中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提分評估復習第一部分單選題(50題)1、不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務是（）。

A.負債業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.資產業(yè)務

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型特點的理解。首先來看選項A，負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是銀行最基本、最主要的業(yè)務，它會構成商業(yè)銀行表內負債，主要包括存款負債、借入負債等，并非是不構成表內資產和負債且形成非利息收入的業(yè)務，所以A選項不符合題意。選項B，投資業(yè)務是指商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，銀行通過投資獲取收益，這通常會構成商業(yè)銀行表內資產，例如銀行購買債券等，所以B選項也不正確。選項C，中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。常見的中間業(yè)務有結算業(yè)務、代收業(yè)務、信托業(yè)務、租賃業(yè)務等。銀行在開展中間業(yè)務時，主要是利用自身的技術、信息、機構網絡、資金和信譽等優(yōu)勢，為客戶提供服務并收取手續(xù)費等非利息收入，符合題干描述，該選項正確。選項D，資產業(yè)務是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，是商業(yè)銀行獲得收入的主要途徑，會構成商業(yè)銀行表內資產，如貸款業(yè)務等，因此D選項不符合要求。綜上，本題的正確答案是C。2、下列關于風險監(jiān)測報告說法錯誤的是（）。

A.高管層需要全行風險輪廓的報告

B.金融市場業(yè)務交易的人員需要具體頭寸報告

C.監(jiān)事會需要全行的風險報告

D.風向管理委員會要求提供風險防控與化解報告‘

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同主體對風險監(jiān)測報告的需求。逐一分析各選項：A選項，高管層作為全行管理的重要層面，需要從宏觀上了解全行的風險輪廓，以此來進行整體的決策和管理，所以高管層需要全行風險輪廓的報告，該選項說法正確。B選項，金融市場業(yè)務交易人員在具體的交易操作中，需要詳細了解具體頭寸情況，以便做出準確的交易決策，因此他們需要具體頭寸報告，該選項說法正確。C選項，監(jiān)事會主要是對公司的經營管理活動進行監(jiān)督，而全行的風險報告更多是為管理層提供決策依據(jù)，監(jiān)事會并不需要全行的風險報告，該選項說法錯誤。D選項，風險管理委員會的主要職責就是防控和化解風險，所以其要求提供風險防控與化解報告是合理且必要的，該選項說法正確。綜上，答案選C。3、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

【答案】：B

【解析】中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率是一項重要的貨幣政策手段。法定存款準備金率提高后，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為準備金上交給中央銀行。這意味著商業(yè)銀行可用于放貸的資金量大幅減少。貨幣供應量主要是通過商業(yè)銀行的信貸投放來創(chuàng)造的。當商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，其能創(chuàng)造的派生存款就會相應減少，進而使得整個社會的貨幣供應量隨之減少。而外匯儲備主要受國際收支狀況、匯率政策、外貿進出口等多種因素影響，與中央銀行提高法定存款準備金率并無直接關聯(lián)。所以題中選項A貨幣供應量增加與實際情況相悖；選項C外匯儲備增加和選項D外匯儲備減少與該政策沒有直接的因果聯(lián)系。因此，本題正確答案是B。4、中國郵政儲蓄開展的業(yè)務不包括()。

A.零售業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.基礎金融服務

D.支持社會主義新農村建設

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中國郵政儲蓄開展業(yè)務范圍的了解。解題關鍵在于明確各項業(yè)務是否屬于郵政儲蓄常規(guī)業(yè)務范疇。首先來看選項A，零售業(yè)務是中國郵政儲蓄常見的業(yè)務類型之一，它面向廣大個人客戶，提供如儲蓄、匯兌等多種金融產品和服務，所以選項A不符合題意。選項C，基礎金融服務涵蓋了諸如賬戶管理、支付結算等基礎功能，這是郵政儲蓄作為金融機構所必備的業(yè)務，因此選項C也不是正確答案。選項D，中國郵政儲蓄一直積極響應國家政策，大力支持社會主義新農村建設，通過提供金融服務助力農村經濟發(fā)展，這也是其業(yè)務的重要組成部分，選項D同樣不符合要求。而選項B，貸款業(yè)務雖然在金融領域較為普遍，但在題目所設定的范圍內，中國郵政儲蓄開展的業(yè)務不包括此項。綜上，本題正確答案是B。5、中央銀行通常采用的貨幣政策不包括()。

A.存款準備金制度

B.增發(fā)國債

C.再貼現(xiàn)政策

D.公開市場業(yè)務

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對中央銀行貨幣政策的理解。中央銀行實施貨幣政策的目的在于調節(jié)貨幣供應量和市場流動性，以促進經濟的穩(wěn)定與發(fā)展。常見的貨幣政策工具包括存款準備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務。存款準備金制度，是指中央銀行要求商業(yè)銀行按照一定比例將存款存入央行，通過調整這一比例來影響商業(yè)銀行的可貸資金量，進而調控貨幣供應量。再貼現(xiàn)政策則是中央銀行通過調整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從央行獲得資金的成本，從而影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和市場貨幣供應量。公開市場業(yè)務是中央銀行在金融市場上買賣有價證券，以此來調節(jié)貨幣供應量和利率水平。而增發(fā)國債是財政政策的范疇，是政府為了籌集資金、調節(jié)經濟而采取的措施，并非中央銀行的貨幣政策手段。所以本題正確答案選B。6、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.明知所經辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員合法合規(guī)行為的判定。我們需要對每個選項進行細致分析，以確定正確答案。選項A，銀行從業(yè)人員明知所經辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，還默許或提供協(xié)助，這種行為嚴重違反了合規(guī)經營的原則。逃避監(jiān)管規(guī)定會破壞金融市場的正常秩序，損害公共利益，因此該選項不符合合法合規(guī)要求。選項B，在銷售或購買商品和服務時，明示給對方折扣并將折扣如實入賬，這是符合商業(yè)道德和法律法規(guī)的行為。明示折扣并如實記錄，保證了交易的透明度和公正性，避免了不正當競爭和利益輸送，所以該選項屬于合法合規(guī)行為。選項C，出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，這同樣違背了合規(guī)要求。監(jiān)管規(guī)定是為了維護金融市場的穩(wěn)定和安全，為他人提供規(guī)避建議會擾亂正常的監(jiān)管秩序，損害金融體系的健康發(fā)展。選項D，以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，這也是不合法的。法律和法規(guī)是維護社會秩序和公平正義的重要保障，從業(yè)者有責任遵守并引導客戶遵守法律，而不是暗示客戶規(guī)避法律。綜上，本題的正確答案是B。7、商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是()。

A.銀行并購

B.貸款出售

C.貸款證券化

D.發(fā)行可轉換債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的綜合性方法。資本充足率是衡量銀行資本與風險加權資產比例的指標，提高資本充足率的策略包括分子對策（增加資本）和分母對策（降低風險加權資產）。選項A銀行并購是一種綜合性方法。一方面，通過并購可以擴大銀行規(guī)模，實現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢互補，有可能增加銀行的核心資本與附屬資本，屬于分子對策；另一方面，并購可以對資產進行優(yōu)化配置，合理調整資產結構，降低高風險資產的占比，減少風險加權資產總額，起到分母對策的作用，從而提高資本充足率。選項B貸款出售主要是將銀行的貸款資產出售給其他機構，雖能在一定程度上降低風險加權資產，但它更多側重于分母對策，缺乏像銀行并購那樣的綜合性效果。選項C貸款證券化是將缺乏流動性但具有可預期收入的貸款資產轉變?yōu)樵诮鹑谑袌錾峡梢猿鍪酆土魍ǖ淖C券，主要也是在分母方面調整風險加權資產，并非綜合性方法。選項D發(fā)行可轉換債券，是銀行通過增加附屬資本的方式來提高資本充足率，這主要屬于分子對策，不具備綜合性特點。綜上所述，正確答案是A。8、作為價值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。

