中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測(cè)試備考題第一部分單選題(50題)1、我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)不同機(jī)構(gòu)職能的了解，旨在判斷哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序。首先看選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)已與中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)合并為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)），其主要職責(zé)側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，雖在金融監(jiān)管體系中有重要作用，但并非全面負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理整個(gè)金融業(yè)。選項(xiàng)C，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，其職責(zé)主要聚焦于證券期貨領(lǐng)域，并非涵蓋整個(gè)金融業(yè)。選項(xiàng)D，國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)是綜合研究擬訂經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展政策，進(jìn)行總量平衡，指導(dǎo)總體經(jīng)濟(jì)體制改革的宏觀調(diào)控部門，其職能主要是在宏觀經(jīng)濟(jì)政策制定和經(jīng)濟(jì)體制改革等方面，并非專門負(fù)責(zé)金融監(jiān)管。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，全面負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理我國(guó)的金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序。所以本題正確答案是B。2、在衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)是（）。

A.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C.零售物價(jià)指數(shù)

D.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查衡量通貨膨脹時(shí)使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)。首先來分析各選項(xiàng)，A選項(xiàng)生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)（PPI），它主要反映的是生產(chǎn)環(huán)節(jié)的價(jià)格變動(dòng)情況，是衡量工業(yè)企業(yè)產(chǎn)品出廠價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)和變動(dòng)程度的指數(shù)，側(cè)重于反映上游生產(chǎn)領(lǐng)域的價(jià)格變化，對(duì)通貨膨脹的反映不夠直接和全面。C選項(xiàng)零售物價(jià)指數(shù)，它是反映城鄉(xiāng)商品零售價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)的一種經(jīng)濟(jì)指數(shù)，但它只涵蓋了零售領(lǐng)域的價(jià)格情況，范圍相對(duì)較窄，不能很好地綜合反映整體物價(jià)水平和居民消費(fèi)成本的變動(dòng)。D選項(xiàng)國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù)，它是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)民生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)民生產(chǎn)總值的比率，雖然能在一定程度上反映物價(jià)總水平的變動(dòng)，但計(jì)算復(fù)雜且時(shí)效性較差，在實(shí)際衡量通貨膨脹時(shí)使用并不廣泛。而B選項(xiàng)消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI），它是反映與居民生活有關(guān)的商品及勞務(wù)價(jià)格統(tǒng)計(jì)出來的物價(jià)變動(dòng)指標(biāo)，直接關(guān)系到居民的生活成本和消費(fèi)支出。由于其與居民日常生活息息相關(guān)，能夠較為直觀、全面地反映通貨膨脹對(duì)居民生活的影響，所以是衡量通貨膨脹時(shí)使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)。因此，本題正確答案為B。3、我國(guó)證券公開發(fā)行實(shí)行的是（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.引薦制

D.注冊(cè)制

【答案】：A"

【解析】在我國(guó)證券公開發(fā)行制度方面，正確選項(xiàng)為核準(zhǔn)制。核準(zhǔn)制是我國(guó)目前證券公開發(fā)行所實(shí)行的制度，它有著重要意義和特點(diǎn)。與審批制相比，核準(zhǔn)制減少了行政干預(yù)，更注重發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用。在核準(zhǔn)制下，發(fā)行人不僅要公開披露與發(fā)行證券有關(guān)的信息，而且必須符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的若干實(shí)質(zhì)條件，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)否決不符合規(guī)定條件的證券發(fā)行申請(qǐng)。而注冊(cè)制強(qiáng)調(diào)以信息披露為核心，目前在我國(guó)部分板塊試點(diǎn)推行但并非全面實(shí)行；引薦制并非我國(guó)證券公開發(fā)行的制度。所以本題應(yīng)選擇A選項(xiàng)。"4、銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)人職責(zé)不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場(chǎng)準(zhǔn)人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)準(zhǔn)入職責(zé)范圍的理解。銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)主要包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入以及人員準(zhǔn)入這幾個(gè)關(guān)鍵方面。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等進(jìn)行審批，確保金融市場(chǎng)參與主體的質(zhì)量和規(guī)范性；業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)可以開展的具體業(yè)務(wù)類型，有助于防控金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)秩序；人員準(zhǔn)入則把控金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員和關(guān)鍵崗位人員的任職資格，保障金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)管理水平。而市場(chǎng)準(zhǔn)入是一個(gè)更為寬泛的概念，它包含了多方面的內(nèi)容，并非銀監(jiān)會(huì)準(zhǔn)入職責(zé)所特指的范疇。銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)有其特定的界定，主要聚焦于機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和人員這幾個(gè)核心領(lǐng)域。所以本題正確答案是市場(chǎng)準(zhǔn)入，即選項(xiàng)D。5、下列屬于銀行各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)責(zé)任的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的責(zé)任相關(guān)知識(shí)。首先來分析各個(gè)選項(xiàng)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指識(shí)別出可能對(duì)銀行產(chǎn)生影響的各類風(fēng)險(xiǎn)因素，它是風(fēng)險(xiǎn)管理的起始階段，通常由業(yè)務(wù)部門等一線崗位在日常業(yè)務(wù)操作中進(jìn)行初步識(shí)別，并非風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的主要責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的狀況和變化進(jìn)行持續(xù)跟蹤和監(jiān)督，一般由專門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)團(tuán)隊(duì)運(yùn)用各類指標(biāo)和模型來實(shí)現(xiàn)，也不是風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的核心職責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是運(yùn)用統(tǒng)計(jì)模型等方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的大小、可能性等進(jìn)行量化分析，這往往需要專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量人員和技術(shù)手段來完成，不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的主要任務(wù)。而風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，銀行各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的重要職責(zé)就是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果，制定并實(shí)施相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平在可承受范圍之內(nèi)。所以本題答案選D。6、下列選項(xiàng)中，（）不是法人成立的要件。

A.以營(yíng)利為目的

B.有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

C.依照法律規(guī)定成立

D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

【答案】：A

【解析】本題主要考查法人成立的要件相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》相關(guān)規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)依法成立，有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)、住所、財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。選項(xiàng)B“有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)”是法人能夠獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，承擔(dān)民事責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人成立必不可少的條件之一。選項(xiàng)C“依照法律規(guī)定成立”確保了法人的設(shè)立程序合法合規(guī)，只有符合法定條件和程序設(shè)立的組織才能成為法人。選項(xiàng)D“有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所”，名稱是法人區(qū)別于其他組織的標(biāo)志，組織機(jī)構(gòu)是法人進(jìn)行活動(dòng)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，場(chǎng)所則是法人進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)的空間范圍，這些都是法人開展正常活動(dòng)的基本條件。而選項(xiàng)A“以營(yíng)利為目的”并非法人成立的要件。法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人，非營(yíng)利法人如事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等不以營(yíng)利為目的，特別法人如機(jī)關(guān)法人等也不具有營(yíng)利的性質(zhì)。因此，本題答案選A。7、()和()同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)擁有銀行類金融機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督權(quán)主體的知識(shí)掌握。解題關(guān)鍵在于清晰各主體的職能。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于行業(yè)自律組織，主要是促進(jìn)會(huì)員單位的自律管理、維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序等，并不具備對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，所以A選項(xiàng)和C選項(xiàng)錯(cuò)誤。存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主要職能是在投保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題時(shí)，依規(guī)向存款人償付被保險(xiǎn)存款等，其核心是提供存款保險(xiǎn)保障，而非檢查監(jiān)督銀行類金融機(jī)構(gòu)，D選項(xiàng)不符合要求。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，有維護(hù)金融穩(wěn)定等職責(zé)，會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行必要的檢查監(jiān)督；中國(guó)銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）的重要職責(zé)之一就是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。因此，中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，本題正確答案是B。8、下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過中國(guó)人民銀行辦理的是（）。

A.分行轄內(nèi)往來

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.全國(guó)聯(lián)行往來

D.支行轄內(nèi)往來

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同資金清算業(yè)務(wù)的辦理主體。在資金清算業(yè)務(wù)領(lǐng)域，各類型往來業(yè)務(wù)有著不同的辦理途徑。分行轄內(nèi)往來是同一分行內(nèi)部各機(jī)構(gòu)之間的資金往來，通常在分行系統(tǒng)內(nèi)自行組織清算，無需通過中國(guó)人民銀行。全國(guó)聯(lián)行往來雖然涉及全國(guó)范圍內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的資金往來，但并非所有全國(guó)聯(lián)行往來業(yè)務(wù)都必須通過中國(guó)人民銀行辦理，部分可以在銀行系統(tǒng)內(nèi)部按照既定規(guī)則完成清算。支行轄內(nèi)往來是支行內(nèi)部各網(wǎng)點(diǎn)之間的資金往來，主要在支行內(nèi)部進(jìn)行處理和清算，同樣無需中國(guó)人民銀行介入。而跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指不同銀行系統(tǒng)之間的資金賬務(wù)往來，由于涉及不同銀行機(jī)構(gòu)，為了保證資金清算的準(zhǔn)確、安全和高效，必須通過中國(guó)人民銀行辦理。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、組織金融機(jī)構(gòu)間資金清算等重要職責(zé)。通過中國(guó)人民銀行辦理跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，能夠確保不同銀行系統(tǒng)之間資金清算的順利進(jìn)行，避免出現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算混亂。所以本題正確答案是B。9、股東大會(huì)是股東公司的()。

