2025年反洗錢知識試題題庫及參考答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列哪類機(jī)構(gòu)不屬于反洗錢義務(wù)主體？A.商業(yè)銀行B.證券公司C.個(gè)體工商戶D.保險(xiǎn)公司答案：C2.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)在什么時(shí)間完成客戶身份識別？A.業(yè)務(wù)關(guān)系建立后3個(gè)工作日內(nèi)B.業(yè)務(wù)關(guān)系建立時(shí)C.業(yè)務(wù)關(guān)系建立后5個(gè)工作日內(nèi)D.業(yè)務(wù)關(guān)系建立后10個(gè)工作日內(nèi)答案：B3.依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日單筆或累計(jì)交易人民幣（）萬元以上的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，需提交大額交易報(bào)告。A.10B.20C.50D.200答案：B4.下列哪項(xiàng)不屬于洗錢上游犯罪？A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.過失致人死亡罪D.恐怖活動犯罪答案：C5.金融機(jī)構(gòu)對客戶身份資料的保存期限，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B6.客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立即向（）報(bào)告。A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)B.銀保監(jiān)會C.公安機(jī)關(guān)D.反洗錢監(jiān)測分析中心答案：A7.下列哪項(xiàng)屬于可疑交易的典型特征？A.客戶長期定期存款到期后本息續(xù)存B.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況明顯不符C.個(gè)體工商戶日常經(jīng)營收入轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶D.企業(yè)因經(jīng)營需要每月固定向供應(yīng)商付款答案：B8.金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳培訓(xùn)的重點(diǎn)對象不包括（）。A.新入職員工B.高級管理層C.客戶D.柜面操作人員答案：C9.跨境匯款業(yè)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)未完整登記匯款人姓名或名稱、賬號、住所的，應(yīng)（）。A.直接辦理匯款，事后補(bǔ)登B.要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充信息C.拒絕辦理業(yè)務(wù)D.登記境內(nèi)信息后辦理答案：C10.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制的核心是（）。A.建立健全制度體系B.確保有效執(zhí)行C.定期內(nèi)部審計(jì)D.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分答案：B11.受益所有人身份識別中，對非自然人客戶，若通過股權(quán)控制，最終受益所有人需直接或間接擁有超過（）的股權(quán)或表決權(quán)。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C12.下列哪項(xiàng)不屬于反洗錢監(jiān)管部門的職責(zé)？A.制定反洗錢規(guī)章B.監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)C.對洗錢犯罪提起公訴D.接收大額和可疑交易報(bào)告答案：C13.客戶身份識別中，對高風(fēng)險(xiǎn)客戶的持續(xù)識別頻率應(yīng)（）。A.每半年至少一次B.每年至少一次C.每兩年至少一次D.無固定要求答案：A14.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告。A.3B.5C.7D.10答案：D15.洗錢的三個(gè)階段通常為（）。A.處置階段、離析階段、融合階段B.開戶階段、交易階段、銷戶階段C.現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬交易、資金出境D.虛構(gòu)交易、轉(zhuǎn)移資金、購買資產(chǎn)答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分）1.反洗錢三項(xiàng)核心義務(wù)包括（）。A.客戶身份識別B.大額和可疑交易報(bào)告C.客戶身份資料及交易記錄保存D.反洗錢宣傳培訓(xùn)答案：ABC2.客戶身份資料保存期限包括（）。A.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后5年B.一次性交易記賬后5年C.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后10年D.一次性交易記賬后3年答案：AB3.下列屬于可疑交易特征的有（）。A.客戶無合理理由拒絕提供身份信息B.長期閑置賬戶突然發(fā)生大量交易C.資金交易頻率與客戶身份明顯不符D.跨境交易金額與客戶經(jīng)營規(guī)模匹配答案：ABC4.金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)包括（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)C.對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)D.協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查洗錢案件答案：ABCD5.跨境匯款業(yè)務(wù)中，需登記的信息包括（）。A.匯款人姓名或名稱B.匯款人賬號C.匯款人住所D.收款人職業(yè)答案：ABC6.洗錢的上游犯罪包括（）。A.毒品犯罪B.走私犯罪C.詐騙犯罪D.交通肇事罪答案：ABC7.受益所有人識別中，非自然人客戶的受益所有人可能包括（）。A.直接持股25%以上的自然人B.間接持股超過25%的自然人C.對客戶實(shí)施控制的自然人D.客戶的法定代表人答案：ABC8.金融機(jī)構(gòu)對非自然人客戶進(jìn)行身份識別時(shí)，需核實(shí)的資料包括（）。