A.兩者都可以是觀念上的貨幣

B.兩者都必須是現(xiàn)實貨幣

C.前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實的貨幣

D.前者必須是現(xiàn)實的貨幣，后者可以是觀念上的貨幣

【答案】：C

【解析】本題主要考查作為價值尺度的貨幣和流通手段的貨幣的特點，下面對本題各選項進行詳細分析。A選項，對于流通手段而言，它是指貨幣在商品交換中充當媒介的職能。在實際的商品交換過程中，必須有現(xiàn)實的貨幣參與才能完成交易，而不能僅僅是觀念上的貨幣。所以A選項錯誤。B選項，價值尺度是貨幣用來衡量和表現(xiàn)商品價值的一種職能。此時貨幣只需以觀念形式存在即可，比如商品標價，并不需要實實在在的貨幣擺在那里。所以并非兩者都必須是現(xiàn)實貨幣，B選項錯誤。C選項，價值尺度職能下，貨幣只需在觀念上存在就能衡量商品價值，不需要現(xiàn)實貨幣。而流通手段需要現(xiàn)實的貨幣來實現(xiàn)商品的交換，所以前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實的貨幣，C選項正確。D選項，該選項表述與貨幣價值尺度和流通手段的實際特點相反。價值尺度不需要現(xiàn)實貨幣，流通手段需要現(xiàn)實貨幣，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。9、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。

A.直接拓寬業(yè)務領域

B.防止金融產品價格的劇烈波動

C.創(chuàng)造出更多.更新的金融產品

D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求

【答案】：B

【解析】該題主要考查對銀行金融創(chuàng)新根本目的的理解。銀行金融創(chuàng)新有著明確的目標與方向，旨在適應市場發(fā)展和投資者需求。銀行金融創(chuàng)新的根本目的在于通過一系列舉措更好地服務金融市場和投資者。選項A，直接拓寬業(yè)務領域是金融創(chuàng)新的重要體現(xiàn)和目的之一。通過創(chuàng)新，銀行能夠開辟新的業(yè)務渠道，擴大市場份額，增加利潤來源。選項C，創(chuàng)造出更多、更新的金融產品也是關鍵所在。新的金融產品可以滿足不同投資者多樣化的需求與偏好，吸引更多客戶。選項D，更好地滿足金融投資者日益增長的需求是金融創(chuàng)新的核心目標。隨著經濟發(fā)展和投資者理念的轉變，他們對金融產品和服務的要求不斷提高，銀行需要通過創(chuàng)新來適應這種變化。而選項B，防止金融產品價格的劇烈波動并非銀行金融創(chuàng)新的根本目的。金融產品價格波動受多種因素影響，包括宏觀經濟形勢、市場供求關系等，銀行金融創(chuàng)新主要側重于業(yè)務拓展、產品創(chuàng)新和滿足投資者需求等方面，而非直接針對防止價格劇烈波動。所以答案選B。10、關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中的相關規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》

B.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

C.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》本指引所稱合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

【答案】：A

【解析】該題主要考查對《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的理解。破題點在于對每個選項所涉及內容的準確判斷。選項A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年10月公布《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，并非2005年，所以該項說法錯誤。選項B，《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中明確所稱合規(guī)，就是指商業(yè)銀行的經營活動要與法律、規(guī)則和準則相一致，此說法符合規(guī)定。選項C，該指引對合規(guī)風險的定義為商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險，該表述無誤。選項D，所稱法律、規(guī)則和準則涵蓋適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守，這也是準確的。綜上，答案選A。11、下列選項不符合有關法律法規(guī)關于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的是()。

A.銀行業(yè)同業(yè)之間應當堅持公平、有序競爭原則

B.在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段

C.可以免費向客戶提供國際市場銀行產品信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的理解。在銀行業(yè)競爭中，需要遵循一定的法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。選項A，銀行業(yè)同業(yè)之間堅持公平、有序競爭原則，這是維護整個銀行業(yè)市場健康穩(wěn)定發(fā)展的基礎，只有保證公平有序，才能避免惡性競爭帶來的市場混亂，符合規(guī)定。選項B，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中不使用不正當競爭手段，這是確保銀行業(yè)務正常開展、保障客戶利益和市場秩序的必要要求，若使用不正當手段，會破壞市場公平，影響行業(yè)形象，所以該項符合規(guī)定。選項C，免費向客戶提供國際市場銀行產品信息，雖然看上去是為客戶提供便利，但可能存在信息泄露、不正當競爭等潛在風險，并且可能違反相關的金融監(jiān)管規(guī)定，不符合有關法律法規(guī)關于銀行業(yè)同業(yè)競爭的規(guī)定。選項D，銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密，這是保護同業(yè)機構商業(yè)機密和正常經營秩序的體現(xiàn)，符合規(guī)定。綜上，不符合有關法律法規(guī)關于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的選項是C。12、（）可以設定除限制人身自由以外的行政處罰。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.地方性法規(guī)

D.各級地方政府指制定的行業(yè)法規(guī)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同法規(guī)在設定行政處罰方面的權限?！吨腥A人民共和國行政處罰法》對不同層級法規(guī)設定行政處罰的范圍有明確規(guī)定。首先，法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰只能由法律設定，但本題問的是可以設定除限制人身自由以外行政處罰的主體，所以A選項不符合題意。其次，行政法規(guī)可以設定除限制人身自由以外的行政處罰。行政法規(guī)是國務院為領導和管理國家各項行政工作，根據(jù)憲法和法律，按照有關程序制定發(fā)布的各類法規(guī)的總稱，在設定行政處罰上有一定的權限和范圍，故B選項正確。再者，地方性法規(guī)可以設定除限制人身自由、吊銷營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰，其權限范圍小于行政法規(guī)，C選項不正確。最后，各級地方政府制定的行業(yè)法規(guī)并非規(guī)范表述，且地方政府規(guī)章只能在法律、法規(guī)規(guī)定的給予行政處罰的行為、種類和幅度的范圍內作出具體規(guī)定，其設定行政處罰的權限更小，D選項也不符合。綜上，本題正確答案為B選項。13、通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風險的業(yè)務創(chuàng)新，屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.流動性增強型

B.信用創(chuàng)造型

C.風險轉移型

D.股權創(chuàng)造型

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同類型金融工具創(chuàng)新的理解和區(qū)分。首先來看題目所描述的業(yè)務創(chuàng)新，是通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風險。選項A，流動性增強型金融工具創(chuàng)新主要側重于提高資產的變現(xiàn)能力，使資產能夠更便捷地在市場上交易，而題干強調的是分散風險，并非流動性方面，所以A選項不符合。選項B，信用創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新是指通過新的金融工具來創(chuàng)造信用，提供票據(jù)發(fā)行便利在一定程度上就是創(chuàng)造了新的融資渠道和信用形式，同時分散投資者風險也是其附帶效應，與題干描述相符，所以B選項正確。選項C，風險轉移型金融工具創(chuàng)新重點在于將風險從一方轉移到另一方，題干并沒有明確體現(xiàn)這種風險的轉移過程，更強調的是通過特定業(yè)務創(chuàng)新來分散風險，所以C選項不準確。選項D，股權創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新主要涉及股權相關的新工具和新業(yè)務，與題干中通過票據(jù)發(fā)行便利分散風險的業(yè)務創(chuàng)新內容不相關，所以D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B。14、下列選項中，不屬于我國銀行同業(yè)拆借特點的是（）。

A.無擔保

B.期限長

C.金額大

D.風險低

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國銀行同業(yè)拆借特點的理解。銀行同業(yè)拆借是金融機構之間進行短期、臨時性資金調劑的行為。選項A，無擔保是銀行同業(yè)拆借的特點之一。在同業(yè)拆借市場中，交易主要基于金融機構之間的信用，一般不需要額外的擔保品，這是基于金融機構的信用等級和市場信譽來開展的。選項B，銀行同業(yè)拆借的期限通常較短，一般是隔夜、7天、14天等短期期限，而非期限長。因為它主要是為了解決金融機構短期的資金頭寸調劑問題，并非用于長期的資金使用，所以該選項不屬于我國銀行同業(yè)拆借的特點。選項C，金額大也是其特點。同業(yè)拆借往往涉及較大規(guī)模的資金交易，以滿足金融機構在資金管理和運營中的需求。選項D，由于參與拆借的是金融機構，且交易期限短，所以風險相對較低。金融機構的信用狀況相對較好，短期的資金融通也降低了不確定性。綜上所述，答案是B。15、對資本充足壓力較大的銀行來說，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。

