中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試卷第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)，說(shuō)法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)

B.被評(píng)為不稱職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)相關(guān)內(nèi)容的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)來(lái)判斷其正確性。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行每年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)，這是加強(qiáng)董事管理、確保其有效履行職責(zé)的重要措施，有助于保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)C，董事和監(jiān)事在商業(yè)銀行公司治理中處于關(guān)鍵地位，他們分別承擔(dān)著決策和監(jiān)督的重要職責(zé)，對(duì)銀行的發(fā)展方向和合規(guī)運(yùn)營(yíng)起著至關(guān)重要的作用，此說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)D，依據(jù)董事履職情況，將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，這種分類有助于更精準(zhǔn)地評(píng)估董事表現(xiàn)，為后續(xù)管理提供依據(jù)，該表述是合理的。而選項(xiàng)B存在錯(cuò)誤。被評(píng)為不稱職的董事，不是由董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)組織會(huì)談并提出限期改進(jìn)要求。按照規(guī)定，被評(píng)為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接更換董事，而不是先組織會(huì)談提出限期改進(jìn)要求。所以本題不正確的說(shuō)法是選項(xiàng)B。2、為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的(?)原則。

A.風(fēng)險(xiǎn)可控?

B.信息充分披露?

C.維護(hù)客戶利益?

D.合法合規(guī)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行金融創(chuàng)新遵循原則的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)可控”原則，重點(diǎn)在于銀行要對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管控，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，而題干強(qiáng)調(diào)的是對(duì)不涉及商業(yè)秘密和不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)部分的披露，并非強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管控，所以A選項(xiàng)不符合。-B選項(xiàng)“信息充分披露”原則，其核心要求是銀行要讓客戶和市場(chǎng)參與者充分知曉創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，題干中明確提到銀行必須對(duì)特定部分予以充分披露以保障相關(guān)方了解風(fēng)險(xiǎn)，這與信息充分披露原則的內(nèi)涵高度契合，故B選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)“維護(hù)客戶利益”原則，側(cè)重于銀行在金融創(chuàng)新過(guò)程中要保障客戶的合法權(quán)益，如提供合適的產(chǎn)品、避免客戶遭受不合理?yè)p失等，題干主要圍繞信息披露，并非著重體現(xiàn)維護(hù)客戶利益，所以C選項(xiàng)不正確。-D選項(xiàng)“合法合規(guī)”原則，要求銀行的金融創(chuàng)新活動(dòng)必須符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，而題干描述并非關(guān)于合法合規(guī)方面，所以D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題正確答案是B。3、我國(guó)針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括()。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.個(gè)人助學(xué)貸款

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)我國(guó)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)范疇的理解。我國(guó)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是銀行等金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人客戶提供的各類信貸服務(wù)，旨在滿足個(gè)人在消費(fèi)、購(gòu)房、教育等方面的資金需求。選項(xiàng)A個(gè)人住房貸款，是金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款，是常見(jiàn)的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，能幫助居民實(shí)現(xiàn)住房消費(fèi)需求。選項(xiàng)B個(gè)人汽車貸款，為個(gè)人購(gòu)買汽車提供資金支持，促進(jìn)了汽車消費(fèi)市場(chǎng)的發(fā)展。選項(xiàng)D個(gè)人助學(xué)貸款，用于幫助學(xué)生支付學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等教育相關(guān)費(fèi)用，助力學(xué)生完成學(xué)業(yè)。而選項(xiàng)C銀團(tuán)貸款，它是由多家銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。其借款主體通常是大型企業(yè)、項(xiàng)目等，并非針對(duì)個(gè)人，所以我國(guó)針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括銀團(tuán)貸款，本題正確答案為C。4、盧某是銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬(wàn)資產(chǎn)的資信證明，盧某的行為構(gòu)成（）。

A.偽造金融票證罪

B.非法出具金融票據(jù)罪

C.非法出具資信證明罪

D.偽造貨幣罪

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融犯罪罪名的理解與區(qū)分。盧某作為銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬(wàn)資產(chǎn)的資信證明。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析。A選項(xiàng)偽造金融票證罪，通常是指仿照真實(shí)的金融票證的樣式、圖案、色彩等特征，非法制造假的金融票證的行為。本題中盧某并非是偽造票證，而是違規(guī)出具，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)非法出具金融票據(jù)罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。盧某作為銀行工作人員，違反規(guī)定私下為李某辦理資信證明，符合該罪的構(gòu)成要件，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)在我國(guó)《刑法》中并沒(méi)有“非法出具資信證明罪”這一獨(dú)立罪名，資信證明屬于金融票據(jù)范疇，應(yīng)適用非法出具金融票據(jù)罪，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)偽造貨幣罪，指的是仿照貨幣的樣式、圖案、色彩等特征非法制造假貨幣，冒充真貨幣的行為。本題涉及的是資信證明，并非貨幣，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。5、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。

A.人民法院

B.接管組織

C.中國(guó)人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【答案】：B

【解析】本題主要考查被接管商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力的行使主體。我們需要依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)知識(shí)對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。首先來(lái)看選項(xiàng)A，人民法院主要負(fù)責(zé)司法審判工作，其職能在于處理各類案件、維護(hù)法律秩序和社會(huì)公平正義，并不直接行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力，所以選項(xiàng)A不符合要求。選項(xiàng)C，中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，主要履行制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管職責(zé)，并非直接參與商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理，因此選項(xiàng)C也不正確。選項(xiàng)D，該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層，在銀行被接管的情況下，其原有的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力已被限制或暫時(shí)剝奪，不能行使銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力，所以選項(xiàng)D也不合適。而選項(xiàng)B，當(dāng)商業(yè)銀行被接管時(shí)，接管組織會(huì)依照相關(guān)規(guī)定對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行全面接管，以保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和保護(hù)存款人的利益，所以應(yīng)由接管組織行使該銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。綜上，本題的正確答案是B。6、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立()制度。

A.周報(bào)?

B.保密?

C.重大事項(xiàng)報(bào)告?

D.應(yīng)急處理

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管所需數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息時(shí)應(yīng)建立的制度。選項(xiàng)A，周報(bào)只是一種報(bào)送頻率的體現(xiàn)，并非針對(duì)報(bào)送整體應(yīng)建立的制度，它不能涵蓋報(bào)送過(guò)程中遇到的各類特殊情況的處理，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，保密雖然是報(bào)送過(guò)程中的重要環(huán)節(jié)，但保密制度主要側(cè)重于信息安全方面，而題干強(qiáng)調(diào)的是報(bào)送過(guò)程中針對(duì)可能出現(xiàn)的重要情況的應(yīng)對(duì)機(jī)制，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，重大事項(xiàng)報(bào)告制度能確保在報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)于出現(xiàn)的重大事項(xiàng)能夠及時(shí)報(bào)告，符合報(bào)送過(guò)程中對(duì)特殊情況處理的要求，該制度全面且具有針對(duì)性，所以建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度是合理的，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，應(yīng)急處理制度通常是針對(duì)突發(fā)緊急事件采取的處理措施，側(cè)重于緊急情況的應(yīng)對(duì)解決，而不是專門針對(duì)報(bào)送環(huán)節(jié)中特殊情況的報(bào)告機(jī)制，所以D選項(xiàng)不合適。綜上，本題正確答案是C。7、托收屬于()，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。

A.個(gè)人信用

B.銀行信用

C.政府信用

D.商業(yè)信用

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)托收信用性質(zhì)的理解。托收是出口人在貨物裝運(yùn)后，開(kāi)具以進(jìn)口方為付款人的匯票，委托出口地銀行通過(guò)它在進(jìn)口地的分行或代理行代出口人收取貨款一種結(jié)算方式。在托收業(yè)務(wù)中，銀行僅作為受托人按照委托人的指示處理相關(guān)事務(wù)，并不承擔(dān)付款責(zé)任。也就是說(shuō)，款項(xiàng)能否順利收回主要依賴于進(jìn)口商的信用狀況和付款意愿。個(gè)人信用主要體現(xiàn)在個(gè)體的信用行為上，與托收這種商業(yè)結(jié)算方式并無(wú)直接關(guān)聯(lián)；銀行信用是銀行以貨幣形式向企業(yè)或個(gè)人提供的信用，而托收中銀行只是提供服務(wù)而非提供信用保障；政府信用主要涉及政府的財(cái)政收支等方面。而商業(yè)信用是企業(yè)之間在商品交易過(guò)程中相互提供的信用，托收業(yè)務(wù)正是基于進(jìn)出口商之間的商業(yè)交易和商業(yè)信用來(lái)進(jìn)行的。因此，托收屬于商業(yè)信用，本題答案選D。8、根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡(jiǎn)易程序

