信貸公司融資租賃管理規(guī)章

第一章總則1.目的：為規(guī)范本信貸公司的融資租賃業(yè)務操作，保障公司及客戶的合法權(quán)益，提高經(jīng)濟效益，促進公司健康穩(wěn)定發(fā)展，依據(jù)相關法律法規(guī)及公司經(jīng)營理念，特制定本管理規(guī)章。2.適用范圍：本規(guī)章適用于本信貸公司全體涉及融資租賃業(yè)務的員工以及參與融資租賃業(yè)務的客戶。3.公司經(jīng)營理念與文化體現(xiàn)：本公司秉持“誠信、專業(yè)、創(chuàng)新、共贏”的經(jīng)營理念。在融資租賃業(yè)務中，誠信對待客戶，以專業(yè)的素養(yǎng)提供優(yōu)質(zhì)服務，不斷創(chuàng)新業(yè)務模式，追求與客戶共同發(fā)展、實現(xiàn)共贏。同時，公司倡導積極向上、團結(jié)協(xié)作的企業(yè)文化，在制度執(zhí)行過程中注重員工的職業(yè)發(fā)展與人文關懷。第二章人員管理1.崗位設置與職責-設立融資租賃業(yè)務經(jīng)理崗位，負責業(yè)務的整體規(guī)劃與客戶拓展，需具備敏銳的市場洞察力和良好的客戶溝通能力。-業(yè)務專員負責具體業(yè)務的操作，包括項目評估、合同起草與執(zhí)行等，要求具備扎實的專業(yè)知識和嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度。-風險評估專員對融資租賃項目進行風險評估與監(jiān)控，確保業(yè)務風險可控。2.培訓與發(fā)展-定期組織員工參加內(nèi)部培訓，內(nèi)容涵蓋融資租賃業(yè)務知識、法律法規(guī)、風險管理等。鼓勵員工參加外部培訓與行業(yè)交流活動，提升專業(yè)素養(yǎng)。-建立員工職業(yè)發(fā)展通道，根據(jù)員工的工作表現(xiàn)和能力，提供晉升機會，實現(xiàn)扁平化管理，減少層級限制，讓有能力的員工能夠快速成長。3.績效考核-制定科學合理的績效考核體系，對員工的業(yè)務業(yè)績、風險控制、客戶滿意度等方面進行綜合考核。業(yè)務業(yè)績以完成的融資租賃項目金額、利潤等為指標；風險控制考核項目風險發(fā)生率等；客戶滿意度通過客戶反饋調(diào)查進行評估。-根據(jù)績效考核結(jié)果，發(fā)放績效獎金，對優(yōu)秀員工進行表彰與獎勵，激勵員工積極工作，提高工作效率和質(zhì)量。第三章業(yè)務操作流程1.項目受理-客戶提出融資租賃申請后，業(yè)務專員及時接待，了解客戶需求與項目基本情況，收集相關資料，包括客戶營業(yè)執(zhí)照、財務報表、項目可行性報告等。-對客戶資料進行初步審核，判斷項目是否符合公司業(yè)務范圍與基本要求，對于不符合要求的項目及時告知客戶。2.項目評估-風險評估專員會同業(yè)務專員對項目進行全面評估，包括對客戶的信用狀況、還款能力、項目的市場前景、盈利能力等進行分析。-采用科學的評估方法和模型，如信用評級模型、現(xiàn)金流分析等，形成詳細的項目評估報告，為決策提供依據(jù)。3.合同簽訂-若項目評估通過，業(yè)務專員根據(jù)評估意見與客戶協(xié)商融資租賃條款，包括租金支付方式、租賃期限、租賃物交付等內(nèi)容。-起草規(guī)范的融資租賃合同，經(jīng)公司法務審核后，與客戶簽訂合同。合同簽訂過程中，向客戶詳細解釋合同條款，保障客戶知情權(quán)。4.項目執(zhí)行-按照合同約定，安排租賃物的采購、運輸與交付，確保租賃物按時、按質(zhì)、按量交付給客戶。-業(yè)務專員負責租金的催收，建立租金催收臺賬，定期與客戶溝通，提醒客戶按時支付租金。對于逾期租金，按照合同約定收取違約金，并采取相應的催款措施。5.項目結(jié)束-租賃期限屆滿，根據(jù)合同約定處理租賃物，如客戶留購、續(xù)租或返還租賃物。-對項目進行總結(jié)與評估，分析項目執(zhí)行過程中的經(jīng)驗教訓，為后續(xù)業(yè)務提供參考。第四章財務管理1.租金計算與定價-財務部門根據(jù)租賃物的購置成本、資金成本、預期利潤等因素，合理計算租金。租金定價既要考慮公司的經(jīng)濟效益，又要兼顧市場競爭力和客戶承受能力。-定期對租金定價模型進行評估與調(diào)整，以適應市場變化和公司經(jīng)營策略的調(diào)整。2.資金管理-合理安排融資租賃業(yè)務的資金來源，通過銀行貸款、股東增資、資產(chǎn)證券化等多種渠道籌集資金。確保資金的充足供應，滿足業(yè)務發(fā)展需求。