中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試卷第一部分單選題(50題)1、下面關于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法錯誤的是()。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日頒布實施

B.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是強制性的法律法規(guī)

C.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的，由各會員單位表決通過

D.當銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時，其所在機構應當采取一定懲戒措施

【答案】：B

【解析】本題考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關知識的理解。解題關鍵在于準確把握該職業(yè)操守的頒布時間、性質、制定主體以及違規(guī)處理等方面的規(guī)定。首先來看選項A，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的確于2007年2月9日頒布實施，這是明確的事實，所以選項A表述正確。選項B，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并非強制性的法律法規(guī)。它實際上是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)范和自律性文件，其目的在于規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提升行業(yè)整體形象和服務水平，但不具備法律法規(guī)那樣的強制執(zhí)行力。因此，選項B表述錯誤。選項C，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由中國銀行業(yè)協(xié)會制定的，并且是經(jīng)過各會員單位表決通過的，這符合其制定流程，所以選項C表述正確。選項D，當銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時，其所在機構應當采取一定懲戒措施，這是為了維護職業(yè)操守的權威性和嚴肅性，確保從業(yè)人員遵守規(guī)范，選項D表述正確。綜上，本題答案選B。2、金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：B

【解析】這道題主要考查金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債所需獲得行政許可的主體。我們需要對每個選項所代表的機構職能進行分析。國務院是我國最高國家行政機關，主要負責全面領導國家事務，一般并不直接針對金融機構發(fā)行金融債這一具體事項進行行政許可，所以A選項不符合。中國人民銀行是我國的中央銀行，在金融市場中具有重要的監(jiān)管和調控職責。銀行間市場作為金融市場的重要組成部分，金融機構在其中發(fā)行金融債的行政許可權由中國人民銀行掌握，它能夠從宏觀層面把控金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，故B選項正確。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要側重于對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)運營等，并非專門針對金融債發(fā)行進行行政許可的核心機構，所以C選項不正確。中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，主要發(fā)揮自律、維權、協(xié)調、服務等作用，并不具備行政許可的權力，因此D選項也不正確。綜上，本題的正確答案是B。3、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

【答案】：C

【解析】該題主要考查對票據(jù)行為中各類行為特點的理解與區(qū)分。票據(jù)行為是以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為。下面對各選項進行分析：-A選項出票，這是各類票據(jù)都存在的基礎行為，是創(chuàng)設票據(jù)權利的開端，并非匯票所獨有。-B選項背書，是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為，其目的是轉讓票據(jù)權利或者將一定票據(jù)權利授予他人行使，本票、支票等票據(jù)也可進行背書行為，不是匯票特有的。-C選項承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，只有匯票存在承兌環(huán)節(jié)，付款人承兌后便成為匯票的主債務人，這是匯票區(qū)別于本票和支票的重要特征，所以承兌是匯票所獨有的票據(jù)行為。-D選項保證，是票據(jù)債務人以外的人為擔保票據(jù)債務的履行、以負擔同一內容的票據(jù)債務為目的的一種附屬票據(jù)行為，本票和支票同樣可以有保證行為。綜上，正確答案選C。4、犯罪的基本特征是（）。

A.社會危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查犯罪基本特征的相關知識。犯罪具有三個基本特征，分別是嚴重的社會危害性、刑事違法性和應受刑罰處罰性，其中嚴重的社會危害性是犯罪的最本質特征。選項A，社會危害性是犯罪的基本特征之一。犯罪行為必然會對社會秩序、公共安全、公民的人身權利和財產(chǎn)權利等方面造成損害，這種損害體現(xiàn)了犯罪行為對社會整體利益的侵犯，因此社會危害性是犯罪的重要特征。選項B，“人民危害性”并非規(guī)范的法律術語和犯罪特征表述，不符合犯罪基本特征的范疇，所以該選項錯誤。選項C，暴力危害性表述不準確且片面。雖然部分犯罪可能具有暴力性，但并非所有犯罪都體現(xiàn)為暴力形式，如經(jīng)濟犯罪、詐騙犯罪等，它們不具備明顯的暴力特征卻仍然構成犯罪，所以不能將暴力危害性作為犯罪的基本特征，該選項錯誤。選項D，刑事違法性是犯罪的特征之一，但它是社會危害性在刑法上的表現(xiàn)，是認定犯罪的法律標準。而本題問的是犯罪的基本特征，從最本質的角度來說，社會危害性更為基礎和重要，相比之下選項A更符合題意。綜上，本題正確答案是A。5、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B.利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中的行為規(guī)范及職業(yè)道德要求。選項A中，將銀行的電腦帶回家中自己使用且離職時不歸還，這種行為嚴重違反了銀行財物管理規(guī)定，屬于侵占銀行財產(chǎn)的不當行為，損害了銀行的利益，是不被允許的。選項B里，利用職務便利為朋友辦事并收受財物回報，這明顯構成了利益輸送和受賄行為，違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應秉持的廉潔自律、公正履職的原則，是違法違規(guī)的。而選項C，勸阻同事行賄受賄是維護行業(yè)廉潔風氣和銀行正常秩序的積極且正確的行為。銀行業(yè)從業(yè)人員有責任和義務共同營造風清氣正的工作環(huán)境，對違法違規(guī)行為加以制止。所以本題正確答案是C。6、下列關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本分配的表述，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本的分配應綜合考慮各管理維度的經(jīng)濟資本占用和風險回報

B.進行經(jīng)濟資本分配的目標是使銀行各業(yè)務單元的收益與風險相匹配，保證經(jīng)濟資本被分配到使用效率最高的業(yè)務領域

C.經(jīng)濟資本的分配應以利潤為導向，會計利潤高、規(guī)模占比大的機構應該分配更多的經(jīng)濟資本

D.經(jīng)濟資本的分配實質上是對風險的分配，即明確某一個經(jīng)營機構、業(yè)務或產(chǎn)品所能承受的最大的風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行經(jīng)濟資本分配相關概念的理解。首先來看選項A，經(jīng)濟資本分配確實需要綜合考量各管理維度的經(jīng)濟資本占用和風險回報，這樣能更全面合理地進行資源配置，該選項表述正確。選項B，使銀行各業(yè)務單元的收益與風險相匹配，將經(jīng)濟資本分配到使用效率最高的業(yè)務領域，這是經(jīng)濟資本分配的重要目標，能促進銀行資源的有效利用和業(yè)務的合理發(fā)展，所以該選項無誤。選項C存在錯誤。經(jīng)濟資本分配不能單純以利潤為導向，不能僅僅因為會計利潤高、規(guī)模占比大就給機構分配更多經(jīng)濟資本。因為會計利潤高不代表風險低，規(guī)模大也可能隱藏著高風險。經(jīng)濟資本分配應綜合考慮風險等多方面因素，以確保銀行的穩(wěn)健運營。選項D，經(jīng)濟資本的分配本質就是對風險的分配，明確經(jīng)營機構、業(yè)務或產(chǎn)品所能承受的最大風險，從而幫助銀行更好地進行風險管理和決策，該選項表述正確。綜上，答案選C。7、關于行政強制執(zhí)行的實施，下列選項不正確的是（）。

A.當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關可以自履行期限屆滿之日起兩個月內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行

B.行政機關不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外

C.公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政強制，享有陳述權、申辯權，還享有向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利

D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權依法要求賠償

【答案】：A

【解析】這是一道關于行政強制執(zhí)行實施相關規(guī)定的選擇題。對于選項A，當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關應自期限屆滿之日起三個月內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行，而非選項中所說的兩個月，所以A選項不正確。選項B，行政機關一般不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但情況緊急的除外，這符合保障公民正常生活秩序又兼顧行政效率和應急處理的原則，該選項表述正確。選項C，公民、法人或者其他組織在行政機關實施行政強制過程中，享有陳述權、申辯權，也有權向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議，這是保障相對人合法權益、促進依法行政的重要體現(xiàn)，該選項表述無誤。選項D，公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權依法要求賠償，這體現(xiàn)了對當事人合法權益的保護和對司法行為的監(jiān)督，該選項正確。綜上，答案選A。8、以下說法錯誤的是（）。

