中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力預(yù)測(cè)復(fù)習(xí)第一部分單選題(50題)1、國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來(lái)往中所產(chǎn)生的全部交易記錄。在這里，“居民”是指()。

A.在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人

B.正在國(guó)內(nèi)居住的自然人和法人

C.擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人

D.在國(guó)內(nèi)居住一年以上的、擁有本國(guó)國(guó)籍自然人

【答案】：A"

【解析】國(guó)際收支中對(duì)于“居民”的定義是該題的關(guān)鍵考點(diǎn)。正確選項(xiàng)為A。對(duì)于國(guó)際收支概念里的居民，不能簡(jiǎn)單以正在國(guó)內(nèi)居住來(lái)界定，B選項(xiàng)正在國(guó)內(nèi)居住的自然人和法人，可能只是短期停留，并不符合居民長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)利益中心的要求。C選項(xiàng)僅以擁有本國(guó)國(guó)籍來(lái)判定居民也不準(zhǔn)確，擁有本國(guó)國(guó)籍但長(zhǎng)期居住在國(guó)外的自然人，通常不屬于本國(guó)國(guó)際收支定義中的居民。D選項(xiàng)既強(qiáng)調(diào)在國(guó)內(nèi)居住一年以上又要求有本國(guó)國(guó)籍，限定過(guò)于嚴(yán)格，忽略了在國(guó)內(nèi)居住一年以上的外國(guó)法人和自然人等也屬于居民范疇。而A選項(xiàng)在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人，符合國(guó)際收支中居民以經(jīng)濟(jì)利益中心和長(zhǎng)期居住時(shí)間來(lái)界定的原則，能夠準(zhǔn)確涵蓋構(gòu)成一國(guó)居民的各類(lèi)主體。"2、最后貸款人的援助對(duì)象是（）。

A.流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)

B.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)最后貸款人援助對(duì)象的理解。最后貸款人制度是中央銀行在特殊情況下為維護(hù)金融穩(wěn)定而采取的重要舉措。選項(xiàng)A，流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)本身資金狀況良好，并不需要最后貸款人的援助。中央銀行提供援助是為了解決金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性難題，而不是給已經(jīng)具備充足流動(dòng)性的機(jī)構(gòu)錦上添花。選項(xiàng)C，已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行，其問(wèn)題往往已經(jīng)非常嚴(yán)重，可能不僅僅是流動(dòng)性問(wèn)題，更多是清償力等深層次問(wèn)題，最后貸款人一般不會(huì)對(duì)這類(lèi)銀行提供援助，因?yàn)槠湓哪康氖欠乐箷簳r(shí)的流動(dòng)性問(wèn)題引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而非拯救已經(jīng)病入膏肓的金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D，出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)，意味著其資產(chǎn)已經(jīng)無(wú)法覆蓋負(fù)債，這種情況下單靠最后貸款人的援助難以解決根本問(wèn)題，且可能面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)B，暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)，只是在短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，但從長(zhǎng)期來(lái)看其資產(chǎn)能夠覆蓋負(fù)債。最后貸款人向這類(lèi)金融機(jī)構(gòu)提供援助，能夠幫助其緩解流動(dòng)性壓力，避免因短期資金緊張而引發(fā)更大的金融動(dòng)蕩，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。所以，答案是B。3、在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）

A.債券投資業(yè)務(wù)

B.外表資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.外匯交易業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的理解，需要準(zhǔn)確判斷各選項(xiàng)是否屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。首先來(lái)分析選項(xiàng)A，債券投資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過(guò)購(gòu)買(mǎi)債券等有價(jià)證券獲取收益的一種業(yè)務(wù)方式，它具有明確的業(yè)務(wù)范疇和特點(diǎn)，屬于商業(yè)銀行的主要投資業(yè)務(wù)類(lèi)型之一，并非其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。接著看選項(xiàng)B，表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)雖不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，但它是銀行重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)組成部分，常見(jiàn)的有貸款承諾、擔(dān)保等業(yè)務(wù)，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。再看選項(xiàng)C，現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)，是銀行流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)，也屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的范疇。最后看選項(xiàng)D，外匯交易業(yè)務(wù)是銀行進(jìn)行外匯買(mǎi)賣(mài)、兌換等相關(guān)操作的業(yè)務(wù)，同樣是銀行資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的一種方式，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜上所述，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是債券投資業(yè)務(wù)，答案選A。4、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行

B.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi)

D.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。在我國(guó)，行政處罰有著明確的適用原則，這些原則是保障行政處罰合法、公正、合理實(shí)施的重要依據(jù)。首先來(lái)看選項(xiàng)B，堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則是非常重要的。行政處罰的目的不僅是對(duì)違法行為進(jìn)行制裁，更重要的是通過(guò)處罰達(dá)到教育違法者和社會(huì)公眾、預(yù)防和減少違法行為的效果。通過(guò)教育使違法者認(rèn)識(shí)到自己的錯(cuò)誤，自覺(jué)遵守法律法規(guī)，從而實(shí)現(xiàn)法律的社會(huì)功能。選項(xiàng)C，行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi)原則是法治社會(huì)的基本要求。公正要求在實(shí)施行政處罰時(shí)，要以客觀事實(shí)為依據(jù)，不偏袒、不歧視，給予當(dāng)事人平等的對(duì)待；公開(kāi)則要求行政處罰的依據(jù)、過(guò)程和結(jié)果都要向社會(huì)公開(kāi)，接受公眾監(jiān)督，這樣可以保證行政處罰的合法性和公信力。選項(xiàng)D，行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)，這體現(xiàn)了過(guò)罰相當(dāng)?shù)脑瓌t。只有根據(jù)違法行為的實(shí)際情況進(jìn)行合理、適當(dāng)?shù)奶幜P，才能真正起到懲罰和教育的作用，避免出現(xiàn)處罰過(guò)輕或過(guò)重的情況。而選項(xiàng)A，行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行并不是行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。行政處罰應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，要根據(jù)法律規(guī)定的程序和幅度來(lái)實(shí)施，而不是單純強(qiáng)調(diào)從嚴(yán)，否則可能會(huì)導(dǎo)致處罰的不合理和不公正。因此，本題答案選A。5、在穩(wěn)健公司治理原則中，關(guān)于薪酬說(shuō)法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型進(jìn)行調(diào)整

B.薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

C.高級(jí)管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)穩(wěn)健公司治理原則中薪酬相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，員工薪酬與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤，且隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型進(jìn)行調(diào)整，這是合理的薪酬設(shè)計(jì)思路。因?yàn)椴煌?lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于公司的影響不同，將薪酬與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)起來(lái)，能促使員工在工作中更加謹(jǐn)慎地對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，避免因盲目追求業(yè)績(jī)而忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，薪酬支付時(shí)間敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律，這有助于在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的不同階段給予員工相應(yīng)的激勵(lì)或約束。例如，對(duì)于一些長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，如果在風(fēng)險(xiǎn)暴露后才支付部分薪酬，能讓員工更加關(guān)注項(xiàng)目的長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)，體現(xiàn)了薪酬設(shè)計(jì)的科學(xué)性和合理性，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，在穩(wěn)健公司治理原則中，對(duì)薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況進(jìn)行積極審查、監(jiān)控評(píng)估并確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作的主體通常是董事會(huì)，而非高級(jí)管理層。高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行和實(shí)施相關(guān)政策，而董事會(huì)承擔(dān)著監(jiān)督和治理的重要職責(zé)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符，能夠使薪酬激勵(lì)機(jī)制與公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配。不同的風(fēng)險(xiǎn)狀況下，合理的薪酬結(jié)構(gòu)可以引導(dǎo)員工采取合適的行為，實(shí)現(xiàn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管控和戰(zhàn)略目標(biāo)，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題答案選C。6、王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同制裁類(lèi)型的理解以及它們適用的場(chǎng)景。破題點(diǎn)在于明確刑事制裁和行政制裁的區(qū)別，以及各選項(xiàng)所代表的制裁類(lèi)型。王某的行為觸犯《刑法》構(gòu)成犯罪，那么他面臨的將是刑事制裁。選項(xiàng)A“拘役”，是一種短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的刑罰方法，屬于刑事制裁。選項(xiàng)B“有期徒刑”，在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場(chǎng)所，同樣屬于刑事制裁。選項(xiàng)D“罰金”，是人民法院判處犯罪分子向國(guó)家繳納一定數(shù)額金錢(qián)的刑罰方法，也屬于刑事制裁的范疇。而選項(xiàng)C“撤職”是指撤銷(xiāo)公務(wù)員所擔(dān)任的職務(wù)的紀(jì)律制裁方式，屬于行政制裁，是對(duì)違法違紀(jì)的公務(wù)員給予的處分，并非針對(duì)犯罪行為的刑事制裁措施。所以王某因犯罪不可能面臨“撤職”制裁，本題答案選C。7、中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)證券的目的是（）。

A.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

B.獲取利潤(rùn)

