中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關模擬卷第一部分單選題(50題)1、經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的直接影響是（）。

A.影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求

B.通過影響國民經(jīng)濟增長速度來影響商業(yè)銀行

C.通過影響國民經(jīng)濟增長質量來影響商業(yè)銀行

D.通過影響國民經(jīng)濟可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的直接影響。解題關鍵在于明確各選項中所描述的影響途徑是否為直接影響。選項A，經(jīng)濟結構的不同會直接導致社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求出現(xiàn)差異。例如不同產業(yè)結構下，傳統(tǒng)制造業(yè)和新興互聯(lián)網(wǎng)產業(yè)對金融服務的需求，包括貸款額度、融資方式等方面會有很大不同，這是經(jīng)濟結構直接對商業(yè)銀行產生的影響。選項B，經(jīng)濟結構通過影響國民經(jīng)濟增長速度來影響商業(yè)銀行，這種影響是間接的。經(jīng)濟結構變化先作用于國民經(jīng)濟增長速度，然后再通過增長速度的變化對商業(yè)銀行產生影響，并非直接影響。選項C，經(jīng)濟結構通過影響國民經(jīng)濟增長質量來影響商業(yè)銀行同樣是間接的。經(jīng)濟結構的改變影響到經(jīng)濟增長質量，如產業(yè)升級使經(jīng)濟增長更具效率和可持續(xù)性，進而再影響商業(yè)銀行，而非直接作用于商業(yè)銀行。選項D，經(jīng)濟結構通過影響國民經(jīng)濟可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行也是間接的過程。經(jīng)濟結構對國民經(jīng)濟可持續(xù)性產生作用，之后才會影響到商業(yè)銀行的業(yè)務，不是直接的影響。綜上，經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的直接影響是影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，所以答案選A。2、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時，應當了解的客戶情況是（）。

A.客戶的婚姻狀況

B.客戶子女的年齡

C.風險承受能力

D.客戶近期是否有購房需求

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時依據(jù)“了解客戶”原則應了解的客戶情況。在辦理理財業(yè)務時，需要根據(jù)客戶的具體情況為其匹配合適的理財產品，以保障客戶的權益和資金安全。選項A客戶的婚姻狀況，這與理財業(yè)務中產品的選擇和風險評估并無直接緊密聯(lián)系；選項B客戶子女的年齡，對理財業(yè)務的核心決策影響不大；選項D客戶近期是否有購房需求，雖然可能會影響客戶的資金安排，但并非是理財業(yè)務中了解客戶的關鍵要素。而選項C風險承受能力，是理財業(yè)務中至關重要的信息。不同的客戶對于風險的接受程度不同，只有充分了解客戶的風險承受能力，銀行從業(yè)人員才能為其推薦與之相適應的理財產品，確?？蛻舻耐顿Y符合其風險偏好和經(jīng)濟狀況，有效保障客戶的理財目標能夠實現(xiàn)。所以本題正確答案為C。3、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結合起來所進行的交易。

A.遠期外匯交易

B.擇期外匯交易

C.外匯期權交易

D.掉期外匯交易

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同外匯交易方式概念的理解和區(qū)分。首先來看選項A，遠期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。它主要是為了鎖定未來的匯率，避免匯率波動帶來的風險，但并不強調將交易方向相反、交割日不同的多筆交易結合，所以A選項不符合題意。選項B，擇期外匯交易是指客戶可以在約定的未來某一段時間內的任何一個工作日，按約定的匯率進行外匯交割的交易。其重點在于交割時間的選擇范圍，并非將不同交割日且方向相反的交易組合，故B選項也不正確。選項C，外匯期權交易是指期權購買者以一定的費用（期權費）獲得在一定的時刻或時期內按交易雙方約定的價格購買或出售一定數(shù)量的某種外匯的權利的交易。它是基于選擇權的交易，與題干中所描述的交易形式不同，C選項也可排除。而選項D，掉期外匯交易正是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結合起來所進行的交易。這種交易方式可以幫助企業(yè)和金融機構調整外匯的期限結構、規(guī)避匯率風險等，符合題干所給的定義。綜上，正確答案是D。4、關于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.不可持續(xù)操作

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國人民銀行買賣國庫券相關知識的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，買賣國庫券并不一定會增加貨幣投放量。當中國人民銀行買入國庫券時，向市場投放貨幣，會增加貨幣供應量；而賣出國庫券時，則會回籠貨幣，減少貨幣供應量。所以該項表述錯誤。選項B，中國人民銀行買賣國庫券是可以持續(xù)操作的。公開市場業(yè)務是中央銀行常用的貨幣政策工具之一，具有主動性、靈活性和可逆轉性等特點，央行可根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢的變化，持續(xù)地進行國庫券的買賣操作來調節(jié)貨幣供應量和市場利率。因此該項不正確。選項C，中國人民銀行買賣國庫券的主要目的不是籌集資金。其主要目的是通過公開市場操作，調節(jié)貨幣供應量和利率水平，進而實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定。而籌集資金一般是財政部發(fā)行國庫券的目的。所以該項不符合實際情況。選項D，中國人民銀行買賣國庫券屬于公開市場業(yè)務。公開市場業(yè)務是指中央銀行通過在公開市場上買賣有價證券（如國庫券），吞吐基礎貨幣，調節(jié)貨幣供應量和市場利率的一種貨幣政策手段。所以該項表述正確。綜上，本題正確答案是D。5、在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元。（）

