中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提分評(píng)估復(fù)習(xí)第一部分單選題(50題)1、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)付款額的計(jì)算公式來(lái)求解。票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買(mǎi)進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)，并向客戶收取一定的利息的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)付款額的計(jì)算公式為：貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×（1-年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)÷360）。在本題中，已知票據(jù)面額為10000元，年貼現(xiàn)率為10％，貼現(xiàn)天數(shù)為72天。將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：貼現(xiàn)付款額=10000×（1-10%×72÷360）=10000×（1-0.02）=10000×0.98=9800（元）。逐一分析各選項(xiàng)，A選項(xiàng)8900元不符合計(jì)算結(jié)果；C選項(xiàng)8800元也不正確；D選項(xiàng)9900元同樣錯(cuò)誤；而B(niǎo)選項(xiàng)9800元是根據(jù)公式計(jì)算得出的正確結(jié)果。所以本題答案選B。2、（）是投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的理財(cái)產(chǎn)品。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保本固定收益產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型理財(cái)產(chǎn)品中投資風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)主體。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表的理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，以此判斷投資風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)方。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，其特點(diǎn)是銀行不保證本金安全，收益也隨投資表現(xiàn)而波動(dòng)，意味著投資者需要自行承擔(dān)本金和收益方面的風(fēng)險(xiǎn)，所以A選項(xiàng)不符合“投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)”這一要求。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行保證了本金安全，但收益并不固定，會(huì)根據(jù)投資情況上下浮動(dòng)，在收益方面投資者仍需承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，并非投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)，故B選項(xiàng)也不正確。保本固定收益產(chǎn)品，顧名思義，銀行既保證投資者本金安全，又保證給予固定的收益，這就表明在整個(gè)投資過(guò)程中，無(wú)論市場(chǎng)情況如何變化，投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行來(lái)承擔(dān)，C選項(xiàng)符合題意。保證最低收益產(chǎn)品，銀行保證了最低收益水平，但實(shí)際收益可能會(huì)高于最低收益，對(duì)于超出最低收益部分的情況存在不確定性，投資者在這部分收益上仍需承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，并非全部風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C，因?yàn)橹挥斜１竟潭ㄊ找娈a(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)是全部由銀行承擔(dān)的。3、我國(guó)《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是（）；二是（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.資產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

D.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

【答案】：A

【解析】該題主要考查我國(guó)《民法典》所確立的質(zhì)押類型。在《民法典》中明確規(guī)定了兩類質(zhì)押，分別為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。選項(xiàng)A即為正確答案。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是以動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)物來(lái)設(shè)定的質(zhì)押，動(dòng)產(chǎn)具備可移動(dòng)、易交付等特點(diǎn)，使得這種質(zhì)押方式在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中較為常見(jiàn)。而權(quán)利質(zhì)押則是以可讓與的財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為標(biāo)的而設(shè)定的質(zhì)押，像匯票、支票、本票等權(quán)利憑證都可以進(jìn)行質(zhì)押。選項(xiàng)B中的不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押不符合《民法典》規(guī)定，因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)一般是采用抵押的方式，而非質(zhì)押。選項(xiàng)C的資產(chǎn)質(zhì)押表述不準(zhǔn)確，《民法典》并未明確提及資產(chǎn)質(zhì)押這一類別。選項(xiàng)D同樣存在錯(cuò)誤，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押并非《民法典》確立的質(zhì)押類型。所以綜合來(lái)看，正確答案是A選項(xiàng)。4、下列關(guān)于合同的法律特征表述錯(cuò)誤的是()。

A.合同依法成立，即具有法律約束力

B.合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定

C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

D.訂立合同是一種民事法律行為

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)合同法律特征的理解，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握合同的定義和性質(zhì)，并據(jù)此對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，依法成立的合同具有法律約束力，雙方當(dāng)事人都必須按照合同的約定履行各自的義務(wù)，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。它強(qiáng)調(diào)當(dāng)事人之間的平等自愿，上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定并不符合合同平等自愿訂立的本質(zhì)特征，不能將其視為合同，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，合同的目的就是在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系，比如買(mǎi)賣(mài)合同中，賣(mài)方有交付貨物的義務(wù)，買(mǎi)方有支付價(jià)款的義務(wù)，這就在雙方之間形成了特定的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，訂立合同是雙方或多方當(dāng)事人意思表示一致的民事法律行為，它體現(xiàn)了當(dāng)事人的意志，并且依據(jù)法律產(chǎn)生相應(yīng)的法律后果，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。5、匯款的三種方式中，()多用于急需用款和大額匯款。

A.電匯和信匯

B.票匯

C.信匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查匯款三種方式各自的特點(diǎn)及適用場(chǎng)景。匯款的三種方式分別為電匯、信匯和票匯。在實(shí)際應(yīng)用中，不同的匯款方式有著不同的特性。電匯是指銀行以電報(bào)、電傳或環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)（SWIFT）方式指示代理行將款項(xiàng)支付給指定收款人的匯款方式。它具有速度快的顯著優(yōu)勢(shì)，資金能在較短時(shí)間內(nèi)到賬，這對(duì)于急需用款的情況來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。同時(shí)，電匯在處理大額匯款時(shí)也較為安全和便捷，銀行可以通過(guò)系統(tǒng)進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制和資金監(jiān)管，保障資金的安全流轉(zhuǎn)，所以多用于急需用款和大額匯款。信匯是銀行將信匯委托書(shū)通過(guò)郵局寄給匯入行，授權(quán)解付一定金額給收款人的一種匯款方式。其速度相對(duì)較慢，從銀行發(fā)出信匯委托書(shū)到收款人收到款項(xiàng)需要一定的時(shí)間，不太適合急需用款的場(chǎng)景。票匯則是由匯款人向當(dāng)?shù)劂y行購(gòu)買(mǎi)匯票，自行寄給收款人，收款人憑以向匯票上指定的銀行取款的一種匯款方式。票匯在靈活性上有一定優(yōu)勢(shì)，但在到賬時(shí)間和處理大額資金的效率方面，相對(duì)電匯并不具備優(yōu)勢(shì)。綜上所述，本題的正確答案是D選項(xiàng)。6、在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的概念。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)-完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)：完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，在這種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，競(jìng)爭(zhēng)充分且不受任何阻礙和干擾。每個(gè)企業(yè)都是價(jià)格的接受者，它們無(wú)法影響市場(chǎng)價(jià)格，只能按照市場(chǎng)給定的價(jià)格進(jìn)行生產(chǎn)和銷售。這與題干中描述的“由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，競(jìng)爭(zhēng)充分且不受任何阻礙和干擾”的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)完全相符，所以該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)-壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)：壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是一種既有壟斷又有競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。在該市場(chǎng)中，企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品存在差異，這些差異可能體現(xiàn)在產(chǎn)品的質(zhì)量、外觀、包裝、品牌等方面。企業(yè)可以通過(guò)產(chǎn)品差異化來(lái)影響價(jià)格，因此其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度不如完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)充分，不符合題干描述，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)-寡頭壟斷的行業(yè)：寡頭壟斷的行業(yè)是指少數(shù)幾家廠商控制整個(gè)市場(chǎng)的產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。這些寡頭企業(yè)之間相互依存，它們的決策會(huì)相互影響。由于企業(yè)數(shù)量較少，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)受到一定程度的限制，并非競(jìng)爭(zhēng)充分的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)-完全壟斷的行業(yè)：完全壟斷的行業(yè)是指整個(gè)行業(yè)中只有一個(gè)生產(chǎn)者的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。該生產(chǎn)者控制了整個(gè)行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，能夠完全操縱市場(chǎng)價(jià)格，不存在競(jìng)爭(zhēng)，與題干中“競(jìng)爭(zhēng)充分”的描述相悖，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。7、下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.先用后還，改善現(xiàn)金流

B.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩

C.具有循環(huán)信用額度

D.存多少，用多少

【答案】：D

【解析】本題是一道關(guān)于信用卡特點(diǎn)表述正誤判斷的選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握信用卡的各項(xiàng)特性，并將各選項(xiàng)與這些特性進(jìn)行逐一對(duì)比分析。選項(xiàng)A，信用卡的核心特點(diǎn)之一就是先用后還。持卡人在消費(fèi)時(shí)無(wú)需立即支付現(xiàn)金，而是在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款，這種模式極大地改善了現(xiàn)金流狀況。例如，當(dāng)持卡人遇到資金周轉(zhuǎn)困難但又有消費(fèi)需求時(shí)，信用卡就可以滿足其當(dāng)下的消費(fèi)，待資金到位后再還款，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，在當(dāng)今社會(huì)，攜帶大量現(xiàn)金存在諸多不便，如安全性差、易丟失、清點(diǎn)麻煩等。而信用卡只需攜帶一張卡片，通過(guò)刷卡或電子支付等方式就能完成交易，免去了攜帶大量現(xiàn)金的麻煩，此選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，循環(huán)信用額度是信用卡的重要屬性。銀行根據(jù)持卡人的信用狀況給予一定的信用額度，持卡人在額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用資金。當(dāng)持卡人還款后，相應(yīng)的額度又會(huì)恢復(fù)，方便再次使用，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，“存多少，用多少”描述的是儲(chǔ)蓄卡的特點(diǎn)。儲(chǔ)蓄卡需要先存入資金，然后才能在存款額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)。而信用卡是基于持卡人的信用，給予一定額度的透支消費(fèi)權(quán)利，無(wú)需先存款即可消費(fèi)，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。8、下列關(guān)于票據(jù)的出票日期，填寫(xiě)正確的是（）。

