中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測題型第一部分單選題(50題)1、（）是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

A.市場風險

B.操作風險

C.國家風險

D.法律風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同類型風險概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，與題干中他國經(jīng)濟、政治、社會變化導致?lián)p失的描述不符。選項B，操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為錯誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風險，重點在于內(nèi)部操作層面，并非他國情況引發(fā)的，所以該選項也不正確。選項C，國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性，完全符合題干表述，因此該選項正確。選項D，法律風險是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成金融企業(yè)同預計情況相比資產(chǎn)價值下降或債務增大的風險，與題干中他國經(jīng)濟、政治等因素導致?lián)p失的定義不匹配。綜上，本題答案選C。2、（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔必須買進的義務。

A.歐式期權(quán)

B.美式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.看跌期權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型期權(quán)概念的理解與區(qū)分。首先分析各選項，歐式期權(quán)和美式期權(quán)主要是按照期權(quán)執(zhí)行時間進行的分類。歐式期權(quán)是指期權(quán)持有者只能在期權(quán)到期日執(zhí)行期權(quán)；美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)，這兩個選項著重于執(zhí)行時間的規(guī)定，與題干所描述的按照一定價格購入基礎資產(chǎn)的權(quán)利這一核心概念不相關?？吹跈?quán)是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方出售某種基礎資產(chǎn)的權(quán)利，而題干強調(diào)的是“購入”，所以D選項不符合題意?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔必須買進的義務，這與題干的描述完全相符。因此，本題的正確答案是C選項。3、接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行接管期限相關規(guī)定的了解。在金融監(jiān)管領域，當面臨需要對相關金融機構(gòu)進行接管的情況時，會有明確的時間限制規(guī)定。接管期限屆滿后，銀監(jiān)會擁有是否決定延期的權(quán)力。我國相關金融法規(guī)明確規(guī)定，即便銀監(jiān)會作出延期決定，接管期限最長不得超過2年。設定這樣的期限限制，一方面是為了保障金融機構(gòu)能夠在合理時間內(nèi)恢復正常經(jīng)營秩序，避免長期接管影響市場信心和金融穩(wěn)定；另一方面也是為了提高監(jiān)管效率，確保監(jiān)管資源得到有效利用。所以答案選B。4、下列關于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的說法，錯誤的是（）。

A.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

B.董事會對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔最終責任

C.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度，公平競爭制度和誠信舉報制度

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

【答案】：C

【解析】這是一道關于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理知識的單選題。解題關鍵在于對每個選項所涉及的商業(yè)銀行合規(guī)風險管理相關內(nèi)容的準確理解和把握。選項A，對合規(guī)風險的定義闡述清晰準確，即商業(yè)銀行因未遵循法律、規(guī)則和準則可能面臨法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險，該選項表述正確。選項B，董事會對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔最終責任，這符合商業(yè)銀行公司治理和風險管理的基本要求，此選項也沒有問題。選項C，商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度主要包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度等。而公平競爭制度并非合規(guī)風險管理的基本制度，此選項說法錯誤。選項D，商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中，尤其是設立新機構(gòu)或開辦新業(yè)務時體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”要求，這有助于防范風險、保障穩(wěn)健運營，該表述正確。綜上，答案選C。5、現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28通過修正并開始施行。

A.2006

B.2002

C.2004

D.2000

【答案】：C

【解析】本題主要考查對現(xiàn)行《票據(jù)法》修正施行時間這一知識點的掌握?！镀睋?jù)法》的修正施行時間是一個明確的法規(guī)歷史節(jié)點，屬于需要準確記憶的常識性內(nèi)容。在本題中，各選項分別給出了不同的年份，要求從2006年、2002年、2004年和2000年中選出正確答案。經(jīng)過準確的知識儲備和記憶，我們知道現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過修正并開始施行，所以本題的正確答案是C選項?？忌趥淇歼^程中，對于這類法規(guī)的關鍵時間節(jié)點需要重點關注和記憶，以準確應對相關題目，特別是在公務員考試涉及法律基礎知識考查時，此類知識點是重要的考點之一。只有扎實掌握這些基礎內(nèi)容，才能在考試中取得理想成績。6、下列關于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)的主要內(nèi)容，表述有誤的是()。

A.規(guī)定中國人民銀行協(xié)助國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)開展全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構(gòu)的反洗錢職責分工

B.規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限

C.明確應履行反洗錢義務的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務

D.明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員的法律責任，和金融機構(gòu)及其直接負責的董事、高級管理人員、直接責任人員的法律責任

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國反洗錢法》主要內(nèi)容的準確理解。首先來看選項A，實際上是國務院反洗錢行政主管部門（即中國人民銀行）負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，而不是協(xié)助國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)開展相關工作，所以選項A表述有誤。選項B，《反洗錢法》確實規(guī)定了反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限，這使得反洗錢調(diào)查工作能夠依法、規(guī)范地進行，保障了調(diào)查的合法性和有效性。選項C，明確了應履行反洗錢義務的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務，有助于金融機構(gòu)清晰自身職責，切實做好反洗錢工作。選項D，該法也明確了違反《反洗錢法》應承擔的法律責任，涉及反洗錢行政主管部門及相關人員，以及金融機構(gòu)及其相關人員，保證了法律的權(quán)威性和執(zhí)行力。綜上，本題正確答案是A。7、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.同業(yè)拆借

D.投資國債

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行中間業(yè)務的相關知識。商業(yè)銀行的業(yè)務主要分為負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務。負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，資產(chǎn)業(yè)務是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，而中間業(yè)務是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。我們來逐一分析每個選項：-選項A：吸收外匯存款屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務，是銀行資金的重要來源之一，并非中間業(yè)務，所以該選項不符合要求。-選項B：基金托管是指商業(yè)銀行作為托管人，接受基金管理人的委托，安全保管基金財產(chǎn)，并辦理有關資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務，這一過程不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負債，而是為客戶提供服務以獲取手續(xù)費等非利息收入，屬于中間業(yè)務，該選項正確。-選項C：同業(yè)拆借是商業(yè)銀行之間進行短期資金融通的行為，屬于銀行的負債業(yè)務或資金調(diào)劑業(yè)務，并非中間業(yè)務，因此該選項錯誤。-選項D：投資國債是商業(yè)銀行將資金用于購買國債等有價證券的行為，屬于資產(chǎn)業(yè)務，不屬于中間業(yè)務，所以該選項也不正確。綜上，答案選B。8、根據(jù)《關于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務的通知》，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.1/3

B.1/2

C.1/5

D.1/4

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對《關于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務的通知》中關鍵規(guī)定的掌握。在金融業(yè)務規(guī)范領域，對商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額與銀行負債總額的比例限制有著重要意義，其目的在于維護金融體系的穩(wěn)定與安全，避免因過度的同業(yè)融入資金導致金融風險的過度集中。該通知明確規(guī)定，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的三分之一。設定三分之一這一比例，是經(jīng)過多方面考量的科學決策。一方面，它能讓商業(yè)銀行在一定程度上開展同業(yè)業(yè)務，以滿足資金調(diào)劑、流動性管理等正常需求；另一方面，又能有效控制銀行過度依賴同業(yè)融資，防止金融風險在同業(yè)市場間的快速傳播，進而保障整個金融市場的平穩(wěn)運行。所以本題正確答案是A選項。9、利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換（）。

A.本金

B.利率

C.負債

D.利息

【答案】：D

【解析】本題主要考查對利率互換這一金融概念的理解。利率互換是一種金融衍生工具，是交易雙方在一定時期內(nèi)交換利息的合約。其核心在于雙方僅交換利息支付，而不涉及本金的交換。選項A，本金在利率互換中通常保持不變，雙方并不進行本金的交換，所以A選項錯誤。選項B，利率是計算利息的依據(jù)，但利率互換的實質(zhì)是交換基于不同利率計算得出的利息現(xiàn)金流，而不是直接交換利率，所以B選項不準確。選項C，負債是企業(yè)或個人所承擔的債務，與利率互換的交換內(nèi)容不相關，所以C選項不符合題意。而選項D，利息是利率互換的關鍵交換內(nèi)容，交易雙方按照事先約定，根據(jù)不同的利率計算方式交換利息支付，以此來管理利率風險、降低融資成本等。因此，正確答案是D。10、一國貨幣對外升值后，下列關于對進出口貿(mào)易影響的說法正確的是（）。

