中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練題型匯編第一部分單選題(50題)1、對(duì)資本充足壓力較大的銀行來說，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。

A.發(fā)行普通股

B.處置資產(chǎn)瘦身

C.發(fā)行優(yōu)先股

D.做大資產(chǎn)規(guī)模

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的措施。資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的重要指標(biāo)，對(duì)于資本充足壓力較大的銀行而言，需要采取有效措施來提高該比率。選項(xiàng)A，發(fā)行普通股雖然能增加銀行的核心資本，但發(fā)行過程可能面臨諸多限制，且耗時(shí)較長(zhǎng)，無法迅速緩解資本充足壓力，所以不是應(yīng)優(yōu)先考慮的措施。選項(xiàng)B，處置資產(chǎn)瘦身是可行的辦法。通過處置一些非核心或低效資產(chǎn)，能夠減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式，資本充足率等于資本除以風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，在資本一定的情況下，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)減少，資本充足率就會(huì)提高，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，發(fā)行優(yōu)先股能補(bǔ)充銀行的其他一級(jí)資本，不過其發(fā)行成本、市場(chǎng)接受度等因素會(huì)影響其實(shí)施效果，并且也不能像處置資產(chǎn)那樣直接降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，因此也不是最直接有效的措施。選項(xiàng)D，做大資產(chǎn)規(guī)模會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增加。在資本不變的情況下，這會(huì)導(dǎo)致資本充足率下降，與提高資本充足率的目標(biāo)相悖，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B。2、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（）。

A.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持

B.全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

C.具有金融監(jiān)管權(quán)

D.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等職能，并不直接對(duì)會(huì)員單位提供資金支持。資金支持通常是由金融機(jī)構(gòu)通過信貸等業(yè)務(wù)來實(shí)現(xiàn)的，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是全國(guó)性的非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，旨在促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展、維護(hù)銀行業(yè)的市場(chǎng)秩序等，并非以營(yíng)利為目的，所以此選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律組織，不具備金融監(jiān)管權(quán)。金融監(jiān)管權(quán)一般由專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)如中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等行使，故該選項(xiàng)不符合實(shí)際情況。選項(xiàng)D：會(huì)員大會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)決定協(xié)會(huì)的重大事項(xiàng)等，該選項(xiàng)表述正確。綜上，正確答案為D。3、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶不包括（）。

A.還貸專戶

B.發(fā)行外幣股票專戶

C.B股交易專戶

D.A股交易專戶

【答案】：D

【解析】本題主要考查單位資本項(xiàng)目外匯賬戶所包含的內(nèi)容。資本項(xiàng)目外匯賬戶是用于國(guó)際收支中資本項(xiàng)目交易的賬戶，其設(shè)立和使用受到嚴(yán)格監(jiān)管。選項(xiàng)A，還貸專戶是企業(yè)用于償還外債等外匯債務(wù)的專用賬戶，屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶的一種。企業(yè)通過該專戶進(jìn)行外債的本金和利息償還等操作，其資金流動(dòng)與資本項(xiàng)目相關(guān)。選項(xiàng)B，發(fā)行外幣股票專戶是企業(yè)在發(fā)行外幣股票過程中專門設(shè)立的賬戶，用于存放和管理外幣資金。外幣股票的發(fā)行涉及到企業(yè)的境外融資等資本項(xiàng)目活動(dòng)，因此該專戶屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶。選項(xiàng)C，B股交易專戶是為投資者進(jìn)行B股交易而設(shè)立的外匯賬戶，B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣的股票，其交易涉及外匯資金的流動(dòng)，屬于資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)范疇，所以B股交易專戶也屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶。而選項(xiàng)D，A股交易是用人民幣進(jìn)行交易的，不涉及外匯業(yè)務(wù)，不屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶的范疇。綜上，單位資本項(xiàng)目外匯賬戶不包括A股交易專戶，答案選D。4、下列金融市場(chǎng)中不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是(?)。

A.中國(guó)金融期貨交易所?

B.大連商品交易所

C.全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)?

D.上海證券交易所

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)的理解與區(qū)分。場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)是指由證券交易所組織的集中交易市場(chǎng)，有固定的交易場(chǎng)所和交易時(shí)間，且交易活動(dòng)遵循嚴(yán)格的規(guī)則。選項(xiàng)A中國(guó)金融期貨交易所，它是經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，專門進(jìn)行金融期貨等標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的場(chǎng)所，屬于典型的場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)。選項(xiàng)B大連商品交易所，是中國(guó)重要的商品期貨交易所之一，有規(guī)范的交易場(chǎng)地、交易時(shí)間和交易流程，其交易活動(dòng)在交易所的集中監(jiān)管下進(jìn)行，屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)。選項(xiàng)D上海證券交易所，是為證券集中交易提供場(chǎng)所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人，是我國(guó)重要的證券交易場(chǎng)所，無疑屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)。而選項(xiàng)C全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)，它是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算公司的，面向商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券買賣和回購的市場(chǎng)，沒有固定的交易場(chǎng)所，交易主要通過詢價(jià)等方式進(jìn)行，屬于場(chǎng)外交易市場(chǎng)。所以不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)，本題答案選C。5、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)限制人身自由相關(guān)規(guī)定權(quán)限來源的理解。解題的關(guān)鍵在于明確不同法律形式在規(guī)定限制人身自由方面的權(quán)限。在我國(guó)的法律體系中，法律具有最高的權(quán)威性和普遍性。對(duì)于限制人身自由這樣涉及公民基本權(quán)利的重要事項(xiàng)，必須由法律來規(guī)定。行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國(guó)家各項(xiàng)行政工作，根據(jù)憲法和法律制定的政治、經(jīng)濟(jì)、教育、科技等各類法規(guī)的總稱，它不能對(duì)限制人身自由進(jìn)行規(guī)定。地方性法規(guī)是地方國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)制定的規(guī)范性文件，其權(quán)限范圍更不能涉及限制人身自由的規(guī)定。而刑法主要是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，并非專門針對(duì)限制人身自由的規(guī)定權(quán)限來源。所以限制人身自由的行政法規(guī)只能由法律來規(guī)定，本題應(yīng)選D選項(xiàng)。6、貸款人的權(quán)利不包括（）。

A.單方面修改借款合同

B.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.要求借款人提供申請(qǐng)貸款有關(guān)的資料

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人權(quán)利的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：選項(xiàng)A，借款合同是借貸雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成的協(xié)議，具有法律效力。單方面修改借款合同違反了合同的基本原則，破壞了合同的穩(wěn)定性和雙方的平等地位，這并不是貸款人應(yīng)有的權(quán)利，所以選項(xiàng)A符合題意。選項(xiàng)B，貸款人根據(jù)借款人的條件，如信用狀況、還款能力、經(jīng)營(yíng)狀況等，來決定貸款金額，這是貸款人合理評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、保障自身資金安全的重要措施，屬于貸款人的權(quán)利范疇。選項(xiàng)C，了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有助于貸款人掌握借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，從而更好地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，決定是否繼續(xù)提供貸款或采取其他措施，因此這也是貸款人的權(quán)利之一。選項(xiàng)D，要求借款人提供申請(qǐng)貸款有關(guān)的資料，如財(cái)務(wù)報(bào)表、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等，能夠讓貸款人全面了解借款人的情況，以便做出合理的貸款決策，同樣屬于貸款人的權(quán)利。綜上，本題答案選A。7、1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A.國(guó)家開發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查1999年我國(guó)成立四家資產(chǎn)管理公司時(shí)收購、管理和處置不良資產(chǎn)所涉及的金融機(jī)構(gòu)。1999年，為管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，我國(guó)成立了四家資產(chǎn)管理公司，負(fù)責(zé)收購、管理和處置部分不良資產(chǎn)。當(dāng)時(shí)涉及的除了四家國(guó)有商業(yè)銀行，還有國(guó)家開發(fā)銀行。中國(guó)進(jìn)出口銀行主要為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開展對(duì)外承包工程和境外投資，促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作與交流等提供政策性金融支持；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)；中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。因此，符合題意的是國(guó)家開發(fā)銀行，本題答案選A。8、我國(guó)立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。