A.貳月壹拾貳日

B.零貳月壹拾貳日

C.壹拾月貳拾日

D.零壹拾月貳拾日

【答案】：B

【解析】本題主要考查票據(jù)出票日期的填寫(xiě)規(guī)范。在填寫(xiě)票據(jù)出票日期時(shí)，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。選項(xiàng)A，“貳月”應(yīng)在前面加“零”，寫(xiě)成“零貳月”，所以A選項(xiàng)填寫(xiě)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，“零貳月壹拾貳日”，“零貳月”符合月為貳時(shí)前面加“零”的規(guī)則，“壹拾貳日”寫(xiě)法正確，所以B選項(xiàng)填寫(xiě)正確。選項(xiàng)C，“壹拾月”應(yīng)在前面加“零”，“貳拾日”也應(yīng)在前面加“零”，該選項(xiàng)寫(xiě)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，“零壹拾月”表述錯(cuò)誤，正確的應(yīng)寫(xiě)成“零壹月”或“零壹拾壹月”、“零壹拾貳月”，“零壹拾月”并不符合規(guī)范，所以D選項(xiàng)填寫(xiě)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。9、我國(guó)中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)，管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)，?成立于（）

A.1919年

B.1948年

C.1937年

D.1926年

【答案】：B

【解析】在公務(wù)員考試經(jīng)濟(jì)常識(shí)相關(guān)內(nèi)容的考察中，對(duì)于我國(guó)中央銀行的認(rèn)知是重要考點(diǎn)。我國(guó)中央銀行代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融，是特殊的金融機(jī)構(gòu)。本題聚焦于其成立時(shí)間，四個(gè)選項(xiàng)分別給出不同年份。1919年處于第一次世界大戰(zhàn)剛剛結(jié)束后的中國(guó)社會(huì)轉(zhuǎn)型期，主要是新文化運(yùn)動(dòng)、五四運(yùn)動(dòng)等社會(huì)思潮和運(yùn)動(dòng)蓬勃發(fā)展時(shí)期，并非中央銀行的成立時(shí)間。1937年全面抗日戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)，國(guó)家處于戰(zhàn)時(shí)狀態(tài)，主要精力集中于抵抗外敵侵略，不具備成立中央銀行的條件。1926年處于國(guó)民大革命時(shí)期，北伐戰(zhàn)爭(zhēng)正進(jìn)行得如火如荼，重點(diǎn)是軍事斗爭(zhēng)和政治變革，也不是中央銀行成立的時(shí)間節(jié)點(diǎn)。而1948年12月1日，在石家莊成立了中國(guó)人民銀行，標(biāo)志著我國(guó)中央銀行體系初步形成。它承擔(dān)起代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的職能，為新中國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和金融穩(wěn)定奠定了基礎(chǔ)。所以本題正確答案是B選項(xiàng)。10、關(guān)于成本收入比，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)載結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存款比提高到合理水平

B.成本收入比，可以稱為經(jīng)營(yíng)性效率問(wèn)題，其改善的途徑是合理配備資源，加強(qiáng)成本控制

C.成本收入比=（營(yíng)業(yè)費(fèi)用/營(yíng)業(yè)收入）*100％

D.成本收入比表示的是每獲得一個(gè)單位的營(yíng)業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)成本收入比相關(guān)概念及說(shuō)法的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)中，在資金投入環(huán)節(jié)，降低資金成本是提高效率的重點(diǎn)。加大零售存款和活期存款在負(fù)債結(jié)構(gòu)中的比重，將存款比提高到合理水平，能夠有效降低資金成本，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，成本收入比涉及經(jīng)營(yíng)性效率，通過(guò)合理配備資源和加強(qiáng)成本控制確實(shí)是改善成本收入比的有效途徑，此說(shuō)法也是合理的。C選項(xiàng)，成本收入比的正確計(jì)算公式應(yīng)該是成本收入比=（營(yíng)業(yè)費(fèi)用／營(yíng)業(yè)凈收入）×100％，而不是題干所說(shuō)的（營(yíng)業(yè)費(fèi)用/營(yíng)業(yè)收入）*100％，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，成本收入比的含義就是每獲得一個(gè)單位的營(yíng)業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用，該描述與概念一致，說(shuō)法正確。綜上，答案選C。11、下列關(guān)于商業(yè)銀行審計(jì)外包的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.可將全部?jī)?nèi)部審計(jì)職能外包

B.可將有限的、特定的內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包給第三方

C.不得將內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包給正在為本銀行提供外部審計(jì)服務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所及其相關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)

D.不得將內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包給近三年內(nèi)為審計(jì)對(duì)象提供過(guò)與該項(xiàng)審計(jì)外包業(yè)務(wù)相關(guān)咨詢服務(wù)的第三方

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行審計(jì)外包相關(guān)規(guī)定的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握商業(yè)銀行審計(jì)外包的各項(xiàng)規(guī)則，以此判斷每個(gè)選項(xiàng)的正確性。對(duì)于選項(xiàng)A，商業(yè)銀行不能將全部?jī)?nèi)部審計(jì)職能外包。內(nèi)部審計(jì)是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的重要組成部分，若將全部?jī)?nèi)部審計(jì)職能外包，銀行將失去對(duì)自身審計(jì)工作的主導(dǎo)權(quán)和控制權(quán)，無(wú)法有效保障內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性、客觀性和有效性，不利于銀行及時(shí)識(shí)別和防范各類風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行可以將有限的、特定的內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包給第三方。這樣做可以在充分利用外部專業(yè)資源的同時(shí)，也能保證銀行自身對(duì)核心審計(jì)工作的把控，是合理且可行的操作方式。選項(xiàng)C，規(guī)定不得將內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包給正在為本銀行提供外部審計(jì)服務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所及其相關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)。這是為了避免利益沖突，保證內(nèi)部審計(jì)的公正性和客觀性，防止因與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)關(guān)系影響審計(jì)結(jié)果的真實(shí)性。選項(xiàng)D，不得將內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包給近三年內(nèi)為審計(jì)對(duì)象提供過(guò)與該項(xiàng)審計(jì)外包業(yè)務(wù)相關(guān)咨詢服務(wù)的第三方。因?yàn)樘峁┻^(guò)相關(guān)咨詢服務(wù)可能會(huì)使第三方與審計(jì)對(duì)象存在利益關(guān)聯(lián)，影響審計(jì)的獨(dú)立性和公正性，所以該規(guī)定是必要的。綜上所述，答案選A。12、在我國(guó)，負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.政策性銀行

D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)職責(zé)的了解。中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，在金融市場(chǎng)中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。它承擔(dān)著監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)的職責(zé)。銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)，銀行間債券市場(chǎng)則是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易的重要場(chǎng)所，對(duì)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行意義重大，中國(guó)人民銀行通過(guò)有效的監(jiān)管維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序和高效運(yùn)行。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律性組織，其主要職責(zé)是促進(jìn)會(huì)員單位的自律管理、維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序等，并不負(fù)責(zé)監(jiān)督上述市場(chǎng)。政策性銀行主要是為國(guó)家特定政策和領(lǐng)域提供金融支持，專注于特定業(yè)務(wù)的開(kāi)展，并非市場(chǎng)監(jiān)督機(jī)構(gòu)。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，重點(diǎn)在于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面，并非針對(duì)這兩個(gè)市場(chǎng)的專門(mén)監(jiān)督。所以本題答案為A。13、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門(mén)

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行合規(guī)管理體系是保障銀行合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)的重要架構(gòu)，其基本要素涵蓋了多個(gè)關(guān)鍵方面。合規(guī)管理部門(mén)是商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的重要組成部分，它負(fù)責(zé)統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)和監(jiān)督銀行的合規(guī)工作，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃則是針對(duì)可能出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)制定的詳細(xì)規(guī)劃，旨在識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，以保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。合規(guī)政策是銀行開(kāi)展合規(guī)工作的指導(dǎo)方針，為全體員工提供了明確的行為準(zhǔn)則和操作規(guī)范。而銀行盈利目標(biāo)主要關(guān)注的是銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和財(cái)務(wù)狀況，它并非合規(guī)管理體系的基本要素。盈利目標(biāo)雖然重要，但它與合規(guī)管理體系的核心功能——確保銀行運(yùn)營(yíng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。綜上所述，本題的正確答案是B選項(xiàng)。14、（）是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過(guò)程。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.事后處理

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)金融監(jiān)管相關(guān)概念的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，市場(chǎng)準(zhǔn)入是指金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)前獲得許可證的過(guò)程，這是金融監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，通過(guò)設(shè)定準(zhǔn)入條件，篩選出符合規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)，確保金融市場(chǎng)有序運(yùn)行，所以A選項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)B，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)收集金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表、數(shù)據(jù)等資料進(jìn)行分析和監(jiān)測(cè)，并非金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過(guò)程，它側(cè)重于持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)。選項(xiàng)C，現(xiàn)場(chǎng)檢查是監(jiān)管機(jī)構(gòu)到金融機(jī)構(gòu)實(shí)地進(jìn)行檢查，主要目的是核實(shí)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況是否合規(guī)，而不是關(guān)于許可證的獲取，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，事后處理是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題或違規(guī)行為后采取的措施，如處罰、整改要求等，和金融機(jī)構(gòu)獲得許可證過(guò)程沒(méi)有直接關(guān)系。綜上所述，正確答案是A。15、我國(guó)《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)()。