A.權(quán)力機(jī)構(gòu)

B.法人代表

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.決策機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題主要考查股東大會(huì)在股東公司中的性質(zhì)定位。對(duì)于選項(xiàng)A，股東大會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東作為公司的所有者，通過股東大會(huì)行使自己的權(quán)利，決定公司的重大事項(xiàng)，如公司的經(jīng)營(yíng)方針、投資計(jì)劃、選舉和更換董事等，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，法人代表是指根據(jù)法律或法人章程的規(guī)定，代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人，股東大會(huì)顯然不是法人代表，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，監(jiān)督機(jī)構(gòu)是對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查的部門，比如監(jiān)事會(huì)，并非股東大會(huì)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，決策機(jī)構(gòu)雖然也參與公司重大事項(xiàng)的決策，但嚴(yán)格來講，公司的決策是一個(gè)綜合性的過程，而股東大會(huì)作為權(quán)力機(jī)構(gòu)，具有最高決策權(quán)，用“決策機(jī)構(gòu)”表述不準(zhǔn)確，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案為A。10、在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】這道題主要考查行政處罰聽證程序中當(dāng)事人提出聽證要求的時(shí)間規(guī)定。在行政處罰聽證程序里，明確規(guī)定了當(dāng)事人若要求聽證，需在行政機(jī)關(guān)告知其有要求舉行聽證的權(quán)利后一定期限內(nèi)提出。選項(xiàng)A，3日這一規(guī)定是符合《中華人民共和國(guó)行政處罰法》相關(guān)規(guī)定的。其立法目的在于既保障當(dāng)事人能夠有合理的時(shí)間去考慮是否需要申請(qǐng)聽證，又避免因時(shí)間過長(zhǎng)影響行政處罰程序的正常推進(jìn)和效率。選項(xiàng)B，7日通常不是此環(huán)節(jié)的規(guī)定時(shí)間，該時(shí)間長(zhǎng)度不符合此具體聽證申請(qǐng)環(huán)節(jié)的要求。選項(xiàng)C，5日也并非法定的當(dāng)事人提出聽證要求的時(shí)間。選項(xiàng)D，10日同樣與法律規(guī)定的該環(huán)節(jié)時(shí)間不符。綜上所述，正確答案是A。當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后3日內(nèi)提出。11、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利.不問占有原因和資金關(guān)系

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.取得票據(jù)無需合法原因參考答案：B?

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)票據(jù)作為無因證券含義的理解。票據(jù)被稱為無因證券，其核心要點(diǎn)在于票據(jù)權(quán)利的行使與票據(jù)占有相關(guān)，而與占有原因和資金關(guān)系無關(guān)。選項(xiàng)A中當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為以法定形式進(jìn)行，強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)行為的形式法定性，并非無因性的體現(xiàn)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件，這描述的是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的交付要件，和票據(jù)無因性沒有直接聯(lián)系，故C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D取得票據(jù)無需合法原因這種說法是錯(cuò)誤的，取得票據(jù)通常需要合法的原因和依據(jù)。而選項(xiàng)B占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系，準(zhǔn)確地闡述了票據(jù)無因證券的含義，所以本題正確答案是B。12、以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人是()。

A.企業(yè)法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會(huì)團(tuán)體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型法人的定義和特征。企業(yè)法人是指以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。企業(yè)法人通過開展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，追求經(jīng)濟(jì)效益和利潤(rùn)最大化，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)具有商業(yè)性質(zhì)和營(yíng)利目的，符合題干中“以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)”的描述。機(jī)關(guān)法人是指依法享有國(guó)家賦予的權(quán)力，以國(guó)家預(yù)算作為獨(dú)立的活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，具有法人地位的中央和地方各級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)，其主要職能是行使國(guó)家權(quán)力、管理國(guó)家事務(wù)，并非以營(yíng)利為目的進(jìn)行商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。事業(yè)單位法人是指從事非營(yíng)利性的各項(xiàng)社會(huì)公益事業(yè)的各類法人，如從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等公益事業(yè)的單位，不以營(yíng)利為主要目的。社會(huì)團(tuán)體法人是由公民或法人自愿組成，從事社會(huì)公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動(dòng)的各類法人，同樣不以營(yíng)利為商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)為活動(dòng)內(nèi)容。綜上，答案選A。13、關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說法正確是（）

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)

B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查關(guān)于CDs（可轉(zhuǎn)讓大額定期存單）與CDs市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)，CDs市場(chǎng)既包括可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的發(fā)行市場(chǎng)，也包括其轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)，并非僅僅是轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，CDs到期時(shí)，持有人可以向銀行同時(shí)提取本金和利息，而不是只能提取利息不能提取本金，B選項(xiàng)表述有誤。C選項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)之一就是面額一般較大，并非面額較小，C選項(xiàng)不符合實(shí)際情況。D選項(xiàng)，CDs一般不能提前支取，只能在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓，該選項(xiàng)說法正確。綜上，本題正確答案是D。14、下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的是（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.流動(dòng)性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的理解和掌握。商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)對(duì)于保障銀行的資金流動(dòng)性、防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。選項(xiàng)A，流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在壓力情景下，能夠持有足夠的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，以滿足未來30天的流動(dòng)性需求，是重要的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)。選項(xiàng)B，流動(dòng)性比例衡量的是商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債的比例關(guān)系，反映了銀行短期的流動(dòng)性狀況，也是常用的監(jiān)管指標(biāo)之一。選項(xiàng)C，凈穩(wěn)定資金比例主要衡量銀行長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來源對(duì)其資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)的支持程度，有助于促進(jìn)銀行使用穩(wěn)定的資金來源進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)，是監(jiān)管流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵指標(biāo)。而選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率是衡量銀行盈利能力的指標(biāo)，重點(diǎn)關(guān)注的是銀行在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后的資本收益情況，并非用于監(jiān)管流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的是風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率，答案選D。15、老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。

A.資本市場(chǎng)?

B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)?

C.一級(jí)市場(chǎng)?

D.直接融資市場(chǎng)

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各個(gè)市場(chǎng)的定義，逐一分析各選項(xiàng)與老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債這一市場(chǎng)的匹配情況。首先來看資本市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是指期限在一年以上的各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所。憑證式長(zhǎng)期國(guó)債是期限較長(zhǎng)的債券，老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)該國(guó)債，顯然屬于資本市場(chǎng)的范疇，所以該市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，A選項(xiàng)不符合題意。接著是場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)是指由證券交易所組織的集中交易市場(chǎng)，有固定的交易場(chǎng)所和交易活動(dòng)時(shí)間。而老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債，并非在證券交易所這樣的集中交易場(chǎng)所進(jìn)行，所以該市場(chǎng)不屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，B選項(xiàng)符合題意。再看一級(jí)市場(chǎng)，一級(jí)市場(chǎng)也稱發(fā)行市場(chǎng)，是籌集資金的公司或政府機(jī)構(gòu)將其新發(fā)行的股票和債券等證券銷售給最初購(gòu)買者的金融市場(chǎng)。老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債，實(shí)際上就是參與了國(guó)債的發(fā)行環(huán)節(jié)，屬于一級(jí)市場(chǎng)，C選項(xiàng)不符合題意。最后是直接融資市場(chǎng)，直接融資是沒有金融機(jī)構(gòu)作為中介的融通資金的方式，在老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的過程中，國(guó)債是政府或企業(yè)直接向投資者發(fā)行的，沒有通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行間接融資，屬于直接融資市場(chǎng)，D選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。16、由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括()。

A.證券公司

B.基金管理公司

C.期貨公司

D.信托公司

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)范圍的了解。中國(guó)證監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，其主要職責(zé)之一是監(jiān)管各類證券、期貨等金融市場(chǎng)和相關(guān)機(jī)構(gòu)。在本題所涉及的選項(xiàng)中，證券公司是專門從事有價(jià)證券買賣的法人企業(yè)，其業(yè)務(wù)廣泛，涵蓋證券經(jīng)紀(jì)、承銷與保薦、自營(yíng)等多個(gè)領(lǐng)域，處于中國(guó)證監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管之下。基金管理公司主要負(fù)責(zé)募集、管理和運(yùn)作基金資產(chǎn)，為投資者實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，其運(yùn)營(yíng)和管理的規(guī)范性直接關(guān)系到眾多投資者的利益，因此也在中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍之內(nèi)。期貨公司作為期貨市場(chǎng)的重要中介機(jī)構(gòu)，為客戶提供期貨交易服務(wù)，包括代理交易、保證金管理等，其業(yè)務(wù)與期貨市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展緊密相關(guān)，同樣由中國(guó)證監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管。而信托公司是一種以信任為基礎(chǔ)，以財(cái)產(chǎn)為中心，以委托為方式的金融機(jī)構(gòu)，它的主要業(yè)務(wù)是按照委托人的意愿，為受益人的利益管理和處分信托財(cái)產(chǎn)。信托公司主要由中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，并非由中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管。所以本題的正確答案是D選項(xiàng)。17、通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.流動(dòng)性增強(qiáng)型

