中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升打印大全第一部分單選題(50題)1、一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進(jìn)出口貿(mào)易影響的說法正確的是（）。

A.有利于本國商品的出口

B.有利于增加貿(mào)易的順差

C.有利于減少貿(mào)易逆差

D.有利于外國商品的進(jìn)口

【答案】：D

【解析】本題主要考查一國貨幣對外升值后對進(jìn)出口貿(mào)易的影響。當(dāng)一國貨幣對外升值時(shí)，意味著同樣數(shù)量的本幣可以兌換更多的外幣。對于選項(xiàng)A，本幣升值后，在國際市場上，本國商品以外幣計(jì)價(jià)會變得更貴。這會導(dǎo)致外國消費(fèi)者購買本國商品的成本增加，從而使得本國商品在國際市場上的競爭力下降，不利于本國商品的出口，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，貿(mào)易順差是指出口大于進(jìn)口，由于本幣升值不利于出口且利于進(jìn)口，那么出口會減少，進(jìn)口會增加，出口額和進(jìn)口額的差值會變小甚至可能變?yōu)樨?fù)值，即不利于增加貿(mào)易順差，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，貿(mào)易逆差是指進(jìn)口大于出口，本幣升值使進(jìn)口增加、出口減少，會進(jìn)一步擴(kuò)大進(jìn)口與出口的差距，不利于減少貿(mào)易逆差，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，本幣升值后，外國商品以本幣計(jì)價(jià)會變得相對便宜，本國消費(fèi)者購買外國商品的成本降低，因此有利于外國商品的進(jìn)口，選項(xiàng)D正確。綜上，本題正確答案是D。2、在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

A.國內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務(wù)

C.二級清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】這是一道針對代理證券資金清算業(yè)務(wù)中特定業(yè)務(wù)概念的選擇題。破題點(diǎn)在于對每個(gè)選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)概念的準(zhǔn)確理解，從而與題干中描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行匹配。首先看選項(xiàng)A，國內(nèi)聯(lián)行清算主要是國內(nèi)銀行系統(tǒng)內(nèi)不同機(jī)構(gòu)之間的資金清算，并非證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間的資金往來業(yè)務(wù)，所以不符合題意。選項(xiàng)B，一級清算業(yè)務(wù)正是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)，與題干描述完全契合，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，二級清算業(yè)務(wù)通常是證券公司與下屬營業(yè)部之間的資金清算，并非與證券登記結(jié)算公司的業(yè)務(wù)，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，代收代付業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)接受客戶委托，代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜，和題干中所描述的證券公司與證券登記結(jié)算公司的資金往來業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，此選項(xiàng)也不符合。綜上，答案選B。因?yàn)橹挥幸患壡逅銟I(yè)務(wù)符合各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間資金往來業(yè)務(wù)這一特征，而其他選項(xiàng)均與題干描述的業(yè)務(wù)不相符。3、ARROW評價(jià)體系的實(shí)際含義是（）。

A.以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對ARROW評價(jià)體系實(shí)際含義的理解。ARROW評價(jià)體系是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管，能讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)將重點(diǎn)聚焦于金融機(jī)構(gòu)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，合理分配監(jiān)管資源，以更具針對性和前瞻性的方式開展監(jiān)管活動。這種監(jiān)管體系有助于提高監(jiān)管效率，精準(zhǔn)識別金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營中的潛在風(fēng)險(xiǎn)。與之相比，以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系主要側(cè)重于資源的配置；以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管更關(guān)注具體操作流程；以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的監(jiān)管側(cè)重于宏觀經(jīng)濟(jì)因素。所以本題正確答案是A。4、盧某是銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產(chǎn)的資信證明，盧某的行為構(gòu)成（）。

A.偽造金融票證罪

B.非法出具金融票據(jù)罪

C.非法出具資信證明罪

D.偽造貨幣罪

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融犯罪罪名的理解與區(qū)分。盧某作為銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產(chǎn)的資信證明。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行分析。A選項(xiàng)偽造金融票證罪，通常是指仿照真實(shí)的金融票證的樣式、圖案、色彩等特征，非法制造假的金融票證的行為。本題中盧某并非是偽造票證，而是違規(guī)出具，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)非法出具金融票據(jù)罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。盧某作為銀行工作人員，違反規(guī)定私下為李某辦理資信證明，符合該罪的構(gòu)成要件，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)在我國《刑法》中并沒有“非法出具資信證明罪”這一獨(dú)立罪名，資信證明屬于金融票據(jù)范疇，應(yīng)適用非法出具金融票據(jù)罪，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)偽造貨幣罪，指的是仿照貨幣的樣式、圖案、色彩等特征非法制造假貨幣，冒充真貨幣的行為。本題涉及的是資信證明，并非貨幣，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。5、一般情況下，當(dāng)中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款時(shí)，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存就會（）。

A.不確定

B.不變

C.減少

D.增加

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存的變化情況。當(dāng)中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款時(shí)，意味著商業(yè)銀行獲得了更多的資金。這些資金可以增加商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，而存款準(zhǔn)備金包含商業(yè)銀行在中央銀行的存款以及現(xiàn)金庫存。從資金流動角度看，中央銀行發(fā)放貸款后，商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金增多，為了滿足監(jiān)管要求和自身運(yùn)營的穩(wěn)健性，會將部分資金存入中央銀行，使得在中央銀行的存款增加；同時(shí)，也可能增加現(xiàn)金庫存以應(yīng)對日常業(yè)務(wù)需求。所以，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存必然會增加。因此，正確答案是D選項(xiàng)。6、下列選項(xiàng)不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的是()。

A.銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公平、有序競爭原則

B.在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段

C.可以免費(fèi)向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的理解。在銀行業(yè)競爭中，需要遵循一定的法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。選項(xiàng)A，銀行業(yè)同業(yè)之間堅(jiān)持公平、有序競爭原則，這是維護(hù)整個(gè)銀行業(yè)市場健康穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)，只有保證公平有序，才能避免惡性競爭帶來的市場混亂，符合規(guī)定。選項(xiàng)B，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中不使用不正當(dāng)競爭手段，這是確保銀行業(yè)務(wù)正常開展、保障客戶利益和市場秩序的必要要求，若使用不正當(dāng)手段，會破壞市場公平，影響行業(yè)形象，所以該項(xiàng)符合規(guī)定。選項(xiàng)C，免費(fèi)向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息，雖然看上去是為客戶提供便利，但可能存在信息泄露、不正當(dāng)競爭等潛在風(fēng)險(xiǎn)，并且可能違反相關(guān)的金融監(jiān)管規(guī)定，不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭的規(guī)定。選項(xiàng)D，銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，這是保護(hù)同業(yè)機(jī)構(gòu)商業(yè)機(jī)密和正常經(jīng)營秩序的體現(xiàn)，符合規(guī)定。綜上，不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的選項(xiàng)是C。7、“受人之托，代人理財(cái)”，這是形容()的業(yè)務(wù)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。選項(xiàng)A，金融資產(chǎn)管理公司主要是收購、管理、處置銀行不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失，其核心業(yè)務(wù)并非“受人之托，代人理財(cái)”。選項(xiàng)B，信托公司是依照《中華人民共和國信托法》和《信托公司管理辦法》設(shè)立的主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，信托業(yè)務(wù)本質(zhì)就是接受委托人的委托，為受益人的利益或特定目的，對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分，符合“受人之托，代人理財(cái)”的描述，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，金融租賃公司主要是通過提供融資租賃服務(wù)，滿足企業(yè)設(shè)備購置、技術(shù)更新等方面的資金需求，并非基于受托理財(cái)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，貨幣經(jīng)紀(jì)公司是為金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易、貨幣市場交易、債券市場交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要起到中介作用，與“受人之托，代人理財(cái)”的業(yè)務(wù)模式不相關(guān)。綜上，正確答案是B。8、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是()。

A.境內(nèi)外自然人和法人

B.境外金融機(jī)構(gòu)