A.有利于本國商品的出口

B.有利于增加貿(mào)易的順差

C.有利于減少貿(mào)易逆差

D.有利于外國商品的進口

【答案】：D

【解析】本題主要考查一國貨幣對外升值后對進出口貿(mào)易的影響。當一國貨幣對外升值時，意味著同樣數(shù)量的本幣可以兌換更多的外幣。對于選項A，本幣升值后，在國際市場上，本國商品以外幣計價會變得更貴。這會導致外國消費者購買本國商品的成本增加，從而使得本國商品在國際市場上的競爭力下降，不利于本國商品的出口，所以選項A錯誤。選項B，貿(mào)易順差是指出口大于進口，由于本幣升值不利于出口且利于進口，那么出口會減少，進口會增加，出口額和進口額的差值會變小甚至可能變?yōu)樨撝?，即不利于增加貿(mào)易順差，選項B錯誤。選項C，貿(mào)易逆差是指進口大于出口，本幣升值使進口增加、出口減少，會進一步擴大進口與出口的差距，不利于減少貿(mào)易逆差，選項C錯誤。選項D，本幣升值后，外國商品以本幣計價會變得相對便宜，本國消費者購買外國商品的成本降低，因此有利于外國商品的進口，選項D正確。綜上，本題正確答案是D。11、以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

【答案】：B

【解析】這是一道關于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)分類的單項選擇題。國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)即服務業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。題目給出了10個行業(yè)，需要判斷其中屬于第三產(chǎn)業(yè)的數(shù)量。選項A表明有4個行業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，選項C表示有6個，選項D意味著有7個。而正確答案為選項B，說明在這10個行業(yè)中，有5個屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)。我們在做此類題目時，要清晰掌握不同產(chǎn)業(yè)的劃分標準和包含范圍，才能準確得出屬于第三產(chǎn)業(yè)的行業(yè)數(shù)量?？忌枥斡浫螽a(chǎn)業(yè)各自涵蓋的典型行業(yè)，在遇到類似題目時，仔細分析每個行業(yè)所歸屬的產(chǎn)業(yè)類別，通過逐一判斷和統(tǒng)計，從而得出正確答案。12、下列銀行中，（）定位為開發(fā)性金融機構(gòu)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同類型金融機構(gòu)定位的了解。破題點在于明確各選項所涉及銀行的性質(zhì)與定位，從而找出定位為開發(fā)性金融機構(gòu)的銀行。國家開發(fā)銀行主要服務國家重大戰(zhàn)略和重點項目建設，通過開展中長期信貸與投資等金融業(yè)務，為國民經(jīng)濟重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務，其定位為開發(fā)性金融機構(gòu)，故選項A正確。中國進出口銀行主要是為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設備和高新技術(shù)產(chǎn)品進出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進對外經(jīng)濟技術(shù)合作與交流，是政策性銀行，并非開發(fā)性金融機構(gòu)，所以選項B錯誤。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有大型商業(yè)銀行，主要是為農(nóng)村金融和實體經(jīng)濟提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務，以盈利為主要目的，進行商業(yè)性的金融活動，并非開發(fā)性金融機構(gòu)，因此選項C錯誤。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務，屬于政策性銀行，而不是開發(fā)性金融機構(gòu)，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。13、中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時問是從（）年1月1日起。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

【答案】：D

【解析】本題考查中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時間。中國人民銀行在我國金融體系中占據(jù)核心地位，其職能的演變對我國金融體制改革和經(jīng)濟發(fā)展有著至關重要的影響。在1984年1月1日之前，中國人民銀行既承擔中央銀行職能，又辦理具體的商業(yè)銀行業(yè)務。自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能，將商業(yè)銀行業(yè)務分離出去，這一舉措是我國金融體制改革的重要里程碑，標志著我國現(xiàn)代金融體系開始逐步構(gòu)建。選項A，2003年是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立的時間，其主要職責是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，并非中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時間。選項B，1995年《中華人民共和國中國人民銀行法》頒布，以法律形式明確了中國人民銀行作為中央銀行的地位和職責，并非專門行使中央銀行職能的起始時間。選項C，1948年12月1日中國人民銀行成立，但此時并未專門行使中央銀行職能。綜上，正確答案是D。14、下列關于商業(yè)銀行董事會、董事的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理層就是以董事長、行長（總經(jīng)理）為首的領導集體

B.商業(yè)銀行董事長可以兼任銀行的行長

C.商業(yè)銀行的獨立董事，在銀行除擔任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務，如信貸部門的總經(jīng)理

D.董事會承擔銀行經(jīng)營和管理的最終責任

【答案】：D

【解析】本題考查關于商業(yè)銀行董事會、董事相關知識的理解。我們需要對每個選項進行逐一分析，判斷其正確性。選項A，銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理層是以行長（總經(jīng)理）為首的領導集體，董事長并不屬于高級管理層范疇，所以該選項錯誤。選項B，為了保證商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的獨立性和制衡性，一般不允許商業(yè)銀行董事長兼任銀行行長，避免權(quán)力過度集中，因此該選項錯誤。選項C，獨立董事的職責是獨立公正地監(jiān)督銀行管理層，若在銀行除擔任董事外還兼任其他職務，如信貸部門總經(jīng)理，就無法保持其獨立性和客觀性，所以該選項錯誤。選項D，董事會是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)，對銀行的經(jīng)營和管理負有最終責任，負責制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，所以該選項正確。綜上，正確答案是D。15、()是風險管理最為核心、最為關鍵的階段。?

A.風險識別?

B.風險計量?

C.風險監(jiān)測?

D.風險控制?D風險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關鍵所在。故選D。

【答案】：D

【解析】本題考查風險管理各階段的重要性，屬于對基礎知識的考查。在風險管理過程中，包含了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制等多個重要階段。風險識別是指對可能面臨的風險進行查找和辨別，是風險管理的基礎環(huán)節(jié)。只有先識別出風險，后續(xù)的管理工作才有針對性。風險計量則是對已識別的風險進行量化，通過一定的方法和模型評估風險的大小和可能造成的損失。風險監(jiān)測是對風險的狀況進行持續(xù)追蹤和觀察，及時發(fā)現(xiàn)風險的變化情況。而風險控制是將前面風險識別、計量和監(jiān)測所獲取的信息進行綜合運用，采取相應的措施來降低或消除風險?？梢哉f，風險識別、計量和監(jiān)測的最終目的都是為了能夠更好地進行風險控制。如果沒有有效的風險控制，前面的工作就失去了實際意義。所以，風險控制在整個風險管理體系中處于最為核心、最為關鍵的地位。因此，本題的正確答案是D。16、我國商業(yè)銀行很少直接面臨（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行面臨風險類型的理解。商業(yè)銀行在日常經(jīng)營中會面臨多種風險，利率風險是由于市場利率變動導致銀行收益不穩(wěn)定的風險，銀行的存貸款業(yè)務與利率密切相關，所以商業(yè)銀行會直接面臨利率風險。匯率風險則是在進行外匯交易、國際結(jié)算等業(yè)務時，因匯率波動而產(chǎn)生的風險，隨著我國金融市場對外開放程度的加深，商業(yè)銀行在國際業(yè)務中會經(jīng)常遭遇匯率風險。商品價格風險方面，銀行在一些與大宗商品相關的業(yè)務中，如為大宗商品貿(mào)易商提供貸款等，會受到商品價格波動的影響。而股票價格風險，我國商業(yè)銀行主要從事的是傳統(tǒng)的存貸款等金融業(yè)務，雖然可能會通過一些渠道間接參與股票市場，但很少直接面臨股票價格波動帶來的風險。所以本題答案選C。17、關于銀行的資金業(yè)務，下列說法錯誤的是(?)。

A.既面臨市場風險，也面臨信用風險和操作風險?

