中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測(cè)模擬卷第一部分單選題(50題)1、監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.決策機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.管理機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的性質(zhì)。商業(yè)銀行的組織架構(gòu)通常包含執(zhí)行機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和管理機(jī)構(gòu)等不同職能部門(mén)，它們各自承擔(dān)著不同的職責(zé)和功能。執(zhí)行機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的執(zhí)行和操作，推動(dòng)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。決策機(jī)構(gòu)則是對(duì)銀行的重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，制定發(fā)展戰(zhàn)略和重要政策。管理機(jī)構(gòu)側(cè)重于對(duì)銀行內(nèi)部的各項(xiàng)事務(wù)進(jìn)行管理和協(xié)調(diào)，保障銀行的正常運(yùn)營(yíng)。而監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。其主要職責(zé)是對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、管理層的履職情況等進(jìn)行監(jiān)督，以確保銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)，保護(hù)股東和其他利益相關(guān)者的權(quán)益。通過(guò)有效的監(jiān)督，可以防范銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。所以本題應(yīng)選C選項(xiàng)。2、（）根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會(huì)授權(quán)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，確保銀行經(jīng)營(yíng)與董事會(huì)所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好及其他各項(xiàng)政策相一致。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)秘書(shū)

C.首席風(fēng)險(xiǎn)官

D.高級(jí)管理層

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構(gòu)的職責(zé)。在商業(yè)銀行的治理體系中，各組織架構(gòu)有其明確的職能分工。選項(xiàng)A，監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、財(cái)務(wù)狀況等，以確保銀行運(yùn)營(yíng)合法合規(guī)，并不負(fù)責(zé)根據(jù)章程及董事會(huì)授權(quán)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，董事會(huì)秘書(shū)主要負(fù)責(zé)處理董事會(huì)的相關(guān)事務(wù)，如籌備會(huì)議、信息披露等，并非直接進(jìn)行銀行的經(jīng)營(yíng)管理工作，故B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，首席風(fēng)險(xiǎn)官著重于風(fēng)險(xiǎn)管理方面的工作，主要職責(zé)是識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)銀行面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，而不是全面開(kāi)展銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，高級(jí)管理層依據(jù)商業(yè)銀行章程以及董事會(huì)的授權(quán)來(lái)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，他們需要確保銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與董事會(huì)所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好及其他各項(xiàng)政策保持一致，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。3、銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，侵犯了消費(fèi)者的（）。

A.隱私權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.安全權(quán)

D.知情權(quán)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者各項(xiàng)權(quán)利概念的理解與應(yīng)用。消費(fèi)者的自主選擇權(quán)是指消費(fèi)者有權(quán)自主決定是否購(gòu)買(mǎi)商品或接受服務(wù)，以及自主選擇商品或服務(wù)的提供者、種類(lèi)和方式等。在本題情境中，銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，這顯然違背了消費(fèi)者自主決定的意愿，直接侵犯了消費(fèi)者自主選擇的權(quán)利。而隱私權(quán)側(cè)重于個(gè)人信息的保護(hù)；安全權(quán)主要涉及消費(fèi)者人身和財(cái)產(chǎn)的安全；知情權(quán)是指消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買(mǎi)、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。因此，正確答案是B選項(xiàng)。4、在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。

A.將持有的國(guó)債換成企業(yè)債

B.降低核心資本

C.增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

D.增加附屬資本

【答案】：D

【解析】在分析商業(yè)銀行提高資本充足率的方法這一問(wèn)題時(shí)，需要明確資本充足率的相關(guān)概念，即資本充足率等于資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的比率。接下來(lái)對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，將持有的國(guó)債換成企業(yè)債。國(guó)債通常被視為低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，而企業(yè)債風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。這樣的資產(chǎn)替換會(huì)使銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)增加。在資本不變的情況下，根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式，分母增大，資本充足率會(huì)降低，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，降低核心資本。核心資本是銀行資本的重要組成部分，降低核心資本意味著資本總量減少。同樣依據(jù)資本充足率的計(jì)算公式，分子減小，資本充足率也會(huì)降低，該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。這會(huì)直接導(dǎo)致資本充足率計(jì)算公式中的分母增大，在資本不變時(shí)，資本充足率會(huì)隨之下降，因此該選項(xiàng)也不符合題意。選項(xiàng)D，增加附屬資本。附屬資本屬于銀行資本的范疇，增加附屬資本會(huì)使資本總量增加。在風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)不變的情況下，根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式，分子增大，資本充足率會(huì)提高，所以該選項(xiàng)正確。綜上所述，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以通過(guò)增加附屬資本的方法來(lái)提高資本充足率，答案選D。5、《行政訴訟法》自（）年開(kāi)始實(shí)施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

【答案】：A"

【解析】《行政訴訟法》的實(shí)施是我國(guó)法治建設(shè)進(jìn)程中的重要節(jié)點(diǎn)。對(duì)于本題，需明確其正式開(kāi)始實(shí)施的年份?！吨腥A人民共和國(guó)行政訴訟法》于1989年4月4日由第七屆全國(guó)人民代表大會(huì)第二次會(huì)議通過(guò)，并自1990年10月1日起施行。所以本題應(yīng)選A選項(xiàng)。這一法律的實(shí)施，標(biāo)志著我國(guó)行政訴訟制度正式確立，對(duì)保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)等具有重大而深遠(yuǎn)的意義，它開(kāi)啟了“民告官”的法制大門(mén)，推動(dòng)了我國(guó)民主法治建設(shè)大步向前。選項(xiàng)B的1991年、選項(xiàng)C的1997年以及選項(xiàng)D的2000年都不符合《行政訴訟法》實(shí)際開(kāi)始實(shí)施的年份，是干擾項(xiàng)。"6、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報(bào)告機(jī)制

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的理解。商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系旨在為銀行內(nèi)部控制的有效運(yùn)行提供支持和保障。選項(xiàng)B，信息系統(tǒng)控制是保障體系的重要組成部分。在當(dāng)今數(shù)字化時(shí)代，銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)高度依賴(lài)信息系統(tǒng)，通過(guò)信息系統(tǒng)控制可以確保數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確和完整，有效防范信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)，為內(nèi)部控制提供堅(jiān)實(shí)的技術(shù)支撐。選項(xiàng)C，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理對(duì)于銀行至關(guān)重要。它可以確保銀行在面臨各種突發(fā)事件（如自然災(zāi)害、系統(tǒng)故障等）時(shí)，仍能維持基本的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，保障客戶(hù)的利益，這是保障體系不可或缺的要素，有助于增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定性。選項(xiàng)D，報(bào)告機(jī)制能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地傳遞銀行內(nèi)部的各種信息，包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、業(yè)務(wù)進(jìn)展等，使得管理層能夠及時(shí)做出決策，對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行監(jiān)控和調(diào)整，是保障體系中信息溝通和反饋的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。而選項(xiàng)A，授權(quán)管理是商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的一種，主要是對(duì)業(yè)務(wù)操作的權(quán)限進(jìn)行規(guī)范和限制，它并不屬于內(nèi)部控制保障體系的構(gòu)成要素。因此，答案選A。7、以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。

A.報(bào)告機(jī)制

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)內(nèi)部控制保障體系要素的理解。內(nèi)部控制保障體系旨在保障內(nèi)部控制的有效執(zhí)行，其涵蓋了多個(gè)方面的要素。選項(xiàng)A，報(bào)告機(jī)制是內(nèi)部控制保障體系的重要組成部分。通過(guò)有效的報(bào)告機(jī)制，相關(guān)人員能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地獲取和傳遞信息，便于管理層對(duì)內(nèi)部控制的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和決策，確保內(nèi)部控制的有效運(yùn)行。選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別并不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，主要是對(duì)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和分析，它側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)，而不是保障內(nèi)部控制體系本身的有效運(yùn)作。選項(xiàng)C，人員管理對(duì)于內(nèi)部控制保障體系至關(guān)重要。合適的人員配備、培訓(xùn)和監(jiān)督能夠確保內(nèi)部控制政策和程序得到正確執(zhí)行，提高員工對(duì)內(nèi)部控制重要性的認(rèn)識(shí)和執(zhí)行能力，是保障體系有效運(yùn)行的基礎(chǔ)。選項(xiàng)D，信息系統(tǒng)控制也是內(nèi)部控制保障體系的關(guān)鍵要素。信息系統(tǒng)在現(xiàn)代企業(yè)運(yùn)營(yíng)中起著核心作用，通過(guò)對(duì)信息系統(tǒng)的控制，可以保證信息的準(zhǔn)確性、完整性和安全性，進(jìn)而保障內(nèi)部控制的有效性。綜上，不屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，答案選B。8、下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是（）。