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲(chǔ)備

【答案】：A

【解析】中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)證券這一行為具有重要意義。首先來(lái)看選項(xiàng)A，中央銀行通過(guò)在金融市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)證券，能夠調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平。當(dāng)買(mǎi)入證券時(shí)，會(huì)投放貨幣，增加市場(chǎng)流動(dòng)性，刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；賣(mài)出證券時(shí)則回籠貨幣，減少流動(dòng)性，抑制經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，所以其目的在于調(diào)控經(jīng)濟(jì)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，中央銀行并非以獲取利潤(rùn)為目的，它的職責(zé)是維護(hù)金融穩(wěn)定、執(zhí)行貨幣政策等，與盈利無(wú)關(guān)。選項(xiàng)C，中央銀行的主要職能不是投資商業(yè)銀行，它主要是對(duì)金融體系進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。選項(xiàng)D，買(mǎi)賣(mài)證券主要目的也不是增加儲(chǔ)備，儲(chǔ)備管理有其他專(zhuān)門(mén)的方式和途徑。綜上，答案選A。8、下列()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.信用記錄

B.會(huì)計(jì)分錄

C.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職內(nèi)容的理解。銀行業(yè)從業(yè)人員在對(duì)客戶進(jìn)行授信盡職調(diào)查時(shí)，需要全面了解客戶各方面情況以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。信用記錄能反映客戶過(guò)往的信用履約情況，是評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)；客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境影響著客戶業(yè)務(wù)開(kāi)展的外部信用條件，對(duì)其還款能力有潛在影響；客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況直接體現(xiàn)了客戶的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)健康程度，這些都是授信盡職調(diào)查中不可或缺的部分。而會(huì)計(jì)分錄主要是企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)記賬的一種方式，并非銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職調(diào)查的直接內(nèi)容。所以答案選B。"9、總部位于上海的大型商業(yè)銀行是()。

A.交通銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)銀行

D.浦東發(fā)展銀行

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)大型商業(yè)銀行總部所在地的了解。我們來(lái)依次分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)交通銀行，它是中國(guó)歷史悠久的銀行之一，總部位于上海，在國(guó)內(nèi)金融體系中占據(jù)重要地位，擁有廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和多元化的金融服務(wù)，符合題目中總部位于上海的大型商業(yè)銀行這一描述。B選項(xiàng)中國(guó)工商銀行，其總部是在北京，它作為我國(guó)四大行之一，業(yè)務(wù)規(guī)模龐大，但地理位置與題目要求不符。C選項(xiàng)中國(guó)銀行，總部同樣設(shè)在北京，是國(guó)際化程度較高的大型銀行，在國(guó)內(nèi)外業(yè)務(wù)開(kāi)展方面表現(xiàn)卓越，不過(guò)并非總部在上海。D選項(xiàng)浦東發(fā)展銀行，雖然名稱(chēng)帶有浦東，但它的總部是在上海沒(méi)錯(cuò)，不過(guò)從綜合實(shí)力和規(guī)模等方面與交通銀行相比，交通銀行作為更老牌且業(yè)務(wù)更廣泛的大型商業(yè)銀行，更符合題意。綜上，正確答案是A選項(xiàng)交通銀行。10、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

B.在國(guó)際市場(chǎng)上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)同業(yè)拆借相關(guān)知識(shí)的理解。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，同業(yè)拆借利率在貨幣市場(chǎng)中具有重要地位，能反映資金供求狀況，常被作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，該說(shuō)法是正確的。選項(xiàng)B，在國(guó)際市場(chǎng)上，倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）是最著名且廣泛使用的利率指標(biāo)，它對(duì)全球金融市場(chǎng)有著深遠(yuǎn)的影響，此說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）屬于單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率，而非復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的主要交易平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)該市場(chǎng)進(jìn)行資金拆借，該說(shuō)法正確。綜上，答案選C。11、關(guān)于行政復(fù)議的法律效力，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織申請(qǐng)行政復(fù)議，行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

B.行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行

C.所有的行政復(fù)議決定都不是對(duì)具體行政行為的最終裁決

D.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政復(fù)議法律效力相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。選項(xiàng)A，公民、法人或者其他組織一旦申請(qǐng)行政復(fù)議且行政復(fù)議機(jī)關(guān)已依法受理，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟，這是為了保障行政復(fù)議程序的順利進(jìn)行和其權(quán)威性，若允許在此期間同時(shí)向法院起訴，會(huì)使行政復(fù)議與行政訴訟程序產(chǎn)生沖突，故該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，這是為了保證行政效率和行政管理秩序的連續(xù)性。但在出現(xiàn)特殊情形，如被申請(qǐng)人認(rèn)為需要停止執(zhí)行等情況下，可以停止執(zhí)行，該規(guī)定既考慮了行政效率，又兼顧了特殊情況，表述合理。選項(xiàng)C，并非所有的行政復(fù)議決定都不是對(duì)具體行政行為的最終裁決。依據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，存在一些行政復(fù)議決定為最終裁決的情況，比如根據(jù)《行政復(fù)議法》的相關(guān)規(guī)定，省級(jí)人民政府對(duì)自然資源權(quán)屬的復(fù)議決定等就是最終裁決，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，對(duì)于法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的情況，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟，這是遵循行政復(fù)議前置程序的要求，保證行政復(fù)議優(yōu)先處理相應(yīng)的行政爭(zhēng)議，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。12、破產(chǎn)案件的管轄法院是（）。

A.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)所在地法院

B.破產(chǎn)管理人住所地法院

C.債權(quán)人住所地法院

D.債務(wù)人住所地法院

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對(duì)破產(chǎn)案件管轄法院的理解。在破產(chǎn)案件中，明確管轄法院至關(guān)重要。依據(jù)法律規(guī)定，破產(chǎn)案件由債務(wù)人住所地法院管轄。這是因?yàn)閭鶆?wù)人住所地是債務(wù)人主要辦事機(jī)構(gòu)所在地或注冊(cè)登記地，在此地進(jìn)行破產(chǎn)案件的審理，便于法院對(duì)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行全面且有效的調(diào)查和掌控。選項(xiàng)A中提到的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)所在地法院，雖然破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)是破產(chǎn)案件的關(guān)鍵對(duì)象，但如果僅以財(cái)產(chǎn)所在地確定管轄，可能會(huì)出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)分散在多地而導(dǎo)致管轄混亂的情況，不利于案件統(tǒng)一審理。選項(xiàng)B的破產(chǎn)管理人住所地法院，破產(chǎn)管理人主要負(fù)責(zé)破產(chǎn)程序中的管理工作，并非與破產(chǎn)核心要素緊密相關(guān)的地點(diǎn)，以其住所地確定管轄缺乏足夠合理性。選項(xiàng)C的債權(quán)人住所地法院，債權(quán)人分散在各地，若以債權(quán)人住所地為管轄依據(jù)，會(huì)使管轄過(guò)于分散，增加司法成本且不利于集中處理破產(chǎn)事務(wù)。所以本題正確答案是D。13、負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款不包括()。

A.同業(yè)借款

B.向央行借款

C.國(guó)外金融市場(chǎng)借款

D.貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行借款包含范圍的理解。在負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款是銀行獲取資金的重要來(lái)源方式。同業(yè)借款是銀行之間相互融通資金的行為，屬于銀行借款的范疇；向央行借款是銀行獲取資金支持的常見(jiàn)途徑，也是銀行借款的一部分；國(guó)外金融市場(chǎng)借款則拓寬了銀行的資金來(lái)源渠道，同樣屬于銀行借款。而貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行將資金借貸給客戶并收取利息的行為，并不是銀行自身的借款。貸款意味著銀行把資金投放出去，與銀行作為借款方從外部獲取資金的性質(zhì)完全不同。所以，負(fù)債項(xiàng)中銀行借款不包括貸款，答案選D。14、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是（）。

A.利息都會(huì)受到損失

B.利息都不會(huì)受到損失

C.提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)人本金

D.提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)入本金

【答案】：C

【解析】整存整取定期存款在提前支取和逾期支取時(shí)，要明確其利息計(jì)算方式的特點(diǎn)。對(duì)于選項(xiàng)A，提前支取利息會(huì)受損失，但逾期支取超過(guò)原定存期部分按活期利率算并非直接說(shuō)利息受損失，所以A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，提前支取利息通常會(huì)減少，并非利息都不受損失，B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，逾期支取時(shí)超過(guò)原定存期部分同樣按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)算利息，且都全部計(jì)入本金，該表述符合實(shí)際情況。選項(xiàng)D，提前支取和超過(guò)原定存期部分都不是按開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。15、下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)銀行同業(yè)拆借特點(diǎn)的是（）。

A.無(wú)擔(dān)保

B.期限長(zhǎng)