A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定

B.法律可以設定各種行政處罰

C.行政法規(guī)可以設定除限制人身自由以外的行政處罰

D.地方性法規(guī)可以設定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同層級法律法規(guī)設定行政處罰的權限。首先，《行政處罰法》規(guī)定，法律是由國家最高權力機關制定的，具有最高的法律效力，所以法律可以設定各種行政處罰，選項B說法正確。對于限制人身自由的行政處罰，因其涉及公民的基本權利，具有特殊性和嚴厲性，只能由法律設定，選項A說法正確。行政法規(guī)是國務院為領導和管理國家各項行政工作，根據(jù)憲法和法律制定的政治、經(jīng)濟、教育、科技、文化、外事等各類法規(guī)的總稱，它可以設定除限制人身自由以外的行政處罰，選項C說法正確。而地方性法規(guī)是省、自治區(qū)、直轄市以及設區(qū)的市、自治州的人民代表大會及其常務委員會根據(jù)本行政區(qū)域的具體情況和實際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下制定的規(guī)范性文件。地方性法規(guī)可以設定除限制人身自由、吊銷營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰，所以選項D中說地方性法規(guī)可以設定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰的說法錯誤。綜上，本題答案選D。9、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A.個人外匯賬戶

B.單位資本項目外匯賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.單位經(jīng)常項目外匯賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同外匯賬戶類型的理解與區(qū)分。首先來分析各選項。個人外匯賬戶是針對個人設立的，用于個人的外匯收支等活動，而題目中所涉及的B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶明顯不是以個人為主體，所以A選項不符合。外匯儲蓄賬戶主要是用于居民個人儲蓄外匯資金，強調儲蓄功能，與題目中這些賬戶的性質不同，C選項可以排除。單位經(jīng)常項目外匯賬戶主要用于單位經(jīng)常性的貿(mào)易、服務等日常經(jīng)營活動中的外匯收支，而B股交易、還貸以及發(fā)行外幣股票等活動屬于資本項目范疇，并非經(jīng)常項目，D選項也不正確。單位資本項目外匯賬戶是用于單位資本項目下的外匯收支，B股交易、償還貸款以及發(fā)行外幣股票都屬于資本的流動和運作，符合單位資本項目外匯賬戶的特點。所以答案選B。10、下列不屬于信用卡主要功能的是（）

A.消費信貸

B.儲蓄功能

C.存取現(xiàn)金

D.支付結算

【答案】：B

【解析】本題主要考查對信用卡主要功能的理解和掌握。信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務。接下來對本題各選項進行逐一分析。選項A，消費信貸是信用卡的重要功能之一。消費者在購物消費時，可使用信用卡進行透支消費，在規(guī)定的還款期限內還款即可，這為消費者提供了短期的資金融通，滿足了其消費需求，所以選項A屬于信用卡主要功能。選項B，儲蓄功能通常是指將資金存入銀行等金融機構，以獲取利息收益等。而信用卡的本質是一種信用支付工具，它不具備儲蓄功能，存入信用卡賬戶的資金一般不會產(chǎn)生利息收益，反而有些信用卡取出溢繳款還可能會收取手續(xù)費，所以選項B不屬于信用卡主要功能。選項C，信用卡具有存取現(xiàn)金的功能。持卡人可以在銀行網(wǎng)點或ATM機上進行現(xiàn)金的存入與取出操作，方便了持卡人的資金使用，因此選項C屬于信用卡主要功能。選項D，支付結算是信用卡最常見的功能之一。在日常消費中，持卡人可以使用信用卡在各類商戶進行刷卡消費，通過銀行系統(tǒng)進行資金的結算，實現(xiàn)了便捷的支付過程，所以選項D也屬于信用卡主要功能。綜上所述，不屬于信用卡主要功能的是選項B。11、我國刑事訴訟采?。ǎ┰瓌t，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。

A.人民法院依照法律規(guī)定獨立行使審判權

B.審判程序公正

C.無罪推定

D.罪刑法定

【答案】：C

【解析】我國刑事訴訟采取無罪推定原則，該原則具有極其重要的法律意義。選項C為正確答案。無罪推定原則明確規(guī)定，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。這一原則充分保障了犯罪嫌疑人、被告人的合法權益，將舉證責任賦予控方，強調在被法院判定有罪之前，嫌疑人、被告人應被視為無罪。選項A中，人民法院依照法律規(guī)定獨立行使審判權，這主要體現(xiàn)的是審判權行使的獨立性，與題干所強調的未經(jīng)判決不得確定有罪的核心原則并非同一概念。選項B里，審判程序公正是確保司法公正的重要方面，但它側重于程序的正當性，并非直接對應題干所要求的原則。選項D的罪刑法定原則，主要是指法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，它與未經(jīng)法院判決不得確定有罪的原則內涵不同。綜上所述，本題正確答案是C。12、現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28通過修正并開始施行。

A.2006

B.2002

C.2004

D.2000

【答案】：C

【解析】本題主要考查對現(xiàn)行《票據(jù)法》修正施行時間這一知識點的掌握。《票據(jù)法》的修正施行時間是一個明確的法規(guī)歷史節(jié)點，屬于需要準確記憶的常識性內容。在本題中，各選項分別給出了不同的年份，要求從2006年、2002年、2004年和2000年中選出正確答案。經(jīng)過準確的知識儲備和記憶，我們知道現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過修正并開始施行，所以本題的正確答案是C選項。考生在備考過程中，對于這類法規(guī)的關鍵時間節(jié)點需要重點關注和記憶，以準確應對相關題目，特別是在公務員考試涉及法律基礎知識考查時，此類知識點是重要的考點之一。只有扎實掌握這些基礎內容，才能在考試中取得理想成績。13、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負責解釋。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.各銀行黨委

【答案】：C"

【解析】這道題考查的是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋主體相關知識。在銀行業(yè)的規(guī)范管理體系中，不同的機構有著不同的職責。中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險等宏觀層面的工作，并非《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋負責方。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會側重于對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)穩(wěn)健運行，也不承擔該操守的解釋職責。而中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，它負責制定行業(yè)規(guī)范、職業(yè)操守等自律性文件，并對其進行解釋，以促進銀行業(yè)的健康有序發(fā)展。各銀行黨委主要負責銀行內部的黨建及相關思想政治工作，與職業(yè)操守的解釋無關。所以，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會負責解釋，本題正確答案是C。"14、貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣形式發(fā)展的原始形態(tài)相關知識。要解答此題，需對各種貨幣形式的特點及出現(xiàn)順序有清晰的了解。電子貨幣是隨著信息技術和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而產(chǎn)生的新型貨幣形式，它依賴于電子設備和網(wǎng)絡進行交易，是較為現(xiàn)代的貨幣表現(xiàn)形式，并非最原始的，所以A選項不符合要求。金屬貨幣是指以金屬作為貨幣材料的貨幣，如黃金、白銀等鑄幣，它具有價值穩(wěn)定、易于分割等優(yōu)點，但它是在實物貨幣之后才出現(xiàn)的，是貨幣形式進一步發(fā)展的結果，因此B選項也不正確。代用貨幣是代表實質貨幣在市場上流通的貨幣，一般由政府或銀行發(fā)行，以信用為基礎，可兌換成實質貨幣，它的出現(xiàn)晚于實物貨幣和金屬貨幣，故C選項也可排除。實物貨幣是貨幣形式發(fā)展最原始的形態(tài)，它是直接以某種實物來充當貨幣，如貝殼、牲畜等，在人類社會早期的交換活動中就已出現(xiàn)，其特點是具有使用價值，但價值不穩(wěn)定、不易分割和保存等。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，才逐漸演變成其他更高級的貨幣形式。綜上，本題正確答案是D。15、下列關于銀行缺口管理的說法，錯誤的是（）。