C.境內(nèi)外上市公司

D.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象。貨幣經(jīng)紀(jì)公司是專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A，境內(nèi)外自然人和法人范圍過于寬泛，貨幣經(jīng)紀(jì)公司主要是在金融機(jī)構(gòu)之間開展業(yè)務(wù)，并非服務(wù)于所有自然人和法人，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，境外金融機(jī)構(gòu)表述片面，貨幣經(jīng)紀(jì)公司不僅服務(wù)于境外金融機(jī)構(gòu)，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)同樣也是其服務(wù)對象，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，境內(nèi)外上市公司只是眾多市場主體中的一部分，并非貨幣經(jīng)紀(jì)公司的特定服務(wù)對象，該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)是貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象，貨幣經(jīng)紀(jì)公司通過為金融機(jī)構(gòu)提供專業(yè)化的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，促進(jìn)金融市場的資金流動和交易效率，因此該選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。9、下列關(guān)于利率的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.名義利率沒有考慮通貨膨脹對利息的影響

B.在通脹條件下，實(shí)際利率是不易被觀察到的

C.反映借款成本和貸款收益的是名義利率

D.實(shí)際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率

【答案】：C

【解析】本題可依據(jù)利率相關(guān)概念，對各選項(xiàng)逐一分析來判斷對錯(cuò)。A選項(xiàng)，名義利率是未剔除通貨膨脹因素的利率，也就是沒有考慮通貨膨脹對利息的影響，該表述正確。在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中，名義利率是直觀呈現(xiàn)的利率數(shù)值。B選項(xiàng)，實(shí)際利率是考慮通貨膨脹因素后的利率，由于通貨膨脹率難以精確衡量且處于動態(tài)變化中，所以在通脹條件下，實(shí)際利率不易被直接觀察到，該表述無誤。C選項(xiàng)，反映借款成本和貸款收益的應(yīng)該是實(shí)際利率，而不是名義利率。因?yàn)槊x利率沒有考慮通貨膨脹的影響，只有實(shí)際利率才能真實(shí)反映資金的實(shí)際價(jià)值和借貸雙方的實(shí)際收益與成本情況，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，實(shí)際利率的定義就是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率，此表述正確。綜上，答案選C。10、下列因素可能影響匯率變動，使得本幣貶值的是（）

A.本國出現(xiàn)大幅國際收支順差

B.本國利率水平上升

C.國家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹

D.國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定，擁有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響匯率變動并使本幣貶值的因素。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，當(dāng)本國出現(xiàn)大幅國際收支順差時(shí)，意味著出口大于進(jìn)口，外匯收入增加，外匯市場上對本幣的需求會上升，從而推動本幣升值，而不是貶值，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，本國利率水平上升，會吸引外國資金流入，使市場上對本幣的需求增加，進(jìn)而導(dǎo)致本幣升值，并非貶值，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，若國家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹，物價(jià)水平會大幅上漲，本國商品在國際市場上的價(jià)格相對提高，出口競爭力下降，出口減少；同時(shí)，外國商品價(jià)格相對較低，進(jìn)口增加，導(dǎo)致國際收支逆差，外匯市場上對本幣的需求減少，本幣就會貶值，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定且擁有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，會增強(qiáng)投資者對該國貨幣的信心，吸引外資流入，增加對本幣的需求，促使本幣升值，而不是貶值，該選項(xiàng)不符合要求。綜上，答案選C。11、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型貸款定義的理解與區(qū)分。在金融領(lǐng)域，不同類型的貸款對應(yīng)著不同的風(fēng)險(xiǎn)程度和特征。可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。次級類貸款是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。而關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。題干描述“盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素”，這與關(guān)注類貸款的定義相契合。所以本題正確答案為B選項(xiàng)。12、下列不屬于信用卡主要功能的是（）

A.消費(fèi)信貸

B.儲蓄功能

C.存取現(xiàn)金

D.支付結(jié)算

【答案】：B

【解析】本題主要考查對信用卡主要功能的理解和掌握。信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務(wù)。接下來對本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，消費(fèi)信貸是信用卡的重要功能之一。消費(fèi)者在購物消費(fèi)時(shí)，可使用信用卡進(jìn)行透支消費(fèi)，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款即可，這為消費(fèi)者提供了短期的資金融通，滿足了其消費(fèi)需求，所以選項(xiàng)A屬于信用卡主要功能。選項(xiàng)B，儲蓄功能通常是指將資金存入銀行等金融機(jī)構(gòu)，以獲取利息收益等。而信用卡的本質(zhì)是一種信用支付工具，它不具備儲蓄功能，存入信用卡賬戶的資金一般不會產(chǎn)生利息收益，反而有些信用卡取出溢繳款還可能會收取手續(xù)費(fèi)，所以選項(xiàng)B不屬于信用卡主要功能。選項(xiàng)C，信用卡具有存取現(xiàn)金的功能。持卡人可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)或ATM機(jī)上進(jìn)行現(xiàn)金的存入與取出操作，方便了持卡人的資金使用，因此選項(xiàng)C屬于信用卡主要功能。選項(xiàng)D，支付結(jié)算是信用卡最常見的功能之一。在日常消費(fèi)中，持卡人可以使用信用卡在各類商戶進(jìn)行刷卡消費(fèi)，通過銀行系統(tǒng)進(jìn)行資金的結(jié)算，實(shí)現(xiàn)了便捷的支付過程，所以選項(xiàng)D也屬于信用卡主要功能。綜上所述，不屬于信用卡主要功能的是選項(xiàng)B。13、根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可以分為（）

A.社會保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

B.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

D.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】這是一道考查保險(xiǎn)分類知識的題目，關(guān)鍵在于依據(jù)保險(xiǎn)實(shí)施方式來判斷正確選項(xiàng)。選項(xiàng)A中，社會保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)并非按照保險(xiǎn)實(shí)施方式劃分。社會保險(xiǎn)是國家為保障社會成員基本生活而強(qiáng)制推行的社會保障制度；普通保險(xiǎn)一般指商業(yè)保險(xiǎn)，是基于商業(yè)原則自愿訂立合同的保險(xiǎn)形式，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B里，原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)是從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的角度進(jìn)行劃分。原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)；再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人，因此B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)是按照保險(xiǎn)標(biāo)的來劃分。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，故C選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，自愿保險(xiǎn)是投保人與保險(xiǎn)人在平等自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，通過訂立保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系；強(qiáng)制保險(xiǎn)是國家基于社會政策或法律的需要，強(qiáng)制實(shí)施的保險(xiǎn)。這兩者是根據(jù)保險(xiǎn)實(shí)施方式進(jìn)行的分類，所以本題正確答案是D。14、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】本題考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)申請作出書面決定的時(shí)間規(guī)定。對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)需遵循明確的時(shí)間要求來作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。這一規(guī)定旨在確保監(jiān)管工作的高效性與規(guī)范性，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營的有序性和穩(wěn)定性。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。選項(xiàng)A的1個(gè)月時(shí)間過短，難以完成對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更、終止申請的全面審核；選項(xiàng)B的2個(gè)月也不符合實(shí)際要求的時(shí)限；選項(xiàng)D的4個(gè)月超出了規(guī)定時(shí)間。因此，正確答案是C。15、以下關(guān)于票據(jù)特征的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.票據(jù)權(quán)利、義務(wù)的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上所記載的文字內(nèi)容為準(zhǔn)，不得以票據(jù)以外的任何事項(xiàng)來變更其效力

B.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力不產(chǎn)生影響

C.票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一

D.票據(jù)權(quán)利的行使是以持有票據(jù)為必要，持票人需要證明其取得票據(jù)的原因

【答案】：D

【解析】本題考查票據(jù)特征相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個(gè)選項(xiàng)所描述的票據(jù)特征，并判斷其正確性。A選項(xiàng)，票據(jù)是文義證券，票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須嚴(yán)格依據(jù)票據(jù)上記載的文字內(nèi)容來確定，不能用票據(jù)以外的事項(xiàng)變更其效力，該表述符合票據(jù)的文義性特征，是正確的。B選項(xiàng)，票據(jù)具有無因性，票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系的存在與否及是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力沒有影響，此說法正確地體現(xiàn)了票據(jù)無因性的特點(diǎn)。C選項(xiàng)，流通性是票據(jù)的基本特征之一，通過票據(jù)的流通可以促進(jìn)資金的周轉(zhuǎn)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這一表述是正確的。D選項(xiàng)，票據(jù)權(quán)利的行使以持有票據(jù)為必要，但持票人無需證明其取得票據(jù)的原因，這是由票據(jù)的無因性決定的，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。16、下列業(yè)務(wù)中，我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)（）。

