廣東某銀行**年恢復計劃

為防范化解重大風險，保障我行關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷，實

現(xiàn)有序恢復，保護金融消費者合法權(quán)益和社會公共利益，維護金

融穩(wěn)定，根據(jù)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行保險機構(gòu)恢復和處置

計劃實施暫行辦法的通知》（銀保監(jiān)發(fā)*6號）的要求，

結(jié)合本行實際情況，制定本計劃。

一、概要

（一）機構(gòu)概況

?.整體經(jīng)營情況

廣東某*成立于*00*年*月*80,是*州市政府直屬管理、具

有獨立法人資格的區(qū)域性股份制城市商業(yè)銀行。歷經(jīng)*0余年的

發(fā)展，我行已發(fā)展成為一家覆蓋全省、具有一定影響力的區(qū)域性

城商行。截至*0*3年末，我行共設(shè)立各級機構(gòu)*67家（有獨立經(jīng)

營牌照），包括*家總行、*0家分行、*家分行級專營機構(gòu)和*55

家支行，全行在職在崗員工共計3*45人。

*0*3年，我行秉持“合規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控先行、回歸本源、改

革創(chuàng)新、科技引領(lǐng)、穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營理念和“專注主業(yè)、服務(wù)

實體、服務(wù)民營、服務(wù)小微”的市場定位，以合規(guī)內(nèi)控為抓手、

以回歸本源為主線、以內(nèi)部改革為統(tǒng)領(lǐng)、以科技賦能為動力，全

面提升服務(wù)質(zhì)量，整體經(jīng)營較為穩(wěn)健。一是總量平穩(wěn)增長。年末

資產(chǎn)總額*734.99億元\增幅3.66%；各項貸款*95*.30億元，

增幅**.69%；各項存款*976.*6億元，增幅4.46%。二是結(jié)構(gòu)持

1各項業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與**04報表一致，下同。

續(xù)優(yōu)化。各項貸款占總資產(chǎn)比重較年初（65.63%）上升5.7*個

百分點至7*.35%。其中：普惠小微貸款余額353.6*億元，較年

初增加69.38億元，增幅*4.4*96,高于各項貸款增速**.7*個百

分點。制造業(yè)貸款余額為*98.50億元,較年初增加68.95億元,

增幅30.04%,高于各項貸款增速*7.35個百分點。綠色貸款余額

為*39.37億元，較年初增加8*.04億元，增幅高于各

項貸款增速39.46個百分點。三是主要監(jiān)管指標均達到監(jiān)管要求。

年末資本充足率**.04%、不良貸款率*.8*%、撥備覆蓋率*60.94%、

流動性覆蓋率**7.06%、凈穩(wěn)定資金比例*3*.*0%,均好于監(jiān)管要

求。

*.發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營模式

（*）發(fā)展戰(zhàn)喀

《廣東某*0*6年戰(zhàn)略規(guī)劃》在全面剖析本行面臨的

戰(zhàn)略環(huán)境的基礎(chǔ)上，確立了“成為高質(zhì)量發(fā)展的擔當者，打造領(lǐng)

先的區(qū)域綜合金融服務(wù)平臺”的戰(zhàn)略愿景和“傳承紅色金融文化，

促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，服務(wù)居民美好生活，推動社會治理現(xiàn)代化，

為廣大股東提供持續(xù)穩(wěn)定的回報”的戰(zhàn)略使命，秉承“黨建引領(lǐng)、

合規(guī)經(jīng)營、科技賦能、守正創(chuàng)新”的發(fā)展理念，全面推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)

型和高質(zhì)量發(fā)展。*0*3年，本行以“轉(zhuǎn)型突破年”為主題，推

進各項戰(zhàn)略目標落實落地。在穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)上，全面推進本行

產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，積極構(gòu)筑差異化競爭優(yōu)勢，做大做強客戶基礎(chǔ)，

夯實高質(zhì)量發(fā)展根基，實現(xiàn)全行業(yè)務(wù)與客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化，實現(xiàn)業(yè)務(wù)

轉(zhuǎn)型初見成效。

（*）經(jīng)營模式

我行采用分業(yè)經(jīng)營模式，以吸收存款、發(fā)放貸款和提供支付

—2—

結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，并具備本外幣資金和債券投融資業(yè)務(wù)資質(zhì)，目

前暫無保險、基金等其他金融牌照。全行堅持依法經(jīng)營，以市場

為導向，以客戶為中心，堅持安全性、流動性和效益性的原則，

實行科學、高效的管理，為社會提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，在審慎經(jīng)

營穩(wěn)健發(fā)展的前提下，促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和確保本行股東獲得合

理的經(jīng)濟效益。

3.主要業(yè)務(wù)開展情況

截至*0*3年末，全行資產(chǎn)總額*734.99億元，同比增加96.56

億元，增長3.66%。其中：各項貸款*95*.30億元，同比增加**9.77

億元，增長**.69%,貸款占資產(chǎn)比重上升5.7*個百分點至7*.35%；

投資579.40億元，同比減少69.69億元，下降*0.74%；存放中

央銀行款項*77.67億元，同比下降50.*3億元，下降**.04%。

全行負債總額*567.79億元,同比增加90.47億元，增長3.65%。

其中，存款*976.*6億元，同比增加84.40億元，增長4.46%；

發(fā)行同業(yè)存單**8.30億元，同比減少*9.86億元，下降**,03%；

向央行借款**0.4*億元，同比增加**.36億元，增長**.44%；應(yīng)

付債券30.*0億元，同比減少0.*7億元，下降0.89%。

（二）組織架構(gòu)

*.股權(quán)結(jié)構(gòu)

