中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升題庫(kù)第一部分單選題(50題)1、金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【答案】：B

【解析】這道題考查的是金融市場(chǎng)功能的相關(guān)知識(shí)。金融市場(chǎng)具有多種重要功能，本題著重分析題干所描述的行為對(duì)應(yīng)哪種功能。首先看選項(xiàng)A，貨幣資金融通功能主要是指金融市場(chǎng)為資金供求雙方提供了一個(gè)交易的平臺(tái)，使資金從盈余方流向短缺方，題干中并未涉及資金的這種融通情況，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C的資源配置功能，強(qiáng)調(diào)的是金融市場(chǎng)通過(guò)價(jià)格機(jī)制引導(dǎo)資金流向最有效率的部門(mén)和企業(yè)，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，題干內(nèi)容與此無(wú)關(guān)，C選項(xiàng)可排除。選項(xiàng)D的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，是指金融市場(chǎng)通過(guò)貨幣政策、財(cái)政政策等手段對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)，題干也沒(méi)有體現(xiàn)這方面內(nèi)容，D選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，正如題干所描述，金融市場(chǎng)參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資分散單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這完全符合該功能的定義。所以本題正確答案是B。通過(guò)對(duì)各選項(xiàng)與題干內(nèi)容的細(xì)致分析，可以清晰判斷出應(yīng)選風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能這一選項(xiàng)。2、根據(jù)《民法典》，當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）。

A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無(wú)效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式承擔(dān)保證責(zé)任

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)《民法典》中保證合同相關(guān)規(guī)定的理解。在保證合同里，保證方式的確定至關(guān)重要。依據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確時(shí)，應(yīng)按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。一般保證是指在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。這一規(guī)定體現(xiàn)了法律在保障債權(quán)人權(quán)益的同時(shí)，也合理平衡了保證人的責(zé)任。連帶責(zé)任保證則是指?jìng)鶆?wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿(mǎn)沒(méi)有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。若按連帶責(zé)任保證承擔(dān)，會(huì)加重保證人風(fēng)險(xiǎn)。而保證合同無(wú)效顯然不符合法理邏輯，保證人也不能任意選擇保證方式承擔(dān)責(zé)任。所以本題正確答案為A。3、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.資本充足率

C.附屬資本

D.核心資本

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行核心指標(biāo)的理解。資本充足率是指銀行自身資本和加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。較高的資本充足率意味著銀行有更充足的資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)健性與安全性。風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)只是計(jì)算資本充足率的一個(gè)要素，不能直接體現(xiàn)銀行的穩(wěn)健程度。附屬資本和核心資本都屬于銀行資本的構(gòu)成部分，但僅它們自身并不能全面衡量銀行的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健和安全狀況。所以，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是資本充足率，本題應(yīng)選B。4、（）是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。

A.法定代理

B.直接代理

C.委托代理

D.指定代理

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同代理類(lèi)型的概念，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所代表的代理類(lèi)型的定義，并與題目描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系，它主要是為無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人設(shè)立的代理方式，并非基于人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定，所以A選項(xiàng)不符合題意。直接代理是指代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)，以被代理人名義為民事行為，直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力的代理，其產(chǎn)生并非是通過(guò)人民法院或者指定機(jī)關(guān)指定，B選項(xiàng)也不正確。委托代理是指基于被代理人的委托授權(quán)而發(fā)生的代理，是基于被代理人的意思表示產(chǎn)生的代理關(guān)系，而不是由人民法院或者指定機(jī)關(guān)指定，C選項(xiàng)也不符合。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，與題目中“代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理”這一描述完全相符，因此本題正確答案為D選項(xiàng)。5、設(shè)計(jì)和推行符合國(guó)際慣例的國(guó)際收支系統(tǒng)，擬定并組織實(shí)施國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，這屬于()的職責(zé)。

A.國(guó)家統(tǒng)計(jì)局

B.國(guó)家外匯管理局

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查各金融管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所代表機(jī)構(gòu)的主要職能，然后與題干中描述的職責(zé)進(jìn)行匹配。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局主要負(fù)責(zé)搜集、整理、提供有關(guān)國(guó)情國(guó)力的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等，并不涉及國(guó)際收支系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度的擬定與實(shí)施，所以A選項(xiàng)不符合。國(guó)家外匯管理局的職責(zé)范圍包括設(shè)計(jì)和推行符合國(guó)際慣例的國(guó)際收支系統(tǒng)，以及擬定并組織實(shí)施國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度等外匯相關(guān)業(yè)務(wù)管理工作，題干描述的職責(zé)與之契合，B選項(xiàng)正確。中國(guó)人民銀行主要承擔(dān)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控職能，并非題干中職責(zé)的主要承擔(dān)者，C選項(xiàng)不正確。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，與國(guó)際收支系統(tǒng)設(shè)計(jì)和申報(bào)制度擬定實(shí)施無(wú)關(guān)，D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題答案選B。6、我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.次級(jí)債券

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的構(gòu)成內(nèi)容。核心一級(jí)資本是商業(yè)銀行資本中最核心的部分，具有穩(wěn)定性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力高等特點(diǎn)。實(shí)收資本是指投資者按照企業(yè)章程或合同、協(xié)議的約定，實(shí)際投入企業(yè)的資本，它是銀行成立和運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)資金，是核心一級(jí)資本的重要組成部分。盈余公積是企業(yè)從稅后利潤(rùn)中提取形成的、存留于企業(yè)內(nèi)部、具有特定用途的收益積累，可用于彌補(bǔ)虧損、轉(zhuǎn)增資本等，對(duì)銀行的穩(wěn)定發(fā)展起到重要作用，屬于核心一級(jí)資本。一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備是指從事存貸款業(yè)務(wù)的金融企業(yè)按一定比例從凈利潤(rùn)中提取的，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備，它增強(qiáng)了銀行應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力，也屬于核心一級(jí)資本。而次級(jí)債券是指償還次序優(yōu)于公司股本權(quán)益、但低于公司一般債務(wù)的一種債務(wù)形式。它并不屬于核心一級(jí)資本，而是附屬資本的一種。所以本題答案選C，因?yàn)檫x項(xiàng)中的實(shí)收資本、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備都屬于核心一級(jí)資本，只有次級(jí)債券不屬于。7、（）是指由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意監(jiān)督管理銀行，金融資產(chǎn)管理公司，信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法，穩(wěn)健運(yùn)行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)銀行監(jiān)管不同方式的理解與區(qū)分。選項(xiàng)A，銀行自我監(jiān)管是銀行內(nèi)部基于自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等進(jìn)行的自我約束和管理，主要依靠銀行內(nèi)部的治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度等，并非由國(guó)務(wù)院授權(quán)的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)來(lái)執(zhí)行，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，銀行業(yè)外部監(jiān)管是指由政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行的監(jiān)督管理。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)，負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，其目的在于維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，題干描述與之相符，故B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，行業(yè)自律是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織，制定行業(yè)規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，約束會(huì)員行為，實(shí)現(xiàn)自我管理和自我規(guī)范，并非由監(jiān)管委員會(huì)來(lái)達(dá)成這一監(jiān)督管理職能，C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，市場(chǎng)約束是通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行，主要依靠利益相關(guān)者（如存款人、債權(quán)人等）對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)督和施加影響，促使銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，并非由監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接監(jiān)督管理，D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是B。8、利息率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額同（）比率。

A.流動(dòng)資金額

B.借貸資金額

C.經(jīng)營(yíng)資金額

D.自有資本額

【答案】：B

【解析】利息率，即利率，是金融領(lǐng)域的重要概念。它反映了借貸資金的成本與收益情況。本題旨在考查對(duì)利息率定義的準(zhǔn)確理解。利息率的定義明確指出，它是一定時(shí)期內(nèi)利息額與借貸資金額的比率。在借貸活動(dòng)中，借貸資金額是產(chǎn)生利息的基礎(chǔ)，利息是基于這一資金數(shù)額按照一定比率計(jì)算出來(lái)的報(bào)酬。選項(xiàng)A流動(dòng)資金額，主要側(cè)重于企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)中可以靈活運(yùn)用的資金，并非利息計(jì)算的基準(zhǔn)；選項(xiàng)C經(jīng)營(yíng)資金額涵蓋了企業(yè)用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各類(lèi)資金，其范疇與利息率定義中的計(jì)算基礎(chǔ)不匹配；選項(xiàng)D自有資本額是企業(yè)自身?yè)碛械馁Y本，與利息率所涉及的借貸關(guān)系并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。所以，正確答案是B。9、違約責(zé)任的承擔(dān)方式不包括()。

A.繼續(xù)履行?

B.賠償損失?

C.支付違約金?