A.混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中管理

B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理

C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理

D.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一管理

【答案】：C

【解析】我國(guó)在金融領(lǐng)域?qū)嵭械氖欠謽I(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的模式，這在《證券法》中有明確規(guī)定。分業(yè)經(jīng)營(yíng)指的是證券業(yè)、銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)各自獨(dú)立開(kāi)展業(yè)務(wù)，彼此之間有清晰的業(yè)務(wù)邊界，避免不同行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的交叉?zhèn)鬟f，保障金融體系的穩(wěn)定。分業(yè)管理則是由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)各個(gè)行業(yè)進(jìn)行專門(mén)監(jiān)管，這樣能更有針對(duì)性地制定監(jiān)管政策和法規(guī)，提高監(jiān)管效率和專業(yè)性。選項(xiàng)A混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中管理不符合我國(guó)金融行業(yè)的實(shí)際情況，集中管理難以有效應(yīng)對(duì)不同行業(yè)的復(fù)雜特性和風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理容易造成監(jiān)管混亂和職責(zé)不清。選項(xiàng)D分業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一管理也不能充分發(fā)揮各行業(yè)專業(yè)化和監(jiān)管專業(yè)化的優(yōu)勢(shì)。因此本題正確答案是C。16、下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C.再貼現(xiàn)政策

D.利率限制

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)一般性貨幣政策工具概念的理解與掌握。一般性貨幣政策工具是中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的常規(guī)手段，主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)政策。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行，通過(guò)調(diào)整該比例來(lái)影響貨幣供應(yīng)量。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券，以此影響貨幣供應(yīng)量和利率水平。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的融資成本，進(jìn)而調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。而利率限制并非一般性貨幣政策工具，它主要是對(duì)利率水平進(jìn)行直接限制，不屬于央行常規(guī)的、用于宏觀調(diào)控貨幣供應(yīng)量的一般性手段。所以本題答案選D。17、以下不屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是（）。

A.固定收益類金融工具

B.承兌匯票

C.衍生類金融工具

D.貴金屬類金融工具

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化金融工具概念的理解以及對(duì)各選項(xiàng)所涉及金融工具性質(zhì)的判斷。標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指具有規(guī)范的合約條款、交易規(guī)則和市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制等特征的金融工具。選項(xiàng)A固定收益類金融工具，如債券等，有明確的票面利率、到期期限等規(guī)范要素，在市場(chǎng)上有較為統(tǒng)一的交易規(guī)則和定價(jià)方式，屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。選項(xiàng)C衍生類金融工具，例如期貨、期權(quán)等，有嚴(yán)格的合約設(shè)計(jì)、交易場(chǎng)所和交易規(guī)則，其交易和定價(jià)都遵循一定的規(guī)范，是標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。選項(xiàng)D貴金屬類金融工具，像黃金ETF等，在交易過(guò)程中有標(biāo)準(zhǔn)的交易單位、交易時(shí)間等規(guī)定，也屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。而選項(xiàng)B承兌匯票，它是商業(yè)匯票的一種，在實(shí)際操作中，其條款和交易形式相對(duì)靈活，不同的承兌匯票在金額、期限、承兌人等方面存在較大差異，缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化合約要素，不屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。所以本題正確答案為B。18、整存零取的起存金額為（）元。

A.5

B.50

C.1000

D.5000

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對(duì)整存零取起存金額這一金融知識(shí)的掌握。整存零取是一種定期儲(chǔ)蓄方式，其起存金額有明確規(guī)定。選項(xiàng)A的5元通常不是整存零取的起存金額標(biāo)準(zhǔn)，這個(gè)金額相對(duì)過(guò)低，不符合該儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的一般設(shè)定。選項(xiàng)B的50元一般是其他儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)如活期儲(chǔ)蓄開(kāi)戶金額的標(biāo)準(zhǔn)，并非整存零取起存金額。選項(xiàng)D的5000元對(duì)于整存零取而言過(guò)高，也不符合實(shí)際情況。而選項(xiàng)C的1000元是符合整存零取起存金額規(guī)定的，這是在金融業(yè)務(wù)操作中既定的標(biāo)準(zhǔn)，所以本題正確答案是C。"19、下列不屬于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是()。

A.個(gè)人住房貸款

B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

D.個(gè)人助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)類型的了解。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是指向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。選項(xiàng)A，個(gè)人住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用普通住房的貸款，屬于典型的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，目的是滿足個(gè)人的住房需求。選項(xiàng)B，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款是銀行向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于住房、商業(yè)用房和其他房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)的中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款，其貸款對(duì)象是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，并非個(gè)人，所以不屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，個(gè)人消費(fèi)額度貸款是銀行對(duì)個(gè)人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時(shí)支用的人民幣貸款，主要用于個(gè)人消費(fèi)，符合個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的范疇。選項(xiàng)D，個(gè)人助學(xué)貸款是銀行向正在接受高等教育的在校學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，是為了幫助個(gè)人完成學(xué)業(yè)，屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。綜上，答案選B，因?yàn)榉康禺a(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的對(duì)象是企業(yè)而非個(gè)人，與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的定義不符。20、2010年至2012年上半年，由于國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲，導(dǎo)致我國(guó)重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動(dòng)型

D.供求混合型

【答案】：C

【解析】本題考查通貨膨脹的類型判斷。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。通貨膨脹主要分為需求拉上型、結(jié)構(gòu)型、成本推動(dòng)型和供求混合型等類型。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過(guò)總供給所引起的價(jià)格水平的持續(xù)顯著上漲，通常是在經(jīng)濟(jì)處于充分就業(yè)狀態(tài)下，總需求的增加超過(guò)了總供給的增長(zhǎng)而導(dǎo)致的。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹是指在總需求和總供給大體均衡的狀態(tài)下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的因素變動(dòng)所引起的物價(jià)持續(xù)上漲。供求混合型通貨膨脹則是將供求兩個(gè)方面的因素綜合起來(lái)，認(rèn)為通貨膨脹是由需求拉上和成本推動(dòng)共同作用而引發(fā)的。而成本推動(dòng)型通貨膨脹是指由于生產(chǎn)成本上升而引起的物價(jià)總水平上漲。在本題中，2010年至2012年上半年，國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲，使得我國(guó)重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，這直接導(dǎo)致了企業(yè)生產(chǎn)成本的上升。企業(yè)為了維持一定的利潤(rùn)水平，會(huì)相應(yīng)提高產(chǎn)品價(jià)格，從而引發(fā)物價(jià)的普遍上漲，這種由成本上升推動(dòng)的通貨膨脹屬于成本推動(dòng)型通貨膨脹。綜上所述，本題正確答案為C選項(xiàng)。21、有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。

A.組織機(jī)構(gòu)間的溝通

B.向董事會(huì)的報(bào)告

C.召開(kāi)股東大會(huì)

D.向高管層的報(bào)告

【答案】：C

【解析】本題主要考查有效風(fēng)險(xiǎn)管理中銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極內(nèi)部溝通的范疇。有效風(fēng)險(xiǎn)管理下的銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)溝通，目的在于確保各層級(jí)及時(shí)、準(zhǔn)確掌握風(fēng)險(xiǎn)信息，以做出合理決策、采取有效措施應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，組織機(jī)構(gòu)間的溝通是銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)溝通的重要組成部分。不同組織機(jī)構(gòu)承擔(dān)著不同的職能和業(yè)務(wù)，通過(guò)相互溝通，能夠使各部門(mén)及時(shí)了解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況，協(xié)同應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行整體業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。選項(xiàng)B，向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況是必要的。董事會(huì)作為銀行的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和重大決策起著關(guān)鍵作用。及時(shí)、準(zhǔn)確地向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)，有助于董事會(huì)全面了解銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而做出科學(xué)合理的決策，保障銀行的穩(wěn)健發(fā)展。選項(xiàng)D，向高管層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)同樣不可忽視。高管層負(fù)責(zé)銀行的日常運(yùn)營(yíng)管理，他們需要依據(jù)準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)信息來(lái)制定具體的經(jīng)營(yíng)策略和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，以確保銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)。而選項(xiàng)C，召開(kāi)股東大會(huì)主要是向全體股東通報(bào)公司的整體經(jīng)營(yíng)情況、重大決策等內(nèi)容，并非銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極溝通的特定范疇。股東大會(huì)更側(cè)重于股東參與公司治理和決策，與銀行內(nèi)部針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的積極溝通在目的和對(duì)象上有所不同。所以本題答案選C。22、在衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)是（）。

A.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C.零售物價(jià)指數(shù)