A.主體的不同

B.客體的不同

C.主觀要件的不同

D.客觀要件的不同

【答案】：B

【解析】本題考查我國(guó)刑法對(duì)犯罪分類的依據(jù)。犯罪構(gòu)成包括犯罪主體、犯罪客體、犯罪主觀方面和犯罪客觀方面。我國(guó)立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)犯罪客體的不同。犯罪客體是指刑法所保護(hù)而被犯罪行為所侵害的社會(huì)關(guān)系。不同的犯罪行為侵犯的社會(huì)關(guān)系不同，按照犯罪客體進(jìn)行分類，能夠清晰地展現(xiàn)各種犯罪行為的本質(zhì)特征和社會(huì)危害程度，有助于準(zhǔn)確認(rèn)定犯罪和適用刑罰。而犯罪主體是指實(shí)施犯罪行為的自然人和單位；犯罪主觀要件是指犯罪主體對(duì)其實(shí)施的犯罪行為及其結(jié)果所具有的心理狀態(tài)；犯罪客觀要件是指犯罪行為的客觀表現(xiàn)，如行為、結(jié)果等。雖然這些要素在犯罪認(rèn)定中都很重要，但并非我國(guó)刑法對(duì)犯罪進(jìn)行10類劃分的主要依據(jù)。所以本題答案選B。9、行政機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強(qiáng)制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】該題正確答案選A。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。行政機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為，符合行政強(qiáng)制措施對(duì)財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的特點(diǎn)。行政處罰是行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，凍結(jié)存款匯款并非是一種懲戒，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)依照行政隸屬關(guān)系給予有違法失職行為的國(guó)家機(jī)關(guān)公務(wù)人員的一種懲罰措施，這里針對(duì)的是金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，并非國(guó)家機(jī)關(guān)公務(wù)人員，C項(xiàng)不合適。此行為是行政機(jī)關(guān)依法依規(guī)做出的，并非違法行為，D項(xiàng)也錯(cuò)誤。所以應(yīng)選A。10、（）屬于金融消費(fèi)者保護(hù)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者。

A.應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)

B.應(yīng)當(dāng)為保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人信息和財(cái)務(wù)信息建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo(hù)機(jī)制

C.應(yīng)在司法上確保消費(fèi)者的投訴獲得適當(dāng)處理，應(yīng)確保投訴處理在消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)

D.應(yīng)鼓勵(lì)所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動(dòng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：A選項(xiàng)，建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)，這是從實(shí)際資產(chǎn)安全角度出發(fā)，避免消費(fèi)者因金融機(jī)構(gòu)的不當(dāng)行為導(dǎo)致資產(chǎn)損失，可有效防止消費(fèi)者在金融活動(dòng)中被欺騙和誤導(dǎo)，屬于防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者原則的范疇。B選項(xiàng)，建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo(hù)機(jī)制以保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人信息和財(cái)務(wù)信息，主要側(cè)重于信息安全保護(hù)方面，與防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者的直接關(guān)聯(lián)性不大，它更符合金融消費(fèi)者信息保護(hù)原則。C選項(xiàng)，在司法上確保消費(fèi)者的投訴獲得適當(dāng)處理，且確保投訴處理在消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)，這重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是消費(fèi)者投訴處理機(jī)制的建設(shè)，目的是保障消費(fèi)者的合法訴求得到有效解決，而并非防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者本身。D選項(xiàng)，鼓勵(lì)所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動(dòng)，其核心在于提升消費(fèi)者的金融知識(shí)水平和素養(yǎng)，增強(qiáng)消費(fèi)者自我保護(hù)能力，但并不直接針對(duì)防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者這一特定原則。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。11、《行政復(fù)議法》自（）年實(shí)施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政復(fù)議法》的實(shí)施時(shí)間?！缎姓?fù)議法》是為了防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)而制定的重要法律。該法自1999年實(shí)施，這一舉措進(jìn)一步完善了我國(guó)行政復(fù)議制度，為公民、法人和其他組織提供了有效的行政救濟(jì)途徑，對(duì)于促進(jìn)依法行政、建設(shè)法治政府發(fā)揮了重要作用。了解這一法律實(shí)施的時(shí)間，不僅有助于考生掌握相關(guān)法律知識(shí)，也能讓考生更好地理解我國(guó)法治建設(shè)的進(jìn)程。在本題中，正確答案是A選項(xiàng)。12、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象不包括()。

A.中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行?

B.城市信用合作社

C.政策性銀行?

D.中央銀行

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)于監(jiān)管對(duì)象有著明確的界定。本題主要考查對(duì)該法監(jiān)管對(duì)象范圍的理解。A選項(xiàng)中的中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行，是銀行業(yè)的重要組成部分，在日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中承擔(dān)著廣泛的金融服務(wù)功能，屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管范疇。B選項(xiàng)城市信用合作社，主要為城市中小企業(yè)和居民提供金融服務(wù)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也受到該法的約束和監(jiān)管。C選項(xiàng)政策性銀行，雖有其特殊的政策使命，但同樣在銀行業(yè)的大框架內(nèi)，也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象。而D選項(xiàng)中央銀行即中國(guó)人民銀行，它在金融體系中處于核心地位，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的職責(zé)，并非《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象。它有著獨(dú)立的法律體系和管理機(jī)制來規(guī)范其行為和運(yùn)行。所以此題答案選D。13、C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)預(yù)期損失的計(jì)算公式來計(jì)算該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失，進(jìn)而判斷正確選項(xiàng)。預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失。其計(jì)算公式為：預(yù)期損失（EL）=違約概率（PD）×違約損失率（LGD）×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）。已知該客戶在未來一年的違約概率（PD）是1％，違約損失率（LGD）是40％，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）為100萬元，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：預(yù)期損失（EL）=1％×40％×100萬元=0.01×0.4×100萬元=0.4萬元。因此，該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為0.4萬元，正確答案是A選項(xiàng)。14、中央銀行進(jìn)行公開市場(chǎng)操作，若賣出證券，產(chǎn)生影響是()。

A.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)增加

B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)減少

C.信用規(guī)模擴(kuò)張，貨幣供應(yīng)量增加?

D.證券價(jià)格上漲，貨幣供應(yīng)量增加

【答案】：B

【解析】本題主要考查中央銀行公開市場(chǎng)操作中賣出證券所產(chǎn)生的影響。這屬于貨幣金融領(lǐng)域的重要知識(shí)點(diǎn)，需要考生理解中央銀行公開市場(chǎng)操作與貨幣供應(yīng)、信用規(guī)模之間的關(guān)系。當(dāng)中央銀行進(jìn)行公開市場(chǎng)操作并賣出證券時(shí)，商業(yè)銀行需要?jiǎng)佑贸~準(zhǔn)備金來購買這些證券。這就導(dǎo)致商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少。而商業(yè)銀行可用于放貸的資金量與超額準(zhǔn)備金密切相關(guān)，超額準(zhǔn)備金減少意味著商業(yè)銀行能夠提供的貸款額度下降，進(jìn)而使得信用規(guī)模收縮。從貨幣供應(yīng)的角度來看，信用規(guī)模的收縮會(huì)使得市場(chǎng)上的貨幣創(chuàng)造能力減弱。因?yàn)殂y行貸款是貨幣創(chuàng)造的重要途徑，貸款規(guī)模下降，新創(chuàng)造出來的貨幣量就會(huì)減少，最終貨幣供應(yīng)也隨之減少。選項(xiàng)A中說商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加、貨幣供應(yīng)增加，與實(shí)際情況相反。選項(xiàng)C提到信用規(guī)模擴(kuò)張、貨幣供應(yīng)量增加，同樣不符合中央銀行賣出證券后的實(shí)際影響。選項(xiàng)D稱證券價(jià)格上漲、貨幣供應(yīng)量增加，由于中央銀行賣出證券會(huì)增加證券市場(chǎng)的供給，通常會(huì)使證券價(jià)格下降，且貨幣供應(yīng)是減少而非增加。綜上，正確答案是B。15、張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為()。

A.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)

B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了

C.自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款

D.該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪

【答案】：A

【解析】該題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)所在銀行違規(guī)行為時(shí)的正確處理方式。首先來看選項(xiàng)A，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和合規(guī)經(jīng)營(yíng)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)銀行以低于規(guī)定利率發(fā)放貸款這種違規(guī)行為時(shí)，向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告或向監(jiān)管部門舉報(bào)是正確且負(fù)責(zé)任的做法，這有助于及時(shí)糾正違規(guī)，保障金融體系穩(wěn)定。選項(xiàng)B不可取，雖然事情看似可能未直接影響自身，但銀行業(yè)務(wù)相互關(guān)聯(lián)，這種違規(guī)行為可能帶來潛在金融風(fēng)險(xiǎn)，不能因?yàn)榕c自己關(guān)系不大就忽視，這不符合從業(yè)人員應(yīng)有的職業(yè)操守和責(zé)任感。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，加入低利率放貸活動(dòng)并為朋友提供貸款，這不僅違反了銀行規(guī)定，還可能擾亂金融市場(chǎng)秩序，甚至給自己和他人帶來法律風(fēng)險(xiǎn)，是嚴(yán)重的不當(dāng)行為。選項(xiàng)D也不正確，低于規(guī)定利率發(fā)放貸款明顯不符合正常經(jīng)營(yíng)規(guī)范，并非正常經(jīng)營(yíng)行為，不能對(duì)此大事化小。所以綜合判斷，本題正確答案是A。16、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。

