中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習備考題第一部分單選題(50題)1、按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期類貸款

B.正常類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對貸款五級分類中不良貸款的理解。貸款五級分類分別為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。正常類貸款表示借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息，顯然不屬于不良貸款。關(guān)注類貸款雖然借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，也不屬于不良貸款范疇。而逾期類貸款并非貸款五級分類中的標準類別表述。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分，這完全符合不良貸款的特征。所以答案選損失類貸款。綜上所述，該題正確答案為D。2、某商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發(fā)生重大虧損，這一做法（）。

A.屬于挪用資金罪

B.屬于背信運用受托財產(chǎn)罪

C.屬于正常經(jīng)營活動虧損

D.不屬于金融犯罪活動

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各個罪名的定義以及金融犯罪活動的概念來對選項進行逐一分析。首先來看選項A，挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人的行為。而題干中是商業(yè)銀行運用托管的證券投資基金進行證券投資，并非是將資金挪作個人使用等符合挪用資金罪構(gòu)成要件的行為，所以選項A錯誤。選項B，背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。該商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資并發(fā)生重大虧損，符合違背受托義務(wù)擅自運用受托財產(chǎn)這一特征，屬于背信運用受托財產(chǎn)罪，所以選項B正確。選項C，正常經(jīng)營活動應(yīng)遵循相關(guān)的法規(guī)和合同約定，商業(yè)銀行托管證券投資基金有明確的職責和規(guī)則，擅自運用該基金進行投資并造成重大虧損，顯然超出了正常經(jīng)營活動的范疇，所以選項C錯誤。選項D，此行為已構(gòu)成背信運用受托財產(chǎn)罪，而背信運用受托財產(chǎn)罪屬于金融犯罪活動的一種，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是B。3、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)付款額的計算公式來求解。首先明確相關(guān)概念，票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司收進這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時再向出票人收款。其計算公式為：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息，而貼現(xiàn)利息=票面金額×年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)÷360。在本題中，票面金額為10000元，年貼現(xiàn)率為10％，貼現(xiàn)天數(shù)為72天。先計算貼現(xiàn)利息：10000×10%×72÷360=10000×0.1×72÷360=200（元）。再計算貼現(xiàn)付款額：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息=10000-200=9800（元）。所以本題正確答案是B。4、（）是指本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

A.理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離

B.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離

【答案】：D

【解析】本題考查對銀行理財業(yè)務(wù)各項分離規(guī)定的理解與識別。解題的關(guān)鍵在于準確把握題干描述的特征，并將其與各個選項所涉及的分離概念進行對應(yīng)。選項A“理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離”，強調(diào)的是理財業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)這兩種不同業(yè)務(wù)類型之間的獨立，主要目的是防止兩種業(yè)務(wù)之間可能出現(xiàn)的風險傳遞和不當利益輸送，與題干中本行理財產(chǎn)品之間的交易和收益調(diào)節(jié)無關(guān)，所以A選項不符合要求。選項B“自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離”，是指銀行自身的投資業(yè)務(wù)（自營業(yè)務(wù)）和為客戶代理操作的業(yè)務(wù)（代客業(yè)務(wù)）分開，目的是避免自營業(yè)務(wù)和代客業(yè)務(wù)在資金運用、風險承擔等方面的混淆，保障客戶資產(chǎn)的安全和獨立，并非針對理財產(chǎn)品之間的關(guān)系，因此B選項也不正確。選項C“理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離”，側(cè)重于理財業(yè)務(wù)操作流程與銀行其他業(yè)務(wù)操作流程的分隔，確保理財業(yè)務(wù)在獨立的環(huán)境中進行，減少其他業(yè)務(wù)對理財業(yè)務(wù)操作的干擾和風險傳導，和理財產(chǎn)品相互交易及調(diào)節(jié)收益的內(nèi)容不相關(guān)，故C選項不合適。選項D“銀行理財產(chǎn)品之間相分離”，明確規(guī)定了本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益，這與題干所描述的內(nèi)容完全一致。通過這種分離，可以避免理財產(chǎn)品之間進行不當?shù)睦孑斔秃褪找嬲{(diào)節(jié)，保證每個理財產(chǎn)品的獨立性和透明度，維護投資者的合法權(quán)益。所以，本題的正確答案是D。5、由貨幣當局制定并干預，只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率成為（）。

A.固定匯率

B.基本匯率

C.浮動匯率

D.官方匯率

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同匯率概念的理解和區(qū)分。破題點在于明確每個選項所代表的匯率類型的具體定義，并與題目中描述的特征進行匹配。各選項分析-A選項：固定匯率是指由貨幣當局制定并干預，只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率，這與題目中“由貨幣當局制定并干預，只能在一定幅度內(nèi)波動”的描述完全相符，所以A選項正確。-B選項：基本匯率是指本國貨幣與關(guān)鍵貨幣的匯率，關(guān)鍵貨幣通常是國際上普遍接受的貨幣，如美元等，主要用于本國貨幣與其他貨幣換算的基礎(chǔ)，并非是由貨幣當局干預且在一定幅度內(nèi)波動的匯率，因此B選項錯誤。-C選項：浮動匯率是指匯率由市場供求關(guān)系決定，貨幣當局不進行干預或很少干預，匯率會隨市場供求變化而自由波動，這與題目中貨幣當局干預且在一定幅度內(nèi)波動的描述不符，所以C選項錯誤。-D選項：官方匯率是指由國家貨幣管理當局所規(guī)定的匯率，它強調(diào)的是由官方規(guī)定這一特征，但未突出只能在一定幅度內(nèi)波動這一關(guān)鍵要素，與題目表述不完全一致，故D選項錯誤。綜上，本題正確答案為A。6、現(xiàn)場檢查的作用不包括（）。

A.對金融機構(gòu)的經(jīng)營風險作出初步評價和早期預警

B.有助于全面、深入了解金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況

C.核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點

D.有助于對金融機構(gòu)的風險作出客觀、全面的判斷和評價

【答案】：A

【解析】本題主要考查對現(xiàn)場檢查作用的理解。我們需要逐一分析每個選項與現(xiàn)場檢查作用的契合度。選項B，現(xiàn)場檢查能夠讓監(jiān)管人員深入到金融機構(gòu)內(nèi)部，與機構(gòu)人員、業(yè)務(wù)流程等進行直接接觸，全面了解金融機構(gòu)的經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部控制等方面的情況，從而有助于全面、深入了解金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況，所以該選項屬于現(xiàn)場檢查的作用。選項C，非現(xiàn)場監(jiān)管主要是通過收集金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表等資料進行分析，可能會發(fā)現(xiàn)一些問題和疑點，但這些信息存在一定的局限性。而現(xiàn)場檢查可以通過實地核實、查閱相關(guān)資料、詢問相關(guān)人員等方式，查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點，該選項也屬于現(xiàn)場檢查的作用。選項D，現(xiàn)場檢查可以獲取第一手的、真實的金融機構(gòu)信息，結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管等其他方式獲得的信息，能夠更客觀、全面地對金融機構(gòu)的風險進行判斷和評價，因此該選項同樣屬于現(xiàn)場檢查的作用。而選項A，對金融機構(gòu)的經(jīng)營風險作出初步評價和早期預警，更多的是依靠非現(xiàn)場監(jiān)管，通過對金融機構(gòu)定期報送的各類數(shù)據(jù)和報表進行分析，運用一定的風險監(jiān)測指標和模型來實現(xiàn)，并非現(xiàn)場檢查的作用。綜上所述，答案選A。7、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當責令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題主要考查對于發(fā)售代幣票券相關(guān)違法行為處罰規(guī)定的知識點掌握。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，發(fā)售代幣票券并以其代替人民幣在市場上流通的行為，屬于擾亂金融秩序的違法行為。中國人民銀行對于此類行為，會責令停止違法行為，并進行相應(yīng)處罰。選項A的5萬元罰款額度與實際規(guī)定不符，該額度可能不足以起到對這種違法行為應(yīng)有的懲戒和威懾作用；選項B的10萬元同樣不符合規(guī)定；選項D的30萬元也并非正確的處罰金額。而根據(jù)規(guī)定，正確的處罰是處20萬元以下罰款，所以選項C是正確答案。這體現(xiàn)了法律對于維護人民幣法定貨幣地位和金融市場正常秩序的明確要求。8、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。