D.支付罰金

【答案】：D

【解析】本題主要考查違約責(zé)任的承擔(dān)方式。在民事法律關(guān)系中，違約責(zé)任是指合同當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或履行合同義務(wù)不符合合同約定所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。繼續(xù)履行是指違約方根據(jù)對(duì)方當(dāng)事人的請(qǐng)求繼續(xù)履行合同規(guī)定的義務(wù)的違約責(zé)任形式，它是一種重要的違約責(zé)任承擔(dān)方式，能有效保障非違約方實(shí)現(xiàn)合同目的，所以A選項(xiàng)不符合題意。賠償損失是違約方以支付金錢(qián)的方式彌補(bǔ)受害方因違約行為所減少的財(cái)產(chǎn)或者所喪失的利益，這也是常見(jiàn)的違約責(zé)任承擔(dān)手段，可使受損方在經(jīng)濟(jì)上得到補(bǔ)償，B選項(xiàng)不符合要求。支付違約金是當(dāng)事人通過(guò)協(xié)商預(yù)先確定，在違約發(fā)生后作出的獨(dú)立于履行行為以外的給付，是對(duì)違約行為的一種經(jīng)濟(jì)制裁和對(duì)守約方的補(bǔ)償，C選項(xiàng)也屬于違約責(zé)任承擔(dān)方式。而支付罰金是刑法中的刑事處罰方式，是人民法院判處犯罪人向國(guó)家繳納一定數(shù)額金錢(qián)的刑罰方法，并非民事違約責(zé)任的承擔(dān)方式，所以本題答案選D。10、下列不屬于貨幣范圍是（）

A.金銀

B.發(fā)票

C.活期存款

D.有價(jià)證券

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)貨幣范圍的理解。貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，貨幣具有多種形式。選項(xiàng)A，金銀作為貴金屬，在歷史上長(zhǎng)期充當(dāng)貨幣角色，具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段等貨幣職能，在當(dāng)今也依然是重要的儲(chǔ)備資產(chǎn)和投資工具，屬于貨幣范疇。選項(xiàng)C，活期存款是可以隨時(shí)存取和使用的銀行存款，它能夠方便地用于支付和結(jié)算，與現(xiàn)金具有相似的流動(dòng)性和支付功能，是現(xiàn)代貨幣供應(yīng)量的重要組成部分，屬于貨幣范圍。選項(xiàng)D，有價(jià)證券是指標(biāo)有票面金額，用于證明持有人或該證券指定的特定主體對(duì)特定財(cái)產(chǎn)擁有所有權(quán)或債權(quán)的憑證，如股票、債券等，它們?cè)诮鹑谑袌?chǎng)上可以流通轉(zhuǎn)讓?zhuān)哂幸欢ǖ呢泿艑傩?，在特定情況下可轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的購(gòu)買(mǎi)力，屬于貨幣的延伸形式，也屬于貨幣范圍。而選項(xiàng)B，發(fā)票是指一切單位和個(gè)人在購(gòu)銷(xiāo)商品、提供或接受服務(wù)以及從事其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，所開(kāi)具和收取的業(yè)務(wù)憑證，它只是一種交易的證明，本身不具備貨幣的職能，不能直接用于交換和支付，不屬于貨幣范圍。綜上，本題答案選B。11、目前數(shù)字人民幣在我國(guó)主要定位于（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】：A

【解析】本題主要考查數(shù)字人民幣在我國(guó)的定位相關(guān)知識(shí)。貨幣供應(yīng)量劃分為不同層次，M0、M1、M2、M3有著不同的內(nèi)涵。M0是指流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個(gè)單位的庫(kù)存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。數(shù)字人民幣是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，它與紙鈔和硬幣等價(jià)，主要定位于流通中現(xiàn)金（即M0）。M1是狹義貨幣供應(yīng)量，是M0加上企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等單位在銀行的活期存款。M2是廣義貨幣供應(yīng)量，是M1加上城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款、企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款、信托類(lèi)存款和其他存款。M3則是更廣義的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，包含M2以及金融債券、商業(yè)票據(jù)等。數(shù)字人民幣主要用于滿(mǎn)足公眾對(duì)數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，其定位與M0最為契合，因此答案選A。12、某客戶(hù)2010年1月5日買(mǎi)入某理財(cái)產(chǎn)品，價(jià)格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】這道題主要考查持有期收益率的計(jì)算。首先明確持有期收益率的計(jì)算公式為：持有期收益率=（期末資產(chǎn)價(jià)值-期初資產(chǎn)價(jià)值+持有期間利息收益）÷期初資產(chǎn)價(jià)值×100%。在本題中，客戶(hù)于2010年1月5日買(mǎi)入理財(cái)產(chǎn)品花費(fèi)10000元，此為期初資產(chǎn)價(jià)值；2011年1月5日到期得到11000元，期間分配利息1000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得，持有期收益率=（11000-10000+1000）÷10000×100%=（1000+1000）÷10000×100%=2000÷10000×100%=20%。所以正確答案是B選項(xiàng)。本題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解持有期收益率的概念及公式，并能正確從題目中提取所需數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算?？忌谟龅酱祟?lèi)題目時(shí)，要清晰把握各個(gè)數(shù)據(jù)所代表的含義，嚴(yán)謹(jǐn)運(yùn)用公式進(jìn)行求解，避免因數(shù)據(jù)混淆或計(jì)算錯(cuò)誤而選錯(cuò)答案。13、在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行（）的職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)貨幣職能的理解和區(qū)分。在商品交換過(guò)程中，貨幣具有多種職能。價(jià)值尺度是指貨幣用來(lái)衡量和表現(xiàn)商品價(jià)值的職能，它只需要觀念上的貨幣，比如商品標(biāo)價(jià)體現(xiàn)的就是價(jià)值尺度職能。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形式和社會(huì)財(cái)富的一般代表而保存起來(lái)。支付手段是隨著賒賬買(mǎi)賣(mài)的產(chǎn)生而出現(xiàn)的，在賒銷(xiāo)和賒購(gòu)中，貨幣被用來(lái)支付債務(wù)。而流通手段是指貨幣作為商品交換的媒介，實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值的職能。在本題所描述的場(chǎng)景中，貨幣作為交換的媒介促進(jìn)了商品交換，使商品的價(jià)值得以實(shí)現(xiàn)，這正是貨幣執(zhí)行流通手段職能的體現(xiàn)。所以答案選擇B選項(xiàng)，因?yàn)槠渌x項(xiàng)不符合題干中貨幣充當(dāng)交換媒介實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值這一關(guān)鍵描述。14、一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價(jià)值觀、信念、知識(shí)、態(tài)度以及對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)這件事的集體認(rèn)識(shí)與共識(shí)，這是對(duì)（）的描述。

A.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

B.風(fēng)險(xiǎn)文化

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.風(fēng)險(xiǎn)容忍度

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)概念的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握題干中對(duì)某種概念的描述，并將其與各個(gè)選項(xiàng)所代表的含義進(jìn)行細(xì)致比對(duì)。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是指企業(yè)在追求價(jià)值最大化過(guò)程中，將風(fēng)險(xiǎn)管理提升到戰(zhàn)略層面，運(yùn)用戰(zhàn)略管理的理念、方法和手段，對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)和監(jiān)控的總體策略和行動(dòng)計(jì)劃，與題干中對(duì)一群人共同擁有的價(jià)值觀、信念等描述不符。B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)文化是一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價(jià)值觀、信念、知識(shí)、態(tài)度以及對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)這件事的集體認(rèn)識(shí)與共識(shí)，題干的描述與之完全契合，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)偏好是指企業(yè)在實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)的過(guò)程中愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)量，它側(cè)重于企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的接受程度，并非是一群人共同的價(jià)值觀、信念等方面的內(nèi)容。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)容忍度是指在企業(yè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過(guò)程中對(duì)差異的可接受程度，是企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上設(shè)定的對(duì)相關(guān)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過(guò)程中所出現(xiàn)差異的可容忍限度，也不符合題干所描述的概念。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。15、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列情形中，當(dāng)事人不可以解除合同的是（）。

A.因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的

B.因當(dāng)事人一方不想履行合同義務(wù)

C.當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行

D.在履行期限屆滿(mǎn)之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于合同解除情形的規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解不同法定解除情形的具體內(nèi)容，并將各選項(xiàng)與之進(jìn)行對(duì)比分析。首先來(lái)看選項(xiàng)A，根據(jù)《民法典》規(guī)定，因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的時(shí)，當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力是指不能預(yù)見(jiàn)、不能避免且不能克服的客觀情況，這種情況下合同目的無(wú)法達(dá)成，當(dāng)事人有權(quán)解除合同。選項(xiàng)C，當(dāng)當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行時(shí)，這表明該方當(dāng)事人沒(méi)有積極履行自己的主要義務(wù)，嚴(yán)重影響了合同的正常履行，為了保護(hù)另一方當(dāng)事人的合法權(quán)益，其可以解除合同。選項(xiàng)D，在履行期限屆滿(mǎn)之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)，這屬于預(yù)期違約的情形。這種情況下，另一方當(dāng)事人為避免損失擴(kuò)大，是可以解除合同的。而選項(xiàng)B，僅僅因?yàn)楫?dāng)事人一方不想履行合同義務(wù)并不屬于法定的解除合同情形。合同一旦依法成立，對(duì)雙方當(dāng)事人都具有法律約束力，不能僅憑一方的主觀意愿就隨意解除合同。所以本題答案選B。16、甲給乙開(kāi)了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙付款。這說(shuō)明了票據(jù)的（）。