A.發(fā)行普通股

B.處置資產瘦身

C.發(fā)行優(yōu)先股

D.做大資產規(guī)模

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的措施。資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的重要指標，對于資本充足壓力較大的銀行而言，需要采取有效措施來提高該比率。選項A，發(fā)行普通股雖然能增加銀行的核心資本，但發(fā)行過程可能面臨諸多限制，且耗時較長，無法迅速緩解資本充足壓力，所以不是應優(yōu)先考慮的措施。選項B，處置資產瘦身是可行的辦法。通過處置一些非核心或低效資產，能夠減少風險加權資產。根據(jù)資本充足率的計算公式，資本充足率等于資本除以風險加權資產，在資本一定的情況下，風險加權資產減少，資本充足率就會提高，所以該選項正確。選項C，發(fā)行優(yōu)先股能補充銀行的其他一級資本，不過其發(fā)行成本、市場接受度等因素會影響其實施效果，并且也不能像處置資產那樣直接降低風險加權資產，因此也不是最直接有效的措施。選項D，做大資產規(guī)模會使風險加權資產增加。在資本不變的情況下，這會導致資本充足率下降，與提高資本充足率的目標相悖，所以該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B。16、（）不屬于操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.內部評級法

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風險計量方法的了解，以此來判斷各個選項的正確性。操作風險計量方法主要有基本指標法、標準法和高級計量法。基本指標法是最簡單的操作風險計量方法，它以單一的指標作為衡量商業(yè)銀行整體操作風險的尺度，并以此為基礎配置操作風險資本；標準法是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為若干條業(yè)務線，計算各業(yè)務線的操作風險資本要求，然后加總得到商業(yè)銀行整體操作風險資本要求；高級計量法是商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機構提出的資格要求，以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。而內部評級法是用于信用風險評估和資本計算的方法，并非操作風險計量方法。所以答案選D。17、下列關于質押的說法，正確的是()。

A.可以是不動產質押、動產質押和權利質押

B.只能是權利質押

C.只能是動產質押和權利質押

D.只能是不動產質押

【答案】：C

【解析】該題主要考查對質押類型的理解。質押是指債務人或者第三人將其動產或權利移交債權人占有，將該動產或權利作為債權的擔保。在我國法律規(guī)定中，質押分為動產質押和權利質押。不動產不能用于質押，這是因為不動產的特性決定了其無法像動產一樣進行移交占有，不動產通常適用抵押的擔保方式，抵押不轉移對抵押物的占有。所以選項A中包含不動產質押是錯誤的，選項D只能是不動產質押也錯誤。而質押并非只能是權利質押，動產同樣可以質押，選項B錯誤。綜上，正確答案是只能是動產質押和權利質押，即選項C。18、現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。

A.rd

B.c

C.e

D.rt

【答案】：B

【解析】這是一道關于現(xiàn)金漏損率表示符號的單選題。在金融領域中，不同的比率往往會用特定的符號來表示。選項A中的“rd”一般不用于表示現(xiàn)金漏損率；選項C的“e”在常見的金融比率表示里，并非是現(xiàn)金漏損率的代表；選項D的“rt”同樣不是用來表示現(xiàn)金漏損率的符號。而在專業(yè)的金融知識體系中，“c”通常被用來表示現(xiàn)金漏損率?，F(xiàn)金漏損率是指客戶從銀行提取或多或少的現(xiàn)金，從而使一部分現(xiàn)金流出銀行系統(tǒng)，出現(xiàn)所謂的現(xiàn)金漏損?，F(xiàn)金漏損與存款總額之比稱為現(xiàn)金漏損率。所以本題正確答案選B。19、某人投資某債券，買入價格為l00元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。

A.10％

B.20％

C.9.1％

D.18.2％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)債券持有期收益率的計算公式來求解。債券持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率，它反映了投資者在該時間段內的實際收益情況。計算持有期收益率首先要明確其計算公式，債券持有期收益率的計算公式為：\[持有期收益率=\frac{賣出價-買入價+持有期間利息收入}{買入價}\times100\%\]在本題中，已知買入價格為\(100\)元，一年后賣出價格為\(110\)元，期間獲得利息收入為\(10\)元。將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：\[\begin{align*}持有期收益率&=\frac{110-100+10}{100}\times100\%\\&=\frac{10+10}{100}\times100\%\\&=\frac{20}{100}\times100\%\\&=20\%\end{align*}\]所以該投資的持有期收益率為\(20\%\)，答案選B。20、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是(?)。

A.向同事打聽與自身工作無關的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行

D.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息。

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的理解。我們需對每個選項進行深入分析，判斷其是否符合該條款規(guī)定。選項A，向同事打聽與自身工作無關的信息，這違反了崗位職責中專注自身工作的要求。獲取與工作無關信息可能會分散工作精力，也可能導致信息的不當傳播，不符合崗位的規(guī)范和要求。選項B，將自己保管的印章交給同事保管，印章是重要的工作物品，其保管有嚴格規(guī)定。隨意交給同事保管可能會造成印章管理混亂，引發(fā)風險，不符合崗位職責規(guī)定。選項C，除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行，這正是崗位職責明確的要求，確保工作的有序性和專業(yè)性，是符合規(guī)定的做法。選項D，出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息，這屬于侵犯客戶隱私，違反了崗位職責中對客戶信息保密的原則。綜上所述，正確答案是C，只有該選項的做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的規(guī)定。21、犯罪的基本特征是（）。

A.社會危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查犯罪基本特征的相關知識。犯罪具有三個基本特征，分別是嚴重的社會危害性、刑事違法性和應受刑罰處罰性，其中嚴重的社會危害性是犯罪的最本質特征。選項A，社會危害性是犯罪的基本特征之一。犯罪行為必然會對社會秩序、公共安全、公民的人身權利和財產權利等方面造成損害，這種損害體現(xiàn)了犯罪行為對社會整體利益的侵犯，因此社會危害性是犯罪的重要特征。選項B，“人民危害性”并非規(guī)范的法律術語和犯罪特征表述，不符合犯罪基本特征的范疇，所以該選項錯誤。選項C，暴力危害性表述不準確且片面。雖然部分犯罪可能具有暴力性，但并非所有犯罪都體現(xiàn)為暴力形式，如經濟犯罪、詐騙犯罪等，它們不具備明顯的暴力特征卻仍然構成犯罪，所以不能將暴力危害性作為犯罪的基本特征，該選項錯誤。選項D，刑事違法性是犯罪的特征之一，但它是社會危害性在刑法上的表現(xiàn)，是認定犯罪的法律標準。而本題問的是犯罪的基本特征，從最本質的角度來說，社會危害性更為基礎和重要，相比之下選項A更符合題意。綜上，本題正確答案是A。22、（）是現(xiàn)代銀行信用風險管理基本要求和體現(xiàn)

A.權重法

B.內部評級法

C.影子價法

D.指數(shù)法

【答案】：B

【解析】本題主要考查現(xiàn)代銀行信用風險管理基本要求和體現(xiàn)的相關知識點。在現(xiàn)代銀行信用風險管理中，不同的方法有著不同的作用和特點。權重法是一種簡單的風險加權計算方法，它根據(jù)資產的類別和風險特征賦予不同的權重，以此來衡量資產的風險程度，但它相對較為粗放，不能精準地反映每一項資產的實際風險狀況。影子價法主要用于經濟分析中，在銀行信用風險管理方面并非核心方法。指數(shù)法通常用于衡量市場的整體表現(xiàn)或某些特定指標的變化情況，與銀行信用風險管理的核心要求關聯(lián)性不大。而內部評級法是現(xiàn)代銀行信用風險管理的基本要求和體現(xiàn)。該方法允許銀行基于自身內部數(shù)據(jù)和模型來評估信用風險，能夠更加精確地反映借款人的信用狀況和違約風險，促使銀行不斷提升風險管理能力，優(yōu)化資源配置，所以是現(xiàn)代銀行信用風險管理更為科學、有效的方法。因此，本題正確答案為內部評級法，選B。23、修訂后的《行政處罰法》于（）實施。