A.缺口管理是利率風險管理的重要工具

B.當預期利率會上升時，要增加缺口（指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額）

C.缺口管理具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產(chǎn)和負債的缺口

D.缺口管理僅針對浮動利率資產(chǎn)和負債，對固定利率的資產(chǎn)和負債不需要進行缺口管理

【答案】：D

【解析】本題考查對銀行缺口管理相關知識的理解。下面對本題各選項進行詳細分析：A選項，缺口管理是一種重要的利率風險管理工具。銀行通過對資產(chǎn)和負債的缺口進行調整，能夠有效應對利率波動帶來的風險，該選項說法正確。B選項，當預期利率會上升時，增加缺口（即浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額）是合理的策略。因為利率上升，浮動利率資產(chǎn)的收益會增加，此時擴大缺口可使銀行從利率上升中獲得更多收益，該選項說法正確。C選項，缺口管理確實是依據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，來改變資產(chǎn)和負債的缺口。銀行可以通過調整資產(chǎn)和負債的結構，使得缺口符合自身的風險管理和盈利目標，該選項說法正確。D選項，缺口管理并非僅針對浮動利率資產(chǎn)和負債。固定利率的資產(chǎn)和負債在利率變動時也會面臨一定風險，同樣需要進行缺口管理，以全面衡量和控制銀行的利率風險。所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。16、行政許可，是指行政機關根據(jù)（）的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為。

A.公民、法人

B.法人、其他組織

C.公民、法人、其他組織

D.公民、法人、社會團體

【答案】：C

【解析】這道題主要考查行政許可概念中關于申請主體的知識點。行政許可是行政機關經(jīng)依法審查，準予特定對象從事特定活動的行為。其申請主體范圍廣泛，包括公民、法人和其他組織。公民作為個體，在符合相關條件時，可向行政機關提出從事特定活動的申請，以保障自身權益并開展相應活動。法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織，為了自身業(yè)務發(fā)展等需求，也會申請行政許可。而其他組織指合法成立、有一定的組織機構和財產(chǎn)，但又不具備法人資格的組織，同樣存在進行特定活動并需獲得許可的情況。社會團體只是其他組織中的一部分，并不能涵蓋全部申請主體，因此選項D表述不準確。選項A只包含公民和法人，選項B只包含法人和其他組織，都不完整。所以，綜合考慮行政許可申請主體的全面性，正確答案是C。17、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.保險金

B.風險準備金

C.存款保險準備金

D.存款保證金

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款保險制度中相關準備金的概念。在存款保險制度里，符合條件的各類存款性金融機構集中建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，目的是建立用于應對存款風險等情況的準備金。選項A保險金，通常是指在保險事故發(fā)生時，保險人根據(jù)保險合同的約定向被保險人或受益人支付的款項，并非是各存款機構繳納保險費所建立的資金形式，所以A選項錯誤。選項B風險準備金，一般是指金融機構為了應對潛在的風險而提取的資金，但在存款保險制度這個特定語境下，并非該制度所建立的專門資金名稱，故B選項不符合。選項C存款保險準備金，這正是符合存款保險制度流程中各存款機構繳納保險費后形成的資金，用于保障存款人的利益和維護金融穩(wěn)定，所以C選項正確。選項D存款保證金，通常是交易中為保證履行某種義務而繳納的資金，和存款保險制度中各存款機構繳納費用建立的資金不是同一概念，因此D選項錯誤。綜上所述，本題正確答案是C。18、《中華人民共和國反洗錢法》自()起施行。

A.2008年

B.2007年

C.2006年

D.2005年

【答案】：B

【解析】本題主要考查《中華人民共和國反洗錢法》的施行時間?！吨腥A人民共和國反洗錢法》是我國在金融監(jiān)管和犯罪預防領域的一部重要法律，它對于維護金融秩序、遏制洗錢及相關犯罪活動具有關鍵意義。該法的施行時間是一個明確的知識點。我國《中華人民共和國反洗錢法》于2007年開始施行。2007年這個時間點的確立，是綜合考慮當時的國內金融形勢、國際反洗錢潮流以及法律體系完善等多方面因素的結果。選項A的2008年、選項C的2006年以及選項D的2005年均不符合該法實際施行時間。所以本題正確答案為B。19、中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續(xù)的時間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查中長期激勵鎖定期的相關知識。中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，而鎖定期長短是取決于相應各類風險持續(xù)的時間。從實際情況來看，鎖定期的設定是為了更好地平衡風險與激勵的關系。如果鎖定期過短，可能無法有效約束相關人員的行為，難以充分考量風險的持續(xù)性，激勵效果也會大打折扣。對于選項A，1年的時間相對較短，很多風險可能在1年內無法充分顯現(xiàn)和解決，不能很好地保障中長期激勵的有效性，所以A選項不正確。選項B，2年時間雖然比1年有所增加，但對于一些較為復雜的風險情況，仍然可能不足以確保激勵與風險的合理匹配，故B選項也不合適。選項C，3年的鎖定期相對較長，能夠覆蓋大部分風險持續(xù)的時間，在這個時間段內可以更全面地評估風險和相關人員的業(yè)績表現(xiàn)，促使相關人員在較長時間內保持穩(wěn)定良好的工作狀態(tài)，以獲得激勵，因此3年是一個比較合理的鎖定期，C選項正確。選項D，5年的鎖定期過長，會在一定程度上降低激勵的及時性和靈活性，可能影響相關人員的積極性，不太符合實際操作中的普遍需求，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。20、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率是3．00％．一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?()

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計算公式先算出利息，再將利息與本金相加，從而得到到期時從銀行取回的全部金額。步驟一：明確利息計算公式利息的計算公式為：利息=本金×年利率×存款年限。步驟二：計算利息已知本金為\(50000\)元，年利率是\(3.00\%\)，存款年限為\(1\)年，將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：利息\(=50000\times3.00\%\times1=50000\times0.03\times1=1500\)（元）步驟三：計算到期時取回的全部金額到期時從銀行取回的全部金額即本金與利息之和，本金為\(50000\)元，利息為\(1500\)元，所以全部金額為：\(50000+1500=51500\)（元）綜上，正確答案是B選項。21、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。

A.審批

B.自律

C.協(xié)調

D.維權

【答案】：A

【解析】本題主要考查中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能，以此判斷各選項是否符合其職能范疇。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)的自律組織，在行業(yè)中發(fā)揮著重要作用。其主要職能包括自律、協(xié)調和維權等方面。自律職能有助于規(guī)范銀行業(yè)的市場秩序，促使會員單位依法合規(guī)經(jīng)營，維護市場的公平競爭環(huán)境；協(xié)調職能可以促進銀行業(yè)內部以及與其他行業(yè)之間的溝通與合作，解決行業(yè)發(fā)展中的各種問題；維權職能則能夠代表銀行業(yè)的整體利益，維護會員單位的合法權益。而審批通常是監(jiān)管機構的職責，并非中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能。監(jiān)管機構擁有對銀行業(yè)金融機構的準入、業(yè)務等進行審批的權力，以確保銀行業(yè)的穩(wěn)定和安全。因此，選項A審批不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能，本題答案選A。22、存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.其他業(yè)務

B.資產(chǎn)業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.負債業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行存款業(yè)務所屬類型的相關知識。商業(yè)銀行的業(yè)務主要包括負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務、中間業(yè)務等。負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務的基礎。存款業(yè)務是商業(yè)銀行最基本的負債業(yè)務，因為銀行通過吸收客戶的存款，形成了自身的資金來源，需要對存款客戶承擔還本付息的義務。資產(chǎn)業(yè)務是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，如貸款業(yè)務等。中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，如代收代付、結算業(yè)務等。而題目中的存款業(yè)務明顯不符合資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務的定義，同時“其他業(yè)務”并非商業(yè)銀行主要業(yè)務分類方式中的規(guī)范類別。所以存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務，答案選D。23、下列有利于貨幣需求增加的因素是（）。