A.營業(yè)執(zhí)照B.公司章程C.實(shí)際控制人信息D.財(cái)務(wù)報(bào)表答案：ABC9.反洗錢監(jiān)管部門可采取的措施包括（）。A.現(xiàn)場檢查B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.責(zé)令整改D.行政處罰答案：ABCD10.下列屬于異常交易的有（）。A.客戶頻繁存取現(xiàn)金，金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)B.企業(yè)賬戶與個(gè)人賬戶之間頻繁轉(zhuǎn)賬，無合理業(yè)務(wù)背景C.客戶短期內(nèi)多次辦理掛失補(bǔ)卡，更換賬戶D.保險(xiǎn)客戶猶豫期內(nèi)退保，金額與保費(fèi)基本一致答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共20分）1.非銀行支付機(jī)構(gòu)屬于反洗錢義務(wù)主體。（）答案：√2.客戶身份識別僅需在業(yè)務(wù)關(guān)系建立時(shí)完成，后續(xù)無需持續(xù)識別。（）答案：×3.大額交易報(bào)告需在交易發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)提交。（）答案：√4.受益所有人僅指通過股權(quán)控制客戶的自然人。（）答案：×（還包括通過其他方式控制的自然人）5.跨境匯款中，若匯款人信息缺失，金融機(jī)構(gòu)可先辦理業(yè)務(wù)，再補(bǔ)登信息。（）答案：×（應(yīng)拒絕辦理）6.洗錢罪的主觀要件可以是過失。（）答案：×（必須是故意）7.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)時(shí)，客戶身份資料可自行銷毀。（）答案：×（需移交相關(guān)部門）8.對符合一定條件的可疑交易，金融機(jī)構(gòu)可免予報(bào)告。（）答案：√（如已知交易合理）9.非自然人客戶的受益所有人最低持股比例為10%。（）答案：×（25%）10.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門。（）答案：√四、簡答題（每題5分，共20分）1.簡述反洗錢的定義。答案：反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。2.金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別的主要內(nèi)容包括哪些？答案：（1）核對客戶有效身份證件或其他身份證明文件；（2）了解客戶職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)；（3）對于非自然人客戶，需識別受益所有人；（4）持續(xù)關(guān)注客戶及其日常交易情況，及時(shí)更新客戶身份信息；（5）對高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化識別措施。3.大額交易報(bào)告與可疑交易報(bào)告的主要區(qū)別是什么？答案：（1）觸發(fā)條件不同：大額交易基于金額或交易頻率閾值；可疑交易基于異常特征。（2）報(bào)告時(shí)限不同：大額交易需在交易發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)提交；可疑交易需在分析后10個(gè)工作日內(nèi)提交。（3）主動性不同：大額交易為系統(tǒng)自動篩選；可疑交易需人工分析判斷。（4）目的不同：大額交易為監(jiān)測資金流動；可疑交易為發(fā)現(xiàn)洗錢線索。4.簡述受益所有人的識別標(biāo)準(zhǔn)。答案：（1）非自然人客戶的受益所有人是指通過直接或間接方式最終控制該客戶的自然人；（2）股權(quán)控制情況下，直接或間接擁有超過25%股權(quán)或表決權(quán)的自然人；（3）非股權(quán)控制情況下，對客戶實(shí)際實(shí)施控制的自然人（如通過協(xié)議、親屬關(guān)系等）；（4）無法通過股權(quán)識別時(shí)，由客戶的高級管理人員作為受益所有人。五、案例分析題（共20分）案例1：某商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)客戶張某（個(gè)體工商戶）近3個(gè)月內(nèi)，其個(gè)人賬戶頻繁接收來自20余個(gè)不同個(gè)人賬戶的轉(zhuǎn)賬，單筆金額均為4.9萬元（略低于5萬元大額交易標(biāo)準(zhǔn)），累計(jì)轉(zhuǎn)入金額達(dá)120萬元，隨后張某將資金分散轉(zhuǎn)入多個(gè)境外賬戶。問題：（1）該交易存在哪些可疑點(diǎn)？（5分）（2）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪些應(yīng)對措施？（5分）答案：（1）可疑點(diǎn)：①短期內(nèi)多個(gè)個(gè)人賬戶向同一賬戶集中轉(zhuǎn)入，金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)避監(jiān)測；②個(gè)體工商戶與大量個(gè)人賬戶交易，與經(jīng)營背景不符；③資金轉(zhuǎn)入后迅速分散轉(zhuǎn)往境外，存在洗錢嫌疑。（2）應(yīng)對措施：①立即開展客戶身份重新識別，核實(shí)張某經(jīng)營狀況、資金來源；②分析交易背景，要求張某提供交易憑證（如合同、發(fā)貨單等）；③若無法合理解釋，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告；④將張某標(biāo)記為高風(fēng)險(xiǎn)客戶，加強(qiáng)后續(xù)交易監(jiān)測；⑤留存相關(guān)身份資料及交易記錄至少5年。案例2：某保險(xiǎn)公司受理客戶李某投保一份年繳保費(fèi)50萬元的終身壽險(xiǎn)，繳費(fèi)3個(gè)月后，李某以“家庭急需用錢”為由申請退保，要求將退保金轉(zhuǎn)入其境外個(gè)人賬戶，退保金額為145萬元（接近已繳保費(fèi)總額）。問題：（1）該交易可能涉及哪些洗錢風(fēng)險(xiǎn)？（5分）（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)如何履行反洗錢義務(wù)？（5分）答案：（1）洗錢風(fēng)險(xiǎn)：①短期投保后退保，符合“投保-退保”洗錢模式（通過保險(xiǎn)產(chǎn)品掩飾資金來源）；②退保金轉(zhuǎn)往境外，可能涉及資金跨境轉(zhuǎn)移；③保費(fèi)金額與客戶收入水平不匹配（需核實(shí)李某經(jīng)