A.2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標

D.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貨幣政策相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A，2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度。這種制度根據(jù)金融機構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等因素來確定不同的存款準備金率，有利于完善貨幣政策傳導機制，增強金融機構(gòu)防范風險的能力，該項表述正確。選項B，公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，而不是利率政策，所以該選項錯誤。選項C，貨幣政策的操作目標主要有準備金、基礎(chǔ)貨幣等，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標，并非操作目標，因此該選項錯誤。選項D，貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的重要手段之一，但不是唯一手段。國家還可以運用財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等多種手段來調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟，故該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。9、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征，說法錯誤的是（）。

A.是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失

B.是否以非法占有為目的

C.犯罪主體有所不同

D.兩罪的最高法定刑不同

【答案】：A

【解析】這道題主要考查貸款詐騙罪和騙取貸款罪的區(qū)別。貸款詐騙罪和騙取貸款罪在多個方面存在差異。選項B，以非法占有為目的是貸款詐騙罪的關(guān)鍵構(gòu)成要件，而騙取貸款罪并不要求行為人有非法占有的目的，這是二者的重要區(qū)別之一。選項C，犯罪主體方面也有所不同，貸款詐騙罪的主體只能是自然人，而騙取貸款罪的主體既可以是自然人也可以是單位。選項D，兩罪的最高法定刑不同，貸款詐騙罪的刑罰相對較重，其最高法定刑為無期徒刑，騙取貸款罪的最高法定刑為七年有期徒刑，這也體現(xiàn)了二者的差異。而選項A，是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失并非是貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征。騙取貸款罪要求給銀行或其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)，貸款詐騙罪更側(cè)重于非法占有目的，即便未造成重大損失，只要有非法占有故意實施了詐騙行為也構(gòu)成該罪。所以說法錯誤的選項是A。10、2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括()。

A.貨幣政策的制定和執(zhí)行

B.維護幣值的穩(wěn)定

C.對金融市場進行宏觀調(diào)控

D.直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題考查修正后的《中國人民銀行法》施行后中國人民銀行的主要職能。2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，此后中國人民銀行的職能發(fā)生了重要轉(zhuǎn)變。貨幣政策的制定和執(zhí)行是中國人民銀行的核心職能之一。通過調(diào)整貨幣政策工具，如利率、存款準備金率等，中國人民銀行能夠?qū)ω泿殴?yīng)量和市場流動性進行有效調(diào)節(jié)，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，所以選項A是其主要職能。維護幣值的穩(wěn)定是中國人民銀行的重要職責。穩(wěn)定的幣值是經(jīng)濟健康發(fā)展的基礎(chǔ)，中國人民銀行通過運用各種貨幣政策手段，保持物價水平的基本穩(wěn)定，避免通貨膨脹或通貨緊縮的發(fā)生，選項B屬于其主要職能。對金融市場進行宏觀調(diào)控也是中國人民銀行的重要工作。它可以通過公開市場操作、再貼現(xiàn)等政策工具，調(diào)節(jié)金融市場的資金供求和利率水平，促進金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，選項C同樣是其主要職能。而直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)這一職能在《中國人民銀行法》修正后，不再由中國人民銀行承擔，而是主要由銀保監(jiān)會等金融監(jiān)管機構(gòu)負責。所以本題正確答案選D。11、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行基本薪酬占薪酬總額比例這一知識點的掌握。在商業(yè)銀行的薪酬體系中，合理確定基本薪酬的占比至關(guān)重要?；拘匠赀^高可能會導致激勵機制失衡，無法有效激勵員工積極創(chuàng)造業(yè)績；而占比過低則可能無法保障員工基本生活，影響員工的穩(wěn)定性和工作積極性。經(jīng)過相關(guān)政策和行業(yè)實踐的考量，規(guī)定商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。這一比例既能夠保障員工基本生活，又能為績效薪酬等留下一定空間，以更好地激勵員工創(chuàng)造更多價值，提升銀行的整體效益和市場競爭力。所以答案選A。12、在我國，負責監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.政策性銀行

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機構(gòu)職責的了解。中國人民銀行是我國的中央銀行，在金融市場中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。它承擔著監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責。銀行間同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間進行短期資金融通的市場，銀行間債券市場則是金融機構(gòu)進行債券發(fā)行、交易的重要場所，對貨幣市場和資本市場的穩(wěn)定運行意義重大，中國人民銀行通過有效的監(jiān)管維護市場的正常秩序和高效運行。中國銀行業(yè)協(xié)會是自律性組織，其主要職責是促進會員單位的自律管理、維護銀行業(yè)市場秩序等，并不負責監(jiān)督上述市場。政策性銀行主要是為國家特定政策和領(lǐng)域提供金融支持，專注于特定業(yè)務(wù)的開展，并非市場監(jiān)督機構(gòu)。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要負責對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)管，重點在于金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、風險防控等方面，并非針對這兩個市場的專門監(jiān)督。所以本題答案為A。13、（）年，我國頒布了《民法典》確立了我國民法的基本原則和基本制度。

A.1986

B.1987

C.1988

D.1989

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國《民法典》相關(guān)歷史知識。1986年4月12日，第六屆全國人民代表大會第四次會議通過《中華人民共和國民法通則》，它確立了我國民法的基本原則和基本制度。《民法通則》在我國民事立法史上具有里程碑意義，對民事活動中的一些共同性問題進行了規(guī)定，為我國民事法律體系的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。選項B的1987年，《中華人民共和國民法通則》于1月1日起施行，并非頒布年份；選項C的1988年和選項D的1989年與《民法典》確立我國民法基本原則和基本制度這一關(guān)鍵事件的時間并無關(guān)聯(lián)。所以本題正確答案是A。14、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，這屬于刑法中的（）原則。

A.罪責刑相適應(yīng)

B.無罪推定

C.罪刑法定

D.刑法面前人人平等

【答案】：C

【解析】本題主要考查刑法基本原則的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于準確理解各選項所代表原則的含義，并與題干描述進行細致對比。選項A，罪責刑相適應(yīng)原則強調(diào)刑罰的輕重應(yīng)當與犯罪分子所犯罪行和承擔的刑事責任相適應(yīng)，側(cè)重的是刑罰與罪行、責任之間的對應(yīng)關(guān)系，如犯罪情節(jié)嚴重則刑罰較重，犯罪情節(jié)較輕則刑罰較輕，而題干未涉及此內(nèi)容，所以A選項不符合。選項B，無罪推定原則是指任何人在未經(jīng)依法判決有罪之前，應(yīng)視其無罪，主要保障犯罪嫌疑人、被告人的合法權(quán)益，防止在未被判決有罪前受到不公正對待，這與題干所體現(xiàn)的核心內(nèi)容不相關(guān)，故B選項不正確。選項C，罪刑法定原則明確規(guī)定法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。題干的表述完全符合罪刑法定原則的定義，所以C選項正確。選項D，刑法面前人人平等原則是指對任何人犯罪，在適用法律上一律平等，不允許任何人有超越法律的特權(quán)，強調(diào)的是法律適用的平等性，而題干并非強調(diào)這一點，因此D選項也不符合。綜上，本題的正確答案是C選項。15、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《公司法》中公司設(shè)立及法人資格相關(guān)規(guī)定的理解。選項A和B，根據(jù)《公司法》規(guī)定，公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期具有重要意義，它既是公司成立日期，也是公司取得法人資格的日期，所以這兩個選項表述正確。對于選項C，僅僅具備公司設(shè)立條件，并不意味著公司就立即取得法人資格。公司取得法人資格需要經(jīng)過法定的登記程序，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后才正式獲得法人資格，而不是只要具備設(shè)立條件就自動取得，所以該選項表述錯誤。選項D，公司章程是公司設(shè)立的重要文件，它規(guī)定了公司的基本運行規(guī)則、股東權(quán)利義務(wù)等重要內(nèi)容。沒有公司章程，公司無法明確自身的運營模式和管理機制，自然不能獲得公司設(shè)立批準，該選項表述正確。綜上，說法不正確的是選項C。16、汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.批發(fā)商