C.金額大

D.風(fēng)險(xiǎn)低

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)銀行同業(yè)拆借特點(diǎn)的理解。銀行同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時(shí)性資金調(diào)劑的行為。選項(xiàng)A，無(wú)擔(dān)保是銀行同業(yè)拆借的特點(diǎn)之一。在同業(yè)拆借市場(chǎng)中，交易主要基于金融機(jī)構(gòu)之間的信用，一般不需要額外的擔(dān)保品，這是基于金融機(jī)構(gòu)的信用等級(jí)和市場(chǎng)信譽(yù)來(lái)開(kāi)展的。選項(xiàng)B，銀行同業(yè)拆借的期限通常較短，一般是隔夜、7天、14天等短期期限，而非期限長(zhǎng)。因?yàn)樗饕菫榱私鉀Q金融機(jī)構(gòu)短期的資金頭寸調(diào)劑問(wèn)題，并非用于長(zhǎng)期的資金使用，所以該選項(xiàng)不屬于我國(guó)銀行同業(yè)拆借的特點(diǎn)。選項(xiàng)C，金額大也是其特點(diǎn)。同業(yè)拆借往往涉及較大規(guī)模的資金交易，以滿足金融機(jī)構(gòu)在資金管理和運(yùn)營(yíng)中的需求。選項(xiàng)D，由于參與拆借的是金融機(jī)構(gòu)，且交易期限短，所以風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。金融機(jī)構(gòu)的信用狀況相對(duì)較好，短期的資金融通也降低了不確定性。綜上所述，答案是B。16、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)限制人身自由相關(guān)規(guī)定權(quán)限來(lái)源的理解。解題的關(guān)鍵在于明確不同法律形式在規(guī)定限制人身自由方面的權(quán)限。在我國(guó)的法律體系中，法律具有最高的權(quán)威性和普遍性。對(duì)于限制人身自由這樣涉及公民基本權(quán)利的重要事項(xiàng)，必須由法律來(lái)規(guī)定。行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國(guó)家各項(xiàng)行政工作，根據(jù)憲法和法律制定的政治、經(jīng)濟(jì)、教育、科技等各類(lèi)法規(guī)的總稱(chēng)，它不能對(duì)限制人身自由進(jìn)行規(guī)定。地方性法規(guī)是地方國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)制定的規(guī)范性文件，其權(quán)限范圍更不能涉及限制人身自由的規(guī)定。而刑法主要是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)限制人身自由的規(guī)定權(quán)限來(lái)源。所以限制人身自由的行政法規(guī)只能由法律來(lái)規(guī)定，本題應(yīng)選D選項(xiàng)。17、某客戶在2013年8月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3．75％，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.105000

B.103750

C.100000

D.110000

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計(jì)算公式先算出這筆存款一年所得的利息，再將利息與本金相加，即可得出到期時(shí)從銀行取回的全部金額。首先明確利息的計(jì)算公式為：利息=本金×年利率×存款年限。在本題中，本金是\(100000\)元，年利率為\(3.75\%\)，存款年限為\(1\)年，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得利息為：\(100000\times3.75\%\times1=100000\times0.0375\times1=3750\)（元）。然后，到期時(shí)從銀行取回的全部金額即本金與利息之和，本金為\(100000\)元，利息為\(3750\)元，那么全部金額為：\(100000+3750=103750\)（元）。綜上所述，答案選B。選項(xiàng)A，若取回\(105000\)元，經(jīng)計(jì)算利息為\(105000-100000=5000\)元，按照利息公式反推年利率為\(5000\div100000\div1\times100\%=5\%\)，與題目所給年利率\(3.75\%\)不符；選項(xiàng)C，\(100000\)元僅為本金，未計(jì)算利息；選項(xiàng)D，若取回\(110000\)元，利息為\(110000-100000=10000\)元，反推年利率為\(10000\div100000\div1\times100\%=10\%\)，也與題目所給年利率不符。18、下列關(guān)于地方政府債券的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.信用度僅次于國(guó)債，一般不享有稅收優(yōu)惠或免稅待遇

B.有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券

C.一般用于交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)

D.地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具

【答案】：A"

【解析】這道題正確答案是A選項(xiàng)。對(duì)于選項(xiàng)B，地方政府債券確實(shí)是由有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，這是地方政府債券的基本發(fā)行主體情況，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，地方政府債券所籌集資金一般會(huì)用在交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)上，這符合地方政府債券資金的常見(jiàn)用途，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，地方政府是依據(jù)信用原則，以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提來(lái)籌集資金，地方政府債券本質(zhì)上就是這樣一種債務(wù)工具，此選項(xiàng)同樣正確。而選項(xiàng)A存在錯(cuò)誤，地方政府債券信用度僅次于國(guó)債，并且通常是享有稅收優(yōu)惠或免稅待遇的，并非一般不享有，所以表述錯(cuò)誤，應(yīng)選A選項(xiàng)。"19、貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價(jià)值

B.商品

C.使用價(jià)值

D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣本質(zhì)這一知識(shí)點(diǎn)。在商品交換的發(fā)展過(guò)程中，一般等價(jià)物的作用逐漸固定在某些特定商品上，這種固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品就是貨幣。選項(xiàng)A，交換價(jià)值是一種使用價(jià)值同另一種使用價(jià)值相交換的量的比例或關(guān)系，它并非貨幣的本質(zhì)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，商品是用于交換的勞動(dòng)產(chǎn)品，貨幣雖然也是商品，但商品的范疇過(guò)于寬泛，并不能精準(zhǔn)體現(xiàn)貨幣的本質(zhì)特征，所以B選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)C，使用價(jià)值是物品能夠滿足人們某種需要的屬性，這是所有商品共有的特性，并非貨幣所特有，不能作為貨幣的本質(zhì)，所以C選項(xiàng)不正確。而選項(xiàng)D準(zhǔn)確地指出了貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，這清晰地界定了貨幣在經(jīng)濟(jì)交換體系中的獨(dú)特地位和本質(zhì)屬性。所以本題答案選D。20、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務(wù)層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同層面金融創(chuàng)新定義的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及到整個(gè)金融體系的變革和發(fā)展，是從較為寬泛的視角去考量金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，比如金融監(jiān)管政策的重大調(diào)整、金融市場(chǎng)整體格局的變化等，并不局限于金融機(jī)構(gòu)中介功能的變化，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，業(yè)務(wù)層面的金融創(chuàng)新側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)具體業(yè)務(wù)類(lèi)型、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新，例如推出新的理財(cái)產(chǎn)品、改進(jìn)貸款審批流程等，它著重于業(yè)務(wù)操作層面的革新，并非聚焦于金融機(jī)構(gòu)中介功能的轉(zhuǎn)變，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，職能層面在金融創(chuàng)新相關(guān)概念中并不是一個(gè)通用的、用來(lái)界定本題這種特定創(chuàng)新范疇的層面表述，所以D選項(xiàng)可排除。而選項(xiàng)B，中觀層面的金融創(chuàng)新，恰是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。銀行等金融機(jī)構(gòu)在這一時(shí)期，其作為資金融通中介的功能在不斷演進(jìn)和變化，如金融脫媒現(xiàn)象促使銀行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)模式等，故本題正確答案選B。21、我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率()。

A.實(shí)行上下限管理

B.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理

C.上下限均放開(kāi)

D.下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率政策的了解。在我國(guó)金融政策體系中，對(duì)于個(gè)人住房貸款利率有著明確的規(guī)定。目前實(shí)行的是上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理的政策。這一政策安排有著多方面的意義。從市場(chǎng)調(diào)節(jié)角度來(lái)看，上限放開(kāi)給予了金融機(jī)構(gòu)在一定程度上根據(jù)市場(chǎng)情況和自身經(jīng)營(yíng)策略進(jìn)行定價(jià)的靈活性。不同的金融機(jī)構(gòu)可以依據(jù)自身資金成本、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等因素，制定相對(duì)合理的貸款利率，以適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。而實(shí)行下限管理則是出于宏觀調(diào)控和保障住房市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展的考慮。設(shè)置下限能夠避免過(guò)度的低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)，防止金融機(jī)構(gòu)因惡性競(jìng)爭(zhēng)而過(guò)度降低貸款利率，從而保障金融體系的穩(wěn)定。同時(shí)，合理的下限也有助于維持一定的信貸成本，確保金融機(jī)構(gòu)有足夠的動(dòng)力和資源為住房貸款業(yè)務(wù)提供持續(xù)穩(wěn)定的服務(wù)。所以，我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率是上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理，答案選B。22、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)政策性銀行職能的了解。我國(guó)有三家政策性銀行，分別是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是國(guó)有商業(yè)銀行，主要是為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)提供全面金融服務(wù)，但并非專(zhuān)門(mén)承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的銀行，A選項(xiàng)不符合題意。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國(guó)唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，專(zhuān)門(mén)承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)，所以B選項(xiàng)正確。中國(guó)進(jìn)出口銀行主要是為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開(kāi)展對(duì)外承包工程和境外投資，促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作與交流等提供政策性金融支持，與農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)無(wú)關(guān)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行主要通過(guò)開(kāi)展中長(zhǎng)期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)重大中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)，并非承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。23、國(guó)際銀行最普遍的、最廣泛的用于綜合考量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的指標(biāo)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率（RAROC）

