中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)檢測(cè)模擬題第一部分單選題(50題)1、()和()同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)擁有銀行類金融機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督權(quán)主體的知識(shí)掌握。解題關(guān)鍵在于清晰各主體的職能。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于行業(yè)自律組織，主要是促進(jìn)會(huì)員單位的自律管理、維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序等，并不具備對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，所以A選項(xiàng)和C選項(xiàng)錯(cuò)誤。存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主要職能是在投保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，依規(guī)向存款人償付被保險(xiǎn)存款等，其核心是提供存款保險(xiǎn)保障，而非檢查監(jiān)督銀行類金融機(jī)構(gòu)，D選項(xiàng)不符合要求。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，有維護(hù)金融穩(wěn)定等職責(zé)，會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行必要的檢查監(jiān)督；中國(guó)銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）的重要職責(zé)之一就是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。因此，中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，本題正確答案是B。2、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。

A.貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.背書(shū)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)匯票不同票據(jù)行為概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為，該選項(xiàng)與題干描述完全相符。-B選項(xiàng)：再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行以融通資金的行為，并非持票人向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，所以該選項(xiàng)不符合題意。-C選項(xiàng)：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其貼現(xiàn)收進(jìn)的未到期票據(jù)，再向其他銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，主體是商業(yè)銀行之間，并非持票人與商業(yè)銀行，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，其目的并非單純?yōu)榱嗽诘狡谌涨叭〉觅Y金轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，所以該選項(xiàng)不正確。綜上，正確答案是A。3、銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施類型的理解與判斷。銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入這一監(jiān)管措施。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是銀行監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)，它設(shè)立了金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)的門(mén)檻，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)高級(jí)管理人員任職資格的審查核準(zhǔn)是市場(chǎng)準(zhǔn)入的重要組成部分，合格的管理人員是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵，能保證金融機(jī)構(gòu)具備相應(yīng)的管理能力和專業(yè)素養(yǎng)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要是通過(guò)收集金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表數(shù)據(jù)等進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)；監(jiān)管談話是監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)高管進(jìn)行面對(duì)面交流溝通；信息披露監(jiān)管則側(cè)重于要求金融機(jī)構(gòu)如實(shí)、及時(shí)披露相關(guān)信息。因此，本題答案選A。4、以下是1996年巴塞爾委員會(huì)對(duì)《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是()。

A.將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

B.將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

C.將信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

D.將政治風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

【答案】：B

【解析】本題主要考查1996年巴塞爾委員會(huì)對(duì)《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-選項(xiàng)A：將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇并非是1996年巴塞爾委員會(huì)相關(guān)補(bǔ)充內(nèi)容。操作風(fēng)險(xiǎn)在之后的巴塞爾協(xié)議發(fā)展進(jìn)程中有更完善的考慮和監(jiān)管規(guī)定，但不是此次補(bǔ)充的核心要點(diǎn)。-選項(xiàng)B：1996年巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》，明確將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇，對(duì)之前的協(xié)定進(jìn)行了重要補(bǔ)充，所以該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C：信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇并非1996年補(bǔ)充內(nèi)容，早在最初的《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》中，信用風(fēng)險(xiǎn)就已在資本監(jiān)管的考慮范圍內(nèi)。-選項(xiàng)D：政治風(fēng)險(xiǎn)通常并不在巴塞爾委員會(huì)資本監(jiān)管的直接范疇內(nèi)，巴塞爾委員會(huì)的資本監(jiān)管主要聚焦于與銀行業(yè)務(wù)緊密相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B選項(xiàng)。5、金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【答案】：B

【解析】這道題考查的是金融市場(chǎng)功能的相關(guān)知識(shí)。金融市場(chǎng)具有多種重要功能，本題著重分析題干所描述的行為對(duì)應(yīng)哪種功能。首先看選項(xiàng)A，貨幣資金融通功能主要是指金融市場(chǎng)為資金供求雙方提供了一個(gè)交易的平臺(tái)，使資金從盈余方流向短缺方，題干中并未涉及資金的這種融通情況，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C的資源配置功能，強(qiáng)調(diào)的是金融市場(chǎng)通過(guò)價(jià)格機(jī)制引導(dǎo)資金流向最有效率的部門(mén)和企業(yè)，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，題干內(nèi)容與此無(wú)關(guān)，C選項(xiàng)可排除。選項(xiàng)D的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，是指金融市場(chǎng)通過(guò)貨幣政策、財(cái)政政策等手段對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)，題干也沒(méi)有體現(xiàn)這方面內(nèi)容，D選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，正如題干所描述，金融市場(chǎng)參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資分散單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這完全符合該功能的定義。所以本題正確答案是B。通過(guò)對(duì)各選項(xiàng)與題干內(nèi)容的細(xì)致分析，可以清晰判斷出應(yīng)選風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能這一選項(xiàng)。6、下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用職務(wù)便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

D.針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪根據(jù)實(shí)施主體不同進(jìn)行類型劃分的知識(shí)。金融犯罪依據(jù)實(shí)施主體不同可分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。選項(xiàng)A中詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪并非按照實(shí)施主體來(lái)劃分，而是按犯罪行為特征等因素進(jìn)行分類；選項(xiàng)B偽造型金融犯罪與利用職務(wù)便利型金融犯罪同樣不是基于實(shí)施主體的劃分方式；選項(xiàng)C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪是從危害的制度方面進(jìn)行分類，并非根據(jù)實(shí)施主體。而選項(xiàng)D明確是按照針對(duì)銀行這一外部主體的犯罪以及銀行內(nèi)部人員職務(wù)犯罪，即實(shí)施主體不同來(lái)劃分，所以正確答案是D。"7、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說(shuō)法，不正確的是()。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白.較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，從而判斷出說(shuō)法不正確的選項(xiàng)。A選項(xiàng)，股份制商業(yè)銀行在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，能夠較好地滿足中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求，這一表述符合實(shí)際情況。股份制商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)靈活性較高，能針對(duì)不同客戶群體的需求提供多樣化的金融服務(wù)，為中小企業(yè)和居民提供了更多的金融選擇。B選項(xiàng)，股份制商業(yè)銀行打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高。其出現(xiàn)推動(dòng)了銀行業(yè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，促使各銀行不斷提升服務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)新能力，對(duì)整個(gè)銀行體系的健康發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。C選項(xiàng)，股份制商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展。它們積極探索新的業(yè)務(wù)模式和管理方法，為銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。D選項(xiàng)，雖然股份制商業(yè)銀行憑借體制優(yōu)勢(shì)取得了較快的發(fā)展速度，但目前在總資產(chǎn)規(guī)模上并沒(méi)有超過(guò)原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行。四大國(guó)有商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋、客戶基礎(chǔ)等方面仍具有顯著優(yōu)勢(shì)。綜上所述，答案選D。8、金融衍生工具最初的目的是為了()。

A.避稅

B.投機(jī)

C.升值

D.避險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】金融衍生工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來(lái)的金融工具。本題旨在考查其最初產(chǎn)生的目的。選項(xiàng)A，避稅并非金融衍生工具誕生的初衷。金融衍生工具主要側(cè)重于金融市場(chǎng)交易和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，和避稅并無(wú)直接的必然聯(lián)系。選項(xiàng)B，投機(jī)是部分投資者利用金融衍生工具的一種行為，但不是其最初設(shè)計(jì)的目的。投機(jī)是在金融市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中，部分投資者為獲取高額利潤(rùn)而進(jìn)行的操作。選項(xiàng)C，升值通常是指資產(chǎn)價(jià)值的增加，這雖然可能是投資者期望的結(jié)果，但并非金融衍生工具產(chǎn)生的最初目的。選項(xiàng)D，避險(xiǎn)才是金融衍生工具最初被創(chuàng)造出來(lái)的核心目的。在金融市場(chǎng)中，存在著各種風(fēng)險(xiǎn)，如利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等，金融衍生工具如期貨、期權(quán)等可以幫助市場(chǎng)參與者對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)、鎖定成本，從而達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。所以本題正確答案為D。9、發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查發(fā)行金融債券的主體相關(guān)知識(shí)。金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。首先來(lái)看選項(xiàng)A，政策性銀行是發(fā)行金融債券的主體之一。政策性銀行承擔(dān)著國(guó)家重要的政策性金融業(yè)務(wù)，通過(guò)發(fā)行金融債券可以籌集資金，以更好地履行其職責(zé)和使命，支持國(guó)家特定領(lǐng)域的建設(shè)與發(fā)展。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行也會(huì)發(fā)行金融債券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券能夠增加資金來(lái)源，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，滿足其業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)管理的需求。選項(xiàng)D，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)同樣有發(fā)行金融債券的情況。這些機(jī)構(gòu)可以通過(guò)發(fā)行金融債券來(lái)滿足自身資金需求，促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的發(fā)展或者開(kāi)展特定的金融業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)B，中央銀行是國(guó)家金融管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定等。它的主要職責(zé)并非通過(guò)發(fā)行金融債券來(lái)籌集資金，其開(kāi)展業(yè)務(wù)主要是通過(guò)貨幣政策工具等方式進(jìn)行宏觀調(diào)控。所以發(fā)行金融債券的主體不包括中央銀行，本題答案選B。10、委托代理可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是（）。