A.向非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)投資

B.信托或者股票業(yè)務(wù)

C.購置非自用不動產(chǎn)

D.同業(yè)拆借

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可從事的業(yè)務(wù)范圍。依據(jù)我國金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)，對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展有嚴(yán)格規(guī)定。選項(xiàng)A，向非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)投資存在較高風(fēng)險(xiǎn)，可能會使銀行資金過度集中于特定企業(yè)，增加銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，不利于金融體系的穩(wěn)定，所以我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)不允許向非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)投資。選項(xiàng)B，信托和股票業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性和風(fēng)險(xiǎn)性，與商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)性質(zhì)差異較大。為了防范風(fēng)險(xiǎn)、保障金融市場的穩(wěn)定，商業(yè)銀行不得從事信托或者股票業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，購置非自用不動產(chǎn)會占用銀行大量資金，并且不動產(chǎn)市場存在波動風(fēng)險(xiǎn)，可能影響銀行的資金流動性和資產(chǎn)質(zhì)量，因此商業(yè)銀行一般不被允許購置非自用不動產(chǎn)。選項(xiàng)D，同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間短期的資金融通行為，主要用于調(diào)節(jié)臨時(shí)性資金余缺。這一業(yè)務(wù)可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的資金合理流動，提高資金使用效率，是我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)。綜上所述，正確答案是D。17、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。

A.人民法院

B.接管組織

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【答案】：B

【解析】本題主要考查被接管商業(yè)銀行經(jīng)營管理權(quán)力的行使主體。我們需要依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)知識對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。首先來看選項(xiàng)A，人民法院主要負(fù)責(zé)司法審判工作，其職能在于處理各類案件、維護(hù)法律秩序和社會公平正義，并不直接行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，所以選項(xiàng)A不符合要求。選項(xiàng)C，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要履行制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管職責(zé)，并非直接參與商業(yè)銀行的日常經(jīng)營管理，因此選項(xiàng)C也不正確。選項(xiàng)D，該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層，在銀行被接管的情況下，其原有的經(jīng)營管理權(quán)力已被限制或暫時(shí)剝奪，不能行使銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，所以選項(xiàng)D也不合適。而選項(xiàng)B，當(dāng)商業(yè)銀行被接管時(shí)，接管組織會依照相關(guān)規(guī)定對銀行的經(jīng)營管理進(jìn)行全面接管，以保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和保護(hù)存款人的利益，所以應(yīng)由接管組織行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。綜上，本題的正確答案是B。18、（）的建立，進(jìn)一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強(qiáng)了銀行業(yè)競爭力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長效機(jī)制。

A.存款保險(xiǎn)制度

B.最后貸款人制度

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融概念及其作用的理解，關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表制度的主要特點(diǎn)和功能，并與題目中所描述的提升金融體系穩(wěn)健性等作用相匹配。選項(xiàng)A，存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依照規(guī)定對存款人進(jìn)行及時(shí)償付，這一制度的建立進(jìn)一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性。它使得銀行在吸收存款時(shí)更具公信力，增強(qiáng)了銀行業(yè)競爭力。同時(shí)保障了存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，也建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長效機(jī)制，與題目描述相符。選項(xiàng)B，最后貸款人制度主要是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動性危機(jī)時(shí)，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止金融機(jī)構(gòu)倒閉引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)在于解決金融機(jī)構(gòu)短期內(nèi)的資金流動性問題，并非直接針對保障存款人利益和提升金融體系整體穩(wěn)健性等方面，與題目表述不符。選項(xiàng)C，公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣、調(diào)節(jié)市場流動性的主要貨幣政策工具，通過買賣有價(jià)證券來影響貨幣供應(yīng)量和市場利率，主要是用于宏觀貨幣政策調(diào)控，沒有直接體現(xiàn)出保障存款人利益、完善金融安全網(wǎng)等作用，故不符合題意。選項(xiàng)D，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管強(qiáng)調(diào)對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面、持續(xù)的監(jiān)督管理，確保金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、控制風(fēng)險(xiǎn)，但它是一種外部監(jiān)管手段，沒有像存款保險(xiǎn)制度那樣直接保障存款人利益以及從制度層面完善金融安全網(wǎng)、建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長效機(jī)制，因此也不符合題目要求。綜上，正確答案是A。19、（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。

A.平均分配

B.隨機(jī)分配

C.自上而下

D.自下而上

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同經(jīng)濟(jì)資本分配模式特點(diǎn)的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表分配模式的特征，并與題干中描述的類似在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本交易市場、商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)這一特征進(jìn)行比對。平均分配是將經(jīng)濟(jì)資本按照一定平均標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分配，并不涉及如題干所說的交易市場概念，故A選項(xiàng)不符合題意。隨機(jī)分配是無規(guī)律地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配，與題干所描述的有特定商品和交易價(jià)格的交易市場模式不相符，所以B選項(xiàng)也不正確。自上而下分配通常是由上級統(tǒng)一規(guī)劃和分配經(jīng)濟(jì)資本，并非基于類似市場交易的模式，因此C選項(xiàng)也被排除。自下而上分配模式是基層業(yè)務(wù)單元根據(jù)自身業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況，在類似交易市場的環(huán)境中，以經(jīng)濟(jì)資本作為商品，以風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)作為交易價(jià)格進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本的分配，與題干描述的特征相契合。所以，本題正確答案是D。20、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的專門部門，負(fù)責(zé)具體制定并實(shí)施識別、計(jì)量、監(jiān)測和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，以確保實(shí)現(xiàn)（）。

A.市值最大化

B.盈利最大化

C.存款最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理專門部門職責(zé)目標(biāo)的理解。商業(yè)銀行設(shè)立履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的專門部門，其核心任務(wù)在于有效管理風(fēng)險(xiǎn)。而該部門具體制定并實(shí)施識別、計(jì)量、監(jiān)測和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，目的就是為了達(dá)成風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。選項(xiàng)A市值最大化，主要側(cè)重于市場價(jià)值表現(xiàn)，并非風(fēng)險(xiǎn)管理專門部門的直接目標(biāo)。選項(xiàng)B盈利最大化，盈利雖是銀行重要目標(biāo)，但風(fēng)險(xiǎn)管理部門更關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)把控以保障整體運(yùn)營穩(wěn)定，而非單純追求盈利。選項(xiàng)C存款最大化，這更多涉及銀行的攬儲業(yè)務(wù)方面，與風(fēng)險(xiǎn)管理專門部門的核心職能關(guān)聯(lián)性不大。所以正確答案是D。21、債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外不包括（）。

A.取回權(quán)

B.別除權(quán)

C.抵銷權(quán)

D.保留權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查債務(wù)人財(cái)產(chǎn)除外情況所涉及的權(quán)利知識。在破產(chǎn)程序等涉及債務(wù)人財(cái)產(chǎn)處理的場景中，取回權(quán)是指權(quán)利人對不屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，可不依破產(chǎn)程序，通過管理人將該財(cái)產(chǎn)予以取回的權(quán)利；別除權(quán)是指債權(quán)人因債權(quán)設(shè)有擔(dān)保物，而就債務(wù)人特定財(cái)產(chǎn)在破產(chǎn)程序中享有的優(yōu)先受償權(quán)利；抵銷權(quán)是指債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。而保留權(quán)并非債務(wù)人財(cái)產(chǎn)除外情況中所涉及的常見權(quán)利類別。所以債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外不包括保留權(quán)，本題正確答案為D選項(xiàng)。22、依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