B.信用創(chuàng)造型

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型

D.股權(quán)創(chuàng)造型

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)不同類型金融工具創(chuàng)新的理解和區(qū)分。首先來看題目所描述的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，是通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，流動(dòng)性增強(qiáng)型金融工具創(chuàng)新主要側(cè)重于提高資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，使資產(chǎn)能夠更便捷地在市場(chǎng)上交易，而題干強(qiáng)調(diào)的是分散風(fēng)險(xiǎn)，并非流動(dòng)性方面，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，信用創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新是指通過新的金融工具來創(chuàng)造信用，提供票據(jù)發(fā)行便利在一定程度上就是創(chuàng)造了新的融資渠道和信用形式，同時(shí)分散投資者風(fēng)險(xiǎn)也是其附帶效應(yīng)，與題干描述相符，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型金融工具創(chuàng)新重點(diǎn)在于將風(fēng)險(xiǎn)從一方轉(zhuǎn)移到另一方，題干并沒有明確體現(xiàn)這種風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移過程，更強(qiáng)調(diào)的是通過特定業(yè)務(wù)創(chuàng)新來分散風(fēng)險(xiǎn)，所以C選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)D，股權(quán)創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新主要涉及股權(quán)相關(guān)的新工具和新業(yè)務(wù)，與題干中通過票據(jù)發(fā)行便利分散風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新內(nèi)容不相關(guān)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是B。18、2000年7月農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在()拉開。

A.寧波

B.天津

C.安徽

D.江蘇

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)起始地的知識(shí)點(diǎn)掌握情況。2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開。江蘇作為改革試點(diǎn)地區(qū)具有多方面的考量。從經(jīng)濟(jì)層面來看，江蘇當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好且具有多樣性，不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)模式為改革試點(diǎn)提供了豐富的實(shí)踐場(chǎng)景。在金融環(huán)境方面，江蘇金融機(jī)構(gòu)體系較為完善，金融市場(chǎng)活躍度高，能為農(nóng)村信用社改革提供相對(duì)成熟的環(huán)境。此次改革試點(diǎn)在江蘇的成功開展，為后續(xù)全國(guó)范圍內(nèi)的農(nóng)村信用社改革積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。所以答案選D，而A選項(xiàng)寧波、B選項(xiàng)天津、C選項(xiàng)安徽均不是2000年7月農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)最先開啟的地區(qū)。"19、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

【答案】：B"

【解析】該題主要考查銀行監(jiān)管層次相關(guān)知識(shí)。銀行監(jiān)管體系包含銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場(chǎng)約束這幾個(gè)層次。銀行自我監(jiān)管是銀行自身進(jìn)行的內(nèi)部控制等舉措，但其存在一定局限性，易受內(nèi)部利益等因素影響。行業(yè)自律是銀行業(yè)協(xié)會(huì)等組織的自我規(guī)范，但缺乏強(qiáng)制力。市場(chǎng)約束依靠市場(chǎng)力量影響銀行行為，作用相對(duì)間接。而外部監(jiān)管是由政府監(jiān)管部門等實(shí)施的，具有權(quán)威性、強(qiáng)制性和全面性，能從宏觀層面保障銀行體系安全穩(wěn)定運(yùn)行，所以是銀行監(jiān)管的最高層次，答案選B。"20、關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。

A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動(dòng)都需要經(jīng)過行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時(shí)的行政許可

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政法規(guī)和行政許可相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，根據(jù)《行政許可法》規(guī)定，行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定。這是為了使上位法設(shè)定的行政許可制度能更具操作性和針對(duì)性，所以該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，在社會(huì)生活中，公民、法人或者其他組織的活動(dòng)并非都需要經(jīng)過行政許可。只有在法律、法規(guī)規(guī)定需要經(jīng)過許可的特定領(lǐng)域和事項(xiàng)中，才需要申請(qǐng)行政許可，此選項(xiàng)說法過于絕對(duì)，故錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，地方性法規(guī)是可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定的，它能結(jié)合本地實(shí)際情況對(duì)上位法進(jìn)行細(xì)化和補(bǔ)充，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章是可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可的，當(dāng)必要時(shí)省級(jí)政府規(guī)章可在一定期限內(nèi)設(shè)定臨時(shí)許可以滿足行政管理的實(shí)際需求，該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。21、下列關(guān)于證券發(fā)行方式的說法，不正確的是（）。

A.證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行

B.向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過二百人的屬于非公開發(fā)行

C.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式

D.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行

【答案】：B

【解析】本題主要考查證券發(fā)行方式的相關(guān)知識(shí)。首先明確證券發(fā)行的分類，這是了解各類發(fā)行方式特點(diǎn)的基礎(chǔ)。證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行，這是基本的分類方式，選項(xiàng)A表述正確。同時(shí)，非公開發(fā)行也稱私募發(fā)行，選項(xiàng)D說法無誤。對(duì)于非公開發(fā)行，有著明確的限制規(guī)定，即不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式，選項(xiàng)C符合規(guī)定。而選項(xiàng)B存在錯(cuò)誤。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過二百人的屬于公開發(fā)行，并非非公開發(fā)行。所以本題不正確的說法是選項(xiàng)B。22、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.已經(jīng)確定的將來?yè)p失

B.可以避免的將來?yè)p失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。銀行風(fēng)險(xiǎn)是金融領(lǐng)域的一個(gè)關(guān)鍵概念，對(duì)銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和健康發(fā)展至關(guān)重要。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握銀行風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)特征。選項(xiàng)A提到“已經(jīng)確定的將來?yè)p失”，既然損失是已經(jīng)確定的，那就不具備風(fēng)險(xiǎn)所包含的不確定性特點(diǎn)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B指出“可以避免的將來?yè)p失”，風(fēng)險(xiǎn)本身是具有不確定性的，并非單純指可以避免的損失，這種表述不準(zhǔn)確，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D說“銀行已經(jīng)發(fā)生的損失”，這是已經(jīng)成為既定事實(shí)的情況，而不是對(duì)未來?yè)p失可能性的描述，不符合銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義，因此D選項(xiàng)也不符合。而選項(xiàng)C“銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性”，準(zhǔn)確地體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)特征。銀行在運(yùn)營(yíng)過程中，由于各種內(nèi)外部因素，其資產(chǎn)和收益都存在遭受損失的不確定性，這種可能性才是銀行風(fēng)險(xiǎn)的核心所在，所以該題正確答案是C。23、下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是（）。

A.信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件

B.信用證處理的是相關(guān)貨物，而不是單據(jù)

C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

D.信用證依附于貿(mào)易合同

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)信用證業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。信用證是一種在國(guó)際貿(mào)易中常用的支付結(jié)算工具，準(zhǔn)確把握其業(yè)務(wù)特點(diǎn)對(duì)于相關(guān)專業(yè)人員至關(guān)重要。選項(xiàng)A，信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件，這是信用證的核心特征之一。銀行在符合信用證規(guī)定的條件下，承擔(dān)付款責(zé)任，體現(xiàn)了銀行信用在國(guó)際貿(mào)易中的重要作用，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，信用證處理的是單據(jù)而非相關(guān)貨物。銀行只根據(jù)信用證規(guī)定的單據(jù)進(jìn)行審核付款，只要單據(jù)表面相符，銀行就會(huì)付款，而不關(guān)注貨物的實(shí)際情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，在信用證業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)首要付款責(zé)任，而非出口商。銀行一旦開立信用證，就承擔(dān)了第一性的付款義務(wù)，只要受益人提交了符合信用證要求的單據(jù)，銀行必須付款，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，信用證是獨(dú)立于貿(mào)易合同的自足文件。雖然信用證的開立以貿(mào)易合同為基礎(chǔ)，但一經(jīng)開立，就不受貿(mào)易合同的約束，銀行只對(duì)信用證負(fù)責(zé)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。24、（）是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)分析銀行運(yùn)作健康狀況的基礎(chǔ)分析模型的了解。接下來對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)駱駝評(píng)級(jí)體系，該體系從資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況和流動(dòng)性五個(gè)方面對(duì)銀行進(jìn)行全面評(píng)估，能夠綜合反映銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效基礎(chǔ)分析模型，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)ARROW評(píng)級(jí)體系，它主要側(cè)重于對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和管理，重點(diǎn)在于對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的衡量和監(jiān)測(cè)，并非最全面有效分析銀行運(yùn)作健康與否的基礎(chǔ)模型，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系，主要是針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管提出的指標(biāo)體系，其目的是加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，并非專門用于分析銀行個(gè)體運(yùn)作健康狀況的基礎(chǔ)分析模型，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，雖然與銀行風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)，但表述較為寬泛，缺乏像駱駝評(píng)級(jí)體系那樣全面、具體和有效的評(píng)估維度，不能很好地綜合分析銀行運(yùn)作的健康情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A選項(xiàng)。25、下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級(jí)核算，分級(jí)調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

B.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

C.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，分級(jí)調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