A.委托合同關(guān)系

B.合伙關(guān)系

C.工作職務(wù)關(guān)系

D.以上都不是

【答案】：A

【解析】本題主要考查委托代理關(guān)系中多數(shù)的情況。委托代理關(guān)系存在多種形式，包含勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系以及工作職務(wù)關(guān)系等。在實(shí)際情況里，委托合同關(guān)系是最為常見(jiàn)的。委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同，具有靈活性和廣泛適用性。相比之下，合伙關(guān)系是基于合伙人之間的合作協(xié)議共同經(jīng)營(yíng)、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并非委托代理的主要形式；工作職務(wù)關(guān)系一般是基于組織內(nèi)的職務(wù)安排開(kāi)展工作，有特定的組織架構(gòu)和職責(zé)限制。所以在委托代理中，多數(shù)是委托合同關(guān)系，本題答案選A。11、在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同票據(jù)業(yè)務(wù)的交易主體特點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)票據(jù)承兌：票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。一般是企業(yè)簽發(fā)匯票后，由銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行承兌，其交易雙方通常是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非都是金融機(jī)構(gòu)，所以A選項(xiàng)不符合要求。-B選項(xiàng)票據(jù)貼現(xiàn)：票據(jù)貼現(xiàn)是持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期商業(yè)匯票，經(jīng)過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請(qǐng)貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。這里的持票人通常是企業(yè)，交易雙方是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)，所以B選項(xiàng)也不正確。-C選項(xiàng)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。此業(yè)務(wù)的交易雙方均為金融機(jī)構(gòu)，符合題目描述，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)票據(jù)發(fā)行便利：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。在這種業(yè)務(wù)中，通常是借款人與承銷銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系，并非金融機(jī)構(gòu)之間的交易，所以D選項(xiàng)也不符合題意。綜上，答案選C。12、某客戶2018年6月1日買(mǎi)入某理財(cái)產(chǎn)品，價(jià)格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期間分配利息1000元，則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式來(lái)求解。持有期收益率是指投資者持有投資產(chǎn)品期間的收益與初始投資金額的比率。其計(jì)算公式為：持有期收益率=（持有期間收益÷初始投資金額）×100%。在本題中，該客戶于2018年6月1日買(mǎi)入某理財(cái)產(chǎn)品，初始投資金額為10000元。到2019年6月1日到期時(shí)得到11000元，期間分配利息1000元。那么持有期間的總收益就包括到期獲得的金額與初始投資金額的差價(jià)以及分配的利息。實(shí)際上，到期獲得的11000元已經(jīng)包含了初始投資的10000元以及一部分收益，再加上分配的利息1000元，總共的收益就是2000元。將總收益2000元與初始投資金額10000元代入公式，可得持有期收益率=（2000÷10000）×100%=20%。所以本題的正確答案是B選項(xiàng)。13、商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負(fù)責(zé)。

A.行長(zhǎng)

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)

D.合規(guī)管理部門(mén)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)管理責(zé)任主體的理解。首先分析選項(xiàng)A，行長(zhǎng)在商業(yè)銀行中主要負(fù)責(zé)整體的經(jīng)營(yíng)管理等重要決策與運(yùn)營(yíng)工作，并非專門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作。選項(xiàng)B，銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，其主要職責(zé)是促進(jìn)銀行業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展，協(xié)調(diào)行業(yè)關(guān)系等，并不直接負(fù)責(zé)某一家商業(yè)銀行的合規(guī)管理。選項(xiàng)C，銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)稱銀保監(jiān)會(huì)）是銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，主要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非商業(yè)銀行內(nèi)部的合規(guī)管理責(zé)任人。而選項(xiàng)D，合規(guī)管理部門(mén)是商業(yè)銀行內(nèi)部專門(mén)設(shè)立的，其核心職責(zé)就是確保銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及內(nèi)部規(guī)章制度等，所以商業(yè)銀行的合規(guī)管理應(yīng)由合規(guī)管理部門(mén)負(fù)責(zé)。故本題正確答案是D。"14、銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)人職責(zé)不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場(chǎng)準(zhǔn)人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)準(zhǔn)入職責(zé)范圍的理解。銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)主要包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入以及人員準(zhǔn)入這幾個(gè)關(guān)鍵方面。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等進(jìn)行審批，確保金融市場(chǎng)參與主體的質(zhì)量和規(guī)范性；業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)可以開(kāi)展的具體業(yè)務(wù)類型，有助于防控金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)秩序；人員準(zhǔn)入則把控金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員和關(guān)鍵崗位人員的任職資格，保障金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)管理水平。而市場(chǎng)準(zhǔn)入是一個(gè)更為寬泛的概念，它包含了多方面的內(nèi)容，并非銀監(jiān)會(huì)準(zhǔn)入職責(zé)所特指的范疇。銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)有其特定的界定，主要聚焦于機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和人員這幾個(gè)核心領(lǐng)域。所以本題正確答案是市場(chǎng)準(zhǔn)入，即選項(xiàng)D。15、監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各種資料和座談詢問(wèn)等方法，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)不同監(jiān)管措施的理解與區(qū)分。我們需要分析題干中描述的監(jiān)管方式，并將其與各個(gè)選項(xiàng)所代表的監(jiān)管措施進(jìn)行對(duì)比。首先看選項(xiàng)A，信息披露監(jiān)管主要側(cè)重于要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露相關(guān)信息，以提高市場(chǎng)透明度，題干中并未涉及信息披露的相關(guān)內(nèi)容，所以A選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)B，監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員等進(jìn)行的談話，目的是了解機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，而題干強(qiáng)調(diào)的是實(shí)地查閱資料和座談詢問(wèn)等方式，并非單純的談話，所以B選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)C，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是通過(guò)收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料，以及通過(guò)其他渠道取得的信息，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，與題干中“實(shí)地查閱”不符，因此C選項(xiàng)也被排除。最后看選項(xiàng)D，現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各種資料和座談詢問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，這與題干的描述完全一致。所以，本題的正確答案是D。16、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。

A.經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)

B.創(chuàng)新金融工具

C.效益指標(biāo)最優(yōu)化

D.簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行核心的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A選項(xiàng)“經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)”是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。在金融市場(chǎng)中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，商業(yè)銀行面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多種類型的風(fēng)險(xiǎn)。只有有效地經(jīng)營(yíng)和管理這些風(fēng)險(xiǎn)，才能確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。通過(guò)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，銀行可以在風(fēng)險(xiǎn)和收益之間找到平衡，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。B選項(xiàng)“創(chuàng)新金融工具”是商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)、提升競(jìng)爭(zhēng)力的手段之一。創(chuàng)新金融工具可以為客戶提供更多元化的金融服務(wù)和產(chǎn)品，但這并不是商業(yè)銀行的核心。創(chuàng)新金融工具本身也伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)，如果不能有效管理這些風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)新反而可能給銀行帶來(lái)?yè)p失。C選項(xiàng)“效益指標(biāo)最優(yōu)化”是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)之一，但不是核心。追求效益指標(biāo)的最優(yōu)化需要在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下進(jìn)行。如果只注重效益而忽視風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)導(dǎo)致銀行面臨巨大的損失，進(jìn)而影響銀行的生存和發(fā)展。D選項(xiàng)“簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程”是提高銀行運(yùn)營(yíng)效率的措施。簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程可以提高客戶服務(wù)質(zhì)量、降低運(yùn)營(yíng)成本，但它同樣不能作為商業(yè)銀行的核心。業(yè)務(wù)流程的簡(jiǎn)化也需要在風(fēng)險(xiǎn)管理的框架內(nèi)進(jìn)行，否則可能會(huì)因?yàn)榱鞒毯?jiǎn)化而增加風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)，所以本題正確答案是A選項(xiàng)。17、關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)”的說(shuō)法，正確的是()。

