中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練?？季淼谝徊糠謫芜x題(50題)1、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。

A.國(guó)務(wù)院

B.證監(jiān)會(huì)

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：C

【解析】該題主要考查中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主管單位的相關(guān)知識(shí)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)自律組織，在行業(yè)發(fā)展中起著重要的協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用。了解其主管單位對(duì)于把握金融行業(yè)監(jiān)管體系的架構(gòu)有重要意義。國(guó)務(wù)院是我國(guó)最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)國(guó)家整體的行政管理和決策，并非直接負(fù)責(zé)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管工作，所以A選項(xiàng)不符合。證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)的監(jiān)管，與銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管工作關(guān)聯(lián)不大，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能，并非中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位，D選項(xiàng)也不正確。而國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在其業(yè)務(wù)范疇內(nèi)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行主管是合理且符合實(shí)際情況的。因此本題正確答案是C。2、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

B.禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

【答案】：D

【解析】這道題主要考查在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)禮物收送應(yīng)遵循的原則。首先來(lái)看A選項(xiàng)，消費(fèi)卡和有價(jià)證券具有一定的貨幣屬性，使用它們進(jìn)行禮物收送可能會(huì)存在利益輸送等問(wèn)題，不符合相關(guān)原則，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)中，若禮物收送會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，這就可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)決策不公正，受到禮物的不當(dāng)干擾，違背了公平公正的原則，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠，這種禮物收送方式會(huì)破壞市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害其他市場(chǎng)主體的利益，同樣不符合要求，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。而D選項(xiàng)，禮物收送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感，這保證了禮物收送的純粹性和正當(dāng)性，符合在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)進(jìn)行禮物收送應(yīng)遵循的原則。所以，本題的正確答案是D。3、某規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請(qǐng)，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強(qiáng)行拆除，甲對(duì)水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時(shí)規(guī)劃部門應(yīng)是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)行政訴訟中不同訴訟參與人角色的定義和特點(diǎn)來(lái)判斷規(guī)劃部門在該案件中的角色。在行政訴訟里，共同被告是指兩個(gè)以上作出同一行政行為的行政機(jī)關(guān)；原告是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或其他組織。在本題中，規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請(qǐng)，水利部門以違章建筑為由強(qiáng)行拆除甲的房子，規(guī)劃部門和水利部門并沒(méi)有作出同一行政行為，所以規(guī)劃部門不是共同被告，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。同時(shí)規(guī)劃部門并非認(rèn)為自身權(quán)益受侵害而起訴的一方，所以不是原告，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。行政訴訟第三人是指同被訴行政行為有利害關(guān)系但沒(méi)有提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織。規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請(qǐng)，而水利部門拆除該房屋的決定與規(guī)劃部門的審批行為存在關(guān)聯(lián)，規(guī)劃部門同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系，所以規(guī)劃部門應(yīng)作為第三人參加訴訟，B選項(xiàng)正確。規(guī)劃部門與案件存在利害關(guān)系，是可以作為訴訟參與人的，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。4、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)（）次。

A.一

B.兩

C.三

D.四

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)例會(huì)召開(kāi)次數(shù)規(guī)定的了解。在商業(yè)銀行的公司治理架構(gòu)中，監(jiān)事會(huì)發(fā)揮著重要的監(jiān)督作用，其例會(huì)的召開(kāi)頻率對(duì)于有效履行監(jiān)督職責(zé)至關(guān)重要。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)四次。這一規(guī)定的目的在于確保監(jiān)事會(huì)能夠及時(shí)、全面地對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督。通過(guò)定期召開(kāi)例會(huì)，監(jiān)事會(huì)可以對(duì)銀行的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行深入審查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并提出改進(jìn)建議，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。所以本題的正確答案是D選項(xiàng)。5、間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升（）

A.本幣升值，外幣貶值

B.本幣貶值，外幣升值

C.本幣升值，外幣升值

D.本幣貶值，外幣貶值

【答案】：A

【解析】本題主要考查間接標(biāo)價(jià)法下匯率變動(dòng)所產(chǎn)生的影響。間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣。當(dāng)匯率上升時(shí)，意味著同樣數(shù)量的本幣能夠兌換到更多的外幣。從貨幣價(jià)值的角度來(lái)看，本幣可以兌換更多外幣，說(shuō)明本幣的購(gòu)買力增強(qiáng)，也就表明本幣在升值。而相對(duì)應(yīng)地，同等數(shù)量的外幣能兌換到的本幣數(shù)量減少，意味著外幣的購(gòu)買力下降，即外幣在貶值。以人民幣和美元為例，如果原本1元人民幣能兌換0.15美元，匯率上升后1元人民幣能兌換0.2美元，這就體現(xiàn)出人民幣升值，美元貶值。所以答案是A選項(xiàng)。6、中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶不包括（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.再貼現(xiàn)

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.稅收政策

【答案】：D

【解析】本題考查中央銀行的三大傳統(tǒng)貨幣政策工具的相關(guān)知識(shí)。中央銀行的貨幣政策工具有多種，而三大傳統(tǒng)法寶即法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。法定存款準(zhǔn)備金率是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行通過(guò)調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行提供貸款的一種特別形式，是中央銀行控制信貸規(guī)模和貨幣供給量的一個(gè)重要手段。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上公開(kāi)買賣有價(jià)證券，以此來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的政策行為。而稅收政策屬于財(cái)政政策的范疇。財(cái)政政策是政府通過(guò)調(diào)整稅收和支出來(lái)影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的政策手段，與中央銀行的貨幣政策有著本質(zhì)區(qū)別。所以本題答案選D，稅收政策不屬于中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶。7、不屬于證劵登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是（）

A.證劵賬戶，結(jié)算賬戶設(shè)立和管理

B.接受上市申請(qǐng)，安排證劵上市

C.證劵的存管和過(guò)戶

D.證劵持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司職能的理解。證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司在證券市場(chǎng)中承擔(dān)著重要的登記、存管和結(jié)算等工作。選項(xiàng)A，證券賬戶和結(jié)算賬戶的設(shè)立與管理是該公司的基本職能之一，通過(guò)對(duì)賬戶的有效管理，能夠保障證券交易的順利進(jìn)行和資金的安全流轉(zhuǎn)。選項(xiàng)C，證券的存管和過(guò)戶工作，保證了證券的安全存放以及所有權(quán)的合法轉(zhuǎn)移，對(duì)于維護(hù)證券市場(chǎng)的正常秩序至關(guān)重要。選項(xiàng)D，證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記，準(zhǔn)確記錄了證券持有人的信息和權(quán)益情況，為股東行使權(quán)利和公司進(jìn)行管理提供了依據(jù)。而選項(xiàng)B中，接受上市申請(qǐng)、安排證券上市是證券交易所的職能，并非證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能范圍。所以本題答案選B。8、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括()。

A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況

B.如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)審核內(nèi)容的相關(guān)知識(shí)。銀行業(yè)從業(yè)人員在授信盡職時(shí)，對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核需遵循一定原則和范圍。選項(xiàng)B，當(dāng)企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款時(shí)，了解擔(dān)保物的情況是非常必要的。擔(dān)保物的價(jià)值、合法性、變現(xiàn)能力等因素，直接關(guān)系到貸款的安全性。若不了解擔(dān)保物情況，銀行在企業(yè)無(wú)法償還貸款時(shí)，可能面臨無(wú)法通過(guò)處置擔(dān)保物收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)屬于審核內(nèi)容。選項(xiàng)C，了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境對(duì)銀行評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)有重要意義。不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、信用文化、法律執(zhí)行力度等存在差異，良好的信用環(huán)境能降低企業(yè)違約的可能性，而信用環(huán)境較差的區(qū)域則可能增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，因此這是審核的重要方面。選項(xiàng)D，了解企業(yè)所處的行業(yè)情況有助于銀行評(píng)估企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、發(fā)展前景和潛在風(fēng)險(xiǎn)。不同行業(yè)的市場(chǎng)需求、競(jìng)爭(zhēng)程度、政策環(huán)境等各不相同，處于朝陽(yáng)行業(yè)的企業(yè)可能具有較好的發(fā)展?jié)摿?，而處于夕?yáng)行業(yè)的企業(yè)可能面臨更多挑戰(zhàn)，所以這也是審核企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí)需考慮的因素。而選項(xiàng)A，企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況與企業(yè)的貸款申請(qǐng)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，企業(yè)的還款能力主要取決于企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)實(shí)力等，并非企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)，所以對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況。綜上，答案選A。9、根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的狀況，可以向人民法院申請(qǐng)宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。

A.同學(xué)

B.單位領(lǐng)導(dǎo)