A.10;500

B.10;1000

C.30;500

D.20;1000

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國大額存單認購起點金額的了解。大額存單作為一種重要的金融產品，其認購起點金額有著明確規(guī)定，這對于規(guī)范金融市場、保障投資者權益等方面都具有重要意義。在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。選項A中個人10萬元、機構500萬元的說法錯誤；選項B個人10萬元的說法不符合規(guī)定；選項C個人30萬元、機構500萬元也與實際規(guī)定不相符。所以答案選D。準確掌握這些金融產品的基本規(guī)定，有助于考生在金融相關知識考查中正確作答，也有利于其在實際經(jīng)濟生活中進行合理的投資決策。6、商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品，這種業(yè)務叫做(?)。

A.財務顧問業(yè)務?

B.資產管理顧問業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務?

D.擔保業(yè)務

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型的理解與區(qū)分。解題的關鍵在于準確把握每種業(yè)務的定義和特點，并與題干中所描述的業(yè)務特征進行匹配。首先分析選項A，財務顧問業(yè)務是商業(yè)銀行針對消費者如企業(yè)或政府的融資、并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做具有高知識含量的個性化金融產品。題干中明確提到針對特定需求定制個性化金融產品，這與財務顧問業(yè)務的特點高度契合。接著看選項B，資產管理顧問業(yè)務主要側重于為客戶提供資產配置、投資管理等方面的建議和服務，重點在于資產的管理，并非針對融資或并購等特定業(yè)務需求定制產品，所以不符合題意。再看選項C，私人銀行業(yè)務通常是為高凈值個人客戶提供全方位的金融服務，包括財富管理、投資規(guī)劃、稅務籌劃等，服務對象主要是個人而非企業(yè)或政府，與本題所描述的業(yè)務對象不符。最后看選項D，擔保業(yè)務是指銀行作為擔保人，為客戶的債務等提供擔保，以保證債權人的債權得以實現(xiàn)，這與為客戶量身定做個性化金融產品的業(yè)務內容不相關。綜上，正確答案是A選項。7、票據(jù)追索權是()請求權。

A.第一順序

B.第二順序

C.第三順序

D.第四順序

【答案】：B

【解析】本題主要考查票據(jù)追索權在請求權順序中的定位。票據(jù)追索權是一種重要的票據(jù)權利，在票據(jù)法律體系中有著明確的規(guī)定。在票據(jù)權利行使順序方面，存在第一順序請求權和第二順序請求權等不同層次。第一順序請求權通常指的是持票人對票據(jù)主債務人的付款請求權，即持票人在票據(jù)到期日向付款人提示付款，請求其支付票據(jù)金額。而票據(jù)追索權則屬于第二順序請求權。當持票人的第一順序請求權，也就是付款請求權無法實現(xiàn)時，比如被拒絕承兌、被拒絕付款或者出現(xiàn)其他法定情形，持票人就可以行使票據(jù)追索權，向其前手請求償還票據(jù)金額、利息以及其他法定費用。因此，票據(jù)追索權是第二順序請求權，本題正確答案選B。這一知識點體現(xiàn)了票據(jù)權利行使的先后順序和保障機制，對于理解票據(jù)法律關系和保障票據(jù)當事人合法權益具有重要意義。8、如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強

B.下降

C.不變

D.不確定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行超額準備金與創(chuàng)造存款能力之間的關系。商業(yè)銀行創(chuàng)造存款的過程基于法定存款準備金制度，當銀行吸收一筆原始存款后，會按照法定準備金率留存一部分資金作為法定準備金，其余資金可用于發(fā)放貸款等業(yè)務，這些貸款又會形成新的存款，如此循環(huán)創(chuàng)造出更多存款。而超額準備金是商業(yè)銀行在法定準備金之外自愿留存的資金。當商業(yè)銀行留有的超額準備金增加時，意味著可用于發(fā)放貸款等創(chuàng)造存款的資金減少。因為銀行用于放貸的資金量直接影響存款創(chuàng)造的規(guī)模，放貸資金少，通過貸款轉化為存款的數(shù)量就會相應減少，所以其創(chuàng)造存款的能力會下降。因此，本題正確答案是B選項。9、最長訴訟時效期間為（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查最長訴訟時效期間的相關法律知識。在法律規(guī)定中，最長訴訟時效是一項重要的時間界定規(guī)則，它是為了維護社會秩序的穩(wěn)定以及督促權利人及時行使權利而設立的。對于本題各選項，選項A的5年、選項B的10年以及選項C的15年，都不符合我國法律所規(guī)定的最長訴訟時效期間。而根據(jù)相關法律條文的明確規(guī)定，最長訴訟時效期間為20年，這一期限從權利被侵害之日起開始計算，即使權利人不知道自己的權利受到侵害，經(jīng)過20年后，一般情況下其權利也不再受到法律的強制保護。所以本題正確答案是D。10、下列關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本分配的表述，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本的分配應綜合考慮各管理維度的經(jīng)濟資本占用和風險回報