D.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級(jí)核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行財(cái)務(wù)制度的法律規(guī)定。在商業(yè)銀行的管理體系中，為了確保資金的合理調(diào)配、財(cái)務(wù)核算的準(zhǔn)確和統(tǒng)一管理的高效，對(duì)于分支機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)制度有著明確的要求。選項(xiàng)A中提到的“全行分級(jí)核算”不符合實(shí)際規(guī)定，分級(jí)核算可能會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的分散和不準(zhǔn)確，不利于整體的財(cái)務(wù)管理和監(jiān)控。選項(xiàng)C的“分級(jí)調(diào)度資金”也不符合規(guī)定，統(tǒng)一調(diào)度資金能夠更好地實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置和風(fēng)險(xiǎn)控制，若分級(jí)調(diào)度資金，可能會(huì)出現(xiàn)資金分配不合理、各分支機(jī)構(gòu)資金使用效率差異大等問題。選項(xiàng)D同樣存在“全行分級(jí)核算”的錯(cuò)誤，無法保證財(cái)務(wù)信息的一致性和準(zhǔn)確性。而選項(xiàng)B，商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，這樣可以保證財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和一致性，便于總行全面掌握各分支機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況；統(tǒng)一調(diào)度資金能實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高資金使用效率；分級(jí)管理則可以根據(jù)不同分支機(jī)構(gòu)的具體情況進(jìn)行有針對(duì)性的管理，充分發(fā)揮各層級(jí)的管理優(yōu)勢(shì)。所以，正確答案是B。26、（）指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規(guī)模和結(jié)構(gòu)變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)紀(jì)產(chǎn)生的影響

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價(jià)格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同貨幣政策傳導(dǎo)渠道概念的理解。逐一分析各選項(xiàng)，利率渠道主要是通過利率變動(dòng)影響投資和消費(fèi)，進(jìn)而影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)，并非直接通過調(diào)控貨幣供給量影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)來作用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，所以A選項(xiàng)不符合。資產(chǎn)價(jià)格渠道是通過資產(chǎn)價(jià)格的變化影響財(cái)富效應(yīng)和投資等，與題干中描述的作用機(jī)制不相符，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。匯率渠道是通過匯率變動(dòng)影響進(jìn)出口等對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)來影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)，和題干所提及的影響銀行規(guī)模結(jié)構(gòu)進(jìn)而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)的方式不同，C選項(xiàng)不正確。而信貸渠道是指貨幣政策工具調(diào)控貨幣供給量的增減，會(huì)使銀行可貸資金規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，從而對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響，與題干表述一致，因此正確答案是D。"27、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，（）。

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

【答案】：D

【解析】當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為準(zhǔn)備金繳存至中央銀行。這意味著商業(yè)銀行可自主支配用于發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)的可用資金會(huì)相應(yīng)減少。由于可用資金減少，商業(yè)銀行能夠發(fā)放的貸款數(shù)量必然下降。而在貨幣供應(yīng)的過程中，貸款是創(chuàng)造貨幣供應(yīng)量的重要渠道。貸款發(fā)放減少，那么通過貸款創(chuàng)造出來的貨幣數(shù)量也會(huì)隨之減少，進(jìn)而導(dǎo)致整個(gè)市場(chǎng)的貨幣供應(yīng)量減少。選項(xiàng)A中說貸款上升、貨幣供應(yīng)量增多，與實(shí)際情況相悖；選項(xiàng)B中商業(yè)銀行可用資金增多表述錯(cuò)誤；選項(xiàng)C同樣商業(yè)銀行可用資金增多表述錯(cuò)誤。所以本題正確答案是D。28、下面關(guān)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法錯(cuò)誤的是()。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日頒布實(shí)施

B.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是強(qiáng)制性的法律法規(guī)

C.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的，由各會(huì)員單位表決通過

D.當(dāng)銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時(shí)，其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取一定懲戒措施

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)知識(shí)的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握該職業(yè)操守的頒布時(shí)間、性質(zhì)、制定主體以及違規(guī)處理等方面的規(guī)定。首先來看選項(xiàng)A，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的確于2007年2月9日頒布實(shí)施，這是明確的事實(shí)，所以選項(xiàng)A表述正確。選項(xiàng)B，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并非強(qiáng)制性的法律法規(guī)。它實(shí)際上是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)范和自律性文件，其目的在于規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提升行業(yè)整體形象和服務(wù)水平，但不具備法律法規(guī)那樣的強(qiáng)制執(zhí)行力。因此，選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的，并且是經(jīng)過各會(huì)員單位表決通過的，這符合其制定流程，所以選項(xiàng)C表述正確。選項(xiàng)D，當(dāng)銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時(shí)，其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取一定懲戒措施，這是為了維護(hù)職業(yè)操守的權(quán)威性和嚴(yán)肅性，確保從業(yè)人員遵守規(guī)范，選項(xiàng)D表述正確。綜上，本題答案選B。29、關(guān)于行政強(qiáng)制的設(shè)定，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.行政強(qiáng)制措施只能由法律.行政法規(guī).地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定

B.法律對(duì)行政強(qiáng)制措施的對(duì)象.條件.種類作了規(guī)定的，行政法規(guī).地方性法規(guī)不得作出擴(kuò)大規(guī)定

C.法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī).地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時(shí)性的行政強(qiáng)制措施

D.行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制設(shè)定相關(guān)知識(shí)。對(duì)于選項(xiàng)A，行政強(qiáng)制措施的設(shè)定有著嚴(yán)格的權(quán)限范圍，只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定，這保證了行政強(qiáng)制措施設(shè)定的合法性和規(guī)范性，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B體現(xiàn)了法律的權(quán)威性和層級(jí)性。當(dāng)法律對(duì)行政強(qiáng)制措施的對(duì)象、條件、種類已作出規(guī)定時(shí)，行政法規(guī)和地方性法規(guī)不得作出擴(kuò)大規(guī)定，以維護(hù)法制的統(tǒng)一和法律體系的嚴(yán)謹(jǐn)性，此選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)只有在滿足一定條件時(shí)，才可設(shè)定部分行政強(qiáng)制措施，并非設(shè)定臨時(shí)性的行政強(qiáng)制措施。而且，限制公民人身自由、凍結(jié)存款匯款等行政強(qiáng)制措施只能由法律設(shè)定。選項(xiàng)D，行政強(qiáng)制執(zhí)行是較為嚴(yán)厲的行政行為，只能由法律予以設(shè)定，這是為了防止行政權(quán)力的濫用，保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。30、下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)功能相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。金融市場(chǎng)通過各種金融工具，將資金從盈余方轉(zhuǎn)移到短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的合理配置，該項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，金融市場(chǎng)參與者通過組合投資只能分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而不能分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)證券價(jià)格所造成的影響，這種風(fēng)險(xiǎn)是不可分散的，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局。資金會(huì)流向效益好、發(fā)展前景廣闊的行業(yè)和地區(qū)，從而引導(dǎo)資源的合理配置，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和布局的調(diào)整，該項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能。市場(chǎng)供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等因素會(huì)在金融市場(chǎng)上綜合反映，進(jìn)而決定這些重要的價(jià)格信號(hào)，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。31、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是()。

A.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

B.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露

C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)金融詐騙行為的理解與辨別。金融詐騙是以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，騙取金融機(jī)構(gòu)資金或信用的行為。選項(xiàng)A，提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表獲取銀行貸款，通過隱瞞真實(shí)財(cái)務(wù)狀況的手段欺騙銀行以獲取貸款，是典型的金融詐騙行為。選項(xiàng)C，自制信用卡從銀行提款機(jī)提款，屬于偽造金融票證并使用來騙取銀行資金，明顯是金融詐騙。選項(xiàng)D，編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款，同樣是用虛構(gòu)事實(shí)的方式騙取銀行貸款，屬于金融詐騙。而選項(xiàng)B，上市公司董事長(zhǎng)變更未進(jìn)行披露，這主要違反的是上市公司信息披露的相關(guān)規(guī)定，會(huì)影響投資者對(duì)公司的判斷，但本質(zhì)上并非以非法占有金融機(jī)構(gòu)資金或信用為目的的金融詐騙行為。所以答案選B。32、（）的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

A.風(fēng)險(xiǎn)為本

B.資金為本

C.市場(chǎng)為本

D.合規(guī)為本

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同監(jiān)管方式特點(diǎn)的理解與區(qū)分。選項(xiàng)A“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管方式具有顯著優(yōu)勢(shì)，它能夠?qū)崿F(xiàn)從傳統(tǒng)的事后檢查到事前監(jiān)測(cè)、從事后發(fā)現(xiàn)到事前預(yù)警、從事后糾正到事前防范的轉(zhuǎn)變。通過這種轉(zhuǎn)變，其擁有了更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別以及化解能力。在不增加監(jiān)管成本的前提下，還能取得更為理想的監(jiān)管效果。而“資金為本”主要側(cè)重于資金層面的相關(guān)管理，并非強(qiáng)調(diào)監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變與風(fēng)險(xiǎn)管控的提升；“市場(chǎng)為本”一般著眼于市場(chǎng)的運(yùn)行和發(fā)展規(guī)律等方面；“合規(guī)為本”側(cè)重于遵循已有的規(guī)則制度，通常是在事后依據(jù)規(guī)則檢查是否合規(guī)，缺乏事前的主動(dòng)性和前瞻性。所以綜合來看，“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管方式才是更有效的，答案選A。"33、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行