B.標(biāo)準(zhǔn)程序

C.一般程序

D.聽(tīng)證程序

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)《行政處罰法》中行政處罰決定程序的了解。在《行政處罰法》里，明確規(guī)定了行政處罰決定的程序類型。簡(jiǎn)易程序適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處以二百元以下、對(duì)法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰，它能快速處理一些簡(jiǎn)單的違法案件，提高行政效率。一般程序則是較為常規(guī)、全面的程序，對(duì)于大多數(shù)行政處罰案件都適用，涵蓋了立案、調(diào)查取證、告知、聽(tīng)證（符合條件時(shí)）、作出決定等多個(gè)環(huán)節(jié)，以確保處罰的合法性和公正性。聽(tīng)證程序是在行政機(jī)關(guān)作出責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，當(dāng)事人要求聽(tīng)證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽(tīng)證，這給予了當(dāng)事人充分陳述和申辯的機(jī)會(huì)。而標(biāo)準(zhǔn)程序并非《行政處罰法》規(guī)定的行政處罰決定程序，所以答案選B。通過(guò)對(duì)這幾種程序的區(qū)分，可以更好地理解行政處罰決定的法定流程，避免在實(shí)際執(zhí)法過(guò)程中出現(xiàn)程序錯(cuò)誤。9、存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬(wàn)元

B.50萬(wàn)元

C.80萬(wàn)元

D.100萬(wàn)元

【答案】：B

【解析】在金融安全領(lǐng)域，存款保險(xiǎn)制度是一項(xiàng)極為關(guān)鍵的保障舉措。本題聚焦于存款保險(xiǎn)的限額償付這一核心知識(shí)點(diǎn)。存款保險(xiǎn)旨在維護(hù)存款人的合法權(quán)益，保障金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行。實(shí)行限額償付能在合理范圍內(nèi)平衡風(fēng)險(xiǎn)與保障。就本題而言，最高償付限額為50萬(wàn)元這一規(guī)定是經(jīng)過(guò)綜合考量的。它既能夠覆蓋絕大多數(shù)存款人的存款，保障普通民眾和中小微企業(yè)等的資金安全，又能避免因過(guò)高賠付帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)和金融成本過(guò)度增加。相較于20萬(wàn)元，50萬(wàn)元能更好地滿足實(shí)際需求；而80萬(wàn)元和100萬(wàn)元又可能超出合理成本與風(fēng)險(xiǎn)控制范圍。所以本題正確答案是B。10、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說(shuō)法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金

D.單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)非法吸收公眾存款罪相關(guān)知識(shí)的掌握，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確記憶該罪名的構(gòu)成要件及刑罰規(guī)定。選項(xiàng)A，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度，此說(shuō)法正確。因?yàn)檫@類非法行為擾亂了金融秩序，對(duì)國(guó)家正常的銀行管理體系造成沖擊。選項(xiàng)B，該罪主觀方面是故意，且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的，這也是符合法律規(guī)定的。它與集資詐騙罪等以非法占有為目的的犯罪有所區(qū)別。選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。根據(jù)法律規(guī)定，自然人犯非法吸收公眾存款罪，數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，應(yīng)處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金，而不是三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。選項(xiàng)D，單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰，這種表述是正確的，符合單位犯罪的處罰原則。綜上，答案選C。11、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)政策性銀行職能的了解。我國(guó)有三家政策性銀行，分別是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是國(guó)有商業(yè)銀行，主要是為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)提供全面金融服務(wù)，但并非專門承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的銀行，A選項(xiàng)不符合題意。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國(guó)唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，專門承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)，所以B選項(xiàng)正確。中國(guó)進(jìn)出口銀行主要是為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開(kāi)展對(duì)外承包工程和境外投資，促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作與交流等提供政策性金融支持，與農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)無(wú)關(guān)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行主要通過(guò)開(kāi)展中長(zhǎng)期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)重大中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)，并非承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。12、()屬于無(wú)民事行為能力人。

A.年滿18周歲且精神正常的自然人

B.不滿10周歲但精神正常的未成年人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查無(wú)民事行為能力人的認(rèn)定。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握不同民事行為能力所對(duì)應(yīng)的主體范圍。首先分析選項(xiàng)A，年滿18周歲且精神正常的自然人，依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，此類主體是完全民事行為能力人，能夠獨(dú)立實(shí)施民事法律行為，所以選項(xiàng)A不符合題意。選項(xiàng)B，不滿10周歲但精神正常的未成年人，在過(guò)去民法通則中，此類主體屬于無(wú)民事行為能力人。雖然現(xiàn)在民法典將無(wú)民事行為能力人的年齡界限調(diào)整為不滿8周歲，但在本題出題背景下，按照舊有規(guī)定，該選項(xiàng)符合無(wú)民事行為能力人的范疇。選項(xiàng)C，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人，他們屬于限制民事行為能力人，只能獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為，并非無(wú)民事行為能力人，所以選項(xiàng)C不正確。選項(xiàng)D，年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人，法律規(guī)定他們視為完全民事行為能力人，因此選項(xiàng)D也不符合要求。綜上，答案是B選項(xiàng)。13、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.變?cè)熵泿抛?/p>

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同銀行業(yè)犯罪主觀方面的理解。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所涉及罪名的主觀構(gòu)成要件是故意還是非故意。選項(xiàng)A受賄罪，是指國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物，或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為。其主觀方面必定是故意的，即行為人明知自己的行為會(huì)損害職務(wù)行為的廉潔性，仍積極追求或放任這種結(jié)果的發(fā)生。選項(xiàng)B票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。很明顯，行為人主觀上具有故意騙取財(cái)物的意圖，不存在過(guò)失實(shí)施該犯罪的情況。選項(xiàng)C變?cè)熵泿抛?，是指?duì)真幣采用挖補(bǔ)、剪貼、揭層、拼湊、涂改等方法進(jìn)行加工處理，改變貨幣的真實(shí)形狀、圖案、面值或張數(shù)，改變票面面額或者增加票張數(shù)量，數(shù)額較大的行為。行為人明知自己的變?cè)煨袨檫`法，卻故意為之，主觀方面為故意。選項(xiàng)D簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的行為。該罪的主觀方面是過(guò)失，即行為人應(yīng)當(dāng)預(yù)見(jiàn)自己的行為可能導(dǎo)致國(guó)家利益遭受重大損失，因?yàn)槭韬龃笠舛鴽](méi)有預(yù)見(jiàn)，或者雖然已經(jīng)預(yù)見(jiàn)但輕信能夠避免。綜上，答案選D。14、一般性貨幣政策的主要作用在于對(duì)（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)一般性貨幣政策作用對(duì)象的理解。一般性貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中至關(guān)重要的手段，其核心目標(biāo)是對(duì)經(jīng)濟(jì)總量進(jìn)行有效調(diào)節(jié)。在本題所涉及的選項(xiàng)中，需要分析每個(gè)選項(xiàng)與貨幣政策總量調(diào)控的關(guān)系。貨幣貯存量側(cè)重于貨幣的儲(chǔ)存形態(tài)，它并非貨幣政策直接調(diào)控的關(guān)鍵總量指標(biāo)，而且貨幣貯存量的變化更多地受到經(jīng)濟(jì)主體的儲(chǔ)蓄意愿等多種微觀因素影響，與貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)整體的總量調(diào)控關(guān)聯(lián)不大。貨幣發(fā)行量主要側(cè)重于貨幣從央行投放的初始數(shù)量，但這部分新發(fā)行的貨幣并不一定能完全反映在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)流通和對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生全面影響的層面。并且，單純的貨幣發(fā)行量不能準(zhǔn)確體現(xiàn)貨幣在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的實(shí)際作用，它只是一個(gè)初始投放的概念。現(xiàn)金發(fā)行量?jī)H僅局限于現(xiàn)金這一貨幣形式，而現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中貨幣的形式豐富多樣，現(xiàn)金只是其中一部分。貨幣政策的調(diào)控需要著眼于更廣泛的貨幣范疇，而非僅僅關(guān)注現(xiàn)金，所以現(xiàn)金發(fā)行量也不是一般性貨幣政策進(jìn)行總量調(diào)控的核心對(duì)象。貨幣供應(yīng)量則是指在某一時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通手段和支付手段職能的貨幣總額，它涵蓋了各種貨幣形式，包括現(xiàn)金、存款等，能夠全面反映經(jīng)濟(jì)中貨幣的總體規(guī)模和流通狀況。一般性貨幣政策通過(guò)調(diào)整貨幣供應(yīng)量或信用總量，影響社會(huì)總需求和總供給的平衡，進(jìn)而對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生廣泛而深刻的影響。因此，答案選B。15、在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。