B.進行經(jīng)濟資本分配的目標是使銀行各業(yè)務單元的收益與風險相匹配，保證經(jīng)濟資本被分配到使用效率最高的業(yè)務領域

C.經(jīng)濟資本的分配應以利潤為導向，會計利潤高、規(guī)模占比大的機構應該分配更多的經(jīng)濟資本

D.經(jīng)濟資本的分配實質上是對風險的分配，即明確某一個經(jīng)營機構、業(yè)務或產品所能承受的最大的風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行經(jīng)濟資本分配相關概念的理解。首先來看選項A，經(jīng)濟資本分配確實需要綜合考量各管理維度的經(jīng)濟資本占用和風險回報，這樣能更全面合理地進行資源配置，該選項表述正確。選項B，使銀行各業(yè)務單元的收益與風險相匹配，將經(jīng)濟資本分配到使用效率最高的業(yè)務領域，這是經(jīng)濟資本分配的重要目標，能促進銀行資源的有效利用和業(yè)務的合理發(fā)展，所以該選項無誤。選項C存在錯誤。經(jīng)濟資本分配不能單純以利潤為導向，不能僅僅因為會計利潤高、規(guī)模占比大就給機構分配更多經(jīng)濟資本。因為會計利潤高不代表風險低，規(guī)模大也可能隱藏著高風險。經(jīng)濟資本分配應綜合考慮風險等多方面因素，以確保銀行的穩(wěn)健運營。選項D，經(jīng)濟資本的分配本質就是對風險的分配，明確經(jīng)營機構、業(yè)務或產品所能承受的最大風險，從而幫助銀行更好地進行風險管理和決策，該選項表述正確。綜上，答案選C。11、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。

A.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

B.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權

C.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能

D.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

【答案】：C

【解析】本題主要考查《中國人民銀行法修正案》修訂重點相關知識。逐一分析各選項：A選項，中國人民銀行行使反洗錢職能并非此次修訂重點，反洗錢職能是適應金融監(jiān)管和打擊犯罪等多方面需求逐步完善的職能，并非該修正案修訂的核心內容。B選項，中國人民銀行行使直接檢查監(jiān)督權也不是此次修訂的關鍵要點，直接檢查監(jiān)督權是其履行職責過程中的一項常規(guī)權力體現(xiàn)，不是此次修訂的重點方向。C選項，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂重點之一就是中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能，這對于完善中國人民銀行的職能體系和加強金融監(jiān)管具有重要意義。D選項，將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來移交給銀監(jiān)會，這是為了實現(xiàn)專業(yè)化監(jiān)管，提高監(jiān)管效率而進行的職責調整，但并非《中國人民銀行法修正案》修訂的重點內容。綜上所述，本題正確答案是C。12、村鎮(zhèn)銀行是指由境內外金融機構、（）、境內自然人出資，在農村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。

A.境內外非金融企業(yè)法人

B.境外非金融企業(yè)法人

C.境內非金融企業(yè)法人

D.境外自然人

【答案】：C

【解析】本題主要考查村鎮(zhèn)銀行的出資主體相關知識。村鎮(zhèn)銀行是在農村地區(qū)設立，專門為當?shù)剞r民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。在其設立的出資主體方面，有著明確的規(guī)定。選項A境內外非金融企業(yè)法人表述錯誤，因為村鎮(zhèn)銀行的出資主體限定為境內非金融企業(yè)法人，而非境外非金融企業(yè)法人也參與其中，所以A選項不符合要求。選項B境外非金融企業(yè)法人，村鎮(zhèn)銀行強調的是境內相關主體出資，并不包含境外非金融企業(yè)法人，故B選項不正確。選項C境內非金融企業(yè)法人，村鎮(zhèn)銀行由境內外金融機構、境內非金融企業(yè)法人、境內自然人出資設立，該選項符合村鎮(zhèn)銀行出資主體的規(guī)定，所以C選項正確。選項D境外自然人，村鎮(zhèn)銀行規(guī)定的出資主體中的自然人是境內自然人，并非境外自然人，因此D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。13、下列哪一項不屬于金融工具劃分的標準?（）

A.按融資范圍劃分

B.按期限的長短劃分

C.按融資方式劃分

D.按投資者所擁有的權利劃分

【答案】：A

【解析】本題考查金融工具劃分標準相關知識。金融工具的劃分有多種重要標準，這些標準對于準確理解和區(qū)分不同類型的金融工具具有重要意義。選項B，按期限的長短劃分，可將金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。短期金融工具如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券等，具有期限短、流動性強等特點；長期金融工具如股票、債券等，期限較長，風險和收益也相對不同。選項C，按融資方式劃分，可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具是指資金供求雙方直接進行資金融通時所使用的金融工具，如股票、債券等；間接融資工具則是通過金融中介機構進行資金融通時使用的工具，如銀行貸款等。選項D，按投資者所擁有的權利劃分，能分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具給予投資者到期收回本金和利息的權利；股權工具賦予投資者對公司的所有權和相應的權益；混合工具則兼具債權和股權的特性。而選項A，按融資范圍劃分并不屬于金融工具的常見劃分標準。融資范圍并不是一個能精準且系統(tǒng)地區(qū)分不同金融工具本質特征的維度。所以本題答案選A。14、某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調查評估人員應當承擔()。

A.調查失誤和評估失準的責任?