A.核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

B.具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策

D.可以又稱為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”

【答案】：A

【解析】本題考查關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能之一確實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告。通過(guò)全面收集各類風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)信息，進(jìn)行深入細(xì)致的分析，并及時(shí)準(zhǔn)確地報(bào)告，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)決策提供有力支持，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)雖在風(fēng)險(xiǎn)管理中發(fā)揮重要作用，但通常并不具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，它主要是為決策提供依據(jù)，而非直接否決策略，降低操作風(fēng)險(xiǎn)也并非通過(guò)這種否決權(quán)來(lái)實(shí)現(xiàn)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C：作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面決策并非風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的職能，其主要任務(wù)是專注于風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和控制等，決策通常由銀行的高級(jí)管理層或決策層依據(jù)多方面因素綜合考量后作出，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)并非同一概念，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)一般是一個(gè)更高層面的決策或監(jiān)督組織，而風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是具體執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)工作的部門(mén)，二者職能和性質(zhì)有所不同，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。18、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保證收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃特點(diǎn)的理解。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃在本金安全和收益支付方面的特征，然后與題干描述進(jìn)行比對(duì)。首先看選項(xiàng)A，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的突出特點(diǎn)是保證客戶本金安全，只是收益會(huì)隨實(shí)際投資情況浮動(dòng)，這與題干中“并不保證客戶本金安全”不符，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，固定收益理財(cái)計(jì)劃通常是銀行按照約定向客戶支付固定收益，并且保證本金安全，很明顯不符合題干不保證本金安全的條件，因此選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，保證收益理財(cái)計(jì)劃同樣會(huì)保證客戶本金安全并按照約定支付收益，這與題干要求相悖，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。而選項(xiàng)D，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃明確不保證客戶本金安全，商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，完全符合題干所描述的理財(cái)計(jì)劃特征，所以正確答案是選項(xiàng)D。19、在我國(guó)目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之問(wèn)有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是()。

A.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局

D.中國(guó)人民銀行和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國(guó)金融管理機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系。解題的關(guān)鍵在于明確各金融管理機(jī)構(gòu)的性質(zhì)以及它們之間的領(lǐng)導(dǎo)從屬關(guān)系。在中國(guó)目前的金融管理格局中，中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。而國(guó)家外匯管理局是中國(guó)人民銀行管理的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行歸口管理，二者存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。選項(xiàng)A中的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）、選項(xiàng)B中的中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)以及選項(xiàng)D中的中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)已與銀監(jiān)會(huì)合并成銀保監(jiān)會(huì)），它們均為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，是獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，與中國(guó)人民銀行同屬國(guó)務(wù)院管理體系，不存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。綜上，本題正確答案是C選項(xiàng)。20、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。

A.單一法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.總分行型組織架構(gòu)

D.事業(yè)部制組織架構(gòu)

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)按企業(yè)法人角度的分類情況。從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行組織架構(gòu)類型有限。選項(xiàng)A單一法人制組織架構(gòu)并非專業(yè)術(shù)語(yǔ)所提及的該劃分維度下的架構(gòu)類型。選項(xiàng)C總分行型組織架構(gòu)側(cè)重于銀行內(nèi)部的層級(jí)管理結(jié)構(gòu)，并非從企業(yè)法人角度進(jìn)行的分類。選項(xiàng)D事業(yè)部制組織架構(gòu)是一種以業(yè)務(wù)或產(chǎn)品等為劃分依據(jù)的內(nèi)部管理架構(gòu)，同樣不是基于企業(yè)法人角度的分類。而統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)與多法人制組織架構(gòu)是按企業(yè)法人角度對(duì)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的正確劃分，所以本題正確答案選B。它有助于我們清晰了解商業(yè)銀行在法人治理層面的不同組織形式，對(duì)深入掌握金融機(jī)構(gòu)相關(guān)知識(shí)有重要意義。"21、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織的說(shuō)法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略決策，這是合理的流程。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)作為決策層，需要專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)信息來(lái)輔助決策，而風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)能夠提供這些信息，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中處于核心地位，有責(zé)任和能力來(lái)確定整體的風(fēng)險(xiǎn)管理方向和基本準(zhǔn)則，此選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能確實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告。通過(guò)收集各方面的風(fēng)險(xiǎn)信息，進(jìn)行深入分析，并將分析結(jié)果報(bào)告給相關(guān)部門(mén)和決策層，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供依據(jù)，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)主要負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)信息的處理和分析等工作，并不具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)。執(zhí)行權(quán)一般在其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)更多是提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和建議，而不是直接執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理策略，所以該選項(xiàng)說(shuō)法不正確。綜上，答案選D。22、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)同業(yè)拆借市場(chǎng)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，同業(yè)拆借市場(chǎng)本質(zhì)就是銀行等金融機(jī)構(gòu)間進(jìn)行短期資金借貸的市場(chǎng)，該表述準(zhǔn)確反映了同業(yè)拆借市場(chǎng)的基本性質(zhì)，所以A選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，同業(yè)拆借活動(dòng)主要是為了滿足金融機(jī)構(gòu)短期資金的需求，其資金融通期限通常較短，多為隔夜、數(shù)日或數(shù)月不等，因此B選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，雖然同業(yè)拆借的交易主體多為金融機(jī)構(gòu)，但這并不意味著潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高。在市場(chǎng)環(huán)境復(fù)雜多變的情況下，金融機(jī)構(gòu)可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，如流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等，這些因素都可能導(dǎo)致其在同業(yè)拆借中出現(xiàn)違約等信用問(wèn)題，所以C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，同業(yè)拆借市場(chǎng)的資金價(jià)格信號(hào)十分重要，它能靈敏地反映整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況。當(dāng)市場(chǎng)資金充裕時(shí)，拆借利率會(huì)相對(duì)較低；反之，當(dāng)資金緊張時(shí)，拆借利率會(huì)上升，故D選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題答案選C。23、借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類貸款。

A.損失

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同貸款分類標(biāo)準(zhǔn)的理解。貸款一般分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析。A選項(xiàng)損失類貸款，是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。而題干描述還有執(zhí)行擔(dān)保等情況，并非本息完全無(wú)法收回，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)關(guān)注類貸款，這類貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。題干中明確表示借款人無(wú)法足額償還且執(zhí)行擔(dān)保也會(huì)造成較大損失，并非只是存在不利因素，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)次級(jí)類貸款，是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。而題干強(qiáng)調(diào)的是肯定會(huì)造成較大損失，C選項(xiàng)也不符合。D選項(xiàng)可疑類貸款，其特征就是借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，與題干描述完全相符。綜上，正確答案是D。24、貸款人的義務(wù)不包括（）。

A.優(yōu)先向關(guān)系人提供擔(dān)保貸款

B.公開(kāi)發(fā)放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請(qǐng)，并做出答復(fù)

D.公布所經(jīng)營(yíng)的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)貸款人義務(wù)的理解，需逐一分析各選項(xiàng)是否屬于貸款人義務(wù)。選項(xiàng)A：“優(yōu)先向關(guān)系人提供擔(dān)保貸款”這種行為不符合公平公正的信貸原則，也存在一定的利益輸送風(fēng)險(xiǎn)，并非貸款人應(yīng)盡的義務(wù)，相反，為了防范風(fēng)險(xiǎn)和保證金融市場(chǎng)的公正有序，銀行等金融機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)中要避免不合理的優(yōu)先對(duì)待關(guān)系人情況。選項(xiàng)B：公開(kāi)發(fā)放貸款的條件是貸款人的重要義務(wù)之一。這可以讓潛在借款人清晰了解貸款要求，保障借款人的知情權(quán)，使其能夠根據(jù)自身情況判斷是否適合申請(qǐng)貸款，促進(jìn)金融市場(chǎng)的透明度和公平性。選項(xiàng)C：審議借款人的借款申請(qǐng)并做出答復(fù)，是貸款人在貸款業(yè)務(wù)流程中的必要環(huán)節(jié)。貸款人有責(zé)任對(duì)借款人提交的申請(qǐng)進(jìn)行認(rèn)真審核，并及時(shí)給予反饋，這有助于借款人合理安排資金和規(guī)劃業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D：公布所經(jīng)營(yíng)的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢，能幫助借款人全面了解貸款產(chǎn)品，以便做出合適的決策。這也是貸款人應(yīng)盡的義務(wù)，能夠增強(qiáng)金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。綜上，答案選A。25、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分類相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等幾大類。負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)吸收存款等方式獲得資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，比如存款業(yè)務(wù)就屬于負(fù)債業(yè)務(wù)范疇，它是銀行資金的重要來(lái)源，銀行需要對(duì)存款人承擔(dān)償還本金和利息的義務(wù)，所以選項(xiàng)A和選項(xiàng)D不符合題意。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如代收代付、結(jié)算等業(yè)務(wù)，其特點(diǎn)是銀行不直接參與資金的借貸，而是提供各類服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)，故選項(xiàng)C也不正確。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用其資金的業(yè)務(wù)，存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款，屬于商業(yè)銀行對(duì)資金的一種運(yùn)用，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一種，所以本題答案選B。26、上市商業(yè)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東大會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.行長(zhǎng)辦公會(huì)