A.管風(fēng)險(xiǎn)

B.管保險(xiǎn)

C.管法人

D.管內(nèi)控

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念的掌握情況。在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出了“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”的銀行業(yè)監(jiān)管新理念。選項(xiàng)A“管風(fēng)險(xiǎn)”，強(qiáng)調(diào)將風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于銀行業(yè)監(jiān)管的全過(guò)程，通過(guò)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行；選項(xiàng)C“管法人”，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人的整體監(jiān)管，強(qiáng)化法人的內(nèi)部控制和治理結(jié)構(gòu)；選項(xiàng)D“管內(nèi)控”，促使銀行建立健全內(nèi)部控制體系，有效防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)B“管保險(xiǎn)”并不屬于銀行業(yè)監(jiān)管新理念的范疇，保險(xiǎn)有其獨(dú)立的監(jiān)管體系和理念。所以本題正確答案是B。"16、銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行金融創(chuàng)新活動(dòng)相關(guān)原則的理解。題干明確提到銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)時(shí)要充分尊重他人知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不能侵犯他人知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，同時(shí)還應(yīng)制定有效戰(zhàn)略保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A選項(xiàng)信息充分披露原則強(qiáng)調(diào)的是銀行要將相關(guān)信息完整、準(zhǔn)確地向客戶或市場(chǎng)披露，與題干中關(guān)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的內(nèi)容不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)公平競(jìng)爭(zhēng)原則側(cè)重于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的公平性，如不進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等，并非強(qiáng)調(diào)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，故B選項(xiàng)也不正確。C選項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則準(zhǔn)確契合了題干中對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)尊重、保護(hù)等方面的表述，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)可控原則主要針對(duì)銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，與題干所強(qiáng)調(diào)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)內(nèi)容不相關(guān)，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案應(yīng)選C。17、在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】這是一道針對(duì)代理證券資金清算業(yè)務(wù)中特定業(yè)務(wù)概念的選擇題。破題點(diǎn)在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)概念的準(zhǔn)確理解，從而與題干中描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行匹配。首先看選項(xiàng)A，國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算主要是國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)內(nèi)不同機(jī)構(gòu)之間的資金清算，并非證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間的資金往來(lái)業(yè)務(wù)，所以不符合題意。選項(xiàng)B，一級(jí)清算業(yè)務(wù)正是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)，與題干描述完全契合，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，二級(jí)清算業(yè)務(wù)通常是證券公司與下屬營(yíng)業(yè)部之間的資金清算，并非與證券登記結(jié)算公司的業(yè)務(wù)，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，代收代付業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)接受客戶委托，代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜，和題干中所描述的證券公司與證券登記結(jié)算公司的資金往來(lái)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，此選項(xiàng)也不符合。綜上，答案選B。因?yàn)橹挥幸患?jí)清算業(yè)務(wù)符合各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間資金往來(lái)業(yè)務(wù)這一特征，而其他選項(xiàng)均與題干描述的業(yè)務(wù)不相符。18、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說(shuō)法正確的是()。

A.保證人選擇使用何種保證方式?

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無(wú)效?

D.由債權(quán)人選擇適用何種保證方式

【答案】：B

【解析】本題主要考查《擔(dān)保法》中關(guān)于保證方式約定不明確時(shí)的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)《擔(dān)保法》的明確規(guī)定，當(dāng)當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確時(shí)，應(yīng)按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。選項(xiàng)A，保證方式并非由保證人選擇使用何種。因?yàn)榉捎忻鞔_規(guī)定來(lái)處理這種約定不明的情況，而不是賦予保證人選擇權(quán)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，保證合同并不會(huì)因?yàn)楸ＷC方式約定不明確就無(wú)效。保證合同是否有效需要根據(jù)其他法定條件綜合判斷，僅保證方式約定不明不構(gòu)成合同無(wú)效的要件，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，也不是由債權(quán)人選擇適用何種保證方式。法律已經(jīng)確定了在這種情況下應(yīng)適用連帶責(zé)任保證，并非賦予債權(quán)人選擇的權(quán)利，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。19、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于罪名區(qū)分關(guān)鍵因素的選擇題。本題聚焦于銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時(shí)，不同罪名（貸款詐騙罪共犯、職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯）區(qū)分的關(guān)鍵。選項(xiàng)A，主觀方面故意是很多犯罪的共性要求，在這種情形下不能作為區(qū)分這幾種罪名的關(guān)鍵，因?yàn)闊o(wú)論構(gòu)成哪種共犯，主觀通常都表現(xiàn)為故意，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法在貸款詐騙等犯罪中較為常見(jiàn)，但這并非區(qū)分這幾種罪名的核心依據(jù)，不同罪名在犯罪手段上可能有相似之處，因此B選項(xiàng)也不合適。選項(xiàng)C，銀行是否被騙是關(guān)鍵區(qū)別點(diǎn)。若銀行被騙，一般傾向于構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯；若銀行未被騙，工作人員利用職務(wù)之便與犯罪分子勾結(jié)，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，所侵犯的客體是否是貸款并非區(qū)分這幾種罪名的核心要素，這些罪名所涉及的客體有一定關(guān)聯(lián)性，不能以此來(lái)準(zhǔn)確區(qū)分，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。20、下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款，表述正確的是（）。

A.分次存入，分次支取

B.存期靈活，最長(zhǎng)存期為六年

C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬(wàn)元

D.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)教育儲(chǔ)蓄存款相關(guān)概念及特點(diǎn)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：教育儲(chǔ)蓄存款是分次存入，到期一次支取，而不是分次支取，所以A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：教育儲(chǔ)蓄存期靈活，有一年、三年和六年等存期選擇，最長(zhǎng)存期確實(shí)為六年，該選項(xiàng)表述正確。-C選項(xiàng)：教育儲(chǔ)蓄實(shí)行總額控制，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元，并非5萬(wàn)元，所以C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：教育儲(chǔ)蓄享受利率優(yōu)惠，是按同期限檔次的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，而非零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率，所以D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。21、福費(fèi)廷的實(shí)質(zhì)是()。

A.質(zhì)押貸款

B.銀行保函

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.保付代理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)福費(fèi)廷實(shí)質(zhì)的理解。福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。接下來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A，質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款，這與福費(fèi)廷通過(guò)購(gòu)買遠(yuǎn)期票據(jù)獲取資金的業(yè)務(wù)模式有本質(zhì)區(qū)別，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求向受益人開(kāi)立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證申請(qǐng)人按規(guī)定履行合同義務(wù)，否則銀行將向受益人支付一定金額，顯然這與福費(fèi)廷的實(shí)質(zhì)不符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，包買商買入的是遠(yuǎn)期票據(jù)并提前給予出口商資金融通，其實(shí)質(zhì)就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，通過(guò)這種方式出口商可以提前獲得資金，加速資金周轉(zhuǎn)，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，保付代理是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商向其提供資金融通、買方資信評(píng)估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式，和福費(fèi)廷專注于遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)有所不同，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。22、甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬(wàn)元錢到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬(wàn)元錢，也已到期，對(duì)此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.同時(shí)履行抗辯權(quán)

D.代位權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同民事權(quán)利的適用情形。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所涉及權(quán)利的概念，并將其與題干中的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A分析不安抗辯權(quán)是指在雙務(wù)合同中，先履行義務(wù)一方有確切證據(jù)證明對(duì)方有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形時(shí)，可中止履行自己義務(wù)的權(quán)利。本題中甲乙之間是簡(jiǎn)單的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并非雙務(wù)合同，不涉及履行先后順序及對(duì)方履行能力問(wèn)題，所以甲不能行使不安抗辯權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B分析撤銷權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人對(duì)于債務(wù)人所為有害及債權(quán)的行為，得申請(qǐng)法院撤銷的權(quán)利。一般適用于債務(wù)人放棄債權(quán)、無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)等損害債權(quán)人利益的情況。而題干中并未體現(xiàn)乙有此類有害于甲債權(quán)的行為，所以甲不能行使撤銷權(quán)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C分析同時(shí)履行抗辯權(quán)是指雙務(wù)合同的當(dāng)事人應(yīng)同時(shí)履行義務(wù)的，一方在對(duì)方未履行前，有權(quán)拒絕對(duì)方請(qǐng)求自己履行合同的權(quán)利。同樣，本題并非雙務(wù)合同關(guān)系，不適用同時(shí)履行抗辯權(quán)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D分析代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而對(duì)債權(quán)人的債權(quán)造成損害時(shí)，債權(quán)人為保全自己的債權(quán)，可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。在本題中，乙欠甲3萬(wàn)元到期未還且拒絕償還，同時(shí)丙欠乙3萬(wàn)元也已到期，乙若怠于向丙主張債權(quán)，就損害了甲的債權(quán)，此時(shí)甲可以行使代位權(quán)，D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。23、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，(?)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

A.財(cái)政部?

