中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力預測復習第一部分單選題(50題)1、長期國債屬于的（）

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對長期國債所屬類別的理解。首先來看選項A，長期金融工具是指期限在一年以上的金融工具。長期國債是由國家發(fā)行的、期限較長的債券，通常其償還期限在一年以上，符合長期金融工具的定義，所以長期國債屬于長期金融工具，選項A正確。選項B，短期金融工具一般期限在一年及一年以內(nèi)，而長期國債明顯期限長于一年，不屬于短期金融工具，所以選項B錯誤。選項C，所有權憑證是指證明持有人對某項資產(chǎn)擁有所有權的憑證，比如股票代表股東對公司的所有權。而國債是一種債權債務憑證，購買國債的投資者是債權人，國家是債務人，并非所有權憑證，所以選項C錯誤。選項D，衍生金融工具是在基礎金融工具的基礎上派生出來的金融工具，如期貨、期權等。長期國債是直接由國家發(fā)行的基礎金融工具，并非衍生金融工具，所以選項D錯誤。綜上，正確答案是A。2、關于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％

B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％

D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％

【答案】：B

【解析】本題主要考查對持有期收益率公式的理解與運用。持有期收益率是衡量投資在特定持有期間內(nèi)獲利能力的指標。我們來依次分析每個選項。選項A，其公式為(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％，該公式中“購買價格-出售價格”的計算邏輯有誤，會得出錯誤結(jié)果，因為持有期收益應該是出售價格高于購買價格時才是正向收益，所以A選項不正確。選項B，公式為(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。在投資過程中，出售價格減去購買價格可得到買賣價差收益，再加上利息，就是整個持有期間的總收益，用總收益除以購買價格得到的收益率能合理反映投資的獲利程度，所以B選項正確。選項C，公式(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％，分母使用出售價格不符合持有期收益率的計算邏輯，一般是以購買價格作為計算基礎，所以C選項錯誤。選項D，公式(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％，不僅買賣價差計算錯誤，分母也使用錯誤，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是B選項。3、在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

【答案】：B

【解析】利息率與貨幣需求的關系是經(jīng)濟學中的重要知識點。在正常經(jīng)濟環(huán)境中，利息率與貨幣需求呈負相關關系，所以本題答案選B。當利息率升高時，意味著持有貨幣的機會成本增加。因為人們把貨幣存入銀行或者進行其他生息投資能夠獲得更高的收益，此時人們會傾向于減少手中持有的貨幣量，轉(zhuǎn)而將貨幣投入到能獲取利息的領域，從而貨幣需求降低。反之，當利息率下降時，持有貨幣的機會成本降低，人們將貨幣存入銀行或者進行生息投資所能獲得的收益減少，那么人們更愿意持有貨幣，以備日常交易或者其他用途，貨幣需求便會增加。綜上所述，利息率與貨幣需求負相關，這是市場經(jīng)濟中普遍存在的經(jīng)濟規(guī)律。4、根據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的有關要求，金融債券發(fā)行人應在發(fā)行前5個工作日，將有關文件報（）。

A.國家發(fā)展改革委員會

B.財政部

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：D

【解析】本題考查金融債券發(fā)行人在發(fā)行前報送文件的相關規(guī)定。依據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》，金融債券發(fā)行人在發(fā)行前5個工作日，需將有關文件報送給特定部門。國家發(fā)展改革委員會主要負責研究擬訂經(jīng)濟和社會發(fā)展政策，進行總量平衡，指導總體經(jīng)濟體制改革等工作，并不負責接收金融債券發(fā)行的相關文件，所以A選項不符合要求。財政部主要負責財政收支、財稅政策等方面的工作，與金融債券發(fā)行人報送文件這一職責并無直接關聯(lián)，故B選項也不正確。中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會主要對證券市場進行監(jiān)督管理，主要職責集中在證券相關業(yè)務，并非金融債券發(fā)行文件報送的指定部門，因此C選項錯誤。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等重要職責，金融債券的發(fā)行管理工作由其負責，所以金融債券發(fā)行人應在發(fā)行前5個工作日將有關文件報中國人民銀行，D選項正確。5、教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

【答案】：B

【解析】本題主要考查教育儲蓄對象的相關知識。教育儲蓄是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。在確定教育儲蓄的對象范圍時，有著明確的規(guī)定。選項A，三年級（含三年級）學生通常年齡較小，距離非義務教育階段還有較長時間，儲蓄積累的資金可能無法滿足屆時的教育需求，所以該選項不符合要求。選項C，五年級（含五年級）才作為教育儲蓄對象，時間上相對較晚，會使學生錯過一定的儲蓄積累期，不利于充分發(fā)揮教育儲蓄的作用。選項D，六年級（含六年級）同理，儲蓄時間有限，難以積累足夠的教育資金。而選項B，四年級（含四年級）學生年齡適中，此時開始進行教育儲蓄，能夠在學生進入非義務教育階段前有較為充足的時間進行資金積累，符合教育儲蓄旨在為非義務教育儲備資金的目的，所以本題正確答案是B。6、關于合同成立和生效之間的關系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

D.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立和生效之間的關系。首先分析選項A，合同成立是合同生效的前提，只有合同成立了，才會涉及到是否生效的問題，而不是合同生效是合同成立的前提，所以選項A表述錯誤。接著看選項B，根據(jù)相關法律規(guī)定，合同是可以附生效條件的，附生效條件的合同，自條件成就時生效，所以選項B錯誤。再看選項C，合同成立主要是事實問題，它側(cè)重于考察當事人是否就合同的主要條款達成了合意，即雙方是否有訂立合同的行為和意思表示一致的事實；而合同生效主要是法律評價問題，它要依據(jù)法律規(guī)定判斷合同是否符合生效要件，如主體是否適格、意思表示是否真實、內(nèi)容是否合法等，該選項說法正確。最后看選項D，合同成立的要件包括有雙方或多方當事人、當事人就主要條款達成合意等，意思表示真實是合同生效的要件而非合同成立的必要條件，即便當事人意思表示不真實，合同也可能成立，只是可能會涉及可撤銷等問題，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是C。7、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實物載體

C.股票所代表的股東權利

D.投資主體的性質(zhì)不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查股票分類依據(jù)。下面對各選項進行逐一分析。A選項，按是否記載股東姓名，股票可分為記名股票和無記名股票，而非普通股和優(yōu)先股，所以A選項不符合題意。B選項，按是否有實物載體，股票可分為有紙化股票和無紙化股票，并非以普通股和優(yōu)先股來劃分，故B選項錯誤。C選項，根據(jù)股票所代表的股東權利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。普通股股東享有參與公司決策、分配利潤等基本權利；優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權，但一般無表決權，所以C選項正確。D選項，按投資主體的性質(zhì)不同，股票可分為國家股、法人股、社會公眾股等，并非普通股和優(yōu)先股的劃分依據(jù)，D選項不正確。綜上，本題答案選C。8、下列關于直接融資的表述，錯誤的是()。

A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融人所需資金

B.直接融資中投資者和融資者都了解對方身份

C.金融機構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

D.直接融資沒有金融機構(gòu)的參與

【答案】：D"

【解析】該題正確答案是D。首先來看選項A，它準確闡述了直接融資的定義，即政府、企業(yè)等貨幣資金需求者借助發(fā)行債券、股票等途徑，直接從機構(gòu)、個人等投資者處融入資金，此表述無誤。選項B，在直接融資中，投資者和融資者確實能夠彼此知曉對方身份，這是直接融資的特點之一。選項C，金融機構(gòu)在直接融資里起到“牽線搭橋”作用，比如提供信息、促成交易等。而選項D錯誤，直接融資并非沒有金融機構(gòu)參與，金融機構(gòu)可在其中提供服務，只是未成為資金供需雙方債權債務關系的主體。所以本題應選D。"9、期權的()由于具有將來為買方承兌選擇權的義務，所以應()一筆期權費。

A.賣方；支付

B.買方；支付

C.賣方；得到

D.買方；得到

【答案】：C"