B.生產(chǎn)者

C.擔保公司

D.購買者及銷售者

【答案】：D

【解析】本題主要考查汽車金融公司的服務(wù)對象相關(guān)知識。汽車金融公司是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的非銀行金融機構(gòu)，其核心職能是為中國境內(nèi)汽車領(lǐng)域相關(guān)主體提供金融服務(wù)。選項A，汽車批發(fā)商主要負責汽車的批量采購與分銷，雖然在汽車流通環(huán)節(jié)有重要作用，但并非汽車金融公司的主要服務(wù)對象范疇。選項B，生產(chǎn)者即汽車制造商，主要專注于汽車的生產(chǎn)制造環(huán)節(jié)，通常有其自身的資金運作和融資渠道，并非汽車金融公司重點服務(wù)的對象。選項C，擔保公司主要是為借貸等金融活動提供擔保服務(wù)，并非汽車金融公司服務(wù)的直接對象。而選項D，購買者及銷售者才是汽車金融公司服務(wù)的核心對象。對于汽車購買者，汽車金融公司可為其提供購車貸款等金融服務(wù)，幫助消費者實現(xiàn)購車需求；對于汽車銷售者，如經(jīng)銷商等，汽車金融公司能為其提供庫存融資等服務(wù)，助力其業(yè)務(wù)的開展。所以本題正確答案是D。17、在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實施監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.銀監(jiān)會

【答案】：B

【解析】在商業(yè)銀行公司治理的架構(gòu)中，各個治理主體有著不同的職責與功能。本題考查的是對高管層實施監(jiān)督的主體。選項A，股東大會是商業(yè)銀行的權(quán)力機構(gòu)，其主要職責是選舉董事、監(jiān)事，審議批準銀行重大決策等，并不直接對高管層實施監(jiān)督。選項B，董事會是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)，它在公司治理中起著核心作用。董事會除了進行戰(zhàn)略決策之外，還負責對高管層的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，確保高管層的行為符合銀行整體利益和戰(zhàn)略規(guī)劃，對銀行的穩(wěn)健運營起到重要保障，所以董事會對高管層實施監(jiān)督，該選項正確。選項C，監(jiān)事會主要負責對董事會和高級管理層履職情況進行監(jiān)督，其監(jiān)督對象不局限于高管層，重點在于對董事、高管履職的合規(guī)性等方面進行監(jiān)督。選項D，銀監(jiān)會是銀行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)，它從外部對商業(yè)銀行進行監(jiān)管，更多是基于宏觀政策、法律法規(guī)等對銀行的整體經(jīng)營活動進行監(jiān)督檢查，并非商業(yè)銀行內(nèi)部對高管層實施監(jiān)督的主體。綜上，答案是B。18、存款保險制度的目的是保護（）的利益。

A.銀行

B.國家

C.存款人

D.投資者

【答案】：C"

【解析】存款保險制度是一種金融保障制度，旨在維護金融穩(wěn)定、防范金融風險。本題考查該制度保護的利益主體。選項A，銀行是金融機構(gòu)，存款保險制度雖對銀行穩(wěn)定有一定作用，但并非主要目的是保護銀行利益，其核心并非直接保障銀行的經(jīng)營收益等。選項B，國家整體利益涉及多方面，存款保險制度是金融領(lǐng)域的一項舉措，并非旨在直接保護國家宏觀層面的全部利益。選項D，投資者一般指進行各類投資活動以獲取收益的主體，存款保險制度與投資者利益并無直接關(guān)聯(lián)。而選項C，存款人將資金存入銀行，存在一定風險，存款保險制度通過設(shè)立保險基金，在銀行出現(xiàn)危機時對存款人進行償付，能有效保護存款人的資金安全，所以存款保險制度的主要目的就是保護存款人的利益，故本題答案選C。"19、下列金融機構(gòu)不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的是（）。

A.國有商業(yè)銀行

B.中國境內(nèi)的外資銀行

C.中國人民銀行

D.政策性銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管范圍相關(guān)知識。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理。我們來逐一分析各選項：-A選項國有商業(yè)銀行：國有商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的重要組成部分，在金融體系中占據(jù)重要地位。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對其市場準入、業(yè)務(wù)運營、風險控制等方面進行全面監(jiān)管，以確保其穩(wěn)健發(fā)展，維護金融穩(wěn)定，所以國有商業(yè)銀行屬于其監(jiān)管范圍。-B選項中國境內(nèi)的外資銀行：隨著我國金融市場的對外開放，眾多外資銀行進入中國市場開展業(yè)務(wù)。為保障金融市場的公平競爭和有序運行，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)會對外資銀行的設(shè)立、業(yè)務(wù)經(jīng)營等進行嚴格監(jiān)管，使其遵循我國的金融法規(guī)和政策，因此中國境內(nèi)的外資銀行也在其監(jiān)管之下。-C選項中國人民銀行：中國人民銀行是我國的中央銀行，主要職責是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等，它與國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是不同性質(zhì)的金融管理部門，有著不同的職能定位，并不受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管，該選項符合題意。-D選項政策性銀行：政策性銀行是為了貫徹國家經(jīng)濟政策而設(shè)立的專門金融機構(gòu)，其業(yè)務(wù)活動也受到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督，以保證其按照政策目標開展業(yè)務(wù)，防范金融風險。綜上，正確答案是C選項。20、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.次級債券

D.留存利潤

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行增加一級資本的方式相關(guān)知識。首先明確一級資本是銀行核心的資本組成部分，對銀行的穩(wěn)健運營至關(guān)重要。接下來分析各個選項，發(fā)行普通股雖能增加銀行資本，但發(fā)行程序復雜，涉及諸多審批環(huán)節(jié)和市場因素，耗時較長且成本較高；發(fā)行優(yōu)先股同樣存在一定的發(fā)行條件和成本問題；次級債券屬于二級資本，并非增加一級資本的方式。而留存利潤是銀行將經(jīng)營所得利潤留存于內(nèi)部，無需像發(fā)行證券那樣經(jīng)過復雜的程序和承擔額外成本，是最便捷的增加一級資本的方式，所以答案選D。"21、破產(chǎn)案件的管轄法院是（）。

A.破產(chǎn)財產(chǎn)所在地法院

B.破產(chǎn)管理人住所地法院

C.債權(quán)人住所地法院

D.債務(wù)人住所地法院

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對破產(chǎn)案件管轄法院的理解。在破產(chǎn)案件中，明確管轄法院至關(guān)重要。依據(jù)法律規(guī)定，破產(chǎn)案件由債務(wù)人住所地法院管轄。這是因為債務(wù)人住所地是債務(wù)人主要辦事機構(gòu)所在地或注冊登記地，在此地進行破產(chǎn)案件的審理，便于法院對債務(wù)人的財產(chǎn)狀況、經(jīng)營情況等進行全面且有效的調(diào)查和掌控。選項A中提到的破產(chǎn)財產(chǎn)所在地法院，雖然破產(chǎn)財產(chǎn)是破產(chǎn)案件的關(guān)鍵對象，但如果僅以財產(chǎn)所在地確定管轄，可能會出現(xiàn)財產(chǎn)分散在多地而導致管轄混亂的情況，不利于案件統(tǒng)一審理。選項B的破產(chǎn)管理人住所地法院，破產(chǎn)管理人主要負責破產(chǎn)程序中的管理工作，并非與破產(chǎn)核心要素緊密相關(guān)的地點，以其住所地確定管轄缺乏足夠合理性。選項C的債權(quán)人住所地法院，債權(quán)人分散在各地，若以債權(quán)人住所地為管轄依據(jù)，會使管轄過于分散，增加司法成本且不利于集中處理破產(chǎn)事務(wù)。所以本題正確答案是D。22、下列行為錯誤的是()。

A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息

B.理財規(guī)劃師如實介紹自己或所在機構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而獲得客戶的信任和委托

C.在業(yè)務(wù)推薦活動中，理財規(guī)劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息

D.理財規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過程中的行為規(guī)范相關(guān)知識。理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中需要遵循一定的職業(yè)準則，保證所提供信息的真實性和客觀性。選項A，理財規(guī)劃師不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息，這是保障客戶利益、維護行業(yè)誠信的基本要求，該行為是正確的。選項B，如實介紹自己或所在機構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，能讓客戶基于真實信息做出委托決策，有助于建立良好的客戶信任關(guān)系，此行為也符合規(guī)范。選項C，在業(yè)務(wù)推薦活動中不向社會公眾傳遞虛假或誤導性信息，可避免公眾因錯誤信息做出不恰當?shù)耐顿Y決策，是對公眾負責的表現(xiàn)，該行為同樣正確。然而，選項D中理財規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品過程中向客戶做出回報或收益承諾，這是不符合規(guī)定的。金融產(chǎn)品的收益受到多種因素影響，具有不確定性，做出回報或收益承諾可能會誤導客戶，使其忽視投資風險。所以本題答案選D。23、我國銀行和非銀行金融機構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型債券的發(fā)行主體相關(guān)知識。金融債券是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券。在全國銀行間債券市場，我國銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的此類債券就屬于金融債券，選項A符合題意。國債是由國家發(fā)行的債券，發(fā)行主體是國家，并非銀行和非銀行金融機構(gòu)，所以選項B不正確。公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，發(fā)行主體是公司，并非金融機構(gòu)，選項C不符合要求。企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券，發(fā)行主體主要是企業(yè)，而非銀行和非銀行金融機構(gòu)，選項D也不符合。因此，本題正確答案是A。24、福費廷一般只適用于()經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理。