B.是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益

C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)

D.銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行資金業(yè)務相關知識的理解。下面對本題各選項展開分析。A選項，銀行的資金業(yè)務在市場環(huán)境中運作，會受到市場價格波動的影響而面臨市場風險；交易對手可能出現(xiàn)違約等情況，會面臨信用風險；同時業(yè)務操作過程中也可能因人員失誤等產(chǎn)生操作風險，所以該選項說法正確。B選項，資金業(yè)務是銀行重要的資金運用途徑之一，銀行可以通過買入證券等金融資產(chǎn)，在合適的時機賣出以獲得投資收益，該表述符合實際情況，此選項說法無誤。C選項，銀行在資金周轉(zhuǎn)有需求時，可以通過拆入資金等方式獲取資金，資金業(yè)務的確是銀行重要的資金來源，該選項說法正確。D選項，銀行資金的取得和運用包含多種業(yè)務類型，并非所有都屬于資金業(yè)務，比如銀行傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務就有其獨立性，不能一概而論地說銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。18、下列關于董事監(jiān)事履職評價，說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事監(jiān)事履職評價相關內(nèi)容的理解。我們需要逐一分析每個選項來判斷其正確性。選項A，商業(yè)銀行每年度對所有在職董事進行履職評價，這是加強董事管理、確保其有效履行職責的重要措施，有助于保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運營，該選項說法正確。選項C，董事和監(jiān)事在商業(yè)銀行公司治理中處于關鍵地位，他們分別承擔著決策和監(jiān)督的重要職責，對銀行的發(fā)展方向和合規(guī)運營起著至關重要的作用，此說法無誤。選項D，依據(jù)董事履職情況，將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，這種分類有助于更精準地評估董事表現(xiàn)，為后續(xù)管理提供依據(jù)，該表述是合理的。而選項B存在錯誤。被評為不稱職的董事，不是由董事會和監(jiān)事會組織會談并提出限期改進要求。按照規(guī)定，被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當直接更換董事，而不是先組織會談提出限期改進要求。所以本題不正確的說法是選項B。19、銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行于()開業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

【答案】：A"

【解析】本題主要考查中國郵政儲蓄銀行開業(yè)時間這一知識點。銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日開業(yè)，所以正確答案是A選項。對于選項B，1997年7月1日是香港回歸祖國的重要時間節(jié)點，并非中國郵政儲蓄銀行開業(yè)時間；選項C，1986年12月31日在郵政儲蓄發(fā)展歷程中未對應該行開業(yè)這一關鍵事件；選項D，1979年1月1日這個時間也與中國郵政儲蓄銀行開業(yè)并無關聯(lián)?？忌趥淇贾袑τ诮鹑跈C構(gòu)的重要發(fā)展時間節(jié)點需進行準確記憶，避免混淆，以提升答題的準確性。"20、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于匯票背書的說法，不正確的是()。

A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為

B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應當連續(xù)

C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

D.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《票據(jù)法》中匯票背書相關規(guī)定的理解。下面對各選項逐一分析：A選項，背書的定義就是在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為，該選項表述符合《票據(jù)法》規(guī)定，所以是正確的。B選項，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應當連續(xù)，這是為了保證匯票流通的規(guī)范性和安全性，確保匯票權(quán)利的順利轉(zhuǎn)移，該選項表述無誤。C選項，當背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣時，如果其后手再背書轉(zhuǎn)讓，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任，這是為了保護記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的背書人的權(quán)益，此選項也是正確的。D選項，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手僅需對其直接前手背書的真實性負責，而非對所有前手背書的真實性負責。所以該選項說法不正確。綜上，本題應選D選項。21、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。

A.原有業(yè)務和機構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范疇

B.行長可以不受內(nèi)部控制的約束

C.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

D.內(nèi)部控制成本可以不考慮

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則相關知識的理解與運用。商業(yè)銀行內(nèi)部控制需遵循全面性、重要性、制衡性、適應性和成本效益等原則。選項A，全面性原則要求商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要覆蓋所有業(yè)務、部門和人員，原有業(yè)務和機構(gòu)屬于銀行整體業(yè)務的一部分，必須納入內(nèi)部控制范疇，所以該選項不符合內(nèi)部控制原則。選項B，內(nèi)部控制應具有全員性，行長作為商業(yè)銀行的重要管理人員，也應受到內(nèi)部控制的約束，以確保銀行運營的合規(guī)性和穩(wěn)健性，因此該選項錯誤。選項C，全體員工參與內(nèi)部控制體現(xiàn)了全面性和全員性的要求。全體員工積極參與能形成全方位的內(nèi)部控制網(wǎng)絡，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，保障銀行各項業(yè)務的順利開展，該選項符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則。選項D，成本效益原則要求商業(yè)銀行在實施內(nèi)部控制時，要權(quán)衡成本與效益的關系，合理安排內(nèi)部控制資源，不能不考慮內(nèi)部控制成本，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是C選項。22、影響債券定價的內(nèi)部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

【答案】：B

【解析】本題主要考查影響債券定價的內(nèi)部因素相關知識。債券定價受到多種因素的綜合作用，這些因素可分為內(nèi)部因素和外部因素。債券的內(nèi)部因素是指與債券本身特質(zhì)相關的因素。選項A中，債券的面值是債券的基本要素之一，它直接影響債券到期時的本金償還金額，對債券定價有著基礎性的作用。債券發(fā)行時，面值大小確定了未來現(xiàn)金流的一個重要組成部分，進而會影響投資者對其價值的評估與定價。選項C，是否可提前贖回這一特性會改變債券現(xiàn)金流的時間分布。如果債券可提前贖回，發(fā)行者可能在市場利率下降時贖回債券，這對于投資者而言增加了再投資風險，所以在定價時必須考慮這一因素對債券價值的影響。選項D，稅收待遇也是影響債券定價的重要內(nèi)部因素。不同的稅收政策會使投資者實際獲得的收益產(chǎn)生差異。例如，某些債券可能享有稅收優(yōu)惠，這使得其實際收益相對更高，在市場上的吸引力也會更強，從而影響其定價。而選項B，市場利率屬于影響債券定價的外部因素。市場利率的波動會影響整個金融市場的資金成本和投資回報率，它并非債券自身的固有屬性。當市場利率上升時，債券的相對吸引力下降，價格往往會下跌；反之，市場利率下降時，債券價格通常會上升。所以市場利率不屬于影響債券定價的內(nèi)部因素，本題正確答案為B。23、一般情況下，當中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)的貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存就會（）。

A.不確定

B.不變

C.減少

D.增加

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存的變化情況。當中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)的貸款時，意味著商業(yè)銀行獲得了更多的資金。這些資金可以增加商業(yè)銀行的存款準備金，而存款準備金包含商業(yè)銀行在中央銀行的存款以及現(xiàn)金庫存。從資金流動角度看，中央銀行發(fā)放貸款后，商業(yè)銀行可運用的資金增多，為了滿足監(jiān)管要求和自身運營的穩(wěn)健性，會將部分資金存入中央銀行，使得在中央銀行的存款增加；同時，也可能增加現(xiàn)金庫存以應對日常業(yè)務需求。所以，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存必然會增加。因此，正確答案是D選項。24、下面說法正確的是()。

