中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測提分第一部分單選題(50題)1、以下不能取得法人資格的是()。

A.個體工商戶

B.在我國設(shè)立的外商獨(dú)資公司

C.機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體

D.有限責(zé)任公司

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對法人資格取得條件的理解。法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。選項(xiàng)B中的外商獨(dú)資公司，依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，它是按照法定程序設(shè)立的企業(yè)法人，有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，能夠以自己的名義獨(dú)立進(jìn)行民事活動，承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)C里的機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體，符合法人定義。機(jī)關(guān)法人基于法律法規(guī)設(shè)立，代表國家行使權(quán)力，具有獨(dú)立的經(jīng)費(fèi)和職權(quán)；事業(yè)單位法人有獨(dú)立的事業(yè)經(jīng)費(fèi)和運(yùn)營體系；社會團(tuán)體法人經(jīng)合法登記，有獨(dú)立財(cái)產(chǎn)或經(jīng)費(fèi)，能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)D的有限責(zé)任公司，是典型的企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以其全部財(cái)產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。而選項(xiàng)A的個體工商戶，本質(zhì)上是自然人從事工商業(yè)經(jīng)營，其財(cái)產(chǎn)與經(jīng)營者個人財(cái)產(chǎn)未嚴(yán)格分離，不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，不具備法人資格。所以本題正確答案是A。2、以下不是儲蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是()。

A.教育儲蓄存款業(yè)務(wù)

B.整存零取業(yè)務(wù)

C.單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)

D.個人通知存款業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對儲蓄存款業(yè)務(wù)類型的了解。儲蓄存款是指個人或單位將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，教育儲蓄存款業(yè)務(wù)是一種特殊的零存整取定期儲蓄存款，專為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金而開辦，屬于儲蓄存款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，整存零取業(yè)務(wù)是指開戶時約定存期，一次性存入本金，然后按約定的期次分次支取本金的一種定期儲蓄，也在儲蓄存款業(yè)務(wù)范疇內(nèi)。選項(xiàng)C，單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)是指單位與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，在基本存款賬戶或一般存款賬戶基礎(chǔ)上開立協(xié)定存款賬戶，約定基本存款額度，由銀行將協(xié)定存款賬戶中超過該額度的部分按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息的一種存款方式，它并不是傳統(tǒng)意義上針對個人或常規(guī)儲蓄性質(zhì)的儲蓄存款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，個人通知存款業(yè)務(wù)是指客戶不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款，屬于儲蓄存款業(yè)務(wù)。綜上所述，答案選C。3、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.打聽與自身工作無關(guān)的信息或法規(guī)委托他人履行崗位職責(zé)

B.組織或參與套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸

C.嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查等工作

D.基于內(nèi)部信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員合法合規(guī)行為的判斷，需要對每個選項(xiàng)所涉及的行為進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，打聽與自身工作無關(guān)的信息或委托他人履行崗位職責(zé)，這種行為違反了銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)規(guī)范和工作紀(jì)律。打聽無關(guān)信息可能導(dǎo)致信息泄露，委托他人履行崗位職責(zé)則容易出現(xiàn)工作失誤和責(zé)任不清的問題，所以該選項(xiàng)不合法合規(guī)。選項(xiàng)B，組織或參與套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸，這是嚴(yán)重的違法違規(guī)行為，不僅破壞了金融市場的正常秩序，還可能給金融機(jī)構(gòu)帶來巨大的風(fēng)險和損失，因此該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)C，嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查等工作，這是銀行信貸業(yè)務(wù)中的重要環(huán)節(jié)和規(guī)范操作流程。通過這些步驟，可以有效評估借款人的信用狀況和還款能力，降低信貸風(fēng)險，保障銀行資金的安全，是合法合規(guī)且必要的工作行為。選項(xiàng)D，基于內(nèi)部信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議，內(nèi)部信息具有一定的保密性和敏感性，利用內(nèi)部信息進(jìn)行理財(cái)或投資建議，可能構(gòu)成內(nèi)幕交易，損害其他投資者的利益，不符合合法合規(guī)的要求。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。4、普通股股東的權(quán)利不包括（）。

A.收益權(quán)

B.公司所有權(quán)

C.投票權(quán)

D.優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查普通股股東權(quán)利的相關(guān)知識，需要我們對每個選項(xiàng)所涉及的權(quán)利是否屬于普通股股東權(quán)利進(jìn)行分析。首先來看選項(xiàng)A，收益權(quán)是普通股股東的重要權(quán)利之一。普通股股東有權(quán)憑借其所持有的股份從公司獲得股息和紅利等收益，這是其投資于公司的重要回報(bào)方式，所以收益權(quán)是普通股股東的權(quán)利。選項(xiàng)B，普通股股東擁有公司所有權(quán)。他們通過持有公司的普通股股份，成為公司的所有者之一，在一定程度上對公司的經(jīng)營管理和決策等方面具有相應(yīng)的影響力，因此公司所有權(quán)屬于普通股股東權(quán)利范疇。選項(xiàng)C，投票權(quán)也是普通股股東的典型權(quán)利。普通股股東可以通過投票的方式，參與公司的重大決策，如選舉董事會成員等，以此來表達(dá)自己對公司發(fā)展方向等方面的意見和訴求。而選項(xiàng)D，優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)并不屬于普通股股東的權(quán)利。在公司清算時，享有優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)的是優(yōu)先股股東，他們在普通股股東之前獲得公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配。所以普通股股東不具有優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)，本題答案選D。5、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標(biāo)。

A.一

B.三

C.五

D.十

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃內(nèi)部資本充足率目標(biāo)設(shè)定年限的規(guī)定。在商業(yè)銀行的資本管理中，合理規(guī)劃內(nèi)部資本充足率是保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營的重要環(huán)節(jié)。設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)需要有一個相對合理且具有前瞻性的時間跨度。如果目標(biāo)設(shè)定年限過短，如一年，銀行難以有足夠的時間來調(diào)整和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)以應(yīng)對各種復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和風(fēng)險挑戰(zhàn)，可能導(dǎo)致頻繁調(diào)整規(guī)劃，不利于銀行的穩(wěn)定發(fā)展。而若設(shè)定年限過長，比如五年或十年，未來經(jīng)濟(jì)形勢和金融市場變化存在較大不確定性，可能會使規(guī)劃缺乏實(shí)際的可操作性和靈活性。綜合考慮，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。這樣既給予了銀行一定的時間來規(guī)劃和實(shí)施資本調(diào)整策略，又能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融市場的中期變化，確保銀行資本管理的有效性和靈活性。所以本題答案選B。6、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是（）。

A.防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營

B.實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化

C.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

D.實(shí)現(xiàn)盈利最大化

【答案】：A"

【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制是銀行管理的重要組成部分，其關(guān)鍵目標(biāo)在于保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和風(fēng)險防控。本題中各選項(xiàng)需仔細(xì)分析，B選項(xiàng)“實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化”，單純追求規(guī)模并非內(nèi)部控制的核心出發(fā)點(diǎn)，一味擴(kuò)大規(guī)模可能會忽略風(fēng)險，導(dǎo)致銀行面臨諸多隱患。C選項(xiàng)“控制速度、穩(wěn)健發(fā)展”，雖然穩(wěn)健發(fā)展是銀行期望的狀態(tài)，但“控制速度”表述不準(zhǔn)確且并非內(nèi)部控制最根本的出發(fā)點(diǎn)。D選項(xiàng)“實(shí)現(xiàn)盈利最大化”，盈利固然重要，但如果以忽視風(fēng)險的方式追求盈利，會使銀行陷入極大的風(fēng)險之中。而A選項(xiàng)“防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營”，風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，通過有效的內(nèi)部控制防范各類風(fēng)險，秉持審慎經(jīng)營的理念，才能保障銀行的長治久安和可持續(xù)發(fā)展，所以商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營，答案應(yīng)選A。"7、利率互換業(yè)務(wù)屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.股權(quán)創(chuàng)造型