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）

C.資產(chǎn)收益率（ROA）

D.凈資產(chǎn)收益率（ROE）

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)衡量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平相關(guān)指標(biāo)的理解。在衡量商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)，需要一個(gè)能綜合考量盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的有效指標(biāo)。選項(xiàng)A風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率（RAROC），它能夠?qū)L(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失納入考量范圍，通過(guò)考慮風(fēng)險(xiǎn)因素來(lái)衡量單位資本的收益情況，既能反映商業(yè)銀行的盈利能力，又能體現(xiàn)其面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平，是國(guó)際銀行最普遍、最廣泛應(yīng)用的綜合考量指標(biāo)。選項(xiàng)B風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR），主要是用于衡量在一定的置信水平和持有期內(nèi)，某一金融資產(chǎn)或投資組合所面臨的最大潛在損失，側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量，未能直接體現(xiàn)盈利能力。選項(xiàng)C資產(chǎn)收益率（ROA），是凈利潤(rùn)與平均資產(chǎn)總額的比率，主要反映了銀行資產(chǎn)利用的綜合效果，著重體現(xiàn)盈利能力，沒(méi)有充分考慮風(fēng)險(xiǎn)因素。選項(xiàng)D凈資產(chǎn)收益率（ROE），是凈利潤(rùn)與平均凈資產(chǎn)的比率，反映股東權(quán)益的收益水平，同樣主要關(guān)注盈利能力，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考量不足。綜上所述，正確答案是A。24、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說(shuō)明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特征?？陀^方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對(duì)象

D.金融犯罪的自然人主體

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪客觀方面要件的理解。金融犯罪的客觀方面要件，是指能說(shuō)明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度且被《刑法》規(guī)定為構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面事實(shí)特征。選項(xiàng)A，危害金融管理秩序的行為是金融犯罪客觀方面的重要體現(xiàn)，只有實(shí)施了此類(lèi)行為才可能構(gòu)成金融犯罪。選項(xiàng)B，金融犯罪的危害后果能夠直觀反映出行為對(duì)國(guó)家金融管理秩序的侵害程度，是客觀方面要件的一部分。選項(xiàng)C，金融犯罪的行為對(duì)象明確了犯罪行為所針對(duì)的目標(biāo)，這對(duì)于界定金融犯罪的范圍和性質(zhì)有重要意義，同樣屬于客觀方面要件。而選項(xiàng)D，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體的范疇，并非客觀方面要件。犯罪主體強(qiáng)調(diào)的是實(shí)施犯罪行為的人，而客觀方面?zhèn)戎赜谛袨楸旧砑捌湎嚓P(guān)的事實(shí)特征。所以本題應(yīng)選D。25、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更、終止申請(qǐng)作出書(shū)面決定的時(shí)間規(guī)定。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管規(guī)則，銀監(jiān)會(huì)履行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)這類(lèi)重要事項(xiàng)，需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。在銀行業(yè)監(jiān)管的實(shí)際操作中，給予3個(gè)月時(shí)間是較為合理的安排。這既保證了監(jiān)管部門(mén)有足夠時(shí)間對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行全面細(xì)致的審核，包括對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況、合規(guī)情況等多方面的評(píng)估，又能避免因?qū)徟鷷r(shí)間過(guò)長(zhǎng)影響金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)。若時(shí)間過(guò)短，可能無(wú)法深入審核；若時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，則不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。因此，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定，答案選C。26、關(guān)于商業(yè)銀行的組織架構(gòu)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤(rùn)中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。

B.事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個(gè)運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)為核心，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤(rùn)來(lái)源。

C.矩陣型組織架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

D.矩陣型組織架構(gòu)下，銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)，不受區(qū)域總部的管轄，有助于實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)。

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構(gòu)的特點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤(rùn)中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。這種組織架構(gòu)層級(jí)分明，通過(guò)明確各層級(jí)的職責(zé)和目標(biāo)，能夠有效地進(jìn)行業(yè)務(wù)管理和績(jī)效評(píng)估，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，在事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個(gè)運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)為核心，各事業(yè)部專(zhuān)注于特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，能夠發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，提高運(yùn)營(yíng)效率，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤(rùn)來(lái)源，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，矩陣型組織架構(gòu)中，區(qū)域總部在區(qū)域業(yè)務(wù)發(fā)展中起著重要作用，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，會(huì)導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)各項(xiàng)資源調(diào)配、業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)等出現(xiàn)問(wèn)題，進(jìn)而可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響，此選項(xiàng)說(shuō)法合理。選項(xiàng)D，矩陣型組織架構(gòu)下，銀行同時(shí)受到總行事業(yè)部和區(qū)域總部的雙重領(lǐng)導(dǎo)。雙重領(lǐng)導(dǎo)可以整合不同方面的資源和優(yōu)勢(shì)，但也可能存在職責(zé)不清、協(xié)調(diào)困難等問(wèn)題。該選項(xiàng)中說(shuō)銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)，不受區(qū)域總部的管轄是錯(cuò)誤的。綜上，答案選D。27、影響匯率變動(dòng)最重要的因素是（）。

A.利率水平

B.國(guó)際收支

C.政府干預(yù)

D.通貨膨脹

【答案】：B

【解析】該題正確答案為國(guó)際收支，即選項(xiàng)B。在影響匯率變動(dòng)的諸多因素中，國(guó)際收支起著關(guān)鍵且核心的作用。國(guó)際收支反映一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)外經(jīng)濟(jì)往來(lái)的綜合情況，當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)順差時(shí)，意味著外匯收入大于外匯支出，外匯市場(chǎng)上該國(guó)貨幣的需求增加，會(huì)推動(dòng)該國(guó)貨幣升值；反之，若國(guó)際收支逆差，外匯需求大于供給，該國(guó)貨幣往往會(huì)貶值。相比之下，利率水平雖能通過(guò)影響資本流動(dòng)對(duì)匯率產(chǎn)生作用，但它往往需要借助國(guó)際收支等環(huán)節(jié)間接發(fā)揮影響；政府干預(yù)一般是短期和局部性的，難以從根本上改變由國(guó)際收支等基本面因素決定的匯率長(zhǎng)期走勢(shì)；通貨膨脹主要是通過(guò)影響一國(guó)商品和勞務(wù)在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力等方面影響匯率，其作用也是間接且相對(duì)緩慢的。所以，國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)最重要的因素。28、假設(shè)銀行的一個(gè)客戶在未來(lái)一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬(wàn)，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）。

A.0.5%

B.0.5萬(wàn)元

C.1萬(wàn)元

D.1%

【答案】：B

【解析】本題主要考查信貸資產(chǎn)預(yù)期損失的計(jì)算。在金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，信貸資產(chǎn)預(yù)期損失的計(jì)算有明確的公式，即預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率以及違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。在本題中，已知客戶未來(lái)一年的違約率為\(1\%\)，違約損失率是\(50\%\)，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為\(100\)萬(wàn)。按照上述公式進(jìn)行計(jì)算，預(yù)期損失=\(1\%\times50\%\times100\)萬(wàn)=\(0.5\)萬(wàn)元。選項(xiàng)A“\(0.5\%\)”，它是一個(gè)比率，而預(yù)期損失是具體的金額，并非比率，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；選項(xiàng)C“\(1\)萬(wàn)元”，經(jīng)計(jì)算不符合預(yù)期損失的正確結(jié)果，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤；選項(xiàng)D“\(1\%\)”同樣是比率概念，并非預(yù)期損失的具體金額，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B。29、反映銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的財(cái)務(wù)指標(biāo)是銀行的資本利潤(rùn)率，其公式為（）。

A.凈利潤(rùn)／總收入

B.總資產(chǎn)／股東權(quán)益

C.凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)

D.凈利潤(rùn)／股東權(quán)益

【答案】：D

【解析】本題主要考查反映銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的財(cái)務(wù)指標(biāo)資本利潤(rùn)率的計(jì)算公式。我們先來(lái)分析各選項(xiàng)：選項(xiàng)A，凈利潤(rùn)／總收入，該指標(biāo)主要反映的是收入中凈利潤(rùn)的占比情況，它衡量的是銀行在取得每單位收入時(shí)能獲取的凈利潤(rùn)水平，并非資本利潤(rùn)率的計(jì)算公式。選項(xiàng)B，總資產(chǎn)／股東權(quán)益，此公式一般與權(quán)益乘數(shù)相關(guān)，權(quán)益乘數(shù)反映了企業(yè)的負(fù)債程度，和資本利潤(rùn)率并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)C，凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)，這是資產(chǎn)利潤(rùn)率的計(jì)算公式，它體現(xiàn)的是銀行運(yùn)用全部資產(chǎn)獲取利潤(rùn)的能力，而非針對(duì)股東權(quán)益。而正確選項(xiàng)D，凈利潤(rùn)／股東權(quán)益，該公式計(jì)算得出的就是資本利潤(rùn)率。資本利潤(rùn)率反映了銀行運(yùn)用股東投入資本獲得收益的能力，也就是每單位股東權(quán)益所獲得的凈利潤(rùn)，直接體現(xiàn)了銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。因?yàn)楣蓶|投資銀行的目的就是獲取收益，資本利潤(rùn)率越高，說(shuō)明銀行運(yùn)用股東資本創(chuàng)造利潤(rùn)的能力越強(qiáng)，也就越能實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值的最大化。所以本題應(yīng)選D。30、我國(guó)《民法典》確立了兩類(lèi)質(zhì)押，一是（）；二是（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.資產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