A.政府增加購(gòu)買(mǎi)支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲

【答案】：D

【解析】本題主要考查通貨膨脹的成因，特別是成本推動(dòng)型通貨膨脹的相關(guān)因素。要判斷哪個(gè)選項(xiàng)會(huì)導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹，需要明確成本推動(dòng)型通貨膨脹的概念，并分析每個(gè)選項(xiàng)對(duì)成本的影響。成本推動(dòng)的通貨膨脹是指在沒(méi)有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的一般價(jià)格水平持續(xù)和顯著的上漲。選項(xiàng)A，政府增加購(gòu)買(mǎi)支出，這屬于擴(kuò)張性的財(cái)政政策，會(huì)刺激總需求增加，進(jìn)而引發(fā)需求拉動(dòng)型通貨膨脹，而不是成本推動(dòng)型通貨膨脹。政府購(gòu)買(mǎi)支出增加會(huì)使市場(chǎng)上對(duì)商品和服務(wù)的需求增多，但并沒(méi)有直接導(dǎo)致生產(chǎn)要素成本的上升。選項(xiàng)B，投資增加同樣會(huì)使社會(huì)總需求擴(kuò)大，更多的資金投入到生產(chǎn)和建設(shè)中，會(huì)帶動(dòng)對(duì)各類(lèi)產(chǎn)品和服務(wù)的需求增長(zhǎng)，從而推動(dòng)物價(jià)上升，屬于需求拉動(dòng)型通貨膨脹的范疇，并非成本推動(dòng)造成的。選項(xiàng)C，稅率降低意味著企業(yè)和個(gè)人的稅收負(fù)擔(dān)減輕，這會(huì)增加企業(yè)的利潤(rùn)和個(gè)人的可支配收入，進(jìn)而刺激消費(fèi)和投資，使總需求上升，引發(fā)需求拉動(dòng)型通貨膨脹，而非因成本推動(dòng)導(dǎo)致。選項(xiàng)D，進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲，會(huì)使得以進(jìn)口商品為原材料或中間投入品的企業(yè)生產(chǎn)成本大幅增加。為了維持利潤(rùn)水平，企業(yè)會(huì)提高產(chǎn)品價(jià)格，從而推動(dòng)物價(jià)普遍上漲，最終可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹。綜上，正確答案是D選項(xiàng)。9、當(dāng)本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起（）。

A.對(duì)本國(guó)貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對(duì)外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A"

【解析】當(dāng)本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，投資者傾向于將資金投入本國(guó)以獲取更高收益，這會(huì)導(dǎo)致對(duì)本國(guó)貨幣的需求增大，A選項(xiàng)正確。對(duì)于B選項(xiàng)，本國(guó)利率高會(huì)吸引外國(guó)資金流入，增加對(duì)本幣的需求，使得本幣相對(duì)升值，而不是外匯升值、本幣貶值，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，由于資金流入本國(guó)，對(duì)外匯的需求會(huì)減少而非增大，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，本國(guó)利率高會(huì)吸引外國(guó)資本流入，而不是資本流出，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是A選項(xiàng)。"10、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。

A.代理人和被代理人

B.代理人

C.第三人

D.被代理人

【答案】：D

【解析】在法律規(guī)定中，合法代理行為有其明確的法律后果歸屬原則。代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。從代理的本質(zhì)來(lái)看，代理人是為了被代理人的利益，按照被代理人的授權(quán)或者法律規(guī)定行事。在合法代理行為中，代理人只是代表被代理人與第三人進(jìn)行民事活動(dòng)，其行為的目的是實(shí)現(xiàn)被代理人的意愿和利益。所以，該行為所產(chǎn)生的權(quán)利和義務(wù)，自然應(yīng)直接歸屬于被代理人。選項(xiàng)A，代理人本身只是實(shí)施行為的代表，并非和被代理人共同承擔(dān)法律后果；選項(xiàng)B，代理人在代理過(guò)程中只是履行代理職責(zé)，其行為結(jié)果并非由自身承擔(dān)；選項(xiàng)C，第三人是與代理行為相關(guān)的相對(duì)方，而非法律后果的歸屬主體。因此，合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，本題應(yīng)選D。11、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按()計(jì)付利息。

A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

【答案】：C

【解析】對(duì)于這道關(guān)于提前支取定期儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)付方式的單選題，解題關(guān)鍵在于明確提前支取時(shí)的利率規(guī)定。在金融儲(chǔ)蓄規(guī)定中，提前支取部分的定期儲(chǔ)蓄存款不能按照原本的定期存款利率計(jì)算利息。若按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，這與實(shí)際情況不符，因?yàn)榇嫒肴栈钇诶什⒎翘崆爸r(shí)適用標(biāo)準(zhǔn)。按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息也錯(cuò)誤，提前支取未達(dá)到定期期限，不能享受該定期利率。按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息同樣不合理，提前支取未滿(mǎn)足定期條件，不能按此計(jì)算。而按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息是符合規(guī)定的，因?yàn)樘崆爸∫馕吨@筆存款沒(méi)有按照預(yù)先約定的定期存滿(mǎn)期限，此時(shí)按照支取日的活期利率計(jì)算利息更為合理，所以答案選C。12、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿(mǎn)（）日前向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：D

【解析】本題主要考查行政許可有效期延續(xù)申請(qǐng)的時(shí)間要求。行政許可是行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。在行政許可有效期屆滿(mǎn)需要延續(xù)時(shí)，為保障行政效率和管理秩序，法律規(guī)定了相應(yīng)的申請(qǐng)時(shí)間。《行政許可法》明確規(guī)定，被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿(mǎn)30日前向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)。這一規(guī)定給予了被許可人較為充足的時(shí)間去準(zhǔn)備申請(qǐng)材料，同時(shí)也讓行政機(jī)關(guān)有足夠的時(shí)間進(jìn)行審查和作出決定。本題選項(xiàng)A的5日、選項(xiàng)B的10日以及選項(xiàng)C的20日均不符合法律規(guī)定的一般申請(qǐng)時(shí)間要求，所以正確答案是D選項(xiàng)。這體現(xiàn)了考生需要準(zhǔn)確掌握行政許可相關(guān)法律條文的具體規(guī)定，以便在公務(wù)員考試及實(shí)際工作中正確處理行政許可相關(guān)事宜。13、關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)功能相關(guān)知識(shí)的理解。選項(xiàng)A，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能，這是金融市場(chǎng)的核心職能之一，通過(guò)金融市場(chǎng)，資金可以從盈余方流向短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的合理配置和有效利用，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資只能分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而不能分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素造成的，如宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)衰退、利率調(diào)整等，這些風(fēng)險(xiǎn)是不可避免和分散的，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置，可以引導(dǎo)資源流向不同的產(chǎn)業(yè)和地區(qū)，從而影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，例如資金更多地流向新興產(chǎn)業(yè)，會(huì)促進(jìn)該產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，改變產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)D，金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能，這些價(jià)格信號(hào)反映了市場(chǎng)的供求關(guān)系和資金的稀缺程度，對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)和微觀(guān)主體的決策都有著重要影響，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題答案選B。14、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。下列行為沒(méi)有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是()。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶(hù)透露同類(lèi)存款客戶(hù)的存款信息

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢(xún)的存款人存款狀況

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行依法保護(hù)存款人合法權(quán)益相關(guān)規(guī)定的理解。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行拒絕向客戶(hù)透露同類(lèi)存款客戶(hù)的存款信息，這體現(xiàn)了對(duì)存款人隱私的保護(hù)，符合依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的要求。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款，這是在遵循法律程序，配合執(zhí)法機(jī)關(guān)工作，并未侵犯存款人的合法權(quán)益。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難延期支付存款人存款利息，這違反了與存款人之間的約定，損害了存款人的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，沒(méi)有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢(xún)的存款人存款狀況，是在法律允許的范圍內(nèi)配合司法機(jī)關(guān)的工作，沒(méi)有侵犯存款人的合法權(quán)益。綜上，答案選C。15、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中，流動(dòng)性最高的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.國(guó)債

C.短期貸款

D.同業(yè)拆出

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)的理解。在商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，不同類(lèi)型的資產(chǎn)具有不同的流動(dòng)性特征。流動(dòng)性是指資產(chǎn)能夠以合理價(jià)格順利變現(xiàn)的能力，變現(xiàn)越容易、成本越低，流動(dòng)性就越高。選項(xiàng)A現(xiàn)金，它是最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)?，F(xiàn)金本身就是貨幣形式，無(wú)需經(jīng)過(guò)任何轉(zhuǎn)換過(guò)程，可以隨時(shí)用于支付和清償債務(wù)，能夠迅速滿(mǎn)足商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)中的各種資金需求，所以其流動(dòng)性最高。選項(xiàng)B國(guó)債，雖然國(guó)債是一種較為安全的投資，信譽(yù)度高，市場(chǎng)交易相對(duì)活躍，但它需要在市場(chǎng)上進(jìn)行交易才能變現(xiàn)，存在交易時(shí)間和交易價(jià)格波動(dòng)的問(wèn)題，變現(xiàn)過(guò)程相對(duì)現(xiàn)金來(lái)說(shuō)較為復(fù)雜，所以流動(dòng)性不如現(xiàn)金。選項(xiàng)C短期貸款，銀行發(fā)放的短期貸款在到期前，資金被借款人占用，銀行不能隨意收回。若要提前收回貸款，需要經(jīng)過(guò)復(fù)雜的程序且可能面臨借款人違約等風(fēng)險(xiǎn)，難以迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，因此流動(dòng)性較差。選項(xiàng)D同業(yè)拆出，是指商業(yè)銀行將資金拆借給其他金融機(jī)構(gòu)，拆出資金在約定的拆借期限內(nèi)被對(duì)方使用，若要提前收回資金，需與對(duì)方協(xié)商，也并非能夠立即實(shí)現(xiàn)，所以其流動(dòng)性也不如現(xiàn)金。綜上，在商業(yè)銀行資產(chǎn)中，流動(dòng)性最高的資產(chǎn)是現(xiàn)金，本題答案選A。16、“受人之托，代人理財(cái)”，這是形容()的業(yè)務(wù)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。選項(xiàng)A，金融資產(chǎn)管理公司主要是收購(gòu)、管理、處置銀行不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失，其核心業(yè)務(wù)并非“受人之托，代人理財(cái)”。選項(xiàng)B，信托公司是依照《中華人民共和國(guó)信托法》和《信托公司管理辦法》設(shè)立的主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，信托業(yè)務(wù)本質(zhì)就是接受委托人的委托，為受益人的利益或特定目的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分，符合“受人之托，代人理財(cái)”的描述，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，金融租賃公司主要是通過(guò)提供融資租賃服務(wù)，滿(mǎn)足企業(yè)設(shè)備購(gòu)置、技術(shù)更新等方面的資金需求，并非基于受托理財(cái)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，貨幣經(jīng)紀(jì)公司是為金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易、貨幣市場(chǎng)交易、債券市場(chǎng)交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要起到中介作用，與“受人之托，代人理財(cái)”的業(yè)務(wù)模式不相關(guān)。綜上，正確答案是B。17、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率()。