B.信用創(chuàng)造型

C.流動性增強(qiáng)型

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融工具創(chuàng)新類型的理解和對利率互換業(yè)務(wù)性質(zhì)的掌握。金融工具創(chuàng)新可分為股權(quán)創(chuàng)造型、信用創(chuàng)造型、流動性增強(qiáng)型和風(fēng)險轉(zhuǎn)移型等類別。利率互換業(yè)務(wù)是交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。其核心目的是通過交換不同利率形式的利息支付，將一方面臨的利率風(fēng)險轉(zhuǎn)移給另一方，從而達(dá)到降低自身風(fēng)險暴露的目的。選項(xiàng)A的股權(quán)創(chuàng)造型，主要是涉及股權(quán)相關(guān)的創(chuàng)新，與利率互換業(yè)務(wù)無關(guān)；選項(xiàng)B的信用創(chuàng)造型，側(cè)重于信用的創(chuàng)造和擴(kuò)張，利率互換并非此類；選項(xiàng)C的流動性增強(qiáng)型，重點(diǎn)在于提高資產(chǎn)的流動性，這也不是利率互換的主要特征。所以利率互換業(yè)務(wù)屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移型金融工具創(chuàng)新，答案選D。8、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者()負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.其市一級派出機(jī)構(gòu)

B.其省一級派出機(jī)構(gòu)

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法相關(guān)賬戶批準(zhǔn)權(quán)限的規(guī)定。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)才有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。選項(xiàng)A，市一級派出機(jī)構(gòu)并不具備這樣的批準(zhǔn)權(quán)限，其層級相對較低，在該事項(xiàng)上沒有相應(yīng)權(quán)力。選項(xiàng)C，銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)自律組織，主要負(fù)責(zé)行業(yè)的自律管理等工作，并沒有批準(zhǔn)查詢賬戶的行政權(quán)力。選項(xiàng)D，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是被監(jiān)管對象，更不可能擁有批準(zhǔn)對自身及關(guān)聯(lián)行為人賬戶進(jìn)行查詢的權(quán)力。所以，答案是B選項(xiàng)。9、商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.會計(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同類型資本的特點(diǎn)及可直接利用性。會計(jì)資本也稱為賬面資本，是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，它是銀行可以直接利用的資金來源，能夠?yàn)殂y行的日常運(yùn)營和業(yè)務(wù)拓展提供實(shí)實(shí)在在的資金支持。經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，它是一種虛擬的資本概念，并非銀行實(shí)際擁有的可直接利用資本。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，主要是為了滿足監(jiān)管要求，并非銀行可隨意直接利用的資本。風(fēng)險資本通常是用于應(yīng)對潛在風(fēng)險損失而準(zhǔn)備的資金，也不是銀行可直接用于日常經(jīng)營等方面的資本。綜上所述，商業(yè)銀行可以直接利用的資本是會計(jì)資本，所以本題答案選A。10、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。

A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?

B.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C.金融公司不提供商業(yè)貸款?

D.金融公司的經(jīng)營目標(biāo)不是利潤最大化

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別。首先分析選項(xiàng)A，金融公司和商業(yè)銀行的規(guī)模大小并非兩者的本質(zhì)區(qū)別，不同的金融公司和商業(yè)銀行規(guī)模各有不同，有規(guī)模大的金融公司，也有規(guī)模小的商業(yè)銀行，所以規(guī)模大小不能作為主要區(qū)分點(diǎn)，該選項(xiàng)錯誤。接著看選項(xiàng)B，商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款等，而金融公司通常不提供存款業(yè)務(wù)，這是金融公司與商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)上的一個關(guān)鍵不同點(diǎn)，這一差異導(dǎo)致它們的資金來源和運(yùn)作模式有很大區(qū)別，該選項(xiàng)正確。再看選項(xiàng)C，金融公司是提供商業(yè)貸款的，其業(yè)務(wù)范圍中就包括向企業(yè)或個人提供各種貸款，所以該選項(xiàng)不符合實(shí)際情況，是錯誤的。最后看選項(xiàng)D，金融公司和商業(yè)銀行都是以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)，它們的經(jīng)營目標(biāo)都是追求利潤最大化，否則難以在市場中生存和發(fā)展，所以該選項(xiàng)也是錯誤的。綜上，正確答案選B。11、（）是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。

A.風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險戰(zhàn)略

C.風(fēng)險管理

D.風(fēng)險計(jì)量

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風(fēng)險管理中重要概念的理解。本題的正確答案是A選項(xiàng)風(fēng)險偏好。風(fēng)險偏好指的是商業(yè)銀行在追求戰(zhàn)略目標(biāo)過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，也是風(fēng)險管理的基本前提。B選項(xiàng)風(fēng)險戰(zhàn)略是關(guān)于風(fēng)險的整體規(guī)劃和策略，并非是對愿意承擔(dān)風(fēng)險類型和總量的表述。C選項(xiàng)風(fēng)險管理是一個廣泛的概念，是對風(fēng)險進(jìn)行識別、評估和應(yīng)對等一系列活動，不符合題干所描述的定義。D選項(xiàng)風(fēng)險計(jì)量是對風(fēng)險的具體量化工作，與題干描述的核心含義不一致。所以綜合來看，本題應(yīng)選A選項(xiàng)風(fēng)險偏好。"12、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型銀行貸款業(yè)務(wù)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干中對貸款業(yè)務(wù)特征的描述，并將其與各個選項(xiàng)所代表的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行匹配。題干描述的是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，流動資金貸款是為滿足生產(chǎn)經(jīng)營者在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款，重點(diǎn)在于滿足企業(yè)短期資金流動性，并非多家銀行按特定方式聯(lián)合提供，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，固定資產(chǎn)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的中長期貸款，主要針對固定資產(chǎn)建設(shè)等項(xiàng)目，與題干中多家銀行聯(lián)合按約定提供貸款的模式不相符，故B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)等活動有關(guān)的貸款，核心圍繞房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，也未體現(xiàn)題干中多家銀行聯(lián)合的特點(diǎn)，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，銀團(tuán)貸款正是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)，與題干描述完全一致。綜上所述，正確答案為D。13、下列屬于融資類保函的有()。

A.投標(biāo)保函

B.經(jīng)營租賃保函

C.預(yù)付保函

D.延期付款保函

【答案】：D

【解析】融資類保函是指為融資行為提供擔(dān)保的保函。本題主要考查對不同類型保函是否屬于融資類保函的判斷。選項(xiàng)A，投標(biāo)保函是在招投標(biāo)活動中，保證人向招標(biāo)人作出保證，在投標(biāo)人報(bào)價的有效期內(nèi)，投標(biāo)人將遵守其諾言，不撤標(biāo)、不改標(biāo)，中標(biāo)后將按照招標(biāo)文件的規(guī)定，在一定時間內(nèi)與招標(biāo)人簽訂合同并提交履約保函，它主要是為了保證投標(biāo)活動的正常進(jìn)行，并非融資類保函。選項(xiàng)B，經(jīng)營租賃保函是在經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)中，出租人向保證人提出要求，由保證人對承租人按期支付租金及其他相關(guān)費(fèi)用作出保證，其目的是保障租賃業(yè)務(wù)的順利開展，不屬于融資類保函。選項(xiàng)C，預(yù)付保函是指擔(dān)保人（銀行）根據(jù)申請人（合同中的預(yù)收款人）的要求向受益人（合同中的預(yù)付款人）開立的，保證一旦申請人未能履約，或者未能全部履約，將在收到受益人提出的索賠后向其返還該預(yù)付款的書面保證承諾，主要是保障預(yù)付款的安全，并非用于融資。選項(xiàng)D，延期付款保函是指在大型機(jī)械設(shè)備或成套設(shè)備貿(mào)易中，出口商為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)而同意進(jìn)口商以延期付款的方式支付貨款時，由銀行開立的保證進(jìn)口商按期支付貨款的書面文件，它實(shí)質(zhì)上是銀行為進(jìn)口商的延期付款行為提供融資擔(dān)保，屬于融資類保函。所以本題正確答案是D。14、單位或個人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，不得采取以下哪種處理措施?()。

A.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得

B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

C.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締

D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款

【答案】：D

【解析】本題主要考查單位或個人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的處理措施。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，對于尚不構(gòu)成犯罪的情況，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得是合理的監(jiān)管措施，旨在懲戒違規(guī)行為并減少其因違法帶來的不當(dāng)獲利，是符合相關(guān)監(jiān)管邏輯和規(guī)定的。B選項(xiàng)，當(dāng)該行為構(gòu)成犯罪時，依法追究刑事責(zé)任是維護(hù)法律尊嚴(yán)和金融秩序的必要手段，能夠起到威懾潛在違法者的作用。C選項(xiàng)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締擅自設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以及時阻止非法金融活動的開展，保障金融市場的穩(wěn)定和安全。D選項(xiàng)，“一律處以50萬元以上200萬元以下罰款”的表述過于絕對。在實(shí)際情況中，罰款金額會根據(jù)具體的違法情節(jié)、危害后果等多方面因素綜合確定，并非一概而論地處于該固定區(qū)間，所以該項(xiàng)表述錯誤。綜上，答案選D。15、在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】：B

