防范處置非法集資考試題附有答案一、單項選擇題（共15題，每題2分，共30分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的“非法性”特征是指未依法（）或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。A.經(jīng)過國務(wù)院金融管理部門批準(zhǔn)B.獲得市場監(jiān)督管理部門注冊C.完成稅務(wù)登記D.取得行業(yè)協(xié)會備案答案：A解析：《防范和處置非法集資條例》第二條明確，“非法性”指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，擅自從事金融業(yè)務(wù)活動。2.下列哪一項不屬于非法集資的“四性”特征？（）A.非法性B.公開性C.盈利性D.社會性答案：C解析：非法集資的核心特征為“非法性、公開性、利誘性、社會性”（簡稱“四性”），“盈利性”并非法定特征，合法金融活動也可能盈利。3.某公司以“投資養(yǎng)殖珍稀鳥類，年回報率20%”為名，通過社區(qū)傳單、微信群轉(zhuǎn)發(fā)宣傳，向500名不特定公眾吸收資金2000萬元。該行為最可能涉嫌（）。A.非法吸收公眾存款罪B.集資詐騙罪C.詐騙罪D.合同詐騙罪答案：A解析：若未虛構(gòu)資金用途且承諾還本付息，主要破壞金融管理秩序，符合《刑法》第176條非法吸收公眾存款罪構(gòu)成要件；若以非法占有為目的，則構(gòu)成集資詐騙罪（第192條）。本題未提及“非法占有”，故優(yōu)先認(rèn)定為前者。4.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，處置非法集資的第一責(zé)任人是（）。A.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會B.縣級以上地方人民政府C.市場監(jiān)督管理部門D.公安機(jī)關(guān)答案：B解析：條例第五條規(guī)定，“縣級以上地方人民政府對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)”，明確地方政府為第一責(zé)任人。5.下列哪類宣傳行為可能涉嫌非法集資？（）A.銀行在網(wǎng)點公示理財產(chǎn)品說明書B.私募基金通過官網(wǎng)向合格投資者推送產(chǎn)品信息C.某公司在廣場舉辦理財講座，承諾“穩(wěn)賺不賠，年收益15%”D.保險公司在電視投放合規(guī)保險產(chǎn)品廣告答案：C解析：非法集資的“公開性”特征要求通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；“利誘性”表現(xiàn)為承諾保本付息。選項C同時符合公開性和利誘性，涉嫌違法。6.某老年人被“養(yǎng)老公寓預(yù)售”項目吸引，投資30萬元后項目跑路。根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，清退資金的首要來源是（）。A.地方政府財政撥款B.非法集資參與人自行承擔(dān)損失C.違法所得資金及轉(zhuǎn)化財物D.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險準(zhǔn)備金答案：C解析：條例第二十五條規(guī)定，“清退資金來源包括：（一）非法集資資金余額；（二）非法集資資金的收益或者轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益；（三）其他應(yīng)當(dāng)追繳、退賠的資金”，違法所得及轉(zhuǎn)化財物為首要來源。7.以下哪種情形屬于合法金融活動？（）A.村委會以“集體項目”為名向村民集資蓋廠房B.證券公司向合格投資者發(fā)行私募資管產(chǎn)品C.個人通過朋友圈宣傳“高息借款”，向20名親友借錢D.互聯(lián)網(wǎng)平臺未經(jīng)許可開展“P2P網(wǎng)絡(luò)借貸”答案：B解析：證券公司發(fā)行私募產(chǎn)品需符合《證券投資基金法》關(guān)于合格投資者（如金融資產(chǎn)≥300萬元或年收入≥50萬元）、非公開宣傳（不得通過公開媒介推廣）等規(guī)定，屬于合法私募。8.