D.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

【答案】：A

【解析】該題主要考查我國(guó)《民法典》所確立的質(zhì)押類(lèi)型。在《民法典》中明確規(guī)定了兩類(lèi)質(zhì)押，分別為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。選項(xiàng)A即為正確答案。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是以動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)物來(lái)設(shè)定的質(zhì)押，動(dòng)產(chǎn)具備可移動(dòng)、易交付等特點(diǎn)，使得這種質(zhì)押方式在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中較為常見(jiàn)。而權(quán)利質(zhì)押則是以可讓與的財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為標(biāo)的而設(shè)定的質(zhì)押，像匯票、支票、本票等權(quán)利憑證都可以進(jìn)行質(zhì)押。選項(xiàng)B中的不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押不符合《民法典》規(guī)定，因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)一般是采用抵押的方式，而非質(zhì)押。選項(xiàng)C的資產(chǎn)質(zhì)押表述不準(zhǔn)確，《民法典》并未明確提及資產(chǎn)質(zhì)押這一類(lèi)別。選項(xiàng)D同樣存在錯(cuò)誤，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押并非《民法典》確立的質(zhì)押類(lèi)型。所以綜合來(lái)看，正確答案是A選項(xiàng)。31、關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是()。

A.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定

B.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定

C.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定

D.不能收取手續(xù)費(fèi)

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)的相關(guān)規(guī)定。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：首先看選項(xiàng)A，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定。在我國(guó)金融監(jiān)管體系中，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)需要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收費(fèi)行為進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范和管理，以此保障市場(chǎng)秩序、維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，所以由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)是合理且符合規(guī)定的，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定。如果商業(yè)銀行可自主決定，可能會(huì)導(dǎo)致其為了追求利益最大化而隨意提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不合理定價(jià)，這會(huì)損害消費(fèi)者的利益，也不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和規(guī)范發(fā)展，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定。由于商業(yè)銀行和客戶在信息、地位等方面存在不對(duì)等，客戶往往處于劣勢(shì)，協(xié)商決定可能難以達(dá)成公平合理的結(jié)果，并且缺乏統(tǒng)一規(guī)范，會(huì)造成市場(chǎng)的混亂，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，不能收取手續(xù)費(fèi)。在現(xiàn)實(shí)的金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)時(shí)會(huì)產(chǎn)生一定的成本，適當(dāng)收取手續(xù)費(fèi)是維持其正常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展的必要方式，所以完全不能收取手續(xù)費(fèi)不符合實(shí)際情況，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。32、信用卡和借記卡，統(tǒng)稱(chēng)為()。

A.準(zhǔn)貸記卡

B.銀行卡

C.單位卡

D.貸記卡

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)各類(lèi)銀行卡概念的理解與區(qū)分。在金融領(lǐng)域，銀行卡有著多種類(lèi)型，每種類(lèi)型都有其獨(dú)特的特點(diǎn)和功能。下面針對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)準(zhǔn)貸記卡，它是一種介于貸記卡和借記卡之間的信用卡，具有一定的透支功能，但與借記卡和信用卡又有所不同，并非信用卡和借記卡的統(tǒng)稱(chēng)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)銀行卡，它是一個(gè)較為寬泛的概念，涵蓋了信用卡和借記卡。信用卡具有透支消費(fèi)的功能，持卡人在信用額度內(nèi)可以先消費(fèi)后還款；借記卡則是先存款后使用，不具備透支功能。因此，信用卡和借記卡統(tǒng)稱(chēng)為銀行卡，B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)單位卡，它是銀行卡按發(fā)行對(duì)象分類(lèi)中的一種，是供單位使用的銀行卡，不能代表信用卡和借記卡的統(tǒng)稱(chēng)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)貸記卡，僅是信用卡的一種類(lèi)型，是發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡，不能涵蓋借記卡，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B選項(xiàng)。33、在銀團(tuán)的主要成員中，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀團(tuán)主要成員的職責(zé)。銀團(tuán)貸款是由多家銀行或金融機(jī)構(gòu)共同向借款人提供的大額貸款，各成員在其中承擔(dān)不同職責(zé)。選項(xiàng)A，牽頭行主要負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款份額等工作，并非專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，安排行在銀團(tuán)貸款中也起到一定的組織和協(xié)調(diào)作用，但重點(diǎn)并非貸款及還款支付管理，故該選項(xiàng)也不符合題意。選項(xiàng)C，參加行是接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行，主要職責(zé)是提供資金，而非負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，代理行是在銀團(tuán)貸款中，由銀團(tuán)成員推選的、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。它負(fù)責(zé)代表銀團(tuán)與借款人進(jìn)行日常溝通，監(jiān)督貸款資金的使用情況，按照約定進(jìn)行還款支付的操作等，所以專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是代理行，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。34、下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（）。

A.物價(jià)穩(wěn)定

B.基礎(chǔ)貨幣

C.再貼現(xiàn)

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)貨幣政策操作目標(biāo)的理解。貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。選項(xiàng)A，物價(jià)穩(wěn)定是貨幣政策的最終目標(biāo)之一，它是宏觀經(jīng)濟(jì)層面所要達(dá)成的一種狀態(tài)，并非操作目標(biāo)。中央銀行通過(guò)多種政策手段的綜合運(yùn)用，在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)努力實(shí)現(xiàn)物價(jià)的穩(wěn)定，但它并不直接受貨幣政策工具的即時(shí)影響。選項(xiàng)B，基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負(fù)債，包括商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金和公眾持有的通貨，它處于貨幣政策傳導(dǎo)的初始環(huán)節(jié)。中央銀行可以通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具直接對(duì)基礎(chǔ)貨幣的數(shù)量進(jìn)行調(diào)節(jié)，所以基礎(chǔ)貨幣屬于貨幣政策操作目標(biāo)。選項(xiàng)C，再貼現(xiàn)是中央銀行的貨幣政策工具，而非操作目標(biāo)。中央銀行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從中央銀行獲得資金的成本，進(jìn)而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模。選項(xiàng)D，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)。中央銀行通過(guò)操作貨幣政策工具，影響基礎(chǔ)貨幣等中間變量，最終對(duì)貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生影響，它處于貨幣政策傳導(dǎo)過(guò)程的中間環(huán)節(jié)，并非直接的操作目標(biāo)。綜上，本題正確答案是B。35、中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能的時(shí)問(wèn)是從（）年1月1日起。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

【答案】：D

【解析】本題考查中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能的時(shí)間。中國(guó)人民銀行在我國(guó)金融體系中占據(jù)核心地位，其職能的演變對(duì)我國(guó)金融體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著至關(guān)重要的影響。在1984年1月1日之前，中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，又辦理具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。自1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能，將商業(yè)銀行業(yè)務(wù)分離出去，這一舉措是我國(guó)金融體制改革的重要里程碑，標(biāo)志著我國(guó)現(xiàn)代金融體系開(kāi)始逐步構(gòu)建。選項(xiàng)A，2003年是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立的時(shí)間，其主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，并非中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能的時(shí)間。選項(xiàng)B，1995年《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》頒布，以法律形式明確了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位和職責(zé)，并非專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能的起始時(shí)間。選項(xiàng)C，1948年12月1日中國(guó)人民銀行成立，但此時(shí)并未專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能。綜上，正確答案是D。36、下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)合規(guī)管理相關(guān)概念的理解。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A準(zhǔn)確闡述了合規(guī)的定義，即商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，該表述正確。選項(xiàng)B指出商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)若違反相關(guān)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則就可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，這符合合規(guī)管理的基本邏輯。選項(xiàng)C中，商業(yè)銀行設(shè)立專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位是保障合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要舉措，也是常見(jiàn)且合理的做法。而選項(xiàng)D存在錯(cuò)誤，商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)范疇的。聲譽(yù)損失往往是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)帶來(lái)的一系列后果之一，所以它是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)形式。綜上，答案選D。"37、商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確的是（）。

A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者

B.從主要參與貨幣市場(chǎng)到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)