【解析】在期權交易中，期權的買方和賣方有著不同的權利與義務。期權買方擁有在特定時間內(nèi)按照約定價格買入或賣出標的資產(chǎn)的選擇權。而期權賣方則承擔著在買方行使選擇權時必須履約的義務。從權利義務對等的原則來看，期權賣方承擔了履約的義務，為此付出了相應的風險和成本，所以需要獲取一定的補償。這一補償就是期權費，即期權賣方應得到一筆期權費。而買方為了獲取選擇權，需要向賣方支付期權費。本題中，A選項賣方支付期權費不符合邏輯，因為賣方是獲取期權費的一方；B選項買方支付期權費雖符合買方的行為，但此題問的是賣方的情況；D選項買方得到期權費錯誤。所以正確答案是C選項。"10、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用()核定。

A.可自由兌換的任何外幣

B.人民幣

C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務的九種外幣中的任何一種

D.美元

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額的核定幣種。在外匯管理相關規(guī)定中，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用美元核定。這是基于國際金融市場的普遍情況以及我國外匯管理政策的需要而確定的。美元作為國際儲備貨幣和重要的結(jié)算貨幣，具有較強的穩(wěn)定性和通用性。采用美元核定外匯賬戶限額，便于統(tǒng)一標準和進行管理，也有利于與國際金融市場接軌，增強外匯管理的科學性和有效性。選項A可自由兌換的任何外幣，缺乏統(tǒng)一標準不利于管理；選項B人民幣雖然在國際地位逐漸提升，但并非用于該限額核定；選項C指定九種外幣中的任何一種也未遵循統(tǒng)一規(guī)范。所以本題正確答案是美元。"11、銀行因設立有效的內(nèi)部控制和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權，地位，獨立性，資源保障和向（）報告的路徑。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.高級管理層

【答案】：C"

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)部控制和風險管理部門的報告路徑這一知識點。在銀行的組織架構(gòu)和管理體系中，各個層級有著不同的職責和權力。股東會是銀行的最高權力機構(gòu)，主要負責決定公司的重大事項，如選舉董事、審議年度報告等，但并不直接參與銀行日常的內(nèi)部控制和風險管理監(jiān)督，所以選項A不正確。監(jiān)事會主要承擔監(jiān)督董事會和高級管理層履職情況的職責，側(cè)重于對合規(guī)性和財務狀況等方面的監(jiān)督，并非內(nèi)部控制和風險管理部門的直接報告對象，選項B不符合要求。高級管理層負責銀行的日常經(jīng)營管理工作，但對于內(nèi)部控制和風險管理這類具有全局性和戰(zhàn)略性的事務，需要向更高層級、更具決策權威性的機構(gòu)報告，因此選項D也不合適。而董事會是銀行決策的核心機構(gòu)，對銀行的整體運營和風險管理負有最終責任。設立有效的內(nèi)部控制和風險管理部門，并確保其能向董事會報告，有助于董事會及時全面地掌握銀行面臨的風險狀況，從而做出科學的決策，保障銀行的穩(wěn)健運營。所以，銀行內(nèi)部控制和風險管理部門應向董事會報告，本題正確答案是C選項。"12、票據(jù)追索權是()請求權。

A.第一順序

B.第二順序

C.第三順序

D.第四順序

【答案】：B

【解析】本題主要考查票據(jù)追索權在請求權順序中的定位。票據(jù)追索權是一種重要的票據(jù)權利，在票據(jù)法律體系中有著明確的規(guī)定。在票據(jù)權利行使順序方面，存在第一順序請求權和第二順序請求權等不同層次。第一順序請求權通常指的是持票人對票據(jù)主債務人的付款請求權，即持票人在票據(jù)到期日向付款人提示付款，請求其支付票據(jù)金額。而票據(jù)追索權則屬于第二順序請求權。當持票人的第一順序請求權，也就是付款請求權無法實現(xiàn)時，比如被拒絕承兌、被拒絕付款或者出現(xiàn)其他法定情形，持票人就可以行使票據(jù)追索權，向其前手請求償還票據(jù)金額、利息以及其他法定費用。因此，票據(jù)追索權是第二順序請求權，本題正確答案選B。這一知識點體現(xiàn)了票據(jù)權利行使的先后順序和保障機制，對于理解票據(jù)法律關系和保障票據(jù)當事人合法權益具有重要意義。13、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B.期權

C.期貨

D.票據(jù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融工具職能的理解。按照金融工具的職能，可將其分為不同類型，本題就是要從選項中找出用于投資和籌資的工具。選項A，股票是股份公司發(fā)行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。對于發(fā)行方而言，它是一種重要的籌資工具；對于投資者來說，是常見的投資手段，所以股票符合用于投資和籌資的職能。選項B，期權是一種選擇權，是指一種能在未來某特定時間以特定價格買入或賣出一定數(shù)量的某種特定商品的權利。它主要用于風險管理和投機，并非主要用于投資和籌資。選項C，期貨是以某種大眾產(chǎn)品如棉花、大豆、石油等及金融資產(chǎn)如股票、債券等為標的標準化可交易合約。其主要功能是套期保值、價格發(fā)現(xiàn)和投機，并非主要作為投資和籌資的工具。選項D，票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價證券，如匯票、本票、支票等。票據(jù)主要用于支付和結(jié)算，并非用于投資和籌資。綜上，本題正確答案是A。14、通貨膨脹是指（）。

A.貨幣發(fā)行量過多引起價格水平的普遍的持續(xù)上漲

B.貨幣發(fā)行量超過了流通中的貨幣量

C.貨幣發(fā)行量超過了流通中商品的價值量

D.以上均不正確

【答案】：A

【解析】本題主要考查對通貨膨脹概念的理解。通貨膨脹是一個在經(jīng)濟學領域以及公務員考試經(jīng)濟常識板塊中十分重要的知識點。選項A正確。通貨膨脹的本質(zhì)特征是物價普遍且持續(xù)上漲，而貨幣發(fā)行量過多是引發(fā)這一現(xiàn)象的常見原因。當貨幣的供應量超過了實際經(jīng)濟運行所需要的貨幣量時，過多的貨幣追逐相對較少的商品和服務，必然會推動價格水平普遍、持續(xù)地上升，所以該選項準確描述了通貨膨脹的定義。選項B錯誤。貨幣發(fā)行量超過流通中的貨幣量這種說法不夠準確和完整。僅僅提及超過流通中的貨幣量，沒有與物價的普遍持續(xù)上漲這一關鍵特征相聯(lián)系，不能全面概括通貨膨脹的內(nèi)涵。選項C錯誤。貨幣發(fā)行量與流通中商品的價值量之間并沒有直接的決定通貨膨脹的關系。通貨膨脹強調(diào)的是物價的變化情況，而不是單純對比貨幣量和商品價值量。選項D錯誤。由于選項A是正確的，所以此選項不符合題意。綜上所述，本題正確答案是A。15、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（）內(nèi)提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】這道題主要考查行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。在行政處罰聽證程序里，明確規(guī)定了當事人若要求聽證，需在行政機關告知其有要求舉行聽證的權利后一定期限內(nèi)提出。選項A，3日這一規(guī)定是符合《中華人民共和國行政處罰法》相關規(guī)定的。其立法目的在于既保障當事人能夠有合理的時間去考慮是否需要申請聽證，又避免因時間過長影響行政處罰程序的正常推進和效率。選項B，7日通常不是此環(huán)節(jié)的規(guī)定時間，該時間長度不符合此具體聽證申請環(huán)節(jié)的要求。選項C，5日也并非法定的當事人提出聽證要求的時間。選項D，10日同樣與法律規(guī)定的該環(huán)節(jié)時間不符。綜上所述，正確答案是A。當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后3日內(nèi)提出。16、商業(yè)銀行采用標準法，應當以各業(yè)務條線的（）為基礎計量操作風險資本要求。

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預期收入

【答案】：A

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行采用標準法計量操作風險資本要求的基礎依據(jù)。在商業(yè)銀行操作風險資本計量領域，標準法是一種常用方法。對于各業(yè)務條線操作風險資本要求的計量，應以特定的收入指標為基礎?？偸杖牒w了業(yè)務條線在一定時期內(nèi)各項業(yè)務活動取得的全部收入，能更全面地反映業(yè)務規(guī)模和業(yè)務活動的總體情況。以總收入為基礎計量操作風險資本要求，有助于更準確地衡量業(yè)務條線面臨的操作風險，進而為風險應對提供合理的資本儲備。凈收入是在總收入基礎上扣除了相應成本和費用后的余額，它更多地體現(xiàn)了業(yè)務的盈利情況，不能直接反映業(yè)務規(guī)模和潛在的操作風險大小。平均收入是各期間收入的平均值，可能會掩蓋業(yè)務收入的波動情況，無法精準反映當前業(yè)務面臨的操作風險。預期收入是對未來收入的預測，具有不確定性，不能作為當前計量操作風險資本要求的可靠基礎。所以本題應選A選項。17、關于實施非零售信用風險內(nèi)部評級初級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列哪一關鍵風險參數(shù)（）。

