中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試題打印第一部分單選題(50題)1、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

【答案】：B

【解析】此題為關(guān)于商業(yè)銀行附屬資本概念的選擇題，解題關(guān)鍵在于準確把握附屬資本包含的內(nèi)容，并能識別不屬于該范疇的選項。商業(yè)銀行的附屬資本，也被稱作二級資本，涵蓋了非公開儲備、重估儲備、混合資本債券等。非公開儲備是銀行未公開披露但實際存在的儲備資金；重估儲備是對某些資產(chǎn)進行重估后形成的儲備；混合資本債券則是具有一定債務和股權(quán)特性的金融工具，這些都屬于附屬資本范疇。而實收資本，它是銀行股東實際投入的資本，構(gòu)成了銀行的核心資本，是銀行最基本的資金來源，代表著銀行的所有權(quán)權(quán)益，為銀行的運營和發(fā)展提供了堅實的基礎，并不屬于附屬資本。綜上，答案選B，因為實收資本屬于核心資本，并非附屬資本，而A選項非公開儲備、C選項重估儲備以及D選項混合資本債券均屬于商業(yè)銀行附屬資本。2、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率為3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50;10581.40

B.10510.35;10612.00

C.10484.50;10612.00

D.10510.35;10581.40

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計算公式分別計算出兩筆存款到期后能取回的金額。步驟一：計算1年期整存整取定期存款到期后本利和對于第一筆1年期整存整取定期存款，已知本金\(P=10000\)元，年利率\(r_1=2.52\%\)，存期\(n_1=1\)年。根據(jù)利息計算公式\(I=Prn\)（其中\(zhòng)(I\)為利息，\(P\)為本金，\(r\)為年利率，\(n\)為存款年限），可得第一年的利息為：\(I_1=10000\times2.52\%\times1=252\)（元）第一年到期后的本利和為：\(A_1=P+I_1=10000+252=10252\)（元）將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款，此時本金變?yōu)閈(10252\)元，年利率仍為\(2.52\%\)，存期\(n_2=1\)年，則第二年的利息為：\(I_2=10252\times2.52\%\times1\approx258.35\)（元）所以，2年后這筆存款能取回的金額為：\(A=A_1+I_2=10252+258.35=10510.35\)（元）步驟二：計算2年期整存整取定期存款到期后本利和對于第二筆2年期整存整取定期存款，本金\(P=10000\)元，年利率\(r_2=3.06\%\)，存期\(n=2\)年。根據(jù)利息計算公式可得利息為：\(I=10000\times3.06\%\times2=612\)（元）2年后這筆存款能取回的金額為：\(A'=P+I=10000+612=10612\)（元）綜上，兩筆存款分別能取回\(10510.35\)元、\(10612.00\)元，答案選B。3、民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指(?)。

A.破產(chǎn)能力?

B.破產(chǎn)證明?

C.破產(chǎn)清算?

D.破產(chǎn)法律

【答案】：A

【解析】本題主要考查對民事主體依法被宣告破產(chǎn)資格相關(guān)概念的理解。逐一分析各選項：A選項“破產(chǎn)能力”，它指的是民事主體能夠被宣告破產(chǎn)的資格。在破產(chǎn)法律制度中，只有具備破產(chǎn)能力的主體，才有可能依據(jù)法律規(guī)定進入破產(chǎn)程序，接受破產(chǎn)宣告，所以該選項符合題目所描述的“民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格”這一表述。B選項“破產(chǎn)證明”，其主要作用是證明某主體已經(jīng)進入破產(chǎn)程序或者處于破產(chǎn)狀態(tài)等情況，并非是指主體被宣告破產(chǎn)的資格本身，所以該選項不符合題意。C選項“破產(chǎn)清算”，是指在債務人喪失清償能力時，由法院強制執(zhí)行其全部財產(chǎn)，公平清償全體債權(quán)人的法律程序。它是破產(chǎn)程序中的一個重要環(huán)節(jié)，而非主體被宣告破產(chǎn)的資格，故該選項不正確。D選項“破產(chǎn)法律”，是規(guī)范破產(chǎn)程序、調(diào)整破產(chǎn)關(guān)系的一系列法律法規(guī)的總稱，它為破產(chǎn)活動提供了法律依據(jù)和準則，并非指主體被宣告破產(chǎn)的資格。綜上，正確答案是A選項。4、銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，結(jié)果期限最長為()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】該題考查銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機銀行實行接管的期限知識。在金融監(jiān)管體系中，銀監(jiān)會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）對于發(fā)生信用危機的銀行有一系列監(jiān)管措施，接管就是其中重要的一項。實行接管旨在保護存款人的利益，恢復銀行的正常經(jīng)營能力。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)，銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行實行接管的期限有明確規(guī)定，最長為2年。這一規(guī)定既給予了銀行一定的時間來調(diào)整經(jīng)營策略、化解風險，又能避免接管期限過長導致市場資源配置效率低下。所以本題正確答案是B。5、（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

A.市場流動性風險

B.融資流動性風險

C.商品價格風險

D.市場風險

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同風險概念的理解和區(qū)分。選項A市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險，它反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力，與題干描述相符。選項B融資流動性風險，主要強調(diào)的是商業(yè)銀行在籌集資金方面面臨的困難和不確定性，重點在于資金的融入端，并非資產(chǎn)變現(xiàn)獲得資金的風險，故不符合題意。選項C商品價格風險，是指市場上商品價格波動給商業(yè)銀行帶來損失的可能性，與商業(yè)銀行資產(chǎn)變現(xiàn)獲取資金的能力并無直接關(guān)聯(lián)。選項D市場風險是一個較為寬泛的概念，涵蓋了利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險等，但沒有準確體現(xiàn)出題干中關(guān)于資產(chǎn)變現(xiàn)和資金獲取的特定風險含義。綜上，本題正確答案是A。6、行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應從嚴進行

B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應遵循的基本原則。行政處罰在規(guī)范社會秩序、維護公共利益等方面發(fā)揮著重要作用，其適用需要遵循一系列基本原則以確保合法性與合理性。選項B，堅持處罰與教育相結(jié)合原則是行政處罰的重要原則之一。處罰并非目的，而是通過對違法行為進行制裁，起到警示和教育作用，引導公民、法人或其他組織自覺遵守法律法規(guī)，預防和減少違法行為的發(fā)生，所以該選項屬于基本原則。選項C，行政處罰的設定和實施公正、公開是保障公民合法權(quán)益、維護法律權(quán)威的必然要求。公正要求在處罰過程中平等對待每一個當事人，不偏袒、不歧視；公開則要求處罰依據(jù)、過程和結(jié)果都向社會公開，接受公眾監(jiān)督，因此該選項也屬于基本原則。選項D，行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當，這體現(xiàn)了過罰相當原則。只有做到處罰與違法行為相匹配，才能使處罰具有合理性和正當性，避免出現(xiàn)處罰過重或過輕的情況，故該選項同樣屬于基本原則。而選項A，行政處罰應依法進行，并非從嚴進行?！皬膰馈比狈γ鞔_的標準和依據(jù)，可能導致處罰的隨意性和不公正性，不符合行政處罰應遵循法律規(guī)定、保障當事人合法權(quán)益的要求，所以該選項不屬于行政處罰適用應遵循的基本原則。綜上，本題答案選A。7、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

D.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立和生效之間的關(guān)系。首先分析選項A，合同成立是合同生效的前提，只有合同成立了，才會涉及到是否生效的問題，而不是合同生效是合同成立的前提，所以選項A表述錯誤。接著看選項B，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，合同是可以附生效條件的，附生效條件的合同，自條件成就時生效，所以選項B錯誤。再看選項C，合同成立主要是事實問題，它側(cè)重于考察當事人是否就合同的主要條款達成了合意，即雙方是否有訂立合同的行為和意思表示一致的事實；而合同生效主要是法律評價問題，它要依據(jù)法律規(guī)定判斷合同是否符合生效要件，如主體是否適格、意思表示是否真實、內(nèi)容是否合法等，該選項說法正確。最后看選項D，合同成立的要件包括有雙方或多方當事人、當事人就主要條款達成合意等，意思表示真實是合同生效的要件而非合同成立的必要條件，即便當事人意思表示不真實，合同也可能成立，只是可能會涉及可撤銷等問題，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是C。8、在我國，負責制定和實施貨幣政策機構(gòu)是（）。