D.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查衡量通貨膨脹時(shí)使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)。首先來(lái)分析各選項(xiàng)，A選項(xiàng)生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)（PPI），它主要反映的是生產(chǎn)環(huán)節(jié)的價(jià)格變動(dòng)情況，是衡量工業(yè)企業(yè)產(chǎn)品出廠價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)和變動(dòng)程度的指數(shù)，側(cè)重于反映上游生產(chǎn)領(lǐng)域的價(jià)格變化，對(duì)通貨膨脹的反映不夠直接和全面。C選項(xiàng)零售物價(jià)指數(shù)，它是反映城鄉(xiāng)商品零售價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)的一種經(jīng)濟(jì)指數(shù)，但它只涵蓋了零售領(lǐng)域的價(jià)格情況，范圍相對(duì)較窄，不能很好地綜合反映整體物價(jià)水平和居民消費(fèi)成本的變動(dòng)。D選項(xiàng)國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù)，它是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)民生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)民生產(chǎn)總值的比率，雖然能在一定程度上反映物價(jià)總水平的變動(dòng)，但計(jì)算復(fù)雜且時(shí)效性較差，在實(shí)際衡量通貨膨脹時(shí)使用并不廣泛。而B(niǎo)選項(xiàng)消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI），它是反映與居民生活有關(guān)的商品及勞務(wù)價(jià)格統(tǒng)計(jì)出來(lái)的物價(jià)變動(dòng)指標(biāo)，直接關(guān)系到居民的生活成本和消費(fèi)支出。由于其與居民日常生活息息相關(guān)，能夠較為直觀、全面地反映通貨膨脹對(duì)居民生活的影響，所以是衡量通貨膨脹時(shí)使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)。因此，本題正確答案為B。23、李先生想要辦理住房貸款，目前可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)（）

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型銀行的業(yè)務(wù)范圍。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)中銀行的性質(zhì)與主要業(yè)務(wù)，從而判斷哪家銀行可辦理住房貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，中國(guó)銀行屬于商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)廣泛，涵蓋個(gè)人金融業(yè)務(wù)，住房貸款是常見(jiàn)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)之一，所以李先生可以到中國(guó)銀行辦理住房貸款。選項(xiàng)B，中國(guó)進(jìn)出口銀行是政策性銀行，主要為成套設(shè)備、技術(shù)服務(wù)、船舶、單機(jī)、工程承包、其他機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口等提供政策性金融支持，并不辦理住房貸款這類面向個(gè)人的商業(yè)貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也是政策性銀行，主要承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要目標(biāo)，不涉及住房貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，中國(guó)國(guó)際信托投資公司，主要從事信托投資等金融業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)意義上辦理住房貸款的主體，住房貸款通常不是其核心業(yè)務(wù)。綜上所述，正確答案是A，即李先生想要辦理住房貸款，目前可以到中國(guó)銀行辦理該業(yè)務(wù)。24、債權(quán)尚未確定的債權(quán)人，除（）能夠?yàn)槠湫惺贡頉Q權(quán)而臨時(shí)確定債權(quán)額的以外，不得行使表決權(quán)。

A.人民法院

B.債務(wù)人

C.人民檢察院

D.當(dāng)?shù)卣畽C(jī)關(guān)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)債權(quán)尚未確定時(shí)債權(quán)人行使表決權(quán)相關(guān)規(guī)定的理解。在法律規(guī)定的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)與司法程序中，當(dāng)債權(quán)人的債權(quán)尚未確定時(shí)，其表決權(quán)的行使會(huì)受到限制。人民法院作為國(guó)家的審判機(jī)關(guān)，具有專業(yè)的司法判斷能力和法定的職權(quán)。在債權(quán)尚未確定的情況下，人民法院有權(quán)力和能力依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定、證據(jù)等為債權(quán)人臨時(shí)確定債權(quán)額，從而使其能夠行使表決權(quán)。而債務(wù)人本身處于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一方，不具備為債權(quán)人確定債權(quán)額以使其行使表決權(quán)的客觀公正性和法定權(quán)力；人民檢察院主要行使法律監(jiān)督等職能，并非負(fù)責(zé)確定債權(quán)額事宜；當(dāng)?shù)卣畽C(jī)關(guān)的職責(zé)范圍主要在行政管理等方面，也沒(méi)有權(quán)力為債權(quán)人確定債權(quán)額。所以答案選A，這是符合法律規(guī)定和司法實(shí)踐邏輯的。25、在我國(guó)，適用刑罰的根本目的是為了（）。

A.預(yù)防和減少犯罪

B.維護(hù)社會(huì)秩序

C.保護(hù)公民的合法權(quán)益

D.建立法治國(guó)家

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)適用刑罰根本目的的理解。適用刑罰是我國(guó)刑事法律體系中的重要舉措，其有著明確且核心的目標(biāo)指向。選項(xiàng)A，預(yù)防和減少犯罪是適用刑罰的根本目的。刑罰通過(guò)對(duì)犯罪行為的懲處，一方面對(duì)犯罪分子起到威懾作用，使其不敢再犯；另一方面對(duì)社會(huì)上潛在的犯罪人形成震懾，減少犯罪行為的發(fā)生，從源頭上維護(hù)社會(huì)秩序的穩(wěn)定，這是刑罰適用深層次的、根本性的目標(biāo)。選項(xiàng)B，維護(hù)社會(huì)秩序是適用刑罰帶來(lái)的結(jié)果之一。刑罰的實(shí)施確實(shí)能夠在一定程度上讓社會(huì)的運(yùn)行有更好的秩序保障，但它并不是根本目的，而是在實(shí)現(xiàn)預(yù)防和減少犯罪這一根本目的過(guò)程中產(chǎn)生的附帶效果。選項(xiàng)C，保護(hù)公民的合法權(quán)益是適用刑罰的重要功能。刑罰可以打擊犯罪，讓公民的人身、財(cái)產(chǎn)等合法權(quán)益免受侵害，但這同樣是在預(yù)防和減少犯罪基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)的，并非根本目的。選項(xiàng)D，建立法治國(guó)家是一個(gè)龐大的系統(tǒng)工程，需要多方面的努力和建設(shè)，適用刑罰只是其中一部分，不能將其作為適用刑罰的根本目的。綜上，正確答案是A。26、《行政復(fù)議法》自（）年實(shí)施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】：A"

【解析】這道題考查《行政復(fù)議法》的實(shí)施年份。行政復(fù)議制度是行政機(jī)關(guān)自我糾正錯(cuò)誤的一種重要監(jiān)督制度，對(duì)于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督和保障行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)具有重要意義。《行政復(fù)議法》于1999年4月29日第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第九次會(huì)議通過(guò)，自1999年10月1日起施行。選項(xiàng)B的2000年、選項(xiàng)C的2001年和選項(xiàng)D的2002年均不符合該法律實(shí)際實(shí)施時(shí)間。所以本題正確答案是A。準(zhǔn)確記憶此類法律法規(guī)的關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)，有助于考生在公務(wù)員考試中應(yīng)對(duì)相關(guān)法律知識(shí)的考查，也能在實(shí)際工作中準(zhǔn)確運(yùn)用法律規(guī)定履行職責(zé)，更好地維護(hù)行政相對(duì)人的合法權(quán)益。"27、《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定的證券市場(chǎng)基本原則之一是公開(kāi)、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。

A.誠(chéng)實(shí)原則

B.公正原則

C.公開(kāi)原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】《中華人民共和國(guó)證券法》明確規(guī)定，證券市場(chǎng)需遵循公開(kāi)、公平和公正原則。這三大原則在證券發(fā)行和交易過(guò)程中均有著不可或缺的作用，但公開(kāi)原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。公開(kāi)原則強(qiáng)調(diào)信息的透明化，要求證券發(fā)行者必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整且及時(shí)地披露與證券發(fā)行和交易相關(guān)的一切重要信息。對(duì)于投資者而言，只有在全面、準(zhǔn)確掌握信息的基礎(chǔ)上，才能做出理性的投資決策，從而保障自身的合法權(quán)益。就整個(gè)證券市場(chǎng)來(lái)看，信息公開(kāi)能夠增強(qiáng)市場(chǎng)的透明度，有效防止欺詐、操縱市場(chǎng)等違法行為的發(fā)生，維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序，促進(jìn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。反觀誠(chéng)實(shí)原則并非是證券市場(chǎng)這三大基本原則之一；公正原則主要側(cè)重于監(jiān)管機(jī)構(gòu)等對(duì)市場(chǎng)參與者的公平對(duì)待和執(zhí)法公正；公平原則強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)參與者法律地位平等、機(jī)會(huì)均等。所以，本題正確答案是公開(kāi)原則，選C。28、債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的()的比率。

A.債券投資收益與投資額?

B.債券投資額與收益

C.利息收入與本金?

D.利息支出與本金

【答案】：A

【解析】債券收益率是衡量債券投資收益的重要指標(biāo)。本題主要考查對(duì)債券收益率概念的理解。選項(xiàng)A，債券投資收益與投資額的比率，準(zhǔn)確反映了在一定時(shí)期內(nèi)，投資者投入一定數(shù)量資金進(jìn)行債券投資所獲得的收益情況，該比率能夠直觀體現(xiàn)投資債券的獲利水平，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B中，債券投資額與收益的比率不能合理體現(xiàn)債券的收益情況，投資額與收益的這種表述邏輯不符合收益率的定義。選項(xiàng)C，僅僅提及利息收入與本金的關(guān)系，沒(méi)有涵蓋債券投資可能產(chǎn)生的其他收益形式，如債券買(mǎi)賣(mài)價(jià)差等，不能完整準(zhǔn)確地反映債券收益率。選項(xiàng)D，利息支出與本金的比率并不能體現(xiàn)投資債券的收益狀況，利息支出通常是發(fā)行方的概念，與投資者的債券收益率無(wú)關(guān)。綜上，本題正確答案是A。29、我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)公司在境外上市的H股相關(guān)知識(shí)的掌握。H股指的是在我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在境外上市的股票，這里的上市地點(diǎn)是香港。香港作為國(guó)際金融中心，擁有成熟的金融市場(chǎng)和完善的證券交易體系。選項(xiàng)A倫敦，雖然倫敦也是重要的國(guó)際金融中心，有自己的證券交易所，但我國(guó)境內(nèi)公司在倫敦上市的股票并非H股；選項(xiàng)B紐約同樣是全球重要的金融樞紐，我國(guó)企業(yè)在紐約證券交易所上市的股票一般稱為N股，而非H股；選項(xiàng)D東京證券市場(chǎng)在亞洲也有一定影響力，不過(guò)我國(guó)公司在東京上市的股票也不被稱作H股。所以，本題正確答案是C。30、()標(biāo)志著貨幣市場(chǎng)的形成。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)的出現(xiàn)