A.違約風險暴露（EAD）

B.期限（M）

C.違約概率（PD）

D.違約損失率（LGD）

【答案】：C

【解析】本題主要考查實施非零售信用風險內(nèi)部評級初級法的商業(yè)銀行需自行估計的關鍵風險參數(shù)。對于實施非零售信用風險內(nèi)部評級初級法的商業(yè)銀行而言，在眾多關鍵風險參數(shù)中，違約概率（PD）需要由商業(yè)銀行自行估計。違約風險暴露（EAD）、期限（M）和違約損失率（LGD）等參數(shù)，通常有相應的規(guī)定或由監(jiān)管等方面給定。而違約概率反映了債務人在一定時期內(nèi)違約的可能性大小，不同的債務人其違約概率有較大差異，商業(yè)銀行基于自身的客戶數(shù)據(jù)、信用評估體系等能夠?qū)`約概率作出更貼合實際的估計。所以本題答案選C。18、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

【答案】：C

【解析】這道題考查對我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標的準確認知。在分析各選項前，需要明確我國在統(tǒng)計失業(yè)率時的關注重點和實際操作情況。首先看選項A，全體人口失業(yè)率涵蓋范圍過廣，包括農(nóng)村和城鎮(zhèn)所有人口。我國地域廣闊，農(nóng)村就業(yè)情況復雜多樣，存在大量的農(nóng)業(yè)人口和非正規(guī)就業(yè)形式，難以進行全面準確的統(tǒng)計，所以統(tǒng)計部門不會以此作為公布的失業(yè)率指標。選項B，城鎮(zhèn)自然失業(yè)率是指在沒有貨幣因素干擾的情況下，讓勞動市場和商品市場的自發(fā)供求力量起作用時，總供給和總需求處于均衡狀態(tài)下的失業(yè)率。它更多是一個理論概念，是在理想經(jīng)濟環(huán)境下的失業(yè)率，并不適合作為實際統(tǒng)計公布的指標。選項C，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是指在報告期末城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占期末城鎮(zhèn)從業(yè)人員總數(shù)與期末實有城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的比重。統(tǒng)計部門能夠通過勞動保障部門的登記系統(tǒng)較為準確地獲取相關數(shù)據(jù)，具有可操作性和實際意義，因此我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標就是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。選項D，城市人口失業(yè)率沒有明確的統(tǒng)計標準和規(guī)范定義，而且“城市人口”的界定相對模糊，無法準確反映就業(yè)情況，所以也不是統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標。綜上，本題的正確答案是C。19、單位結(jié)算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是()。

A.臨時存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對單位結(jié)算賬戶中各類賬戶性質(zhì)的理解。單位結(jié)算賬戶包含臨時存款賬戶、一般存款賬戶、基本存款賬戶和專用存款賬戶這幾類。臨時存款賬戶是因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，主要用于滿足臨時性的資金收付需求，并非主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，它不能作為主辦賬戶。專用存款賬戶是對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，是為了特定目的而設，也不是主辦賬戶。而基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付而開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過該賬戶辦理。所以本題正確答案是C。"20、關于商業(yè)銀行的組織架構(gòu)，下列說法錯誤的是（）。

A.總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標考核。

B.事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源。

C.矩陣型組織架構(gòu)下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響

D.矩陣型組織架構(gòu)下，銀行主要受總行事業(yè)部領導，不受區(qū)域總部的管轄，有助于實現(xiàn)利潤目標。

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構(gòu)的特點。下面對各選項進行逐一分析。選項A，總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標考核。這種組織架構(gòu)層級分明，通過明確各層級的職責和目標，能夠有效地進行業(yè)務管理和績效評估，該選項說法正確。選項B，在事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，各事業(yè)部專注于特定的業(yè)務領域，能夠發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提高運營效率，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源，該選項表述無誤。選項C，矩陣型組織架構(gòu)中，區(qū)域總部在區(qū)域業(yè)務發(fā)展中起著重要作用，若區(qū)域總部運作失靈，會導致區(qū)域內(nèi)各項資源調(diào)配、業(yè)務協(xié)調(diào)等出現(xiàn)問題，進而可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響，此選項說法合理。選項D，矩陣型組織架構(gòu)下，銀行同時受到總行事業(yè)部和區(qū)域總部的雙重領導。雙重領導可以整合不同方面的資源和優(yōu)勢，但也可能存在職責不清、協(xié)調(diào)困難等問題。該選項中說銀行主要受總行事業(yè)部領導，不受區(qū)域總部的管轄是錯誤的。綜上，答案選D。21、下列不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的是()。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行?

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行?

D.農(nóng)村資金互助社

【答案】：B

【解析】本題主要考查對農(nóng)村金融機構(gòu)概念的理解以及各選項所涉及銀行性質(zhì)的掌握。農(nóng)村金融機構(gòu)是為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的各類金融機構(gòu)。農(nóng)村商業(yè)銀行是由農(nóng)村信用社改制而來，主要服務于當?shù)剞r(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民，全力支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，屬于農(nóng)村金融機構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行是在農(nóng)村地區(qū)設立的銀行業(yè)金融機構(gòu)，其目的是為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務，是農(nóng)村金融體系的重要組成部分。農(nóng)村資金互助社是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)，也屬于農(nóng)村金融機構(gòu)。而郵政儲蓄銀行雖然在農(nóng)村地區(qū)也有一定的業(yè)務布局，但它是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎上組建的商業(yè)銀行，其業(yè)務范圍覆蓋全國城鄉(xiāng)，服務對象廣泛，并非專門針對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展而設立，不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)。所以答案選B。22、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。

A.憑證式國債

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.實物國債

【答案】：B

【解析】這道題主要考查不同類型國債的特點及區(qū)分。下面對各選項進行具體分析。A選項憑證式國債，它是以填制“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國債，有實物收款憑證，并非通過賬戶經(jīng)電腦系統(tǒng)完成發(fā)行、交易及兌付，所以A選項不符合題意。B選項記賬式國債，它沒有實物形態(tài)的票券，通過在證券賬戶或者國債專用賬戶等賬戶上進行記錄，借助電腦系統(tǒng)就能夠完成國債的發(fā)行、交易以及兌付等操作，與題干描述完全相符，故B選項正確。C選項儲蓄國債是政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。一般采用紙質(zhì)或電子形式，并非單純依靠賬戶和電腦系統(tǒng)操作，所以C選項不符合。D選項實物國債是以某種商品實物為本位而發(fā)行的國債，有實物形態(tài)，顯然與題干中“沒有實物形態(tài)”的描述不符，所以D選項也不正確。綜上，答案是B選項。23、商業(yè)銀行的高級管理層不包括()。

A.行長

B.副行長

C.部門經(jīng)理

D.財務負責人

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行高級管理層構(gòu)成的理解。對于商業(yè)銀行而言，其高級管理層是負責銀行日常經(jīng)營管理的核心團隊，在銀行的運營和決策中起著至關重要的作用。行長是商業(yè)銀行的最高行政負責人，全面領導和管理銀行的各項業(yè)務和運營工作，對銀行的整體發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營業(yè)績負責，顯然屬于高級管理層。副行長是行長的重要助手，協(xié)助行長開展工作，分管特定領域的業(yè)務，在銀行的經(jīng)營管理中承擔著重要職責，也是高級管理層的重要組成部分。財務負責人負責銀行的財務管理、資金運作、財務風險管理等關鍵工作，對銀行的財務健康和穩(wěn)定發(fā)展起著關鍵作用，也屬于高級管理層。而部門經(jīng)理主要負責本部門的日常業(yè)務和人員管理，工作范圍和職責相對局限于單個部門，更多是執(zhí)行高級管理層制定的戰(zhàn)略和計劃，不屬于高級管理層。所以本題的正確答案是C。24、下列關于無效合同表述正確是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】本題主要考查對無效合同相關知識點的理解。接下來對各選項進行逐一分析。A選項正確。根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事法律行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效。所以合同部分無效時，若不影響其他部分效力，其他部分依然有效，該選項符合法律規(guī)定。B選項錯誤。并非合同部分無效就整體無效，只有當部分無效影響到整體的效力時才會導致整體無效，此選項表述過于絕對。C選項錯誤。在合同無效的情況下，有過錯的一方應當賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。這屬于締約過失責任的范疇，所以有過錯一方需承擔締約過失責任。D選項錯誤。無效的合同自始沒有法律約束力，而不是自判定無效起無效，即合同從成立時就不具備法律效力。綜上，本題正確答案是A選項。25、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時問內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