截至*0*3年末，我行股東共計*48戶，持股39**35.6653萬

股，股權(quán)托管比例*00%。其中：國家股8戶，持股7*405.3788

萬股，占比*8.*5%；國有法人股38戶，持股*7460*.***9萬股，

占比44.63%；非國有法人股*0*戶，持股*45**8.*736萬股，占

比37.**%。投資人入股我行遵守監(jiān)管部門規(guī)定的持股比例要求。

我行持股5%以上的主要股東有兩戶，分別是：木州市財政局持股

—3—

*3.*5%,江西省金融控股集團有限公亙持股*3.*5%,并列為第一

大股東。持股*%以上的股東有**戶，持股數(shù)*5*376.47*8萬股,

占比64.5*96,具體見下表。

序號股東名稱持股數(shù)量（萬股）持股比例

*5*,460.99*0*3.*5%

*5*,460.99*0*3.*5%

3*4,0**.*0003.58%

4*4,0**.*0003.58%

5**,*44.3904*.85%

6*0,70*.5040*.74%

79,0*8.8000禮3*%

88,743.6800*.*3%

98,433.***3*.*6%

*08,*4*.06*8*.**%

**8,078.4000*.06%

**7,779.3990*.99%

*37,*80.0640*.86%

*46,688.8*77*.7*%

*56,086.7*00*.56%

*65,555.5555*.4*%

*75,*89.*840*.33%

*85,037.**00*.*9%

*94,74*.0800*.**%

*04,70*.*99**.*0%

**4,000.0000*.0*%

合計*5*,376.47*864.5*%

*.公司治理架構(gòu)

我行建立了包括股東大會、黨委會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營

管理層的“四會一層”和總分支三級管理的公司治理架構(gòu)，形成

了分工明確、權(quán)責清晰、運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、決策民主的制衡機制。同時，

我行不斷加強黨的領(lǐng)導，推動黨的領(lǐng)導融入公司治理各環(huán)節(jié)，充

——4——

分發(fā)揮黨組織在公司治理和經(jīng)營決策中的核心作用。

股東大會由本行全體股東組成，依照法律法規(guī)和本行章程規(guī)

定行使職權(quán)，是本行最高權(quán)力機構(gòu)，決定本行的經(jīng)營方針和投資

計劃，對本行合并、分立、解散和清算或者變更公司形式等重大

事項作出決議。

董事會統(tǒng)籌領(lǐng)導全行風險管理工作，承擔風險管理的最終責

任。董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會、提名與薪酬考核委員會、審計

委員會、風險管理委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會、消費者權(quán)益保

護委員會等六個專門委員會。各專門委員會按照規(guī)定召開會議,

審議研究相關(guān)事項。

序號委員會名稱隸屬關(guān)系成員

*審計委員會董事會曾凱霖（主任委員）、何志玲、王全光

*關(guān)聯(lián)交易控制委員會董事會曾凱森（主任委員）、肖連斌、王全光

3消費者權(quán)益保護委員會董事會鄧海清（主任委員）、何中

4董事會戰(zhàn)略發(fā)展委員會董事會徐松（主任委員）、賴德炎、何中

5董事會風險管理委員會董事會肖連斌（主任委員）、賴德炎、鄧海清

6董事會提名與薪酬委員會董事會鄧海清（主任委員）、徐松、何志玲

監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會和高級管理層風險管理和內(nèi)部控制

的履職情況。監(jiān)事會下設(shè)監(jiān)督委員會和提名委員會，分別配置一

名外部監(jiān)事（主任委員）、一名股東監(jiān)事和一名職工監(jiān)事。

高級管理層在董事會領(lǐng)導下，依法依規(guī)實施經(jīng)營管理。根據(jù)

公司章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，負責推進實施全行風

險管理戰(zhàn)略、政策及措施。高級管理層下設(shè)風險管理委員會、績

效考核委員會、授信審批委員會、機構(gòu)建設(shè)委員會、數(shù)據(jù)治理管

控委員會、信息科技管理委員會等，各委員會由總行行長擔任主

任委員、分管副行長擔任副主任委員、相關(guān)部室負責人擔任委員,

各委員會按照各自的議事規(guī)則，審議其職責范圍內(nèi)的有關(guān)事項。

-5-

組織架構(gòu)圖

員東大會

名專門委員會

黃事會辦公室

經(jīng)營管理發(fā)

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(廣東某*組織架構(gòu)圖，*0*3年)

3.風險管理架構(gòu)

我行已建立由董事會負最終責任、監(jiān)事會有效監(jiān)督、高級管

理層直接領(lǐng)導，以風險管理部門為依托，相關(guān)業(yè)務(wù)部門和職能部

門密切配合，覆蓋所有分支機構(gòu)、所有業(yè)務(wù)及流程的全面風險管

理組織體系。

(?)董事會：承擔全面風險管理的最終責任，履行以下職

責：

①建立風險文化；

②制定風險管理策略；

③設(shè)定風險偏好和確保風險限額的設(shè)立；

④審批重大風險管理政策和程序；

⑤監(jiān)督高級管理層開展全面風險管理；

⑥審議全面風險管理報告；

⑦審批全面風險和各類重要風險的信息披露；

一6一

⑧聘任風險總監(jiān)(首席風險官)或其他高級管理人員，牽頭

負責全面風險管理；

⑨其他與風險管理有關(guān)的職責。

董事會可授權(quán)其下設(shè)的風險管理委員會履行其全面風險管

理職責。董事會風險管理委員會與董事會戰(zhàn)略委員會、審計委員

會、提名委員會等其他專門委員會建立溝通機制，確保信息充分

共享并能夠支持風險管理相關(guān)決策。

(*)監(jiān)事會：承擔全面風險的監(jiān)督責任，負責監(jiān)督檢查董

事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況并督促整改,

相關(guān)監(jiān)督檢查情況應(yīng)納入監(jiān)事會工作報告。

(3)高級管理層：承擔全面風險管理的實施責任，執(zhí)行董

事會的決議，履行以下職責：

①建立適應(yīng)全面風險管理的經(jīng)營管理架構(gòu)，明確總行風險管

理部、各類別風險牽頭管理部門、業(yè)務(wù)部門以及其他部門在風險

管理中的職責分工，建立部門之間相互協(xié)調(diào)、有效制衡的運行機

制；

②制定清晰的執(zhí)行和問責機制，確保風險管理策略、風險偏

好和風險限額得到充分傳達和有效實施；

③根據(jù)董事會設(shè)定的風險偏好，制定風險限額，包括但不限

于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等維度；

④制定風險管理政策和程序，定期評估，必要時予以調(diào)整;

⑤評估全面風險和各類重要風險管理狀況并向董事會報告;