根據(jù)《刑法》，集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的關(guān)鍵區(qū)別在于（）。A.是否向不特定對象吸收資金B(yǎng).是否承諾還本付息C.是否具有非法占有目的D.吸收資金的數(shù)額大小答案：C解析：集資詐騙罪（《刑法》第192條）要求“以非法占有為目的”，如虛構(gòu)資金用途、揮霍資金等；非法吸收公眾存款罪（第176條）僅破壞金融秩序，不要求非法占有。9.某平臺以“區(qū)塊鏈挖礦”為名，宣稱“投資1萬元，每日返現(xiàn)100元，100天回本”，吸引大量投資者。該行為的核心迷惑點是（）。A.利用新技術(shù)概念包裝B.面向特定對象募集C.收益符合市場平均水平D.資金用途真實透明答案：A解析：非法集資常利用“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”“元宇宙”等新概念制造技術(shù)壁壘，掩蓋非法本質(zhì)，使投資者因信息不對稱放松警惕。10.處置非法集資過程中，對涉嫌犯罪的案件，處置部門應(yīng)當(dāng)及時將案件移送（）。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機(jī)關(guān)D.金融監(jiān)管部門答案：C解析：條例第二十三條規(guī)定，“處置非法集資牽頭部門發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時將案件移送公安機(jī)關(guān)”。11.下列哪項不屬于非法集資的常見“馬甲”？（）A.消費返利B.慈善捐贈C.虛擬貨幣交易D.養(yǎng)老公寓預(yù)售答案：B解析：非法集資常以“消費返利”“虛擬貨幣”“養(yǎng)老項目”等為名，慈善捐贈通常不承諾投資回報，不屬于常見偽裝形式。12.某公司通過“拉人頭”獎勵模式吸收資金，即投資者每發(fā)展1名新投資者，可獲得投資額5%的提成。該行為涉嫌（）。A.非法吸收公眾存款罪B.組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪C.集資詐騙罪D.詐騙罪答案：B解析：若以“拉人頭”作為主要盈利模式，且要求參與者繳納費用或購買商品以獲得加入資格，則可能構(gòu)成《刑法》第224條之一的組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪；若同時承諾還本付息，則可能與非法吸收公眾存款罪競合。13.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，任何單位和個人不得從非法集資中獲取（）。A.投資咨詢服務(wù)B.經(jīng)濟(jì)利益C.法律救濟(jì)D.信息披露答案：B解析：條例第四條明確，“任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益”，強(qiáng)調(diào)違法所得需追繳。14.老年人易受非法集資侵害的主要原因不包括（）。A.對新型金融工具認(rèn)知不足B.養(yǎng)老、健康需求強(qiáng)烈C.風(fēng)險承受能力較高D.容易被“親情營銷”打動答案：C解析：老年人風(fēng)險承受能力通常較低（如依賴養(yǎng)老金），但因認(rèn)知局限、情感需求等易被欺騙，選項C表述錯誤。15.某P2P平臺未經(jīng)許可，將投資者資金歸集到個人賬戶，用于購買房產(chǎn)和奢侈品。該行為最可能被認(rèn)定為（）。A.非法吸收公眾存款罪B.集資詐騙罪C.挪用資金罪D.職務(wù)侵占罪答案：B解析：資金被用于個人揮霍，符合“非法占有目的”，應(yīng)認(rèn)定為集資詐騙罪。二、多項選擇題（共10題，每題3分，共30分，多選、少選、錯選均不得分）1.非法集資的“社會性”特征表現(xiàn)為（）。A.向不特定對象吸收資金B(yǎng).僅向親友或單位內(nèi)部人員吸收資金C.突破人數(shù)限制（如個人吸收30人以上，單位吸收150人以上）D.通過口口相傳擴(kuò)大吸收范圍答案：ACD解析：“社會性”指對象的不特定性，若僅向親友或單位內(nèi)部人員吸收（未擴(kuò)散至社會），可能不認(rèn)定為非法集資（但親友或內(nèi)部人員又?jǐn)U散至社會的除外）。2.