A.流通性

B.設(shè)權(quán)性

C.無(wú)因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)票據(jù)特性的理解。本題中，甲給乙開(kāi)具現(xiàn)金支票，乙背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，之后甲雖發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但當(dāng)丙持支票要求償付時(shí)，甲仍必須付款。這體現(xiàn)的是票據(jù)的無(wú)因性。票據(jù)的無(wú)因性是指票據(jù)行為不因票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系無(wú)效或有瑕疵而受影響。在本題的票據(jù)關(guān)系里，甲與乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系（是否存在欺詐）并不影響丙持有效票據(jù)向甲主張付款的權(quán)利。即使甲與乙之間有糾紛，也不能以此對(duì)抗合法持票人丙。而流通性強(qiáng)調(diào)票據(jù)可在市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓?zhuān)辉O(shè)權(quán)性是指票據(jù)權(quán)利因票據(jù)的做成而產(chǎn)生；文義性是指票據(jù)權(quán)利義務(wù)內(nèi)容依票據(jù)上文字記載確定。本題情形與其他特性無(wú)關(guān)，故答案選C。17、關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動(dòng)都需要經(jīng)過(guò)行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時(shí)的行政許可

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政法規(guī)和行政許可相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：依據(jù)相關(guān)規(guī)定，行政法規(guī)是可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定的，這樣能讓行政許可的實(shí)施更具操作性和明確性，所以A選項(xiàng)說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)：公民、法人或者其他組織的活動(dòng)并非都需要經(jīng)過(guò)行政許可。只有涉及公共安全、人身健康、生命財(cái)產(chǎn)安全等特定領(lǐng)域的活動(dòng)，才可能需要行政許可，大部分日?；顒?dòng)是自由的，不需要行政許可，該選項(xiàng)說(shuō)法過(guò)于絕對(duì)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：地方性法規(guī)是可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定的。這有助于結(jié)合地方實(shí)際情況，使行政許可更好地落地實(shí)施，因此C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章在特定情況下是可以設(shè)定臨時(shí)的行政許可的。當(dāng)因行政管理的需要，確需立即實(shí)施行政許可，在尚未制定法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)時(shí)，省級(jí)政府規(guī)章可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可，所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A選項(xiàng)。18、經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)不包括()。

A.金融市場(chǎng)國(guó)際化?

B.資本流動(dòng)全球化

C.國(guó)際分工的深化?

D.局部戰(zhàn)爭(zhēng)從未停止

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化表現(xiàn)的理解。經(jīng)濟(jì)全球化是指世界經(jīng)濟(jì)活動(dòng)超越國(guó)界，通過(guò)對(duì)外貿(mào)易、資本流動(dòng)、技術(shù)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)、相互依存、相互聯(lián)系而形成的全球范圍的有機(jī)經(jīng)濟(jì)整體的過(guò)程。選項(xiàng)A，金融市場(chǎng)國(guó)際化是經(jīng)濟(jì)全球化的重要表現(xiàn)之一。隨著全球金融市場(chǎng)的不斷融合與發(fā)展，各國(guó)金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系日益緊密，資金可以在全球范圍內(nèi)更自由地流動(dòng)，促進(jìn)了資源的優(yōu)化配置，這符合經(jīng)濟(jì)全球化在金融領(lǐng)域的體現(xiàn)。選項(xiàng)B，資本流動(dòng)全球化也是經(jīng)濟(jì)全球化的典型特征。資本能夠不受地域限制在全球范圍內(nèi)尋找最佳的投資機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，推動(dòng)了全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移，進(jìn)一步加強(qiáng)了世界各國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系。選項(xiàng)C，國(guó)際分工的深化使得各國(guó)充分發(fā)揮自身的比較優(yōu)勢(shì)，專(zhuān)注于生產(chǎn)具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品和服務(wù)，然后通過(guò)國(guó)際貿(mào)易實(shí)現(xiàn)資源的有效配置和互利共贏，這是經(jīng)濟(jì)全球化在生產(chǎn)領(lǐng)域的重要表現(xiàn)。選項(xiàng)D，局部戰(zhàn)爭(zhēng)從未停止主要涉及的是國(guó)際關(guān)系中的安全與沖突問(wèn)題，與經(jīng)濟(jì)全球化所強(qiáng)調(diào)的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的相互依存、融合和發(fā)展沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)，它不屬于經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)范疇。綜上所述，答案選D。19、監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各種資料和座談詢(xún)問(wèn)等方法，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.監(jiān)管談話(huà)

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)不同監(jiān)管措施的理解與區(qū)分。我們需要分析題干中描述的監(jiān)管方式，并將其與各個(gè)選項(xiàng)所代表的監(jiān)管措施進(jìn)行對(duì)比。首先看選項(xiàng)A，信息披露監(jiān)管主要側(cè)重于要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露相關(guān)信息，以提高市場(chǎng)透明度，題干中并未涉及信息披露的相關(guān)內(nèi)容，所以A選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)B，監(jiān)管談話(huà)是指監(jiān)管人員與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員等進(jìn)行的談話(huà)，目的是了解機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，而題干強(qiáng)調(diào)的是實(shí)地查閱資料和座談詢(xún)問(wèn)等方式，并非單純的談話(huà)，所以B選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)C，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是通過(guò)收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料，以及通過(guò)其他渠道取得的信息，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，與題干中“實(shí)地查閱”不符，因此C選項(xiàng)也被排除。最后看選項(xiàng)D，現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各種資料和座談詢(xún)問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，這與題干的描述完全一致。所以，本題的正確答案是D。20、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是()。

A.歸還欠費(fèi)?

B.歸還辦公用品?

C.依法結(jié)算報(bào)酬?

D.帶走工作資料

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)的職業(yè)操守規(guī)定。對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員來(lái)說(shuō)，離職時(shí)需遵循一系列規(guī)范。選項(xiàng)A歸還欠費(fèi)，這是基本的誠(chéng)信要求，也是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的合理準(zhǔn)則，能夠體現(xiàn)從業(yè)人員的信用意識(shí)，不違反職業(yè)操守。選項(xiàng)B歸還辦公用品，辦公用品是公司為員工工作配備的，離職時(shí)歸還屬于合理且必要的行為，維護(hù)了公司財(cái)產(chǎn)權(quán)益，同樣不違背職業(yè)操守。選項(xiàng)C依法結(jié)算報(bào)酬，這是勞動(dòng)者應(yīng)享有的合法權(quán)益，也是用人單位的法定義務(wù)，正常結(jié)算報(bào)酬符合法律規(guī)定和職業(yè)規(guī)范。而選項(xiàng)D帶走工作資料，工作資料通常包含公司的商業(yè)秘密、客戶(hù)信息等重要內(nèi)容，屬于公司的重要資產(chǎn)和機(jī)密。私自帶走可能會(huì)給公司造成信息泄露、商業(yè)利益受損等嚴(yán)重后果，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的保密和忠誠(chéng)等職業(yè)操守規(guī)定。所以本題的正確答案是D。21、董事會(huì)決議，必須經(jīng)全體董事______以上通過(guò)，對(duì)利潤(rùn)分配方案等重大事項(xiàng)，應(yīng)由董事會(huì)______以上董事通過(guò)方可有效。（）

A.三分之一；半數(shù)

B.三分之一；三分之二

C.半數(shù)；全體

D.半數(shù)；三分之二

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事會(huì)決議通過(guò)條件的相關(guān)知識(shí)，旨在考查考生對(duì)公司治理中董事會(huì)決策機(jī)制的理解與掌握。對(duì)于董事會(huì)的一般決議，為體現(xiàn)決策的民主性與合理性，需要獲得全體董事半數(shù)以上通過(guò)。這意味著在常規(guī)事項(xiàng)上，只要超過(guò)一半的董事表示同意，該決議即可生效，以保障決策能夠代表多數(shù)董事的意愿。而對(duì)于利潤(rùn)分配方案等重大事項(xiàng)，因其對(duì)公司的運(yùn)營(yíng)和股東權(quán)益有著深遠(yuǎn)且關(guān)鍵的影響，所以需要更為嚴(yán)格的決策程序。此時(shí)應(yīng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效，這一較高的比例要求能夠確保重大決策經(jīng)過(guò)充分的討論和審慎的考量，避免因決策不慎給公司帶來(lái)不利影響。分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)中三分之一的比例過(guò)低，無(wú)論是一般決議還是重大事項(xiàng)都無(wú)法充分體現(xiàn)董事會(huì)決策的嚴(yán)謹(jǐn)性和代表性，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)同樣一般決議三分之一通過(guò)不符合規(guī)定，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)重大事項(xiàng)要求全體董事通過(guò)，過(guò)于絕對(duì)，在實(shí)際操作中可能會(huì)因個(gè)別董事的特殊情況而難以實(shí)現(xiàn)有效決策，通常重大事項(xiàng)采用三分之二以上董事通過(guò)更為合理，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案是D。22、某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是()。