D.汽車金融公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的判定，需要依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》來分析每個(gè)選項(xiàng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。選項(xiàng)A，金融資產(chǎn)管理公司主要是負(fù)責(zé)收購、管理和處置國有銀行不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，并非典型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B，農(nóng)村信用合作社是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實(shí)行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍主要局限于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部，并非面向公眾吸收存款等典型的銀行業(yè)務(wù)，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D，汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，也不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。綜上，答案選B。23、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。則銀行對該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是（）。

A.2億元

B.1.4億元

C.3億元

D.1億元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式來計(jì)算銀行對該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。首先，明確風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于各項(xiàng)資產(chǎn)余額乘以對應(yīng)信用轉(zhuǎn)換系數(shù)后再乘以風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，然后將各項(xiàng)計(jì)算結(jié)果相加。在本題中，銀行對該企業(yè)存在兩種資產(chǎn)情況。一是發(fā)放了1億元的貸款，由于貸款不存在信用轉(zhuǎn)換的問題，所以這部分的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)就是貸款金額乘以風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，即\(1\times100\%=1\)億元。二是開立了2億元的短期信用證，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％，那么這部分的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為信用證金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)再乘以風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，即\(2\times20\%×100\%=0.4\)億元。最后，將兩部分風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相加，可得銀行對該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為\(1+0.4=1.4\)億元。綜上所述，答案選B。24、關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是()。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)

C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)延就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對福費(fèi)廷業(yè)務(wù)相關(guān)知識的理解。下面我們對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，無追索權(quán)，而非只有部分追索權(quán)。銀行在買入票據(jù)后，承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，若出現(xiàn)票據(jù)到期無法兌付的情況，銀行不能向出口商行使追索權(quán)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商將票據(jù)無追索權(quán)地賣給銀行，也就意味著出口商轉(zhuǎn)讓了票據(jù)所有權(quán)，不再擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不同。一般的票據(jù)貼現(xiàn)，銀行在貼現(xiàn)后如遇到票據(jù)拒付，可向貼現(xiàn)人行使追索權(quán)；而福費(fèi)廷是無追索權(quán)的票據(jù)買斷。所以福費(fèi)廷和一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)有著本質(zhì)區(qū)別，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)無追索權(quán)地從出口商那里買斷由于出口商品或勞務(wù)而產(chǎn)生的遠(yuǎn)期票據(jù)，通常融資期限較長且采用固定利率，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D。25、（）又叫作辛迪加貸款。

A.項(xiàng)目貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資貸款

【答案】：C

【解析】本題考查金融專業(yè)術(shù)語中不同貸款類型的別稱。破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)所代表貸款類型的定義和特點(diǎn)，從而判斷哪個(gè)是辛迪加貸款的別稱。選項(xiàng)A，項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而發(fā)放的貸款，主要依據(jù)項(xiàng)目未來的現(xiàn)金流量和項(xiàng)目自身的資產(chǎn)價(jià)值來安排融資，它并非辛迪加貸款的別稱。選項(xiàng)B，流動資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動資金貸款業(yè)務(wù)，和辛迪加貸款概念不同。選項(xiàng)C，銀團(tuán)貸款是由一家或幾家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，其英文為“SyndicatedLoan”，Syndicated的音譯就是“辛迪加”，所以銀團(tuán)貸款又叫作辛迪加貸款。選項(xiàng)D，貿(mào)易融資貸款是銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，與辛迪加貸款沒有關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。26、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式

B.資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險(xiǎn)管理手段

C.資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價(jià)值

D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

【答案】：C

【解析】本題考查對資產(chǎn)證券化特征的理解。下面對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)，資產(chǎn)證券化以特定資產(chǎn)組合或特定現(xiàn)金流為支持，是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性融資方式。它通過結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，降低了融資成本，同時(shí)也是在特定金融機(jī)構(gòu)等框架下進(jìn)行的機(jī)構(gòu)性融資，所以該選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)，資產(chǎn)證券化可以將缺乏流動性但具有可預(yù)期收入的資產(chǎn)，轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以自由買賣的證券，進(jìn)而改善了資產(chǎn)的流動性，是一種有效的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理手段，該選項(xiàng)說法無誤。-C選項(xiàng)，企業(yè)通過資產(chǎn)證券化，可以盤活存量資產(chǎn)，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低融資成本等，這些都能夠在一定程度上增加企業(yè)價(jià)值，所以該項(xiàng)說法不正確。-D選項(xiàng)，資產(chǎn)證券化可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的真實(shí)出售，將相關(guān)資產(chǎn)從企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中移出，屬于表外融資方式，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案為C選項(xiàng)。27、下列表述錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。

A.債券可分為企業(yè)債和國債兩大類

B.按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類

C.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性

D.證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資、獲利并分配

【答案】：A

【解析】該題主要考查金融知識方面的概念辨析。選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤，債券分類并非僅企業(yè)債和國債兩大類，按發(fā)行主體劃分，債券除了企業(yè)債和國債，還有金融債券等，所以該項(xiàng)對債券分類的表述過于局限。選項(xiàng)B，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票確實(shí)可分為普通股和優(yōu)先股兩類。普通股股東享有參與公司決策等基本權(quán)利，優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配上有優(yōu)先權(quán)。選項(xiàng)C，可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性，在一定條件下可轉(zhuǎn)換為公司股票，既具有債券的固定收益和到期還本特點(diǎn)，又有股票的潛在增值空間。選項(xiàng)D，證券投資基金的定義準(zhǔn)確，它通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散資金集中，由專業(yè)投資機(jī)構(gòu)運(yùn)作，進(jìn)行投資獲利并分配。綜上，答案選A。28、某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預(yù)計(jì)為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

【答案】：A

【解析】本題主要考查靜態(tài)市盈率的計(jì)算。首先需要明確靜態(tài)市盈率的計(jì)算公式，靜態(tài)市盈率是股票價(jià)格與上年度每股收益的比值。在本題中，已知公司股票價(jià)格為24元／股，上年度每股收益為1.2元。根據(jù)靜態(tài)市盈率公式，將股票價(jià)格24元除以上年度每股收益1.2元，即24÷1.2=20。所以該公司的靜態(tài)市盈率為20。而題目給出的其他選項(xiàng)，B選項(xiàng)15，若以此為結(jié)果反推，不符合靜態(tài)市盈率的正確計(jì)算邏輯；C選項(xiàng)14和D選項(xiàng)12同理，按照給定的股票價(jià)格和上年度每股收益進(jìn)行計(jì)算，均無法得出這些數(shù)值。因此，經(jīng)過正確的計(jì)算和分析，本題答案選A。29、關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行的實(shí)施，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行

B.行政機(jī)關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實(shí)施行政強(qiáng)制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外

C.公民.法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán).申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利

D.公民.法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

【答案】：A

【解析】這道題的正確答案是A。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A選項(xiàng)錯(cuò)誤，當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自期限屆滿之日起三個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行，而非兩個(gè)月，所以該選項(xiàng)表述有誤。B選項(xiàng)正確，行政機(jī)關(guān)一般不得在夜間或者法定節(jié)假日實(shí)施行政強(qiáng)制執(zhí)行，不過情況緊急的除外，這一規(guī)定體現(xiàn)了對當(dāng)事人合法權(quán)益的保護(hù)以及行政執(zhí)行的合理性。C選項(xiàng)正確，公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，依法享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，同時(shí)還能向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議，這保障了相對人的參與權(quán)和監(jiān)督權(quán)。D選項(xiàng)正確，公民、法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償，符合國家賠償法的相關(guān)規(guī)定。30、關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國公司債相關(guān)知識的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，依據(jù)《公司法》的規(guī)定，依照該法設(shè)立的有限責(zé)任公司具備發(fā)行公司債的主體資格，所以該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，同樣，依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司也是公司債合格的發(fā)行主體，此選項(xiàng)說法無誤。選項(xiàng)C，公司債的發(fā)行和交易活動必須嚴(yán)格遵循《公司法》和《證券法》的相關(guān)規(guī)定，以確保其合法合規(guī)性，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)并非財(cái)政部，而是中國證券監(jiān)督管理委員會等相關(guān)部門。所以選項(xiàng)D的說法不正確。綜上，答案選D。31、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為()。

