中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力預(yù)測復(fù)習(xí)第一部分單選題(50題)1、證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.審核制

D.注冊制

【答案】：C

【解析】本題主要考查證券發(fā)行管理制度的相關(guān)知識。證券發(fā)行管理制度是證券市場的重要組成部分，其目的在于規(guī)范證券發(fā)行行為，保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)證券市場的正常秩序。目前，世界各國和地區(qū)的證券發(fā)行管理制度主要有核準(zhǔn)制、審批制和注冊制三種。核準(zhǔn)制是指發(fā)行人在發(fā)行證券時(shí)，不僅要公開披露與發(fā)行證券有關(guān)的信息，而且必須符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的若干實(shí)質(zhì)性條件，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)否決不符合實(shí)質(zhì)條件的證券發(fā)行申請。審批制則是一種帶有較強(qiáng)行政色彩的發(fā)行管理制度，發(fā)行申請需經(jīng)過嚴(yán)格的審批程序，主要依據(jù)政府的計(jì)劃和指標(biāo)來決定是否核準(zhǔn)發(fā)行。注冊制是指證券發(fā)行申請人依法將與證券發(fā)行有關(guān)的一切信息和資料公開，制成法律文件，送交主管機(jī)構(gòu)審查，主管機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)審查發(fā)行申請人提供的信息和資料是否履行了信息披露義務(wù)的一種制度。而審核制并非證券發(fā)行管理制度中普遍認(rèn)可的一種類型。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。2、匯款和捐贈(zèng)應(yīng)該記入國際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.儲(chǔ)備與相關(guān)項(xiàng)目

D.凈差額與遺漏

【答案】：B

【解析】本題主要考查國際收支平衡表各項(xiàng)目的內(nèi)容及匯款和捐贈(zèng)的歸類。國際收支平衡表主要分為經(jīng)常項(xiàng)目、資本與金融項(xiàng)目、儲(chǔ)備與相關(guān)項(xiàng)目以及凈差額與遺漏等部分。經(jīng)常項(xiàng)目反映一國與他國之間實(shí)際資源的轉(zhuǎn)移，是國際收支中最重要的項(xiàng)目，它包括貨物和服務(wù)、收入以及經(jīng)常轉(zhuǎn)移。匯款和捐贈(zèng)屬于經(jīng)常轉(zhuǎn)移范疇，經(jīng)常轉(zhuǎn)移是指發(fā)生在居民與非居民之間無等值交換物的實(shí)際資源或金融項(xiàng)目所有權(quán)的變更。資本與金融項(xiàng)目主要記錄資本的流入和流出，包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄以及金融資產(chǎn)和負(fù)債。儲(chǔ)備與相關(guān)項(xiàng)目是指一國貨幣當(dāng)局為了平衡國際收支、干預(yù)外匯市場以影響匯率水平或其他目的而擁有并可以隨時(shí)使用的外部資產(chǎn)。凈差額與遺漏是為了使國際收支平衡表借方和貸方總計(jì)相等而人為設(shè)置的項(xiàng)目。綜上所述，匯款和捐贈(zèng)應(yīng)該記入國際收支平衡表中的經(jīng)常項(xiàng)目，所以本題正確答案是B選項(xiàng)。3、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務(wù)層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同層面金融創(chuàng)新概念的理解。金融創(chuàng)新從不同角度可分為宏觀層面、中觀層面、業(yè)務(wù)層面和職能層面等不同類型。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及整個(gè)金融體系的變革和發(fā)展，是一個(gè)較為寬泛的概念，它涵蓋了金融制度、金融市場、金融監(jiān)管等多個(gè)方面的創(chuàng)新，與題目中所描述的“金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化”這一特定內(nèi)容并不完全契合。中觀層面的金融創(chuàng)新主要聚焦于金融機(jī)構(gòu)和金融市場的創(chuàng)新活動(dòng)。20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行的中介功能發(fā)生了顯著變化，例如銀行不再僅僅局限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，開始拓展出各種中間業(yè)務(wù)、金融衍生品業(yè)務(wù)等，這些都是中觀層面金融創(chuàng)新的體現(xiàn)，所以選項(xiàng)B符合題意。業(yè)務(wù)層面的金融創(chuàng)新主要側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)具體業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，比如某一項(xiàng)新的理財(cái)產(chǎn)品的推出等，其范疇相對較窄，不能全面涵蓋銀行中介功能的整體變化。職能層面的金融創(chuàng)新強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)職能的轉(zhuǎn)變和拓展，但這種表述不如中觀層面準(zhǔn)確全面地體現(xiàn)出這一時(shí)期金融機(jī)構(gòu)中介功能變化的特點(diǎn)。綜上，本題正確答案是B選項(xiàng)。4、()負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理工作的主體。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握各個(gè)選項(xiàng)所代表機(jī)構(gòu)的職能。中國人民銀行主要職能是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非主要負(fù)責(zé)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理工作，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。國務(wù)院是最高國家行政機(jī)關(guān)，其職能主要是領(lǐng)導(dǎo)和管理國家各項(xiàng)行政事務(wù)，并不是直接針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理的具體執(zhí)行部門，故B選項(xiàng)不符合。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自愿組成、為實(shí)現(xiàn)會(huì)員共同意愿、按照其章程開展活動(dòng)的銀行業(yè)自律組織，主要起到自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，并不具備監(jiān)督管理職能，D選項(xiàng)也不正確。而中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）專門承擔(dān)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的職責(zé)，所以正確答案是C。該機(jī)構(gòu)通過一系列監(jiān)管手段，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)營，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和安全。5、國際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行監(jiān)管的共同目標(biāo)是（）。

A.增進(jìn)市場信心

B.努力減少金融犯罪

C.防范金融風(fēng)險(xiǎn)

D.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

【答案】：D

【解析】國際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展銀行監(jiān)管工作有著多重考量和目標(biāo)。保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是其共同目標(biāo)。存款人將資金存入銀行，對銀行寄予信任，廣大金融消費(fèi)者參與各類金融活動(dòng)，他們的權(quán)益能否得到有效保障，關(guān)系到金融市場的穩(wěn)定和民眾對金融體系的信心。增進(jìn)市場信心固然也是銀行監(jiān)管的重要作用之一，但它更多是在保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者利益以及有效監(jiān)管基礎(chǔ)上所達(dá)成的一種結(jié)果。努力減少金融犯罪是監(jiān)管的一個(gè)手段和側(cè)面目標(biāo)，主要是為了營造良好的金融秩序，但并非核心目標(biāo)。防范金融風(fēng)險(xiǎn)是銀行監(jiān)管的重要任務(wù)，但這是為了維護(hù)金融系統(tǒng)的安全，而最終落腳點(diǎn)依舊是保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者的利益。所以，選項(xiàng)D才是銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)。6、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。

A.為客戶提供相關(guān)信息

B.為客戶提供培訓(xùn)

C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則

D.為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測試

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行從事客戶教育內(nèi)容的理解。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)是否屬于銀行客戶教育的范疇。選項(xiàng)A，為客戶提供相關(guān)信息是銀行客戶教育的重要內(nèi)容之一。銀行可以通過提供金融市場、產(chǎn)品特點(diǎn)、政策法規(guī)等方面的信息，幫助客戶更好地了解金融環(huán)境和自身的投資選擇，增強(qiáng)客戶的金融知識和決策能力。選項(xiàng)B，為客戶提供培訓(xùn)也是常見的客戶教育方式。培訓(xùn)可以涵蓋投資技巧、風(fēng)險(xiǎn)管理、理財(cái)規(guī)劃等多個(gè)領(lǐng)域，使客戶能夠系統(tǒng)地學(xué)習(xí)和掌握相關(guān)知識和技能，提升自身的金融素養(yǎng)。選項(xiàng)C，使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則是銀行客戶教育的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。讓客戶明白在金融交易中，自己需要對自己的決策負(fù)責(zé)，有助于增強(qiáng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識和自我保護(hù)能力，促進(jìn)金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。選項(xiàng)D，為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測試主要是用于評估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，以便為客戶推薦合適的金融產(chǎn)品或服務(wù)，它并非是銀行對客戶進(jìn)行教育的內(nèi)容，而是一種風(fēng)險(xiǎn)評估手段。綜上所述，不屬于銀行從事客戶教育內(nèi)容的是為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測試，答案選D。7、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是()。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對《民法典》中合同相關(guān)規(guī)定的理解?！睹穹ǖ洹肥俏覈袷路傻闹匾?，對于規(guī)范合同行為有著明確規(guī)定。選項(xiàng)A，合同當(dāng)事人法律地位平等是合同的基本原則之一，這保障了雙方在訂立和履行合同過程中的公平公正，避免一方憑借特殊地位壓迫另一方。選項(xiàng)B，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，這充分尊重了市場主體的意思自治，使得合同能夠基于雙方真實(shí)意愿達(dá)成，促進(jìn)市場交易的自由開展。選項(xiàng)C，遵循公平原則確定各方權(quán)利和義務(wù)，能確保合同內(nèi)容合理、恰當(dāng)，平衡雙方利益，維護(hù)市場秩序。而選項(xiàng)D，當(dāng)事人是可以委托代理人訂立合同的，這是《民法典》中明確允許的，通過委托代理人，當(dāng)事人能更高效便捷地參與合同事務(wù)。所以答案選D。"8、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人存款業(yè)務(wù)的相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：根據(jù)我國相關(guān)規(guī)定，存款人的利息稅并非由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納，而是由金融機(jī)構(gòu)在支付利息時(shí)代扣代繳。所以A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：在存款業(yè)務(wù)中，只有部分存款種類按復(fù)利計(jì)算利息，并非所有存款種類都按復(fù)利計(jì)算利息。例如，活期存款一般按單利計(jì)算利息。所以B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：依據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，為了保障存款人的合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序，存款人必須使用實(shí)名進(jìn)行存款。所以C選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng)：定期存款雖然有固定的存期，但在特殊情況下是可以提前支取的，只是提前支取可能會(huì)按照活期存款利率計(jì)算利息，導(dǎo)致收益減少。所以D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。9、下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用職務(wù)便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對金融犯罪根據(jù)實(shí)施主體不同進(jìn)行類型劃分的知識。金融犯罪依據(jù)實(shí)施主體不同可分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。選項(xiàng)A中詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪并非按照實(shí)施主體來劃分，而是按犯罪行為特征等因素進(jìn)行分類；選項(xiàng)B偽造型金融犯罪與利用職務(wù)便利型金融犯罪同樣不是基于實(shí)施主體的劃分方式；選項(xiàng)C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪是從危害的制度方面進(jìn)行分類，并非根據(jù)實(shí)施主體。而選項(xiàng)D明確是按照針對銀行這一外部主體的犯罪以及銀行內(nèi)部人員職務(wù)犯罪，即實(shí)施主體不同來劃分，所以正確答案是D。"10、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是(?)。