D.建設(shè)銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)大型商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國(guó)的大型商業(yè)銀行中，不同銀行的上市情況各有不同。工商銀行是在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的。工商銀行作為我國(guó)重要的金融機(jī)構(gòu)，為了拓展融資渠道、提升國(guó)際影響力等多方面考慮，選擇了在境內(nèi)外兩地同步上市，這樣能吸引更廣泛的投資者，促進(jìn)自身的發(fā)展和壯大。農(nóng)業(yè)銀行雖然也是大型商業(yè)銀行，但它在上市安排上并非是同時(shí)在上海和香港同步上市。中國(guó)銀行上市路徑也與本題所問情況不同。建設(shè)銀行同樣也不符合在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市這一條件。綜上所述，本題的正確答案是A選項(xiàng)，即工商銀行是在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的大型商業(yè)銀行。34、關(guān)于金融市場(chǎng)的功能的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

D.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)功能的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：金融市場(chǎng)主要決定的是金融資產(chǎn)的價(jià)格，而非商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)。商品價(jià)格是由商品市場(chǎng)中的供求關(guān)系等多種因素決定，并非金融市場(chǎng)的功能，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-選項(xiàng)B：金融市場(chǎng)參與者通過分散投資，構(gòu)建不同資產(chǎn)的組合，能夠降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榉窍到y(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是特定公司或行業(yè)所特有的風(fēng)險(xiǎn)，通過投資多種資產(chǎn)可以有效分散，該項(xiàng)說法正確。-選項(xiàng)C：金融市場(chǎng)最核心的功能就是融通貨幣資金，它能將社會(huì)上的閑置資金集中起來，然后分配給有資金需求的主體，促進(jìn)資金的有效流動(dòng)和合理配置，該項(xiàng)說法正確。-選項(xiàng)D：金融市場(chǎng)中貨幣資金的流動(dòng)方向和配置情況會(huì)對(duì)不同產(chǎn)業(yè)、地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，比如資金流向新興產(chǎn)業(yè)會(huì)促進(jìn)該產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。35、質(zhì)權(quán)人的權(quán)利不包括（）

A.質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)

B.可以就拍賣，變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償

C.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的利息，單合同另有規(guī)定除外

D.質(zhì)權(quán)人可以擅自使用，處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查質(zhì)權(quán)人權(quán)利的相關(guān)知識(shí)。在質(zhì)押法律關(guān)系中，質(zhì)權(quán)人的權(quán)利是有明確規(guī)定和限制的。選項(xiàng)A，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，這是質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的一種常見合法方式。當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形時(shí)，質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人通過協(xié)商以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，使質(zhì)權(quán)人的債權(quán)得以受償，這種方式符合法律規(guī)定和實(shí)際操作規(guī)則。選項(xiàng)B，質(zhì)權(quán)人可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，這是質(zhì)權(quán)的核心權(quán)利之一。因?yàn)橘|(zhì)權(quán)作為一種擔(dān)保物權(quán)，其目的就是為了保障質(zhì)權(quán)人的債權(quán)能夠得到優(yōu)先清償。在債務(wù)人無法履行債務(wù)時(shí)，通過拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)獲取價(jià)款并優(yōu)先受償，能有效保障質(zhì)權(quán)人的合法權(quán)益。選項(xiàng)C，質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有規(guī)定除外。質(zhì)押財(cái)產(chǎn)在質(zhì)押期間可能會(huì)產(chǎn)生孳息，如存款利息、動(dòng)產(chǎn)的天然孳息等。在沒有特別約定的情況下，質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取這些孳息，以增加債權(quán)受償?shù)目赡苄?。選項(xiàng)D，質(zhì)權(quán)人不可以擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)仍屬于出質(zhì)人，質(zhì)權(quán)人僅享有對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)和在特定情況下的優(yōu)先受償權(quán)。擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)可能損害出質(zhì)人的合法權(quán)益，違反了法律規(guī)定和質(zhì)押合同的約定。所以質(zhì)權(quán)人的權(quán)利不包括擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，本題正確答案為D。36、存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種()。

A.票據(jù)行為

B.信用行為

C.代理行為

D.托管行為

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)存款行為性質(zhì)的理解。存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行的行為。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，如出票、背書、承兌等，存款并非票據(jù)行為，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，信用行為是以償還和付息為條件的價(jià)值單方面讓渡，存款人將資金存入銀行，銀行對(duì)存款人負(fù)有到期還本付息的義務(wù)，這體現(xiàn)了一種信用關(guān)系，存款是典型的信用行為，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，代理行為是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施的民事法律行為，存款人將資金存入銀行并非是以銀行的名義進(jìn)行的代理活動(dòng)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，托管行為通常是指受托人接受客戶的委托，安全保管客戶的資產(chǎn)，并根據(jù)客戶的指令進(jìn)行資產(chǎn)運(yùn)作管理等，存款與托管在概念和性質(zhì)上有明顯區(qū)別，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。37、對(duì)貨幣采取挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，這屬于(?)。

A.變?cè)熵泿抛?

B.持有、使用假幣罪

C.偽造貨幣罪?

D.出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同貨幣犯罪罪名的理解與區(qū)分。題目描述的是對(duì)貨幣采取挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等手段，使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大的行為。首先來看選項(xiàng)A，變?cè)熵泿抛锸侵笇?duì)真幣采用挖補(bǔ)、剪貼、揭層、拼湊、涂改等方法進(jìn)行加工處理，改變貨幣的真實(shí)形狀、圖案、面值或張數(shù)，數(shù)額較大的行為，與題干描述完全相符。選項(xiàng)B，持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為，題干并非強(qiáng)調(diào)持有或使用假幣，所以該選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，偽造貨幣罪是指仿照真貨幣的圖案、形狀、色彩等特征非法制造假幣，冒充真幣的行為，重點(diǎn)在于“制造”，而不是對(duì)真幣進(jìn)行加工處理，故該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪是指出售、購(gòu)買偽造的貨幣或者明知是偽造的貨幣而運(yùn)輸，數(shù)額較大的行為，與題干中對(duì)貨幣進(jìn)行加工處理的行為不符。綜上，正確答案是A。38、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)限制人身自由相關(guān)規(guī)定權(quán)限來源的理解。解題的關(guān)鍵在于明確不同法律形式在規(guī)定限制人身自由方面的權(quán)限。在我國(guó)的法律體系中，法律具有最高的權(quán)威性和普遍性。對(duì)于限制人身自由這樣涉及公民基本權(quán)利的重要事項(xiàng)，必須由法律來規(guī)定。行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國(guó)家各項(xiàng)行政工作，根據(jù)憲法和法律制定的政治、經(jīng)濟(jì)、教育、科技等各類法規(guī)的總稱，它不能對(duì)限制人身自由進(jìn)行規(guī)定。地方性法規(guī)是地方國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)制定的規(guī)范性文件，其權(quán)限范圍更不能涉及限制人身自由的規(guī)定。而刑法主要是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，并非專門針對(duì)限制人身自由的規(guī)定權(quán)限來源。所以限制人身自由的行政法規(guī)只能由法律來規(guī)定，本題應(yīng)選D選項(xiàng)。39、2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項(xiàng)資產(chǎn)改善計(jì)劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。

A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.增加商業(yè)銀行盈利

C.增加商業(yè)銀行核心資本

D.增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)內(nèi)容，結(jié)合以股票紅利替代現(xiàn)金紅利這一措施的特點(diǎn)來逐一分析。首先看選項(xiàng)A，資產(chǎn)規(guī)模主要取決于銀行持有的各類資產(chǎn)數(shù)量和價(jià)值，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，并沒有直接增加銀行實(shí)際持有的資產(chǎn)數(shù)量或價(jià)值，不會(huì)使商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模增加，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，盈利是銀行在一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的收益，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利只是利潤(rùn)分配方式的改變，并非經(jīng)營(yíng)活動(dòng)本身的改變，不會(huì)直接增加商業(yè)銀行盈利，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)等。以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，實(shí)際上是將一部分利潤(rùn)轉(zhuǎn)化為股本，增加了銀行的實(shí)收資本，從而增加了商業(yè)銀行核心資本，所以C選項(xiàng)正確。最后看選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度賦予不同權(quán)重計(jì)算得出的資產(chǎn)額，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利與銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度并無直接關(guān)聯(lián)，不會(huì)增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。40、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定?（）

A.法律

B.法律、行政法規(guī)

C.法律、法規(guī)

D.法律、法規(guī)和規(guī)章

【答案】：A

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的規(guī)定依據(jù)。在我國(guó)法律體系中，不同規(guī)范性文件的效力和權(quán)限范圍有所不同?！缎姓幜P法》明確規(guī)定了不同類型行政處罰的設(shè)定權(quán)限。限制人身自由的行政處罰是最為嚴(yán)厲的一種行政處罰，涉及公民的基本權(quán)利和自由，因此其設(shè)定必須極為嚴(yán)格。法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的，具有最高的權(quán)威性和嚴(yán)格的制定程序。將限制人身自由的行政處罰權(quán)僅賦予法律規(guī)定，能夠最大程度保障公民的合法權(quán)益，防止權(quán)力的濫用。行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院制定的，法規(guī)包括行政法規(guī)和地方性法規(guī)等，規(guī)章包括部門規(guī)章和地方政府規(guī)章。這些規(guī)范性文件的效力層級(jí)低于法律，它們的制定主體和程序決定了不能賦予其設(shè)定限制人身自由行政處罰的權(quán)力。所以，限制人身自由的行政處罰只能由法律規(guī)定，本題答案選A。41、以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論