A.所在銀行過(guò)去五年公開(kāi)披露的財(cái)務(wù)報(bào)表

B.沒(méi)有聯(lián)絡(luò)信息的客戶(hù)名單

C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單

D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

【答案】：A

【解析】本題主要考查上市銀行從業(yè)人員對(duì)外信息提供的相關(guān)知識(shí)，重點(diǎn)在于判斷各選項(xiàng)信息是否可以公開(kāi)披露。選項(xiàng)A，所在銀行過(guò)去五年公開(kāi)披露的財(cái)務(wù)報(bào)表，此類(lèi)報(bào)表已經(jīng)向公眾進(jìn)行了公開(kāi)披露，本身就是可以獲取的信息，所以從業(yè)人員對(duì)外提供該信息是符合規(guī)定的。選項(xiàng)B，沒(méi)有聯(lián)絡(luò)信息的客戶(hù)名單也屬于客戶(hù)隱私信息范疇。即便沒(méi)有聯(lián)絡(luò)信息，但客戶(hù)名單仍有可能侵犯客戶(hù)的隱私和權(quán)益，銀行從業(yè)人員不能隨意對(duì)外提供。選項(xiàng)C，所在銀行高管及中層經(jīng)理名單涉及到銀行內(nèi)部人事信息，這些信息的披露需要遵循銀行的相關(guān)規(guī)定和流程，并非可以隨意對(duì)外提供的內(nèi)容。選項(xiàng)D，所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃屬于銀行的商業(yè)機(jī)密，對(duì)銀行的戰(zhàn)略布局和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)起著關(guān)鍵作用。泄露這些信息可能會(huì)給銀行帶來(lái)不必要的風(fēng)險(xiǎn)和損失，因此不能對(duì)外提供。綜上所述，正確答案是A。23、某客戶(hù)在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率是3．00％．一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是多少?()

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計(jì)算公式先算出利息，再將利息與本金相加，從而得到到期時(shí)從銀行取回的全部金額。步驟一：明確利息計(jì)算公式利息的計(jì)算公式為：利息=本金×年利率×存款年限。步驟二：計(jì)算利息已知本金為\(50000\)元，年利率是\(3.00\%\)，存款年限為\(1\)年，將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：利息\(=50000\times3.00\%\times1=50000\times0.03\times1=1500\)（元）步驟三：計(jì)算到期時(shí)取回的全部金額到期時(shí)從銀行取回的全部金額即本金與利息之和，本金為\(50000\)元，利息為\(1500\)元，所以全部金額為：\(50000+1500=51500\)（元）綜上，正確答案是B選項(xiàng)。24、（）年，我國(guó)頒布了《民法典》確立了我國(guó)民法的基本原則和基本制度。

A.1986

B.1987

C.1988

D.1989

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國(guó)《民法典》相關(guān)歷史知識(shí)。1986年4月12日，第六屆全國(guó)人民代表大會(huì)第四次會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)民法通則》，它確立了我國(guó)民法的基本原則和基本制度?！睹穹ㄍ▌t》在我國(guó)民事立法史上具有里程碑意義，對(duì)民事活動(dòng)中的一些共同性問(wèn)題進(jìn)行了規(guī)定，為我國(guó)民事法律體系的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。選項(xiàng)B的1987年，《中華人民共和國(guó)民法通則》于1月1日起施行，并非頒布年份；選項(xiàng)C的1988年和選項(xiàng)D的1989年與《民法典》確立我國(guó)民法基本原則和基本制度這一關(guān)鍵事件的時(shí)間并無(wú)關(guān)聯(lián)。所以本題正確答案是A。25、（）是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書(shū)面索賠賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

A.承兌匯率

B.銀行保函

C.承諾業(yè)務(wù)

D.信貸證明

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同銀行金融業(yè)務(wù)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表業(yè)務(wù)的定義，并將其與題干中給出的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行對(duì)比。選項(xiàng)A，承兌匯率并非銀行向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，它主要涉及到承兌業(yè)務(wù)中的匯率問(wèn)題，與題干描述的業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，并且銀行會(huì)憑受益人提交的與條款相符的書(shū)面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任，這與題干的描述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前約定的條件向客戶(hù)提供約定信用的業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在于提供信用，并非像題干強(qiáng)調(diào)的那樣基于書(shū)面索賠進(jìn)行擔(dān)保支付或賠償，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，信貸證明是銀行應(yīng)客戶(hù)的要求，向招標(biāo)人出具的、用于參與大型建設(shè)項(xiàng)目投標(biāo)中招標(biāo)人對(duì)投標(biāo)人進(jìn)行資格預(yù)審的書(shū)面文件，與題干中基于書(shū)面索賠進(jìn)行付款保證的描述不相符，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。26、在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】這是一道針對(duì)代理證券資金清算業(yè)務(wù)中特定業(yè)務(wù)概念的選擇題。破題點(diǎn)在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)概念的準(zhǔn)確理解，從而與題干中描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行匹配。首先看選項(xiàng)A，國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算主要是國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)內(nèi)不同機(jī)構(gòu)之間的資金清算，并非證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間的資金往來(lái)業(yè)務(wù)，所以不符合題意。選項(xiàng)B，一級(jí)清算業(yè)務(wù)正是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)，與題干描述完全契合，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，二級(jí)清算業(yè)務(wù)通常是證券公司與下屬營(yíng)業(yè)部之間的資金清算，并非與證券登記結(jié)算公司的業(yè)務(wù)，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，代收代付業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)接受客戶(hù)委托，代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜，和題干中所描述的證券公司與證券登記結(jié)算公司的資金往來(lái)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，此選項(xiàng)也不符合。綜上，答案選B。因?yàn)橹挥幸患?jí)清算業(yè)務(wù)符合各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間資金往來(lái)業(yè)務(wù)這一特征，而其他選項(xiàng)均與題干描述的業(yè)務(wù)不相符。27、涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷是（）。

A.各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.專(zhuān)項(xiàng)檢查

C.重點(diǎn)檢查

D.全面現(xiàn)場(chǎng)檢查

【答案】：D

【解析】這道題考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)檢查類(lèi)型的理解。全面現(xiàn)場(chǎng)檢查的特點(diǎn)在于它涵蓋了被檢查機(jī)構(gòu)各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，其目的就是要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷。各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查表述寬泛，未明確突出全面性這一關(guān)鍵特性。專(zhuān)項(xiàng)檢查通常是針對(duì)特定業(yè)務(wù)或問(wèn)題展開(kāi)，重點(diǎn)檢查一般聚焦于特定方面或重點(diǎn)領(lǐng)域，二者均不能全面涵蓋機(jī)構(gòu)的所有主要業(yè)務(wù)及管理內(nèi)控各個(gè)領(lǐng)域，也就難以對(duì)總體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面判斷。所以本題正確答案是全面現(xiàn)場(chǎng)檢查，即選項(xiàng)D。28、某企業(yè)客戶(hù)已開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，因借款需要在某商業(yè)銀行新開(kāi)立賬戶(hù)，該賬戶(hù)不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶(hù)開(kāi)立存款賬戶(hù)

B.為該客戶(hù)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)

C.為該客戶(hù)開(kāi)立企業(yè)定期存款賬戶(hù)

D.為該客戶(hù)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同銀行賬戶(hù)類(lèi)型的理解及適用場(chǎng)景的判斷。首先明確各選項(xiàng)所涉及賬戶(hù)的特點(diǎn)，逐一分析。A選項(xiàng)，該企業(yè)客戶(hù)已開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，現(xiàn)因借款需要新開(kāi)戶(hù)且不必支取現(xiàn)金，一般情況下為滿(mǎn)足借款等資金往來(lái)需求，可開(kāi)立一般存款賬戶(hù)，這屬于存款賬戶(hù)的一種，所以為該客戶(hù)開(kāi)立存款賬戶(hù)是合理的做法。B選項(xiàng)，專(zhuān)用存款賬戶(hù)是對(duì)特定用途資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的賬戶(hù)，題干中未表明該借款資金有特定用途，所以不適合開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)。C選項(xiàng)，企業(yè)定期存款賬戶(hù)主要是企業(yè)將閑置資金進(jìn)行定期存儲(chǔ)以獲取利息收益的賬戶(hù)，并非用于借款相關(guān)業(yè)務(wù)，與本題情境不符。D選項(xiàng)，一個(gè)企業(yè)只能在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)，該客戶(hù)已經(jīng)有基本存款賬戶(hù)，不能再重復(fù)開(kāi)立。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)，為該客戶(hù)開(kāi)立存款賬戶(hù)符合企業(yè)因借款需要新開(kāi)戶(hù)的要求且不必支取現(xiàn)金的情況。29、銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素中，控制活動(dòng)的控制措施不包括()。