C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)商業(yè)銀行四大轉(zhuǎn)變相關(guān)知識(shí)的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握商業(yè)銀行在不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合理轉(zhuǎn)變趨勢(shì)。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者是符合其發(fā)展規(guī)律的。過(guò)去商業(yè)銀行主要是直接提供資金，而如今更注重通過(guò)多種渠道組織資金，以提升資金的運(yùn)用效率和規(guī)模，此轉(zhuǎn)變正確。選項(xiàng)B，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，商業(yè)銀行從主要參與貨幣市場(chǎng)到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)，能夠擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增加盈利來(lái)源，分散風(fēng)險(xiǎn)，是合理的發(fā)展方向，該轉(zhuǎn)變無(wú)誤。選項(xiàng)C，正確的轉(zhuǎn)變趨勢(shì)應(yīng)是從資產(chǎn)持有為主轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重。只強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)持有無(wú)法適應(yīng)現(xiàn)代金融市場(chǎng)的多元化需求，銀行不僅要持有資產(chǎn)，更要通過(guò)有效的管理來(lái)提高資產(chǎn)質(zhì)量和收益，所以該項(xiàng)表述不正確。選項(xiàng)D，從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重，體現(xiàn)了商業(yè)銀行服務(wù)功能的拓展和深化，在提供交易的基礎(chǔ)上，為客戶提供更多的服務(wù)，能增強(qiáng)客戶粘性和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，此轉(zhuǎn)變正確。綜上，答案選C。38、行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后（）日內(nèi)提出要求聽(tīng)證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽(tīng)證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機(jī)關(guān)組織聽(tīng)證的相關(guān)時(shí)間規(guī)定。依據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》相關(guān)規(guī)定，行政機(jī)關(guān)在作出行政處罰決定之前，負(fù)有告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證權(quán)利的義務(wù)。對(duì)于當(dāng)事人而言，需在行政機(jī)關(guān)告知后的一定期限內(nèi)提出聽(tīng)證要求，行政機(jī)關(guān)才會(huì)組織聽(tīng)證。各選項(xiàng)中，A選項(xiàng)2日不符合法律規(guī)定的期限。C選項(xiàng)5日也不是此處的正確時(shí)間要求。D選項(xiàng)10日同樣不正確。而根據(jù)法律明確規(guī)定，當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后3日內(nèi)提出要求聽(tīng)證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽(tīng)證，所以本題答案選B。這一規(guī)定有助于保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，使其能在合理時(shí)間內(nèi)行使要求聽(tīng)證的權(quán)利，同時(shí)規(guī)范行政機(jī)關(guān)的行政處罰程序。39、在我國(guó)，負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.政策性銀行

D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)職責(zé)的了解。中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，在金融市場(chǎng)中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。它承擔(dān)著監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)的職責(zé)。銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)，銀行間債券市場(chǎng)則是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易的重要場(chǎng)所，對(duì)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行意義重大，中國(guó)人民銀行通過(guò)有效的監(jiān)管維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序和高效運(yùn)行。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律性組織，其主要職責(zé)是促進(jìn)會(huì)員單位的自律管理、維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序等，并不負(fù)責(zé)監(jiān)督上述市場(chǎng)。政策性銀行主要是為國(guó)家特定政策和領(lǐng)域提供金融支持，專(zhuān)注于特定業(yè)務(wù)的開(kāi)展，并非市場(chǎng)監(jiān)督機(jī)構(gòu)。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，重點(diǎn)在于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面，并非針對(duì)這兩個(gè)市場(chǎng)的專(zhuān)門(mén)監(jiān)督。所以本題答案為A。40、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，（）。

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

【答案】：D

【解析】當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為準(zhǔn)備金繳存至中央銀行。這意味著商業(yè)銀行可自主支配用于發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)的可用資金會(huì)相應(yīng)減少。由于可用資金減少，商業(yè)銀行能夠發(fā)放的貸款數(shù)量必然下降。而在貨幣供應(yīng)的過(guò)程中，貸款是創(chuàng)造貨幣供應(yīng)量的重要渠道。貸款發(fā)放減少，那么通過(guò)貸款創(chuàng)造出來(lái)的貨幣數(shù)量也會(huì)隨之減少，進(jìn)而導(dǎo)致整個(gè)市場(chǎng)的貨幣供應(yīng)量減少。選項(xiàng)A中說(shuō)貸款上升、貨幣供應(yīng)量增多，與實(shí)際情況相悖；選項(xiàng)B中商業(yè)銀行可用資金增多表述錯(cuò)誤；選項(xiàng)C同樣商業(yè)銀行可用資金增多表述錯(cuò)誤。所以本題正確答案是D。41、()政策影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投餐的超額準(zhǔn)備金持有量。

A.法定存款準(zhǔn)備金?

B.公開(kāi)市場(chǎng)

C.再貼現(xiàn)?

D.再借款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同貨幣政策工具對(duì)基礎(chǔ)貨幣和商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金持有量的影響。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金制度。當(dāng)中央銀行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，會(huì)直接影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)的超額準(zhǔn)備金持有量。提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可用于放款和投資的資金減少，即超額準(zhǔn)備金減少；降低法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金增加，可用于放款和投資的資金增多。所以法定存款準(zhǔn)備金政策能夠影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)的超額準(zhǔn)備金持有量。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，主要通過(guò)影響市場(chǎng)流動(dòng)性和利率來(lái)間接影響商業(yè)銀行的資金狀況，但并非直接影響超額準(zhǔn)備金持有量的關(guān)鍵因素。再貼現(xiàn)政策是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行持有的未到期票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)時(shí)所作的政策規(guī)定，主要影響商業(yè)銀行的融資成本和融資渠道，對(duì)超額準(zhǔn)備金的直接影響不如法定存款準(zhǔn)備金政策直接和顯著。再借款是商業(yè)銀行從中央銀行或其他金融機(jī)構(gòu)借入資金的行為，雖能影響商業(yè)銀行資金狀況，但它并非像法定存款準(zhǔn)備金政策那樣，直接作用于基礎(chǔ)貨幣并顯著影響商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金持有量。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。42、下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

B.汽車(chē)金融公司為我國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D.基金管理公司是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)相關(guān)知識(shí)的理解與掌握。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，其服務(wù)對(duì)象明確限定為企業(yè)集團(tuán)成員，嚴(yán)禁從集團(tuán)外吸收存款以及為非成員單位提供服務(wù)，該選項(xiàng)描述與實(shí)際情況相符，說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，汽車(chē)金融公司的主要業(yè)務(wù)就是為我國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供貸款服務(wù)，這是其典型職能之一，該選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象具有特定性，僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)，此項(xiàng)表述準(zhǔn)確。選項(xiàng)D，基金管理公司是受中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管，而非中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。43、下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C.被提名人全面掌握公司所有人的真實(shí)信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)空殼公司特點(diǎn)的理解。破題點(diǎn)在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所描述內(nèi)容與空殼公司實(shí)際特點(diǎn)進(jìn)行對(duì)比分析。選項(xiàng)A，空殼公司常被用于為匿名的公司所有者提供服務(wù)，這種隱匿性是其常見(jiàn)特征之一，所以該選項(xiàng)本身表述正確。選項(xiàng)B，在一些空殼公司的運(yùn)營(yíng)模式中，確實(shí)存在由被提名人擔(dān)任董事，并由公司向其支付管理費(fèi)作為報(bào)酬的情況，此選項(xiàng)符合空殼公司的操作特點(diǎn)，表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，在空殼公司的實(shí)際運(yùn)作中，被提名人通常并不全面掌握公司所有人的真實(shí)信息，這是為了保證公司所有者的匿名性和隱私性。所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，空殼公司有可能是由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立，這種情況在涉及跨國(guó)操作或特定法律需求的空殼公司設(shè)立中較為常見(jiàn)，該選項(xiàng)表述合理。綜上，本題應(yīng)選C。44、銀行公司治理的基本文件是（）。

A.員工守則

B.銀行章程

C.商業(yè)銀行法

D.商業(yè)銀行管理?xiàng)l例

【答案】：B

【解析】本題考查銀行公司治理基本文件的相關(guān)知識(shí)。在銀行的運(yùn)營(yíng)管理體系中，需要明確各個(gè)文件的性質(zhì)和作用，以此來(lái)判斷哪個(gè)是銀行公司治理的基本文件。選項(xiàng)A，員工守則主要是針對(duì)銀行員工的行為規(guī)范和工作要求作出規(guī)定，它側(cè)重于約束員工個(gè)體的日常行為，是銀行內(nèi)部管理的一部分，但并非銀行公司治理的基本文件。選項(xiàng)B，銀行章程是銀行設(shè)立的基本準(zhǔn)則，它規(guī)定了銀行的組織架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)方式、股東權(quán)利義務(wù)等根本性的內(nèi)容，是銀行公司治理的基礎(chǔ)和核心依據(jù)，對(duì)銀行的各項(xiàng)重大決策和日常運(yùn)營(yíng)起著指導(dǎo)和規(guī)范作用，所以銀行章程是銀行公司治理的基本文件。選項(xiàng)C，《商業(yè)銀行法》是國(guó)家制定的法律，是從宏觀層面為商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)提供法律框架和監(jiān)管要求，它是適用于所有商業(yè)銀行的外部法律規(guī)范，并非某一家銀行公司治理的基本文件。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行管理?xiàng)l例同樣是具有普遍適用性的法規(guī)，主要是對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管和規(guī)范，為商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)設(shè)定一些標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，而不是某一銀行公司治理的特定基本文件。綜上，正確答案是B。45、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借人資金稱(chēng)為拆入，貸出資金稱(chēng)為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來(lái)判斷其正誤，進(jìn)而明確答案。選項(xiàng)A，同業(yè)拆借的確是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金借貸的行為，這是同業(yè)拆借的基本定義，該說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)中，借入資金稱(chēng)為拆入，貸出資金稱(chēng)為拆出，這種表述準(zhǔn)確地界定了同業(yè)拆借資金流向的相關(guān)概念，所以該說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，而非全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，同業(yè)拆借利率會(huì)根據(jù)資金供求關(guān)系的變化而波動(dòng)，由于其能反映貨幣市場(chǎng)資金的供求狀況，常被作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，此說(shuō)法是正確的。綜上，本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)，答案是C。46、ARROW體系具有的特點(diǎn)不包括下列哪項(xiàng)?（）