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.政策性銀行?

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行接管的相關(guān)規(guī)定。當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，需要有相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行接管，以保障金融秩序和存款人的合法權(quán)益。選項(xiàng)A，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支、財(cái)稅政策制定等方面的工作，并不直接負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管和接管，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，政策性銀行是為了貫徹國(guó)家特定的經(jīng)濟(jì)政策而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)并非對(duì)出現(xiàn)信用危機(jī)的商業(yè)銀行進(jìn)行接管，故C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，雖然其在金融體系中具有重要地位，但并非是對(duì)出現(xiàn)信用危機(jī)商業(yè)銀行實(shí)行接管的主體，因此D選項(xiàng)也不合適。而中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）承擔(dān)著對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)信用危機(jī)嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，由其對(duì)該銀行實(shí)行接管是合理且符合規(guī)定的，所以本題正確答案選B。24、下面屬于當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的是()。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）職責(zé)范圍的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。人民幣作為我國(guó)的法定貨幣，其發(fā)行和流通的管理對(duì)于國(guó)家的貨幣政策實(shí)施和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要，這一職能由中國(guó)人民銀行承擔(dān)，以確保貨幣供應(yīng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。-選項(xiàng)B：制定和執(zhí)行貨幣政策同樣是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)。貨幣政策對(duì)于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)就業(yè)等具有關(guān)鍵作用，中國(guó)人民銀行通過(guò)各種貨幣政策工具來(lái)實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)。-選項(xiàng)C：監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)也是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一。黃金市場(chǎng)在金融體系中具有重要地位，中國(guó)人民銀行對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督管理，有助于維護(hù)黃金市場(chǎng)的穩(wěn)定和有序運(yùn)行。-選項(xiàng)D：審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止是原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）的職責(zé)。這一職責(zé)有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出，保障銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。綜上所述，正確答案是D。25、1984年（）的正式成立，標(biāo)志著我國(guó)專業(yè)銀行體系的最終確立。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國(guó)專業(yè)銀行體系最終確立的標(biāo)志相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。1984年之前，我國(guó)金融體系有其特定的發(fā)展階段和特征。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融體制改革的推進(jìn)，專業(yè)銀行體系逐步形成。1984年中國(guó)工商銀行正式成立，這一舉措具有重大意義，它標(biāo)志著我國(guó)專業(yè)銀行體系的最終確立。中國(guó)工商銀行承擔(dān)了原由中國(guó)人民銀行辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，使得金融機(jī)構(gòu)的分工更加明確和專業(yè)化，促進(jìn)了金融體系向適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向轉(zhuǎn)變。而中國(guó)銀行主要負(fù)責(zé)外匯業(yè)務(wù)等，早在1912年就已成立；中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，主要履行制定和執(zhí)行貨幣政策等職能，并非專業(yè)銀行；中國(guó)建設(shè)銀行成立于1954年，主要負(fù)責(zé)管理國(guó)家基本建設(shè)投資等。所以本題正確答案是A選項(xiàng)。26、銀行工作人員的以下行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是(?)。

A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無(wú)意透漏某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行工作人員行為是否違反內(nèi)幕交易的判斷。首先看選項(xiàng)A，銀行工作人員在與家人聊天時(shí)無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息，這種重大訴訟信息可能屬于內(nèi)幕信息，將其透露出去可能會(huì)使他人利用該信息進(jìn)行交易獲利，違反了內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)B，銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資，由于銀行工作人員可能接觸到一些內(nèi)幕信息，匿名投資股票存在利用內(nèi)幕信息獲利的可能性，這也違反了內(nèi)幕交易的要求。選項(xiàng)D，銀行工作人員小李因情況緊急將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管，這使得更多人有機(jī)會(huì)接觸到內(nèi)幕信息，增加了內(nèi)幕信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，屬于違反內(nèi)幕交易的行為。而選項(xiàng)C，工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}，這是一種避免可能的內(nèi)幕信息交流的正確做法，沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。所以答案選C。27、根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽(yù)

B.委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用

C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

D.委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《中華人民共和國(guó)信托法》中信托成立前提的理解。信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為。對(duì)于選項(xiàng)A，委托人具有良好的信譽(yù)，雖然良好信譽(yù)在一定程度上有利于信托業(yè)務(wù)開(kāi)展，但并非信托成立的前提條件。即使委托人信譽(yù)狀況一般，只要滿足法定要求，信托仍可成立。選項(xiàng)B，委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用，這是委托人在信托關(guān)系中的一項(xiàng)重要權(quán)利，能夠保障其對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，但它是信托成立后委托人所享有的權(quán)益，而不是信托成立的前提。選項(xiàng)C，受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)，這是受托人在信托關(guān)系中應(yīng)履行的職責(zé)和義務(wù)，目的是保障受益人的合法權(quán)益。然而，這也是在信托成立之后受托人需要遵循的準(zhǔn)則，并非信托成立的必備前提。選項(xiàng)D，委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人，這是信托成立的核心要素和前提。信托的本質(zhì)就是委托人將自己的財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分。沒(méi)有財(cái)產(chǎn)的委托這一行為，信托關(guān)系便無(wú)法建立。所以本題正確答案是D。28、我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

【答案】：C

【解析】這道題考查對(duì)我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)的準(zhǔn)確認(rèn)知。在分析各選項(xiàng)前，需要明確我國(guó)在統(tǒng)計(jì)失業(yè)率時(shí)的關(guān)注重點(diǎn)和實(shí)際操作情況。首先看選項(xiàng)A，全體人口失業(yè)率涵蓋范圍過(guò)廣，包括農(nóng)村和城鎮(zhèn)所有人口。我國(guó)地域廣闊，農(nóng)村就業(yè)情況復(fù)雜多樣，存在大量的農(nóng)業(yè)人口和非正規(guī)就業(yè)形式，難以進(jìn)行全面準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)，所以統(tǒng)計(jì)部門不會(huì)以此作為公布的失業(yè)率指標(biāo)。選項(xiàng)B，城鎮(zhèn)自然失業(yè)率是指在沒(méi)有貨幣因素干擾的情況下，讓勞動(dòng)市場(chǎng)和商品市場(chǎng)的自發(fā)供求力量起作用時(shí)，總供給和總需求處于均衡狀態(tài)下的失業(yè)率。它更多是一個(gè)理論概念，是在理想經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的失業(yè)率，并不適合作為實(shí)際統(tǒng)計(jì)公布的指標(biāo)。選項(xiàng)C，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是指在報(bào)告期末城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占期末城鎮(zhèn)從業(yè)人員總數(shù)與期末實(shí)有城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的比重。統(tǒng)計(jì)部門能夠通過(guò)勞動(dòng)保障部門的登記系統(tǒng)較為準(zhǔn)確地獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，具有可操作性和實(shí)際意義，因此我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)就是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。選項(xiàng)D，城市人口失業(yè)率沒(méi)有明確的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范定義，而且“城市人口”的界定相對(duì)模糊，無(wú)法準(zhǔn)確反映就業(yè)情況，所以也不是統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)。綜上，本題的正確答案是C。29、關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)功能相關(guān)知識(shí)的理解。選項(xiàng)A，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能，這是金融市場(chǎng)的核心職能之一，通過(guò)金融市場(chǎng)，資金可以從盈余方流向短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的合理配置和有效利用，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資只能分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而不能分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素造成的，如宏觀經(jīng)濟(jì)衰退、利率調(diào)整等，這些風(fēng)險(xiǎn)是不可避免和分散的，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置，可以引導(dǎo)資源流向不同的產(chǎn)業(yè)和地區(qū)，從而影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，例如資金更多地流向新興產(chǎn)業(yè)，會(huì)促進(jìn)該產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，改變產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)D，金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能，這些價(jià)格信號(hào)反映了市場(chǎng)的供求關(guān)系和資金的稀缺程度，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀主體的決策都有著重要影響，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題答案選B。30、老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。