【解析】利息率與貨幣需求的關(guān)系是經(jīng)濟(jì)學(xué)中的重要知識點(diǎn)。在正常經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，所以本題答案選B。當(dāng)利息率升高時，意味著持有貨幣的機(jī)會成本增加。因?yàn)槿藗儼沿泿糯嫒脬y行或者進(jìn)行其他生息投資能夠獲得更高的收益，此時人們會傾向于減少手中持有的貨幣量，轉(zhuǎn)而將貨幣投入到能獲取利息的領(lǐng)域，從而貨幣需求降低。反之，當(dāng)利息率下降時，持有貨幣的機(jī)會成本降低，人們將貨幣存入銀行或者進(jìn)行生息投資所能獲得的收益減少，那么人們更愿意持有貨幣，以備日常交易或者其他用途，貨幣需求便會增加。綜上所述，利息率與貨幣需求負(fù)相關(guān)，這是市場經(jīng)濟(jì)中普遍存在的經(jīng)濟(jì)規(guī)律。16、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.反洗錢

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)務(wù)規(guī)定概念的理解與應(yīng)用。首先分析選項(xiàng)A，監(jiān)管規(guī)避是指銀行員工通過各種手段避開監(jiān)管要求，題干中業(yè)務(wù)員的行為并非是為了規(guī)避監(jiān)管，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，內(nèi)幕交易是指利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易獲利，此場景中并沒有涉及到內(nèi)幕交易相關(guān)內(nèi)容，C選項(xiàng)可排除。選項(xiàng)D，反洗錢是針對預(yù)防和打擊洗錢活動而言，與本題中業(yè)務(wù)員的行為不相關(guān)，D選項(xiàng)也不正確。而協(xié)助執(zhí)行要求銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不得泄露執(zhí)法活動信息。在本題中，法院持法定手續(xù)來查詢貿(mào)易公司存款狀況，該業(yè)務(wù)員卻立即告知貿(mào)易公司，這顯然違反了協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定，所以正確答案是B。"17、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。

A.即期收益率=出售價格/購買價格×100%

B.即期收益率=票面利息/面值×100%

C.即期收益率=票面利息/購買價格×100%

D.即期收益率=購買價格/出售價格×100%

【答案】：C

【解析】本題主要考查債券投資即期收益率的計(jì)算公式。對于此類金融概念計(jì)算公式的選擇題，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)公式所代表的含義，并與即期收益率的定義相匹配。首先分析選項(xiàng)A，“即期收益率=出售價格/購買價格×100%”，此公式主要體現(xiàn)的是買賣價差的收益率，并非即期收益率，即期收益率關(guān)注的是當(dāng)前利息收益情況，而非買賣價差，所以A選項(xiàng)錯誤。接著看選項(xiàng)B，“即期收益率=票面利息/面值×100%”，它計(jì)算得出的是債券的票面利率，票面利率是債券發(fā)行時規(guī)定的固定利率，與即期收益率不同，即期收益率是基于當(dāng)前購買價格計(jì)算的，所以B選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)C，“即期收益率=票面利息/購買價格×100%”，這符合即期收益率的定義。即期收益率反映的是債券當(dāng)前的利息收益水平，用每年支付的票面利息除以當(dāng)前的債券購買價格，并乘以100%，就可以得到即期收益率，所以C選項(xiàng)正確。最后看選項(xiàng)D，“即期收益率=購買價格/出售價格×100%”，這個公式不符合即期收益率的概念邏輯，沒有實(shí)際的金融意義與即期收益率對應(yīng)，因此D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題的正確答案是C。18、甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。

A.流通性

B.設(shè)權(quán)性

C.無因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】該題主要考查對票據(jù)特性的理解。本題中，甲給乙開具現(xiàn)金支票，乙背書轉(zhuǎn)讓給丙，之后甲雖發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但當(dāng)丙持支票要求償付時，甲仍必須付款。這體現(xiàn)的是票據(jù)的無因性。票據(jù)的無因性是指票據(jù)行為不因票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系無效或有瑕疵而受影響。在本題的票據(jù)關(guān)系里，甲與乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系（是否存在欺詐）并不影響丙持有效票據(jù)向甲主張付款的權(quán)利。即使甲與乙之間有糾紛，也不能以此對抗合法持票人丙。而流通性強(qiáng)調(diào)票據(jù)可在市場上自由轉(zhuǎn)讓；設(shè)權(quán)性是指票據(jù)權(quán)利因票據(jù)的做成而產(chǎn)生；文義性是指票據(jù)權(quán)利義務(wù)內(nèi)容依票據(jù)上文字記載確定。本題情形與其他特性無關(guān)，故答案選C。19、短期金融工具不包括()。

A.回購協(xié)議

B.銀行承兌匯票

C.公司債券

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

【答案】：C

【解析】本題主要考查對短期金融工具概念的理解與辨析。短期金融工具通常指期限在一年以內(nèi)（含一年）的金融工具，具有流動性強(qiáng)、風(fēng)險相對較低等特點(diǎn)。選項(xiàng)A，回購協(xié)議是指資金融入方在賣出證券的同時和證券購買者簽訂的在一定期限后按原定價格或約定價格購回所賣證券的協(xié)議，一般期限較短，屬于短期金融工具。選項(xiàng)B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，期限通常不長，屬于短期金融工具。選項(xiàng)C，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，其期限一般較長，往往超過一年，不屬于短期金融工具，符合題意。選項(xiàng)D，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種固定面額、固定期限、可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，期限多在一年以內(nèi)，屬于短期金融工具。綜上，答案選C。20、銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估。

A.審計(jì)部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)部控制管理職能部門的指定主體相關(guān)知識。在銀行的運(yùn)營管理體系中，內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估是極為關(guān)鍵的工作，需要有專門的部門來牽頭負(fù)責(zé)。選項(xiàng)A，審計(jì)部門主要負(fù)責(zé)對銀行的財(cái)務(wù)收支、經(jīng)營活動等進(jìn)行監(jiān)督和審查，其核心職能在于監(jiān)督和評價，并非牽頭統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估內(nèi)部控制體系，所以審計(jì)部門不符合要求。選項(xiàng)C，高級管理層主要負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理決策等工作，雖然在銀行管理中處于重要地位，但并不專門作為內(nèi)部控制管理職能部門來牽頭開展內(nèi)部控制體系相關(guān)工作。選項(xiàng)D，董事會是銀行的決策機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)制定銀行的重大戰(zhàn)略和決策，其職責(zé)側(cè)重于宏觀層面的決策，而非具體的內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌和落實(shí)。而選項(xiàng)B，專門部門能夠?qū)Ｗ⒂趦?nèi)部控制體系的各項(xiàng)工作，具備專業(yè)性和針對性，可以有效地牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估等工作。所以本題正確答案選B。21、監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會不同監(jiān)管措施的理解與區(qū)分。我們需要分析題干中描述的監(jiān)管方式，并將其與各個選項(xiàng)所代表的監(jiān)管措施進(jìn)行對比。首先看選項(xiàng)A，信息披露監(jiān)管主要側(cè)重于要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露相關(guān)信息，以提高市場透明度，題干中并未涉及信息披露的相關(guān)內(nèi)容，所以A選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)B，監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員等進(jìn)行的談話，目的是了解機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況等，而題干強(qiáng)調(diào)的是實(shí)地查閱資料和座談詢問等方式，并非單純的談話，所以B選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)C，非現(xiàn)場監(jiān)管是通過收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料，以及通過其他渠道取得的信息，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析和評價，與題干中“實(shí)地查閱”不符，因此C選項(xiàng)也被排除。最后看選項(xiàng)D，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評價，這與題干的描述完全一致。所以，本題的正確答案是D。22、（）即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。

A.自律組織

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.中介機(jī)構(gòu)

D.政府部門

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同機(jī)構(gòu)性質(zhì)和作用的理解。解題的關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，以及其與政府監(jiān)管之間的關(guān)系。選項(xiàng)A，自律組織是自我管理機(jī)構(gòu)，它在行業(yè)內(nèi)部通過制定規(guī)則、準(zhǔn)則等方式進(jìn)行自我約束和管理。自律組織能夠憑借自身對行業(yè)的深入了解和熟悉，對成員進(jìn)行有效監(jiān)督和規(guī)范，及時發(fā)現(xiàn)和糾正行業(yè)內(nèi)的問題，因此是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要且有益的補(bǔ)充。選項(xiàng)B，監(jiān)管機(jī)構(gòu)本身就是進(jìn)行監(jiān)管工作的主體，并非是對自身監(jiān)管的補(bǔ)充，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，中介機(jī)構(gòu)主要是為市場交易等活動提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)，其職能并非自我管理以及輔助政府監(jiān)管，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，政府部門是監(jiān)管的主要實(shí)施者，并非對政府監(jiān)管的補(bǔ)充，因此該選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。23、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()

