中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升題庫第一部分單選題(50題)1、下列因素可能影響匯率變動，使得本幣貶值的是（）

A.本國出現(xiàn)大幅國際收支順差

B.本國利率水平上升

C.國家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹

D.國家經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)定，擁有較強的經(jīng)濟實力。

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響匯率變動并使本幣貶值的因素。下面對各選項進行逐一分析。選項A，當(dāng)本國出現(xiàn)大幅國際收支順差時，意味著出口大于進口，外匯收入增加，外匯市場上對本幣的需求會上升，從而推動本幣升值，而不是貶值，所以該選項不符合題意。選項B，本國利率水平上升，會吸引外國資金流入，使市場上對本幣的需求增加，進而導(dǎo)致本幣升值，并非貶值，因此該選項也不正確。選項C，若國家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹，物價水平會大幅上漲，本國商品在國際市場上的價格相對提高，出口競爭力下降，出口減少；同時，外國商品價格相對較低，進口增加，導(dǎo)致國際收支逆差，外匯市場上對本幣的需求減少，本幣就會貶值，所以該選項正確。選項D，國家經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)定且擁有較強的經(jīng)濟實力，會增強投資者對該國貨幣的信心，吸引外資流入，增加對本幣的需求，促使本幣升值，而不是貶值，該選項不符合要求。綜上，答案選C。2、最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務(wù)院監(jiān)管機構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查最后貸款人制度中提供流動性的主體。最后貸款人制度的目的在于當(dāng)銀行體系因不利沖擊導(dǎo)致流動性需求增加，而自身又無法滿足該需求時，保障銀行體系的穩(wěn)健經(jīng)營。選項A，商業(yè)銀行是以營利為目的的金融機構(gòu)，本身會面臨各種風(fēng)險和資金壓力，不具備向整個銀行體系提供流動性支持的能力和職責(zé)，所以A項不正確。選項C，銀監(jiān)會主要負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，側(cè)重于監(jiān)管職能，并非直接提供流動性的主體，故C項錯誤。選項D，國務(wù)院監(jiān)管機構(gòu)是一個寬泛的概念，并非專門針對銀行體系提供流動性的特定機構(gòu)，D項也不符合要求。而中央銀行作為國家金融體系的核心，具有發(fā)行貨幣、調(diào)控貨幣供應(yīng)量等職能，具備向銀行體系提供流動性的能力和責(zé)任，能夠在必要時扮演最后貸款人的角色，以維護金融穩(wěn)定。所以，本題正確答案是B。3、監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會不同監(jiān)管措施的理解與區(qū)分。我們需要分析題干中描述的監(jiān)管方式，并將其與各個選項所代表的監(jiān)管措施進行對比。首先看選項A，信息披露監(jiān)管主要側(cè)重于要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定披露相關(guān)信息，以提高市場透明度，題干中并未涉及信息披露的相關(guān)內(nèi)容，所以A選項不符合。接著看選項B，監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員等進行的談話，目的是了解機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況等，而題干強調(diào)的是實地查閱資料和座談詢問等方式，并非單純的談話，所以B選項也不正確。再看選項C，非現(xiàn)場監(jiān)管是通過收集銀行業(yè)金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料，以及通過其他渠道取得的信息，對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行分析和評價，與題干中“實地查閱”不符，因此C選項也被排除。最后看選項D，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進行分析和評價，這與題干的描述完全一致。所以，本題的正確答案是D。4、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.固定收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保證收益理財計劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型商業(yè)銀行理財計劃概念的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準確把握每個選項所對應(yīng)理財計劃的特點，并與題干描述進行細致對比。選項A，固定收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。這與題干中“本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益”的描述不符，所以A選項錯誤。選項B，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。題干強調(diào)了“向客戶保證本金支付”，而此選項不保證本金安全，不符合題意，故B選項錯誤。選項C，保本浮動收益理財計劃符合“商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益”的描述，所以C選項正確。選項D，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險；或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。它與題干中本金以外風(fēng)險由客戶承擔(dān)且按實際投資收益確定收益的表述不一致，因此D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。5、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中，流動性最高的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.國債

C.短期貸款

D.同業(yè)拆出

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)的理解。在商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，不同類型的資產(chǎn)具有不同的流動性特征。流動性是指資產(chǎn)能夠以合理價格順利變現(xiàn)的能力，變現(xiàn)越容易、成本越低，流動性就越高。選項A現(xiàn)金，它是最具有流動性的資產(chǎn)?，F(xiàn)金本身就是貨幣形式，無需經(jīng)過任何轉(zhuǎn)換過程，可以隨時用于支付和清償債務(wù)，能夠迅速滿足商業(yè)銀行日常經(jīng)營中的各種資金需求，所以其流動性最高。選項B國債，雖然國債是一種較為安全的投資，信譽度高，市場交易相對活躍，但它需要在市場上進行交易才能變現(xiàn)，存在交易時間和交易價格波動的問題，變現(xiàn)過程相對現(xiàn)金來說較為復(fù)雜，所以流動性不如現(xiàn)金。選項C短期貸款，銀行發(fā)放的短期貸款在到期前，資金被借款人占用，銀行不能隨意收回。若要提前收回貸款，需要經(jīng)過復(fù)雜的程序且可能面臨借款人違約等風(fēng)險，難以迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，因此流動性較差。選項D同業(yè)拆出，是指商業(yè)銀行將資金拆借給其他金融機構(gòu)，拆出資金在約定的拆借期限內(nèi)被對方使用，若要提前收回資金，需與對方協(xié)商，也并非能夠立即實現(xiàn)，所以其流動性也不如現(xiàn)金。綜上，在商業(yè)銀行資產(chǎn)中，流動性最高的資產(chǎn)是現(xiàn)金，本題答案選A。6、定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息是（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算

【答案】：B

【解析】本題主要考查定期存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整時利息計算方式這一金融知識。對于定期存款而言，其具有一定的穩(wěn)定性和可預(yù)期性。在存期內(nèi)若遇到利率調(diào)整，按照規(guī)定是按照存單開戶日掛牌公告的利率計算利息。選項A，若按照到期日掛牌公告的利率計算，會使存款利息具有極大的不確定性，不利于儲戶進行資金規(guī)劃，也違背了定期存款約定利率的初衷，所以A選項錯誤。選項C，按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算同樣會打破定期存款利率的穩(wěn)定性，使儲戶無法準確預(yù)期收益，故C選項錯誤。選項D，采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算，會增加利息計算的復(fù)雜性，也不符合定期存款的常規(guī)計息方式，因此D選項錯誤。而按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，能夠保證定期存款利率在存期內(nèi)的穩(wěn)定性，讓儲戶清晰地知曉自己存款的收益情況，所以本題正確答案是B。7、金融工具不具有的性質(zhì)的是（）。

A.風(fēng)險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

【答案】：B

【解析】本題考查金融工具的性質(zhì)。金融工具是指在金融市場中可交易的金融資產(chǎn)，一般具有多種特性。我們對各選項逐一分析。選項A，風(fēng)險性是金融工具的重要性質(zhì)之一。由于金融市場存在不確定性，如宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化、政策調(diào)整、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險等，投資者在持有金融工具時面臨著損失本金或預(yù)期收益無法實現(xiàn)的可能性，所以金融工具具有風(fēng)險性。選項B，短期性并非金融工具普遍具有的性質(zhì)。金融工具的期限長短各不相同，有短期的如商業(yè)票據(jù)等，也有長期的如股票、長期債券等，所以不能說短期性是金融工具都具備的性質(zhì)，該選項符合題意。選項C，流動性是金融工具的常見屬性。流動性指的是金融工具能夠以合理價格順利變現(xiàn)的能力。例如，一些貨幣市場工具可以在市場上迅速交易變現(xiàn)，不會對價格造成較大影響，體現(xiàn)了較強的流動性。選項D，收益性是投資者購買金融工具的主要目的之一。投資者通過持有金融工具，如債券可以獲得利息收益，股票可以獲得股息和資本增值收益等，所以收益性也是金融工具所具有的性質(zhì)。綜上，正確答案是B選項。8、抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務(wù)人清償。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.抵押人