【答案】：C

【解析】通貨膨脹是宏觀經(jīng)濟學中的一個重要概念，對于理解經(jīng)濟運行狀況具有關鍵意義。本題旨在考查對通貨膨脹定義中物價上漲特征的準確理解。一般來說，通貨膨脹所描述的物價上漲并非局部或偶然的，而是具有特定屬性。選項A中提到的“快速”并非通貨膨脹的核心特征，物價上漲速度快慢不是判定通貨膨脹的關鍵，即使物價緩慢上漲，只要符合其他條件也可能是通貨膨脹，所以A選項不準確。選項B的“平穩(wěn)”同樣不是通貨膨脹的本質(zhì)特征，物價在通脹過程中不一定保持平穩(wěn)的上漲態(tài)勢，可能會有波動，B選項也不正確。選項D的“全面”表述過于絕對，通貨膨脹并不意味著所有商品和服務的價格都同時、同等幅度地上漲，可能只是大部分商品和服務價格呈現(xiàn)上漲趨勢。而選項C“持續(xù)、普遍”準確地概括了通貨膨脹中物價上漲的特點，“持續(xù)”表明不是短期的價格波動，“普遍”則說明涉及的商品和服務范圍較廣，不是個別商品價格的變動。因此，本題的正確答案是C。26、下列關于合同撤銷權的說法不正確的是()。

A.指因債務人放棄其到期債權或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權人造成損害的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為

B.撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限

C.債務人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為

D.債權人行使撤銷權的必要費用，由債權人自己負擔

【答案】：D

【解析】本題主要考查合同撤銷權的相關知識。解題的關鍵在于對各選項所涉及的法律規(guī)定進行準確分析和判斷。選項A，根據(jù)法律規(guī)定，當債務人放棄其到期債權或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，這種行為對債權人造成損害時，債權人有權請求人民法院撤銷債務人的該行為，此選項表述與法律規(guī)定一致，是正確的。選項B，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，這一規(guī)定合理地限制了債權人行使撤銷權的界限，確保其權利行使在合理范圍內(nèi)，該選項表述無誤。選項C，若債務人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，并且這種行為對債權人造成了損害，同時受讓人知道該情形，那么債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為，這也是符合法律規(guī)定的。選項D，債權人行使撤銷權的必要費用，應由債務人負擔，而不是由債權人自己負擔，所以該選項表述不正確。綜上，答案選D。27、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查《民法典》中關于合同與合同訂立的相關規(guī)定。在《民法典》的框架下，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。合同當事人的法律地位平等，這一原則確保了各方在訂立和履行合同過程中不存在一方凌駕于另一方的情況，任何一方不得將自己的意志強加給另一方，所以選項A表述正確。訂立合同要堅持自愿原則，即當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預，這充分保障了當事人的意思自治，使其能夠根據(jù)自身的意愿和需求來決定是否訂立合同以及與誰訂立合同等事宜，故選項B表述無誤。確定各方的權利和義務應當遵循公平原則，公平原則要求合同雙方在合同中合理分配權利和義務，避免一方因合同條款而承受過度的負擔或損失，以維持合同關系的平衡和穩(wěn)定，因此選項C表述也是正確的。而對于選項D，在實際的合同訂立中，根據(jù)法律規(guī)定，當事人可以通過委托代理人的方式訂立合同，并不一定必須親自訂立。所以選項D中“當事人必須親自訂立合同”的表述不正確。綜上，本題答案選D。28、中國人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。

A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

B.用于特定目的的貸款

C.處理銀行內(nèi)部的資金不足

D.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對中國人民銀行發(fā)放再貸款類型的理解。中國人民銀行發(fā)放再貸款是其履行央行職能的重要方式。再貸款具有多種目的。選項A，為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款是常見的再貸款類型，當金融市場出現(xiàn)流動性緊張時，央行會通過發(fā)放此類再貸款來保證市場資金的正常流動。選項B，用于特定目的的貸款也在再貸款范圍內(nèi)，比如支持特定領域的發(fā)展等。選項D，為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款同樣屬于央行再貸款的范疇，當金融機構(gòu)面臨風險可能影響金融穩(wěn)定時，央行會通過發(fā)放此類貸款來幫助處置風險。而選項C，處理銀行內(nèi)部的資金不足，這通常是銀行自身通過內(nèi)部資金調(diào)配、同業(yè)拆借等方式來解決，并非中國人民銀行發(fā)放再貸款的用途。所以本題答案選C。"29、巴三最終方案提出應用新的標準計量操作風險資本要求，下列說法錯誤的是（）。

A.采取分段累進方法計算業(yè)務指標部分（BIC）作為操作風險的計量基數(shù)

B.已置業(yè)務條線的總收入為基礎計量操作風險的基本要求

C.銀行業(yè)務規(guī)模越大，歷史損失越多，資本要求越大

D.操作風險資本要求等于業(yè)務指標部分（BIC），與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積

【答案】：B

【解析】本題是一道關于巴三最終方案中操作風險資本要求標準計量的選擇題，破題點在于準確掌握該方案的具體內(nèi)容并對各選項進行逐一分析。選項A，巴三最終方案里確實采取分段累進方法計算業(yè)務指標部分（BIC），將其作為操作風險的計量基數(shù)，該選項表述正確。選項B，巴三最終方案并不是以已置業(yè)務條線的總收入為基礎計量操作風險的基本要求。通常操作風險資本要求的計量更為復雜和綜合，并非簡單基于已置業(yè)務條線總收入，所以該選項說法錯誤。選項C，從邏輯上來說，銀行業(yè)務規(guī)模越大，意味著面臨的操作風險場景更多更復雜，同時歷史損失越多也反映出其在操作管理上可能存在問題，那么相應的資本要求自然越大，該選項表述合理。選項D，在巴三最終方案中，操作風險資本要求的計算方式就是業(yè)務指標部分（BIC）與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積，此選項表述無誤。綜上，答案選B。30、銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，導致（）損失的可能性。

A.存款

B.資產(chǎn)和收益

C.聲譽

D.自有資本金

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行風險概念的理解。銀行在經(jīng)營過程中，面臨著眾多不確定因素，這些因素會對銀行的運營狀況產(chǎn)生多方面影響。選項A，存款是銀行的負債業(yè)務，雖然銀行在經(jīng)營中會面臨存款相關的風險，但銀行風險不僅僅局限于存款損失，它只是其中一部分，所以A選項不準確。選項B，資產(chǎn)和收益是銀行經(jīng)營成果的重要體現(xiàn)。銀行的資產(chǎn)包括貸款、投資等，在經(jīng)營過程中，可能會因為市場風險、信用風險等不確定因素導致資產(chǎn)價值縮水，同時收益也會受到影響，出現(xiàn)損失的可能，該選項全面地涵蓋了銀行經(jīng)營中可能因不確定因素而遭受損失的關鍵方面，所以B選項正確。選項C，聲譽損失確實是銀行風險的一種表現(xiàn)，但它并非銀行風險的直接損失對象。聲譽受損往往會間接影響銀行的資產(chǎn)和收益，而不是直接體現(xiàn)為銀行經(jīng)營中的損失可能性，所以C選項不符合題意。選項D，自有資本金只是銀行資產(chǎn)的一部分，銀行面臨的風險不僅僅涉及自有資本金的損失，還有其他資產(chǎn)以及收益等方面，所以D選項不全面。綜上，正確答案是B。31、()叫看跌期權。