C.本人或者利害關(guān)系人

D.朋友

【答案】：C

【解析】本題考查關(guān)于申請(qǐng)宣告精神病人為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體規(guī)定。在我國(guó)相關(guān)法律體系中，對(duì)于精神病人民事行為能力的宣告有著嚴(yán)格且明確的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，結(jié)合實(shí)際的民事行為能力認(rèn)定流程和權(quán)益保障原則，能夠根據(jù)精神病人健康恢復(fù)狀況，向人民法院申請(qǐng)宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體為本人或者利害關(guān)系人。本人在健康恢復(fù)后，有權(quán)利申請(qǐng)對(duì)自身民事行為能力進(jìn)行重新認(rèn)定，以更好地參與社會(huì)活動(dòng)并行使自身合法權(quán)益；而利害關(guān)系人，如近親屬、債權(quán)人等，與精神病人的民事法律關(guān)系密切，其申請(qǐng)有助于維護(hù)相關(guān)各方的合法權(quán)益和正常的民事秩序。同學(xué)、單位領(lǐng)導(dǎo)以及朋友并不屬于法定的可申請(qǐng)主體。同學(xué)與精神病人之間通常不存在直接的法律上的利害關(guān)系；單位領(lǐng)導(dǎo)雖然與精神病人在工作上有一定關(guān)聯(lián)，但并非法定的有申請(qǐng)資格的主體；朋友同樣與精神病人沒(méi)有法定的利害關(guān)系和相應(yīng)的申請(qǐng)權(quán)利。綜上，答案選C。10、以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。

A.報(bào)告機(jī)制

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)內(nèi)部控制保障體系要素的理解。內(nèi)部控制保障體系旨在保障內(nèi)部控制的有效執(zhí)行，其涵蓋了多個(gè)方面的要素。選項(xiàng)A，報(bào)告機(jī)制是內(nèi)部控制保障體系的重要組成部分。通過(guò)有效的報(bào)告機(jī)制，相關(guān)人員能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地獲取和傳遞信息，便于管理層對(duì)內(nèi)部控制的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和決策，確保內(nèi)部控制的有效運(yùn)行。選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別并不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，主要是對(duì)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和分析，它側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)，而不是保障內(nèi)部控制體系本身的有效運(yùn)作。選項(xiàng)C，人員管理對(duì)于內(nèi)部控制保障體系至關(guān)重要。合適的人員配備、培訓(xùn)和監(jiān)督能夠確保內(nèi)部控制政策和程序得到正確執(zhí)行，提高員工對(duì)內(nèi)部控制重要性的認(rèn)識(shí)和執(zhí)行能力，是保障體系有效運(yùn)行的基礎(chǔ)。選項(xiàng)D，信息系統(tǒng)控制也是內(nèi)部控制保障體系的關(guān)鍵要素。信息系統(tǒng)在現(xiàn)代企業(yè)運(yùn)營(yíng)中起著核心作用，通過(guò)對(duì)信息系統(tǒng)的控制，可以保證信息的準(zhǔn)確性、完整性和安全性，進(jìn)而保障內(nèi)部控制的有效性。綜上，不屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，答案選B。11、甲給乙開(kāi)了一張2萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這說(shuō)明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無(wú)因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)票據(jù)特性的理解。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)票據(jù)特性的含義，并結(jié)合題干中所描述的情況進(jìn)行分析。設(shè)權(quán)性是指票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生必須通過(guò)作成票據(jù)，即票據(jù)的簽發(fā)創(chuàng)設(shè)了票據(jù)權(quán)利。而題干中重點(diǎn)并非強(qiáng)調(diào)票據(jù)權(quán)利的創(chuàng)設(shè)，所以A選項(xiàng)不符合。要式性是指票據(jù)的格式和記載事項(xiàng)必須符合法律規(guī)定，否則票據(jù)無(wú)效。但題干中并未涉及票據(jù)格式和記載事項(xiàng)的相關(guān)內(nèi)容，因此B選項(xiàng)也不正確。無(wú)因性是指票據(jù)行為只要具備法定形式要件，便產(chǎn)生法律效力，即使其基礎(chǔ)關(guān)系（如本題中的甲乙之間的交易關(guān)系）因有缺陷而無(wú)效，票據(jù)關(guān)系的效力仍不受影響。在本題中，甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，即甲乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系存在問(wèn)題，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這體現(xiàn)了票據(jù)關(guān)系不受基礎(chǔ)關(guān)系影響，符合票據(jù)無(wú)因性的特征，所以C選項(xiàng)正確。文義性是指票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須按照票據(jù)上的記載事項(xiàng)來(lái)確定，票據(jù)上未記載的事項(xiàng)不發(fā)生票據(jù)法上的效力。而題干主要強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)與基礎(chǔ)關(guān)系的獨(dú)立性，并非依據(jù)票據(jù)記載事項(xiàng)確定權(quán)利義務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C選項(xiàng)。12、李先生想要辦理住房貸款，目前可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)（）

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型銀行的業(yè)務(wù)范圍。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)中銀行的性質(zhì)與主要業(yè)務(wù)，從而判斷哪家銀行可辦理住房貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，中國(guó)銀行屬于商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)廣泛，涵蓋個(gè)人金融業(yè)務(wù)，住房貸款是常見(jiàn)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)之一，所以李先生可以到中國(guó)銀行辦理住房貸款。選項(xiàng)B，中國(guó)進(jìn)出口銀行是政策性銀行，主要為成套設(shè)備、技術(shù)服務(wù)、船舶、單機(jī)、工程承包、其他機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口等提供政策性金融支持，并不辦理住房貸款這類面向個(gè)人的商業(yè)貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也是政策性銀行，主要承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要目標(biāo)，不涉及住房貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，中國(guó)國(guó)際信托投資公司，主要從事信托投資等金融業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)意義上辦理住房貸款的主體，住房貸款通常不是其核心業(yè)務(wù)。綜上所述，正確答案是A，即李先生想要辦理住房貸款，目前可以到中國(guó)銀行辦理該業(yè)務(wù)。13、（）年，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是我國(guó)金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要法律，對(duì)于規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)督管理行為、維護(hù)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行具有關(guān)鍵意義。2003年，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，這一舉措適應(yīng)了當(dāng)時(shí)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展和金融監(jiān)管的需求，標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管進(jìn)入了更加規(guī)范化、法治化的階段。選項(xiàng)A的2001年，我國(guó)主要聚焦于加入世界貿(mào)易組織等重大經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的開(kāi)放舉措，并非通過(guò)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的時(shí)間。選項(xiàng)B的1948年是新中國(guó)金融體系初步奠基的時(shí)期，中國(guó)人民銀行成立，但遠(yuǎn)未到制定《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的階段。選項(xiàng)C的1949年是新中國(guó)成立的年份，主要精力放在政權(quán)建設(shè)和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)等方面。因此，正確答案是2003年，選擇D選項(xiàng)。14、我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率是指（）。

A.商業(yè)銀行的貸款利率

B.商業(yè)銀行的存款利率

C.商業(yè)銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率

D.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)目前基準(zhǔn)利率概念的理解?；鶞?zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行的貸款利率是商業(yè)銀行根據(jù)自身情況和市場(chǎng)因素向借款人收取利息的比率，它會(huì)受到多種因素影響而波動(dòng)，并非基準(zhǔn)利率。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行的存款利率是商業(yè)銀行向存款人支付利息的比率，同樣受市場(chǎng)情況等多種因素影響，也不是基準(zhǔn)利率。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率是基于客戶信用等情況給予的有差別的貸款利率，不具有普遍參照作用，不是基準(zhǔn)利率。而選項(xiàng)D，中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率，是央行調(diào)控貨幣市場(chǎng)的重要手段，它能引導(dǎo)市場(chǎng)利率水平，為其他利率提供參照，我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率便是中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率。所以本題正確答案為D。15、福費(fèi)廷通?？砂闯袃陡犊罱痤~，扣除融資利息后，(?)得到融資。

A.80％?

B.部分?

C.一半?