A.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查按照貸款期限對貸款業(yè)務(wù)分類的相關(guān)知識。逐一分析各個(gè)選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款是按照貸款主體進(jìn)行分類的，并非按照貸款期限分類，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：銀團(tuán)貸款是一種貸款組織形式，與貸款期限并無直接關(guān)聯(lián)，短期貸款雖然與期限相關(guān)，但此搭配不能完整涵蓋按期限的分類情況，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)可以明確分為短期貸款和中長期貸款，短期貸款通常指貸款期限較短的貸款，中長期貸款則是期限較長的貸款，這種分類方式符合按照貸款期限劃分的標(biāo)準(zhǔn)，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：商業(yè)貸款和個(gè)人貸款主要是從貸款的用途和性質(zhì)等方面進(jìn)行分類的，和貸款期限沒有關(guān)系，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。32、根據(jù)購買力平價(jià)理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是（）。

A.國際收支

B.相對利率

C.相對通貨膨脹率

D.心理預(yù)期

【答案】：C

【解析】本題主要考查購買力平價(jià)理論中決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素。購買力平價(jià)理論是一種研究和比較各國不同貨幣之間購買力關(guān)系的理論。首先分析選項(xiàng)A，國際收支是指一個(gè)國家在一定時(shí)期內(nèi)由對外經(jīng)濟(jì)往來、對外債權(quán)債務(wù)清算而引起的所有貨幣收支。雖然國際收支狀況會對匯率產(chǎn)生影響，但它并非是決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素。在短期中，國際收支的變動可能會引起匯率波動，但從長期來看，其對匯率的影響會受到其他多種因素的制約和調(diào)節(jié)。接著看選項(xiàng)B，相對利率是指不同國家之間利率的差異。利率的變化會影響資金的流動，進(jìn)而對匯率產(chǎn)生作用。當(dāng)一國利率相對較高時(shí)，會吸引外國資金流入，增加對該國貨幣的需求，促使該國貨幣升值。然而，利率的波動往往是基于貨幣政策的調(diào)整以及宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化，這種影響多體現(xiàn)在短期匯率波動上，并非決定匯率長期趨勢的核心因素。再看選項(xiàng)C，相對通貨膨脹率是購買力平價(jià)理論中決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素。購買力平價(jià)的基本思想是，貨幣的價(jià)值在于其購買力，不同國家貨幣之間的匯率應(yīng)該反映它們之間的購買力之比。當(dāng)一國的通貨膨脹率相對較高時(shí)，該國貨幣的購買力就會下降，按照購買力平價(jià)理論，該國貨幣在長期中就會趨于貶值；反之，當(dāng)一國的通貨膨脹率相對較低時(shí)，其貨幣的購買力相對較強(qiáng)，貨幣在長期中會趨于升值。所以相對通貨膨脹率是從貨幣的內(nèi)在價(jià)值角度出發(fā)，對匯率的長期走勢起著根本性的決定作用。最后看選項(xiàng)D，心理預(yù)期會影響投資者的行為和資金的流向，從而對匯率產(chǎn)生影響。投資者對經(jīng)濟(jì)形勢、政策走向等方面的預(yù)期會導(dǎo)致他們調(diào)整資產(chǎn)配置，進(jìn)而引起匯率波動。但心理預(yù)期具有不確定性和易變性，它更多地是在短期內(nèi)引發(fā)匯率的變動，難以成為決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素。綜上所述，根據(jù)購買力平價(jià)理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是相對通貨膨脹率，本題應(yīng)選C。33、國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是()。

A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.儲蓄業(yè)務(wù)

C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對國家開發(fā)銀行主要任務(wù)的了解。國家開發(fā)銀行作為政策性銀行，其成立目的是為國家特定領(lǐng)域提供金融支持。A選項(xiàng)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資是國家開發(fā)銀行的核心任務(wù)之一。國家在基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)領(lǐng)域的建設(shè)需要大量資金，國開行通過提供長期、大額的資金支持，推動項(xiàng)目順利開展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。B選項(xiàng)儲蓄業(yè)務(wù)并非國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范疇，儲蓄業(yè)務(wù)一般是商業(yè)銀行的常見業(yè)務(wù)，用于吸納公眾存款。C選項(xiàng)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資主要是中國進(jìn)出口銀行的職能，它專注于為進(jìn)出口企業(yè)提供金融服務(wù)，推動對外貿(mào)易發(fā)展。D選項(xiàng)農(nóng)業(yè)政策性貸款是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持。所以本題正確答案是A。34、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的直接影響是（）。

A.影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求

B.通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長速度來影響商業(yè)銀行

C.通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行

D.通過影響國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的直接影響。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)中所描述的影響途徑是否為直接影響。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不同會直接導(dǎo)致社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求出現(xiàn)差異。例如不同產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)下，傳統(tǒng)制造業(yè)和新興互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)對金融服務(wù)的需求，包括貸款額度、融資方式等方面會有很大不同，這是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)直接對商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響。選項(xiàng)B，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長速度來影響商業(yè)銀行，這種影響是間接的。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化先作用于國民經(jīng)濟(jì)增長速度，然后再通過增長速度的變化對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響，并非直接影響。選項(xiàng)C，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行同樣是間接的。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的改變影響到經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量，如產(chǎn)業(yè)升級使經(jīng)濟(jì)增長更具效率和可持續(xù)性，進(jìn)而再影響商業(yè)銀行，而非直接作用于商業(yè)銀行。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)通過影響國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行也是間接的過程。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性產(chǎn)生作用，之后才會影響到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，不是直接的影響。綜上，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的直接影響是影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，所以答案選A。35、（）年，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是我國金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要法律，對于規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)督管理行為、維護(hù)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行具有關(guān)鍵意義。2003年，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，這一舉措適應(yīng)了當(dāng)時(shí)我國銀行業(yè)發(fā)展和金融監(jiān)管的需求，標(biāo)志著我國銀行業(yè)監(jiān)管進(jìn)入了更加規(guī)范化、法治化的階段。選項(xiàng)A的2001年，我國主要聚焦于加入世界貿(mào)易組織等重大經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的開放舉措，并非通過《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的時(shí)間。選項(xiàng)B的1948年是新中國金融體系初步奠基的時(shí)期，中國人民銀行成立，但遠(yuǎn)未到制定《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的階段。選項(xiàng)C的1949年是新中國成立的年份，主要精力放在政權(quán)建設(shè)和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)等方面。因此，正確答案是2003年，選擇D選項(xiàng)。36、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性較高

B.安全性較高

C.資信度較高

D.流動性較高

【答案】：A

【解析】本題考查金融債券與企業(yè)債券特點(diǎn)的對比。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握金融債券和企業(yè)債券各自的特性，然后對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。分析選項(xiàng)A一般來說，金融債券由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，這些機(jī)構(gòu)信用狀況較好，運(yùn)營相對穩(wěn)定。而企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。企業(yè)的經(jīng)營狀況受市場環(huán)境、自身管理等多種因素影響，不確定性較大，所以企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)性通常高于金融債券。選項(xiàng)A是企業(yè)債券的特點(diǎn)，并非金融債券的特點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。分析選項(xiàng)B金融機(jī)構(gòu)通常具有較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和雄厚的資金實(shí)力，其發(fā)行的金融債券違約的可能性相對較小，因此安全性較高。這是金融債券區(qū)別于企業(yè)債券的一個(gè)重要特點(diǎn)，所以選項(xiàng)B不符合題意。分析選項(xiàng)C金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)體系中具有重要地位，受到嚴(yán)格的監(jiān)管，其信用評級普遍較高，所以金融債券的資信度也較高。相比之下，企業(yè)的信用狀況參差不齊，企業(yè)債券的資信度整體上不如金融債券，所以選項(xiàng)C不符合題意。分析選項(xiàng)D金融債券的發(fā)行主體往往規(guī)模較大、信譽(yù)良好，且在金融市場上具有較高的認(rèn)可度，使得金融債券在市場上的交易更為活躍，投資者更容易買賣，因此流動性較高。而企業(yè)債券由于市場認(rèn)知度和交易活躍度相對較低，流動性通常不如金融債券，所以選項(xiàng)D不符合題意。綜上，答案選A。37、關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行的實(shí)施，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行