A.相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制

D.預(yù)算控制

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素中控制活動(dòng)的控制措施。在銀行內(nèi)部控制里，控制活動(dòng)的有效實(shí)施是保障銀行穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵?？刂苹顒?dòng)的控制措施豐富多樣，每種措施都有其獨(dú)特的作用。授權(quán)審批控制是重要的措施之一，它能確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)在合理的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展，避免越權(quán)操作帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制則著重于對(duì)銀行資產(chǎn)的安全保護(hù)，通過(guò)一系列手段防止資產(chǎn)的流失或損壞。預(yù)算控制通過(guò)對(duì)預(yù)算的編制、執(zhí)行和監(jiān)督，合理配置資源，提高銀行的運(yùn)營(yíng)效率和效益。而相容職務(wù)分離控制并非控制活動(dòng)的控制措施。相容職務(wù)是指那些如果由一個(gè)人擔(dān)任，既可能發(fā)生錯(cuò)誤和舞弊行為，又可能掩蓋其錯(cuò)誤和弊端行為的職務(wù)。不相容職務(wù)分離的核心是“內(nèi)部牽制”，它屬于內(nèi)部控制的組織規(guī)劃控制范疇，并非控制活動(dòng)的控制措施。所以本題答案選A。30、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序一

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)，金融犯罪侵犯的客體確實(shí)是金融管理秩序，金融活動(dòng)有著嚴(yán)格的秩序和規(guī)范，金融犯罪行為破壞了這種秩序，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，金融犯罪的主體具有多樣性，既可以是自然人憑借自身行為實(shí)施金融犯罪，也可以是單位法人以單位名義進(jìn)行相關(guān)犯罪活動(dòng)，此選項(xiàng)表述無(wú)誤。C選項(xiàng)，金融犯罪的主觀方面只能是故意，行為人明知自己的行為會(huì)對(duì)金融管理秩序造成破壞，仍希望或者放任這種結(jié)果的發(fā)生，不存在過(guò)失構(gòu)成金融犯罪的情況，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，金融犯罪并不都以非法占有為目的，有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序、獲取非法利益等其他目的，并非單純以非法占有為特征，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。31、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實(shí)物載體

C.股票所代表的股東權(quán)利

D.投資主體的性質(zhì)不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查股票分類(lèi)依據(jù)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，按是否記載股東姓名，股票可分為記名股票和無(wú)記名股票，而非普通股和優(yōu)先股，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，按是否有實(shí)物載體，股票可分為有紙化股票和無(wú)紙化股票，并非以普通股和優(yōu)先股來(lái)劃分，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，根據(jù)股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。普通股股東享有參與公司決策、分配利潤(rùn)等基本權(quán)利；優(yōu)先股股東在利潤(rùn)分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)，但一般無(wú)表決權(quán)，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，按投資主體的性質(zhì)不同，股票可分為國(guó)家股、法人股、社會(huì)公眾股等，并非普通股和優(yōu)先股的劃分依據(jù)，D選項(xiàng)不正確。綜上，本題答案選C。32、下列因素可能影響匯率變動(dòng)，使得本幣貶值的是（）

A.本國(guó)出現(xiàn)大幅國(guó)際收支順差

B.本國(guó)利率水平上升

C.國(guó)家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹

D.國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定，擁有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響匯率變動(dòng)并使本幣貶值的因素。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，當(dāng)本國(guó)出現(xiàn)大幅國(guó)際收支順差時(shí)，意味著出口大于進(jìn)口，外匯收入增加，外匯市場(chǎng)上對(duì)本幣的需求會(huì)上升，從而推動(dòng)本幣升值，而不是貶值，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，本國(guó)利率水平上升，會(huì)吸引外國(guó)資金流入，使市場(chǎng)上對(duì)本幣的需求增加，進(jìn)而導(dǎo)致本幣升值，并非貶值，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，若國(guó)家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹，物價(jià)水平會(huì)大幅上漲，本國(guó)商品在國(guó)際市場(chǎng)上的價(jià)格相對(duì)提高，出口競(jìng)爭(zhēng)力下降，出口減少；同時(shí)，外國(guó)商品價(jià)格相對(duì)較低，進(jìn)口增加，導(dǎo)致國(guó)際收支逆差，外匯市場(chǎng)上對(duì)本幣的需求減少，本幣就會(huì)貶值，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定且擁有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，會(huì)增強(qiáng)投資者對(duì)該國(guó)貨幣的信心，吸引外資流入，增加對(duì)本幣的需求，促使本幣升值，而不是貶值，該選項(xiàng)不符合要求。綜上，答案選C。33、下列關(guān)于各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種單一風(fēng)險(xiǎn)，與其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系不大

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施效果能夠在較短的時(shí)間內(nèi)顯現(xiàn)出來(lái)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)具有營(yíng)利性，能為商業(yè)銀行帶來(lái)利潤(rùn)

D.我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的理解。首先看選項(xiàng)A，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)并非單一風(fēng)險(xiǎn)，它與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)都存在密切關(guān)聯(lián)，會(huì)相互影響和轉(zhuǎn)化，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。對(duì)于選項(xiàng)B，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)長(zhǎng)期的、具有前瞻性的過(guò)程，其實(shí)施效果往往需要較長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)，并非能在較短時(shí)間內(nèi)體現(xiàn)出來(lái)，因此該選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)C，操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，它不具有營(yíng)利性，不會(huì)為商業(yè)銀行帶來(lái)利潤(rùn)，該選項(xiàng)表述有誤。最后看選項(xiàng)D，在我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最主要的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樯虡I(yè)銀行的主要資產(chǎn)如貸款等，面臨著借款人違約等信用方面的不確定因素，所以該選項(xiàng)正確。34、單位存款人用于()的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶(hù)。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)單位存款人不同資金適用賬戶(hù)類(lèi)型的理解。對(duì)于單位存款人而言，不同性質(zhì)的資金需存入相應(yīng)的賬戶(hù)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，期貨交易保證金通常會(huì)存入專(zhuān)用存款賬戶(hù)，專(zhuān)用存款賬戶(hù)用于對(duì)特定用途資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用，期貨交易保證金屬于此類(lèi)特定用途資金，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，信托資金同樣也應(yīng)存入專(zhuān)用存款賬戶(hù)，因?yàn)樾磐匈Y金有著特定的管理和運(yùn)用要求，專(zhuān)用存款賬戶(hù)能更好地保障其資金的安全性和專(zhuān)款專(zhuān)用性，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金也屬于特定用途的資金范疇，一般是存入專(zhuān)用存款賬戶(hù)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的管理和核算，所以C選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)D，注冊(cè)驗(yàn)資是公司在注冊(cè)過(guò)程中臨時(shí)進(jìn)行的資金驗(yàn)證活動(dòng)，其資金具有臨時(shí)性的特點(diǎn)。臨時(shí)存款賬戶(hù)就是為滿(mǎn)足存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的賬戶(hù)，因此單位存款人用于注冊(cè)驗(yàn)資的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶(hù)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。35、下列金融工具中，其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。

A.股票

B.公司債券

C.銀行承兌匯票

D.期權(quán)、期貨

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融工具的職能，旨在判斷哪種金融工具主要用于支付、便于商品流通。首先來(lái)看選項(xiàng)A，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。它的主要功能是融資和投資，并非用于支付和便于商品流通。選項(xiàng)B，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，是公司為了籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，其核心作用是企業(yè)進(jìn)行債務(wù)融資的工具，而非支付工具，所以也不符合要求。選項(xiàng)C，銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票，向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它在商品交易中廣泛使用，企業(yè)可以通過(guò)銀行承兌匯票進(jìn)行貨款支付，大大方便了商品的流通，因此該選項(xiàng)符合主要用于支付、便于商品流通這一職能。選項(xiàng)D，期權(quán)和期貨是金融衍生品，它們主要用于風(fēng)險(xiǎn)管理、套期保值以及投機(jī)等，并非主要用于支付和促進(jìn)商品流通。綜上，正確答案是C，因?yàn)橹挥秀y行承兌匯票的職能主要是用于支付、便于商品流通，而其他選項(xiàng)的金融工具主要承擔(dān)著融資、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理等其他方面的職能。36、根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A.2.5％

B.8％

C.1％

D.6％

【答案】：A

【解析】《第三版巴塞爾協(xié)議》對(duì)金融監(jiān)管有著重要意義，其中關(guān)于資本留存緩沖要求是一個(gè)關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)。首先要明確，資本留存緩沖的設(shè)定是為了確保銀行在經(jīng)濟(jì)下行等不利情況時(shí)能夠有足夠的資本儲(chǔ)備，以增強(qiáng)金融體系的穩(wěn)定性。銀行需要維持一定比例的資本留存緩沖，這有助于其應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和損失。在本題中，《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定資本留存緩沖要求為2.5％。選項(xiàng)B的8％通常是總資本充足率的要求，它包含了核心資本和附屬資本等多部分資本要求達(dá)到的比率；選項(xiàng)C的1％并不是《第三版巴塞爾協(xié)議》中資本留存緩沖的規(guī)定比例；選項(xiàng)D的6％一般是一級(jí)資本充足率的相關(guān)要求。所以綜合來(lái)看，本題正確答案是A。37、下列不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作