A.4%

B.6%

C.5%

D.3%

【答案】：D

【解析】這道題考查的是我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率相關(guān)規(guī)定與第三版巴塞爾資本協(xié)議的聯(lián)系。第三版巴塞爾資本協(xié)議對(duì)全球銀行業(yè)的監(jiān)管有著重要意義，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)設(shè)定也起到了參考作用。在我國(guó)金融監(jiān)管體系中，為了有效控制商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，確保其穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，依據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，明確規(guī)定了我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于一定比例。選項(xiàng)A的4%、選項(xiàng)B的6%以及選項(xiàng)C的5%都不符合規(guī)定。而選項(xiàng)D的3%，是符合我國(guó)依據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議所設(shè)定的商業(yè)銀行杠桿率標(biāo)準(zhǔn)的。所以這道題應(yīng)該選擇D選項(xiàng)。正確理解和執(zhí)行這一杠桿率標(biāo)準(zhǔn)，有助于增強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。17、（）是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)概念的理解和區(qū)分。選項(xiàng)A市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，它反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力，與題干描述相符。選項(xiàng)B融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，主要強(qiáng)調(diào)的是商業(yè)銀行在籌集資金方面面臨的困難和不確定性，重點(diǎn)在于資金的融入端，并非資產(chǎn)變現(xiàn)獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，故不符合題意。選項(xiàng)C商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，是指市場(chǎng)上商品價(jià)格波動(dòng)給商業(yè)銀行帶來損失的可能性，與商業(yè)銀行資產(chǎn)變現(xiàn)獲取資金的能力并無直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)較為寬泛的概念，涵蓋了利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等，但沒有準(zhǔn)確體現(xiàn)出題干中關(guān)于資產(chǎn)變現(xiàn)和資金獲取的特定風(fēng)險(xiǎn)含義。綜上，本題正確答案是A。18、在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)政部

B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國(guó)不同機(jī)構(gòu)的職能，旨在辨別哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策。首先來看選項(xiàng)A，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支、財(cái)稅政策等方面的工作，如編制財(cái)政預(yù)算、管理稅收等，并不承擔(dān)制定和實(shí)施貨幣政策的職責(zé)。選項(xiàng)B，國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)主要負(fù)責(zé)研究擬訂并組織實(shí)施國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略、中長(zhǎng)期規(guī)劃和年度計(jì)劃等，側(cè)重于宏觀經(jīng)濟(jì)的規(guī)劃和協(xié)調(diào)，并非是制定和實(shí)施貨幣政策的主體。選項(xiàng)D，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)已更名為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險(xiǎn)等，并不負(fù)責(zé)貨幣政策的制定和實(shí)施。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，肩負(fù)著發(fā)行貨幣、制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，在國(guó)家金融體系中處于核心地位，具備制定和實(shí)施貨幣政策的職能。所以，本題正確答案是C。19、商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確的是（）。

A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者

B.從主要參與貨幣市場(chǎng)到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)

C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)商業(yè)銀行四大轉(zhuǎn)變相關(guān)知識(shí)的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握商業(yè)銀行在不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合理轉(zhuǎn)變趨勢(shì)。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者是符合其發(fā)展規(guī)律的。過去商業(yè)銀行主要是直接提供資金，而如今更注重通過多種渠道組織資金，以提升資金的運(yùn)用效率和規(guī)模，此轉(zhuǎn)變正確。選項(xiàng)B，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，商業(yè)銀行從主要參與貨幣市場(chǎng)到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)，能夠擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增加盈利來源，分散風(fēng)險(xiǎn)，是合理的發(fā)展方向，該轉(zhuǎn)變無誤。選項(xiàng)C，正確的轉(zhuǎn)變趨勢(shì)應(yīng)是從資產(chǎn)持有為主轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重。只強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)持有無法適應(yīng)現(xiàn)代金融市場(chǎng)的多元化需求，銀行不僅要持有資產(chǎn)，更要通過有效的管理來提高資產(chǎn)質(zhì)量和收益，所以該項(xiàng)表述不正確。選項(xiàng)D，從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重，體現(xiàn)了商業(yè)銀行服務(wù)功能的拓展和深化，在提供交易的基礎(chǔ)上，為客戶提供更多的服務(wù)，能增強(qiáng)客戶粘性和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，此轉(zhuǎn)變正確。綜上，答案選C。20、下列不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源(資產(chǎn)類)的是()。

A.現(xiàn)金?

B.從中央銀行拆入現(xiàn)金

C.短期證券?

D.證券回購協(xié)議

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源（資產(chǎn)類）的理解，關(guān)鍵在于判斷每個(gè)選項(xiàng)是否屬于資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。A選項(xiàng)現(xiàn)金，它本身就是最直接的資產(chǎn)形式，可隨時(shí)用于各種交易和變現(xiàn)，是常見的資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。C選項(xiàng)短期證券，作為一種金融資產(chǎn)，具有一定的流動(dòng)性，可在金融市場(chǎng)上進(jìn)行交易，通過出售等方式實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金回籠，屬于資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。D選項(xiàng)證券回購協(xié)議，本質(zhì)上是一種短期融資行為，在這個(gè)過程中實(shí)質(zhì)是持有了一項(xiàng)具有一定收益和變現(xiàn)能力的資產(chǎn)，也屬于資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。而B選項(xiàng)從中央銀行拆入現(xiàn)金，這并不是本身擁有的資產(chǎn)，而是一種債務(wù)性的資金融入方式。拆入現(xiàn)金意味著后續(xù)需要按照約定的條件償還這筆資金，它增加的是負(fù)債而不是資產(chǎn)，所以不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源（資產(chǎn)類）。因此答案選B。21、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特征?？陀^方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對(duì)象

D.金融犯罪的自然人主體

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪客觀方面要件的理解。金融犯罪的客觀方面要件，是指能說明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度且被《刑法》規(guī)定為構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面事實(shí)特征。選項(xiàng)A，危害金融管理秩序的行為是金融犯罪客觀方面的重要體現(xiàn)，只有實(shí)施了此類行為才可能構(gòu)成金融犯罪。選項(xiàng)B，金融犯罪的危害后果能夠直觀反映出行為對(duì)國(guó)家金融管理秩序的侵害程度，是客觀方面要件的一部分。選項(xiàng)C，金融犯罪的行為對(duì)象明確了犯罪行為所針對(duì)的目標(biāo)，這對(duì)于界定金融犯罪的范圍和性質(zhì)有重要意義，同樣屬于客觀方面要件。而選項(xiàng)D，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體的范疇，并非客觀方面要件。犯罪主體強(qiáng)調(diào)的是實(shí)施犯罪行為的人，而客觀方面?zhèn)戎赜谛袨楸旧砑捌湎嚓P(guān)的事實(shí)特征。所以本題應(yīng)選D。22、在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】這是一道針對(duì)代理證券資金清算業(yè)務(wù)中特定業(yè)務(wù)概念的選擇題。破題點(diǎn)在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)概念的準(zhǔn)確理解，從而與題干中描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行匹配。首先看選項(xiàng)A，國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算主要是國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)內(nèi)不同機(jī)構(gòu)之間的資金清算，并非證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間的資金往來業(yè)務(wù)，所以不符合題意。選項(xiàng)B，一級(jí)清算業(yè)務(wù)正是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)，與題干描述完全契合，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，二級(jí)清算業(yè)務(wù)通常是證券公司與下屬營(yíng)業(yè)部之間的資金清算，并非與證券登記結(jié)算公司的業(yè)務(wù)，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，代收代付業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)接受客戶委托，代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜，和題干中所描述的證券公司與證券登記結(jié)算公司的資金往來業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，此選項(xiàng)也不符合。綜上，答案選B。因?yàn)橹挥幸患?jí)清算業(yè)務(wù)符合各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間資金往來業(yè)務(wù)這一特征，而其他選項(xiàng)均與題干描述的業(yè)務(wù)不相符。23、（）是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。

A.貨幣政策工具

B.貨幣政策的最終目標(biāo)

C.貨幣政策的中介目標(biāo)

D.貨幣政策的操作目標(biāo)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)貨幣政策相關(guān)概念的理解與區(qū)分。貨幣政策包含多個(gè)重要組成部分，每個(gè)部分都有其獨(dú)特的作用和意義。選項(xiàng)A，貨幣政策工具是中央銀行用于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率等經(jīng)濟(jì)變量的手段，像法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)等，它是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的具體操作方式，并非可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，貨幣政策的最終目標(biāo)是中央銀行通過貨幣政策的制定和實(shí)施所期望達(dá)到的最終經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，主要有穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡，是宏觀層面的目標(biāo)，不是具體的觀察和調(diào)整指標(biāo)，故B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。它處于最終目標(biāo)和操作目標(biāo)之間，能及時(shí)反映貨幣政策的實(shí)施效果，為中央銀行提供決策依據(jù)，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接影響或控制的金融變量，如基礎(chǔ)貨幣、準(zhǔn)備金等，它更側(cè)重于短期的操作層面，而不是實(shí)現(xiàn)終極目標(biāo)的觀察和調(diào)整指標(biāo)，因此D選項(xiàng)不正確。綜上，本題正確答案是C。24、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應(yīng)在查明案件事實(shí)的基礎(chǔ)上，依法確認(rèn)上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請(qǐng)求或根據(jù)實(shí)際存款數(shù)額進(jìn)行判決。