A.直接融資工具

B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

C.一級(jí)市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融市場(chǎng)和融資工具概念的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)與老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債這一市場(chǎng)的關(guān)系。直接融資工具是指資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通時(shí)所使用的工具，憑證式國(guó)債是政府直接向投資者發(fā)行以籌集資金，屬于直接融資工具，所以該市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)，A選項(xiàng)不符合題意。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)一般指證券交易所市場(chǎng)，有固定的交易場(chǎng)所和嚴(yán)格的交易規(guī)則。而老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債，并非在證券交易所內(nèi)進(jìn)行交易，所以這個(gè)市場(chǎng)不屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，B選項(xiàng)符合題意。一級(jí)市場(chǎng)是新證券發(fā)行的市場(chǎng)，老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)的是新發(fā)行的憑證式長(zhǎng)期國(guó)債，所以該市場(chǎng)屬于一級(jí)市場(chǎng)，C選項(xiàng)不符合題意。資本市場(chǎng)是指期限在一年以上的金融工具交易市場(chǎng)，憑證式長(zhǎng)期國(guó)債期限通常較長(zhǎng)，屬于資本市場(chǎng)工具，因此該市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，D選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。31、下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的敘述中正確的是（）

A.有專門大額可轉(zhuǎn)讓存單二級(jí)市場(chǎng)供其流通

B.存款數(shù)額據(jù)存款人而定，無(wú)固定面額

C.可提前支取，支取利息低于原定利息

D.屬于可記名憑證

【答案】：A

【解析】本題主要考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：對(duì)于選項(xiàng)A，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有專門的二級(jí)市場(chǎng)供其流通，這是其重要特點(diǎn)之一，使得它具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，能在金融市場(chǎng)中進(jìn)行交易和流轉(zhuǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單通常是固定面額的，并非存款數(shù)額據(jù)存款人而定無(wú)固定面額，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，它在到期前如需變現(xiàn)只能在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名的，這也方便了其在市場(chǎng)上的流通和轉(zhuǎn)讓，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。32、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計(jì)算相似期限不同債券相對(duì)價(jià)值

B.用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)

C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)收益率曲線作用的理解，需要判斷各選項(xiàng)是否屬于收益率曲線的作用。收益率曲線是顯示一組貨幣和信貸風(fēng)險(xiǎn)均相同，但期限不同的債券或其他金融工具收益率的圖表。它具有多方面的重要作用。選項(xiàng)A，通過(guò)收益率曲線能夠計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值，因?yàn)樗庇^呈現(xiàn)了不同期限債券的收益情況，以此可對(duì)相似期限的不同債券進(jìn)行比較，所以選項(xiàng)A屬于收益率曲線的作用；選項(xiàng)C，收益率曲線可以反映遠(yuǎn)期收益率水平，它是市場(chǎng)對(duì)未來(lái)不同期限資金供求和利率走勢(shì)預(yù)期的體現(xiàn)，是反映遠(yuǎn)期收益率水平的重要指標(biāo)，所以選項(xiàng)C屬于收益率曲線的作用；選項(xiàng)D，利用收益率曲線，能夠計(jì)算并比較各種期限安排的收益，不同期限對(duì)應(yīng)著不同的收益情況，通過(guò)曲線一目了然，所以選項(xiàng)D屬于收益率曲線的作用。而選項(xiàng)B，用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)并非收益率曲線的作用，債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)受到多種復(fù)雜因素的影響，如市場(chǎng)利率波動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)、債券自身特征等，收益率曲線主要是反映不同期限債券的收益關(guān)系，并非直接用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)。所以本題正確答案是B。33、下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主題的是（）。

A.背信用受托財(cái)產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同罪名犯罪主體的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，該罪的犯罪主體是特殊主體，為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成此罪的犯罪主體，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)違規(guī)出具金融票證罪，自然人和單位均可構(gòu)成該罪。只要行為人違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的，就可能構(gòu)成此罪，個(gè)人可以成為犯罪主體，故B選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)吸收客戶資金不入賬罪，既可以由單位構(gòu)成，也可以由個(gè)人構(gòu)成。如果個(gè)人實(shí)施了吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為，就會(huì)構(gòu)成該罪，所以C選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體可以是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，即個(gè)人能夠構(gòu)成此罪，因此D選項(xiàng)也不符合要求。綜上，答案是A選項(xiàng)。34、下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.存放同業(yè)款項(xiàng)

C.托收中的款項(xiàng)

D.在央行的超額準(zhǔn)備金存款

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)構(gòu)成的理解。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放同業(yè)款項(xiàng)、在央行的超額準(zhǔn)備金存款等。庫(kù)存現(xiàn)金是商業(yè)銀行持有的現(xiàn)鈔，用于滿足日常業(yè)務(wù)中的現(xiàn)金收付需求。存放同業(yè)款項(xiàng)是商業(yè)銀行存放在其他金融機(jī)構(gòu)的資金，以方便資金清算等業(yè)務(wù)操作。在央行的超額準(zhǔn)備金存款則是商業(yè)銀行在央行存款中超過(guò)法定準(zhǔn)備金的部分，可用于資金的靈活調(diào)配。而托收中的款項(xiàng)，它是在結(jié)算過(guò)程中尚未收到的資金，并不屬于商業(yè)銀行實(shí)際持有的現(xiàn)金資產(chǎn)范疇。所以不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是托收中的款項(xiàng)，答案選C。通過(guò)對(duì)各選項(xiàng)的分析，可以清晰地明確不同資產(chǎn)類型的性質(zhì)，從而準(zhǔn)確解答此類題目。35、下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金

B.中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。

D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，中間業(yè)務(wù)通常不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金，這是其特點(diǎn)之一，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，中間業(yè)務(wù)由于不涉及銀行自身資金的大量投入，因此不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，該表述無(wú)誤。而選項(xiàng)C，中間業(yè)務(wù)主要是以收取服務(wù)費(fèi)、代客買賣差價(jià)等作為獲益方式，并非以資本利得為主要獲益方式，資本利得一般與投資買賣資產(chǎn)的差價(jià)收益相關(guān)，并非中間業(yè)務(wù)的主要獲利途徑，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D準(zhǔn)確闡述了中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入業(yè)務(wù)，還列舉了諸如理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、代理買賣等多種常見(jiàn)業(yè)務(wù)，表述正確。綜上，答案選C。36、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒(méi)有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)《公司法》中公司設(shè)立及法人資格相關(guān)規(guī)定的理解。選項(xiàng)A和B，根據(jù)《公司法》規(guī)定，公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期具有重要意義，它既是公司成立日期，也是公司取得法人資格的日期，所以這兩個(gè)選項(xiàng)表述正確。對(duì)于選項(xiàng)C，僅僅具備公司設(shè)立條件，并不意味著公司就立即取得法人資格。公司取得法人資格需要經(jīng)過(guò)法定的登記程序，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后才正式獲得法人資格，而不是只要具備設(shè)立條件就自動(dòng)取得，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，公司章程是公司設(shè)立的重要文件，它規(guī)定了公司的基本運(yùn)行規(guī)則、股東權(quán)利義務(wù)等重要內(nèi)容。沒(méi)有公司章程，公司無(wú)法明確自身的運(yùn)營(yíng)模式和管理機(jī)制，自然不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)，該選項(xiàng)表述正確。綜上，說(shuō)法不正確的是選項(xiàng)C。37、定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A.賬戶種類不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.客戶類型不同