A.避免銀行倒閉?

B.維持市場信心

C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)?

D.投資需求

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行資本的作用，解題關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)是否屬于銀行資本的作用。銀行資本具有多方面重要作用。選項(xiàng)B，維持市場信心是銀行資本的重要作用之一。充足的銀行資本向市場傳遞銀行財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健的信號，使存款人、投資者等利益相關(guān)者對銀行充滿信心，有助于銀行在市場中穩(wěn)定運(yùn)營。選項(xiàng)C，限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)也是銀行資本的關(guān)鍵作用。銀行資本是銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的緩沖墊，銀行在進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)時(shí)，需要有足夠的資本來支撐。如果資本不足，銀行過度擴(kuò)張業(yè)務(wù)，一旦面臨風(fēng)險(xiǎn)事件，就可能遭受重大損失甚至破產(chǎn)。因此，資本要求可以限制銀行過度冒險(xiǎn)的行為。選項(xiàng)D，投資需求也是銀行資本的作用體現(xiàn)。銀行有了一定的資本，可以進(jìn)行合理的投資活動(dòng)，以獲取收益，增強(qiáng)自身的盈利能力和市場競爭力。而選項(xiàng)A，銀行在經(jīng)營過程中面臨各種復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，即使擁有資本，也不能完全避免銀行倒閉。資本可以在一定程度上增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，但無法保證銀行不會(huì)因?yàn)橹T如系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、重大經(jīng)營失誤等因素而倒閉。所以避免銀行倒閉不屬于銀行資本的作用。綜上，答案選A。11、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，導(dǎo)致（）損失的可能性。

A.存款

B.資產(chǎn)和收益

C.聲譽(yù)

D.自有資本金

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。銀行在經(jīng)營過程中，面臨著眾多不確定因素，這些因素會(huì)對銀行的運(yùn)營狀況產(chǎn)生多方面影響。選項(xiàng)A，存款是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，雖然銀行在經(jīng)營中會(huì)面臨存款相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，但銀行風(fēng)險(xiǎn)不僅僅局限于存款損失，它只是其中一部分，所以A選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)B，資產(chǎn)和收益是銀行經(jīng)營成果的重要體現(xiàn)。銀行的資產(chǎn)包括貸款、投資等，在經(jīng)營過程中，可能會(huì)因?yàn)槭袌鲲L(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等不確定因素導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值縮水，同時(shí)收益也會(huì)受到影響，出現(xiàn)損失的可能，該選項(xiàng)全面地涵蓋了銀行經(jīng)營中可能因不確定因素而遭受損失的關(guān)鍵方面，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，聲譽(yù)損失確實(shí)是銀行風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)，但它并非銀行風(fēng)險(xiǎn)的直接損失對象。聲譽(yù)受損往往會(huì)間接影響銀行的資產(chǎn)和收益，而不是直接體現(xiàn)為銀行經(jīng)營中的損失可能性，所以C選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，自有資本金只是銀行資產(chǎn)的一部分，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)不僅僅涉及自有資本金的損失，還有其他資產(chǎn)以及收益等方面，所以D選項(xiàng)不全面。綜上，正確答案是B。12、2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國對我國的捐贈(zèng)應(yīng)該記人國際收支中的?的(???)。

A.資本項(xiàng)目?

B.貿(mào)易收支?

C.單方面轉(zhuǎn)移?

D.勞務(wù)收支

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對國際收支相關(guān)概念的理解與應(yīng)用。國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目涵蓋貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移等。貿(mào)易收支主要涉及商品的進(jìn)出口交易；勞務(wù)收支是指對外提供或接受勞務(wù)所產(chǎn)生的收支；資本項(xiàng)目反映的是資本的流入和流出。而單方面轉(zhuǎn)移是指一國單方面、無對等的經(jīng)濟(jì)交易，如捐贈(zèng)、援助等。在2008年5月12日四川省汶川縣發(fā)生地震后，各國對我國的捐贈(zèng)屬于不需要回報(bào)的資金轉(zhuǎn)移，符合單方面轉(zhuǎn)移的定義。所以各國對我國的捐贈(zèng)應(yīng)記入國際收支中的單方面轉(zhuǎn)移，答案選C。13、（）是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

【答案】：A

【解析】本題是關(guān)于貨幣市場基準(zhǔn)利率的選擇題。破題點(diǎn)在于明確各選項(xiàng)所涉及利率在貨幣市場中的地位和作用。首先看選項(xiàng)A，同業(yè)拆借利率是金融機(jī)構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺而進(jìn)行短期資金借貸所使用的利率。它能夠及時(shí)、靈敏、準(zhǔn)確地反映貨幣市場資金供求關(guān)系，是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。因?yàn)槠渥儎?dòng)能夠迅速影響貨幣市場上其他金融產(chǎn)品的價(jià)格和交易，對整個(gè)金融體系的資金流動(dòng)和資源配置起著關(guān)鍵的導(dǎo)向作用。再看選項(xiàng)B，零息債券的貼現(xiàn)率主要用于計(jì)算零息債券的現(xiàn)值，它更多地是與債券的定價(jià)相關(guān)，不能很好地體現(xiàn)貨幣市場整體的資金供求狀況和利率走勢，并非貨幣市場的關(guān)鍵基準(zhǔn)利率。選項(xiàng)C，債券回購利率是債券交易雙方進(jìn)行回購交易時(shí)所確定的利率，它雖然也是貨幣市場的一個(gè)重要利率指標(biāo)，但它主要反映的是債券回購市場的資金供求情況，其影響力和代表性不如同業(yè)拆借利率廣泛和關(guān)鍵。最后看選項(xiàng)D，付息債券的票面利率是在債券發(fā)行時(shí)就確定的，用于計(jì)算債券持有人定期獲得的利息。它是基于債券本身的特性和發(fā)行方的信用等因素確定的，不隨貨幣市場資金供求關(guān)系的變化而及時(shí)調(diào)整，不能作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率來反映市場資金的松緊程度。綜上所述，答案選A，即同業(yè)拆借利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。14、《中華人民共和國反洗錢法》自()起施行。

A.2008年

B.2007年

C.2006年

D.2005年

【答案】：B

【解析】本題主要考查《中華人民共和國反洗錢法》的施行時(shí)間?！吨腥A人民共和國反洗錢法》是我國在金融監(jiān)管和犯罪預(yù)防領(lǐng)域的一部重要法律，它對于維護(hù)金融秩序、遏制洗錢及相關(guān)犯罪活動(dòng)具有關(guān)鍵意義。該法的施行時(shí)間是一個(gè)明確的知識點(diǎn)。我國《中華人民共和國反洗錢法》于2007年開始施行。2007年這個(gè)時(shí)間點(diǎn)的確立，是綜合考慮當(dāng)時(shí)的國內(nèi)金融形勢、國際反洗錢潮流以及法律體系完善等多方面因素的結(jié)果。選項(xiàng)A的2008年、選項(xiàng)C的2006年以及選項(xiàng)D的2005年均不符合該法實(shí)際施行時(shí)間。所以本題正確答案為B。15、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。

A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?

B.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C.金融公司不提供商業(yè)貸款?