A.偽造、撰改

B.偽造、變?cè)?/p>

C.偽造、造假

D.造假、變?cè)?/p>

【答案】：B

【解析】本題考查在存單糾紛案件審理中，對(duì)于相關(guān)憑證真實(shí)性問題的正確表述。在法律語境及實(shí)際應(yīng)用中，對(duì)于金融憑證等的虛假情況，有特定的規(guī)范用詞。“偽造”是指無中生有地制造原本不存在的憑證，以假充真；“變?cè)臁眲t是對(duì)真實(shí)的憑證進(jìn)行篡改、變更，使其內(nèi)容發(fā)生改變，這兩個(gè)詞是專門用于描述金融憑證虛假情形的準(zhǔn)確術(shù)語。選項(xiàng)A中的“撰改”并非規(guī)范用詞，正確的應(yīng)該是“篡改”，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C中“造假”表述較為口語化、隨意，不是法律規(guī)范用語，故C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D同樣存在“造假”這一不規(guī)范用詞，因此D選項(xiàng)也不符合要求。而只有選項(xiàng)B“偽造、變?cè)臁睖?zhǔn)確使用了規(guī)范的法律術(shù)語，能夠精準(zhǔn)描述存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證可能出現(xiàn)的虛假情況，所以本題正確答案是B。在法律相關(guān)的表述中，我們必須使用嚴(yán)謹(jǐn)、準(zhǔn)確的規(guī)范用語，以確保法律適用和表達(dá)的準(zhǔn)確性與嚴(yán)肅性。25、下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí)，消費(fèi)和投資會(huì)大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價(jià)持續(xù)下跌引起通貨緊縮

B.國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)受影響出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價(jià)格增加，引起通貨膨脹

C.由于政策時(shí)滯的原因，通貨膨脹時(shí)期的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒有及時(shí)調(diào)整，導(dǎo)致投資和需求下降，進(jìn)而影響社會(huì)的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)水平上漲，形成通貨膨脹

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所描述的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，結(jié)合通貨膨脹與通貨緊縮的形成原因來判斷其說法是否正確。A選項(xiàng)中，當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí)，人們更傾向于儲(chǔ)蓄而非消費(fèi)，企業(yè)的投資成本增加，投資意愿降低，這會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)和投資大幅下降，有效需求不足。在供大于求的情況下，物價(jià)會(huì)持續(xù)下跌，從而引起通貨緊縮，該說法正確。B選項(xiàng)中，國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)受影響，出口下降意味著國(guó)外對(duì)國(guó)內(nèi)產(chǎn)品的需求減少，外資流入減少，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上資金和產(chǎn)品供給都會(huì)減少。而此時(shí)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求也會(huì)因經(jīng)濟(jì)不景氣而下降，并非需求增加。供給減少、需求也減少，產(chǎn)品價(jià)格不一定上升，更不會(huì)引起通貨膨脹，所以該說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)中，由于政策時(shí)滯，在通貨膨脹時(shí)期實(shí)施的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒有及時(shí)調(diào)整，會(huì)使投資和需求下降。投資下降會(huì)影響企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模，進(jìn)而影響社會(huì)的有效供給，當(dāng)供給大于需求時(shí)，就可能引發(fā)通貨緊縮，該說法正確。D選項(xiàng)中，壟斷企業(yè)為追求超額利潤(rùn)提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以這些壟斷企業(yè)產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品成本相應(yīng)提高，成本上升會(huì)帶動(dòng)其他產(chǎn)品價(jià)格上漲，從而引起物價(jià)水平整體上漲，形成通貨膨脹，該說法正確。綜上，答案選B。26、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實(shí)際利率為（）。

A.5％

B.12％

C.2％

D.-2％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)實(shí)際利率計(jì)算公式的運(yùn)用。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，實(shí)際利率、名義利率和通貨膨脹率之間存在著特定的關(guān)系。實(shí)際利率是指剔除通貨膨脹率后儲(chǔ)戶或投資者得到利息回報(bào)的真實(shí)利率。其計(jì)算公式為：實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率。題中已明確給出名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。將這兩個(gè)數(shù)據(jù)代入公式，即實(shí)際利率=5％-7％=-2％。接下來分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)5％是題目中給出的名義利率，并非實(shí)際利率；B選項(xiàng)12％是名義利率與通貨膨脹率相加的結(jié)果，不符合實(shí)際利率的計(jì)算邏輯；C選項(xiàng)2％是名義利率與通貨膨脹率做差時(shí)錯(cuò)誤計(jì)算為7％-5％得出的結(jié)果；而D選項(xiàng)-2％是按照正確公式計(jì)算得出的實(shí)際利率，所以本題正確答案是D。27、洗錢的過程通常依次分為()三個(gè)階段。

A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰

【答案】：B

【解析】本題考查洗錢過程的階段劃分。在金融犯罪領(lǐng)域，洗錢是將犯罪所得及其收益通過各種手段合法化的過程，具有固定的階段特征。選項(xiàng)A所提及的開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段并非洗錢過程的通用劃分方式。開戶只是一個(gè)前期準(zhǔn)備動(dòng)作，轉(zhuǎn)賬和歸并也只是資金操作的具體形式，不能準(zhǔn)確涵蓋洗錢行為的整體流程。選項(xiàng)C的隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段，這更像是描述一種現(xiàn)象從隱藏到顯現(xiàn)再到被發(fā)現(xiàn)的過程，與洗錢行為的本質(zhì)和實(shí)際操作步驟不相關(guān)，不能用于劃分洗錢過程。選項(xiàng)D的前期階段、發(fā)展階段、頂峰，這種表述過于寬泛和籠統(tǒng)，沒有針對(duì)洗錢行為的具體特點(diǎn)和操作環(huán)節(jié)進(jìn)行準(zhǔn)確劃分，不適合用于界定洗錢的流程。而選項(xiàng)B，處置階段是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程，是洗錢的起始環(huán)節(jié)；培植階段通過復(fù)雜的交易使犯罪所得與合法資金混淆，增加追蹤難度；融合階段則使清洗后的資金以看似合法的形式回到經(jīng)濟(jì)體系中，完成洗錢的全過程。因此正確答案是B。28、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本是（）。

A.非公開儲(chǔ)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本債券

【答案】：B

【解析】此題為關(guān)于商業(yè)銀行附屬資本概念的選擇題，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握附屬資本包含的內(nèi)容，并能識(shí)別不屬于該范疇的選項(xiàng)。商業(yè)銀行的附屬資本，也被稱作二級(jí)資本，涵蓋了非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、混合資本債券等。非公開儲(chǔ)備是銀行未公開披露但實(shí)際存在的儲(chǔ)備資金；重估儲(chǔ)備是對(duì)某些資產(chǎn)進(jìn)行重估后形成的儲(chǔ)備；混合資本債券則是具有一定債務(wù)和股權(quán)特性的金融工具，這些都屬于附屬資本范疇。而實(shí)收資本，它是銀行股東實(shí)際投入的資本，構(gòu)成了銀行的核心資本，是銀行最基本的資金來源，代表著銀行的所有權(quán)權(quán)益，為銀行的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，并不屬于附屬資本。綜上，答案選B，因?yàn)閷?shí)收資本屬于核心資本，并非附屬資本，而A選項(xiàng)非公開儲(chǔ)備、C選項(xiàng)重估儲(chǔ)備以及D選項(xiàng)混合資本債券均屬于商業(yè)銀行附屬資本。29、根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的狀況，可以向人民法院申請(qǐng)宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。

A.同學(xué)

B.單位領(lǐng)導(dǎo)

C.本人或者利害關(guān)系人

D.朋友

【答案】：C

【解析】本題考查關(guān)于申請(qǐng)宣告精神病人為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體規(guī)定。在我國(guó)相關(guān)法律體系中，對(duì)于精神病人民事行為能力的宣告有著嚴(yán)格且明確的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，結(jié)合實(shí)際的民事行為能力認(rèn)定流程和權(quán)益保障原則，能夠根據(jù)精神病人健康恢復(fù)狀況，向人民法院申請(qǐng)宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體為本人或者利害關(guān)系人。本人在健康恢復(fù)后，有權(quán)利申請(qǐng)對(duì)自身民事行為能力進(jìn)行重新認(rèn)定，以更好地參與社會(huì)活動(dòng)并行使自身合法權(quán)益；而利害關(guān)系人，如近親屬、債權(quán)人等，與精神病人的民事法律關(guān)系密切，其申請(qǐng)有助于維護(hù)相關(guān)各方的合法權(quán)益和正常的民事秩序。同學(xué)、單位領(lǐng)導(dǎo)以及朋友并不屬于法定的可申請(qǐng)主體。同學(xué)與精神病人之間通常不存在直接的法律上的利害關(guān)系；單位領(lǐng)導(dǎo)雖然與精神病人在工作上有一定關(guān)聯(lián)，但并非法定的有申請(qǐng)資格的主體；朋友同樣與精神病人沒有法定的利害關(guān)系和相應(yīng)的申請(qǐng)權(quán)利。綜上，答案選C。30、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)不同功能的理解與區(qū)分。我們先來分析金融市場(chǎng)各功能的含義。經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能側(cè)重于對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，如通過貨幣政策等影響經(jīng)濟(jì)總量和結(jié)構(gòu)。貨幣資金融通功能主要強(qiáng)調(diào)資金從盈余方流向短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的有效流轉(zhuǎn)。資源配置功能是指金融市場(chǎng)能引導(dǎo)貨幣資金流向最具發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，使資源得到合理有效的分配。風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能則是幫助投資者分散和管理投資風(fēng)險(xiǎn)。題目中明確提到貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這正體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的資源配置功能，讓資源向更優(yōu)的方向流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)資源的高效利用。所以本題答案選C。而A選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、B選項(xiàng)貨幣資金融通功能、D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能均與題干所描述的特征不相符。31、中國(guó)證監(jiān)會(huì)一派出機(jī)構(gòu)受理A銀行關(guān)于基金銷售業(yè)務(wù)資格的注冊(cè)申請(qǐng)，經(jīng)過審查，該派出機(jī)構(gòu)最終作出準(zhǔn)予注冊(cè)的決定。此種行為屬于（）。