D.全額

【答案】：D

【解析】福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種重要的貿(mào)易融資方式。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，其特點(diǎn)是出口商將經(jīng)進(jìn)口商承兌的、期限在半年以上到五六年的遠(yuǎn)期匯票，無(wú)追索權(quán)地售予出口商所在地的銀行或大金融公司，提前取得現(xiàn)款。通常情況下，福費(fèi)廷可按承兌付款金額，扣除融資利息后，讓出口商全額得到融資。從各選項(xiàng)來(lái)看，A選項(xiàng)80％，這不符合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)全額融資扣除利息的特性；B選項(xiàng)部分表述過(guò)于模糊，且不是福費(fèi)廷融資的典型方式；C選項(xiàng)一半這種比例也不符合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的常規(guī)操作。而D選項(xiàng)全額，準(zhǔn)確反映了福費(fèi)廷業(yè)務(wù)扣除利息后可使企業(yè)獲得承兌付款金額全部資金的特點(diǎn)，所以本題正確答案為D。16、（）是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書(shū)面索賠賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

A.承兌匯率

B.銀行保函

C.承諾業(yè)務(wù)

D.信貸證明

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同銀行金融業(yè)務(wù)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表業(yè)務(wù)的定義，并將其與題干中給出的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行對(duì)比。選項(xiàng)A，承兌匯率并非銀行向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，它主要涉及到承兌業(yè)務(wù)中的匯率問(wèn)題，與題干描述的業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，并且銀行會(huì)憑受益人提交的與條款相符的書(shū)面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任，這與題干的描述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在于提供信用，并非像題干強(qiáng)調(diào)的那樣基于書(shū)面索賠進(jìn)行擔(dān)保支付或賠償，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，信貸證明是銀行應(yīng)客戶的要求，向招標(biāo)人出具的、用于參與大型建設(shè)項(xiàng)目投標(biāo)中招標(biāo)人對(duì)投標(biāo)人進(jìn)行資格預(yù)審的書(shū)面文件，與題干中基于書(shū)面索賠進(jìn)行付款保證的描述不相符，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。17、我國(guó)政策性銀行成立于（）。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國(guó)政策性銀行的成立時(shí)間。政策性銀行是為了貫徹國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策、實(shí)現(xiàn)政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展等方面起到了重要作用。1994年，我國(guó)政府為了更有效地實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)體制改革和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，決定設(shè)立政策性銀行。當(dāng)年相繼成立了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。這幾家政策性銀行在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性融資活動(dòng)，不以營(yíng)利為目的，旨在支持國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)、促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易發(fā)展以及保障農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。而選項(xiàng)A的1993年，我國(guó)正處于金融體制改革逐步推進(jìn)的階段，尚未正式成立政策性銀行；選項(xiàng)C的1995年和選項(xiàng)D的1996年，政策性銀行已經(jīng)成立并開(kāi)始正常運(yùn)營(yíng)。所以我國(guó)政策性銀行成立于1994年，本題的正確答案是B。18、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.借款相關(guān)業(yè)務(wù)

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.現(xiàn)金繳存

D.現(xiàn)金支取

【答案】：D

【解析】本題考查單位活期存款賬戶中一般存款賬戶的業(yè)務(wù)辦理范圍相關(guān)知識(shí)。在單位活期存款賬戶體系里，不同類型的賬戶具有不同的功能和業(yè)務(wù)限制。首先來(lái)看選項(xiàng)A，一般存款賬戶是可以辦理借款相關(guān)業(yè)務(wù)的。企業(yè)可以利用該賬戶進(jìn)行借款資金的存入與后續(xù)結(jié)算等操作，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，轉(zhuǎn)賬結(jié)算是一般存款賬戶的常規(guī)業(yè)務(wù)之一。企業(yè)日常的資金往來(lái)、交易款項(xiàng)的收付等很多都通過(guò)轉(zhuǎn)賬結(jié)算的方式進(jìn)行，一般存款賬戶能夠滿足這一需求，因此B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，現(xiàn)金繳存也是一般存款賬戶的可辦理業(yè)務(wù)。企業(yè)可以將現(xiàn)金存入該賬戶，以便后續(xù)開(kāi)展其他相關(guān)業(yè)務(wù)，所以C選項(xiàng)同樣不符合要求。而選項(xiàng)D，一般存款賬戶是不得辦理現(xiàn)金支取的。這是為了規(guī)范賬戶管理，保障資金安全和金融秩序穩(wěn)定。通常只有基本存款賬戶可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，所以本題正確答案是D。19、在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】這是一道針對(duì)代理證券資金清算業(yè)務(wù)中特定業(yè)務(wù)概念的選擇題。破題點(diǎn)在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)概念的準(zhǔn)確理解，從而與題干中描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行匹配。首先看選項(xiàng)A，國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算主要是國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)內(nèi)不同機(jī)構(gòu)之間的資金清算，并非證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間的資金往來(lái)業(yè)務(wù)，所以不符合題意。選項(xiàng)B，一級(jí)清算業(yè)務(wù)正是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)，與題干描述完全契合，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，二級(jí)清算業(yè)務(wù)通常是證券公司與下屬營(yíng)業(yè)部之間的資金清算，并非與證券登記結(jié)算公司的業(yè)務(wù)，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，代收代付業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)接受客戶委托，代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜，和題干中所描述的證券公司與證券登記結(jié)算公司的資金往來(lái)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，此選項(xiàng)也不符合。綜上，答案選B。因?yàn)橹挥幸患?jí)清算業(yè)務(wù)符合各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間資金往來(lái)業(yè)務(wù)這一特征，而其他選項(xiàng)均與題干描述的業(yè)務(wù)不相符。20、對(duì)復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書(shū)面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)人、第三人在復(fù)議過(guò)程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

【答案】：B

【解析】本題考查行政復(fù)議過(guò)程中申請(qǐng)人和第三人的查閱權(quán)利相關(guān)知識(shí)。在行政復(fù)議程序里，保障申請(qǐng)人和第三人的知情權(quán)是非常重要的，這有助于確保復(fù)議過(guò)程的公正、透明以及當(dāng)事人能夠有效維護(hù)自身合法權(quán)益。對(duì)于復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書(shū)面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)人、第三人有權(quán)查閱。這是因?yàn)樾姓?fù)議是對(duì)行政行為合法性和合理性進(jìn)行審查的程序，申請(qǐng)人和第三人有必要了解被申請(qǐng)人作出行政行為的依據(jù)和理由等信息，從而更好地參與復(fù)議過(guò)程、表達(dá)自己的意見(jiàn)和主張。選項(xiàng)A“不可以查閱”顯然不符合保障當(dāng)事人知情權(quán)和參與權(quán)的原則；選項(xiàng)C“經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱”，此處的查閱情況并非由法院準(zhǔn)許，因?yàn)槭窃谛姓?fù)議過(guò)程中，與法院無(wú)關(guān)；選項(xiàng)D“經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱”，實(shí)際上申請(qǐng)人和第三人查閱這些材料是其法定權(quán)利，無(wú)需經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許。所以本題正確答案是B。21、關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購(gòu)買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％

B.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％

C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

D.持有期收益率=(購(gòu)買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)持有期收益率公式的掌握情況。持有期收益率衡量的是投資者在特定持有期間內(nèi)投資的收益水平。其核心在于明確分子和分母分別代表的含義。分子部分，“出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格”體現(xiàn)了買賣價(jià)差所帶來(lái)的收益，這是投資過(guò)程中因價(jià)格波動(dòng)產(chǎn)生的盈利或虧損；再加上“利息”，則涵蓋了投資期間所獲得的全部收益。分母為“購(gòu)買價(jià)格”，因?yàn)橥顿Y者初始投入的資金就是購(gòu)買價(jià)格，用總收益除以初始投入，才能準(zhǔn)確反映出投資的收益率。選項(xiàng)A中，購(gòu)買價(jià)格減出售價(jià)格得到的是負(fù)的價(jià)差，不符合實(shí)際收益計(jì)算邏輯，所以A錯(cuò)誤。選項(xiàng)C和D以出售價(jià)格作為分母，不能正確體現(xiàn)基于初始投入的收益率情況，故C、D也不正確。因此，本題正確答案是B。22、依照我國(guó)現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無(wú)民事行為能力人的是（）。

A.張某，雙耳失聰

B.王某.精神失常

C.李某，高位截癱

D.趙某.雙目失明

【答案】：B

【解析】本題考查限制民事行為能力或無(wú)民事行為能力人的判定依據(jù)。在我國(guó)現(xiàn)行法律體系中，自然人的民事行為能力劃分與身體的一些功能性障礙并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，而是主要依據(jù)精神狀態(tài)等因素。選項(xiàng)A中張某雙耳失聰，聽(tīng)力的喪失并不影響其對(duì)自身行為的辨認(rèn)和控制能力，能夠獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，屬于完全民事行為能力人。選項(xiàng)C李某高位截癱，這只是身體肢體運(yùn)動(dòng)方面的障礙，不涉及精神層面影響其對(duì)行為的判斷，也屬于完全民事行為能力人。選項(xiàng)D趙某雙目失明，視力的缺失同樣不影響其對(duì)民事行為的理解和決策，屬于完全民事行為能力人。而選項(xiàng)B中王某精神失常，意味著其在精神上無(wú)法正常辨認(rèn)自己的行為，不能理性地進(jìn)行民事活動(dòng)，按照法律規(guī)定，精神病人等不能辨認(rèn)自己行為的自然人屬于無(wú)民事行為能力人，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人則是限制民事行為能力人，所以王某符合題目中限制民事行為能力或無(wú)民事行為能力人的定義，本題答案選B。23、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行基本薪酬占薪酬總額比例這一知識(shí)點(diǎn)的掌握。在商業(yè)銀行的薪酬體系中，合理確定基本薪酬的占比至關(guān)重要?；拘匠赀^(guò)高可能會(huì)導(dǎo)致激勵(lì)機(jī)制失衡，無(wú)法有效激勵(lì)員工積極創(chuàng)造業(yè)績(jī)；而占比過(guò)低則可能無(wú)法保障員工基本生活，影響員工的穩(wěn)定性和工作積極性。經(jīng)過(guò)相關(guān)政策和行業(yè)實(shí)踐的考量，規(guī)定商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。這一比例既能夠保障員工基本生活，又能為績(jī)效薪酬等留下一定空間，以更好地激勵(lì)員工創(chuàng)造更多價(jià)值，提升銀行的整體效益和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。所以答案選A。24、根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽(yù)