D.金融公司的經(jīng)營目標(biāo)不是利潤最大化

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別。首先分析選項(xiàng)A，金融公司和商業(yè)銀行的規(guī)模大小并非兩者的本質(zhì)區(qū)別，不同的金融公司和商業(yè)銀行規(guī)模各有不同，有規(guī)模大的金融公司，也有規(guī)模小的商業(yè)銀行，所以規(guī)模大小不能作為主要區(qū)分點(diǎn)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款等，而金融公司通常不提供存款業(yè)務(wù)，這是金融公司與商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)上的一個(gè)關(guān)鍵不同點(diǎn)，這一差異導(dǎo)致它們的資金來源和運(yùn)作模式有很大區(qū)別，該選項(xiàng)正確。再看選項(xiàng)C，金融公司是提供商業(yè)貸款的，其業(yè)務(wù)范圍中就包括向企業(yè)或個(gè)人提供各種貸款，所以該選項(xiàng)不符合實(shí)際情況，是錯(cuò)誤的。最后看選項(xiàng)D，金融公司和商業(yè)銀行都是以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)，它們的經(jīng)營目標(biāo)都是追求利潤最大化，否則難以在市場中生存和發(fā)展，所以該選項(xiàng)也是錯(cuò)誤的。綜上，正確答案選B。16、下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.增加資本

B.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施

D.所有上述行為

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法。資本充足率的計(jì)算公式為資本充足率=資本總額÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額×100%。由此可知，要提高資本充足率可從兩方面著手。一方面，增加資本能使分子增大。比如商業(yè)銀行通過發(fā)行股票等方式補(bǔ)充核心資本，或發(fā)行次級債券等增加附屬資本，從而提升資本總額，進(jìn)而提高資本充足率。另一方面，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本能使分母減小。例如優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的占比，增加低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置，進(jìn)而降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額，提高資本充足率。當(dāng)然，同時(shí)增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本，雙管齊下，更能有效提高資本充足率。所以A、B、C選項(xiàng)的行為均屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法，答案選D。"17、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設(shè)銀行

【答案】：A

【解析】該題主要考查考生對大型商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國大型商業(yè)銀行中，工商銀行實(shí)現(xiàn)了在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市。這一上市模式體現(xiàn)了工商銀行強(qiáng)大的綜合實(shí)力和廣泛的市場影響力，借助境內(nèi)外兩個(gè)市場，能夠吸引更多的投資者，拓寬融資渠道，提升自身的資本實(shí)力和市場競爭力。農(nóng)業(yè)銀行同樣是大型商業(yè)銀行，不過其上市進(jìn)程并非與工商銀行完全相同的同步上市模式。中國銀行作為歷史悠久的金融機(jī)構(gòu)，其上市安排也與本題所描述的情況有差異。建設(shè)銀行有自身獨(dú)特的上市發(fā)展路徑，也不符合在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市這一條件。綜上所述，正確答案為工商銀行，即選項(xiàng)A。18、按照《公司法》的規(guī)定，普通股股東不享有(?)的股東權(quán)益。

A.資產(chǎn)受益

B.重大決策權(quán)

C.選擇管理者

D.優(yōu)先分派股息權(quán)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對《公司法》中普通股股東權(quán)益相關(guān)知識的掌握。依據(jù)《公司法》規(guī)定，普通股股東享有諸多重要權(quán)益。資產(chǎn)受益權(quán)是股東的核心權(quán)益之一，股東通過公司盈利獲取分紅等收益體現(xiàn)該權(quán)利；重大決策權(quán)使股東能夠?qū)镜闹卮蠼?jīng)營事項(xiàng)發(fā)表意見并參與決策；選擇管理者權(quán)則讓股東得以選舉和更換公司的董事、監(jiān)事等管理人員。而優(yōu)先分派股息權(quán)并非普通股股東所享有，優(yōu)先股股東才擁有優(yōu)先于普通股股東分派股息的權(quán)利。在公司分配利潤時(shí)，優(yōu)先股股東先于普通股股東獲得固定股息，之后如有剩余利潤才會(huì)分配給普通股股東。所以本題正確答案是D。19、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除。化工廠對處罰決定不服，準(zhǔn)備起訴，以下關(guān)于涉訴的說法哪個(gè)是正確的（）

A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因?yàn)樘幜P決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)

B.應(yīng)以環(huán)保局.衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應(yīng)以三機(jī)關(guān)共同的上級機(jī)關(guān)為被告

【答案】：B

【解析】本題考查行政訴訟被告的確定。在行政訴訟中，確定被告需依據(jù)具體行政行為的作出主體來判斷。對于本題，某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，聯(lián)合作出了對化工廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除的處罰決定。這種聯(lián)合執(zhí)法、共同作出處罰的行為，屬于三機(jī)關(guān)的共同行政行為。根據(jù)行政訴訟法相關(guān)規(guī)定，兩個(gè)以上行政機(jī)關(guān)作出同一行政行為的，共同作出行政行為的行政機(jī)關(guān)是共同被告。所以，化工廠對該處罰決定不服起訴時(shí)，應(yīng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告。選項(xiàng)A中僅以市環(huán)保局為被告，忽略了衛(wèi)生局和水利局在此次聯(lián)合執(zhí)法及作出處罰決定中的作用，不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C將衛(wèi)生局和水利局列為第三人是錯(cuò)誤的，因?yàn)樗麄兪枪餐鞒鲂姓袨榈闹黧w，應(yīng)作為共同被告；選項(xiàng)D以三機(jī)關(guān)共同的上級機(jī)關(guān)為被告也不符合規(guī)定，只有在特定情形下上級機(jī)關(guān)才可能成為被告，本題并不符合。因此，正確答案是B。20、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，又考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.撥備前利潤

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行盈利能力分析的核心指標(biāo)。在銀行盈利能力分析中，我們需要綜合考慮預(yù)期損失和非預(yù)期損失，同時(shí)這一指標(biāo)還應(yīng)是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心。選項(xiàng)A風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率，它不僅考慮了銀行的盈利情況，還將預(yù)期損失和非預(yù)期損失納入考量范圍。通過對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整，能更準(zhǔn)確地反映銀行在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下創(chuàng)造價(jià)值的能力，所以它是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B凈利息收益率主要反映的是銀行凈利息收入與生息資產(chǎn)的關(guān)系，重點(diǎn)在于體現(xiàn)利息收入的盈利水平，沒有全面涵蓋預(yù)期損失和非預(yù)期損失以及銀行價(jià)值管理的核心要素，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C平均凈資產(chǎn)回報(bào)率側(cè)重于衡量銀行運(yùn)用自有資本獲取收益的能力，沒有涉及到對風(fēng)險(xiǎn)損失的考慮，無法全面反映銀行在考慮風(fēng)險(xiǎn)情況下的盈利能力和價(jià)值管理，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D撥備前利潤是指尚未扣除減值準(zhǔn)備金的利潤，它沒有考慮到風(fēng)險(xiǎn)損失對銀行盈利和價(jià)值的影響，不能作為銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。21、資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

C.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

D.表內(nèi)表外合并

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對資產(chǎn)負(fù)債管理核心策略的理解。資產(chǎn)負(fù)債管理是金融機(jī)構(gòu)管理資產(chǎn)和負(fù)債以實(shí)現(xiàn)特定目標(biāo)的重要手段。在資產(chǎn)負(fù)債管理中，核心要點(diǎn)在于確保表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債的有效匹配。選項(xiàng)A，表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是關(guān)鍵所在。通過合理安排表內(nèi)的資產(chǎn)和負(fù)債的期限、利率、金額等要素，能夠使金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)收益最大化，維持穩(wěn)定的財(cái)務(wù)狀況，所以它是資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略。選項(xiàng)B，表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)雖然是一種風(fēng)險(xiǎn)管理手段，但它側(cè)重于利用表外業(yè)務(wù)來降低表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)暴露，并非資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略，只是輔助性的風(fēng)險(xiǎn)控制方式。選項(xiàng)C，利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)主要是將表內(nèi)的資產(chǎn)進(jìn)行證券化處理從而轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，這更多是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的操作，并非是從整體上對資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行匹配和管理，不能作為核心策略。選項(xiàng)D，表內(nèi)表外合并是一種綜合管理的理念，但它沒有突出資產(chǎn)負(fù)債管理最為核心的資產(chǎn)和負(fù)債的匹配這一關(guān)鍵要素。綜上所述，資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略應(yīng)選擇表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，答案為A選項(xiàng)。22、《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為()個(gè)檔次。

A.二

B.三

C.四

D.五

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《巴塞爾資本協(xié)議》中關(guān)于資產(chǎn)檔次劃分的知識點(diǎn)。《巴塞爾資本協(xié)議》是國際金融領(lǐng)域重要的監(jiān)管準(zhǔn)則，它依據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)大小對資產(chǎn)進(jìn)行劃分。資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)大小是評判資產(chǎn)檔次的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)。在該協(xié)議里，明確將資產(chǎn)分為四個(gè)檔次。不同檔次的資產(chǎn)意味著其面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)程度不同。這一劃分有助于金融機(jī)構(gòu)更精準(zhǔn)地評估資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理配置資本，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。故本題正確答案是C選項(xiàng)。23、行政許可法自（）年起施行。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《行政許可法》施行時(shí)間這一知識點(diǎn)的掌握?！缎姓S可法》對于規(guī)范行政許可的設(shè)定和實(shí)施，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理有著重要意義。在本題中，具體考查該法的施行年份。選項(xiàng)A的2002年、選項(xiàng)B的2003年以及選項(xiàng)D的2005年均不符合實(shí)際情況。《行政許可法》是自2004年起正式施行，所以正確答案是C選項(xiàng)。對于這類考查重要法律法規(guī)施行時(shí)間的題目，考生需要準(zhǔn)確記憶相關(guān)知識點(diǎn)，在復(fù)習(xí)備考過程中要對重要法律的關(guān)鍵信息進(jìn)行系統(tǒng)梳理和記憶，以確保在考試中能夠準(zhǔn)確作答。24、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的()。