A.不一定

B.低

C.一樣

D.高

【答案】：D

【解析】本題主要考查在活期存款中，不同日利率折算方式的比較。在計(jì)算日利率時(shí)，存在兩種折算方式，一種是用年利率除以360天，另一種是用年利率除以365天（實(shí)際計(jì)息天數(shù)）。我們知道，當(dāng)被除數(shù)（年利率）固定不變時(shí)，除數(shù)越小，商越大。在本題中，360小于365，也就是用年利率除以360天這種方式的除數(shù)更小。所以，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天折算出的日利率要高。因此，本題的正確答案是D。18、最后貸款人的援助對(duì)象是（）。

A.流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)

B.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查最后貸款人的援助對(duì)象相關(guān)知識(shí)。最后貸款人制度是在金融機(jī)構(gòu)面臨困境時(shí)維護(hù)金融穩(wěn)定的重要機(jī)制，其援助對(duì)象有著明確界定。選項(xiàng)A中，流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)并不存在資金流動(dòng)性方面的困難，無(wú)需最后貸款人的援助，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C里，已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行，往往清償力嚴(yán)重不足且可能存在諸多復(fù)雜的問(wèn)題，最后貸款人一般不會(huì)對(duì)這類(lèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行援助，因?yàn)檫@可能無(wú)法有效解決問(wèn)題且會(huì)帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D中，出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)，通常意味著其財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)惡化到難以挽回的地步，不符合最后貸款人援助的條件，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而選項(xiàng)B，暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)，只是在短期資金周轉(zhuǎn)上存在困難，通過(guò)最后貸款人的援助可以幫助其渡過(guò)難關(guān)，恢復(fù)正常的經(jīng)營(yíng)和資金流動(dòng)性，從而維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，所以B選項(xiàng)正確。19、目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算()利息。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

D.個(gè)人通知存款

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國(guó)銀行不同類(lèi)型存款利息的計(jì)算方式。在我國(guó)銀行業(yè)務(wù)中，不同種類(lèi)的存款有著不同的利息計(jì)算方法。對(duì)于活期存款，它的存取較為頻繁且金額不固定，銀行通常采用積數(shù)計(jì)息法來(lái)計(jì)算利息，該方法根據(jù)每日存款余額累加計(jì)算利息，更符合活期存款的流動(dòng)性特點(diǎn)。定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息計(jì)算會(huì)根據(jù)實(shí)際存期和不同檔次利率來(lái)確定，并非采用逐筆計(jì)息法。個(gè)人通知存款是一種需要提前通知銀行支取的存款方式，其利息計(jì)算也有特定規(guī)則，并非逐筆計(jì)息。而整存整取存款是指客戶(hù)一次性存入一定金額，存期固定，到期一次性支取本息。這種存款方式的本金和存期都相對(duì)固定，銀行采用逐筆計(jì)息的方式更為合適和精準(zhǔn)，能夠清晰準(zhǔn)確地按照約定的利率計(jì)算出應(yīng)得利息。所以我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算整存整取存款利息，答案選B。20、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。

A.承兌人

B.背書(shū)人

C.保證人

D.出票人

【答案】：D

【解析】本題考查《票據(jù)法》中關(guān)于匯票主體相關(guān)規(guī)定的知識(shí)點(diǎn)。對(duì)于該選擇題，關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所涉及的匯票主體在票據(jù)關(guān)系中的特點(diǎn)和規(guī)定。承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人，其主要職責(zé)是對(duì)匯票進(jìn)行承兌，在匯票到期時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任，并非強(qiáng)調(diào)與付款人有委托付款關(guān)系以及資金來(lái)源方面的要求。背書(shū)人是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人，主要是進(jìn)行票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓?zhuān)c付款人委托付款關(guān)系及支付資金來(lái)源等無(wú)直接關(guān)聯(lián)。保證人是為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保的人，當(dāng)被保證人不能履行票據(jù)債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)清償責(zé)任，重點(diǎn)在于擔(dān)保功能，而非與付款人的委托付款關(guān)系和自身資金來(lái)源。而出票人是簽發(fā)匯票的人，根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源，以確保匯票的有效流轉(zhuǎn)和到期能得到兌付。所以本題正確答案是出票人，應(yīng)選D。21、接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。其目的是()。

A.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益

B.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍，保護(hù)存款人的利益

C.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，擴(kuò)大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益

D.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力，以保護(hù)存款人的利益

【答案】：D

【解析】本題主要考查國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)這一預(yù)防性拯救措施的目的。首先，接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是為了應(yīng)對(duì)其可能出現(xiàn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。選項(xiàng)A，強(qiáng)調(diào)保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益，然而在接管過(guò)程中，核心目標(biāo)并非單純維護(hù)金融機(jī)構(gòu)自身利益，而是要保障廣大存款人的權(quán)益，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍并非接管的主要目的，接管是為了使其恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力，而不是限制業(yè)務(wù)范圍，B項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，擴(kuò)大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍也不符合接管的本質(zhì)。接管是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)采取的措施，重點(diǎn)是解決危機(jī)、恢復(fù)正常運(yùn)營(yíng)，而非擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍來(lái)保護(hù)金融機(jī)構(gòu)利益，C項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，目的是恢復(fù)其正常經(jīng)營(yíng)能力，只有金融機(jī)構(gòu)能夠正常經(jīng)營(yíng)，才能保障存款人的利益，這是接管最核心的目標(biāo)，所以D選項(xiàng)正確。22、行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知之后（）日內(nèi)提出要求聽(tīng)證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)舉行聽(tīng)證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機(jī)關(guān)行政處罰聽(tīng)證程序中當(dāng)事人提出聽(tīng)證要求的時(shí)間規(guī)定。行政機(jī)關(guān)在作出行政處罰決定之前，有義務(wù)告知當(dāng)事人其享有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利，這是保障當(dāng)事人合法權(quán)益的重要體現(xiàn)。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，當(dāng)事人需在行政機(jī)關(guān)告知之后3日內(nèi)提出要求聽(tīng)證，行政機(jī)關(guān)才應(yīng)當(dāng)舉行聽(tīng)證。這一時(shí)間規(guī)定既給予了當(dāng)事人合理的考慮時(shí)間，保證其能充分行使權(quán)利，又保證了行政效率，避免程序的過(guò)度拖延。選項(xiàng)A的2日時(shí)間過(guò)短，可能使當(dāng)事人來(lái)不及充分準(zhǔn)備提出聽(tīng)證；選項(xiàng)C的5日和選項(xiàng)D的10日過(guò)長(zhǎng)，會(huì)影響行政效率。所以本題正確答案是B。23、（2022年7月真題）下列關(guān)于金融安全的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

A.金融安全是國(guó)家安全的重要組成成分

B.金融腐敗不會(huì)威脅到金融安全

C.金融安全關(guān)乎經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局

D.防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)金融安全

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融安全相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，這體現(xiàn)了金融安全在國(guó)家安全體系中的關(guān)鍵地位，它直接關(guān)系著國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的穩(wěn)定運(yùn)行，所以選項(xiàng)A正確。金融安全關(guān)乎經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，其穩(wěn)定與否對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展有著深遠(yuǎn)影響，選項(xiàng)C正確。防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是保障金融安全的重要舉措，若重大風(fēng)險(xiǎn)得不到有效化解，將會(huì)對(duì)金融體系造成沖擊，進(jìn)而危及金融安全，選項(xiàng)D正確。而金融腐敗會(huì)嚴(yán)重破壞金融市場(chǎng)的公平、公正和透明，干擾金融秩序，導(dǎo)致資源錯(cuò)配，增加金融風(fēng)險(xiǎn)，從而極大地威脅金融安全，所以選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。24、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱(chēng)為(?)。

A.合同?

