中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習(xí)備考題第一部分單選題(50題)1、某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：D

【解析】這道題主要考查勞動爭議處理中當(dāng)事人對仲裁裁決不服后向法院起訴的時間規(guī)定。在勞動爭議的解決途徑中，仲裁是重要環(huán)節(jié)之一，但當(dāng)當(dāng)事人對仲裁裁決存在異議時，法律賦予其進(jìn)一步通過訴訟維護(hù)自身權(quán)益的權(quán)利。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，勞動爭議當(dāng)事人若對仲裁裁決不服，應(yīng)自收到裁決書之日起15日內(nèi)向人民法院起訴。本題中該銀行員工被所在機(jī)構(gòu)辭退，與單位發(fā)生爭議并申請仲裁后對裁決不服，就需遵循這一法定時間限制。選項(xiàng)A的5日、選項(xiàng)B的7日以及選項(xiàng)C的10日均不符合法律規(guī)定的正確時間，只有選項(xiàng)D的15日是正確的。所以這道題應(yīng)選擇D。2、國際清算銀行的總部設(shè)在（）。

A.倫敦

B.巴塞爾

C.布魯塞爾

D.華盛頓

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對國際清算銀行總部所在地這一知識點(diǎn)的掌握。國際清算銀行是一個重要的國際金融組織，其在國際金融體系中有著獨(dú)特的地位和作用。對于各選項(xiàng)而言，倫敦是英國的金融中心，有眾多重要的金融機(jī)構(gòu)和交易所，但并非國際清算銀行總部所在地。布魯塞爾是歐盟的主要行政機(jī)構(gòu)所在地，在政治和經(jīng)濟(jì)合作方面有重要意義，但也不是該銀行總部。華盛頓是美國的首都，是政治中心，在國際政治和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域影響力大，但同樣不是國際清算銀行總部。而巴塞爾是瑞士的城市，國際清算銀行總部設(shè)在此處。該銀行成立于1930年，其宗旨是促進(jìn)國際貨幣和金融合作，并為中央銀行提供服務(wù)。由于其特殊的地位和廣泛的業(yè)務(wù)，需要一個相對中立、金融環(huán)境穩(wěn)定的城市來設(shè)立總部，巴塞爾正符合這些條件。所以答案選B。3、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分類相關(guān)知識。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等幾大類。負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過吸收存款等方式獲得資金來源的業(yè)務(wù)，比如存款業(yè)務(wù)就屬于負(fù)債業(yè)務(wù)范疇，它是銀行資金的重要來源，銀行需要對存款人承擔(dān)償還本金和利息的義務(wù)，所以選項(xiàng)A和選項(xiàng)D不符合題意。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如代收代付、結(jié)算等業(yè)務(wù)，其特點(diǎn)是銀行不直接參與資金的借貸，而是提供各類服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)，故選項(xiàng)C也不正確。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用其資金的業(yè)務(wù)，存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款，屬于商業(yè)銀行對資金的一種運(yùn)用，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一種，所以本題答案選B。4、銀行保護(hù)客戶的利益方面不包括（）。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.引導(dǎo)消費(fèi)

D.客戶資產(chǎn)隔離

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行在保護(hù)客戶利益方面的具體舉措。正確答案是C選項(xiàng)。銀行保護(hù)客戶利益是其重要職責(zé)，這體現(xiàn)在多個方面。審慎盡責(zé)是銀行應(yīng)有的基本態(tài)度，在處理業(yè)務(wù)和決策時要謹(jǐn)慎且對客戶負(fù)責(zé)，保障客戶資金等方面的安全，A選項(xiàng)屬于保護(hù)客戶利益范疇。充分信息披露能讓客戶全面了解相關(guān)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的真實(shí)情況，從而做出理性決策，避免因信息不對稱遭受損失，B選項(xiàng)是保護(hù)客戶利益的重要方式。客戶資產(chǎn)隔離可以確?？蛻糍Y產(chǎn)與銀行自身資產(chǎn)相分離，防止客戶資產(chǎn)被不當(dāng)挪用或侵占，D選項(xiàng)對保護(hù)客戶利益意義重大。而引導(dǎo)消費(fèi)的目的更多是促進(jìn)業(yè)務(wù)開展、推動消費(fèi)，并非直接針對保護(hù)客戶利益，所以不包括在銀行保護(hù)客戶利益的方面。5、行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的是（）。

A.非法吸收公眾存款

B.主體不合法吸收公眾存款

C.方式不合法吸收公眾存款

D.變相吸收公眾存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同吸收公眾存款方式概念的理解與區(qū)分。非法吸收公眾存款是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動。主體不合法吸收公眾存款側(cè)重于吸收資金的主體不符合相關(guān)規(guī)定。方式不合法吸收公眾存款強(qiáng)調(diào)吸收資金的方式違反法律規(guī)定。而變相吸收公眾存款，正如題目所描述，行為人不是以存款的名義，而是以其他形式吸收公眾資金，同時承諾還本付息，其目的同樣是吸收公眾存款。題干中描述的行為完全符合變相吸收公眾存款的定義。所以本題答案選D。6、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性較高

B.安全性較高

C.資信度較高

D.流動性較高

【答案】：A

【解析】本題考查金融債券與企業(yè)債券特點(diǎn)的對比。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握金融債券和企業(yè)債券各自的特性，然后對每個選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。分析選項(xiàng)A一般來說，金融債券由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，這些機(jī)構(gòu)信用狀況較好，運(yùn)營相對穩(wěn)定。而企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。企業(yè)的經(jīng)營狀況受市場環(huán)境、自身管理等多種因素影響，不確定性較大，所以企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)性通常高于金融債券。選項(xiàng)A是企業(yè)債券的特點(diǎn)，并非金融債券的特點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。分析選項(xiàng)B金融機(jī)構(gòu)通常具有較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和雄厚的資金實(shí)力，其發(fā)行的金融債券違約的可能性相對較小，因此安全性較高。這是金融債券區(qū)別于企業(yè)債券的一個重要特點(diǎn)，所以選項(xiàng)B不符合題意。分析選項(xiàng)C金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)體系中具有重要地位，受到嚴(yán)格的監(jiān)管，其信用評級普遍較高，所以金融債券的資信度也較高。相比之下，企業(yè)的信用狀況參差不齊，企業(yè)債券的資信度整體上不如金融債券，所以選項(xiàng)C不符合題意。分析選項(xiàng)D金融債券的發(fā)行主體往往規(guī)模較大、信譽(yù)良好，且在金融市場上具有較高的認(rèn)可度，使得金融債券在市場上的交易更為活躍，投資者更容易買賣，因此流動性較高。而企業(yè)債券由于市場認(rèn)知度和交易活躍度相對較低，流動性通常不如金融債券，所以選項(xiàng)D不符合題意。綜上，答案選A。7、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除。化工廠對處罰決定不服，準(zhǔn)備起訴，以下關(guān)于涉訴的說法哪個是正確的（）

A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因?yàn)樘幜P決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)

B.應(yīng)以環(huán)保局.衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應(yīng)以三機(jī)關(guān)共同的上級機(jī)關(guān)為被告

【答案】：B

【解析】本題考查行政訴訟被告的確定。在行政訴訟中，確定被告需依據(jù)具體行政行為的作出主體來判斷。對于本題，某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，聯(lián)合作出了對化工廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除的處罰決定。這種聯(lián)合執(zhí)法、共同作出處罰的行為，屬于三機(jī)關(guān)的共同行政行為。根據(jù)行政訴訟法相關(guān)規(guī)定，兩個以上行政機(jī)關(guān)作出同一行政行為的，共同作出行政行為的行政機(jī)關(guān)是共同被告。所以，化工廠對該處罰決定不服起訴時，應(yīng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告。選項(xiàng)A中僅以市環(huán)保局為被告，忽略了衛(wèi)生局和水利局在此次聯(lián)合執(zhí)法及作出處罰決定中的作用，不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C將衛(wèi)生局和水利局列為第三人是錯誤的，因?yàn)樗麄兪枪餐鞒鲂姓袨榈闹黧w，應(yīng)作為共同被告；選項(xiàng)D以三機(jī)關(guān)共同的上級機(jī)關(guān)為被告也不符合規(guī)定，只有在特定情形下上級機(jī)關(guān)才可能成為被告，本題并不符合。因此，正確答案是B。8、如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，那么它可以采用()形式來籌集資本。

