中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力預(yù)測(cè)復(fù)習(xí)第一部分單選題(50題)1、下列()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.信用記錄

B.會(huì)計(jì)分錄

C.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職內(nèi)容的理解。銀行業(yè)從業(yè)人員在對(duì)客戶進(jìn)行授信盡職調(diào)查時(shí)，需要全面了解客戶各方面情況以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。信用記錄能反映客戶過(guò)往的信用履約情況，是評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)；客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境影響著客戶業(yè)務(wù)開(kāi)展的外部信用條件，對(duì)其還款能力有潛在影響；客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況直接體現(xiàn)了客戶的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)健康程度，這些都是授信盡職調(diào)查中不可或缺的部分。而會(huì)計(jì)分錄主要是企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)記賬的一種方式，并非銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職調(diào)查的直接內(nèi)容。所以答案選B。"2、銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的做法稱為()。

A.票據(jù)交換?

B.票據(jù)承兌?

C.票據(jù)結(jié)算?

D.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)銀行票據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的含義，并與題干中描述的“銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)”這一做法進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A，票據(jù)交換是指同一城市各銀行對(duì)相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時(shí)間和要求通過(guò)票據(jù)交換所集中進(jìn)行交換并清算資金的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，并非銀行在票據(jù)未到期時(shí)買進(jìn)票據(jù)的行為，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，即付款人在匯票上簽章表示承諾將來(lái)在匯票到期時(shí)承擔(dān)付款義務(wù)的一種行為，與銀行買進(jìn)未到期票據(jù)無(wú)關(guān)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，票據(jù)結(jié)算是指支付結(jié)算的重要內(nèi)容，是單位或個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為，它不涉及銀行在未到期時(shí)購(gòu)買票據(jù)，C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司（融資公司）收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時(shí)再向出票人收款。這與題干中銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的做法完全相符，所以本題正確答案是D。3、簡(jiǎn)易程序?yàn)榭梢援?dāng)面處罰的程序，主要適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處以______元以下、對(duì)法人或者其他組織處以______元以下罰款或者警告的行政處罰。（）

A.50；500

B.50；1000

C.100；500

D.100；1000

【答案】：B

【解析】這道題考查的是簡(jiǎn)易程序在行政處罰中適用的罰款金額標(biāo)準(zhǔn)。簡(jiǎn)易程序是一種可以當(dāng)面處罰的程序，其適用有著明確的條件和規(guī)定，即違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)時(shí)才適用。對(duì)于公民和法人或其他組織的不同處罰標(biāo)準(zhǔn)，是需要準(zhǔn)確記憶的重要知識(shí)點(diǎn)。在行政處罰中，當(dāng)適用簡(jiǎn)易程序時(shí)，對(duì)于公民處以50元以下罰款或者警告，對(duì)法人或者其他組織處以1000元以下罰款或者警告。這是法律為了提高行政效率、快速處理一些事實(shí)清楚的違法行為而設(shè)定的程序。選項(xiàng)A中法人或其他組織500元以下的表述不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C中公民100元以下以及法人或其他組織500元以下的表述也不正確；選項(xiàng)D中公民100元以下的表述同樣錯(cuò)誤。所以本題正確答案是B。4、《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定的證券市場(chǎng)基本原則之一是公開(kāi)、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。

A.誠(chéng)實(shí)原則

B.公正原則

C.公開(kāi)原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】《中華人民共和國(guó)證券法》明確規(guī)定，證券市場(chǎng)需遵循公開(kāi)、公平和公正原則。這三大原則在證券發(fā)行和交易過(guò)程中均有著不可或缺的作用，但公開(kāi)原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。公開(kāi)原則強(qiáng)調(diào)信息的透明化，要求證券發(fā)行者必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整且及時(shí)地披露與證券發(fā)行和交易相關(guān)的一切重要信息。對(duì)于投資者而言，只有在全面、準(zhǔn)確掌握信息的基礎(chǔ)上，才能做出理性的投資決策，從而保障自身的合法權(quán)益。就整個(gè)證券市場(chǎng)來(lái)看，信息公開(kāi)能夠增強(qiáng)市場(chǎng)的透明度，有效防止欺詐、操縱市場(chǎng)等違法行為的發(fā)生，維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序，促進(jìn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。反觀誠(chéng)實(shí)原則并非是證券市場(chǎng)這三大基本原則之一；公正原則主要側(cè)重于監(jiān)管機(jī)構(gòu)等對(duì)市場(chǎng)參與者的公平對(duì)待和執(zhí)法公正；公平原則強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)參與者法律地位平等、機(jī)會(huì)均等。所以，本題正確答案是公開(kāi)原則，選C。5、（）是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)分析銀行運(yùn)作健康狀況的基礎(chǔ)分析模型的了解。接下來(lái)對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)駱駝評(píng)級(jí)體系，該體系從資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況和流動(dòng)性五個(gè)方面對(duì)銀行進(jìn)行全面評(píng)估，能夠綜合反映銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效基礎(chǔ)分析模型，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)ARROW評(píng)級(jí)體系，它主要側(cè)重于對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和管理，重點(diǎn)在于對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的衡量和監(jiān)測(cè)，并非最全面有效分析銀行運(yùn)作健康與否的基礎(chǔ)模型，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系，主要是針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管提出的指標(biāo)體系，其目的是加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，并非專門用于分析銀行個(gè)體運(yùn)作健康狀況的基礎(chǔ)分析模型，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，雖然與銀行風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)，但表述較為寬泛，缺乏像駱駝評(píng)級(jí)體系那樣全面、具體和有效的評(píng)估維度，不能很好地綜合分析銀行運(yùn)作的健康情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A選項(xiàng)。6、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.背書(shū)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)匯票不同票據(jù)行為概念的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)與題干描述的匹配程度。首先看選項(xiàng)A，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時(shí)不足時(shí)，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)給予貼現(xiàn)，以取得資金融通，并非持票人直接將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，所以A選項(xiàng)不符合題意。接著看選項(xiàng)B，再貼現(xiàn)是指中央銀行通過(guò)買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為，主體是中央銀行，并非題干中的商業(yè)銀行，因此B選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)C，貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為，這與題干中的描述完全相符，所以C選項(xiàng)正確。最后看選項(xiàng)D，背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，它主要是票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓的一種方式，并非以取得資金為目的將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的行為，故D選項(xiàng)不正確。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。7、金融衍生工具是指(?)。

A.變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品

B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品

C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身

D.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品

【答案】：D

【解析】本題主要考查金融衍生工具的定義，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確理解金融衍生工具與基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之間的關(guān)系。金融衍生工具并非基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身，選項(xiàng)C可直接排除。A選項(xiàng)“變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品”表述過(guò)于籠統(tǒng)，沒(méi)有明確其與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)，不能準(zhǔn)確界定金融衍生工具。B選項(xiàng)強(qiáng)調(diào)建立在“金融衍生產(chǎn)品之上”是錯(cuò)誤的，金融衍生工具應(yīng)是建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上。而D選項(xiàng)準(zhǔn)確指出金融衍生工具是建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，并且其價(jià)格會(huì)隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值）變動(dòng)，這符合金融衍生工具的本質(zhì)特征。所以本題正確答案是D。8、以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A.市場(chǎng)上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的理解。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行細(xì)致分析，來(lái)明確為什么正確答案是C。首先看A選項(xiàng)，市場(chǎng)上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品，這描述的是完全壟斷行業(yè)的特征。在完全壟斷市場(chǎng)中，獨(dú)家企業(yè)控制了整個(gè)行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，不存在其他競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)，所以A選項(xiàng)不符合壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。接著看B選項(xiàng)，所有的資源具有完全的流動(dòng)性，這是完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的特點(diǎn)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中資源能夠自由地在不同企業(yè)和行業(yè)之間流動(dòng)，企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場(chǎng)，而壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)并非如此，所以B選項(xiàng)也不正確。再看C選項(xiàng)，壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，這些生產(chǎn)者生產(chǎn)的產(chǎn)品有一定的差異，因此他們對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。這是壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的重要特征之一，因?yàn)楫a(chǎn)品差異使得企業(yè)在一定程度上可以根據(jù)自身產(chǎn)品的特點(diǎn)來(lái)制定價(jià)格，所以C選項(xiàng)正確。最后看D選項(xiàng)，企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品，這同樣是完全壟斷行業(yè)的特征。完全壟斷企業(yè)的產(chǎn)品具有唯一性，消費(fèi)者沒(méi)有其他類似的替代品可供選擇，而壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品雖然有差異，但仍存在一定的替代性，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力，答案選C。9、（）是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

A.高級(jí)管理層

B.董事

C.董事會(huì)辦公室

D.董事會(huì)秘書(shū)