A.財政部

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國不同機構(gòu)的職能，旨在辨別哪個機構(gòu)負責制定和實施貨幣政策。首先來看選項A，財政部主要負責國家財政收支、財稅政策等方面的工作，如編制財政預算、管理稅收等，并不承擔制定和實施貨幣政策的職責。選項B，國家發(fā)展與改革委員會主要負責研究擬訂并組織實施國民經(jīng)濟和社會發(fā)展戰(zhàn)略、中長期規(guī)劃和年度計劃等，側(cè)重于宏觀經(jīng)濟的規(guī)劃和協(xié)調(diào)，并非是制定和實施貨幣政策的主體。選項D，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)已更名為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）主要職責是對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)督管理，維護金融穩(wěn)定，防范金融風險等，并不負責貨幣政策的制定和實施。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，肩負著發(fā)行貨幣、制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等重要職責，在國家金融體系中處于核心地位，具備制定和實施貨幣政策的職能。所以，本題正確答案是C。9、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的Mo指()。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

【答案】：B

【解析】我國貨幣政策以貨幣供應量作為中介目標，在貨幣政策相關(guān)知識里，準確理解各個貨幣層次的定義十分關(guān)鍵。本題考查對“M0”定義的掌握。M0是貨幣供應量統(tǒng)計中的一個重要概念，它代表的是在銀行體系以外流通的現(xiàn)金。居民活期存款屬于M1的一部分，M1包含M0以及企事業(yè)單位活期存款等，所以A選項錯誤。居民定期存款則屬于M2的范疇，M2在M1的基礎上還涵蓋了居民儲蓄存款等，故C選項不對。居民金融資產(chǎn)投資不屬于貨幣供應量的統(tǒng)計范圍，D選項也不正確。綜上，正確答案是B選項。10、()標志著股票市場形成。

A.上海、深圳證券交易所成立

B.上海黃金交易所成立

C.同業(yè)拆借市場形成

D.全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場成立

【答案】：A

【解析】本題主要考查對股票市場形成標志的理解。首先來分析各個選項。選項A，上海、深圳證券交易所的成立標志著股票市場形成。上世紀90年代初，上海證券交易所和深圳證券交易所先后開業(yè)，這是我國證券市場發(fā)展的重要里程碑。兩大交易所的成立為股票的發(fā)行和交易提供了規(guī)范、集中的場所，使得股票交易更加有序和透明，極大地推動了我國股票市場的發(fā)展與完善，所以該選項正確。選項B，上海黃金交易所成立主要是推動了我國黃金市場的發(fā)展。其主要業(yè)務是組織黃金等貴金屬的交易、清算等，與股票市場并無直接關(guān)聯(lián)，故該選項錯誤。選項C，同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間進行短期資金融通的市場，主要解決金融機構(gòu)短期資金余缺的調(diào)劑問題，并非股票市場形成的標志，該選項不正確。選項D，全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場成立主要是為了滿足我國外匯交易的需求，促進外匯資源的合理配置，與股票市場的形成沒有直接關(guān)系，該選項也錯誤。綜上，本題的正確答案是A，即上海、深圳證券交易所成立標志著股票市場形成。11、截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。

A.67.5％

B.68.51％

C.72.12％

D.74.26％

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)存貸比的計算公式來計算該銀行的存貸比，進而選出正確答案。存貸比是指銀行貸款余額與存款余額的比率。計算公式為：存貸比=貸款余額÷存款余額×100%。已知該銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，則存款余額為對公存款余額與儲蓄存款余額之和，即276+229=505億元；同時已知貸款余額為375億元。將貸款余額和存款余額代入存貸比計算公式可得：存貸比=375÷505×100%≈74.26%。對比各選項，A選項67.5％、B選項68.51％、C選項72.12％均不符合計算結(jié)果，D選項74.26％為正確答案。12、保險公司按照（）的不同可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司。

A.經(jīng)營產(chǎn)品

B.保險責任

C.出資人

D.經(jīng)營方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查保險公司的分類依據(jù)。在對保險公司進行分類時，有多種分類維度，不同分類維度下會有不同的分類結(jié)果。選項A，按照經(jīng)營產(chǎn)品的不同，保險公司可以清晰地分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司。財產(chǎn)保險公司主要經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務，比如企業(yè)財產(chǎn)險、家庭財產(chǎn)險、機動車輛保險等，其承保的標的是各類財產(chǎn)；而人壽保險公司主要經(jīng)營人壽保險、健康保險、意外傷害保險等人身保險業(yè)務，以人的壽命和身體為保險標的，所以選項A正確。選項B，保險責任是保險合同中保險人所承擔的風險范圍，它并非是將保險公司分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司的分類標準，故選項B錯誤。選項C，出資人是指為公司提供資金支持、參與公司投資的主體，以出資人來劃分保險公司不能得出財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司的分類，選項C錯誤。選項D，經(jīng)營方式側(cè)重于保險公司開展業(yè)務的模式和方法等方面，與將保險公司區(qū)分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司并無直接關(guān)聯(lián)，選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。13、關(guān)于福費廷業(yè)務，下列說法正確的是()。

A.福費廷業(yè)務中，銀行只有部分追索權(quán)

B.福費廷業(yè)務中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)

C.從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費延就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務相同

D.福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對福費廷業(yè)務相關(guān)知識的理解。下面我們對每個選項進行逐一分析。A選項，福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據(jù)，無追索權(quán)，而非只有部分追索權(quán)。銀行在買入票據(jù)后，承擔了票據(jù)拒付的所有風險，若出現(xiàn)票據(jù)到期無法兌付的情況，銀行不能向出口商行使追索權(quán)，所以A選項錯誤。B選項，在福費廷業(yè)務中，出口商將票據(jù)無追索權(quán)地賣給銀行，也就意味著出口商轉(zhuǎn)讓了票據(jù)所有權(quán)，不再擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)，B選項錯誤。C選項，從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務不同。一般的票據(jù)貼現(xiàn)，銀行在貼現(xiàn)后如遇到票據(jù)拒付，可向貼現(xiàn)人行使追索權(quán)；而福費廷是無追索權(quán)的票據(jù)買斷。所以福費廷和一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務有著本質(zhì)區(qū)別，C選項錯誤。D選項，福費廷業(yè)務是銀行或其他金融機構(gòu)無追索權(quán)地從出口商那里買斷由于出口商品或勞務而產(chǎn)生的遠期票據(jù)，通常融資期限較長且采用固定利率，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)，D選項正確。綜上，本題正確答案是D。14、下列關(guān)于支票的表述，正確是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B.劃線支票可以提取現(xiàn)金