A.中央銀行提高法定存款準備率會使股票價格上升

B.中央銀行提高再貼現(xiàn)率會使股票價格上升

C.中央銀行通過公開市場業(yè)務購買大量證券會使股票價格上升

D.中央銀行收縮銀根會使股票價格上升

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)貨幣政策工具對股票價格的影響，對各選項逐一進行分析。-A選項：法定存款準備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準備金占其存款總額的比率。當中央銀行提高法定存款準備率時，商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，市場貨幣供應量隨之縮減。貨幣供應量減少會使得企業(yè)融資成本增加，進而抑制企業(yè)的投資和生產(chǎn)，公司盈利預期下降，這通常會導致股票價格下跌，而不是上升，所以A選項錯誤。-B選項：再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行將其貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行申請再貼現(xiàn)時的預扣利率。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，意味著商業(yè)銀行從中央銀行獲取資金的成本提高。這會促使商業(yè)銀行提高貸款利率，從而導致市場上的資金借貸成本上升，企業(yè)和個人的貸款意愿降低，市場貨幣流通量減少，最終使得股票價格下降，并非上升，所以B選項錯誤。-C選項：公開市場業(yè)務是中央銀行吞吐基礎貨幣，調(diào)節(jié)市場流動性的主要貨幣政策工具。當中央銀行通過公開市場業(yè)務購買大量證券時，會向市場投放基礎貨幣，增加市場的貨幣供應量。市場上資金增多，會有更多的資金流入股票市場，推動股票需求增加，在股票供給相對穩(wěn)定的情況下，股票價格就會上升，所以C選項正確。-D選項：收縮銀根是指中央銀行采取一系列措施減少貨幣的流通量。常見的收縮銀根手段包括提高法定存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率等。收縮銀根會使市場上的貨幣供應量減少，企業(yè)融資變得困難，資金緊張會導致企業(yè)盈利受到影響，投資者對股票的預期收益降低，進而使得股票價格下降，而不是上升，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案選C。25、王某非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同制裁類型的理解以及它們適用的場景。破題點在于明確刑事制裁和行政制裁的區(qū)別，以及各選項所代表的制裁類型。王某的行為觸犯《刑法》構(gòu)成犯罪，那么他面臨的將是刑事制裁。選項A“拘役”，是一種短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實行強制勞動改造的刑罰方法，屬于刑事制裁。選項B“有期徒刑”，在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場所，同樣屬于刑事制裁。選項D“罰金”，是人民法院判處犯罪分子向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，也屬于刑事制裁的范疇。而選項C“撤職”是指撤銷公務員所擔任的職務的紀律制裁方式，屬于行政制裁，是對違法違紀的公務員給予的處分，并非針對犯罪行為的刑事制裁措施。所以王某因犯罪不可能面臨“撤職”制裁，本題答案選C。26、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.風險準備金

B.保險金

C.存款保險準備金

D.存款保證金

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款保險制度中關于繳納保險費后建立資金的相關知識。存款保險制度是為了保護存款人的利益，維護金融穩(wěn)定而設立的一項重要制度。在該制度下，符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費。選項A“風險準備金”，通常是金融機構(gòu)為應對潛在風險而自行提取的資金，并非通過存款保險制度繳納保費形成，所以A項錯誤。選項B“保險金”一般是在保險事故發(fā)生后，保險人向被保險人或受益人支付的賠償金額，而不是在繳納保費時建立的資金儲備，故B項錯誤。選項C“存款保險準備金”，這正是各存款機構(gòu)按一定存款比例繳納保險費后所建立的資金，用于在個別存款性金融機構(gòu)出現(xiàn)問題時進行賠付等，符合存款保險制度的運作機制，所以C項正確。選項D“存款保證金”，主要是用于保證存款的安全和特定業(yè)務的履行等，與存款保險制度中繳納保費建立的資金性質(zhì)不同，因此D項錯誤。綜上，本題正確答案是C。27、在代理證券資金清算業(yè)務中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。

A.國內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務

C.二級清算業(yè)務

D.代收代付業(yè)務

【答案】：B

【解析】這是一道針對代理證券資金清算業(yè)務中特定業(yè)務概念的選擇題。破題點在于對每個選項所涉及業(yè)務概念的準確理解，從而與題干中描述的業(yè)務特征進行匹配。首先看選項A，國內(nèi)聯(lián)行清算主要是國內(nèi)銀行系統(tǒng)內(nèi)不同機構(gòu)之間的資金清算，并非證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間的資金往來業(yè)務，所以不符合題意。選項B，一級清算業(yè)務正是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務，與題干描述完全契合，該選項正確。選項C，二級清算業(yè)務通常是證券公司與下屬營業(yè)部之間的資金清算，并非與證券登記結(jié)算公司的業(yè)務，故該選項不正確。選項D，代收代付業(yè)務是金融機構(gòu)接受客戶委托，代為辦理指定款項的收付事宜，和題干中所描述的證券公司與證券登記結(jié)算公司的資金往來業(yè)務性質(zhì)不同，此選項也不符合。綜上，答案選B。因為只有一級清算業(yè)務符合各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間資金往來業(yè)務這一特征，而其他選項均與題干描述的業(yè)務不相符。28、銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是()準則的要求。

A.誠實信用

B.專業(yè)勝任

C.勤勉盡職

D.守法合規(guī)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)準則的理解與掌握。解題關鍵在于明確每個準則的具體內(nèi)涵，并將其與題干描述進行精準匹配。首先分析選項A，誠實信用準則強調(diào)的是銀行業(yè)從業(yè)人員在從業(yè)過程中要秉持誠實、恪守信用，主要側(cè)重于道德層面的誠信要求，與題干中崗位所需專業(yè)知識、資格和能力的描述不相關，所以A選項不符合。接著看選項B，專業(yè)勝任準則明確要求銀行業(yè)從業(yè)人員具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力。這與題干所表達的內(nèi)容高度契合，因為只有具備相應專業(yè)素養(yǎng)，才能勝任崗位工作，所以B選項正確。再看選項C，勤勉盡職準則重點在于要求從業(yè)人員在工作中要勤懇努力、盡職盡責地履行職責，更強調(diào)工作態(tài)度和敬業(yè)精神，并非針對專業(yè)知識和資格能力，故C選項不正確。最后看選項D，守法合規(guī)準則強調(diào)的是從業(yè)人員要遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，確保自身行為合法合規(guī)，和崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力沒有直接關聯(lián)，因此D選項也不正確。綜上，經(jīng)過對各選項的詳細分析，正確答案是B。29、下列不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源(資產(chǎn)類)的是()。

A.現(xiàn)金?

B.從中央銀行拆入現(xiàn)金

C.短期證券?

D.證券回購協(xié)議

【答案】：B

【解析】本題考查對各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源（資產(chǎn)類）的理解，關鍵在于判斷每個選項是否屬于資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。A選項現(xiàn)金，它本身就是最直接的資產(chǎn)形式，可隨時用于各種交易和變現(xiàn)，是常見的資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。C選項短期證券，作為一種金融資產(chǎn)，具有一定的流動性，可在金融市場上進行交易，通過出售等方式實現(xiàn)現(xiàn)金回籠，屬于資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。D選項證券回購協(xié)議，本質(zhì)上是一種短期融資行為，在這個過程中實質(zhì)是持有了一項具有一定收益和變現(xiàn)能力的資產(chǎn)，也屬于資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。而B選項從中央銀行拆入現(xiàn)金，這并不是本身擁有的資產(chǎn)，而是一種債務性的資金融入方式。拆入現(xiàn)金意味著后續(xù)需要按照約定的條件償還這筆資金，它增加的是負債而不是資產(chǎn)，所以不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源（資產(chǎn)類）。因此答案選B。30、下列關于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（）。

A.通過市場力量約束銀行

B.運用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監(jiān)管部門主導約束銀行

【答案】：A

【解析】本題考查對第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的理解。逐一分析各選項：首先看選項A，第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱即市場約束，它主要是通過市場力量來約束銀行。市場參與者通過獲取銀行披露的相關信息，能對銀行的經(jīng)營狀況和風險水平進行評估，進而影響銀行的市場聲譽與融資成本，以此來促使銀行穩(wěn)健經(jīng)營，所以該選項表述正確。再看選項B，第三支柱依靠的是市場機制和信息披露，并非主要靠道德力量。市場參與者基于銀行披露的客觀信息做出決策，有著明確的經(jīng)濟利益考量，并非單純依賴道德約束，所以該選項錯誤。接著看選項C，銀行披露信息是基于法規(guī)要求和市場約束的需要，但并非要披露所有客戶信息。客戶信息涉及隱私和商業(yè)機密，銀行需要在合規(guī)的前提下進行適當披露，以保護客戶權(quán)益和自身商業(yè)利益，所以該選項錯誤。最后看選項D，由監(jiān)管部門主導約束銀行是第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第二支柱監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查的內(nèi)容，而不是第三支柱的內(nèi)容，第三支柱強調(diào)的是市場力量的約束，并非監(jiān)管部門主導，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。31、中央銀行的公開市場業(yè)務的優(yōu)點，不包括（）。