B.民事行為?

C.票據(jù)?

D.承諾

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同法律概念定義的理解。題干描述的是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。選項(xiàng)A，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，這與題干的定義完全相符，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，民事行為是民事主體通過(guò)意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為，它的范疇更為寬泛，不僅僅局限于設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無(wú)條件支付一定金額給收款人或持票人的有價(jià)證券，如匯票、本票、支票等，顯然與題干所描述的定義不同，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，承諾是受要約人同意要約的意思表示，它是訂立合同過(guò)程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，并非題干所描述的那種協(xié)議的定義，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為A。25、我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行實(shí)行的是（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.引薦制

D.注冊(cè)制

【答案】：A"

【解析】在我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行制度方面，正確選項(xiàng)為核準(zhǔn)制。核準(zhǔn)制是我國(guó)目前證券公開(kāi)發(fā)行所實(shí)行的制度，它有著重要意義和特點(diǎn)。與審批制相比，核準(zhǔn)制減少了行政干預(yù)，更注重發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用。在核準(zhǔn)制下，發(fā)行人不僅要公開(kāi)披露與發(fā)行證券有關(guān)的信息，而且必須符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的若干實(shí)質(zhì)條件，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)否決不符合規(guī)定條件的證券發(fā)行申請(qǐng)。而注冊(cè)制強(qiáng)調(diào)以信息披露為核心，目前在我國(guó)部分板塊試點(diǎn)推行但并非全面實(shí)行；引薦制并非我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行的制度。所以本題應(yīng)選擇A選項(xiàng)。"26、描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。

A.核心資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同類(lèi)型資本概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)核心資本，它是銀行資本中最核心的部分，是銀行在持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下用來(lái)吸收損失的，主要包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)等，其重點(diǎn)在于體現(xiàn)銀行的基本權(quán)益和穩(wěn)定性，并非專(zhuān)門(mén)為應(yīng)對(duì)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而設(shè)定，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)會(huì)計(jì)資本，也稱(chēng)為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，它反映的是銀行實(shí)際擁有的資本水平，是一種基于會(huì)計(jì)核算的靜態(tài)概念，與應(yīng)對(duì)資產(chǎn)未來(lái)一定期限內(nèi)的非預(yù)期損失并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，因此B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)監(jiān)管資本，是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，目的是確保銀行在監(jiān)管要求下具備足夠的資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，但它更多是從監(jiān)管合規(guī)的角度出發(fā)，并非直接針對(duì)資產(chǎn)的非預(yù)期損失，所以C選項(xiàng)也不合適。D選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)資本，是指在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。它是一種虛擬的、基于風(fēng)險(xiǎn)度量的資本，能夠更準(zhǔn)確地反映銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況以及為抵御風(fēng)險(xiǎn)所需的資本量，符合本題描述，所以答案選D。27、下列()屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。

A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

C.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

D.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

【答案】：C

【解析】這道題考查的是資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。資本市場(chǎng)是進(jìn)行長(zhǎng)期資金融通的市場(chǎng)，其特點(diǎn)與短期資金市場(chǎng)有顯著區(qū)別。我們來(lái)分析每個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)中，“償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小”，這更符合貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，交易期限短，資金可以快速變現(xiàn)，因此流動(dòng)性強(qiáng)，同時(shí)由于期限短，不確定因素相對(duì)較少，所以風(fēng)險(xiǎn)較小。B選項(xiàng)“償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高”，這種組合不符合常見(jiàn)金融市場(chǎng)的特點(diǎn)，一般償還期短的市場(chǎng)流動(dòng)性會(huì)相對(duì)較強(qiáng)，而不是較小，所以該選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)“償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小”，償還期長(zhǎng)意味著資金被長(zhǎng)期占用，資產(chǎn)難以快速變現(xiàn)，流動(dòng)性通常是小的，同時(shí)長(zhǎng)期投資面臨更多的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相對(duì)較高，所以該選項(xiàng)也不符合資本市場(chǎng)的實(shí)際情況。而C選項(xiàng)“償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高”，資本市場(chǎng)主要進(jìn)行長(zhǎng)期資金交易，如股票、債券等的長(zhǎng)期投資，資金投入后往往需要較長(zhǎng)時(shí)間才能收回，所以?xún)斶€期長(zhǎng)；由于資產(chǎn)的長(zhǎng)期性質(zhì)，難以在短期內(nèi)以合理價(jià)格變現(xiàn)，導(dǎo)致流動(dòng)性?。挥忠?yàn)殚L(zhǎng)期內(nèi)各種因素變化較大，不確定性增加，所以風(fēng)險(xiǎn)較高。因此，本題答案選C。28、()是風(fēng)險(xiǎn)管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。?

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別?

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量?

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)?

D.風(fēng)險(xiǎn)控制?D風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)，最終都要落實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)控制上，因此風(fēng)險(xiǎn)控制為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。

【答案】：D

【解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理各階段的重要性，屬于對(duì)基礎(chǔ)知識(shí)的考查。在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，包含了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制等多個(gè)重要階段。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指對(duì)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行查找和辨別，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。只有先識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)，后續(xù)的管理工作才有針對(duì)性。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量則是對(duì)已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化，通過(guò)一定的方法和模型評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的大小和可能造成的損失。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的狀況進(jìn)行持續(xù)追蹤和觀(guān)察，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況。而風(fēng)險(xiǎn)控制是將前面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)所獲取的信息進(jìn)行綜合運(yùn)用，采取相應(yīng)的措施來(lái)降低或消除風(fēng)險(xiǎn)。可以說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)的最終目的都是為了能夠更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。如果沒(méi)有有效的風(fēng)險(xiǎn)控制，前面的工作就失去了實(shí)際意義。所以，風(fēng)險(xiǎn)控制在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中處于最為核心、最為關(guān)鍵的地位。因此，本題的正確答案是D。29、在衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)是（）。

A.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C.零售物價(jià)指數(shù)

D.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查衡量通貨膨脹時(shí)使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)。首先來(lái)分析各選項(xiàng)，A選項(xiàng)生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)（PPI），它主要反映的是生產(chǎn)環(huán)節(jié)的價(jià)格變動(dòng)情況，是衡量工業(yè)企業(yè)產(chǎn)品出廠(chǎng)價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)和變動(dòng)程度的指數(shù)，側(cè)重于反映上游生產(chǎn)領(lǐng)域的價(jià)格變化，對(duì)通貨膨脹的反映不夠直接和全面。C選項(xiàng)零售物價(jià)指數(shù)，它是反映城鄉(xiāng)商品零售價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)的一種經(jīng)濟(jì)指數(shù)，但它只涵蓋了零售領(lǐng)域的價(jià)格情況，范圍相對(duì)較窄，不能很好地綜合反映整體物價(jià)水平和居民消費(fèi)成本的變動(dòng)。D選項(xiàng)國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù)，它是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)民生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)民生產(chǎn)總值的比率，雖然能在一定程度上反映物價(jià)總水平的變動(dòng)，但計(jì)算復(fù)雜且時(shí)效性較差，在實(shí)際衡量通貨膨脹時(shí)使用并不廣泛。而B(niǎo)選項(xiàng)消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI），它是反映與居民生活有關(guān)的商品及勞務(wù)價(jià)格統(tǒng)計(jì)出來(lái)的物價(jià)變動(dòng)指標(biāo)，直接關(guān)系到居民的生活成本和消費(fèi)支出。由于其與居民日常生活息息相關(guān)，能夠較為直觀(guān)、全面地反映通貨膨脹對(duì)居民生活的影響，所以是衡量通貨膨脹時(shí)使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)。因此，本題正確答案為B。30、關(guān)于合同成立的描述正確的是()。

A.采用合同形式訂立合同的，自當(dāng)事人一方簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，收到信件或數(shù)據(jù)電文時(shí)合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D.當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)合同成立相關(guān)規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。所以并非一方簽字或者蓋章時(shí)合同就成立，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書(shū)。簽訂確認(rèn)書(shū)時(shí)合同成立，而不是收到信件或數(shù)據(jù)電文時(shí)合同成立，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)；沒(méi)有主營(yíng)業(yè)地的，其住所地為合同成立的地點(diǎn)。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。所以不是發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按指印的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)，但是當(dāng)事人另有約定的除外，所以雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)這一表述正確。因此，本題正確答案是D。31、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自()起生效。

A.合同簽訂之日

B.登記之日

C.登記之日后一日

D.合同中約定之日

【答案】：B

【解析】這道題主要考查以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)時(shí)質(zhì)押合同的生效時(shí)間。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。這種規(guī)定的目的在于使質(zhì)押行為具備公示性，保障質(zhì)權(quán)人的合法權(quán)益以及交易的安全穩(wěn)定。就本題而言，質(zhì)押合同并非自合同簽訂之日生效，因?yàn)閮H簽訂合同而未登記的情況下，外界難以知曉該質(zhì)押關(guān)系的存在，可能會(huì)影響交易安全。也不是登記之日后一日生效，法律明確規(guī)定了是登記這個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。同時(shí)也不是合同中約定之日生效，因?yàn)榉蓪?duì)這種特定的股票出質(zhì)質(zhì)押合同生效時(shí)間有明確要求。所以，質(zhì)押合同自登記之日起生效，本題正確答案選B。32、（）要求銀行做好客戶(hù)評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同目標(biāo)客戶(hù)群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷(xiāo)售的產(chǎn)品適合客戶(hù)的真實(shí)需求，同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。