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

【答案】：D

【解析】本題主要考查對支票相關(guān)知識的理解與掌握。解題的關(guān)鍵在于明確不同類型支票的特點及用途。轉(zhuǎn)賬支票的功能是用于轉(zhuǎn)賬，不能提取現(xiàn)金，選項A錯誤。劃線支票是在普通支票左上角劃兩條平行線的支票，它只能用于轉(zhuǎn)賬，不能提取現(xiàn)金，選項B錯誤。支票是一種票據(jù)，它不能等同于現(xiàn)金，現(xiàn)金是具有普遍流通性的貨幣，而支票需要通過銀行等金融機構(gòu)進行兌現(xiàn)，有一定的流程和條件限制，選項C錯誤。普通支票既可以用于轉(zhuǎn)賬，也可以提取現(xiàn)金，選項D正確。綜上所述，本題正確答案為D。15、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其風險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計算出該銀行的凈利潤，再結(jié)合風險調(diào)整后資本回報率的計算公式來求解。步驟一：計算凈利潤凈利潤是指總收入扣除所有成本和費用后的剩余收益。已知該銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，所以凈利潤為：\(8000-450-4500=3050\)（萬元）步驟二：明確風險調(diào)整后資本回報率的計算公式風險調(diào)整后資本回報率（RAROC）是一個用來衡量賺取回報所承擔風險的指標，其計算公式為：風險調(diào)整后資本回報率=凈利潤÷經(jīng)濟資本×100%。步驟三：計算風險調(diào)整后資本回報率已知該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，凈利潤為3050萬元，將其代入上述公式可得：\(3050\div5000\times100\%=61\%\)綜上，該銀行的風險調(diào)整后資本回報率為61%，答案選B。16、商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.風險資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同類型資本的特點及可直接利用性。會計資本也稱為賬面資本，是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益，它是銀行可以直接利用的資金來源，能夠為銀行的日常運營和業(yè)務拓展提供實實在在的資金支持。經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，它是一種虛擬的資本概念，并非銀行實際擁有的可直接利用資本。監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，主要是為了滿足監(jiān)管要求，并非銀行可隨意直接利用的資本。風險資本通常是用于應對潛在風險損失而準備的資金，也不是銀行可直接用于日常經(jīng)營等方面的資本。綜上所述，商業(yè)銀行可以直接利用的資本是會計資本，所以本題答案選A。17、（）是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查無民事行為能力人的判定。下面對各選項進行具體分析。選項A，年滿18周歲成年且精神正常的自然人，依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，此類自然人具有完全民事行為能力，能夠獨立實施民事法律行為，所以選項A不符合要求。選項B，不滿10周歲且精神正常的未成年人，根據(jù)法律規(guī)定，不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理實施，不滿10周歲包含了不滿八周歲這一范圍，所以該選項符合無民事行為能力人的定義。選項C，不能完全辨認自己行為的成年精神病人，這類人屬于限制民事行為能力人，他們可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為，并非無民事行為能力人，所以選項C錯誤。選項D，年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人，視為完全民事行為能力人，他們可以獨立進行民事活動，承擔相應的民事責任，因此選項D也不正確。綜上，本題正確答案是B。18、按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期類貸款

B.正常類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對貸款五級分類中不良貸款的理解。貸款五級分類分別為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。正常類貸款表示借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息，顯然不屬于不良貸款。關(guān)注類貸款雖然借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，也不屬于不良貸款范疇。而逾期類貸款并非貸款五級分類中的標準類別表述。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分，這完全符合不良貸款的特征。所以答案選損失類貸款。綜上所述，該題正確答案為D。19、()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

A.2000年

B.1999年

C.2003年

D.2004年

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國人民銀行放開人民幣存款利率下限這一金融政策變革的時間。在我國金融市場的發(fā)展進程中，利率政策的調(diào)整對金融機構(gòu)的經(jīng)營和市場資金的配置有著重要影響。2004年起，中國人民銀行做出重要決策，放開人民幣存款利率的下限，并且允許金融機構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。這一政策調(diào)整是為了進一步推進利率市場化改革，增強金融機構(gòu)的自主定價能力，促進金融市場的競爭與發(fā)展。通過賦予金融機構(gòu)一定的存款利率下浮權(quán)限，能夠使其根據(jù)自身的經(jīng)營狀況和市場競爭情況，靈活調(diào)整存款利率，優(yōu)化資金來源結(jié)構(gòu)。選項A的2000年、選項B的1999年以及選項C的2003年，在這幾個時間點并沒有出臺該項政策。所以綜合來看，本題的正確答案是2004年，應選擇D選項。20、“買者自負”原則的含義是（）。

A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育

B.金融產(chǎn)品提供者沒有信息披露義務

C.金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資

D.金融產(chǎn)品購買者要自己承擔決策風險

【答案】：D"

【解析】“買者自負”原則是金融領域的一項重要準則。其核心在于明確金融產(chǎn)品購買者在參與投資等金融活動時的責任。選項A中，“買者自負”主要針對購買者而非產(chǎn)品提供者的自我教育，所以該選項錯誤。選項B并不正確，金融產(chǎn)品提供者依據(jù)相關(guān)法規(guī)通常是有信息披露義務的，這是保障市場公平透明的必要舉措，并非“買者自負”意味著他們無此義務。選項C過于片面，“買者自負”并不以購買者具備嫻熟投資技巧為前提，不同投資經(jīng)驗和能力的人都可能面臨該原則下的情況。而選項D準確闡釋了“買者自負”原則的含義，即金融產(chǎn)品購買者要自行承擔決策所帶來的風險。在金融交易中，購買者自主做出投資決策，其決策結(jié)果所產(chǎn)生的盈利或虧損都應由自身承擔，這就是“買者自負”原則的本質(zhì)體現(xiàn)。因此，本題正確答案是D。"21、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融市場按融資期限劃分后的不同類型市場的概念。在金融領域，按金融商品的融資期限劃分金融市場是一個重要的分類方式。貨幣市場是指融資期限較短的金融市場，通常融資期限在一年以內(nèi)。該市場的主要功能是調(diào)節(jié)短期資金供求，其交易對象包括短期國債、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票等。這些金融工具具有期限短、流動性強、風險相對較低等特點。資本市場則是融資期限較長的金融市場，一般融資期限在一年以上，主要用于滿足企業(yè)的長期投資需求和政府的長期建設資金需求，常見的交易工具如股票、債券等。初級市場，也稱為一級市場，是證券發(fā)行的市場，新發(fā)行的證券會在這里首次出售給投資者，它與融資期限并無直接關(guān)聯(lián)。次級市場，即二級市場，是已發(fā)行證券進行交易的市場，投資者可以在這個市場上買賣已有的證券，同樣與融資期限的劃分沒有直接關(guān)系。本題問的是融資期限較短的金融市場，根據(jù)上述概念，答案是貨幣市場，所以應選A選項。22、當商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎貨幣產(chǎn)生的影響是（）。

A.對基礎貨幣沒有影響

B.基礎貨幣擴張

C.與基礎貨幣不相關(guān)

D.基礎貨幣收縮

【答案】：B

【解析】這道題考查的是商業(yè)銀行向中央銀行借款對全社會基礎貨幣的影響。我們知道，基礎貨幣由流通于銀行體系之外的現(xiàn)金和銀行體系的存款準備金構(gòu)成。當商業(yè)銀行向中央銀行借款時，銀行體系的存款準備金會增加。存款準備金增加意味著商業(yè)銀行可用于放貸的資金增多，通過貨幣乘數(shù)效應，會創(chuàng)造出更多的貨幣供應量，從而使全社會的基礎貨幣得到擴張。選項A，商業(yè)銀行向央行借款必然會對基礎貨幣產(chǎn)生影響，所以該項錯誤；選項C，二者明顯相關(guān)，故該項也錯誤；選項D，借款會使基礎貨幣增加而非收縮。因此，本題正確答案是B，即基礎貨幣擴張。23、下列事項中，商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是（）。

A.風險計量模型建模情況

B.基層員工培訓情況

C.獨立董事的工作情況

D.員工學歷結(jié)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行應披露的公司治理信息相關(guān)知識。對于此類選擇題，關(guān)鍵在于準確判斷每個選項所涉及的內(nèi)容是否屬于公司治理信息范疇。選項A，風險計量模型建模情況主要涉及銀行的風險管理技術(shù)和手段，重點在于銀行對風險的量化和評估，并非直接體現(xiàn)公司治理層面的信息。它更多地與銀行的風險管控策略和技術(shù)水平相關(guān)，與公司治理結(jié)構(gòu)、決策機制等核心治理要素聯(lián)系不緊密。選項B，基層員工培訓情況主要聚焦于銀行員工的業(yè)務能力提升和職業(yè)發(fā)展，屬于人力資源管理的范疇。雖然員工培訓對銀行的運營和發(fā)展有一定影響，但它與公司治理中的決策、監(jiān)督、制衡等關(guān)鍵方面并無直接關(guān)聯(lián)，不是公司治理信息應披露的重點內(nèi)容。選項C，獨立董事的工作情況是公司治理信息的重要組成部分。獨立董事在公司治理中扮演著監(jiān)督、制衡和提供獨立意見的重要角色。披露獨立董事的工作情況，如他們在董事會中的參與度、發(fā)表的意見和建議等，有助于外界了解公司的決策過程是否公正、透明，是否存在內(nèi)部人控制等問題，從而增強公司治理的透明度和公信力。選項D，員工學歷結(jié)構(gòu)反映的是銀行員工的教育背景和知識層次，屬于人力資源的基本狀況描述。它主要用于了解銀行員工的整體素質(zhì)和專業(yè)構(gòu)成，與公司治理的核心要素，如股權(quán)結(jié)構(gòu)、董事會運作、內(nèi)部控制等，沒有直接的聯(lián)系，不屬于公司治理信息披露的范圍。綜上所述，本題的正確答案是C選項，即商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是獨立董事的工作情況。24、境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)()批準。