A.禮貌服務(wù)

B.風(fēng)險提示

C.守法合規(guī)

D.誠實(shí)信用

【答案】：A

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析來判斷該從業(yè)人員是否違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。首先看選項(xiàng)B，在銷售理財(cái)產(chǎn)品時，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，這顯然沒有對客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險提示，違反了職業(yè)操守中風(fēng)險提示的相關(guān)規(guī)定。再看選項(xiàng)C，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，且口頭保證產(chǎn)品肯定能達(dá)到預(yù)期收益率，這屬于不規(guī)范的銷售行為，不符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，違反了守法合規(guī)的職業(yè)操守。接著看選項(xiàng)D，誠實(shí)信用要求從業(yè)人員在從業(yè)過程中應(yīng)當(dāng)講信用、守諾言、誠實(shí)不欺。該從業(yè)人員故意混淆概念并做出不實(shí)保證，明顯違背了誠實(shí)信用原則。最后看選項(xiàng)A，題干中并未體現(xiàn)該從業(yè)人員在禮貌服務(wù)方面有不當(dāng)行為，所以在禮貌服務(wù)方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。綜上，答案選A。24、當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起（）內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。

A.一個月

B.兩個月

C.三個月

D.半年

【答案】：C

【解析】該題考查沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行的期限規(guī)定。依據(jù)相關(guān)行政法律法規(guī)，當(dāng)當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定時，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)需遵循特定時間要求來申請強(qiáng)制執(zhí)行。設(shè)定這一期限規(guī)定有著重要意義。一方面，它促使行政機(jī)關(guān)及時行使權(quán)力，保障行政決定的有效執(zhí)行，避免因時間拖延導(dǎo)致行政效率低下以及公共利益受損。另一方面，也給予當(dāng)事人合理的緩沖期來履行義務(wù)。選項(xiàng)A一個月時間過短，行政機(jī)關(guān)可能難以完成相關(guān)催告等程序；選項(xiàng)B兩個月同樣不符合規(guī)定的期限；選項(xiàng)D半年時間過長，不利于行政決定及時落實(shí)。而選項(xiàng)C三個月是符合法律規(guī)定的合理期限，所以本題正確答案是C。25、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行操作風(fēng)險的理解與判斷。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。選項(xiàng)A中，銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸，這是員工與外部勾結(jié)，屬于內(nèi)部人員操作不當(dāng)導(dǎo)致的風(fēng)險，屬于操作風(fēng)險。選項(xiàng)B里，商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易，是員工在操作過程中違反規(guī)定，屬于操作風(fēng)險的范疇。選項(xiàng)D，由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬，這是內(nèi)部程序執(zhí)行過程中因人員過失產(chǎn)生的問題，同樣屬于操作風(fēng)險。而選項(xiàng)C，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響，這主要是由市場波動、投資策略等因素導(dǎo)致的市場風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險，并非由內(nèi)部程序、人員等操作方面的問題造成，所以不屬于操作風(fēng)險。綜上，答案選C。26、下列關(guān)于單位外匯存款的表述錯誤的是（）

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

【答案】：B

【解析】本題考查對單位外匯存款相關(guān)內(nèi)容的理解，旨在判斷各選項(xiàng)表述是否正確。選項(xiàng)A，單位外匯存款包含單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，這是符合實(shí)際情況的基本概念，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，而不是可以采用歐元核定，此項(xiàng)表述錯誤。這一規(guī)定是為了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、便于管理和統(tǒng)計(jì)外匯收支情況。選項(xiàng)C，境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，這樣有助于加強(qiáng)外匯管理，規(guī)范市場秩序，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)D，如前面所述，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，這是明確的規(guī)定，表述正確。綜上，答案選B。27、某規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強(qiáng)行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應(yīng)是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)行政訴訟中不同訴訟參與人角色的定義和特點(diǎn)來判斷規(guī)劃部門在該案件中的角色。在行政訴訟里，共同被告是指兩個以上作出同一行政行為的行政機(jī)關(guān)；原告是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或其他組織。在本題中，規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，水利部門以違章建筑為由強(qiáng)行拆除甲的房子，規(guī)劃部門和水利部門并沒有作出同一行政行為，所以規(guī)劃部門不是共同被告，A選項(xiàng)錯誤。同時規(guī)劃部門并非認(rèn)為自身權(quán)益受侵害而起訴的一方，所以不是原告，C選項(xiàng)錯誤。行政訴訟第三人是指同被訴行政行為有利害關(guān)系但沒有提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織。規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，而水利部門拆除該房屋的決定與規(guī)劃部門的審批行為存在關(guān)聯(lián)，規(guī)劃部門同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系，所以規(guī)劃部門應(yīng)作為第三人參加訴訟，B選項(xiàng)正確。規(guī)劃部門與案件存在利害關(guān)系，是可以作為訴訟參與人的，D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題答案選B。28、司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行.付款人甲公司.收款人丙公司

B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司

C.出票人乙銀行.付款人乙銀行.收款人丙公司

D.出票人甲公司.付款人乙銀行.收款人丙公司

【答案】：C

【解析】本題主要考查匯票當(dāng)事人的相關(guān)知識。匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。在本題所涉及的情況中，我們需要明確出票人、付款人和收款人分別是誰。對于出票人，一般是簽發(fā)匯票的主體。乙銀行簽發(fā)了匯票，所以乙銀行是出票人。付款人方面，匯票是乙銀行委托自己付款，所以付款人也是乙銀行。而丙公司是最終要收到匯票款項(xiàng)的一方，所以丙公司為收款人。選項(xiàng)A中認(rèn)為付款人是甲公司，與實(shí)際情況不符，甲公司在本題中并非付款人這一角色；選項(xiàng)B指出票人是甲公司且付款人是甲公司，均不符合匯票的實(shí)際簽發(fā)和付款情況；選項(xiàng)D中付款人認(rèn)定為乙銀行正確，但出票人認(rèn)定為甲公司錯誤。因此，正確答案是C選項(xiàng)。29、人民幣的法定管理部門是（）

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行

【答案】：B

【解析】這道題主要考查考生對人民幣法定管理部門這一金融常識的了解。人民幣作為我國的法定貨幣，其管理具有重要意義且有著明確的法定管理部門。中國人民銀行是我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，它依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，同時還承擔(dān)著人民幣發(fā)行、管理等重要職責(zé)，是人民幣的法定管理部門。而中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行是商業(yè)銀行，它們主要經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并不具備對人民幣進(jìn)行法定管理的職能。所以本題的正確答案是B。30、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中的行為規(guī)范及職業(yè)道德要求。選項(xiàng)A中，將銀行的電腦帶回家中自己使用且離職時不歸還，這種行為嚴(yán)重違反了銀行財(cái)物管理規(guī)定，屬于侵占銀行財(cái)產(chǎn)的不當(dāng)行為，損害了銀行的利益，是不被允許的。選項(xiàng)B里，利用職務(wù)便利為朋友辦事并收受財(cái)物回報(bào)，這明顯構(gòu)成了利益輸送和受賄行為，違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)秉持的廉潔自律、公正履職的原則，是違法違規(guī)的。而選項(xiàng)C，勸阻同事行賄受賄是維護(hù)行業(yè)廉潔風(fēng)氣和銀行正常秩序的積極且正確的行為。銀行業(yè)從業(yè)人員有責(zé)任和義務(wù)共同營造風(fēng)清氣正的工作環(huán)境，對違法違規(guī)行為加以制止。所以本題正確答案是C。31、在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行組織構(gòu)架內(nèi)部管理中機(jī)構(gòu)的分類。在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理方面，通常會將銀行機(jī)構(gòu)劃分為兩類，本題的關(guān)鍵在于判斷與利潤中心相對應(yīng)的另一類機(jī)構(gòu)是什么。選項(xiàng)A管理中心，主要側(cè)重于對各類事務(wù)進(jìn)行管理決策等，但它并非是與利潤中心相對應(yīng)的典型分類概念，不能很好地體現(xiàn)出與利潤中心在成本、收益等方面的差異。選項(xiàng)B收益中心，該概念主要強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)生收益這一方面，與利潤中心在概念上有一定重合，并非是與之相對的不同分類。選項(xiàng)C資本中心，重點(diǎn)圍繞資本的運(yùn)作和管理，同樣不是與利潤中心相對的常規(guī)分類表述。而選項(xiàng)D成本中心，它涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，這類機(jī)構(gòu)的主要特點(diǎn)是側(cè)重于投入成本進(jìn)行運(yùn)營，一般不直接產(chǎn)生利潤，與能夠獨(dú)立核算并創(chuàng)造利潤的利潤中心（如獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等）形成鮮明對比，所以在銀行組織構(gòu)架內(nèi)部管理分類中，與利潤中心相對的是成本中心。綜上，本題正確答案為D。32、根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A.2.5％