A.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

B.認(rèn)識(shí)你的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)

C.認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)

D.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行相關(guān)工作要求概念的理解。銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵循一系列原則以保障業(yè)務(wù)的合規(guī)性和有效性。本題核心在于判斷哪個(gè)選項(xiàng)符合銀行做好客戶(hù)評(píng)估和識(shí)別工作，并針對(duì)不同客戶(hù)提供適配產(chǎn)品與服務(wù)、避免欺詐行為的要求。選項(xiàng)A“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”，重點(diǎn)在于銀行對(duì)自身所開(kāi)展業(yè)務(wù)的熟悉程度，包括業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)等，主要是圍繞業(yè)務(wù)本身，而非針對(duì)客戶(hù)，所以不能準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)題目中針對(duì)客戶(hù)的操作要求。選項(xiàng)B“認(rèn)識(shí)你的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)”，側(cè)重于銀行對(duì)能夠帶來(lái)利潤(rùn)的業(yè)務(wù)方向和因素的認(rèn)知，主要從盈利角度出發(fā)，并非強(qiáng)調(diào)對(duì)客戶(hù)的評(píng)估和服務(wù)適配，不符合題目描述。選項(xiàng)C“認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)”，要求銀行全面了解客戶(hù)的情況，包括客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資需求等。只有充分認(rèn)識(shí)客戶(hù)，才能做好客戶(hù)評(píng)估和識(shí)別工作，進(jìn)而針對(duì)不同目標(biāo)客戶(hù)群提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)真實(shí)需求，同時(shí)也有助于發(fā)現(xiàn)和防范利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為，該項(xiàng)與題目要求相符。選項(xiàng)D“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”，主要是指在交易過(guò)程中對(duì)與之進(jìn)行交易的對(duì)方的了解，通常應(yīng)用于特定的交易場(chǎng)景，與題目中強(qiáng)調(diào)的銀行對(duì)客戶(hù)的全面管理和服務(wù)的要求不匹配。綜上，正確答案是C。33、單位結(jié)算賬戶(hù)中（）是存款人的主辦賬戶(hù)。

A.存款賬戶(hù)

B.基本存款賬戶(hù)

C.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

D.臨時(shí)存款賬戶(hù)

【答案】：B

【解析】在單位結(jié)算賬戶(hù)體系中，基本存款賬戶(hù)具有核心地位，是存款人的主辦賬戶(hù)。這道題主要考查對(duì)不同類(lèi)型單位結(jié)算賬戶(hù)性質(zhì)和作用的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，存款賬戶(hù)概念較為寬泛，它并非特定類(lèi)型的單位結(jié)算賬戶(hù)，不能明確體現(xiàn)主辦賬戶(hù)這一重要特性，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C專(zhuān)用存款賬戶(hù)是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)，它是為特定用途資金服務(wù)的，并非主辦賬戶(hù)。選項(xiàng)D臨時(shí)存款賬戶(hù)是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)，具有臨時(shí)性和時(shí)效性，也不是存款人的主辦賬戶(hù)。而基本存款賬戶(hù)是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶(hù)，企業(yè)的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金支取只能通過(guò)基本存款賬戶(hù)辦理，它能全面反映存款人的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和資金往來(lái)情況，是單位開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基礎(chǔ)賬戶(hù)，所以是存款人的主辦賬戶(hù)。因此本題正確答案是B。34、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶(hù)資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D.承諾業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類(lèi)型概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類(lèi)豐富，不同業(yè)務(wù)有著鮮明的特點(diǎn)和功能。選項(xiàng)A，代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，以代理人身份代為辦理一些指定經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。在本題中，商業(yè)銀行受政策性銀行委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款進(jìn)行代理結(jié)算，并對(duì)賬戶(hù)資金進(jìn)行監(jiān)管，完全符合代理業(yè)務(wù)的定義和特征，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，托管業(yè)務(wù)通常是指商業(yè)銀行作為托管人，為客戶(hù)保管資產(chǎn)、監(jiān)督資金使用等，但重點(diǎn)在于資產(chǎn)的保管和監(jiān)督，與本題中貸款代理結(jié)算的核心業(yè)務(wù)內(nèi)容不同，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)主要是指銀行為客戶(hù)辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)，更側(cè)重于資金的支付和結(jié)算環(huán)節(jié)，沒(méi)有涵蓋對(duì)貸款的代理結(jié)算和賬戶(hù)資金的綜合監(jiān)管，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)，比如貸款承諾等，和本題所描述的受委托進(jìn)行貸款代理結(jié)算與資金監(jiān)管業(yè)務(wù)不相符，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是A。35、關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)”的說(shuō)法，正確的是()。

A.核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

B.具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策

D.可以又稱(chēng)為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”

【答案】：A

【解析】本題考查關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能之一確實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告。通過(guò)全面收集各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)信息，進(jìn)行深入細(xì)致的分析，并及時(shí)準(zhǔn)確地報(bào)告，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)決策提供有力支持，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)雖在風(fēng)險(xiǎn)管理中發(fā)揮重要作用，但通常并不具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，它主要是為決策提供依據(jù)，而非直接否決策略，降低操作風(fēng)險(xiǎn)也并非通過(guò)這種否決權(quán)來(lái)實(shí)現(xiàn)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C：作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面決策并非風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的職能，其主要任務(wù)是專(zhuān)注于風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和控制等，決策通常由銀行的高級(jí)管理層或決策層依據(jù)多方面因素綜合考量后作出，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)并非同一概念，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)一般是一個(gè)更高層面的決策或監(jiān)督組織，而風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是具體執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)工作的部門(mén)，二者職能和性質(zhì)有所不同，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。36、2004年12月28日頒布的《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》規(guī)定，公民對(duì)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服申請(qǐng)行政復(fù)議的，則該行政復(fù)議的被申請(qǐng)人是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

C.銀監(jiān)局

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》中關(guān)于行政復(fù)議被申請(qǐng)人的規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解在公民對(duì)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，被申請(qǐng)人的確定規(guī)則。依據(jù)2004年12月28日頒布的《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》，當(dāng)公民對(duì)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服而申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，該銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)即為行政復(fù)議的被申請(qǐng)人。選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，并非作出具體行政行為的主體，也不會(huì)成為此行政復(fù)議的被申請(qǐng)人。選項(xiàng)C，銀監(jiān)局屬于銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)的范疇，但這里強(qiáng)調(diào)的是具體實(shí)施該行政行為的銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，而不是統(tǒng)稱(chēng)的銀監(jiān)局。選項(xiàng)D，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀(guān)調(diào)控職能，并非本題所涉及的行政復(fù)議被申請(qǐng)人。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。37、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說(shuō)法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程

B.2005年12月15日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行的開(kāi)元證券和中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸

C.我國(guó)信貸資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者

D.證券公司是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)資產(chǎn)支持證券相關(guān)知識(shí)的掌握。逐一分析各選項(xiàng)：選項(xiàng)A，資產(chǎn)證券化的定義表述準(zhǔn)確，它就是將缺乏流動(dòng)性但有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性重組，轉(zhuǎn)化為可在金融市場(chǎng)出售和流通的證券來(lái)融通資金，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，2005年12月15日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行的開(kāi)元證券和中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行，這一標(biāo)志性事件意味著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)C，我國(guó)信貸資產(chǎn)支持證券的確只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，而商業(yè)銀行由于資金規(guī)模大、投資需求等因素，是其主要投資者，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)D，信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行，而非證券公司，所以該選項(xiàng)說(shuō)法不正確。綜上，答案選D。38、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還

B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中的行為規(guī)范及職業(yè)道德要求。選項(xiàng)A中，將銀行的電腦帶回家中自己使用且離職時(shí)不歸還，這種行為嚴(yán)重違反了銀行財(cái)物管理規(guī)定，屬于侵占銀行財(cái)產(chǎn)的不當(dāng)行為，損害了銀行的利益，是不被允許的。選項(xiàng)B里，利用職務(wù)便利為朋友辦事并收受財(cái)物回報(bào)，這明顯構(gòu)成了利益輸送和受賄行為，違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)秉持的廉潔自律、公正履職的原則，是違法違規(guī)的。而選項(xiàng)C，勸阻同事行賄受賄是維護(hù)行業(yè)廉潔風(fēng)氣和銀行正常秩序的積極且正確的行為。銀行業(yè)從業(yè)人員有責(zé)任和義務(wù)共同營(yíng)造風(fēng)清氣正的工作環(huán)境，對(duì)違法違規(guī)行為加以制止。所以本題正確答案是C。39、金融機(jī)構(gòu)信息披露中經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不包括（）。