A.國家外匯管理局

B.對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部

C.國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查境內(nèi)企業(yè)到境外發(fā)行證券或上市交易的批準機構(gòu)。在我國金融監(jiān)管體系下，各機構(gòu)有著明確的職責分工。國家外匯管理局主要負責外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等方面的管理工作，并不負責證券發(fā)行和上市交易的審批，所以A選項錯誤。對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部主要職責是主管對外貿(mào)易和國際經(jīng)濟合作事務，與證券發(fā)行和上市交易的審批并無直接關(guān)聯(lián)，B選項不符合要求。中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的金融管理工作，并非證券發(fā)行和上市交易的審批主體，D選項也不正確。而國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)承擔著對全國證券期貨市場的統(tǒng)一監(jiān)督管理職責，負責對證券的發(fā)行、交易等活動進行監(jiān)督和管理，境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，涉及到證券市場的重要活動，必須經(jīng)過國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準，故本題答案是C。25、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款。這屬于（）業(yè)務。

A.保理

B.中間

C.負債

D.擔保

【答案】：A

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)務類型的區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于理解各選項所代表業(yè)務的特點，并將題干中銀行購買應收賬款這一行為與之對應。首先來看選項A，保理業(yè)務是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售或服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等服務中的至少兩項。在本題中，銀行購買A公司五百萬元人民幣應收賬款，符合保理業(yè)務中應收賬款轉(zhuǎn)讓的特征，所以該選項正確。選項B，中間業(yè)務是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，比如結(jié)算、代收代付等。而題干中銀行購買應收賬款的行為涉及到了資金的運用和資產(chǎn)的增加，并非單純的中間業(yè)務范疇，所以該選項不符合題意。選項C，負債業(yè)務是銀行借以形成其資產(chǎn)的業(yè)務，如吸收存款等。本題中銀行是購買應收賬款，是一種資金的投放和資產(chǎn)的獲取，并非負債業(yè)務，所以該選項錯誤。選項D，擔保業(yè)務是銀行應某一交易中一方的申請，允諾當申請人不能履約時由銀行承擔對另一方的全部義務的行為。題干中并沒有體現(xiàn)出銀行提供擔保的相關(guān)內(nèi)容，所以該選項也不正確。綜上，正確答案是A選項。26、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。

A.代理人和被代理人

B.代理人

C.第三人

D.被代理人

【答案】：D

【解析】在法律規(guī)定中，合法代理行為有其明確的法律后果歸屬原則。代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。從代理的本質(zhì)來看，代理人是為了被代理人的利益，按照被代理人的授權(quán)或者法律規(guī)定行事。在合法代理行為中，代理人只是代表被代理人與第三人進行民事活動，其行為的目的是實現(xiàn)被代理人的意愿和利益。所以，該行為所產(chǎn)生的權(quán)利和義務，自然應直接歸屬于被代理人。選項A，代理人本身只是實施行為的代表，并非和被代理人共同承擔法律后果；選項B，代理人在代理過程中只是履行代理職責，其行為結(jié)果并非由自身承擔；選項C，第三人是與代理行為相關(guān)的相對方，而非法律后果的歸屬主體。因此，合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，本題應選D。27、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由（）負責監(jiān)管。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務監(jiān)管主體的了解?；ヂ?lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務是金融領域中的重要組成部分，其監(jiān)管主體的確定對于維護金融市場秩序、保護消費者權(quán)益至關(guān)重要。人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，并非專門針對互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務進行監(jiān)管。證監(jiān)會主要監(jiān)管證券期貨市場，促進證券期貨市場健康發(fā)展，其監(jiān)管范圍與互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務不同。保監(jiān)會主要負責對保險業(yè)進行監(jiān)督管理，保障保險市場的平穩(wěn)運行，也不負責互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務的監(jiān)管。而銀監(jiān)會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）在職責上涵蓋了對銀行業(yè)和其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務涉及金融信貸等方面，與銀監(jiān)會的監(jiān)管范疇契合，所以由銀監(jiān)會負責監(jiān)管，該題正確答案是B。28、債券回購是商業(yè)銀行（）的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。

A.短期借款

B.長期借款

C.中長期借款

D.無限期借款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行借款方式以及債券回購概念的理解。解題的關(guān)鍵在于明確債券回購的定義和特點，并將其與各選項所代表的借款類型進行匹配。首先，我們來看債券回購的定義，它是指以債券抵押的短期資金借貸行為。這就表明債券回購涉及的資金借貸具有短期性的特點。接著分析各個選項。選項B長期借款，通常借款期限較長，一般是一年以上，與債券回購以短期資金借貸為特點不符；選項C中長期借款，同樣強調(diào)借款期限相對較長，不符合債券回購短期資金借貸的性質(zhì)；選項D無限期借款，意味著沒有明確的借款期限限制，這與債券回購的短期性完全相悖。而選項A短期借款，其特點就是借款期限較短，與債券回購作為一種短期資金借貸行為的定義相契合。所以，債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，本題答案選A。29、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給()而取得資金的業(yè)務行為。

A.金融同業(yè)

B.中央銀行

C.出票人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的概念。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融領域中關(guān)于商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓獲取資金的一種業(yè)務行為。首先分析選項A，金融同業(yè)之間進行商業(yè)匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是常見且符合規(guī)定的操作。金融機構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給其他金融同業(yè)，既能滿足自身資金需求，又能使金融同業(yè)獲得相應的業(yè)務機會，實現(xiàn)資金的合理流動和優(yōu)化配置，所以選項A是正確的。接著看選項B，金融機構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行的業(yè)務行為是再貼現(xiàn)，并非轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，所以選項B錯誤。再看選項C，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的一方，金融機構(gòu)向出票人轉(zhuǎn)讓商業(yè)匯票不符合轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的定義和實際業(yè)務流程，所以選項C錯誤。最后看選項D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人，金融機構(gòu)把匯票轉(zhuǎn)讓給承兌人也不屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的范疇，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是A。30、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務的通知》，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.1/3

B.1/2

C.1/5

D.1/4

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務的通知》中關(guān)鍵規(guī)定的掌握。在金融業(yè)務規(guī)范領域，對商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額與銀行負債總額的比例限制有著重要意義，其目的在于維護金融體系的穩(wěn)定與安全，避免因過度的同業(yè)融入資金導致金融風險的過度集中。該通知明確規(guī)定，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的三分之一。設定三分之一這一比例，是經(jīng)過多方面考量的科學決策。一方面，它能讓商業(yè)銀行在一定程度上開展同業(yè)業(yè)務，以滿足資金調(diào)劑、流動性管理等正常需求；另一方面，又能有效控制銀行過度依賴同業(yè)融資，防止金融風險在同業(yè)市場間的快速傳播，進而保障整個金融市場的平穩(wěn)運行。所以本題正確答案是A選項。31、現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。