B.8％

C.1％

D.6％

【答案】：A

【解析】《第三版巴塞爾協(xié)議》對金融監(jiān)管有著重要意義，其中關(guān)于資本留存緩沖要求是一個關(guān)鍵知識點(diǎn)。首先要明確，資本留存緩沖的設(shè)定是為了確保銀行在經(jīng)濟(jì)下行等不利情況時能夠有足夠的資本儲備，以增強(qiáng)金融體系的穩(wěn)定性。銀行需要維持一定比例的資本留存緩沖，這有助于其應(yīng)對潛在的風(fēng)險和損失。在本題中，《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定資本留存緩沖要求為2.5％。選項(xiàng)B的8％通常是總資本充足率的要求，它包含了核心資本和附屬資本等多部分資本要求達(dá)到的比率；選項(xiàng)C的1％并不是《第三版巴塞爾協(xié)議》中資本留存緩沖的規(guī)定比例；選項(xiàng)D的6％一般是一級資本充足率的相關(guān)要求。所以綜合來看，本題正確答案是A。33、根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》和《中華人民共和國行政訴訟法》以下說法錯誤的是（）。

A.任何情況下，公民、法人或者其他組織對行政復(fù)議決定不服的，都可以向人民法院提起行政訴訟

B.人民法院已經(jīng)依法受理行政訴訟的同一事項(xiàng)，不得申請行政復(fù)議

C.行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理行政復(fù)議的同一事項(xiàng)，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得申請行政訴訟

D.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議的事項(xiàng)，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得申請行政訴訟

【答案】：A

【解析】本題主要考查《中華人民共和國行政復(fù)議法》和《中華人民共和國行政訴訟法》中行政復(fù)議與行政訴訟關(guān)系的相關(guān)知識點(diǎn)。選項(xiàng)A說法錯誤。一般情況下，公民、法人或者其他組織對行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟，但存在特殊情形，比如法律規(guī)定行政復(fù)議決定為最終裁決的，此時就不能再向人民法院提起行政訴訟了，并非任何情況下都可以。選項(xiàng)B正確。人民法院已經(jīng)依法受理行政訴訟的同一事項(xiàng)，就不得再申請行政復(fù)議，避免同一事項(xiàng)重復(fù)處理，以維護(hù)司法的權(quán)威性和效率。選項(xiàng)C正確。行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理行政復(fù)議的同一事項(xiàng)，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得申請行政訴訟，這是為了保證行政復(fù)議程序的順利進(jìn)行，避免當(dāng)事人在行政復(fù)議期間隨意啟動行政訴訟程序。選項(xiàng)D正確。對于法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議的事項(xiàng)，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得申請行政訴訟，遵循了“復(fù)議前置”的規(guī)定，確保行政復(fù)議程序的優(yōu)先性。綜上，答案選A。34、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。

A.銀監(jiān)會

B.保監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.中國人民銀行

【答案】：D"

【解析】本題主要考查國務(wù)院反洗錢行政主管部門的相關(guān)知識。在我國金融監(jiān)管體系中，不同部門有著不同的職責(zé)。銀監(jiān)會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)和保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，其重點(diǎn)在于維護(hù)銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險等，并非專門負(fù)責(zé)反洗錢工作，所以A選項(xiàng)錯誤。保監(jiān)會（已整合進(jìn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）主要職責(zé)是對保險業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，規(guī)范保險市場秩序，保護(hù)投保人、被保險人合法權(quán)益等，與反洗錢行政主管職能不相關(guān)，故B選項(xiàng)不符合。證監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對證券市場進(jìn)行監(jiān)管，維護(hù)證券市場秩序，保障其合法運(yùn)行，也并非國務(wù)院反洗錢行政主管部門，C選項(xiàng)不正確。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著多項(xiàng)重要職責(zé)，其中就包括反洗錢監(jiān)督管理工作，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，所以本題正確答案是D。這要求考生熟悉我國各金融監(jiān)管部門的主要職能，才能準(zhǔn)確作答此類題目。"35、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務(wù)院

B.證監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位的了解。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)自律組織，在金融體系中發(fā)揮著重要作用。明確其主管單位對于理解我國金融行業(yè)的管理架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制至關(guān)重要。國務(wù)院是我國最高行政機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)國家整體事務(wù)管理，并不直接主管銀行業(yè)協(xié)會。證監(jiān)會主要負(fù)責(zé)證券市場監(jiān)管，與銀行業(yè)協(xié)會的主管關(guān)系不大。人民銀行表述不準(zhǔn)確，而中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，對銀行業(yè)進(jìn)行宏觀管理和監(jiān)督，所以中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中國人民銀行，答案選C。36、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（）。

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行工作人員在為客戶服務(wù)時進(jìn)行風(fēng)險提示的合規(guī)與違規(guī)行為判定。這不僅關(guān)乎銀行自身的信譽(yù)和業(yè)務(wù)的合法合規(guī)開展，更直接影響到客戶的合法權(quán)益。銀行工作人員承擔(dān)著為客戶提供準(zhǔn)確、客觀信息，保障客戶能夠在充分了解的基礎(chǔ)上做出合理決策的重要責(zé)任。選項(xiàng)A，提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款，這是讓客戶明確合同中可能存在的風(fēng)險點(diǎn)，屬于正常且必要的風(fēng)險提示，是合規(guī)的做法。選項(xiàng)B，分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品，能讓客戶全面了解產(chǎn)品特性，從而結(jié)合自身情況進(jìn)行判斷，有助于客戶做出理性選擇，這也是符合風(fēng)險提示要求的行為。選項(xiàng)D，根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品，體現(xiàn)了以客戶為中心的服務(wù)理念，在推薦過程中考慮到客戶的實(shí)際需求，是合理且合規(guī)的服務(wù)方式。而選項(xiàng)C，當(dāng)客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息，這種行為嚴(yán)重違背了風(fēng)險提示的基本原則。虛假信息會誤導(dǎo)客戶，使其無法準(zhǔn)確評估產(chǎn)品風(fēng)險，損害客戶的利益，同時也破壞了金融市場的正常秩序，是明顯的違規(guī)行為。綜上所述，答案選C。37、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。

A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：A選項(xiàng)正確。國家開發(fā)銀行成立的初衷就是為國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目提供融資支持。它在我國基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等重大項(xiàng)目建設(shè)中發(fā)揮了重要作用，能夠集中資金保障國家重點(diǎn)項(xiàng)目的順利推進(jìn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。B選項(xiàng)錯誤。支持進(jìn)出口貿(mào)易融資是中國進(jìn)出口銀行的主要職責(zé)，該銀行主要為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資等提供金融服務(wù)。C選項(xiàng)錯誤。農(nóng)業(yè)政策性貸款主要由中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行負(fù)責(zé)。其主要任務(wù)是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。D選項(xiàng)錯誤。工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)一般是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范疇，商業(yè)銀行以盈利為目的，通過吸收公眾存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)來開展經(jīng)營活動。綜上，本題正確答案是A選項(xiàng)。38、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對金融市場不同功能的理解與區(qū)分。我們先來分析金融市場各功能的含義。經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能側(cè)重于對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，如通過貨幣政策等影響經(jīng)濟(jì)總量和結(jié)構(gòu)。貨幣資金融通功能主要強(qiáng)調(diào)資金從盈余方流向短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的有效流轉(zhuǎn)。資源配置功能是指金融市場能引導(dǎo)貨幣資金流向最具發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，使資源得到合理有效的分配。風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能則是幫助投資者分散和管理投資風(fēng)險。題目中明確提到貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這正體現(xiàn)了金融市場的資源配置功能，讓資源向更優(yōu)的方向流動，實(shí)現(xiàn)資源的高效利用。所以本題答案選C。而A選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、B選項(xiàng)貨幣資金融通功能、D選項(xiàng)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能均與題干所描述的特征不相符。39、下列不屬于債權(quán)人委員會的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會議