A.資本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.信貸質(zhì)量和收益的情況

D.主要收支項(xiàng)目

【答案】：C

【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)信息披露中經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的包含內(nèi)容。金融機(jī)構(gòu)在信息披露時(shí)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)是反映其運(yùn)營(yíng)狀況和效益的關(guān)鍵部分。資本收益率是衡量金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用資本獲得收益的能力指標(biāo)，它體現(xiàn)了資本使用的效率和效益，屬于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的范疇。資產(chǎn)收益率反映了金融機(jī)構(gòu)利用全部資產(chǎn)獲取利潤(rùn)的能力，對(duì)于評(píng)估其整體經(jīng)營(yíng)效益具有重要意義，也是經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的重要組成部分。主要收支項(xiàng)目清晰地展示了金融機(jī)構(gòu)在各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的收入和支出情況，能直觀(guān)地反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的盈利狀況，無(wú)疑是經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的體現(xiàn)。而信貸質(zhì)量和收益的情況，雖然與金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)密切相關(guān)，但它重點(diǎn)關(guān)注的是信貸業(yè)務(wù)這一特定領(lǐng)域的質(zhì)量和收益，并非直接涵蓋在廣義的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)概念中。經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)更側(cè)重于反映金融機(jī)構(gòu)整體的運(yùn)營(yíng)效益和成果，信貸質(zhì)量和收益情況只是其業(yè)務(wù)中的一個(gè)方面，不能等同于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。所以本題答案選C。40、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行與（）批準(zhǔn)設(shè)立。

A.1994年3月

B.1994年7月1日

C.1993年7月

D.2008年2月

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行批準(zhǔn)設(shè)立時(shí)間的知識(shí)點(diǎn)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行作為我國(guó)重要的金融機(jī)構(gòu)，其成立時(shí)間具有一定的歷史意義和政策背景。經(jīng)查詢(xún)相關(guān)資料可知，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立。選項(xiàng)B，1994年7月1日并非國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的批準(zhǔn)設(shè)立時(shí)間；選項(xiàng)C，1993年7月也不符合實(shí)際情況；選項(xiàng)D，2008年2月同樣與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行批準(zhǔn)設(shè)立的時(shí)間不相符。所以，本題正確答案是A。考生在備考過(guò)程中需要準(zhǔn)確記憶重要金融機(jī)構(gòu)的成立時(shí)間等關(guān)鍵信息，以應(yīng)對(duì)此類(lèi)題目。同時(shí)，這也提醒考生要注重對(duì)金融領(lǐng)域基礎(chǔ)知識(shí)的積累和學(xué)習(xí)，以便在考試中能夠準(zhǔn)確答題。41、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。

A.國(guó)務(wù)院

B.證監(jiān)會(huì)

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：C

【解析】該題主要考查中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主管單位的相關(guān)知識(shí)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)自律組織，在行業(yè)發(fā)展中起著重要的協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用。了解其主管單位對(duì)于把握金融行業(yè)監(jiān)管體系的架構(gòu)有重要意義。國(guó)務(wù)院是我國(guó)最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)國(guó)家整體的行政管理和決策，并非直接負(fù)責(zé)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管工作，所以A選項(xiàng)不符合。證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)的監(jiān)管，與銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管工作關(guān)聯(lián)不大，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀(guān)調(diào)控職能，并非中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位，D選項(xiàng)也不正確。而國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在其業(yè)務(wù)范疇內(nèi)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行主管是合理且符合實(shí)際情況的。因此本題正確答案是C。42、直接融資工具不包括了（）。

A.股票

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.政府債券

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)直接融資工具的理解與識(shí)別。直接融資是指沒(méi)有金融中介機(jī)構(gòu)介入的資金融通方式，其工具是企業(yè)或政府直接向投資者發(fā)行的金融工具。選項(xiàng)A，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，是典型的直接融資工具，企業(yè)通過(guò)發(fā)行股票直接從投資者處獲取資金。選項(xiàng)C，政府債券是政府為籌集資金而向出資者出具并承諾在一定時(shí)期支付利息和償還本金的債務(wù)憑證，投資者直接購(gòu)買(mǎi)政府債券，資金直接從投資者流向政府，屬于直接融資。選項(xiàng)D，商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開(kāi)出的無(wú)擔(dān)保短期票據(jù)，企業(yè)通過(guò)發(fā)行商業(yè)票據(jù)直接獲得資金，也是直接融資工具。而選項(xiàng)B，可轉(zhuǎn)讓大額存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的存款憑證，本質(zhì)上屬于間接融資工具，因?yàn)樗峭ㄟ^(guò)銀行這個(gè)金融中介來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的融通。所以本題答案選B。43、期權(quán)的()由于具有將來(lái)為買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，所以應(yīng)()一筆期權(quán)費(fèi)。

A.賣(mài)方；支付

B.買(mǎi)方；支付

C.賣(mài)方；得到

D.買(mǎi)方；得到

【答案】：C"

【解析】在期權(quán)交易中，期權(quán)的買(mǎi)方和賣(mài)方有著不同的權(quán)利與義務(wù)。期權(quán)買(mǎi)方擁有在特定時(shí)間內(nèi)按照約定價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出標(biāo)的資產(chǎn)的選擇權(quán)。而期權(quán)賣(mài)方則承擔(dān)著在買(mǎi)方行使選擇權(quán)時(shí)必須履約的義務(wù)。從權(quán)利義務(wù)對(duì)等的原則來(lái)看，期權(quán)賣(mài)方承擔(dān)了履約的義務(wù)，為此付出了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和成本，所以需要獲取一定的補(bǔ)償。這一補(bǔ)償就是期權(quán)費(fèi)，即期權(quán)賣(mài)方應(yīng)得到一筆期權(quán)費(fèi)。而買(mǎi)方為了獲取選擇權(quán)，需要向賣(mài)方支付期權(quán)費(fèi)。本題中，A選項(xiàng)賣(mài)方支付期權(quán)費(fèi)不符合邏輯，因?yàn)橘u(mài)方是獲取期權(quán)費(fèi)的一方；B選項(xiàng)買(mǎi)方支付期權(quán)費(fèi)雖符合買(mǎi)方的行為，但此題問(wèn)的是賣(mài)方的情況；D選項(xiàng)買(mǎi)方得到期權(quán)費(fèi)錯(cuò)誤。所以正確答案是C選項(xiàng)。"44、下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的

B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可

C.銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金

D.金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)金融債相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，金融債確實(shí)是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的。銀行間市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券交易的重要場(chǎng)所，金融債在此市場(chǎng)發(fā)行能滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通需求，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可，而非銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理等工作，而中國(guó)人民銀行在金融市場(chǎng)宏觀(guān)調(diào)控等方面發(fā)揮重要作用，金融債發(fā)行的許可權(quán)限屬于中國(guó)人民銀行，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行發(fā)行金融債，向投資者募集資金，是銀行獲取資金的一種重要方式，通過(guò)這種方式能夠增加可使用的資金量，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)D，金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具。銀行可以根據(jù)自身的資金需求和經(jīng)營(yíng)策略主動(dòng)發(fā)行金融債來(lái)籌集資金，對(duì)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上所述，答案選B。45、金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景．從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.優(yōu)化資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)不同功能的理解與區(qū)分。金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化資源配置、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)等多種功能。貨幣資金融通主要指金融市場(chǎng)充當(dāng)資金供給者與需求者之間資金融通的橋梁；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理是通過(guò)金融工具幫助投資者分散和管理風(fēng)險(xiǎn)。而題干中明確指出金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)能引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，這一過(guò)程體現(xiàn)了資源從效率低的地方流向效率高的地方，實(shí)現(xiàn)了資源的優(yōu)化配置。經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能側(cè)重于金融市場(chǎng)對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。所以本題應(yīng)選優(yōu)化資源配置功能，答案為C。46、我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

【答案】：C

【解析】這道題考查對(duì)我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率指標(biāo)的準(zhǔn)確認(rèn)知。在分析各選項(xiàng)前，需要明確我國(guó)在統(tǒng)計(jì)失業(yè)率時(shí)的關(guān)注重點(diǎn)和實(shí)際操作情況。首先看選項(xiàng)A，全體人口失業(yè)率涵蓋范圍過(guò)廣，包括農(nóng)村和城鎮(zhèn)所有人口。我國(guó)地域廣闊，農(nóng)村就業(yè)情況復(fù)雜多樣，存在大量的農(nóng)業(yè)人口和非正規(guī)就業(yè)形式，難以進(jìn)行全面準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)，所以統(tǒng)計(jì)部門(mén)不會(huì)以此作為公布的失業(yè)率指標(biāo)。選項(xiàng)B，城鎮(zhèn)自然失業(yè)率是指在沒(méi)有貨幣因素干擾的情況下，讓勞動(dòng)市場(chǎng)和商品市場(chǎng)的自發(fā)供求力量起作用時(shí)，總供給和總需求處于均衡狀態(tài)下的失業(yè)率。它更多是一個(gè)理論概念，是在理想經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的失業(yè)率，并不適合作為實(shí)際統(tǒng)計(jì)公布的指標(biāo)。選項(xiàng)C，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是指在報(bào)告期末城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占期末城鎮(zhèn)從業(yè)人員總數(shù)與期末實(shí)有城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的比重。統(tǒng)計(jì)部門(mén)能夠通過(guò)勞動(dòng)保障部門(mén)的登記系統(tǒng)較為準(zhǔn)確地獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，具有可操作性和實(shí)際意義，因此我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率指標(biāo)就是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。選項(xiàng)D，城市人口失業(yè)率沒(méi)有明確的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范定義，而且“城市人口”的界定相對(duì)模糊，無(wú)法準(zhǔn)確反映就業(yè)情況，所以也不是統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率指標(biāo)。綜上，本題的正確答案是C。47、已知某銀行當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為3000萬(wàn)元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬(wàn)元，那么該銀行的撥備前利潤(rùn)為（）萬(wàn)元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