A.2008

B.2009

C.2010

D.2011

【答案】：B"

【解析】本題考查修訂后《行政處罰法》的實施時間。《行政處罰法》歷經修訂，明確其修訂后的實施時間是準確作答本題的關鍵。修訂后的《行政處罰法》于2009年實施。選項A的2008年、選項C的2010年以及選項D的2011年，都不符合實際的法律實施時間情況。只有選項B的2009年為正確答案，考生在備考此類法律知識點時，應準確記憶關鍵法律的修訂及實施時間，避免因記憶模糊而選錯答案。對于《行政處罰法》這樣在行政管理和行政執(zhí)法中具有重要作用的法律，關注其修訂和實施動態(tài)十分必要。它規(guī)范了行政處罰的設定和實施，保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理，保護公民、法人或者其他組織的合法權益，所以對于其修訂實施時間的掌握是公務員考試法律常識考查中的基礎內容。"24、（）的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東會

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行有效風險管理基石相關主體的理解。在商業(yè)銀行的組織架構中，董事會主要負責制定戰(zhàn)略和監(jiān)督管理層等宏觀層面的工作；監(jiān)事會側重于對銀行經營管理活動進行監(jiān)督；股東會是公司的權力機構，決定公司重大事項。而高級管理層在商業(yè)銀行運營中起著關鍵作用。高級管理層負責執(zhí)行董事會的決策，制定具體的風險管理政策和程序，確保銀行的日常運營符合風險管理要求。他們的支持與承諾直接影響著銀行風險管理措施的有效實施，是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。所以答案選高級管理層即選項B。25、在行業(yè)的市場結構中，（）是指由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。

A.完全競爭的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同行業(yè)市場結構的概念。下面對各選項進行詳細分析：-A選項-完全競爭的行業(yè)：完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形，在這種市場結構中，競爭充分且不受任何阻礙和干擾。每個企業(yè)都是價格的接受者，它們無法影響市場價格，只能按照市場給定的價格進行生產和銷售。這與題干中描述的“由許多企業(yè)生產同質產品，競爭充分且不受任何阻礙和干擾”的市場結構特點完全相符，所以該選項正確。-B選項-壟斷競爭的行業(yè)：壟斷競爭的行業(yè)是一種既有壟斷又有競爭的市場結構。在該市場中，企業(yè)生產的產品存在差異，這些差異可能體現(xiàn)在產品的質量、外觀、包裝、品牌等方面。企業(yè)可以通過產品差異化來影響價格，因此其市場競爭程度不如完全競爭市場充分，不符合題干描述，所以該選項錯誤。-C選項-寡頭壟斷的行業(yè)：寡頭壟斷的行業(yè)是指少數(shù)幾家廠商控制整個市場的產品生產和銷售的一種市場結構。這些寡頭企業(yè)之間相互依存，它們的決策會相互影響。由于企業(yè)數(shù)量較少，市場競爭受到一定程度的限制，并非競爭充分的市場結構，所以該選項錯誤。-D選項-完全壟斷的行業(yè)：完全壟斷的行業(yè)是指整個行業(yè)中只有一個生產者的市場結構。該生產者控制了整個行業(yè)的生產和銷售，能夠完全操縱市場價格，不存在競爭，與題干中“競爭充分”的描述相悖，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A選項。26、2007年9月29日成立的(?)，其任務是對外以境外金融組合產品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產保值增值。

A.中國國際金融公司?

B.中國投資有限責任公司

C.國家開發(fā)銀行?

D.中國國際信托投資公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融機構成立時間和業(yè)務職能的了解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，中國國際金融公司，它是中國首家中外合資投資銀行，并非主要承擔對外以境外金融組合產品為主展開多元投資、實現(xiàn)外匯資產保值增值的任務，所以該選項不符合題意。選項B，中國投資有限責任公司于2007年9月29日成立，其主要任務正是對外以境外金融組合產品為主展開多元投資，從而實現(xiàn)外匯資產的保值增值，該選項與題目描述完全相符。選項C，國家開發(fā)銀行是直屬國務院領導的政策性金融機構，主要致力于支持國家基礎設施、基礎產業(yè)、支柱產業(yè)等重點項目建設等，與題目所提及的任務不相關，因此該選項不正確。選項D，中國國際信托投資公司主要是在信托、金融服務等多領域開展業(yè)務，和以境外金融組合產品為主的多元投資及外匯資產保值增值的任務關聯(lián)不大，所以該選項也不合適。綜上，正確答案是B。27、《行政許可法》于（）年通過，自（）年起實施。

A.2003，2004

B.2002，2003

C.2002，2004

D.2004，2005

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政許可法》的通過與實施年份，屬于對法律基礎知識的考查。《行政許可法》是一部規(guī)范行政許可設定和實施的重要法律，對于保障公民、法人和其他組織的合法權益，維護公共利益和社會秩序，具有十分重要的意義。該法律于2003年8月27日由第十屆全國人民代表大會常務委員會第四次會議通過，并自2004年7月1日起施行。選項A2003年通過、2004年實施，與實際情況相符；選項B中說2002年通過、2003年實施，與正確時間不符；選項C2002年通過也不符合實際；選項D2004年通過、2005年實施同樣是錯誤的表述。所以，本題的正確答案是A。考生在備考過程中，對于這類重要法律的關鍵時間節(jié)點應準確記憶，以應對相關考試內容。28、下列關于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

B.同業(yè)拆借是貨幣市場的重要組成部分

C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

【答案】：D

【解析】本題考查對同業(yè)拆借相關概念的理解。下面對本題各選項逐一分析。A選項，在同業(yè)拆借業(yè)務里，借入資金的一方操作稱為拆入，貸出資金的一方操作稱為拆出，該選項表述準確地界定了同業(yè)拆借資金流向的不同操作，是正確的。B選項，同業(yè)拆借具有期限短、流動性高的特點，在貨幣市場中為金融機構調劑短期資金余缺提供重要渠道，是貨幣市場的重要組成部分，此選項表述無誤。C選項，同業(yè)拆借本質就是銀行及其他金融機構之間進行的短期資金借貸行為，用于解決臨時性資金短缺或資金閑置問題，該表述符合其定義。D選項，同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，而非全國銀行間債券市場。全國銀行間債券市場主要進行債券的發(fā)行、交易等業(yè)務，與同業(yè)拆借業(yè)務的交易平臺不同，所以該選項表述錯誤。綜上，答案選D。29、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.資產業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務類型的范疇，需要準確區(qū)分代理業(yè)務、中間業(yè)務、負債業(yè)務和資產業(yè)務的概念，并判斷存放同業(yè)屬于哪類業(yè)務。首先，代理業(yè)務是商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務，主要涉及為客戶提供代理服務，如代收代付等，存放同業(yè)顯然不屬于此類業(yè)務。其次，中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，例如結算業(yè)務、信托業(yè)務等，存放同業(yè)并非中間業(yè)務范疇。再者，負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產業(yè)務和中間業(yè)務的重要基礎，主要包括存款業(yè)務、借款業(yè)務等，是銀行獲取資金的途徑，而存放同業(yè)并非獲取資金，所以不屬于負債業(yè)務。最后，資產業(yè)務是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款，這是商業(yè)銀行對資金的一種運用方式，將資金存放到同業(yè)機構，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務。綜上，答案選D。30、下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是（）。