A.主動性

B.可逆轉(zhuǎn)性

C.可持續(xù)操作

D.穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】這道題考查的是中央銀行公開市場業(yè)務優(yōu)點相關知識。中央銀行公開市場業(yè)務具有主動性，它能夠主動地在公開市場上買賣有價證券，以實現(xiàn)貨幣政策目標，可根據(jù)經(jīng)濟形勢和政策需求靈活調(diào)整操作方向和規(guī)模。其具有可逆轉(zhuǎn)性，當市場情況發(fā)生變化時，能迅速反向操作，及時糾正之前的操作效果。還具備可持續(xù)操作的特點，可根據(jù)經(jīng)濟狀況連續(xù)不斷地開展交易。而穩(wěn)定性并非公開市場業(yè)務的優(yōu)點。穩(wěn)定性通常指事物保持相對平穩(wěn)、波動較小的狀態(tài)，但公開市場業(yè)務操作是根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢靈活調(diào)整的，其操作會引起市場貨幣供應量、利率等變化，并非呈現(xiàn)穩(wěn)定不變的狀態(tài)。所以答案選D。32、在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。

A.管風險

B.管保險

C.管法人

D.管內(nèi)控

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念的掌握情況。在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出了“管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”的銀行業(yè)監(jiān)管新理念。選項A“管風險”，強調(diào)將風險管理貫穿于銀行業(yè)監(jiān)管的全過程，通過識別、計量、監(jiān)測和控制風險，確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行；選項C“管法人”，注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人的整體監(jiān)管，強化法人的內(nèi)部控制和治理結(jié)構(gòu)；選項D“管內(nèi)控”，促使銀行建立健全內(nèi)部控制體系，有效防范內(nèi)部風險。而選項B“管保險”并不屬于銀行業(yè)監(jiān)管新理念的范疇，保險有其獨立的監(jiān)管體系和理念。所以本題正確答案是B。"33、以下關于合同要約的說法中，錯誤的是（）。

A.要約可以撤回

B.要約不可以撤銷

C.要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，要約失效

【答案】：B

【解析】本題考查對合同要約相關知識的理解。破題點在于準確掌握要約撤回、撤銷以及失效的條件，并據(jù)此對每個選項進行分析判斷。-A選項：要約可以撤回。這是符合法律規(guī)定的，要約撤回是指要約人在要約發(fā)出后，到達受要約人之前，取消要約的行為，只要撤回要約的通知先于或同時與要約到達受要約人，要約就可以撤回，所以A選項說法正確。-B選項：要約不可以撤銷。這種說法是錯誤的。在一般情況下，要約是可以撤銷的，只要撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。不過存在一些特殊情況要約不得撤銷，比如要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷等，所以不能一概而論說要約不可以撤銷。-C選項：要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷。這是對要約撤銷限制條件的正確表述，體現(xiàn)了對要約人意愿以及交易穩(wěn)定性的保護，所以C選項說法正確。-D選項：承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，要約失效。當?shù)竭_承諾期限，受要約人沒有作出承諾的意思表示，那么該要約就失去了效力，這是要約失效的一種常見情形，所以D選項說法正確。綜上，本題答案選B。34、國務院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)應當對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行()監(jiān)督管理。

A.并表

B.直接

C.間接

D.全面

【答案】：A

【解析】本題考查國務院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理方式。正確答案選A。并表監(jiān)督管理是指監(jiān)管當局以整個銀行集團為對象，對銀行集團的總體經(jīng)營和所有風險進行監(jiān)督。國務院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理，能夠全面、綜合地評估銀行業(yè)金融機構(gòu)及其附屬機構(gòu)的整體風險狀況，避免因各附屬機構(gòu)之間的關聯(lián)交易、資金往來等導致風險的隱匿和傳遞，有助于準確把握銀行業(yè)金融機構(gòu)的真實風險水平，更有效地防范系統(tǒng)性金融風險。而直接監(jiān)督管理側(cè)重于對單個機構(gòu)的日常運營等方面進行直接干預；間接監(jiān)督管理通常是通過一些政策、法規(guī)等引導銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為；全面監(jiān)督管理概念較為寬泛，不如并表監(jiān)督管理準確指向監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)的具體方式。所以結(jié)合本題，應選擇并表監(jiān)督管理。35、商業(yè)銀行最基本的職能的是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行基本職能的理解。商業(yè)銀行具有多種職能，在這些職能中，信用中介職能處于最核心、最基本的地位。信用中介職能是指商業(yè)銀行通過吸收存款等方式，將社會上閑置的資金集中起來，再以貸款等形式將資金貸放給需要資金的企業(yè)和個人。這種資金融通活動，實現(xiàn)了資金從盈余者向短缺者的轉(zhuǎn)移，使社會資源得到了更有效的配置，是商業(yè)銀行最本質(zhì)、最基本的功能。支付中介職能主要是為客戶辦理貨幣結(jié)算、收付等業(yè)務；清算中介側(cè)重于不同金融機構(gòu)之間的資金清算；金融服務則是為客戶提供如財務咨詢、投資顧問等多樣化的服務。這些職能雖然也很重要，但都建立在信用中介職能基礎之上。因此，本題的正確答案是A選項。36、ARROW評級體系風險評估的主要內(nèi)容不包括（）。

A.可能影響銀行的外部風險

B.利率、匯率的變化

C.檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務運作的風險

D.檢測識別商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風險

【答案】：B

【解析】本題主要考查對ARROW評級體系風險評估主要內(nèi)容的理解。ARROW評級體系是全面風險管理的重要工具，其目的在于全面、系統(tǒng)地評估銀行面臨的各種風險。選項A，可能影響銀行的外部風險是風險評估的重要一環(huán)。銀行作為金融機構(gòu)，外部環(huán)境的變化如宏觀經(jīng)濟形勢、政策法規(guī)調(diào)整等都會對其經(jīng)營產(chǎn)生重大影響，所以該體系會對這類外部風險進行評估。選項C，檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務運作的風險也是該體系的核心內(nèi)容之一。銀行的各類業(yè)務如信貸業(yè)務、投資業(yè)務等在運作過程中都可能存在風險，對業(yè)務運作風險的檢測識別有助于及時發(fā)現(xiàn)問題并采取措施。選項D，商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風險同樣不能忽視。良好的內(nèi)部控制是銀行穩(wěn)健運營的保障，該體系會對內(nèi)部控制制度的有效性、執(zhí)行情況等進行檢測識別。而選項B中利率、匯率的變化只是市場風險中的一部分，并非ARROW評級體系風險評估的主要內(nèi)容。它雖然可能對銀行的經(jīng)營產(chǎn)生影響，但相較于其他選項所涵蓋的全面性，不屬于該體系主要評估范疇。因此，本題答案選B。37、作為價值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。