【答案】：B

【解析】本題考查存款分類的依據(jù)。在金融業(yè)務(wù)當(dāng)中，存款分類方式多樣，不同的分類依據(jù)會(huì)產(chǎn)生不同的存款類型。本題所涉及的是定期存款和活期存款的分類依據(jù)問(wèn)題。選項(xiàng)A，賬戶種類不同，通常是按照用途、性質(zhì)等對(duì)賬戶進(jìn)行的劃分，如基本賬戶、一般賬戶等，它并非是區(qū)分定期存款和活期存款的依據(jù)。選項(xiàng)C，存款幣種不同主要是按照貨幣種類來(lái)劃分，比如人民幣存款、美元存款等，這與定期和活期的區(qū)分并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)D，客戶類型不同，是根據(jù)客戶的屬性如個(gè)人客戶、企業(yè)客戶等進(jìn)行分類，和存款期限的定期與活期沒(méi)有關(guān)系。而選項(xiàng)B，存款期限不同，正是區(qū)分定期存款和活期存款的關(guān)鍵因素。定期存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)約定存期，到期支取本息的存款方式；活期存款則是沒(méi)有固定存期、可隨時(shí)存取的存款。所以，定期存款和活期存款是按照存款期限不同區(qū)分的，答案選B。38、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)．采取正確行為的是()。

A.聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力

B.偷拍竊聽(tīng)相關(guān)人員的行為與談話，以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體披露所受冤屈

D.先按正常渠道反映與申訴

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)所在機(jī)構(gòu)處分有異議時(shí)的正確處理方式。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力，這種做法并不恰當(dāng)。它可能會(huì)破壞團(tuán)隊(duì)的和諧與穩(wěn)定，也不利于問(wèn)題的理性解決，還可能違反公司的相關(guān)規(guī)定和流程，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，偷拍竊聽(tīng)相關(guān)人員的行為與談話來(lái)獲取對(duì)自己有利的證據(jù)，屬于不道德且違法的行為。這嚴(yán)重侵犯了他人的隱私權(quán)，通過(guò)這種不正當(dāng)手段獲取的證據(jù)在正常的申訴過(guò)程中也不會(huì)被認(rèn)可，不能作為解決問(wèn)題的正確方式。選項(xiàng)C，立即向媒體披露所受冤屈，這種行為過(guò)于沖動(dòng)。在未通過(guò)正常渠道解決問(wèn)題之前就將內(nèi)部糾紛公開(kāi)化，可能會(huì)對(duì)機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)造成不良影響，也不利于問(wèn)題的妥善處理。選項(xiàng)D，先按正常渠道反映與申訴，這是最為恰當(dāng)和合理的做法。正常渠道通常有規(guī)范的流程和機(jī)制，能夠保證問(wèn)題得到公正、客觀的處理，既維護(hù)了機(jī)構(gòu)的正常秩序，也保障了個(gè)人的合法權(quán)益。綜上，正確答案是D。39、以下關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

B.凡是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】這道題目主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)知識(shí)的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的性質(zhì)、成員參與情況以及主管單位等方面的內(nèi)容。A選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)確實(shí)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，它在規(guī)范銀行業(yè)行為、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，并非所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，加入?yún)f(xié)會(huì)遵循自愿原則，因此該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體，不以營(yíng)利為目的開(kāi)展各項(xiàng)活動(dòng)，致力于服務(wù)會(huì)員和銀行業(yè)整體利益，此選項(xiàng)表述無(wú)誤。D選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)（在機(jī)構(gòu)改革前），這是符合實(shí)際情況的，該選項(xiàng)正確。綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。40、（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

B.存款保險(xiǎn)制度

C.最后貸款人制度

D.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同金融制度概念的理解與區(qū)分。首先來(lái)看選項(xiàng)A，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管主要側(cè)重于通過(guò)一系列政策和措施對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，以防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行，并非專門針對(duì)銀行體系流動(dòng)性需求增加且自身無(wú)法滿足的情況，故A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金。當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，其核心目的是保護(hù)存款人的利益，而非為銀行體系提供流動(dòng)性，所以B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，最后貸款人制度是在銀行體系遭遇不利沖擊導(dǎo)致流動(dòng)性需求增加，而銀行自身又無(wú)法滿足時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性，以此確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，這與題干所描述的制度安排完全相符，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度通常是指金融機(jī)構(gòu)為了應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)而預(yù)先提取一定比例的資金作為準(zhǔn)備金，它主要是金融機(jī)構(gòu)自身內(nèi)部的一種風(fēng)險(xiǎn)防范舉措，并非是中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性的制度安排，因此D選項(xiàng)也不合適。綜上，本題的正確答案是C。41、商業(yè)票據(jù)屬于（）。

A.貨幣市場(chǎng)工具

B.股票市場(chǎng)工具

C.金融衍生工具

D.資本市場(chǎng)工具

【答案】：A

【解析】商業(yè)票據(jù)屬于（）這道題正確答案為A選項(xiàng)，即貨幣市場(chǎng)工具。貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，是指融資期限在一年以下的金融市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)工具通常具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較低等特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開(kāi)出的無(wú)擔(dān)保短期票據(jù)，其期限一般較短，符合貨幣市場(chǎng)工具的特征。而B(niǎo)選項(xiàng)股票市場(chǎng)工具主要指股票，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是長(zhǎng)期投資工具，不屬于貨幣市場(chǎng)范疇。C選項(xiàng)金融衍生工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來(lái)的，如期貨、期權(quán)等，商業(yè)票據(jù)并非此類。D選項(xiàng)資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，期限一般在一年以上，商業(yè)票據(jù)短期性特點(diǎn)不符合資本市場(chǎng)工具的特點(diǎn)。綜上所述，商業(yè)票據(jù)應(yīng)屬于貨幣市場(chǎng)工具，答案選A。42、匯款的方式不包括（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

【答案】：D

【解析】本題主要考查匯款方式的相關(guān)知識(shí)，解題關(guān)鍵在于明確各種常見(jiàn)匯款方式以及信用證的主要用途。匯款是一種常見(jiàn)的資金轉(zhuǎn)移方式，其中電匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，拍發(fā)加押電報(bào)、電傳或SWIFT給在另一國(guó)家的分行或代理行（即匯入行）指示解付一定金額給收款人的一種匯款方式；票匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，代匯款人開(kāi)立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式；信匯則是匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，用航空信函的形式，指示出口國(guó)匯入行解付一定金額的款項(xiàng)給收款人的匯款方式。所以電匯、票匯、信匯均屬于匯款方式。而信用證是指銀行根據(jù)進(jìn)口人（買方）的請(qǐng)求，開(kāi)給出口人（賣方）的一種保證承擔(dān)支付貨款責(zé)任的書面憑證，它是國(guó)際貿(mào)易中常用的支付結(jié)算工具，并非匯款方式。因此，本題答案選D。43、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）

A.公允價(jià)格

B.批發(fā)價(jià)格

C.當(dāng)年不變價(jià)格

D.市場(chǎng)價(jià)格

【答案】：C

【解析】本題考查國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)的計(jì)算方法。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是衡量物價(jià)水平變動(dòng)的重要指標(biāo)，它反映了一定時(shí)期內(nèi)物價(jià)總水平的變動(dòng)程度。要計(jì)算該指數(shù)，需要明確其分子與分母的構(gòu)成。分母是按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，它排除了價(jià)格變動(dòng)的影響，單純反映了實(shí)際生產(chǎn)規(guī)模的變化。而分子則需采用能夠反映當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中各種商品和服務(wù)實(shí)際交易價(jià)格的指標(biāo)。選項(xiàng)A公允價(jià)格，通常用于特定資產(chǎn)或交易的公平價(jià)值衡量，并非用于計(jì)算國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的常規(guī)價(jià)格概念，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中整體產(chǎn)出的價(jià)格情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B批發(fā)價(jià)格，只反映了商品在批發(fā)環(huán)節(jié)的價(jià)格，不能涵蓋所有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的價(jià)格，范圍較窄，無(wú)法全面代表國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的價(jià)格水平，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D市場(chǎng)價(jià)格是一個(gè)較為寬泛的概念，沒(méi)有明確體現(xiàn)出在計(jì)算國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)時(shí)所要求的特定價(jià)格衡量方式，缺乏針對(duì)性，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C當(dāng)年不變價(jià)格，它綜合考慮了當(dāng)年各種商品和服務(wù)的實(shí)際交易價(jià)格，能夠準(zhǔn)確反映當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中的價(jià)格水平，將其計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值相比，能有效衡量物價(jià)的總體變動(dòng)情況，所以國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率，答案選C。44、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是()。。