A.發(fā)行短期次級債券

B.發(fā)行長期次級債券

C.發(fā)行普通股

D.提高留存利潤

【答案】：C

【解析】該題主要考查銀行在核心資本與監(jiān)管要求差距較大時的資本籌集方式。銀行核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，對于滿足監(jiān)管要求和保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營至關(guān)重要。當(dāng)核心資本離監(jiān)管要求相差很遠(yuǎn)時，需要選擇合適的方式來補(bǔ)充。選項(xiàng)A，發(fā)行短期次級債券，其期限較短，且次級屬性決定了它對核心資本的補(bǔ)充作用有限，無法從根本上解決核心資本不足的問題。選項(xiàng)B，發(fā)行長期次級債券雖然期限較長，但它本質(zhì)上仍屬于附屬資本，而非核心資本，不能有效提升核心資本水平以滿足監(jiān)管要求。選項(xiàng)C，發(fā)行普通股是增加核心資本的有效方式。普通股股東的權(quán)益屬于核心資本范疇，通過發(fā)行普通股可以直接增加銀行的核心資本，有助于銀行達(dá)到監(jiān)管當(dāng)局的要求，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，提高留存利潤需要一定的時間積累利潤，且提升幅度有限，在核心資本與監(jiān)管要求差距較大時，這種方式難以快速有效地解決問題。綜上，答案選C。9、抵押是擔(dān)保的一種方式，下列關(guān)于抵押說法正確的是（）。

A.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

B.債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)

C.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

D.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

【答案】：B

【解析】本題主要考查對抵押這一擔(dān)保方式相關(guān)知識的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，在抵押關(guān)系中，抵押物的使用權(quán)通常仍歸抵押人，而非債權(quán)人。債權(quán)人僅享有在特定條件下對抵押物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，并不擁有使用權(quán)，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，抵押的一個重要特征就是債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)，抵押人可以繼續(xù)占有、使用抵押物，只是其處分權(quán)受到一定限制。該選項(xiàng)符合抵押的基本特點(diǎn)，是正確的。選項(xiàng)C，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形時，債權(quán)人有權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，并非任何時候都無權(quán)，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，抵押物不能直接用于清償，必須是在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形時，債權(quán)人通過法定程序，如拍賣、變賣等方式，就所得價(jià)款優(yōu)先受償，而不是直接用抵押物清償，所以該選項(xiàng)錯誤。綜上，本題正確答案是B。10、最后貸款人只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有償清力的機(jī)構(gòu)援助，而對出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行不施以救助，這是為了避免（）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同金融風(fēng)險(xiǎn)概念的理解，以及最后貸款人救助策略背后的目的。首先分析選項(xiàng)B，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是指波及整個金融體系乃至宏觀經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)，而最后貸款人不救助償清力危機(jī)銀行與避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)并無直接關(guān)聯(lián)，此策略并非主要為了應(yīng)對這種全局性的風(fēng)險(xiǎn)，所以B選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)C，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是個別金融機(jī)構(gòu)或單個金融資產(chǎn)所特有的風(fēng)險(xiǎn)，與最后貸款人的救助原則關(guān)聯(lián)不大，它強(qiáng)調(diào)的是個別情況，并非本題所涉及的核心要點(diǎn)，因此C選項(xiàng)不正確。再看選項(xiàng)D，信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，最后貸款人的救助原則重點(diǎn)并非在于避免信用風(fēng)險(xiǎn)，而是有其他更關(guān)鍵的考量，所以D選項(xiàng)也不合適。最后看選項(xiàng)A，道德風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息不對稱和合約不完備，交易一方從事?lián)p害另一方利益的行為。如果最后貸款人對出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行也施以救助，會使銀行產(chǎn)生依賴心理，可能會為追求高收益而過度冒險(xiǎn)，反正有最后貸款人兜底，從而引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。所以最后貸款人只救助暫時流動性不足但仍有償清力的機(jī)構(gòu)，不救助出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行，目的就是為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)。綜上，本題正確答案是A。11、關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

B.持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

D.持有期收益率=(購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

【答案】：B

【解析】本題主要考查對持有期收益率公式的理解與運(yùn)用。持有期收益率是衡量投資在特定持有期間內(nèi)獲利能力的指標(biāo)。我們來依次分析每個選項(xiàng)。選項(xiàng)A，其公式為(購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％，該公式中“購買價(jià)格-出售價(jià)格”的計(jì)算邏輯有誤，會得出錯誤結(jié)果，因?yàn)槌钟衅谑找鎽?yīng)該是出售價(jià)格高于購買價(jià)格時才是正向收益，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，公式為(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％。在投資過程中，出售價(jià)格減去購買價(jià)格可得到買賣價(jià)差收益，再加上利息，就是整個持有期間的總收益，用總收益除以購買價(jià)格得到的收益率能合理反映投資的獲利程度，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，公式(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％，分母使用出售價(jià)格不符合持有期收益率的計(jì)算邏輯，一般是以購買價(jià)格作為計(jì)算基礎(chǔ)，所以C選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，公式(購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％，不僅買賣價(jià)差計(jì)算錯誤，分母也使用錯誤，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。12、（），旨在規(guī)范行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，維護(hù)公共利益和社會秩序，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。

A.《行政強(qiáng)制法》

B.《行政處罰法》

C.《行政許可法》

D.《行政復(fù)議法》

【答案】：A

【解析】本題主要考查對各行政法律規(guī)范作用的準(zhǔn)確理解，破題點(diǎn)在于熟知不同行政法律的立法目的和規(guī)范內(nèi)容。選項(xiàng)A：《行政強(qiáng)制法》該法的主要目的就是規(guī)范行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施。行政強(qiáng)制涉及行政機(jī)關(guān)對公民、法人和其他組織人身、財(cái)產(chǎn)等權(quán)利的限制和處分，通過《行政強(qiáng)制法》可以保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，在維護(hù)公共利益和社會秩序的同時，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B：《行政處罰法》它是為了規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理，維護(hù)公共利益和社會秩序，保護(hù)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益而制定，主要針對的是行政機(jī)關(guān)對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織給予制裁的行為，并非規(guī)范行政強(qiáng)制，故選項(xiàng)B錯誤。選項(xiàng)C：《行政許可法》其目的是規(guī)范行政許可的設(shè)定和實(shí)施，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)公共利益和社會秩序，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理，重點(diǎn)在于對行政許可行為的規(guī)范，與行政強(qiáng)制的范疇不同，所以選項(xiàng)C錯誤。選項(xiàng)D：《行政復(fù)議法》是為了防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)而制定，主要是為公民、法人和其他組織提供行政救濟(jì)的途徑，和行政強(qiáng)制的設(shè)定與實(shí)施沒有直接關(guān)聯(lián)，因此選項(xiàng)D錯誤。綜上，本題正確答案為A選項(xiàng)。13、匯款和捐贈應(yīng)該記入國際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.儲備與相關(guān)項(xiàng)目

D.凈差額與遺漏

【答案】：B

【解析】本題主要考查國際收支平衡表各項(xiàng)目的內(nèi)容及匯款和捐贈的歸類。國際收支平衡表主要分為經(jīng)常項(xiàng)目、資本與金融項(xiàng)目、儲備與相關(guān)項(xiàng)目以及凈差額與遺漏等部分。經(jīng)常項(xiàng)目反映一國與他國之間實(shí)際資源的轉(zhuǎn)移，是國際收支中最重要的項(xiàng)目，它包括貨物和服務(wù)、收入以及經(jīng)常轉(zhuǎn)移。匯款和捐贈屬于經(jīng)常轉(zhuǎn)移范疇，經(jīng)常轉(zhuǎn)移是指發(fā)生在居民與非居民之間無等值交換物的實(shí)際資源或金融項(xiàng)目所有權(quán)的變更。資本與金融項(xiàng)目主要記錄資本的流入和流出，包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄以及金融資產(chǎn)和負(fù)債。儲備與相關(guān)項(xiàng)目是指一國貨幣當(dāng)局為了平衡國際收支、干預(yù)外匯市場以影響匯率水平或其他目的而擁有并可以隨時使用的外部資產(chǎn)。凈差額與遺漏是為了使國際收支平衡表借方和貸方總計(jì)相等而人為設(shè)置的項(xiàng)目。綜上所述，匯款和捐贈應(yīng)該記入國際收支平衡表中的經(jīng)常項(xiàng)目，所以本題正確答案是B選項(xiàng)。14、一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價(jià)值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風(fēng)險(xiǎn)這件事的集體認(rèn)識與共識，這是對（）的描述。

A.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

B.風(fēng)險(xiǎn)文化

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.風(fēng)險(xiǎn)容忍度

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)概念的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握題干中對某種概念的描述，并將其與各個選項(xiàng)所代表的含義進(jìn)行細(xì)致比對。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是指企業(yè)在追求價(jià)值最大化過程中，將風(fēng)險(xiǎn)管理提升到戰(zhàn)略層面，運(yùn)用戰(zhàn)略管理的理念、方法和手段，對各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估、應(yīng)對和監(jiān)控的總體策略和行動計(jì)劃，與題干中對一群人共同擁有的價(jià)值觀、信念等描述不符。B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)文化是一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價(jià)值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風(fēng)險(xiǎn)這件事的集體認(rèn)識與共識，題干的描述與之完全契合，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)偏好是指企業(yè)在實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)的過程中愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)量，它側(cè)重于企業(yè)對風(fēng)險(xiǎn)的接受程度，并非是一群人共同的價(jià)值觀、信念等方面的內(nèi)容。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)容忍度是指在企業(yè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過程中對差異的可接受程度，是企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上設(shè)定的對相關(guān)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過程中所出現(xiàn)差異的可容忍限度，也不符合題干所描述的概念。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。15、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰

【答案】：C

【解析】本題主要考查對非法吸收公眾存款罪相關(guān)知識的掌握，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確記憶該罪名的構(gòu)成要件及刑罰規(guī)定。選項(xiàng)A，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度，此說法正確。因?yàn)檫@類非法行為擾亂了金融秩序，對國家正常的銀行管理體系造成沖擊。選項(xiàng)B，該罪主觀方面是故意，且不具有非法占有不特定對象資金的目的，這也是符合法律規(guī)定的。它與集資詐騙罪等以非法占有為目的的犯罪有所區(qū)別。選項(xiàng)C說法錯誤。根據(jù)法律規(guī)定，自然人犯非法吸收公眾存款罪，數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，應(yīng)處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金，而不是三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金。選項(xiàng)D，單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰，這種表述是正確的，符合單位犯罪的處罰原則。綜上，答案選C。16、對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復(fù)議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

【答案】：B

【解析】本題考查行政復(fù)議過程中申請人和第三人的查閱權(quán)利相關(guān)知識。在行政復(fù)議程序里，保障申請人和第三人的知情權(quán)是非常重要的，這有助于確保復(fù)議過程的公正、透明以及當(dāng)事人能夠有效維護(hù)自身合法權(quán)益。對于復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人有權(quán)查閱。這是因?yàn)樾姓?fù)議是對行政行為合法性和合理性進(jìn)行審查的程序，申請人和第三人有必要了解被申請人作出行政行為的依據(jù)和理由等信息，從而更好地參與復(fù)議過程、表達(dá)自己的意見和主張。選項(xiàng)A“不可以查閱”顯然不符合保障當(dāng)事人知情權(quán)和參與權(quán)的原則；選項(xiàng)C“經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱”，此處的查閱情況并非由法院準(zhǔn)許，因?yàn)槭窃谛姓?fù)議過程中，與法院無關(guān)；選項(xiàng)D“經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱”，實(shí)際上申請人和第三人查閱這些材料是其法定權(quán)利，無需經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許。所以本題正確答案是B。17、刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪客體

C.犯罪主觀方面

D.犯罪客觀方面

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對犯罪構(gòu)成要件相關(guān)概念的理解。犯罪構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪客體、犯罪主觀方面和犯罪客觀方面。犯罪主體指實(shí)施犯罪行為的自然人和單位；犯罪主觀方面是犯罪主體對其實(shí)施的犯罪行為及其結(jié)果所具有的心理狀態(tài)，比如故意或過失；犯罪客觀方面是指犯罪行為的客觀表現(xiàn)，包括行為、結(jié)果等。而犯罪客體是刑法所保護(hù)并且被犯罪行為所侵犯的社會主義社會關(guān)系。本題中所描述的“刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系”正好符合犯罪客體的定義。所以正確答案是B選項(xiàng)。這體現(xiàn)了對刑法中基本概念準(zhǔn)確把握對于判斷相關(guān)法律問題的重要性，正確區(qū)分各要件概念才能在實(shí)際案例和考試題目中做出準(zhǔn)確判斷。18、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)不包括(?)。

A.制定公司的基本管理制度

B.決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置

C.執(zhí)行股東會決議

D.對公司增加或者減少注冊資本作出決議

【答案】：D

【解析】本題主要考查有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)范圍，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解《公司法》中對董事會職責(zé)的規(guī)定，并據(jù)此對各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。依據(jù)《公司法》，有限責(zé)任公司董事會主要負(fù)責(zé)執(zhí)行公司經(jīng)營決策等事務(wù)。選項(xiàng)A，制定公司的基本管理制度是董事會的重要職責(zé)之一，通過制定相關(guān)制度能夠規(guī)范公司的運(yùn)營和管理，使公司各項(xiàng)工作有章可循。選項(xiàng)B，決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置，董事會可以根據(jù)公司的戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)需求，合理安排內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)，確保公司組織架構(gòu)的合理性和高效性。選項(xiàng)C，執(zhí)行股東會決議也是董事會的核心職責(zé)，董事會需要將股東會的決策落實(shí)到實(shí)際工作中。而選項(xiàng)D，對公司增加或者減少注冊資本作出決議，這屬于股東會的職權(quán)范圍。股東會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，對公司的重大事項(xiàng)擁有決策權(quán)，公司注冊資本的增減屬于重大事項(xiàng)，應(yīng)由股東會來決定，并非董事會職責(zé)。綜上，本題正確答案是D選項(xiàng)。19、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞健?/p>

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

【答案】：C

【解析】本題考查《民法典》中關(guān)于當(dāng)事人訂立合同法定程序的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于熟悉《民法典》里合同訂立的法定方式。依據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，這個法定程序采用的是要約和承諾的方式。要約是希望與他人訂立合同的意思表示，而承諾則是受要約人同意要約的意思表示。當(dāng)要約得到有效的承諾時，合同即告成立。選項(xiàng)A中起草和抄寫并非合同訂立的法定程序，起草只是擬定合同內(nèi)容的一個環(huán)節(jié)，抄寫更是與訂立合同的法定程序無關(guān)；選項(xiàng)B意思和表示過于籠統(tǒng)，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)合同訂立的法定方式；選項(xiàng)D協(xié)商和證明，協(xié)商雖然是訂立合同過程中可能存在的行為，但證明不是法定的訂立合同程序環(huán)節(jié)。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。20、以機(jī)構(gòu)投資者為市場參與者，屬于大宗交易市場，且實(shí)行雙邊談判成交的債券市場是（）。

A.交易所市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.銀行間市場

D.債券零售市場

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同債券市場的特點(diǎn)。對于此類題目，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各個債券市場的參與主體、交易方式等特征，從而判斷符合題干條件的市場類型。首先看交易所市場，它是一個集中撮合交易的市場，交易機(jī)制并非雙邊談判成交，參與主體除了機(jī)構(gòu)投資者還有個人投資者等，不符合題干中雙邊談判成交以及大宗交易市場的特點(diǎn)，所以A選項(xiàng)不正確。商業(yè)銀行柜臺市場主要是面向個人投資者和中小機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行債券零售業(yè)務(wù)的市場，交易規(guī)模相對較小，并非大宗交易市場，交易方式也不主要是雙邊談判成交，故B選項(xiàng)錯誤。債券零售市場側(cè)重于面向廣大中小投資者銷售債券，并非以機(jī)構(gòu)投資者作為主要市場參與者進(jìn)行大宗交易的市場，D選項(xiàng)也不符合題意。而銀行間市場以機(jī)構(gòu)投資者為主要市場參與者，是典型的大宗交易市場。在這個市場中，交易雙方通過雙邊談判的方式來確定交易價(jià)格和數(shù)量等成交條件，完全符合題干所描述的特點(diǎn)，所以本題答案選C。21、下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查企業(yè)法人相關(guān)概念的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確企業(yè)法人應(yīng)具備獨(dú)立的民事權(quán)利能力和行為能力，能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。全民所有制企業(yè)，作為依法自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、獨(dú)立核算的社會主義商品生產(chǎn)和經(jīng)營單位，具有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)和完整的組織結(jié)構(gòu)，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，屬于企業(yè)法人。全民所有制企業(yè)的子公司，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定登記注冊成立，擁有自己獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)、組織機(jī)構(gòu)，能以自己的名義開展經(jīng)營活動并獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，所以也是企業(yè)法人。股份有限公司，通過法定程序設(shè)立，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以其全部財(cái)產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，無疑屬于企業(yè)法人。而股份有限公司的分公司，是總公司的分支機(jī)構(gòu)，不具有獨(dú)立的法人資格，沒有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)，所以它不屬于企業(yè)法人。綜上，答案選D。22、下列不屬于信用卡基本功能的是（）。

A.分期付款

B.大額信貸

C.購物消費(fèi)

D.存取現(xiàn)金

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對信用卡基本功能的理解。信用卡是一種常見的金融工具，具有多種功能。選項(xiàng)A，分期付款功能給持卡人提供了靈活的還款方式，可將較大金額的消費(fèi)分?jǐn)偟蕉鄠€期限，減輕一次性還款壓力；選項(xiàng)C，購物消費(fèi)是信用卡最基本的使用場景之一，持卡人可以使用信用卡在各種商家進(jìn)行消費(fèi)結(jié)算；選項(xiàng)D，存取現(xiàn)金也是信用卡較為常見的功能，持卡人可在銀行網(wǎng)點(diǎn)或ATM機(jī)進(jìn)行現(xiàn)金的存入和支取。而選項(xiàng)B，大額信貸通常不屬于信用卡的基本功能。信用卡的額度一般是根據(jù)持卡人的信用狀況等綜合評估設(shè)定，通常額度有一定限制，并非專門針對大額信貸需求。大額信貸往往涉及更復(fù)雜的審批流程和更高的風(fēng)險(xiǎn)評估，一般通過專門的貸款產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)。所以答案是B。23、下列行為沒有違法的是()。