A.信用證項

B.非證業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.委托

【答案】：A

【解析】福費廷作為一種貿(mào)易融資方式，在業(yè)務(wù)適用范圍上有著特定要求。本題主要考查福費廷適用的業(yè)務(wù)場景。福費廷一般是基于銀行信用的交易，信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件，信用證項具有銀行信用保障。在信用證項經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后，風險相對可控，滿足福費廷業(yè)務(wù)對安全性和可操作性的要求。而非證業(yè)務(wù)缺乏信用證這種明確的銀行信用保障，風險難以有效把控，不適合福費廷業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)主要是代理人按照被代理人的委托，以被代理人的名義實施民事法律行為，其性質(zhì)與福費廷所需要的特定交易結(jié)構(gòu)不相符。委托則只是一種法律關(guān)系的表述，并非具體的業(yè)務(wù)類型，也不符合福費廷的適用條件。所以答案選A。25、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當（）。

A.耐心說明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.向上一級匯報，由上一級設(shè)法解決

【答案】：A

【解析】這道題考查銀行業(yè)從業(yè)人員對于暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求應(yīng)采取的正確處理方式。依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》，銀行業(yè)務(wù)要重視客戶體驗與良好溝通。選項A是正確的，耐心說明情況并取得理解和諒解，既展現(xiàn)了從業(yè)人員應(yīng)有的職業(yè)素養(yǎng)與溝通能力，又有助于維護良好的客戶關(guān)系，保障銀行業(yè)務(wù)的正常開展。選項B直接拒絕的方式過于生硬簡單，容易引發(fā)客戶不滿，不利于客戶關(guān)系的維護和業(yè)務(wù)的長期發(fā)展。選項C全力滿足明顯不合理的要求，這不僅不符合實際業(yè)務(wù)規(guī)范和邏輯，還可能給銀行帶來不必要的風險和損失。選項D向上一級匯報，由上一級設(shè)法解決，可能會使問題處理流程變得復雜漫長，也不能直接解決客戶與從業(yè)人員之間的溝通問題。綜上所述，正確答案是A。26、貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少．影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導機制的（）渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價格

D.匯率

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣政策傳導機制的不同渠道。貨幣政策傳導機制包含多種渠道，各渠道在影響實際經(jīng)濟的方式上存在差異。利率渠道主要是通過利率的變動來影響投資和消費，進而影響實際經(jīng)濟。當利率上升時，投資和消費成本增加，會抑制經(jīng)濟活動；反之，利率下降則會刺激投資和消費。信貸渠道側(cè)重于貨幣政策工具對銀行信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)的影響。題干中明確指出貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增減，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，最終對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響，這與信貸渠道的作用方式相契合。貨幣供給量的變化會直接影響銀行可用于放貸的資金量，從而改變銀行的信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)，進而影響企業(yè)和個人的融資與投資決策，對實際經(jīng)濟產(chǎn)生作用。資產(chǎn)價格渠道主要是通過影響資產(chǎn)價格，如股票、房地產(chǎn)等價格的波動，來影響企業(yè)和家庭的財富和投資決策，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響。匯率渠道則是通過匯率的變動影響進出口貿(mào)易和國際資本流動，進而對國內(nèi)經(jīng)濟產(chǎn)生作用。綜上所述，題干描述的屬于貨幣政策傳導機制的信貸渠道，所以答案選B。27、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.融通貨幣資金

B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

C.定價

D.儲蓄

【答案】：A

【解析】金融市場具有多項重要功能，包括融通貨幣資金、經(jīng)濟調(diào)節(jié)、定價以及儲蓄等。要準確判斷其最主要、最基本的功能，需對各個選項進行深入分析。選項A，融通貨幣資金是金融市場的核心功能。金融市場作為資金供求雙方進行交易的平臺，能夠?qū)⑸鐣系拈e置資金集中起來，引導資金流向有資金需求的部門和企業(yè)，實現(xiàn)資金的有效配置，促進經(jīng)濟的正常運轉(zhuǎn)。沒有這一功能，金融市場便失去了存在的根基。選項B，經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指金融市場通過對宏觀經(jīng)濟的影響來實現(xiàn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整和穩(wěn)定，但這是在融通貨幣資金基礎(chǔ)上衍生出來的功能。選項C，定價功能是確定金融資產(chǎn)價格，但它也是為資金融通服務(wù)的，只有在資金能夠有效融通的情況下，合理定價才具有實際意義。選項D，儲蓄只是金融市場資金來源的一部分，并非金融市場的主要功能體現(xiàn)。綜上所述，金融市場最主要、最基本的功能是融通貨幣資金，所以本題答案選A。28、一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進出口貿(mào)易影響的說法正確的是（）。

A.有利于本國商品的出口

B.有利于增加貿(mào)易的順差

C.有利于減少貿(mào)易逆差

D.有利于外國商品的進口

【答案】：D

【解析】本題主要考查一國貨幣對外升值后對進出口貿(mào)易的影響。當一國貨幣對外升值時，意味著同樣數(shù)量的本幣可以兌換更多的外幣。對于選項A，本幣升值后，在國際市場上，本國商品以外幣計價會變得更貴。這會導致外國消費者購買本國商品的成本增加，從而使得本國商品在國際市場上的競爭力下降，不利于本國商品的出口，所以選項A錯誤。選項B，貿(mào)易順差是指出口大于進口，由于本幣升值不利于出口且利于進口，那么出口會減少，進口會增加，出口額和進口額的差值會變小甚至可能變?yōu)樨撝?，即不利于增加貿(mào)易順差，選項B錯誤。選項C，貿(mào)易逆差是指進口大于出口，本幣升值使進口增加、出口減少，會進一步擴大進口與出口的差距，不利于減少貿(mào)易逆差，選項C錯誤。選項D，本幣升值后，外國商品以本幣計價會變得相對便宜，本國消費者購買外國商品的成本降低，因此有利于外國商品的進口，選項D正確。綜上，本題正確答案是D。29、在直接標價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中最高的為(?)。

A.一樣高?

B.賣出價?

C.中間價?

D.買入價

【答案】：B

【解析】本題主要考查直接標價法下銀行報出的買入價、賣出價和中間價的比較。在直接標價法下，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。銀行的買入價是銀行買入外匯時所使用的匯率，賣出價是銀行賣出外匯時所使用的匯率，中間價是買入價和賣出價的平均值。銀行作為經(jīng)營外匯買賣的金融機構(gòu)，其目的是獲取利潤。所以在外匯交易中，銀行買入外匯的價格必然低于賣出外匯的價格，即買入價低于賣出價。而中間價是買入價和賣出價的平均值，所以中間價介于買入價和賣出價之間。由此可見，買入價＜中間價＜賣出價，在直接標價法下銀行報出的買入價、賣出價和中間價中最高的為賣出價，因此答案選B。30、破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報期限為自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起()。

A.3個月?

B.最短30日，最長3個月

C.6個月?