B.承擔審查失誤的責任

C.檢查失誤和清收不力的責任?

D.屬于正當?shù)穆殑栈顒?，不承擔責?/p>

【答案】：A

【解析】在貸款業(yè)務流程中，貸款調查評估人員承擔著重要職責。他們需要對貸款相關信息進行詳細調查，并對貸款對象的信用狀況、還款能力等做出準確評估。當出現(xiàn)貸款成為壞賬無法收回的情況時，意味著調查和評估環(huán)節(jié)極有可能存在問題。調查失誤可能導致未能全面、準確掌握借款人的真實情況，評估失準則會使對貸款風險的判斷出現(xiàn)偏差。而審查通常是在調查評估之后的環(huán)節(jié)，由審查人員負責，所以本題不涉及審查失誤責任。檢查失誤和清收不力主要是在貸款發(fā)放后管理階段的問題，并非調查評估人員的主要職責范圍。此筆貸款出現(xiàn)壞賬，貸款調查評估人員理應承擔調查失誤和評估失準的責任，因此答案選A。15、行政許可法自（）年起施行。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《行政許可法》施行時間這一知識點的掌握?！缎姓S可法》對于規(guī)范行政許可的設定和實施，保護公民、法人和其他組織的合法權益，維護公共利益和社會秩序，保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理有著重要意義。在本題中，具體考查該法的施行年份。選項A的2002年、選項B的2003年以及選項D的2005年均不符合實際情況。《行政許可法》是自2004年起正式施行，所以正確答案是C選項。對于這類考查重要法律法規(guī)施行時間的題目，考生需要準確記憶相關知識點，在復習備考過程中要對重要法律的關鍵信息進行系統(tǒng)梳理和記憶，以確保在考試中能夠準確作答。16、《行政許可法》于（）年通過，自（）年起實施。

A.2003，2004

B.2002，2003

C.2002，2004

D.2004，2005

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政許可法》的通過與實施年份，屬于對法律基礎知識的考查?！缎姓S可法》是一部規(guī)范行政許可設定和實施的重要法律，對于保障公民、法人和其他組織的合法權益，維護公共利益和社會秩序，具有十分重要的意義。該法律于2003年8月27日由第十屆全國人民代表大會常務委員會第四次會議通過，并自2004年7月1日起施行。選項A2003年通過、2004年實施，與實際情況相符；選項B中說2002年通過、2003年實施，與正確時間不符；選項C2002年通過也不符合實際；選項D2004年通過、2005年實施同樣是錯誤的表述。所以，本題的正確答案是A?？忌趥淇歼^程中，對于這類重要法律的關鍵時間節(jié)點應準確記憶，以應對相關考試內容。17、關于福費廷業(yè)務，下列說法正確的是()。

A.福費廷業(yè)務中，銀行只有部分追索權

B.福費廷業(yè)務中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權

C.從業(yè)務運作實質來看，福費延就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務相同

D.福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質

【答案】：D

【解析】本題主要考查對福費廷業(yè)務相關知識的理解。下面我們對每個選項進行逐一分析。A選項，福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據(jù)，無追索權，而非只有部分追索權。銀行在買入票據(jù)后，承擔了票據(jù)拒付的所有風險，若出現(xiàn)票據(jù)到期無法兌付的情況，銀行不能向出口商行使追索權，所以A選項錯誤。B選項，在福費廷業(yè)務中，出口商將票據(jù)無追索權地賣給銀行，也就意味著出口商轉讓了票據(jù)所有權，不再擁有所出售票據(jù)的回購權，B選項錯誤。C選項，從業(yè)務運作實質來看，福費廷與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務不同。一般的票據(jù)貼現(xiàn)，銀行在貼現(xiàn)后如遇到票據(jù)拒付，可向貼現(xiàn)人行使追索權；而福費廷是無追索權的票據(jù)買斷。所以福費廷和一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務有著本質區(qū)別，C選項錯誤。D選項，福費廷業(yè)務是銀行或其他金融機構無追索權地從出口商那里買斷由于出口商品或勞務而產生的遠期票據(jù)，通常融資期限較長且采用固定利率，帶有長期固定利率融資的性質，D選項正確。綜上，本題正確答案是D。18、目前，各家銀行多采用()計算整存整取定期存款利息。

A.逐筆計息法

B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率

C.由儲戶自己選擇計息方式

D.積數(shù)計息法

【答案】：A"