-加強資金的風險管理，合理安排資金的使用期限和結(jié)構(gòu)，避免資金鏈斷裂風險。建立資金預警機制，對資金流動情況進行實時監(jiān)控。3.財務核算-按照國家財務會計準則，對融資租賃業(yè)務進行準確的財務核算。設置專門的會計科目，記錄租賃物的購置、租金收入、租賃成本等業(yè)務事項。-定期編制財務報表，如實反映公司融資租賃業(yè)務的財務狀況和經(jīng)營成果，為公司決策提供準確的財務信息。第五章租賃物管理1.租賃物采購-建立合格供應商名錄，選擇信譽良好、產(chǎn)品質(zhì)量可靠的供應商進行租賃物采購。采購過程遵循公開、公平、公正的原則，通過招標、詢價等方式獲取合理的采購價格。-對采購的租賃物進行嚴格的質(zhì)量檢驗，確保租賃物符合合同要求和行業(yè)標準。2.租賃物交付與維護-在租賃物交付前，業(yè)務專員與客戶共同對租賃物進行驗收，確保租賃物的數(shù)量、質(zhì)量、規(guī)格等符合合同約定。-建立租賃物維護制度，要求客戶按照合同約定對租賃物進行日常維護和保養(yǎng)。公司定期對租賃物進行檢查，及時發(fā)現(xiàn)并解決問題，確保租賃物的正常使用。3.租賃物保險-為租賃物購買足額的保險，保險范圍包括租賃物的自然災害、意外事故等風險。明確保險費用的承擔方和保險理賠程序，確保在租賃物發(fā)生損失時能夠及時獲得賠償。第六章信息管理1.客戶信息管理-建立客戶信息數(shù)據(jù)庫，對客戶的基本信息、信用信息、業(yè)務往來信息等進行全面記錄和管理。確?？蛻粜畔⒌陌踩c保密，防止信息泄露。-定期對客戶信息進行更新與維護，保證信息的準確性和完整性。根據(jù)客戶信息，對客戶進行分類管理，為客戶提供個性化的服務。2.業(yè)務信息管理-對融資租賃業(yè)務的各個環(huán)節(jié)進行信息記錄，包括項目申請、評估、合同簽訂、執(zhí)行等信息。通過信息化系統(tǒng)實現(xiàn)業(yè)務信息的實時共享與查詢，提高工作效率和管理水平。-定期對業(yè)務信息進行統(tǒng)計與分析，為公司決策提供數(shù)據(jù)支持。分析業(yè)務發(fā)展趨勢、風險狀況等，為公司制定業(yè)務策略提供依據(jù)。第七章風險管理1.信用風險-加強對客戶的信用評估，建立完善的信用評級體系。在業(yè)務開展前，全面了解客戶的信用狀況，對信用風險較高的客戶謹慎開展業(yè)務。-建立信用風險預警機制，實時監(jiān)控客戶的信用狀況變化。對于出現(xiàn)信用風險預警信號的客戶，及時采取風險防范措施，如增加擔保、提前收回租金等。2.市場風險-關注市場動態(tài)和行業(yè)發(fā)展趨勢，分析市場風險對融資租賃業(yè)務的影響。如租賃物市場價格波動、市場需求變化等風險。-制定應對市場風險的策略，如合理調(diào)整租金定價、優(yōu)化租賃物配置等，降低市場風險對公司的影響。3.操作風險-規(guī)范業(yè)務操作流程，加強內(nèi)部控制，防范操作風險。對業(yè)務操作過程中的關鍵環(huán)節(jié)進行重點監(jiān)控，如合同簽訂、租金催收、租賃物交付等。-加強員工培訓，提高員工的風險意識和操作技能，減少因人為失誤導致的操作風險。第八章安全管理1.租賃物安全-要求客戶對租賃物采取必要的安全措施，確保租賃物的安全使用。公司定期對租賃物的安全狀況進行檢查，發(fā)現(xiàn)安全隱患及時督促客戶整改。-對于涉及危險物品或特殊行業(yè)的租賃物，制定專門的安全管理制度，確保租賃物的使用符合相關安全標準。2.公司運營安全-加強公司辦公場所的安全管理，配備必要的安全設施和人員，保障員工的人身安全和公司財產(chǎn)安全。-建立信息安全管理制度，防止公司業(yè)務信息和客戶信息泄露。加強網(wǎng)絡安全防護，防范網(wǎng)絡攻擊和數(shù)據(jù)丟失風險。第九章社會效益與社會責任1.支持實體經(jīng)濟發(fā)展-通過融資租賃業(yè)務，為中小企業(yè)提供設備融資支持，幫助企業(yè)擴大生產(chǎn)規(guī)模、提升技術水平，促進實體經(jīng)濟發(fā)展。-關注國家產(chǎn)業(yè)政策導向，優(yōu)先支持符合國家戰(zhàn)略發(fā)展方向的行業(yè)和企業(yè)，如新能源、節(jié)能環(huán)保等領域。2.社會公益活動-積極參與社會公益活動，回饋社會。定期組織員工參與志愿者服務、慈善捐贈等活動，提升公司的社會形象和美譽度。-在業(yè)務開展過程中，注重環(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展，推動綠色租賃業(yè)務的發(fā)展。第十