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，下列屬于地方政府職責(zé)的有（）。A.建立健全防范和處置非法集資工作機(jī)制B.組織開展防范非法集資宣傳教育C.對涉嫌非法集資的單位和個人采取強(qiáng)制措施D.協(xié)調(diào)有關(guān)部門做好非法集資案件的調(diào)查處置答案：ABD解析：條例第五條、第八條規(guī)定，地方政府負(fù)責(zé)機(jī)制建設(shè)、宣傳教育和協(xié)調(diào)處置；強(qiáng)制措施（如查封、凍結(jié)）由處置牽頭部門或公安機(jī)關(guān)依法實施。3.識別非法集資的“三看”方法包括（）。A.看是否取得金融監(jiān)管部門許可B.看是否承諾保本高收益C.看資金用途是否真實透明D.看宣傳方式是否公開夸張答案：ABC解析：“三看”是實踐中總結(jié)的識別方法：一看資質(zhì)（是否經(jīng)許可），二看回報（是否承諾保本高息），三看投向（資金是否用于真實項目）。4.非法集資的主要危害包括（）。A.破壞金融秩序，引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險B.導(dǎo)致參與者財產(chǎn)損失，影響社會穩(wěn)定C.助長投機(jī)心理，扭曲投資觀念D.增加地方政府財政負(fù)擔(dān)答案：ABCD解析：非法集資不僅直接損害參與者利益，還可能引發(fā)群體性事件（影響穩(wěn)定）、沖擊正規(guī)金融體系（破壞秩序），甚至因清退壓力增加政府負(fù)擔(dān)。5.下列行為中，可能構(gòu)成非法集資的有（）。A.某公司以“加盟奶茶店”為名，要求投資者繳納10萬元“加盟費”，承諾每月返現(xiàn)2000元，不參與實際經(jīng)營B.某合作社以“種植有機(jī)蔬菜”為名，向農(nóng)民吸收資金，承諾年底分紅15%C.某銀行員工私下以“高息存款”為名，吸收客戶資金用于個人炒股D.某互聯(lián)網(wǎng)平臺推出“消費全返”模式，購物滿1萬元可分5年返清本金答案：ABCD解析：四選項均符合“非法性、公開性、利誘性、社會性”特征：A為虛構(gòu)經(jīng)營項目；B為合作社超范圍吸收資金；C為銀行員工違規(guī)攬儲；D為消費返利實為集資。6.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，處置非法集資時可采取的措施包括（）。A.查封有關(guān)經(jīng)營場所，查封、扣押有關(guān)資產(chǎn)B.責(zé)令非法集資人、非法集資協(xié)助人追回、變價出售有關(guān)資產(chǎn)C.限制非法集資人、協(xié)助人的人身自由D.通知市場監(jiān)督管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照答案：ABD解析：條例第二十四條規(guī)定，可采取查封場所、扣押資產(chǎn)、責(zé)令追回資產(chǎn)、通知吊銷執(zhí)照等措施；限制人身自由需由公安機(jī)關(guān)依法實施，處置部門無此權(quán)限。7.防范非法集資宣傳教育的重點人群包括（）。A.老年人B.青少年學(xué)生C.個體工商戶D.農(nóng)民答案：ABCD解析：老年人（易受養(yǎng)老項目欺騙）、學(xué)生（缺乏社會經(jīng)驗）、個體工商戶（尋求高收益）、農(nóng)民（對金融知識了解少）均為高風(fēng)險群體。8.集資詐騙罪中“非法占有目的”的認(rèn)定情形包括（）。A.集資后用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例B.肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還C.將集資款用于違法犯罪活動D.抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避返還資金答案：ABCD解析：最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條明確，上述情形可認(rèn)定為“非法占有目的”。9.互聯(lián)網(wǎng)非法集資的特點包括（）。A.傳播速度快，覆蓋范圍廣B.利用技術(shù)手段偽裝，隱蔽性強(qiáng)C.