A.兩者都可以是觀念上的貨幣

B.兩者都必須是現(xiàn)實貨幣

C.前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實的貨幣

D.前者必須是現(xiàn)實的貨幣，后者可以是觀念上的貨幣

【答案】：C

【解析】本題主要考查作為價值尺度的貨幣和流通手段的貨幣的特點，下面對本題各選項進行詳細分析。A選項，對于流通手段而言，它是指貨幣在商品交換中充當媒介的職能。在實際的商品交換過程中，必須有現(xiàn)實的貨幣參與才能完成交易，而不能僅僅是觀念上的貨幣。所以A選項錯誤。B選項，價值尺度是貨幣用來衡量和表現(xiàn)商品價值的一種職能。此時貨幣只需以觀念形式存在即可，比如商品標價，并不需要實實在在的貨幣擺在那里。所以并非兩者都必須是現(xiàn)實貨幣，B選項錯誤。C選項，價值尺度職能下，貨幣只需在觀念上存在就能衡量商品價值，不需要現(xiàn)實貨幣。而流通手段需要現(xiàn)實的貨幣來實現(xiàn)商品的交換，所以前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實的貨幣，C選項正確。D選項，該選項表述與貨幣價值尺度和流通手段的實際特點相反。價值尺度不需要現(xiàn)實貨幣，流通手段需要現(xiàn)實貨幣，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。38、（）不屬于操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風險計量方法的了解，以此來判斷各個選項的正確性。操作風險計量方法主要有基本指標法、標準法和高級計量法?；局笜朔ㄊ亲詈唵蔚牟僮黠L險計量方法，它以單一的指標作為衡量商業(yè)銀行整體操作風險的尺度，并以此為基礎配置操作風險資本；標準法是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為若干條業(yè)務線，計算各業(yè)務線的操作風險資本要求，然后加總得到商業(yè)銀行整體操作風險資本要求；高級計量法是商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標準的前提下，通過內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。而內(nèi)部評級法是用于信用風險評估和資本計算的方法，并非操作風險計量方法。所以答案選D。39、下面對貸款業(yè)務分類，正確的是()。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.集團貸款和個人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對貸款業(yè)務分類的準確理解。逐一分析各選項：-A選項：商業(yè)貸款是從貸款的性質(zhì)、用途等角度劃分，而個人貸款是按貸款對象來劃分，二者并非同一分類標準下的并列關系，所以A選項錯誤。-B選項：短期貸款是按照貸款期限進行劃分的，銀團貸款則是從貸款的組織形式來界定的，它們屬于不同分類維度，并非同一層面的分類，故B選項錯誤。-C選項：短期貸款和中長期貸款均是依據(jù)貸款期限進行劃分，是對貸款期限分類的兩種常見類型，這種分類方式清晰合理且符合貸款業(yè)務的分類標準，所以C選項正確。-D選項：集團貸款和個人貸款是按貸款對象分類，但貸款業(yè)務分類方式多樣，僅這兩種不能完整涵蓋所有貸款業(yè)務分類情況，并且該分類不如按貸款期限分類那樣具有普遍的標準性和代表性，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是C選項。40、下列行為中，不可以代理的是()。

A.收養(yǎng)子女?

B.參加訴訟?

C.發(fā)行證券?

D.簽訂合同

【答案】：A

【解析】本題主要考查不可代理行為的相關知識。代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。然而，并不是所有行為都可以進行代理。選項A，收養(yǎng)子女涉及到人身關系，具有強烈的人身屬性和倫理道德因素。收養(yǎng)行為需要收養(yǎng)人親自表達其意愿和情感，體現(xiàn)其對收養(yǎng)的真實態(tài)度和責任。而且法律規(guī)定收養(yǎng)應當由收養(yǎng)人親自進行相關手續(xù)和表示，所以收養(yǎng)子女不可以代理。選項B，參加訴訟時，當事人可以委托律師或其他代理人來行使其訴訟權(quán)利，通過代理人在法庭上進行陳述、辯論等法律行為，以維護自身的合法權(quán)益，因此參加訴訟是可以代理的。選項C，發(fā)行證券的過程中，公司等主體可以委托證券公司等專業(yè)機構(gòu)來完成發(fā)行的相關事務，包括承銷、推介等工作，所以發(fā)行證券可以代理。選項D，簽訂合同同樣可以由代理人在授權(quán)范圍內(nèi)以被代理人的名義與對方簽訂合同，其法律后果由被代理人承擔，故簽訂合同也可以代理。綜上，本題正確答案是A。41、下列說法不正確的是（）。

A.我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構(gòu)應該對反洗錢工作的信息保密

B.《反洗錢法》規(guī)定保密的信息僅包括反洗錢工作動態(tài)信息

C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構(gòu)應該承擔的法定義務，也是履行法定協(xié)助義務的前提條件

D.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《反洗錢法》相關規(guī)定的理解。逐一分析各選項：-A選項：我國《反洗錢法》的確明確規(guī)定了金融機構(gòu)應對反洗錢工作的信息保密，該選項說法正確。金融機構(gòu)在反洗錢工作中會接觸到大量敏感信息，保密是保障客戶權(quán)益以及維護金融秩序穩(wěn)定的重要要求。-B選項：《反洗錢法》規(guī)定保密的信息并非僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，還涵蓋客戶身份信息、交易信息等諸多方面。所以此選項表述錯誤，符合題目要求。-C選項：妥善保存客戶信息和交易信息檔案，既是金融機構(gòu)承擔的法定義務，也是履行法定協(xié)助義務的前提條件。這有助于在需要時為相關調(diào)查等提供必要依據(jù)，保障反洗錢工作的順利開展，該選項說法無誤。-D選項：依據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上，這一規(guī)定有利于反洗錢工作的追溯和調(diào)查，該選項表述正確。綜上，答案選B。42、（）隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關鍵環(huán)節(jié)之一。

A.貸款申請

B.受理與調(diào)查

C.風險評價

D.貸款審批

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貸款全流程管理中各關鍵環(huán)節(jié)所屬范疇的理解。在貸款全流程管理里，每個環(huán)節(jié)都有其特定的作用和地位。貸款申請是整個貸款流程的起始點，它僅僅是借款人表達借款意愿、提交相關基本信息的步驟，并非貸款決策的核心環(huán)節(jié)，所以A選項不符合要求。受理與調(diào)查主要是對借款人的申請進行初步接納，并收集相關資料、核實情況，這是為后續(xù)步驟做準備，屬于前期基礎工作，不直接隸屬于貸款決策過程，B選項也不正確。風險評價是在對借款人的各種信息進行全面評估后，對貸款可能面臨的風險程度進行判斷的過程。這一環(huán)節(jié)直接影響到是否給予貸款以及貸款額度、利率等關鍵決策，它是貸款決策的重要依據(jù)，隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關鍵環(huán)節(jié)之一，所以C選項正確。貸款審批雖然也是貸款流程中的重要環(huán)節(jié)，但它是在風險評價等工作完成之后進行的決策性操作，其依據(jù)主要是前期的風險評價等結(jié)果，而不是直接作為決策依據(jù)的評價環(huán)節(jié)本身，所以D選項不準確。綜上，本題正確答案是C。43、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行行動用的貨幣政策工具是()。

A.公開市場業(yè)務

B.公開市場業(yè)務和存款準備金率

C.公開市場業(yè)務和利率政策

D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查中央銀行貨幣政策工具的相關知識。中央銀行的貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務、存款準備金率、再貼現(xiàn)政策以及利率政策等。公開市場業(yè)務是指中央銀行通過在金融市場上買賣有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供應量的一種政策行為。在本題中，中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，這一操作屬于公開市場業(yè)務的范疇。通過賣出證券，中央銀行回籠了資金，使得商業(yè)銀行的超額存款準備金減少。由于商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，貨幣供應量隨之減少。根據(jù)供求關系，貨幣供應量減少會推動市場利率上升。而題干中僅僅體現(xiàn)了中央銀行通過公開市場買賣證券這一行為來影響貨幣供應量和市場利率，并未涉及調(diào)整存款準備金率和運用利率政策相關內(nèi)容。所以，在該過程中，中央銀行行動運用的貨幣政策工具是公開市場業(yè)務，答案選A。44、在銀團的主要成員中，專門負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀團主要成員的職責。銀團貸款是由多家銀行或金融機構(gòu)共同向借款人提供的大額貸款，各成員在其中承擔不同職責。選項A，牽頭行主要負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額等工作，并非專門負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，所以該選項不正確。選項B，安排行在銀團貸款中也起到一定的組織和協(xié)調(diào)作用，但重點并非貸款及還款支付管理，故該選項也不符合題意。選項C，參加行是接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行，主要職責是提供資金，而非負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，因此該選項錯誤。選項D，代理行是在銀團貸款中，由銀團成員推選的、負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。它負責代表銀團與借款人進行日常溝通，監(jiān)督貸款資金的使用情況，按照約定進行還款支付的操作等，所以專門負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是代理行，該選項正確。綜上，答案選D。45、下列選項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。

A.金融詐騙罪?

B.毒品犯罪?

C.瀆職罪?