A.名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

B.民事權(quán)利能力

C.獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)

D.以上均正確

【答案】：B

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于當(dāng)事人訂立合同所需具備條件的知識點(diǎn)。依據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。民事權(quán)利能力是指法律賦予民事主體享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的資格，這是當(dāng)事人能夠參與合同關(guān)系、享有合同權(quán)利和承擔(dān)合同義務(wù)的基礎(chǔ)。選項(xiàng)A中提到的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所，通常是法人等組織的構(gòu)成要素，并非訂立合同的必要條件。選項(xiàng)C中獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)一般是法人等主體對外承擔(dān)責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ)，也不是當(dāng)事人訂立合同必須具備的條件。所以選項(xiàng)A和C錯(cuò)誤。因此，本題正確答案是B。25、采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】：C

【解析】本題主要考查對于不同非法占有單位財(cái)物行為方式的界定。解題的關(guān)鍵在于理解每個(gè)選項(xiàng)所代表的行為特征，并與題干中描述的行為進(jìn)行匹配。侵吞通常是指行為人利用職務(wù)上的便利，將自己合法管理、經(jīng)手的公共財(cái)物非法占為己有，一般是基于對財(cái)物的實(shí)際控制權(quán)，不涉及虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的手段，所以選項(xiàng)A不符合題意。竊取是指行為人利用職務(wù)上的便利，采取秘密竊取的方式，將公共財(cái)物非法占有，強(qiáng)調(diào)的是秘密性，題干中并未體現(xiàn)秘密竊取這一特征，故選項(xiàng)B不正確。騙取則是采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，使他人陷入錯(cuò)誤認(rèn)識，從而“自愿”地交付財(cái)物。題干明確提到采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相方法非法占有本單位財(cái)物，這與騙取的行為方式相契合，所以選項(xiàng)C正確。奪取并非規(guī)范的職務(wù)犯罪中非法占有財(cái)物的行為類型表述，通常在刑法概念中沒有奪取這一專門的罪名行為，因此選項(xiàng)D不符合要求。綜上，本題的正確答案是C。26、涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，要對金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷是（）。

A.各項(xiàng)現(xiàn)場檢查

B.專項(xiàng)檢查

C.重點(diǎn)檢查

D.全面現(xiàn)場檢查

【答案】：D

【解析】這道題考查對不同金融機(jī)構(gòu)檢查類型的理解。全面現(xiàn)場檢查的特點(diǎn)在于它涵蓋了被檢查機(jī)構(gòu)各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，其目的就是要對金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷。各項(xiàng)現(xiàn)場檢查表述寬泛，未明確突出全面性這一關(guān)鍵特性。專項(xiàng)檢查通常是針對特定業(yè)務(wù)或問題展開，重點(diǎn)檢查一般聚焦于特定方面或重點(diǎn)領(lǐng)域，二者均不能全面涵蓋機(jī)構(gòu)的所有主要業(yè)務(wù)及管理內(nèi)控各個(gè)領(lǐng)域，也就難以對總體經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面判斷。所以本題正確答案是全面現(xiàn)場檢查，即選項(xiàng)D。27、公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)趨于正常。這處于經(jīng)濟(jì)周期的（）階段。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對經(jīng)濟(jì)周期不同階段特征的理解與應(yīng)用。經(jīng)濟(jì)周期通常包括繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇四個(gè)階段。繁榮階段經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于高水平，生產(chǎn)規(guī)模大、就業(yè)充分、市場需求旺盛等。衰退階段則是經(jīng)濟(jì)增長放緩，生產(chǎn)、就業(yè)等指標(biāo)出現(xiàn)下滑。蕭條階段經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重低迷，失業(yè)率高、企業(yè)大量倒閉等。而復(fù)蘇階段的特征是公眾對市場信心逐漸恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)，開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)也逐步趨于正常。題目中所描述的公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)增加投資和更新固定資產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)趨于正常等情況，完全符合經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特征。所以，正確答案是D選項(xiàng)。28、（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易。

A.債券遠(yuǎn)期

B.債券期貨

C.債券回購

D.債券現(xiàn)券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同債券交易類型概念的理解。對于各選項(xiàng)，下面將逐一進(jìn)行分析。A選項(xiàng)債券遠(yuǎn)期，它是指交易雙方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行債券交易，與題目描述完全相符。B選項(xiàng)債券期貨，它是一種標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約，通過交易所進(jìn)行集中交易，以債券為標(biāo)的物，主要是對未來債券價(jià)格波動(dòng)進(jìn)行套期保值或投機(jī)，并非單純約定未來某一時(shí)刻按現(xiàn)價(jià)交易。C選項(xiàng)債券回購是指債券交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，本質(zhì)上是一種短期融資行為，與題目描述的按確定價(jià)格在未來交易的模式不同。D選項(xiàng)債券現(xiàn)券交易是指交易雙方以約定的價(jià)格在當(dāng)日或次日轉(zhuǎn)讓債券所有權(quán)的交易行為，是即時(shí)交易，并非未來某一時(shí)刻的交易。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。29、下列選項(xiàng)不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的是()。

A.銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公平、有序競爭原則

B.在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段

C.可以免費(fèi)向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的理解。在銀行業(yè)競爭中，需要遵循一定的法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。選項(xiàng)A，銀行業(yè)同業(yè)之間堅(jiān)持公平、有序競爭原則，這是維護(hù)整個(gè)銀行業(yè)市場健康穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)，只有保證公平有序，才能避免惡性競爭帶來的市場混亂，符合規(guī)定。選項(xiàng)B，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中不使用不正當(dāng)競爭手段，這是確保銀行業(yè)務(wù)正常開展、保障客戶利益和市場秩序的必要要求，若使用不正當(dāng)手段，會(huì)破壞市場公平，影響行業(yè)形象，所以該項(xiàng)符合規(guī)定。選項(xiàng)C，免費(fèi)向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息，雖然看上去是為客戶提供便利，但可能存在信息泄露、不正當(dāng)競爭等潛在風(fēng)險(xiǎn)，并且可能違反相關(guān)的金融監(jiān)管規(guī)定，不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭的規(guī)定。選項(xiàng)D，銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，這是保護(hù)同業(yè)機(jī)構(gòu)商業(yè)機(jī)密和正常經(jīng)營秩序的體現(xiàn)，符合規(guī)定。綜上，不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的選項(xiàng)是C。30、2005年7月21日，我國啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考（）。

A.美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動(dòng)的匯率制度

B.美元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

C.歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查2005年我國人民幣匯率形成機(jī)制改革的相關(guān)內(nèi)容。在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，匯率制度的選擇對于一個(gè)國家的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要。2005年7月21日我國啟動(dòng)人民幣匯率形成機(jī)制改革，開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。以市場供求為基礎(chǔ)，意味著匯率的形成充分考慮市場交易主體的供求關(guān)系，使匯率能更好地反映外匯市場的實(shí)際情況。參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)，是為了避免單一貨幣匯率波動(dòng)對我國經(jīng)濟(jì)造成過大影響，通過綜合考慮多種貨幣的匯率變動(dòng)情況，更合理地確定人民幣匯率水平。而有管理的浮動(dòng)匯率制度則賦予了貨幣當(dāng)局一定的調(diào)控權(quán)力，能在必要時(shí)對匯率進(jìn)行適當(dāng)干預(yù)，以維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。選項(xiàng)A中自由浮動(dòng)的匯率制度與我國有管理的浮動(dòng)匯率制度不符，完全自由浮動(dòng)缺乏必要的政府調(diào)控，不利于金融穩(wěn)定；選項(xiàng)B可調(diào)整的盯住美元匯率制，只盯住單一美元無法全面反映國際經(jīng)濟(jì)形勢和我國對外貿(mào)易多元化的需求；選項(xiàng)C可調(diào)整的盯住歐元匯率制同理，僅盯住歐元也不能適應(yīng)我國復(fù)雜多樣的國際經(jīng)濟(jì)交往。所以本題應(yīng)選D。31、行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機(jī)關(guān)組織聽證的相關(guān)時(shí)間規(guī)定。依據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》相關(guān)規(guī)定，行政機(jī)關(guān)在作出行政處罰決定之前，負(fù)有告知當(dāng)事人有要求舉行聽證權(quán)利的義務(wù)。對于當(dāng)事人而言，需在行政機(jī)關(guān)告知后的一定期限內(nèi)提出聽證要求，行政機(jī)關(guān)才會(huì)組織聽證。各選項(xiàng)中，A選項(xiàng)2日不符合法律規(guī)定的期限。C選項(xiàng)5日也不是此處的正確時(shí)間要求。D選項(xiàng)10日同樣不正確。而根據(jù)法律明確規(guī)定，當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后3日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證，所以本題答案選B。這一規(guī)定有助于保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，使其能在合理時(shí)間內(nèi)行使要求聽證的權(quán)利，同時(shí)規(guī)范行政機(jī)關(guān)的行政處罰程序。32、駱駝評級體系的第六個(gè)評估內(nèi)容——市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度，其主要考察的內(nèi)容不包括（）。