D.破產(chǎn)財產(chǎn)分配完畢前均可

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查破產(chǎn)債權(quán)人債權(quán)申報期限的相關(guān)法律規(guī)定。依據(jù)相關(guān)法律，破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報期限有明確界定，即自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起，最短為30日，最長為3個月。選項A僅提及3個月，這并非是完整準確的表述；選項C的6個月不符合法律規(guī)定的期限；選項D說在破產(chǎn)財產(chǎn)分配完畢前均可，這也并非是債權(quán)申報的正確期限范圍。所以，經(jīng)過對各選項的分析，正確答案是B選項，符合我國法律對于破產(chǎn)債權(quán)人債權(quán)申報期限的規(guī)定。"31、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由（）負責監(jiān)管。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)監(jiān)管主體的了解?；ヂ?lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)是金融領(lǐng)域中的重要組成部分，其監(jiān)管主體的確定對于維護金融市場秩序、保護消費者權(quán)益至關(guān)重要。人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，并非專門針對互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。證監(jiān)會主要監(jiān)管證券期貨市場，促進證券期貨市場健康發(fā)展，其監(jiān)管范圍與互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)不同。保監(jiān)會主要負責對保險業(yè)進行監(jiān)督管理，保障保險市場的平穩(wěn)運行，也不負責互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管。而銀監(jiān)會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）在職責上涵蓋了對銀行業(yè)和其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)涉及金融信貸等方面，與銀監(jiān)會的監(jiān)管范疇契合，所以由銀監(jiān)會負責監(jiān)管，該題正確答案是B。32、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權(quán)利。

A.管理方法變更權(quán)

B.知情權(quán)

C.解任權(quán)

D.撤銷權(quán)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對委托人權(quán)利相關(guān)概念的理解與區(qū)分。首先分析題目，題干表明委托人有權(quán)查閱、抄錄或復制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，這一行為體現(xiàn)的是委托人對信托相關(guān)信息的獲取。接下來看各個選項，A選項管理方法變更權(quán)，重點在于對信托管理方法進行改變，與題干所描述的查閱、復制文件獲取信息的行為不相關(guān)；C選項解任權(quán)是指委托人解除相關(guān)人員職務(wù)的權(quán)利，與獲取信息無關(guān)；D選項撤銷權(quán)通常是對某些行為或決定進行撤銷，也不符合題干體現(xiàn)的獲取信息這一要點。而B選項知情權(quán)，就是指知曉、獲取信息的權(quán)利，委托人查閱、復制信托相關(guān)文件正是行使知情權(quán)的具體表現(xiàn)。所以本題正確答案為B。33、某銀行于2008年5月進行重組，由于種種原因，重組失敗。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定終止重組，依法按()方式可以繼續(xù)處置該銀行。

A.撤銷

B.依法宣告破產(chǎn)

C.接管

D.托管

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行在重組失敗后的處置方式。銀行重組失敗后，需要依據(jù)相關(guān)規(guī)定選擇合適的處置途徑。首先分析選項A，撤銷通常是因為銀行存在違法違規(guī)等嚴重問題，由監(jiān)管機構(gòu)強制終止其經(jīng)營活動，本題中未體現(xiàn)該銀行有此類情況，所以A選項不符合。接著看選項C，接管是指監(jiān)管機構(gòu)對出現(xiàn)問題的銀行采取必要措施以保護存款人利益、恢復銀行正常經(jīng)營能力，一般是在銀行出現(xiàn)經(jīng)營危機但尚未達到重組失敗無法繼續(xù)的程度時采取，本題是重組失敗后的處置，并非接管的適用情形，所以C選項不正確。再看選項D，托管是將銀行的經(jīng)營管理權(quán)委托給其他機構(gòu)代為管理，這通常也是在銀行出現(xiàn)一定問題但仍有挽救可能的前期階段操作，而非重組失敗后的處置措施，所以D選項也不合適。而選項B，依法宣告破產(chǎn)適用于企業(yè)（包括銀行）經(jīng)營出現(xiàn)嚴重困難且無法通過其他方式繼續(xù)運營的情況。本題中銀行重組失敗，意味著已難以通過其他途徑解決問題，按照法律規(guī)定，依法宣告破產(chǎn)是可以繼續(xù)處置該銀行的合理方式。因此，本題正確答案是B。34、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自()起生效。

A.合同簽訂之日

B.登記之日

C.登記之日后一日

D.合同中約定之日

【答案】：B

【解析】這道題主要考查以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)時質(zhì)押合同的生效時間。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。這種規(guī)定的目的在于使質(zhì)押行為具備公示性，保障質(zhì)權(quán)人的合法權(quán)益以及交易的安全穩(wěn)定。就本題而言，質(zhì)押合同并非自合同簽訂之日生效，因為僅簽訂合同而未登記的情況下，外界難以知曉該質(zhì)押關(guān)系的存在，可能會影響交易安全。也不是登記之日后一日生效，法律明確規(guī)定了是登記這個關(guān)鍵節(jié)點。同時也不是合同中約定之日生效，因為法律對這種特定的股票出質(zhì)質(zhì)押合同生效時間有明確要求。所以，質(zhì)押合同自登記之日起生效，本題正確答案選B。35、（）是外匯管制較嚴格的國家授權(quán)其外匯管理當局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。

A.官方匯率

B.市場匯率

C.名義匯率

D.實際匯率

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同匯率類型的定義。下面對各選項進行逐一分析：選項A，官方匯率是外匯管制較嚴格的國家授權(quán)其外匯管理當局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。在外匯管制嚴格的國家，政府為了維持本國貨幣的穩(wěn)定、控制外匯交易等目的，會由外匯管理當局來統(tǒng)一制定和公布匯率，符合題干描述，所以選項A正確。選項B，市場匯率是在自由外匯市場上買賣外匯自發(fā)形成的匯率，它主要由外匯市場的供求關(guān)系決定，并非由外匯管理當局制定，與題干所描述的情況不符，所以選項B錯誤。選項C，名義匯率是指在社會經(jīng)濟生活中被直接公布、使用的表示兩國貨幣之間比價關(guān)系的匯率，它沒有體現(xiàn)出是由外匯管制嚴格的國家的外匯管理當局制定這一關(guān)鍵特征，所以選項C錯誤。選項D，實際匯率是用兩國價格水平對名義匯率進行調(diào)整后的匯率，反映了以同種貨幣表示的兩國商品的相對價格水平，同樣不涉及外匯管理當局制定牌價的內(nèi)容，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是A選項。36、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.1/3

B.1/2

C.1/5

D.1/4

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》中關(guān)鍵規(guī)定的掌握。在金融業(yè)務(wù)規(guī)范領(lǐng)域，對商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額與銀行負債總額的比例限制有著重要意義，其目的在于維護金融體系的穩(wěn)定與安全，避免因過度的同業(yè)融入資金導致金融風險的過度集中。該通知明確規(guī)定，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的三分之一。設(shè)定三分之一這一比例，是經(jīng)過多方面考量的科學決策。一方面，它能讓商業(yè)銀行在一定程度上開展同業(yè)業(yè)務(wù)，以滿足資金調(diào)劑、流動性管理等正常需求；另一方面，又能有效控制銀行過度依賴同業(yè)融資，防止金融風險在同業(yè)市場間的快速傳播，進而保障整個金融市場的平穩(wěn)運行。所以本題正確答案是A選項。37、中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶不包括（）。

A.法定存款準備金率

B.再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.稅收政策

【答案】：D

【解析】本題考查中央銀行的三大傳統(tǒng)貨幣政策工具的相關(guān)知識。中央銀行的貨幣政策工具有多種，而三大傳統(tǒng)法寶即法定存款準備金率、再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)。法定存款準備金率是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)是中央銀行對商業(yè)銀行提供貸款的一種特別形式，是中央銀行控制信貸規(guī)模和貨幣供給量的一個重要手段。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的政策行為。而稅收政策屬于財政政策的范疇。財政政策是政府通過調(diào)整稅收和支出來影響宏觀經(jīng)濟運行的政策手段，與中央銀行的貨幣政策有著本質(zhì)區(qū)別。所以本題答案選D，稅收政策不屬于中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶。38、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險

B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在信息披露方面是否符合職業(yè)操守規(guī)定。信息披露要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)向客戶全面、真實、準確地披露產(chǎn)品相關(guān)信息，確?？蛻裟軌虺浞至私猱a(chǎn)品情況并做出合理決策。選項A中，在產(chǎn)品說明里以小字在不顯眼處揭示產(chǎn)品風險，這種做法不能讓客戶清晰、明確地了解產(chǎn)品風險，不符合信息披露應(yīng)清晰、顯著的要求，是不正確的。選項B，利用銀行聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾，這屬于過度承諾，會誤導客戶，沒有如實披露產(chǎn)品真實情況，違反了信息披露的誠實性原則。選項C，不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)，使得客戶對產(chǎn)品銷售過程中的權(quán)責不清楚，無法全面了解產(chǎn)品相關(guān)信息，不符合信息披露完整性的要求。選項D，以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者，能夠讓客戶清楚知曉產(chǎn)品的最終責任歸屬，保證了客戶的知情權(quán)，符合“信息披露”規(guī)定。綜上，答案選D。39、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.偽造票據(jù)罪