D.第三方

【答案】：C

【解析】本題考查抵押財產(chǎn)折價、拍賣或變賣后價款的歸屬問題。在抵押關(guān)系中，抵押人以其財產(chǎn)為債務(wù)人的債務(wù)提供擔(dān)保。當(dāng)?shù)盅贺敭a(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，若所得價款超過了債權(quán)數(shù)額，這部分超出的價款應(yīng)歸抵押人所有。因為抵押人僅是以抵押財產(chǎn)為債權(quán)提供擔(dān)保，并非將財產(chǎn)的全部價值用于償債。當(dāng)債務(wù)得以清償且有剩余價款時，剩余部分自然應(yīng)歸還財產(chǎn)的所有者即抵押人。而若價款不足部分，則由債務(wù)人繼續(xù)清償債務(wù)。所以本題答案為C選項。9、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.決策執(zhí)行

B.職責(zé)邊界

C.組織架構(gòu)

D.履職要求

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行公司治理制衡機制相關(guān)內(nèi)容的理解。商業(yè)銀行公司治理制衡機制對于銀行的穩(wěn)健運營和有效管理至關(guān)重要。通常來說，商業(yè)銀行公司治理制衡機制涵蓋了職責(zé)邊界、組織架構(gòu)以及履職要求等方面。明確的職責(zé)邊界能夠清晰界定各部門和崗位的權(quán)力與責(zé)任范圍，避免職責(zé)不清導(dǎo)致的管理混亂；合理的組織架構(gòu)有助于構(gòu)建科學(xué)的層級關(guān)系和分工體系，保障信息傳遞和決策執(zhí)行的高效性；清晰的履職要求則為各崗位人員的工作提供了明確的標準和指引，確保其能夠正確履行職責(zé)。而決策執(zhí)行是公司治理過程中的一個具體環(huán)節(jié)，它是將決策付諸實踐的行動，并不屬于公司治理制衡機制的范疇。所以本題答案選A。10、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為()。

A.集團貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.商業(yè)貸款和個人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查按照貸款期限對貸款業(yè)務(wù)分類的相關(guān)知識。逐一分析各個選項：-A選項：集團貸款和個人貸款是按照貸款主體進行分類的，并非按照貸款期限分類，所以A選項錯誤。-B選項：銀團貸款是一種貸款組織形式，與貸款期限并無直接關(guān)聯(lián)，短期貸款雖然與期限相關(guān)，但此搭配不能完整涵蓋按期限的分類情況，所以B選項錯誤。-C選項：按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)可以明確分為短期貸款和中長期貸款，短期貸款通常指貸款期限較短的貸款，中長期貸款則是期限較長的貸款，這種分類方式符合按照貸款期限劃分的標準，所以C選項正確。-D選項：商業(yè)貸款和個人貸款主要是從貸款的用途和性質(zhì)等方面進行分類的，和貸款期限沒有關(guān)系，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是C。11、在我國目前的管理格局下，下列機構(gòu)之問有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是()。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國金融管理機構(gòu)之間的關(guān)系。解題的關(guān)鍵在于明確各金融管理機構(gòu)的性質(zhì)以及它們之間的領(lǐng)導(dǎo)從屬關(guān)系。在中國目前的金融管理格局中，中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。而國家外匯管理局是中國人民銀行管理的國家局，由中國人民銀行歸口管理，二者存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。選項A中的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）、選項B中的中國證券監(jiān)督管理委員會以及選項D中的中國保險監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)已與銀監(jiān)會合并成銀保監(jiān)會），它們均為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，是獨立的監(jiān)管機構(gòu)，與中國人民銀行同屬國務(wù)院管理體系，不存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。綜上，本題正確答案是C選項。12、下列關(guān)于證券發(fā)行方式的說法，不正確的是（）。

A.證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行

B.向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的屬于非公開發(fā)行

C.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式

D.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行

【答案】：B

【解析】本題主要考查證券發(fā)行方式的相關(guān)知識。首先明確證券發(fā)行的分類，這是了解各類發(fā)行方式特點的基礎(chǔ)。證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行，這是基本的分類方式，選項A表述正確。同時，非公開發(fā)行也稱私募發(fā)行，選項D說法無誤。對于非公開發(fā)行，有著明確的限制規(guī)定，即不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式，選項C符合規(guī)定。而選項B存在錯誤。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的屬于公開發(fā)行，并非非公開發(fā)行。所以本題不正確的說法是選項B。13、銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行于()開業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

【答案】：A"

【解析】本題主要考查中國郵政儲蓄銀行開業(yè)時間這一知識點。銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日開業(yè)，所以正確答案是A選項。對于選項B，1997年7月1日是香港回歸祖國的重要時間節(jié)點，并非中國郵政儲蓄銀行開業(yè)時間；選項C，1986年12月31日在郵政儲蓄發(fā)展歷程中未對應(yīng)該行開業(yè)這一關(guān)鍵事件；選項D，1979年1月1日這個時間也與中國郵政儲蓄銀行開業(yè)并無關(guān)聯(lián)?？忌趥淇贾袑τ诮鹑跈C構(gòu)的重要發(fā)展時間節(jié)點需進行準確記憶，避免混淆，以提升答題的準確性。"14、銀團貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】：B"

【解析】在銀團貸款業(yè)務(wù)中，單家銀行作為牽頭行時，對其承貸份額有明確的原則性規(guī)定。本題聚焦于這一知識點設(shè)置了選擇題。銀團貸款涉及多家銀行共同參與，牽頭行在其中承擔(dān)著組織、協(xié)調(diào)等重要職責(zé)。規(guī)定牽頭行承貸份額，一方面是為了確保牽頭行有足夠的利益關(guān)聯(lián)和責(zé)任意識，積極推動銀團貸款項目的順利進行；另一方面也是為了保障銀團貸款的穩(wěn)定性和安全性。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%。選項A的10%比例過低，難以保證牽頭行充分履職和承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；選項C的30%和選項D的50%雖然在某些情況下可能存在，但并非原則性的最低要求。所以本題正確答案是B。"15、以下行為中，不屬于公平競爭行為的是()。

A.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責(zé)人可以給予一定比例的提成

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

【答案】：A

【解析】本題主要考查對公平競爭行為的判斷。公平競爭是指經(jīng)營者在市場競爭中，以合法的手段和方式，遵循公平、公正、公開的原則進行競爭。選項A中，銀行客戶經(jīng)理為獲得貸款業(yè)務(wù)答應(yīng)給予企業(yè)財務(wù)部負責(zé)人一定比例的提成，這屬于商業(yè)賄賂行為。商業(yè)賄賂破壞了市場的公平競爭秩序，使得資源不能按照市場機制進行合理分配，違背了公平競爭的原則，所以該行為不屬于公平競爭行為。選項B，銀行雖定價不是最低，但為客戶提供增值服務(wù)，是通過提升服務(wù)水平來吸引客戶，這是在遵循市場規(guī)則的前提下進行的合理競爭，屬于公平競爭行為。選項C，銀行在推銷信用卡業(yè)務(wù)時明確告知客戶消費達到一定金額可獲得獎品，這是一種正常的營銷手段，消費者可以根據(jù)自身需求來選擇是否辦理信用卡，符合公平競爭的要求。選項D，銀行通過定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，提高服務(wù)質(zhì)量和效率來吸引更多客戶，是通過提升自身的競爭力來爭取市場份額，屬于公平競爭行為。綜上，答案選A。16、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務(wù)層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同層面金融創(chuàng)新定義的理解。首先來看選項A，宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及到整個金融體系的變革和發(fā)展，是從較為寬泛的視角去考量金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，比如金融監(jiān)管政策的重大調(diào)整、金融市場整體格局的變化等，并不局限于金融機構(gòu)中介功能的變化，所以A選項不符合題意。選項C，業(yè)務(wù)層面的金融創(chuàng)新側(cè)重于金融機構(gòu)具體業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新，例如推出新的理財產(chǎn)品、改進貸款審批流程等，它著重于業(yè)務(wù)操作層面的革新，并非聚焦于金融機構(gòu)中介功能的轉(zhuǎn)變，因此C選項也不正確。選項D，職能層面在金融創(chuàng)新相關(guān)概念中并不是一個通用的、用來界定本題這種特定創(chuàng)新范疇的層面表述，所以D選項可排除。而選項B，中觀層面的金融創(chuàng)新，恰是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。銀行等金融機構(gòu)在這一時期，其作為資金融通中介的功能在不斷演進和變化，如金融脫媒現(xiàn)象促使銀行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)模式等，故本題正確答案選B。17、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