A.信貸質量和收益的情況

B.資產風險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析.貸款重組.資產收益率等情況

D.因市場匯率.利率變動而產生的風險

【答案】：D

【解析】本題旨在考查對信息披露中應披露的信用風險狀況內容的理解，解題關鍵在于明確信用風險與市場風險的區(qū)別。選項A，信貸質量和收益的情況是信用風險狀況的重要體現(xiàn)。信貸質量直接反映了貸款資產的健康程度，收益情況也與信貸資產的質量息息相關，二者都與信用風險緊密相連，所以在信息披露中需要披露。選項B，資產風險分類的程序和方法對于評估信用風險至關重要。合理的資產風險分類程序和方法有助于準確識別和衡量信用風險，為信息使用者提供信用風險狀況的重要依據(jù)，因此屬于應披露的內容。選項C，逾期貸款的賬齡分析、貸款重組以及資產收益率等情況均與信用風險相關。逾期貸款賬齡分析能反映貸款回收的可能性，貸款重組體現(xiàn)了對信用風險的處置，資產收益率也受信用風險影響，這些信息都能輔助信息使用者了解信用風險狀況。選項D，因市場匯率、利率變動而產生的風險屬于市場風險，并非信用風險。信用風險主要是指借款人或交易對手未能履行合同義務而導致?lián)p失的可能性，而市場匯率、利率變動帶來的風險與信用風險的本質不同，所以不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況。綜上，答案選D。31、以下關于票據(jù)特征的表述錯誤的是（）。

A.票據(jù)權利、義務的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上所記載的文字內容為準，不得以票據(jù)以外的任何事項來變更其效力

B.票據(jù)一經簽發(fā)，其票據(jù)權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權利的效力不產生影響

C.票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一

D.票據(jù)權利的行使是以持有票據(jù)為必要，持票人需要證明其取得票據(jù)的原因

【答案】：D

【解析】本題考查票據(jù)特征相關知識。解題關鍵在于準確理解每個選項所描述的票據(jù)特征，并判斷其正確性。A選項，票據(jù)是文義證券，票據(jù)上的權利義務必須嚴格依據(jù)票據(jù)上記載的文字內容來確定，不能用票據(jù)以外的事項變更其效力，該表述符合票據(jù)的文義性特征，是正確的。B選項，票據(jù)具有無因性，票據(jù)權利與基礎關系相分離，基礎關系的存在與否及是否有效，對票據(jù)權利的效力沒有影響，此說法正確地體現(xiàn)了票據(jù)無因性的特點。C選項，流通性是票據(jù)的基本特征之一，通過票據(jù)的流通可以促進資金的周轉和經濟的發(fā)展，這一表述是正確的。D選項，票據(jù)權利的行使以持有票據(jù)為必要，但持票人無需證明其取得票據(jù)的原因，這是由票據(jù)的無因性決定的，所以該選項表述錯誤。綜上，答案選D。32、銀行內部控制構成要素中，控制活動的控制措施不包括()。

A.相容職務分離控制

B.授權審批控制

C.財產保護控制

D.預算控制

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行內部控制構成要素中控制活動的控制措施。在銀行內部控制里，控制活動的有效實施是保障銀行穩(wěn)定運營和風險防控的關鍵?？刂苹顒拥目刂拼胧┴S富多樣，每種措施都有其獨特的作用。授權審批控制是重要的措施之一，它能確保各項業(yè)務在合理的授權范圍內開展，避免越權操作帶來的風險。財產保護控制則著重于對銀行資產的安全保護，通過一系列手段防止資產的流失或損壞。預算控制通過對預算的編制、執(zhí)行和監(jiān)督，合理配置資源，提高銀行的運營效率和效益。而相容職務分離控制并非控制活動的控制措施。相容職務是指那些如果由一個人擔任，既可能發(fā)生錯誤和舞弊行為，又可能掩蓋其錯誤和弊端行為的職務。不相容職務分離的核心是“內部牽制”，它屬于內部控制的組織規(guī)劃控制范疇，并非控制活動的控制措施。所以本題答案選A。33、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同銀行賬戶類型的理解及適用場景的判斷。首先明確各選項所涉及賬戶的特點，逐一分析。A選項，該企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，現(xiàn)因借款需要新開戶且不必支取現(xiàn)金，一般情況下為滿足借款等資金往來需求，可開立一般存款賬戶，這屬于存款賬戶的一種，所以為該客戶開立存款賬戶是合理的做法。B選項，專用存款賬戶是對特定用途資金進行專項管理和使用而開立的賬戶，題干中未表明該借款資金有特定用途，所以不適合開立專用存款賬戶。C選項，企業(yè)定期存款賬戶主要是企業(yè)將閑置資金進行定期存儲以獲取利息收益的賬戶，并非用于借款相關業(yè)務，與本題情境不符。D選項，一個企業(yè)只能在銀行開立一個基本存款賬戶，該客戶已經有基本存款賬戶，不能再重復開立。綜上所述，正確答案是A選項，為該客戶開立存款賬戶符合企業(yè)因借款需要新開戶的要求且不必支取現(xiàn)金的情況。34、下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對合規(guī)管理相關概念的理解。我們來逐一分析各選項。選項A準確闡述了合規(guī)的定義，即商業(yè)銀行的經營活動需與法律、規(guī)則和準則相一致，該表述正確。選項B指出商業(yè)銀行經營活動若違反相關法律、規(guī)則和準則就可能遭受合規(guī)風險，這符合合規(guī)管理的基本邏輯。選項C中，商業(yè)銀行設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位是保障合規(guī)經營的重要舉措，也是常見且合理的做法。而選項D存在錯誤，商業(yè)銀行因經營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險是屬于合規(guī)風險范疇的。聲譽損失往往是經營活動不合規(guī)帶來的一系列后果之一，所以它是合規(guī)風險的一種表現(xiàn)形式。綜上，答案選D。"35、發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團財務公司及其他金融機構

【答案】：B

【解析】本題主要考查發(fā)行金融債券的主體相關知識。金融債券是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券。首先來看選項A，政策性銀行是發(fā)行金融債券的主體之一。政策性銀行承擔著國家重要的政策性金融業(yè)務，通過發(fā)行金融債券可以籌集資金，以更好地履行其職責和使命，支持國家特定領域的建設與發(fā)展。選項C，商業(yè)銀行也會發(fā)行金融債券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券能夠增加資金來源，優(yōu)化負債結構，滿足其業(yè)務拓展和風險管理的需求。選項D，企業(yè)集團財務公司及其他金融機構同樣有發(fā)行金融債券的情況。這些機構可以通過發(fā)行金融債券來滿足自身資金需求，促進企業(yè)集團的發(fā)展或者開展特定的金融業(yè)務。而選項B，中央銀行是國家金融管理機構，負責制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定等。它的主要職責并非通過發(fā)行金融債券來籌集資金，其開展業(yè)務主要是通過貨幣政策工具等方式進行宏觀調控。所以發(fā)行金融債券的主體不包括中央銀行，本題答案選B。36、國務院反洗錢行政主管部門是()。

A.銀監(jiān)會

B.保監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.中國人民銀行

【答案】：D"

【解析】本題主要考查國務院反洗錢行政主管部門的相關知識。在我國金融監(jiān)管體系中，不同部門有著不同的職責。銀監(jiān)會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）主要負責對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)督管理，其重點在于維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風險等，并非專門負責反洗錢工作，所以A選項錯誤。保監(jiān)會（已整合進中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）主要職責是對保險業(yè)實施監(jiān)督管理，規(guī)范保險市場秩序，保護投保人、被保險人合法權益等，與反洗錢行政主管職能不相關，故B選項不符合。證監(jiān)會主要負責對證券市場進行監(jiān)管，維護證券市場秩序，保障其合法運行，也并非國務院反洗錢行政主管部門，C選項不正確。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔著多項重要職責，其中就包括反洗錢監(jiān)督管理工作，根據(jù)相關法律法規(guī)規(guī)定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，所以本題正確答案是D。這要求考生熟悉我國各金融監(jiān)管部門的主要職能，才能準確作答此類題目。"37、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)乙若擔心企業(yè)甲不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請()。