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，不同的主體承擔(dān)著不同的職責(zé)。高級(jí)管理層在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中處于執(zhí)行層面的核心地位。它負(fù)責(zé)切實(shí)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并且在董事會(huì)所授予的權(quán)限范圍之內(nèi)，就風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行決策。同時(shí)，高級(jí)管理層還承擔(dān)著建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系這一重要職責(zé)，通過(guò)組織開(kāi)展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，能夠有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)。而董事是董事會(huì)的組成人員，董事會(huì)主要起到?jīng)Q策和監(jiān)督的作用，并非直接的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；董事會(huì)辦公室主要負(fù)責(zé)董事會(huì)的日常事務(wù)性工作；董事會(huì)秘書(shū)主要負(fù)責(zé)處理與董事會(huì)相關(guān)的信息披露、文件保管等事務(wù)。所以本題正確答案為高級(jí)管理層，選A。10、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.存款準(zhǔn)備金

C.貨幣供應(yīng)量

D.充分就業(yè)

【答案】：C

【解析】在我國(guó)現(xiàn)階段的貨幣政策體系中，中介目標(biāo)的選擇至關(guān)重要，它起到連接貨幣政策工具和最終目標(biāo)的關(guān)鍵作用。本題的正確答案是貨幣供應(yīng)量?；A(chǔ)貨幣是整個(gè)商業(yè)銀行體系借以創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)，是整個(gè)商業(yè)銀行體系的存款得以倍數(shù)擴(kuò)張的源泉，但它并非現(xiàn)階段貨幣政策的主要中介目標(biāo)。存款準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，其主要作用在于保障金融機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)性和穩(wěn)定性，而不是作為貨幣政策的主要中介目標(biāo)。充分就業(yè)是宏觀經(jīng)濟(jì)政策的最終目標(biāo)之一，而非中介目標(biāo)。貨幣政策的最終目標(biāo)通常還包括穩(wěn)定物價(jià)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡等，中介目標(biāo)是為實(shí)現(xiàn)最終目標(biāo)服務(wù)的中間性指標(biāo)。而貨幣供應(yīng)量能夠綜合反映社會(huì)總需求和總供給的對(duì)比狀況，與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等貨幣政策最終目標(biāo)密切相關(guān)。通過(guò)調(diào)控貨幣供應(yīng)量，中央銀行可以影響社會(huì)的貨幣流通量和信用規(guī)模，進(jìn)而對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生重要影響。因此，現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。11、在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征分析中，獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形是指（）。

A.完全壟斷的行業(yè)

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征的理解。完全壟斷的行業(yè)是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品，整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形，這與題目描述完全相符，所以A選項(xiàng)正確。壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指一個(gè)市場(chǎng)中有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別的同種產(chǎn)品，并非由一家企業(yè)控制，B選項(xiàng)不符合題意。寡頭壟斷的行業(yè)是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形，不是一家企業(yè)控制整個(gè)市場(chǎng)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指市場(chǎng)上有無(wú)數(shù)的買者和賣者，每個(gè)企業(yè)都是價(jià)格的接受者，不存在一家企業(yè)控制市場(chǎng)的情況，D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案是A選項(xiàng)。12、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪侵犯的客體是（）。

A.國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度

B.國(guó)家的銀行管理制度

C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

D.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪侵犯的客體相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度是偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪所侵犯的客體。金融票證在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中起著至關(guān)重要的作用，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為直接破壞了國(guó)家對(duì)金融票證的正常管理秩序，使得金融票證的真實(shí)性、有效性和安全性受到威脅，嚴(yán)重干擾了金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，國(guó)家的銀行管理制度涵蓋范圍廣泛，包括銀行的設(shè)立、運(yùn)營(yíng)、監(jiān)管等多個(gè)方面，而偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主要針對(duì)的是金融票證本身，并非直接針對(duì)銀行的管理制度，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，國(guó)家對(duì)存款的管理制度重點(diǎn)在于規(guī)范存款業(yè)務(wù)的開(kāi)展、保護(hù)存款人的權(quán)益等，與偽造、變?cè)旖鹑谄弊C這一行為所侵犯的核心客體不一致，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，國(guó)家對(duì)貸款的管理制度主要涉及貸款的發(fā)放、審批、回收等環(huán)節(jié)，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C并不直接指向貸款管理制度，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。13、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

B.在國(guó)際市場(chǎng)上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)同業(yè)拆借相關(guān)知識(shí)的理解。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，同業(yè)拆借利率在貨幣市場(chǎng)中具有重要地位，能反映資金供求狀況，常被作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，該說(shuō)法是正確的。選項(xiàng)B，在國(guó)際市場(chǎng)上，倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）是最著名且廣泛使用的利率指標(biāo)，它對(duì)全球金融市場(chǎng)有著深遠(yuǎn)的影響，此說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）屬于單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率，而非復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的主要交易平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)該市場(chǎng)進(jìn)行資金拆借，該說(shuō)法正確。綜上，答案選C。14、下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.信托資產(chǎn)托管

B.自營(yíng)買賣基金托管

C.代保管業(yè)務(wù)

D.社保基金托管

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的理解。商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)是指銀行作為托管人，依據(jù)法律法規(guī)和托管合同約定，履行資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算、投資監(jiān)督等職責(zé)的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A信托資產(chǎn)托管，是商業(yè)銀行常見(jiàn)的托管業(yè)務(wù)之一。銀行作為托管方，對(duì)信托資產(chǎn)進(jìn)行安全保管、資金清算等操作，以保障信托業(yè)務(wù)的規(guī)范運(yùn)作。選項(xiàng)C代保管業(yè)務(wù)，銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證等，也屬于托管業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)D社?；鹜泄?，銀行承擔(dān)社保基金的托管工作，確保社?；鸬陌踩陀行н\(yùn)作，保障廣大民眾的切身利益。而選項(xiàng)B自營(yíng)買賣基金托管這種表述錯(cuò)誤，托管業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)的是對(duì)外部資產(chǎn)的托管服務(wù)，銀行自營(yíng)買賣基金是自身的投資行為，并非托管業(yè)務(wù)范圍。所以本題答案選B。15、單位存款人用于()的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)單位存款人不同資金適用賬戶類型的理解。對(duì)于單位存款人而言，不同性質(zhì)的資金需存入相應(yīng)的賬戶。首先來(lái)看選項(xiàng)A，期貨交易保證金通常會(huì)存入專用存款賬戶，專用存款賬戶用于對(duì)特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用，期貨交易保證金屬于此類特定用途資金，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，信托資金同樣也應(yīng)存入專用存款賬戶，因?yàn)樾磐匈Y金有著特定的管理和運(yùn)用要求，專用存款賬戶能更好地保障其資金的安全性和?？顚Ｓ眯?，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金也屬于特定用途的資金范疇，一般是存入專用存款賬戶進(jìn)行專門的管理和核算，所以C選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)D，注冊(cè)驗(yàn)資是公司在注冊(cè)過(guò)程中臨時(shí)進(jìn)行的資金驗(yàn)證活動(dòng)，其資金具有臨時(shí)性的特點(diǎn)。臨時(shí)存款賬戶就是為滿足存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的賬戶，因此單位存款人用于注冊(cè)驗(yàn)資的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶，D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。16、最后貸款人的援助對(duì)象是（）。

A.流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)

B.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查最后貸款人的援助對(duì)象相關(guān)知識(shí)。最后貸款人制度是在金融機(jī)構(gòu)面臨困境時(shí)維護(hù)金融穩(wěn)定的重要機(jī)制，其援助對(duì)象有著明確界定。選項(xiàng)A中，流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)并不存在資金流動(dòng)性方面的困難，無(wú)需最后貸款人的援助，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C里，已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行，往往清償力嚴(yán)重不足且可能存在諸多復(fù)雜的問(wèn)題，最后貸款人一般不會(huì)對(duì)這類機(jī)構(gòu)進(jìn)行援助，因?yàn)檫@可能無(wú)法有效解決問(wèn)題且會(huì)帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D中，出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)，通常意味著其財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)惡化到難以挽回的地步，不符合最后貸款人援助的條件，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而選項(xiàng)B，暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)，只是在短期資金周轉(zhuǎn)上存在困難，通過(guò)最后貸款人的援助可以幫助其渡過(guò)難關(guān)，恢復(fù)正常的經(jīng)營(yíng)和資金流動(dòng)性，從而維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，所以B選項(xiàng)正確。17、（）不是商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)。

A.督促相關(guān)審計(jì)對(duì)象有效履職，共同實(shí)現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)

B.推動(dòng)國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實(shí)

C.促進(jìn)商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)