B.同業(yè)拆借是貨幣市場的重要組成部分

C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行

【答案】：D

【解析】本題考查對同業(yè)拆借相關(guān)概念的理解。下面對本題各選項逐一分析。A選項，在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)里，借入資金的一方操作稱為拆入，貸出資金的一方操作稱為拆出，該選項表述準確地界定了同業(yè)拆借資金流向的不同操作，是正確的。B選項，同業(yè)拆借具有期限短、流動性高的特點，在貨幣市場中為金融機構(gòu)調(diào)劑短期資金余缺提供重要渠道，是貨幣市場的重要組成部分，此選項表述無誤。C選項，同業(yè)拆借本質(zhì)就是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行的短期資金借貸行為，用于解決臨時性資金短缺或資金閑置問題，該表述符合其定義。D選項，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，而非全國銀行間債券市場。全國銀行間債券市場主要進行債券的發(fā)行、交易等業(yè)務(wù)，與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的交易平臺不同，所以該選項表述錯誤。綜上，答案選D。18、銀監(jiān)會的準人職責(zé)不包括（）。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)范圍準入

C.人員準入

D.市場準人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會準入職責(zé)范圍的理解。銀監(jiān)會的準入職責(zé)主要包括機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)范圍準入以及人員準入這幾個關(guān)鍵方面。機構(gòu)準入是指對金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等進行審批，確保金融市場參與主體的質(zhì)量和規(guī)范性；業(yè)務(wù)范圍準入規(guī)定了金融機構(gòu)可以開展的具體業(yè)務(wù)類型，有助于防控金融風(fēng)險，維護市場秩序；人員準入則把控金融機構(gòu)高級管理人員和關(guān)鍵崗位人員的任職資格，保障金融機構(gòu)的運營管理水平。而市場準入是一個更為寬泛的概念，它包含了多方面的內(nèi)容，并非銀監(jiān)會準入職責(zé)所特指的范疇。銀監(jiān)會的準入職責(zé)有其特定的界定，主要聚焦于機構(gòu)、業(yè)務(wù)和人員這幾個核心領(lǐng)域。所以本題正確答案是市場準入，即選項D。19、債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決漢的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過半數(shù)

C.三分之二

D.全部

【答案】：B

【解析】本題主要考查債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議條件相關(guān)知識。在債權(quán)人會議中，通過和解協(xié)議的決議需由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人來決定。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，其通過條件是有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意。選項A，三分之一的比例明顯低于規(guī)定要求，不能滿足通過和解協(xié)議決議的條件；選項C，三分之二通常是比過半數(shù)更高的要求，在通過和解協(xié)議決議上并非該標準；選項D，全部同意的要求過于嚴格，不符合法規(guī)對于和解協(xié)議決議通過的設(shè)定。而選項B，過半數(shù)是符合法律規(guī)定的債權(quán)人會議通過和解協(xié)議決議的正確條件，所以本題答案選B。20、下列選項中不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

【答案】：D

【解析】本題考查的是對非銀行金融機構(gòu)和銀行金融機構(gòu)的區(qū)分，關(guān)鍵在于明確各選項所代表機構(gòu)的性質(zhì)。選項A貨幣經(jīng)紀公司，主要是在金融市場上為金融產(chǎn)品交易提供促進交易達成的經(jīng)紀服務(wù)，不從事吸收存款、發(fā)放貸款等傳統(tǒng)銀行核心業(yè)務(wù)，屬于非銀行金融機構(gòu)。選項B金融租賃公司，是專門從事融資租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，通過融物的方式實現(xiàn)融資功能，以租賃資產(chǎn)為載體開展業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)意義上的銀行。選項C信托公司，是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實物財產(chǎn)的經(jīng)營管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為的非銀行金融機構(gòu)，主要從事信托業(yè)務(wù)。選項D村鎮(zhèn)銀行，是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，與非銀行金融機構(gòu)的范疇不同。綜上所述，不屬于非銀行金融機構(gòu)的是村鎮(zhèn)銀行，答案選D。21、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進行處罰

【答案】：C

【解析】本題主要考查對非法吸收公眾存款罪相關(guān)知識的掌握，破題點在于準確記憶該罪名的構(gòu)成要件及刑罰規(guī)定。選項A，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度，此說法正確。因為這類非法行為擾亂了金融秩序，對國家正常的銀行管理體系造成沖擊。選項B，該罪主觀方面是故意，且不具有非法占有不特定對象資金的目的，這也是符合法律規(guī)定的。它與集資詐騙罪等以非法占有為目的的犯罪有所區(qū)別。選項C說法錯誤。根據(jù)法律規(guī)定，自然人犯非法吸收公眾存款罪，數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，應(yīng)處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金，而不是三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金。選項D，單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進行處罰，這種表述是正確的，符合單位犯罪的處罰原則。綜上，答案選C。22、間接標價法下，匯率上升（）

A.本幣升值，外幣貶值

B.本幣貶值，外幣升值

C.本幣升值，外幣升值

D.本幣貶值，外幣貶值

【答案】：A

【解析】本題主要考查間接標價法下匯率變動所產(chǎn)生的影響。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。當(dāng)匯率上升時，意味著同樣數(shù)量的本幣能夠兌換到更多的外幣。從貨幣價值的角度來看，本幣可以兌換更多外幣，說明本幣的購買力增強，也就表明本幣在升值。而相對應(yīng)地，同等數(shù)量的外幣能兌換到的本幣數(shù)量減少，意味著外幣的購買力下降，即外幣在貶值。以人民幣和美元為例，如果原本1元人民幣能兌換0.15美元，匯率上升后1元人民幣能兌換0.2美元，這就體現(xiàn)出人民幣升值，美元貶值。所以答案是A選項。23、（）指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

A.一般個人客戶

B.高資產(chǎn)凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型銀行客戶定義的理解。下面對各選項進行分析：-A選項：一般個人客戶一般個人客戶是銀行中較為普遍的客戶群體，他們在金融資產(chǎn)方面并沒有特定的高額標準要求。這類客戶的金融資產(chǎn)通常達不到600萬元人民幣及以上，更多是進行一些日常的儲蓄、小額貸款等常見金融業(yè)務(wù)，與題干中所描述的金融凈資產(chǎn)條件不相符，所以A選項錯誤。-B選項：高資產(chǎn)凈值客戶高資產(chǎn)凈值客戶雖然在資產(chǎn)規(guī)模上有一定的要求，但它的定義與私人銀行客戶有所不同。高資產(chǎn)凈值客戶的界定標準在不同機構(gòu)和情境下可能存在差異，且通常并非特指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶，所以B選項不符合題意。-C選項：私人銀行客戶私人銀行是面向高凈值客戶，為其提供個性化、專業(yè)化金融與非金融服務(wù)的機構(gòu)。在相關(guān)金融規(guī)定和常見認知中，私人銀行客戶往往指的是金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶，這與題干內(nèi)容完全契合，所以C選項正確。-D選項：企業(yè)法人企業(yè)法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。它與個人客戶在主體性質(zhì)上有本質(zhì)區(qū)別，題干強調(diào)的是銀行的客戶類型，且明確是基于個人金融凈資產(chǎn)的標準，因此企業(yè)法人不符合該定義，D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。24、遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理的需要，下列關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險