A.社會商品可供量減少

B.貨幣流通速度加快

C.利息率下降

D.居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入減少

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響貨幣需求的因素。解題的關鍵在于理解每個選項所代表的經(jīng)濟現(xiàn)象對貨幣需求的影響機制。分析選項A社會商品可供量減少時，市場上可交易的商品數(shù)量變少。從貨幣需求的角度來看，人們用于購買商品和服務的貨幣需求也會相應減少。因為不需要動用那么多貨幣去購買有限的商品，所以該選項不符合貨幣需求增加的要求。分析選項B貨幣流通速度加快意味著單位貨幣在一定時期內轉手的次數(shù)增多。在商品交易總量一定的情況下，貨幣流通速度越快，所需的貨幣量就越少。就好比同樣一筆錢，流轉得快了，就能滿足更多次的交易需求，不需要額外增加貨幣投入，因此該選項也不能使貨幣需求增加。分析選項C利息率下降時，人們持有貨幣的機會成本降低。因為利息率可以看作是持有貨幣而放棄將其存入銀行獲取利息收益的代價。當利息率降低，存款等生息資產(chǎn)的收益減少，人們更愿意持有貨幣用于消費、投資等，從而導致貨幣需求增加。所以，該選項正確。分析選項D居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入減少，意味著他們可支配的資金變少。無論是用于日常消費還是投資等方面的資金都會相應縮減，進而使得貨幣需求也隨之減少，該選項不符合題意。綜上，有利于貨幣需求增加的因素是利息率下降，答案選C。24、依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。

A.張某，雙耳失聰

B.王某.精神失常

C.李某，高位截癱

D.趙某.雙目失明

【答案】：B

【解析】本題考查限制民事行為能力或無民事行為能力人的判定依據(jù)。在我國現(xiàn)行法律體系中，自然人的民事行為能力劃分與身體的一些功能性障礙并無直接關聯(lián)，而是主要依據(jù)精神狀態(tài)等因素。選項A中張某雙耳失聰，聽力的喪失并不影響其對自身行為的辨認和控制能力，能夠獨立進行民事活動，屬于完全民事行為能力人。選項C李某高位截癱，這只是身體肢體運動方面的障礙，不涉及精神層面影響其對行為的判斷，也屬于完全民事行為能力人。選項D趙某雙目失明，視力的缺失同樣不影響其對民事行為的理解和決策，屬于完全民事行為能力人。而選項B中王某精神失常，意味著其在精神上無法正常辨認自己的行為，不能理性地進行民事活動，按照法律規(guī)定，精神病人等不能辨認自己行為的自然人屬于無民事行為能力人，不能完全辨認自己行為的精神病人則是限制民事行為能力人，所以王某符合題目中限制民事行為能力或無民事行為能力人的定義，本題答案選B。25、2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結構型

C.成本推動型

D.供求混合型

【答案】：C

【解析】本題考查通貨膨脹的類型判斷。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給，導致貨幣貶值，而引起的一段時間內物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。通貨膨脹主要分為需求拉上型、結構型、成本推動型和供求混合型等類型。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲，通常是在經(jīng)濟處于充分就業(yè)狀態(tài)下，總需求的增加超過了總供給的增長而導致的。結構型通貨膨脹是指在總需求和總供給大體均衡的狀態(tài)下，由于經(jīng)濟結構方面的因素變動所引起的物價持續(xù)上漲。供求混合型通貨膨脹則是將供求兩個方面的因素綜合起來，認為通貨膨脹是由需求拉上和成本推動共同作用而引發(fā)的。而成本推動型通貨膨脹是指由于生產(chǎn)成本上升而引起的物價總水平上漲。在本題中，2010年至2012年上半年，國際大宗商品價格上漲，使得我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，這直接導致了企業(yè)生產(chǎn)成本的上升。企業(yè)為了維持一定的利潤水平，會相應提高產(chǎn)品價格，從而引發(fā)物價的普遍上漲，這種由成本上升推動的通貨膨脹屬于成本推動型通貨膨脹。綜上所述，本題正確答案為C選項。26、行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應從嚴進行

B.堅持處罰與教育相結合等原則

C.行政處罰的設定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度相當

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應遵循的基本原則。行政處罰在規(guī)范社會秩序、維護公共利益等方面發(fā)揮著重要作用，其適用需要遵循一系列基本原則以確保合法性與合理性。選項B，堅持處罰與教育相結合原則是行政處罰的重要原則之一。處罰并非目的，而是通過對違法行為進行制裁，起到警示和教育作用，引導公民、法人或其他組織自覺遵守法律法規(guī)，預防和減少違法行為的發(fā)生，所以該選項屬于基本原則。選項C，行政處罰的設定和實施公正、公開是保障公民合法權益、維護法律權威的必然要求。公正要求在處罰過程中平等對待每一個當事人，不偏袒、不歧視；公開則要求處罰依據(jù)、過程和結果都向社會公開，接受公眾監(jiān)督，因此該選項也屬于基本原則。選項D，行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度相當，這體現(xiàn)了過罰相當原則。只有做到處罰與違法行為相匹配，才能使處罰具有合理性和正當性，避免出現(xiàn)處罰過重或過輕的情況，故該選項同樣屬于基本原則。而選項A，行政處罰應依法進行，并非從嚴進行。“從嚴”缺乏明確的標準和依據(jù)，可能導致處罰的隨意性和不公正性，不符合行政處罰應遵循法律規(guī)定、保障當事人合法權益的要求，所以該選項不屬于行政處罰適用應遵循的基本原則。綜上，本題答案選A。27、商業(yè)銀行向某企業(yè)因一次性進貨的臨時性資金，需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款是（）。

A.項目貸款

B.臨時流動資金貸款

C.貿(mào)易融資

D.固定資產(chǎn)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同類型貸款的適用場景。下面對各選項進行逐一分析。項目貸款是為某一特定工程項目而發(fā)放的貸款，主要用于固定資產(chǎn)投資等項目建設，并非針對企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需求，所以A選項不符合題意。臨時流動資金貸款是為滿足企業(yè)臨時性、季節(jié)性資金需求而發(fā)放的貸款，企業(yè)因一次性進貨導致臨時性資金需要和支付性資金不足，正契合臨時流動資金貸款的適用范圍，故B選項正確。貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結算相關的短期融資或信用便利，側重于貿(mào)易結算環(huán)節(jié)的資金融通，并非單純解決一次性進貨的資金短缺問題，C選項不正確。固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款，用于購置固定資產(chǎn)等長期資產(chǎn)，而非用于企業(yè)日常一次性進貨的臨時性資金周轉，D選項也不正確。綜上，答案選B。28、某客戶2010年1月5日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】這道題主要考查持有期收益率的計算。首先明確持有期收益率的計算公式為：持有期收益率=（期末資產(chǎn)價值-期初資產(chǎn)價值+持有期間利息收益）÷期初資產(chǎn)價值×100%。在本題中，客戶于2010年1月5日買入理財產(chǎn)品花費10000元，此為期初資產(chǎn)價值；2011年1月5日到期得到11000元，期間分配利息1000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得，持有期收益率=（11000-10000+1000）÷10000×100%=（1000+1000）÷10000×100%=2000÷10000×100%=20%。所以正確答案是B選項。本題關鍵在于準確理解持有期收益率的概念及公式，并能正確從題目中提取所需數(shù)據(jù)進行計算?？忌谟龅酱祟愵}目時，要清晰把握各個數(shù)據(jù)所代表的含義，嚴謹運用公式進行求解，避免因數(shù)據(jù)混淆或計算錯誤而選錯答案。29、企業(yè)信息咨詢業(yè)務不包括（）。

A.項目評估

B.企業(yè)信用評估

C.驗證企業(yè)的注冊資金

D.稅務服務

【答案】：D

【解析】本題主要考查企業(yè)信息咨詢業(yè)務的范疇。對各選項分析如下：A選項項目評估，是評估項目的可行性、效益性等方面，這是企業(yè)在進行投資等活動時很重要的信息咨詢內容，通過項目評估能為企業(yè)決策提供依據(jù)，所以項目評估屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務。B選項企業(yè)信用評估，是對企業(yè)的信用狀況進行評估，這對于企業(yè)在商業(yè)合作、融資等方面有重要意義，能幫助其他主體了解企業(yè)的信用風險等情況，屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務的一部分。C選項驗證企業(yè)的注冊資金，可幫助了解企業(yè)的資本實力和財務狀況，在企業(yè)合作、投資等場景中為各方提供準確的信息，屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務。D選項稅務服務主要是涉及稅收的申報、籌劃、繳納等具體業(yè)務操作，它側重于稅務事務的辦理，而并非是針對企業(yè)信息進行的咨詢服務，不屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務的范疇。綜上，本題答案選D。30、2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進()改革，全面推行商業(yè)化運作．主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行()?！?/p>