D.控制成本和增加盈利水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)對(duì)于保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)、合規(guī)發(fā)展具有重要意義。選項(xiàng)A，督促相關(guān)審計(jì)對(duì)象有效履職，是內(nèi)部審計(jì)的重要職能之一。通過(guò)審計(jì)監(jiān)督，促使銀行各部門及人員切實(shí)履行職責(zé)，進(jìn)而共同實(shí)現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)，這是內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)的合理體現(xiàn)。選項(xiàng)B，推動(dòng)國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實(shí)，對(duì)于商業(yè)銀行合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)至關(guān)重要。內(nèi)部審計(jì)通過(guò)檢查和監(jiān)督，能夠確保銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。選項(xiàng)C，促進(jìn)商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)，是內(nèi)部審計(jì)的核心目標(biāo)之一。良好的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)可以有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。而選項(xiàng)D，控制成本和增加盈利水平雖然是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的重要目標(biāo)，但并非內(nèi)部審計(jì)的直接目標(biāo)。內(nèi)部審計(jì)主要側(cè)重于對(duì)銀行內(nèi)部運(yùn)營(yíng)的合規(guī)性、有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，而非直接干預(yù)銀行的成本控制和盈利目標(biāo)。綜上，本題正確答案是D。18、()也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。

A.信用

B.福費(fèi)廷

C.銀行保函

D.保付代理

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同金融業(yè)務(wù)概念的理解。題干描述的是一種針對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中，銀行（或包買人）對(duì)出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)（即買斷）的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，信用是一個(gè)較為寬泛的概念，主要涉及信任、信譽(yù)等方面，并非針對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)的特定業(yè)務(wù)，與題干描述的業(yè)務(wù)特征不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，它正是銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷），與題干表述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開(kāi)立的一種書(shū)面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定時(shí)限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，并非票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，保付代理簡(jiǎn)稱保理，是指賣方、供應(yīng)商或出口商與保理商之間存在的一種契約關(guān)系，根據(jù)該契約，賣方、供應(yīng)商或出口商將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)中的至少兩項(xiàng)，與題干所說(shuō)的無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)遠(yuǎn)期承兌匯票或本票的業(yè)務(wù)不相符，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B選項(xiàng)。19、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的()。

A.可以是任何單位和個(gè)人

B.只能是金融機(jī)構(gòu)

C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

D.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

【答案】：A

【解析】本題考查對(duì)舉報(bào)洗錢活動(dòng)主體的相關(guān)知識(shí)。在我國(guó)的反洗錢體系中，舉報(bào)洗錢活動(dòng)是維護(hù)金融秩序和社會(huì)安全的重要舉措。從法律層面和實(shí)際操作來(lái)看，賦予廣泛主體舉報(bào)洗錢活動(dòng)的權(quán)利具有重要意義。選項(xiàng)A正確。任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)。這是因?yàn)橄村X活動(dòng)的隱蔽性較強(qiáng)，僅僅依靠金融機(jī)構(gòu)及其工作人員難以全面發(fā)現(xiàn)和打擊。廣泛動(dòng)員社會(huì)力量，讓每一個(gè)單位和個(gè)人都能參與到反洗錢斗爭(zhēng)中來(lái)，有助于擴(kuò)大線索來(lái)源，提高打擊洗錢犯罪的效率和效果。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。如果只能是金融機(jī)構(gòu)舉報(bào)，那么非金融領(lǐng)域發(fā)現(xiàn)的洗錢線索就無(wú)法及時(shí)上報(bào)，會(huì)使洗錢分子有可乘之機(jī)，不利于全面打擊洗錢活動(dòng)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。將舉報(bào)主體局限于金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)，限制了信息來(lái)源的廣泛性，無(wú)法充分發(fā)揮社會(huì)公眾在反洗錢工作中的作用。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。僅允許金融機(jī)構(gòu)工作人員舉報(bào)，范圍過(guò)于狹窄，不能充分調(diào)動(dòng)全社會(huì)的力量來(lái)防范和打擊洗錢行為。綜上所述，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的可以是任何單位和個(gè)人，本題正確答案是A。20、下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理的是（）。

A.分行轄內(nèi)往來(lái)

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)

C.全國(guó)聯(lián)行往來(lái)

D.支行轄內(nèi)往來(lái)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同資金清算業(yè)務(wù)的辦理主體。在資金清算業(yè)務(wù)領(lǐng)域，各類型往來(lái)業(yè)務(wù)有著不同的辦理途徑。分行轄內(nèi)往來(lái)是同一分行內(nèi)部各機(jī)構(gòu)之間的資金往來(lái)，通常在分行系統(tǒng)內(nèi)自行組織清算，無(wú)需通過(guò)中國(guó)人民銀行。全國(guó)聯(lián)行往來(lái)雖然涉及全國(guó)范圍內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的資金往來(lái)，但并非所有全國(guó)聯(lián)行往來(lái)業(yè)務(wù)都必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理，部分可以在銀行系統(tǒng)內(nèi)部按照既定規(guī)則完成清算。支行轄內(nèi)往來(lái)是支行內(nèi)部各網(wǎng)點(diǎn)之間的資金往來(lái)，主要在支行內(nèi)部進(jìn)行處理和清算，同樣無(wú)需中國(guó)人民銀行介入。而跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指不同銀行系統(tǒng)之間的資金賬務(wù)往來(lái)，由于涉及不同銀行機(jī)構(gòu)，為了保證資金清算的準(zhǔn)確、安全和高效，必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、組織金融機(jī)構(gòu)間資金清算等重要職責(zé)。通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)，能夠確保不同銀行系統(tǒng)之間資金清算的順利進(jìn)行，避免出現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算混亂。所以本題正確答案是B。21、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50;10581.40

B.10510.35;10612.00

C.10484.50;10612.00

D.10510.35;10581.40

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計(jì)算公式分別計(jì)算出兩筆存款到期后能取回的金額。步驟一：計(jì)算1年期整存整取定期存款到期后本利和對(duì)于第一筆1年期整存整取定期存款，已知本金\(P=10000\)元，年利率\(r_1=2.52\%\)，存期\(n_1=1\)年。根據(jù)利息計(jì)算公式\(I=Prn\)（其中\(zhòng)(I\)為利息，\(P\)為本金，\(r\)為年利率，\(n\)為存款年限），可得第一年的利息為：\(I_1=10000\times2.52\%\times1=252\)（元）第一年到期后的本利和為：\(A_1=P+I_1=10000+252=10252\)（元）將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款，此時(shí)本金變?yōu)閈(10252\)元，年利率仍為\(2.52\%\)，存期\(n_2=1\)年，則第二年的利息為：\(I_2=10252\times2.52\%\times1\approx258.35\)（元）所以，2年后這筆存款能取回的金額為：\(A=A_1+I_2=10252+258.35=10510.35\)（元）步驟二：計(jì)算2年期整存整取定期存款到期后本利和對(duì)于第二筆2年期整存整取定期存款，本金\(P=10000\)元，年利率\(r_2=3.06\%\)，存期\(n=2\)年。根據(jù)利息計(jì)算公式可得利息為：\(I=10000\times3.06\%\times2=612\)（元）2年后這筆存款能取回的金額為：\(A'=P+I=10000+612=10612\)（元）綜上，兩筆存款分別能取回\(10510.35\)元、\(10612.00\)元，答案選B。22、銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國(guó)銀行各類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過(guò)10000億元。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，下列表述正確的是（）

A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債.資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在銀行各類業(yè)務(wù)中的分類。銀行的業(yè)務(wù)主要分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用其資金的業(yè)務(wù)，比如貸款等；負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行吸收資金形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，例如存款；而中間業(yè)務(wù)則是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)中，銀行主要是為客戶提供理財(cái)咨詢、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，在此過(guò)程中銀行并不直接進(jìn)行資金的借貸等資產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，也并非吸收資金的負(fù)債業(yè)務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)更側(cè)重于憑借自身的專業(yè)知識(shí)和服務(wù)為客戶提供理財(cái)方案，獲取手續(xù)費(fèi)等中間收入，屬于典型的中間業(yè)務(wù)。所以該題正確答案是C，理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)A中說(shuō)理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，這與理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)際性質(zhì)不符；選項(xiàng)B中說(shuō)理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)同樣錯(cuò)誤；選項(xiàng)D中說(shuō)理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)也不準(zhǔn)確，理財(cái)業(yè)務(wù)本身有其明確的業(yè)務(wù)分類歸屬，并非這種整合關(guān)系。23、（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景