B.委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用

C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

D.委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《中華人民共和國(guó)信托法》中信托成立前提的理解。信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為。對(duì)于選項(xiàng)A，委托人具有良好的信譽(yù)，雖然良好信譽(yù)在一定程度上有利于信托業(yè)務(wù)開(kāi)展，但并非信托成立的前提條件。即使委托人信譽(yù)狀況一般，只要滿足法定要求，信托仍可成立。選項(xiàng)B，委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用，這是委托人在信托關(guān)系中的一項(xiàng)重要權(quán)利，能夠保障其對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，但它是信托成立后委托人所享有的權(quán)益，而不是信托成立的前提。選項(xiàng)C，受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)，這是受托人在信托關(guān)系中應(yīng)履行的職責(zé)和義務(wù)，目的是保障受益人的合法權(quán)益。然而，這也是在信托成立之后受托人需要遵循的準(zhǔn)則，并非信托成立的必備前提。選項(xiàng)D，委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人，這是信托成立的核心要素和前提。信托的本質(zhì)就是委托人將自己的財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分。沒(méi)有財(cái)產(chǎn)的委托這一行為，信托關(guān)系便無(wú)法建立。所以本題正確答案是D。25、商店里的貨品有標(biāo)價(jià)，如一支筆標(biāo)價(jià)為7元，在這里，貨幣執(zhí)行的職能是（）

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣職能的相關(guān)知識(shí)。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。價(jià)值尺度是指貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價(jià)值大小的職能。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)，只需要觀念上的貨幣，并不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣。在本題中，商店里一支筆標(biāo)價(jià)為7元，這7元只是用來(lái)衡量這支筆的價(jià)值大小，不需要實(shí)際拿出7元貨幣，所以此時(shí)貨幣執(zhí)行的是價(jià)值尺度職能。流通手段是指貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能，執(zhí)行流通手段職能時(shí)必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。而本題只是給出了筆的標(biāo)價(jià)，并沒(méi)有涉及商品交換的實(shí)際過(guò)程，所以B選項(xiàng)不符合題意。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形式和社會(huì)財(cái)富的一般代表而保存起來(lái)。本題未體現(xiàn)貨幣的貯藏情況，C選項(xiàng)不正確。支付手段是指貨幣在賒購(gòu)賒銷過(guò)程中的延期支付，以及用于清償債務(wù)或支付賦稅、租金、工資等職能。題干中沒(méi)有相關(guān)支付情況的體現(xiàn)，D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題答案選A。26、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說(shuō)法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式

B.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段

C.資產(chǎn)證券化不會(huì)增加企業(yè)價(jià)值

D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)資產(chǎn)證券化特征的理解。下面對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)，資產(chǎn)證券化以特定資產(chǎn)組合或特定現(xiàn)金流為支持，是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性融資方式。它通過(guò)結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，降低了融資成本，同時(shí)也是在特定金融機(jī)構(gòu)等框架下進(jìn)行的機(jī)構(gòu)性融資，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)，資產(chǎn)證券化可以將缺乏流動(dòng)性但具有可預(yù)期收入的資產(chǎn)，轉(zhuǎn)換為在金融市場(chǎng)上可以自由買賣的證券，進(jìn)而改善了資產(chǎn)的流動(dòng)性，是一種有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段，該選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。-C選項(xiàng)，企業(yè)通過(guò)資產(chǎn)證券化，可以盤活存量資產(chǎn)，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低融資成本等，這些都能夠在一定程度上增加企業(yè)價(jià)值，所以該項(xiàng)說(shuō)法不正確。-D選項(xiàng)，資產(chǎn)證券化可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的真實(shí)出售，將相關(guān)資產(chǎn)從企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中移出，屬于表外融資方式，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案為C選項(xiàng)。27、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對(duì)該廠罰款2萬(wàn)元并責(zé)令其限期拆除?；S對(duì)處罰決定不服，準(zhǔn)備起訴，以下關(guān)于涉訴的說(shuō)法哪個(gè)是正確的？（）

A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因?yàn)樘幜P決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)

B.應(yīng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應(yīng)以三機(jī)關(guān)共同的上級(jí)機(jī)關(guān)為被告

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政訴訟中被告的確定。依據(jù)《行政訴訟法》相關(guān)規(guī)定，兩個(gè)以上行政機(jī)關(guān)作出同一行政行為的，共同作出行政行為的行政機(jī)關(guān)是共同被告。在本題情境中，某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過(guò)程中，聯(lián)合作出對(duì)化工廠罰款2萬(wàn)元并責(zé)令其限期拆除的處罰決定，此為三機(jī)關(guān)共同作出的行政行為。所以，當(dāng)化工廠對(duì)該處罰決定不服提起訴訟時(shí)，應(yīng)當(dāng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告。選項(xiàng)A僅以市環(huán)保局為被告，忽略了衛(wèi)生局和水利局在此次聯(lián)合執(zhí)法中的共同參與，不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C將衛(wèi)生局和水利局列為第三人也是錯(cuò)誤的，它們是作出行政行為的主體，應(yīng)作為共同被告；選項(xiàng)D以三機(jī)關(guān)共同的上級(jí)機(jī)關(guān)為被告更是沒(méi)有法律依據(jù)。因此，正確答案是B。28、國(guó)際清算銀行的總部設(shè)在（）。

A.倫敦

B.巴塞爾

C.布魯塞爾

D.華盛頓

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)際清算銀行總部所在地這一知識(shí)點(diǎn)的掌握。國(guó)際清算銀行是一個(gè)重要的國(guó)際金融組織，其在國(guó)際金融體系中有著獨(dú)特的地位和作用。對(duì)于各選項(xiàng)而言，倫敦是英國(guó)的金融中心，有眾多重要的金融機(jī)構(gòu)和交易所，但并非國(guó)際清算銀行總部所在地。布魯塞爾是歐盟的主要行政機(jī)構(gòu)所在地，在政治和經(jīng)濟(jì)合作方面有重要意義，但也不是該銀行總部。華盛頓是美國(guó)的首都，是政治中心，在國(guó)際政治和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域影響力大，但同樣不是國(guó)際清算銀行總部。而巴塞爾是瑞士的城市，國(guó)際清算銀行總部設(shè)在此處。該銀行成立于1930年，其宗旨是促進(jìn)國(guó)際貨幣和金融合作，并為中央銀行提供服務(wù)。由于其特殊的地位和廣泛的業(yè)務(wù)，需要一個(gè)相對(duì)中立、金融環(huán)境穩(wěn)定的城市來(lái)設(shè)立總部，巴塞爾正符合這些條件。所以答案選B。29、商業(yè)票據(jù)屬于（）。

A.貨幣市場(chǎng)工具

B.股票市場(chǎng)工具

C.金融衍生工具

D.資本市場(chǎng)工具

【答案】：A

【解析】商業(yè)票據(jù)屬于（）這道題正確答案為A選項(xiàng)，即貨幣市場(chǎng)工具。貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，是指融資期限在一年以下的金融市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)工具通常具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較低等特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開(kāi)出的無(wú)擔(dān)保短期票據(jù)，其期限一般較短，符合貨幣市場(chǎng)工具的特征。而B(niǎo)選項(xiàng)股票市場(chǎng)工具主要指股票，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是長(zhǎng)期投資工具，不屬于貨幣市場(chǎng)范疇。C選項(xiàng)金融衍生工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來(lái)的，如期貨、期權(quán)等，商業(yè)票據(jù)并非此類。D選項(xiàng)資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，期限一般在一年以上，商業(yè)票據(jù)短期性特點(diǎn)不符合資本市場(chǎng)工具的特點(diǎn)。綜上所述，商業(yè)票據(jù)應(yīng)屬于貨幣市場(chǎng)工具，答案選A。30、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失