D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行遠期外匯交易相關(guān)知識的理解。首先分析選項A，遠期外匯交易的確需要在事前對交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素進行約定，這是其基本流程和特點，所以選項A表述正確。對于選項B，在直接標價法下，遠期外匯升水意味著遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，這是外匯交易中的基本概念，該選項表述無誤。接著看選項C，銀行遠期外匯交易不僅能對沖匯率下降的風(fēng)險，也可以對沖匯率上升的風(fēng)險。比如當(dāng)企業(yè)預(yù)計未來外匯匯率會上升時，通過遠期外匯交易可以鎖定一個相對較低的匯率，從而避免未來購買外匯成本增加的風(fēng)險；反之，預(yù)計匯率下降時，也能起到保值作用。所以說它只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險是錯誤的。最后看選項D，遠期外匯交易的交割方式較為靈活，既可以按照固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割，這體現(xiàn)了遠期外匯交易的靈活性特點，該選項表述正確。綜上，答案選C。25、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)的是()。

A.統(tǒng)計外匯市場數(shù)據(jù)

B.編制銀行業(yè)統(tǒng)一報表

C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章

D.對商業(yè)銀行進行現(xiàn)場檢查

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)的了解。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，其職責(zé)涵蓋了銀行業(yè)的諸多方面。選項B，編制銀行業(yè)統(tǒng)一報表是銀監(jiān)會履行監(jiān)管職能的重要體現(xiàn)。通過編制統(tǒng)一報表，銀監(jiān)會能夠全面、準確地掌握銀行業(yè)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險水平，為制定監(jiān)管政策和采取監(jiān)管措施提供數(shù)據(jù)支持。選項C，發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章是銀監(jiān)會依據(jù)法律法規(guī)賦予的權(quán)力，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動進行規(guī)范和引導(dǎo)的重要手段。這些管理規(guī)章有助于維護銀行業(yè)的市場秩序，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。選項D，對商業(yè)銀行進行現(xiàn)場檢查是銀監(jiān)會實施監(jiān)督管理的重要方式之一。通過現(xiàn)場檢查，銀監(jiān)會可以直接了解商業(yè)銀行的經(jīng)營管理情況，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險和問題，并及時采取措施加以糾正和處理。而選項A，統(tǒng)計外匯市場數(shù)據(jù)并非中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)范圍。外匯市場數(shù)據(jù)統(tǒng)計通常由國家外匯管理局等相關(guān)部門負責(zé)，這些部門專門從事外匯市場的監(jiān)測和管理工作。綜上所述，答案選A。26、下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（）

A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須有中行來承擔(dān)

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟責(zé)任

C.中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中央銀行相關(guān)知識的理解。逐一分析各選項：-選項A：中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷使其處于特殊地位，在金融體系出現(xiàn)流動性問題時，承擔(dān)最后貸款人的功能是合理且必要的，該選項說法正確。-選項B：中央銀行具有非營利性和相對獨立性的特點。非營利性使其專注于宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定，而不是追求自身盈利；相對獨立性能夠使其在制定和執(zhí)行貨幣政策時不受其他利益團體的干擾。所以中央銀行承擔(dān)最后貸款人負擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟責(zé)任，但并非是因為營利性，此選項說法錯誤。-選項C：中央銀行可以運用再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，在金融市場流動性缺乏時，通過不同操作方式為市場提供流動性支持，該選項說法正確。-選項D：作為銀行的銀行，中央銀行與其他銀行聯(lián)系緊密，更易于組織其他銀行向處于困難中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持，該選項說法正確。綜上所述，本題正確答案選B。27、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。

A.2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標

D.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貨幣政策相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A，2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度。這種制度根據(jù)金融機構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等因素來確定不同的存款準備金率，有利于完善貨幣政策傳導(dǎo)機制，增強金融機構(gòu)防范風(fēng)險的能力，該項表述正確。選項B，公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，而不是利率政策，所以該選項錯誤。選項C，貨幣政策的操作目標主要有準備金、基礎(chǔ)貨幣等，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標，并非操作目標，因此該選項錯誤。選項D，貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的重要手段之一，但不是唯一手段。國家還可以運用財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等多種手段來調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟，故該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。28、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠(?)的利益驅(qū)動。

A.風(fēng)險管理部門?

B.利益相關(guān)者?

C.高級管理層?

D.監(jiān)管機構(gòu)

【答案】：B

【解析】市場約束作為資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制的核心驅(qū)動力是利益相關(guān)者。這是因為利益相關(guān)者包括了股東、債權(quán)人、客戶等與金融機構(gòu)利益緊密相連的群體。他們出于自身利益考量，會密切關(guān)注金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險水平。風(fēng)險管理部門主要負責(zé)識別、評估和應(yīng)對風(fēng)險，并非市場約束的利益驅(qū)動主體。高級管理層雖然對金融機構(gòu)運營決策至關(guān)重要，但他們更多是執(zhí)行管理職能，而非市場約束機制的直接驅(qū)動力量。監(jiān)管機構(gòu)主要起到監(jiān)督管理作用，并非基于利益驅(qū)動來促使市場約束機制發(fā)揮作用。而利益相關(guān)者為保障自身權(quán)益，會通過各種方式對金融機構(gòu)施加影響，如買賣股票、債券，選擇不同金融服務(wù)等，從而形成市場約束。所以本題正確答案是利益相關(guān)者，應(yīng)選B選項。29、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會

B.股東會

C.董事會

D.管理層

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)中各機構(gòu)的職能及在風(fēng)險管理和決策方面的地位。監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)，主要負責(zé)監(jiān)督銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策等是否合法合規(guī)，并不承擔(dān)最高風(fēng)險管理和決策職責(zé)，所以選項A不合適。股東會是銀行的權(quán)力機構(gòu)，由全體股東組成，主要是對銀行的重大事項進行表決，如選舉董事、審議年度財務(wù)報告等，但并不直接參與日常的風(fēng)險管理和決策工作，故選項B不正確。董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)。它負責(zé)制定銀行的總體戰(zhàn)略和政策，包括風(fēng)險管理戰(zhàn)略，對銀行面臨的各類風(fēng)險進行全面的評估和決策，確保銀行的經(jīng)營活動在可承受的風(fēng)險范圍內(nèi)進行，所以選項C是正確的。管理層主要負責(zé)執(zhí)行董事會制定的戰(zhàn)略和決策，組織和管理銀行的日常經(jīng)營活動，雖然也涉及一定的風(fēng)險管理工作，但并非最高決策機構(gòu)，因此選項D也不符合要求。綜上，本題的正確答案是C，因為只有董事會才是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)。30、根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的狀況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。

A.同學(xué)

B.單位領(lǐng)導(dǎo)

C.本人或者利害關(guān)系人

D.朋友

【答案】：C

【解析】本題考查關(guān)于申請宣告精神病人為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體規(guī)定。在我國相關(guān)法律體系中，對于精神病人民事行為能力的宣告有著嚴格且明確的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，結(jié)合實際的民事行為能力認定流程和權(quán)益保障原則，能夠根據(jù)精神病人健康恢復(fù)狀況，向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體為本人或者利害關(guān)系人。本人在健康恢復(fù)后，有權(quán)利申請對自身民事行為能力進行重新認定，以更好地參與社會活動并行使自身合法權(quán)益；而利害關(guān)系人，如近親屬、債權(quán)人等，與精神病人的民事法律關(guān)系密切，其申請有助于維護相關(guān)各方的合法權(quán)益和正常的民事秩序。同學(xué)、單位領(lǐng)導(dǎo)以及朋友并不屬于法定的可申請主體。同學(xué)與精神病人之間通常不存在直接的法律上的利害關(guān)系；單位領(lǐng)導(dǎo)雖然與精神病人在工作上有一定關(guān)聯(lián)，但并非法定的有申請資格的主體；朋友同樣與精神病人沒有法定的利害關(guān)系和相應(yīng)的申請權(quán)利。綜上，答案選C。31、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時合同成立