A.民事授權(quán)

B.民事裁判

C.刑事裁判

D.行政許可

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所涉及概念的含義，結(jié)合題干中描述的行為進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，民事授權(quán)民事授權(quán)通常發(fā)生在平等主體之間，是一方授予另一方從事特定民事行為的權(quán)利，比如委托代理等。而題干中是中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對(duì)A銀行基金銷售業(yè)務(wù)資格進(jìn)行審查和注冊(cè)，這并非平等主體之間的民事關(guān)系，所以不屬于民事授權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，民事裁判民事裁判是人民法院在審理民事案件過程中，根據(jù)事實(shí)和法律，對(duì)案件的實(shí)體問題和程序問題所作出的處理決定，一般是解決平等主體之間的民事糾紛。本題中涉及的是行政機(jī)關(guān)對(duì)企業(yè)資格的注冊(cè)審批，并非解決民事糾紛，不屬于民事裁判，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，刑事裁判刑事裁判是人民法院代表國(guó)家行使審判權(quán)，對(duì)刑事案件審理終結(jié)時(shí)，依據(jù)事實(shí)和法律，對(duì)被告人是否犯罪、應(yīng)否處刑以及處以何種刑罰等實(shí)體問題所作的處理決定。題干內(nèi)容與刑事案件無關(guān)，不涉及刑事裁判，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，行政許可行政許可是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作為行政機(jī)關(guān)，根據(jù)A銀行關(guān)于基金銷售業(yè)務(wù)資格的注冊(cè)申請(qǐng)，經(jīng)過審查后作出準(zhǔn)予注冊(cè)的決定，符合行政許可的定義和特征，所以此種行為屬于行政許可，D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。32、合規(guī)監(jiān)管是以（）為主，主要是將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場(chǎng)約束

C.行政管制

D.行業(yè)自律

【答案】：C

【解析】本題考查合規(guī)監(jiān)管的主體。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，銀行自我監(jiān)管強(qiáng)調(diào)銀行自身對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，側(cè)重于銀行內(nèi)部的自律與約束，但它并非合規(guī)監(jiān)管的主要方式。銀行在自我監(jiān)管過程中可能會(huì)存在一定的局限性和主觀因素，難以完全保證經(jīng)營(yíng)行為始終嚴(yán)格符合國(guó)家政策和法規(guī)要求。選項(xiàng)B，市場(chǎng)約束主要是通過市場(chǎng)機(jī)制，如市場(chǎng)參與者的行為、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響。雖然市場(chǎng)約束能在一定程度上促使銀行規(guī)范經(jīng)營(yíng)，但它具有間接性和滯后性，不能直接將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。選項(xiàng)C，行政管制是以國(guó)家行政機(jī)關(guān)為主導(dǎo)，依據(jù)國(guó)家政策和法規(guī)，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行直接的監(jiān)督和管理。它具有權(quán)威性、強(qiáng)制性和全面性的特點(diǎn)，能夠有效將銀行經(jīng)營(yíng)行為嚴(yán)格約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，所以合規(guī)監(jiān)管主要是以行政管制為主，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，行業(yè)自律是行業(yè)內(nèi)成員通過制定行業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則等方式進(jìn)行自我約束，但行業(yè)規(guī)范的執(zhí)行力度和約束范圍相對(duì)有限，且缺乏行政強(qiáng)制力，無法像行政管制那樣全面、嚴(yán)格地對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行約束。綜上，本題正確答案為行政管制，選C。33、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括()。

A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬?

B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶?

D.商業(yè)銀行董事

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)《商業(yè)銀行法》中“關(guān)系人”定義的理解?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，關(guān)鍵在于明確“關(guān)系人”的范圍。關(guān)系人通常包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。選項(xiàng)A中，商業(yè)銀行信貸人員的近親屬屬于關(guān)系人范疇；選項(xiàng)B里，商業(yè)銀行管理人員所投資的公司也在關(guān)系人范圍內(nèi)；選項(xiàng)D，商業(yè)銀行董事同樣是關(guān)系人。而選項(xiàng)C，與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶，只是銀行的普通業(yè)務(wù)往來對(duì)象，并不屬于《商業(yè)銀行法》所規(guī)定的“關(guān)系人”。所以本題正確答案是C。在實(shí)際金融業(yè)務(wù)中，明確“關(guān)系人”的定義，有助于規(guī)范商業(yè)銀行的貸款發(fā)放行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。34、下列（）屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：A

【解析】本題考查銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。在解答這類選擇題時(shí)，需要對(duì)各選項(xiàng)所涉及的金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)有清晰的認(rèn)識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)，這里雖然題干未給出選項(xiàng)①-⑧所代表的具體金融機(jī)構(gòu)，但我們可根據(jù)正確答案A來進(jìn)行推理。選項(xiàng)A包含④⑤⑦，這意味著④⑤⑦所代表的金融機(jī)構(gòu)屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。而選項(xiàng)B中的①③⑥、選項(xiàng)C中的②⑧以及選項(xiàng)D中除④⑤⑦外額外的⑥，它們所代表的金融機(jī)構(gòu)并不符合銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)這一范疇。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)通常是在金融體系中發(fā)揮著特定作用、區(qū)別于銀行的金融組織。要準(zhǔn)確判斷，需要熟悉各類金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍以及監(jiān)管歸屬。只有對(duì)這些知識(shí)有全面深入的掌握，才能在考試中準(zhǔn)確解答此類題目，選出正確答案。綜上所述，本題正確答案是A。35、金融債券發(fā)行后，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)（）對(duì)該金融債券進(jìn)行跟蹤信用評(píng)級(jí)。

A.每三年

B.每季度

C.每年

D.每半年

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于金融債券跟蹤信用評(píng)級(jí)周期的選擇題。在金融市場(chǎng)中，金融債券發(fā)行后的跟蹤信用評(píng)級(jí)是保障投資者權(quán)益、穩(wěn)定市場(chǎng)秩序的重要舉措。合理的評(píng)級(jí)周期能夠及時(shí)反映債券的信用狀況變化。選項(xiàng)A，每三年進(jìn)行一次跟蹤信用評(píng)級(jí)，時(shí)間間隔過長(zhǎng)，無法及時(shí)捕捉債券信用狀況的動(dòng)態(tài)變化，不能為投資者提供及時(shí)有效的信息，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防控作用有限，所以該選項(xiàng)不合適。選項(xiàng)B，每季度進(jìn)行評(píng)級(jí)，雖然可以較為頻繁地獲取債券信用信息，但會(huì)增加評(píng)級(jí)成本，且在短期內(nèi)債券的信用狀況一般不會(huì)有特別大的變化，頻繁評(píng)級(jí)可能會(huì)造成資源的浪費(fèi)，故該選項(xiàng)也不太恰當(dāng)。選項(xiàng)C，每年對(duì)金融債券進(jìn)行跟蹤信用評(píng)級(jí)是較為合理的。一方面，一年的時(shí)間足以使債券的信用狀況發(fā)生一定程度的改變，通過評(píng)級(jí)能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，這個(gè)周期也能在成本和信息及時(shí)性之間取得較好的平衡，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，每半年進(jìn)行一次評(píng)級(jí)，相較于每年一次，雖然能更及時(shí)地反映信用狀況，但增加了評(píng)級(jí)的工作量和成本，且在半年內(nèi)債券信用狀況的變化可能并不足以需要如此頻繁的評(píng)級(jí)，因此該選項(xiàng)也不是最優(yōu)選擇。綜上，答案選C。36、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(?)。

A.追究民事責(zé)任?

B.行政處分

C.行政處罰?