【解析】本題主要考查銀行計算整存整取定期存款利息的方法。首先我們來分析各個選項。選項B，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率，這是積數(shù)計息法的計算方式，積數(shù)計息法通常用于按日計息的活期存款等，并不適用于整存整取定期存款，所以該選項不正確。選項C，在實際情況中，并非由儲戶自己隨意選擇計息方式，銀行對于整存整取定期存款會遵循統(tǒng)一的計息規(guī)則，所以該選項也不符合實際情況。選項D，積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，累計積數(shù)乘以日利率來計算利息，如前所述，其主要用于活期存款等按日計息的業(yè)務，并非整存整取定期存款的常見計息方法。而逐筆計息法是按預先確定的計息公式逐筆計算利息，各家銀行多采用逐筆計息法來計算整存整取定期存款利息，因此選項A正確。"19、人民幣的法定管理部門是（）

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

【答案】：B

【解析】這道題主要考查考生對人民幣法定管理部門這一金融常識的了解。人民幣作為我國的法定貨幣，其管理具有重要意義且有著明確的法定管理部門。中國人民銀行是我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，它依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，同時還承擔著人民幣發(fā)行、管理等重要職責，是人民幣的法定管理部門。而中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行是商業(yè)銀行，它們主要經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并不具備對人民幣進行法定管理的職能。所以本題的正確答案是B。20、下列違項中，不屬于銀行管理基本指標的是（）。

A.市場指標

B.規(guī)模據(jù)標

C.效率指標

D.政策指標

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對銀行管理基本指標的理解與認知。銀行管理基本指標是衡量銀行經(jīng)營狀況和管理水平的重要依據(jù)。選項A市場指標，能反映銀行在市場中的競爭力和市場地位，是銀行管理的重要考量方面；選項B規(guī)模指標，體現(xiàn)銀行的業(yè)務規(guī)模大小，對于評估銀行的綜合實力有重要意義；選項C效率指標，關乎銀行的運營效率和成本控制等情況，直接影響銀行的盈利能力。而政策指標并不是銀行管理的基本指標，政策更多是外部環(huán)境因素，對銀行起到引導和約束作用，并非銀行自身管理的基本衡量標準，所以答案是D。"21、商業(yè)銀行內部控制的出發(fā)點是（）。

A.防范風險、審慎經(jīng)營

B.實現(xiàn)規(guī)模最大化

C.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

D.實現(xiàn)盈利最大化

【答案】：A"

【解析】商業(yè)銀行內部控制是銀行管理的重要組成部分，其關鍵目標在于保障銀行的穩(wěn)健運營和風險防控。本題中各選項需仔細分析，B選項“實現(xiàn)規(guī)模最大化”，單純追求規(guī)模并非內部控制的核心出發(fā)點，一味擴大規(guī)?？赡軙雎燥L險，導致銀行面臨諸多隱患。C選項“控制速度、穩(wěn)健發(fā)展”，雖然穩(wěn)健發(fā)展是銀行期望的狀態(tài)，但“控制速度”表述不準確且并非內部控制最根本的出發(fā)點。D選項“實現(xiàn)盈利最大化”，盈利固然重要，但如果以忽視風險的方式追求盈利，會使銀行陷入極大的風險之中。而A選項“防范風險、審慎經(jīng)營”，風險是商業(yè)銀行面臨的嚴峻挑戰(zhàn)，通過有效的內部控制防范各類風險，秉持審慎經(jīng)營的理念，才能保障銀行的長治久安和可持續(xù)發(fā)展，所以商業(yè)銀行內部控制的出發(fā)點是防范風險、審慎經(jīng)營，答案應選A。"22、當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關可以自履行期限屆滿之日起（）內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行。

A.一個月

B.兩個月

C.三個月

D.半年

【答案】：C

【解析】該題考查沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行的期限規(guī)定。依據(jù)相關行政法律法規(guī)，當當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定時，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關需遵循特定時間要求來申請強制執(zhí)行。設定這一期限規(guī)定有著重要意義。一方面，它促使行政機關及時行使權力，保障行政決定的有效執(zhí)行，避免因時間拖延導致行政效率低下以及公共利益受損。另一方面，也給予當事人合理的緩沖期來履行義務。選項A一個月時間過短，行政機關可能難以完成相關催告等程序；選項B兩個月同樣不符合規(guī)定的期限；選項D半年時間過長，不利于行政決定及時落實。而選項C三個月是符合法律規(guī)定的合理期限，所以本題正確答案是C。23、（）是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎。