A.有問題放貸與基礎(chǔ)資本的比率

B.利率、匯率的變化

C.商品價(jià)格、股票價(jià)格的變化

D.對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

【答案】：A

【解析】本題主要考查駱駝評級體系中市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度的考察內(nèi)容。駱駝評級體系的市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度主要關(guān)注金融市場中各種價(jià)格因素的變化以及這些變化對金融機(jī)構(gòu)收益或資本產(chǎn)生不良影響的程度。選項(xiàng)B中利率、匯率的變化屬于金融市場價(jià)格變動(dòng)的重要方面，會(huì)直接影響金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)價(jià)值和收益，是市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度考察的常見內(nèi)容。選項(xiàng)C商品價(jià)格、股票價(jià)格的變化同樣能反映市場的波動(dòng)情況，也會(huì)對金融機(jī)構(gòu)的收益和資本狀況造成影響，因此也是考察內(nèi)容之一。選項(xiàng)D對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度，這是評估市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度的核心目標(biāo)，通過分析各種市場因素變化來衡量這種影響程度是該評估內(nèi)容的關(guān)鍵所在。而選項(xiàng)A有問題放貸與基礎(chǔ)資本的比率，主要反映的是金融機(jī)構(gòu)貸款資產(chǎn)的質(zhì)量和資本充足狀況，與市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度所考察的市場價(jià)格因素及對金融機(jī)構(gòu)受市場波動(dòng)影響的程度并無直接關(guān)聯(lián)，所以其不屬于駱駝評級體系中市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度的考察內(nèi)容，本題正確答案是A。33、商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。

A.40%；3

B.40%；5

C.50%；5

D.50%；2

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位員工績效薪酬延期支付的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管政策和行業(yè)規(guī)范，為了更好地平衡短期與長期績效目標(biāo)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，對這類人員的績效薪酬支付方式作出了明確要求。對于績效薪酬采取延期支付的比例，規(guī)定是40%以上，這一比例的設(shè)定，有助于促使相關(guān)人員關(guān)注銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展，避免因短期利益而忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)。而延期支付期限一般不少于3年，通過延長支付周期，可以讓薪酬與銀行的長期業(yè)績掛鉤，增強(qiáng)薪酬激勵(lì)的有效性和穩(wěn)定性。選項(xiàng)B中延期支付期限設(shè)定為5年，相較于規(guī)定的一般不少于3年，過于嚴(yán)格；選項(xiàng)C不僅延期支付比例達(dá)到50%，期限也為5年，均不符合標(biāo)準(zhǔn)；選項(xiàng)D中延期支付期限為2年，低于要求的不少于3年。所以正確答案是A。34、下列()方式不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式。

A.增資發(fā)行

B.兼并收購

C.合并

D.購買與承接

【答案】：A

【解析】本題旨在考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式相關(guān)知識，要求選出不屬于重組方式的選項(xiàng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組是對出現(xiàn)問題但尚有重組價(jià)值的機(jī)構(gòu)采取的措施，有助于恢復(fù)其正常經(jīng)營能力。具體來看各選項(xiàng)，兼并收購指一家或多家金融機(jī)構(gòu)收購其他金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)資源整合與業(yè)務(wù)拓展，增強(qiáng)自身實(shí)力與市場競爭力，是常見的重組方式；合并是兩家或多家金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合形成一家新機(jī)構(gòu)，可優(yōu)化資源配置，提高運(yùn)營效率；購買與承接是收購方購買被重組方部分資產(chǎn)與負(fù)債，同時(shí)承接相關(guān)業(yè)務(wù)，能有效化解金融風(fēng)險(xiǎn)，也是重組常見做法。而增資發(fā)行主要是增加資本規(guī)模、改善財(cái)務(wù)狀況的手段，并非典型的金融機(jī)構(gòu)重組方式。所以本題答案選A。35、下列不屬于非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

B.資本充足性分析

C.流動(dòng)性分析

D.法律法規(guī)遵守情況分析

【答案】：D

【解析】非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)分析是對金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估的重要手段，涵蓋多個(gè)關(guān)鍵方面。資產(chǎn)質(zhì)量分析可明晰資產(chǎn)的優(yōu)劣狀況，為判斷風(fēng)險(xiǎn)水平提供依據(jù)，比如不良資產(chǎn)的占比能反映資產(chǎn)的健康度。資本充足性分析關(guān)乎金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，足夠的資本能保障在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)維持穩(wěn)健運(yùn)營。流動(dòng)性分析則側(cè)重于評估機(jī)構(gòu)資金的流動(dòng)狀況，確保其有足夠資金應(yīng)對日常經(jīng)營和突發(fā)情況。而法律法規(guī)遵守情況分析主要聚焦于機(jī)構(gòu)是否遵循相關(guān)法律規(guī)定，這與對機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析的非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)分析核心內(nèi)容有別，它更多是從合規(guī)層面考量。所以不屬于非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)分析主要內(nèi)容的是法律法規(guī)遵守情況分析，答案選D。36、公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東（大）會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.公司經(jīng)理

D.董事會(huì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查公司經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識，破題點(diǎn)在于明確各選項(xiàng)所代表的公司機(jī)構(gòu)的職能。首先來看選項(xiàng)A，股東（大）會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，它決定公司的重大事項(xiàng)，但并非直接的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。股東（大）會(huì)主要是從宏觀層面把握公司的發(fā)展方向和重大戰(zhàn)略，并不負(fù)責(zé)具體的日常經(jīng)營決策。選項(xiàng)B，監(jiān)事會(huì)是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是對公司的經(jīng)營管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，確保公司的運(yùn)營符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，并不參與公司的經(jīng)營決策。選項(xiàng)C，公司經(jīng)理負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作，執(zhí)行董事會(huì)的決策，但不是經(jīng)營決策的制定者。經(jīng)理依據(jù)董事會(huì)的決策來組織實(shí)施具體的業(yè)務(wù)活動(dòng)。而選項(xiàng)D，董事會(huì)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。董事會(huì)負(fù)責(zé)召集股東（大）會(huì)，并執(zhí)行股東（大）會(huì)的決議，制定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案等，在公司的經(jīng)營管理中發(fā)揮著核心的決策作用。所以，本題的正確答案是D。37、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法，不正確的是()。

A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)

C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

D.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《票據(jù)法》中匯票背書相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項(xiàng)逐一分析：A選項(xiàng)，背書的定義就是在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，該選項(xiàng)表述符合《票據(jù)法》規(guī)定，所以是正確的。B選項(xiàng)，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)，這是為了保證匯票流通的規(guī)范性和安全性，確保匯票權(quán)利的順利轉(zhuǎn)移，該選項(xiàng)表述無誤。C選項(xiàng)，當(dāng)背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣時(shí)，如果其后手再背書轉(zhuǎn)讓，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任，這是為了保護(hù)記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的背書人的權(quán)益，此選項(xiàng)也是正確的。D選項(xiàng)，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手僅需對其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)，而非對所有前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)。所以該選項(xiàng)說法不正確。綜上，本題應(yīng)選D選項(xiàng)。38、（）對股東大會(huì)負(fù)責(zé)，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責(zé)任

A.高級管理層

B.股東大會(huì)

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同治理主體的職責(zé)。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)中，各個(gè)治理主體有著明確且不同的職責(zé)分工。首先看選項(xiàng)A，高級管理層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)的決策，負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，并不承擔(dān)經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。選項(xiàng)B，股東大會(huì)是商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，它主要行使重大事項(xiàng)的決策權(quán)等權(quán)力，并非承擔(dān)經(jīng)營和管理最終責(zé)任的主體。選項(xiàng)D，監(jiān)事會(huì)主要職責(zé)是對銀行的經(jīng)營活動(dòng)、高級管理人員等進(jìn)行監(jiān)督，以確保銀行合規(guī)運(yùn)營，也不承擔(dān)經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。而董事會(huì)作為商業(yè)銀行的重要治理主體，由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，需對股東大會(huì)負(fù)責(zé)。董事會(huì)負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，對銀行的經(jīng)營和管理起著核心的領(lǐng)導(dǎo)作用，因而承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。所以本題應(yīng)選C。39、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例（）。

A.不得低于25%

B.不得超過10%

C.不得低于10%

D.不得超過25%

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行對同一借款人貸款余額與資本余額比例的規(guī)定。該規(guī)定主要是為了分散商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，避免過度集中對單一借款人的貸款而可能引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。在選項(xiàng)設(shè)置中，A選項(xiàng)不得低于25%和C選項(xiàng)不得低于10%明顯錯(cuò)誤。規(guī)定設(shè)置上限旨在控制對單一借款人的風(fēng)險(xiǎn)敞口，若設(shè)置下限則與風(fēng)險(xiǎn)分散的初衷相悖。D選項(xiàng)不得超過25%并不符合法律的具體規(guī)定。而B選項(xiàng)不得超過10%是符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》相關(guān)要求的。這一比例限制有助于保障商業(yè)銀行資產(chǎn)的安全性和穩(wěn)定性，促使銀行合理分配貸款資金，降低因個(gè)別借款人違約給銀行帶來巨大損失的可能性。所以本題應(yīng)選B選項(xiàng)。40、以下關(guān)于銀行存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。