A.中國進出口銀行；公開透明的招標制

B.國家開發(fā)銀行；公開透明的招標制

C.中國進出口銀行；責任明確的審批制

D.國家開發(fā)銀行；責任明確的審批制

【答案】：B

【解析】本題主要考查全國金融工作會議關于政策性銀行改革的相關內容。2007年1月在北京召開的全國金融工作會議具有重要的決策意義，明確按照分類指導、“一行一策”原則推進政策性銀行改革。在政策性銀行改革推進順序上，首先推進的是國家開發(fā)銀行改革。國家開發(fā)銀行在我國金融體系中承擔著重要職能，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務，這有助于其更好地適應市場環(huán)境，提高運營效率和競爭力。對于政策性業(yè)務的管理方式，實行公開透明的招標制。這種方式能夠保證政策性業(yè)務在公平、公正、公開的環(huán)境下進行，避免暗箱操作，提高資源配置的合理性和有效性，也有利于提高政策性業(yè)務的質量和效益。所以本題正確答案是B。31、在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。

A.將持有的國債換成企業(yè)債

B.降低核心資本

C.增加風險加權總資產(chǎn)

D.增加附屬資本

【答案】：D

【解析】在分析商業(yè)銀行提高資本充足率的方法這一問題時，需要明確資本充足率的相關概念，即資本充足率等于資本與風險加權總資產(chǎn)的比率。接下來對各選項進行逐一分析。選項A，將持有的國債換成企業(yè)債。國債通常被視為低風險資產(chǎn)，而企業(yè)債風險相對較高。這樣的資產(chǎn)替換會使銀行的風險加權總資產(chǎn)增加。在資本不變的情況下，根據(jù)資本充足率的計算公式，分母增大，資本充足率會降低，所以該選項不符合要求。選項B，降低核心資本。核心資本是銀行資本的重要組成部分，降低核心資本意味著資本總量減少。同樣依據(jù)資本充足率的計算公式，分子減小，資本充足率也會降低，該選項不正確。選項C，增加風險加權總資產(chǎn)。這會直接導致資本充足率計算公式中的分母增大，在資本不變時，資本充足率會隨之下降，因此該選項也不符合題意。選項D，增加附屬資本。附屬資本屬于銀行資本的范疇，增加附屬資本會使資本總量增加。在風險加權總資產(chǎn)不變的情況下，根據(jù)資本充足率的計算公式，分子增大，資本充足率會提高，所以該選項正確。綜上所述，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以通過增加附屬資本的方法來提高資本充足率，答案選D。32、（）應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策相符。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.高管層

D.執(zhí)行董事

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同組織架構在確保銀行業(yè)務活動符合經(jīng)營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策方面的職責。首先分析選項A，股東會是公司的權力機構，主要職責是決定公司的重大事項，如選舉董事、審議批準公司的年度財務預算方案等，并不直接負責確保銀行業(yè)務活動與經(jīng)營戰(zhàn)略等相符，所以A選項不符合要求。接著看選項B，監(jiān)事會的主要職責是對銀行業(yè)務活動及董事、高級管理人員的工作進行監(jiān)督，以保證銀行經(jīng)營活動合法合規(guī)，并不負責直接指導和確保業(yè)務活動與既定戰(zhàn)略和政策相符，所以B選項錯誤。再看選項D，執(zhí)行董事雖然參與銀行的經(jīng)營決策，但不能全面代表整個銀行的高級管理層去確保業(yè)務活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略等保持一致，所以D選項也不正確。而高管層是銀行日常經(jīng)營管理的執(zhí)行機構，他們在董事會的指導下開展工作，需要將董事會制定的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策落實到具體的業(yè)務活動中，確保銀行業(yè)務活動與之相符。因此，本題的正確答案是C選項。33、銀團貸款出現(xiàn)違約風險時，（）應當根據(jù)銀團貸款合同的約定，負責及時召集銀團會議。

A.牽頭行

B.參與行

C.代理行

D.發(fā)行人

【答案】：C

【解析】本題主要考查在銀團貸款出現(xiàn)違約風險時，負責及時召集銀團會議的主體。下面對各選項進行分析：-選項A：牽頭行主要負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額等工作，雖然在銀團貸款的前期組建過程中發(fā)揮重要作用，但并非負責在出現(xiàn)違約風險時召集銀團會議的角色。-選項B：參與行是同意參加銀團，并按約定認購一定貸款份額的銀行。它們主要承擔出資義務，在貸款違約風險處理中并不承擔召集銀團會議這一職責。-選項C：代理行是銀團貸款的管理者，根據(jù)銀團貸款合同的約定履行相關職責。當銀團貸款出現(xiàn)違約風險時，代理行有責任及時召集銀團會議，以便各成員行共同商討應對措施，協(xié)調行動，所以該選項正確。-選項D：發(fā)行人一般是債券等金融工具的發(fā)行主體，與銀團貸款中召集銀團會議的主體無關。綜上所述，本題正確答案是C。34、同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負債業(yè)務；資產(chǎn)業(yè)務

B.資產(chǎn)業(yè)務；負債業(yè)務

C.中間業(yè)務；負債業(yè)務

D.表外業(yè)務；中間業(yè)務

【答案】：A

【解析】同業(yè)存放和存放同業(yè)是商業(yè)銀行運營過程中的兩個重要業(yè)務概念。同業(yè)存放指的是其他金融機構存放在商業(yè)銀行的款項，對于商業(yè)銀行而言，這部分資金是其可利用的資金來源，屬于商業(yè)銀行的被動負債內容，故而應歸類為負債業(yè)務。而存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他金融機構的款項，這是商業(yè)銀行主動進行資金投放的一種方式，目的在于獲取一定收益，具備資產(chǎn)的性質，因此屬于資產(chǎn)業(yè)務。綜合以上分析，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務，存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務，本題應選擇A選項。35、中央銀行進行公開市場操作，若賣出證券，產(chǎn)生影響是()。

A.商業(yè)銀行超額準備金增加，貨幣供應增加

B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應減少

C.信用規(guī)模擴張，貨幣供應量增加?

D.證券價格上漲，貨幣供應量增加

【答案】：B

【解析】本題主要考查中央銀行公開市場操作中賣出證券所產(chǎn)生的影響。這屬于貨幣金融領域的重要知識點，需要考生理解中央銀行公開市場操作與貨幣供應、信用規(guī)模之間的關系。當中央銀行進行公開市場操作并賣出證券時，商業(yè)銀行需要動用超額準備金來購買這些證券。這就導致商業(yè)銀行的超額準備金減少。而商業(yè)銀行可用于放貸的資金量與超額準備金密切相關，超額準備金減少意味著商業(yè)銀行能夠提供的貸款額度下降，進而使得信用規(guī)模收縮。從貨幣供應的角度來看，信用規(guī)模的收縮會使得市場上的貨幣創(chuàng)造能力減弱。因為銀行貸款是貨幣創(chuàng)造的重要途徑，貸款規(guī)模下降，新創(chuàng)造出來的貨幣量就會減少，最終貨幣供應也隨之減少。選項A中說商業(yè)銀行超額準備金增加、貨幣供應增加，與實際情況相反。選項C提到信用規(guī)模擴張、貨幣供應量增加，同樣不符合中央銀行賣出證券后的實際影響。選項D稱證券價格上漲、貨幣供應量增加，由于中央銀行賣出證券會增加證券市場的供給，通常會使證券價格下降，且貨幣供應是減少而非增加。綜上，正確答案是B。36、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(?)。