【答案】：A

【解析】本題主要考查合同成立條件的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于對每個選項所涉及的合同成立條件進行準確分析判斷。選項A，合同的訂立是一個動態(tài)的過程，一般要經(jīng)過要約和承諾兩個階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。只有經(jīng)過這兩個階段，雙方的意思表示才能達成一致，合同才有可能成立。所以該選項表述錯誤。選項B，雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進行，這是合同具有法律效力的前提。訂立合同要遵循法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不得違反公序良俗等，這樣才能保障合同的合法性和有效性。該選項表述正確。選項C，當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致，合同的主要條款明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)，是合同的核心內(nèi)容。只有雙方對主要條款達成共識，才能表明雙方意思表示一致，合同才可能成立。該選項表述正確。選項D，根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，承諾生效時合同成立，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。這是合同成立的一般規(guī)則。該選項表述正確。綜上，答案選A。32、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融市場按融資期限劃分后的不同類型市場的概念。在金融領(lǐng)域，按金融商品的融資期限劃分金融市場是一個重要的分類方式。貨幣市場是指融資期限較短的金融市場，通常融資期限在一年以內(nèi)。該市場的主要功能是調(diào)節(jié)短期資金供求，其交易對象包括短期國債、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票等。這些金融工具具有期限短、流動性強、風(fēng)險相對較低等特點。資本市場則是融資期限較長的金融市場，一般融資期限在一年以上，主要用于滿足企業(yè)的長期投資需求和政府的長期建設(shè)資金需求，常見的交易工具如股票、債券等。初級市場，也稱為一級市場，是證券發(fā)行的市場，新發(fā)行的證券會在這里首次出售給投資者，它與融資期限并無直接關(guān)聯(lián)。次級市場，即二級市場，是已發(fā)行證券進行交易的市場，投資者可以在這個市場上買賣已有的證券，同樣與融資期限的劃分沒有直接關(guān)系。本題問的是融資期限較短的金融市場，根據(jù)上述概念，答案是貨幣市場，所以應(yīng)選A選項。33、中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會導(dǎo)致()。

A.股價水平上升

B.股價水平下降

C.股價水平不變

D.股價水平盤整

【答案】：B"

【解析】中央銀行提高再貼現(xiàn)率是一項重要的貨幣政策舉措，會對經(jīng)濟和金融市場產(chǎn)生廣泛影響，尤其是對股價水平。再貼現(xiàn)率是中央銀行對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的放款利率。當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本增加。為了維持利潤水平，商業(yè)銀行會相應(yīng)提高對企業(yè)和個人的貸款利率。這使得企業(yè)的融資成本上升，導(dǎo)致企業(yè)的投資和生產(chǎn)規(guī)?？赡芸s減，未來盈利預(yù)期下降，投資者對企業(yè)的估值降低。同時，較高的利率會使部分投資者更傾向于將資金存入銀行獲取穩(wěn)定收益，而減少對股票的投資，股票市場的資金供給減少。資金供求和企業(yè)盈利預(yù)期的雙重影響下，股票的需求下降，根據(jù)供求關(guān)系，股價水平會下降。故本題正確答案是B選項。"34、下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

B.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

C.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

D.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行財務(wù)制度的法律規(guī)定。在商業(yè)銀行的管理體系中，為了確保資金的合理調(diào)配、財務(wù)核算的準確和統(tǒng)一管理的高效，對于分支機構(gòu)的財務(wù)制度有著明確的要求。選項A中提到的“全行分級核算”不符合實際規(guī)定，分級核算可能會導(dǎo)致財務(wù)數(shù)據(jù)的分散和不準確，不利于整體的財務(wù)管理和監(jiān)控。選項C的“分級調(diào)度資金”也不符合規(guī)定，統(tǒng)一調(diào)度資金能夠更好地實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置和風(fēng)險控制，若分級調(diào)度資金，可能會出現(xiàn)資金分配不合理、各分支機構(gòu)資金使用效率差異大等問題。選項D同樣存在“全行分級核算”的錯誤，無法保證財務(wù)信息的一致性和準確性。而選項B，商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，這樣可以保證財務(wù)數(shù)據(jù)的準確性和一致性，便于總行全面掌握各分支機構(gòu)的財務(wù)狀況；統(tǒng)一調(diào)度資金能實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高資金使用效率；分級管理則可以根據(jù)不同分支機構(gòu)的具體情況進行有針對性的管理，充分發(fā)揮各層級的管理優(yōu)勢。所以，正確答案是B。35、下列不屬于債券回購業(yè)務(wù)特點的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對債券回購業(yè)務(wù)特點的理解。解題關(guān)鍵在于明確債券回購業(yè)務(wù)各個特點，并將選項與之進行對比分析。債券回購業(yè)務(wù)是一種重要的金融交易活動，它具有安全性、便捷性和波動性等特點。從安全性方面來看，債券本身是一種較為穩(wěn)定的金融資產(chǎn)，在回購業(yè)務(wù)中，交易雙方的權(quán)利和義務(wù)有明確的規(guī)定與保障，降低了交易風(fēng)險，所以安全性是其顯著特點。便捷性體現(xiàn)在交易流程相對簡便，市場參與者可以較為快速地完成交易，能夠在短時間內(nèi)滿足資金需求或進行資金配置。而波動性則反映在債券回購的利率等指標會隨著市場資金供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟環(huán)境等因素而波動。然而，高效性并不是債券回購業(yè)務(wù)特有的、區(qū)別于其他業(yè)務(wù)的典型特點。高效性在很多金融業(yè)務(wù)中都可能存在，并非債券回購業(yè)務(wù)獨有的標志。所以不屬于債券回購業(yè)務(wù)特點的是高效性，答案選A。36、人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）

A.實實在在和足值得

B.實實在在的和不足值得

C.觀念的和足值的

D.鑄幣形式的和不足值的

【答案】：A

【解析】這道題主要考查的是作為貯藏手段的貨幣應(yīng)具備的特征。當(dāng)人們將黃金作為貯藏手段來貯藏財富時，其發(fā)揮的是貨幣貯藏手段這一職能。貨幣要能切實履行貯藏手段職能，就必須是實實在在存在的，只有實實在在的貨幣才能真正代表和保存價值，觀念上的貨幣顯然無法實現(xiàn)財富貯藏的目的，所以C選項中觀念的表述錯誤，可排除。同時，作為貯藏手段的貨幣還需要是足值的。足值貨幣意味著貨幣本身所包含的價值與其所代表的價值是一致的。如果貨幣不足值，那么在貯藏過程中其代表的價值可能會因為自身價值不足而出現(xiàn)波動，無法穩(wěn)定地實現(xiàn)保值增值和財富貯藏的功能，所以B選項中不足值不符合要求，應(yīng)排除。而鑄幣形式并非是作為貯藏手段的貨幣的必要條件，并且不足值的鑄幣也不適合作為貯藏手段，D選項表述錯誤。因此，作為貯藏手段的貨幣必須是實實在在和足值的，正確答案是A選項。37、定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A.賬戶種類不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.客戶類型不同

【答案】：B

【解析】本題考查存款分類的依據(jù)。在金融業(yè)務(wù)當(dāng)中，存款分類方式多樣，不同的分類依據(jù)會產(chǎn)生不同的存款類型。本題所涉及的是定期存款和活期存款的分類依據(jù)問題。選項A，賬戶種類不同，通常是按照用途、性質(zhì)等對賬戶進行的劃分，如基本賬戶、一般賬戶等，它并非是區(qū)分定期存款和活期存款的依據(jù)。選項C，存款幣種不同主要是按照貨幣種類來劃分，比如人民幣存款、美元存款等，這與定期和活期的區(qū)分并無直接關(guān)聯(lián)。選項D，客戶類型不同，是根據(jù)客戶的屬性如個人客戶、企業(yè)客戶等進行分類，和存款期限的定期與活期沒有關(guān)系。而選項B，存款期限不同，正是區(qū)分定期存款和活期存款的關(guān)鍵因素。定期存款是指存款人在存入款項時約定存期，到期支取本息的存款方式；活期存款則是沒有固定存期、可隨時存取的存款。所以，定期存款和活期存款是按照存款期限不同區(qū)分的，答案選B。38、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準備