D.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)區(qū)域發(fā)展影響因素的理解，需要判斷哪個(gè)選項(xiàng)能將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)，它為區(qū)域發(fā)展提供了一定的資源和環(huán)境條件，但只是提供了發(fā)展的可能性，不能直接將這種可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)，因?yàn)榧词箵碛辛己玫淖匀粭l件，若缺乏合理的開(kāi)發(fā)和利用機(jī)制，也難以實(shí)現(xiàn)區(qū)域發(fā)展，所以A選項(xiàng)不符合要求。政治制度對(duì)區(qū)域發(fā)展起著至關(guān)重要的引導(dǎo)和保障作用。合理的政治制度能夠制定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，調(diào)配資源，引導(dǎo)社會(huì)經(jīng)濟(jì)有序發(fā)展。它可以創(chuàng)造穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境，為區(qū)域發(fā)展提供政策支持、法律保障和組織協(xié)調(diào)等，將區(qū)域原本具有的發(fā)展可能性通過(guò)一系列政策措施和制度安排轉(zhuǎn)化為實(shí)際的發(fā)展成果，B選項(xiàng)符合題意。社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景反映了區(qū)域的歷史發(fā)展?fàn)顩r、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)等內(nèi)容，它是區(qū)域發(fā)展的既有條件和前提，雖然對(duì)區(qū)域發(fā)展有重要影響，但不是將可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的關(guān)鍵因素，C選項(xiàng)不正確。社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征是區(qū)域在社會(huì)經(jīng)濟(jì)方面所呈現(xiàn)出的特點(diǎn)，如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、人口結(jié)構(gòu)等，這些特征是區(qū)域發(fā)展過(guò)程中的表現(xiàn)，而不是推動(dòng)區(qū)域發(fā)展從可能性變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的直接力量，D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是B。24、外匯交易雙方達(dá)成買賣協(xié)議，約定在未來(lái)某一時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割所使用的匯率是（）。

A.即期匯率

B.遠(yuǎn)期匯率

C.交割匯率

D.套算匯率

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)不同匯率概念的理解與區(qū)分。即期匯率是指外匯買賣成交后，交易雙方在當(dāng)天或兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)進(jìn)行交割所使用的匯率，它反映的是當(dāng)前即時(shí)的外匯交易價(jià)格，與題干中“未來(lái)某一時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割”的描述不符，所以A選項(xiàng)不正確。遠(yuǎn)期匯率則是外匯交易雙方達(dá)成買賣協(xié)議時(shí)，約定在未來(lái)某一特定時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割所使用的匯率，這與題干表述完全契合，故B選項(xiàng)正確?！敖桓顓R率”并非匯率的規(guī)范分類概念，在專業(yè)的匯率體系中沒(méi)有明確這樣的定義，C選項(xiàng)不符合要求。套算匯率是指在基礎(chǔ)匯率的基礎(chǔ)上套算出來(lái)的本幣與非關(guān)鍵貨幣之間的匯率，它是通過(guò)其他匯率計(jì)算得出的，和題干中關(guān)于未來(lái)交割時(shí)間的描述沒(méi)有關(guān)聯(lián)，D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案為B。25、依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí)，為保證風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取()措施。

A.申請(qǐng)法院中止對(duì)被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序

B.申請(qǐng)法院暫緩對(duì)被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序

C.通過(guò)行政手段阻止債權(quán)人獲得被整頓的金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)

D.允許債權(quán)人順利獲得被整頓的金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí)可采取的措施。解題關(guān)鍵在于對(duì)各選項(xiàng)內(nèi)容的分析判斷，結(jié)合相關(guān)法規(guī)和實(shí)際情況來(lái)選擇正確答案。選項(xiàng)A，申請(qǐng)法院中止對(duì)被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序是合理且必要的。在金融機(jī)構(gòu)整頓期間，若民事訴訟和執(zhí)行程序持續(xù)進(jìn)行，可能會(huì)干擾整頓工作的正常開(kāi)展，影響風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施。通過(guò)法院中止相關(guān)程序，可為整頓工作營(yíng)造穩(wěn)定的法律環(huán)境，保障整頓工作能按計(jì)劃推進(jìn)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，“暫緩”與“中止”概念不同。“暫緩”通常是短時(shí)間的暫停，之后仍會(huì)較快恢復(fù)程序；而“中止”則是在一定條件滿足前暫時(shí)停止，更符合保障風(fēng)險(xiǎn)處置措施實(shí)施的需求，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依法行事，不能通過(guò)行政手段隨意阻止債權(quán)人獲得合法財(cái)產(chǎn)，這種做法違背了法律規(guī)定和市場(chǎng)公平原則，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，若允許債權(quán)人順利獲得被整頓金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)，可能會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)迅速流失，影響整頓工作，不利于風(fēng)險(xiǎn)的化解和機(jī)構(gòu)的恢復(fù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是A。26、抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務(wù)人清償。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.抵押人

D.第三方

【答案】：C

【解析】本題考查抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)、拍賣或變賣后價(jià)款的歸屬問(wèn)題。在抵押關(guān)系中，抵押人以其財(cái)產(chǎn)為債務(wù)人的債務(wù)提供擔(dān)保。當(dāng)?shù)盅贺?cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，若所得價(jià)款超過(guò)了債權(quán)數(shù)額，這部分超出的價(jià)款應(yīng)歸抵押人所有。因?yàn)榈盅喝藘H是以抵押財(cái)產(chǎn)為債權(quán)提供擔(dān)保，并非將財(cái)產(chǎn)的全部?jī)r(jià)值用于償債。當(dāng)債務(wù)得以清償且有剩余價(jià)款時(shí)，剩余部分自然應(yīng)歸還財(cái)產(chǎn)的所有者即抵押人。而若價(jià)款不足部分，則由債務(wù)人繼續(xù)清償債務(wù)。所以本題答案為C選項(xiàng)。27、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.外匯儲(chǔ)備增加

D.外匯儲(chǔ)備減少

【答案】：B

【解析】中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率是一項(xiàng)重要的貨幣政策手段。法定存款準(zhǔn)備金率提高后，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為準(zhǔn)備金上交給中央銀行。這意味著商業(yè)銀行可用于放貸的資金量大幅減少。貨幣供應(yīng)量主要是通過(guò)商業(yè)銀行的信貸投放來(lái)創(chuàng)造的。當(dāng)商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，其能創(chuàng)造的派生存款就會(huì)相應(yīng)減少，進(jìn)而使得整個(gè)社會(huì)的貨幣供應(yīng)量隨之減少。而外匯儲(chǔ)備主要受國(guó)際收支狀況、匯率政策、外貿(mào)進(jìn)出口等多種因素影響，與中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。所以題中選項(xiàng)A貨幣供應(yīng)量增加與實(shí)際情況相悖；選項(xiàng)C外匯儲(chǔ)備增加和選項(xiàng)D外匯儲(chǔ)備減少與該政策沒(méi)有直接的因果聯(lián)系。因此，本題正確答案是B。28、美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行了重新修訂，增加了第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容，即（）。

A.資本充足性

B.管理水平

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題考查美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門重新修訂駱駝評(píng)級(jí)體系后增加的第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容。駱駝評(píng)級(jí)體系最初有五個(gè)評(píng)估內(nèi)容，包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動(dòng)性。而美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)其重新修訂時(shí)增加了第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度。選項(xiàng)A資本充足性是駱駝評(píng)級(jí)體系原有的重要評(píng)估部分，主要衡量銀行資本的數(shù)量和質(zhì)量能否抵御風(fēng)險(xiǎn)，并非新增內(nèi)容，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤；選項(xiàng)B管理水平也是原有評(píng)估內(nèi)容，用于評(píng)價(jià)銀行管理層的能力和效率，B項(xiàng)不符合題意；選項(xiàng)D盈利水平同樣是原有評(píng)估要素，反映銀行的盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力，D項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是C選項(xiàng)，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度是重新修訂后增加的評(píng)估內(nèi)容。它有助于監(jiān)管部門更全面地評(píng)估銀行在市場(chǎng)波動(dòng)中的穩(wěn)定性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。29、下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。

A.必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)

B.可以自行設(shè)立

C.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

D.必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的審批主體相關(guān)知識(shí)。《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的審批機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，商業(yè)銀行不能自行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，必須經(jīng)過(guò)法定的審批程序。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)財(cái)政收支、財(cái)稅政策等方面的管理，也不是審批商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的主體。而國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的職責(zé)，負(fù)責(zé)審批商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等事宜，所以選項(xiàng)D正確。30、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象不包括()。

A.中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行?

B.城市信用合作社

C.政策性銀行?