A.利息稅由存款銀行代扣代繳

B.我國存款利息所得需繳納利息稅

C.我國儲(chǔ)蓄利息稅稅率為20％

D.我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行存款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，利息稅由存款銀行代扣代繳，這是符合實(shí)際操作流程的。在實(shí)際的銀行存款業(yè)務(wù)中，銀行有義務(wù)按照規(guī)定對儲(chǔ)戶的利息所得進(jìn)行利息稅的代扣代繳，以確保稅收征管的順利進(jìn)行。-B選項(xiàng)，我國存款利息所得需繳納利息稅，在過去很長一段時(shí)間內(nèi)，我國確實(shí)對存款利息所得征收利息稅，這是國家稅收政策的一部分，用于調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)和財(cái)政收入等方面。-C選項(xiàng)，我國儲(chǔ)蓄利息稅稅率并非一直固定為20％。自2007年8月15日起，儲(chǔ)蓄存款利息所得個(gè)人所得稅的適用稅率由20％調(diào)減為5％；自2008年10月9日起，對儲(chǔ)蓄存款利息所得暫免征收個(gè)人所得稅。所以該選項(xiàng)說法不正確。-D選項(xiàng)，我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制，這一制度有助于維護(hù)金融秩序、保障存款人的合法權(quán)益、防止洗錢等違法犯罪活動(dòng)，是我國金融監(jiān)管的重要舉措之一。綜上，答案選C。41、（）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。

A.接管

B.撤銷

C.破產(chǎn)

D.重組

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)處置措施概念的理解。選項(xiàng)A接管，是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，所采取的預(yù)防性拯救措施。通過接管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對該銀行進(jìn)行全面管控和整頓，幫助銀行恢復(fù)正常經(jīng)營，保障存款人的合法權(quán)益。選項(xiàng)B撤銷，通常是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對違法違規(guī)經(jīng)營或存在嚴(yán)重問題的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，依法強(qiáng)制終止其經(jīng)營活動(dòng)的行政強(qiáng)制措施，并非預(yù)防性拯救措施。選項(xiàng)C破產(chǎn)，是指當(dāng)債務(wù)人的全部資產(chǎn)無法清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，債權(quán)人通過一定程序?qū)鶆?wù)人的全部資產(chǎn)供其平均受償，從而使債務(wù)人免除不能清償?shù)钠渌麄鶆?wù)，這意味著銀行經(jīng)營的失敗，并非預(yù)防性舉措。選項(xiàng)D重組，是指企業(yè)制定和控制的，將顯著改變企業(yè)組織形式、經(jīng)營范圍或經(jīng)營方式的計(jì)劃實(shí)施行為，它并非針對銀行信用危機(jī)的特定預(yù)防性拯救手段。綜上所述，正確答案是A。42、（）是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.國家風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同類型風(fēng)險(xiǎn)概念的理解與區(qū)分。首先來看選項(xiàng)A，市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，與題干中他國經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化導(dǎo)致?lián)p失的描述不符。選項(xiàng)B，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為錯(cuò)誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)在于內(nèi)部操作層面，并非他國情況引發(fā)的，所以該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性，完全符合題干表述，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，法律風(fēng)險(xiǎn)是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成金融企業(yè)同預(yù)計(jì)情況相比資產(chǎn)價(jià)值下降或債務(wù)增大的風(fēng)險(xiǎn)，與題干中他國經(jīng)濟(jì)、政治等因素導(dǎo)致?lián)p失的定義不匹配。綜上，本題答案選C。43、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是(?)。

A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行

B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種

C.央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場投放資金

D.央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣

【答案】：C

【解析】本題可通過對每個(gè)選項(xiàng)的詳細(xì)分析來判斷其正確性，進(jìn)而確定答案。選項(xiàng)A央行票據(jù)是由中國人民銀行發(fā)行的，這是其基本屬性。中國人民銀行作為我國的中央銀行，為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，會(huì)根據(jù)宏觀調(diào)控的需要發(fā)行央行票據(jù)，所以該選項(xiàng)描述正確。選項(xiàng)B央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。當(dāng)央行發(fā)行票據(jù)時(shí)，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)購買票據(jù)，這就使得市場上的資金回籠到央行，減少了市場上的貨幣流通量，從而達(dá)到調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的目的，因此該選項(xiàng)描述正確。選項(xiàng)C央行票據(jù)發(fā)行時(shí)，是銀行等金融機(jī)構(gòu)用資金購買央行票據(jù)，這一過程是資金從金融機(jī)構(gòu)流向央行，實(shí)際上是向市場回籠資金，而不是投放資金，所以該選項(xiàng)描述不正確。選項(xiàng)D央行票據(jù)到期時(shí)，央行要向持有票據(jù)的金融機(jī)構(gòu)兌付本金和利息，這就相當(dāng)于將基礎(chǔ)貨幣重新投放回市場，放出基礎(chǔ)貨幣，因此該選項(xiàng)描述正確。綜上，本題答案選C。44、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進(jìn)行的交易。

A.遠(yuǎn)期外匯交易

B.擇期外匯交易

C.外匯期權(quán)交易

D.掉期外匯交易

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同外匯交易方式概念的理解和區(qū)分。首先來看選項(xiàng)A，遠(yuǎn)期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。它主要是為了鎖定未來的匯率，避免匯率波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，但并不強(qiáng)調(diào)將交易方向相反、交割日不同的多筆交易結(jié)合，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，擇期外匯交易是指客戶可以在約定的未來某一段時(shí)間內(nèi)的任何一個(gè)工作日，按約定的匯率進(jìn)行外匯交割的交易。其重點(diǎn)在于交割時(shí)間的選擇范圍，并非將不同交割日且方向相反的交易組合，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，外匯期權(quán)交易是指期權(quán)購買者以一定的費(fèi)用（期權(quán)費(fèi)）獲得在一定的時(shí)刻或時(shí)期內(nèi)按交易雙方約定的價(jià)格購買或出售一定數(shù)量的某種外匯的權(quán)利的交易。它是基于選擇權(quán)的交易，與題干中所描述的交易形式不同，C選項(xiàng)也可排除。而選項(xiàng)D，掉期外匯交易正是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進(jìn)行的交易。這種交易方式可以幫助企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)調(diào)整外匯的期限結(jié)構(gòu)、規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)等，符合題干所給的定義。綜上，正確答案是D。45、金融創(chuàng)新基本原則中的四個(gè)“認(rèn)識”原則不包括()。

A.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

B.認(rèn)識你的客戶

C.認(rèn)識你的潛力

D.認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新基本原則中四個(gè)“認(rèn)識”原則的內(nèi)容。金融創(chuàng)新是金融領(lǐng)域發(fā)展的重要推動(dòng)力，而在金融創(chuàng)新過程中遵循四個(gè)“認(rèn)識”原則至關(guān)重要，它有助于保障金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展和金融市場的穩(wěn)定。四個(gè)“認(rèn)識”原則具體包括認(rèn)識你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識你的客戶、認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)以及認(rèn)識你的交易對手。認(rèn)識你的業(yè)務(wù)，要求金融機(jī)構(gòu)對自身所開展的各類業(yè)務(wù)有清晰、全面的了解，熟知業(yè)務(wù)流程和特點(diǎn)；認(rèn)識你的客戶，旨在精準(zhǔn)把握客戶需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，進(jìn)行合適的產(chǎn)品匹配；認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)，需要對金融業(yè)務(wù)可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和管控。而選項(xiàng)C“認(rèn)識你的潛力”并不屬于四個(gè)“認(rèn)識”原則的內(nèi)容。所以本題正確答案是C選項(xiàng)，該選項(xiàng)符合題意，其他選項(xiàng)均為四個(gè)“認(rèn)識”原則所涵蓋的內(nèi)容，不符合題意。46、目前我國劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.流動(dòng)性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

【答案】：B

【解析】在我國貨幣相關(guān)領(lǐng)域，進(jìn)行貨幣層次劃分是一項(xiàng)重要且具有現(xiàn)實(shí)意義的工作。貨幣層次劃分需要依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)，我們來看各選項(xiàng)。風(fēng)險(xiǎn)性主要關(guān)注貨幣所面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度，然而風(fēng)險(xiǎn)程度因貨幣的使用場景和市場情況等因素不斷變化，難以作為穩(wěn)定統(tǒng)一的劃分依據(jù)，所以A選項(xiàng)不符合要求。收益性是指貨幣在投資或儲(chǔ)蓄等過程中所能獲得的回報(bào)，不同類型貨幣的收益會(huì)受到多種復(fù)雜因素影響，具有較大不確定性，無法精準(zhǔn)地用于貨幣層次劃分，因此C選項(xiàng)也不正確。穩(wěn)定性通常強(qiáng)調(diào)貨幣價(jià)值等方面的相對平穩(wěn)，但它并不能充分反映貨幣在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的實(shí)際作用和可操作性，同樣不能作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)，故D選項(xiàng)也不合適。而流動(dòng)性指貨幣能夠以合理價(jià)格轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金或隨時(shí)用于支付的能力，它清晰地體現(xiàn)了貨幣在經(jīng)濟(jì)體系中的活躍程度和使用便捷性?；诹鲃?dòng)性進(jìn)行貨幣層次劃分，能夠準(zhǔn)確地反映不同貨幣在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的功能和地位，所以我國目前劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣的流動(dòng)性，答案選B。47、下列措施中，不屬于銀監(jiān)會(huì)對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。