A.風險管理

B.內部控制

C.制度文化

D.風險文化

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行企業(yè)文化相關概念的理解。風險文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎。風險管理主要側重于對風險的識別、評估和應對等具體操作層面，雖然重要但并非企業(yè)文化的直接體現(xiàn)；內部控制是商業(yè)銀行內部為實現(xiàn)經(jīng)營目標而建立的一系列控制措施，重點在于制度層面的約束；制度文化更多強調的是銀行的規(guī)章制度等，缺乏對風險的核心關注。而風險文化涵蓋了銀行對風險的認知、態(tài)度和價值觀等，它貫穿于銀行經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)，引導著銀行員工如何對待風險、處理風險，從而保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。所以本題應選擇風險文化，答案是D。24、公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產更新，生產經(jīng)營活動趨于正常。這處于經(jīng)濟周期的（）階段。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對經(jīng)濟周期不同階段特征的理解與應用。經(jīng)濟周期通常包括繁榮、衰退、蕭條和復蘇四個階段。繁榮階段經(jīng)濟活動處于高水平，生產規(guī)模大、就業(yè)充分、市場需求旺盛等。衰退階段則是經(jīng)濟增長放緩，生產、就業(yè)等指標出現(xiàn)下滑。蕭條階段經(jīng)濟嚴重低迷，失業(yè)率高、企業(yè)大量倒閉等。而復蘇階段的特征是公眾對市場信心逐漸恢復，企業(yè)投資意愿增強，開始增加投資并進行固定資產更新，生產經(jīng)營活動也逐步趨于正常。題目中所描述的公眾對市場信心恢復，企業(yè)增加投資和更新固定資產，生產經(jīng)營活動趨于正常等情況，完全符合經(jīng)濟復蘇階段的特征。所以，正確答案是D選項。25、國務院反洗錢行政主管部門是()。

A.銀監(jiān)會

B.保監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.中國人民銀行

【答案】：D"

【解析】本題主要考查國務院反洗錢行政主管部門的相關知識。在我國金融監(jiān)管體系中，不同部門有著不同的職責。銀監(jiān)會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）主要負責對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)督管理，其重點在于維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風險等，并非專門負責反洗錢工作，所以A選項錯誤。保監(jiān)會（已整合進中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）主要職責是對保險業(yè)實施監(jiān)督管理，規(guī)范保險市場秩序，保護投保人、被保險人合法權益等，與反洗錢行政主管職能不相關，故B選項不符合。證監(jiān)會主要負責對證券市場進行監(jiān)管，維護證券市場秩序，保障其合法運行，也并非國務院反洗錢行政主管部門，C選項不正確。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔著多項重要職責，其中就包括反洗錢監(jiān)督管理工作，根據(jù)相關法律法規(guī)規(guī)定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，所以本題正確答案是D。這要求考生熟悉我國各金融監(jiān)管部門的主要職能，才能準確作答此類題目。"26、辦理資金收付業(yè)務，收到客戶支付的100元手續(xù)費，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.中間業(yè)務

B.票據(jù)業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.貸款業(yè)務

【答案】：A

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型的理解與區(qū)分。解題的關鍵在于明確各類業(yè)務的特點，并判斷收取客戶手續(xù)費這一業(yè)務行為所屬的類別。商業(yè)銀行的中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。在辦理資金收付業(yè)務時收到客戶支付的100元手續(xù)費，這一行為并不涉及銀行資產與負債的直接變動，而是通過提供服務獲取了非利息收入，完全符合中間業(yè)務的特征。票據(jù)業(yè)務主要圍繞匯票、本票、支票等票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)等操作，重點在于票據(jù)的流轉和融資功能，與收取手續(xù)費的資金收付業(yè)務并無直接關聯(lián)。負債業(yè)務是銀行通過吸收存款等方式形成資金來源的業(yè)務，其核心是銀行獲取資金，而不是收取服務手續(xù)費。貸款業(yè)務則是銀行將資金貸給客戶并收取利息的業(yè)務，主要體現(xiàn)為銀行的資產運用，與本題中辦理資金收付業(yè)務收取手續(xù)費的情況不同。綜上，答案選A。在資金收付業(yè)務中收取手續(xù)費屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。27、（）是指債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優(yōu)先受償。

A.抵押權

B.質押權

C.保證

D.留置權

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對不同擔保物權概念的理解與區(qū)分。抵押權是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就該財產優(yōu)先受償，并不強調對動產的合法占有，A選項不符合題意。質押權是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產或權利出質給債權人占有，當債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形時，債權人有權就該動產或權利優(yōu)先受償，重點在于出質財產給債權人占有，與題干表述不完全契合，B選項不正確。保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，并非基于對債務人動產的占有和優(yōu)先受償，C選項也不正確。而留置權明確規(guī)定，當債務人不履行到期債務時，債權人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優(yōu)先受償，與題目描述完全相符，所以正確答案是D選項。"28、間接標價法下，匯率上升（）

A.本幣升值，外幣貶值

B.本幣貶值，外幣升值

C.本幣升值，外幣升值

D.本幣貶值，外幣貶值

【答案】：A

【解析】本題主要考查間接標價法下匯率變動所產生的影響。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。當匯率上升時，意味著同樣數(shù)量的本幣能夠兌換到更多的外幣。從貨幣價值的角度來看，本幣可以兌換更多外幣，說明本幣的購買力增強，也就表明本幣在升值。而相對應地，同等數(shù)量的外幣能兌換到的本幣數(shù)量減少，意味著外幣的購買力下降，即外幣在貶值。以人民幣和美元為例，如果原本1元人民幣能兌換0.15美元，匯率上升后1元人民幣能兌換0.2美元，這就體現(xiàn)出人民幣升值，美元貶值。所以答案是A選項。29、下列關于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

