銀行從業(yè)考試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種業(yè)務(wù)不屬于銀行的中間業(yè)務(wù)？（）A.代收代付B.貸款C.支付結(jié)算D.代理銷售答案：B2.銀行的核心資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.次級(jí)債務(wù)答案：D3.銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A4.我國(guó)銀行儲(chǔ)蓄存款的基準(zhǔn)利率由（）制定。A.商業(yè)銀行B.中國(guó)人民銀行C.銀保監(jiān)會(huì)D.國(guó)務(wù)院答案：B5.以下哪項(xiàng)不是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中的一道？（）A.業(yè)務(wù)部門B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.內(nèi)部審計(jì)部門D.人力資源部門答案：D6.銀行發(fā)放貸款時(shí)，要求借款人提供擔(dān)保的主要目的是（）。A.增加借款人的成本B.保證貸款的安全性C.減少銀行的資金占用D.提高銀行的收益答案：B7.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不得低于（）。A.20%B.25%C.30%D.35%答案：B8.銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額不得超過銀行資本凈額的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B9.以下哪種存款的利率通常最高？（）A.活期存款B.定期存款C.大額定期存單D.通知存款答案：C10.銀行的表外業(yè)務(wù)不包括（）。A.擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù)B.代理投融資服務(wù)類業(yè)務(wù)C.銀行間市場(chǎng)交易類業(yè)務(wù)D.吸收存款業(yè)務(wù)答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行資本的作用包括（）。A.吸收損失B.維持市場(chǎng)信心C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D.為銀行提供融資E.提高銀行的聲譽(yù)答案：ABCD2.銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施主要有（）。A.嚴(yán)格審查客戶信用狀況B.進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)限額管理C.建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制D.提高銀行自身的盈利能力E.加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理答案：ABCE3.以下屬于銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD4.銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括（）。A.不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.形成銀行非利息收入C.以接受客戶委托為前提D.風(fēng)險(xiǎn)低E.種類多答案：ABCDE5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整E.確保銀行盈利答案：ABCD6.以下屬于銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.違反監(jiān)管規(guī)定B.違反內(nèi)部規(guī)章制度C.未履行合同約定D.侵犯消費(fèi)者權(quán)益E.面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD7.銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類的主要依據(jù)有（）。A.借款人的還款能力B.借款人的還款意愿C.貸款的擔(dān)保情況D.貸款的逾期狀況E.貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度答案：ABCDE8.影響銀行存款規(guī)模的因素有（）。A.銀行的信譽(yù)B.存款利率C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平D.居民收入水平E.金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度答案：ABCDE9.銀行的流動(dòng)性管理工具包括（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).存放中央銀行款項(xiàng)C.同業(yè)拆入D.賣出回購(gòu)E.信貸資產(chǎn)證券化答案：ABCDE10.銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則有（）。A.誠(chéng)實(shí)守信B.勤勉盡職C.如實(shí)告知D.公平對(duì)待客戶E.風(fēng)險(xiǎn)可控答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的不良貸款率越低越好。（）答案：正確2.銀行的存款準(zhǔn)備金率由銀行自行決定。（）答案：錯(cuò)誤3.銀行的表外業(yè)務(wù)不需要計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本。（）答案：錯(cuò)誤4.商業(yè)銀行可以將同業(yè)拆入資金用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。（）答案：錯(cuò)誤5.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶承擔(dān)所有投資風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤6.銀行的資本充足率越高，銀行的安全性就越高。（）答案：正確7.銀行對(duì)信用卡透支款項(xiàng)可以計(jì)收復(fù)利。（）答案：正確8.銀行可以為關(guān)聯(lián)方提供無(wú)擔(dān)保貸款。（）答案：錯(cuò)誤9.銀行的利率敏感性缺口為正時(shí)，利率上升會(huì)增加銀行的凈利息收入。（）答案：正確10.銀行的內(nèi)部審計(jì)部門只對(duì)銀行的高級(jí)管理層負(fù)責(zé)。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要流程。答案：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理主要流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，即找出面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)類型；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，持續(xù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)；風(fēng)險(xiǎn)控制，采取措施應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，如風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等。2.簡(jiǎn)要說明銀行貸款五級(jí)分類的內(nèi)容。答案：正常類貸款，借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還；關(guān)注類貸款，存在一些可能影響貸款償還的不利因素；次級(jí)類貸款，還款能力出現(xiàn)明顯問題；可疑類貸款，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)有損失；損失類貸款，在采取所有可能的措施后仍無(wú)法收回。3.簡(jiǎn)述銀行中間業(yè)務(wù)的主要種類。答案：主要種類有支付結(jié)算類，如支票結(jié)算等；銀行卡業(yè)務(wù)；代理類業(yè)務(wù)，如代理銷售保險(xiǎn)等；擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù)；交易類業(yè)務(wù)，如外匯買賣等；基金托管業(yè)務(wù)；咨詢顧問類業(yè)務(wù)等。4.簡(jiǎn)述銀行內(nèi)部控制的主要要素。答案：內(nèi)部環(huán)境，包括治理結(jié)構(gòu)等；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，識(shí)別和分析風(fēng)險(xiǎn)；控制活動(dòng)，如授權(quán)審批等；信息與溝通，保證信息傳遞順暢；內(nèi)部監(jiān)督，對(duì)內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。答案：銀行可合理配置信貸資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傾斜，如支持中小企業(yè)發(fā)展。在防范風(fēng)險(xiǎn)方面，嚴(yán)格審查企業(yè)資質(zhì)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，要求提供有效擔(dān)保，同時(shí)加強(qiáng)貸后管理，監(jiān)測(cè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)策略。2.探討銀行如何提高客戶滿意度。答案：提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，如禮貌熱情接待客戶。優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少客戶等待時(shí)間。提供多樣化金融產(chǎn)品滿足不同需求。加強(qiáng)客戶投訴管理，及時(shí)解決問題。3.論述銀行在金融科技背景下的轉(zhuǎn)型策略。答案：加大科技投入，發(fā)展線上業(yè)務(wù)。