A.經(jīng)濟(jì)處罰

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.剝奪政治權(quán)利

【答案】：D

【解析】本題考查銀監(jiān)會(huì)對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。銀監(jiān)會(huì)在履行銀行業(yè)監(jiān)督管理職責(zé)過程中，對于違反相關(guān)規(guī)定的行為會(huì)采取一系列處罰措施以維護(hù)銀行業(yè)的正常秩序和穩(wěn)健發(fā)展。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)處罰是常見的監(jiān)管手段之一，通過對違規(guī)機(jī)構(gòu)或個(gè)人處以一定數(shù)額的罰款等經(jīng)濟(jì)手段，使其為違規(guī)行為付出經(jīng)濟(jì)代價(jià)，起到懲戒和警示作用。選項(xiàng)B，取消董事、高級管理人員任職資格，能夠防止不具備相應(yīng)能力或有違規(guī)行為的人員繼續(xù)在銀行業(yè)重要管理崗位任職，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的管理質(zhì)量和合規(guī)運(yùn)營。選項(xiàng)C，禁止從事銀行業(yè)工作，是對違規(guī)情節(jié)較為嚴(yán)重的個(gè)人采取的一種較為嚴(yán)厲的處罰，以減少其違規(guī)行為對銀行業(yè)造成的潛在危害。而選項(xiàng)D，剝奪政治權(quán)利是我國刑法規(guī)定的一種附加刑，是針對犯罪行為的刑事處罰，并非銀監(jiān)會(huì)在銀行業(yè)監(jiān)督管理中所采取的處罰措施，其適用主體是司法機(jī)關(guān)在刑事審判中，與銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能和處罰權(quán)限無關(guān)。所以本題正確答案為D。48、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行法》中對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例的規(guī)定。在商業(yè)銀行的運(yùn)營管理中，為了有效控制風(fēng)險(xiǎn)，避免因?qū)我唤杩钊诉^度放貸而導(dǎo)致銀行面臨過高的違約風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)法律作出了明確的比例限制。具體而言，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。這一規(guī)定旨在確保銀行資金的分散性和安全性，防止銀行因個(gè)別借款人出現(xiàn)問題而遭受重大損失。選項(xiàng)A的75％、選項(xiàng)B的50％以及選項(xiàng)C的25％均不符合法律規(guī)定。所以本題正確答案是D。這一知識點(diǎn)要求考生準(zhǔn)確掌握《商業(yè)銀行法》的具體條文，以應(yīng)對此類考查法律規(guī)定的題目，在實(shí)際金融工作和公務(wù)員考試中都具有重要意義。49、銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽(yù)是銀行的生命線，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本。

A.守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任

C.品行正直

D.勤勉盡職

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本相關(guān)知識點(diǎn)。在銀行業(yè)這個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營且聲譽(yù)至關(guān)重要的行業(yè)，從業(yè)人員的素質(zhì)和品質(zhì)有著嚴(yán)格要求。選項(xiàng)A，守法合規(guī)強(qiáng)調(diào)的是員工要遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)定，這固然是從業(yè)的基本要求，但并非立身之本。它更多的是一種外在的約束和規(guī)范，側(cè)重于行為的合法性，而不能完全體現(xiàn)個(gè)人內(nèi)在的核心特質(zhì)。選項(xiàng)B，專業(yè)勝任指具備相應(yīng)的專業(yè)知識和技能以完成工作任務(wù)。專業(yè)能力是做好工作的重要因素，但僅有專業(yè)技能而缺乏良好的品行，難以贏得他人的信任和尊重，也無法在行業(yè)中長久立足，所以不是立身之本。選項(xiàng)C，品行正直是做人的基本準(zhǔn)則，在銀行業(yè)中尤為關(guān)鍵。正直的品行能讓從業(yè)人員在面對各種利益誘惑時(shí)堅(jiān)守道德底線，維護(hù)銀行的聲譽(yù)和形象，贏得客戶和同事的信任，是銀行業(yè)從業(yè)人員在行業(yè)中安身立命的根本所在，故該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，勤勉盡職側(cè)重于員工對待工作的態(tài)度和敬業(yè)精神，雖能體現(xiàn)對工作的負(fù)責(zé)，但相比品行正直，它不能從最本質(zhì)層面體現(xiàn)從業(yè)人員的核心價(jià)值和長久立足的基礎(chǔ)。因此，本題正確答案是C。50、現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28通過修正并開始施行。

A.2006

B.2002

C.2004

D.2000

【答案】：C

【解析】本題主要考查對現(xiàn)行《票據(jù)法》修正施行時(shí)間這一知識點(diǎn)的掌握?！镀睋?jù)法》的修正施行時(shí)間是一個(gè)明確的法規(guī)歷史節(jié)點(diǎn)，屬于需要準(zhǔn)確記憶的常識性內(nèi)容。在本題中，各選項(xiàng)分別給出了不同的年份，要求從2006年、2002年、2004年和2000年中選出正確答案。經(jīng)過準(zhǔn)確的知識儲(chǔ)備和記憶，我們知道現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過修正并開始施行，所以本題的正確答案是C選項(xiàng)?？忌趥淇歼^程中，對于這類法規(guī)的關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)需要重點(diǎn)關(guān)注和記憶，以準(zhǔn)確應(yīng)對相關(guān)題目，特別是在公務(wù)員考試涉及法律基礎(chǔ)知識考查時(shí)，此類知識點(diǎn)是重要的考點(diǎn)之一。只有扎實(shí)掌握這些基礎(chǔ)內(nèi)容，才能在考試中取得理想成績。第二部分多選題(30題)1、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來自()等幾個(gè)方面。

A.戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量

B.銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而動(dòng)用的資源

D.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略

E.為實(shí)現(xiàn)總目標(biāo)而制定的階段目標(biāo)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的來源。銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)綜合性概念，受到多個(gè)方面因素的影響。選項(xiàng)A，戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量至關(guān)重要。若戰(zhàn)略實(shí)施過程存在漏洞、執(zhí)行不力或效率低下等問題，即便戰(zhàn)略目標(biāo)本身是合理的，也可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，影響銀行戰(zhàn)略的順利推進(jìn)。選項(xiàng)B，銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性是關(guān)鍵。銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)需與自身的資源、能力以及外部環(huán)境相匹配。若目標(biāo)與實(shí)際情況不兼容，會(huì)使銀行在追求目標(biāo)的過程中面臨諸多困難和阻礙，進(jìn)而引發(fā)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而動(dòng)用的資源情況也會(huì)帶來戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。資源的配置不合理、資源的獲取存在困難或資源的利用效率不高等，都可能影響戰(zhàn)略的實(shí)施，增加戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略同樣不容忽視。經(jīng)營戰(zhàn)略的科學(xué)性、合理性和適應(yīng)性直接關(guān)系到戰(zhàn)略目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)。若經(jīng)營戰(zhàn)略不符合市場需求或銀行自身特點(diǎn)，將使銀行陷入不利境地。而選項(xiàng)E，階段目標(biāo)是為實(shí)現(xiàn)總目標(biāo)而設(shè)定的，它本質(zhì)上是服務(wù)于戰(zhàn)略目標(biāo)的達(dá)成，本身并不是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的主要來源。綜上，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來自戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量、銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性、為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而動(dòng)用的資源以及為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略等方面，所以答案選ABCD。2、《民法典》中規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.留置

B.質(zhì)押

C.定金

D.抵押

E.保證

【答案】：ABCD"

【解析】《民法典》對于擔(dān)保方式作出了明確規(guī)定。本題正確答案為ABCD，下面來對各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，當(dāng)債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償，這是法定的擔(dān)保方式之一。選項(xiàng)B，質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先受償。選項(xiàng)C，定金是指合同當(dāng)事人為了確保合同的履行，依據(jù)法律規(guī)定或者當(dāng)事人雙方的約定，由當(dāng)事人一方在合同訂立時(shí)或者訂立后履行前，按照合同標(biāo)的額的一定比例，預(yù)先給付對方當(dāng)事人的金錢或其替代物，具有擔(dān)保合同履行的作用。選項(xiàng)D，抵押是指抵押人將其合法擁有的財(cái)產(chǎn)不轉(zhuǎn)移占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。而保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，但本題答案中未包含此項(xiàng)。所以本題應(yīng)選ABCD。"3、下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管，說法正確的是（）。

A.接管期限自接管決定實(shí)施之日起開始，最長不超過五年

B.接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定、公告、并組織實(shí)施

C.接管是依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施

D.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化

E.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行接管的相關(guān)知識。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，接管期限自接管決定實(shí)施之日起開始，最長不超過二年，而非五年。選項(xiàng)B正確。接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定、公告，并組織實(shí)施。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作為銀行業(yè)的監(jiān)管部門，有權(quán)力和職責(zé)對出現(xiàn)問題的商業(yè)銀行采取接管措施，以保障銀行業(yè)的穩(wěn)定和安全。選項(xiàng)C正確。接管是依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、可能嚴(yán)重影響存款人利益等情況時(shí)，通過接管可以提前介入，防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大。選項(xiàng)D正確。自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。這既保證了接管組織能夠有效開展工作，也維護(hù)了市場交易的穩(wěn)定性和債權(quán)人的合法權(quán)益。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息，而不是單位存款的本息。綜上，本題正確答案為BCD。4、美國銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者是（）。