D.貪污受賄罪

【答案】：C

【解析】這道題主要考查洗錢罪上游犯罪的相關知識。洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)而實施的一系列行為。選項A金融詐騙罪屬于洗錢罪的上游犯罪，犯罪分子通過金融詐騙獲取非法所得后，可能會通過各種洗錢手段來掩蓋資金的來源。選項B毒品犯罪同樣位列其中，毒品交易往往涉及巨額非法資金，為避免被追查，毒販會進行洗錢操作。選項D貪污受賄罪也屬于上游犯罪，一些貪污受賄所得的非法資金會被違法分子試圖洗白。而瀆職罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利或者徇私舞弊、濫用職權(quán)、玩忽職守，妨害國家機關的正?；顒?，損害公眾對國家機關工作人員職務活動客觀公正性的信賴，致使國家與人民利益遭受重大損失的行為，并不屬于洗錢罪的上游犯罪范疇。所以本題答案選C。46、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務

B.托管業(yè)務

C.支付結(jié)算業(yè)務

D.承諾業(yè)務

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行的業(yè)務種類豐富，不同業(yè)務有著鮮明的特點和功能。選項A，代理業(yè)務是商業(yè)銀行接受客戶委托，以代理人身份代為辦理一些指定經(jīng)濟事務的業(yè)務。在本題中，商業(yè)銀行受政策性銀行委托，對其自主發(fā)放的貸款進行代理結(jié)算，并對賬戶資金進行監(jiān)管，完全符合代理業(yè)務的定義和特征，所以選項A正確。選項B，托管業(yè)務通常是指商業(yè)銀行作為托管人，為客戶保管資產(chǎn)、監(jiān)督資金使用等，但重點在于資產(chǎn)的保管和監(jiān)督，與本題中貸款代理結(jié)算的核心業(yè)務內(nèi)容不同，所以選項B錯誤。選項C，支付結(jié)算業(yè)務主要是指銀行為客戶辦理因債權(quán)債務關系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關的收費業(yè)務，更側(cè)重于資金的支付和結(jié)算環(huán)節(jié)，沒有涵蓋對貸款的代理結(jié)算和賬戶資金的綜合監(jiān)管，所以選項C錯誤。選項D，承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，比如貸款承諾等，和本題所描述的受委托進行貸款代理結(jié)算與資金監(jiān)管業(yè)務不相符，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是A。47、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。

A.4%

B.6%

C.5%

D.3%

【答案】：D

【解析】這道題考查的是我國商業(yè)銀行杠桿率相關規(guī)定與第三版巴塞爾資本協(xié)議的聯(lián)系。第三版巴塞爾資本協(xié)議對全球銀行業(yè)的監(jiān)管有著重要意義，對我國商業(yè)銀行的監(jiān)管指標設定也起到了參考作用。在我國金融監(jiān)管體系中，為了有效控制商業(yè)銀行的風險，確保其穩(wěn)健運營，依據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，明確規(guī)定了我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于一定比例。選項A的4%、選項B的6%以及選項C的5%都不符合規(guī)定。而選項D的3%，是符合我國依據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議所設定的商業(yè)銀行杠桿率標準的。所以這道題應該選擇D選項。正確理解和執(zhí)行這一杠桿率標準，有助于增強我國商業(yè)銀行的抗風險能力，維護金融市場的穩(wěn)定。48、行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)問的關系，其內(nèi)容不包括（）。

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對行業(yè)組織內(nèi)容范圍的理解。行業(yè)組織反映的是同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)以及企業(yè)間的關系。市場結(jié)構(gòu)主要描述市場中企業(yè)的數(shù)量、規(guī)模分布、產(chǎn)品差異等情況，它體現(xiàn)了行業(yè)內(nèi)企業(yè)間的競爭與壟斷關系，屬于行業(yè)組織的內(nèi)容。市場行為是企業(yè)為了在市場中獲得競爭優(yōu)勢、實現(xiàn)自身目標而采取的一系列策略和行動，這也與行業(yè)內(nèi)企業(yè)間的互動緊密相關，屬于行業(yè)組織的范疇。市場績效是指在一定的市場結(jié)構(gòu)下，通過一定的市場行為使某一產(chǎn)業(yè)在價格、產(chǎn)量、成本、利潤、產(chǎn)品質(zhì)量、品種及技術(shù)進步等方面所達到的現(xiàn)實狀態(tài)，同樣反映了行業(yè)內(nèi)企業(yè)活動的結(jié)果，屬于行業(yè)組織的內(nèi)容。而市場供給主要是指在一定時期內(nèi)，生產(chǎn)者在各種可能的價格下愿意并且能夠提供出售的該商品的數(shù)量，它側(cè)重于從生產(chǎn)角度考量商品的供應情況，并非直接體現(xiàn)同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，所以不包含在行業(yè)組織的內(nèi)容中。因此，本題正確答案選C。"49、董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗

B.個人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事履職所需具備的關鍵要素。對于董事而言，在公司治理中承擔著重要職責，需要對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。選項A“經(jīng)驗”，雖然經(jīng)驗在工作中很重要，但僅有經(jīng)驗并不足以確保董事能合法合規(guī)地履行職責，它不是最核心的履職前提條件。選項B“個人素質(zhì)”，個人素質(zhì)涵蓋范圍較廣且較為抽象，雖然良好的個人素質(zhì)有助于董事開展工作，但不能精準體現(xiàn)履職的必備要求。選項C“專業(yè)技能”，專業(yè)技能能讓董事更好地處理具體事務，但缺乏具有權(quán)威性的認可，也不能完整代表履職所需的根本條件。而選項D“資質(zhì)”，它是指經(jīng)過相關機構(gòu)認定或法律法規(guī)規(guī)定，個人具備從事特定職業(yè)或履行特定職責的資格。董事只有具備并持有履職所需的資質(zhì)，才表明其在法律和規(guī)定層面被許可從事相應工作，能清楚了解自身在公司治理中的職能，從而有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。所以本題正確答案是D。50、（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

B.存款保險制度

C.最后貸款人制度

D.風險準備金制度

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同金融制度概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管主要側(cè)重于通過一系列政策和措施對金融機構(gòu)的經(jīng)營活動進行監(jiān)督管理，以防范金融風險，保障金融體系的穩(wěn)定運行，并非專門針對銀行體系流動性需求增加且自身無法滿足的情況，故A選項不符合題意。選項B，存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金。當成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，其核心目的是保護存款人的利益，而非為銀行體系提供流動性，所以B選項也不正確。選項C，最后貸款人制度是在銀行體系遭遇不利沖擊導致流動性需求增加，而銀行自身又無法滿足時，由中央銀行向銀行體系提供流動性，以此確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營，這與題干所描述的制度安排完全相符，所以C選項正確。選項D，風險準備金制度通常是指金融機構(gòu)為了應對可能出現(xiàn)的風險而預先提取一定比例的資金作為準備金，它主要是金融機構(gòu)自身內(nèi)部的一種風險防范舉措，并非是中央銀行向銀行體系提供流動性的制度安排，因此D選項也不合適。綜上，本題的正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、下列措施中()屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。

A.剝奪政治權(quán)利

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.經(jīng)濟處罰

E.紀律處分

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。下面對各選項逐一分析：-選項A：剝奪政治權(quán)利是我國刑法規(guī)定的附加刑，屬于刑事處罰措施，并非中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對違規(guī)行為的處罰方式，因此該選項不符合要求。-選項B：取消董事、高級管理人員任職資格屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對違規(guī)銀行機構(gòu)采取的監(jiān)管措施之一。當相關人員存在違反規(guī)定的行為時，監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)取消其在銀行業(yè)的任職資格，以保證銀行業(yè)機構(gòu)的合規(guī)運營，該選項符合題意。-選項C：禁止從事銀行業(yè)工作也是監(jiān)管機構(gòu)可以采取的處罰手段。對于嚴重違反銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的個人，監(jiān)管機構(gòu)可以禁止其在一定期限內(nèi)甚至終身從事銀行業(yè)相關工作，以此加強行業(yè)規(guī)范和風險管理，該選項正確。-選項D：經(jīng)濟處罰是監(jiān)管機構(gòu)常用的處罰措施，通過對違規(guī)的銀行業(yè)金融機構(gòu)或個人處以罰款等經(jīng)濟手段，能夠起到懲戒和警示作用，促使其遵守相關規(guī)定，維護銀行業(yè)市場秩序，該選項符合要求。-選項E：紀律處分通常是由單位、組織內(nèi)部依據(jù)自身的規(guī)章制度對其成員進行的處分，并非中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會針對違反銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定所采取的處罰措施，該選項不正確。綜上，答案選BCD。2、銀行監(jiān)管中，采取市場準入的主要目的有（）。