⑥建立完備的管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制；

⑦對突破風險偏好、風險限額以及違反風險管理政策和程序

的情況進行監(jiān)督，根據(jù)董事會的授權(quán)進行處理;

_7__

⑧風險管理的其他職責。

高級管理層可授權(quán)經(jīng)營層風險管理委員會履行其全面風險

管理中的部分職責。

風險管理三道防線：各業(yè)務(wù)條線承擔風險管理的直接責任,

主要包括執(zhí)行各項風險管理制度、承擔日常管理決策和業(yè)務(wù)運營

中的各類風險的具體管理職責；風險管理條線承擔制定政策和流

程，監(jiān)測和管理風險的責任；審計部承擔業(yè)務(wù)部門和風險管理部

門履職情況的審計責任，對本行全面風險管理的效果進行獨立客

觀的監(jiān)督、檢查、評價和報告。

(4)總行風險管理部：落實高級管理層全面風險管理要求，

包括但不限于以下職責：

①推進全面風險管理體系建設(shè)；

②牽頭組織識別、計量、評估、監(jiān)測或緩釋全面風險和各類

重要風險，及時向高級管理人員報告；

③持續(xù)監(jiān)控風險管理策略、風險偏好、風險限額及風險管理

政策和程序的執(zhí)行情況，對突破風險偏好、風險限額以及違反風

險管理政策和程序的情況及時預警、報告并提出處理建議；

④組織開展風險評估，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患和管理漏洞，持續(xù)

提高管理的有效性；

⑤推進各風險條線管理團隊的建設(shè)。

(5)類別風險牽頭管理部門：在全面風險管理框架下，總

行風險管理部牽頭負責信用風險、市場風險(不含銀行賬簿利率

風險)和信息科技風險管理，總行法律與合規(guī)部牽頭負責操作風

險管理(含洗錢風險)，總行運營管理部在操作風險管理體系下

牽頭負責洗錢風險管理，總行計劃統(tǒng)計財務(wù)部牽頭負責銀行流動

—8—

性風險和銀行賬簿利率風險管理，總行黨群工作部牽頭負責聲譽

風險管理，總行公司業(yè)務(wù)部牽頭負責國別風險管理，董事會辦公

室牽頭負責戰(zhàn)略風險管理。上述類別風險牽頭管理部門的主要職

責包括但不限于：

①根據(jù)全行風險偏好，擬訂所負責風險類別的風險管理政策、

制度和標準，包括但不限于風險類別管理政策、限額管理制度、

壓力測試制度等。

②建立健全風險管理具體流程，組織實施相關(guān)風險管理工作。

③持續(xù)監(jiān)控所負責風險類別管理策略、風險偏好、風險限額

及風險管理政策和程序的執(zhí)行情況；

④對風險狀況定期和不定期評估、分析和報告，經(jīng)總行風險

管理部匯總后向高級管理層報告。

⑤研究開發(fā)風險識別、評估工具和監(jiān)控指標。

(6)總行其他部門：未參與牽頭的總行其他部門為我行各

風險類別協(xié)助管理部門，負責向各風險類別牽頭管理部門提供本

條線各類業(yè)務(wù)運營中的風險管理情況，配合各風險類別牽頭管理

部門做好風險管理報告工作。

(7)分支機構(gòu)

①分支機構(gòu)負責人主持所在機構(gòu)的全面風險管理工作，負責

創(chuàng)造良好的風險管理環(huán)境，確保風險管理體系的有效性和風險管

理目標的實現(xiàn)。

②分行風險管理部、一級直屬支行綜合管理部負責落實所在

機構(gòu)的全面風險管理職責，包括但不限于：嚴格執(zhí)行本行的風險

偏好、風險管理政策、程序和風險限額；定期評估其承擔的風險

狀況，必要時制定、執(zhí)行風險緩釋計劃，確保業(yè)務(wù)風險承擔狀況

—9—

符合風險管理要求；及時向總行風險管理職能部門報告其風險狀

況，接受風險管理部門和審計部門的監(jiān)督檢查等。

（8）附屬機構(gòu)

本行應(yīng)將南康*商村鎮(zhèn)銀行納入全行全面風險管理體系，南

康村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)監(jiān)管文件及本辦法的要求，結(jié)合自身實際情況

建立起風險管理體系。

（三）分支機構(gòu)及子公司

截至*0*3年末，我行共設(shè)立*67家機構(gòu)（有獨立經(jīng)營牌照），

包括*家總行、*0家分行、*家分行級專營機構(gòu)和*55家支行，其

中省外分行*家（廈門分行），主要經(jīng)營范圍包括吸收公眾存款、

發(fā)放貸款、代理代銷業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等。各一級機構(gòu)（分行、直

屬支行）*0*3年末存、貸款情況如下表所示：

*.子公司情況

截至*0*3年末，我行擁有*家附屬子公司（南康*商村鎮(zhèn)銀

行），持股數(shù)6*87.6488萬股，持股比例58.*875%。我行在確

保南康*商村鎮(zhèn)銀行公司治理的獨立性基礎(chǔ)上，履行母公司義務(wù)，

持續(xù)支持和指導村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展。南康*商村鎮(zhèn)銀行在集團統(tǒng)一

的政策制度框架下，建立自己的公司治理體系獨立進行經(jīng)營決策。

目前，南康*商村鎮(zhèn)銀行設(shè)立了“四會一層”和總支行兩級管理

的公司治理架構(gòu)。截至*0*3年末，南康*商村鎮(zhèn)根行資產(chǎn)總額

35.83億元，各項貸款*9億元，各項存款*8.**億元。

（四）恢復計劃更新情況

相較于*0*3年恢復計劃報告，本年度對報告內(nèi)容做了以下

幾項更新工作：

*.數(shù)據(jù)信息更新：將報名內(nèi)容更新至*0*3年末的情況。

—10—

*.部分內(nèi)容細化：完善關(guān)鍵功能、關(guān)鍵共享服務(wù)、核心業(yè)務(wù)

條線和重要實體等關(guān)鍵定義識別的判定標準和具體的識別結(jié)果;