A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡

C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

D.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同金融行為是否違法的判斷。對于此類題目，需依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)來逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自吸收社會公眾存款或者變相吸收社會公眾存款的行為屬于違法犯罪行為。某公司自行根據(jù)自身資金需要吸收社會公眾存款，沒有經(jīng)過合法審批，擾亂了金融秩序，是違法的。選項(xiàng)B，《中華人民共和國刑法》中對妨害信用卡管理的行為有明確規(guī)定，為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡，這嚴(yán)重破壞了信用卡管理秩序，損害了金融機(jī)構(gòu)和其他合法持卡人的利益，屬于違法行為。選項(xiàng)C，銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明，這違反了銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則和相關(guān)金融監(jiān)管要求。銀行資信證明是具有法律效力的文件，隨意為不符合條件的組織出具，可能導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)和市場混亂，是違法違規(guī)的行為。選項(xiàng)D，銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資，這是在合法合規(guī)的框架下，基于客戶的委托代理關(guān)系進(jìn)行的正常金融業(yè)務(wù)操作。銀行按照與客戶約定的條件和方式運(yùn)用資金，是符合金融市場規(guī)則和相關(guān)法律規(guī)定的，不存在違法情形。綜上，本題正確答案是D。24、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司說法錯誤的是（）。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

B.它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員

C.可以從集團(tuán)外吸收存款

D.不允許為非成員單位提供服務(wù)

【答案】：C"

【解析】該題考查對企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司相關(guān)知識的理解。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，其服務(wù)對象嚴(yán)格限定為企業(yè)集團(tuán)成員，不允許為非成員單位提供服務(wù)，這是由其性質(zhì)和定位決定的。而選項(xiàng)C中說可以從集團(tuán)外吸收存款，這與企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的特性不符。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的資金來源主要是集團(tuán)內(nèi)部成員的存款等，若從集團(tuán)外吸收存款，將改變其服務(wù)集團(tuán)內(nèi)部的屬性，導(dǎo)致其業(yè)務(wù)范圍和性質(zhì)發(fā)生偏離。所以本題說法錯誤的是選項(xiàng)C。"25、下列不屬于債權(quán)人委員會的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會議

【答案】：B

【解析】本題主要考查債權(quán)人委員會的職權(quán)相關(guān)知識。債權(quán)人委員會在破產(chǎn)程序中起著重要的監(jiān)督和協(xié)調(diào)作用。選項(xiàng)A，監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分是債權(quán)人委員會的重要職權(quán)之一。債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分情況直接關(guān)系到債權(quán)人的利益，債權(quán)人委員會對其進(jìn)行監(jiān)督，能確保債務(wù)人財(cái)產(chǎn)得到合理妥善的處理，避免財(cái)產(chǎn)被不當(dāng)處置而損害債權(quán)人利益。選項(xiàng)B，申請人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬，這一職權(quán)是屬于債權(quán)人會議的，而非債權(quán)人委員會。債權(quán)人會議作為全體債權(quán)人共同表意的機(jī)構(gòu)，有權(quán)力對管理人的相關(guān)情況進(jìn)行審查和決策。選項(xiàng)C，監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配也是債權(quán)人委員會的職權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配是破產(chǎn)程序中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，債權(quán)人委員會監(jiān)督其分配過程，能保證分配的公平、公正、公開，保障各債權(quán)人按規(guī)定獲得應(yīng)得的份額。選項(xiàng)D，提議召開債權(quán)人會議同樣是債權(quán)人委員會的職權(quán)范圍。在破產(chǎn)程序進(jìn)行過程中，當(dāng)出現(xiàn)需要債權(quán)人集體討論決策的事項(xiàng)時，債權(quán)人委員會可以提議召開債權(quán)人會議。綜上，答案選B，因?yàn)檫x項(xiàng)B所描述的職權(quán)屬于債權(quán)人會議，并非債權(quán)人委員會的職權(quán)。26、老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A.直接融資工具

B.場內(nèi)市場

C.一級市場

D.資本市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融市場和融資工具概念的理解。我們需要逐一分析每個選項(xiàng)與老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債這一市場的關(guān)系。直接融資工具是指資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通時所使用的工具，憑證式國債是政府直接向投資者發(fā)行以籌集資金，屬于直接融資工具，所以該市場屬于直接融資市場，A選項(xiàng)不符合題意。場內(nèi)市場一般指證券交易所市場，有固定的交易場所和嚴(yán)格的交易規(guī)則。而老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債，并非在證券交易所內(nèi)進(jìn)行交易，所以這個市場不屬于場內(nèi)市場，B選項(xiàng)符合題意。一級市場是新證券發(fā)行的市場，老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購的是新發(fā)行的憑證式長期國債，所以該市場屬于一級市場，C選項(xiàng)不符合題意。資本市場是指期限在一年以上的金融工具交易市場，憑證式長期國債期限通常較長，屬于資本市場工具，因此該市場屬于資本市場，D選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。27、通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

A.經(jīng)濟(jì)增長

B.充分就業(yè)

C.國際收支平衡

D.物價(jià)穩(wěn)定

【答案】：D

【解析】本題主要考查宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與通貨膨脹率的關(guān)聯(lián)。宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)通常涵蓋經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、國際收支平衡和物價(jià)穩(wěn)定等方面。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)增長主要體現(xiàn)為一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)總量的增加，一般用國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）等指標(biāo)衡量，與通貨膨脹率所衡量的對象并無直接對應(yīng)關(guān)系。選項(xiàng)B，充分就業(yè)是指在某一工資水平之下，所有愿意接受工作的人，都獲得了就業(yè)機(jī)會，衡量指標(biāo)主要是失業(yè)率，并非通貨膨脹率。選項(xiàng)C，國際收支平衡是指一國國際收支凈額即凈出口與凈資本流出的差額為零，其衡量主要涉及進(jìn)出口貿(mào)易、資本流動等方面的數(shù)據(jù)，和通貨膨脹率沒有直接聯(lián)系。選項(xiàng)D，通貨膨脹率是指物價(jià)平均水平的上升幅度，它直觀地反映了物價(jià)的變動情況，是衡量物價(jià)穩(wěn)定這一宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的關(guān)鍵指標(biāo)。當(dāng)通貨膨脹率過高或過低時，都意味著物價(jià)偏離了穩(wěn)定的狀態(tài)。所以，通貨膨脹率是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，本題答案選D。28、下列關(guān)于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項(xiàng)是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣.只需將發(fā)行時間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

D.中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定.動用發(fā)行基金

【答案】：B

【解析】本題主要考查人民幣法定管理部門相關(guān)規(guī)定的知識，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握中國人民銀行在人民幣印制、發(fā)行、管理等方面的各項(xiàng)規(guī)則。選項(xiàng)A，人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行，這是符合《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》規(guī)定的。中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著貨幣發(fā)行的重要職責(zé)，統(tǒng)一印制和發(fā)行人民幣有助于維護(hù)貨幣的規(guī)范性和穩(wěn)定性，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，并非只需將發(fā)行時間予以公告。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，發(fā)行新版人民幣應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格、主色調(diào)、主要特征等予以公告，該選項(xiàng)表述不完整，存在錯誤。選項(xiàng)C，殘缺、污損的人民幣按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀，這是為了保證流通中人民幣的整潔度和質(zhì)量，維護(hù)人民幣的信譽(yù)和正常流通秩序，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫，分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理，任何單位和個人不得違反規(guī)定動用發(fā)行基金，這確保了人民幣發(fā)行的計(jì)劃性和嚴(yán)肅性，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。29、財(cái)務(wù)制度顧問是商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度進(jìn)行重新設(shè)計(jì)，提出有關(guān)的建議方案，其作用不包括（）

A.協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)

B.幫助客戶降低財(cái)務(wù)成本

C.優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)

D.提高財(cái)務(wù)管理效率和質(zhì)量

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對財(cái)務(wù)制度顧問作用的理解。財(cái)務(wù)制度顧問的職責(zé)在于對客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度重新設(shè)計(jì)并提供建議方案。其核心作用體現(xiàn)在優(yōu)化客戶財(cái)務(wù)相關(guān)方面。選項(xiàng)B，幫助客戶降低財(cái)務(wù)成本是財(cái)務(wù)制度顧問通過合理規(guī)劃財(cái)務(wù)流程、優(yōu)化資源配置等方式，減少不必要的財(cái)務(wù)支出，從而實(shí)現(xiàn)成本降低。選項(xiàng)C，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)也是其重要作用之一，通過對各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)和資源的調(diào)整，使財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理和健康。選項(xiàng)D，提高財(cái)務(wù)管理效率和質(zhì)量，可通過改進(jìn)財(cái)務(wù)制度，規(guī)范財(cái)務(wù)操作流程等手段達(dá)成。而選項(xiàng)A，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，這并非財(cái)務(wù)制度顧問的主要作用，更多是融資顧問等角色的職責(zé)。所以本題答案選A。30、根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽(yù)