A.是合法的，因為張某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能

B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用卡使用合法性相關知識的理解與判斷。解題的關鍵在于明確不同信用卡使用行為的性質界定，特別是“惡意透支”的概念。在本題中，張某在使用信用卡時超過規(guī)定限額進行透支，這一行為已超出了正常合理使用信用卡透支功能的范疇。當發(fā)卡銀行再三催討欠款時，張某故意不予理會，并且經(jīng)銀行核查其完全沒有償還能力?！皭阂馔钢А笔侵赋挚ㄈ艘苑欠ㄕ加袨槟康?，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的行為。張某的情況符合惡意透支的特征，其行為顯然是不合法的。選項A僅強調信用卡具有透支功能，但忽略了張某的行為是超過規(guī)定限額且故意不還，并非合法使用透支功能；選項B雖然提到張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡，但惡意透支本身就是不合法的行為，不能以此判定其行為合法；選項D中，題干明確表明是張某本人使用自己的信用卡，不存在冒用他人信用卡的情況。綜上所述，張某的行為是不合法的，因為他惡意透支了信用卡，所以本題答案選C。37、關于商業(yè)銀行的組織架構，下列說法錯誤的是（）。

A.總分行式組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標考核。

B.事業(yè)部制組織架構下，事業(yè)部的整個運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源。

C.矩陣型組織架構下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響

D.矩陣型組織架構下，銀行主要受總行事業(yè)部領導，不受區(qū)域總部的管轄，有助于實現(xiàn)利潤目標。

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構的特點。下面對各選項進行逐一分析。選項A，總分行式組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標考核。這種組織架構層級分明，通過明確各層級的職責和目標，能夠有效地進行業(yè)務管理和績效評估，該選項說法正確。選項B，在事業(yè)部制組織架構下，事業(yè)部的整個運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，各事業(yè)部專注于特定的業(yè)務領域，能夠發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提高運營效率，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源，該選項表述無誤。選項C，矩陣型組織架構中，區(qū)域總部在區(qū)域業(yè)務發(fā)展中起著重要作用，若區(qū)域總部運作失靈，會導致區(qū)域內各項資源調配、業(yè)務協(xié)調等出現(xiàn)問題，進而可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響，此選項說法合理。選項D，矩陣型組織架構下，銀行同時受到總行事業(yè)部和區(qū)域總部的雙重領導。雙重領導可以整合不同方面的資源和優(yōu)勢，但也可能存在職責不清、協(xié)調困難等問題。該選項中說銀行主要受總行事業(yè)部領導，不受區(qū)域總部的管轄是錯誤的。綜上，答案選D。38、下列屬于我國財務公司業(yè)務的是（）。

A.投資不動產(chǎn)

B.代理期貨期權業(yè)務

C.對成員單位貸款

D.吸收存款

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對我國財務公司業(yè)務范圍的了解。財務公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。選項A，投資不動產(chǎn)并非財務公司的核心業(yè)務范疇。財務公司主要圍繞企業(yè)集團內部資金管理和成員單位金融服務開展業(yè)務，投資不動產(chǎn)偏離了其主要功能定位。選項B，代理期貨期權業(yè)務具有較強的專業(yè)性和風險性，通常由專門的金融機構如期貨公司來開展，財務公司一般不涉及此類業(yè)務。選項C，對成員單位貸款是財務公司的重要業(yè)務之一。它能夠為企業(yè)集團成員單位提供資金支持，滿足成員單位在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金需求，促進企業(yè)集團內部資金的合理配置和高效流轉，所以該選項正確。選項D，財務公司只能吸收成員單位的存款，并非像商業(yè)銀行那樣面向社會公眾吸收存款，該選項表述不準確。綜上，答案選C。39、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除?；S對處罰決定不服，準備起訴，以下關于涉訴的說法哪個是正確的？（）

A.應以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責

B.應以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應以三機關共同的上級機關為被告

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政訴訟中被告的確定。依據(jù)《行政訴訟法》相關規(guī)定，兩個以上行政機關作出同一行政行為的，共同作出行政行為的行政機關是共同被告。在本題情境中，某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，聯(lián)合作出對化工廠罰款2萬元并責令其限期拆除的處罰決定，此為三機關共同作出的行政行為。所以，當化工廠對該處罰決定不服提起訴訟時，應當以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告。選項A僅以市環(huán)保局為被告，忽略了衛(wèi)生局和水利局在此次聯(lián)合執(zhí)法中的共同參與，不符合法律規(guī)定；選項C將衛(wèi)生局和水利局列為第三人也是錯誤的，它們是作出行政行為的主體，應作為共同被告；選項D以三機關共同的上級機關為被告更是沒有法律依據(jù)。因此，正確答案是B。40、一個投資者從市場中購買了某一公司債，購買價格為110元，持有三個月后以125元轉讓出去，期間獲得十元利息，該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A

【解析】本題主要考查債券持有期收益率的計算。要計算該投資者的持有期收益率，需先明確其持有債券期間的收益情況，再結合購買價格，按照持有期收益率的計算公式進行計算，最后將計算結果與各選項進行對比得出答案。首先明確持有期收益率的計算公式為：持有期收益率=（賣出價格-買入價格+持有期間利息收入）÷買入價格×（持有天數(shù)÷365天）×100%。從題目中可知，該投資者買入債券的價格為110元，賣出價格為125元，持有期間獲得的利息為10元，持有期限為三個月，由于一年按365天算，三個月約為90天。接下來計算該投資者的持有期收益，賣出價格與買入價格的差值為125-110=15元，加上持有期間獲得的10元利息，總共收益為15+10=25元。然后根據(jù)公式計算持有期收益率，（25÷110）×（365÷90）×100%≈22.7%。最后將計算結果與各選項進行對比，可知正確答案為A選項。41、下列關于銀行章程的表述，錯誤的是（）。

A.無需對股東大會的組成作出制度安排

B.對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排

C.是銀行公司治理的基本文件

D.載明有關法律法規(guī)要求的其它事項

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行章程相關知識的理解。銀行章程是銀行公司治理的基本文件，它具有多方面重要作用。選項B，銀行章程會對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排，這有助于明確銀行內部重要管理崗位人員的選拔、職責等，保障銀行管理體系的有序運行，所以該選項表述正確。選項C，銀行章程作為銀行公司治理的基本文件，規(guī)定了銀行運行的基本規(guī)則和框架，對銀行的各項活動起著根本性的指導作用，此表述無誤。選項D，銀行章程需要載明有關法律法規(guī)要求的其它事項，這是確保銀行運營合法合規(guī)的必要舉措，該選項也正確。而選項A，股東大會是銀行重要的權力機構，銀行章程必須對股東大會的組成作出制度安排，包括股東的資格、權利義務、股東大會的召集、議事規(guī)則等內容，這樣才能保證股東大會的正常運作和發(fā)揮其應有的作用，所以A選項表述錯誤。綜上，本題答案選A。42、下列關于福費廷業(yè)務的特點，說法錯誤的是()。

A.銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

B.出口商買斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權益

C.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現(xiàn)

D.銀行買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險

【答案】：B

【解析】本題主要考查對福費廷業(yè)務特點的理解。破題點在于準確把握福費廷業(yè)務中銀行與出口商的權利義務關系以及票據(jù)處理方式等關鍵特征，以此來判斷各選項的正誤。選項A銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，這是福費廷業(yè)務的重要特點之一。同時，該業(yè)務帶有長期固定利率的融資性質，銀行在開展這項業(yè)務時，會按照事先確定的固定利率為出口商提供融資，所以選項A表述正確。選項B在福費廷業(yè)務中，出口商是將票據(jù)賣斷給銀行，即放棄了對所出售票據(jù)的一切權益，而不是保有對票據(jù)的部分權益。這是福費廷業(yè)務區(qū)別于其他融資業(yè)務的一個顯著特征，所以選項B表述錯誤。選項C福費廷業(yè)務是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現(xiàn)。無追索權意味著銀行在貼現(xiàn)后，即使票據(jù)出現(xiàn)拒付等情況，也不能向出口商進行追索，所以選項C表述正確。選項D銀行買斷票據(jù)后，就相當于承擔了票據(jù)后續(xù)可能出現(xiàn)的拒付風險。一旦票據(jù)到期無法得到兌付，銀行就要自行承擔損失，所以選項D表述正確。綜上，本題答案選B。43、()叫看跌期權。