B.行政機(jī)關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實(shí)施行政強(qiáng)制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外

C.公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利

D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行實(shí)施相關(guān)規(guī)定的選擇題。對于選項(xiàng)A，當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)應(yīng)自期限屆滿之日起三個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行，而非選項(xiàng)中所說的兩個(gè)月，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，行政機(jī)關(guān)一般不得在夜間或者法定節(jié)假日實(shí)施行政強(qiáng)制執(zhí)行，但情況緊急的除外，這符合保障公民正常生活秩序又兼顧行政效率和應(yīng)急處理的原則，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，公民、法人或者其他組織在行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制過程中，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，也有權(quán)向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議，這是保障相對人合法權(quán)益、促進(jìn)依法行政的重要體現(xiàn)，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)D，公民、法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償，這體現(xiàn)了對當(dāng)事人合法權(quán)益的保護(hù)和對司法行為的監(jiān)督，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選A。38、（）是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同監(jiān)管方式的相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所代表的監(jiān)管方式的含義，并結(jié)合題干中關(guān)于監(jiān)管主體和監(jiān)管對象的描述來進(jìn)行判斷。選項(xiàng)A銀行自我監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)的是銀行自身對內(nèi)部運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行自我監(jiān)督和管理，并非由國務(wù)院授權(quán)的特定機(jī)構(gòu)來統(tǒng)一監(jiān)管，與題干中“由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理”這一描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B銀行業(yè)外部監(jiān)管，是指由外部的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。在我國，國務(wù)院授權(quán)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會來統(tǒng)一監(jiān)督銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，其目的是維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，這與題干的表述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C行業(yè)自律，是指銀行業(yè)內(nèi)的行業(yè)組織如銀行業(yè)協(xié)會等通過制定行業(yè)規(guī)范、準(zhǔn)則等方式，引導(dǎo)和約束會員單位的行為，實(shí)現(xiàn)行業(yè)的自我管理和自我規(guī)范，并非依靠國務(wù)院授權(quán)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D市場約束，主要是通過市場機(jī)制，如市場參與者的行為、市場價(jià)格波動等對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生約束作用，而不是由特定的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督管理，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B。39、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

B.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

C.增強(qiáng)流動性創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新類型的相關(guān)知識，判斷分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利所屬的創(chuàng)新類型。選項(xiàng)A：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新主要是指通過金融工具或交易方式將風(fēng)險(xiǎn)從一方轉(zhuǎn)移到另一方，比如常見的保險(xiǎn)、期權(quán)等，其核心在于風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。而票據(jù)發(fā)行便利并非是為了單純將風(fēng)險(xiǎn)從一個(gè)主體轉(zhuǎn)移到另一個(gè)主體，所以它不屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新。選項(xiàng)B：信用創(chuàng)造型創(chuàng)新信用創(chuàng)造型創(chuàng)新是指能使借款人的信貸資金來源更為廣泛，或者使借款人的信貸資金使用更為靈活的創(chuàng)新方式。票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，銀行等金融機(jī)構(gòu)為借款人提供發(fā)行票據(jù)的便利，相當(dāng)于創(chuàng)造了新的信用，并且通過這種方式可以分散投資者的風(fēng)險(xiǎn)，所以它屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C：增強(qiáng)流動性創(chuàng)新增強(qiáng)流動性創(chuàng)新側(cè)重于提高金融資產(chǎn)的變現(xiàn)能力和交易活躍程度，例如資產(chǎn)證券化等方式。票據(jù)發(fā)行便利的主要作用并非是直接增強(qiáng)資產(chǎn)的流動性，不符合增強(qiáng)流動性創(chuàng)新的特征，所以不是增強(qiáng)流動性創(chuàng)新。選項(xiàng)D：股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新主要涉及到股權(quán)方面的創(chuàng)新活動，比如新的股權(quán)融資方式、股權(quán)結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新等。票據(jù)發(fā)行便利與股權(quán)并無直接關(guān)聯(lián)，所以它不屬于股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新。綜上，答案選B。40、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)()批準(zhǔn)。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C.地方政府

D.當(dāng)?shù)毓膊块T

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法相關(guān)賬戶的批準(zhǔn)主體。在銀行業(yè)監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定中，出于對查詢賬戶這一行為的嚴(yán)格規(guī)范和審慎管理，明確規(guī)定了只有特定層級的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人才有批準(zhǔn)權(quán)限。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作為全國性的銀行業(yè)監(jiān)管最高機(jī)構(gòu)，對整個(gè)銀行業(yè)的監(jiān)管負(fù)有全面責(zé)任。其省一級派出機(jī)構(gòu)則在地方層面代表上級機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)，具有相當(dāng)?shù)臋?quán)威性和專業(yè)性，能夠?qū)ο嚓P(guān)情況進(jìn)行準(zhǔn)確判斷和有效監(jiān)管。賦予這兩級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)查詢涉嫌金融違法賬戶的權(quán)力，既能夠確保監(jiān)管工作的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，也能保證監(jiān)管措施在全國和地方層面的有效執(zhí)行。選項(xiàng)B中銀監(jiān)會市一級以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人并不具備此批準(zhǔn)權(quán)限，市一級機(jī)構(gòu)在監(jiān)管層級和權(quán)力范圍上相對有限，不能承擔(dān)如此重大的批準(zhǔn)職責(zé)。選項(xiàng)C地方政府并不直接參與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作，其主要職責(zé)在于地方的行政管理和公共服務(wù)，不負(fù)責(zé)金融監(jiān)管方面的具體審批事務(wù)。選項(xiàng)D當(dāng)?shù)毓膊块T主要負(fù)責(zé)社會治安和刑事偵查等工作，雖然在一些情況下會與金融違法案件有協(xié)同配合，但并不具備批準(zhǔn)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)查詢賬戶的權(quán)力。綜上，本題正確答案是A。41、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)（）以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個(gè)百分點(diǎn)

D.5個(gè)百分點(diǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對小微企業(yè)貸款不良率相關(guān)規(guī)定的理解，核心在于明確小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)多少以內(nèi)（含），不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。在實(shí)際的金融監(jiān)管和業(yè)務(wù)考核中，對于不良率的考量有著嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定。一般來說，對于小微企業(yè)貸款，為了鼓勵(lì)銀行積極開展相關(guān)業(yè)務(wù)，會有一定的容錯(cuò)空間。這里規(guī)定以具體的百分點(diǎn)來衡量，而非倍數(shù)。選項(xiàng)A的1倍和選項(xiàng)B的2倍這種倍數(shù)表述不符合該規(guī)定的常規(guī)計(jì)量方式。而選項(xiàng)D的5個(gè)百分點(diǎn)數(shù)值過高，不符合實(shí)際的監(jiān)管要求和考核設(shè)定。通常監(jiān)管會設(shè)定一個(gè)相對合理的數(shù)值，來平衡銀行開展業(yè)務(wù)的積極性和風(fēng)險(xiǎn)控制。選項(xiàng)C的2個(gè)百分點(diǎn)是符合相關(guān)要求和實(shí)際情況的合理設(shè)定，所以本題正確答案是C。這一規(guī)定有助于銀行在一定風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)積極支持小微企業(yè)發(fā)展，同時(shí)也能保證金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。42、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織相關(guān)知識的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息作出經(jīng)營或戰(zhàn)略決策，這是合理的流程。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會作為決策層，需要專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)信息來輔助決策，而風(fēng)險(xiǎn)管理部門能夠提供這些信息，所以該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會會擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中處于核心地位，有責(zé)任和能力來確定整體的風(fēng)險(xiǎn)管理方向和基本準(zhǔn)則，此選項(xiàng)說法無誤。C選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能確實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告。通過收集各方面的風(fēng)險(xiǎn)信息，進(jìn)行深入分析，并將分析結(jié)果報(bào)告給相關(guān)部門和決策層，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供依據(jù)，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)信息的處理和分析等工作，并不具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)。執(zhí)行權(quán)一般在其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部門更多是提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)評估和建議，而不是直接執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理策略，所以該選項(xiàng)說法不正確。綜上，答案選D。43、在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】這道題主要考查行政處罰聽證程序中當(dāng)事人提出聽證要求的時(shí)間規(guī)定。在行政處罰聽證程序里，明確規(guī)定了當(dāng)事人若要求聽證，需在行政機(jī)關(guān)告知其有要求舉行聽證的權(quán)利后一定期限內(nèi)提出。選項(xiàng)A，3日這一規(guī)定是符合《中華人民共和國行政處罰法》相關(guān)規(guī)定的。其立法目的在于既保障當(dāng)事人能夠有合理的時(shí)間去考慮是否需要申請聽證，又避免因時(shí)間過長影響行政處罰程序的正常推進(jìn)和效率。選項(xiàng)B，7日通常不是此環(huán)節(jié)的規(guī)定時(shí)間，該時(shí)間長度不符合此具體聽證申請環(huán)節(jié)的要求。選項(xiàng)C，5日也并非法定的當(dāng)事人提出聽證要求的時(shí)間。選項(xiàng)D，10日同樣與法律規(guī)定的該環(huán)節(jié)時(shí)間不符。綜上所述，正確答案是A。當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后3日內(nèi)提出。44、我國公布的外匯牌價(jià)為100美元等于695．50元人民幣，這種標(biāo)價(jià)方法屬于（）。