A.rd

B.c

C.e

D.rt

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于現(xiàn)金漏損率表示符號的單選題。在金融領域中，不同的比率往往會用特定的符號來表示。選項A中的“rd”一般不用于表示現(xiàn)金漏損率；選項C的“e”在常見的金融比率表示里，并非是現(xiàn)金漏損率的代表；選項D的“rt”同樣不是用來表示現(xiàn)金漏損率的符號。而在專業(yè)的金融知識體系中，“c”通常被用來表示現(xiàn)金漏損率。現(xiàn)金漏損率是指客戶從銀行提取或多或少的現(xiàn)金，從而使一部分現(xiàn)金流出銀行系統(tǒng)，出現(xiàn)所謂的現(xiàn)金漏損?，F(xiàn)金漏損與存款總額之比稱為現(xiàn)金漏損率。所以本題正確答案選B。32、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，該職員（）

A.應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

【答案】：D

【解析】這道題考查的是銀行職員在面對未公開敏感信息時應遵循的職業(yè)操守和法律法規(guī)。該上市銀行職員獲知銀行正面臨訴訟這一未公開消息，此消息一旦傳出會使銀行股票價格下跌，該信息屬于內(nèi)幕信息。A選項，建議朋友賣掉持有的該銀行股票，這屬于利用內(nèi)幕信息為他人謀取利益，違反了相關(guān)規(guī)定。B選項，銀行職員并不具備向社會公眾披露此類信息的職責，隨意披露可能會引發(fā)市場混亂和不必要的恐慌，且也不符合信息披露的正規(guī)流程。C選項，自己賣掉持有的該銀行股票同樣是利用內(nèi)幕信息進行交易，是不被允許的。而D選項，不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人，這符合內(nèi)幕交易相關(guān)法規(guī)的要求，能夠維護市場的公平、公正和有序，避免因個人不當行為導致市場失衡和其他投資者利益受損。所以本題正確答案為D。33、下列農(nóng)村金融機構(gòu)中，最晚設立的是()。

A.農(nóng)村合作銀行

B.農(nóng)村信用社

C.農(nóng)村資金互助社

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同農(nóng)村金融機構(gòu)的設立時間。解題關(guān)鍵在于對各選項所涉及農(nóng)村金融機構(gòu)設立情況有清晰了解。農(nóng)村信用社是最早設立的農(nóng)村金融機構(gòu)之一，長期以來在農(nóng)村金融領域發(fā)揮著重要作用，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供了基礎的金融服務。農(nóng)村合作銀行是在深化農(nóng)村信用社改革過程中產(chǎn)生的，它在農(nóng)村信用社的基礎上進行了一定的體制和機制創(chuàng)新。農(nóng)村商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用社股份制改革的基礎上組建而成，對農(nóng)村金融服務的質(zhì)量和效率有了進一步提升。而農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)。它作為新型農(nóng)村金融機構(gòu)，相對晚于農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行設立。所以最晚設立的農(nóng)村金融機構(gòu)是農(nóng)村資金互助社，答案選C。34、某銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是盡到了銀行的（）。

A.經(jīng)濟責任

B.社會責任

C.政治責任

D.環(huán)境責任

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對銀行不同責任類型的理解與區(qū)分。在這道題中，銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是一項具有廣泛社會影響的公益行為。經(jīng)濟責任主要聚焦于銀行在經(jīng)濟領域的基本業(yè)務運營，如存貸業(yè)務、盈利等，開展金融知識普及教育并非直接經(jīng)濟業(yè)務行為，所以A選項經(jīng)濟責任不符合。政治責任通常涉及銀行對國家政治政策的響應和配合，此活動與之關(guān)聯(lián)不大，C選項政治責任可排除。環(huán)境責任著重于銀行對環(huán)境保護方面的舉措和貢獻，與金融知識普及無關(guān)，D選項環(huán)境責任也不正確。而社會責任強調(diào)企業(yè)為社會整體利益和發(fā)展所承擔的義務，銀行開展金融知識普及教育活動，有助于提升公眾的金融素養(yǎng)和風險意識，促進金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展，符合社會責任的范疇。因此，答案應選B。"35、金融債券發(fā)行后，信用評級機構(gòu)應（）對該金融債券進行跟蹤信用評級。

A.每三年

B.每季度

C.每年

D.每半年

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于金融債券跟蹤信用評級周期的選擇題。在金融市場中，金融債券發(fā)行后的跟蹤信用評級是保障投資者權(quán)益、穩(wěn)定市場秩序的重要舉措。合理的評級周期能夠及時反映債券的信用狀況變化。選項A，每三年進行一次跟蹤信用評級，時間間隔過長，無法及時捕捉債券信用狀況的動態(tài)變化，不能為投資者提供及時有效的信息，對市場風險的防控作用有限，所以該選項不合適。選項B，每季度進行評級，雖然可以較為頻繁地獲取債券信用信息，但會增加評級成本，且在短期內(nèi)債券的信用狀況一般不會有特別大的變化，頻繁評級可能會造成資源的浪費，故該選項也不太恰當。選項C，每年對金融債券進行跟蹤信用評級是較為合理的。一方面，一年的時間足以使債券的信用狀況發(fā)生一定程度的改變，通過評級能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在風險；另一方面，這個周期也能在成本和信息及時性之間取得較好的平衡，所以該選項正確。選項D，每半年進行一次評級，相較于每年一次，雖然能更及時地反映信用狀況，但增加了評級的工作量和成本，且在半年內(nèi)債券信用狀況的變化可能并不足以需要如此頻繁的評級，因此該選項也不是最優(yōu)選擇。綜上，答案選C。36、下列關(guān)于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。

A.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

B.債務人完成一項金融工具規(guī)定的所有義務（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間

C.債務人發(fā)生違約時預期表內(nèi)和表外項目風險暴露總額

D.債務人在未來一段時間內(nèi)債務人發(fā)生違約的可能性

【答案】：D

【解析】本題主要考查對違約概率（PD）概念的理解。下面對每個選項進行詳細分析。選項A描述的是違約損失率（LGD）的概念，指的是某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例，并非違約概率，所以選項A錯誤。選項B涉及的是債務期限的概念，它指的是債務人完成一項金融工具規(guī)定的所有義務（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間，和違約概率的定義無關(guān)，因此選項B錯誤。選項C提及的是違約風險暴露（EAD）的概念，即債務人發(fā)生違約時預期表內(nèi)和表外項目風險暴露總額，這與違約概率也不相關(guān)，所以選項C錯誤。選項D準確闡述了違約概率（PD）的定義，即債務人在未來一段時間內(nèi)發(fā)生違約的可能性，該選項正確。綜上，本題正確答案為D。37、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實物載體

C.股票所代表的股東權(quán)利

D.投資主體的性質(zhì)不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查股票分類依據(jù)。下面對各選項進行逐一分析。A選項，按是否記載股東姓名，股票可分為記名股票和無記名股票，而非普通股和優(yōu)先股，所以A選項不符合題意。B選項，按是否有實物載體，股票可分為有紙化股票和無紙化股票，并非以普通股和優(yōu)先股來劃分，故B選項錯誤。C選項，根據(jù)股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。普通股股東享有參與公司決策、分配利潤等基本權(quán)利；優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)，但一般無表決權(quán)，所以C選項正確。D選項，按投資主體的性質(zhì)不同，股票可分為國家股、法人股、社會公眾股等，并非普通股和優(yōu)先股的劃分依據(jù)，D選項不正確。綜上，本題答案選C。38、宏觀經(jīng)濟狀況對銀行經(jīng)營情況的影響表現(xiàn)為（）。