A.買進商品期貨合約的期權

B.買進金融資產(chǎn)權利的期權

C.賣出金融資產(chǎn)權利的期權

D.賣出商品期貨合約的期權

【答案】：C

【解析】本題主要考查看跌期權的定義?？吹跈嗍墙鹑陬I域的一個重要概念，對于理解金融市場的交易機制和風險管理具有重要意義。選項A，買進商品期貨合約的期權，這其實是一種做多的期權操作，預期商品期貨價格會上漲，并非看跌期權，所以A選項錯誤。選項B，買進金融資產(chǎn)權利的期權，其本質(zhì)也是基于對金融資產(chǎn)價格上漲的預期，希望通過行使權利以約定價格買入金融資產(chǎn)并在后續(xù)價格上漲時獲利，并非看跌期權，故B選項錯誤。選項C，賣出金融資產(chǎn)權利的期權，即看跌期權。持有看跌期權的投資者預期金融資產(chǎn)價格將下跌，當市場價格果真如預期下跌時，期權持有者就可以按照約定價格賣出金融資產(chǎn)，從而獲利，所以C選項正確。選項D，賣出商品期貨合約的期權，和買進商品期貨合約的期權類似，它并不是對價格下跌的預期體現(xiàn)，不屬于看跌期權的范疇，因此D選項錯誤。綜上，答案選C。32、（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規(guī)定的數(shù)量和價格，在將來的某一特定日期進行清算交割的證券交易方式。

A.期貨交易

B.期權交易

C.信用交易

D.現(xiàn)貨交易

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同證券交易方式概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項期貨交易，它是指交易雙方在證券交易成交后，按照契約規(guī)定的數(shù)量和價格，在將來的某一特定日期進行清算交割的證券交易方式，符合題目所描述的特征，所以A選項正確。B選項期權交易，是一種選擇權交易，賦予購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定價格購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權利，并非是在將來特定日期按約定進行清算交割的交易方式，故B選項錯誤。C選項信用交易，又稱保證金交易，是投資者通過交付保證金取得經(jīng)紀人信用而進行的交易，與題目中描述的交易特點不相符，所以C選項錯誤。D選項現(xiàn)貨交易，指的是買賣雙方出自對實物商品的需求與銷售實物商品的目的，根據(jù)商定的支付方式與交貨方式，采取即時或在較短的時間內(nèi)進行實物商品交收的一種交易方式，并非是在未來特定日期清算交割，因此D選項錯誤。綜上，本題答案選A。33、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險屬于()。

A.法律風險

B.操作風險

C.合規(guī)風險

D.違規(guī)風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行各類風險概念的理解與區(qū)分。解題的關鍵在于準確把握每個選項所代表風險的具體內(nèi)涵，并與題干中描述的風險特征進行匹配。首先分析選項A，法律風險側(cè)重于因法律相關因素，如法律條款變化、法律糾紛等直接導致的風險，它更強調(diào)法律層面的直接影響，而題干描述并非單純聚焦于法律本身，所以A選項不符合。選項B，操作風險主要源于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障等內(nèi)部操作環(huán)節(jié)，與題干中未遵循法律、規(guī)則和準則的核心要點不相符，故B選項不正確。選項C，合規(guī)風險的定義正是商業(yè)銀行因未能遵循法律、規(guī)則和準則，從而可能面臨法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失等后果，與題干表述高度一致，所以C選項正確。選項D，違規(guī)風險并非一個規(guī)范的金融術語，在金融風險分類中沒有明確對應的標準范疇，因此D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C選項。34、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。

A.調(diào)控經(jīng)濟

B.獲取利潤

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲備

【答案】：A

【解析】中央銀行在金融市場上買賣證券這一行為具有重要意義。首先來看選項A，中央銀行通過在金融市場買賣證券，能夠調(diào)節(jié)貨幣供應量和利率水平。當買入證券時，會投放貨幣，增加市場流動性，刺激經(jīng)濟增長；賣出證券時則回籠貨幣，減少流動性，抑制經(jīng)濟過熱，所以其目的在于調(diào)控經(jīng)濟，該選項正確。選項B，中央銀行并非以獲取利潤為目的，它的職責是維護金融穩(wěn)定、執(zhí)行貨幣政策等，與盈利無關。選項C，中央銀行的主要職能不是投資商業(yè)銀行，它主要是對金融體系進行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。選項D，買賣證券主要目的也不是增加儲備，儲備管理有其他專門的方式和途徑。綜上，答案選A。35、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型銀行貸款業(yè)務概念的理解。解題的關鍵在于準確把握題干中對貸款業(yè)務特征的描述，并將其與各個選項所代表的貸款業(yè)務進行匹配。題干描述的是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務。選項A，流動資金貸款是為滿足生產(chǎn)經(jīng)營者在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進行而發(fā)放的貸款，重點在于滿足企業(yè)短期資金流動性，并非多家銀行按特定方式聯(lián)合提供，所以A選項不符合。選項B，固定資產(chǎn)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項目投資的中長期貸款，主要針對固定資產(chǎn)建設等項目，與題干中多家銀行聯(lián)合按約定提供貸款的模式不相符，故B選項錯誤。選項C，房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費等活動有關的貸款，核心圍繞房地產(chǎn)相關業(yè)務，也未體現(xiàn)題干中多家銀行聯(lián)合的特點，因此C選項也不正確。選項D，銀團貸款正是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務，與題干描述完全一致。綜上所述，正確答案為D。36、民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指(?)。

A.破產(chǎn)能力?

B.破產(chǎn)證明?

C.破產(chǎn)清算?

D.破產(chǎn)法律

【答案】：A

【解析】本題主要考查對民事主體依法被宣告破產(chǎn)資格相關概念的理解。逐一分析各選項：A選項“破產(chǎn)能力”，它指的是民事主體能夠被宣告破產(chǎn)的資格。在破產(chǎn)法律制度中，只有具備破產(chǎn)能力的主體，才有可能依據(jù)法律規(guī)定進入破產(chǎn)程序，接受破產(chǎn)宣告，所以該選項符合題目所描述的“民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格”這一表述。B選項“破產(chǎn)證明”，其主要作用是證明某主體已經(jīng)進入破產(chǎn)程序或者處于破產(chǎn)狀態(tài)等情況，并非是指主體被宣告破產(chǎn)的資格本身，所以該選項不符合題意。C選項“破產(chǎn)清算”，是指在債務人喪失清償能力時，由法院強制執(zhí)行其全部財產(chǎn)，公平清償全體債權人的法律程序。它是破產(chǎn)程序中的一個重要環(huán)節(jié)，而非主體被宣告破產(chǎn)的資格，故該選項不正確。D選項“破產(chǎn)法律”，是規(guī)范破產(chǎn)程序、調(diào)整破產(chǎn)關系的一系列法律法規(guī)的總稱，它為破產(chǎn)活動提供了法律依據(jù)和準則，并非指主體被宣告破產(chǎn)的資格。綜上，正確答案是A選項。37、在直接標價法下，當匯率變動時，（）。

A.本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化

B.外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化

C.本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化

D.本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對直接標價法下匯率變動特點的理解。匯率標價方法有直接標價法和間接標價法等，本題聚焦直接標價法。在直接標價法里，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。匯率變動時，作為標準的外幣數(shù)量是固定不變的，而由于匯率的波動，需要付出的本幣數(shù)量會相應發(fā)生變化。選項A中本幣數(shù)量不變、外幣數(shù)量變化不符合直接標價法特征；選項C本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化不準確；選項D提及本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化更是與直接標價法的概念無關。所以正確答案是B。38、下列不屬于信用卡主要功能的是（）

A.消費信貸

B.儲蓄功能

C.存取現(xiàn)金

D.支付結(jié)算

【答案】：B

【解析】本題主要考查對信用卡主要功能的理解和掌握。信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務。接下來對本題各選項進行逐一分析。選項A，消費信貸是信用卡的重要功能之一。消費者在購物消費時，可使用信用卡進行透支消費，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款即可，這為消費者提供了短期的資金融通，滿足了其消費需求，所以選項A屬于信用卡主要功能。選項B，儲蓄功能通常是指將資金存入銀行等金融機構(gòu)，以獲取利息收益等。而信用卡的本質(zhì)是一種信用支付工具，它不具備儲蓄功能，存入信用卡賬戶的資金一般不會產(chǎn)生利息收益，反而有些信用卡取出溢繳款還可能會收取手續(xù)費，所以選項B不屬于信用卡主要功能。選項C，信用卡具有存取現(xiàn)金的功能。持卡人可以在銀行網(wǎng)點或ATM機上進行現(xiàn)金的存入與取出操作，方便了持卡人的資金使用，因此選項C屬于信用卡主要功能。選項D，支付結(jié)算是信用卡最常見的功能之一。在日常消費中，持卡人可以使用信用卡在各類商戶進行刷卡消費，通過銀行系統(tǒng)進行資金的結(jié)算，實現(xiàn)了便捷的支付過程，所以選項D也屬于信用卡主要功能。綜上所述，不屬于信用卡主要功能的是選項B。39、銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括(?)。

A.歐元?