B.委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用

C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

D.委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國信托法》中信托成立前提的理解。信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為。對于選項(xiàng)A，委托人具有良好的信譽(yù)，雖然良好信譽(yù)在一定程度上有利于信托業(yè)務(wù)開展，但并非信托成立的前提條件。即使委托人信譽(yù)狀況一般，只要滿足法定要求，信托仍可成立。選項(xiàng)B，委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用，這是委托人在信托關(guān)系中的一項(xiàng)重要權(quán)利，能夠保障其對信托財(cái)產(chǎn)的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，但它是信托成立后委托人所享有的權(quán)益，而不是信托成立的前提。選項(xiàng)C，受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)，這是受托人在信托關(guān)系中應(yīng)履行的職責(zé)和義務(wù)，目的是保障受益人的合法權(quán)益。然而，這也是在信托成立之后受托人需要遵循的準(zhǔn)則，并非信托成立的必備前提。選項(xiàng)D，委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人，這是信托成立的核心要素和前提。信托的本質(zhì)就是委托人將自己的財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分。沒有財(cái)產(chǎn)的委托這一行為，信托關(guān)系便無法建立。所以本題正確答案是D。31、我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

【答案】：D

【解析】本題考查我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)。我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段具有一系列顯著特點(diǎn)。選項(xiàng)A，監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管且注重與現(xiàn)場檢查配合運(yùn)用，這是該階段監(jiān)管方式發(fā)展的體現(xiàn)，有助于更全面深入地對銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，是其特點(diǎn)之一。選項(xiàng)B，“部門執(zhí)法”的局面凸顯，反映了當(dāng)時監(jiān)管執(zhí)行在部門層面的特征，符合該階段實(shí)際情況。選項(xiàng)C，在制度設(shè)計(jì)上開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面內(nèi)容，說明監(jiān)管制度在不斷完善和深化。而選項(xiàng)D，對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離并非該階段的特點(diǎn)。通常這是后續(xù)監(jiān)管制度進(jìn)一步發(fā)展和成熟階段才會出現(xiàn)的情況。所以本題答案選D。32、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級管理人員任職資格申請的審批時限。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，在面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請時，銀監(jiān)會需在特定時間內(nèi)給出明確的書面決定。在本題中，具體的時間選項(xiàng)有20日、30日、45日、60日。20日的時間相對較短，對于審查董事和高級管理人員任職資格這樣較為復(fù)雜、需要綜合考量多方面因素的工作而言，難以全面細(xì)致地完成審查流程。45日和60日時間又相對偏長，會影響審批效率，不利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時開展相關(guān)人事安排工作。而30日的時間安排較為合理，既能夠保證銀監(jiān)會有足夠的時間對申請材料進(jìn)行審慎審查評估，又能保證一定的審批效率，所以銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起30日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定，答案選B。33、2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于()，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。

A.制定法規(guī)

B.管理和經(jīng)營國家外匯儲備

C.制定與執(zhí)行貨幣政策

D.經(jīng)理國庫

【答案】：C

【解析】本題主要考查2003年修訂的《中國人民銀行法》中對中國人民銀行職能的規(guī)定。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A，制定法規(guī)并非2003年修訂后中國人民銀行的主要核心職能方向。雖然中國人民銀行在一定程度上會涉及相關(guān)法規(guī)的參與，但這不是其主要專注點(diǎn)。-選項(xiàng)B，管理和經(jīng)營國家外匯儲備是中國人民銀行的職能之一，但不是修訂后強(qiáng)調(diào)的主要專注方面。它只是其眾多職責(zé)中的一部分，不能體現(xiàn)核心職能的轉(zhuǎn)變。-選項(xiàng)C，2003年修訂《中國人民銀行法》后，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而是將重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到制定與執(zhí)行貨幣政策上。貨幣政策的合理制定與有效執(zhí)行對于維護(hù)幣值穩(wěn)定至關(guān)重要，同時也是對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控、促進(jìn)金融市場繁榮發(fā)展的關(guān)鍵手段，該項(xiàng)符合題意。-選項(xiàng)D，經(jīng)理國庫同樣是中國人民銀行的職責(zé)之一，但不是修訂后主要強(qiáng)調(diào)的職能內(nèi)容。綜上，答案選C。34、下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯誤的是（）。

A.貨幣是等價(jià)物

B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進(jìn)行交換

C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系

D.貨幣是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對貨幣本質(zhì)相關(guān)知識的理解。我們需要逐一分析每個選項(xiàng)來判斷其正確性。選項(xiàng)A，貨幣作為一般等價(jià)物，是從商品中分離出來固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品，本質(zhì)上屬于等價(jià)物，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，貨幣的本質(zhì)是一般等價(jià)物，這意味著它具有與其他一切商品進(jìn)行交換的能力，此選項(xiàng)中說不可以同其他一切商品進(jìn)行交換，與貨幣的本質(zhì)不符，該說法錯誤。選項(xiàng)C，貨幣在商品交換過程中產(chǎn)生，它反映了商品生產(chǎn)者之間相互交換勞動的社會關(guān)系，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，貨幣本身也是商品，商品具有價(jià)值和使用價(jià)值兩個基本屬性，所以貨幣是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體，該選項(xiàng)說法正確。綜上，本題答案選B。35、銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買人價(jià)是指()。

A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

B.銀行買入外匯的價(jià)格

C.居民個人到銀行換取外匯的價(jià)格

D.銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔買入價(jià)概念的理解。首先分析選項(xiàng)A，中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是一個綜合的外匯價(jià)格參考標(biāo)準(zhǔn)，并非特指現(xiàn)鈔買入價(jià)，它包含了多種不同類型的外匯價(jià)格，所以選項(xiàng)A不符合。接著看選項(xiàng)B，銀行買入外匯的價(jià)格表述較為寬泛，外匯有現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔之分，該選項(xiàng)未明確是現(xiàn)鈔，所以不能準(zhǔn)確對應(yīng)現(xiàn)鈔買入價(jià)，故選項(xiàng)B不正確。再看選項(xiàng)C，居民個人到銀行換取外匯的價(jià)格通常涉及的是外匯賣出價(jià)或買入價(jià)（現(xiàn)匯或現(xiàn)鈔）等多種情況，而且主要是站在居民角度的換匯概念，并非單純的現(xiàn)鈔買入價(jià)，所以選項(xiàng)C也不準(zhǔn)確。而選項(xiàng)D明確指出是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格，這與現(xiàn)鈔買入價(jià)的定義完全相符。所以正確答案是D。36、我國刑事訴訟實(shí)行（）原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人都不得確定有罪。

A.有罪推定

B.無罪推定

C.疑罪從有

D.疑罪從無

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國刑事訴訟的基本原則。我國刑事訴訟實(shí)行無罪推定原則。無罪推定意味著在人民法院依法判決之前，任何犯罪嫌疑人、被告人在法律上都是無罪的。選項(xiàng)A的有罪推定與現(xiàn)代法治理念相悖，它先入為主地認(rèn)定嫌疑人有罪，這容易導(dǎo)致司法不公和冤假錯案。選項(xiàng)C的疑罪從有也是不合理的，當(dāng)證據(jù)不足存在疑問時判定有罪，會損害當(dāng)事人的合法權(quán)益。選項(xiàng)D的疑罪從無雖然也是刑事訴訟中的重要原則，但它是無罪推定原則的具體體現(xiàn)之一。而本題強(qiáng)調(diào)的是整體的原則表述，所以應(yīng)選無罪推定原則，答案為B。37、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）