B.債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開(kāi)展

C.上海、深圳股票交易所成立

D.票據(jù)市場(chǎng)的出現(xiàn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣市場(chǎng)形成的標(biāo)志這一知識(shí)點(diǎn)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，同業(yè)拆借市場(chǎng)主要是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)，它在一定程度上反映了金融機(jī)構(gòu)短期資金的供求狀況，但它并非標(biāo)志著貨幣市場(chǎng)的形成。選項(xiàng)C，上海、深圳股票交易所成立主要標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)的發(fā)展與完善，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)范疇，并非貨幣市場(chǎng)，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，票據(jù)市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的重要組成部分，主要進(jìn)行票據(jù)的發(fā)行、交易等活動(dòng)，但它的出現(xiàn)不能作為貨幣市場(chǎng)形成的標(biāo)志。而選項(xiàng)B，債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開(kāi)展，意味著貨幣市場(chǎng)有了更豐富的交易工具和交易形式，使得資金的融通更加多樣化，為貨幣市場(chǎng)的形成和發(fā)展奠定了重要基礎(chǔ)。債券業(yè)務(wù)的開(kāi)展使得貨幣市場(chǎng)的功能更加完善，標(biāo)志著貨幣市場(chǎng)正式形成。所以本題正確答案是B。31、現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28通過(guò)修正并開(kāi)始施行。

A.2006

B.2002

C.2004

D.2000

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)現(xiàn)行《票據(jù)法》修正施行時(shí)間這一知識(shí)點(diǎn)的掌握?！镀睋?jù)法》的修正施行時(shí)間是一個(gè)明確的法規(guī)歷史節(jié)點(diǎn)，屬于需要準(zhǔn)確記憶的常識(shí)性內(nèi)容。在本題中，各選項(xiàng)分別給出了不同的年份，要求從2006年、2002年、2004年和2000年中選出正確答案。經(jīng)過(guò)準(zhǔn)確的知識(shí)儲(chǔ)備和記憶，我們知道現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過(guò)修正并開(kāi)始施行，所以本題的正確答案是C選項(xiàng)?？忌趥淇歼^(guò)程中，對(duì)于這類法規(guī)的關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)需要重點(diǎn)關(guān)注和記憶，以準(zhǔn)確應(yīng)對(duì)相關(guān)題目，特別是在公務(wù)員考試涉及法律基礎(chǔ)知識(shí)考查時(shí)，此類知識(shí)點(diǎn)是重要的考點(diǎn)之一。只有扎實(shí)掌握這些基礎(chǔ)內(nèi)容，才能在考試中取得理想成績(jī)。32、政策性銀行改革方針起始于()。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.以上全無(wú)

【答案】：A

【解析】政策性銀行改革方針起始于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行。政策性銀行改革是我國(guó)金融體制改革的重要環(huán)節(jié)。在我國(guó)三大政策性銀行中，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行率先開(kāi)啟改革進(jìn)程。其改革對(duì)于完善我國(guó)政策性金融體系、提升金融服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的能力具有關(guān)鍵意義。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行以服務(wù)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略為根本宗旨，在長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)實(shí)踐中積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，其率先進(jìn)行改革能夠更好地適應(yīng)新的形勢(shì)和要求，優(yōu)化資源配置，提高資金使用效率，發(fā)揮在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)等領(lǐng)域的重要作用。而中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行在國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行之后，也在不同階段推進(jìn)改革。所以本題答案是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，選A選項(xiàng)。33、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是()。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.保監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：D"

【解析】本題主要考查國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的相關(guān)知識(shí)。在我國(guó)金融監(jiān)管體系中，不同部門(mén)有著不同的職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，其重點(diǎn)在于維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)等，并非專門(mén)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。保監(jiān)會(huì)（已整合進(jìn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）主要職責(zé)是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人合法權(quán)益等，與反洗錢(qián)行政主管職能不相關(guān)，故B選項(xiàng)不符合。證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，也并非國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，C選項(xiàng)不正確。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著多項(xiàng)重要職責(zé)，其中就包括反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，所以本題正確答案是D。這要求考生熟悉我國(guó)各金融監(jiān)管部門(mén)的主要職能，才能準(zhǔn)確作答此類題目。"34、貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】該題主要考查貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型。貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)重要業(yè)務(wù)之一，其面臨多種風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完善或失誤，雖會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)有影響，但并非貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)于企業(yè)整體戰(zhàn)略決策方面的風(fēng)險(xiǎn)，與貸款業(yè)務(wù)核心風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)不大。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)受市場(chǎng)波動(dòng)如利率、匯率等因素影響，但也不是貸款業(yè)務(wù)面臨的最關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)。而信用風(fēng)險(xiǎn)指借款人因各種原因未能依約按時(shí)足額償還貸款本息，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)遭受損失的可能性。在貸款業(yè)務(wù)中，借款人信用狀況直接決定貸款能否收回，一旦大量借款人出現(xiàn)信用問(wèn)題，將嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，所以信用風(fēng)險(xiǎn)是貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險(xiǎn)，答案選D。35、合同成立需要具備要約和()階段。

A.執(zhí)行

B.承諾

C.協(xié)商

D.登記

【答案】：B

【解析】該題答案選B。合同的訂立是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，需要雙方當(dāng)事人意思表示達(dá)成一致，這一過(guò)程包括要約和承諾兩個(gè)階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，它必須內(nèi)容具體確定，且表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。而承諾則是受要約人同意要約的意思表示，承諾生效時(shí)合同成立。選項(xiàng)A執(zhí)行并非合同成立的階段，執(zhí)行是合同成立并生效后當(dāng)事人履行合同義務(wù)的行為。選項(xiàng)C協(xié)商是達(dá)成要約與承諾過(guò)程中的一種交流方式，并非合同成立的必備階段。選項(xiàng)D登記一般是某些合同生效或?qū)沟谌说囊?，而非合同成立的階段。所以本題正確答案是B。36、對(duì)破產(chǎn)企業(yè)特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人，可對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（）。

A.取回權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.別除權(quán)

D.追回權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)破產(chǎn)企業(yè)相關(guān)權(quán)利概念的理解與區(qū)分。對(duì)破產(chǎn)企業(yè)特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人所擁有的對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，在相關(guān)法律概念中被稱作別除權(quán)。選項(xiàng)A，取回權(quán)是指財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人可以通過(guò)管理人取回其被債務(wù)人占有的財(cái)產(chǎn)的權(quán)利，并非是對(duì)特定財(cái)產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，撤銷權(quán)是指管理人對(duì)債務(wù)人在破產(chǎn)程序開(kāi)始前的法定期間內(nèi)進(jìn)行的欺詐逃債或損害公平清償?shù)男袨?，有申?qǐng)法院予以撤銷的權(quán)利，與本題所描述的優(yōu)先受償權(quán)無(wú)關(guān)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，別除權(quán)就是基于擔(dān)保物權(quán)及法定特別優(yōu)先權(quán)，對(duì)特定財(cái)產(chǎn)享有的優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，與題干描述相符，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，追回權(quán)是指為了債權(quán)人的整體利益，管理人依法對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的不當(dāng)減少進(jìn)行追回的權(quán)利，并非是本題所說(shuō)的優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，因此D選項(xiàng)不正確。綜上，本題答案選C。37、對(duì)復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書(shū)面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)人、第三人在復(fù)議過(guò)程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

【答案】：B

【解析】本題考查行政復(fù)議過(guò)程中申請(qǐng)人和第三人的查閱權(quán)利相關(guān)知識(shí)。在行政復(fù)議程序里，保障申請(qǐng)人和第三人的知情權(quán)是非常重要的，這有助于確保復(fù)議過(guò)程的公正、透明以及當(dāng)事人能夠有效維護(hù)自身合法權(quán)益。對(duì)于復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書(shū)面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)人、第三人有權(quán)查閱。這是因?yàn)樾姓?fù)議是對(duì)行政行為合法性和合理性進(jìn)行審查的程序，申請(qǐng)人和第三人有必要了解被申請(qǐng)人作出行政行為的依據(jù)和理由等信息，從而更好地參與復(fù)議過(guò)程、表達(dá)自己的意見(jiàn)和主張。選項(xiàng)A“不可以查閱”顯然不符合保障當(dāng)事人知情權(quán)和參與權(quán)的原則；選項(xiàng)C“經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱”，此處的查閱情況并非由法院準(zhǔn)許，因?yàn)槭窃谛姓?fù)議過(guò)程中，與法院無(wú)關(guān)；選項(xiàng)D“經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱”，實(shí)際上申請(qǐng)人和第三人查閱這些材料是其法定權(quán)利，無(wú)需經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許。所以本題正確答案是B。38、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的了解。對(duì)于李先生想要辦理住房貸款這一需求，關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)所代表的金融機(jī)構(gòu)是否具備相應(yīng)業(yè)務(wù)能力。中國(guó)銀行作為國(guó)有大型商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，涵蓋了個(gè)人住房貸款等多種金融服務(wù)，能夠滿足李先生辦理住房貸款的需求。中國(guó)進(jìn)出口銀行主要致力于支持我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展，為機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、高新技術(shù)產(chǎn)品等的進(jìn)出口提供政策性金融支持，一般不涉及個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國(guó)的農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要職責(zé)，不辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。中國(guó)國(guó)際信托投資公司（現(xiàn)稱中國(guó)中信集團(tuán)）是大型綜合性跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)，其業(yè)務(wù)主要集中在金融、實(shí)業(yè)和金融科技等多個(gè)領(lǐng)域，但并非以個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)為主要方向。綜上所述，能夠?yàn)槔钕壬k理住房貸款業(yè)務(wù)的是中國(guó)銀行，所以答案選A。39、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東會(huì)