B.瑞士法郎?

C.法國法郎?

D.新加坡元

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種相關知識。在銀行外幣存款業(yè)務中，通常會涵蓋一些國際上較為通用且具有重要地位的貨幣幣種。選項A，歐元是歐盟中19個國家的貨幣，是國際重要的儲備貨幣之一，在全球經(jīng)濟和金融交易中廣泛使用，銀行外幣存款業(yè)務會包含歐元。選項B，瑞士法郎是瑞士和列支敦士登的法定貨幣，瑞士作為國際金融中心之一，瑞士法郎具有較高的穩(wěn)定性和安全性，也是銀行外幣存款業(yè)務的常見幣種。選項C，法國法郎曾經(jīng)是法國的法定貨幣，但自2002年1月1日歐元正式流通后，法國法郎逐漸退出了歷史舞臺，不再作為獨立的貨幣在市場上使用，所以銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括法國法郎。選項D，新加坡元是新加坡的法定貨幣，新加坡是重要的國際金融中心，新加坡元在東南亞地區(qū)以及國際貿(mào)易和金融領域有一定的影響力，屬于銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種。綜上，答案選C。40、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

【答案】：C

【解析】本題主要考查對壟斷競爭行業(yè)特征的理解。我們需要對每個選項進行細致分析，來明確為什么正確答案是C。首先看A選項，市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品，這描述的是完全壟斷行業(yè)的特征。在完全壟斷市場中，獨家企業(yè)控制了整個行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，不存在其他競爭企業(yè)，所以A選項不符合壟斷競爭行業(yè)的特征。接著看B選項，所有的資源具有完全的流動性，這是完全競爭市場的特點。完全競爭市場中資源能夠自由地在不同企業(yè)和行業(yè)之間流動，企業(yè)可以自由進入或退出市場，而壟斷競爭市場并非如此，所以B選項也不正確。再看C選項，壟斷競爭市場上存在許多生產(chǎn)者，這些生產(chǎn)者生產(chǎn)的產(chǎn)品有一定的差異，因此他們對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。這是壟斷競爭行業(yè)的重要特征之一，因為產(chǎn)品差異使得企業(yè)在一定程度上可以根據(jù)自身產(chǎn)品的特點來制定價格，所以C選項正確。最后看D選項，企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品，這同樣是完全壟斷行業(yè)的特征。完全壟斷企業(yè)的產(chǎn)品具有唯一性，消費者沒有其他類似的替代品可供選擇，而壟斷競爭市場中企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品雖然有差異，但仍存在一定的替代性，所以D選項錯誤。綜上，屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力，答案選C。41、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A.資本市場?

B.場內(nèi)市場?

C.一級市場?

D.直接融資市場

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各個市場的定義，逐一分析各選項與老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債這一市場的匹配情況。首先來看資本市場，資本市場是指期限在一年以上的各種資金借貸和證券交易的場所。憑證式長期國債是期限較長的債券，老百姓通過銀行柜臺認購該國債，顯然屬于資本市場的范疇，所以該市場屬于資本市場，A選項不符合題意。接著是場內(nèi)市場，場內(nèi)市場是指由證券交易所組織的集中交易市場，有固定的交易場所和交易活動時間。而老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債，并非在證券交易所這樣的集中交易場所進行，所以該市場不屬于場內(nèi)市場，B選項符合題意。再看一級市場，一級市場也稱發(fā)行市場，是籌集資金的公司或政府機構(gòu)將其新發(fā)行的股票和債券等證券銷售給最初購買者的金融市場。老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債，實際上就是參與了國債的發(fā)行環(huán)節(jié)，屬于一級市場，C選項不符合題意。最后是直接融資市場，直接融資是沒有金融機構(gòu)作為中介的融通資金的方式，在老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的過程中，國債是政府或企業(yè)直接向投資者發(fā)行的，沒有通過金融機構(gòu)進行間接融資，屬于直接融資市場，D選項不符合題意。綜上，答案選B。42、當資金結(jié)算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行清算

C.聯(lián)行往來

D.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

【答案】：C

【解析】該題主要考查對資金結(jié)算業(yè)務相關概念的理解與區(qū)分。首先，明確題干描述的是發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬戶往來這一情況。選項A系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算，著重強調(diào)的是清算這一行為，它是在聯(lián)行往來基礎上進行的資金清算操作，并非單純指這種資金賬戶往來本身，所以A選項不符合題意。選項B跨系統(tǒng)聯(lián)行清算，針對的是不同銀行系統(tǒng)之間的資金清算，與題干中“同一個銀行系統(tǒng)”的表述相悖，故B選項錯誤。選項C聯(lián)行往來，準確涵蓋了同屬一個總行的各個分支機構(gòu)之間資金賬戶往來的情況，符合題干描述，所以C選項正確。選項D內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型，并非是專門用于描述這種銀行分支機構(gòu)間資金賬戶往來的特定術語，不能精準對應題干所指內(nèi)容，因此D選項不合適。綜上，正確答案選C。43、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除。化工廠對處罰決定不服，準備起訴，以下關于涉訴的說法哪個是正確的？（）

A.應以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責

B.應以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應以三機關共同的上級機關為被告

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政訴訟中被告的確定。依據(jù)《行政訴訟法》相關規(guī)定，兩個以上行政機關作出同一行政行為的，共同作出行政行為的行政機關是共同被告。在本題情境中，某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，聯(lián)合作出對化工廠罰款2萬元并責令其限期拆除的處罰決定，此為三機關共同作出的行政行為。所以，當化工廠對該處罰決定不服提起訴訟時，應當以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告。選項A僅以市環(huán)保局為被告，忽略了衛(wèi)生局和水利局在此次聯(lián)合執(zhí)法中的共同參與，不符合法律規(guī)定；選項C將衛(wèi)生局和水利局列為第三人也是錯誤的，它們是作出行政行為的主體，應作為共同被告；選項D以三機關共同的上級機關為被告更是沒有法律依據(jù)。因此，正確答案是B。44、在我國目前的管理格局下，下列機構(gòu)之間有領導與被領導關系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】該題主要考查我國金融管理機構(gòu)之間領導關系的正確認知。在中國的金融管理體系中，各監(jiān)管機構(gòu)有著不同的職責和相互關系。選項A，中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，二者有各自獨立的職能和管理體系。中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能，而原銀監(jiān)會側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構(gòu)的微觀監(jiān)管，它們并非領導與被領導的關系。選項B，中國人民銀行與中國證券監(jiān)督管理委員會同樣如此。中國證券監(jiān)督管理委員會主要負責對證券市場進行監(jiān)督管理等工作，其工作范疇和管理模式與中國人民銀行不同，不存在領導與被領導的關系。選項C正確。國家外匯管理局是中國人民銀行管理的國家局，國家外匯管理局在業(yè)務和行政管理上要接受中國人民銀行的領導和指導，二者存在領導與被領導的關系。選項D，中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會也不存在領導與被領導關系。原保監(jiān)會主要負責對保險行業(yè)進行監(jiān)督管理，有其獨立的監(jiān)管職責和體系。綜上，本題正確答案為C選項。45、（2022年7月真題）銀團貸款業(yè)務中，對借款人或貸款項目進行貸款盡職調(diào)查，并在此基礎上與借款人進行前期談判的職責，主要由（）負責。

A.委托行

B.代理行

C.牽頭行

D.各參加行

【答案】：C

【解析】在銀團貸款業(yè)務里，各個參與方有著不同的職責劃分。委托行主要是提出貸款申請的一方；代理行負責協(xié)調(diào)貸款的發(fā)放和管理等事務；各參加行則是參與銀團貸款，提供資金的銀行。而牽頭行承擔著對借款人或貸款項目進行貸款盡職調(diào)查的重要職責。牽頭行需要全面了解借款人的信用狀況、財務情況以及貸款項目的可行性等信息，在盡職調(diào)查的基礎上與借款人進行前期談判，確定貸款的各項條件，如利率、期限、還款方式等，以構(gòu)建起銀團貸款的基本框架。所以，對借款人或貸款項目進行貸款盡職調(diào)查，并在此基礎上與借款人進行前期談判的職責，主要由牽頭行負責，答案選C。46、下列選項中，不屬于駱駝評級體系特點的有（）。