明確關(guān)鍵功能主管部門、關(guān)鍵共享服務(wù)提供部門。

3.觸發(fā)機制方面：完善觸發(fā)機制，根據(jù)風險嚴重程度設(shè)置綠

色區(qū)域、黃色區(qū)域和紅色區(qū)域，并明確不同區(qū)間的決策程序。

二、恢復計劃治理架構(gòu)

（一）職責分工

*.股東大會

股東大會是本行最高權(quán)力機構(gòu)，依照法定要求對本行合并、

分立、解散和清算或者變更公司形式等作出決議。股東大會應(yīng)支

持本行董事會制定合理的資本規(guī)劃，本行資本充足率低于法定標

準時，應(yīng)支持董事會提出的提高資本充足率的措施，包括但不限

于制定合理的資本補充計劃，增加核心資本等。股東應(yīng)嚴格落實

股東責任，主要股東應(yīng)以書面形式向本行作出資本補充的長期承

諾，作為本行資本規(guī)劃的一部分；且不得阻礙其他股東對本行補

充資本或合格的新股東進入。

*.董事會

董事會是恢復計劃的最高決策機構(gòu)，承擔對恢復計劃編制、

執(zhí)行和管理的最終責任，主要職責包括：

（*）審批恢復計劃，并聽取有關(guān)工作情況報告。

（*）審批并監(jiān)督恢復計劃的實施。在達到恢復計劃觸發(fā)標

準的情況下，批準實施恢復計劃；在恢復計劃實施過程中，根據(jù)

危機情況確定恢復措施及應(yīng)急安排，監(jiān)督相關(guān)恢復措施以及應(yīng)急

安排的執(zhí)行和落實情況，確?；謴陀媱澋玫郊皶r有效地執(zhí)行；審

批恢復措施涉及的重大事項，包括但不限于資本籌措、變更股利

—11—

分配政策、資產(chǎn)出售、調(diào)整銀行經(jīng)營結(jié)構(gòu)、進行業(yè)務(wù)剝離等。

(3)監(jiān)督并管理配合監(jiān)管機構(gòu)實施恢復計劃的工作，審批

向監(jiān)管機構(gòu)提供的內(nèi)部關(guān)聯(lián)、營運情況等重要信息。

(4)審批和恢復計劃相關(guān)的需要對外發(fā)布的重大信息。

(5)負責與投資者溝通恢復計劃相關(guān)工作情況。

3.監(jiān)事會

監(jiān)事會負責對恢復計劃管理工作進行監(jiān)督，對董事會、高級

管理層履行恢復計劃管理職責進行監(jiān)督。

4.高級管理層

高級管理層負責恢復計劃相關(guān)工作的組織實施，確保相關(guān)工

作達到監(jiān)管機構(gòu)和董事會的要求，承擔以下職責：

(*)負責組織編制恢復計劃，確定恢復計劃的目標及策略、

關(guān)鍵定義、觸發(fā)條件、匯報流程、壓力情景、具體措施和應(yīng)急安

排等內(nèi)容。

(*)定期組織對恢復計劃的修訂和更新，同時結(jié)合外部環(huán)

境和我行實際情況，針對法律法規(guī)、業(yè)務(wù)模式、管理架構(gòu)等方面

的重大變化，及時組織對恢復計劃進行不定期的調(diào)整和修訂，并

報送董事會和監(jiān)管機構(gòu)審批。

(3)定期聽取關(guān)于觸發(fā)和監(jiān)測指標運行的監(jiān)測情況報告，

聽取對指標突破情況的分析與匯報，并及時將觸發(fā)及預警情況上

報董事會。

(4)依據(jù)董事會要求，組織恢復計劃的實施。在恢復計劃

啟動的情況下，負責組織相關(guān)部門實施各項恢復措施和應(yīng)急安排,

組織開展資本類、流動性類和剝離類等恢復措施。

(5)組織配合監(jiān)管機構(gòu)實施恢復計劃的相關(guān)工作，負責向

—12—

監(jiān)管機構(gòu)提供內(nèi)部關(guān)聯(lián)、營運情況等重要信息。

（6）組織相關(guān)信息披露工作，包括恢復計劃相關(guān)工作進展

以及恢復計劃實施過程中需對外發(fā)布的重大信息。

（7）保障恢復計劃編制、更新和執(zhí)行等工作所需的人力、

財務(wù)及信息系統(tǒng)等資源投入。

5.風險管理部

風險管理部為恢復計劃工作的牽頭部門，承擔以下職責：

（*）牽頭建立恢復計劃管理機制，擬定與修訂相關(guān)管理政

策與配套實施細則。

（*）牽頭編制與更新恢復計劃，包括對內(nèi)外部環(huán)境變化的

評估以及對各項觸發(fā)和監(jiān)測指標及恢復選項有效性的分析檢驗。

（3）負責擬定關(guān)鍵定義識別方案，進而根據(jù)數(shù)據(jù)收集、匯

總和分析結(jié)果對關(guān)鍵定義進行識別。

（4）牽頭觸發(fā)與監(jiān)測指標的設(shè)置與管理工作，包括組織協(xié)

調(diào)指標管理部門進行指標的選取、設(shè)置、監(jiān)測、分析和報告，并

進行最終匯總。

（5）牽頭恢復計劃壓力測試的情景設(shè)定，并組織開展相應(yīng)

的壓力測試。

（6）負責定期向董事會和高級管理層報告恢復計劃相關(guān)工

作情況。在恢復計劃啟動情況下，配合董事會和高級管理層落實

各項恢復計劃的措施和應(yīng)急安排。

6.其他部門

我行恢復計劃工作的主要配合部門包括董事會辦公室、監(jiān)事

會辦公室、辦公室、黨群工作部、風險管理部、授信審批部、法

律與合規(guī)部、審計部、計劃統(tǒng)計財務(wù)部、科技部、人力資源部、

13

運營管理部、公司業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部、普惠金融部、資金營運

中心等，承擔以下職責：

(*)配合風險管理部開展涉及本部門的恢復計劃數(shù)據(jù)收集

和匯總工作。

(*)參與涉及本部門的資本、流動性和其他相關(guān)觸發(fā)和監(jiān)