D.中央銀行

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)于監(jiān)管對(duì)象有著明確的界定。本題主要考查對(duì)該法監(jiān)管對(duì)象范圍的理解。A選項(xiàng)中的中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行，是銀行業(yè)的重要組成部分，在日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中承擔(dān)著廣泛的金融服務(wù)功能，屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管范疇。B選項(xiàng)城市信用合作社，主要為城市中小企業(yè)和居民提供金融服務(wù)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也受到該法的約束和監(jiān)管。C選項(xiàng)政策性銀行，雖有其特殊的政策使命，但同樣在銀行業(yè)的大框架內(nèi)，也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象。而D選項(xiàng)中央銀行即中國(guó)人民銀行，它在金融體系中處于核心地位，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的職責(zé)，并非《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象。它有著獨(dú)立的法律體系和管理機(jī)制來(lái)規(guī)范其行為和運(yùn)行。所以此題答案選D。31、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行資本充足率的計(jì)算。資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。在本題中，某銀行核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，那么該銀行的總資本就是核心資本與附屬資本之和，即100+50=150億元人民幣。已知風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，將總資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)代入資本充足率計(jì)算公式可得：150÷1500×100%=10%。所以該銀行的資本充足率為10%，答案選A。32、依照我國(guó)現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無(wú)民事行為能力人的是（）。

A.張某，雙耳失聰

B.王某.精神失常

C.李某，高位截癱

D.趙某.雙目失明

【答案】：B

【解析】本題考查限制民事行為能力或無(wú)民事行為能力人的判定依據(jù)。在我國(guó)現(xiàn)行法律體系中，自然人的民事行為能力劃分與身體的一些功能性障礙并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，而是主要依據(jù)精神狀態(tài)等因素。選項(xiàng)A中張某雙耳失聰，聽(tīng)力的喪失并不影響其對(duì)自身行為的辨認(rèn)和控制能力，能夠獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，屬于完全民事行為能力人。選項(xiàng)C李某高位截癱，這只是身體肢體運(yùn)動(dòng)方面的障礙，不涉及精神層面影響其對(duì)行為的判斷，也屬于完全民事行為能力人。選項(xiàng)D趙某雙目失明，視力的缺失同樣不影響其對(duì)民事行為的理解和決策，屬于完全民事行為能力人。而選項(xiàng)B中王某精神失常，意味著其在精神上無(wú)法正常辨認(rèn)自己的行為，不能理性地進(jìn)行民事活動(dòng)，按照法律規(guī)定，精神病人等不能辨認(rèn)自己行為的自然人屬于無(wú)民事行為能力人，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人則是限制民事行為能力人，所以王某符合題目中限制民事行為能力或無(wú)民事行為能力人的定義，本題答案選B。33、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的識(shí)別。操作風(fēng)險(xiǎn)管理是金融領(lǐng)域或相關(guān)業(yè)務(wù)中重要的管理內(nèi)容，有一系列常用的工具來(lái)評(píng)估、監(jiān)測(cè)和管理操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估是一種自我評(píng)估的方法，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等方面進(jìn)行全面分析，評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)的水平和控制措施的有效性，所以它是操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是用于衡量操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的量化指標(biāo)，通過(guò)對(duì)這些指標(biāo)的監(jiān)測(cè)和分析，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)，起到預(yù)警作用，因此也是操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具。損失數(shù)據(jù)庫(kù)則是記錄操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的數(shù)據(jù)庫(kù)，它可以為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供數(shù)據(jù)支持，通過(guò)對(duì)歷史損失數(shù)據(jù)的分析，有助于了解風(fēng)險(xiǎn)的特征和規(guī)律，同樣屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具。而業(yè)務(wù)連續(xù)性管理主要關(guān)注的是在面臨突發(fā)事件或?yàn)?zāi)難時(shí)，如何確保業(yè)務(wù)的持續(xù)運(yùn)營(yíng)，它側(cè)重于業(yè)務(wù)的連續(xù)性保障，并非直接用于操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和控制，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具。所以答案選D。34、1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查1999年我國(guó)成立四家資產(chǎn)管理公司時(shí)收購(gòu)、管理和處置不良資產(chǎn)所涉及的金融機(jī)構(gòu)。1999年，為管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，我國(guó)成立了四家資產(chǎn)管理公司，負(fù)責(zé)收購(gòu)、管理和處置部分不良資產(chǎn)。當(dāng)時(shí)涉及的除了四家國(guó)有商業(yè)銀行，還有國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行。中國(guó)進(jìn)出口銀行主要為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開(kāi)展對(duì)外承包工程和境外投資，促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作與交流等提供政策性金融支持；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)；中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。因此，符合題意的是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，本題答案選A。35、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。

A.資源配置功能

B.貨幣資金融通功能

C.分散風(fēng)險(xiǎn)功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)解和定價(jià)功能

【答案】：B

【解析】在金融市場(chǎng)的諸多功能中，貨幣資金融通功能是其最主要、最基本的功能。金融市場(chǎng)通過(guò)各種金融工具和交易機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了資金從盈余部門向短缺部門的流動(dòng)。這一過(guò)程能夠促進(jìn)資源的有效配置，使資金流向最有需求和最能創(chuàng)造價(jià)值的地方。資源配置功能雖然也是金融市場(chǎng)的重要功能之一，但它依賴于貨幣資金的融通。只有先實(shí)現(xiàn)了資金的流動(dòng)，才能進(jìn)一步引導(dǎo)資源的合理配置。分散風(fēng)險(xiǎn)功能主要是通過(guò)金融衍生品等工具來(lái)降低單個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)，但這并不是金融市場(chǎng)的核心基礎(chǔ)功能。經(jīng)濟(jì)調(diào)解和定價(jià)功能同樣重要，它能夠反映市場(chǎng)的供求關(guān)系和資產(chǎn)的價(jià)值，但這也是建立在資金順暢融通基礎(chǔ)之上的。綜上所述，貨幣資金融通功能為金融市場(chǎng)其他功能的發(fā)揮提供了基礎(chǔ)和前提，所以本題答案選B。36、發(fā)行金融債券的目的為了籌措（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長(zhǎng)期貸款

D.中長(zhǎng)期貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)發(fā)行金融債券目的的理解，關(guān)鍵在于明確其籌措資金所對(duì)應(yīng)的貸款期限類型。發(fā)行金融債券是金融機(jī)構(gòu)的一種重要融資方式，其目的是為了滿足特定的資金需求。從貸款期限角度來(lái)看，短期貸款通常期限較短，一般不需要通過(guò)發(fā)行金融債券這種相對(duì)復(fù)雜且成本較高的方式來(lái)籌措資金，所以A選項(xiàng)不符合要求。中期貸款雖然期限相對(duì)較長(zhǎng)，但單獨(dú)的中期貸款范圍較為局限，不能全面涵蓋發(fā)行金融債券所籌措資金的用途，故B選項(xiàng)也不正確。長(zhǎng)期貸款雖然強(qiáng)調(diào)了期限長(zhǎng)，但沒(méi)有包含中期這個(gè)重要的時(shí)間段。而中長(zhǎng)期貸款既包括了中期貸款，又涵蓋了長(zhǎng)期貸款，能夠準(zhǔn)確體現(xiàn)發(fā)行金融債券所籌措資金的用途，既可以用于中期項(xiàng)目的資金支持，又能滿足長(zhǎng)期建設(shè)等方面的資金需求。所以這道題應(yīng)該選擇D選項(xiàng)，即發(fā)行金融債券的目的是為了籌措中長(zhǎng)期貸款。37、（）是指因利率水平，期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體利益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

B.資金管理風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理

D.定價(jià)管理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同銀行風(fēng)險(xiǎn)類型定義的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握題干中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的描述，并將其與各個(gè)選項(xiàng)所代表的風(fēng)險(xiǎn)概念進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理”，主要關(guān)注的是銀行保證資產(chǎn)能夠及時(shí)變現(xiàn)以滿足到期債務(wù)償還和資金需求的能力，其核心圍繞資金的流動(dòng)性，而非因利率相關(guān)要素變動(dòng)導(dǎo)致的利益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值損失，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B“資金管理風(fēng)險(xiǎn)”，它是一個(gè)相對(duì)寬泛的概念，涵蓋了資金的籌集、使用、分配等多個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)，并沒(méi)有特指因利率水平和期限結(jié)構(gòu)等因素不利變動(dòng)所引發(fā)的特定風(fēng)險(xiǎn)，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C“銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理”，題干中明確指出是因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，致使銀行賬戶整體利益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，這與銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理所涉及的范疇相契合，即銀行需要對(duì)利率相關(guān)因素進(jìn)行管理，以避免此類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行造成負(fù)面影響，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D“定價(jià)管理”，主要側(cè)重于產(chǎn)品或服務(wù)價(jià)格的制定和調(diào)整，與因利率變動(dòng)導(dǎo)致銀行賬戶利益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值受損的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系不大，因此D選項(xiàng)也可排除。綜上，答案選C，只有銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)了題干所描述的風(fēng)險(xiǎn)定義。38、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的()組成。

A.監(jiān)事會(huì)?