【答案】：D

【解析】本題主要考查撥備前利潤(rùn)的計(jì)算，解題關(guān)鍵在于明確撥備前利潤(rùn)、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)和撥備準(zhǔn)備三者之間的數(shù)量關(guān)系。在銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)的計(jì)算體系中，撥備前利潤(rùn)的計(jì)算公式為：撥備前利潤(rùn)=營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+提取的撥備準(zhǔn)備。這是一個(gè)固定的財(cái)務(wù)計(jì)算公式，是解決本題的核心依據(jù)。題目中已經(jīng)明確給出該銀行當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為3000萬(wàn)元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬(wàn)元。我們只需將這兩個(gè)已知數(shù)據(jù)代入上述公式，即3000+1200=4200萬(wàn)元，就可以得出該銀行的撥備前利潤(rùn)為4200萬(wàn)元。選項(xiàng)A的1200萬(wàn)元只是提取的撥備準(zhǔn)備，并非撥備前利潤(rùn)；選項(xiàng)B的1800萬(wàn)元是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)減去撥備準(zhǔn)備的結(jié)果，不符合撥備前利潤(rùn)的計(jì)算邏輯；選項(xiàng)C的3000萬(wàn)元僅僅是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)，也不是撥備前利潤(rùn)。綜上所述，本題的正確答案是D選項(xiàng)。48、與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀(guān)判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。

A.執(zhí)行董事

B.董事會(huì)秘書(shū)

C.獨(dú)立董事

D.董事長(zhǎng)

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)商業(yè)銀行不同類(lèi)型董事概念的理解。我們需要明確每個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的董事定義，然后結(jié)合題干描述來(lái)判斷正確答案。選項(xiàng)A，執(zhí)行董事是指在公司中同時(shí)擔(dān)任其他高級(jí)管理職務(wù)的董事，他們深度參與公司的日常運(yùn)營(yíng)和管理工作，與題干中“不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)”這一條件不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，董事會(huì)秘書(shū)是負(fù)責(zé)處理董事會(huì)日常事務(wù)的高級(jí)管理人員，其并非董事類(lèi)型，與題干所問(wèn)的董事概念不相關(guān)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，獨(dú)立董事是指與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀(guān)判斷的關(guān)系，并且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事，這與題干的描述完全一致，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，董事長(zhǎng)是公司董事會(huì)的負(fù)責(zé)人，通常在公司治理中扮演重要角色，并且往往會(huì)參與公司的決策和管理，一般會(huì)擔(dān)任除董事以外的其他重要職務(wù)，不符合題干表述，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。49、下列關(guān)于人民幣的法定管理部門(mén)的敘述中。有誤的一項(xiàng)是（）。

A.人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣.只需將發(fā)行時(shí)間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷(xiāo)毀

D.中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫(kù)。分支庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定.動(dòng)用發(fā)行基金

【答案】：B

【解析】本題主要考查人民幣法定管理部門(mén)相關(guān)規(guī)定的知識(shí)，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握中國(guó)人民銀行在人民幣印制、發(fā)行、管理等方面的各項(xiàng)規(guī)則。選項(xiàng)A，人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行，這是符合《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》規(guī)定的。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著貨幣發(fā)行的重要職責(zé)，統(tǒng)一印制和發(fā)行人民幣有助于維護(hù)貨幣的規(guī)范性和穩(wěn)定性，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣，并非只需將發(fā)行時(shí)間予以公告。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，發(fā)行新版人民幣應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格、主色調(diào)、主要特征等予以公告，該選項(xiàng)表述不完整，存在錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，殘缺、污損的人民幣按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷(xiāo)毀，這是為了保證流通中人民幣的整潔度和質(zhì)量，維護(hù)人民幣的信譽(yù)和正常流通秩序，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫(kù)，分支庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理，任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定動(dòng)用發(fā)行基金，這確保了人民幣發(fā)行的計(jì)劃性和嚴(yán)肅性，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。50、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.高管層需要全行風(fēng)險(xiǎn)輪廓的報(bào)告

B.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易的人員需要具體頭寸報(bào)告

C.監(jiān)事會(huì)需要全行的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D.風(fēng)向管理委員會(huì)要求提供風(fēng)險(xiǎn)防控與化解報(bào)告‘

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同主體對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告的需求。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，高管層作為全行管理的重要層面，需要從宏觀(guān)上了解全行的風(fēng)險(xiǎn)輪廓，以此來(lái)進(jìn)行整體的決策和管理，所以高管層需要全行風(fēng)險(xiǎn)輪廓的報(bào)告，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易人員在具體的交易操作中，需要詳細(xì)了解具體頭寸情況，以便做出準(zhǔn)確的交易決策，因此他們需要具體頭寸報(bào)告，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，監(jiān)事會(huì)主要是對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，而全行的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告更多是為管理層提供決策依據(jù)，監(jiān)事會(huì)并不需要全行的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的主要職責(zé)就是防控和化解風(fēng)險(xiǎn)，所以其要求提供風(fēng)險(xiǎn)防控與化解報(bào)告是合理且必要的，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、金融管理秩序是（）等的總稱(chēng)。

A.銀行管理秩序

B.貨幣管理秩序

C.外匯管理秩序

D.證券管理秩序

E.信貸管理秩序

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)金融管理秩序涵蓋范圍的理解。金融管理秩序是一個(gè)綜合性的概念，它涉及到金融領(lǐng)域多個(gè)方面的管理規(guī)范。選項(xiàng)A，銀行管理秩序是金融管理秩序的重要組成部分。銀行作為金融體系的核心，其運(yùn)營(yíng)的規(guī)范和穩(wěn)定直接關(guān)系到整個(gè)金融系統(tǒng)的安全。合理的銀行管理秩序能保障銀行的正常業(yè)務(wù)開(kāi)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B，貨幣管理秩序同樣至關(guān)重要。貨幣是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的血液，對(duì)貨幣的發(fā)行、流通等進(jìn)行有效管理，能夠維持物價(jià)穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。選項(xiàng)C，外匯管理秩序也不容忽視。在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，外匯交易日益頻繁，外匯管理秩序的穩(wěn)定有助于維護(hù)國(guó)家的國(guó)際收支平衡，保障國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全。選項(xiàng)D，證券管理秩序?qū)τ谫Y本市場(chǎng)的健康發(fā)展起著關(guān)鍵作用。規(guī)范的證券管理可以保護(hù)投資者的合法權(quán)益，促進(jìn)證券市場(chǎng)的公平、公正、公開(kāi)。而選項(xiàng)E信貸管理秩序雖然也是金融領(lǐng)域的一部分，但它并不能涵蓋在金融管理秩序的總稱(chēng)范圍內(nèi)。金融管理秩序主要指的是銀行、貨幣、外匯、證券等方面的管理秩序。綜上所述，本題正確答案選ABCD。2、債權(quán)人會(huì)議行使的職權(quán)包括（）。

A.通過(guò)債權(quán)人財(cái)產(chǎn)管理方案

B.決定繼續(xù)或停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)

C.通過(guò)和解協(xié)議

D.通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案

E.監(jiān)督管理人

【答案】：BCD

【解析】本題考查債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)相關(guān)知識(shí)。債權(quán)人會(huì)議是由所有依法申報(bào)債權(quán)的債權(quán)人組成，以保障債權(quán)人共同利益為目的，為實(shí)現(xiàn)債權(quán)人的破產(chǎn)程序參與權(quán)，討論決定有關(guān)破產(chǎn)事宜，表達(dá)債權(quán)人意志，協(xié)調(diào)債權(quán)人行為的破產(chǎn)議事機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B，決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)是債權(quán)人會(huì)議的重要職權(quán)之一。在破產(chǎn)程序中，債務(wù)人的營(yíng)業(yè)狀態(tài)對(duì)債權(quán)人的利益有著直接影響，債權(quán)人會(huì)議有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況決定是否讓債務(wù)人繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，以實(shí)現(xiàn)債權(quán)人利益最大化。選項(xiàng)C，和解協(xié)議是債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就債務(wù)清償?shù)葐?wèn)題達(dá)成的協(xié)議，直接關(guān)系到債權(quán)人的受償情況和債務(wù)人的后續(xù)經(jīng)營(yíng)安排。債權(quán)人會(huì)議需要對(duì)和解協(xié)議進(jìn)行討論和表決，通過(guò)后方可生效，所以通過(guò)和解協(xié)議屬于債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。選項(xiàng)D，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案涉及將破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)化為貨幣資金，用于清償債務(wù)，其合理性和可行性直接影響到債權(quán)人的受償比例。債權(quán)人會(huì)議有權(quán)對(duì)該方案進(jìn)行審議和通過(guò)，以確保破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)能夠合理變現(xiàn)，保障自身利益。而選項(xiàng)A，通過(guò)債權(quán)人財(cái)產(chǎn)管理方案表述錯(cuò)誤，應(yīng)為通過(guò)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)管理方案，故A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)E，監(jiān)督管理人是債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)，并非債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。所以本題正確答案為BCD。3、根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，下列屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)管對(duì)象的是(?)。

A.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)?