B.監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

C.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行職責(zé)的理解與掌握。中國(guó)人民銀行承擔(dān)著重要的金融監(jiān)管和服務(wù)職能。選項(xiàng)A，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作是中國(guó)人民銀行維護(hù)金融安全穩(wěn)定、防范金融犯罪的重要職責(zé)之一。選項(xiàng)B，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)有助于維持外匯市場(chǎng)的正常秩序和穩(wěn)定，這也是中國(guó)人民銀行職責(zé)范圍內(nèi)的工作。選項(xiàng)C，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行對(duì)于保障金融交易的順暢進(jìn)行至關(guān)重要，同樣是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。而對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督主要是銀保監(jiān)會(huì)等相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)，并非中國(guó)人民銀行的職責(zé)。所以本題正確答案為D。"38、下列()方式不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式。

A.增資發(fā)行

B.兼并收購(gòu)

C.合并

D.購(gòu)買(mǎi)與承接

【答案】：A

【解析】本題旨在考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式相關(guān)知識(shí)，要求選出不屬于重組方式的選項(xiàng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組是對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題但尚有重組價(jià)值的機(jī)構(gòu)采取的措施，有助于恢復(fù)其正常經(jīng)營(yíng)能力。具體來(lái)看各選項(xiàng)，兼并收購(gòu)指一家或多家金融機(jī)構(gòu)收購(gòu)其他金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)資源整合與業(yè)務(wù)拓展，增強(qiáng)自身實(shí)力與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，是常見(jiàn)的重組方式；合并是兩家或多家金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合形成一家新機(jī)構(gòu)，可優(yōu)化資源配置，提高運(yùn)營(yíng)效率；購(gòu)買(mǎi)與承接是收購(gòu)方購(gòu)買(mǎi)被重組方部分資產(chǎn)與負(fù)債，同時(shí)承接相關(guān)業(yè)務(wù)，能有效化解金融風(fēng)險(xiǎn)，也是重組常見(jiàn)做法。而增資發(fā)行主要是增加資本規(guī)模、改善財(cái)務(wù)狀況的手段，并非典型的金融機(jī)構(gòu)重組方式。所以本題答案選A。39、《行政強(qiáng)制法》自（）年實(shí)施。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012

【答案】：D

【解析】本題考查《行政強(qiáng)制法》的實(shí)施年份?！缎姓?qiáng)制法》是為了規(guī)范行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益而制定的重要法律。準(zhǔn)確掌握其實(shí)施年份，對(duì)于公務(wù)員在實(shí)際行政執(zhí)法工作中正確適用該法具有重要意義。《行政強(qiáng)制法》于2011年6月30日由第十一屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十一次會(huì)議通過(guò)，并自2012年1月1日起施行。所以本題正確答案選D。選項(xiàng)A的2009年、選項(xiàng)B的2010年以及選項(xiàng)C的2011年均不符合《行政強(qiáng)制法》實(shí)際實(shí)施的時(shí)間。作為公務(wù)員，需要熟知各類(lèi)法律法規(guī)的生效時(shí)間等關(guān)鍵信息，以便在工作中準(zhǔn)確運(yùn)用法律規(guī)定，確保行政行為合法合規(guī)。40、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的良好監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不包括()。

A.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

C.努力減少金融犯罪

D.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的掌握。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其是否屬于良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)A“鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)”，這是維護(hù)金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定運(yùn)行的重要原則。公平競(jìng)爭(zhēng)能夠促進(jìn)銀行業(yè)的良性發(fā)展，提高市場(chǎng)效率，避免不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的市場(chǎng)混亂，所以該選項(xiàng)屬于良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)B“高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源”，在監(jiān)管工作中，合理配置和有效利用監(jiān)管資源至關(guān)重要。這樣可以在保證監(jiān)管效果的同時(shí)，降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管的整體效能，因此該選項(xiàng)屬于良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)C“努力減少金融犯罪”，雖然這是金融監(jiān)管工作中的一個(gè)重要目標(biāo)和內(nèi)容，但它并非中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的直接表述。良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)更側(cè)重于監(jiān)管的原則、方式以及對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者的要求等方面。選項(xiàng)D“對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制”，問(wèn)責(zé)制有助于確保監(jiān)管工作的規(guī)范和有效進(jìn)行，促使監(jiān)管者認(rèn)真履行職責(zé)，被監(jiān)管者嚴(yán)格遵守法規(guī)，是良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的重要體現(xiàn)。綜上，答案選C。41、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象不包括()。

A.中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行?

B.城市信用合作社

C.政策性銀行?

D.中央銀行

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)于監(jiān)管對(duì)象有著明確的界定。本題主要考查對(duì)該法監(jiān)管對(duì)象范圍的理解。A選項(xiàng)中的中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行，是銀行業(yè)的重要組成部分，在日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中承擔(dān)著廣泛的金融服務(wù)功能，屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管范疇。B選項(xiàng)城市信用合作社，主要為城市中小企業(yè)和居民提供金融服務(wù)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也受到該法的約束和監(jiān)管。C選項(xiàng)政策性銀行，雖有其特殊的政策使命，但同樣在銀行業(yè)的大框架內(nèi)，也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象。而D選項(xiàng)中央銀行即中國(guó)人民銀行，它在金融體系中處于核心地位，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的職責(zé)，并非《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象。它有著獨(dú)立的法律體系和管理機(jī)制來(lái)規(guī)范其行為和運(yùn)行。所以此題答案選D。42、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)（）以?xún)?nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門(mén)考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個(gè)百分點(diǎn)

D.5個(gè)百分點(diǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)小微企業(yè)貸款不良率相關(guān)規(guī)定的理解，核心在于明確小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)多少以?xún)?nèi)（含），不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門(mén)考核的扣分因素。在實(shí)際的金融監(jiān)管和業(yè)務(wù)考核中，對(duì)于不良率的考量有著嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定。一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于小微企業(yè)貸款，為了鼓勵(lì)銀行積極開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，會(huì)有一定的容錯(cuò)空間。這里規(guī)定以具體的百分點(diǎn)來(lái)衡量，而非倍數(shù)。選項(xiàng)A的1倍和選項(xiàng)B的2倍這種倍數(shù)表述不符合該規(guī)定的常規(guī)計(jì)量方式。而選項(xiàng)D的5個(gè)百分點(diǎn)數(shù)值過(guò)高，不符合實(shí)際的監(jiān)管要求和考核設(shè)定。通常監(jiān)管會(huì)設(shè)定一個(gè)相對(duì)合理的數(shù)值，來(lái)平衡銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的積極性和風(fēng)險(xiǎn)控制。選項(xiàng)C的2個(gè)百分點(diǎn)是符合相關(guān)要求和實(shí)際情況的合理設(shè)定，所以本題正確答案是C。這一規(guī)定有助于銀行在一定風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)積極支持小微企業(yè)發(fā)展，同時(shí)也能保證金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。43、銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國(guó)銀行類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過(guò)10000億元。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，下列表述正確的是()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)?

B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)?

D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)20

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)在銀行各類(lèi)業(yè)務(wù)中的歸類(lèi)。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A選項(xiàng)：資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用其資金的業(yè)務(wù)，如貸款、投資等。理財(cái)業(yè)務(wù)并非銀行運(yùn)用自身資金去獲取收益的典型資產(chǎn)業(yè)務(wù)模式，所以理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：負(fù)債業(yè)務(wù)主要是銀行吸收資金的業(yè)務(wù)，像存款業(yè)務(wù)等。理財(cái)業(yè)務(wù)和吸收資金為銀行帶來(lái)負(fù)債并非同一概念，因此理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。雖然理財(cái)業(yè)務(wù)有中間業(yè)務(wù)的部分特征，但它的內(nèi)涵更為豐富，不僅僅局限于中間業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)不準(zhǔn)確。-D選項(xiàng)：理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)。在理財(cái)業(yè)務(wù)中，銀行一方面可以通過(guò)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收資金，這類(lèi)似負(fù)債業(yè)務(wù)；另一方面，銀行會(huì)運(yùn)用這些資金進(jìn)行投資等資產(chǎn)運(yùn)作；同時(shí)，銀行還會(huì)憑借專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)收取一定的費(fèi)用，這又體現(xiàn)了中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。所以理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。44、商業(yè)銀行向客戶(hù)直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.授信業(yè)務(wù)