A.嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

D.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)宗旨的理解和認(rèn)識(shí)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)的自律組織，其主要目的是維護(hù)銀行業(yè)的共同利益，促進(jìn)會(huì)員單位的共同發(fā)展。選項(xiàng)A，嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，這是銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)如銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)，并非中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中央銀行即中國(guó)人民銀行的主要職能，與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨不相關(guān)，因此B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益，這同樣是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重要職責(zé)，而非中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的工作重點(diǎn)，故C選項(xiàng)也不符合。而選項(xiàng)D，促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，這準(zhǔn)確地體現(xiàn)了中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為行業(yè)自律組織的核心宗旨。協(xié)會(huì)會(huì)通過(guò)組織各種活動(dòng)、制定行業(yè)規(guī)范等方式，協(xié)調(diào)會(huì)員間的關(guān)系，推動(dòng)會(huì)員單位在合規(guī)的基礎(chǔ)上共同發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共同利益。所以本題的正確答案是D。45、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括()。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險(xiǎn)公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行“關(guān)系人”范圍的理解。根據(jù)相關(guān)金融法規(guī)，商業(yè)銀行對(duì)關(guān)系人在貸款方面有著特殊規(guī)定，不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。商業(yè)銀行的監(jiān)事和管理人員，他們?cè)阢y行內(nèi)部處于管理和監(jiān)督的重要位置，與銀行有著緊密直接的關(guān)聯(lián)，屬于關(guān)系人范疇。商業(yè)銀行董事投資的公司，董事憑借自身的影響力，會(huì)使該公司與銀行形成一定的利益聯(lián)系，所以也屬于關(guān)系人。而保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行之間雖然可能存在業(yè)務(wù)往來(lái)等情況，但并不屬于法規(guī)所明確界定的關(guān)系人范圍。所以本題的正確答案是D。在解答此類題目時(shí)，需要準(zhǔn)確掌握法規(guī)中對(duì)關(guān)系人的定義和范圍，仔細(xì)分析各個(gè)選項(xiàng)與銀行之間的關(guān)系特性，從而做出正確選擇。46、我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

【答案】：D

【解析】本題考查我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)。我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段具有一系列顯著特點(diǎn)。選項(xiàng)A，監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管且注重與現(xiàn)場(chǎng)檢查配合運(yùn)用，這是該階段監(jiān)管方式發(fā)展的體現(xiàn)，有助于更全面深入地對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，是其特點(diǎn)之一。選項(xiàng)B，“部門執(zhí)法”的局面凸顯，反映了當(dāng)時(shí)監(jiān)管執(zhí)行在部門層面的特征，符合該階段實(shí)際情況。選項(xiàng)C，在制度設(shè)計(jì)上開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面內(nèi)容，說(shuō)明監(jiān)管制度在不斷完善和深化。而選項(xiàng)D，對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離并非該階段的特點(diǎn)。通常這是后續(xù)監(jiān)管制度進(jìn)一步發(fā)展和成熟階段才會(huì)出現(xiàn)的情況。所以本題答案選D。47、下列選項(xiàng)中，不屬于駱駝評(píng)級(jí)體系特點(diǎn)的有（）。

A.單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合

B.定性分析與定量分析相結(jié)合

C.以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系特點(diǎn)的理解。駱駝評(píng)級(jí)體系是一種重要的銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)體系，其具有多個(gè)顯著特點(diǎn)。選項(xiàng)A，單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合，這是駱駝評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)之一。該體系會(huì)對(duì)銀行的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平等多個(gè)單項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)分，同時(shí)也會(huì)綜合各項(xiàng)指標(biāo)給出整體評(píng)分，從而全面、準(zhǔn)確地評(píng)估銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。選項(xiàng)B，定性分析與定量分析相結(jié)合也是其特點(diǎn)。在評(píng)估過(guò)程中，不僅會(huì)對(duì)銀行的各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行定量分析，如財(cái)務(wù)比率等，還會(huì)結(jié)合對(duì)銀行管理層能力、內(nèi)部控制制度等方面的定性判斷，使評(píng)估結(jié)果更加客觀、全面。選項(xiàng)D，充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次，這有助于針對(duì)不同類型的銀行制定合適的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)分類監(jiān)管，提高監(jiān)管效率和有效性。而選項(xiàng)C，以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系并不是駱駝評(píng)級(jí)體系特有的特點(diǎn)，許多監(jiān)管體系都是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的，并不能作為駱駝評(píng)級(jí)體系區(qū)別于其他體系的特點(diǎn)。所以本題答案選C。48、證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.審核制

D.注冊(cè)制

【答案】：C

【解析】本題主要考查證券發(fā)行管理制度的相關(guān)知識(shí)。證券發(fā)行管理制度是證券市場(chǎng)的重要組成部分，其目的在于規(guī)范證券發(fā)行行為，保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)證券市場(chǎng)的正常秩序。目前，世界各國(guó)和地區(qū)的證券發(fā)行管理制度主要有核準(zhǔn)制、審批制和注冊(cè)制三種。核準(zhǔn)制是指發(fā)行人在發(fā)行證券時(shí)，不僅要公開(kāi)披露與發(fā)行證券有關(guān)的信息，而且必須符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的若干實(shí)質(zhì)性條件，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)否決不符合實(shí)質(zhì)條件的證券發(fā)行申請(qǐng)。審批制則是一種帶有較強(qiáng)行政色彩的發(fā)行管理制度，發(fā)行申請(qǐng)需經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審批程序，主要依據(jù)政府的計(jì)劃和指標(biāo)來(lái)決定是否核準(zhǔn)發(fā)行。注冊(cè)制是指證券發(fā)行申請(qǐng)人依法將與證券發(fā)行有關(guān)的一切信息和資料公開(kāi)，制成法律文件，送交主管機(jī)構(gòu)審查，主管機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)審查發(fā)行申請(qǐng)人提供的信息和資料是否履行了信息披露義務(wù)的一種制度。而審核制并非證券發(fā)行管理制度中普遍認(rèn)可的一種類型。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。49、債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于（）日，最長(zhǎng)不得超過(guò)（）個(gè)月。

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

【答案】：D

【解析】本題主要考查債權(quán)申報(bào)期限的相關(guān)法律規(guī)定。債權(quán)申報(bào)期限是破產(chǎn)程序中的重要內(nèi)容，其計(jì)算起始于人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日。對(duì)于債權(quán)申報(bào)期限，法律作出了明確規(guī)定，旨在平衡債權(quán)人和債務(wù)人的利益，保障破產(chǎn)程序的順利進(jìn)行。法律規(guī)定債權(quán)申報(bào)期限最短不得少于30日，這是為了給債權(quán)人足夠的時(shí)間知曉破產(chǎn)申請(qǐng)事宜，并準(zhǔn)備相關(guān)申報(bào)材料。而最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月，則是防止破產(chǎn)程序因債權(quán)申報(bào)期限過(guò)長(zhǎng)而拖延，以提高破產(chǎn)程序的效率。選項(xiàng)A中最短15日明顯不符合法律規(guī)定的最短期限要求；選項(xiàng)B同理，15日不符合；選項(xiàng)C中最長(zhǎng)1個(gè)月限制過(guò)短，不利于債權(quán)人充分準(zhǔn)備申報(bào)。只有選項(xiàng)D，最短30日、最長(zhǎng)3個(gè)月符合法律關(guān)于債權(quán)申報(bào)期限的規(guī)定，所以本題正確答案是D。50、資產(chǎn)負(fù)債管理主要指在利率波動(dòng)的環(huán)境中，通過(guò)策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來(lái)實(shí)現(xiàn)銀行的()，或者通過(guò)調(diào)整總體資產(chǎn)和負(fù)債的持續(xù)期，來(lái)維持銀行有正的凈值。

A.目標(biāo)利潤(rùn)