A.借款保函

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.項目貸款承諾

【答案】：C

【解析】該題主要考查對不同銀行保函及信貸承諾類型的理解與應用。在企業(yè)經濟活動中，當一方擔心另一方不能履行合同約定時，會借助特定的銀行擔保工具來保障自身權益。選項A借款保函，它主要是為借款人向貸款人保證在其違約時償還貸款本息，并不針對工程是否如期完工這一履約情況，所以企業(yè)乙不能通過要求企業(yè)甲申請借款保函來應對企業(yè)甲不能如期完工的風險。選項B開立信貸證明，通常是銀行為申請人在參與大型建設項目投標、工程承包、物資采購等經濟活動時，向項目主辦方提供的一種資金信用證明，并非專門用于確保工程按時完成，不能滿足企業(yè)乙的擔憂。選項C履約保函是指應勞務方和承包方（申請人）的請求，銀行金融機構向工程的業(yè)主方（受益人）做出的一種履約保證承諾。若企業(yè)甲未能按合同規(guī)定完成工程建設，銀行將根據(jù)保函約定向企業(yè)乙進行賠償，能有效解決企業(yè)乙擔心企業(yè)甲不能如期完工造成損失的問題，所以該項正確。選項D項目貸款承諾是銀行與借款客戶達成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在承諾期內，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時準備應客戶需要提供貸款，與工程是否如期完工并無直接關聯(lián)。綜上，答案選C。38、我國刑事訴訟實行（）原則，未經人民法院依法判決，對任何人都不得確定有罪。

A.有罪推定

B.無罪推定

C.疑罪從有

D.疑罪從無

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國刑事訴訟的基本原則。我國刑事訴訟實行無罪推定原則。無罪推定意味著在人民法院依法判決之前，任何犯罪嫌疑人、被告人在法律上都是無罪的。選項A的有罪推定與現(xiàn)代法治理念相悖，它先入為主地認定嫌疑人有罪，這容易導致司法不公和冤假錯案。選項C的疑罪從有也是不合理的，當證據(jù)不足存在疑問時判定有罪，會損害當事人的合法權益。選項D的疑罪從無雖然也是刑事訴訟中的重要原則，但它是無罪推定原則的具體體現(xiàn)之一。而本題強調的是整體的原則表述，所以應選無罪推定原則，答案為B。39、以下不屬于行政訴訟當事人的權利的是（）。

A.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論

B.當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權益受到行政機關或者行政機關工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權請求賠償

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政訴訟當事人的權利相關知識。我們需要對每個選項進行分析，判斷其是否屬于行政訴訟當事人的權利。選項A，當事人在行政訴訟中的法律地位平等且有權進行辯論，這是行政訴訟的基本原則和重要權利之一。法律地位平等確保了雙方在訴訟過程中享有同等的機會和待遇，而辯論權則使當事人能夠充分表達自己的觀點和主張，維護自身合法權益，所以該項屬于行政訴訟當事人的權利。選項B，當事人、法定代理人可以委托一至二人代為訴訟，這是為了保障當事人在訴訟過程中能夠得到專業(yè)的法律幫助，彌補自身法律知識和訴訟能力的不足，是符合行政訴訟實際需求的一項權利規(guī)定，所以該項屬于行政訴訟當事人的權利。選項C，當事人不可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私。國家秘密涉及國家安全和利益，受到嚴格的保護；個人隱私則關乎公民的人格尊嚴和合法權益。為了維護國家和他人的合法權益，法律明確限制當事人查看這些內容，所以該項不屬于行政訴訟當事人的權利。選項D，公民、法人或者其他組織的合法權益受到行政機關或者行政機關工作人員作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權請求賠償。這體現(xiàn)了對公民、法人和其他組織合法權益的保護，當他們的權益受到行政行為侵害時，賦予其請求賠償?shù)臋嗬兄诒Ｕ掀錂嘁娴幕謴秃蛷浹a損失，所以該項屬于行政訴訟當事人的權利。綜上，答案選C。40、人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的定義及特征。解題關鍵在于理解各選項股票所對應的面值、交易幣種以及上市地點等要素，并與題目所給條件進行逐一匹配。A選項A股，它是以人民幣標明面值，以人民幣認購和交易，在上海和深圳證券交易所上市的普通股票，這與題目中“外幣為認購和交易幣種”不符，所以A選項錯誤。B選項B股，其特點是人民幣標明面值，以外幣認購和交易，并且在上海和深圳證券交易所上市交易，完全符合題目中所描述的“人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票”這一條件，所以B選項正確。C選項H股，是指注冊地在內地、上市地在香港的外資股，上市地點并非在上海和深圳證券交易所，不符合題意，C選項錯誤。D選項F股是我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不滿足在上海和深圳證券交易所上市交易這一條件，D選項錯誤。綜上，正確答案是B選項。41、債權人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決漢的債權人（）同意。

A.三分之一

B.過半數(shù)

C.三分之二

D.全部

【答案】：B

【解析】本題主要考查債權人會議通過和解協(xié)議的決議條件相關知識。在債權人會議中，通過和解協(xié)議的決議需由出席會議的有表決權的債權人來決定。依據(jù)相關法律規(guī)定，其通過條件是有表決權的債權人過半數(shù)同意。選項A，三分之一的比例明顯低于規(guī)定要求，不能滿足通過和解協(xié)議決議的條件；選項C，三分之二通常是比過半數(shù)更高的要求，在通過和解協(xié)議決議上并非該標準；選項D，全部同意的要求過于嚴格，不符合法規(guī)對于和解協(xié)議決議通過的設定。而選項B，過半數(shù)是符合法律規(guī)定的債權人會議通過和解協(xié)議決議的正確條件，所以本題答案選B。42、2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考（）。

A.美元和歐元進行調節(jié)、自由浮動的匯率制度

B.美元進行調節(jié)、可調整的盯住匯率制

C.歐元進行調節(jié)、可調整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查2005年我國人民幣匯率形成機制改革的相關內容。在經濟領域，匯率制度的選擇對于一個國家的金融穩(wěn)定和經濟發(fā)展至關重要。2005年7月21日我國啟動人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度。以市場供求為基礎，意味著匯率的形成充分考慮市場交易主體的供求關系，使匯率能更好地反映外匯市場的實際情況。參考一籃子貨幣進行調節(jié)，是為了避免單一貨幣匯率波動對我國經濟造成過大影響，通過綜合考慮多種貨幣的匯率變動情況，更合理地確定人民幣匯率水平。而有管理的浮動匯率制度則賦予了貨幣當局一定的調控權力，能在必要時對匯率進行適當干預，以維護金融市場的穩(wěn)定。選項A中自由浮動的匯率制度與我國有管理的浮動匯率制度不符，完全自由浮動缺乏必要的政府調控，不利于金融穩(wěn)定；選項B可調整的盯住美元匯率制，只盯住單一美元無法全面反映國際經濟形勢和我國對外貿易多元化的需求；選項C可調整的盯住歐元匯率制同理，僅盯住歐元也不能適應我國復雜多樣的國際經濟交往。所以本題應選D。43、金融工具不具有的性質的是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

【答案】：B

【解析】本題考查金融工具的性質。金融工具是指在金融市場中可交易的金融資產，一般具有多種特性。我們對各選項逐一分析。選項A，風險性是金融工具的重要性質之一。由于金融市場存在不確定性，如宏觀經濟環(huán)境變化、政策調整、企業(yè)經營風險等，投資者在持有金融工具時面臨著損失本金或預期收益無法實現(xiàn)的可能性，所以金融工具具有風險性。選項B，短期性并非金融工具普遍具有的性質。金融工具的期限長短各不相同，有短期的如商業(yè)票據(jù)等，也有長期的如股票、長期債券等，所以不能說短期性是金融工具都具備的性質，該選項符合題意。選項C，流動性是金融工具的常見屬性。流動性指的是金融工具能夠以合理價格順利變現(xiàn)的能力。例如，一些貨幣市場工具可以在市場上迅速交易變現(xiàn)，不會對價格造成較大影響，體現(xiàn)了較強的流動性。選項D，收益性是投資者購買金融工具的主要目的之一。投資者通過持有金融工具，如債券可以獲得利息收益，股票可以獲得股息和資本增值收益等，所以收益性也是金融工具所具有的性質。綜上，正確答案是B選項。44、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查《票據(jù)法》中關于匯票各相關主體規(guī)定的知識點。解題關鍵在于理解各選項主體在匯票流轉過程中的職能和與付款人的關系。首先分析選項A，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為人。在匯票業(yè)務中，出票人作為票據(jù)的簽發(fā)者，必須與付款人具有真實的委托付款關系，同時要有支付匯票金額的可靠資金來源，以確保匯票能夠得到有效兌付，所以選項A正確。選項B，背書人是指在轉讓票據(jù)時，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人。背書人的主要職責是通過背書行為轉讓票據(jù)權利，并非與付款人建立委托付款關系以及承擔支付匯票余額的資金來源責任，所以選項B錯誤。選項C，保證人是指為票據(jù)債務提供擔保的人。其作用是在被保證人不能履行票據(jù)債務時承擔保證責任，與付款人不存在委托付款關系和支付匯票余額的資金來源相關問題，所以選項C錯誤。選項D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人。承兌人主要是對匯票進行承兌，確定付款責任，并非與付款人建立委托付款關系的主體，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。45、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率是3．00％．一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?()