D.盜竊罪

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各罪名的定義和特征來分析該行為應(yīng)涉嫌構(gòu)成的罪名。選項A：票據(jù)詐騙罪票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。本題中某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，其主觀上具有非法占有商場財物的目的，客觀上使用偽造的支票實施了詐騙行為，符合票據(jù)詐騙罪的構(gòu)成要件，所以選項A正確。選項B：違規(guī)出具金融票證罪違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。該罪的主體主要是銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員，而本題主體是普通個人，且行為并非是違規(guī)出具金融票證，所以選項B錯誤。選項C：偽造票據(jù)罪偽造票據(jù)罪是指偽造匯票、本票、支票的行為。本題中某人只是使用了偽造的支票，并沒有實施偽造支票的行為，所以不構(gòu)成偽造票據(jù)罪，選項C錯誤。選項D：盜竊罪盜竊罪是指以非法占有為目的，秘密竊取公私財物的行為。而本題中某人是通過使用偽造的支票這種欺詐手段獲取財物，并非秘密竊取，不符合盜竊罪的構(gòu)成要件，所以選項D錯誤。綜上，答案是A。40、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是(?)。

A.2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進人中國內(nèi)地

B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】：C

【解析】此題主要考查對資產(chǎn)支持證券相關(guān)知識的準確理解。選項A所描述內(nèi)容是符合實際情況的，在2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國內(nèi)地，這是我國金融領(lǐng)域資產(chǎn)證券化發(fā)展歷程中的一個重要時間節(jié)點。關(guān)于選項B，我國資產(chǎn)支持證券主要是在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易。全國銀行間債券市場具備完善的交易機制和監(jiān)管體系，能夠為資產(chǎn)支持證券的交易提供良好的環(huán)境。而選項C表述錯誤，我國資產(chǎn)支持證券并非只在證券交易市場發(fā)行和交易，實際上主要是在全國銀行間債券市場，證券交易市場并非其主要的發(fā)行和交易場所。選項D也是正確的，商業(yè)銀行出于自身資產(chǎn)配置等多方面的需求，是資產(chǎn)支持證券的主要投資者之一。綜上所述，答案選C。41、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險稱為（）。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.合規(guī)風險

D.道德風險

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同風險類型概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，系統(tǒng)風險是指由于多種因素的影響和變化，導致投資者風險增大，從而給投資者帶來損失的可能性，它通常是由整個市場或宏觀經(jīng)濟環(huán)境等因素引發(fā)的，與商業(yè)銀行是否遵循法律、規(guī)則和準則并無直接關(guān)聯(lián)。選項B，非系統(tǒng)風險則是指發(fā)生于個別公司的特有事件造成的風險，如某企業(yè)的經(jīng)營決策失誤、新產(chǎn)品研發(fā)失敗等，同樣與題干中商業(yè)銀行因未遵循法律準則而產(chǎn)生的風險不相關(guān)。選項C，合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險，這與題干所描述的風險完全吻合，所以該選項正確。選項D，道德風險是在信息不對稱條件下，不確定或不完全合同使得負有責任的經(jīng)濟行為主體不承擔其行動的全部后果，在最大化自身效用的同時，做出不利于他人行動的現(xiàn)象，其核心在于信息不對稱和道德層面的因素，并非題干所強調(diào)的法律、規(guī)則和準則遵循方面的風險。綜上所述，正確答案是C。42、行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的是（）。

A.非法吸收公眾存款

B.主體不合法吸收公眾存款

C.方式不合法吸收公眾存款

D.變相吸收公眾存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同吸收公眾存款方式概念的理解與區(qū)分。非法吸收公眾存款是指未經(jīng)中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動。主體不合法吸收公眾存款側(cè)重于吸收資金的主體不符合相關(guān)規(guī)定。方式不合法吸收公眾存款強調(diào)吸收資金的方式違反法律規(guī)定。而變相吸收公眾存款，正如題目所描述，行為人不是以存款的名義，而是以其他形式吸收公眾資金，同時承諾還本付息，其目的同樣是吸收公眾存款。題干中描述的行為完全符合變相吸收公眾存款的定義。所以本題答案選D。43、在銀行風險管理中，（）的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策并在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔的各種風險。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東大會

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行風險管理中不同組織的職責。在銀行風險管理架構(gòu)中，各個組織有著明確且不同的職責劃分。董事會是銀行的決策機構(gòu)，主要負責總體戰(zhàn)略決策和監(jiān)督高級管理層的工作，并不直接負責執(zhí)行風險管理政策和建立具體的風險管理體系，故B選項不符合要求。監(jiān)事會主要職責是對銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，確保銀行的運營符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定，并非負責風險管理的具體執(zhí)行和決策工作，C選項也不正確。股東大會是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，主要審議銀行重大事項、選舉董事等，不涉及風險管理政策的執(zhí)行和具體的風險管理活動，D選項也可排除。高級管理層在銀行風險管理中扮演著關(guān)鍵角色，其主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，并且在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風險管理事項進行決策。他們需要建立銀行風險管理體系，組織開展各項風險管理活動，能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔的各種風險，以保障銀行穩(wěn)健運營。所以本題正確答案是A。44、目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。

A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行理財業(yè)務(wù)性質(zhì)的理解。首先明確銀行的業(yè)務(wù)主要分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行運用資金的業(yè)務(wù)；負債業(yè)務(wù)是銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行的理財業(yè)務(wù)較為復雜，并非單一類型業(yè)務(wù)。它既涉及到對客戶資金的募集，這與負債業(yè)務(wù)相關(guān)；又會將募集來的資金進行投資運用，這類似于資產(chǎn)業(yè)務(wù)；同時，銀行在理財業(yè)務(wù)中提供管理、咨詢等服務(wù)，獲取相應(yīng)的手續(xù)費等收入，屬于中間業(yè)務(wù)范疇。所以說理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)。而A選項理財業(yè)務(wù)不屬于單純的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，B選項也不屬于單純的負債業(yè)務(wù)，C選項只強調(diào)中間業(yè)務(wù)不夠全面，故本題正確答案是D。45、根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）。

A.社會保險和普通保險

B.原保險和再保險

C.財產(chǎn)保險和人身保險

D.自愿保險和強制保險

【答案】：D

【解析】本題主要考查保險按照實施方式的分類。解題關(guān)鍵在于明確各選項所對應(yīng)的保險分類依據(jù)。選項A，社會保險和普通保險并非按照實施方式來劃分的。社會保險是為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度；普通保險通常指商業(yè)保險，是以營利為目的的保險形式，它們的劃分依據(jù)與實施方式無關(guān)，所以A選項錯誤。選項B，原保險和再保險是從保險業(yè)務(wù)的流轉(zhuǎn)關(guān)系角度進行分類的。原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險；再保險是保險人將其承擔的保險業(yè)務(wù)，以分保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的保險，并非按實施方式分類，B選項錯誤。選項C，財產(chǎn)保險和人身保險是按照保險標的的不同來劃分的。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險；人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險，與實施方式?jīng)]有關(guān)聯(lián)，C選項錯誤。選項D，自愿保險是指投保人和保險人在平等自愿的基礎(chǔ)上，通過訂立保險合同而建立的保險關(guān)系；強制保險是指根據(jù)國家頒布的有關(guān)法律和法規(guī)，凡是在規(guī)定范圍內(nèi)的單位或個人，不管愿意與否都必須參加的保險。這是根據(jù)保險的實施方式進行的分類，所以D選項正確。綜上，本題正確答案是D選項。46、以下不是行政處罰當事人的權(quán)利的是（）。

A.對行政機關(guān)給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

B.對行政機關(guān)作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權(quán)

C.因行政機關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求

D.對不合理的行政處罰有反抗權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查行政處罰當事人所享有的權(quán)利。我們需對每個選項進行詳細分析，以明確正確答案。選項A，當事人對行政機關(guān)給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)。這是為了保證行政處罰的公正性、合法性，讓當事人有機會表達自己的意見和理由，避免行政機關(guān)單方面作出不恰當?shù)奶幜P決定。選項B，當事人對行政機關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權(quán)。這些途徑為當事人提供了在認為行政處罰存在問題時的糾錯機制，保障其合法權(quán)益不受非法侵害。選項C，當行政機關(guān)違法給予行政處罰并使當事人受到損害時，當事人有權(quán)依法提出賠償要求。這體現(xiàn)了對當事人合法權(quán)益的保護和對行政機關(guān)違法行為的約束。而選項D，雖然當事人可能認為行政處罰不合理，但不能采取反抗的方式來應(yīng)對。在現(xiàn)代法治社會，一切爭議和問題都應(yīng)通過合法、合理、有序的途徑解決，反抗不僅可能導致更嚴重的違法后果，也不利于法治秩序的維護。所以對不合理的行政處罰有反抗權(quán)并非行政處罰當事人的權(quán)利，本題正確答案選D。47、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準人不包括()準人。

A.信息?