【答案】：A

【解析】這道題考查的是上市商業(yè)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。在企業(yè)治理結(jié)構(gòu)中，不同組織往往承擔(dān)著不同的職能和權(quán)力。股東大會(huì)是由全體股東組成的，它代表了股東對(duì)公司的最終控制權(quán)。股東作為公司的所有者，通過(guò)股東大會(huì)對(duì)公司的重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，如選舉董事、監(jiān)事，審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案等，是公司的最高權(quán)力決策機(jī)構(gòu)。監(jiān)事會(huì)主要負(fù)責(zé)監(jiān)督公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，檢查公司財(cái)務(wù)，對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督等，其職責(zé)側(cè)重于監(jiān)督而非決策，并非最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。董事會(huì)是由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)執(zhí)行股東大會(huì)的決議，決定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案等，但它的權(quán)力是在股東大會(huì)授權(quán)下行使的，并非最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。行長(zhǎng)辦公會(huì)則是銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)組織實(shí)施董事會(huì)的決議，處理銀行的日常業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)，顯然也不是最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。綜上所述，上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)，所以答案選A。27、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務(wù)層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同層面金融創(chuàng)新定義的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及到整個(gè)金融體系的變革和發(fā)展，是從較為寬泛的視角去考量金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，比如金融監(jiān)管政策的重大調(diào)整、金融市場(chǎng)整體格局的變化等，并不局限于金融機(jī)構(gòu)中介功能的變化，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，業(yè)務(wù)層面的金融創(chuàng)新側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)具體業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新，例如推出新的理財(cái)產(chǎn)品、改進(jìn)貸款審批流程等，它著重于業(yè)務(wù)操作層面的革新，并非聚焦于金融機(jī)構(gòu)中介功能的轉(zhuǎn)變，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，職能層面在金融創(chuàng)新相關(guān)概念中并不是一個(gè)通用的、用來(lái)界定本題這種特定創(chuàng)新范疇的層面表述，所以D選項(xiàng)可排除。而選項(xiàng)B，中觀層面的金融創(chuàng)新，恰是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。銀行等金融機(jī)構(gòu)在這一時(shí)期，其作為資金融通中介的功能在不斷演進(jìn)和變化，如金融脫媒現(xiàn)象促使銀行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)模式等，故本題正確答案選B。28、某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問(wèn)身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.人民法院

C.銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》解釋主體的知識(shí)掌握。在銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，工作人員對(duì)相關(guān)職業(yè)操守存在疑惑時(shí)，需要向合適的機(jī)構(gòu)尋求解釋。首先看選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，它負(fù)責(zé)制定和推廣銀行業(yè)的職業(yè)規(guī)范和操守，對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有著深入的理解和解讀，因此當(dāng)銀行工作人員對(duì)該操守理解有疑惑時(shí)，向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)尋求解釋是合理且正確的途徑。再看選項(xiàng)B，人民法院是國(guó)家的審判機(jī)關(guān)，其主要職責(zé)是審理各類案件、解決法律糾紛、維護(hù)社會(huì)公平正義等，并不負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)職業(yè)操守進(jìn)行解釋，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)C，銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)為銀保監(jiān)會(huì)）主要是負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，側(cè)重于監(jiān)管職能，并非對(duì)職業(yè)操守進(jìn)行解釋的主體，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，也不是對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進(jìn)行解釋的專門(mén)機(jī)構(gòu)，該選項(xiàng)也不合適。綜上，本題正確答案是A。29、一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價(jià)值觀、信念、知識(shí)、態(tài)度以及對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)這件事的集體認(rèn)識(shí)與共識(shí)，這是對(duì)（）的描述。

A.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

B.風(fēng)險(xiǎn)文化

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.風(fēng)險(xiǎn)容忍度

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)概念的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握題干中對(duì)某種概念的描述，并將其與各個(gè)選項(xiàng)所代表的含義進(jìn)行細(xì)致比對(duì)。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是指企業(yè)在追求價(jià)值最大化過(guò)程中，將風(fēng)險(xiǎn)管理提升到戰(zhàn)略層面，運(yùn)用戰(zhàn)略管理的理念、方法和手段，對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)和監(jiān)控的總體策略和行動(dòng)計(jì)劃，與題干中對(duì)一群人共同擁有的價(jià)值觀、信念等描述不符。B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)文化是一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價(jià)值觀、信念、知識(shí)、態(tài)度以及對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)這件事的集體認(rèn)識(shí)與共識(shí)，題干的描述與之完全契合，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)偏好是指企業(yè)在實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)的過(guò)程中愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)量，它側(cè)重于企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的接受程度，并非是一群人共同的價(jià)值觀、信念等方面的內(nèi)容。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)容忍度是指在企業(yè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過(guò)程中對(duì)差異的可接受程度，是企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上設(shè)定的對(duì)相關(guān)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過(guò)程中所出現(xiàn)差異的可容忍限度，也不符合題干所描述的概念。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。30、下列選項(xiàng)中關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

B.成立于2000年

C.在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性盈利社會(huì)團(tuán)體

D.主管單位為銀監(jiān)會(huì)

【答案】：C"

【解析】該題考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)知識(shí)的了解。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)的自律組織，于2000年成立，這一點(diǎn)選項(xiàng)A和選項(xiàng)B表述正確。其主管單位為銀監(jiān)會(huì)，選項(xiàng)D表述無(wú)誤。而中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，并非盈利團(tuán)體，選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。所以該題答案為C。在公務(wù)員考試中，此類對(duì)行業(yè)組織基本信息的考查較為常見(jiàn)，考生需準(zhǔn)確掌握各組織的性質(zhì)、成立時(shí)間、主管單位等關(guān)鍵內(nèi)容，避免因概念混淆而選錯(cuò)答案。"31、下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金

B.中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。

D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，中間業(yè)務(wù)通常不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金，這是其特點(diǎn)之一，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，中間業(yè)務(wù)由于不涉及銀行自身資金的大量投入，因此不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，該表述無(wú)誤。而選項(xiàng)C，中間業(yè)務(wù)主要是以收取服務(wù)費(fèi)、代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)等作為獲益方式，并非以資本利得為主要獲益方式，資本利得一般與投資買(mǎi)賣(mài)資產(chǎn)的差價(jià)收益相關(guān)，并非中間業(yè)務(wù)的主要獲利途徑，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D準(zhǔn)確闡述了中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入業(yè)務(wù)，還列舉了諸如理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、代理買(mǎi)賣(mài)等多種常見(jiàn)業(yè)務(wù)，表述正確。綜上，答案選C。32、（）是指民事主體在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)必須行使民事權(quán)利，再行使民事權(quán)利時(shí)不得損害他人利益和社會(huì)利益。