D.刑事制裁

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同法律責(zé)任類型及其對(duì)應(yīng)措施的理解。解題關(guān)鍵在于明確暫扣或吊銷執(zhí)照這一措施所屬的責(zé)任類別。首先分析選項(xiàng)A，追究民事責(zé)任通常是在平等主體之間因民事權(quán)益發(fā)生糾紛時(shí)所采取的措施，像賠償損失、恢復(fù)原狀等，而暫扣或吊銷執(zhí)照并非用于解決這類平等主體間糾紛，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，行政處分是行政機(jī)關(guān)內(nèi)部對(duì)其工作人員的違法違紀(jì)行為給予的懲戒，如警告、記過等，它針對(duì)的是行政機(jī)關(guān)內(nèi)部人員，并非針對(duì)行政管理相對(duì)人，所以暫扣或吊銷執(zhí)照不屬于行政處分，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，行政處罰是行政主體依照法定職權(quán)和程序，對(duì)違反行政法規(guī)范但尚未構(gòu)成犯罪的相對(duì)人給予行政制裁的具體行政行為，暫扣或者吊銷執(zhí)照是行政處罰中較為常見的一種方式，其目的是對(duì)違反行政管理秩序的行為進(jìn)行制裁，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，刑事制裁是司法機(jī)關(guān)對(duì)于犯罪者根據(jù)其所應(yīng)承擔(dān)的刑事責(zé)任而實(shí)施的懲罰措施，如管制、拘役、有期徒刑等，暫扣或吊銷執(zhí)照明顯不屬于此類嚴(yán)厲的刑事處罰范疇，所以D選項(xiàng)不正確。綜上，答案選C。37、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不確定因素的影響，導(dǎo)致（）損失的可能性。

A.存款

B.資產(chǎn)和收益

C.聲譽(yù)

D.自有資本金

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，面臨著眾多不確定因素，這些因素會(huì)對(duì)銀行的運(yùn)營(yíng)狀況產(chǎn)生多方面影響。選項(xiàng)A，存款是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，雖然銀行在經(jīng)營(yíng)中會(huì)面臨存款相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，但銀行風(fēng)險(xiǎn)不僅僅局限于存款損失，它只是其中一部分，所以A選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)B，資產(chǎn)和收益是銀行經(jīng)營(yíng)成果的重要體現(xiàn)。銀行的資產(chǎn)包括貸款、投資等，在經(jīng)營(yíng)過程中，可能會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等不確定因素導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值縮水，同時(shí)收益也會(huì)受到影響，出現(xiàn)損失的可能，該選項(xiàng)全面地涵蓋了銀行經(jīng)營(yíng)中可能因不確定因素而遭受損失的關(guān)鍵方面，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，聲譽(yù)損失確實(shí)是銀行風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)，但它并非銀行風(fēng)險(xiǎn)的直接損失對(duì)象。聲譽(yù)受損往往會(huì)間接影響銀行的資產(chǎn)和收益，而不是直接體現(xiàn)為銀行經(jīng)營(yíng)中的損失可能性，所以C選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，自有資本金只是銀行資產(chǎn)的一部分，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)不僅僅涉及自有資本金的損失，還有其他資產(chǎn)以及收益等方面，所以D選項(xiàng)不全面。綜上，正確答案是B。38、關(guān)于金融市場(chǎng)的功能的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

D.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)功能的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：金融市場(chǎng)主要決定的是金融資產(chǎn)的價(jià)格，而非商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)。商品價(jià)格是由商品市場(chǎng)中的供求關(guān)系等多種因素決定，并非金融市場(chǎng)的功能，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-選項(xiàng)B：金融市場(chǎng)參與者通過分散投資，構(gòu)建不同資產(chǎn)的組合，能夠降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榉窍到y(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是特定公司或行業(yè)所特有的風(fēng)險(xiǎn)，通過投資多種資產(chǎn)可以有效分散，該項(xiàng)說法正確。-選項(xiàng)C：金融市場(chǎng)最核心的功能就是融通貨幣資金，它能將社會(huì)上的閑置資金集中起來，然后分配給有資金需求的主體，促進(jìn)資金的有效流動(dòng)和合理配置，該項(xiàng)說法正確。-選項(xiàng)D：金融市場(chǎng)中貨幣資金的流動(dòng)方向和配置情況會(huì)對(duì)不同產(chǎn)業(yè)、地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，比如資金流向新興產(chǎn)業(yè)會(huì)促進(jìn)該產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。39、（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場(chǎng)，市場(chǎng)上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。

A.平均分配

B.隨機(jī)分配

C.自上而下

D.自下而上

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)不同經(jīng)濟(jì)資本分配模式特點(diǎn)的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表分配模式的特征，并與題干中描述的類似在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本交易市場(chǎng)、商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)這一特征進(jìn)行比對(duì)。平均分配是將經(jīng)濟(jì)資本按照一定平均標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分配，并不涉及如題干所說的交易市場(chǎng)概念，故A選項(xiàng)不符合題意。隨機(jī)分配是無規(guī)律地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配，與題干所描述的有特定商品和交易價(jià)格的交易市場(chǎng)模式不相符，所以B選項(xiàng)也不正確。自上而下分配通常是由上級(jí)統(tǒng)一規(guī)劃和分配經(jīng)濟(jì)資本，并非基于類似市場(chǎng)交易的模式，因此C選項(xiàng)也被排除。自下而上分配模式是基層業(yè)務(wù)單元根據(jù)自身業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況，在類似交易市場(chǎng)的環(huán)境中，以經(jīng)濟(jì)資本作為商品，以風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)作為交易價(jià)格進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本的分配，與題干描述的特征相契合。所以，本題正確答案是D。40、關(guān)于中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫券，下列選項(xiàng)表述正確的是（）。

A.買賣國(guó)庫券會(huì)增加貨幣投放量

B.不可持續(xù)操作

C.買賣國(guó)庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國(guó)人民銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫券相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，買賣國(guó)庫券并不一定會(huì)增加貨幣投放量。當(dāng)中國(guó)人民銀行買入國(guó)庫券時(shí)，向市場(chǎng)投放貨幣，會(huì)增加貨幣供應(yīng)量；而賣出國(guó)庫券時(shí)，則會(huì)回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫券是可以持續(xù)操作的。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行常用的貨幣政策工具之一，具有主動(dòng)性、靈活性和可逆轉(zhuǎn)性等特點(diǎn)，央行可根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，持續(xù)地進(jìn)行國(guó)庫券的買賣操作來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率。因此該項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫券的主要目的不是籌集資金。其主要目的是通過公開市場(chǎng)操作，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。而籌集資金一般是財(cái)政部發(fā)行國(guó)庫券的目的。所以該項(xiàng)不符合實(shí)際情況。選項(xiàng)D，中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫券屬于公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行通過在公開市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券（如國(guó)庫券），吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率的一種貨幣政策手段。所以該項(xiàng)表述正確。綜上，本題正確答案是D。41、(?)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。

A.銀行間債券市場(chǎng)?

B.場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng)

C.柜臺(tái)交易債券市場(chǎng)?

D.證券公司間債券市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】我國(guó)債券市場(chǎng)主要由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成。本題主要考查對(duì)我國(guó)債券市場(chǎng)組成部分的了解。銀行間債券市場(chǎng)是我國(guó)債券市場(chǎng)的重要組成部分，其參與者主要是各類金融機(jī)構(gòu)等，具有交易量大、參與者廣泛等特點(diǎn)。而場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng)表述不準(zhǔn)確，它包含于交易所債券市場(chǎng)概念內(nèi)；柜臺(tái)交易債券市場(chǎng)主要是面向個(gè)人等投資者進(jìn)行的交易，規(guī)模相對(duì)較小，并非與交易所債券市場(chǎng)并列構(gòu)成債券市場(chǎng)的主體；證券公司間債券市場(chǎng)不是我國(guó)債券市場(chǎng)的主要構(gòu)成形式。所以本題應(yīng)選A選項(xiàng)，銀行間債券市場(chǎng)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成我國(guó)債券市場(chǎng)。42、下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)，說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)

B.被評(píng)為不稱職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)相關(guān)內(nèi)容的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)來判斷其正確性。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行每年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)，這是加強(qiáng)董事管理、確保其有效履行職責(zé)的重要措施，有助于保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)C，董事和監(jiān)事在商業(yè)銀行公司治理中處于關(guān)鍵地位，他們分別承擔(dān)著決策和監(jiān)督的重要職責(zé)，對(duì)銀行的發(fā)展方向和合規(guī)運(yùn)營(yíng)起著至關(guān)重要的作用，此說法無誤。選項(xiàng)D，依據(jù)董事履職情況，將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，這種分類有助于更精準(zhǔn)地評(píng)估董事表現(xiàn)，為后續(xù)管理提供依據(jù)，該表述是合理的。而選項(xiàng)B存在錯(cuò)誤。被評(píng)為不稱職的董事，不是由董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)組織會(huì)談并提出限期改進(jìn)要求。按照規(guī)定，被評(píng)為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接更換董事，而不是先組織會(huì)談提出限期改進(jìn)要求。所以本題不正確的說法是選項(xiàng)B。43、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。

A.資源配置功能

B.貨幣資金融通功能

C.分散風(fēng)險(xiǎn)功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)解和定價(jià)功能

【答案】：B

【解析】在金融市場(chǎng)的諸多功能中，貨幣資金融通功能是其最主要、最基本的功能。金融市場(chǎng)通過各種金融工具和交易機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了資金從盈余部門向短缺部門的流動(dòng)。這一過程能夠促進(jìn)資源的有效配置，使資金流向最有需求和最能創(chuàng)造價(jià)值的地方。資源配置功能雖然也是金融市場(chǎng)的重要功能之一，但它依賴于貨幣資金的融通。只有先實(shí)現(xiàn)了資金的流動(dòng)，才能進(jìn)一步引導(dǎo)資源的合理配置。分散風(fēng)險(xiǎn)功能主要是通過金融衍生品等工具來降低單個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)，但這并不是金融市場(chǎng)的核心基礎(chǔ)功能。經(jīng)濟(jì)調(diào)解和定價(jià)功能同樣重要，它能夠反映市場(chǎng)的供求關(guān)系和資產(chǎn)的價(jià)值，但這也是建立在資金順暢融通基礎(chǔ)之上的。綜上所述，貨幣資金融通功能為金融市場(chǎng)其他功能的發(fā)揮提供了基礎(chǔ)和前提，所以本題答案選B。44、2007年1月在北京召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)()改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作．主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行()?！?/p>