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計算公式先算出利息，再將利息與本金相加，從而得到到期時從銀行取回的全部金額。步驟一：明確利息計算公式利息的計算公式為：利息=本金×年利率×存款年限。步驟二：計算利息已知本金為\(50000\)元，年利率是\(3.00\%\)，存款年限為\(1\)年，將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：利息\(=50000\times3.00\%\times1=50000\times0.03\times1=1500\)（元）步驟三：計算到期時取回的全部金額到期時從銀行取回的全部金額即本金與利息之和，本金為\(50000\)元，利息為\(1500\)元，所以全部金額為：\(50000+1500=51500\)（元）綜上，正確答案是B選項。46、下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B.具體良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算

C.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊

D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標合風險限額.但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善

【答案】：D

【解析】此題考查對理財業(yè)務管理相關說法正確性的判斷。理財業(yè)務管理有一系列嚴格要求，旨在保障業(yè)務的合規(guī)、穩(wěn)定開展。選項A，主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求是理財業(yè)務正常運營的基本前提，若不達標會面臨監(jiān)管風險，所以該說法正確。選項B，良好的信息技術系統(tǒng)對事業(yè)部規(guī)范運營和銀行理財產品單獨核算至關重要，能提高管理效率和準確性，此說法合理。選項C，具備符合相應資質且有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊，可提升理財業(yè)務的專業(yè)水平和服務質量，該表述無誤。而選項D，理財業(yè)務不僅要制定風險監(jiān)測指標和風險限額，還需要完善的單獨會計核算和內部線條控制體系。單獨的會計核算能清晰反映理財業(yè)務的財務狀況，內部線條控制體系則可有效防范風險，二者缺一不可。所以未完善單獨會計核算和內部線條控制體系的說法不正確，答案選D。47、國家開發(fā)銀行與（）批準設立。

A.1994年3月

B.1994年7月1日

C.1993年7月

D.2008年2月

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國家開發(fā)銀行批準設立時間的知識點。國家開發(fā)銀行作為我國重要的金融機構，其成立時間具有一定的歷史意義和政策背景。經查詢相關資料可知，國家開發(fā)銀行于1994年3月批準設立。選項B，1994年7月1日并非國家開發(fā)銀行的批準設立時間；選項C，1993年7月也不符合實際情況；選項D，2008年2月同樣與國家開發(fā)銀行批準設立的時間不相符。所以，本題正確答案是A。考生在備考過程中需要準確記憶重要金融機構的成立時間等關鍵信息，以應對此類題目。同時，這也提醒考生要注重對金融領域基礎知識的積累和學習，以便在考試中能夠準確答題。48、下列選項中關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法錯誤的是（）。

A.是我國的銀行業(yè)自律組織

B.成立于2000年

C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體

D.主管單位為銀監(jiān)會

【答案】：C"

【解析】該題考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關知識的了解。中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)的自律組織，于2000年成立，這一點選項A和選項B表述正確。其主管單位為銀監(jiān)會，選項D表述無誤。而中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，并非盈利團體，選項C說法錯誤。所以該題答案為C。在公務員考試中，此類對行業(yè)組織基本信息的考查較為常見，考生需準確掌握各組織的性質、成立時間、主管單位等關鍵內容，避免因概念混淆而選錯答案。"49、關于行政強制的設定，下列說法錯誤的是（）。

A.行政強制措施只能由法律.行政法規(guī).地方性法規(guī)在各自權限范圍內設定

B.法律對行政強制措施的對象.條件.種類作了規(guī)定的，行政法規(guī).地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定

C.法律中未設定行政強制措施的，行政法規(guī).地方性法規(guī)可以設定臨時性的行政強制措施

D.行政強制執(zhí)行只能由法律予以設定

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政強制設定相關知識。對于選項A，行政強制措施的設定有著嚴格的權限范圍，只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權限范圍內設定，這保證了行政強制措施設定的合法性和規(guī)范性，該選項表述正確。選項B體現(xiàn)了法律的權威性和層級性。當法律對行政強制措施的對象、條件、種類已作出規(guī)定時，行政法規(guī)和地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定，以維護法制的統(tǒng)一和法律體系的嚴謹性，此選項表述無誤。選項C錯誤。法律中未設定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)只有在滿足一定條件時，才可設定部分行政強制措施，并非設定臨時性的行政強制措施。而且，限制公民人身自由、凍結存款匯款等行政強制措施只能由法律設定。選項D，行政強制執(zhí)行是較為嚴厲的行政行為，只能由法律予以設定，這是為了防止行政權力的濫用，保障公民、法人和其他組織的合法權益，該選項表述正確。綜上，答案選C。50、按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。

A.債權?

B.股票?

C.期權?

D.票據(jù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查按金融工具職能劃分后用于支付、便于商品流通的工具。解題關鍵在于明確各個選項所代表金融工具的主要職能，并與題目要求進行匹配。分析選項A債權是一種權利，債權人有權要求債務人按照合同的約定或者依照法律的規(guī)定履行義務。其主要目的并非直接用于支付和便于商品流通，更多體現(xiàn)的是一種信用關系和資金借貸后的權益，所以選項A不符合題意。分析選項B股票是股份公司發(fā)行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。股東通過持有股票分享公司的經營成果，但它主要作為一種投資工具，并非用于日常支付和商品流通，故選項B不正確。分析選項C期權是一種選擇權，是指一種能在未來某特定時間以特定價格買入或賣出一定數(shù)量的某種特定商品的權利。期權交易主要用于風險管理和投資獲利，并非直接用于商品交易的支付手段，因此選項C也不符合要求。分析選項D票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價證券。常見的票據(jù)包括匯票、本票和支票等，它們都具有支付功能，在商業(yè)活動中被廣泛用于商品交易的結算，能夠方便快捷地實現(xiàn)資金的轉移和商品的流通。所以，用于支付、便于商品流通的工具是票據(jù)，選項D正確。綜上，本題正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、下列關于風險偏好的說法錯誤的有（）。

A.商業(yè)銀行應當制定書面的風險偏好，主要以定量指標為主

B.商業(yè)銀行的風險偏好應根據(jù)市場環(huán)境的變化及時調整

C.風險偏好陳述書的生成應遵循自下而上的原則

D.風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量

E.風險偏好指標體系的設定應主要體現(xiàn)股東的期望

【答案】：AC

【解析】本題主要考查關于風險偏好的相關知識。逐一分析各選項：-A選項：商業(yè)銀行制定的書面風險偏好，應是定性和定量指標相結合，并非主要以定量指標為主，所以A選項說法錯誤。-B選項：市場環(huán)境不斷變化，商業(yè)銀行的風險偏好需要根據(jù)這種變化及時調整，以適應新的市場狀況，確保自身的穩(wěn)健運營，該選項說法正確。-C選項：風險偏好陳述書的生成應遵循自上而下的原則，這樣能保證其符合銀行的戰(zhàn)略目標和整體利益，而不是自下而上，所以C選項說法錯誤。-D選項：風險偏好確實是商業(yè)銀行在追求戰(zhàn)略目標過程中，愿意承擔的風險類型和總量，這是風險偏好的基本定義，該選項說法正確。-E選項：風險偏好指標體系的設定主要應體現(xiàn)股東的期望，因為股東是銀行的所有者，其期望對銀行的風險決策有著重要影響，該選項說法正確。綜上，本題說法錯誤的選項為AC。2、銀行信息披露的方式包括（）。