資金轉(zhuǎn)移便捷，追贓難度大D.主要面向特定高凈值人群答案：ABC解析：互聯(lián)網(wǎng)非法集資常通過網(wǎng)站、APP、社交媒體推廣，面向不特定公眾（D錯誤），具有傳播快、偽裝性強(qiáng)、追贓難等特點。10.參與非法集資受到損失的，下列說法正確的有（）。A.由非法集資人承擔(dān)損失B.由非法集資協(xié)助人承擔(dān)損失C.參與者自行承擔(dān)損失D.地方政府不承擔(dān)清退責(zé)任答案：CD解析：條例第二十五條規(guī)定，“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)”；地方政府負(fù)責(zé)組織清退，但資金來源為違法所得，政府不承擔(dān)代償責(zé)任。三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.私募基金可以通過微信朋友圈向所有好友宣傳產(chǎn)品。（）答案：×解析：私募基金需向“合格投資者”非公開募集，不得通過公開媒介（包括朋友圈）宣傳。2.單位實施非法集資行為的，僅追究直接責(zé)任人員的刑事責(zé)任，單位不構(gòu)成犯罪。（）答案：×解析：《刑法》規(guī)定，單位可構(gòu)成非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的犯罪主體，需雙罰制（處罰單位和直接責(zé)任人員）。3.某公司以“藝術(shù)品拍賣”為名，承諾投資者購買藝術(shù)品后由公司代拍，年收益12%，屬于合法投資行為。（）答案：×解析：實質(zhì)為承諾保本付息的集資行為，符合非法集資特征。4.互聯(lián)網(wǎng)平臺只要未直接吸收資金，就無需對平臺內(nèi)非法集資行為承擔(dān)責(zé)任。（）答案：×解析：條例第十條規(guī)定，“互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對用戶發(fā)布信息的管理”，發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資信息應(yīng)及時刪除并報告，否則可能承擔(dān)協(xié)助責(zé)任。5.非法集資參與人在案發(fā)前已獲得的利息、分紅等回報，應(yīng)當(dāng)依法追繳。（）答案：√解析：條例第二十六條規(guī)定，“非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金；清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督”，案發(fā)前已獲回報屬于違法所得，需追繳。6.老年人投資“以房養(yǎng)老”項目，若公司承諾“抵押房產(chǎn)后每月領(lǐng)錢，去世后房產(chǎn)歸公司”，屬于合法養(yǎng)老金融產(chǎn)品。（）答案：×解析：合法“以房養(yǎng)老”（住房反向抵押養(yǎng)老保險）需經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，由保險公司開展；若由非金融機(jī)構(gòu)操作并承諾高回報，可能涉嫌非法集資。7.某企業(yè)因資金周轉(zhuǎn)困難，向內(nèi)部職工借款并承諾利息，未擴(kuò)散至社會，不構(gòu)成非法集資。（）答案：√解析：若僅向單位內(nèi)部人員吸收資金且未擴(kuò)散至社會，不滿足“社會性”特征，一般不認(rèn)定為非法集資（但借款利率超過LPR四倍可能涉及高利貸）。8.非法集資案件中，只要資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，就不構(gòu)成集資詐騙罪。（）答案：×解析：若雖用于生產(chǎn)經(jīng)營但資金規(guī)模與經(jīng)營需求明顯不成比例（如集資10億僅投入1000萬經(jīng)營），仍可認(rèn)定“非法占有目的”。9.防范非法集資宣傳只需普及法律知識，無需關(guān)注參與者心理因素。（）答案：×解析：宣傳需結(jié)合心理干預(yù)（如警惕“貪小利”“怕錯過”心態(tài)），提高風(fēng)險意識。10.某平臺以“虛擬貨幣交易”為名，要求投資者充值后通過“拉人頭”獲得收益，屬于非法集資與傳銷的競合。