A.單項評分與整體評分相結(jié)合

B.定性分析與定量分析相結(jié)合

C.以風險為基礎的監(jiān)管體系

D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復雜程度和風險層次

【答案】：C

【解析】本題主要考查對駱駝評級體系特點的理解。駱駝評級體系是一種重要的銀行監(jiān)管評級體系，其具有多個顯著特點。選項A，單項評分與整體評分相結(jié)合，這是駱駝評級體系的特點之一。該體系會對銀行的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平等多個單項指標進行評分，同時也會綜合各項指標給出整體評分，從而全面、準確地評估銀行的經(jīng)營狀況。選項B，定性分析與定量分析相結(jié)合也是其特點。在評估過程中，不僅會對銀行的各項數(shù)據(jù)進行定量分析，如財務比率等，還會結(jié)合對銀行管理層能力、內(nèi)部控制制度等方面的定性判斷，使評估結(jié)果更加客觀、全面。選項D，充分考慮到銀行的規(guī)模、復雜程度和風險層次，這有助于針對不同類型的銀行制定合適的監(jiān)管標準，實現(xiàn)分類監(jiān)管，提高監(jiān)管效率和有效性。而選項C，以風險為基礎的監(jiān)管體系并不是駱駝評級體系特有的特點，許多監(jiān)管體系都是以風險為基礎的，并不能作為駱駝評級體系區(qū)別于其他體系的特點。所以本題答案選C。47、銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應當召開(?)。董事會會議應有過(?)董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過(?)通過。

A.四次；四分之三；四分之三?

B.兩次；半數(shù)；半數(shù)

C.兩次；四分之三；四分之三?

D.四次；半數(shù)；半數(shù)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)董事會會議相關規(guī)定的知識點。在銀行業(yè)中，董事會會議分為例會和臨時會議。對于董事會例會的召開次數(shù)，從實際監(jiān)管和運營需求來看，為了確保董事會能及時對銀行重要事務進行決策和監(jiān)督，每年至少應當召開四次，這樣可以保證定期對業(yè)務進展、風險狀況等進行討論和決策。關于董事會會議的有效召開條件，應有過半數(shù)董事出席方可進行。這是為了保障決策能夠代表大多數(shù)董事的意見，避免少數(shù)董事主導會議結(jié)果。而董事會作出決議時，必須經(jīng)過全體董事過半數(shù)通過，這樣能進一步保證決策的民主性和科學性，防止在重大決策上出現(xiàn)少數(shù)人專斷的情況。綜合以上分析，選項A中“四分之三”的比例要求不符合規(guī)定；選項B中董事會例會每年至少召開次數(shù)錯誤；選項C同樣存在例會召開次數(shù)以及比例的錯誤。所以本題正確答案是D。48、以下選項中不屬于我國銀行監(jiān)管的流程是（）。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.事后處理

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國銀行監(jiān)管流程相關知識的掌握。我國銀行監(jiān)管有著一套系統(tǒng)且規(guī)范的流程，旨在保障銀行業(yè)的穩(wěn)健運行和金融市場的穩(wěn)定。市場準入是銀行監(jiān)管流程的重要起始環(huán)節(jié)，它規(guī)定了金融機構(gòu)進入市場的條件和標準，只有符合一定資質(zhì)要求的機構(gòu)才能進入銀行業(yè)市場開展業(yè)務，這可以從源頭上把控銀行業(yè)的質(zhì)量和風險。非現(xiàn)場監(jiān)管是通過收集和分析銀行的各類報表、數(shù)據(jù)等信息，運用一系列科學的方法和模型，對銀行的經(jīng)營狀況、風險水平等進行持續(xù)監(jiān)測和評估，能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在問題和風險趨勢?，F(xiàn)場檢查則是監(jiān)管部門直接到銀行實地進行檢查，對銀行的業(yè)務操作、內(nèi)部控制、風險管理等方面進行全面深入的調(diào)查和評估，以確保銀行依法合規(guī)經(jīng)營。而事后處理并不屬于銀行監(jiān)管的常規(guī)流程，它更傾向于在銀行出現(xiàn)問題或違規(guī)后的一種應對措施，并非監(jiān)管流程中的一個特定環(huán)節(jié)。所以本題答案選D。49、下列不屬于非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

B.資本充足性分析

C.流動性分析

D.法律法規(guī)遵守情況分析

【答案】：D

【解析】非現(xiàn)場風險分析是對金融機構(gòu)等進行風險評估的重要手段，涵蓋多個關鍵方面。資產(chǎn)質(zhì)量分析可明晰資產(chǎn)的優(yōu)劣狀況，為判斷風險水平提供依據(jù)，比如不良資產(chǎn)的占比能反映資產(chǎn)的健康度。資本充足性分析關乎金融機構(gòu)的抗風險能力，足夠的資本能保障在面臨風險時維持穩(wěn)健運營。流動性分析則側(cè)重于評估機構(gòu)資金的流動狀況，確保其有足夠資金應對日常經(jīng)營和突發(fā)情況。而法律法規(guī)遵守情況分析主要聚焦于機構(gòu)是否遵循相關法律規(guī)定，這與對機構(gòu)自身風險狀況進行分析的非現(xiàn)場風險分析核心內(nèi)容有別，它更多是從合規(guī)層面考量。所以不屬于非現(xiàn)場風險分析主要內(nèi)容的是法律法規(guī)遵守情況分析，答案選D。50、下列說法錯誤的是（）。

A.黃金市場是進行黃金交易的場所

B.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行

C.期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場

D.現(xiàn)貨市場是當日交割的市場

【答案】：D

【解析】本題是一道關于金融市場相關概念的單項選擇題，旨在考查考生對黃金市場、證券發(fā)行方式、期貨市場和現(xiàn)貨市場基本概念的理解。選項A，黃金市場是進行黃金交易的場所，這是對黃金市場的基本定義，表述正確。選項B，證券發(fā)行有公募和私募兩種常見方式，公募是向不特定對象發(fā)行證券，私募則是向特定對象發(fā)行證券，該選項說法無誤。選項C，期貨市場是進行期貨交易的場所，其顯著特點就是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行，這種交易方式有助于規(guī)避風險和進行套期保值，該表述準確。選項D，現(xiàn)貨市場并非一定是當日交割的市場，現(xiàn)貨交易中，實際交割時間可以在成交后的較短時間內(nèi)完成，不一定局限于當日，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。第二部分多選題(30題)1、下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人外匯儲蓄存款相關知識。下面對各選項進行逐一分析：選項A，我國確實不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理，該說法正確。選項B，個人外匯賬戶按主體類別應區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。所以該項說法混淆了分類標準，是不正確的。選項C，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯是獨立核算的，這符合實際情況，該選項說法正確。選項D，外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬，只有在符合規(guī)定的情況下才可以進行轉(zhuǎn)賬操作，該說法正確。選項E，按賬戶性質(zhì)區(qū)分外匯賬戶，包含外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶；按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶，這里是按主體類別進行分類的表述，說法正確。綜上，本題答案選B。2、借款人到期不歸還擔保貸款的．

A.扣押保證人財產(chǎn)

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔保物優(yōu)先受償

D.要求保證人歸還貸款本金

E.扣押借款人財產(chǎn)

【答案】：BCD

【解析】本題考查借款人到期不歸還擔保貸款時相關權益的處理規(guī)定。在擔保貸款關系中，當借款人到期不歸還擔保貸款時，貸款人具有相應的合法權益。選項B，要求保證人歸還貸款利息是合理的。因為保證人在擔保關系中承擔著一定責任，貸款利息是貸款本金在借貸期間產(chǎn)生的合理費用，當借款人無法履行還款義務時，保證人有義務代為償還貸款利息。選項C，要求就擔保物優(yōu)先受償符合法律規(guī)定。擔保物的設立就是為了保障貸款人在借款人違約時的權益，當借款人到期不還款，貸款人有權就擔保物優(yōu)先受償，以彌補貸款損失。選項D，要求保證人歸還貸款本金也是可行的。保證人的擔保責任通常涵蓋了貸款本金，當借款人不能按時歸還本金時，貸款人可以要求保證人承擔還款責任。而選項A，扣押保證人財產(chǎn)這種做法不符合法律程序，不能隨意扣押保證人財產(chǎn)，必須經(jīng)過合法的司法程序等才能對相關財產(chǎn)進行處置。選項E，扣押借款人財產(chǎn)同樣不能隨意進行，需要按照法定程序來處理，不能私自扣押。所以本題答案選BCD。3、以下屬于壟斷競爭行業(yè)的特征的有（）。