A.買進商品期貨合約的期權

B.買進金融資產(chǎn)權利的期權

C.賣出金融資產(chǎn)權利的期權

D.賣出商品期貨合約的期權

【答案】：C

【解析】本題主要考查看跌期權的定義。看跌期權是金融領域的一個重要概念，對于理解金融市場的交易機制和風險管理具有重要意義。選項A，買進商品期貨合約的期權，這其實是一種做多的期權操作，預期商品期貨價格會上漲，并非看跌期權，所以A選項錯誤。選項B，買進金融資產(chǎn)權利的期權，其本質也是基于對金融資產(chǎn)價格上漲的預期，希望通過行使權利以約定價格買入金融資產(chǎn)并在后續(xù)價格上漲時獲利，并非看跌期權，故B選項錯誤。選項C，賣出金融資產(chǎn)權利的期權，即看跌期權。持有看跌期權的投資者預期金融資產(chǎn)價格將下跌，當市場價格果真如預期下跌時，期權持有者就可以按照約定價格賣出金融資產(chǎn)，從而獲利，所以C選項正確。選項D，賣出商品期貨合約的期權，和買進商品期貨合約的期權類似，它并不是對價格下跌的預期體現(xiàn)，不屬于看跌期權的范疇，因此D選項錯誤。綜上，答案選C。44、票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。

A.票據(jù)延伸業(yè)務

B.票據(jù)一級市場業(yè)務

C.票據(jù)二級市場業(yè)務

D.票據(jù)發(fā)行業(yè)務

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對票據(jù)貼現(xiàn)所屬業(yè)務類型的理解。首先，我們來分析各個選項。票據(jù)延伸業(yè)務通常是圍繞票據(jù)基本業(yè)務衍生出的一些相關服務，與票據(jù)貼現(xiàn)的本質業(yè)務性質不同，故A選項不符合。票據(jù)一級市場業(yè)務主要是票據(jù)的發(fā)行和初始交易，重點在于票據(jù)的首次產(chǎn)生和投入市場，而票據(jù)貼現(xiàn)并非處于這個環(huán)節(jié)，所以B選項也不正確。票據(jù)發(fā)行業(yè)務強調的是票據(jù)的初次發(fā)行過程，這和貼現(xiàn)的概念不相符，D選項也被排除。票據(jù)二級市場業(yè)務是指已經(jīng)發(fā)行的票據(jù)在不同主體之間進行轉讓、交易的市場。票據(jù)貼現(xiàn)是持票人將未到期的票據(jù)轉讓給銀行以獲取資金，這本質上就是票據(jù)在市場中的一種轉讓交易行為，完全符合票據(jù)二級市場業(yè)務的定義。因此，答案選C。45、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】本題考查金融工具相關知識。解題的關鍵在于準確理解各選項所代表金融工具的特點，并與題干中描述的“以貼現(xiàn)方式出售給投資者、短期無擔保的信用憑證”進行匹配。選項A，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券。它通常有明確的票面利率和到期日期，一般不是以貼現(xiàn)方式出售，并且是有一定期限的債務憑證，并非短期無擔保的信用憑證，所以A選項不符合要求。選項B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它是以銀行信用為基礎的，并非無擔保，所以B選項不正確。選項C，大額可轉讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的、可以在市場上轉讓流通的一定期限的銀行存款憑證。它并非以貼現(xiàn)方式出售，且是有銀行信用支持的，不符合短期無擔保的特點，所以C選項也不符合。選項D，商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無擔保的信用憑證，其特點與題干描述完全相符，所以本題答案選D。46、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行承諾業(yè)務的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務。選項A，備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，它是銀行擔保業(yè)務的一種類型，并非承諾業(yè)務。選項B，銀行保函是銀行應申請人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責任或義務時，由銀行代其履行一定金額、一定時限范圍內的某種支付責任或經(jīng)濟賠償責任，屬于擔保類業(yè)務，并非承諾業(yè)務。選項C，開立信貸證明是商業(yè)銀行應客戶的要求，向招標人出具的、用于參與大型建設項目投標中招標人對投標人進行資格預審的書面文件，屬于承諾業(yè)務范疇，所以該選項正確。選項D，不可撤銷信用證是指信用證一經(jīng)開出，在有效期內，未經(jīng)受益人及有關當事人的同意，開證行不能片面修改和撤銷，只要受益人提供的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行必須履行付款義務，它屬于信用證業(yè)務，并非承諾業(yè)務。綜上，本題正確答案為C。47、通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失來進行市場風險分析的方法是（）。

A.壓力測試

B.VaR分析

C.敏感性分析

D.情景分析

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同市場風險分析方法的定義和特點。下面對各選項進行逐一分析：A選項壓力測試，它主要是通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，來評估金融機構在極端市場條件下的承受能力和風險狀況，符合題干描述。B選項VaR分析，即風險價值分析，它是指在一定的置信水平下，某一金融資產(chǎn)或證券組合在未來特定的一段時間內的最大可能損失，并非針對極端不利情況的潛在損失估算，所以該選項不正確。C選項敏感性分析，主要是研究單個或多個風險因素的變化對金融產(chǎn)品或投資組合價值的影響程度，重點在于分析風險因素的變動敏感性，并非估算極端不利情況的潛在損失，因此該選項不符合題意。D選項情景分析，通常是設定不同的情景，包括正常情景和極端情景等，分析各種情景下資產(chǎn)組合的可能價值變化，但并不專注于對極端不利情況造成的潛在損失進行估算，所以該選項也不正確。綜上，本題答案選A。48、關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.CDs市場是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場

B.CDs記名而且不可以轉讓

C.CDs面額一般較小

D.CDs不可提前支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對可轉讓大額定期存單（CDs）及其市場的理解。下面對本題各選項進行詳細分析：-A選項：CDs市場不僅包括可轉讓大額定期存單的轉讓市場，還涵蓋發(fā)行市場。它是一個集發(fā)行與交易于一體的金融市場，所以該選項說法錯誤。-B選項：CDs具有不記名且可以在二級市場上自由轉讓的特點，這也是它區(qū)別于普通定期存款的重要特性之一，因此該選項表述有誤。-C選項：CDs面額一般較大，通常是為了滿足機構投資者等大額資金持有者的投資需求，并非面額較小，此選項不符合實際情況。-D選項：CDs不可提前支取，只能在二級市場上流通轉讓，這一特性保證了資金在一定期限內的穩(wěn)定性，該選項說法正確。綜上，正確答案是D。49、銀行的市場風險不包括（）。

A.流動風險

B.匯率風險

C.商品價格風險

D.股票價格風險

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行市場風險的范疇。銀行市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。選項B匯率風險，由于匯率的波動會對銀行的外匯資產(chǎn)和負債價值產(chǎn)生影響，從而帶來損失的可能性，屬于市場風險。選項C商品價格風險，商品價格的不穩(wěn)定變化會使銀行在相關業(yè)務中面臨損失風險，是市場風險的一部分。選項D股票價格風險，股票價格的漲跌會直接影響銀行持有的股票資產(chǎn)價值以及相關業(yè)務的收益情況，也屬于市場風險。而選項A流動風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險，它與市場價格的變動并無直接關聯(lián)，不屬于市場風險范疇。所以本題答案選A。50、在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.董事會辦公室

C.高級管理層

D.董事

【答案】：C"