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

【答案】：D

【解析】本題主要考查增加商業(yè)銀行二級資本的方法。我們需要對每個選項進行分析，判斷其是否屬于增加二級資本的方法，從而找出不屬于的選項。A選項，發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券是商業(yè)銀行增加二級資本的一種常見方式?？赊D(zhuǎn)換債券在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為普通股，它具有債務(wù)和股權(quán)的雙重特性，在轉(zhuǎn)換前可作為二級資本，能夠有效補充銀行的資本實力。B選項，提高超額貸款損失準備也是增加二級資本的方法之一。超額貸款損失準備是銀行對可能發(fā)生的貸款損失所提取的額外準備金，這部分準備金可以計入二級資本，有助于增強銀行抵御風(fēng)險的能力。C選項，發(fā)行長期次級債券同樣是增加二級資本的重要手段。長期次級債券的期限較長，在銀行破產(chǎn)清算時，其受償順序低于一般債務(wù)，因此可以作為二級資本的一部分，為銀行提供必要的資金支持。D選項，提高留存利潤主要是增加商業(yè)銀行核心一級資本的方法。留存利潤是銀行內(nèi)部積累的資金，屬于核心一級資本的范疇，并不屬于增加二級資本的方法。綜上，答案選D。39、目前我國劃分貨幣層次的標準是貨幣的（）。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.靈活性

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國劃分貨幣層次的標準。在貨幣相關(guān)的諸多特性中，安全性、流動性、盈利性和靈活性是幾個重要的方面。安全性主要側(cè)重于貨幣在保存、流通等過程中是否能避免風(fēng)險、遭受損失，它更多關(guān)乎貨幣價值的穩(wěn)定以及避免被盜用、損壞等情況，并非劃分貨幣層次的關(guān)鍵標準。盈利性指的是貨幣作為一種資產(chǎn)能夠帶來收益的特性，不同類型的貨幣資產(chǎn)其盈利方式和水平存在差異，但這與貨幣層次的劃分并無直接關(guān)聯(lián)。靈活性通常體現(xiàn)為貨幣使用過程中的便捷程度和可調(diào)整性，但這也不是劃分貨幣層次的主要依據(jù)。而流動性是指資產(chǎn)能夠以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力。我國劃分貨幣層次的依據(jù)就是貨幣的流動性，這是因為不同流動性的貨幣在經(jīng)濟中的作用和影響不同。流動性強的貨幣能夠迅速地在市場上流通和交易，對經(jīng)濟活動的影響更為直接和迅速；而流動性弱的貨幣則在流通速度、范圍等方面相對受限。所以，將貨幣按照流動性進行層次劃分，能夠清晰地反映不同貨幣在經(jīng)濟運行中的地位和作用，便于進行宏觀經(jīng)濟的監(jiān)測和調(diào)控。因此，本題正確答案是B選項。40、下列農(nóng)村金融機構(gòu)中，最晚設(shè)立的是()。

A.農(nóng)村合作銀行

B.農(nóng)村信用社

C.農(nóng)村資金互助社

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同農(nóng)村金融機構(gòu)的設(shè)立時間。解題關(guān)鍵在于對各選項所涉及農(nóng)村金融機構(gòu)設(shè)立情況有清晰了解。農(nóng)村信用社是最早設(shè)立的農(nóng)村金融機構(gòu)之一，長期以來在農(nóng)村金融領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供了基礎(chǔ)的金融服務(wù)。農(nóng)村合作銀行是在深化農(nóng)村信用社改革過程中產(chǎn)生的，它在農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上進行了一定的體制和機制創(chuàng)新。農(nóng)村商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用社股份制改革的基礎(chǔ)上組建而成，對農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量和效率有了進一步提升。而農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)。它作為新型農(nóng)村金融機構(gòu)，相對晚于農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立。所以最晚設(shè)立的農(nóng)村金融機構(gòu)是農(nóng)村資金互助社，答案選C。41、《行政復(fù)議法》自（）年實施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】：A"

【解析】這道題考查《行政復(fù)議法》的實施年份。行政復(fù)議制度是行政機關(guān)自我糾正錯誤的一種重要監(jiān)督制度，對于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督和保障行政機關(guān)依法行使職權(quán)具有重要意義。《行政復(fù)議法》于1999年4月29日第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第九次會議通過，自1999年10月1日起施行。選項B的2000年、選項C的2001年和選項D的2002年均不符合該法律實際實施時間。所以本題正確答案是A。準確記憶此類法律法規(guī)的關(guān)鍵時間點，有助于考生在公務(wù)員考試中應(yīng)對相關(guān)法律知識的考查，也能在實際工作中準確運用法律規(guī)定履行職責(zé)，更好地維護行政相對人的合法權(quán)益。"42、國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過()來辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A

【解析】在國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算這一金融操作中，正確的辦理途徑是通過中國人民銀行。中國人民銀行作為我國的中央銀行，處于金融體系的核心地位，承擔(dān)著維護金融穩(wěn)定、提供清算服務(wù)等重要職責(zé)，具備協(xié)調(diào)各銀行間資金清算的權(quán)威性和能力。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，并不直接辦理資金清算業(yè)務(wù)。金融資產(chǎn)管理公司側(cè)重于收購、管理和處置銀行的不良資產(chǎn)，與資金清算并無直接關(guān)聯(lián)。中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)等職能，也不涉及資金清算工作。所以本題應(yīng)選擇中國人民銀行，答案為A。43、商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）召集和召開。

A.一個月內(nèi)

B.三個月內(nèi)

C.二個月內(nèi)

D.六個月內(nèi)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行股東大會年會的召集和召開時間相關(guān)知識點。在商業(yè)銀行的運營管理體系中，股東大會年會的召集和召開有著明確的時間規(guī)定，這一規(guī)定對于保障股東權(quán)益、規(guī)范銀行治理結(jié)構(gòu)具有重要意義。依據(jù)相關(guān)法規(guī)和行業(yè)準則，商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后的六個月內(nèi)召集和召開。之所以規(guī)定為六個月，是綜合考慮了銀行會計年度結(jié)算、財務(wù)報告編制與審計、會議籌備等多方面因素。一個會計年度結(jié)束后，銀行需要一定時間進行財務(wù)數(shù)據(jù)的整理、審計等工作，以確保向股東提供準確、詳實的信息；同時，也需要時間來安排會議的各項議程和相關(guān)準備工作。而一個月、三個月、二個月的時間相對較短，難以完成上述各項任務(wù)。所以本題正確答案是D選項。44、我國銀行和非銀行金融機構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型債券的定義及發(fā)行主體等相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于準確了解各類債券的發(fā)行主體，通過對題干中發(fā)行主體的分析來判斷正確答案。金融債券是指銀行及非銀行金融機構(gòu)依照法定程序發(fā)行并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，而我國銀行和非銀行金融機構(gòu)正是通過全國銀行間的債券市場發(fā)行金融債券，所以選項A符合題意。國債是由國家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券，其發(fā)行主體是國家，并非銀行和非銀行金融機構(gòu)，所以選項B不符合。公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，發(fā)行主體是公司，并非銀行和非銀行金融機構(gòu)，所以選項C不符合。企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券，其發(fā)行主體主要是企業(yè)，并非銀行和非銀行金融機構(gòu)，所以選項D不符合。綜上，本題的正確答案是A。45、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險狀況

B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行組織構(gòu)架選擇需考慮的因素。商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇是一個綜合性的決策過程，需要全面考量內(nèi)外部多重因素。選項A，風(fēng)險狀況確實是商業(yè)銀行運營中需要關(guān)注的重要方面，但它更多地是在組織構(gòu)架確定后，通過具體的風(fēng)險管理策略和流程來應(yīng)對，并非組織構(gòu)架選擇時直接參考的核心因素。選項B，外部經(jīng)濟政治環(huán)境對商業(yè)銀行的影響至關(guān)重要。經(jīng)濟的繁榮或衰退、政治局勢的穩(wěn)定與否，都會直接影響商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展、市場競爭格局以及監(jiān)管要求。在不同的外部經(jīng)濟政治環(huán)境下，商業(yè)銀行需要有與之相適應(yīng)的組織構(gòu)架來保障其戰(zhàn)略實施和穩(wěn)健運營，所以該選項正確。選項C，公司治理是商業(yè)銀行組織構(gòu)架運行的一種機制和規(guī)范，它是在確定組織構(gòu)架之后的保障體系，而不是組織構(gòu)架選擇時需要考慮的基礎(chǔ)因素。選項D，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行內(nèi)部管理的重要手段，主要用于防范風(fēng)險、保證業(yè)務(wù)合規(guī)等。它是在既定的組織構(gòu)架下建立和完善的，并非組織構(gòu)架選擇時的關(guān)鍵考量因素。綜上，答案選B。46、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為O．72％，該客戶能取回的全部金額是（）元。

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計息法算出利息，再將利息與本金相加，從而得出客戶能取回的全部金額。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。首先明確本題本金為\(1000\)元，年利率為\(0.72\%\)，該客戶于2013年2月1日存入，3月1日取出，2013年2月有\(zhòng)(28\)天，即存款天數(shù)為\(28\)天。根據(jù)日利率計算公式：日利率\(=\)年利率\(\div360\)，可算出日利率為\(0.72\%\div360=0.002\%\)。再依據(jù)利息計算公式：利息\(=\)累計計息積數(shù)\(\times\)日利率，本題中累計計息積數(shù)為\(1000\times28=28000\)，則利息為\(28000\times0.002\%=0.56\)元。最后，客戶能取回的全部金額即本金與利息之和，為\(1000+0.56=1000.56\)元。所以本題正確答案是C選項。47、下列不屬于個人定期存款業(yè)務(wù)的是()。

A.整存整取?