A.國會(huì)

B.貨幣監(jiān)理署

C.證券交易委員會(huì)

D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局

E.美聯(lián)儲(chǔ)

【答案】：BD

【解析】美國銀行體系的監(jiān)管主體多樣且有不同分工。對于美國銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者，本題應(yīng)選貨幣監(jiān)理署和州銀行監(jiān)管當(dāng)局。貨幣監(jiān)理署是美國歷史悠久的聯(lián)邦銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其職責(zé)主要是確保國民銀行和聯(lián)邦儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)安全穩(wěn)健運(yùn)營、公平對待客戶并遵守相關(guān)法律法規(guī)，對美國銀行的經(jīng)營活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等發(fā)揮著關(guān)鍵的監(jiān)督作用。州銀行監(jiān)管當(dāng)局則在州層面發(fā)揮重要職能。美國實(shí)行雙軌銀行制度，許多銀行由州政府頒發(fā)執(zhí)照并受州銀行監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管。該機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管州立銀行，保障州內(nèi)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定，確保銀行在州內(nèi)合規(guī)運(yùn)營，與貨幣監(jiān)理署共同構(gòu)成美國銀行監(jiān)管體系的重要基礎(chǔ)。相比之下，國會(huì)主要是立法機(jī)關(guān)，雖能通過立法影響銀行業(yè)監(jiān)管，但并非直接的日常監(jiān)管者；證券交易委員會(huì)主要側(cè)重于證券市場監(jiān)管；美聯(lián)儲(chǔ)雖也是重要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但它更多關(guān)注貨幣政策制定、金融穩(wěn)定等宏觀層面事務(wù)，并非美國銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者。所以本題答案為BD。5、以下可以使用保函的情況有（）。

A.借款

B.授信額度

C.經(jīng)營租賃

D.投標(biāo)

E.履約

【答案】：ABCD

【解析】本題考查可以使用保函的情況。保函又稱保證書，是指銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司或個(gè)人應(yīng)申請人的請求，向第三方開立的一種書面信用擔(dān)保憑證。選項(xiàng)A，在借款活動(dòng)中，為保障出借人權(quán)益，借款人可通過出具保函的方式，由擔(dān)保方承諾在借款人不能按時(shí)還款時(shí)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，所以借款可以使用保函。選項(xiàng)B，授信額度是銀行給予客戶一定期限和金額范圍內(nèi)的融資便利。為降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行可能要求客戶提供保函，以保障在客戶使用授信額度后能按約履行義務(wù)，故授信額度可以使用保函。選項(xiàng)C，經(jīng)營租賃中，出租方為確保承租方按時(shí)支付租金、合理使用租賃物等，可能要求承租方提供保函，當(dāng)承租方違約時(shí)，出租方可憑保函獲得相應(yīng)補(bǔ)償，因此經(jīng)營租賃可以使用保函。選項(xiàng)D，投標(biāo)過程中，投標(biāo)人為證明自己有能力履行合同，通常會(huì)按照招標(biāo)人的要求提交投標(biāo)保函，以保證在中標(biāo)后簽訂合同并履行義務(wù)，所以投標(biāo)可以使用保函。選項(xiàng)E，履約本身并非一個(gè)具體的、與保函直接對應(yīng)的獨(dú)立適用場景概念，它不是像借款、授信額度、經(jīng)營租賃、投標(biāo)那樣有明確指向且常規(guī)適用保函的業(yè)務(wù)情形，故不選。綜上，答案選ABCD。6、“勤勉盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中(?)。

A.勤勉謹(jǐn)慎?

B.對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)

C.切實(shí)履行崗位職責(zé)?

D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

E.保持個(gè)人品行正直

【答案】：ABCD

【解析】“勤勉盡職”原則對于銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中的表現(xiàn)提出了多方面的要求。選項(xiàng)A，勤勉謹(jǐn)慎是該原則的基本體現(xiàn)，意味著從業(yè)人員在工作中需認(rèn)真負(fù)責(zé)、不懈怠，以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度對待每一項(xiàng)任務(wù)。選項(xiàng)B，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，這能確保從業(yè)人員在工作中秉持誠信，維護(hù)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和形象。選項(xiàng)C，切實(shí)履行崗位職責(zé)是“勤勉盡職”的核心要求，只有每個(gè)人都認(rèn)真完成自己的本職工作，整個(gè)機(jī)構(gòu)才能高效運(yùn)轉(zhuǎn)。選項(xiàng)D，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是從業(yè)人員的重要責(zé)任，良好的信譽(yù)是機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。而選項(xiàng)E，保持個(gè)人品行正直主要側(cè)重于個(gè)人品德方面，并非“勤勉盡職”原則在工作中的直接要求。所以本題應(yīng)選ABCD。7、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括（）。

A.對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

C.建立中臺風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為

E.實(shí)行嚴(yán)格的前后臺職責(zé)分離

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)。首先來看選項(xiàng)A，對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信是非常關(guān)鍵的內(nèi)部控制措施。通過統(tǒng)一授信，可以全面、系統(tǒng)地評估資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，避免過度授信或?qū)Σ煌瑯I(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品的授信標(biāo)準(zhǔn)不一致，從而有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款主要是針對商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)，并非資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)內(nèi)容，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，建立中臺風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度是資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)。中臺可以對資金業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行防范和化解，確保業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)可控的范圍內(nèi)進(jìn)行，因此選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D，資金交易員在資金業(yè)務(wù)中處于關(guān)鍵崗位，如果從事越權(quán)交易或進(jìn)行欺詐行為，會(huì)給銀行帶來巨大的損失。所以防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為是資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)之一，選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)E，實(shí)行嚴(yán)格的前后臺職責(zé)分離一般是金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營管理中的普遍要求，但并非資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)，重點(diǎn)更側(cè)重于業(yè)務(wù)本身的風(fēng)險(xiǎn)把控和管理，所以選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，本題答案選ACD。8、與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有（）的特點(diǎn)。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小

D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大

E.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】：BC

【解析】在金融風(fēng)險(xiǎn)暴露的領(lǐng)域中，對比非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露呈現(xiàn)出顯著不同的特點(diǎn)。對于選項(xiàng)A，筆數(shù)小顯然不符合零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的特征，零售業(yè)務(wù)往往面向眾多個(gè)體客戶，業(yè)務(wù)涉及數(shù)量眾多，所以筆數(shù)是大的，選項(xiàng)B正確。從單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露情況來看，零售業(yè)務(wù)通常是面向大量個(gè)體的小額業(yè)務(wù)，不像非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露可能涉及大型企業(yè)、大額項(xiàng)目等，因此單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小，選項(xiàng)C正確，而選項(xiàng)D錯(cuò)誤。同時(shí)，由于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露面向眾多客戶，業(yè)務(wù)筆數(shù)大且單筆風(fēng)險(xiǎn)小，眾多的小額風(fēng)險(xiǎn)分散在不同客戶身上，使得整體風(fēng)險(xiǎn)具有分散性，即選項(xiàng)E雖也是零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的特點(diǎn)，但本題答案僅為BC。綜上所述，本題應(yīng)選BC。9、國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

【答案】：AC

【解析】國際上主要的金融監(jiān)管體制是金融領(lǐng)域重要知識點(diǎn)。本題正確答案選A和C?！半p峰”監(jiān)管型是將監(jiān)管職能劃分為審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管，分別由不同機(jī)構(gòu)執(zhí)行，有助于提高監(jiān)管效率和針對性，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。多頭監(jiān)管型則是根據(jù)不同金融機(jī)構(gòu)類型分別設(shè)立監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行專業(yè)化監(jiān)管。而傘型監(jiān)管型并非國際上主要金融監(jiān)管體制的常見類型；不存在“多峰”監(jiān)管型這種典型分類；統(tǒng)一監(jiān)管型雖也是一種模式，但在本題中并非正確選項(xiàng)。所以經(jīng)綜合分析，答案是“雙峰”監(jiān)管型和多頭監(jiān)管型，即A和C選項(xiàng)。10、下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。

A.增加核心資本

B.增加附屬資本

C.增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)

D.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

E.減少資本

【答案】：ABD

【解析】商業(yè)銀行提高資本充足率具有重要意義，以下對各個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析。A選項(xiàng)增加核心資本，核心資本是銀行資本的核心部分，增加它可直接提升銀行資本實(shí)力，進(jìn)而提高資本充足率。B選項(xiàng)增加附屬資本，附屬資本同樣能充實(shí)銀行的資本總量，增強(qiáng)資本基礎(chǔ)，從而使資本充足率得以提高。C選項(xiàng)增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，這會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)增加，在資本不變情況下，資本充足率會(huì)降低，而不是提高。D選項(xiàng)降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，在資本一定時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)減少，資本充足率就會(huì)相應(yīng)提高。E選項(xiàng)減少資本，會(huì)使資本總量降低，資本充足率必然下降