B.是否以非法占有為目的

C.犯罪主體有所不同

D.兩罪的最高法定刑不同

【答案】：A

【解析】這道題主要考查貸款詐騙罪和騙取貸款罪的區(qū)別。貸款詐騙罪和騙取貸款罪在多個(gè)方面存在差異。選項(xiàng)B，以非法占有為目的是貸款詐騙罪的關(guān)鍵構(gòu)成要件，而騙取貸款罪并不要求行為人有非法占有的目的，這是二者的重要區(qū)別之一。選項(xiàng)C，犯罪主體方面也有所不同，貸款詐騙罪的主體只能是自然人，而騙取貸款罪的主體既可以是自然人也可以是單位。選項(xiàng)D，兩罪的最高法定刑不同，貸款詐騙罪的刑罰相對(duì)較重，其最高法定刑為無(wú)期徒刑，騙取貸款罪的最高法定刑為七年有期徒刑，這也體現(xiàn)了二者的差異。而選項(xiàng)A，是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失并非是貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征。騙取貸款罪要求給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)，貸款詐騙罪更側(cè)重于非法占有目的，即便未造成重大損失，只要有非法占有故意實(shí)施了詐騙行為也構(gòu)成該罪。所以說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是A。31、在最初資金提供者和最終資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動(dòng)的中介機(jī)構(gòu)通常是（）金融機(jī)構(gòu)。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

【答案】：B

【解析】在金融領(lǐng)域，不同類型的金融機(jī)構(gòu)有著不同的功能和作用。本題主要考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)概念的理解。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)所代表的金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，看哪個(gè)符合在最初資金提供者和最終資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動(dòng)這一描述。首先看選項(xiàng)A，契約型金融機(jī)構(gòu)是以契約方式吸收資金并按契約規(guī)定進(jìn)行運(yùn)用的金融機(jī)構(gòu)，如保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金等，它們主要是通過(guò)契約來(lái)管理資金，并非進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系的轉(zhuǎn)換，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，調(diào)控型金融機(jī)構(gòu)主要是指中央銀行等，其職責(zé)是制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控，并非在資金提供者和使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，直接金融機(jī)構(gòu)是指在直接融資領(lǐng)域?yàn)橘Y金供求雙方提供中介服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，如證券公司等，它們主要是幫助資金供求雙方直接達(dá)成交易，而不涉及債權(quán)債務(wù)關(guān)系的轉(zhuǎn)換，所以D選項(xiàng)也不合適。而間接金融機(jī)構(gòu)的典型例子就是商業(yè)銀行，它通過(guò)吸收存款的方式從資金提供者那里獲得資金，然后以貸款的形式將資金提供給最終資金使用者，在這個(gè)過(guò)程中實(shí)現(xiàn)了債權(quán)債務(wù)關(guān)系的轉(zhuǎn)換，符合題目描述。所以正確答案是B。32、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題

D.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí)，合同才能成立

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立和生效之間的關(guān)系。首先分析選項(xiàng)A，合同成立是合同生效的前提，只有合同成立了，才會(huì)涉及到是否生效的問(wèn)題，而不是合同生效是合同成立的前提，所以選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，合同是可以附生效條件的，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題，它側(cè)重于考察當(dāng)事人是否就合同的主要條款達(dá)成了合意，即雙方是否有訂立合同的行為和意思表示一致的事實(shí)；而合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題，它要依據(jù)法律規(guī)定判斷合同是否符合生效要件，如主體是否適格、意思表示是否真實(shí)、內(nèi)容是否合法等，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。最后看選項(xiàng)D，合同成立的要件包括有雙方或多方當(dāng)事人、當(dāng)事人就主要條款達(dá)成合意等，意思表示真實(shí)是合同生效的要件而非合同成立的必要條件，即便當(dāng)事人意思表示不真實(shí)，合同也可能成立，只是可能會(huì)涉及可撤銷等問(wèn)題，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。33、下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說(shuō)法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。A選項(xiàng)，法律法規(guī)確實(shí)是一種約定俗成的說(shuō)法，其涵蓋范圍較為寬泛，其中包括由立法機(jī)關(guān)即全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，以此確保行業(yè)的規(guī)范有序運(yùn)行，此選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，規(guī)章制度一般是指企業(yè)、單位等為了加強(qiáng)管理而制定的內(nèi)部規(guī)則，而由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的、對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約是行業(yè)自律規(guī)范，并非規(guī)章制度，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致，這樣才能保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。34、()是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。

A.資金業(yè)務(wù)

B.出口押匯

C.保理

D.進(jìn)口押匯

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同銀行業(yè)務(wù)概念的理解與區(qū)分。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握題干中描述的業(yè)務(wù)特征，并將其與各個(gè)選項(xiàng)所代表的業(yè)務(wù)進(jìn)行匹配。首先來(lái)看選項(xiàng)A，資金業(yè)務(wù)主要是銀行運(yùn)用各種金融工具從事貨幣、資金交易的業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在于資金的運(yùn)作與交易，并非依賴貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)對(duì)信用證或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，出口押匯是銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為，這與題干描述完全相符，因此B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，保理是供應(yīng)商將其基于與購(gòu)貨商訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)，并非針對(duì)信用證或出口托收項(xiàng)下票據(jù)且憑借貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)融資，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為，與題干中描述的業(yè)務(wù)模式不同，故D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題的正確答案是B。35、普通股股東的權(quán)利不包括（）。

A.收益權(quán)

B.公司所有權(quán)

C.投票權(quán)

D.優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查普通股股東權(quán)利的相關(guān)知識(shí)，需要我們對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的權(quán)利是否屬于普通股股東權(quán)利進(jìn)行分析。首先來(lái)看選項(xiàng)A，收益權(quán)是普通股股東的重要權(quán)利之一。普通股股東有權(quán)憑借其所持有的股份從公司獲得股息和紅利等收益，這是其投資于公司的重要回報(bào)方式，所以收益權(quán)是普通股股東的權(quán)利。選項(xiàng)B，普通股股東擁有公司所有權(quán)。他們通過(guò)持有公司的普通股股份，成為公司的所有者之一，在一定程度上對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理和決策等方面具有相應(yīng)的影響力，因此公司所有權(quán)屬于普通股股東權(quán)利范疇。選項(xiàng)C，投票權(quán)也是普通股股東的典型權(quán)利。普通股股東可以通過(guò)投票的方式，參與公司的重大決策，如選舉董事會(huì)成員等，以此來(lái)表達(dá)自己對(duì)公司發(fā)展方向等方面的意見(jiàn)和訴求。而選項(xiàng)D，優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)并不屬于普通股股東的權(quán)利。在公司清算時(shí)，享有優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)的是優(yōu)先股股東，他們?cè)谄胀ü晒蓶|之前獲得公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配。所以普通股股東不具有優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)，本題答案選D。36、現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是（），中介目標(biāo)是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

B.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

C.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

D.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國(guó)貨幣政策操作目標(biāo)和中介目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。在貨幣政策的體系中，操作目標(biāo)是中央銀行通過(guò)貨幣政策工具能夠直接、準(zhǔn)確控制的金融變量；中介目標(biāo)則是介于貨幣政策工具和貨幣政策最終目標(biāo)之間的金融變量，它能為中央銀行提供反映貨幣政策實(shí)施進(jìn)度的信號(hào)?；A(chǔ)貨幣是中央銀行直接控制的變量，它由商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和流通中的現(xiàn)金組成，中央銀行可以通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具對(duì)其進(jìn)行有效調(diào)節(jié)，所以基礎(chǔ)貨幣適合作為操作目標(biāo)。貨幣供應(yīng)量是反映貨幣流通狀況的重要指標(biāo)，與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)密切相關(guān)。中央銀行通過(guò)對(duì)基礎(chǔ)貨幣的調(diào)控，影響貨幣乘數(shù)，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo)，因此貨幣供應(yīng)量常作為中介目標(biāo)。選項(xiàng)A中，流通中現(xiàn)金只是基礎(chǔ)貨幣的一部分，不能全面準(zhǔn)確地體現(xiàn)中介目標(biāo)的作用；選項(xiàng)C中，高能貨幣就是基礎(chǔ)貨幣，表述重復(fù)且不符合題意；選項(xiàng)D將操作目標(biāo)和中介目標(biāo)的順序顛倒。綜上所述，正確答案是B。37、下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)的是()。

A.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

B.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締

C.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的單項(xiàng)選擇題。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握銀監(jiān)會(huì)各項(xiàng)監(jiān)管職責(zé)，然后對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。首先來(lái)看選項(xiàng)A，對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督是銀監(jiān)會(huì)的重要職責(zé)之一。通過(guò)這種指導(dǎo)和監(jiān)督，可以規(guī)范銀行業(yè)自律組織的行為，促進(jìn)銀行業(yè)的健康有序發(fā)展，所以該選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。選項(xiàng)B，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締。這是為了維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，保障合法金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)，防止非法金融活動(dòng)帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)，因此該選項(xiàng)也屬于監(jiān)管職責(zé)范圍。選項(xiàng)C，負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布的是中國(guó)人民銀行，而非銀監(jiān)會(huì)。所以該選項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。選項(xiàng)D，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理是銀監(jiān)會(huì)確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要措施。通過(guò)嚴(yán)格的任職資格審查，可以提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理層的素質(zhì)和能力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，此選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。綜上，本題正確答案是C。38、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看?。?/p>