A.禁止權(quán)利濫用原則

B.公序良俗原則

C.守法原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

【答案】：A

【解析】本題主要考查民法基本原則的概念理解與區(qū)分。首先來(lái)看選項(xiàng)A，禁止權(quán)利濫用原則強(qiáng)調(diào)民事主體在行使自身民事權(quán)利時(shí)，要在合理范圍內(nèi)進(jìn)行，不得損害他人利益和社會(huì)公共利益，這與題干中“行使民事權(quán)利時(shí)不得損害他人利益和社會(huì)利益”的描述完全相符，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，公序良俗原則是指民事主體的行為應(yīng)當(dāng)遵守公共秩序，符合善良風(fēng)俗，側(cè)重于維護(hù)社會(huì)公共秩序和道德風(fēng)尚，并非強(qiáng)調(diào)行使權(quán)利過(guò)程中對(duì)他人和社會(huì)利益的不損害，故該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，守法原則要求民事主體在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)必須遵守法律規(guī)定，主要側(cè)重于遵循法律法規(guī)，而不是專門(mén)針對(duì)行使權(quán)利時(shí)對(duì)他人和社會(huì)利益的考量，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，誠(chéng)實(shí)信用原則要求民事主體在民事活動(dòng)中應(yīng)秉持誠(chéng)實(shí)、恪守信用，更強(qiáng)調(diào)在民事活動(dòng)中的誠(chéng)信態(tài)度和行為，與題干所表述的行使權(quán)利不得損害他方利益的核心內(nèi)容不一致，所以該選項(xiàng)也不合適。綜上，本題正確答案為A。33、美國(guó)的金融控股公司的主要職能不包括（）。

A.向美聯(lián)儲(chǔ)申領(lǐng)執(zhí)照

B.對(duì)集團(tuán)公司進(jìn)行行政管理

C.對(duì)子公司進(jìn)行行政管理

D.開(kāi)展各類業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查美國(guó)金融控股公司的主要職能，解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所描述的內(nèi)容是否屬于金融控股公司的職能范疇。首先來(lái)看選項(xiàng)A，向美聯(lián)儲(chǔ)申領(lǐng)執(zhí)照是金融控股公司合法開(kāi)展業(yè)務(wù)的必要程序，是其職能的一部分。金融控股公司只有獲得相關(guān)執(zhí)照，才能在法律規(guī)定的范圍內(nèi)運(yùn)營(yíng)，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，對(duì)集團(tuán)公司進(jìn)行行政管理是金融控股公司的重要職責(zé)。通過(guò)有效的行政管理，能夠確保集團(tuán)整體的戰(zhàn)略規(guī)劃得以貫徹執(zhí)行，協(xié)調(diào)各部門(mén)之間的工作，提高集團(tuán)的運(yùn)營(yíng)效率。因此，該選項(xiàng)也不屬于答案。選項(xiàng)C，對(duì)子公司進(jìn)行行政管理同樣是金融控股公司的主要職能之一。金融控股公司旗下通常有多個(gè)子公司，對(duì)這些子公司進(jìn)行管理和監(jiān)督，有助于整合資源、防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)的協(xié)同發(fā)展。所以該選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，金融控股公司本身并不直接開(kāi)展各類業(yè)務(wù)，它主要是通過(guò)旗下的子公司來(lái)開(kāi)展不同類型的金融業(yè)務(wù)。金融控股公司的核心職能在于對(duì)集團(tuán)和子公司進(jìn)行管理以及獲取相應(yīng)執(zhí)照等，并非親自開(kāi)展各類具體業(yè)務(wù)。所以本題答案選D。34、某儲(chǔ)蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務(wù)上的便利，趁儲(chǔ)戶取款之機(jī)，先后在給儲(chǔ)戶支付存款時(shí)夾帶假幣1500元。案發(fā)當(dāng)日，從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。

A.持有、使用假幣罪

B.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融犯罪罪名的理解與區(qū)分。首先分析各選項(xiàng)所涉及罪名的含義。持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為，但該罪名未突出金融機(jī)構(gòu)工作人員利用職務(wù)便利的特點(diǎn)。偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪是指?jìng)卧臁⒆冊(cè)靺R票、本票、支票等金融票證的行為，與題干中劉某使用假幣的行為不符。非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為，明顯也不符合本題情形。而金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買(mǎi)偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。在本題中，劉某作為儲(chǔ)蓄所出納員，屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員，其從他人手中獲得百元面額假幣，并且利用職務(wù)上的便利，趁儲(chǔ)戶取款之機(jī)，在支付存款時(shí)夾帶假幣，符合金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪的構(gòu)成要件。所以劉某的罪行應(yīng)認(rèn)定為金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪，答案選C。35、負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款不包括()。

A.同業(yè)借款

B.向央行借款

C.國(guó)外金融市場(chǎng)借款

D.貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行借款包含范圍的理解。在負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款是銀行獲取資金的重要來(lái)源方式。同業(yè)借款是銀行之間相互融通資金的行為，屬于銀行借款的范疇；向央行借款是銀行獲取資金支持的常見(jiàn)途徑，也是銀行借款的一部分；國(guó)外金融市場(chǎng)借款則拓寬了銀行的資金來(lái)源渠道，同樣屬于銀行借款。而貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行將資金借貸給客戶并收取利息的行為，并不是銀行自身的借款。貸款意味著銀行把資金投放出去，與銀行作為借款方從外部獲取資金的性質(zhì)完全不同。所以，負(fù)債項(xiàng)中銀行借款不包括貸款，答案選D。36、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是()。

A.境內(nèi)外自然人和法人

B.境外金融機(jī)構(gòu)

C.境內(nèi)外上市公司

D.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象。貨幣經(jīng)紀(jì)公司是專門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A，境內(nèi)外自然人和法人范圍過(guò)于寬泛，貨幣經(jīng)紀(jì)公司主要是在金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展業(yè)務(wù)，并非服務(wù)于所有自然人和法人，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，境外金融機(jī)構(gòu)表述片面，貨幣經(jīng)紀(jì)公司不僅服務(wù)于境外金融機(jī)構(gòu)，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)同樣也是其服務(wù)對(duì)象，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，境內(nèi)外上市公司只是眾多市場(chǎng)主體中的一部分，并非貨幣經(jīng)紀(jì)公司的特定服務(wù)對(duì)象，該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)是貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象，貨幣經(jīng)紀(jì)公司通過(guò)為金融機(jī)構(gòu)提供專業(yè)化的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，促進(jìn)金融市場(chǎng)的資金流動(dòng)和交易效率，因此該選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。37、（）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。

A.監(jiān)管資本

B.注冊(cè)資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)銀行不同類型資本概念的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的資本含義，并依據(jù)題干中“銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求”這一描述來(lái)進(jìn)行判斷。首先來(lái)看選項(xiàng)A，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求，所以選項(xiàng)A符合題意。選項(xiàng)B，注冊(cè)資本是公司在登記機(jī)關(guān)登記注冊(cè)的資本額，是公司最初的資金來(lái)源設(shè)定，它與監(jiān)管要求下的最低資本量并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，會(huì)計(jì)資本又稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，它主要反映銀行的財(cái)務(wù)狀況，并非基于監(jiān)管要求的最低資本量要求，所以選項(xiàng)C不符合。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，是用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，并非監(jiān)管要求的最低資本量，因此選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題的正確答案是A。38、某銀行于2008年5月進(jìn)行重組，由于種種原因，重組失敗。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定終止重組，依法按()方式可以繼續(xù)處置該銀行。

A.撤銷

B.依法宣告破產(chǎn)

C.接管

D.托管

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行在重組失敗后的處置方式。銀行重組失敗后，需要依據(jù)相關(guān)規(guī)定選擇合適的處置途徑。首先分析選項(xiàng)A，撤銷通常是因?yàn)殂y行存在違法違規(guī)等嚴(yán)重問(wèn)題，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)制終止其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，本題中未體現(xiàn)該銀行有此類情況，所以A選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)C，接管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題的銀行采取必要措施以保護(hù)存款人利益、恢復(fù)銀行正常經(jīng)營(yíng)能力，一般是在銀行出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)但尚未達(dá)到重組失敗無(wú)法繼續(xù)的程度時(shí)采取，本題是重組失敗后的處置，并非接管的適用情形，所以C選項(xiàng)不正確。再看選項(xiàng)D，托管是將銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)委托給其他機(jī)構(gòu)代為管理，這通常也是在銀行出現(xiàn)一定問(wèn)題但仍有挽救可能的前期階段操作，而非重組失敗后的處置措施，所以D選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)B，依法宣告破產(chǎn)適用于企業(yè)（包括銀行）經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重困難且無(wú)法通過(guò)其他方式繼續(xù)運(yùn)營(yíng)的情況。本題中銀行重組失敗，意味著已難以通過(guò)其他途徑解決問(wèn)題，按照法律規(guī)定，依法宣告破產(chǎn)是可以繼續(xù)處置該銀行的合理方式。因此，本題正確答案是B。39、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是()。

A.歸還欠費(fèi)?

B.歸還辦公用品?

C.依法結(jié)算報(bào)酬?