A.直接標(biāo)價(jià)法

B.間接標(biāo)價(jià)法

C.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

D.人民幣標(biāo)價(jià)法

【答案】：A

【解析】該題主要考查外匯牌價(jià)標(biāo)價(jià)方法的相關(guān)知識。我們先來了解各種標(biāo)價(jià)方法的定義。直接標(biāo)價(jià)法是用一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算折合多少單位的本國貨幣；間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算折合若干單位的外國貨幣；應(yīng)收標(biāo)價(jià)法就是間接標(biāo)價(jià)法。在本題中，外匯牌價(jià)顯示100美元等于695.50元人民幣，是以外國貨幣（美元）為單位，計(jì)算折合的本國貨幣（人民幣）數(shù)量，這完全符合直接標(biāo)價(jià)法的特點(diǎn)。而不是以本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算折合外國貨幣數(shù)量的間接標(biāo)價(jià)法或應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，同時(shí)并不存在所謂的人民幣標(biāo)價(jià)法這一通用說法。所以答案選A。45、（）決定著一個(gè)國家的金融市場利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)。

A.浮動利率

B.固定利率

C.基準(zhǔn)利率

D.存款利率

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同利率類型在金融市場中的作用，需要判斷哪種利率決定國家金融市場利率水平，是金融機(jī)構(gòu)制定各類利率的依據(jù)。首先分析選項(xiàng)A，浮動利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率，它會根據(jù)市場情況波動，但并非是決定金融市場整體利率水平的核心因素，所以選項(xiàng)A不符合要求。接著看選項(xiàng)B，固定利率是在整個(gè)借貸期限內(nèi)，利率不隨市場利率或其他因素的變化而調(diào)整的利率。它缺乏靈活性，不能反映市場的動態(tài)變化，也不能作為金融機(jī)構(gòu)制定各類利率的根本依據(jù)，故選項(xiàng)B不正確。再看選項(xiàng)C，基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。它是中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一，決定著一個(gè)國家的金融市場利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)，所以選項(xiàng)C正確。最后看選項(xiàng)D，存款利率是指客戶按照約定條件存入銀行帳戶的貨幣，一定時(shí)間內(nèi)利息額同貸出金額即本金的利率，它只是金融機(jī)構(gòu)利率體系中的一部分，是依據(jù)基準(zhǔn)利率來制定的，并非決定金融市場利率水平的關(guān)鍵，因此選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。46、（）是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

【答案】：A

【解析】本題是關(guān)于貨幣市場基準(zhǔn)利率的選擇題。破題點(diǎn)在于明確各選項(xiàng)所涉及利率在貨幣市場中的地位和作用。首先看選項(xiàng)A，同業(yè)拆借利率是金融機(jī)構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺而進(jìn)行短期資金借貸所使用的利率。它能夠及時(shí)、靈敏、準(zhǔn)確地反映貨幣市場資金供求關(guān)系，是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。因?yàn)槠渥儎幽軌蜓杆儆绊懾泿攀袌錾掀渌鹑诋a(chǎn)品的價(jià)格和交易，對整個(gè)金融體系的資金流動和資源配置起著關(guān)鍵的導(dǎo)向作用。再看選項(xiàng)B，零息債券的貼現(xiàn)率主要用于計(jì)算零息債券的現(xiàn)值，它更多地是與債券的定價(jià)相關(guān)，不能很好地體現(xiàn)貨幣市場整體的資金供求狀況和利率走勢，并非貨幣市場的關(guān)鍵基準(zhǔn)利率。選項(xiàng)C，債券回購利率是債券交易雙方進(jìn)行回購交易時(shí)所確定的利率，它雖然也是貨幣市場的一個(gè)重要利率指標(biāo)，但它主要反映的是債券回購市場的資金供求情況，其影響力和代表性不如同業(yè)拆借利率廣泛和關(guān)鍵。最后看選項(xiàng)D，付息債券的票面利率是在債券發(fā)行時(shí)就確定的，用于計(jì)算債券持有人定期獲得的利息。它是基于債券本身的特性和發(fā)行方的信用等因素確定的，不隨貨幣市場資金供求關(guān)系的變化而及時(shí)調(diào)整，不能作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率來反映市場資金的松緊程度。綜上所述，答案選A，即同業(yè)拆借利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。47、在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

【答案】：D"

【解析】該題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“守法合規(guī)”定義的理解。選項(xiàng)A“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事”，強(qiáng)調(diào)的是道德層面高標(biāo)準(zhǔn)行事，并非“守法合規(guī)”的核心要義。選項(xiàng)B“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力”，側(cè)重于從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)方面，與“守法合規(guī)”的概念不相關(guān)。選項(xiàng)C“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私”，描述的是保密相關(guān)要求，并非“守法合規(guī)”的準(zhǔn)確內(nèi)涵。而選項(xiàng)D“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度”，精準(zhǔn)地闡述了“守法合規(guī)”的定義，既涵蓋了外部法律法規(guī)，又包含行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度，所以正確答案是D。"48、（），即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。

A.原告

B.被告

C.被申請人

D.第三人

【答案】：B"

【解析】這道題目考查的是行政訴訟中相關(guān)主體的定義。在行政訴訟中，不同主體有著明確的法律界定。原告是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織。被告則是作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。被申請人一般出現(xiàn)在行政復(fù)議程序中，是被公民、法人或者其他組織認(rèn)為侵犯其合法權(quán)益并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請復(fù)議的行政機(jī)關(guān)等。第三人是同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系，在行政訴訟過程中申請參加或由人民法院通知參加訴訟的公民、法人或者其他組織。本題明確指出是作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)，符合被告的定義，所以答案選B。這體現(xiàn)了對行政訴訟主體概念的準(zhǔn)確理解和區(qū)分在公務(wù)員考試中的重要性，要求考生能夠清晰把握不同主體在行政訴訟中的角色和地位，從而正確作答此類題目。"49、（）是指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價(jià)格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣政策工具影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)的不同渠道。破題點(diǎn)在于理解每個(gè)選項(xiàng)所代表的渠道含義，并結(jié)合題目中對影響機(jī)制的描述來確定正確答案。選項(xiàng)A利率渠道，主要是通過利率的變動來影響投資和消費(fèi)，進(jìn)而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)，它側(cè)重于利率的傳導(dǎo)作用，并非通過調(diào)控貨幣供給量影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)來影響經(jīng)濟(jì)，所以A項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B資產(chǎn)價(jià)格渠道，是指貨幣政策通過影響資產(chǎn)價(jià)格（如股票、房地產(chǎn)等），進(jìn)而影響消費(fèi)和投資，與題目中描述的對銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響的機(jī)制不同，因此B項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C匯率渠道，主要是通過匯率的變動影響進(jìn)出口，從而對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用，和題目中強(qiáng)調(diào)的貨幣供給量影響銀行規(guī)模結(jié)構(gòu)的內(nèi)容不相關(guān)，所以C項(xiàng)也可排除。選項(xiàng)D信貸渠道，當(dāng)貨幣政策工具調(diào)控貨幣供給量增加或減少時(shí)，銀行可貸資金規(guī)模會相應(yīng)變化，銀行的信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)也會改變，比如貨幣供給量增加，銀行可貸資金增多，可能會增加對企業(yè)和個(gè)人的貸款，從而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動，這與題目描述的機(jī)制一致，所以答案選D。50、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的描述，正確的是（）。