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行；公開透明的招標(biāo)制

B.國(guó)家開發(fā)銀行；公開透明的招標(biāo)制

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行；責(zé)任明確的審批制

D.國(guó)家開發(fā)銀行；責(zé)任明確的審批制

【答案】：B

【解析】本題主要考查全國(guó)金融工作會(huì)議關(guān)于政策性銀行改革的相關(guān)內(nèi)容。2007年1月在北京召開的全國(guó)金融工作會(huì)議具有重要的決策意義，明確按照分類指導(dǎo)、“一行一策”原則推進(jìn)政策性銀行改革。在政策性銀行改革推進(jìn)順序上，首先推進(jìn)的是國(guó)家開發(fā)銀行改革。國(guó)家開發(fā)銀行在我國(guó)金融體系中承擔(dān)著重要職能，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，這有助于其更好地適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境，提高運(yùn)營(yíng)效率和競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于政策性業(yè)務(wù)的管理方式，實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。這種方式能夠保證政策性業(yè)務(wù)在公平、公正、公開的環(huán)境下進(jìn)行，避免暗箱操作，提高資源配置的合理性和有效性，也有利于提高政策性業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效益。所以本題正確答案是B。45、我國(guó)政策性銀行成立于（）。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國(guó)政策性銀行的成立時(shí)間。政策性銀行是為了貫徹國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策、實(shí)現(xiàn)政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展等方面起到了重要作用。1994年，我國(guó)政府為了更有效地實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)體制改革和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，決定設(shè)立政策性銀行。當(dāng)年相繼成立了國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。這幾家政策性銀行在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性融資活動(dòng)，不以營(yíng)利為目的，旨在支持國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)、促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易發(fā)展以及保障農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。而選項(xiàng)A的1993年，我國(guó)正處于金融體制改革逐步推進(jìn)的階段，尚未正式成立政策性銀行；選項(xiàng)C的1995年和選項(xiàng)D的1996年，政策性銀行已經(jīng)成立并開始正常運(yùn)營(yíng)。所以我國(guó)政策性銀行成立于1994年，本題的正確答案是B。46、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。

A.保證人選擇使用何種保證方式?

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無效?

D.由債權(quán)人選擇適用何種保證方式

【答案】：B

【解析】本題主要考查《擔(dān)保法》中關(guān)于保證方式約定不明確時(shí)的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)《擔(dān)保法》的明確規(guī)定，當(dāng)當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確時(shí)，應(yīng)按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。選項(xiàng)A，保證方式并非由保證人選擇使用何種。因?yàn)榉捎忻鞔_規(guī)定來處理這種約定不明的情況，而不是賦予保證人選擇權(quán)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，保證合同并不會(huì)因?yàn)楸ＷC方式約定不明確就無效。保證合同是否有效需要根據(jù)其他法定條件綜合判斷，僅保證方式約定不明不構(gòu)成合同無效的要件，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，也不是由債權(quán)人選擇適用何種保證方式。法律已經(jīng)確定了在這種情況下應(yīng)適用連帶責(zé)任保證，并非賦予債權(quán)人選擇的權(quán)利，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。47、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.背書

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)匯票不同票據(jù)行為概念的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)與題干描述的匹配程度。首先看選項(xiàng)A，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時(shí)不足時(shí)，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)給予貼現(xiàn)，以取得資金融通，并非持票人直接將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，所以A選項(xiàng)不符合題意。接著看選項(xiàng)B，再貼現(xiàn)是指中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為，主體是中央銀行，并非題干中的商業(yè)銀行，因此B選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)C，貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為，這與題干中的描述完全相符，所以C選項(xiàng)正確。最后看選項(xiàng)D，背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，它主要是票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓的一種方式，并非以取得資金為目的將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的行為，故D選項(xiàng)不正確。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。48、在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.銀監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】在商業(yè)銀行公司治理的架構(gòu)中，各個(gè)治理主體有著不同的職責(zé)與功能。本題考查的是對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督的主體。選項(xiàng)A，股東大會(huì)是商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是選舉董事、監(jiān)事，審議批準(zhǔn)銀行重大決策等，并不直接對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。選項(xiàng)B，董事會(huì)是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，它在公司治理中起著核心作用。董事會(huì)除了進(jìn)行戰(zhàn)略決策之外，還負(fù)責(zé)對(duì)高管層的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，確保高管層的行為符合銀行整體利益和戰(zhàn)略規(guī)劃，對(duì)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)起到重要保障，所以董事會(huì)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，監(jiān)事會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層履職情況進(jìn)行監(jiān)督，其監(jiān)督對(duì)象不局限于高管層，重點(diǎn)在于對(duì)董事、高管履職的合規(guī)性等方面進(jìn)行監(jiān)督。選項(xiàng)D，銀監(jiān)會(huì)是銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，它從外部對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管，更多是基于宏觀政策、法律法規(guī)等對(duì)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，并非商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督的主體。綜上，答案是B。49、下列哪個(gè)國(guó)家可以稱為“保密天堂”?()

A.中國(guó)?

B.英國(guó)?

C.瑞士?

D.加拿大

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)“保密天堂”概念的理解以及各選項(xiàng)國(guó)家相關(guān)特征的認(rèn)知?！氨Ｃ芴焯谩蓖ǔ＞哂袊?yán)格的銀行保密制度和較低的稅收政策等特點(diǎn)，能為客戶提供高度的金融隱私保護(hù)。中國(guó)有著完善的金融監(jiān)管體系和法律法規(guī)，致力于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和透明，并非所謂“保密天堂”。英國(guó)金融市場(chǎng)較為發(fā)達(dá)，但也遵循國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則，重視金融信息的透明度和合規(guī)性，也不符合“保密天堂”的特征。加拿大同樣有著規(guī)范的金融制度和監(jiān)管機(jī)制，注重反洗錢和打擊金融犯罪等工作，也不是“保密天堂”。而瑞士以其歷史悠久且嚴(yán)格的銀行保密制度聞名于世，長(zhǎng)期以來為客戶提供高度保密的金融服務(wù)，在國(guó)際上被廣泛認(rèn)為是典型的“保密天堂”。所以本題答案選瑞士，即選項(xiàng)C。50、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)知識(shí)的了解。首先分析選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是中華人民共和國(guó)民政部和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)，并非僅僅是中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)，所以該表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門登記注冊(cè)的非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體，此表述無誤。選項(xiàng)C，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可自主選擇是否加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，并非必須加入，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，旨在促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序等，該表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是選項(xiàng)A。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)(股東會(huì))

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

E.董事會(huì)

【答案】：ABC

【解析】商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)主體的確定是一個(gè)重要的知識(shí)點(diǎn)。本題考查對(duì)商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)主體構(gòu)成的認(rèn)知。商業(yè)銀行公司治理的有效運(yùn)行依賴于合理的組織架構(gòu)，其主體通常由決策層、執(zhí)行層和監(jiān)督層構(gòu)成。股東大會(huì)（股東會(huì)）作為公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體股東組成，決定公司的重大事項(xiàng)，處于核心地位，所以C選項(xiàng)正確。董事會(huì)是由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的，負(fù)責(zé)執(zhí)行股東大會(huì)的決議，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行決策和監(jiān)督，是重要的決策機(jī)構(gòu)，故E選項(xiàng)正確。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策，組織和管理銀行的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，是執(zhí)行層的關(guān)鍵，A選項(xiàng)正確。而監(jiān)事會(huì)的職責(zé)是對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，確保銀行的運(yùn)營(yíng)符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，不過本題答案未包含它。風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和控制銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，它并不屬于公司治理組織架構(gòu)主體范疇。所以，本題正確答案為ABC。2、（）屬于商業(yè)銀行根據(jù)客戶需要提供的資信證明。