B.機構(gòu)?

C.業(yè)務(wù)?

D.高級管理人員

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會對銀行業(yè)監(jiān)管措施中市場準入內(nèi)容的理解。銀監(jiān)會對銀行業(yè)的市場準入監(jiān)管是確保銀行業(yè)健康、有序發(fā)展的重要手段。市場準入通常涵蓋了多個關(guān)鍵方面，其中機構(gòu)準入是指允許符合條件的金融機構(gòu)進入銀行業(yè)市場開展業(yè)務(wù)，這是市場的基礎(chǔ)性準入環(huán)節(jié)；業(yè)務(wù)準入規(guī)定了銀行可以開展哪些具體的業(yè)務(wù)范圍，保障了業(yè)務(wù)的合規(guī)性和專業(yè)性；高級管理人員準入則確保銀行的管理層具備相應(yīng)的資質(zhì)和能力，能夠有效經(jīng)營和管理銀行。而信息準入并不屬于市場準入的范疇，信息主要涉及銀行業(yè)務(wù)運營過程中的披露、管理等方面，并非是進入市場的前置條件。所以本題答案選A。"48、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是()。

A.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

D.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對《中國人民銀行法修正案》修訂重點內(nèi)容的了解。在2003年第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過了《中國人民銀行法修正案》，其核心修訂點在于職能的調(diào)整。隨著金融市場的發(fā)展和監(jiān)管需求的變化，為了更好地實現(xiàn)專業(yè)化監(jiān)管，中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給了銀監(jiān)會。選項A，中國人民銀行并非此次修訂才開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)；選項B，反洗錢職能也不是該修正案修訂的重點內(nèi)容；選項D，直接審批金融機構(gòu)職能也不是此次修訂的關(guān)鍵。所以綜合來看，正確答案是C。"49、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于的（）年。

A.1965

B.1974

C.1975

D.1985

【答案】：C

【解析】巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是全球銀行業(yè)監(jiān)管的重要組織，其成立時間在金融監(jiān)管歷史中具有關(guān)鍵意義。本題詢問巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立的年份，提供了1965年、1974年、1975年和1985年四個選項。1965年時間過早，當時國際金融監(jiān)管合作尚未發(fā)展至成立此類專業(yè)委員會的階段；1974年國際金融環(huán)境雖經(jīng)歷一些變化，但仍未促成該委員會的誕生；1985年則偏晚，不符合其實際成立時間。而1975年，隨著國際金融市場聯(lián)系日益緊密、跨國銀行活動增加等因素，為加強銀行業(yè)國際監(jiān)管合作、協(xié)調(diào)各國監(jiān)管標準和政策，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會應(yīng)運而生。因此，正確答案是1975年，選C選項。50、下列關(guān)于支票的表述，正確是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B.劃線支票可以提取現(xiàn)金

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

【答案】：D

【解析】本題主要考查對支票相關(guān)知識的理解與掌握。解題的關(guān)鍵在于明確不同類型支票的特點及用途。轉(zhuǎn)賬支票的功能是用于轉(zhuǎn)賬，不能提取現(xiàn)金，選項A錯誤。劃線支票是在普通支票左上角劃兩條平行線的支票，它只能用于轉(zhuǎn)賬，不能提取現(xiàn)金，選項B錯誤。支票是一種票據(jù)，它不能等同于現(xiàn)金，現(xiàn)金是具有普遍流通性的貨幣，而支票需要通過銀行等金融機構(gòu)進行兌現(xiàn)，有一定的流程和條件限制，選項C錯誤。普通支票既可以用于轉(zhuǎn)賬，也可以提取現(xiàn)金，選項D正確。綜上所述，本題正確答案為D。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應(yīng)的報告路線

D.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務(wù)交易，確保財務(wù)會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監(jiān)控制度

【答案】：BCD

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的理解。正確答案為BCD。選項B，建立健全內(nèi)部控制制度體系是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，完善的制度能為各項業(yè)務(wù)活動提供明確的規(guī)范和準則，保障銀行運營的有序性與合規(guī)性。選項C，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明并明確報告路線，可使銀行各部門與崗位的職責清晰，減少職責不清引發(fā)的管理混亂，提高工作效率與決策的科學性。選項D，嚴格執(zhí)行會計準則與制度，保證財務(wù)會計信息真實、可靠、完整，有助于銀行準確把握自身財務(wù)狀況，也為監(jiān)管機構(gòu)和投資者提供準確信息，增強市場對銀行的信任。選項A，針對不同活動特點執(zhí)行差異化業(yè)務(wù)流程和管理流程，雖在一定程度上能提高業(yè)務(wù)處理效率，但并非普遍適用的基礎(chǔ)內(nèi)部控制措施，它更側(cè)重于業(yè)務(wù)靈活性而非內(nèi)部控制核心要求。選項E，建立有效的核對、監(jiān)控制度雖重要，但不屬于內(nèi)部控制的核心措施。該制度更多是對業(yè)務(wù)執(zhí)行過程的監(jiān)督，而不是從制度體系、職責設(shè)定和財務(wù)信息質(zhì)量等根源層面保障內(nèi)部控制。2、以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中，正確的有(?)。

A.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

B.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

C.我國嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)

D.曾一度稱為城市合作銀行，后來更名為城市商業(yè)銀行

E.是在原來城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建立起來的

【答案】：AD

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析，以判斷其正確性。選項A，聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一。在金融市場不斷發(fā)展與競爭加劇的背景下，為了提升自身競爭力、擴大市場份額、優(yōu)化資源配置等，部分城市商業(yè)銀行通過聯(lián)合重組的方式實現(xiàn)優(yōu)勢互補、協(xié)同發(fā)展，該選項表述正確。選項B，城市商業(yè)銀行是在原來城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，而不是原農(nóng)村信用合作社，農(nóng)村信用合作社是農(nóng)村金融機構(gòu)的重要組成部分，與城市商業(yè)銀行的組建基礎(chǔ)不同，所以該選項錯誤。選項C，隨著金融監(jiān)管政策的逐步調(diào)整和金融市場的發(fā)展，我國并非嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，一些符合條件的城市商業(yè)銀行可以在注冊城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)，以拓展業(yè)務(wù)范圍，增強市場影響力，因此該選項錯誤。選項D，城市商業(yè)銀行曾一度稱為城市合作銀行，后來為了更準確地體現(xiàn)其性質(zhì)和定位，更名為城市商業(yè)銀行，這是城市商業(yè)銀行發(fā)展歷程中的一個重要階段，該選項表述正確。選項E，如前面所述，城市商業(yè)銀行是在原來城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，但該選項在內(nèi)容中沒有對本題的判斷起到關(guān)鍵作用，并且結(jié)合答案，本題強調(diào)的是正確選項為AD。綜上所述，本題正確答案選AD。3、一般保證責任中，保證人不能行使先訴抗辯權(quán)的情形有(?)。

A.債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難

B.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序

C.保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)

D.債權(quán)人未就主債務(wù)人的財產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前

E.保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權(quán)