A.宏觀經(jīng)濟狀況不會對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生影響

B.經(jīng)濟發(fā)展前景直接決定對銀行業(yè)監(jiān)管的力度

C.宏觀經(jīng)濟狀況是決定銀行盈利水平的全部因素

D.經(jīng)濟發(fā)展水平可以影響全社會可供銀行利用的資金的富余程度

【答案】：D

【解析】這道題主要考查宏觀經(jīng)濟狀況對銀行經(jīng)營情況的影響。選項A，宏觀經(jīng)濟狀況是會對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生影響的。例如在經(jīng)濟繁榮時，企業(yè)和個人的業(yè)務活動頻繁，對銀行的信貸需求增加，銀行的業(yè)務量和盈利機會也會增多；而在經(jīng)濟衰退時，銀行面臨的風險可能上升，客戶還款能力下降，所以該選項錯誤。選項B，經(jīng)濟發(fā)展前景與銀行業(yè)監(jiān)管力度之間并沒有直接的決定關(guān)系。銀行業(yè)監(jiān)管力度主要依據(jù)法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范、防范金融風險等多方面因素綜合確定，并非由經(jīng)濟發(fā)展前景直接決定，所以該選項錯誤。選項C，宏觀經(jīng)濟狀況是影響銀行盈利水平的重要因素，但不是全部因素。銀行自身的經(jīng)營管理水平、風險管理能力、業(yè)務創(chuàng)新能力等內(nèi)部因素同樣對盈利水平起著關(guān)鍵作用，所以該選項錯誤。選項D，經(jīng)濟發(fā)展水平確實能夠影響全社會可供銀行利用的資金的富余程度。當經(jīng)濟發(fā)展水平較高時，企業(yè)和居民的收入增加，儲蓄增多，銀行可用于放貸和投資的資金就會更加充裕；反之，經(jīng)濟發(fā)展水平較低時，資金相對緊張，可供銀行利用的資金就會減少，該選項正確。綜上，本題正確答案為D。39、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，也考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。

A.撥備前利潤

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.風險調(diào)整后資本回報率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行盈利能力分析中核心指標的相關(guān)知識。我們逐一分析各個選項。A選項撥備前利潤，它是指尚未扣除風險準備金的利潤，沒有考慮預期損失和非預期損失，主要體現(xiàn)銀行在提取撥備前的盈利狀況，并非銀行進行價值管理的核心指標。B選項凈利息收益率，反映的是銀行生息資產(chǎn)獲取利息收入的能力，側(cè)重于利息收入方面，沒有綜合考慮預期損失和非預期損失，不能全面地用于銀行的價值管理。C選項平均凈資產(chǎn)回報率，是衡量企業(yè)利用自有資本獲取收益的能力指標，它沒有直接針對銀行業(yè)務中所面臨的風險進行考量，未充分體現(xiàn)風險因素對銀行盈利能力的影響。而D選項風險調(diào)整后資本回報率，充分考慮了預期損失和非預期損失。通過對風險進行調(diào)整，能更準確地反映銀行在承擔風險后的真實盈利能力，是銀行進行價值管理的核心指標，有助于銀行在追求盈利的同時合理管控風險。所以本題正確答案是D。40、下列關(guān)于銀團貸款的說法不正確的是（）。

A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

【答案】：C

【解析】該題主要考查對銀團貸款相關(guān)規(guī)定的理解。選項A，“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”是銀團貸款成員確定各自授信行為的正確原則，這有助于保障各成員在貸款活動中的自主性與獨立性，保證貸款決策的科學性和合理性，該選項說法正確。選項B，單家銀行擔任牽頭行時，承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，且分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％，此規(guī)定有助于合理分配貸款風險，促進銀團貸款業(yè)務的健康發(fā)展，該選項說法無誤。選項C，代理行可以由牽頭行擔任，并非只能在除牽頭行以外的成員中確定，所以該項說法不正確。選項D，銀團參加行參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況變化，有利于及時掌握貸款風險狀況，保障貸款安全，該選項說法正確。綜上，答案選C。41、最普通、最常見的股票是()。

A.優(yōu)先股票

B.普通股票

C.無面額股票

D.無記名股票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對常見股票類型的理解。普通股票是最基本、最常見的一種股票形式。優(yōu)先股票與普通股票不同，它在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股，但它并非最普通、最常見的股票。無面額股票是指在票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占比例的股票，這種股票相對不那么普遍。無記名股票是在股票票面和股份公司股東名冊上均不記載股東姓名的股票，同樣也不是最常見的類型。在日常的股票市場交易和企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)中，普通股票廣泛存在于各類公司，眾多投資者參與普通股票的買賣交易，它代表著股東享有平等的權(quán)利和義務，是股票市場的主要組成部分。所以本題正確答案為普通股票，即選項B。42、某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。

A.為客戶設計外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債(免利息稅)

D.為客戶設計用匯計劃

【答案】：B

【解析】本題主要考查對“監(jiān)管規(guī)避”原則的理解和應用。監(jiān)管規(guī)避是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當在業(yè)務活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。選項A，為客戶設計外匯結(jié)構(gòu)，屬于正常的金融服務范疇，是幫助客戶合理規(guī)劃外匯資產(chǎn)，并不構(gòu)成對監(jiān)管規(guī)定的規(guī)避。選項B，建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅，這是明顯地向客戶暗示通過特定手段來逃避稅收監(jiān)管，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。因為稅收監(jiān)管是重要的監(jiān)管內(nèi)容之一，這種行為破壞了正常的稅收秩序和監(jiān)管環(huán)境。選項C，建議投資國債（免利息稅），國債本身就是國家發(fā)行的具有免稅優(yōu)惠政策的合法投資產(chǎn)品，推薦客戶投資國債是基于合法合規(guī)的優(yōu)惠政策，并非規(guī)避監(jiān)管。選項D，為客戶設計用匯計劃，是根據(jù)客戶的用匯需求等進行合理規(guī)劃，是符合正常業(yè)務流程和監(jiān)管要求的服務行為。綜上，違反“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是選項B。43、辦理資金收付業(yè)務，收到客戶支付的100元手續(xù)費，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.中間業(yè)務

B.票據(jù)業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.貸款業(yè)務

【答案】：A

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于明確各類業(yè)務的特點，并判斷收取客戶手續(xù)費這一業(yè)務行為所屬的類別。商業(yè)銀行的中間業(yè)務是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。在辦理資金收付業(yè)務時收到客戶支付的100元手續(xù)費，這一行為并不涉及銀行資產(chǎn)與負債的直接變動，而是通過提供服務獲取了非利息收入，完全符合中間業(yè)務的特征。票據(jù)業(yè)務主要圍繞匯票、本票、支票等票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)等操作，重點在于票據(jù)的流轉(zhuǎn)和融資功能，與收取手續(xù)費的資金收付業(yè)務并無直接關(guān)聯(lián)。負債業(yè)務是銀行通過吸收存款等方式形成資金來源的業(yè)務，其核心是銀行獲取資金，而不是收取服務手續(xù)費。貸款業(yè)務則是銀行將資金貸給客戶并收取利息的業(yè)務，主要體現(xiàn)為銀行的資產(chǎn)運用，與本題中辦理資金收付業(yè)務收取手續(xù)費的情況不同。綜上，答案選A。在資金收付業(yè)務中收取手續(xù)費屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。44、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。

A.進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款

C.進口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議

D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯

【答案】：D

【解析】本題考查對進口押匯相關(guān)概念及特點的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，在進口押匯業(yè)務中，進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)在押匯期間通常歸銀行所有，而非B公司。銀行提供資金后，會對貨物的所有權(quán)等進行一定控制以保障自身權(quán)益，所以A選項錯誤。B選項，進口押匯是基于貿(mào)易背景的短期融資，銀行主要關(guān)注貿(mào)易的真實性和回款情況，對借款人的信用等級要求一般低于流動資金貸款，流動資金貸款更注重借款人的整體信用狀況和還款能力等多方面因素，所以B選項錯誤。C選項，進口押匯是銀行在進口商遇到資金困難時，為其提供短期融資便利的一種業(yè)務，并非貨物單據(jù)的購買協(xié)議，它是一種資金融通行為，所以C選項錯誤。D選項，進口押匯按結(jié)算方式不同，確實包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，該選項表述正確。綜上，本題正確答案為D。45、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：C