C.董事會(huì)

D.管理層

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行組織架構(gòu)中各機(jī)構(gòu)職能的理解，尤其是與風(fēng)險(xiǎn)管理和決策相關(guān)的職責(zé)歸屬。首先來(lái)看選項(xiàng)A，監(jiān)事會(huì)主要是對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，以確保銀行的運(yùn)營(yíng)符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定，它并不負(fù)責(zé)直接的風(fēng)險(xiǎn)管理和決策工作，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，股東會(huì)是銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要是決定公司的重大事項(xiàng)，如選舉董事會(huì)成員、審議年度財(cái)務(wù)報(bào)告等，但它并非日常最高的風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，其決策更多是宏觀層面的，所以B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，董事會(huì)作為商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，它負(fù)責(zé)制定銀行的總體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策，對(duì)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估和決策，承擔(dān)著銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，管理層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的決策和政策，將董事會(huì)的戰(zhàn)略規(guī)劃轉(zhuǎn)化為具體的業(yè)務(wù)操作，它負(fù)責(zé)日常的經(jīng)營(yíng)管理工作，但不是最高的決策機(jī)構(gòu)，所以D選項(xiàng)也不準(zhǔn)確。綜上所述，答案是C。"40、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報(bào)告機(jī)制

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的理解。商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系旨在為銀行內(nèi)部控制的有效運(yùn)行提供支持和保障。選項(xiàng)B，信息系統(tǒng)控制是保障體系的重要組成部分。在當(dāng)今數(shù)字化時(shí)代，銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)高度依賴信息系統(tǒng)，通過(guò)信息系統(tǒng)控制可以確保數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確和完整，有效防范信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)，為內(nèi)部控制提供堅(jiān)實(shí)的技術(shù)支撐。選項(xiàng)C，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理對(duì)于銀行至關(guān)重要。它可以確保銀行在面臨各種突發(fā)事件（如自然災(zāi)害、系統(tǒng)故障等）時(shí)，仍能維持基本的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，保障客戶的利益，這是保障體系不可或缺的要素，有助于增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定性。選項(xiàng)D，報(bào)告機(jī)制能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地傳遞銀行內(nèi)部的各種信息，包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、業(yè)務(wù)進(jìn)展等，使得管理層能夠及時(shí)做出決策，對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行監(jiān)控和調(diào)整，是保障體系中信息溝通和反饋的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。而選項(xiàng)A，授權(quán)管理是商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的一種，主要是對(duì)業(yè)務(wù)操作的權(quán)限進(jìn)行規(guī)范和限制，它并不屬于內(nèi)部控制保障體系的構(gòu)成要素。因此，答案選A。41、關(guān)于利益沖突原則，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則

B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機(jī)構(gòu)管理層說(shuō)明利益沖突的情況

C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買(mǎi)其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系

【答案】：B

【解析】這是一道考查銀行業(yè)從業(yè)人員利益沖突原則相關(guān)知識(shí)的選擇題。對(duì)于這類題目，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解和掌握各選項(xiàng)所涉及的準(zhǔn)則要求。選項(xiàng)A，銀行業(yè)從業(yè)人員堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，這是基本職業(yè)操守，是維護(hù)行業(yè)形象和客戶信任的基礎(chǔ)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，在存在潛在沖突的情形下，必須向所在機(jī)構(gòu)管理層說(shuō)明利益沖突的情況，這有助于機(jī)構(gòu)及時(shí)采取措施避免利益沖突對(duì)工作造成不良影響，而不是可以不說(shuō)明，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買(mǎi)所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品時(shí)，明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，能夠防止利益輸送等不當(dāng)行為，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)D，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，是保證業(yè)務(wù)健康開(kāi)展和客戶權(quán)益的必要舉措，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題應(yīng)選B。42、()是銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)。

A.商標(biāo)權(quán)

B.良好聲譽(yù)

C.專有技術(shù)

D.土地使用權(quán)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行最重要無(wú)形資產(chǎn)的知識(shí)點(diǎn)。我們來(lái)對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，商標(biāo)權(quán)是用以區(qū)別商品或服務(wù)來(lái)源的標(biāo)志相關(guān)權(quán)利。雖然商標(biāo)權(quán)有一定價(jià)值，但在銀行的各項(xiàng)資產(chǎn)中，其并非最為關(guān)鍵的無(wú)形資產(chǎn)。銀行的業(yè)務(wù)主要基于金融服務(wù)，商標(biāo)權(quán)對(duì)銀行核心業(yè)務(wù)的直接影響力相對(duì)有限。選項(xiàng)B，良好聲譽(yù)對(duì)于銀行而言是極其重要的無(wú)形資產(chǎn)。銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)依賴于客戶的信任。良好的聲譽(yù)能夠吸引更多的客戶存款、投資以及合作機(jī)會(huì)。一旦聲譽(yù)受損，可能導(dǎo)致客戶流失、資金撤離，對(duì)銀行的生存和發(fā)展造成嚴(yán)重打擊，所以它是銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，專有技術(shù)一般是指企業(yè)擁有的獨(dú)特的技術(shù)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。銀行的業(yè)務(wù)更多地是圍繞資金管理、金融服務(wù)等方面，專有技術(shù)在銀行經(jīng)營(yíng)中的核心地位并不如聲譽(yù)那么關(guān)鍵。選項(xiàng)D，土地使用權(quán)是對(duì)土地的使用權(quán)利。土地只是銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的一個(gè)物理載體，相較于聲譽(yù)對(duì)銀行的重要性，土地使用權(quán)在銀行的資產(chǎn)體系中并非最核心的無(wú)形資產(chǎn)。綜上，答案選B。43、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】：A

【解析】該題主要考查金融市場(chǎng)功能的相關(guān)知識(shí)。金融市場(chǎng)具有融通貨幣資金、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理等諸多功能，而其中融通貨幣資金是最主要、最基本的功能。在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，資金的盈余方和短缺方廣泛存在。金融市場(chǎng)為雙方搭建了橋梁，使得資金能夠從盈余方流向短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的有效轉(zhuǎn)移和合理利用。這不僅滿足了各經(jīng)濟(jì)主體對(duì)資金的不同需求，還促進(jìn)了社會(huì)生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。相比之下，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)更多體現(xiàn)在宏觀層面的政策引導(dǎo)和市場(chǎng)調(diào)控；優(yōu)化資源配置是基于資金流動(dòng)帶來(lái)的資源分配效應(yīng)；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理則側(cè)重于對(duì)金融活動(dòng)中風(fēng)險(xiǎn)的管控。所以本題正確答案是A。44、按投資標(biāo)的的分類，理財(cái)產(chǎn)品可分為（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

B.普通理財(cái)投資和非普通理財(cái)投資

C.普通理財(cái)投資和標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

D.非普通理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)理財(cái)產(chǎn)品按投資標(biāo)的分類的理解。首先我們來(lái)分析每個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)B中提到的普通理財(cái)投資和非普通理財(cái)投資這種分類方式并不符合以投資標(biāo)的進(jìn)行分類的標(biāo)準(zhǔn)，普通與非普通的界定比較模糊，缺乏明確的投資標(biāo)的指向性。選項(xiàng)C同樣不合理，普通理財(cái)投資與標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資并非按投資標(biāo)的進(jìn)行分類的規(guī)范類別。選項(xiàng)D中的非普通理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資也不是常見(jiàn)的按照投資標(biāo)的進(jìn)行分類的方式。而選項(xiàng)A是正確的。按投資標(biāo)的分類，理財(cái)產(chǎn)品劃分為標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資。標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資是指在公開(kāi)市場(chǎng)交易且有公允價(jià)值的債權(quán)性金融產(chǎn)品或股權(quán)性金融產(chǎn)品的投資；非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資則是未在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn)，如信托貸款、委托債權(quán)等。所以答案選A。45、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》，以下不屬于行政處罰種類的是（）。

A.警告

B.停職檢查

C.沒(méi)收違法所得，沒(méi)收非法財(cái)物

D.行政拘留

【答案】：B"

