增額增壽保險知識培訓課件匯報人：XX04增額增壽保險的理賠流程01增額增壽保險概述05增額增壽保險的法律與稅務02增額增壽保險產(chǎn)品介紹06增額增壽保險的市場前景03增額增壽保險的購買流程目錄01增額增壽保險概述保險定義與特點主要特點靈活增值，長期保障，兼具風險保障與資產(chǎn)增值功能。保險定義增額增壽保險，結(jié)合保障與投資，保額隨時間遞增。0102增額增壽保險的原理隨時間推移，保額逐漸增加，應對通脹風險。保額遞增機制保單現(xiàn)金價值增長，支持減保取現(xiàn)，靈活規(guī)劃財務?，F(xiàn)金價值增長與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別增額壽險保額遞增，傳統(tǒng)壽險保額固定。保額變化不同增額壽險兼具保障與增值，傳統(tǒng)壽險側(cè)重保障。功能與收益差異02增額增壽保險產(chǎn)品介紹主要產(chǎn)品類型按年齡逐年增保額，應對生活成本增加。傳統(tǒng)增額壽險享受保額增加及保險公司分紅，共享經(jīng)營收益。分紅增額壽險產(chǎn)品功能與優(yōu)勢提供生命保障同時，保額逐年遞增，實現(xiàn)資產(chǎn)增值。保障增值并行支持按需減保領(lǐng)取，滿足教育、養(yǎng)老等多元需求。靈活領(lǐng)取權(quán)益選擇產(chǎn)品的考量因素01收益穩(wěn)定性關(guān)注產(chǎn)品收益是否穩(wěn)健，能否持續(xù)增長，確保長期投資回報。02保障全面性考察產(chǎn)品提供的保障范圍是否廣泛，能否滿足個人及家庭的綜合保障需求。03增額增壽保險的購買流程了解客戶需求與客戶深入交流，明確其對保障額度、期限等具體需求。溝通需求細節(jié)根據(jù)客戶情況，評估其風險承受能力，推薦合適產(chǎn)品。評估風險承受產(chǎn)品匹配與推薦根據(jù)經(jīng)濟狀況、家庭負擔選擇合適的保額和保障期限。評估個人需求了解投連險、分紅險等，結(jié)合風險承受能力和收益預期進行選擇。選擇產(chǎn)品類型購買與合同簽訂了解產(chǎn)品信息詳細閱讀保險條款，了解保險責任、免責條款及增額增壽機制。選擇購買渠道通過保險公司官網(wǎng)、代理人或第三方平臺選擇購買，確保渠道正規(guī)可靠。04增額增壽保險的理賠流程理賠條件與程序01理賠條件需符合合同條款，如身故、疾病等。02理賠程序報案、提交資料、審核、賠付，流程清晰。理賠材料準備保單合同、身份證明醫(yī)療費用發(fā)票、醫(yī)療報告必備申請材料醫(yī)療相關(guān)材料理賠時效與注意事項及時報案并備齊材料注意事項要點人壽保險理賠時效通常為五年理賠時效規(guī)定05增額增壽保險的法律與稅務法律法規(guī)框架增額壽險合同不得隨意變更或解除，保障被保險人權(quán)益。保險法規(guī)定01合同訂立需遵循自愿、平等、誠信、公平原則，明確雙方權(quán)利義務。合同法原則02稅務優(yōu)惠政策01免稅優(yōu)勢增額壽險收益免稅，享受稅收優(yōu)惠。02稅法依據(jù)依據(jù)《個稅法》，保險賠款等免征個稅。遵守法律的重要性遵守法律確保保險合同雙方權(quán)益，避免糾紛。保障合同權(quán)益01合規(guī)操作規(guī)避法律風險，維護保險公司聲譽。規(guī)避法律風險0206增額增壽保險的市場前景行業(yè)發(fā)展趨勢監(jiān)管趨嚴，部分激進產(chǎn)品面臨調(diào)整，市場將更加規(guī)范。監(jiān)管政策影響增額終身壽險與分紅型增額壽險并行，滿足多樣化需求。產(chǎn)品形態(tài)分化市場潛力分析增額壽險市場規(guī)模持續(xù)增長，未來發(fā)展空間大。市場規(guī)模增長01利率下行趨勢下，增額壽險的“鎖定”功能價值凸顯。利率環(huán)境變化02面臨的挑戰(zhàn)與機遇01