A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值

B.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值

C.不良貸款余額與貸款余額的比值

D.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的理解。我們需要對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，從而判斷出正確答案。選項(xiàng)A，當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值，這個(gè)比值反映的并非撥備覆蓋率，它更多地體現(xiàn)了當(dāng)年新增不良貸款在貸款余額中所占的比例情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值，該比值不能準(zhǔn)確衡量銀行應(yīng)對整體不良貸款風(fēng)險(xiǎn)的能力，與撥備覆蓋率的定義不符，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，不良貸款余額與貸款余額的比值，這是不良貸款率的計(jì)算公式，用于衡量貸款的質(zhì)量狀況，而不是撥備覆蓋率，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值，這正是銀行不良貸款撥備覆蓋率的正確計(jì)算公式。該指標(biāo)反映了銀行對不良貸款的抵御能力，撥備覆蓋率越高，表明銀行應(yīng)對不良貸款風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價(jià)，依據(jù)評價(jià)結(jié)果可將董事劃分為（）。

A.非常稱職

B.稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.非常不稱職

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行對在職董事履職評價(jià)的劃分類別。商業(yè)銀行按年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價(jià)后，依據(jù)評價(jià)結(jié)果劃分董事類別具有重要的規(guī)范和管理意義。選項(xiàng)A“非常稱職”并非商業(yè)銀行履職評價(jià)中對董事的劃分類別。而選項(xiàng)B“稱職”，代表董事在履職過程中能夠較好地完成各項(xiàng)職責(zé)，展現(xiàn)出符合崗位要求的能力和職業(yè)素養(yǎng)，是一種較為理想的履職狀態(tài)。選項(xiàng)C“基本稱職”意味著董事大體上完成了履職任務(wù)，但可能存在一些小的不足或需要改進(jìn)的地方。選項(xiàng)D“不稱職”則表明董事在履職方面存在較為嚴(yán)重的問題，未能達(dá)到履職的基本要求。選項(xiàng)E“非常不稱職”同樣不屬于該履職評價(jià)的劃分范疇。綜上所述，依據(jù)評價(jià)結(jié)果可將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，所以本題答案選BCD。2、與其他債券相比，國債具有的特點(diǎn)包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)低

B.流動性強(qiáng)

C.收益率較高

D.收益率較低

E.發(fā)行量較小

【答案】：ABD

【解析】國債作為債券中的一種，與其他債券相比具有獨(dú)特特點(diǎn)。從選項(xiàng)A來看，國債由國家信用作為擔(dān)保，在各類債券中風(fēng)險(xiǎn)水平較低，國家違約可能性極小，投資者本金和收益有較高保障。選項(xiàng)B，國債在市場上交易活躍，具有較強(qiáng)的流動性，持有者可較方便地在市場上買賣變現(xiàn)。對于選項(xiàng)C和D，國債收益率通常低于一些企業(yè)債券等。因?yàn)槠滹L(fēng)險(xiǎn)低，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配原則，收益也相對較低，故選項(xiàng)C錯(cuò)誤，選項(xiàng)D正確。而選項(xiàng)E，國債為滿足國家財(cái)政資金需求，發(fā)行量往往較大，并非較小。所以本題正確答案選ABD。3、貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

A.操作目標(biāo)

B.中介目標(biāo)

C.最終目標(biāo)

D.階段目標(biāo)

E.特定目標(biāo)

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對貨幣政策目標(biāo)分類的掌握。貨幣政策目標(biāo)是中央銀行通過貨幣政策的操作而最終要達(dá)到的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，一般劃分為操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)這三個(gè)層次。操作目標(biāo)是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接準(zhǔn)確影響的一組指標(biāo)，它是貨幣政策工具操作的直接對象。中介目標(biāo)則是介于貨幣政策工具和最終目標(biāo)之間的變量，它能較好地反映貨幣政策的實(shí)施進(jìn)度和效果。最終目標(biāo)是貨幣政策制定者通過貨幣政策的實(shí)施所期望達(dá)到的最終宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。而階段目標(biāo)并非貨幣政策目標(biāo)體系中的規(guī)范分類，特定目標(biāo)表述過于寬泛，不屬于常見的貨幣政策目標(biāo)分類范疇。所以本題正確答案為ABC。4、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)(?)的權(quán)力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構(gòu)筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。

A.現(xiàn)場檢查?

B.監(jiān)督管理談話?

C.非現(xiàn)場監(jiān)管?

D.強(qiáng)制信息披露

E.市場準(zhǔn)人

【答案】：ABCD

【解析】本題考查《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的權(quán)力?！吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)多種權(quán)力，這些權(quán)力共同構(gòu)成銀行業(yè)監(jiān)管體系的重要組成部分?，F(xiàn)場檢查能夠讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接深入銀行等金融機(jī)構(gòu)，實(shí)地查看其經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)操作等情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為，確保銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)營，所以選項(xiàng)A正確。監(jiān)督管理談話則是監(jiān)管機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員等進(jìn)行溝通交流，了解其經(jīng)營策略、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況，對存在的問題提出監(jiān)管要求和建議，加強(qiáng)對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指導(dǎo)，選項(xiàng)B正確。非現(xiàn)場監(jiān)管通過對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的各種數(shù)據(jù)、報(bào)表和資料進(jìn)行分析，持續(xù)監(jiān)測其經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)水平等，有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)全面掌握銀行業(yè)整體情況，提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，選項(xiàng)C正確。強(qiáng)制信息披露要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定向社會公眾披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等信息，增強(qiáng)銀行經(jīng)營的透明度，便于公眾監(jiān)督和市場約束，選項(xiàng)D正確。而市場準(zhǔn)入主要是指對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止等方面的審批，它不屬于題干中所強(qiáng)調(diào)的監(jiān)管措施，故本題不選E。因此，本題正確答案為ABCD。5、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守原則的敘述，正確的有(?)。

A.品行正直

B.恪守誠實(shí)信用

C.以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

D.品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在

E.銀行業(yè)從業(yè)人員對于誠實(shí)信用的原則應(yīng)該從實(shí)質(zhì)意義上恪守，不能以任何理由違反和抗辯

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的原則。選項(xiàng)A，品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的重要品德要求，只有品行端正，才能在工作中秉持公正、客觀的態(tài)度，贏得客戶與同事的信任，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，誠實(shí)信用是職業(yè)道德的基石，銀行業(yè)從業(yè)人員恪守這一原則，有助于維護(hù)金融市場的正常秩序與穩(wěn)定，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，能夠提高銀行業(yè)整體的服務(wù)質(zhì)量與形象，增強(qiáng)公眾對銀行業(yè)的信心，這也是從業(yè)人員應(yīng)具備的素質(zhì)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，品行正直不僅是個(gè)人的立身之本和基本要求，也關(guān)乎商業(yè)銀行的聲譽(yù)，良好的品行有助于提升銀行的社會形象和公信力，該選項(xiàng)正確。而選項(xiàng)E，雖然誠實(shí)信用原則很重要，但在某些特殊的法律規(guī)定情形下，是可能存在合理抗辯理由的，并非絕對不能違反和抗辯，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ABCD。6、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有(?)。

A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C.會使市場利率相應(yīng)上升

D.會使整個(gè)社會的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快

E.使市場價(jià)格穩(wěn)定或回落

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行將其貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行申請?jiān)儋N現(xiàn)時(shí)的預(yù)扣利率。當(dāng)中央銀