A.公允價(jià)格

B.批發(fā)價(jià)格

C.當(dāng)年不變價(jià)格

D.市場價(jià)格

【答案】：C

【解析】本題考查國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)的計(jì)算方法。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是衡量物價(jià)水平變動的重要指標(biāo)，它反映了一定時期內(nèi)物價(jià)總水平的變動程度。要計(jì)算該指數(shù)，需要明確其分子與分母的構(gòu)成。分母是按基年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值，它排除了價(jià)格變動的影響，單純反映了實(shí)際生產(chǎn)規(guī)模的變化。而分子則需采用能夠反映當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中各種商品和服務(wù)實(shí)際交易價(jià)格的指標(biāo)。選項(xiàng)A公允價(jià)格，通常用于特定資產(chǎn)或交易的公平價(jià)值衡量，并非用于計(jì)算國內(nèi)生產(chǎn)總值的常規(guī)價(jià)格概念，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中整體產(chǎn)出的價(jià)格情況，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B批發(fā)價(jià)格，只反映了商品在批發(fā)環(huán)節(jié)的價(jià)格，不能涵蓋所有經(jīng)濟(jì)活動的價(jià)格，范圍較窄，無法全面代表國內(nèi)生產(chǎn)總值的價(jià)格水平，故B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D市場價(jià)格是一個較為寬泛的概念，沒有明確體現(xiàn)出在計(jì)算國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)時所要求的特定價(jià)格衡量方式，缺乏針對性，所以D選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C當(dāng)年不變價(jià)格，它綜合考慮了當(dāng)年各種商品和服務(wù)的實(shí)際交易價(jià)格，能夠準(zhǔn)確反映當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中的價(jià)格水平，將其計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值相比，能有效衡量物價(jià)的總體變動情況，所以國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率，答案選C。38、在同一標(biāo)的物之上不能同時存在兩個以上內(nèi)容不相容的物權(quán)屬于物權(quán)的（）法律特征。

A.追及效力

B.優(yōu)先效力

C.妨害排除效力

D.排他效力

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對物權(quán)不同法律特征的理解和區(qū)分。物權(quán)具有多種法律特征，逐一分析各選項(xiàng)。追及效力指物權(quán)成立后，其標(biāo)的物不論輾轉(zhuǎn)落入何人之手，物權(quán)人均得追及物的所在，而直接支配其物的效力，與題干描述不符，所以A選項(xiàng)錯誤。優(yōu)先效力是指同一標(biāo)的物上有數(shù)個相互矛盾、沖突的權(quán)利并存時，具有較強(qiáng)效力的權(quán)利排斥具有較弱效力的權(quán)利的實(shí)現(xiàn)，并非題干所指內(nèi)容，故B選項(xiàng)錯誤。妨害排除效力強(qiáng)調(diào)物權(quán)人于其物被侵害或有被侵害之虞時，物權(quán)人得請求排除侵害或防止侵害，也不符合題意，C選項(xiàng)排除。而排他效力明確規(guī)定在同一標(biāo)的物之上不能同時存在兩個以上內(nèi)容不相容的物權(quán)，與題目表述完全一致，所以本題正確答案是D。"39、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時

B.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的相關(guān)知識。商業(yè)銀行內(nèi)部控制有諸多重要目標(biāo)，這些目標(biāo)旨在確保銀行合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)營。選項(xiàng)A，保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時，這是內(nèi)部控制的基本要求。準(zhǔn)確可靠的信息能夠?yàn)殂y行的決策提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，有助于管理層及時了解銀行的運(yùn)營狀況，進(jìn)行合理決策，所以該選項(xiàng)屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項(xiàng)B，保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，這不僅是維護(hù)金融秩序的需要，也是銀行自身合法合規(guī)經(jīng)營的保障。只有依法依規(guī)運(yùn)營，銀行才能在穩(wěn)定的環(huán)境中發(fā)展，所以該選項(xiàng)屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項(xiàng)C，保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展并非內(nèi)部控制的目標(biāo)。內(nèi)部控制的重點(diǎn)在于防范風(fēng)險(xiǎn)、確保運(yùn)營合規(guī)以及保障信息準(zhǔn)確等，而資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展速度受到多種市場因素和經(jīng)營策略影響，不能單純作為內(nèi)部控制的目標(biāo)?？焖侔l(fā)展業(yè)務(wù)可能伴隨著較高風(fēng)險(xiǎn)，如果只追求速度而忽視風(fēng)險(xiǎn)控制，會給銀行帶來潛在危機(jī)，所以該選項(xiàng)不屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項(xiàng)D，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是內(nèi)部控制的重要任務(wù)。內(nèi)部控制通過一系列制度和措施，保障銀行各個環(huán)節(jié)的運(yùn)營符合發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的要求，從而推動銀行朝著預(yù)定方向前進(jìn)，所以該選項(xiàng)屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。綜上所述，答案選C。40、（）是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

A.承兌匯率

B.銀行保函

C.承諾業(yè)務(wù)

D.信貸證明

【答案】：B

【解析】本題考查對不同銀行金融業(yè)務(wù)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個選項(xiàng)所代表業(yè)務(wù)的定義，并將其與題干中給出的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行對比。選項(xiàng)A，承兌匯率并非銀行向受益人作出的書面付款保證承諾，它主要涉及到承兌業(yè)務(wù)中的匯率問題，與題干描述的業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，并且銀行會憑受益人提交的與條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任，這與題干的描述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在于提供信用，并非像題干強(qiáng)調(diào)的那樣基于書面索賠進(jìn)行擔(dān)保支付或賠償，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，信貸證明是銀行應(yīng)客戶的要求，向招標(biāo)人出具的、用于參與大型建設(shè)項(xiàng)目投標(biāo)中招標(biāo)人對投標(biāo)人進(jìn)行資格預(yù)審的書面文件，與題干中基于書面索賠進(jìn)行付款保證的描述不相符，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案是B。41、（）的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

A.風(fēng)險(xiǎn)為本

B.資金為本

C.市場為本

D.合規(guī)為本

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同監(jiān)管方式特點(diǎn)的理解與區(qū)分。選項(xiàng)A“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管方式具有顯著優(yōu)勢，它能夠?qū)崿F(xiàn)從傳統(tǒng)的事后檢查到事前監(jiān)測、從事后發(fā)現(xiàn)到事前預(yù)警、從事后糾正到事前防范的轉(zhuǎn)變。通過這種轉(zhuǎn)變，其擁有了更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別以及化解能力。在不增加監(jiān)管成本的前提下，還能取得更為理想的監(jiān)管效果。而“資金為本”主要側(cè)重于資金層面的相關(guān)管理，并非強(qiáng)調(diào)監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變與風(fēng)險(xiǎn)管控的提升；“市場為本”一般著眼于市場的運(yùn)行和發(fā)展規(guī)律等方面；“合規(guī)為本”側(cè)重于遵循已有的規(guī)則制度，通常是在事后依據(jù)規(guī)則檢查是否合規(guī)，缺乏事前的主動性和前瞻性。所以綜合來看，“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管方式才是更有效的，答案選A。"42、下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是（）。

A.登報(bào)聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

【答案】：A"

【解析】這道題考查的是票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施相關(guān)知識。在票據(jù)喪失的情況下，為了保障票據(jù)權(quán)利人的合法權(quán)益，有多種法定補(bǔ)救措施。選項(xiàng)B掛失止付是指失票人將喪失票據(jù)的情況通知付款人或代理付款人，由接受通知的付款人或代理付款人審查后暫停支付的一種方式，這是常見且有效的一種暫時防范措施。選項(xiàng)C公示催告是指人民法院根據(jù)失票人的申請，以公示的方式催告不明的利害關(guān)系人在一定期間內(nèi)申報(bào)權(quán)利，逾期無人申報(bào)，作出除權(quán)判決，宣告所喪失的票據(jù)無效的一種制度，這能從法律程序上保障失票人的權(quán)利。選項(xiàng)D提起訴訟則是失票人通過司法途徑來維護(hù)自身權(quán)益，要求法院確認(rèn)其對票據(jù)的權(quán)利等。而選項(xiàng)A登報(bào)聲明作廢，它只是一種告知行為，并不具有法定的補(bǔ)救效力，無法從根本上解決票據(jù)喪失帶來的權(quán)利問題，不能像掛失止付、公示催告和提起訴訟那樣得到法律上的保障和處理。所以本題正確答案是A。"43、《行政許可法》于（）年通過，自（）年起實(shí)施。

A.2003，2004

B.2002，2003

C.2002，2004

D.2004，2005

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政許可法》的通過與實(shí)施年份，屬于對法律基礎(chǔ)知識的考查?！缎姓S可法》是一部規(guī)范行政許可設(shè)定和實(shí)施的重要法律，對于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)公共利益和社會秩序，具有十分重要的意義。該法律于2003年8月27日由第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第四次會議通過，并自2004年7月1日起施行。選項(xiàng)A2003年通過、2004年實(shí)施，與實(shí)際情況相符；選項(xiàng)B中說2002年通過、2003年實(shí)施，與正確時間不符；選項(xiàng)C2002年通過也不符合實(shí)際；選項(xiàng)D2004年通過、2005年實(shí)施同樣是錯誤的表述。所以，本題的正確答案是A?？忌趥淇歼^程中，對于這類重要法律的關(guān)鍵時間節(jié)點(diǎn)應(yīng)準(zhǔn)確記憶，以應(yīng)對相關(guān)考試內(nèi)容。44、貨幣政策四大目標(biāo)之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實(shí)現(xiàn)是很困難的，但其中一致的是()。

A.充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長?

B.物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長

C.物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長?