A.該體系是一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程進(jìn)行評(píng)估的程序和方法

B.該體系是單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合.定性分析與定量分析相結(jié)合

C.該體系設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序

D.該體系根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)ARROW體系特點(diǎn)的理解與掌握。首先分析選項(xiàng)A，ARROW體系的確是一種針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程進(jìn)行評(píng)估的程序和方法，它對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有著系統(tǒng)的流程和規(guī)范，能夠科學(xué)地評(píng)估各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)情況，所以選項(xiàng)A是該體系的特點(diǎn)。選項(xiàng)C，為了保證評(píng)估的公平性、準(zhǔn)確性和一致性，ARROW體系設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序，使得不同的評(píng)估主體和評(píng)估場(chǎng)景都能遵循相同的規(guī)則，這也是其重要特點(diǎn)之一。選項(xiàng)D，根據(jù)對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注程度的大小來(lái)確定具體監(jiān)管措施，體現(xiàn)了該體系的靈活性和針對(duì)性，能夠更有效地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和防控，這也是ARROW體系的特點(diǎn)。而選項(xiàng)B中所說(shuō)的單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合，并非ARROW體系的特點(diǎn)。所以本題答案選B。47、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。

A.即期收益率=出售價(jià)格/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%

B.即期收益率=票面利息/面值×100%

C.即期收益率=票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%

D.即期收益率=購(gòu)買(mǎi)價(jià)格/出售價(jià)格×100%

【答案】：C

【解析】本題主要考查債券投資即期收益率的計(jì)算公式。對(duì)于此類(lèi)金融概念計(jì)算公式的選擇題，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)公式所代表的含義，并與即期收益率的定義相匹配。首先分析選項(xiàng)A，“即期收益率=出售價(jià)格/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%”，此公式主要體現(xiàn)的是買(mǎi)賣(mài)價(jià)差的收益率，并非即期收益率，即期收益率關(guān)注的是當(dāng)前利息收益情況，而非買(mǎi)賣(mài)價(jià)差，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，“即期收益率=票面利息/面值×100%”，它計(jì)算得出的是債券的票面利率，票面利率是債券發(fā)行時(shí)規(guī)定的固定利率，與即期收益率不同，即期收益率是基于當(dāng)前購(gòu)買(mǎi)價(jià)格計(jì)算的，所以B選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)C，“即期收益率=票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%”，這符合即期收益率的定義。即期收益率反映的是債券當(dāng)前的利息收益水平，用每年支付的票面利息除以當(dāng)前的債券購(gòu)買(mǎi)價(jià)格，并乘以100%，就可以得到即期收益率，所以C選項(xiàng)正確。最后看選項(xiàng)D，“即期收益率=購(gòu)買(mǎi)價(jià)格/出售價(jià)格×100%”，這個(gè)公式不符合即期收益率的概念邏輯，沒(méi)有實(shí)際的金融意義與即期收益率對(duì)應(yīng)，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。48、匯款的方式不包括（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

【答案】：D

【解析】本題主要考查匯款方式的相關(guān)知識(shí)，解題關(guān)鍵在于明確各種常見(jiàn)匯款方式以及信用證的主要用途。匯款是一種常見(jiàn)的資金轉(zhuǎn)移方式，其中電匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，拍發(fā)加押電報(bào)、電傳或SWIFT給在另一國(guó)家的分行或代理行（即匯入行）指示解付一定金額給收款人的一種匯款方式；票匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，代匯款人開(kāi)立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式；信匯則是匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，用航空信函的形式，指示出口國(guó)匯入行解付一定金額的款項(xiàng)給收款人的匯款方式。所以電匯、票匯、信匯均屬于匯款方式。而信用證是指銀行根據(jù)進(jìn)口人（買(mǎi)方）的請(qǐng)求，開(kāi)給出口人（賣(mài)方）的一種保證承擔(dān)支付貨款責(zé)任的書(shū)面憑證，它是國(guó)際貿(mào)易中常用的支付結(jié)算工具，并非匯款方式。因此，本題答案選D。49、有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。

A.組織機(jī)構(gòu)間的溝通

B.向董事會(huì)的報(bào)告

C.召開(kāi)股東大會(huì)

D.向高管層的報(bào)告

【答案】：C

【解析】本題主要考查有效風(fēng)險(xiǎn)管理中銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極內(nèi)部溝通的范疇。有效風(fēng)險(xiǎn)管理下的銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)溝通，目的在于確保各層級(jí)及時(shí)、準(zhǔn)確掌握風(fēng)險(xiǎn)信息，以做出合理決策、采取有效措施應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，組織機(jī)構(gòu)間的溝通是銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)溝通的重要組成部分。不同組織機(jī)構(gòu)承擔(dān)著不同的職能和業(yè)務(wù)，通過(guò)相互溝通，能夠使各部門(mén)及時(shí)了解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況，協(xié)同應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行整體業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。選項(xiàng)B，向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況是必要的。董事會(huì)作為銀行的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和重大決策起著關(guān)鍵作用。及時(shí)、準(zhǔn)確地向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)，有助于董事會(huì)全面了解銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而做出科學(xué)合理的決策，保障銀行的穩(wěn)健發(fā)展。選項(xiàng)D，向高管層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)同樣不可忽視。高管層負(fù)責(zé)銀行的日常運(yùn)營(yíng)管理，他們需要依據(jù)準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)信息來(lái)制定具體的經(jīng)營(yíng)策略和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，以確保銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)。而選項(xiàng)C，召開(kāi)股東大會(huì)主要是向全體股東通報(bào)公司的整體經(jīng)營(yíng)情況、重大決策等內(nèi)容，并非銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極溝通的特定范疇。股東大會(huì)更側(cè)重于股東參與公司治理和決策，與銀行內(nèi)部針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的積極溝通在目的和對(duì)象上有所不同。所以本題答案選C。50、下列不屬于禁止的交易行為的是()

A.國(guó)有資產(chǎn)控股的企業(yè)炒股

B.法人以個(gè)人名義設(shè)立賬戶買(mǎi)賣(mài)證券

C.上市公司因減資而注銷(xiāo)股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購(gòu)買(mǎi)本公司股票

D.挪用公款買(mǎi)賣(mài)證券

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》等相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)各選項(xiàng)所涉及的交易行為是否屬于禁止的交易行為進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，國(guó)有資產(chǎn)控股的企業(yè)炒股可能存在國(guó)有資產(chǎn)流失等風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家對(duì)國(guó)有資產(chǎn)的投資運(yùn)營(yíng)有嚴(yán)格規(guī)范和監(jiān)管，一般而言國(guó)有資產(chǎn)控股企業(yè)隨意炒股不符合相關(guān)規(guī)定，屬于禁止的交易行為。選項(xiàng)B，法人以個(gè)人名義設(shè)立賬戶買(mǎi)賣(mài)證券違反了證券賬戶實(shí)名制的基本要求，這種行為可能會(huì)導(dǎo)致證券市場(chǎng)的交易秩序混亂，無(wú)法準(zhǔn)確監(jiān)管資金來(lái)源和交易情況，容易滋生內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為，所以屬于禁止的交易行為。選項(xiàng)C，上市公司因減資而注銷(xiāo)股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購(gòu)買(mǎi)本公司股票，這是符合《中華人民共和國(guó)公司法》等相關(guān)規(guī)定的正常經(jīng)營(yíng)和資本運(yùn)作行為，目的通常是優(yōu)化公司股權(quán)結(jié)構(gòu)、提升公司價(jià)值等，不屬于禁止的交易行為。選項(xiàng)D，挪用公款買(mǎi)賣(mài)證券明顯違反法律規(guī)定，公款有其特定的用途和管理規(guī)則，將公款用于證券買(mǎi)賣(mài)不僅損害了公款所有者的利益，也破壞了證券市場(chǎng)的公平公正原則，屬于嚴(yán)重的違法行為，屬于禁止的交易行為。綜上所述，答案選C。第二部分多選題(30題)1、在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列()措施。

A.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

C.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

D.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)

E.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

【答案】：AC

【解析】本題主要考查在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)責(zé)任人員可采取的措施。選項(xiàng)A，當(dāng)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失時(shí)，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境，這是合理且必要的監(jiān)管手段，能夠避免相關(guān)人員出境對(duì)國(guó)家利益造成進(jìn)一步損害，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B中提到“限制轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)等”表述不準(zhǔn)確，在實(shí)際監(jiān)管中，應(yīng)是“禁止”相關(guān)人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利，這是防止相關(guān)責(zé)任人員惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，保障監(jiān)管工作有效進(jìn)行的重要舉措，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，對(duì)于可能對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的相關(guān)人員，應(yīng)是依法阻止其出境，而非嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)，該選項(xiàng)不符合監(jiān)管要求。選項(xiàng)E，責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利，題干強(qiáng)調(diào)的是針對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，該選項(xiàng)主體不符。綜上，本題答案選AC。2、在執(zhí)行合同過(guò)程中發(fā)現(xiàn)對(duì)主要條款有重大誤解，雙方當(dāng)事人(?)。

A.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲撕贤瑹o(wú)效?