A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

【答案】：B

【解析】在銀行工作中，業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管有著嚴(yán)格的規(guī)定和流程。本題中，銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼。當(dāng)甲員工請(qǐng)假看病時(shí)，不同的做法會(huì)帶來(lái)不同的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，未做移交就外出看病。這種做法嚴(yán)重違反了銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，一旦在甲外出期間需要使用業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，會(huì)導(dǎo)致工作無(wú)法正常開(kāi)展，同時(shí)也存在重要物品保管失控的風(fēng)險(xiǎn)，可能引發(fā)安全問(wèn)題和違規(guī)操作。選項(xiàng)C，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管。雖然表面上看有了鑰匙的交接，但第三名員工可能并不熟悉相關(guān)的保管規(guī)定和操作流程，也未經(jīng)過(guò)正式的移交程序，同樣會(huì)使業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管出現(xiàn)管理漏洞，無(wú)法保障其安全性和合規(guī)性。選項(xiàng)D，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管。這打破了原本兩人分別保管鑰匙和密碼的制衡機(jī)制，相當(dāng)于將業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管權(quán)完全集中在一人手中，大大增加了物品被盜用、濫用的風(fēng)險(xiǎn)，不符合安全管理的要求。而選項(xiàng)B，甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病。這種做法嚴(yán)格遵循了銀行的規(guī)章制度，通過(guò)正式的移交手續(xù)，確保了業(yè)務(wù)印章及重要憑證在甲請(qǐng)假期間依然處于規(guī)范的管理之下，既保證了工作的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，又保障了重要物品的安全性和合規(guī)性。所以，正確答案為B。39、接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行接管期限相關(guān)規(guī)定的了解。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，當(dāng)面臨需要對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管的情況時(shí)，會(huì)有明確的時(shí)間限制規(guī)定。接管期限屆滿后，銀監(jiān)會(huì)擁有是否決定延期的權(quán)力。我國(guó)相關(guān)金融法規(guī)明確規(guī)定，即便銀監(jiān)會(huì)作出延期決定，接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。設(shè)定這樣的期限限制，一方面是為了保障金融機(jī)構(gòu)能夠在合理時(shí)間內(nèi)恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)秩序，避免長(zhǎng)期接管影響市場(chǎng)信心和金融穩(wěn)定；另一方面也是為了提高監(jiān)管效率，確保監(jiān)管資源得到有效利用。所以答案選B。40、（）是個(gè)人貸款最主要的組成部分。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人信用卡透支

【答案】：B

【解析】在個(gè)人貸款的眾多類型中，各選項(xiàng)均有其獨(dú)特的地位與作用。個(gè)人消費(fèi)貸款主要用于滿足個(gè)人日常消費(fèi)需求，范圍較廣但通常額度相對(duì)有限且分散；個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是針對(duì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者或小微企業(yè)主用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金支持，使用具有特定的商業(yè)目的；個(gè)人信用卡透支則是一種短期的小額信用消費(fèi)方式。而個(gè)人住房貸款，由于住房?jī)r(jià)值高，貸款金額通常較大且貸款期限較長(zhǎng)，在整個(gè)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)了相當(dāng)大的比重。人們購(gòu)房往往需要借助較大規(guī)模的資金支持，使得個(gè)人住房貸款成為銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的重要支柱，是個(gè)人貸款最主要的組成部分。所以本題應(yīng)選B。41、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑却胧M(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A.計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋

B.監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

C.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

D.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

【答案】：D

【解析】在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程里，風(fēng)險(xiǎn)控制是極為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，其目的是對(duì)已識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理與控制。選項(xiàng)A中，計(jì)量是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估階段的工作，并非風(fēng)險(xiǎn)控制的措施，擔(dān)保、抵押屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，但定價(jià)不屬于該環(huán)節(jié)典型措施，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，監(jiān)測(cè)是風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，它主要是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)觀察和分析，并非直接的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，所以B選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，監(jiān)測(cè)如前面所述不屬于直接的控制舉措，所以C選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，分散風(fēng)險(xiǎn)可通過(guò)投資組合等方式降低單一風(fēng)險(xiǎn)的影響；對(duì)沖能利用金融衍生工具來(lái)抵消風(fēng)險(xiǎn)；轉(zhuǎn)移可借助保險(xiǎn)等手段把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他主體；規(guī)避就是主動(dòng)避開(kāi)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)或領(lǐng)域；補(bǔ)償則是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后進(jìn)行經(jīng)濟(jì)彌補(bǔ)。這些措施全面且準(zhǔn)確地涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方式，故應(yīng)選D。42、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是(?)。

A.向同事打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個(gè)人信息和交易信息。

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的理解。我們需對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行深入分析，判斷其是否符合該條款規(guī)定。選項(xiàng)A，向同事打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息，這違反了崗位職責(zé)中專注自身工作的要求。獲取與工作無(wú)關(guān)信息可能會(huì)分散工作精力，也可能導(dǎo)致信息的不當(dāng)傳播，不符合崗位的規(guī)范和要求。選項(xiàng)B，將自己保管的印章交給同事保管，印章是重要的工作物品，其保管有嚴(yán)格規(guī)定。隨意交給同事保管可能會(huì)造成印章管理混亂，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，不符合崗位職責(zé)規(guī)定。選項(xiàng)C，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校@正是崗位職責(zé)明確的要求，確保工作的有序性和專業(yè)性，是符合規(guī)定的做法。選項(xiàng)D，出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息，這屬于侵犯客戶隱私，違反了崗位職責(zé)中對(duì)客戶信息保密的原則。綜上所述，正確答案是C，只有該選項(xiàng)的做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的規(guī)定。43、下列()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.信用記錄

B.會(huì)計(jì)分錄

C.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職內(nèi)容的理解。銀行業(yè)從業(yè)人員在對(duì)客戶進(jìn)行授信盡職調(diào)查時(shí)，需要全面了解客戶各方面情況以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。信用記錄能反映客戶過(guò)往的信用履約情況，是評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)；客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境影響著客戶業(yè)務(wù)開(kāi)展的外部信用條件，對(duì)其還款能力有潛在影響；客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況直接體現(xiàn)了客戶的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)健康程度，這些都是授信盡職調(diào)查中不可或缺的部分。而會(huì)計(jì)分錄主要是企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)記賬的一種方式，并非銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職調(diào)查的直接內(nèi)容。所以答案選B。"44、以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)不同類型股票概念的理解。A股是以人民幣為面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股票，在上海和深圳證券交易所上市，不符合題干中外幣認(rèn)購(gòu)和交易的條件，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，與題目描述完全吻合，故B選項(xiàng)正確。H股指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，并非在上海和深圳證券交易所上市，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。F股指境外上市外資股中，在海外發(fā)行并上市的股票，也不符合題干在滬深交易所上市的規(guī)定，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。45、商業(yè)銀行的高級(jí)管理層不包括()。

A.行長(zhǎng)

B.副行長(zhǎng)

C.部門經(jīng)理

D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行高級(jí)管理層構(gòu)成的理解。對(duì)于商業(yè)銀行而言，其高級(jí)管理層是負(fù)責(zé)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的核心團(tuán)隊(duì)，在銀行的運(yùn)營(yíng)和決策中起著至關(guān)重要的作用。行長(zhǎng)是商業(yè)銀行的最高行政負(fù)責(zé)人，全面領(lǐng)導(dǎo)和管理銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和運(yùn)營(yíng)工作，對(duì)銀行的整體發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)負(fù)責(zé)，顯然屬于高級(jí)管理層。副行長(zhǎng)是行長(zhǎng)的重要助手，協(xié)助行長(zhǎng)開(kāi)展工作，分管特定領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，在銀行的經(jīng)營(yíng)管理中承擔(dān)著重要職責(zé)，也是高級(jí)管理層的重要組成部分。財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)銀行的財(cái)務(wù)管理、資金運(yùn)作、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理等關(guān)鍵工作，對(duì)銀行的財(cái)務(wù)健康和穩(wěn)定發(fā)展起著關(guān)鍵作用，也屬于高級(jí)管理層。而部門經(jīng)理主要負(fù)責(zé)本部門的日常業(yè)務(wù)和人員管理，工作范圍和職責(zé)相對(duì)局限于單個(gè)部門，更多是執(zhí)行高級(jí)管理層制定的戰(zhàn)略和計(jì)劃，不屬于高級(jí)管理層。所以本題的正確答案是C。46、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人存款業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：根據(jù)我國(guó)相關(guān)規(guī)定，存款人的利息稅并非由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納，而是由金融機(jī)構(gòu)在支付利息時(shí)代扣代繳。所以A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：在存款業(yè)務(wù)中，只有部分存款種類按復(fù)利計(jì)算利息，并非所有存款種類都按復(fù)利計(jì)算利息。例如，活期存款一般按單利計(jì)算利息。所以B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：依據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，為了保障存款人的合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序，存款人必須使用實(shí)名進(jìn)行存款。所以C選項(xiàng)說(shuō)法正確。-D選項(xiàng)：定期存款雖然有固定的存期，但在特殊情況下是可以提前支取的，只是提前支取可能會(huì)按照活期存款利率計(jì)算利息，導(dǎo)致收益減少。所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。47、把缺乏流動(dòng)性但具有未來(lái)現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組,轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券,從而提高資產(chǎn)流動(dòng)性的做法是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.資產(chǎn)出售