B.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當(dāng)事人可以查看國(guó)家的秘密以及別人的個(gè)人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請(qǐng)求賠償

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利相關(guān)知識(shí)。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其是否屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)A，當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等且有權(quán)進(jìn)行辯論，這是行政訴訟的基本原則和重要權(quán)利之一。法律地位平等確保了雙方在訴訟過程中享有同等的機(jī)會(huì)和待遇，而辯論權(quán)則使當(dāng)事人能夠充分表達(dá)自己的觀點(diǎn)和主張，維護(hù)自身合法權(quán)益，所以該項(xiàng)屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)B，當(dāng)事人、法定代理人可以委托一至二人代為訴訟，這是為了保障當(dāng)事人在訴訟過程中能夠得到專業(yè)的法律幫助，彌補(bǔ)自身法律知識(shí)和訴訟能力的不足，是符合行政訴訟實(shí)際需求的一項(xiàng)權(quán)利規(guī)定，所以該項(xiàng)屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)C，當(dāng)事人不可以查看國(guó)家的秘密以及別人的個(gè)人隱私。國(guó)家秘密涉及國(guó)家安全和利益，受到嚴(yán)格的保護(hù)；個(gè)人隱私則關(guān)乎公民的人格尊嚴(yán)和合法權(quán)益。為了維護(hù)國(guó)家和他人的合法權(quán)益，法律明確限制當(dāng)事人查看這些內(nèi)容，所以該項(xiàng)不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)D，公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人員作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請(qǐng)求賠償。這體現(xiàn)了對(duì)公民、法人和其他組織合法權(quán)益的保護(hù)，當(dāng)他們的權(quán)益受到行政行為侵害時(shí)，賦予其請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，有助于保障其權(quán)益的恢復(fù)和彌補(bǔ)損失，所以該項(xiàng)屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。綜上，答案選C。42、存款保險(xiǎn)實(shí)行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)（）中受償。

A.固定資產(chǎn)

B.清算財(cái)產(chǎn)

C.賬戶資產(chǎn)

D.自有資本

【答案】：B

【解析】該題考查的是存款保險(xiǎn)在實(shí)行全額償付情況下，超出最高償付限額部分受償來源的知識(shí)。在金融領(lǐng)域的存款保險(xiǎn)機(jī)制里，當(dāng)對(duì)存款進(jìn)行全額償付時(shí)，對(duì)于超出最高償付限額的部分，需依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定來確定受償途徑。選項(xiàng)A固定資產(chǎn)通常是企業(yè)用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)期資產(chǎn)，具有特定的用途和形態(tài)，不能直接用于償付超出存款保險(xiǎn)限額的部分，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C賬戶資產(chǎn)是一個(gè)較為寬泛的概念，它包含了多種類型的資金和資產(chǎn)，但在這種情況下并非法定的受償來源，C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D自有資本是企業(yè)自身?yè)碛械馁Y金，但它主要用于企業(yè)的日常運(yùn)營(yíng)、發(fā)展等，不能專門針對(duì)存款保險(xiǎn)超出限額部分進(jìn)行償付，故D選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)B清算財(cái)產(chǎn)是投保機(jī)構(gòu)在進(jìn)行清算時(shí)所擁有的各類資產(chǎn)和資金，依據(jù)法律規(guī)定，超出最高償付限額的部分依法可從投保機(jī)構(gòu)的清算財(cái)產(chǎn)中受償，所以正確答案是B。這體現(xiàn)了在金融風(fēng)險(xiǎn)處置和存款保險(xiǎn)制度運(yùn)行中，對(duì)存款人權(quán)益在合理范圍內(nèi)的保障以及對(duì)相關(guān)法律程序和規(guī)定的遵循。43、關(guān)于巴塞爾銀行委員會(huì)，下列說法不正確的是()。

A.巴塞爾銀行委員會(huì)成立于1947年底

B.宗旨之一加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

C.其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國(guó)際清算銀行

D.宗旨之二共同防范和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)巴塞爾銀行委員會(huì)相關(guān)知識(shí)的了解。巴塞爾銀行委員會(huì)在國(guó)際銀行監(jiān)管領(lǐng)域有著重要地位，準(zhǔn)確掌握其成立時(shí)間、宗旨以及秘書處設(shè)置等信息是解答本題的關(guān)鍵。我們來逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)B，加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作確實(shí)是巴塞爾銀行委員會(huì)的宗旨之一。在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，銀行活動(dòng)跨越國(guó)界，加強(qiáng)國(guó)際合作對(duì)于統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、提高監(jiān)管效率、維護(hù)全球金融穩(wěn)定至關(guān)重要。選項(xiàng)C，其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國(guó)際清算銀行，這是客觀事實(shí)。國(guó)際清算銀行為委員會(huì)提供了穩(wěn)定的辦公場(chǎng)所和必要的行政支持。選項(xiàng)D，共同防范和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)也是委員會(huì)的重要宗旨。通過制定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，促進(jìn)全球銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)A是不正確的。巴塞爾銀行委員會(huì)成立于1974年底，并非1947年底。準(zhǔn)確的時(shí)間信息是本題的關(guān)鍵考點(diǎn)，這就要求考生在備考過程中對(duì)一些重要機(jī)構(gòu)的基本信息進(jìn)行準(zhǔn)確記憶。綜上，本題答案選A。44、資產(chǎn)負(fù)債管理主要指在利率波動(dòng)的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實(shí)現(xiàn)銀行的()，或者通過調(diào)整總體資產(chǎn)和負(fù)債的持續(xù)期，來維持銀行有正的凈值。

A.目標(biāo)利潤(rùn)

B.目標(biāo)凈利差

C.股東權(quán)益最大化

D.成本最小化

【答案】：B

【解析】本題主要考查資產(chǎn)負(fù)債管理在利率波動(dòng)環(huán)境中的目標(biāo)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)目標(biāo)利潤(rùn)：目標(biāo)利潤(rùn)是企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)計(jì)劃實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)額，資產(chǎn)負(fù)債管理的核心并非單純地實(shí)現(xiàn)目標(biāo)利潤(rùn)。在利率波動(dòng)環(huán)境中，僅考量目標(biāo)利潤(rùn)無法精準(zhǔn)體現(xiàn)通過調(diào)整利率敏感資金配置或資產(chǎn)負(fù)債持續(xù)期的意義，所以該選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)目標(biāo)凈利差：資產(chǎn)負(fù)債管理在利率波動(dòng)環(huán)境下，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，其關(guān)鍵目的之一就是實(shí)現(xiàn)目標(biāo)凈利差。凈利差反映了銀行資金運(yùn)用收益與資金來源成本之間的差額，合理調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)有助于維持并實(shí)現(xiàn)理想的凈利差水平，同時(shí)調(diào)整總體資產(chǎn)和負(fù)債的持續(xù)期也能保障銀行有正的凈值，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)股東權(quán)益最大化：股東權(quán)益最大化通常涉及企業(yè)整體的戰(zhàn)略決策、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等多方面因素，它是一個(gè)綜合性的長(zhǎng)期目標(biāo)。雖然資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)銀行的整體經(jīng)營(yíng)有影響，但本題重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是在利率波動(dòng)環(huán)境下通過特定操作要實(shí)現(xiàn)的直接目標(biāo)，并非股東權(quán)益最大化，所以該選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)成本最小化：成本最小化只是銀行經(jīng)營(yíng)管理中的一個(gè)方面，單純追求成本最小化不能全面涵蓋資產(chǎn)負(fù)債管理在利率波動(dòng)時(shí)通過資金配置和持續(xù)期調(diào)整所期望達(dá)成的目標(biāo)。資產(chǎn)負(fù)債管理更關(guān)注的是資金的收益與成本的平衡以及凈值的維持，所以該選項(xiàng)不合適。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。45、汽車金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.批發(fā)商