B.同業(yè)拆借是貨幣市場的重要組成部分

C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

【答案】：D

【解析】本題考查對同業(yè)拆借相關概念的理解。下面對本題各選項逐一分析。A選項，在同業(yè)拆借業(yè)務里，借入資金的一方操作稱為拆入，貸出資金的一方操作稱為拆出，該選項表述準確地界定了同業(yè)拆借資金流向的不同操作，是正確的。B選項，同業(yè)拆借具有期限短、流動性高的特點，在貨幣市場中為金融機構調劑短期資金余缺提供重要渠道，是貨幣市場的重要組成部分，此選項表述無誤。C選項，同業(yè)拆借本質就是銀行及其他金融機構之間進行的短期資金借貸行為，用于解決臨時性資金短缺或資金閑置問題，該表述符合其定義。D選項，同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，而非全國銀行間債券市場。全國銀行間債券市場主要進行債券的發(fā)行、交易等業(yè)務，與同業(yè)拆借業(yè)務的交易平臺不同，所以該選項表述錯誤。綜上，答案選D。30、商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.風險資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同類型資本的特點及可直接利用性。會計資本也稱為賬面資本，是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益，它是銀行可以直接利用的資金來源，能夠為銀行的日常運營和業(yè)務拓展提供實實在在的資金支持。經(jīng)濟資本是銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，它是一種虛擬的資本概念，并非銀行實際擁有的可直接利用資本。監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，主要是為了滿足監(jiān)管要求，并非銀行可隨意直接利用的資本。風險資本通常是用于應對潛在風險損失而準備的資金，也不是銀行可直接用于日常經(jīng)營等方面的資本。綜上所述，商業(yè)銀行可以直接利用的資本是會計資本，所以本題答案選A。31、宏觀經(jīng)濟狀況對銀行經(jīng)營情況的影響表現(xiàn)為（）。

A.宏觀經(jīng)濟狀況不會對銀行的經(jīng)營管理產生影響

B.經(jīng)濟發(fā)展前景直接決定對銀行業(yè)監(jiān)管的力度

C.宏觀經(jīng)濟狀況是決定銀行盈利水平的全部因素

D.經(jīng)濟發(fā)展水平可以影響全社會可供銀行利用的資金的富余程度

【答案】：D

【解析】這道題主要考查宏觀經(jīng)濟狀況對銀行經(jīng)營情況的影響。選項A，宏觀經(jīng)濟狀況是會對銀行的經(jīng)營管理產生影響的。例如在經(jīng)濟繁榮時，企業(yè)和個人的業(yè)務活動頻繁，對銀行的信貸需求增加，銀行的業(yè)務量和盈利機會也會增多；而在經(jīng)濟衰退時，銀行面臨的風險可能上升，客戶還款能力下降，所以該選項錯誤。選項B，經(jīng)濟發(fā)展前景與銀行業(yè)監(jiān)管力度之間并沒有直接的決定關系。銀行業(yè)監(jiān)管力度主要依據(jù)法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范、防范金融風險等多方面因素綜合確定，并非由經(jīng)濟發(fā)展前景直接決定，所以該選項錯誤。選項C，宏觀經(jīng)濟狀況是影響銀行盈利水平的重要因素，但不是全部因素。銀行自身的經(jīng)營管理水平、風險管理能力、業(yè)務創(chuàng)新能力等內部因素同樣對盈利水平起著關鍵作用，所以該選項錯誤。選項D，經(jīng)濟發(fā)展水平確實能夠影響全社會可供銀行利用的資金的富余程度。當經(jīng)濟發(fā)展水平較高時，企業(yè)和居民的收入增加，儲蓄增多，銀行可用于放貸和投資的資金就會更加充裕；反之，經(jīng)濟發(fā)展水平較低時，資金相對緊張，可供銀行利用的資金就會減少，該選項正確。綜上，本題正確答案為D。32、（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

B.存款保險制度

C.最后貸款人制度

D.風險準備金制度

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同金融制度概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管主要側重于通過一系列政策和措施對金融機構的經(jīng)營活動進行監(jiān)督管理，以防范金融風險，保障金融體系的穩(wěn)定運行，并非專門針對銀行體系流動性需求增加且自身無法滿足的情況，故A選項不符合題意。選項B，存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金。當成員機構發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，其核心目的是保護存款人的利益，而非為銀行體系提供流動性，所以B選項也不正確。選項C，最后貸款人制度是在銀行體系遭遇不利沖擊導致流動性需求增加，而銀行自身又無法滿足時，由中央銀行向銀行體系提供流動性，以此確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營，這與題干所描述的制度安排完全相符，所以C選項正確。選項D，風險準備金制度通常是指金融機構為了應對可能出現(xiàn)的風險而預先提取一定比例的資金作為準備金，它主要是金融機構自身內部的一種風險防范舉措，并非是中央銀行向銀行體系提供流動性的制度安排，因此D選項也不合適。綜上，本題的正確答案是C。33、下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。