（）答案：√解析：同時符合“承諾回報”（非法集資）和“拉人頭計酬”（傳銷）特征，可能構(gòu)成數(shù)罪。四、案例分析題（共3題，每題10分，共30分）案例1：“元宇宙礦機(jī)”騙局2022年，A公司在多地舉辦“元宇宙投資峰會”，宣稱其“云礦機(jī)”可通過虛擬貨幣挖礦獲得收益，投資1萬元可購買1臺礦機(jī)，每日收益100元（月收益30%），承諾“隨時可提現(xiàn)”。公司通過線上直播、線下講座吸引投資者，資金最終被轉(zhuǎn)入實際控制人個人賬戶，用于購買豪車和奢侈品。至案發(fā)時，累計吸收資金1.2億元，僅返還收益2000萬元，剩余資金無法兌付。問題：1.A公司行為是否構(gòu)成非法集資？請說明法律依據(jù)。2.如何識別此類“元宇宙”概念的非法集資？答案：1.構(gòu)成非法集資，且涉嫌集資詐騙罪。法律依據(jù)：（1）非法性：A公司未取得金融監(jiān)管部門許可，違反《防范和處置非法集資條例》第二條；（2）公開性：通過峰會、直播、講座公開宣傳；（3）利誘性：承諾月收益30%的高回報；（4）社會性：面向不特定公眾吸收資金。此外，資金被用于個人揮霍（購買豪車、奢侈品），符合《刑法》第192條“以非法占有為目的”的規(guī)定，構(gòu)成集資詐騙罪。2.識別要點：（1）查資質(zhì)：核實公司是否具備金融業(yè)務(wù)許可；（2）辨回報：虛擬貨幣挖礦收益受市場波動影響大，承諾“固定高收益”違背常識；（3）看資金流向：正規(guī)項目資金應(yīng)投入運營（如礦機(jī)采購、技術(shù)研發(fā)），若流向個人賬戶需警惕；（4）防概念炒作：“元宇宙”“云礦機(jī)”等新概念可能掩蓋非法本質(zhì)，需理性分析實際業(yè)務(wù)模式。案例2：“養(yǎng)老公寓預(yù)售”陷阱2023年，B公司以“建設(shè)高端養(yǎng)老公寓”為名，推出“預(yù)售床位”項目，宣稱“一次性繳納20萬元，可優(yōu)先入住并享受年5%分紅；若不入住，3年后返還本金并額外支付10%利息”。公司通過社區(qū)義診、免費旅游吸引老年人參與，共吸收資金5000萬元，但養(yǎng)老公寓僅完成土地平整即停工，資金被用于償還其他債務(wù)。問題：1.B公司行為的非法集資特征有哪些？2.老年人應(yīng)如何防范此類“養(yǎng)老”項目？答案：1.特征：（1）非法性：未取得房地產(chǎn)銷售或金融業(yè)務(wù)許可，擅自預(yù)售床位并承諾回報；（2）公開性：通過社區(qū)活動、免費旅游向老年人公開宣傳；（3）利誘性：承諾分紅、返本付息（年5%+3年10%利息）；（4）社會性：對象為不特定老年人。2.防范措施：（1）核實資質(zhì)：查看公司是否具備養(yǎng)老機(jī)構(gòu)備案證明、項目規(guī)劃許可；（2）警惕“高回報”：養(yǎng)老服務(wù)收益通常穩(wěn)定但不高，承諾“分紅+返本”不符合市場規(guī)律；（3）避免沖動決策：不被“免費旅游”“親情關(guān)懷”等營銷手段迷惑，咨詢子女或?qū)I(yè)人士；（4）查驗資金用途：要求公司提供項目進(jìn)度報告，核實資金是否用于公寓建設(shè)。案例3：“私募基金”違規(guī)募集C公司備案為私募基金管理人，但其實際通過微信群、抖音直播向普通投資者（無合格投資者證明）宣傳“高收益基金”，并承諾“年化12%保本”。投資者資金未進(jìn)入基金托管賬戶，而是由C公司實際控制人用于炒期貨，最終因虧損無法兌付。問題：1.C公司行為違反了哪些規(guī)定？2.投資者應(yīng)如何區(qū)分合法私募與非法集資？答案：1.違規(guī)點：（1）違反《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》：向不特定對象宣傳（微信群、抖音直播）、未核實合格投資者身份、承諾保本收益；（2）違反《防范和處置非法集資條例》：未經(jīng)許可變相吸收資金；（3）涉嫌非法吸收公眾存款罪：資金未托管且用于高風(fēng)險投機(jī)，破壞金融秩序。2.區(qū)分方法：（1）看對象：合法私募僅向合格投資者（金融資產(chǎn)≥300萬或年收入≥50萬）募集；（2）看宣傳：合法私募不得公開宣傳（如通過社交媒體推廣）；（3）看承諾：合法私募不得承諾保本保收益；（4）看資金流向：合法私募資金應(yīng)進(jìn)入托管賬戶，由托管人監(jiān)督使用。五、論述題（共2題，每題10