B.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲酥饕獥l款無(wú)效

C.都有權(quán)請(qǐng)求仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷(xiāo)

D.都有權(quán)請(qǐng)求人民法院予以變更或者撤銷(xiāo)

E.都有權(quán)解除合同

【答案】：CD

【解析】本題考查合同在存在重大誤解情形下當(dāng)事人的權(quán)利。在執(zhí)行合同過(guò)程中發(fā)現(xiàn)對(duì)主要條款有重大誤解時(shí)，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，當(dāng)事人享有相應(yīng)的權(quán)利以維護(hù)自身合法權(quán)益。選項(xiàng)A中，合同是否無(wú)效并非由雙方當(dāng)事人直接向?qū)Ψ叫妗：贤瑹o(wú)效的認(rèn)定需要依據(jù)法定程序和法定情形，由專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)來(lái)判定，而非當(dāng)事人自行宣告，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B同理，主要條款是否無(wú)效也不能由當(dāng)事人直接向?qū)Ψ叫?，需?jīng)過(guò)法定程序認(rèn)定，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，解除合同通常適用于合同履行過(guò)程中出現(xiàn)的違約等特定情形，而重大誤解并不屬于直接可以解除合同的情形，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C和D，根據(jù)法律規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，當(dāng)事人都有權(quán)請(qǐng)求仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷(xiāo)，也有權(quán)請(qǐng)求人民法院予以變更或者撤銷(xiāo)，這是為了保障當(dāng)事人在出現(xiàn)重大誤解這種意思表示不真實(shí)的情況下的合法權(quán)益，使合同能更符合當(dāng)事人的真實(shí)意愿。所以本題的正確答案是CD。3、微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為（）。

A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

C.增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

E.金融市場(chǎng)的創(chuàng)新

【答案】：ABCD

【解析】該題考查微觀層面金融創(chuàng)新的分類(lèi)。微觀層面金融創(chuàng)新圍繞金融產(chǎn)品、交易方式等基礎(chǔ)要素展開(kāi)。選項(xiàng)A信用創(chuàng)造型創(chuàng)新，能通過(guò)新的信用工具和方式創(chuàng)造新的信用，增加市場(chǎng)信用供給，推動(dòng)金融活動(dòng)開(kāi)展。選項(xiàng)B風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新，可借助金融工具將風(fēng)險(xiǎn)在不同主體間轉(zhuǎn)移，降低單個(gè)主體承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定金融體系。選項(xiàng)C增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新，通過(guò)設(shè)計(jì)和發(fā)行新的金融產(chǎn)品或改進(jìn)交易機(jī)制，提高金融資產(chǎn)的變現(xiàn)能力和交易效率，使市場(chǎng)資金更活躍。選項(xiàng)D股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新，能創(chuàng)造新的股權(quán)形式或增加股權(quán)的流動(dòng)性，為企業(yè)融資和投資者投資提供更多選擇。而選項(xiàng)E金融市場(chǎng)的創(chuàng)新屬于宏觀層面，并非微觀層面金融創(chuàng)新的分類(lèi)。所以本題正確答案是ABCD。4、下面說(shuō)法正確的有（）。

A.EVA=稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本資本成本

B.EVA=（稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本）資本成本

C.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用率高，銀行價(jià)值增加

D.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用率低，銀行價(jià)值減少

E.EVA=0，說(shuō)明銀行價(jià)值未變化

【答案】：AC

【解析】本題主要考查對(duì)經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）相關(guān)概念及含義的理解。以下對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，EVA即經(jīng)濟(jì)增加值，其計(jì)算公式為稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)減去經(jīng)濟(jì)資本與資本成本的乘積，也就是EVA=稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本成本，所以A選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，該公式EVA=（稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本）×資本成本，與正確的EVA計(jì)算公式不符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，當(dāng)EVA＞0時(shí)，意味著銀行創(chuàng)造的收益在扣除了所有成本（包括資本成本）后還有剩余，表明銀行的資產(chǎn)得到了有效利用，資產(chǎn)使用率高，能夠?yàn)殂y行創(chuàng)造額外價(jià)值，使得銀行價(jià)值增加，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，如前面所述，EVA＞0表明銀行資產(chǎn)使用率高且銀行價(jià)值增加，并非是資產(chǎn)使用率低和銀行價(jià)值減少，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)，當(dāng)EVA=0時(shí)，只能說(shuō)明銀行的收益剛好能夠覆蓋所有成本（包括資本成本），但這并不意味著銀行價(jià)值未發(fā)生變化，因?yàn)殂y行的價(jià)值還會(huì)受到市場(chǎng)環(huán)境、戰(zhàn)略布局等多種因素影響，所以不能簡(jiǎn)單認(rèn)為EVA=0時(shí)銀行價(jià)值就未變化，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為AC。5、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)入職責(zé)

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)

E.報(bào)告職責(zé)

【答案】：ABCD

【解析】國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在維護(hù)銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展方面承擔(dān)著重要職責(zé)。選項(xiàng)A，制定并發(fā)布監(jiān)管制度是其履行職責(zé)的基礎(chǔ)，通過(guò)制定科學(xué)合理的制度，能夠規(guī)范銀行業(yè)的運(yùn)營(yíng)，保障金融體系的有序運(yùn)行。選項(xiàng)B，準(zhǔn)入職責(zé)嚴(yán)格把控銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止等，確保進(jìn)入市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)具備相應(yīng)的資質(zhì)和能力，從源頭上防范金融風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)通過(guò)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表等資料進(jìn)行分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在問(wèn)題，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。選項(xiàng)D，現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)則是對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查，核實(shí)其經(jīng)營(yíng)狀況和合規(guī)情況，確保監(jiān)管制度的有效執(zhí)行。而報(bào)告職責(zé)并非國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的核心具體職責(zé)，它更多是工作中的一個(gè)環(huán)節(jié)或流程，并非與其他職責(zé)處于同一層面的主要職責(zé)類(lèi)別。所以該題答案選ABCD。6、與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，因而必須具備的基本特征有（）

A.CPI短期下降

B.物價(jià)的普遍持續(xù)下降

C.貨幣供給量的連續(xù)下降

D.有效需求不足

E.經(jīng)濟(jì)全面衰退

【答案】：BCD

【解析】通貨緊縮是與通貨膨脹相對(duì)的，屬于貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。本題主要考查通貨緊縮必須具備的基本特征。對(duì)于選項(xiàng)A，CPI短期下降并不足以判定為通貨緊縮，短期波動(dòng)可能受多種偶然因素影響，不能體現(xiàn)通貨緊縮的本質(zhì)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，物價(jià)普遍持續(xù)下降是通貨緊縮的顯著表現(xiàn)。當(dāng)物價(jià)整體呈現(xiàn)普遍且持續(xù)的下跌態(tài)勢(shì)時(shí)，才符合通貨緊縮在價(jià)格方面的特征，B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，貨幣供給量連續(xù)下降會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)上貨幣流通量減少，進(jìn)而使得購(gòu)買(mǎi)力下降，引發(fā)物價(jià)下跌，這是通貨緊縮形成的重要因素之一，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，有效需求不足會(huì)造成商品供過(guò)于求，促使物價(jià)下降，也是通貨緊縮的一個(gè)基本特征，D選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，經(jīng)濟(jì)全面衰退并非通貨緊縮必須具備的基本特征，雖然通貨緊縮可能會(huì)引發(fā)經(jīng)濟(jì)衰退，但在一些情況下，可能僅出現(xiàn)物價(jià)下降和需求不足等情況，而未達(dá)到經(jīng)濟(jì)全面衰退的程度，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選BCD。7、市場(chǎng)約束機(jī)制的運(yùn)行條件有