D.帶走工作資料

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)的職業(yè)操守規(guī)定。對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員來(lái)說(shuō)，離職時(shí)需遵循一系列規(guī)范。選項(xiàng)A歸還欠費(fèi)，這是基本的誠(chéng)信要求，也是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的合理準(zhǔn)則，能夠體現(xiàn)從業(yè)人員的信用意識(shí)，不違反職業(yè)操守。選項(xiàng)B歸還辦公用品，辦公用品是公司為員工工作配備的，離職時(shí)歸還屬于合理且必要的行為，維護(hù)了公司財(cái)產(chǎn)權(quán)益，同樣不違背職業(yè)操守。選項(xiàng)C依法結(jié)算報(bào)酬，這是勞動(dòng)者應(yīng)享有的合法權(quán)益，也是用人單位的法定義務(wù)，正常結(jié)算報(bào)酬符合法律規(guī)定和職業(yè)規(guī)范。而選項(xiàng)D帶走工作資料，工作資料通常包含公司的商業(yè)秘密、客戶信息等重要內(nèi)容，屬于公司的重要資產(chǎn)和機(jī)密。私自帶走可能會(huì)給公司造成信息泄露、商業(yè)利益受損等嚴(yán)重后果，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的保密和忠誠(chéng)等職業(yè)操守規(guī)定。所以本題的正確答案是D。40、銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國(guó)銀行各類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過(guò)10000億元。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，下列表述正確的是（）

A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債.資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在銀行各類業(yè)務(wù)中的分類。銀行的業(yè)務(wù)主要分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用其資金的業(yè)務(wù)，比如貸款等；負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行吸收資金形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，例如存款；而中間業(yè)務(wù)則是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)中，銀行主要是為客戶提供理財(cái)咨詢、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，在此過(guò)程中銀行并不直接進(jìn)行資金的借貸等資產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，也并非吸收資金的負(fù)債業(yè)務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)更側(cè)重于憑借自身的專業(yè)知識(shí)和服務(wù)為客戶提供理財(cái)方案，獲取手續(xù)費(fèi)等中間收入，屬于典型的中間業(yè)務(wù)。所以該題正確答案是C，理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)A中說(shuō)理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，這與理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)際性質(zhì)不符；選項(xiàng)B中說(shuō)理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)同樣錯(cuò)誤；選項(xiàng)D中說(shuō)理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)也不準(zhǔn)確，理財(cái)業(yè)務(wù)本身有其明確的業(yè)務(wù)分類歸屬，并非這種整合關(guān)系。41、下列不屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開(kāi)債權(quán)人會(huì)議

【答案】：B

【解析】本題主要考查債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)相關(guān)知識(shí)。債權(quán)人委員會(huì)在破產(chǎn)程序中起著重要的監(jiān)督和協(xié)調(diào)作用。選項(xiàng)A，監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分是債權(quán)人委員會(huì)的重要職權(quán)之一。債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分情況直接關(guān)系到債權(quán)人的利益，債權(quán)人委員會(huì)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督，能確保債務(wù)人財(cái)產(chǎn)得到合理妥善的處理，避免財(cái)產(chǎn)被不當(dāng)處置而損害債權(quán)人利益。選項(xiàng)B，申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬，這一職權(quán)是屬于債權(quán)人會(huì)議的，而非債權(quán)人委員會(huì)。債權(quán)人會(huì)議作為全體債權(quán)人共同表意的機(jī)構(gòu)，有權(quán)力對(duì)管理人的相關(guān)情況進(jìn)行審查和決策。選項(xiàng)C，監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配也是債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配是破產(chǎn)程序中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，債權(quán)人委員會(huì)監(jiān)督其分配過(guò)程，能保證分配的公平、公正、公開(kāi)，保障各債權(quán)人按規(guī)定獲得應(yīng)得的份額。選項(xiàng)D，提議召開(kāi)債權(quán)人會(huì)議同樣是債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)范圍。在破產(chǎn)程序進(jìn)行過(guò)程中，當(dāng)出現(xiàn)需要債權(quán)人集體討論決策的事項(xiàng)時(shí)，債權(quán)人委員會(huì)可以提議召開(kāi)債權(quán)人會(huì)議。綜上，答案選B，因?yàn)檫x項(xiàng)B所描述的職權(quán)屬于債權(quán)人會(huì)議，并非債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)。42、下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類，正確的是()。

A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.短期貸款和中長(zhǎng)期貸款

D.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類的準(zhǔn)確理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：商業(yè)貸款是從貸款的性質(zhì)、用途等角度劃分，而個(gè)人貸款是按貸款對(duì)象來(lái)劃分，二者并非同一分類標(biāo)準(zhǔn)下的并列關(guān)系，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：短期貸款是按照貸款期限進(jìn)行劃分的，銀團(tuán)貸款則是從貸款的組織形式來(lái)界定的，它們屬于不同分類維度，并非同一層面的分類，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：短期貸款和中長(zhǎng)期貸款均是依據(jù)貸款期限進(jìn)行劃分，是對(duì)貸款期限分類的兩種常見(jiàn)類型，這種分類方式清晰合理且符合貸款業(yè)務(wù)的分類標(biāo)準(zhǔn)，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款是按貸款對(duì)象分類，但貸款業(yè)務(wù)分類方式多樣，僅這兩種不能完整涵蓋所有貸款業(yè)務(wù)分類情況，并且該分類不如按貸款期限分類那樣具有普遍的標(biāo)準(zhǔn)性和代表性，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。43、簡(jiǎn)易程序?yàn)榭梢援?dāng)面處罰的程序，主要適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處以______元以下、對(duì)法人或者其他組織處以______元以下罰款或者警告的行政處罰。（）

A.50；500

B.50；1000

C.100；500

D.100；1000

【答案】：B

【解析】這道題考查的是簡(jiǎn)易程序在行政處罰中適用的罰款金額標(biāo)準(zhǔn)。簡(jiǎn)易程序是一種可以當(dāng)面處罰的程序，其適用有著明確的條件和規(guī)定，即違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)時(shí)才適用。對(duì)于公民和法人或其他組織的不同處罰標(biāo)準(zhǔn)，是需要準(zhǔn)確記憶的重要知識(shí)點(diǎn)。在行政處罰中，當(dāng)適用簡(jiǎn)易程序時(shí)，對(duì)于公民處以50元以下罰款或者警告，對(duì)法人或者其他組織處以1000元以下罰款或者警告。這是法律為了提高行政效率、快速處理一些事實(shí)清楚的違法行為而設(shè)定的程序。選項(xiàng)A中法人或其他組織500元以下的表述不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C中公民100元以下以及法人或其他組織500元以下的表述也不正確；選項(xiàng)D中公民100元以下的表述同樣錯(cuò)誤。所以本題正確答案是B。44、銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的(?)；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于(?)。

A.50％；20％?

B.30％；50％?

C.50％；30％

D.20％；50％

【答案】：D

【解析】這道題主要考查關(guān)于銀團(tuán)貸款成員中牽頭行承貸份額及分銷份額的具體規(guī)定。銀團(tuán)貸款成員包含牽頭行、代理行和參加行，明確單家銀行作為牽頭行時(shí)的相關(guān)份額規(guī)定十分重要。對(duì)于承貸份額，按照規(guī)定原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%，這是為了確保牽頭行在銀團(tuán)貸款中承擔(dān)一定責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)，有足夠動(dòng)力積極推動(dòng)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展。而分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%，這樣能保證銀團(tuán)貸款的資金來(lái)源多元化，分散風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選D。在實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和金融領(lǐng)域，這樣的規(guī)定有助于維護(hù)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，合理分配責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)資金有效流動(dòng)。45、民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.不違反法律或者社會(huì)公共利益

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

D.意思表示真實(shí)

【答案】：B

【解析】本題考查民事法律行為應(yīng)具備的條件相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握民事法律行為有效要件的具體內(nèi)容，并對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。民事法律行為的生效需要滿足一定條件。選項(xiàng)A，不違反法律或者社會(huì)公共利益是民事法律行為的基本要求，這保證了行為的合法性和正當(dāng)性，維護(hù)了社會(huì)秩序和公共利益，若違反此條件，民事法律行為可能無(wú)效。選項(xiàng)C，行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，意味著行為人能以自己的行為參與民事活動(dòng)，獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)，這是實(shí)施民事法律行為的主體資格要求。選項(xiàng)D，意思表示真實(shí)是指行為人內(nèi)心意愿與外在表示一致，這是民事法律行為有效的核心要素之一，若意思表示不真實(shí)，可能導(dǎo)致行為可撤銷或無(wú)效。而選項(xiàng)B，行為人并不要求必須具有完全民事行為能力。限制民事行為能力人在其能力范圍內(nèi)實(shí)施的民事法律行為也是有效的，比如8周歲以上的未成年人獨(dú)立實(shí)施的純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為是有效的。所以本題答案選B。46、下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