【答案】：B

【解析】本題主要考查債權(quán)人委員會的職權(quán)相關(guān)知識。債權(quán)人委員會在破產(chǎn)程序中起著重要的監(jiān)督和協(xié)調(diào)作用。選項(xiàng)A，監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分是債權(quán)人委員會的重要職權(quán)之一。債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分情況直接關(guān)系到債權(quán)人的利益，債權(quán)人委員會對其進(jìn)行監(jiān)督，能確保債務(wù)人財(cái)產(chǎn)得到合理妥善的處理，避免財(cái)產(chǎn)被不當(dāng)處置而損害債權(quán)人利益。選項(xiàng)B，申請人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬，這一職權(quán)是屬于債權(quán)人會議的，而非債權(quán)人委員會。債權(quán)人會議作為全體債權(quán)人共同表意的機(jī)構(gòu)，有權(quán)力對管理人的相關(guān)情況進(jìn)行審查和決策。選項(xiàng)C，監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配也是債權(quán)人委員會的職權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配是破產(chǎn)程序中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，債權(quán)人委員會監(jiān)督其分配過程，能保證分配的公平、公正、公開，保障各債權(quán)人按規(guī)定獲得應(yīng)得的份額。選項(xiàng)D，提議召開債權(quán)人會議同樣是債權(quán)人委員會的職權(quán)范圍。在破產(chǎn)程序進(jìn)行過程中，當(dāng)出現(xiàn)需要債權(quán)人集體討論決策的事項(xiàng)時，債權(quán)人委員會可以提議召開債權(quán)人會議。綜上，答案選B，因?yàn)檫x項(xiàng)B所描述的職權(quán)屬于債權(quán)人會議，并非債權(quán)人委員會的職權(quán)。40、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括()。

A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費(fèi)情況

B.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對申請貸款企業(yè)審核內(nèi)容的相關(guān)知識。銀行業(yè)從業(yè)人員在授信盡職時，對申請貸款企業(yè)的審核需遵循一定原則和范圍。選項(xiàng)B，當(dāng)企業(yè)申請擔(dān)保貸款時，了解擔(dān)保物的情況是非常必要的。擔(dān)保物的價值、合法性、變現(xiàn)能力等因素，直接關(guān)系到貸款的安全性。若不了解擔(dān)保物情況，銀行在企業(yè)無法償還貸款時，可能面臨無法通過處置擔(dān)保物收回貸款的風(fēng)險，所以該項(xiàng)屬于審核內(nèi)容。選項(xiàng)C，了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境對銀行評估貸款風(fēng)險有重要意義。不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、信用文化、法律執(zhí)行力度等存在差異，良好的信用環(huán)境能降低企業(yè)違約的可能性，而信用環(huán)境較差的區(qū)域則可能增加貸款風(fēng)險，因此這是審核的重要方面。選項(xiàng)D，了解企業(yè)所處的行業(yè)情況有助于銀行評估企業(yè)的市場競爭力、發(fā)展前景和潛在風(fēng)險。不同行業(yè)的市場需求、競爭程度、政策環(huán)境等各不相同，處于朝陽行業(yè)的企業(yè)可能具有較好的發(fā)展?jié)摿Γ幱谙﹃栃袠I(yè)的企業(yè)可能面臨更多挑戰(zhàn)，所以這也是審核企業(yè)貸款申請時需考慮的因素。而選項(xiàng)A，企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費(fèi)情況與企業(yè)的貸款申請并無直接關(guān)聯(lián)，企業(yè)的還款能力主要取決于企業(yè)自身的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)實(shí)力等，并非企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費(fèi)，所以對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費(fèi)情況。綜上，答案選A。41、（）應(yīng)在董事會的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.高管層

D.執(zhí)行董事

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同組織架構(gòu)在確保銀行業(yè)務(wù)活動符合經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍/偏好和各項(xiàng)政策方面的職責(zé)。首先分析選項(xiàng)A，股東會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是決定公司的重大事項(xiàng)，如選舉董事、審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案等，并不直接負(fù)責(zé)確保銀行業(yè)務(wù)活動與經(jīng)營戰(zhàn)略等相符，所以A選項(xiàng)不符合要求。接著看選項(xiàng)B，監(jiān)事會的主要職責(zé)是對銀行業(yè)務(wù)活動及董事、高級管理人員的工作進(jìn)行監(jiān)督，以保證銀行經(jīng)營活動合法合規(guī)，并不負(fù)責(zé)直接指導(dǎo)和確保業(yè)務(wù)活動與既定戰(zhàn)略和政策相符，所以B選項(xiàng)錯誤。再看選項(xiàng)D，執(zhí)行董事雖然參與銀行的經(jīng)營決策，但不能全面代表整個銀行的高級管理層去確保業(yè)務(wù)活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略等保持一致，所以D選項(xiàng)也不正確。而高管層是銀行日常經(jīng)營管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，他們在董事會的指導(dǎo)下開展工作，需要將董事會制定的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍/偏好和各項(xiàng)政策落實(shí)到具體的業(yè)務(wù)活動中，確保銀行業(yè)務(wù)活動與之相符。因此，本題的正確答案是C選項(xiàng)。42、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設(shè)銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對大型商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國的大型商業(yè)銀行中，不同銀行的上市情況各有不同。工商銀行是在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的。工商銀行作為我國重要的金融機(jī)構(gòu)，為了拓展融資渠道、提升國際影響力等多方面考慮，選擇了在境內(nèi)外兩地同步上市，這樣能吸引更廣泛的投資者，促進(jìn)自身的發(fā)展和壯大。農(nóng)業(yè)銀行雖然也是大型商業(yè)銀行，但它在上市安排上并非是同時在上海和香港同步上市。中國銀行上市路徑也與本題所問情況不同。建設(shè)銀行同樣也不符合在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市這一條件。綜上所述，本題的正確答案是A選項(xiàng)，即工商銀行是在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的大型商業(yè)銀行。43、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員采取的措施的是()。

A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正

B.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款

D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

【答案】：A

【解析】本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對違反規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員可采取的措施。A選項(xiàng)，責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正，這并非銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)直接對相關(guān)人員采取的典型措施。通常監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會更多地從要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身采取行動的角度來進(jìn)行監(jiān)管。B選項(xiàng)，責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，是為了規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理，加強(qiáng)對違規(guī)人員的約束，屬于監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的措施。C選項(xiàng)，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪時，對直接負(fù)責(zé)的相關(guān)人員給予警告并處于5萬元以上50萬元以下罰款，這是對違規(guī)行為的一種經(jīng)濟(jì)懲戒，能夠起到一定的威懾作用，屬于常見監(jiān)管手段。D選項(xiàng)，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，可有效防止違規(guī)人員繼續(xù)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任重要職務(wù)，保障銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，也是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的重要措施之一。綜上，不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對相關(guān)人員采取的措施的是A選項(xiàng)。44、存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.其他業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)所屬類型的相關(guān)知識。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)，因?yàn)殂y行通過吸收客戶的存款，形成了自身的資金來源，需要對存款客戶承擔(dān)還本付息的義務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，如貸款業(yè)務(wù)等。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如代收代付、結(jié)算業(yè)務(wù)等。而題目中的存款業(yè)務(wù)明顯不符合資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的定義，同時“其他業(yè)務(wù)”并非商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)分類方式中的規(guī)范類別。所以存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，答案選D。45、銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】：B"

【解析】在銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中，單家銀行作為牽頭行時，對其承貸份額有明確的原則性規(guī)定。本題聚焦于這一知識點(diǎn)設(shè)置了選擇題。銀團(tuán)貸款涉及多家銀行共同參與，牽頭行在其中承擔(dān)著組織、協(xié)調(diào)等重要職責(zé)。規(guī)定牽頭行承貸份額，一方面是為了確保牽頭行有足夠的利益關(guān)聯(lián)和責(zé)任意識，積極推動銀團(tuán)貸款項(xiàng)目的順利進(jìn)行；另一方面也是為了保障銀團(tuán)貸款的穩(wěn)定性和安全性。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%。選項(xiàng)A的10%比例過低，難以保證牽頭行充分履職和承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；選項(xiàng)C的30%和選項(xiàng)D的50%雖然在某些情況下可能存在，但并非原則性的最低要求。所以本題正確答案是B。"46、《行政許可法》于（）年通過，自（）年起實(shí)施。