【解析】本題主要考查對(duì)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》中行政處罰種類的掌握。依據(jù)該法規(guī)定，行政處罰的種類有著明確的界定。選項(xiàng)A，警告屬于申誡罰，是對(duì)違法行為人的譴責(zé)和告誡，是常見(jiàn)的行政處罰種類之一。選項(xiàng)C，沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物，這是對(duì)違法行為人非法獲利和非法占有的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行剝奪，以起到懲戒和糾正違法行為的作用，同樣屬于行政處罰范圍。選項(xiàng)D，行政拘留是限制人身自由的一種處罰方式，是較為嚴(yán)厲的行政處罰。而選項(xiàng)B，停職檢查并非《中華人民共和國(guó)行政處罰法》所規(guī)定的行政處罰種類，它一般是單位內(nèi)部對(duì)員工的一種管理措施，用于對(duì)違規(guī)員工進(jìn)行調(diào)查和處理。所以本題正確答案是B。"46、下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)功能相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。金融市場(chǎng)通過(guò)各種金融工具，將資金從盈余方轉(zhuǎn)移到短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的合理配置，該項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資只能分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而不能分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)證券價(jià)格所造成的影響，這種風(fēng)險(xiǎn)是不可分散的，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局。資金會(huì)流向效益好、發(fā)展前景廣闊的行業(yè)和地區(qū)，從而引導(dǎo)資源的合理配置，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和布局的調(diào)整，該項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)D，金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能。市場(chǎng)供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等因素會(huì)在金融市場(chǎng)上綜合反映，進(jìn)而決定這些重要的價(jià)格信號(hào)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。47、根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。

A.高于；50％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；100％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)《商業(yè)銀行法》中關(guān)于銀行核心資本與銀行資本比例規(guī)定的理解。銀行的核心資本是銀行資本中非常關(guān)鍵的組成部分，它對(duì)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力起著重要作用。在《商業(yè)銀行法》里明確規(guī)定，銀行的核心資本不得低于銀行資本的50％。這一規(guī)定的目的在于確保銀行擁有足夠的核心資本來(lái)支撐其業(yè)務(wù)開(kāi)展和應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)。如果核心資本占比過(guò)低，銀行在面對(duì)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)等情況時(shí)可能會(huì)面臨較大的經(jīng)營(yíng)壓力，甚至可能影響到銀行的正常運(yùn)營(yíng)和金融體系的穩(wěn)定。選項(xiàng)A中說(shuō)核心資本不得高于銀行資本的50％，這與法律規(guī)定不符，因?yàn)楹诵馁Y本是銀行資本的重要構(gòu)成，通常應(yīng)達(dá)到一定比例，而不是限制其上限在50％；選項(xiàng)B提到不得低于1／3，這也不符合法律的具體規(guī)定；選項(xiàng)D說(shuō)不得高于100％，這同樣不是《商業(yè)銀行法》對(duì)于核心資本與銀行資本比例的準(zhǔn)確表述。所以，本題的正確答案是C。48、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.外匯儲(chǔ)備增加

D.外匯儲(chǔ)備減少

【答案】：B

【解析】中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率是一項(xiàng)重要的貨幣政策手段。法定存款準(zhǔn)備金率提高后，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為準(zhǔn)備金上交給中央銀行。這意味著商業(yè)銀行可用于放貸的資金量大幅減少。貨幣供應(yīng)量主要是通過(guò)商業(yè)銀行的信貸投放來(lái)創(chuàng)造的。當(dāng)商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，其能創(chuàng)造的派生存款就會(huì)相應(yīng)減少，進(jìn)而使得整個(gè)社會(huì)的貨幣供應(yīng)量隨之減少。而外匯儲(chǔ)備主要受?chē)?guó)際收支狀況、匯率政策、外貿(mào)進(jìn)出口等多種因素影響，與中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。所以題中選項(xiàng)A貨幣供應(yīng)量增加與實(shí)際情況相悖；選項(xiàng)C外匯儲(chǔ)備增加和選項(xiàng)D外匯儲(chǔ)備減少與該政策沒(méi)有直接的因果聯(lián)系。因此，本題正確答案是B。49、（2022年7月真題）下列關(guān)于金融安全的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

A.金融安全是國(guó)家安全的重要組成成分

B.金融腐敗不會(huì)威脅到金融安全

C.金融安全關(guān)乎經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局

D.防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)金融安全

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融安全相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，這體現(xiàn)了金融安全在國(guó)家安全體系中的關(guān)鍵地位，它直接關(guān)系著國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的穩(wěn)定運(yùn)行，所以選項(xiàng)A正確。金融安全關(guān)乎經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，其穩(wěn)定與否對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展有著深遠(yuǎn)影響，選項(xiàng)C正確。防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是保障金融安全的重要舉措，若重大風(fēng)險(xiǎn)得不到有效化解，將會(huì)對(duì)金融體系造成沖擊，進(jìn)而危及金融安全，選項(xiàng)D正確。而金融腐敗會(huì)嚴(yán)重破壞金融市場(chǎng)的公平、公正和透明，干擾金融秩序，導(dǎo)致資源錯(cuò)配，增加金融風(fēng)險(xiǎn)，從而極大地威脅金融安全，所以選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。50、某人投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為l00元，一年后賣(mài)出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。

A.10％

B.20％

C.9.1％

D.18.2％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)債券持有期收益率的計(jì)算公式來(lái)求解。債券持有期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它反映了投資者在該時(shí)間段內(nèi)的實(shí)際收益情況。計(jì)算持有期收益率首先要明確其計(jì)算公式，債券持有期收益率的計(jì)算公式為：\[持有期收益率=\frac{賣(mài)出價(jià)-買(mǎi)入價(jià)+持有期間利息收入}{買(mǎi)入價(jià)}\times100\%\]在本題中，已知買(mǎi)入價(jià)格為\(100\)元，一年后賣(mài)出價(jià)格為\(110\)元，期間獲得利息收入為\(10\)元。將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：\[\begin{align*}持有期收益率&=\frac{110-100+10}{100}\times100\%\\&=\frac{10+10}{100}\times100\%\\&=\frac{20}{100}\times100\%\\&=20\%\end{align*}\]所以該投資的持有期收益率為\(20\%\)，答案選B。第二部分多選題(30題)1、（）不是商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的主要目標(biāo)。

A.提高資本充足率

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C.降低流動(dòng)性

D.提高銀行聲譽(yù)

E.平衡流動(dòng)性和盈利性

【答案】：CD

【解析】本題考查商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的主要目標(biāo)。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：商業(yè)銀行持有債券，部分債券可計(jì)入銀行的二級(jí)資本等，能提高資本充足率，所以這是債券投資的主要目標(biāo)之一。-選項(xiàng)B：債券投資可以通過(guò)資產(chǎn)組合的多元化，分散風(fēng)險(xiǎn)，降低整個(gè)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)水平，這也是債券投資的常見(jiàn)目標(biāo)。-選項(xiàng)C：債券具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，商業(yè)銀行投資債券是為了提高流動(dòng)性，而非降低流動(dòng)性，所以該項(xiàng)不是債券投資的主要目標(biāo)。-選項(xiàng)D：商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資主要是從資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)控制、流動(dòng)性和盈利性等方面考慮，債券投資與提高銀行聲譽(yù)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以該項(xiàng)不是債券投資的主要目標(biāo)。-選項(xiàng)E：債券既能在一定程度上滿足銀行的流動(dòng)性需求，又能帶來(lái)一定的收益，有助于平衡流動(dòng)性和盈利性，是債券投資的主要目標(biāo)之一。綜上，答案選CD。2、作為中間業(yè)務(wù)的交易業(yè)務(wù)，主要包括（）。

A.外匯交易業(yè)務(wù)

B.金融衍生品交易業(yè)務(wù)

C.即期外匯交易

D.遠(yuǎn)期外匯交易

E.信貸證明業(yè)務(wù)

【答案】：ABCD

【解析】交易業(yè)務(wù)作為中間業(yè)務(wù)的重要組成部分，涵蓋了多個(gè)領(lǐng)域。本題正確答案為ABCD。選項(xiàng)A外匯交易業(yè)務(wù)，是指各種貨幣之間的兌換交易，能滿足不同主體的外匯需求和投資避險(xiǎn)等目的。選項(xiàng)B金融衍生品交易業(yè)務(wù)，是以金融基礎(chǔ)產(chǎn)品為標(biāo)的衍生出來(lái)的交易，如期貨、期權(quán)等，可用于風(fēng)險(xiǎn)管理和投機(jī)獲利。選項(xiàng)C即期外匯交易，是指在交易達(dá)成后的兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)完成交割的外匯交易，能快速實(shí)現(xiàn)貨幣兌換以滿足即時(shí)的資金需求。選項(xiàng)D遠(yuǎn)期外匯交易，是交易雙方約定在未來(lái)某一特定日期按約定匯率進(jìn)行外匯交割的交易，可規(guī)避匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)E信貸證明業(yè)務(wù)屬于銀行的承諾業(yè)務(wù)，并非交易業(yè)務(wù)范疇，所以不選。3、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成敗

B.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身

C.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)?yè)p失發(fā)生的不確定性

D.是未來(lái)將要遭受的損失

E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量

【答案】：AC

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)概念的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握風(fēng)險(xiǎn)的定義、特點(diǎn)以及與損失的關(guān)系，并據(jù)此對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，在商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠幫助銀行合理配置資源、避免重大損失，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)；反之，若不能妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致銀行資金鏈斷裂、信譽(yù)受損等嚴(yán)重后果，從而決定其經(jīng)營(yíng)成敗，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)?yè)p失發(fā)生的不確定性，而損失是一個(gè)確定的結(jié)果，二者有著本質(zhì)區(qū)別。風(fēng)險(xiǎn)只是意味著有損失發(fā)生的可能性，但并不等同于實(shí)際的損失本身，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，風(fēng)險(xiǎn)的核心特征就是未來(lái)?yè)p失發(fā)生的不確定性，它包含了損失發(fā)生的可能性大小以及損失程度的不確定性等方面，該表述符合風(fēng)險(xiǎn)的定義，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是未來(lái)?yè)p失發(fā)生的不確定性，而不是確定地說(shuō)未來(lái)將要遭受損失。未來(lái)有可能發(fā)生損失，也有可能不發(fā)生損失，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，通常使用概率統(tǒng)計(jì)方法，以損失發(fā)生的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，但題目中只是簡(jiǎn)單提及以損失可能性和潛在損失規(guī)模計(jì)量，表述不夠準(zhǔn)確完整，沒(méi)有體現(xiàn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)通常所采用的方式，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案為AC。4、與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有（）的特點(diǎn)。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小