B.稽核部?

C.監(jiān)理會(huì)?

D.監(jiān)事會(huì)及稽核部

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)組成部分的了解。商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)是保障其合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要機(jī)制。對(duì)于選項(xiàng)A，監(jiān)事會(huì)確實(shí)是商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)的重要組成部分，它由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，但僅監(jiān)事會(huì)并不足以構(gòu)成完整的監(jiān)督系統(tǒng)。選項(xiàng)B，稽核部同樣在監(jiān)督體系中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。它負(fù)責(zé)對(duì)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和檢查，以確保銀行運(yùn)營(yíng)符合規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)可控，但單獨(dú)的稽核部也不能代表整個(gè)監(jiān)督系統(tǒng)。選項(xiàng)C，在商業(yè)銀行監(jiān)督體系中并不存在“監(jiān)理會(huì)”這一組織，所以該選項(xiàng)明顯錯(cuò)誤。而選項(xiàng)D，監(jiān)事會(huì)及稽核部共同構(gòu)成了商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)。監(jiān)事會(huì)從公司治理層面進(jìn)行宏觀監(jiān)督，稽核部從業(yè)務(wù)操作和財(cái)務(wù)等具體層面進(jìn)行微觀監(jiān)督，二者相互配合、相互補(bǔ)充，能夠全面有效地對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督。因此，本題正確答案是D。39、以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的特征。在股票市場(chǎng)中，不同類型的股票有著不同的定義和特點(diǎn)。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票，主要供境內(nèi)投資者買賣，這與題干中“外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和交易，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，完全符合題干中所描述的特征，所以B選項(xiàng)正確。H股是指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點(diǎn)與題干中的上海和深圳證券交易所不符，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。F股是我國(guó)股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不符合題干中在上海和深圳證券交易所上市交易的條件，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題的正確答案是B選項(xiàng)。40、下列處罰措施中，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。

A.有期徒刑

B.罰金

C.罰款

D.拘役

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)刑事責(zé)任承擔(dān)方式的理解與區(qū)分。刑事責(zé)任承擔(dān)方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳?yīng)承擔(dān)的法律后果的具體形式。有期徒刑是在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場(chǎng)所的刑罰，屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。拘役是短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的刑罰方法，同樣屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。罰金是人民法院判處犯罪人向國(guó)家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，也是刑事責(zé)任承擔(dān)方式之一。而罰款是行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政法律規(guī)范行為的處罰方式，它針對(duì)的是一般違法行為，并非犯罪行為，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。所以本題正確答案是C。41、單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

【答案】：B

【解析】在單位結(jié)算賬戶體系中，基本存款賬戶具有核心地位，是存款人的主辦賬戶。這道題主要考查對(duì)不同類型單位結(jié)算賬戶性質(zhì)和作用的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，存款賬戶概念較為寬泛，它并非特定類型的單位結(jié)算賬戶，不能明確體現(xiàn)主辦賬戶這一重要特性，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，它是為特定用途資金服務(wù)的，并非主辦賬戶。選項(xiàng)D臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，具有臨時(shí)性和時(shí)效性，也不是存款人的主辦賬戶。而基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，企業(yè)的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金支取只能通過(guò)基本存款賬戶辦理，它能全面反映存款人的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和資金往來(lái)情況，是單位開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基礎(chǔ)賬戶，所以是存款人的主辦賬戶。因此本題正確答案是B。42、作為價(jià)值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。

A.兩者都可以是觀念上的貨幣

B.兩者都必須是現(xiàn)實(shí)貨幣

C.前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

D.前者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，后者可以是觀念上的貨幣

【答案】：C

【解析】本題主要考查作為價(jià)值尺度的貨幣和流通手段的貨幣的特點(diǎn)，下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，對(duì)于流通手段而言，它是指貨幣在商品交換中充當(dāng)媒介的職能。在實(shí)際的商品交換過(guò)程中，必須有現(xiàn)實(shí)的貨幣參與才能完成交易，而不能僅僅是觀念上的貨幣。所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，價(jià)值尺度是貨幣用來(lái)衡量和表現(xiàn)商品價(jià)值的一種職能。此時(shí)貨幣只需以觀念形式存在即可，比如商品標(biāo)價(jià)，并不需要實(shí)實(shí)在在的貨幣擺在那里。所以并非兩者都必須是現(xiàn)實(shí)貨幣，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，價(jià)值尺度職能下，貨幣只需在觀念上存在就能衡量商品價(jià)值，不需要現(xiàn)實(shí)貨幣。而流通手段需要現(xiàn)實(shí)的貨幣來(lái)實(shí)現(xiàn)商品的交換，所以前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，該選項(xiàng)表述與貨幣價(jià)值尺度和流通手段的實(shí)際特點(diǎn)相反。價(jià)值尺度不需要現(xiàn)實(shí)貨幣，流通手段需要現(xiàn)實(shí)貨幣，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。43、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其（）進(jìn)行的談話。

A.股東

B.董事、高級(jí)管理人員

C.普通工作人員

D.客戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查監(jiān)管談話的對(duì)象。監(jiān)管談話這一監(jiān)管手段，其目的在于深入了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)。這就要求談話對(duì)象能夠全面、準(zhǔn)確地掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。選項(xiàng)A，股東雖然是銀行的所有者之一，但他們并不一定直接參與銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理，對(duì)于銀行具體的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)情況以及發(fā)展趨勢(shì)的了解往往不夠全面和深入，所以不太適合作為監(jiān)管談話的對(duì)象。選項(xiàng)C，普通工作人員通常只負(fù)責(zé)銀行某一具體崗位的工作，他們的視角較為局限，難以從整體層面把握銀行的經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)展等方面的情況，因此也不是合適的談話對(duì)象。選項(xiàng)D，客戶主要是與銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)，他們并不了解銀行內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況等核心內(nèi)容，無(wú)法為監(jiān)管人員提供相關(guān)信息，所以也不符合要求。而選項(xiàng)B，董事、高級(jí)管理人員處于銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心地位，他們?nèi)尕?fù)責(zé)銀行的經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理等重要事務(wù)，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)有著最為直接和深入的了解。所以監(jiān)管人員為實(shí)現(xiàn)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)情況的目的，會(huì)選擇與董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行談話。綜上，本題的正確答案是B。44、下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級(jí)核算，分級(jí)調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

B.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

C.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，分級(jí)調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

D.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級(jí)核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行財(cái)務(wù)制度的法律規(guī)定。在商業(yè)銀行的管理體系中，為了確保資金的合理調(diào)配、財(cái)務(wù)核算的準(zhǔn)確和統(tǒng)一管理的高效，對(duì)于分支機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)制度有著明確的要求。選項(xiàng)A中提到的“全行分級(jí)核算”不符合實(shí)際規(guī)定，分級(jí)核算可能會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的分散和不準(zhǔn)確，不利于整體的財(cái)務(wù)管理和監(jiān)控。選項(xiàng)C的“分級(jí)調(diào)度資金”也不符合規(guī)定，統(tǒng)一調(diào)度資金能夠更好地實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置和風(fēng)險(xiǎn)控制，若分級(jí)調(diào)度資金，可能會(huì)出現(xiàn)資金分配不合理、各分支機(jī)構(gòu)資金使用效率差異大等問(wèn)題。選項(xiàng)D同樣存在“全行分級(jí)核算”的錯(cuò)誤，無(wú)法保證財(cái)務(wù)信息的一致性和準(zhǔn)確性。而選項(xiàng)B，商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，這樣可以保證財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和一致性，便于總行全面掌握各分支機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況；統(tǒng)一調(diào)度資金能實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高資金使用效率；分級(jí)管理則可以根據(jù)不同分支機(jī)構(gòu)的具體情況進(jìn)行有針對(duì)性的管理，充分發(fā)揮各層級(jí)的管理優(yōu)勢(shì)。所以，正確答案是B。45、()是銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)。

A.商標(biāo)權(quán)

B.良好聲譽(yù)

C.專有技術(shù)