B.汽車金融公司為我國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買(mǎi)者及銷售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D.基金管理公司是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)相關(guān)知識(shí)的理解與掌握。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，其服務(wù)對(duì)象明確限定為企業(yè)集團(tuán)成員，嚴(yán)禁從集團(tuán)外吸收存款以及為非成員單位提供服務(wù)，該選項(xiàng)描述與實(shí)際情況相符，說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，汽車金融公司的主要業(yè)務(wù)就是為我國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買(mǎi)者及銷售者提供貸款服務(wù)，這是其典型職能之一，該選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象具有特定性，僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)，此項(xiàng)表述準(zhǔn)確。選項(xiàng)D，基金管理公司是受中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管，而非中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。47、區(qū)域分析是對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響因素進(jìn)行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景

D.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

【答案】：B

【解析】本題實(shí)則包含兩道單選題，下面依次為您解析。第一道題是關(guān)于影響區(qū)域發(fā)展的因素。區(qū)域發(fā)展受到多種因素的綜合作用。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)，它為區(qū)域的農(nóng)業(yè)、工業(yè)、旅游業(yè)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了資源和環(huán)境支撐，例如豐富的礦產(chǎn)資源有利于工業(yè)發(fā)展，適宜的氣候和土壤條件則利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，所以A選項(xiàng)不符合題意。社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景涵蓋了區(qū)域的歷史發(fā)展、文化傳統(tǒng)等方面，會(huì)深刻影響區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式；社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征反映了區(qū)域當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況、產(chǎn)業(yè)布局等，對(duì)區(qū)域未來(lái)的發(fā)展方向和潛力有重要影響，故C、D選項(xiàng)也不符合題意。而政治制度主要是國(guó)家層面的宏觀架構(gòu)，并非直接影響區(qū)域發(fā)展的關(guān)鍵因素，所以本題答案選B。第二道題題目中僅給出了題干“發(fā)行金融債券的主體不包括（）”，但沒(méi)有具體選項(xiàng)內(nèi)容，無(wú)法進(jìn)行完整解析。不過(guò)解題的關(guān)鍵在于明確常見(jiàn)的發(fā)行金融債券的主體，如銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等，以此來(lái)判斷各選項(xiàng)是否符合題意。48、銀行業(yè)董事會(huì)會(huì)議包括例會(huì)和臨時(shí)會(huì)議。董事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)(?)。董事會(huì)會(huì)議應(yīng)有過(guò)(?)董事出席方可進(jìn)行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)過(guò)全體董事過(guò)(?)通過(guò)。

A.四次；四分之三；四分之三?

B.兩次；半數(shù)；半數(shù)

C.兩次；四分之三；四分之三?

D.四次；半數(shù)；半數(shù)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)董事會(huì)會(huì)議相關(guān)規(guī)定的知識(shí)點(diǎn)。在銀行業(yè)中，董事會(huì)會(huì)議分為例會(huì)和臨時(shí)會(huì)議。對(duì)于董事會(huì)例會(huì)的召開(kāi)次數(shù)，從實(shí)際監(jiān)管和運(yùn)營(yíng)需求來(lái)看，為了確保董事會(huì)能及時(shí)對(duì)銀行重要事務(wù)進(jìn)行決策和監(jiān)督，每年至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)四次，這樣可以保證定期對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)展、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行討論和決策。關(guān)于董事會(huì)會(huì)議的有效召開(kāi)條件，應(yīng)有過(guò)半數(shù)董事出席方可進(jìn)行。這是為了保障決策能夠代表大多數(shù)董事的意見(jiàn)，避免少數(shù)董事主導(dǎo)會(huì)議結(jié)果。而董事會(huì)作出決議時(shí)，必須經(jīng)過(guò)全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)，這樣能進(jìn)一步保證決策的民主性和科學(xué)性，防止在重大決策上出現(xiàn)少數(shù)人專斷的情況。綜合以上分析，選項(xiàng)A中“四分之三”的比例要求不符合規(guī)定；選項(xiàng)B中董事會(huì)例會(huì)每年至少召開(kāi)次數(shù)錯(cuò)誤；選項(xiàng)C同樣存在例會(huì)召開(kāi)次數(shù)以及比例的錯(cuò)誤。所以本題正確答案是D。49、林小姐投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為100元，賣(mài)出價(jià)格為110元，期間取得利息收入10元，則其投資持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.25%

D.30%

【答案】：B

【解析】該題主要考查債券投資持有期收益率的計(jì)算。債券投資持有期收益率的計(jì)算公式為（賣(mài)出價(jià)格-買(mǎi)入價(jià)格+持有期間利息收入）÷買(mǎi)入價(jià)格×100%。在本題中，林小姐買(mǎi)入債券價(jià)格為100元，賣(mài)出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元。將這些數(shù)據(jù)代入公式，可得（110-100+10）÷100×100%=（10+10）÷100×100%=20÷100×100%=20%。所以林小姐投資該債券的持有期收益率為20%，正確答案選B。50、下列()屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。

A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

C.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

D.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

【答案】：C

【解析】這道題考查的是資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。資本市場(chǎng)是進(jìn)行長(zhǎng)期資金融通的市場(chǎng)，其特點(diǎn)與短期資金市場(chǎng)有顯著區(qū)別。我們來(lái)分析每個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)中，“償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小”，這更符合貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，交易期限短，資金可以快速變現(xiàn)，因此流動(dòng)性強(qiáng)，同時(shí)由于期限短，不確定因素相對(duì)較少，所以風(fēng)險(xiǎn)較小。B選項(xiàng)“償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高”，這種組合不符合常見(jiàn)金融市場(chǎng)的特點(diǎn)，一般償還期短的市場(chǎng)流動(dòng)性會(huì)相對(duì)較強(qiáng)，而不是較小，所以該選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)“償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小”，償還期長(zhǎng)意味著資金被長(zhǎng)期占用，資產(chǎn)難以快速變現(xiàn)，流動(dòng)性通常是小的，同時(shí)長(zhǎng)期投資面臨更多的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相對(duì)較高，所以該選項(xiàng)也不符合資本市場(chǎng)的實(shí)際情況。而C選項(xiàng)“償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高”，資本市場(chǎng)主要進(jìn)行長(zhǎng)期資金交易，如股票、債券等的長(zhǎng)期投資，資金投入后往往需要較長(zhǎng)時(shí)間才能收回，所以償還期長(zhǎng)；由于資產(chǎn)的長(zhǎng)期性質(zhì)，難以在短期內(nèi)以合理價(jià)格變現(xiàn)，導(dǎo)致流動(dòng)性??；又因?yàn)殚L(zhǎng)期內(nèi)各種因素變化較大，不確定性增加，所以風(fēng)險(xiǎn)較高。因此，本題答案選C。第二部分多選題(30題)1、洗錢(qián)者通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括()。

A.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

B.匿名存儲(chǔ)

C.控制銀行

D.購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回

E.參與賭博

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查洗錢(qián)者通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其是否屬于通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的方式。A選項(xiàng)“利用銀行貸款掩飾犯罪收益”，洗錢(qián)者可以通過(guò)向銀行申請(qǐng)貸款，將犯罪所得混入貸款資金中，從而掩飾資金的非法來(lái)源，這是常見(jiàn)的通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的手段，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)“匿名存儲(chǔ)”，洗錢(qián)者借助匿名賬戶來(lái)存儲(chǔ)非法資金，金融機(jī)構(gòu)由于無(wú)法明確賬戶所有者身份，使得非法資金難以被追蹤，符合通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧，該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)“控制銀行”，當(dāng)洗錢(qián)者控制銀行后，就可以利用銀行的操作便利和資源，更隱蔽地進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)，例如操縱銀行交易記錄等，此選項(xiàng)也是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的有效方式，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)“購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回”，這更多地涉及保險(xiǎn)領(lǐng)域的特殊操作，并非典型的通過(guò)金融機(jī)構(gòu)（如銀行）來(lái)進(jìn)行洗錢(qián)的技巧，通常保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與銀行等金融機(jī)構(gòu)在洗錢(qián)操作形式上有較大差異，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)“參與賭博”，賭博活動(dòng)本身不屬于金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)業(yè)務(wù)范疇，它是一種非法的娛樂(lè)活動(dòng)，不是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)的方式，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選ABC。2、涉外民事訴訟，是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有（）之一的因素。