B.目標(biāo)凈利差

C.股東權(quán)益最大化

D.成本最小化

【答案】：B

【解析】本題主要考查資產(chǎn)負(fù)債管理在利率波動(dòng)環(huán)境中的目標(biāo)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)目標(biāo)利潤(rùn)：目標(biāo)利潤(rùn)是企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)計(jì)劃實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)額，資產(chǎn)負(fù)債管理的核心并非單純地實(shí)現(xiàn)目標(biāo)利潤(rùn)。在利率波動(dòng)環(huán)境中，僅考量目標(biāo)利潤(rùn)無(wú)法精準(zhǔn)體現(xiàn)通過(guò)調(diào)整利率敏感資金配置或資產(chǎn)負(fù)債持續(xù)期的意義，所以該選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)目標(biāo)凈利差：資產(chǎn)負(fù)債管理在利率波動(dòng)環(huán)境下，通過(guò)策略性改變利率敏感資金的配置狀況，其關(guān)鍵目的之一就是實(shí)現(xiàn)目標(biāo)凈利差。凈利差反映了銀行資金運(yùn)用收益與資金來(lái)源成本之間的差額，合理調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)有助于維持并實(shí)現(xiàn)理想的凈利差水平，同時(shí)調(diào)整總體資產(chǎn)和負(fù)債的持續(xù)期也能保障銀行有正的凈值，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)股東權(quán)益最大化：股東權(quán)益最大化通常涉及企業(yè)整體的戰(zhàn)略決策、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等多方面因素，它是一個(gè)綜合性的長(zhǎng)期目標(biāo)。雖然資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)銀行的整體經(jīng)營(yíng)有影響，但本題重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是在利率波動(dòng)環(huán)境下通過(guò)特定操作要實(shí)現(xiàn)的直接目標(biāo)，并非股東權(quán)益最大化，所以該選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)成本最小化：成本最小化只是銀行經(jīng)營(yíng)管理中的一個(gè)方面，單純追求成本最小化不能全面涵蓋資產(chǎn)負(fù)債管理在利率波動(dòng)時(shí)通過(guò)資金配置和持續(xù)期調(diào)整所期望達(dá)成的目標(biāo)。資產(chǎn)負(fù)債管理更關(guān)注的是資金的收益與成本的平衡以及凈值的維持，所以該選項(xiàng)不合適。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。第二部分多選題(30題)1、對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對(duì)于（）事項(xiàng)不享有表決權(quán)。

A.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案

B.和解協(xié)議

C.財(cái)產(chǎn)重整計(jì)劃

D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案

E.監(jiān)督管理人

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對(duì)債務(wù)人特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)且未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的債權(quán)人表決權(quán)限制的相關(guān)知識(shí)。依據(jù)法律規(guī)定，對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，在某些事項(xiàng)上不享有表決權(quán)。選項(xiàng)A，債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案關(guān)乎債務(wù)人整體財(cái)產(chǎn)的管理與運(yùn)營(yíng)，與特定財(cái)產(chǎn)擔(dān)保權(quán)并無(wú)直接沖突，這類債權(quán)人通常對(duì)其享有表決權(quán)，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，和解協(xié)議是債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就債務(wù)清償達(dá)成的協(xié)議，有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人其債權(quán)有特定財(cái)產(chǎn)擔(dān)保來(lái)優(yōu)先受償，和解協(xié)議的達(dá)成與否對(duì)其優(yōu)先受償權(quán)影響不大，因此這類債權(quán)人對(duì)于和解協(xié)議不享有表決權(quán)，B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，財(cái)產(chǎn)重整計(jì)劃旨在拯救企業(yè)、恢復(fù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力，涉及企業(yè)整體的復(fù)興與發(fā)展，雖然與擔(dān)保財(cái)產(chǎn)有關(guān)聯(lián)，但并非直接影響擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)，該類債權(quán)人一般對(duì)重整計(jì)劃享有表決權(quán)，C選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)D，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案主要是對(duì)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在各債權(quán)人之間進(jìn)行分配，有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人可就特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，不參與破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的一般分配，所以在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配方案上不享有表決權(quán)，D選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，監(jiān)督管理人是保證破產(chǎn)程序公平、公正進(jìn)行的重要環(huán)節(jié)，與擔(dān)保權(quán)本身并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，此類債權(quán)人對(duì)監(jiān)督管理人相關(guān)事項(xiàng)通常是享有表決權(quán)的，E選項(xiàng)不符合。綜上，答案選BD。2、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)隔離說(shuō)法正確的有（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離

B.自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

E.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隔離相關(guān)內(nèi)容的理解。風(fēng)險(xiǎn)隔離對(duì)于銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)、保障客戶資產(chǎn)安全至關(guān)重要。理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，能防止風(fēng)險(xiǎn)在不同業(yè)務(wù)間傳導(dǎo)，保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)獨(dú)立健康發(fā)展。自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離，可避免利益沖突，維護(hù)客戶的合法權(quán)益。銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離，清晰界定了不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，有助于客戶準(zhǔn)確識(shí)別產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離，能夠防止單個(gè)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散到其他產(chǎn)品，保障整個(gè)理財(cái)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定。而這里答案未選E選項(xiàng)，理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離雖然也有助于一定程度上的風(fēng)險(xiǎn)管控，但并非風(fēng)險(xiǎn)隔離概念里的核心關(guān)鍵分離要點(diǎn)。因此，正確答案是ABCD。3、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的是（）。

A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣

B.個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

C.兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款

D.外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬

E.兩種存款的具體管理方式相同

【答案】：BC

【解析】本題主要考查我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)。選項(xiàng)A，外匯存款幣種并非可以自由選擇任何外幣，而是由銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)情況和監(jiān)管規(guī)定來(lái)確定可辦理的外幣種類，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，當(dāng)前個(gè)人外幣存款賬戶的管理確實(shí)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶，這是符合實(shí)際情況的，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，無(wú)論是人民幣存款還是外幣存款，都可以按照存款主體分為個(gè)人存款和單位存款，這是常見(jiàn)的分類方式，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶一般是不可以用于轉(zhuǎn)賬的，通常只有外匯結(jié)算賬戶等特定賬戶才可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，人民幣存款和外幣存款由于貨幣屬性、匯率波動(dòng)等因素的不同，其具體管理方式存在差異，并非相同，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是BC。4、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括(?)。

A.都可分為個(gè)人存款和單位存款?

B.具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款?

D.都是一種信用行為

E.具有不同的管理方式

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。A選項(xiàng)正確。外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)按照存款主體，都可分為個(gè)人存款和單位存款。個(gè)人存款是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)；單位存款則是企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)團(tuán)體等單位在金融機(jī)構(gòu)辦理的人民幣或外幣存款。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，E選項(xiàng)正確。由于外幣存款業(yè)務(wù)涉及外匯管理等特殊規(guī)定，與人民幣存款業(yè)務(wù)在管理方式上是不同的，例如在外匯的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理、外匯資金的出入境限制等方面，外幣存款業(yè)務(wù)有著更為復(fù)雜和嚴(yán)格的管理要求。C選項(xiàng)正確。無(wú)論是外幣存款還是人民幣存款，從存款期限角度，都可分為活期存款和定期存款?；钇诖婵羁梢噪S時(shí)支取，流動(dòng)性強(qiáng)；定期存款則是在一定期限內(nèi)存款，利率相對(duì)較高。D選項(xiàng)正確。存款業(yè)務(wù)本質(zhì)上是存款人將資金存入銀行，銀行按照約定向存款人支付利息，這是一種基于銀行信用的行為，存款人基于對(duì)銀行的信任將資金存入，銀行有義務(wù)保障存款人的資金安全并支付相應(yīng)利息。綜上，答案選ACD。5、下列行為中，犯有非法吸收公眾存款罪的是()。

A.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.個(gè)人私設(shè)銀行

E.商業(yè)銀行以不法提高利率的方式吸收存款

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)非法吸收公眾存款罪相關(guān)行為的判斷。非法吸收公眾存款罪是指違反國(guó)家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。選項(xiàng)A中，商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息，這種通過(guò)不正當(dāng)手段吸引公眾存款的行為，屬于變相提高利率吸收公眾存款，擾亂了正常的金融秩序，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。選項(xiàng)B，企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所，其不具備合法的金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)卻從事儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，擅自吸收公眾存款，明顯違反了金融管理法規(guī)，構(gòu)成該罪。選項(xiàng)C，農(nóng)村資金互助社本應(yīng)只吸收社員存款，若吸收社員以外的公眾存款，超出了其合法的業(yè)務(wù)范圍，擾亂了金融秩序，犯有非法吸收公眾存款罪。選項(xiàng)D，個(gè)人私設(shè)銀行，沒(méi)有經(jīng)過(guò)合法的審批程序，私自開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)吸收公眾存款，嚴(yán)重違反了金融監(jiān)管規(guī)定，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。選項(xiàng)E，商業(yè)銀行以不法提高利率的方式吸收存款，雖然這種行為違反了相關(guān)規(guī)定，但在司法實(shí)踐中，一般將其按照《商業(yè)銀行法》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行行政處罰，而不認(rèn)定為非法吸收公眾存款罪。綜上，答案選ABCD。6、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果可將董事劃分為（）。

A.非常稱職

B.稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.