D.土地使用權(quán)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行最重要無(wú)形資產(chǎn)的知識(shí)點(diǎn)。我們來(lái)對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，商標(biāo)權(quán)是用以區(qū)別商品或服務(wù)來(lái)源的標(biāo)志相關(guān)權(quán)利。雖然商標(biāo)權(quán)有一定價(jià)值，但在銀行的各項(xiàng)資產(chǎn)中，其并非最為關(guān)鍵的無(wú)形資產(chǎn)。銀行的業(yè)務(wù)主要基于金融服務(wù)，商標(biāo)權(quán)對(duì)銀行核心業(yè)務(wù)的直接影響力相對(duì)有限。選項(xiàng)B，良好聲譽(yù)對(duì)于銀行而言是極其重要的無(wú)形資產(chǎn)。銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)依賴于客戶的信任。良好的聲譽(yù)能夠吸引更多的客戶存款、投資以及合作機(jī)會(huì)。一旦聲譽(yù)受損，可能導(dǎo)致客戶流失、資金撤離，對(duì)銀行的生存和發(fā)展造成嚴(yán)重打擊，所以它是銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，專有技術(shù)一般是指企業(yè)擁有的獨(dú)特的技術(shù)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。銀行的業(yè)務(wù)更多地是圍繞資金管理、金融服務(wù)等方面，專有技術(shù)在銀行經(jīng)營(yíng)中的核心地位并不如聲譽(yù)那么關(guān)鍵。選項(xiàng)D，土地使用權(quán)是對(duì)土地的使用權(quán)利。土地只是銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的一個(gè)物理載體，相較于聲譽(yù)對(duì)銀行的重要性，土地使用權(quán)在銀行的資產(chǎn)體系中并非最核心的無(wú)形資產(chǎn)。綜上，答案選B。46、對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請(qǐng)復(fù)議。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)行政復(fù)議機(jī)關(guān)的相關(guān)知識(shí)。行政復(fù)議是公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向特定行政機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)，由受理該申請(qǐng)的行政機(jī)關(guān)對(duì)原具體行政行為依法進(jìn)行審查并作出行政復(fù)議決定的活動(dòng)。對(duì)于中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的情況，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，應(yīng)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。中國(guó)人民銀行既是實(shí)施具體行政行為的主體，同時(shí)在這種行政復(fù)議關(guān)系里，也作為行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)自身作出的具體行政行為進(jìn)行審查。選項(xiàng)A銀監(jiān)會(huì)主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理等，并非受理對(duì)中國(guó)人民銀行具體行政行為復(fù)議的機(jī)關(guān)；選項(xiàng)B國(guó)務(wù)院是國(guó)家最高行政機(jī)關(guān)，一般不會(huì)直接受理此類針對(duì)中國(guó)人民銀行具體行政行為的復(fù)議；選項(xiàng)D最高人民法院是國(guó)家的審判機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)審理各類案件，并非行政復(fù)議機(jī)關(guān)。所以本題應(yīng)選C。47、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說(shuō)明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特征?？陀^方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對(duì)象

D.金融犯罪的自然人主體

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪客觀方面要件的理解。金融犯罪的客觀方面要件，是指能說(shuō)明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度且被《刑法》規(guī)定為構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面事實(shí)特征。選項(xiàng)A，危害金融管理秩序的行為是金融犯罪客觀方面的重要體現(xiàn)，只有實(shí)施了此類行為才可能構(gòu)成金融犯罪。選項(xiàng)B，金融犯罪的危害后果能夠直觀反映出行為對(duì)國(guó)家金融管理秩序的侵害程度，是客觀方面要件的一部分。選項(xiàng)C，金融犯罪的行為對(duì)象明確了犯罪行為所針對(duì)的目標(biāo)，這對(duì)于界定金融犯罪的范圍和性質(zhì)有重要意義，同樣屬于客觀方面要件。而選項(xiàng)D，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體的范疇，并非客觀方面要件。犯罪主體強(qiáng)調(diào)的是實(shí)施犯罪行為的人，而客觀方面?zhèn)戎赜谛袨楸旧砑捌湎嚓P(guān)的事實(shí)特征。所以本題應(yīng)選D。48、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的職能不包括（）。

A.監(jiān)管

B.自律

C.服務(wù)

D.維權(quán)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)職能的理解。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在銀行業(yè)的發(fā)展中扮演著重要角色，具有多項(xiàng)關(guān)鍵職能。自律是其重要職能之一。協(xié)會(huì)通過(guò)制定一系列行規(guī)行約，如行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范等，約束會(huì)員單位的經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)公平有序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，促使銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。服務(wù)也是核心職能。協(xié)會(huì)為會(huì)員單位提供信息交流、培訓(xùn)咨詢等多樣化服務(wù)，促進(jìn)會(huì)員之間的合作與發(fā)展，還積極與政府溝通協(xié)調(diào)，反映行業(yè)訴求。維權(quán)同樣不可或缺。協(xié)會(huì)代表銀行業(yè)利益，維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，在面對(duì)外部不利因素時(shí)，為會(huì)員爭(zhēng)取有利的政策環(huán)境和市場(chǎng)條件。而監(jiān)管是政府金融監(jiān)管部門的職責(zé)，并非中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的職能范疇。所以本題應(yīng)選A。49、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，提出的用來(lái)度量商業(yè)銀行中長(zhǎng)期流動(dòng)性的量化監(jiān)管指標(biāo)是（）。

A.流動(dòng)性覆蓋比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.核心負(fù)債比例

D.流動(dòng)性缺口率

【答案】：B

【解析】本題主要考查第三版巴塞爾資本協(xié)議中用于度量商業(yè)銀行中長(zhǎng)期流動(dòng)性的量化監(jiān)管指標(biāo)。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性的監(jiān)管至關(guān)重要，不同的指標(biāo)有著不同的適用范圍和側(cè)重點(diǎn)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，流動(dòng)性覆蓋比率主要是衡量商業(yè)銀行短期流動(dòng)性的指標(biāo)，旨在確保銀行在短期嚴(yán)重壓力情景下能夠保持充足的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，以應(yīng)對(duì)資金流出的需求，所以該選項(xiàng)不符合中長(zhǎng)期流動(dòng)性的要求。選項(xiàng)C，核心負(fù)債比例是反映商業(yè)銀行負(fù)債穩(wěn)定性的一個(gè)指標(biāo)，它側(cè)重于考察銀行核心負(fù)債在總負(fù)債中所占的比重，并非專門用于度量中長(zhǎng)期流動(dòng)性的量化監(jiān)管指標(biāo)。選項(xiàng)D，流動(dòng)性缺口率衡量的是銀行在一定時(shí)期內(nèi)流動(dòng)性缺口與同期到期表內(nèi)外資產(chǎn)余額之比，重點(diǎn)在于反映短期內(nèi)銀行流動(dòng)性的狀況，并非中長(zhǎng)期流動(dòng)性的度量指標(biāo)。而選項(xiàng)B凈穩(wěn)定融資比率，其目的是引導(dǎo)銀行運(yùn)用穩(wěn)定的資金來(lái)源支持其業(yè)務(wù)發(fā)展，強(qiáng)調(diào)的是銀行資金來(lái)源的穩(wěn)定性和中長(zhǎng)期融資的匹配性，是專門用于度量商業(yè)銀行中長(zhǎng)期流動(dòng)性的量化監(jiān)管指標(biāo)。所以本題正確答案是B。50、關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項(xiàng)是正確的?（）

A.民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立

B.民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人

C.民事法律關(guān)系的客體包括不作為

D.民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)民事法律關(guān)系相關(guān)概念的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，民事法律關(guān)系并非只能由當(dāng)事人自主設(shè)立。除了當(dāng)事人自主設(shè)立的情況外，還可基于法律規(guī)定而產(chǎn)生，比如因侵權(quán)行為、無(wú)因管理等法定事由形成相應(yīng)的民事法律關(guān)系，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，民事法律關(guān)系的主體不僅包括自然人和法人，還包括非法人組織。非法人組織是不具有法人資格，但是能夠依法以自己的名義從事民事活動(dòng)的組織，所以該選項(xiàng)表述不完整，是錯(cuò)誤的。選項(xiàng)C，民事法律關(guān)系的客體是民事權(quán)利和民事義務(wù)所指向的對(duì)象，包括物、行為、智力成果等。其中，行為作為客體既包括作為，也包括不作為，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)，其并非均由法律規(guī)定。當(dāng)事人可以在不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的前提下，自行約定權(quán)利和義務(wù)內(nèi)容，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行的績(jī)效考核指標(biāo)體系，一般應(yīng)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)效益類指標(biāo)

B.人力資源薪酬發(fā)展指標(biāo)