A.訴訟主體涉外

B.訴訟法院所在地涉外

C.作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外

D.訴訟標(biāo)的物涉外

E.訴訟當(dāng)事人住所涉外

【答案】：ACD

【解析】涉外民事訴訟指的是具有涉外因素的民事訴訟，準(zhǔn)確理解涉外因素的具體所指對(duì)于這道題至關(guān)重要。首先來(lái)看選項(xiàng)A，訴訟主體涉外，即當(dāng)事人一方或雙方是外國(guó)人、無(wú)國(guó)籍人、外國(guó)企業(yè)或組織，這顯然使案件具備了涉外特性，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，訴訟法院所在地涉外并不屬于涉外因素。法院所在地是固定的司法管轄區(qū)域概念，其本身不影響案件是否具有涉外性質(zhì)，它只是確定訴訟管轄的一個(gè)依據(jù)，并非判斷涉外民事訴訟的關(guān)鍵因素，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外，意味著該法律事實(shí)的發(fā)生、變更、消滅等環(huán)節(jié)在國(guó)外，這會(huì)對(duì)案件的審理以及適用法律產(chǎn)生重要影響，使案件具有涉外因素，因此選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D，訴訟標(biāo)的物涉外，即標(biāo)的物位于國(guó)外，涉及跨國(guó)的財(cái)產(chǎn)權(quán)益等問(wèn)題，在訴訟過(guò)程中會(huì)面臨諸如財(cái)產(chǎn)保全、執(zhí)行等特殊情況，屬于涉外因素的范疇，所以選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)E，訴訟當(dāng)事人住所涉外不能直接等同于涉外因素。住所雖可能在國(guó)外，但當(dāng)事人的國(guó)籍等其他因素才是判斷是否涉外的關(guān)鍵，僅住所涉外不能必然得出案件具有涉外性，所以選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是ACD。3、下列關(guān)于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說(shuō)法正確的有（）。

A.二者的起止時(shí)間相同

B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力

C.自然人中存在無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人

D.自然人可以以自己的活動(dòng)參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)

E.法人的民事行為能力是通過(guò)法人的法定代表人的活動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的

【答案】：BCD

【解析】該題考查法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力相關(guān)知識(shí)。選項(xiàng)A，法人的民事行為能力與其民事權(quán)利能力同時(shí)產(chǎn)生、同時(shí)消滅，而自然人的民事行為能力受年齡、智力和精神健康狀況影響，有不同階段，二者起止時(shí)間不同，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，法人能夠以自己的名義獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)，其民事行為能力屬于完全民事行為能力，B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，自然人依年齡和精神狀況分為完全民事行為能力人、限制民事行為能力人和無(wú)民事行為能力人，確實(shí)存在無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，自然人具有民事行為能力時(shí)，可以以自己的活動(dòng)參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)，D選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，題干中未提及，且與本題考點(diǎn)關(guān)聯(lián)不大，故不選。綜上，正確答案選擇BCD。4、下列屬于要約不得撤銷的情形的有（）。

A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

B.要約人確定了承諾期限

C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的

E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的.并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作

【答案】：BC

【解析】本題考查要約不得撤銷的情形。要約撤銷是指要約人在要約生效后、受要約人承諾前，使要約喪失法律效力的意思表示。選項(xiàng)A，受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更，這種情況屬于新要約，并非要約不得撤銷的情形。當(dāng)受要約人對(duì)要約內(nèi)容實(shí)質(zhì)性變更時(shí)，原要約失效，雙方進(jìn)入新一輪的要約與承諾過(guò)程。選項(xiàng)B，要約人確定了承諾期限，這表明要約人在一定時(shí)間內(nèi)受該要約的約束，給受要約人明確的承諾時(shí)間范圍，所以此時(shí)要約不可撤銷，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，要約人以其他形式明示要約不可撤銷，這是要約人明確表達(dá)了不撤銷要約的意愿，體現(xiàn)了要約人的自主意志，符合要約不得撤銷的規(guī)定，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，僅僅受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，卻沒(méi)有進(jìn)一步采取實(shí)際行動(dòng)，無(wú)法有力證明要約不可撤銷，這種主觀認(rèn)知并不足以構(gòu)成法律上要約不可撤銷的充分條件。選項(xiàng)E，雖然提到受要約人有理由認(rèn)為要約不可撤銷且已為履行合同作準(zhǔn)備工作，但這里的“有理由認(rèn)為”較為模糊，且準(zhǔn)備工作的程度和性質(zhì)不明確，在法律認(rèn)定上不如明確確定承諾期限或者明示不可撤銷那樣具有確定性，所以通常不作為要約不得撤銷的情形。綜上所述，正確答案是BC。5、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是提高銀行精細(xì)化管理水平的重要基礎(chǔ)。下列領(lǐng)域中，可以充分應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的結(jié)果的是（）。

A.客戶準(zhǔn)入

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.限額管理

D.績(jī)效考核

E.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】：ABCD

【解析】風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量對(duì)于提高銀行精細(xì)化管理水平起著至關(guān)重要的基礎(chǔ)作用，而題目所給的各選項(xiàng)領(lǐng)域均能充分應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的結(jié)果。在客戶準(zhǔn)入方面，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以評(píng)估客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)，篩選出低風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)質(zhì)的客戶，保障銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)環(huán)節(jié)，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果能合理確定利率等價(jià)格水平，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的匹配。限額管理中，借助風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可設(shè)定科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)限額，避免過(guò)度風(fēng)險(xiǎn)暴露。績(jī)效考核時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果納入考核指標(biāo)，能更全面準(zhǔn)確地衡量員工業(yè)績(jī)。而經(jīng)濟(jì)資本雖與風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量密切相關(guān)，但它主要是基于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量對(duì)資本進(jìn)行配置，并非直接作為應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果的領(lǐng)域。所以本題正確答案選ABCD。6、某商業(yè)銀行資本余額為100億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請(qǐng)貸款，則貸款額可能為（）億元。

A.12

B.9

C.8

D.7

E.15

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行貸款額度與資本余額的關(guān)系。在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)中，為了分散風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行資金安全，通常對(duì)單一客戶的貸款有一定限制，一般規(guī)定對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。已知該商業(yè)銀行資本余額為100億元，按照上述規(guī)定，其對(duì)該企業(yè)的貸款最高額度為100×10%=10億元。接下來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，貸款額為12億元，超過(guò)了最高額度10億元，不符合規(guī)定，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)，貸款額9億元，小于最高額度10億元，符合規(guī)定，所以B選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)，貸款額8億元，小于最高額度10億元，符合規(guī)定，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)，貸款額7億元，小于最高額度10億元，符合規(guī)定，所以D選項(xiàng)正確。-E選項(xiàng)，貸款額15億元，超過(guò)了最高額度10億元，不符合規(guī)定，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是BCD。7、關(guān)于行政強(qiáng)制措施的實(shí)施，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.行政強(qiáng)制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機(jī)關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實(shí)施，且應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員實(shí)施

B.行政強(qiáng)制措施不得委托，也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施

C.實(shí)施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物，不得查封、扣押與違法行為無(wú)關(guān)的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物；不得查封、扣押公民個(gè)人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.當(dāng)事人的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物已被其他國(guó)家機(jī)關(guān)依法查封的，不得重復(fù)查封

E.實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)，已被其他國(guó)家機(jī)關(guān)依法凍結(jié)的，可以重復(fù)凍結(jié)

【答案】：ABCD"

【解析】該題主要考查行政強(qiáng)制措施實(shí)施的相關(guān)規(guī)定，答案選ABCD，下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，行政強(qiáng)制措施依法應(yīng)由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機(jī)關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實(shí)施，且必須由具備資格的行政執(zhí)法人員執(zhí)行，這是為了保障行政行為的合法性與專業(yè)性，防止權(quán)力濫用。B選項(xiàng)，行政強(qiáng)制措施既不能委托，也不能讓不具備資格的其他人員實(shí)施，確保了強(qiáng)制措施實(shí)施主體的規(guī)范性和嚴(yán)肅性。C選項(xiàng)，實(shí)施查封、扣押時(shí)，嚴(yán)格限定范圍，