D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大

E.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】：BC

【解析】在金融風(fēng)險(xiǎn)暴露的領(lǐng)域中，對(duì)比非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露呈現(xiàn)出顯著不同的特點(diǎn)。對(duì)于選項(xiàng)A，筆數(shù)小顯然不符合零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的特征，零售業(yè)務(wù)往往面向眾多個(gè)體客戶，業(yè)務(wù)涉及數(shù)量眾多，所以筆數(shù)是大的，選項(xiàng)B正確。從單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露情況來(lái)看，零售業(yè)務(wù)通常是面向大量個(gè)體的小額業(yè)務(wù)，不像非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露可能涉及大型企業(yè)、大額項(xiàng)目等，因此單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小，選項(xiàng)C正確，而選項(xiàng)D錯(cuò)誤。同時(shí)，由于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露面向眾多客戶，業(yè)務(wù)筆數(shù)大且單筆風(fēng)險(xiǎn)小，眾多的小額風(fēng)險(xiǎn)分散在不同客戶身上，使得整體風(fēng)險(xiǎn)具有分散性，即選項(xiàng)E雖也是零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的特點(diǎn)，但本題答案僅為BC。綜上所述，本題應(yīng)選BC。5、經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查消費(fèi)金融公司經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)范圍。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：選項(xiàng)A，辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是消費(fèi)金融公司常見(jiàn)的業(yè)務(wù)之一。通過(guò)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，消費(fèi)金融公司能夠優(yōu)化自身的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和資金使用效率，分散風(fēng)險(xiǎn)，因此該項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是消費(fèi)金融公司的核心業(yè)務(wù)范疇。個(gè)人耐用消費(fèi)品在人們?nèi)粘Ｉ钪休^為常見(jiàn)，如家電、家具等。消費(fèi)金融公司為消費(fèi)者提供這類貸款，可以滿足其消費(fèi)需求，拉動(dòng)消費(fèi)增長(zhǎng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)循環(huán)，所以該項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，境內(nèi)同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為。消費(fèi)金融公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，可能會(huì)面臨資金的臨時(shí)性短缺或盈余，通過(guò)境內(nèi)同業(yè)拆借，能夠靈活調(diào)節(jié)資金頭寸，確保業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，所以該項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)，涵蓋范圍廣泛，比如代理銷售與消費(fèi)金融相關(guān)的產(chǎn)品、代收代付等。通過(guò)開(kāi)展代理業(yè)務(wù)，消費(fèi)金融公司可以拓展業(yè)務(wù)渠道，增加收入來(lái)源，提升綜合服務(wù)能力，因此該項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)通常是汽車(chē)金融公司的主要業(yè)務(wù)，而非消費(fèi)金融公司的常規(guī)業(yè)務(wù)范疇。消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)重點(diǎn)更多地集中在個(gè)人日常消費(fèi)領(lǐng)域，而購(gòu)車(chē)貸款具有金額較大、期限較長(zhǎng)等特點(diǎn)，一般由專門(mén)的汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)來(lái)提供，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選ABCD。6、單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪有（）。

A.信用卡詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.金融憑證詐騙罪

【答案】：AB

【解析】本題主要考查單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪類型。下面對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，信用卡詐騙罪是以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的犯罪行為。在我國(guó)法律規(guī)定中，信用卡詐騙罪的犯罪主體僅為自然人，單位不能成為該罪的犯罪主體。選項(xiàng)B，貸款詐騙罪同樣是以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。立法明確規(guī)定，貸款詐騙罪的犯罪主體也是自然人，單位不能構(gòu)成此罪。選項(xiàng)C，集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國(guó)家正常金融秩序，侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。單位可以構(gòu)成集資詐騙罪的犯罪主體。選項(xiàng)D，票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的犯罪行為。單位能夠成為票據(jù)詐騙罪的犯罪主體。選項(xiàng)E，金融憑證詐騙罪是指使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，騙取他人財(cái)物，數(shù)額較大的行為。單位也可構(gòu)成金融憑證詐騙罪的犯罪主體。綜上，單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪為信用卡詐騙罪和貸款詐騙罪，答案選AB。7、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的可投資于（）。

A.國(guó)債

B.同業(yè)存單

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.政府機(jī)構(gòu)債券

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的可投資范圍。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-選項(xiàng)A：國(guó)債是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)發(fā)行的債券，具有風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定等特點(diǎn)，是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)的投資對(duì)象，有助于保障資金的安全性和一定的收益性。-選項(xiàng)B：同業(yè)存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，流動(dòng)性較好，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，適合商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行配置。-選項(xiàng)C：大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證，具有固定利率、可轉(zhuǎn)讓等特點(diǎn)，也在商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍內(nèi)。-選項(xiàng)D：公募證券投資基金是向社會(huì)公眾公開(kāi)募集資金的證券投資基金，投資范圍廣泛，能夠滿足不同投資者的需求。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以通過(guò)投資公募證券投資基金來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的多元化配置。-選項(xiàng)E：政府機(jī)構(gòu)債券并非通常意義上商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的常規(guī)投資標(biāo)的，其發(fā)行主體、發(fā)行規(guī)則等與常見(jiàn)投資品種有所不同，所以不在可投資范圍內(nèi)。綜上所述，答案選ABCD。8、浮動(dòng)匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動(dòng)匯率的有（）。

A.自由浮動(dòng)

B.法定浮動(dòng)

C.管理浮動(dòng)

D.釘住浮動(dòng)

E.聯(lián)合浮動(dòng)

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查浮動(dòng)匯率的分類。浮動(dòng)匯率是指一國(guó)貨幣的匯率根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系的變化而自由波動(dòng)的匯率制度。在浮動(dòng)匯率制度下，匯率不受官方的固定匯率限制，而是由外匯市場(chǎng)的供求關(guān)系決定。對(duì)于選項(xiàng)A，自由浮動(dòng)是指貨幣當(dāng)局對(duì)外匯市場(chǎng)不加任何干預(yù)，完全聽(tīng)任外匯供求關(guān)系影響匯率的變動(dòng)，它屬于浮動(dòng)匯率的一種。選項(xiàng)B，法定浮動(dòng)這種表述并不屬于常見(jiàn)的浮動(dòng)匯率分類方式，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，管理浮動(dòng)是指貨幣當(dāng)局對(duì)外匯市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)，通過(guò)買(mǎi)賣(mài)外匯來(lái)影響匯率的變動(dòng)，但不規(guī)定匯率波動(dòng)的上下限，這也是浮動(dòng)匯率的重要類型之一。選項(xiàng)D，釘住浮動(dòng)是指將本國(guó)貨幣與某一種或幾種貨幣掛鉤，然后隨該貨幣的匯率波動(dòng)而波動(dòng)，屬于浮動(dòng)匯率的范疇。選項(xiàng)E，聯(lián)合浮動(dòng)一般指參與聯(lián)合浮動(dòng)的國(guó)家集團(tuán)內(nèi)部各成員之間的貨幣實(shí)行固定匯率，而對(duì)集團(tuán)外部國(guó)家的貨幣則實(shí)行共升共降的浮動(dòng)匯率，這并非嚴(yán)格意義上符合題干所問(wèn)的浮動(dòng)匯率的分類。綜上，正確答案是ACD。9、下列屬于要約不得撤銷的情形的有（）。

A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

B.要約人確定了承諾期限

C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的

E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的.并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作

【答案】：BC

【解析】本題考查要約不得撤銷的情形。要約撤銷是指要約人在要約生效后、受要約人承諾前，使要約喪失法律效力的意思表示。選項(xiàng)A，受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更，這種情況屬于新要約，并非要約不得撤銷的情形。當(dāng)受要約人對(duì)要約內(nèi)容實(shí)質(zhì)性變更時(shí)，原要約失效，雙方進(jìn)入新一輪的要約與承諾過(guò)程。選項(xiàng)B，要約人確定了承諾期限，這表明要約人在一定時(shí)間內(nèi)受該要約的約束，給受要約人明確的承諾時(shí)間范圍，所以此時(shí)要約不可撤銷，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，要約人以其他形式明示要約不可撤銷，這是要約人明確表達(dá)了不撤銷要約的意愿，體現(xiàn)了要約人的自主意志，符合要約不得撤銷的規(guī)定，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，僅僅受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，卻沒(méi)有進(jìn)一步采取實(shí)際行動(dòng)，無(wú)法有力證明要約不可撤銷，這種主觀認(rèn)知并不足以構(gòu)成法律上要約不可撤銷的充分條件。選項(xiàng)E，雖然提到受要約人有理由認(rèn)為要約不可撤銷且已為履行合同作準(zhǔn)備工作，但這里的“有理由認(rèn)為”較為模糊，且準(zhǔn)備工作的程度和性質(zhì)不明確，在法律認(rèn)定上不如明確確定承諾期限或者明示不可撤銷那樣具有確定性，所以