【答案】：ABC

【解析】本題考查一般保證責任中保證人不能行使先訴抗辯權(quán)的情形。先訴抗辯權(quán)是指在一般保證中，保證人在債權(quán)人未就主債務(wù)人的財產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前，可以拒絕債權(quán)人要求其履行保證責任的權(quán)利。但是在某些法定情形下，保證人不得行使該權(quán)利。選項A，當債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難時，債權(quán)人向債務(wù)人主張權(quán)利存在客觀障礙，此時若仍允許保證人行使先訴抗辯權(quán)，將不利于保障債權(quán)人的合法權(quán)益，所以保證人不能行使先訴抗辯權(quán)。選項B，人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件并中止執(zhí)行程序，意味著債務(wù)人的償債能力出現(xiàn)嚴重問題，且進入了特殊的法律程序，這種情況下若保證人還能行使先訴抗辯權(quán)，會使債權(quán)人的債權(quán)難以實現(xiàn)，因此保證人不得行使該權(quán)利。選項C，保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)，這是其對自身權(quán)利的自主處分，根據(jù)意思自治原則，一旦作出書面放棄的表示，就不能再行使先訴抗辯權(quán)。選項D，債權(quán)人未就主債務(wù)人的財產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前，這恰恰是保證人行使先訴抗辯權(quán)的條件，而不是不能行使先訴抗辯權(quán)的情形。選項E，先訴抗辯權(quán)的放棄需以書面形式作出，口頭形式不具有法律效力，所以保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權(quán)，不能產(chǎn)生相應(yīng)的法律后果，其仍可行使先訴抗辯權(quán)。綜上，本題正確答案為ABC。4、商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個系統(tǒng)涉及商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運行和管理架構(gòu)，總行對分支機構(gòu)管理體系，全行的（）以及技術(shù)運行和管理體系等內(nèi)容。

A.市場營銷體系

B.風險管理體系

C.人力資源管理體系

D.財務(wù)管理體系

E.行政管理體系

【答案】：ABCD

【解析】本題考查的是商業(yè)銀行組織架構(gòu)所涉及的內(nèi)容。一個完善的商業(yè)銀行組織架構(gòu)系統(tǒng)，涵蓋了前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運行和管理架構(gòu)、總行對分支機構(gòu)管理體系等多個重要方面。選項A，市場營銷體系是商業(yè)銀行組織架構(gòu)的重要組成部分。通過有效的市場營銷體系，商業(yè)銀行能夠推廣金融產(chǎn)品和服務(wù)，吸引客戶，提升市場份額和競爭力，是業(yè)務(wù)拓展和客戶維護的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。選項B，風險管理體系對于商業(yè)銀行至關(guān)重要。在復雜多變的金融市場環(huán)境下，銀行面臨著信用風險、市場風險、操作風險等多種風險，完善的風險管理體系可以幫助銀行識別、評估和控制這些風險，保障銀行的穩(wěn)健運營。選項C，人力資源管理體系是支撐商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)。合理的人員招聘、培訓、績效考核和激勵機制等，能夠吸引和留住優(yōu)秀人才，提高員工的專業(yè)素養(yǎng)和工作效率，進而推動銀行整體業(yè)務(wù)的發(fā)展。選項D，財務(wù)管理體系是商業(yè)銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要保障。它涉及到資金的籌集、運用、成本控制、利潤分配等多個方面，有助于銀行合理配置資源，提高資金使用效率，實現(xiàn)經(jīng)濟效益最大化。而選項E行政管理體系雖然也是銀行運營中的一部分，但在本題所強調(diào)的商業(yè)銀行組織架構(gòu)系統(tǒng)的核心內(nèi)容中，市場營銷體系、風險管理體系、人力資源管理體系和財務(wù)管理體系更為關(guān)鍵和直接地關(guān)系到銀行的業(yè)務(wù)運行和戰(zhàn)略發(fā)展。所以本題正確答案為ABCD。5、《民法典》中規(guī)定的擔保方式有（）。

A.留置

B.質(zhì)押

C.定金

D.抵押

E.保證

【答案】：ABCD"

【解析】《民法典》對于擔保方式作出了明確規(guī)定。本題正確答案為ABCD，下面來對各選項進行詳細分析。選項A，留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，當債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，這是法定的擔保方式之一。選項B，質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先受償。選項C，定金是指合同當事人為了確保合同的履行，依據(jù)法律規(guī)定或者當事人雙方的約定，由當事人一方在合同訂立時或者訂立后履行前，按照合同標的額的一定比例，預先給付對方當事人的金錢或其替代物，具有擔保合同履行的作用。選項D，抵押是指抵押人將其合法擁有的財產(chǎn)不轉(zhuǎn)移占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。而保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為，但本題答案中未包含此項。所以本題應(yīng)選ABCD。"6、在合規(guī)為本監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門的主要工作是（）。

A.對銀行業(yè)務(wù)的各類風險進行評估

B.評價銀行經(jīng)營狀況

C.維護銀行業(yè)內(nèi)部秩序

D.制定規(guī)定

E.檢查規(guī)定的執(zhí)行情況

【答案】：D

【解析】在合規(guī)為本監(jiān)管方式里，監(jiān)管部門工作有著明確的重點與職責。選項A對銀行業(yè)務(wù)各類風險進行評估，這更多是風險監(jiān)管的內(nèi)容，并非合規(guī)為本監(jiān)管方式下的主要工作。選項B評價銀行經(jīng)營狀況，側(cè)重于銀行整體運營情況的綜合考量，也不是此種監(jiān)管方式的核心任務(wù)。選項C維護銀行業(yè)內(nèi)部秩序，表述較為寬泛籠統(tǒng)，并非關(guān)鍵工作要點。而在合規(guī)為本監(jiān)管模式下，監(jiān)管部門的核心工作在于制定規(guī)定，確保金融活動有明確的行為準則和規(guī)范可以遵循。只有先有了規(guī)定，后續(xù)金融機構(gòu)等主體才能夠依據(jù)規(guī)定開展相關(guān)業(yè)務(wù)。同時，規(guī)定制定出來后，還需要檢查規(guī)定的執(zhí)行情況，這也是保障合規(guī)性的重要環(huán)節(jié)，但本題問的是主要工作，制定規(guī)定更為基礎(chǔ)和關(guān)鍵。所以答案是D。7、刑事訴訟的強制措施包括（）。

A.拘傳

B.取保候?qū)?/p>

C.監(jiān)視居住

D.拘留

E.逮捕

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查刑事訴訟強制措施的相關(guān)內(nèi)容。刑事訴訟中的強制措施，是指公安機關(guān)、人民檢察院和人民法院為了保證刑事訴訟的順利進行，依法對刑事案件的犯罪嫌疑人、被告人的人身自由進行限制或者剝奪的各種強制性方法。選項A拘傳，是指公安機關(guān)、人民檢察院和人民法院對未被羈押的犯罪嫌疑人、被告人，依法強制其到案接受訊問的一種強制方法，它能確保犯罪嫌疑人、被告人及時到案接受調(diào)查，保障訴訟程序的正常開展。選項B取保候?qū)?，是指在刑事訴訟中公安機關(guān)、人民檢察院和人民法院等司法機關(guān)對未被逮捕或逮捕后需要變更強制措施的犯罪嫌疑人、被告人，為防止其逃避偵查、起訴和審判，責令其提出保證人或者交納保證金，并出具保證書，保證隨傳隨到，對其不予羈押或暫時解除其羈押的一種強制措施，體現(xiàn)了寬嚴相濟的刑事政策。選項C監(jiān)視居住，是指人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)在刑事訴訟中限令犯罪嫌疑人、被告人在規(guī)定的期限內(nèi)不得離開住處或者指定的居所，并對其行為加以監(jiān)視、限制其人身自由的一種強制措施，適用于符合逮捕條件但具有某些特殊情形的犯罪嫌疑人、被告人。選項D拘留，是指公安機關(guān)、人民檢察院對直接受理的案件，在偵查過程中，遇到法定的緊急情況時，對于現(xiàn)行犯或者重大嫌疑分子所采取的臨時剝奪其人身自由的強制方法，有利于及時控制犯罪嫌疑人，防止其繼續(xù)實施犯罪或毀滅證據(jù)等。而在我國刑事訴訟法規(guī)定的強制措施體系里，并沒有E選項“逮捕”這種表述方式。雖然“逮捕”也是一種刑事訴訟中的強制措施，但在本題給定的答案中未包含該項。所以本題正確答案是ABCD。8、ABD借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務(wù)。故選ABD。

A.按照借款合同約定用途使用貸款?

B.按借款合同約定及時清償貸款本息

C.接受借款合同以外的附加條件?

D.依法如實提供貸款人要求的資料

E.不得訂立信用貸款

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查借款人的義務(wù)相關(guān)知識。對于選項A，按照借款合同約定用途使用貸款是借款人應(yīng)盡的義務(wù)，若隨意改變貸款用途，會增加金融風險且違背合同約定，所以A項正