測指標的設(shè)置，包括指標的選取、閾值的設(shè)置。負責涉及本部門

的資本和流動性及其他相關(guān)觸發(fā)和監(jiān)測指標的日常監(jiān)測和報告,

若指標在非預警區(qū)，應(yīng)定期對指標進行監(jiān)測，并報告風險管理部;

若指標進入預警區(qū)域，應(yīng)及時報告風險管理部。

(3)參與涉及本部門的資本、流動性和剝離類恢復選項的

制定和年度更新，包括評估和更新選項，對具體參數(shù)進行測算。

(4)配合風險管理部開展壓力測試，制定和評估資本、流

動性恢復計劃的觸發(fā)指標和壓力情景等。

(5)參與恢復計劃編制報告的審閱工作，配合風險管理部

完成相關(guān)報告的編制和更新。

(6)在恢復計劃啟動的情況下，配合落實涉及本部門的流

動性和資本的相關(guān)措施。

7.分支機構(gòu)及附屬機構(gòu)

恢復計劃的參與機構(gòu)包括附屬法人機構(gòu)和分支行，主要負責

配合總行開展恢復計劃的制定工作，承擔以下職責：

(*)配合總行風險管理部開展恢復計劃相關(guān)工作，包括開

展恢復相關(guān)數(shù)據(jù)監(jiān)測、分析、報送等工作，并提供本機構(gòu)的經(jīng)營

業(yè)務(wù)分析等材料。

(*)與當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)展開必要的溝通與匯報工作，尹向總

行風險管理部提供當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)針對本機構(gòu)的監(jiān)管要求。

一一14一一

（3）在恢復計劃啟動的情況下，如有需要，配合高級管理

層落實剝離附屬法人機構(gòu)和分支行的相關(guān)措施。

8.本行成立以董事長為組長、行長及其他高級管理層成員為

副組長，相關(guān)部室主要負責人為成員的恢復與處置工作領(lǐng)導小組,

負責重大風險恢復計劃啟動、執(zhí)行和終止等全過程的指揮與協(xié)調(diào)。

同時成立以行長為組長，其他高級管理層成員為副組長，相關(guān)部

室主要負責人為成員的恢復與處置工作執(zhí)行小組，負責具體執(zhí)行

落實恢復計劃。

（二）恢復計劃的制定、審批和更新流程

札風險管理部牽頭發(fā)起恢復計劃的編制、整合、評估和更新

工作，并牽頭負責相關(guān)工作的開展。

*.正常情況下，我行根據(jù)需要按年定期更新恢復計劃。應(yīng)于

每年8月底前完成年度更新，并報送監(jiān)管部門。

在內(nèi)外部環(huán)境出現(xiàn)重大變化或國家金融監(jiān)督管理總局及其

派出機構(gòu)認為有必要的特殊情況下，應(yīng)及時對恢復計劃相應(yīng)內(nèi)容

進行更新與修訂，并報送監(jiān)管部門。

恢復計劃的更新未獲認可的，應(yīng)在國家金融監(jiān)督管理總局及

其派出機構(gòu)規(guī)定的時限內(nèi)，按照要求完成修改并重新報送。

3.恢復計劃提交高級管理層審議，審議通過后報董事會風險

管理委員會和董事會，董事會審批通過后生效。

（三）管理機制

也恢復目標

重大風險恢復計劃旨在確保極端壓力情景下，本行能夠通過

采取相關(guān)措施，保持合理的資本充足率，獲得足夠的流動性支持，

從而實現(xiàn)穩(wěn)健運營。重大風險恢復計劃主要目標為相關(guān)指標恢復

一15―

至能夠維持正常經(jīng)營，在完全按照真實風險計提減值準備的基礎(chǔ)

上，相關(guān)資本充足指標、流動性指標恢復至預警值范圍以為。

*.預警和觸發(fā)

為及時啟動重大風險恢復計劃，本行設(shè)計了恢復計劃的觸發(fā)

指標及其監(jiān)測、報告和決策機制，并根據(jù)風險趨勢的嚴重程度,

設(shè)置紅色區(qū)域、黃色區(qū)域、綠色區(qū)域三個監(jiān)測區(qū)間（具體指標可

詳見第四部分“觸發(fā)機制”）

（*）綠色區(qū)域：觸發(fā)指標未突破預警值，表示指標符合行

內(nèi)穩(wěn)定發(fā)展的要求，當前經(jīng)營狀況良好，無需采取應(yīng)對措施；

（*）黃色區(qū)域：觸發(fā)指標突破預警值，但未突破觸發(fā)值，

表示指標進入本行預警范圍，需采取一定的措施，并關(guān)注該指標

的后續(xù)發(fā)展；

（3）紅色區(qū)域：觸發(fā)指標突破觸發(fā)值，表示已出現(xiàn)重大風

險情形，必須采取相應(yīng)措施以恢復至正常經(jīng)營。

3.恢復計劃的啟動

基于上述觸發(fā)機制，任何一個觸發(fā)指標處于紅色區(qū)域（低于

監(jiān)管值），應(yīng)先啟動行內(nèi)應(yīng)急預案，即通過啟動資本或流動性應(yīng)

急預案開展應(yīng)急處置。

同時，本行以7天為流動性應(yīng)急緩沖期，以*5-30天為資本

應(yīng)急緩沖期。若規(guī)定時間內(nèi)相關(guān)指標仍無法回升至觸發(fā)值以上,

則由重大風險恢復與處置工作領(lǐng)導小組組長召集小組成員討論

擬定關(guān)于啟動重大風險恢復計劃的議案，并提交董事會審批通過

后啟動恢復計劃。

3.恢復計劃的執(zhí)行

本計劃由恢復與處置工作領(lǐng)導小組指揮調(diào)度，恢復與處置工

—16—

作執(zhí)行小組負責執(zhí)行落實?；謴团c處置工作領(lǐng)導小組可根據(jù)實際

情況，選取單一或組合的調(diào)整方案，盡快恢復流動性、補充資本，

保證全行經(jīng)營平穩(wěn)過渡。

4.恢復計劃的終止

待各項指標恢復至合理水平后，經(jīng)恢復與處置工作領(lǐng)導小組

決策，可終止恢復計劃。

5.外部報告流程

本行作為區(qū)域性金融機構(gòu)，重大風險恢復計劃啟動后，應(yīng)于

*4小時內(nèi)向監(jiān)管部門（包括國家金融監(jiān)督管理總局*州監(jiān)管分局、

人民銀行*州市分行等）及地方政府部門（主要包括*州市財政局、

*州市金融辦等）進行報告。

（四）問責機制

建立恢復計劃問責機制，按照《廣東某*員工違規(guī)失職行為

責任追究管理辦法》等相關(guān)問責制度的有關(guān)規(guī)定，確定責任主體、

問題性質(zhì)、適用問責程序，對出現(xiàn)以下行為之一的，給予500?