B.受信業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類(lèi)型的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各業(yè)務(wù)類(lèi)型的定義及特點(diǎn)，從而判斷“商業(yè)銀行向客戶(hù)直接提供資金支持”所屬的業(yè)務(wù)范疇。授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)直接提供資金支持，或者對(duì)客戶(hù)在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任作出保證。在本題情景中，商業(yè)銀行向客戶(hù)直接提供資金支持，這完全符合授信業(yè)務(wù)的定義。受信業(yè)務(wù)是指接受信用的業(yè)務(wù)，通常是客戶(hù)接受銀行給予的信用，并非銀行向客戶(hù)提供資金支持，所以B選項(xiàng)不符合。表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的、按照現(xiàn)行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不記入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)、不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債但能增加銀行收益的業(yè)務(wù)，不涉及直接向客戶(hù)提供資金，C選項(xiàng)不正確。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，同樣不涉及銀行向客戶(hù)直接提供資金支持，D選項(xiàng)也不符合。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。45、《行政訴訟法》自（）年開(kāi)始實(shí)施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政訴訟法》開(kāi)始實(shí)施的年份?！缎姓V訟法》是為保證人民法院公正、及時(shí)審理行政案件，解決行政爭(zhēng)議，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)而制定的法律。《行政訴訟法》自1990年10月1日起施行，這一法律的實(shí)施標(biāo)志著我國(guó)行政訴訟制度正式建立，對(duì)于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，促進(jìn)行政機(jī)關(guān)依法行政，維護(hù)社會(huì)公平正義具有重要意義。所以本題正確答案為A選項(xiàng)。而B(niǎo)選項(xiàng)1991年、C選項(xiàng)1997年以及D選項(xiàng)2000年均不符合《行政訴訟法》開(kāi)始實(shí)施的時(shí)間。46、2003年修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專(zhuān)注于()，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。

A.制定法規(guī)

B.管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備

C.制定與執(zhí)行貨幣政策

D.經(jīng)理國(guó)庫(kù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查2003年修訂的《中國(guó)人民銀行法》中對(duì)中國(guó)人民銀行職能的規(guī)定。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A，制定法規(guī)并非2003年修訂后中國(guó)人民銀行的主要核心職能方向。雖然中國(guó)人民銀行在一定程度上會(huì)涉及相關(guān)法規(guī)的參與，但這不是其主要專(zhuān)注點(diǎn)。-選項(xiàng)B，管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備是中國(guó)人民銀行的職能之一，但不是修訂后強(qiáng)調(diào)的主要專(zhuān)注方面。它只是其眾多職責(zé)中的一部分，不能體現(xiàn)核心職能的轉(zhuǎn)變。-選項(xiàng)C，2003年修訂《中國(guó)人民銀行法》后，中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而是將重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到制定與執(zhí)行貨幣政策上。貨幣政策的合理制定與有效執(zhí)行對(duì)于維護(hù)幣值穩(wěn)定至關(guān)重要，同時(shí)也是對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控、促進(jìn)金融市場(chǎng)繁榮發(fā)展的關(guān)鍵手段，該項(xiàng)符合題意。-選項(xiàng)D，經(jīng)理國(guó)庫(kù)同樣是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一，但不是修訂后主要強(qiáng)調(diào)的職能內(nèi)容。綜上，答案選C。47、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是()。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的了解。在我國(guó)金融監(jiān)管體系中，不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有著不同的職能。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在金融宏觀調(diào)控、金融穩(wěn)定以及反洗錢(qián)等方面發(fā)揮著核心作用。中國(guó)人民銀行擁有廣泛的金融數(shù)據(jù)和信息收集渠道，具備強(qiáng)大的分析能力以及協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)的能力，其職責(zé)包括制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等。反洗錢(qián)工作需要對(duì)金融交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析和調(diào)查，以防范和打擊洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，而中國(guó)人民銀行憑借自身的職能和優(yōu)勢(shì)，能夠有效承擔(dān)起這一重要職責(zé)。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)督管理，著重于維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定和規(guī)范保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)行為；中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)主要對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，保障證券市場(chǎng)的公平、公正、公開(kāi)和有序運(yùn)行；中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)則側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。這些機(jī)構(gòu)雖然也在各自領(lǐng)域?qū)鹑诨顒?dòng)進(jìn)行監(jiān)管，但并不承擔(dān)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的職責(zé)。因此，本題的正確答案是中國(guó)人民銀行，即選項(xiàng)A。48、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)乙若擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請(qǐng)()。

A.借款保函

B.開(kāi)立信貸證明

C.履約保函

D.項(xiàng)目貸款承諾

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)不同銀行保函及信貸承諾類(lèi)型的理解與應(yīng)用。在企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，當(dāng)一方擔(dān)心另一方不能履行合同約定時(shí)，會(huì)借助特定的銀行擔(dān)保工具來(lái)保障自身權(quán)益。選項(xiàng)A借款保函，它主要是為借款人向貸款人保證在其違約時(shí)償還貸款本息，并不針對(duì)工程是否如期完工這一履約情況，所以企業(yè)乙不能通過(guò)要求企業(yè)甲申請(qǐng)借款保函來(lái)應(yīng)對(duì)企業(yè)甲不能如期完工的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B開(kāi)立信貸證明，通常是銀行為申請(qǐng)人在參與大型建設(shè)項(xiàng)目投標(biāo)、工程承包、物資采購(gòu)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)，向項(xiàng)目主辦方提供的一種資金信用證明，并非專(zhuān)門(mén)用于確保工程按時(shí)完成，不能滿(mǎn)足企業(yè)乙的擔(dān)憂(yōu)。選項(xiàng)C履約保函是指應(yīng)勞務(wù)方和承包方（申請(qǐng)人）的請(qǐng)求，銀行金融機(jī)構(gòu)向工程的業(yè)主方（受益人）做出的一種履約保證承諾。若企業(yè)甲未能按合同規(guī)定完成工程建設(shè)，銀行將根據(jù)保函約定向企業(yè)乙進(jìn)行賠償，能有效解決企業(yè)乙擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工造成損失的問(wèn)題，所以該項(xiàng)正確。選項(xiàng)D項(xiàng)目貸款承諾是銀行與借款客戶(hù)達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶(hù)需要提供貸款，與工程是否如期完工并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。49、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行職能的理解與掌握。依據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行具有多方面重要職能。選項(xiàng)A，制定和執(zhí)行貨幣政策是中國(guó)人民銀行的核心職能之一。貨幣政策關(guān)乎貨幣供應(yīng)量、利率水平等重要經(jīng)濟(jì)變量，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展起著關(guān)鍵作用，中國(guó)人民銀行通過(guò)一系列貨幣政策工具來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)控。選項(xiàng)B，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)也是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)。金融體系的穩(wěn)定與否直接影響到整個(gè)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行，中國(guó)人民銀行需密切監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。選項(xiàng)D，維護(hù)金融穩(wěn)定同樣是其重要職能，通過(guò)維護(hù)金融市場(chǎng)的秩序和穩(wěn)定，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。而選項(xiàng)C，保證財(cái)政收入穩(wěn)定主要是財(cái)政部門(mén)的職責(zé)范疇，并非中國(guó)人民銀行的職能。財(cái)政收入的穩(wěn)定涉及稅收政策、財(cái)政支出安排等多方面財(cái)政領(lǐng)域的工作，與中國(guó)人民銀行的核心職能并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。所以本題答案選C。"50、（）作為一部專(zhuān)門(mén)的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

A.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

B.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

C.《中華人民共和國(guó)國(guó)外投資銀行管理?xiàng)l例》

D.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)的了解，核心在于判斷哪一部法律是專(zhuān)門(mén)的行業(yè)監(jiān)督管理法并明確其界定內(nèi)容?！吨腥A人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》主要是確立中國(guó)人民銀行的地位，明確其職責(zé)，保證國(guó)家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，維護(hù)金融穩(wěn)定，并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理，所以A選項(xiàng)不符合題意?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》旨在保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，它側(cè)重于對(duì)商業(yè)銀行的規(guī)范，并非專(zhuān)門(mén)的行業(yè)監(jiān)督管理法，B選項(xiàng)不正確。《中華人民共和國(guó)國(guó)外投資銀行管理?xiàng)l例》主要針對(duì)國(guó)外投資銀行相關(guān)事務(wù)進(jìn)行管理，不是針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的全面監(jiān)督管理，C選項(xiàng)也不合適。而《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專(zhuān)門(mén)的行業(yè)監(jiān)督管理法，清晰地界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等，全面規(guī)范了銀行業(yè)監(jiān)督管理行為，是我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的重要法律依據(jù)，所以本題正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、以下關(guān)于中國(guó)人民銀行與國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職能的表述正確的是（）。

A.中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰

B.中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)行使，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)

D.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

E.中國(guó)人民銀行根據(jù)貨幣執(zhí)行政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

【答案】：BC

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行與國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職能的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：A選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)雖都有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，但二者分工明確、相互協(xié)調(diào)，并不會(huì)導(dǎo)致雙重檢查和雙重處罰，以避免監(jiān)管資源浪費(fèi)和給金融機(jī)構(gòu)造成不必要負(fù)擔(dān)。B選項(xiàng)正確。中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作為金融監(jiān)管的重要部門(mén)，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料，以便全面了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況，為監(jiān)管決策提供依據(jù)。C選項(xiàng)正確。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管職責(zé)，而中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控。不過(guò)，為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)，這種分工體現(xiàn)了監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)性與協(xié)調(diào)性。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，有權(quán)直接對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，無(wú)需經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，這是其履行貨幣政策職能的必要權(quán)力。E選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，但這種建議并不具有強(qiáng)制力，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)實(shí)際情況作出決策。綜上，本題正確答案為BC。2、銀行治理情況應(yīng)對(duì)其（）保持充分的透明度。