D.經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣政策四大目標(biāo)之間的關(guān)系。貨幣政策的四大目標(biāo)分別是穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和平衡國際收支，這四大目標(biāo)之間存在著復(fù)雜的關(guān)系，有些目標(biāo)之間相互矛盾，要同時實(shí)現(xiàn)所有目標(biāo)對于任何一個國家來說都頗具難度。選項(xiàng)A充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長存在著一致性。當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長時，社會總需求增加，企業(yè)會擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，從而創(chuàng)造更多的就業(yè)崗位，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)。所以經(jīng)濟(jì)增長往往能夠帶動就業(yè)增加，二者具有內(nèi)在的一致性。選項(xiàng)B和C中，物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長之間存在矛盾。在經(jīng)濟(jì)增長過程中，往往伴隨著需求的增加，這可能會引發(fā)物價(jià)上漲，難以同時保證物價(jià)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的高速增長。選項(xiàng)D經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡也存在矛盾。經(jīng)濟(jì)快速增長時，國內(nèi)需求旺盛，可能會增加進(jìn)口，導(dǎo)致國際收支逆差，不利于國際收支平衡。綜上，正確答案為A選項(xiàng)。45、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項(xiàng)規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報(bào)備、審查?（）

A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

【答案】：C

【解析】本題主要考查城市商業(yè)銀行籌建支行應(yīng)遵循的報(bào)備、審查規(guī)章。對于此類金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)的規(guī)章適用問題，關(guān)鍵在于明確不同規(guī)章的適用對象。A選項(xiàng)《中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，其適用對象為非銀行金融機(jī)構(gòu)，而城市商業(yè)銀行屬于銀行金融機(jī)構(gòu)，并非該辦法的適用范圍，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，是專門針對信托公司行政許可事項(xiàng)的規(guī)定，城市商業(yè)銀行與信托公司性質(zhì)不同，該辦法并不適用于城市商業(yè)銀行籌建支行的情況，故B選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，城市商業(yè)銀行屬于中資商業(yè)銀行范疇，其籌建支行的報(bào)備、審查工作應(yīng)依照此辦法向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進(jìn)行，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，主要針對農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，城市商業(yè)銀行不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，該辦法自然不適用于本題情形，因此D選項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案是C。46、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。

A.良好聲譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.專有技術(shù)

D.商標(biāo)權(quán)

【答案】：A

【解析】該題主要考查對銀行最重要無形資產(chǎn)的理解。對于銀行而言，其無形資產(chǎn)具有多種形式，而各選項(xiàng)所代表的資產(chǎn)有著不同的性質(zhì)和重要性。選項(xiàng)A，良好聲譽(yù)對于銀行至關(guān)重要。在金融市場中，銀行的業(yè)務(wù)開展高度依賴于客戶的信任和認(rèn)可。一個擁有良好聲譽(yù)的銀行，能夠吸引更多的客戶存款、貸款等業(yè)務(wù)，增強(qiáng)在市場中的競爭力和穩(wěn)定性。一旦聲譽(yù)受損，可能引發(fā)客戶的信任危機(jī)，造成客戶流失、資金外流等嚴(yán)重后果，所以良好聲譽(yù)是銀行極為關(guān)鍵的無形資產(chǎn)。選項(xiàng)B，土地使用權(quán)雖然也是一種有價(jià)值的資產(chǎn)，但它主要體現(xiàn)在銀行的固定資產(chǎn)方面，相對而言與銀行核心業(yè)務(wù)和經(jīng)營的關(guān)聯(lián)性不如良好聲譽(yù)緊密，并非最重要的無形資產(chǎn)。選項(xiàng)C，專有技術(shù)在一定程度上能為銀行帶來競爭優(yōu)勢，但隨著金融行業(yè)的發(fā)展，技術(shù)的更新?lián)Q代較快，且專有技術(shù)的傳播和模仿也較容易，其對銀行的重要性無法與良好聲譽(yù)相提并論。選項(xiàng)D，商標(biāo)權(quán)有助于銀行樹立品牌形象，但它更多是品牌識別的一種象征。與直接影響銀行經(jīng)營和客戶選擇的良好聲譽(yù)相比，商標(biāo)權(quán)對銀行的重要程度相對較低。綜上，銀行最重要的無形資產(chǎn)是良好聲譽(yù)，所以答案選A。47、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定？（）

A.法律

B.法律.行政法規(guī)

C.法律.法規(guī)

D.法律.法規(guī)和規(guī)章

【答案】：A

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的規(guī)定依據(jù)。依據(jù)《行政處罰法》，法律保留原則強(qiáng)調(diào)了某些重要事項(xiàng)只能由法律進(jìn)行規(guī)定，其中限制人身自由的行政處罰就屬于這一范疇，具有特殊性和重要性。法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的，具有最高的權(quán)威性和嚴(yán)格的制定程序，能夠充分保障公民的基本權(quán)利。而行政法規(guī)是由國務(wù)院制定的，法規(guī)包含行政法規(guī)和地方性法規(guī)等，規(guī)章包括部門規(guī)章和地方政府規(guī)章等，它們的效力層級低于法律。限制人身自由涉及公民最基本的權(quán)利，為了嚴(yán)格規(guī)范其設(shè)定，以保障公民人身權(quán)利不受隨意侵犯，只能由法律來規(guī)定。所以限制人身自由的行政處罰只能由法律規(guī)定，答案選A。48、（）構(gòu)成了我國銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.法律、行政法規(guī)

D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件

【答案】：D

【解析】在我國銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作里，需明確各選項(xiàng)對應(yīng)內(nèi)容在監(jiān)管中的作用，從而判斷正確依據(jù)和準(zhǔn)繩。法律是國家制定的具有普遍約束力的行為規(guī)范，是宏觀層面規(guī)定基本規(guī)則；行政法規(guī)是國務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國家各項(xiàng)行政工作而制定的法規(guī)，也側(cè)重于宏觀管理。它們雖對銀行業(yè)監(jiān)管有重要指導(dǎo)意義，但并非具體實(shí)際監(jiān)管工作的直接依據(jù)。部門規(guī)章是國務(wù)院各部門根據(jù)法律和國務(wù)院的行政法規(guī)、決定、命令，在本部門的權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)章；規(guī)范性文件是各級政府及其部門等發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令等，這些更具針對性、可操作性和具體性，能緊密結(jié)合銀行業(yè)的實(shí)際業(yè)務(wù)和監(jiān)管需求，所以構(gòu)成了我國銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩，本題正確答案是D選項(xiàng)。49、關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)，說法正確的是()。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C.個人不會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對國家風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)概念的理解。國家風(fēng)險(xiǎn)是指在國際經(jīng)濟(jì)活動中，由于國家主權(quán)行為所引起的造成損失的可能性。選項(xiàng)A，國家風(fēng)險(xiǎn)通常是超出債權(quán)人控制范圍的，因?yàn)樗婕暗揭粋€國家的政治、經(jīng)濟(jì)、政策等多方面因素，債權(quán)人無法對這些國家層面的因素進(jìn)行有效控制，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，國家風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)活動中的風(fēng)險(xiǎn)，在同一國家范圍內(nèi)，不存在不同國家之間的主權(quán)行為等引發(fā)的國家風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，個人在國際經(jīng)濟(jì)活動中，例如出國旅游、海外投資等，也可能會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，如所在國家發(fā)生政治動蕩等情況，所以C選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，國家風(fēng)險(xiǎn)是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，而非債權(quán)人所在國家的行為，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題的正確答案是B。50、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】本題主要考查緊縮性財(cái)政政策的相關(guān)知識。在治理通貨膨脹時，通常需要采取緊縮性政策來抑制總需求。首先來看選項(xiàng)A，減少賦稅屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策的措施。因?yàn)闇p少賦稅會使居民和企業(yè)的可支配收入增加，進(jìn)而刺激消費(fèi)和投資，使社會總需求增加，這與治理通貨膨脹需要抑制總需求的目標(biāo)相悖，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，減少基礎(chǔ)貨幣投放是貨幣政策的操作手段，并非財(cái)政政策。貨幣政策主要通過對貨幣供應(yīng)量的調(diào)節(jié)來影響經(jīng)濟(jì)，而財(cái)政政策主要涉及政府的收支行為，所以B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，提高利率同樣屬于貨幣政策措施。提高利率會使借貸成本增加，從而抑制投資和消費(fèi)，減少貨幣供應(yīng)量，但它不屬于財(cái)政政策范疇，所以C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，減少政府支出是典型的緊縮性財(cái)政政策。政府支出的減少意味著政府對社會總需求的拉動作用減弱，進(jìn)而使社會總需求下降，有助于緩解通貨膨脹壓力，因此D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、推進(jìn)利率市場化改革的作用有（）。

A.有利于優(yōu)化資源配置

B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

C.有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力

D.有利于推動金融市場深化發(fā)展

E.有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)