C.資產(chǎn)剝離

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融資產(chǎn)處理方式概念的理解與區(qū)分。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，資產(chǎn)置換通常是指上市公司控股股東以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)或現(xiàn)金置換上市公司的呆滯資產(chǎn)，或以主營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)置換非主營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)等情況，目的多是調(diào)整公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、改善公司經(jīng)營(yíng)狀況等，并非是將缺乏流動(dòng)性的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪魍ㄗC券來(lái)提高資產(chǎn)流動(dòng)性，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，資產(chǎn)出售是指企業(yè)將其擁有的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給其他單位或個(gè)人的交易行為，一般是直接將資產(chǎn)進(jìn)行售賣，并沒(méi)有將資產(chǎn)進(jìn)行匯集重組并轉(zhuǎn)變?yōu)樽C券的過(guò)程，不能達(dá)到提高資產(chǎn)流動(dòng)性的這種特定效果，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，資產(chǎn)剝離是指企業(yè)將其部分資產(chǎn)、子公司、經(jīng)營(yíng)部門等出售給其他實(shí)體，從而縮小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，其重點(diǎn)在于對(duì)企業(yè)資產(chǎn)進(jìn)行選擇性的移除，并非針對(duì)提高金融資產(chǎn)流動(dòng)性而進(jìn)行的資產(chǎn)證券化操作，因此C選項(xiàng)也錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，資產(chǎn)證券化正是把缺乏流動(dòng)性但具有未來(lái)現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，通過(guò)特定的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和信用增級(jí)等手段，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，這樣原本難以變現(xiàn)的金融資產(chǎn)就能夠在市場(chǎng)上進(jìn)行交易，大大提高了資產(chǎn)的流動(dòng)性，所以本題正確答案是D。48、下列關(guān)于無(wú)效合同表述正確的是（）。

A.合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力

B.合同部分無(wú)效，整體無(wú)效

C.有過(guò)錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任

D.合同無(wú)效自判定無(wú)效起無(wú)效

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)無(wú)效合同相關(guān)規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：依據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，合同部分無(wú)效時(shí)，如果該部分不影響其他部分的效力，那么其他部分仍然有效。這一規(guī)定旨在最大程度維護(hù)合同的穩(wěn)定性和交易安全，所以A選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)：合同部分無(wú)效并不必然導(dǎo)致整體無(wú)效，只有當(dāng)無(wú)效部分影響到合同的核心內(nèi)容或其他部分的履行時(shí)，才可能導(dǎo)致整體無(wú)效，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：若合同無(wú)效是因?yàn)橐环酱嬖谶^(guò)錯(cuò)，那么有過(guò)錯(cuò)的一方需要承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任，這是為了保護(hù)無(wú)過(guò)錯(cuò)方的利益，補(bǔ)償其因合同無(wú)效所遭受的損失，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：合同無(wú)效是自始無(wú)效，即從合同成立時(shí)起就沒(méi)有法律效力，而不是自判定無(wú)效起無(wú)效，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。49、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象相關(guān)知識(shí)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司作為金融市場(chǎng)的重要參與者，主要是在金融機(jī)構(gòu)之間起媒介作用，促進(jìn)金融交易的達(dá)成。地方政府的業(yè)務(wù)主要集中在公共事務(wù)管理、政策制定等方面，并非貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象。上市公司雖然參與資本市場(chǎng)活動(dòng)，但貨幣經(jīng)紀(jì)公司并不直接為其提供服務(wù)。事業(yè)單位以公益服務(wù)為主要職能，與貨幣經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)不大。而金融機(jī)構(gòu)之間有著廣泛的資金交易、風(fēng)險(xiǎn)管理等需求，貨幣經(jīng)紀(jì)公司能憑借專業(yè)優(yōu)勢(shì)為它們提供交易信息、促成交易等服務(wù)，所以答案選金融機(jī)構(gòu)。"50、下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價(jià)

D.公司資本不得任意變更

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)公司資本制度相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：《公司法》允許公司資本分批繳納，這體現(xiàn)了一定的靈活性，符合現(xiàn)代公司運(yùn)營(yíng)的實(shí)際需求，有助于企業(yè)根據(jù)自身發(fā)展情況合理安排資金投入，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-選項(xiàng)B：股票發(fā)行價(jià)格有多種情況，股票發(fā)行價(jià)格可以按票面金額，也可以超過(guò)票面金額，但不得低于票面金額，即股票發(fā)行價(jià)格是可以高于票面金額的，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-選項(xiàng)C：非貨幣出資不得高估作價(jià)，這是為了保證公司資本的真實(shí)性和可靠性，防止股東通過(guò)高估非貨幣資產(chǎn)的價(jià)值來(lái)虛假出資，維護(hù)公司及其他股東的利益，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-選項(xiàng)D：公司資本不得任意變更，因?yàn)楣举Y本是公司運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，隨意變更會(huì)影響公司的穩(wěn)定性和債權(quán)人的利益，如需變更需遵循嚴(yán)格的法定程序，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策有（）。

A.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模

B.調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.增加一級(jí)資本

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

E.增加二級(jí)資本

【答案】：AB

【解析】商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策主要聚焦于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的處理。資本充足率的計(jì)算公式為資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，分母即為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。選項(xiàng)A降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模，直接減少了分母的值，在資本不變的情況下，資本充足率會(huì)相應(yīng)提高。選項(xiàng)B調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，是通過(guò)將高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，降低整體風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的數(shù)值，同樣能夠提升資本充足率。而選項(xiàng)C增加一級(jí)資本和選項(xiàng)E增加二級(jí)資本，這兩者都屬于分子對(duì)策，是通過(guò)增加資本總額來(lái)提高資本充足率，并非針對(duì)分母的措施。選項(xiàng)D發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券，可轉(zhuǎn)換債券在轉(zhuǎn)換前屬于債務(wù)，轉(zhuǎn)換后可增加股權(quán)資本，本質(zhì)上也是增加資本的方式，屬于分子對(duì)策。所以正確答案是AB。2、單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪有（）。

A.信用卡詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.金融憑證詐騙罪

【答案】：AB

【解析】本題主要考查單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪類型。下面對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，信用卡詐騙罪是以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的犯罪行為。在我國(guó)法律規(guī)定中，信用卡詐騙罪的犯罪主體僅為自然人，單位不能成為該罪的犯罪主體。選項(xiàng)B，貸款詐騙罪同樣是以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。立法明確規(guī)定，貸款詐騙罪的犯罪主體也是自然人，單位不能構(gòu)成此罪。選項(xiàng)C，集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國(guó)家正常金融秩序，侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。單位可以構(gòu)成集資詐騙罪的犯罪主體。選項(xiàng)D，票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的犯罪行為。單位能夠成為票據(jù)詐騙罪的犯罪主體。選項(xiàng)E，金融憑證詐騙罪是指使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，騙取他人財(cái)物，數(shù)額較大的行為。單位也可構(gòu)成金融憑證詐騙罪的犯罪主體。綜上，單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪為信用卡詐騙罪和貸款詐騙罪，答案選AB。3、下列關(guān)于缺口管理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，減小缺口

B.當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加缺口

C.缺口是指固定利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額

D.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額

E.當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，不需要進(jìn)行缺口管理

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對(duì)缺口管理相關(guān)概念及策略的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A和B。缺口管理的核心是根據(jù)對(duì)利率變動(dòng)的預(yù)期來(lái)調(diào)整缺口大小以獲取收益或降低風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加浮動(dòng)利率資產(chǎn)與浮動(dòng)利率負(fù)債之間的正缺口是有利的。因?yàn)槔噬仙?，浮?dòng)利率資產(chǎn)的收益會(huì)增加，而浮動(dòng)利率負(fù)債的成本也會(huì)增加，但正缺口的存在使得資產(chǎn)收益增加幅度大于負(fù)債成本增加幅度，從而增加盈利，所以應(yīng)增加缺口，B選項(xiàng)正確，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)C和D。缺口主要是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和浮動(dòng)利率負(fù)債之間的差額，通過(guò)對(duì)這個(gè)差額的管理來(lái)應(yīng)對(duì)利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，故D選項(xiàng)正確，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)E。即使資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率，也可能面臨利率波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，依然需要進(jìn)行缺口管理，以平衡利率變動(dòng)對(duì)整體收益的影響，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是BD。4、行政復(fù)議申請(qǐng)人享有的權(quán)利包括（）。