B.零存整取?

C.存本取息

D.通知存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人定期存款業(yè)務(wù)的范疇。個人定期存款業(yè)務(wù)是銀行與存款人事先約定存期，到期支取本息的存款方式。選項A整存整取，是指開戶時約定存期，一次性存入，到期時一次性支取本息的一種儲蓄方式，屬于個人定期存款業(yè)務(wù)。選項B零存整取，是指儲戶在進行銀行存款時約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄方式，同樣屬于個人定期存款業(yè)務(wù)。選項C存本取息，是指個人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲蓄，也在個人定期存款業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。而選項D通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，其特點是存期不固定，不符合定期存款事先約定存期的特征，不屬于個人定期存款業(yè)務(wù)。所以本題答案選D。48、下列表述錯誤的一項是()。

A.債券可分為企業(yè)債和國債兩大類

B.按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類

C.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性

D.證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構(gòu)進行投資、獲利并分配

【答案】：A

【解析】該題主要考查金融知識方面的概念辨析。選項A表述錯誤，債券分類并非僅企業(yè)債和國債兩大類，按發(fā)行主體劃分，債券除了企業(yè)債和國債，還有金融債券等，所以該項對債券分類的表述過于局限。選項B，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票確實可分為普通股和優(yōu)先股兩類。普通股股東享有參與公司決策等基本權(quán)利，優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上有優(yōu)先權(quán)。選項C，可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性，在一定條件下可轉(zhuǎn)換為公司股票，既具有債券的固定收益和到期還本特點，又有股票的潛在增值空間。選項D，證券投資基金的定義準確，它通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散資金集中，由專業(yè)投資機構(gòu)運作，進行投資獲利并分配。綜上，答案選A。49、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。

A.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

【答案】：D

【解析】本題主要考查定期存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整時利息的計算規(guī)則。對于定期存款而言，其利息計算遵循穩(wěn)定性和契約性原則。一旦儲戶與銀行簽訂了定期存款協(xié)議，就意味著雙方達成了一個基于開戶日利率的合約。在存期內(nèi)，無論市場利率如何波動，銀行都按照存單開戶日掛牌公告的利率來計算整個存期內(nèi)的利息。選項A，若整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算，這會破壞存款合約的穩(wěn)定性，使得儲戶的收益變得不確定，損害了儲戶的利益，所以A選項錯誤。選項B，將調(diào)整前和調(diào)整后的利息分別按照不同利率計算，這不符合定期存款的固定利率特性，增加了利息計算的復(fù)雜性和不確定性，也違背了存款時的約定，所以B選項錯誤。選項C，按照存款到期日掛牌公告的利率計算整個存期內(nèi)的利息，這與定期存款在開戶時就確定利率的原則相沖突，會讓儲戶面臨利率風(fēng)險，干擾了儲戶的理財規(guī)劃，所以C選項錯誤。而選項D，整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，符合定期存款的契約精神和利率固定的特性，保障了儲戶在存款時對收益的穩(wěn)定預(yù)期。所以本題正確答案是D。50、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場

B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況

【答案】：C

【解析】本題主要考查對同業(yè)拆借市場相關(guān)知識的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，同業(yè)拆借市場本質(zhì)就是銀行等金融機構(gòu)間進行短期資金借貸的市場，該表述準確反映了同業(yè)拆借市場的基本性質(zhì)，所以A選項說法正確。B選項，同業(yè)拆借活動主要是為了滿足金融機構(gòu)短期資金的需求，其資金融通期限通常較短，多為隔夜、數(shù)日或數(shù)月不等，因此B選項說法無誤。C選項，雖然同業(yè)拆借的交易主體多為金融機構(gòu)，但這并不意味著潛在信用風(fēng)險不高。在市場環(huán)境復(fù)雜多變的情況下，金融機構(gòu)可能面臨各種風(fēng)險，如流動性風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險等，這些因素都可能導(dǎo)致其在同業(yè)拆借中出現(xiàn)違約等信用問題，所以C選項說法錯誤。D選項，同業(yè)拆借市場的資金價格信號十分重要，它能靈敏地反映整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況。當(dāng)市場資金充裕時，拆借利率會相對較低；反之，當(dāng)資金緊張時，拆借利率會上升，故D選項說法正確。綜上，本題答案選C。第二部分多選題(30題)1、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，(?)。

A.不得為其提供資金賬戶

B.不得為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C.不得為其將資金匯往境外

D.可以將其財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)，但不得提供資金賬戶

E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外

【答案】：ABC"

【解析】此題為一道關(guān)于銀行工作人員在面對特定違法資金處理的選擇題。根據(jù)我國法律法規(guī)，對于走私犯罪活動所得資金，銀行工作人員有嚴格的監(jiān)管和防范義務(wù)。選項A，不得為其提供資金賬戶，這是從資金源頭進行把控，防止走私犯罪資金合法化流轉(zhuǎn)。選項B，不得將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)，避免資金以票據(jù)形式掩蓋非法來源。選項C，不得將資金匯往境外，防止資金外流逃避監(jiān)管。而選項D中可以將其財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)與法律規(guī)定相悖，會使犯罪資金更易流通；選項E可以為其提供賬戶也違反了監(jiān)管要求。所以本題正確答案為ABC。銀行工作人員必須嚴格遵守相關(guān)規(guī)定，切實履行職責(zé)，杜絕為走私犯罪資金提供任何便利，維護金融秩序和社會穩(wěn)定。"2、銀行間債券市場的交易品種主要包括（）。

A.期權(quán)交易

B.質(zhì)押式回購

C.買斷式回購

D.貨幣互換

E.遠期期權(quán)

【答案】：BC

【解析】本題主要考查銀行間債券市場的交易品種相關(guān)知識。銀行間債券市場是債券交易的重要場所，其交易品種豐富多樣。下面對各選項逐一分析：-選項A：期權(quán)交易是一種金融衍生工具的交易方式，它并非銀行間債券市場的主要交易品種。期權(quán)交易主要涉及買賣雙方對于未來特定時間內(nèi)以約定價格買賣標的資產(chǎn)的權(quán)利交易，與債券市場的直接交易關(guān)聯(lián)性不大。-選項B：質(zhì)押式回購是銀行間債券市場的主要交易品種之一。在質(zhì)押式回購交易中，資金融入方（正回購方）將債券出質(zhì)給資金融出方（逆回購方）融入資金，同時交易雙方約定在未來某一日期，正回購方按約定回購利率計算的資金額向逆回購方返還資金，逆回購方向正回購方返還原出質(zhì)債券。這種交易方式為市場參與者提供了短期融資和流動性管理的重要手段。-選項C：買斷式回購?fù)瑯邮倾y行間債券市場的重要交易品種。買斷式回購是指債券持有人（正回購方）將債券賣給購買方（逆回購方）的同時，交易雙方約定在未來某一日期，賣方再以約定價格從買方買回相等種類債券的交易行為。與質(zhì)押式回購不同的是，買斷式回購在回購期間債券所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移。這一交易品種有助于提高債券的流動性和市場的活躍度。-選項D：貨幣互換是指兩筆金額相同、期限相同、計算利率方法相同，但貨幣不同的債務(wù)資金之間的調(diào)換，同時也進行不同利息額的貨幣調(diào)換。它主要應(yīng)用于國際金融市場和企業(yè)跨境融資等領(lǐng)域，并非銀行間債券市場的主要交易品種。-選項E：遠期期權(quán)是一種在未來特定日期或期間內(nèi)以約定價格買賣標的資產(chǎn)的權(quán)利合約。它屬于金融衍生品的范疇，雖然在金融市場中有一定的應(yīng)用，但并非銀行間債券市場的主要交易品種。綜上所述，銀行間債券市場的交易品種主要包括質(zhì)押式回購和買斷式回購，本題答案選BC。3、商業(yè)銀行咨詢服務(wù)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式有（）。