A.2003，2004

B.2002，2003

C.2002，2004

D.2004，2005

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政許可法》的通過與實(shí)施年份，屬于對法律基礎(chǔ)知識的考查?！缎姓S可法》是一部規(guī)范行政許可設(shè)定和實(shí)施的重要法律，對于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)公共利益和社會秩序，具有十分重要的意義。該法律于2003年8月27日由第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第四次會議通過，并自2004年7月1日起施行。選項(xiàng)A2003年通過、2004年實(shí)施，與實(shí)際情況相符；選項(xiàng)B中說2002年通過、2003年實(shí)施，與正確時間不符；選項(xiàng)C2002年通過也不符合實(shí)際；選項(xiàng)D2004年通過、2005年實(shí)施同樣是錯誤的表述。所以，本題的正確答案是A?？忌趥淇歼^程中，對于這類重要法律的關(guān)鍵時間節(jié)點(diǎn)應(yīng)準(zhǔn)確記憶，以應(yīng)對相關(guān)考試內(nèi)容。47、根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。

A.高于；50％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；100％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對我國《商業(yè)銀行法》中關(guān)于銀行核心資本與銀行資本比例規(guī)定的理解。銀行的核心資本是銀行資本中非常關(guān)鍵的組成部分，它對銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和風(fēng)險抵御能力起著重要作用。在《商業(yè)銀行法》里明確規(guī)定，銀行的核心資本不得低于銀行資本的50％。這一規(guī)定的目的在于確保銀行擁有足夠的核心資本來支撐其業(yè)務(wù)開展和應(yīng)對各類風(fēng)險。如果核心資本占比過低，銀行在面對經(jīng)濟(jì)波動、信用風(fēng)險等情況時可能會面臨較大的經(jīng)營壓力，甚至可能影響到銀行的正常運(yùn)營和金融體系的穩(wěn)定。選項(xiàng)A中說核心資本不得高于銀行資本的50％，這與法律規(guī)定不符，因?yàn)楹诵馁Y本是銀行資本的重要構(gòu)成，通常應(yīng)達(dá)到一定比例，而不是限制其上限在50％；選項(xiàng)B提到不得低于1／3，這也不符合法律的具體規(guī)定；選項(xiàng)D說不得高于100％，這同樣不是《商業(yè)銀行法》對于核心資本與銀行資本比例的準(zhǔn)確表述。所以，本題的正確答案是C。48、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。

A.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

B.企業(yè)信息咨詢服務(wù)

C.企業(yè)信用評級

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)是為客戶提供各類專業(yè)咨詢和顧問服務(wù)以滿足其多樣化金融需求。選項(xiàng)A財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，能為企業(yè)提供諸如融資、并購重組等財(cái)務(wù)方面專業(yè)建議和方案設(shè)計(jì)，屬于典型咨詢顧問業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B企業(yè)信息咨詢服務(wù)，通過收集、分析企業(yè)相關(guān)信息，為客戶提供決策依據(jù)，也是咨詢顧問業(yè)務(wù)重要組成部分。選項(xiàng)D資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)，幫助客戶制定資產(chǎn)配置策略、管理資產(chǎn)組合等，屬于咨詢顧問服務(wù)。而企業(yè)信用評級是由獨(dú)立第三方評級機(jī)構(gòu)，依據(jù)一定方法和標(biāo)準(zhǔn)對企業(yè)信用狀況進(jìn)行評估，并非商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)范疇。所以答案選C。49、下列關(guān)于銀行章程的表述，錯誤的是（）。

A.無需對股東大會的組成作出制度安排

B.對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排

C.是銀行公司治理的基本文件

D.載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項(xiàng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行章程相關(guān)知識的理解。銀行章程是銀行公司治理的基本文件，它具有多方面重要作用。選項(xiàng)B，銀行章程會對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排，這有助于明確銀行內(nèi)部重要管理崗位人員的選拔、職責(zé)等，保障銀行管理體系的有序運(yùn)行，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，銀行章程作為銀行公司治理的基本文件，規(guī)定了銀行運(yùn)行的基本規(guī)則和框架，對銀行的各項(xiàng)活動起著根本性的指導(dǎo)作用，此表述無誤。選項(xiàng)D，銀行章程需要載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項(xiàng)，這是確保銀行運(yùn)營合法合規(guī)的必要舉措，該選項(xiàng)也正確。而選項(xiàng)A，股東大會是銀行重要的權(quán)力機(jī)構(gòu)，銀行章程必須對股東大會的組成作出制度安排，包括股東的資格、權(quán)利義務(wù)、股東大會的召集、議事規(guī)則等內(nèi)容，這樣才能保證股東大會的正常運(yùn)作和發(fā)揮其應(yīng)有的作用，所以A選項(xiàng)表述錯誤。綜上，本題答案選A。50、購貸款的對象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

【答案】：D

【解析】本題主要考查購貸款對象的相關(guān)知識。在實(shí)際金融業(yè)務(wù)中，購貸款的對象范圍有著明確規(guī)定。選項(xiàng)A提到境外企事業(yè)法人及自然人。通常情況下，由于涉及跨境金融監(jiān)管、風(fēng)險控制等諸多復(fù)雜因素，境外企事業(yè)法人及自然人并非購貸款的常規(guī)對象，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人。雖然境內(nèi)企事業(yè)法人是符合條件的，但自然人一般不在購貸款對象的標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)，所以此選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C境外企事業(yè)法人。同樣基于跨境業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和相關(guān)政策規(guī)定，境外企事業(yè)法人不是購貸款的對象，該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)D境內(nèi)企事業(yè)法人。在我國金融體系中，購貸款主要面向境內(nèi)合法合規(guī)經(jīng)營的企事業(yè)法人，以支持其相關(guān)業(yè)務(wù)的開展和發(fā)展，這是符合金融政策和市場實(shí)際情況的，所以正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產(chǎn)管理公司（）。

A.信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.長城資產(chǎn)管理公司

C.華夏資產(chǎn)管理公司

D.華融資產(chǎn)管理公司

E.東方資產(chǎn)管理公司

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查對1999年我國為管理和處置國有銀行不良貸款所成立的金融資產(chǎn)管理公司的了解。在1999年，為有效化解金融風(fēng)險，提高國有銀行的競爭力，我國專門成立了四大金融資產(chǎn)管理公司。其中包括信達(dá)資產(chǎn)管理公司，它在不良資產(chǎn)處置等方面發(fā)揮著重要作用；長城資產(chǎn)管理公司，致力于處理國有銀行的不良資產(chǎn)問題；華融資產(chǎn)管理公司，積極參與不良資產(chǎn)的收購、管理和處置業(yè)務(wù)；東方資產(chǎn)管理公司，同樣為國有銀行不良貸款的管理和處置貢獻(xiàn)力量。而華夏資產(chǎn)管理公司并不屬于1999年為此目的所設(shè)立的公司。所以本題正確答案是ABD。2、接待國（境）外來賓堅(jiān)持（）原則，安排宴請、住宿、交通等接待事宜根據(jù)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

A.賓至如歸

B.禮尚往來

C.務(wù)實(shí)節(jié)儉

D.友好對等

E.服務(wù)外交

【答案】：CD

【解析】接待國（境）外來賓是外事工作中的重要環(huán)節(jié)，需遵循相應(yīng)原則。選項(xiàng)A“賓至如歸”側(cè)重于讓來賓在情感上有舒適之感，并非接待原則的核心表述；選項(xiàng)B“禮尚往來”多強(qiáng)調(diào)平等互贈、友好互動，并非接待工作遵循的主要原則。選項(xiàng)C“務(wù)實(shí)節(jié)儉”有著重要意義。在接待工作中，務(wù)實(shí)能確保各項(xiàng)安排貼合實(shí)際需求，避免形式主義；節(jié)儉則可合理使用資源，防止鋪張浪費(fèi)，這是建設(shè)節(jié)約型社會、規(guī)范公務(wù)接待的必然要求。選項(xiàng)D“友好對等”是關(guān)鍵。國與國之間交往應(yīng)秉持平等、尊重的態(tài)度，友好對等原則體現(xiàn)了對來賓國家的尊重，有助于建立良好外交關(guān)系，推動雙方在各領(lǐng)域的合作交流。選項(xiàng)E“服務(wù)外交”，接待工作雖服務(wù)于外交大局，但它更像是接待工作的目的而非原則。所以本題正確答案選CD。3、下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。

A.公平競爭原則?