B.監(jiān)管黃金市場(chǎng)

C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)?

D.監(jiān)管銀行間債券市場(chǎng)

E.監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

【答案】：BD

【解析】這道題目主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行監(jiān)管對(duì)象的理解。依據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，我們逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)并非中國(guó)人民銀行的監(jiān)管范疇。選項(xiàng)B，黃金市場(chǎng)由中國(guó)人民銀行進(jìn)行監(jiān)管，黃金在金融體系中有重要地位，央行對(duì)其市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管有助于維護(hù)金融穩(wěn)定和市場(chǎng)秩序。選項(xiàng)C，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，并非中國(guó)人民銀行。選項(xiàng)D，銀行間債券市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的重要組成部分，中國(guó)人民銀行對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，能夠促進(jìn)債券市場(chǎng)的健康發(fā)展，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。選項(xiàng)E，銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)主要由市場(chǎng)機(jī)制調(diào)節(jié)和相關(guān)部門(mén)協(xié)同管理，并非中國(guó)人民銀行的核心監(jiān)管對(duì)象。綜上，答案選BD。4、有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（）。

A.提高貸款投放規(guī)模

B.發(fā)行普通股股票

C.提高留存利潤(rùn)

D.發(fā)行資本債券

E.發(fā)行普通金融債券

【答案】：BC

【解析】本題主要考查有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法。商業(yè)銀行資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，提升資本充足率可從增加資本或降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的角度入手。選項(xiàng)A，提高貸款投放規(guī)模會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，在資本不變的情況下，會(huì)使資本充足率下降，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，發(fā)行普通股股票可以增加商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本。核心一級(jí)資本是銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，增加這部分資本能直接提升銀行的資本總量，進(jìn)而提高資本充足率，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，提高留存利潤(rùn)是內(nèi)部資本補(bǔ)充的重要方式。留存利潤(rùn)增加了商業(yè)銀行的自有資金，屬于核心一級(jí)資本的范疇，有助于增強(qiáng)銀行的資本實(shí)力，從而提升資本充足率，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，發(fā)行資本債券雖然能增加銀行資本，但一般是計(jì)入二級(jí)資本，其提升資本充足率的效果相對(duì)有限，且銀行發(fā)行資本債券有諸多限制和條件，相比之下不是提升資本充足率最直接有效的方法，所以該選項(xiàng)不太符合題意。選項(xiàng)E，發(fā)行普通金融債券籌集的資金主要用于滿(mǎn)足銀行的一般性資金需求，并不計(jì)入銀行的核心資本或附屬資本，無(wú)法直接提升資本充足率，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法是發(fā)行普通股股票和提高留存利潤(rùn)，答案選BC。5、在發(fā)生結(jié)構(gòu)型通貨膨脹時(shí)，經(jīng)濟(jì)中多數(shù)可能存在的現(xiàn)象包括（）。

A.社會(huì)總供求大體均衡，但需求發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化

B.需求增加的部門(mén)的價(jià)格和工資上漲，也會(huì)導(dǎo)致需求減少部門(mén)的工業(yè)品成本增加，推進(jìn)物價(jià)上漲

C.總需求小于總供給

D.需求減少的部門(mén)或地區(qū)，因價(jià)格和工資剛性，其工資和物價(jià)沒(méi)有相應(yīng)下跌

E.某些部門(mén)處于需求增加的狀態(tài)，而另一些部門(mén)處于需求減少的狀態(tài)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對(duì)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹下經(jīng)濟(jì)中可能存在現(xiàn)象的理解。以下對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：選項(xiàng)A社會(huì)總供求大體均衡，但需求發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化，這是結(jié)構(gòu)型通貨膨脹的典型特征之一。在這種情況下，不同部門(mén)的需求情況出現(xiàn)差異，有的部門(mén)需求增加，有的部門(mén)需求減少，從而推動(dòng)價(jià)格結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，最終引發(fā)通貨膨脹，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B需求增加的部門(mén)由于產(chǎn)品價(jià)格和工資上漲，會(huì)使得與之相關(guān)的上下游產(chǎn)業(yè)的成本上升。例如，需求增加部門(mén)的原材料供應(yīng)商可能會(huì)提高價(jià)格，這就導(dǎo)致需求減少部門(mén)的工業(yè)品成本也隨之增加，進(jìn)而推進(jìn)物價(jià)整體上漲，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C結(jié)構(gòu)型通貨膨脹強(qiáng)調(diào)的是需求結(jié)構(gòu)的變化，而非總需求與總供給之間的大小關(guān)系?？傂枨笮∮诳偣┙o通常對(duì)應(yīng)著經(jīng)濟(jì)蕭條、通貨緊縮等情況，并非結(jié)構(gòu)型通貨膨脹的特征，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中，由于價(jià)格和工資具有剛性，需求減少的部門(mén)或地區(qū)，其工資和物價(jià)并不會(huì)因?yàn)樾枨鬁p少而相應(yīng)下跌。這就使得經(jīng)濟(jì)中價(jià)格體系不能及時(shí)根據(jù)需求結(jié)構(gòu)的變化進(jìn)行調(diào)整，從而加劇了結(jié)構(gòu)型通貨膨脹，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E該選項(xiàng)雖然提到了某些部門(mén)處于需求增加的狀態(tài)，而另一些部門(mén)處于需求減少的狀態(tài)，但僅僅描述了需求的結(jié)構(gòu)性差異，沒(méi)有涉及到這種差異如何引發(fā)通貨膨脹的關(guān)鍵機(jī)制，相比之下，A、B、D選項(xiàng)更能準(zhǔn)確體現(xiàn)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹下經(jīng)濟(jì)中存在的現(xiàn)象，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，本題的正確答案為ABD。6、中央銀行實(shí)行的再貼現(xiàn)政策主要包括(?)兩方面的內(nèi)容。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率?

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)

C.再貸款?

D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

E.中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券

【答案】：AB

【解析】中央銀行實(shí)行的再貼現(xiàn)政策主要包含兩個(gè)關(guān)鍵方面的內(nèi)容，答案選AB。再貼現(xiàn)政策是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，在調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率等方面發(fā)揮著重要作用。選項(xiàng)A調(diào)整再貼現(xiàn)率是再貼現(xiàn)政策的重要組成部分。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行向中央銀行貼現(xiàn)票據(jù)時(shí)所支付的利率，央行通過(guò)提高或降低再貼現(xiàn)率，可以影響商業(yè)銀行的資金成本，進(jìn)而影響其信貸投放規(guī)模和市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。當(dāng)央行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，商業(yè)銀行借款成本增加，會(huì)減少向央行的貼現(xiàn)，從而收縮信貸規(guī)模，減少貨幣供應(yīng)量；反之，則會(huì)擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量。選項(xiàng)B規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)也至關(guān)重要。央行規(guī)定可以用于再貼現(xiàn)的票據(jù)種類(lèi)，能夠引導(dǎo)資金流向特定的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域或行業(yè)。通過(guò)選擇不同種類(lèi)的票據(jù)進(jìn)行再貼現(xiàn)，央行可以對(duì)特定產(chǎn)業(yè)或企業(yè)提供支持，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化，保證資金合理配置到符合國(guó)家政策導(dǎo)向的部門(mén)和領(lǐng)域。選項(xiàng)C再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款，它與再貼現(xiàn)政策是不同的貨幣政策工具，其資金發(fā)放方式和調(diào)控機(jī)制有別于再貼現(xiàn)，所以不屬于再貼現(xiàn)政策內(nèi)容。選項(xiàng)D調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率是另一種獨(dú)立的貨幣政策工具。法定存款準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行按規(guī)定向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比率，央行調(diào)整該比率會(huì)直接影響商業(yè)銀行的可貸資金量，進(jìn)而影響貨幣乘數(shù)和貨幣供應(yīng)量，并非再貼現(xiàn)政策的內(nèi)容。選項(xiàng)E中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的操作方式。央行通過(guò)在公開(kāi)市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性，與再貼現(xiàn)政策的運(yùn)作機(jī)制和內(nèi)涵均不相同。7、以下有關(guān)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的內(nèi)容，表述正確的有()。

A.確定了資本構(gòu)成

B.建立國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性監(jiān)管框架

C.劃分資產(chǎn)的四個(gè)等級(jí)

D.緩解銀行體系順周期性

E.建立跨境銀行處置機(jī)制

【答案】：BC

【解析】本題可從巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容入手，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A巴塞爾協(xié)議Ⅱ就已經(jīng)對(duì)資本構(gòu)成進(jìn)行了相關(guān)規(guī)定，并非巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要?jiǎng)?chuàng)新內(nèi)容，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B巴塞爾協(xié)議Ⅲ建立了國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性監(jiān)管框架，引入了流動(dòng)性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)