【答案】：ABCD

【解析】推進(jìn)利率市場化改革具有多方面重要作用，正確答案選ABCD。利率市場化改革有利于優(yōu)化資源配置，通過市場機(jī)制引導(dǎo)資金流向更有效率的領(lǐng)域和企業(yè)，提高資金使用效率。它能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級，引導(dǎo)資源向新興產(chǎn)業(yè)、高效產(chǎn)業(yè)流動，推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。對于金融機(jī)構(gòu)而言，有助于提升其可持續(xù)發(fā)展能力，促使金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)管理和定價(jià)能力，增強(qiáng)競爭力。同時，利率市場化改革推動金融市場深化發(fā)展，豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高金融市場的活躍度和效率。而選項(xiàng)E中促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)并非推進(jìn)利率市場化改革直接作用體現(xiàn)。2、商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。

A.職工代表出任的監(jiān)事

B.股東大會選舉的外部監(jiān)事

C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

D.商業(yè)銀行總行行長

E.股東監(jiān)事

【答案】：AB

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行監(jiān)事會的組成人員。監(jiān)事會是對公司的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督和檢查的法定必設(shè)和常設(shè)機(jī)構(gòu)，對于保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營起著關(guān)鍵作用。商業(yè)銀行的監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事以及股東監(jiān)事組成。職工代表出任的監(jiān)事能夠代表廣大職工的利益，反映職工的訴求，使監(jiān)事會的監(jiān)督更具全面性；股東大會選舉的外部監(jiān)事通常具有獨(dú)立的視角和專業(yè)的知識，能為監(jiān)事會帶來客觀公正的監(jiān)督意見；股東監(jiān)事則代表股東的利益，維護(hù)股東在公司經(jīng)營管理中的合法權(quán)益。而財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人主要負(fù)責(zé)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理工作，商業(yè)銀行總行行長主要負(fù)責(zé)銀行的日常運(yùn)營和管理工作，他們并不屬于監(jiān)事會的組成部分。所以本題答案選AB。3、銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法法律內(nèi)部規(guī)章的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以（）。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.提示

C.制止

D.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

E.向行業(yè)自律組織報(bào)告

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律法規(guī)及內(nèi)部規(guī)章行為的監(jiān)督方式。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，用電子郵件向全行所有員工披露同事違規(guī)行為，這種做法是不恰當(dāng)?shù)摹Ｒ环矫?，可能侵犯同事的隱私和聲譽(yù)，引發(fā)不必要的矛盾和不良影響；另一方面，未經(jīng)授權(quán)大范圍擴(kuò)散信息不符合合規(guī)和職業(yè)操守要求，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，提示同事其違規(guī)行為是一種合理且溫和的監(jiān)督方式。通過善意的提示，可以讓同事意識到自身錯誤，及時進(jìn)行改正，避免錯誤進(jìn)一步擴(kuò)大，同時也有助于維護(hù)同事關(guān)系，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，制止同事正在進(jìn)行的違規(guī)行為是直接有效的監(jiān)督手段。當(dāng)發(fā)現(xiàn)同事的違規(guī)行為可能造成嚴(yán)重后果時，及時制止能防止危害的發(fā)生，保障機(jī)構(gòu)和客戶的利益，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告同事的違規(guī)行為是履行監(jiān)督職責(zé)的重要方式。所在機(jī)構(gòu)有相應(yīng)的管理和處理機(jī)制，能夠?qū)`規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查和處理，維護(hù)機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營和合規(guī)性，所以D選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，雖然向行業(yè)自律組織報(bào)告也是一種監(jiān)督途徑，但通常適用于所在機(jī)構(gòu)未能有效處理違規(guī)行為或違規(guī)行為情節(jié)較為嚴(yán)重的情況，并非對同級別同事違規(guī)行為的常規(guī)監(jiān)督方式，所以E選項(xiàng)不符合題意。綜上，本題的正確答案是BCD。4、商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策有（）。

A.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模

B.調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.增加一級資本

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

E.增加二級資本

【答案】：AB

【解析】商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策主要聚焦于對風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的處理。資本充足率的計(jì)算公式為資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，分母即為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。選項(xiàng)A降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模，直接減少了分母的值，在資本不變的情況下，資本充足率會相應(yīng)提高。選項(xiàng)B調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，是通過將高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，降低整體風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的數(shù)值，同樣能夠提升資本充足率。而選項(xiàng)C增加一級資本和選項(xiàng)E增加二級資本，這兩者都屬于分子對策，是通過增加資本總額來提高資本充足率，并非針對分母的措施。選項(xiàng)D發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券，可轉(zhuǎn)換債券在轉(zhuǎn)換前屬于債務(wù)，轉(zhuǎn)換后可增加股權(quán)資本，本質(zhì)上也是增加資本的方式，屬于分子對策。所以正確答案是AB。5、下列關(guān)于合規(guī)監(jiān)管的說法，正確的是（）。?

A.合規(guī)監(jiān)管以法律管制為主

B.著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性

C.是一種積極的監(jiān)管方法

D.監(jiān)管部門主要負(fù)責(zé)制定規(guī)定和檢查規(guī)定的執(zhí)行情況

E.屬于動態(tài)的監(jiān)管模式

【答案】：BD

【解析】本題可對每個選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來判斷其正確性。首先看選項(xiàng)A，合規(guī)監(jiān)管并非以法律管制為主，它更側(cè)重于要求金融機(jī)構(gòu)等市場主體遵守一系列的規(guī)定和準(zhǔn)則，這些規(guī)定不僅包含法律，還涉及行業(yè)自律規(guī)范等多方面內(nèi)容，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，合規(guī)監(jiān)管的著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性，確保市場主體的經(jīng)營活動遵循既定的規(guī)則，保證金融市場等的有序運(yùn)行，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，合規(guī)監(jiān)管是一種較為被動的監(jiān)管方法，它主要是在事后對市場主體是否遵守規(guī)定進(jìn)行檢查和監(jiān)督，而不是積極主動地對市場進(jìn)行引導(dǎo)和干預(yù)，所以C選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，監(jiān)管部門在合規(guī)監(jiān)管中主要負(fù)責(zé)制定相關(guān)規(guī)定，并對規(guī)定的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，以促使市場主體合規(guī)經(jīng)營，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，合規(guī)監(jiān)管屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式，它是基于既定的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行監(jiān)管，而不是根據(jù)市場的動態(tài)變化實(shí)時調(diào)整監(jiān)管策略，所以E選項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案是BD。6、在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.農(nóng)村合作銀行

E.農(nóng)村發(fā)展基金會

【答案】：BD

【解析】本題考查在合并農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：選項(xiàng)A，中國農(nóng)業(yè)銀行是中央管理的大型國有銀行，它并非是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。其前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行，歷經(jīng)多次改革與發(fā)展形成如今的格局，所以A項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)，它通常是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建而來，B項(xiàng)符合要求。選項(xiàng)C，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的中國唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，1994年11月掛牌成立，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，并非由農(nóng)村信用社合并組建，C項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，農(nóng)村合作銀行是在遵循合作制原則基礎(chǔ)上，吸收股份制的原則和做法而構(gòu)建的一種新的銀行組織形式，它是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，D項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，農(nóng)村發(fā)展基金會是對農(nóng)村資金進(jìn)行管理的準(zhǔn)金融組織，并非是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，更不是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，E項(xiàng)排除。綜上，答案選BD。7、當(dāng)中央銀行在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金時，下列關(guān)于該貨幣政策效果的表述中，錯誤的有（）。

A.使得信貸規(guī)模擴(kuò)張

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.市場利率下降

D.使得信貸規(guī)?？s小

E.貨幣供應(yīng)量增加

【答案】：AC

【解析】這道題主要考查中央銀行在公開市場賣出證券、減少商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金時貨幣政策效果的相關(guān)知識。中央銀行在公開市場賣出證券，會使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少。首先來看選項(xiàng)A，由于商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金減少，可用于發(fā)放貸款的資金相應(yīng)減少，信貸規(guī)模應(yīng)是縮小而非擴(kuò)張，所以選項(xiàng)A表述錯誤。再看選項(xiàng)B，貨幣供應(yīng)量會因商業(yè)銀行可放貸資金減少而減少，該選項(xiàng)表述正確。對于選項(xiàng)C，市場上貨幣供應(yīng)量減少，資金相對稀缺，市場利率會上升而非下降，所以選項(xiàng)C表述錯誤。選項(xiàng)D，如前面分析，商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金減少導(dǎo)致信貸規(guī)?？s小，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)E，貨幣供應(yīng)量不會增加而是減少，所以該選項(xiàng)表述錯誤。綜上，表述錯誤的是選項(xiàng)A和選項(xiàng)C，本題正確答案選AC。8、一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)的職責(zé)是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.決策

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)。銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門在銀行的運(yùn)營中起著至關(guān)重要的作用。風(fēng)險(xiǎn)識別是風(fēng)險(xiǎn)管理的首要步驟。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門需要運(yùn)用多種方法和工具，識別出銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)