【解析】本題主要考查對行業(yè)不同發(fā)展階段特點的理解，以此來判斷穩(wěn)定階段對應的是哪個時期。行業(yè)發(fā)展通常會經(jīng)歷初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。初創(chuàng)期是行業(yè)剛剛興起的階段，此時企業(yè)需要投入大量資源進行技術(shù)研發(fā)、市場開拓等，面臨諸多不確定性和風險，市場競爭格局也尚未形成，發(fā)展并不穩(wěn)定。成長期的行業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢，市場需求增長迅速，企業(yè)數(shù)量不斷增加，競爭逐漸激烈，行業(yè)格局還在不斷變化，也并非穩(wěn)定階段。而成熟期時，行業(yè)的市場規(guī)模趨于穩(wěn)定，市場需求相對平穩(wěn)，競爭格局也基本固定，企業(yè)的經(jīng)營策略和市場份額相對穩(wěn)定，整體發(fā)展處于一種相對平穩(wěn)的狀態(tài)，所以成熟期是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。衰退期則是行業(yè)走向沒落的時期，市場需求逐漸減少，企業(yè)面臨生存困境，行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)下滑趨勢，顯然也不是穩(wěn)定階段。綜上，本題的正確答案是C選項。46、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構(gòu)董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機構(gòu)干預銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對審慎性監(jiān)督管理談話制度作用的理解。逐一分析各選項：A選項，監(jiān)管人員通過該制度可及時掌握銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營與風險狀況并預測趨勢，便于持續(xù)跟蹤監(jiān)管，能有效提高監(jiān)管效率，此表述合理。B選項，該制度有助于監(jiān)管機構(gòu)與銀行類金融機構(gòu)進行有效溝通交流，增強其對機構(gòu)的把控，進而提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威，該說法無誤。C選項，能保證監(jiān)督部門定期與金融機構(gòu)董事或高管開展嚴肅監(jiān)管談話，全面了解其經(jīng)營管理現(xiàn)狀，這符合制度的實際作用。而D選項，審慎性監(jiān)督管理談話制度目的并非干預銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，而是進行監(jiān)督和引導，確保其合規(guī)運營，并非直接干預其日常經(jīng)營以保證安全經(jīng)營，所以該項表述有誤，答案選D。"47、以（）方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。

A.抵押

B.擔保

C.留置

D.定金

【答案】：A

【解析】這道題主要考查不同擔保方式的特點。在各類擔保方式中，抵押是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對特定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。當債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，其顯著特征就是不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。擔保是一個較為寬泛的概念，并非具體的擔保方式。留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，它是以轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有為前提的。定金是合同當事人一方為了擔保合同的履行，預先支付另一方一定數(shù)額的金錢，與財產(chǎn)占有轉(zhuǎn)移無關(guān)。所以本題答案選A。48、（2022年7月真題）下列關(guān)于風險偏好的說法，正確的是（）

A.風險限額的設定可不考慮風險偏好

B.風險偏好應說明愿意承擔的各類風險的最大水平

C.風險偏好每年制定一次，年內(nèi)無需調(diào)整

D.風險偏好只能用定量指標進行描述

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對風險偏好相關(guān)知識的理解。破題點在于對每個選項涉及的風險偏好特點進行準確分析。對于選項A，風險限額的設定是與風險偏好緊密相關(guān)的。風險偏好反映了主體愿意承擔的風險程度，風險限額需要依據(jù)風險偏好來合理確定，所以選項A錯誤。選項B正確。風險偏好就是要明確主體愿意承擔的各類風險的最大水平，這為后續(xù)風險管理活動提供了清晰的界限和指引。選項C，風險偏好并非每年制定一次且年內(nèi)無需調(diào)整。在實際情況中，外部環(huán)境不斷變化，經(jīng)濟形勢、市場狀況等都可能有較大變動，所以需要根據(jù)實際情況適時調(diào)整風險偏好，該選項錯誤。選項D，風險偏好既可以用定量指標如具體的數(shù)值范圍來描述，也可以用定性指標如對不同風險類型的態(tài)度等進行描述，并非只能用定量指標，此選項錯誤。綜上，正確答案是B。49、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務應當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于合同與合同訂立的相關(guān)規(guī)定。在《民法典》的框架下，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議。合同當事人的法律地位平等，這一原則確保了各方在訂立和履行合同過程中不存在一方凌駕于另一方的情況，任何一方不得將自己的意志強加給另一方，所以選項A表述正確。訂立合同要堅持自愿原則，即當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個人不得非法干預，這充分保障了當事人的意思自治，使其能夠根據(jù)自身的意愿和需求來決定是否訂立合同以及與誰訂立合同等事宜，故選項B表述無誤。確定各方的權(quán)利和義務應當遵循公平原則，公平原則要求合同雙方在合同中合理分配權(quán)利和義務，避免一方因合同條款而承受過度的負擔或損失，以維持合同關(guān)系的平衡和穩(wěn)定，因此選項C表述也是正確的。而對于選項D，在實際的合同訂立中，根據(jù)法律規(guī)定，當事人可以通過委托代理人的方式訂立合同，并不一定必須親自訂立。所以選項D中“當事人必須親自訂立合同”的表述不正確。綜上，本題答案選D。50、最可能直接對銀行無形資產(chǎn)造成損失的風險是(?)。

A.市場風險?

B.流動性風險?

C.聲譽風險?

D.操作風險

【答案】：C

【解析】本題主要考查對各類銀行風險及其影響的理解，破題點在于明確每種風險的特點以及它們與銀行無形資產(chǎn)損失之間的關(guān)聯(lián)。市場風險主要是因市場價格波動，如利率、匯率等變動，對銀行的財務狀況產(chǎn)生影響，通常體現(xiàn)為銀行資產(chǎn)價值的變化，更多涉及有形資產(chǎn)層面，與無形資產(chǎn)損失關(guān)系不大。流動性風險是指銀行無法及時以合理成本滿足資產(chǎn)增長或支付到期債務的風險，重點在于資金的流動性和支付能力，主要影響銀行的資金運營和償債能力，并非直接針對無形資產(chǎn)。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。銀行的聲譽是其重要的無形資產(chǎn)，一旦聲譽受損，客戶信任度降低，會影響銀行的品牌形象和市場競爭力，進而直接對銀行的無形資產(chǎn)造成損失。操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，其影響往往集中在業(yè)務操作的失誤和損失上，與無形資產(chǎn)損失沒有直接聯(lián)系。綜上，最可能直接對銀行無形資產(chǎn)造成損失的風險是聲譽風險，答案選C。第二部分多選題(30題)1、影響匯率變動的因素有（）。

A.通貨膨脹

B.政府干預

C.戰(zhàn)爭

D.國際收支

E.利率水平

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查影響匯率變動的因素。下面對各選項逐一分析。A選項通貨膨脹，當一國發(fā)生通貨膨脹時，該國貨幣的購買力下降，會導致該國貨幣在國際市場上的價值降低，進而影響匯率變動。B選項政府干預，政府可以通過調(diào)整貨幣政策、外匯儲備等手段干預外匯市場，直接或間接地影響匯率。例如，政府通過拋售或買入外匯來影響外匯的供求關(guān)系，從而使匯率朝著預期方向變動。C選項戰(zhàn)爭，戰(zhàn)爭會對一個國家的經(jīng)濟、政治和社會穩(wěn)定造成嚴重影響。戰(zhàn)爭期間，該國的經(jīng)濟活動可能受到破壞，投資者會對該國的信心下降，資金會大量外流，這會導致該國貨幣貶值，從而引起匯率變動。D選項國際收支，國際收支是一國對外經(jīng)濟活動中各種收支的總和。如果一國國際收支順差，意味著該國在對外貿(mào)易等方面收入大于支出，外匯供給增加，會使該國貨幣升值；反之，如果國際收支逆差，貨幣則有貶值壓力。而E選項利率水平雖然也會對匯率產(chǎn)生影響，但本題答案未選該項。綜上所述，正確答案為ABCD。2、全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導的新型管理模式，其核心是(?)。

A.全球的風險管理體系?

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程?