A.市場中有許多生產(chǎn)者

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.廠商之間存在激烈的競爭

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)有差別的同種產(chǎn)品

E.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

【答案】：ACD

【解析】這道題主要考查對壟斷競爭行業(yè)特征的理解。壟斷競爭行業(yè)具有多個顯著特點。從選項A來看，市場中有許多生產(chǎn)者是壟斷競爭行業(yè)的重要特征之一，眾多生產(chǎn)者的存在使得市場競爭較為充分。選項C，廠商之間存在激烈的競爭，這也是由于市場中有大量生產(chǎn)者，為爭奪市場份額必然會產(chǎn)生激烈競爭。再看選項D，大量的企業(yè)生產(chǎn)有差別的同種產(chǎn)品，產(chǎn)品的差別化是壟斷競爭行業(yè)區(qū)別于完全競爭行業(yè)的關鍵，企業(yè)可以通過產(chǎn)品差異來吸引消費者，形成一定的市場競爭力。而選項B，企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品，這是完全壟斷市場的特征，并非壟斷競爭行業(yè)特征。選項E，大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品是完全競爭市場的特點，不符合壟斷競爭行業(yè)產(chǎn)品有差別的特性。綜上，答案選ACD。4、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中的合規(guī)政策包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

C.設立業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

E.合規(guī)管理部門的權限

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中合規(guī)政策所包含的內(nèi)容。商業(yè)銀行合規(guī)政策是合規(guī)風險管理的重要組成部分，對規(guī)范銀行經(jīng)營活動、防范合規(guī)風險起著關鍵作用。選項A，合規(guī)管理部門的功能和職責明確了該部門在合規(guī)工作中的具體任務和方向，是合規(guī)政策的重要體現(xiàn)。通過清晰界定其功能和職責，能確保合規(guī)管理工作有序開展。選項B，保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施十分必要。獨立性是合規(guī)管理部門有效履行職責的前提，只有保證其獨立性，才能避免受到其他部門的不當干擾，客觀公正地開展合規(guī)監(jiān)督和管理工作。選項C，設立業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則，對于構(gòu)建完善的合規(guī)管理組織體系至關重要。合理的設立原則有助于確保各業(yè)務條線和分支機構(gòu)的合規(guī)管理工作能夠與總行的合規(guī)政策相銜接，形成全面覆蓋的合規(guī)管理網(wǎng)絡。選項D，合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責明確了其在合規(guī)工作中的重要角色和任務，有助于落實合規(guī)管理責任，推動合規(guī)工作的有效執(zhí)行。而對于選項E，合規(guī)管理部門的權限雖然在銀行合規(guī)管理中也很重要，但通常不作為合規(guī)政策的核心內(nèi)容，故不選。綜上所述，本題正確答案為ABCD。5、銀行從業(yè)人員與自己所在機構(gòu)的關系，表現(xiàn)在()等方面。

A.爭議處理

B.團結(jié)合作

C.兼職

D.愛護機構(gòu)財產(chǎn)

E.互相監(jiān)督

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員與自己所在機構(gòu)關系的表現(xiàn)方面。下面對各選項進行逐一分析。A選項“爭議處理”，在銀行工作過程中，從業(yè)人員難免會與機構(gòu)在某些事務上產(chǎn)生不同意見或發(fā)生爭議，合理妥善地處理這些爭議，是維持良好機構(gòu)與個人關系的重要一環(huán)，能夠促進工作的順利開展和機構(gòu)的穩(wěn)定運行。B選項“團結(jié)合作”，這更多地是銀行從業(yè)人員之間的關系表現(xiàn)，側(cè)重于同事與同事之間為了共同目標相互協(xié)作，并非直接體現(xiàn)與所在機構(gòu)的關系，所以該選項不符合題意。C選項“兼職”，銀行從業(yè)人員進行兼職活動可能會涉及到與所在機構(gòu)利益沖突、違反機構(gòu)規(guī)定等問題，如何正確處理兼職與本職工作以及所在機構(gòu)的關系是體現(xiàn)其與機構(gòu)關系的一個方面。例如，有些機構(gòu)對員工兼職有明確的限制和要求，員工需要遵循這些規(guī)定。D選項“愛護機構(gòu)財產(chǎn)”，機構(gòu)的財產(chǎn)是開展業(yè)務的基礎，從業(yè)人員愛護機構(gòu)財產(chǎn)，合理使用和保護資產(chǎn)，有利于機構(gòu)的正常運營和發(fā)展，這是與所在機構(gòu)建立良好關系的直接體現(xiàn)。E選項“互相監(jiān)督”，一般是指從業(yè)人員之間、同事之間的相互監(jiān)督，以保證工作的合規(guī)性和質(zhì)量，并非與所在機構(gòu)關系的直接體現(xiàn)。綜上，本題應選ACD。6、銀行經(jīng)營管理的流動性風險包括()。

A.存貨流動性風險

B.股市流動性風險

C.資產(chǎn)流動性風險

D.負債流動性風險

E.資產(chǎn)折舊性風險

【答案】：CD"

【解析】銀行經(jīng)營管理中的流動性風險指銀行無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產(chǎn)增長或支付到期債務的風險，主要涵蓋資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險。資產(chǎn)流動性風險體現(xiàn)為銀行持有的資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力不足。例如，銀行大量資金投入到長期貸款項目，當面臨突發(fā)資金需求時，難以快速將這些貸款資產(chǎn)變現(xiàn)，影響資金回籠。負債流動性風險則是銀行在合理成本下及時獲取資金以履行到期債務的能力欠缺。如存款人集中大量提取存款，銀行無法及時滿足，就會引發(fā)流動性危機。而存貨流動性風險主要存在于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營中，并非銀行經(jīng)營管理流動性風險范疇。股市流動性風險指股市交易不活躍，股票買賣存在困難，與銀行經(jīng)營管理的流動性風險沒有直接關聯(lián)。資產(chǎn)折舊性風險是因資產(chǎn)折舊導致價值降低的風險，和流動性風險本質(zhì)不同。所以本題答案選CD。"7、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，代理包括(?)。

A.指定代理?

B.自愿代理?

C.法定代理?

D.委托代理

E.獨家代理

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查《民法典》中關于代理的分類規(guī)定。在《民法典》里，代理形式有著明確的劃分。指定代理是指根據(jù)人民法院或其他指定機關的指定而進行的代理，這種代理方式通常是在特定情形下，如為無民事行為能力人或限制民事行為能力人指定代理人等場景中發(fā)揮作用。法定代理是基于法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關系，一般適用于被代理人無民事行為能力或限制民事行為能力的情況，法定代理人要依法保護被代理人的合法權益。委托代理則是基于被代理人的委托授權而產(chǎn)生的代理，在日常生活和經(jīng)濟活動中極為常見，比如委托他人進行商務談判、簽訂合同等。而自愿代理并非《民法典》規(guī)定的代理法定類型；獨家代理通常是在商業(yè)合同領域的一種特殊代理約定，不屬于《民法典》規(guī)定的基本代理分類。所以本題答案選ACD。8、（2022年7月真題）為防止其資本充足率降到最低標準以下，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行（）

A.提高風險控制能力

B.加強對資本充足率的分析及預測

C.增加中長期存款

D.完善風險管理制度

E.制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風險業(yè)務

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)為防止商業(yè)銀行資本充足率降到最低標準以下可采取的要求。逐一分析各選項：-A選項“提高風險控制能力”，商業(yè)銀行提高風險控制能力后，能夠有效降低各類風險損失，減少資本的意外消耗，從而有助于維持資本充足率在合理水平，該要求具有合理性。-B選項“加強對資本充足率的分析及預測”，通過加強對資本充足率的分析和預測，銀行可以提前發(fā)現(xiàn)資本充足率可能出現(xiàn)的問題，及時采取相應措施進行調(diào)整，確保資本充足率不低于最低標準。-C選項“增加中長期存款”，增加中長期存款主要影響銀行的資金來源結(jié)構(gòu)，但這與資本充足率并無直接關聯(lián)。資本充足率是資本與風險加權資產(chǎn)的比率，增加存款