A.維護國有商業(yè)銀行的利益

B.保護存款者的利益

C.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)

D.維護銀行市場秩序

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

【答案】：BD

【解析】銀行監(jiān)管中市場準入有著重要作用和目的。選項B，保護存款者的利益是市場準入的核心目標之一。通過嚴格的準入機制，篩選出具備良好經(jīng)營能力和信譽的銀行進入市場，減少存款者資金面臨的風險，保障其合法權(quán)益。選項D，維護銀行市場秩序也是關鍵所在。合理的市場準入能夠避免無序競爭，防止不具備條件的機構(gòu)擾亂市場，確保銀行業(yè)健康、有序發(fā)展。選項A錯誤，市場準入目的并非僅維護國有商業(yè)銀行利益，而是面向整個銀行業(yè)，促進公平競爭。選項C，防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)并非市場準入的主要目的，這更多是外匯管理等其他政策手段的關注重點。選項E，雖然保證注冊銀行品質(zhì)、預防不穩(wěn)定機構(gòu)進入體系是準入過程中的考慮因素，但不是主要目的，主要目的還是從保護存款者和維護市場秩序出發(fā)。所以本題應選BD。3、職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。

A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員

B.國家機關的工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.其他單位的非國家工作人員

【答案】：A

【解析】這道題考查職務侵占罪犯罪主體的相關知識。職務侵占罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。其犯罪主體為特殊主體。選項A，非國有的公司、企業(yè)的非國家工作人員，此類人員符合職務侵占罪主體特征，在利用職務便利非法占有本單位財物時，可構(gòu)成職務侵占罪。選項B，國家機關的工作人員，他們涉嫌的職務犯罪一般為貪污罪等，并非職務侵占罪。選項C，非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員，國家工作人員利用職務便利非法占有公共財物更符合貪污罪的構(gòu)成要件。選項D，國有企業(yè)的國家工作人員同樣是貪污罪等罪名的可能主體，而非職務侵占罪。選項E，其他單位的非國家工作人員表述不夠準確，職務侵占罪對于主體有更明確的范圍界定。所以本題正確答案是A。4、貨幣執(zhí)行流通手段職能的特點有（）。

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是觀念的貨幣

C.不需要具有十足價值

D.可以用符號代替

E.必須是退出流通領域的貨幣

【答案】：ACD

【解析】本題考查貨幣執(zhí)行流通手段職能的特點。貨幣的流通手段是指貨幣在商品交換中充當媒介的職能。選項A，貨幣執(zhí)行流通手段職能時，必須是現(xiàn)實的貨幣。因為在商品交換過程中，需要實實在在的貨幣來完成交易，不能僅僅是觀念上的貨幣，所以該項正確。選項B，觀念上的貨幣不能用于實際的商品交換，無法發(fā)揮流通手段的作用，只有現(xiàn)實的貨幣才能在交換中實現(xiàn)商品的價值轉(zhuǎn)移，因此該項錯誤。選項C，貨幣執(zhí)行流通手段職能時，不需要具有十足價值。在交易過程中，人們關注的是貨幣能否作為交換的媒介，而不是貨幣本身的價值是否十足，例如不足值的鑄幣也能在市場上流通，所以該項正確。選項D，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，貨幣可以用符號代替。紙幣就是一種典型的貨幣符號，它本身沒有價值，但憑借國家信用在市場上作為流通手段發(fā)揮作用，故該項正確。選項E，退出流通領域的貨幣執(zhí)行的是貯藏手段職能，而不是流通手段職能，所以該項錯誤。綜上，本題正確答案選ACD。5、我國行政處罰決定程序有（）。

A.簡易程序

B.一般程序

C.復雜程序

D.聽證程序

E.復審程序

【答案】：ABD

【解析】我國行政處罰決定程序是行政法領域的重要內(nèi)容，厘清其包含的程序?qū)τ跍蚀_實施行政處罰意義重大。本題考查我國行政處罰決定程序的類別。簡易程序是行政處罰決定程序的一種，它適用于違法事實確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以二百元以下、對法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰的情況，其特點在于程序簡便、效率高，能快速處理簡單的行政違法案件。一般程序是較為普遍適用的程序，除了適用簡易程序和聽證程序的情形外，其他行政處罰都要遵循一般程序。該程序涵蓋立案、調(diào)查取證、審查、作出決定等多個環(huán)節(jié)，保障了處罰的公正性和合法性。聽證程序是在作出責令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，行政機關應告知當事人有要求舉行聽證的權(quán)利。聽證程序為當事人提供了陳述、申辯和質(zhì)證的機會，充分保障了當事人的合法權(quán)益。而選項C中的復雜程序并非法定的行政處罰決定程序；選項E中的復審程序也不在行政處罰決定程序范圍內(nèi)。所以本題正確答案是ABD。6、離岸銀行業(yè)務的主要服務對象包括（）。

A.居民客戶

B.境外自然人

C.境外政府機構(gòu)

D.境內(nèi)機構(gòu)的境外代表機構(gòu)

E.港、澳、臺的法人

【答案】：ABC

【解析】離岸銀行業(yè)務是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。本題旨在考查對離岸銀行業(yè)務主要服務對象的理解。選項B，境外自然人屬于非居民范疇，是離岸銀行業(yè)務的服務對象之一。境外自然人在境外有資金存儲、投資等金融需求，離岸銀行業(yè)務能夠為其提供相應服務。選項C，境外政府機構(gòu)同樣屬于非居民群體。境外政府機構(gòu)在開展國際業(yè)務、資金管理等方面可能需要借助離岸銀行業(yè)務來進行操作。選項A居民客戶通常是在境內(nèi)進行金融活動，不屬于離岸銀行業(yè)務主要針對的非居民服務對象。選項D境內(nèi)機構(gòu)的境外代表機構(gòu)，其本質(zhì)還是與境內(nèi)機構(gòu)相關聯(lián)，并非典型的非居民主體。選項E港、澳、臺雖然在一定程度上具有特殊性，但港、澳、臺的法人并不完全等同于離岸業(yè)務所定義的非居民服務對象概念。所以本題正確答案是ABC。7、下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。

A.國債

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.金融債券

E.中央銀行票據(jù)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行債券投資對象的相關知識。商業(yè)銀行進行債券投資，旨在實現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置、獲取收益以及分散風險等目標。國債是以國家信用為基礎發(fā)行的債券，具有極高的安全性和良好的流動性，是商業(yè)銀行理想的投資選擇之一。企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，雖然風險相對國債略高，但可能帶來較高的收益，因此也會被商業(yè)銀行納入投資范圍。公司債券與企業(yè)債券類似，也是企業(yè)為了籌集資金而發(fā)行的債券，能為商業(yè)銀行提供多樣化的投資機會。金融債券由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行，信用等級通常較高，收益相對穩(wěn)定，商業(yè)銀行投資金融債券既能獲得一定收益，又能在一定程度上保障資金安全。而中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務憑證，其主要目的是進行公開市場操作，調(diào)節(jié)市場貨幣供應量，并非是商業(yè)銀行常規(guī)的投資對象。綜上所述，正確答案是ABCD。8、商業(yè)銀行接管終止的法定事由有（）。

A.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行提出接管終止申請

B.接管決定規(guī)定的期限屆滿或接管延期屆滿

C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并

D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被依法宣告破產(chǎn)

E.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力

【答案】：BCD

【解析】首先分析本題，其考查的是商業(yè)銀行接管終止的法定事由相關知識點。對于選項A，商業(yè)銀行提出接管終止申請并不必然導致接管終止，還需相關部門審核并符合終止條件才行，所以A項錯誤。選項B，當接管決定規(guī)定的期限屆滿或接管延期屆滿時，接管自然終止，這是明確的法定終止情形，所以B項正確。選項C，在接管期限屆滿前，若該商業(yè)銀行被合并，其主體性質(zhì)等發(fā)生重大變化，接管的基礎不復存在，接管應當終止，C項正確。選項D，接管期限屆滿前商業(yè)銀行被依法宣告破產(chǎn)，意味著其經(jīng)營陷入嚴重困境且進入破產(chǎn)程序，接管也只能終止，D項正確。選項E，雖然商業(yè)