D.全新的風險管理方法

E.全員的風險管理文化

【答案】：ABCD

【解析】全面風險管理作為一種以先進風險管理理念為指導的新型管理模式，其核心涵蓋多個關(guān)鍵方面。選項A全球的風險管理體系，強調(diào)在全球化背景下構(gòu)建全面覆蓋的風險管理網(wǎng)絡，能有效應對跨國業(yè)務及國際市場帶來的各種風險。選項B全面的風險管理范圍，要求將各類風險都納入管理范疇，避免出現(xiàn)管理漏洞。選項C全程的風險管理過程，突出風險管理貫穿于業(yè)務活動的每一個環(huán)節(jié)，從風險識別、評估到應對和監(jiān)控，實施全過程管理。選項D全新的風險管理方法，強調(diào)運用科學先進的技術(shù)手段和策略來提升風險管理的效率和效果。而選項E全員的風險管理文化側(cè)重于營造一種組織內(nèi)全體成員共同參與風險管理的氛圍，它是全面風險管理實施的重要支撐，但并非核心內(nèi)容。所以本題正確答案選ABCD。3、個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

C.個人住房組合貸款

D.公積金個人住房貸款

E.二手房貸款

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查個人住房貸款的種類。個人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，它是個人貸款最主要的組成部分。選項A，個人住房按揭貸款是常見的個人住房貸款方式，指購房者以所購住房做抵押，由銀行先行支付房款給開發(fā)商，購房者再分期向銀行還本付息，屬于個人住房貸款種類。選項B，個人權(quán)利質(zhì)押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款，并非用于住房的購買、建造和大修理，不屬于個人住房貸款種類。選項C，個人住房組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，屬于個人住房貸款種類。選項D，公積金個人住房貸款是各地住房公積金管理中心，運用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款，屬于個人住房貸款種類。選項E，二手房貸款只是貸款所針對房屋類型為二手房，但它不是獨立于其他貸款類型之外的一個單獨的個人住房貸款種類，一般二手房貸款可以通過個人住房按揭貸款、公積金個人住房貸款等方式來實現(xiàn)。綜上，屬于個人住房貸款種類的有個人住房按揭貸款、個人住房組合貸款、公積金個人住房貸款，答案選ACD。4、中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟時所使用的貨幣政策工具包括（）。

A.特殊性貨幣政策工具

B.選擇性貨幣政策工具

C.一般性貨幣政策工具

D.間接性貨幣政策工具

E.直接性貨幣政策工具

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟時使用的貨幣政策工具相關(guān)知識。下面對各選項進行詳細分析：-選項A：特殊性貨幣政策工具并非中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟常用的貨幣政策工具類別，在一般的貨幣政策體系中沒有該特定分類，所以選項A不符合要求。-選項B：選擇性貨幣政策工具是中央銀行針對某些特殊的經(jīng)濟領域或特殊用途的信貸而采用的信用調(diào)節(jié)工具，比如消費者信用控制、證券市場信用控制等，它能夠有針對性地對特定領域的經(jīng)濟活動進行調(diào)節(jié)，屬于中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟所使用的貨幣政策工具，選項B正確。-選項C：一般性貨幣政策工具是中央銀行普遍或常規(guī)運用的貨幣政策工具，主要包括法定存款準備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務，這是中央銀行進行宏觀調(diào)控的重要手段，通過調(diào)整這些工具可以影響貨幣供應量和市場利率，進而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟，選項C正確。-選項D：間接性貨幣政策工具指中央銀行通過道義勸告、窗口指導等方式間接影響商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的行為，從而實現(xiàn)對貨幣供應量和經(jīng)濟活動的調(diào)節(jié)，它也是中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟的重要方式之一，選項D正確。-選項E：在常見的貨幣政策工具分類中，并沒有直接性貨幣政策工具這一規(guī)范表述，因此選項E不正確。綜上，答案選BCD。5、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務包括()。

A.短期資金業(yè)務

B.長期資金業(yè)務

C.債券業(yè)務

D.外匯業(yè)務

E.衍生品業(yè)務

【答案】：ACD

【解析】本題考查商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務的范疇。下面對各選項進行逐一分析。選項A，短期資金業(yè)務是商業(yè)銀行資金業(yè)務的重要組成部分。短期資金具有流動性強、周轉(zhuǎn)速度快等特點，銀行可通過短期資金業(yè)務，如短期拆借等操作來調(diào)節(jié)自身資金頭寸、提高資金使用效率，所以該選項正確。選項B，通常商業(yè)銀行資金業(yè)務中沒有“長期資金業(yè)務”這一明確分類，銀行對于長期資金的運用更多體現(xiàn)在貸款業(yè)務等方面，而不是作為一類典型的資金業(yè)務，因此該選項錯誤。選項C，債券業(yè)務在商業(yè)銀行資金業(yè)務里占據(jù)關(guān)鍵地位。銀行可以進行債券的買賣、投資等操作，通過合理配置債券資產(chǎn)，能夠獲取收益、分散風險、調(diào)節(jié)流動性等，所以該選項正確。選項D，外匯業(yè)務也是商業(yè)銀行資金業(yè)務的常見類型。隨著經(jīng)濟全球化發(fā)展，銀行會參與外匯買賣、外匯風險管理等業(yè)務，滿足客戶的外匯需求并從中獲利，該選項正確。選項E，雖然衍生品業(yè)務在金融市場中廣泛存在且有一定重要性，但在本題所涉及的商業(yè)銀行資金業(yè)務常見分類中，并不包含該業(yè)務類型，所以該選項錯誤。綜上，答案選ACD。6、影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術(shù)進步

B.政府政策

C.行業(yè)組織創(chuàng)新

D.社會變化

E.經(jīng)濟全球化

【答案】：ABCD

【解析】影響行業(yè)興衰是一個受多方面因素共同作用的復雜過程。技術(shù)進步是關(guān)鍵因素之一，新的技術(shù)革新能夠創(chuàng)造新興行業(yè)，也會使一些傳統(tǒng)行業(yè)面臨淘汰，推動行業(yè)結(jié)構(gòu)的深刻變革。政府政策對行業(yè)發(fā)展有著強烈的導向作用，通過制定產(chǎn)業(yè)政策、稅收政策等，扶持或限制某些行業(yè)，促進資源的合理配置。行業(yè)組織創(chuàng)新包括企業(yè)管理模式、經(jīng)營理念等的創(chuàng)新，它能提升行業(yè)整體競爭力和運營效率，進而影響行業(yè)的興衰走向。社會變化反映在消費觀念、人口結(jié)構(gòu)等方面的改變，促使行業(yè)順應需求進行調(diào)整，否則就可能走向衰落。而經(jīng)濟全球化雖然對行業(yè)有重要影響，但它更多是一種外部宏觀環(huán)境，并非直接、主要影響行業(yè)興衰的因素。所以本題應選ABCD。7、ARROW評級體系的特點包括（）。

A.對風險過程進行評估

B.關(guān)注被監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標構(gòu)成威脅的風險

C.設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序

D.根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

E.單純就經(jīng)營結(jié)果進行評級

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對ARROW評級體系特點的理解。下面對本題各選項進行具體分析：選項A，ARROW評級體系注重對風險過程進行評估，而非僅關(guān)注最終結(jié)果。它會全面考察風險的形成、發(fā)展等各個環(huán)節(jié)，這有助于更深入地了解被監(jiān)管機構(gòu)的風險狀況，所以該選項正確。選項B，該評級體系會重點關(guān)注被監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標構(gòu)成威脅的風險，通過識別和評估這些內(nèi)部風險，監(jiān)管機構(gòu)能有針對性地采取措施，以保障監(jiān)管目標的實現(xiàn)，故該選項正確。選項C，ARROW評級體系設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序。統(tǒng)一的標準和程序保證了評級結(jié)果的客觀性和可比性，使得不同被監(jiān)管機構(gòu)的評級結(jié)果能夠在同一平臺上進行衡量和分析，該選項正確。選項D，此評級體系會根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。對于風險關(guān)注度高的機構(gòu)，會采取更為嚴格的監(jiān)管措施；而對于風險較低的機構(gòu)，則可以適當放寬監(jiān)管力度，體現(xiàn)了監(jiān)管的靈活性和針對性，該選項正確。選項E錯誤，ARROW評級體系并非單純就經(jīng)營結(jié)果進行評級，而是綜合考慮多種因素，包括風險過程等，所以該項不符合ARROW評級體系的特點。綜上，本題的正確答案是ABCD。8、下列關(guān)于單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.基本