A.電話咨詢

B.會談咨詢

C.提供存款證明

D.出具資信調(diào)查報告

E.定期或不定期提供信息咨詢報告

【答案】：AB

【解析】本題考查商業(yè)銀行咨詢服務(wù)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A“電話咨詢”，這是一種常見且便捷的信息咨詢業(yè)務(wù)方式?？蛻艨梢酝ㄟ^電話及時向銀行咨詢相關(guān)業(yè)務(wù)信息，銀行工作人員能及時給予解答，滿足客戶快速獲取信息的需求，所以該選項正確。選項B“會談咨詢”，通過銀行與客戶面對面交流，能更全面深入地了解客戶的需求和問題，針對性地為客戶提供詳細準確的信息和建議，是信息咨詢業(yè)務(wù)的重要方式之一，該選項正確。選項C“提供存款證明”，主要是銀行應(yīng)客戶要求，為其證明在銀行特定時間的存款金額等情況，這屬于銀行的證明業(yè)務(wù)，并非信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式，所以該選項錯誤。選項D“出具資信調(diào)查報告”，它是對企業(yè)或個人的信用狀況、資產(chǎn)負債等情況進行調(diào)查分析后出具的報告，更多地體現(xiàn)為一種信用評估服務(wù)，不屬于典型的信息咨詢業(yè)務(wù)方式，該選項錯誤。選項E“定期或不定期提供信息咨詢報告”，雖然也是銀行向客戶提供信息的一種途徑，但它并非信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式，信息咨詢業(yè)務(wù)更強調(diào)即時性、互動性的咨詢交流，所以該選項錯誤。綜上，本題答案選AB。4、客戶經(jīng)常使用的銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）。

A.是否收取利息

B.是否可以透支

C.是否需要預(yù)先存款

D.是否以信用為基礎(chǔ)

E.是否可以取現(xiàn)

【答案】：BD

【解析】本題考查信用卡和借記卡的區(qū)別。信用卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用支付工具，它以信用為基礎(chǔ)，可以透支消費；而借記卡是指先存款后使用，沒有透支功能的銀行卡，它需要預(yù)先存款，并非以信用為基礎(chǔ)進行消費。選項B，是否可以透支是兩者的一個重要區(qū)別，信用卡可以透支，借記卡不能透支，所以該選項正確。選項D，信用卡以用戶的信用為基礎(chǔ)授予一定額度進行消費，借記卡主要依賴用戶預(yù)先存入的款項，不以信用為基礎(chǔ)，該選項也正確。選項A，借記卡的存款會按照一定利率收取利息，而信用卡如果按時還款則不收取利息，若逾期會收取高額利息等費用，所以是否收取利息并非兩者本質(zhì)區(qū)別。選項C，借記卡需要預(yù)先存款才能使用，但信用卡雖然也可預(yù)先存款，但不是使用的前提條件，該項不能作為二者的核心區(qū)別。選項E，借記卡和信用卡一般都可以取現(xiàn)，雖然信用卡取現(xiàn)可能有手續(xù)費等限制，但這并非兩者的主要區(qū)別。綜上，答案選BD。5、為了確保實現(xiàn)管理目標，資產(chǎn)負債管理通常需要遵循的管理原則包括（）。

A.戰(zhàn)略導(dǎo)向原則

B.資本約束原則

C.綜合平衡原則

D.價值回報原則

E.風(fēng)險控制原則

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查資產(chǎn)負債管理需遵循的管理原則。為確保實現(xiàn)管理目標，資產(chǎn)負債管理有著一系列重要原則。戰(zhàn)略導(dǎo)向原則是基礎(chǔ)，它要求資產(chǎn)負債管理的各項決策應(yīng)與組織的戰(zhàn)略目標緊密相連，確保管理活動沿著正確的方向進行，為長期發(fā)展奠定基礎(chǔ)。資本約束原則強調(diào)資本是開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和限制條件，合理的資本配置有助于控制風(fēng)險和保障穩(wěn)健運營。綜合平衡原則注重在資產(chǎn)與負債的規(guī)模、期限、結(jié)構(gòu)等多方面進行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，實現(xiàn)整體的平衡發(fā)展。價值回報原則則聚焦于追求價值最大化，通過優(yōu)化資源配置來提高回報水平。而風(fēng)險控制原則雖在風(fēng)險管理中至關(guān)重要，但它并非資產(chǎn)負債管理通常遵循的原則。所以答案選ABCD。6、交易業(yè)務(wù)中的金融衍生品業(yè)務(wù)包括（）。

A.期貨

B.遠期

C.期權(quán)

D.即期

E.互換

【答案】：ABC

【解析】本題考查交易業(yè)務(wù)中金融衍生品業(yè)務(wù)的范疇。金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。首先，期貨是指交易雙方通過簽訂期貨合約，約定在未來某一特定時間、以特定價格買賣一定數(shù)量和質(zhì)量的商品或金融資產(chǎn)的交易方式，屬于金融衍生品業(yè)務(wù)，故A選項正確。其次，遠期是指交易雙方約定在未來某一確定時間，按事先商定的價格，以預(yù)先確定的方式買賣一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的合約，屬于金融衍生品范疇，B選項當(dāng)選。再者，期權(quán)是一種選擇權(quán)，賦予其購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定的價格（執(zhí)行價格）購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)（標的資產(chǎn)）的權(quán)利，是典型的金融衍生品，C選項符合題意。而即期交易是指買賣雙方成交后，在當(dāng)天或第二個營業(yè)日辦理交割的交易，它不具備金融衍生品依賴基礎(chǔ)資產(chǎn)而派生的特征，D選項不符合要求?；Q是指兩個或兩個以上的當(dāng)事人按共同商定的條件，在約定的時間內(nèi)定期交換現(xiàn)金流的金融交易，同樣屬于金融衍生品業(yè)務(wù)，但本題答案未選E選項。綜上所述，本題正確答案是ABC。7、下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的指標有（）。

A.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.流動性比例

D.撥備覆蓋率

E.資本充足率

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查用于衡量商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的指標。選項A“優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率”，該指標反映銀行持有的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)在短期壓力情景下，能夠滿足資金凈流出的能力，是衡量流動性風(fēng)險的重要指標之一。它確保銀行在面臨流動性沖擊時，有足夠的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)來應(yīng)對資金需求，維持正常運營。選項B“凈穩(wěn)定資金比例”，其目的是激勵銀行使用穩(wěn)定的資金來源。該比例越高，說明銀行資金來源的穩(wěn)定性越強，抵抗流動性風(fēng)險的能力也就越強，所以它也是衡量商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的關(guān)鍵指標。選項C“流動性比例”，是流動資產(chǎn)與流動負債的比值，體現(xiàn)了商業(yè)銀行流動資產(chǎn)在短期債務(wù)到期時可變現(xiàn)用于償還流動負債的能力，直接反映了銀行的短期流動性狀況，是衡量流動性風(fēng)險的常用指標。選項D“撥備覆蓋率”主要是衡量商業(yè)銀行貸款損失準備金計提是否充足的一個指標，它反映的是銀行應(yīng)對信用風(fēng)險的能力，而非流動性風(fēng)險。選項E“資本充足率”是指銀行自身資本和加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資