B.生產(chǎn)者

C.擔(dān)保公司

D.購(gòu)買者及銷售者

【答案】：D

【解析】本題主要考查汽車金融公司的服務(wù)對(duì)象相關(guān)知識(shí)。汽車金融公司是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，其核心職能是為中國(guó)境內(nèi)汽車領(lǐng)域相關(guān)主體提供金融服務(wù)。選項(xiàng)A，汽車批發(fā)商主要負(fù)責(zé)汽車的批量采購(gòu)與分銷，雖然在汽車流通環(huán)節(jié)有重要作用，但并非汽車金融公司的主要服務(wù)對(duì)象范疇。選項(xiàng)B，生產(chǎn)者即汽車制造商，主要專注于汽車的生產(chǎn)制造環(huán)節(jié)，通常有其自身的資金運(yùn)作和融資渠道，并非汽車金融公司重點(diǎn)服務(wù)的對(duì)象。選項(xiàng)C，擔(dān)保公司主要是為借貸等金融活動(dòng)提供擔(dān)保服務(wù)，并非汽車金融公司服務(wù)的直接對(duì)象。而選項(xiàng)D，購(gòu)買者及銷售者才是汽車金融公司服務(wù)的核心對(duì)象。對(duì)于汽車購(gòu)買者，汽車金融公司可為其提供購(gòu)車貸款等金融服務(wù)，幫助消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)購(gòu)車需求；對(duì)于汽車銷售者，如經(jīng)銷商等，汽車金融公司能為其提供庫(kù)存融資等服務(wù)，助力其業(yè)務(wù)的開展。所以本題正確答案是D。46、在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀團(tuán)主要成員的職責(zé)。銀團(tuán)貸款是由多家銀行或金融機(jī)構(gòu)共同向借款人提供的大額貸款，各成員在其中承擔(dān)不同職責(zé)。選項(xiàng)A，牽頭行主要負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額等工作，并非專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，安排行在銀團(tuán)貸款中也起到一定的組織和協(xié)調(diào)作用，但重點(diǎn)并非貸款及還款支付管理，故該選項(xiàng)也不符合題意。選項(xiàng)C，參加行是接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行，主要職責(zé)是提供資金，而非負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，代理行是在銀團(tuán)貸款中，由銀團(tuán)成員推選的、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。它負(fù)責(zé)代表銀團(tuán)與借款人進(jìn)行日常溝通，監(jiān)督貸款資金的使用情況，按照約定進(jìn)行還款支付的操作等，所以專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是代理行，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。47、根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律，為處置風(fēng)險(xiǎn)和涉及國(guó)家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款必須經(jīng)（）批準(zhǔn)或決定。

A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

B.財(cái)政部

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題考查的是特定類型貸款的批準(zhǔn)或決定主體相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。依據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定，為處置風(fēng)險(xiǎn)和因涉及國(guó)家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”，以及向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，此類貸款的發(fā)放審批具有高度的重要性和特殊性。國(guó)務(wù)院作為我國(guó)最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)，在國(guó)家宏觀管理和重大決策方面起著關(guān)鍵作用。對(duì)于特種貸款以及向特定非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款這類涉及國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定、重大政策落實(shí)的事項(xiàng)，由國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)或決定，能夠確保從國(guó)家整體戰(zhàn)略和宏觀層面進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃與把控。而中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主要側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理；財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支等財(cái)政方面的事務(wù)；中國(guó)人民銀行主要執(zhí)行貨幣政策等職責(zé)。所以本題正確答案是國(guó)務(wù)院。48、某銀行積極開展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)，這是盡到了銀行的（）。

A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

B.社會(huì)責(zé)任

C.政治責(zé)任

D.環(huán)境責(zé)任

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對(duì)銀行不同責(zé)任類型的理解與區(qū)分。在這道題中，銀行積極開展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)，這是一項(xiàng)具有廣泛社會(huì)影響的公益行為。經(jīng)濟(jì)責(zé)任主要聚焦于銀行在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的基本業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，如存貸業(yè)務(wù)、盈利等，開展金融知識(shí)普及教育并非直接經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)行為，所以A選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)責(zé)任不符合。政治責(zé)任通常涉及銀行對(duì)國(guó)家政治政策的響應(yīng)和配合，此活動(dòng)與之關(guān)聯(lián)不大，C選項(xiàng)政治責(zé)任可排除。環(huán)境責(zé)任著重于銀行對(duì)環(huán)境保護(hù)方面的舉措和貢獻(xiàn)，與金融知識(shí)普及無關(guān)，D選項(xiàng)環(huán)境責(zé)任也不正確。而社會(huì)責(zé)任強(qiáng)調(diào)企業(yè)為社會(huì)整體利益和發(fā)展所承擔(dān)的義務(wù)，銀行開展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)，有助于提升公眾的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展，符合社會(huì)責(zé)任的范疇。因此，答案應(yīng)選B。"49、中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。

A.直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)

D.隨時(shí)檢查權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國(guó)人民銀行監(jiān)督管理措施的相關(guān)知識(shí)。中國(guó)人民銀行在履行職責(zé)過程中擁有一系列監(jiān)督管理措施。選項(xiàng)A，直接檢查監(jiān)督權(quán)是指中國(guó)人民銀行有權(quán)直接對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行檢查，以確保其業(yè)務(wù)活動(dòng)符合相關(guān)規(guī)定，這是其履行監(jiān)管職能的重要方式。選項(xiàng)B，建議檢查監(jiān)督權(quán)意味著當(dāng)中國(guó)人民銀行認(rèn)為有必要時(shí)，可以建議相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)特定情況進(jìn)行檢查，體現(xiàn)了其監(jiān)管的靈活性和引導(dǎo)性。選項(xiàng)C，特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)，是在一些特定的金融形勢(shì)或出現(xiàn)重大問題時(shí)，中國(guó)人民銀行能夠?qū)ο嚓P(guān)機(jī)構(gòu)開展全面的檢查，從而全面掌握情況并防范金融風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)D的隨時(shí)檢查權(quán)并不屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施范疇。隨時(shí)檢查缺乏規(guī)范性和計(jì)劃性，可能會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)造成不必要的干擾，并且在實(shí)際監(jiān)管中，監(jiān)管行為通常是依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和程序，在合理的條件和范圍內(nèi)進(jìn)行的，并非隨時(shí)隨意檢查。所以本題答案選D。50、國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是()。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)家開發(fā)銀行主要任務(wù)的了解。國(guó)家開發(fā)銀行作為政策性銀行，其成立目的是為國(guó)家特定領(lǐng)域提供金融支持。A選項(xiàng)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資是國(guó)家開發(fā)銀行的核心任務(wù)之一。國(guó)家在基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)領(lǐng)域的建設(shè)需要大量資金，國(guó)開行通過提供長(zhǎng)期、大額的資金支持，推動(dòng)項(xiàng)目順利開展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。B選項(xiàng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)并非國(guó)家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范疇，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一般是商業(yè)銀行的常見業(yè)務(wù)，用于吸納公眾存款。C選項(xiàng)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資主要是中國(guó)進(jìn)出口銀行的職能，它專注于為進(jìn)出口企業(yè)提供金融服務(wù)，推動(dòng)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展。D選項(xiàng)農(nóng)業(yè)政策性貸款是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持。所以本題正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)由（）組成。

A.職工代表出任的監(jiān)事

B.股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事

C.股東監(jiān)事

D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

E.商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)

【答案】：ABC

【解析】這道題目主要考查對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)組成人員的了解。商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)是對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行監(jiān)督的重要機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A，職工代表出任的監(jiān)事能夠代表廣大職工的利益和訴求，反映銀行基層員工所了解到的銀行經(jīng)營(yíng)情況，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督。選項(xiàng)B，股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事來自于銀行外部，他們具備獨(dú)立的視角和專業(yè)知識(shí)，能從不同層面審視銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，避免內(nèi)部利益關(guān)聯(lián)帶來的監(jiān)督盲區(qū)和問題。選項(xiàng)C，股東監(jiān)事由股東選舉產(chǎn)生，代表股東對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行監(jiān)督，以確保銀行的運(yùn)營(yíng)符合股東的利益。而選項(xiàng)D，財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人主要職責(zé)是銀行的財(cái)務(wù)管理工作，屬于執(zhí)行層面的人員，若其作為監(jiān)事會(huì)成員，可能會(huì)影響監(jiān)督的獨(dú)立性和公正性。選項(xiàng)E，商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，是被監(jiān)督的對(duì)象，不能同時(shí)成為監(jiān)事會(huì)成員來監(jiān)督自身工作。所以本題正確答案是ABC。2、某商業(yè)銀行因違規(guī)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)被銀保監(jiān)會(huì)罰款100萬元，對(duì)于該處罰銀行享有以下權(quán)利。（）

A.依法提起民事訴訟

B.陳述權(quán)

C.依法提起行政訴訟

D.申辯權(quán)