B.合法合規(guī)原則

C.成本可算原則

D.四個“認(rèn)識”原則

E.利潤最大化原則

【答案】：ABCD

【解析】該題考查商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的相關(guān)知識。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率、推動金融市場發(fā)展具有重要意義，同時也需要遵循一系列原則以確保創(chuàng)新活動的規(guī)范與穩(wěn)健。首先來看選項(xiàng)A，公平競爭原則是市場健康運(yùn)行的重要保障。在金融創(chuàng)新中，商業(yè)銀行遵循公平競爭原則，能夠營造良好的市場環(huán)境，避免不正當(dāng)競爭行為，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定與有序。選項(xiàng)B，合法合規(guī)原則是金融活動的底線。商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新必須在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)進(jìn)行，確保創(chuàng)新活動不違反法律規(guī)定，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，防范金融風(fēng)險。選項(xiàng)C，成本可算原則要求商業(yè)銀行在進(jìn)行金融創(chuàng)新時，對創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的成本進(jìn)行精確核算。只有清晰了解成本，才能合理定價，保證創(chuàng)新活動的經(jīng)濟(jì)效益，避免盲目創(chuàng)新帶來的成本失控和經(jīng)營風(fēng)險。選項(xiàng)D，四個“認(rèn)識”原則，即“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)認(rèn)識你的風(fēng)險認(rèn)識你的客戶認(rèn)識你的交易對手”，有助于商業(yè)銀行全面把控金融創(chuàng)新過程中的各類風(fēng)險，確保創(chuàng)新活動與自身的風(fēng)險管理能力相匹配，保障業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。而選項(xiàng)E，利潤最大化原則雖為企業(yè)經(jīng)營的重要目標(biāo)，但并非金融創(chuàng)新特有的原則。如果單純以利潤最大化為導(dǎo)向，可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行忽視風(fēng)險和合規(guī)要求，進(jìn)行過度冒險的創(chuàng)新活動，引發(fā)金融市場的不穩(wěn)定。綜上所述，正確答案為ABCD。4、重整期間產(chǎn)生的法律效果有（）。

A.經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)

B.對債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有的擔(dān)保權(quán)暫停行使

C.債務(wù)人合法占有的他人財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人在重整期問要求取回的，應(yīng)當(dāng)符合事先約定的條件

D.債務(wù)人的出資人不得請求投資收益分配

E.債務(wù)人的董事.監(jiān)事.高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)，經(jīng)人民法院同意的除外

【答案】：ABCD

【解析】本題考查重整期間產(chǎn)生的法律效果相關(guān)知識。重整是企業(yè)破產(chǎn)程序中的重要環(huán)節(jié)，旨在幫助企業(yè)恢復(fù)經(jīng)營能力和償債能力。選項(xiàng)A，經(jīng)債務(wù)人申請且人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可在管理人監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)，這有利于債務(wù)人根據(jù)自身實(shí)際情況靈活經(jīng)營，提高重整成功的可能性。選項(xiàng)B，對債務(wù)人特定財(cái)產(chǎn)享有的擔(dān)保權(quán)暫停行使，避免在重整期間擔(dān)保權(quán)人立即行使權(quán)利，影響債務(wù)人的正常經(jīng)營和重整計(jì)劃的實(shí)施，為債務(wù)人提供一定的緩沖時間。選項(xiàng)C，債務(wù)人合法占有的他人財(cái)產(chǎn)，財(cái)產(chǎn)權(quán)利人在重整期間要求取回需符合事先約定條件，保障了交易的穩(wěn)定性和債務(wù)人的正常生產(chǎn)經(jīng)營秩序。選項(xiàng)D，債務(wù)人的出資人不得請求投資收益分配，可使企業(yè)資金更多地用于重整和恢復(fù)經(jīng)營，避免資金外流影響重整進(jìn)程。而選項(xiàng)E中，雖然債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級管理人員向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)一般有限制，但不是絕對禁止，經(jīng)人民法院同意是可以轉(zhuǎn)讓的，所以該選項(xiàng)不符合要求。綜上所述，正確答案是ABCD。5、以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是()。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

E.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

【答案】：ABCD

【解析】本題旨在考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》制定目的的理解?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對于規(guī)范銀行業(yè)的發(fā)展和從業(yè)人員的行為意義重大。選項(xiàng)A，該職業(yè)操守能夠明確銀行業(yè)從業(yè)人員的行為準(zhǔn)則和規(guī)范，使他們在工作中有章可循，從而規(guī)范職業(yè)行為，避免不當(dāng)行為的發(fā)生，故A選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，通過制定職業(yè)操守，可以引導(dǎo)銀行業(yè)從業(yè)人員提升自身的專業(yè)素養(yǎng)和道德品質(zhì)，進(jìn)而提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，B選項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)C，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化是銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，職業(yè)操守能在一定程度上促進(jìn)銀行形成積極健康的文化氛圍和良好的信用環(huán)境，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，規(guī)范從業(yè)人員行為、提升整體素質(zhì)和建立良好文化等，都有助于維護(hù)銀行業(yè)的良好信譽(yù)，增強(qiáng)社會對銀行業(yè)的信任，D選項(xiàng)當(dāng)選。選項(xiàng)E，雖然職業(yè)操守對銀行業(yè)健康發(fā)展有促進(jìn)作用，但它只是促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展的一部分因素，而題干問的是職業(yè)操守的制定目的，該選項(xiàng)并非制定該操守的直接目的，所以E選項(xiàng)不符合。綜上，本題正確答案是ABCD。6、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。

A.記名

B.金額較大

C.比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的.也有浮動的

E.可以提前支取.也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名的，所以A選項(xiàng)錯誤。-B選項(xiàng)：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的金額較大，這是其顯著特點(diǎn)之一，一般是由機(jī)構(gòu)投資者或高凈值個人購買，符合實(shí)際情況，B選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)：和同期限的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單因?yàn)槠淞鲃有缘确矫娴奶攸c(diǎn)，通常會給予投資者更高的利率，以吸引投資者，C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率設(shè)置較為靈活，既可以是固定利率，也可以是浮動利率，能夠適應(yīng)不同市場環(huán)境和投資者的需求，D選項(xiàng)正確。-E選項(xiàng)：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，不過可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓，所以E選項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案是BCD。7、下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.附條件的合同和附期限的合同均為效力待定的合同

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對附條件的合同和附期限的合同相關(guān)規(guī)定的理解。我們來逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：對于附生效條件的合同，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，自條件成就時合同才生效。若當(dāng)事人為了自身利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就，這種行為違背了誠實(shí)信用原則，所以應(yīng)視為條件已成就，該選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)：附解除條件的合同，當(dāng)條件成就時合同失效。若當(dāng)事人為了自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就，這同樣不符合誠信要求，此時應(yīng)視為條件不成就，此選項(xiàng)說法無誤。-C選項(xiàng)：附生效期限的合同，期限具有確定性，一旦期限屆至，合同便開始生效，該表述與法律規(guī)定相符。-D選項(xiàng)：附終止期限的合同，當(dāng)期限屆滿，合同的效力自然終止，此說法也是正確的。-E選項(xiàng)：附條件的合同和附期限的合同并非效力待定的合同。效力待定的合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其不完全符合有關(guān)生效要件的規(guī)定，其效力能否發(fā)生尚未確定，而附條件和附期限的合同其效力是根據(jù)條件是否成就或期限是否屆至來確定的，并非效力待定狀態(tài)，所以該選項(xiàng)錯誤。綜上，ABCD選項(xiàng)正確。8、商業(yè)銀行的職能主要有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造功能

D.金融服務(wù)職能

E.補(bǔ)充性職能

【答案】：ABCD

【解析】商業(yè)銀行在金融領(lǐng)域扮演著極為重要的角色，其職能豐富多樣。本題問的是商業(yè)銀行的主要職能，下面來對各選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，充當(dāng)信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能，它通過吸收存款和發(fā)放貸款，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方到短缺方的融通，有效促進(jìn)了資金的合理配置。選項(xiàng)B，充當(dāng)支付中介也不可或缺，商業(yè)銀行利用活期存款賬戶為客戶辦理貨幣結(jié)算、收付等業(yè)務(wù)，大大減少了現(xiàn)金的使用，提高了結(jié)算效率。選項(xiàng)C，信用創(chuàng)造功能是商業(yè)銀行區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)的重要特征之一。商業(yè)銀行在吸收存款、發(fā)放貸款的過程中，能夠創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款，從而增加了貨幣供應(yīng)量，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生重要影響。選項(xiàng)D，金融服務(wù)職能同樣關(guān)鍵，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場的日益復(fù)雜，商業(yè)銀行能夠提供諸如信托、租賃、咨詢等多元化的金融服務(wù)，滿足客戶多樣化的需求。而選項(xiàng)E所提及的補(bǔ)充性職能并不是商業(yè)銀行的主要職能，所以不選。綜上所述，本題的正確答案是ABCD。9、下列關(guān)于缺口管理的說法，正確的有（）。

A.當(dāng)預(yù)期利率會上升時，減小缺口

B