A.新聞媒體

B.致股東的信

C.新聞發(fā)布會

D.年報

E.電視

【答案】：ACD

【解析】本題考查銀行信息披露的方式。銀行進行信息披露是為了向利益相關者，如投資者、監(jiān)管機構、社會公眾等，提供準確、全面且及時的信息，以保障各方權益并維護金融市場的穩(wěn)定與透明。在本題中，選項A新聞媒體是一種廣泛且有效的信息傳播渠道。銀行可以通過新聞媒體發(fā)布重要的業(yè)務動態(tài)、財務狀況等信息，能迅速覆蓋大量受眾，提高信息的傳播范圍和影響力。選項C新聞發(fā)布會也是常見的信息披露方式。銀行可以在新聞發(fā)布會上詳細解讀重要政策、業(yè)務戰(zhàn)略調整等內容，并且能夠與媒體進行互動，及時解答疑問，增強信息披露的效果和可信度。選項D年報是銀行信息披露的關鍵文件。它系統(tǒng)地呈現(xiàn)了銀行過去一年的經營成果、財務狀況、風險管理等多方面的詳細信息，是投資者和其他利益相關者了解銀行整體情況的重要依據(jù)。而選項B致股東的信通常是針對特定的股東群體，傳播范圍相對較窄，并非面向廣大社會公眾和其他利益相關者的普遍信息披露方式。選項E電視屬于傳播媒介的一種，本身并非信息披露的具體方式。綜上所述，答案選ACD。3、下列屬于債務人財產范圍的是（）。

A.破產申請受理時屬于債務人的全部財產

B.破產申請受理后至破產程序終結前債務人及其配偶取得的財產’

C.他人應對債務人的出資

D.債務人的董事、監(jiān)事和高級管理人員從企業(yè)獲取的正常收入

E.取回的質物、留置物

【答案】：AC

【解析】這道題主要考查對債務人財產范圍的理解。首先來看選項A，破產申請受理時屬于債務人的全部財產，這是債務人財產的重要組成部分，在破產程序中自然應納入債務人財產范圍，所以選項A正確。選項B，破產申請受理后至破產程序終結前債務人及其配偶取得的財產，這里強調的是債務人本人在特定程序中的財產界定，配偶取得的財產通常不屬于此范圍，所以該選項錯誤。選項C，他人應對債務人的出資，這是債務人應得的權益，是債務人財產的一部分，故選項C正確。選項D，債務人的董事、監(jiān)事和高級管理人員從企業(yè)獲取的正常收入，這部分收入性質上屬于個人所得，并非債務人財產，該選項不正確。選項E，取回的質物、留置物，質物和留置物在取回后其所有權歸屬是原所有權人，并非債務人財產，所以該選項錯誤。綜上，屬于債務人財產范圍的是選項A和C。4、以下關于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則的表述中，正確的選項有（）。

A.關于公平競爭的要求規(guī)定了不得以任何方式給中間人傭金

B.銀行業(yè)從業(yè)人員不打聽與自身工作無關的信息

C.關于專業(yè)勝任的規(guī)定是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備金融業(yè)所有崗位的專業(yè)、資格等

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受有關機構的監(jiān)督，也要接受社會公眾的監(jiān)管

E.銀行業(yè)從業(yè)人員成當在從業(yè)生涯中信守誠信，合規(guī)盡職的職業(yè)價值理念

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則相關知識點的理解。選項A錯誤，公平競爭要求中并非絕對禁止以任何方式給中間人傭金，而是不能違反法律法規(guī)和商業(yè)道德以不正當方式支付傭金來進行不公平競爭。選項B正確，銀行業(yè)從業(yè)人員應遵循信息保密原則，不打聽與自身工作無關的信息，這有助于保護客戶信息安全和銀行內部信息的保密性。選項C正確，專業(yè)勝任規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備相應崗位所需的專業(yè)知識、技能和資格等，涵蓋金融業(yè)相關崗位，以確保能夠專業(yè)、高效地完成工作任務。選項D正確，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務接受有關機構的監(jiān)督，如監(jiān)管部門的監(jiān)管，同時也要接受社會公眾的監(jiān)督，這有利于規(guī)范行業(yè)行為，保障金融市場健康有序發(fā)展。選項E錯誤，表述中“成當”應為“應當”，且選項內容準確表述應為銀行業(yè)從業(yè)人員應當在從業(yè)生涯中恪守誠實信用、合規(guī)盡職的職業(yè)價值理念，而題干表述存在不規(guī)范之處。綜上，正確答案為BCD。5、關于行政強制措施的實施，下列說法正確的有（）。

A.行政強制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機關在法定職權范圍內實施，且應當由行政機關具備資格的行政執(zhí)法人員實施

B.行政強制措施不得委托，也不得由行政機關不具備資格的其他人員實施

C.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關的場所、設施或者財物；不得查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.當事人的場所、設施或者財物已被其他國家機關依法查封的，不得重復查封

E.實施凍結存款、匯款的，凍結存款、匯款的數(shù)額應當與違法行為涉及的金額相當，已被其他國家機關依法凍結的，可以重復凍結

【答案】：ABCD"

【解析】該題主要考查行政強制措施實施的相關規(guī)定，答案選ABCD，下面對各選項進行詳細分析。A選項，行政強制措施依法應由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機關在法定職權范圍內實施，且必須由具備資格的行政執(zhí)法人員執(zhí)行，這是為了保障行政行為的合法性與專業(yè)性，防止權力濫用。B選項，行政強制措施既不能委托，也不能讓不具備資格的其他人員實施，確保了強制措施實施主體的規(guī)范性和嚴肅性。C選項，實施查封、扣押時，嚴格限定范圍，不得針對與違法行為無關的場所、設施或財物，也不能查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品，體現(xiàn)了對公民合法權益的保護。D選項，若當事人的場所、設施或者財物已被其他國家機關依法查封，不得重復查封，避免對當事人權益造成不必要的損害。而E選項錯誤，實施凍結存款、匯款時，凍結數(shù)額應與違法行為涉及金額相當，且已被其他國家機關依法凍結的，不得重復凍結，以維護金融秩序和當事人的正當權益。"6、下列關于銀行債券投資業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.國債是銀行最安全的中長期投資品種

B.國債是銀行最主要的中長期投資品種

C.國債是銀行最具流動性的中長期投資品種

D.我國的公司債包括企業(yè)債和金融債

E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具

【答案】：ABC

【解析】本題考查銀行債券投資業(yè)務相關知識。下面對各選項進行逐一分析。選項A，國債是以國家信用為基礎發(fā)行的債券，由國家財政信譽作擔保，違約風險幾乎為零，所以是銀行最安全的中長期投資品種，該選項正確。選項B，國債具有風險低、收益穩(wěn)定等特點，在銀行的中長期投資中占據(jù)重要地位，是銀行最主要的中長期投資品種，該選項正確。選項C，國債的交易市場較為發(fā)達，其買賣交易較為活躍，銀行能夠較為容易地在市場上買賣國債，因此國債是銀行最具流動性的中長期投資品種，該選項正確。選項D，我國的公司債和企業(yè)債是不同的概念，公司債由上市公司發(fā)行，企業(yè)債由非上市公司發(fā)行，而金融債是由金融機構發(fā)行的債券，公司債并不包括企業(yè)債和金融債，該選項錯誤。選項E，金融債是金融機構發(fā)行的債券，銀行主要是金融債的投資者，一般不會將其作為融資工具，該選項錯誤。綜上，正確答案是ABC。7、內部資金轉移定價的作用主要表現(xiàn)在（）