E.依法申請(qǐng)行政復(fù)議

【答案】：BCD

【解析】本題考查商業(yè)銀行對(duì)于行政處罰所享有的權(quán)利。解題關(guān)鍵在于明確行政處罰相關(guān)法律規(guī)定賦予當(dāng)事人的權(quán)利，以及區(qū)分不同救濟(jì)途徑的適用情況。首先，《中華人民共和國(guó)行政處罰法》規(guī)定，當(dāng)事人在行政處罰過程中享有陳述權(quán)和申辯權(quán)。陳述權(quán)是指當(dāng)事人有權(quán)就案件事實(shí)進(jìn)行陳述，說明自己的觀點(diǎn)和理由；申辯權(quán)則是當(dāng)事人對(duì)行政機(jī)關(guān)提出的處罰理由和依據(jù)進(jìn)行反駁和辯解的權(quán)利。所以該商業(yè)銀行在面對(duì)銀保監(jiān)會(huì)的罰款處罰時(shí)，依法享有陳述權(quán)和申辯權(quán)，選項(xiàng)B、D正確。其次，當(dāng)行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定后，當(dāng)事人如果對(duì)該處罰決定不服，還擁有進(jìn)一步的救濟(jì)權(quán)利。《中華人民共和國(guó)行政訴訟法》和《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》賦予了當(dāng)事人提起行政訴訟和申請(qǐng)行政復(fù)議的權(quán)利。行政訴訟是當(dāng)事人通過向人民法院提起訴訟，由法院對(duì)行政機(jī)關(guān)的處罰決定是否合法進(jìn)行審查；行政復(fù)議則是當(dāng)事人向作出處罰決定的行政機(jī)關(guān)的上級(jí)機(jī)關(guān)或其他法定復(fù)議機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)，由復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)處罰決定進(jìn)行審查。因此，該商業(yè)銀行若對(duì)銀保監(jiān)會(huì)的罰款處罰不服，依法可以提起行政訴訟和申請(qǐng)行政復(fù)議，選項(xiàng)C、E正確。最后，民事訴訟主要是解決平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系糾紛，而商業(yè)銀行與銀保監(jiān)會(huì)之間是管理與被管理的行政法律關(guān)系，并非平等主體關(guān)系，所以不能依法提起民事訴訟，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。綜上，答案選BCDE。3、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點(diǎn)體現(xiàn)在（）

A.定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場(chǎng)；

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓；

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支??；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)定期存款的不同點(diǎn)。在記名與轉(zhuǎn)讓方面，傳統(tǒng)定期存款是記名的，且不能轉(zhuǎn)讓，也沒有特定的流通市場(chǎng)，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可以轉(zhuǎn)讓，這使得其具有更強(qiáng)的流動(dòng)性，方便在市場(chǎng)上進(jìn)行交易，選項(xiàng)A、B正確。在金額設(shè)定上，傳統(tǒng)定期存款金額沒有固定標(biāo)準(zhǔn)，大小并不固定，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定且數(shù)額較大，這種面額的設(shè)定特點(diǎn)決定了其投資門檻和目標(biāo)客戶群體有所不同，選項(xiàng)C、D正確。在支取規(guī)則方面，傳統(tǒng)定期存款可以提前支取，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓，題干中答案未將此點(diǎn)選入。綜上，正確答案應(yīng)選ABCDE，而題目所給答案僅選ABCD，存在錯(cuò)誤。4、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險(xiǎn)公司

E.政策性銀行

【答案】：AB

【解析】本題主要考查中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象范圍。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。選項(xiàng)A金融租賃公司，它是專門從事金融租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)范疇，受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。選項(xiàng)B信托投資公司，以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實(shí)物財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為，同樣屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管范圍。選項(xiàng)C基金公司，其主要業(yè)務(wù)是從事基金的募集、投資等活動(dòng)，由中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)進(jìn)行監(jiān)管，并非銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象。選項(xiàng)D保險(xiǎn)公司，主要提供各類保險(xiǎn)服務(wù)，由中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)中的保險(xiǎn)監(jiān)管職能部門監(jiān)管，但它不是傳統(tǒng)意義上銀監(jiān)會(huì)主要監(jiān)管的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)E政策性銀行雖然屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，但在新的金融監(jiān)管架構(gòu)下，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)其履行監(jiān)管職能已與以往有所不同，并且本題答案未選此項(xiàng)。所以本題正確答案選AB。5、商業(yè)銀行計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的方法有（）

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.參數(shù)法

C.加權(quán)平均法

D.內(nèi)部模型法

E.經(jīng)驗(yàn)值法

【答案】：AD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的方法。在金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，合理計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求對(duì)于商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)至關(guān)重要。商業(yè)銀行計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求主要采用標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。標(biāo)準(zhǔn)法是一種較為傳統(tǒng)且通用的方法，它依據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和參數(shù)來計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求，具有規(guī)范性和可比性強(qiáng)的特點(diǎn)，能確保各銀行在相同框架下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，便于監(jiān)管和市場(chǎng)比較。內(nèi)部模型法則是銀行基于自身的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和數(shù)據(jù)，運(yùn)用復(fù)雜的數(shù)理模型來計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。這種方法更能反映銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)特征和管理水平，具有更強(qiáng)的針對(duì)性和靈活性，能使銀行根據(jù)自身實(shí)際情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度量和管理。而參數(shù)法通常用于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）計(jì)算等特定場(chǎng)景，并非專門用于計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求；加權(quán)平均法更多地用于數(shù)據(jù)處理和統(tǒng)計(jì)分析等領(lǐng)域；經(jīng)驗(yàn)值法缺乏科學(xué)的量化依據(jù)，隨意性較大，不能作為規(guī)范的計(jì)量方法。因此，本題的正確答案是AD。6、債券價(jià)格指數(shù)是反映債券市場(chǎng)價(jià)格總體走勢(shì)的指標(biāo)體系，其作用主要包括（）。

A.反映債券市場(chǎng)總體狀況，用作宏觀經(jīng)濟(jì)的分析參考

B.為投資者及各類投資人管理與業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估提供準(zhǔn)確基準(zhǔn)

C.幫助債券投資主體了解市場(chǎng)情況，確立發(fā)債計(jì)劃

D.為投資者把握債券市場(chǎng)的走勢(shì)進(jìn)行投資決策提供幫助

E.幫助金融決策及監(jiān)管部門及時(shí)掌握債券市場(chǎng)的信息，用于進(jìn)行市場(chǎng)分析研究和市場(chǎng)預(yù)測(cè)

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查債券價(jià)格指數(shù)作用相關(guān)知識(shí)。債券價(jià)格指數(shù)作為反映債券市場(chǎng)價(jià)格總體走勢(shì)的指標(biāo)體系，具有多方面重要作用。選項(xiàng)A，它能反映債券市場(chǎng)總體狀況，由于債券市場(chǎng)與宏觀經(jīng)濟(jì)緊密相關(guān)，所以可作為宏觀經(jīng)濟(jì)的分析參考，這是其重要作用之一。選項(xiàng)B，為投資者及各類投資人管理與業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估提供準(zhǔn)確基準(zhǔn)，使得投資者能更好地衡量投資成果，保障投資活動(dòng)的科學(xué)性。選項(xiàng)C，債券投資主體可通過指數(shù)了解市場(chǎng)情況，進(jìn)而確立合理的發(fā)債計(jì)劃，有助于債券市場(chǎng)的有序運(yùn)行。選項(xiàng)D，能為投資者把握債券市場(chǎng)走勢(shì)，從而進(jìn)行投資決策提供幫助，降低投資風(fēng)險(xiǎn)、提高投資效益。而選項(xiàng)E未被選，雖然金融決策及監(jiān)管部門需要掌握債券市場(chǎng)信息進(jìn)行分析研究和預(yù)測(cè)，但題干強(qiáng)調(diào)的是債券價(jià)格指數(shù)的主要作用，相比之下，ABCD更為直接和典型地體現(xiàn)了其核心功能。綜上，本題正確答案為ABCD。7、債券投資的收入一般通過債券的收益率進(jìn)行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查債券投資收益率的分類。在債券投資中，衡量其收入的收益率通常以年率表示，有多種類型。票面收益率是債券票面上標(biāo)明的固定利率，它直觀體現(xiàn)了債券按票面規(guī)定應(yīng)獲得的收益水平；即期收益率反映了債券當(dāng)前的利息收益情況，通過債券年利息與當(dāng)前債券市場(chǎng)價(jià)格之比計(jì)算得出。持有期收益率考慮了投資者在持有債券期間的實(shí)際收益，涵蓋了買賣價(jià)差和持有期間獲得的利息，能更準(zhǔn)確地衡量投資者在特定持有期間的投資回報(bào)。到期收益率則是假設(shè)投資者持有債券至到期，將未來現(xiàn)金流按一定折現(xiàn)率折現(xiàn)到當(dāng)前價(jià)格所對(duì)應(yīng)的收益率，它綜合考慮了債券的票面利率、購(gòu)買價(jià)格、到期時(shí)間等因素。而名義收益率一般等同于票面收益率，它未考慮債券市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)以及利息再投資等情況，不能全面反映債券投資的實(shí)際收益，所以不選。本題答案選ABCD。8、下列主體在銀行的存款可以形成對(duì)公存款的有（）。

A.機(jī)關(guān)

B.團(tuán)體

C.自然人

D.事業(yè)單位

E.個(gè)體工商戶

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對(duì)公存款的相關(guān)知識(shí)，需要判斷各個(gè)選項(xiàng)中的主體在銀行的存款是否能形成對(duì)公存款。對(duì)公存款是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。選項(xiàng)A，機(jī)關(guān)在日常運(yùn)營(yíng)等方面會(huì)有資金往來和存儲(chǔ)需求，其在銀行的存款屬于對(duì)公存款范疇。選項(xiàng)B，團(tuán)體通常也會(huì)涉及資金的管理和存儲(chǔ)，將款項(xiàng)存入銀行形成對(duì)公存款。選項(xiàng)D，事業(yè)單位同樣有資金收支等業(yè)務(wù)，把資金存于銀行便構(gòu)成對(duì)公存款。而選項(xiàng)C，自然人是指基于自然出生而依法在民事上享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的個(gè)人，自然人在銀行的存款屬于個(gè)人存款，并非對(duì)公存款。