C.客戶營(yíng)銷拓展費(fèi)用指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

E.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

【答案】：AD

【解析】本題考查商業(yè)銀行績(jī)效考核指標(biāo)體系的構(gòu)成。商業(yè)銀行績(jī)效考核指標(biāo)體系是對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理成果進(jìn)行全面、綜合評(píng)價(jià)的重要工具，合理的指標(biāo)體系有助于商業(yè)銀行明確發(fā)展方向，提升經(jīng)營(yíng)效益與管理水平。商業(yè)銀行的績(jī)效考核指標(biāo)體系一般涵蓋多個(gè)方面，以全面衡量其經(jīng)營(yíng)狀況和社會(huì)貢獻(xiàn)。其中經(jīng)濟(jì)效益類指標(biāo)是核心內(nèi)容之一。這類指標(biāo)直接反映了商業(yè)銀行的盈利水平和經(jīng)營(yíng)效率，如凈利潤(rùn)、資產(chǎn)收益率等，能體現(xiàn)銀行在市場(chǎng)中創(chuàng)造價(jià)值的能力，所以A選項(xiàng)正確。風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)同樣不可或缺。商業(yè)銀行面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是其穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基石。該類指標(biāo)可監(jiān)測(cè)銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)狀況，促使銀行采取相應(yīng)措施防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資產(chǎn)安全，故D選項(xiàng)正確。而B(niǎo)選項(xiàng)人力資源薪酬發(fā)展指標(biāo)，主要側(cè)重于銀行內(nèi)部人力資源管理方面的薪酬政策和人員發(fā)展規(guī)劃等內(nèi)容，并非績(jī)效考核指標(biāo)體系的常規(guī)組成部分。C選項(xiàng)客戶營(yíng)銷拓展費(fèi)用指標(biāo)只是銀行營(yíng)銷活動(dòng)中的一個(gè)費(fèi)用指標(biāo)，不能全面代表績(jī)效考核的要點(diǎn)。E選項(xiàng)社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)雖然重要，但并非所有商業(yè)銀行在績(jī)效考核指標(biāo)體系中都會(huì)納入，它更多是一種非強(qiáng)制性的衡量方面。綜上，答案選AD。2、下列關(guān)于我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的說(shuō)法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.投保機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行

C.被保險(xiǎn)存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元

E.于2015年5月1日正式實(shí)施

【答案】：AD

【解析】本題主要考查我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：存款保險(xiǎn)制度設(shè)立的目的正是依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。它作為一種金融保障制度，能增強(qiáng)存款人對(duì)銀行體系的信心，在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，為存款人的資金安全提供一定保障，所以該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：投保機(jī)構(gòu)并不僅限于商業(yè)銀行，還包括農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：被保險(xiǎn)存款不僅包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款，也包括外幣存款，所以“被保險(xiǎn)存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款”表述不全面，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：我國(guó)存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。這一限額可以覆蓋絕大多數(shù)存款人的全部存款，保障了廣大存款人的利益，該選項(xiàng)正確。-E選項(xiàng)：我國(guó)存款保險(xiǎn)制度于2015年5月1日起正式施行的說(shuō)法不準(zhǔn)確，準(zhǔn)確表述是《存款保險(xiǎn)條例》自2015年5月1日起施行，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是AD。3、從廣義上來(lái)講，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括(?)。

A.中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員

B.人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的勞務(wù)人員

C.受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員

D.政策性銀行的工作人員

E.單位跟銀行業(yè)務(wù)往來(lái)的會(huì)計(jì)人員

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員范圍的理解。首先，選項(xiàng)A，中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員顯然屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇，他們?cè)谌粘９ぷ髦兄苯訁⑴c銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展與運(yùn)營(yíng)，是銀行業(yè)的核心力量。選項(xiàng)B，人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的勞務(wù)人員，盡管其人事關(guān)系可能在人力資源公司，但他們?cè)阢y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)際從事相關(guān)工作，履行銀行業(yè)的崗位職責(zé)，因此也被包含在內(nèi)。選項(xiàng)C，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員，同樣在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境下工作，參與銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于廣義的銀行業(yè)從業(yè)人員。選項(xiàng)D，政策性銀行作為特殊的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員必然也是銀行業(yè)從業(yè)人員。而選項(xiàng)E，單位跟銀行業(yè)務(wù)往來(lái)的會(huì)計(jì)人員，他們主要是代表其所在單位與銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)，其本職工作并非是在銀行體系內(nèi)從事銀行業(yè)務(wù)，所以不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員。綜上所述，正確答案為ABCD。4、我國(guó)銀行監(jiān)管的層次包括（）。

A.外部監(jiān)管

B.銀行自我監(jiān)管

C.市場(chǎng)約束

D.行業(yè)自律

E.審慎監(jiān)管

【答案】：ABCD

【解析】我國(guó)銀行監(jiān)管體系構(gòu)建了多層次的監(jiān)管架構(gòu)，以保障銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行與金融安全。本題正確答案為ABCD選項(xiàng)。從外部監(jiān)管來(lái)看，它由監(jiān)管部門依據(jù)法律法規(guī)對(duì)銀行進(jìn)行全面監(jiān)督管理，確保銀行遵守各類監(jiān)管規(guī)定，有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。銀行自我監(jiān)管是銀行自身建立的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，涵蓋完善的內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理流程等，通過(guò)自我約束與檢查，提升經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性和穩(wěn)健性。市場(chǎng)約束則借助市場(chǎng)力量，如股東、債權(quán)人等的監(jiān)督和市場(chǎng)價(jià)格信號(hào)，促使銀行規(guī)范經(jīng)營(yíng)和控制風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)自律是銀行業(yè)協(xié)會(huì)等組織通過(guò)制定行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)銀行間有序競(jìng)爭(zhēng)與合作，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。而審慎監(jiān)管是銀行監(jiān)管的一種原則和方式，并非一個(gè)獨(dú)立層次，所以不選E選項(xiàng)。5、以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的行業(yè)特征的選項(xiàng)為（）。

A.市場(chǎng)上的廠商數(shù)量眾多

B.擁有較少的價(jià)格控制權(quán)

C.生產(chǎn)的產(chǎn)品完全同質(zhì)

D.行業(yè)進(jìn)出障礙很小，幾乎無(wú)障礙

E.生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對(duì)壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的理解與識(shí)別。首先來(lái)看選項(xiàng)A，在壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)中，市場(chǎng)上存在著眾多的廠商。眾多廠商的存在使得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，每個(gè)廠商的市場(chǎng)份額相對(duì)較小。選項(xiàng)B，由于市場(chǎng)上有大量廠商競(jìng)爭(zhēng)且產(chǎn)品有一定差異，每個(gè)廠商對(duì)價(jià)格有一定影響，但擁有的價(jià)格控制權(quán)較少。因?yàn)閺S商不能隨意大幅提高價(jià)格，否則消費(fèi)者可能轉(zhuǎn)向購(gòu)買其他類似產(chǎn)品。選項(xiàng)C，生產(chǎn)的產(chǎn)品完全同質(zhì)是完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的特征，而非壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)中，產(chǎn)品是有差異的。選項(xiàng)D，壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)進(jìn)出障礙很小，幾乎無(wú)障礙。這意味著新廠商可以較為容易地進(jìn)入市場(chǎng)參與競(jìng)爭(zhēng)，原有廠商在經(jīng)營(yíng)不善時(shí)也能較輕松地退出市場(chǎng)，能保持市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)競(jìng)爭(zhēng)。選項(xiàng)E，生產(chǎn)的產(chǎn)品應(yīng)是同種但不同質(zhì)，即存在產(chǎn)品差別化。產(chǎn)品差別化是壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的重要特征之一，包括產(chǎn)品質(zhì)量、外觀、包裝、品牌、銷售服務(wù)等方面的差異。綜上所述，正確答案為ABD。6、實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國(guó)際慣例

【答案】：CD

【解析】本題主要考查實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則的范疇。破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)所代表的規(guī)則性質(zhì)，判斷其是否屬于實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則。選項(xiàng)A，銀行內(nèi)部的管理制度屬于銀行自身制定的內(nèi)部規(guī)定，并非法律及監(jiān)管規(guī)則，它更多是為了規(guī)范銀行內(nèi)部員工的行為和業(yè)務(wù)操作流程，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則是行業(yè)自律性規(guī)范，雖然對(duì)銀行業(yè)務(wù)有一定的指導(dǎo)作用，但它不屬于法律及監(jiān)管規(guī)則，不具有法律強(qiáng)制性，因此B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，比如《商業(yè)銀行法》等，這些法規(guī)明確規(guī)定了銀行的設(shè)立、運(yùn)營(yíng)、監(jiān)管等方面的要求，是銀行在實(shí)際工作中必須嚴(yán)格遵守的法律依據(jù)，屬于實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，例如《公司法》《稅法》等，銀行作為營(yíng)利性金融機(jī)構(gòu)，必然要遵循這些通用性的法律法規(guī)，它們也是銀行實(shí)際工作中需要涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，故D選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，國(guó)際慣例是在國(guó)際交往中逐漸形成的一些習(xí)慣做法，雖然在某些涉外業(yè)務(wù)中可能會(huì)參考，但它并不等同于法律及監(jiān)管規(guī)則，不具有強(qiáng)制約束力，所以E選項(xiàng)不合適。綜上，答案選CD。7、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（）。

A.默認(rèn)失效

B.掛失止付

C.仿真制造

D.提起訴訟