A.陳述權(quán)

B.收集證據(jù)權(quán)

C.閱卷權(quán)

D.撤回權(quán)

E.救濟(jì)權(quán)

【答案】：ACD

【解析】這道題主要考查行政復(fù)議申請(qǐng)人所享有的權(quán)利。行政復(fù)議是公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請(qǐng)。選項(xiàng)A，陳述權(quán)是行政復(fù)議申請(qǐng)人重要的權(quán)利之一。在復(fù)議過(guò)程中，申請(qǐng)人有權(quán)清晰、準(zhǔn)確地闡述自己對(duì)具體行政行為的看法、理由及相關(guān)事實(shí)情況，這有助于復(fù)議機(jī)關(guān)全面了解爭(zhēng)議焦點(diǎn)和申請(qǐng)人的訴求。選項(xiàng)C，閱卷權(quán)也屬于申請(qǐng)人的法定權(quán)利。申請(qǐng)人可以查閱被申請(qǐng)人提出的書(shū)面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，這能使申請(qǐng)人更全面地掌握案件情況，為自己的復(fù)議請(qǐng)求提供更有力的支持。選項(xiàng)D，撤回權(quán)同樣是合理賦予申請(qǐng)人的權(quán)利。在復(fù)議決定作出前，申請(qǐng)人如果認(rèn)為有必要，例如與被申請(qǐng)人達(dá)成和解等情況，有權(quán)撤回行政復(fù)議申請(qǐng)。而選項(xiàng)B，收集證據(jù)主要是行政機(jī)關(guān)在作出具體行政行為時(shí)的職責(zé)，行政復(fù)議申請(qǐng)人一般無(wú)收集證據(jù)權(quán)。選項(xiàng)E，救濟(jì)權(quán)是一個(gè)寬泛概念，并非行政復(fù)議申請(qǐng)人在復(fù)議過(guò)程中特有的權(quán)利，它更強(qiáng)調(diào)在權(quán)利受到侵害后的多種事后補(bǔ)救途徑。所以本題正確答案選ACD。5、從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否，債券回購(gòu)分為（）。

A.質(zhì)押式回購(gòu)

B.擔(dān)保式回購(gòu)

C.保證式回購(gòu)

D.買斷式回購(gòu)

E.追索式回購(gòu)

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對(duì)債券回購(gòu)分類依據(jù)及具體類型的理解。從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否這一關(guān)鍵角度來(lái)看，債券回購(gòu)可分為不同類型。質(zhì)押式回購(gòu)中，債券所有權(quán)并不發(fā)生轉(zhuǎn)移，融資方僅將債券進(jìn)行質(zhì)押以獲取資金，在回購(gòu)到期時(shí)歸還資金并收回質(zhì)押債券。而買斷式回購(gòu)則不同，在交易過(guò)程中債券所有權(quán)發(fā)生了實(shí)質(zhì)性轉(zhuǎn)移，逆回購(gòu)方在協(xié)議期內(nèi)擁有債券的所有權(quán)，可以對(duì)其進(jìn)行處置。選項(xiàng)B擔(dān)保式回購(gòu)、C保證式回購(gòu)以及E追索式回購(gòu)，均不是基于債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否來(lái)劃分的債券回購(gòu)類型。所以答案選AD。6、商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由（）等組成。

A.總行行長(zhǎng)

B.副行長(zhǎng)

C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

D.董事

E.股東

【答案】：ABC

【解析】本題考查商業(yè)銀行高級(jí)管理層的組成。商業(yè)銀行的高級(jí)管理層在銀行的運(yùn)營(yíng)管理中起著至關(guān)重要的作用，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策和管理銀行的日常業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A總行行長(zhǎng)是商業(yè)銀行高級(jí)管理層的核心人物，全面負(fù)責(zé)銀行的整體運(yùn)營(yíng)和管理工作，在決策制定和業(yè)務(wù)推進(jìn)方面發(fā)揮著引領(lǐng)作用。選項(xiàng)B副行長(zhǎng)協(xié)助總行行長(zhǎng)開(kāi)展工作，分管不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和部門，對(duì)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展起到重要的支持和輔助作用。選項(xiàng)C財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)銀行的財(cái)務(wù)管理和資金運(yùn)作等關(guān)鍵工作，保障銀行財(cái)務(wù)狀況的健康穩(wěn)定，也是高級(jí)管理層的重要組成部分。而選項(xiàng)D董事是董事會(huì)的成員，董事會(huì)主要負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略決策和監(jiān)督高級(jí)管理層的工作，董事不屬于高級(jí)管理層；選項(xiàng)E股東是銀行的出資人，他們享有銀行的所有權(quán)和收益權(quán)，但并不直接參與銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理，也不屬于高級(jí)管理層。所以本題正確答案為ABC。7、離岸銀行業(yè)務(wù)的主要服務(wù)對(duì)象包括（）。

A.居民客戶

B.境外自然人

C.境外政府機(jī)構(gòu)

D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)的境外代表機(jī)構(gòu)

E.港、澳、臺(tái)的法人

【答案】：ABC

【解析】離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。本題旨在考查對(duì)離岸銀行業(yè)務(wù)主要服務(wù)對(duì)象的理解。選項(xiàng)B，境外自然人屬于非居民范疇，是離岸銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象之一。境外自然人在境外有資金存儲(chǔ)、投資等金融需求，離岸銀行業(yè)務(wù)能夠?yàn)槠涮峁┫鄳?yīng)服務(wù)。選項(xiàng)C，境外政府機(jī)構(gòu)同樣屬于非居民群體。境外政府機(jī)構(gòu)在開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)、資金管理等方面可能需要借助離岸銀行業(yè)務(wù)來(lái)進(jìn)行操作。選項(xiàng)A居民客戶通常是在境內(nèi)進(jìn)行金融活動(dòng)，不屬于離岸銀行業(yè)務(wù)主要針對(duì)的非居民服務(wù)對(duì)象。選項(xiàng)D境內(nèi)機(jī)構(gòu)的境外代表機(jī)構(gòu)，其本質(zhì)還是與境內(nèi)機(jī)構(gòu)相關(guān)聯(lián)，并非典型的非居民主體。選項(xiàng)E港、澳、臺(tái)雖然在一定程度上具有特殊性，但港、澳、臺(tái)的法人并不完全等同于離岸業(yè)務(wù)所定義的非居民服務(wù)對(duì)象概念。所以本題正確答案是ABC。8、《中華人民共和國(guó)公司法》主要對(duì)()的行為做出了法律規(guī)定。

A.有限責(zé)任公司

B.無(wú)限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.個(gè)人獨(dú)資公司

E.合資公司

【答案】：AC

【解析】《中華人民共和國(guó)公司法》是規(guī)范公司行為的重要法律，其主要規(guī)制對(duì)象是有限責(zé)任公司和股份有限公司。有限責(zé)任公司股東以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，具有人合兼資合的特點(diǎn)，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中大量存在。股份有限公司則將全部資本劃分為等額股份，股東以其認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，具有資合性強(qiáng)等特征。無(wú)限責(zé)任公司在我國(guó)并不常見(jiàn)，且未在《公司法》主要規(guī)范范圍內(nèi)；個(gè)人獨(dú)資公司由一個(gè)自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資人個(gè)人所有，適用《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》；合資公司表述不規(guī)范，通?？珊w多種類型企業(yè)，并非《公司法》核心規(guī)范的特定主體。所以《中華人民共和國(guó)公司法》主要對(duì)有限責(zé)任公司和股份有限公司的行為做出法律規(guī)定，答案選AC。9、常見(jiàn)的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

D.通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

E.借用空殼公司

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查常見(jiàn)的洗錢方式相關(guān)知識(shí)。洗錢是一種將非法所得合法化的行為，以下對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A，借用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢是常見(jiàn)手段之一。金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)廣泛且資金流動(dòng)頻繁，不法分子可通過(guò)銀行賬戶等渠道，使非法資金混入正常交易流程，掩蓋資金來(lái)源的非法性。選項(xiàng)B，偽造商業(yè)票據(jù)也是典型的洗錢方式。通過(guò)制作虛假的商業(yè)票據(jù)，虛構(gòu)交易活動(dòng)，讓非法資金以合法交易的形式流轉(zhuǎn)，從而達(dá)到洗錢目的。選項(xiàng)C，利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)同樣較為常見(jiàn)。犯罪分子用非法資金購(gòu)買房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn)，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后再出售，使資金看似來(lái)源于合法的資產(chǎn)買賣，實(shí)現(xiàn)資金的洗白。選項(xiàng)D，通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢，在證券市場(chǎng)和保險(xiǎn)行業(yè)，資金可以較為隱蔽地流動(dòng)。例如，利用復(fù)雜的證券交易或保險(xiǎn)產(chǎn)品的特性，對(duì)非法資金進(jìn)行操作，使其合法化。而選項(xiàng)E“借用空殼