和揮霍。01PART違法行為模式03違規(guī)審批操作流程未經(jīng)授權(quán)審批貸款審批過程中，存在未經(jīng)授權(quán)的人員進(jìn)行審批或超越權(quán)限審批的情況。01審批流程缺失貸款審批流程不完整，缺少必要的環(huán)節(jié)或程序，導(dǎo)致審批決策存在嚴(yán)重漏洞。02違反審批程序在審批過程中，未按照規(guī)定程序進(jìn)行審批，如先審批后審查、先放款后審批等。03虛假材料識別場景借款人為了獲得貸款，向銀行提供虛假的財務(wù)信息、經(jīng)營信息、抵押物證明等。借款人提供虛假材料銀行內(nèi)部員工為了完成業(yè)績或達(dá)到其他目的，偽造借款人資料或貸款審批文件。銀行內(nèi)部員工偽造材料銀行在審核借款人提供的材料時，未進(jìn)行嚴(yán)格的真實(shí)性審核，導(dǎo)致虛假材料通過審批。材料審核不嚴(yán)格風(fēng)險失控關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)在貸款審批前，未對借款人進(jìn)行充分的風(fēng)險識別與評估，導(dǎo)致貸款風(fēng)險失控。風(fēng)險識別與評估不足風(fēng)險監(jiān)控不到位風(fēng)險處置不及時在貸款發(fā)放后，未對借款人進(jìn)行有效的風(fēng)險監(jiān)控，未能及時發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險。在發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險后，未及時采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險處置，導(dǎo)致風(fēng)險進(jìn)一步擴(kuò)大。PART危害后果認(rèn)定04直接經(jīng)濟(jì)損失標(biāo)準(zhǔn)損失金額證明提供充分的證據(jù)材料，證明損失金額的真實(shí)性和合理性。03對損失金額進(jìn)行客觀評估，排除市場風(fēng)險等非貸款因素造成的損失。02損失金額評估損失金額計算違法發(fā)放貸款的本金、利息和其他費(fèi)用等直接經(jīng)濟(jì)損失。01量刑檔次劃分依據(jù)情節(jié)輕重根據(jù)違法發(fā)放貸款的情節(jié)輕重，包括貸款金額、貸款用途、違法手段等，劃分不同的量刑檔次。01犯罪主體對違法發(fā)放貸款的責(zé)任主體進(jìn)行認(rèn)定，包括直接責(zé)任人和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)等，不同主體量刑檔次不同。02犯罪動機(jī)考慮犯罪動機(jī)的惡性程度，如為了個人私利或單位利益等，動機(jī)惡性越大，量刑檔次越高。03民事責(zé)任主體包括違法發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)及其工作人員、審批人、借款人等。附帶民事責(zé)任范圍民事責(zé)任形式根據(jù)違法發(fā)放貸款的具體情況，可能承擔(dān)的責(zé)任形式包括賠償責(zé)任、返還財產(chǎn)等。民事責(zé)任范圍民事責(zé)任范圍包括因違法發(fā)放貸款而給借款人、其他債權(quán)人、金融機(jī)構(gòu)等造成的直接經(jīng)濟(jì)損失，以及合理的間接經(jīng)濟(jì)損失。PART司法實(shí)務(wù)難點(diǎn)05主觀故意證明困境犯罪嫌疑人心理難以捉摸違法發(fā)放貸款罪涉及犯罪嫌疑人主觀故意，但犯罪嫌疑人往往不會承認(rèn)自己的故意行為，這給證明帶來困難。故意與過失界限模糊故意犯罪證據(jù)難以收集在實(shí)踐中，犯罪嫌疑人可能以過失為由進(jìn)行辯護(hù)，而故意與過失的界限往往模糊，難以判斷。證明犯罪嫌疑人主觀故意的證據(jù)往往難以收集，需要綜合多種證據(jù)進(jìn)行推斷。123因果關(guān)系鏈條構(gòu)建貸款發(fā)放與損失的關(guān)系因果關(guān)系證明標(biāo)準(zhǔn)損失評估的客觀性違法發(fā)放貸款罪要求證明貸款發(fā)放與損失之間存在因果關(guān)系，但貸款發(fā)放到損失發(fā)生往往涉及多個環(huán)節(jié)，因果關(guān)系鏈條復(fù)雜。損失評估需要客觀、準(zhǔn)確地評估貸款損失，但貸款損失往往受到多種因素的影響，評估難度較大。在司法實(shí)踐中，對于因果關(guān)系的證明標(biāo)準(zhǔn)存在爭議，這也會影響案件的認(rèn)定。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，新型金融業(yè)務(wù)層出不窮，這些業(yè)務(wù)是否屬于違法發(fā)放貸款罪的范疇，往往存在爭議。新型金融業(yè)務(wù)爭議互聯(lián)網(wǎng)金融的興起跨界金融業(yè)務(wù)涉及多個金融領(lǐng)域，監(jiān)管難度大，這也給違法發(fā)放貸款罪的認(rèn)定帶來困難?？缃缃鹑跇I(yè)務(wù)的監(jiān)管金融創(chuàng)新往往走在法規(guī)的前面，而法規(guī)的滯后性也給違法發(fā)放貸款罪的認(rèn)定帶來挑戰(zhàn)。法規(guī)滯后與金融創(chuàng)新PART風(fēng)險防范對策06信貸流程合規(guī)改造完善信貸流程對信貸流程進(jìn)行全面梳理和優(yōu)化，確保各個環(huán)節(jié)合規(guī)，減少漏洞和風(fēng)險點(diǎn)。01風(fēng)險評估機(jī)制建立科學(xué)的風(fēng)險評估機(jī)制，對貸款申請人進(jìn)行全方位的風(fēng)險評估，降低貸款違約率。02信貸審批制度建立嚴(yán)格的信貸審批制度，實(shí)行分級審批和集體決策，確保貸款決策的科學(xué)性和民主性。03崗位監(jiān)督制約機(jī)制實(shí)施崗位分離制度，將貸款調(diào)查、審批、發(fā)放等環(huán)節(jié)分離，實(shí)現(xiàn)崗位之間的相互制約和監(jiān)督。崗位分離內(nèi)部審計問責(zé)制度加強(qiáng)內(nèi)部審計和稽核力度，對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行定期或不定期的審計檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正問題。建立信貸業(yè)務(wù)問責(zé)制度，對違法違規(guī)發(fā)放貸款