*500元罰款、批評教育；造成不良后果的，給予警告至記過處

分；造成嚴重后果的，給予降職至解除勞動合同處理或記大過至

開除處分。

*.未按董事會確定和批準的風險管理戰(zhàn)略、政策與程序開展

風險管理工作的；

*.對批準后公布實施的風險管理政策，未按規(guī)定定期重新評

估和修訂，并組織制定相應(yīng)實施細則的；

3.未按規(guī)定明確風險識別、衡量、監(jiān)督和控制的基本標準與

方法，并提出風險限額建議的；

4.在風險管理中，應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)較大風險隱患，或發(fā)現(xiàn)較

—17—

大風險隱患而隱瞞不報或報告延遲、遺漏的；

5.其他違反風險管理規(guī)定的行為。

三、關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)和重要實體識別

（一）關(guān)鍵功能

札關(guān)鍵功能的定義

根據(jù)監(jiān)管定義，關(guān)鍵功能是指提供給第三方的關(guān)鍵業(yè)務(wù)或產(chǎn)

品等金融服務(wù)，當這些金融服務(wù)出現(xiàn)突發(fā)中斷時將帶來嚴重影響,

可能引發(fā)市場風險傳染或恐慌，關(guān)鍵功能應(yīng)優(yōu)先保護，確俁持續(xù)

提供服務(wù)。

*.關(guān)鍵功能識別標準

根據(jù)“*6號文”，商業(yè)銀行的主要金融產(chǎn)品和服務(wù)至少包

括5個方面：*.存款；*.貸款；3.支付清算托管與結(jié)算；4.同業(yè)

融資；5.資本市場與投資活動（包括但不限于債券投資、特殊目

的載體投資、理財產(chǎn)品、承銷、衍生金融產(chǎn)品交易、資金交易等）。

結(jié)合監(jiān)管部門給出的定義、示例，關(guān)鍵功能應(yīng)同時具備三個

要素：一是由本行向第三方提供的關(guān)鍵業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；二是功能的

突然停止會對第三方產(chǎn)生重大影響，或削弱市場信心；三是該功

能無法在較短時間內(nèi)以較低代價被替代。

3.關(guān)鍵功能的分類

本行綜合考慮規(guī)模（余額或交易量、客戶數(shù)）、可替代性（市

場準入牌照、第三方業(yè)務(wù)接受能力）等要素確定關(guān)鍵功能，對五

大類關(guān)鍵功能對應(yīng)的產(chǎn)品或服務(wù)進行逐項評估。具體如下：

（*）功能一：存款

表3-*關(guān)鍵功能識別因素及其釋義一一存款

因素含義

—18—

存量客戶數(shù)（戶）存款業(yè)務(wù)的客戶總數(shù)

規(guī)模

存量金額（億元）存款業(yè)務(wù)的余額

開展該類業(yè)務(wù)是否需要專門的市場準入牌照，

市場準入牌照

對應(yīng)的市場準入牌照具體名稱

可替代性業(yè)務(wù)方面

第三方業(yè)務(wù)其他機構(gòu)是否能在短時間內(nèi)低成本地處理大

運營方面

接受能力量的新賬戶以及相關(guān)管理

技術(shù)方面

（*）功能二：貸款

表3-*關(guān)鍵功能識別因素及其釋義一一貸款

因素含義

存量金額（億元）貸款業(yè)務(wù)的資產(chǎn)余額

規(guī)模

年業(yè)務(wù)發(fā)生量（億元）貸款業(yè)務(wù)年度投放額

開展該類業(yè)務(wù)是否需要專門的市場準入牌照，

市場準入牌照

對應(yīng)的市場準入牌照具體名稱

可替代性業(yè)務(wù)方面

第三方業(yè)務(wù)其他機構(gòu)是否能在短時間內(nèi)低成本地處理大

運營方面

接受能力量的新賬戶以及相關(guān)管理

技術(shù)方面

（3）功能三：支付清算與結(jié)算

表3-3關(guān)鍵功能識別因素及其釋義一一支付清算與結(jié)算

因素含義

年'業(yè)務(wù)筆數(shù)（筆）業(yè)務(wù)及服務(wù)的年交易總筆數(shù)