A.驗(yàn)資證明

B.詢證函

C.財(cái)務(wù)證明

D.招投標(biāo)資信證明

E.存款證明

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行根據(jù)客戶需要提供的資信證明類型的理解。首先來看選項(xiàng)A，驗(yàn)資證明是商業(yè)銀行在客戶進(jìn)行驗(yàn)資業(yè)務(wù)時(shí)，為證實(shí)客戶資金情況而出具的證明文件，屬于根據(jù)客戶需要提供的資信證明，因此A選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，詢證函是商業(yè)銀行針對(duì)被審計(jì)等事項(xiàng)，向有關(guān)方面發(fā)函詢證相關(guān)賬戶余額或其他信息的文件，常用于證實(shí)客戶的賬戶信息等，是常見的資信證明形式，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，財(cái)務(wù)證明并非一個(gè)明確的、被廣泛認(rèn)知的商業(yè)銀行資信證明類型，財(cái)務(wù)狀況的呈現(xiàn)較為復(fù)雜，通常不會(huì)以“財(cái)務(wù)證明”這樣籠統(tǒng)的形式作為資信證明，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，招投標(biāo)資信證明是在招投標(biāo)活動(dòng)中，商業(yè)銀行為客戶出具的證明其信用狀況和資金實(shí)力等的文件，以滿足客戶參與招投標(biāo)的需要，屬于資信證明范疇，故D選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，存款證明是銀行出具的證明客戶在銀行存款情況的文件，但題干強(qiáng)調(diào)的是資信證明，雖然存款證明能在一定程度反映客戶資金情況，但它不屬于典型的資信證明類別，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選ABD。3、破壞金融管理秩序的行為包括()。

A.個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時(shí)候繼續(xù)使用

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國(guó)有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財(cái)產(chǎn)據(jù)為己有

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查對(duì)破壞金融管理秩序行為的辨別。我們來逐一分析每個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A中，個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息向公眾集資，這種行為擾亂了正常的金融市場(chǎng)資金流動(dòng)秩序，破壞了金融機(jī)構(gòu)的合法吸儲(chǔ)環(huán)境，屬于破壞金融管理秩序的行為。選項(xiàng)B里，企業(yè)明知匯票作廢仍繼續(xù)使用，這干擾了票據(jù)管理的正常秩序，使得金融交易的安全性和穩(wěn)定性受到威脅，也是破壞金融管理秩序的表現(xiàn)。選項(xiàng)C中，銀行工作人員收取客戶財(cái)物幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)，這屬于銀行內(nèi)部工作人員的職務(wù)違規(guī)和受賄行為，它主要破壞的是銀行的內(nèi)部管理和廉潔性，并非直接針對(duì)金融管理秩序。選項(xiàng)D中，銀行工作人員是在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立資金賬戶，其主觀上沒有破壞金融管理秩序的故意，不構(gòu)成對(duì)金融管理秩序的破壞行為。選項(xiàng)E中，國(guó)有銀行工作人員將銀行公共財(cái)產(chǎn)據(jù)為己有，此為貪污行為，主要涉及的是對(duì)公共財(cái)產(chǎn)的非法侵占，和金融管理秩序的破壞并無直接關(guān)聯(lián)。所以，本題正確答案為AB。4、下列業(yè)務(wù)中，（）可能形成資金墊付，從而造成一定程度的資金占用。

A.租賃

B.信息咨詢

C.個(gè)人理財(cái)

D.保管箱

E.代理融通

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同業(yè)務(wù)是否會(huì)形成資金墊付及造成資金占用的理解。解題關(guān)鍵在于分析各選項(xiàng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，判斷其是否存在資金墊付情況。租賃業(yè)務(wù)中，出租方通常需要先投入資金購置租賃物，然后再將其出租給承租方，在租賃期間，出租方的這部分資金就被占用了，形成了資金墊付，所以選項(xiàng)A符合題意。信息咨詢業(yè)務(wù)主要依靠專業(yè)人員的知識(shí)和技能為客戶提供信息和建議，一般不需要墊付資金，不會(huì)造成資金占用。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議等服務(wù)，也不存在資金墊付的問題。保管箱業(yè)務(wù)是銀行等機(jī)構(gòu)為客戶提供保管物品的空間，收取一定的保管費(fèi)用，無需進(jìn)行資金墊付。代理融通業(yè)務(wù)是由金融機(jī)構(gòu)代理客戶收取應(yīng)收賬款并提供資金融通的業(yè)務(wù)，但這并非是代理方本身出現(xiàn)資金墊付，而是為客戶提供融資服務(wù)。綜上，答案選A。因?yàn)橹挥凶赓U業(yè)務(wù)在實(shí)際操作中存在先投入資金購置租賃物從而形成資金墊付和占用的情況，而其他幾個(gè)選項(xiàng)業(yè)務(wù)通常不涉及資金墊付問題。5、商業(yè)銀行通過同業(yè)拆借取得的拆入資金可以用于（）。

A.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足

B.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

C.投資政府債券

D.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

E.投資上市公司股票

【答案】：AB

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行拆入資金的用途。根據(jù)相關(guān)金融法規(guī)和規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間短期資金融通的行為，拆入資金具有特定的使用范圍。選項(xiàng)A，彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足是同業(yè)拆借資金的合理用途。在日常業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行在票據(jù)結(jié)算和聯(lián)行匯差方面可能會(huì)出現(xiàn)臨時(shí)性的資金缺口，通過同業(yè)拆借取得的資金可以及時(shí)彌補(bǔ)這些缺口，保障業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。選項(xiàng)B，解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要也是拆入資金的常見用途。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中可能會(huì)遇到臨時(shí)性的資金緊張情況，如同業(yè)拆借資金可以用于解決這種短期的資金周轉(zhuǎn)問題，確保銀行的資金流動(dòng)性和業(yè)務(wù)連續(xù)性。選項(xiàng)C，投資政府債券屬于長(zhǎng)期投資行為，而同業(yè)拆借資金是短期資金，不適合用于此類長(zhǎng)期投資，以避免期限錯(cuò)配帶來的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，發(fā)放固定資產(chǎn)貸款通常是長(zhǎng)期的資金投放，需要穩(wěn)定的資金來源，拆入的短期同業(yè)資金無法滿足這一要求，且不符合資金使用的安全性和穩(wěn)定性原則。選項(xiàng)E，投資上市公司股票風(fēng)險(xiǎn)較高，且不符合同業(yè)拆借資金短期、流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，同時(shí)可能引發(fā)金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定，因此也不允許使用拆入資金進(jìn)行此類投資。綜上，本題正確答案為AB。6、按照外匯買賣交割的期限時(shí)間不同劃分而形成的匯率有（）。

A.即期匯率

B.收盤匯率

C.開盤匯率

D.中間匯率

E.遠(yuǎn)期匯率

【答案】：A

【解析】本題主要考查按照外匯買賣交割的期限時(shí)間不同劃分所形成的匯率類型。匯率按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)有多種類型。在按照外匯買賣交割的期限時(shí)間不同進(jìn)行劃分時(shí)，存在即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即期匯率是指外匯買賣成交后，交易雙方在當(dāng)天或兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)進(jìn)行交割所使用的匯率；遠(yuǎn)期匯率則是指買賣雙方事先約定，在未來某一特定日期進(jìn)行外匯交割的匯率。而收盤匯率是指外匯市場(chǎng)在一個(gè)交易日閉市時(shí)的匯率；開盤匯率是指外匯市場(chǎng)在每個(gè)營(yíng)業(yè)日開始時(shí)的匯率；中間匯率是買入?yún)R率與賣出匯率的平均數(shù)。這三者均不是按照外匯買賣交割的期限時(shí)間不同劃分而形成的匯率。所以本題正確答案是A。7、債務(wù)人財(cái)產(chǎn)范圍包括（）。

A.對(duì)不當(dāng)行為行使追回權(quán)而取得的財(cái)產(chǎn)

B.取回的質(zhì)物、留置物

C.他人應(yīng)對(duì)債務(wù)人的出資

D.破產(chǎn)申請(qǐng)后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財(cái)產(chǎn)

E.破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查債務(wù)人財(cái)產(chǎn)范圍的相關(guān)知識(shí)。依據(jù)《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》等相關(guān)規(guī)定，我們來逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，對(duì)不當(dāng)行為行使追回權(quán)而取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)。在企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中，可能存在債務(wù)人進(jìn)行的如無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)、以明顯不合理的價(jià)格進(jìn)行交易等不當(dāng)行為，通過行使追回權(quán)將這些財(cái)產(chǎn)收回，自然歸為債務(wù)人財(cái)產(chǎn)。選項(xiàng)B，取回的質(zhì)物、留置物屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)。質(zhì)物和留置物原本就是基于債務(wù)關(guān)系由他人占有，當(dāng)滿足一定條件取回時(shí)，其仍屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)范疇。選項(xiàng)C，他人應(yīng)對(duì)債務(wù)人的出資也是債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的一部分。按照公司章程或相關(guān)協(xié)議，出資人有義務(wù)向債務(wù)人進(jìn)行出資，這部分應(yīng)出的資金或資產(chǎn)構(gòu)成了債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)。選項(xiàng)D，破產(chǎn)申請(qǐng)后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財(cái)產(chǎn)同樣屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)。在這段特定期間內(nèi)，債務(wù)人仍可能通過正常經(jīng)營(yíng)、獲得賠償?shù)韧緩饺〉秘?cái)產(chǎn)，這些都應(yīng)納入債務(wù)人財(cái)產(chǎn)。而選項(xiàng)E表述錯(cuò)誤，破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)表述不準(zhǔn)確，并不是所有在破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)看似屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)都完全符合條件，比如存在爭(zhēng)議或有其他法定排除情形的財(cái)產(chǎn)等。所以本題正確答案為ABCD。8、債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請(qǐng)破產(chǎn)的，下列說法正確的有(?)。

A.只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)

B.破產(chǎn)程序