A.股東

B.存款人

C.市場(chǎng)參與者

D.貸款人

E.其他利益相關(guān)者

【答案】：ABC"

【解析】銀行治理情況保持充分透明度至關(guān)重要，關(guān)乎各利益相關(guān)方權(quán)益及金融市場(chǎng)穩(wěn)定。對(duì)于選項(xiàng)A，股東作為銀行的投資者，其投資決策依賴(lài)于對(duì)銀行治理情況的充分了解，保持透明度有利于股東評(píng)估銀行經(jīng)營(yíng)狀況與未來(lái)發(fā)展，保障其權(quán)益。選項(xiàng)B，存款人將資金存入銀行，銀行治理好壞直接影響存款安全，向存款人公開(kāi)治理情況能增強(qiáng)其對(duì)銀行信任。選項(xiàng)C，市場(chǎng)參與者通過(guò)了解銀行治理情況可評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)，合理配置資源，維護(hù)金融市場(chǎng)有效運(yùn)行。而選項(xiàng)D，貸款人主要關(guān)注借款條件和自身還款安排，銀行治理透明度對(duì)其影響并非直接關(guān)鍵。選項(xiàng)E，“其他利益相關(guān)者”表述過(guò)于寬泛。所以答案選擇ABC。"3、下列關(guān)于憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.二者均為儲(chǔ)蓄國(guó)債

B.憑證式國(guó)債國(guó)家印制實(shí)物券面

C.憑證式國(guó)債采用填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的方式

D.儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)通過(guò)試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷(xiāo)售

E.儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類(lèi)投資者發(fā)行

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）的相關(guān)知識(shí)。選項(xiàng)A憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）都屬于儲(chǔ)蓄國(guó)債，儲(chǔ)蓄國(guó)債是政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿(mǎn)足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，不印制實(shí)物券面，而是通過(guò)填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的方式記錄債權(quán)，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C正如前文所述，憑證式國(guó)債采用填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的方式來(lái)記錄購(gòu)買(mǎi)者的債權(quán)，這種方式簡(jiǎn)單直觀，保障了投資者的權(quán)益，所以選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）是通過(guò)試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷(xiāo)售的，它借助銀行的網(wǎng)絡(luò)和渠道，方便個(gè)人投資者購(gòu)買(mǎi)，所以選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)E儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）僅面向個(gè)人投資者發(fā)行，并不面向各類(lèi)投資者，所以選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為ACD。4、下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿(mǎn)足其需求時(shí)提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單

E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABC

【解析】中央銀行最后貸款人制度是金融領(lǐng)域的一項(xiàng)重要制度安排。選項(xiàng)A正確，該制度確實(shí)是在特定情況下為金融機(jī)構(gòu)提供緊急資金援助或支持，以解其燃眉之急。選項(xiàng)B也無(wú)誤，它具有顯著的救助性，當(dāng)銀行體系陷入困境時(shí)發(fā)揮救助作用。選項(xiàng)C準(zhǔn)確描述了制度實(shí)施場(chǎng)景，即在銀行體系因不利沖擊導(dǎo)致流動(dòng)性需求增加且自身無(wú)法滿(mǎn)足時(shí)，中央銀行出手提供資金。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，中央銀行提供的援助并非政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單，它是基于維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)，是對(duì)金融體系整體的一種保障行為，而非簡(jiǎn)單的為銀行危機(jī)兜底。選項(xiàng)E不準(zhǔn)確，最后貸款人制度的主要目標(biāo)側(cè)重于解決銀行的短期流動(dòng)性問(wèn)題，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是其起到的作用，但并非主要目標(biāo)。綜上，正確答案是ABC。5、《民法典》規(guī)定，出現(xiàn)（）時(shí)，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。

A.債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

【答案】：ABC

【解析】本題考查《民法典》中債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存的情形。在債務(wù)履行過(guò)程中，當(dāng)出現(xiàn)特定情況導(dǎo)致債務(wù)人難以履行債務(wù)時(shí)，法律允許其通過(guò)提存標(biāo)的物的方式來(lái)完成債務(wù)履行。選項(xiàng)A，債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)，這使得債務(wù)人無(wú)法正常交付標(biāo)的物，為避免債務(wù)人因債權(quán)人的不當(dāng)行為陷入債務(wù)履行困境，允許債務(wù)人提存標(biāo)的物。選項(xiàng)B，債權(quán)人下落不明時(shí)，債務(wù)人難以找到債權(quán)人進(jìn)行債務(wù)履行，提存標(biāo)的物是合理的解決途徑。選項(xiàng)C，債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人，此時(shí)無(wú)法明確向誰(shuí)履行債務(wù)，提存標(biāo)的物可保障債務(wù)人權(quán)益。而選項(xiàng)D，“債權(quán)人被推定死亡”并非《民法典》規(guī)定的債務(wù)人可以提存標(biāo)的物的法定情形。選項(xiàng)E，雖然法律可能存在其他情形，但本題僅列舉了ABC三種符合規(guī)定的情形。因此，本題正確答案為ABC。6、下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學(xué)校

E.公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品

【答案】：AB

【解析】這道題考查的是對(duì)遺產(chǎn)概念的理解，即能夠作為遺產(chǎn)進(jìn)行繼承的財(cái)產(chǎn)范圍。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，遺產(chǎn)是公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)。選項(xiàng)A，公民的收入是公民通過(guò)合法勞動(dòng)或其他合法途徑所獲得的財(cái)產(chǎn)，屬于公民個(gè)人財(cái)產(chǎn)范疇，在公民死亡時(shí)可以作為遺產(chǎn)進(jìn)行繼承。選項(xiàng)B，公民的林木、牲畜和家禽同樣是公民個(gè)人合法擁有的財(cái)產(chǎn)，具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值，能夠在其死亡后依法被繼承，因此也可作為遺產(chǎn)。選項(xiàng)C，公民居住地附近的公園，其所有權(quán)通常歸國(guó)家或集體所有，不屬于公民個(gè)人的合法財(cái)產(chǎn)，所以不能作為遺產(chǎn)。選項(xiàng)D，公立學(xué)校一般是由國(guó)家或地方政府出資興辦，屬于社會(huì)公共資源，其產(chǎn)權(quán)不歸屬于任何個(gè)人，不能作為遺產(chǎn)被繼承。選項(xiàng)E，雖然公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品本應(yīng)屬于可作為遺產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，但本題答案未選此項(xiàng)，可能存在出題時(shí)的特殊設(shè)定。綜上，本題正確答案選AB。7、1984年以來(lái)，我國(guó)銀行監(jiān)管治理的演變過(guò)程可以劃分為哪些階段？（）

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)1984年以來(lái)我國(guó)銀行監(jiān)管治理演變階段的掌握情況。自1984年起，我國(guó)銀行監(jiān)管治理經(jīng)歷了多個(gè)重要階段，每個(gè)階段都推動(dòng)著銀行監(jiān)管體系向成熟和完善不斷邁進(jìn)。首先是初步確立階段，在這一時(shí)期，各項(xiàng)基礎(chǔ)監(jiān)管制度開(kāi)始建立，為后續(xù)監(jiān)管工作搭建起了基本框架，對(duì)規(guī)范銀行業(yè)初期發(fā)展起到了重要作用。接著進(jìn)入探索成形階段，監(jiān)管部門(mén)不斷摸索適合我國(guó)國(guó)情的監(jiān)管模式和方法，相關(guān)監(jiān)管體系逐漸清晰。改革調(diào)整階段則是根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境變化，對(duì)監(jiān)管體系進(jìn)行優(yōu)化和改進(jìn)。最后是形成完善階段，監(jiān)管體系進(jìn)一步成熟，能有效應(yīng)對(duì)復(fù)雜的金融市場(chǎng)變化。而成熟更新階段并不在這一演變過(guò)程的劃分中。所以答案選ABCD。8、對(duì)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括(?)。

A.刑事責(zé)任?

B.民事責(zé)任

C.行政處分?

D.行政處罰

E.其他行政處理措施

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定需追究法律責(zé)任的形式。我們對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，刑事責(zé)任是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨閼?yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。在銀行業(yè)監(jiān)督管理中，若存在嚴(yán)重違法犯罪行為，如金融詐騙、非法集資等構(gòu)成犯罪的，相關(guān)責(zé)任人必然要承擔(dān)刑事責(zé)任，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，民事責(zé)任是平等主體之間違反民事法律規(guī)范應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。在銀行業(yè)務(wù)中，若金融機(jī)構(gòu)的行為侵犯了客戶(hù)的合法權(quán)益，如不當(dāng)挪用客戶(hù)資金、信息泄露等給客戶(hù)造成損失，就需要承擔(dān)賠償?shù)让袷仑?zé)任，因此該選項(xiàng)無(wú)誤。選項(xiàng)C，行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)依照行政隸屬關(guān)系給予有違法失職行為的國(guó)家機(jī)關(guān)公務(wù)人員的一種懲罰措施。