規(guī)模

年業(yè)務(wù)發(fā)生量（億元）業(yè)務(wù)及服務(wù)的年交易量總額

開展該類業(yè)務(wù)是否需要專門的市場準入牌照，

市場準入牌照

對應(yīng)的市場準入牌照具體名稱

可替代性業(yè)務(wù)方面

第三方業(yè)務(wù)本行是否能夠從依靠行內(nèi)網(wǎng)絡(luò)進行支付與清

運營方面

接受能力算轉(zhuǎn)變?yōu)橐揽康谌骄W(wǎng)絡(luò)進行支付與清算

技術(shù)方面

（4）功能四：同業(yè)融資

表3-4關(guān)鍵功能識別因素及其釋義一一同業(yè)融資

因素含義

存量金額（億元）同業(yè)融資產(chǎn)品或服務(wù)的余額

規(guī)模

平均剩余期限（年）持有資產(chǎn)的平均剩余期限

開展該類業(yè)務(wù)是否需要專門的市場準入牌照，

市場準入牌照

對應(yīng)的市場準入牌照具體名稱

可替代性業(yè)務(wù)方面

第三方業(yè)務(wù)其他機構(gòu)是否能短時間都成本地處理大量的

運營方面

接受能力新賬戶以及相關(guān)管理

技術(shù)方面

（5）功能五：資本市場與投資活動

19

表3-5關(guān)鍵功能識別因素及其釋義一一資本市場與投資活動

因素含義

存量金額（億元）資本市場與投資活動產(chǎn)品或服務(wù)的余額

規(guī)模

年業(yè)務(wù)發(fā)生量（億元）資本市場與投資活動產(chǎn)品或服務(wù)的年交易量總額

開展該類業(yè)務(wù)是否需要專門的市場準入牌照，對

市場準入牌照

應(yīng)的市場準入牌照具體名稱

可替代性業(yè)務(wù)方面

第三方業(yè)務(wù)其他機構(gòu)是否能短時間都成本地處理大量的新賬

運營方面

接受能力戶以及相關(guān)管理

技術(shù)方面

4.關(guān)鍵功能識別結(jié)果

（*）存款

截至*0*3年末，我行各項存款*976.*6億元，較上年增加

84.4億元，增幅4.46%。其中，單位存款客戶數(shù)43587戶、余額

87*.47億元，余額占比44.*0%；個人存款客戶305萬戶、余額

*073.90億元，占比54.34%；國庫定期存款（江西省省級國庫現(xiàn)

金管理）余額30.59億元，占比*.56%。

存款為立行之本，存款業(yè)務(wù)涉及的客戶數(shù)量較多，成為維系

銀行與儲戶之間的紐帶。存款服務(wù)出現(xiàn)突發(fā)中斷，將帶來嚴重影

響，影響客戶對銀行業(yè)的信心，進而可能會引發(fā)市場風險傳染或

恐慌。進一步細分來看，主要是考慮各細分存款類別的余額，我

們將余額占比在5%以上的存款類別認定為關(guān)鍵功能。單位存款

和個人存款無論是在客戶數(shù)量還是在規(guī)模占比上，均是銀行存款

的重要組成部分，故我行認為其均為關(guān)鍵功能。

（*）貸款

截至*0*3年末，我行各項貸款*95*.30億元。其中，一般貸

款余額*493.8*億元，占各項貸款的76.56%；貼現(xiàn)及買斷式轉(zhuǎn)貼

現(xiàn)余額3*0.48億元，占各項貸款的*6.4*%；貿(mào)易融資余額*3*.7

億元，占各項貸款的6.80%；各項墊款4.3億元，占各項貸款的

—20—

0,**%O

貸款是商業(yè)銀行最為主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行服務(wù)地方、服

務(wù)實體、服務(wù)客戶的主要渠道，也是銀行主要的利潤來源，無論

對于銀行自身還是客戶來講，該功能都是至關(guān)重要。貸款服務(wù)出

現(xiàn)突發(fā)中斷將會對銀行及客戶帶來嚴重影響，甚至可能引發(fā)市場

風險傳染和恐慌，因此我行認為貸款先關(guān)鍵功能。進一步細分來

看，主要是考慮各細分貸款類別的余額，我們將余額占比在5%

以上的貸款類別認定為關(guān)鍵功能，因此一般貸款、貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、

貿(mào)易融資均為關(guān)鍵功能。

（3）支付清算托管與結(jié)算

截至*0*3年末，我行大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)交易筆數(shù)36.*6萬

筆，交易金額9.93萬億元；小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)交易筆數(shù)*57.80

萬筆，交易金額*0*7.8*億元；網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)交易

筆數(shù)*0*4.09萬筆，交易金額*894.55億元；城銀清支付系統(tǒng)業(yè)