【解析】在商業(yè)銀行公司治理體系中，各主體有著明確的職責分工。本題考查的是負責具體執(zhí)行董事會決策的主體。董事會秘書主要負責處理董事會的日常事務、協(xié)調信息披露等工作，并不承擔執(zhí)行董事會決策的具體職責，所以A選項不符合。董事會辦公室是為董事會提供服務和支持的內部機構，承擔組織會議、文件管理等事務性工作，并非執(zhí)行決策的主體，B選項也不正確。董事是董事會的組成人員，主要職責是參與董事會的決策制定過程，而不是直接執(zhí)行決策，D選項同樣不符合。高級管理層是商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的執(zhí)行機構，他們負責將董事會制定的戰(zhàn)略、決策等具體落實到實際運營中，推動銀行各項業(yè)務的開展，所以負責具體執(zhí)行董事會決策的是高級管理層，C選項正確。"第二部分多選題(30題)1、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用的方法有（）。

A.資產(chǎn)久期分析策略

B.負債久期分析策略

C.風險免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風險管理策略

【答案】：C

【解析】這道題考查的是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中利用久期管理可采用的方法。破題點在于理解每個選項所代表的策略與久期管理的關聯(lián)。選項A資產(chǎn)久期分析策略，它主要側重于對資產(chǎn)久期進行單純分析，只是久期管理前期的一項基礎工作，并非能直接有效運用到久期管理的完整方法，所以該選項不符合。選項B負債久期分析策略，同樣只是專注于負債久期的分析層面，和資產(chǎn)久期分析策略類似，屬于前期分析工作，不能作為久期管理的具體手段，故該選項也不正確。選項C風險免疫管理策略，它是通過構建資產(chǎn)組合，使資產(chǎn)的久期與負債的久期相匹配，這樣可以有效降低利率波動帶來的風險，是久期管理中非常重要且實用的方法。當利率發(fā)生變動時，資產(chǎn)和負債的價值變化能夠相互抵消，從而實現(xiàn)風險免疫，因此該選項正確。選項D成本分析策略，其核心是對成本進行分析，主要圍繞成本的核算、控制等方面，與久期管理所關注的利率風險和資產(chǎn)負債期限匹配等內容并無直接關聯(lián)，所以該選項錯誤。選項E久期缺口風險管理策略，雖然與久期有關，但它主要是衡量銀行資產(chǎn)負債的利率敏感性，并非一種全面的久期管理方法，更多的是用于評估和監(jiān)測，而不是實際的管理操作，所以該選項不合適。綜上，本題正確答案為C。2、下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人？（）

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

【答案】：AB

【解析】該題主要考查對完全民事行為能力人的判斷。依據(jù)我國法律規(guī)定，成年人為完全民事行為能力人，能夠獨立實施民事法律行為；十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。選項A中30周歲的甲，屬于成年人，即便沒有正式收入來源，也屬于完全民事行為能力人。選項B里17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源，符合“十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人”這一規(guī)定。選項C中15周歲的丙，雖以勞動收入為主要生活來源，但未達到十六周歲，不屬于視為完全民事行為能力人的范疇。選項D中不能完全辨認自己行為的精神病人丁，屬于限制民事行為能力人。選項E中12周歲兒童戊，屬于限制民事行為能力人。所以本題正確答案為AB。3、商業(yè)銀行債券投資的風險主要包括（）。

A.價格風險

B.流動性風險

C.穩(wěn)定性風險

D.政治風險

E.操作風險

【答案】：ABD

【解析】商業(yè)銀行債券投資的風險是一個重要的知識點，需要準確把握不同風險類型。本題的正確答案為ABD。選項A價格風險是指由于市場利率波動等因素導致債券價格變動，從而使投資者面臨損失的可能性。債券價格與市場利率呈反向變動關系，利率上升，債券價格下降，投資者可能遭受資本損失。選項B流動性風險也是債券投資中不可忽視的。它是指債券持有者在需要變現(xiàn)時，無法以合理價格迅速賣出債券的風險。如果債券市場交易不活躍，投資者可能難以快速找到買家，或者不得不以較低價格出售債券。選項C穩(wěn)定性風險并不是商業(yè)銀行債券投資的主要風險類型。穩(wěn)定性通常更多地與金融機構自身的經(jīng)營穩(wěn)定性相關，而非債券投資特有的風險。選項D政治風險會對債券投資產(chǎn)生重大影響。政治局勢的不穩(wěn)定、政策的變動等都可能影響債券的價值和投資者的收益。例如，政府出臺不利于債券市場的政策，可能導致債券價格下跌。選項E操作風險主要側重于銀行內部操作流程、人員和系統(tǒng)等方面的失誤或不當行為所引發(fā)的風險，并非債券投資本身的典型風險。因此本題應選ABD。4、風險成本控制指標是銀行績效考核指標體系構成之一，該指標包括（）。

A.案件風險率

B.不良貸款率

C.資本充足率

D.撥備覆蓋率

E.杠桿率

【答案】：ABCD

【解析】風險成本控制指標是銀行績效考核指標體系的重要組成部分，其涵蓋多個方面，考核銀行運營的風險狀況與穩(wěn)健程度。本題的正確答案是ABCD。選項A，案件風險率衡量銀行內部案件發(fā)生的可能性和頻率，是反映銀行內部控制有效性和合規(guī)經(jīng)營水平的重要指標，案件風險率高會增加銀行的潛在損失，因此屬于風險成本控制指標。選項B，不良貸款率體現(xiàn)銀行信貸資產(chǎn)的質量，不良貸款率上升意味著銀行面臨的信用風險增大，可能導致?lián)p失增加，是控制風險成本的關鍵指標之一。選項C，資本充足率反映銀行資本的穩(wěn)健性與應對風險的能力。銀行需維持足夠的資本來抵御各種風險，資本充足率不足會使銀行在風險來臨時陷入困境，所以是風險成本控制的重要指標。選項D，撥備覆蓋率反映銀行對不良貸款的覆蓋程度，充足的撥備可緩沖不良貸款造成的損失，降低銀行風險成本。而選項E，杠桿率主要衡量銀行的負債經(jīng)營程度和風險承擔能力，它并非直接體現(xiàn)風險成本控制，主要關注銀行資本與總資產(chǎn)的比例關系，與風險成本控制指標的核心關聯(lián)度相對較低，故不選。5、以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架的特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的（）

A.經(jīng)營決策權

B.業(yè)務管理權

C.資源調度權

D.績效考核權

E.獨立自主權

【答案】：ABCD

【解析】本題考查以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架中總行按業(yè)務設立的事業(yè)部所行使的權力。在這種組織構架下，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務設立若干事業(yè)部。選項A，經(jīng)營決策權是事業(yè)部對本業(yè)務線的經(jīng)營方向、戰(zhàn)略規(guī)劃等進行決策的權力，這是事業(yè)部有效開展業(yè)務的基礎，擁有經(jīng)營決策權才能根據(jù)市場變化和業(yè)務特點制定合適的經(jīng)營策略，所以事業(yè)部應行使經(jīng)營決策權。選項B，業(yè)務管理權指事業(yè)部對本業(yè)務線的具體業(yè)務操作、流程等進行管理的權力，通過有效的業(yè)務管理可以提高業(yè)務運營效率和質量，確保業(yè)務的順利開展，因此事業(yè)部需要行使業(yè)務管理權。選項C，資源調度權是事業(yè)部根據(jù)業(yè)務發(fā)展的需要，對人力、物力、財力等資源進行合理調配的權力，合理的資源調度可以使資源得到最優(yōu)配置，提高業(yè)務的競爭力，所以事業(yè)部應具備資源調度權。選項D，績效考核權是事業(yè)部對本業(yè)務線員工的工作績效進行考核的權力，通過科學的績效考核可以激勵員工積極工作，提高工作效率和業(yè)務水平，進而促進業(yè)務線的發(fā)展，故事業(yè)部需要行使績效考核權。而選項E，獨立自主權表述過于寬泛和絕對，在事業(yè)部制組織構架中，事業(yè)部雖然有一定的自主權，但并非擁有完全的獨立自主權，它仍要在總行的整體戰(zhàn)略和框架下開展工作。所以本題正確答案選ABCD。6、《行政許可法》中規(guī)定的行政許可申請人的權利有那些（）

A.公民、法人或者其他組織符合法定條件或標準的，有依法取得行政許可的權利，行政機關不得歧視

B.公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權

C.公民、法人或者其他