務(wù)交易筆數(shù)*.09萬筆，交易金額9.932元。辦理查詢查復數(shù)633

筆。

支付清算托管與結(jié)算是商業(yè)銀行的基本職能之一，是維系資

金往來的關(guān)鍵功能，該服務(wù)出現(xiàn)突發(fā)中斷將會對銀行及客戶帶來

嚴重影響，甚至可能引發(fā)市場風險傳染和恐慌，因此我行認為該

功能為關(guān)鍵功能。

（4）同業(yè)融資

同業(yè)融資是指我行向各類金融機構(gòu)開展的資金融入和融出

業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括買入返售（賣出回購）、同業(yè)拆借、同

業(yè)存放等，承擔著流動性管理和資金營運的雙重功能，具有不可

替代性，因此我行認為該功能為關(guān)鍵功能。

21—

①買入返售（賣出回購）

*0*3年全年我行本幣買入返售（賣出回購）業(yè)務(wù)5753筆,

交易規(guī)模達3*69*.07億元；從交易量、交易規(guī)模、以及對我行

流動性管理的重要意義來看，該功能為關(guān)鍵功能。

②同業(yè)拆借

*0*3年全年我行本幣同業(yè)拆借業(yè)務(wù)**98筆，交易規(guī)模達

3594.79億元；外幣同業(yè)拆借業(yè)務(wù)405筆，交易規(guī)模達4*.*0億

美元。該功能是我行流動性管理的重要手段，具有不可替代性,

因此我行認為該功能為關(guān)鍵功能。

③同業(yè)存放

*0*3年全年我行本幣同業(yè)存放業(yè)務(wù)累計*99筆，交易規(guī)模達

*070.85億元；外幣同業(yè)存放業(yè)務(wù)累計3筆，交易規(guī)模達0.*9

億美元。同業(yè)存放是資金營運的補充手段，業(yè)務(wù)規(guī)模相對較小,

因此我行認為該功能不是關(guān)鍵功能。

（5）資本市場與投資活動

截至*0*3年末，我行表內(nèi)外投資叱務(wù)余額7*0.*6億元，其

中自營投資余額579.4億元，理財投資余額*30.86億元。綜合

考慮規(guī)模和可替代性等因素，我行認為表內(nèi)投資業(yè)務(wù)、理財投資

均為關(guān)鍵功能。同時將“業(yè)務(wù)余額不低于總資產(chǎn)5%”視為判斷

關(guān)鍵功能的重要標志。

①債券投資

截至*0*3年末，我行自營債券投資余額5*6.3*億元，占自

營投資的比重達到90.84%,占總資產(chǎn)的比重*9.*4虬按債券品

種劃分，政策性金融債*63.86億元，地方政府債*5*.06億元，

國債54.88億元，鐵道債4.53億元，中央?yún)R金債3?木9億元，商

—22—

業(yè)性金融債7.89億元，資產(chǎn)支持證券0.65億元，非金融企業(yè)債

39.*5億元?？紤]到債券投資占總資產(chǎn)的比重超過5%,是我行自

營投資的主要形式，因此，我行認為該功能是關(guān)鍵功能。

②非標債權(quán)投資

我行非標債權(quán)投資主要包括信托貸款、委托貸款、收/受益

權(quán)和應(yīng)收賬款。截至*0*3年末，我行非標債權(quán)投資余額*4.84億

元，較年初減少*0.64億元，占總資產(chǎn)的比重0.54%?？紤]到非

標債權(quán)投資占總資產(chǎn)的比重遠低于5%,且該類業(yè)務(wù)屬于“只減

不增”的業(yè)務(wù)范疇，因此，我行認為該功能不是關(guān)鍵功能。

③公募基金

截至*0*3年末，公募基金余額34.*8億元，較年初下降7.5*

億元，占自營投資總額的5.90%,占總資產(chǎn)的比重*.*5%。考慮

到公募基金業(yè)務(wù)主要是用于調(diào)節(jié)全行流動性，且業(yè)務(wù)余額不足總

資產(chǎn)的5%,因此認為該功能不是關(guān)鍵功能。

④權(quán)益性投資

截至*0*3年末，我行權(quán)益性資產(chǎn)余額4.06億元，占自營投

資總額的0.70%,占總資產(chǎn)的比重0.*5%?？紤]到現(xiàn)有股權(quán)投資

主要是入股子公司南康*商村鎮(zhèn)銀行、入股銀聯(lián)等，以及股權(quán)投

資規(guī)模較小，因此，我行認為該功能不是關(guān)鍵功能。

⑤理財產(chǎn)品

*0*3年我行累計發(fā)行理財產(chǎn)品*9*期，累計募集金額*79.65

億元。我行理財產(chǎn)品發(fā)行方式包括公募和私募，客戶以自然人為

主。截至*0*3年末，我行個人理財產(chǎn)品余額***.*3億元，占全

部理財產(chǎn)品的98.75%O從理財業(yè)務(wù)涉及的客戶人數(shù)、存量規(guī)模

來看，該功能屬于關(guān)鍵功能。

23

綜上，本行關(guān)鍵功能識別結(jié)果如下表所示:

是否為關(guān)

功能分類子類要素*要要素3主管部門

鍵功能

單位存款7qq是公司業(yè)務(wù)部

存款個人存款777是個人業(yè)務(wù)部

國庫定期存款7XX否公司業(yè)務(wù)部

11公司業(yè)務(wù)部、個人業(yè)

一般貸款VVT是

務(wù)部、普稟金融部

貸款貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)q4q是資金營運中心

貿(mào)易融資qq是公司業(yè)務(wù)部

\

各項墊款VXX否公司業(yè)務(wù)部

支付清算J

/Vqq是運營管理部

與結(jié)算

Jq

買入返售7V是資金營運中心

1q資金營運中心、公司

同業(yè)拆借4V是

同業(yè)融資業(yè)務(wù)部

資金營運中心、公司

同業(yè)存放qXX否

業(yè)務(wù)部

11J

債券投資VVV是資金營運中心

公募基金投資XXX否資金營運中心

資本市場

非標準化債權(quán)

與投資活XXX否資金營運中心

類投資

動

權(quán)益類投資XXX否資金營運中心

1JJ

理財投資7VV是資金營運中心

（二）關(guān)鍵共享服務(wù)

*.關(guān)鍵共享服務(wù)的定義

根據(jù)“*6號文”的定義，關(guān)鍵共享服務(wù)是指由機構(gòu)內(nèi)部或

外包提供，用于實現(xiàn)關(guān)鍵功能的服務(wù)，并由多個法律實體或業(yè)務(wù)

條線共享。商業(yè)銀行的共享服務(wù)包括與金融相關(guān)的服務(wù)和運營相

關(guān)的服務(wù)。金融相關(guān)服務(wù)包括資產(chǎn)負債管理、風險管理與估值、

交易及資產(chǎn)管理、會計處理等；運營相關(guān)服務(wù)保留人力資源支持、

信息技術(shù)、交易處理、不動產(chǎn)管理、法律及合規(guī)服務(wù)等。商業(yè)銀

行可梳理自身的共享服務(wù)，通過建立共享服務(wù)與關(guān)鍵功能的對應(yīng)

關(guān)系，評估影響嚴重程度，識別本機構(gòu)的關(guān)鍵共享服務(wù)。

—24—

*.關(guān)鍵共享服務(wù)識別標準

關(guān)鍵共享服務(wù)應(yīng)具備以下三個要素：一是該服務(wù)由集團內(nèi)部

機構(gòu)、集團內(nèi)部獨立法律實體或第三方機構(gòu)提供；二是服務(wù)對象

是集團內(nèi)部承擔關(guān)鍵功能的業(yè)務(wù)單元或法律實體；三是服務(wù)突然

中止或無序關(guān)閉會對集團關(guān)鍵功能造成重大影響。

3.關(guān)鍵共享服務(wù)識別結(jié)果

根據(jù)對我行現(xiàn)有服務(wù)的梳理，以及相關(guān)部門的溝通反饋，我

行可提供的共享服務(wù)基本情況如下表所示：

服務(wù)提供服務(wù)相關(guān)關(guān)

類別子類服務(wù)名稱服務(wù)內(nèi)容

方式方對象鍵功能

資金管理：制定資金管理相關(guān)政策、

資產(chǎn)資金管理、制度，監(jiān)測與管理資金頭寸。計劃統(tǒng)

內(nèi)部全集各類關(guān)

負債流動性管流動性管理：推動建立流動性管理體計財務(wù)

提供團鍵功能

管理理系，識別、計量、監(jiān)測、報告流動性部

狀況。

計劃統(tǒng)

資本資本管理：制定資本管理政策、制度，內(nèi)部全集各類關(guān)

資本管理計財務(wù)

管理開展資本規(guī)劃及日常監(jiān)測管理。提供