A.財務顧問業(yè)務

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)信息咨詢服務

D.資產管理顧問業(yè)務

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務是為客戶提供各種專業(yè)咨詢和顧問服務的業(yè)務類型。選項A，財務顧問業(yè)務是商業(yè)銀行憑借自身的專業(yè)知識和豐富經(jīng)驗，為企業(yè)等客戶提供財務規(guī)劃、融資策略等方面的專業(yè)建議，屬于咨詢顧問業(yè)務。選項C，企業(yè)信息咨詢服務，商業(yè)銀行可利用自身資源優(yōu)勢，為客戶提供企業(yè)相關的各類信息，包括市場動態(tài)、行業(yè)數(shù)據(jù)等，以幫助客戶做出決策，這顯然也是咨詢顧問業(yè)務的一部分。選項D，資產管理顧問業(yè)務是商業(yè)銀行針對客戶資產的配置、管理等提供專業(yè)的指導和建議，協(xié)助客戶實現(xiàn)資產的合理運作和增值，同樣屬于咨詢顧問業(yè)務。而選項B，企業(yè)信用評級通常是由專業(yè)的信用評級機構依據(jù)一定的標準和方法，對企業(yè)的信用狀況進行評估和確定等級，并非商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的內容。所以答案選B。34、下列機構從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是(?)。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員?

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員?

D.農村信用社工作人員

【答案】：B"

【解析】本題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》適用范圍的理解?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》主要針對銀行業(yè)相關機構的從業(yè)人員。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農村信用社均屬于銀行類金融機構。村鎮(zhèn)銀行是為當?shù)剞r戶和小微企業(yè)提供金融服務的小型銀行；政策性銀行是由政府創(chuàng)立，以貫徹國家經(jīng)濟政策為目標的銀行；農村信用社是為農村經(jīng)濟發(fā)展服務的合作金融機構。這些機構的工作人員從事的是銀行業(yè)務工作，所以屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的范疇。而基金管理公司主要從事基金的募集、投資管理等業(yè)務，其業(yè)務性質與銀行業(yè)務有本質區(qū)別，基金管理公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，也就不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的人員。因此，答案選B。"35、作為調節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貨幣政策相關概念的理解和區(qū)分。首先，我們來分析每個選項。貨幣政策最終目標是貨幣政策最終想要達成的宏觀經(jīng)濟目標，如穩(wěn)定物價、充分就業(yè)等，它是宏觀層面的導向，并非直接用于調節(jié)和監(jiān)測貨幣政策效果的具體金融指標，所以A選項錯誤。貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標而使用的各種手段，像法定準備金率、再貼現(xiàn)政策等，它是達成目標的方式，而非作為被調節(jié)和監(jiān)測的金融指標，因此B選項也不正確。而貨幣政策中介目標是連接貨幣政策工具與最終目標的橋梁，它是中央銀行在執(zhí)行貨幣政策過程中為更好地觀測和控制最終目標的實現(xiàn)進度而選定的一些金融變量，能夠及時反映貨幣政策的實施效果，可作為調節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標，所以C選項正確。貨幣政策操作目標是央行通過貨幣政策工具能夠直接影響的指標，它更多側重于短期的操作層面，與調節(jié)和監(jiān)測貨幣政策效果的關聯(lián)不如中介目標直接，故D選項不合適。綜上，答案選C。36、票據(jù)喪失的補救措施不包括()。

A.掛失止付

B.公示催告

C.提起訴訟

D.票據(jù)背書

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對票據(jù)喪失補救措施的理解。票據(jù)作為一種重要的金融憑證，在喪失后有特定的補救途徑以保障持票人的合法權益。首先分析選項A，掛失止付是失票人將票據(jù)喪失的情況通知付款人或代理付款人，暫時停止支付的一種措施，能夠在一定程度上防止票據(jù)款項被冒領，是常見的補救手段之一。選項B，公示催告是指人民法院根據(jù)失票人的申請，以公告的方式催告利害關系人在一定期間申報權利，如無人申報，人民法院將根據(jù)申請人的申請作出除權判決，從而使票據(jù)權利與票據(jù)相分離，也是重要的補救方法。選項C，提起訴訟也是當事人在票據(jù)喪失后，通過司法途徑來維護自身權益的有效方式，人民法院會根據(jù)具體情況作出相應判決。而選項D，票據(jù)背書是指持票人以轉讓票據(jù)權利為目的，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為，它并非是票據(jù)喪失后的補救措施，而是票據(jù)流轉過程中的一種正常操作。所以本題答案選D。37、以（）方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有。

A.抵押

B.擔保

C.留置

D.定金

【答案】：A

【解析】這道題主要考查不同擔保方式的特點。在各類擔保方式中，抵押是指債務人或者第三人不轉移對特定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。當債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償，其顯著特征就是不轉移財產的占有。擔保是一個較為寬泛的概念，并非具體的擔保方式。留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償，它是以轉移財產占有為前提的。定金是合同當事人一方為了擔保合同的履行，預先支付另一方一定數(shù)額的金錢，與財產占有轉移無關。所以本題答案選A。38、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應依照以下哪項規(guī)章向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報備、審查？（）

A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》

B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》

C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

D.《中國銀監(jiān)會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對于不同類型金融機構行政許可事項實施辦法適用范圍的理解。題目是關于某城市商業(yè)銀行籌建支行應依照哪項規(guī)章向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報備、審查。首先分析選項A，《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》，從名稱可知其針對的是非銀行金融機構，而城市商業(yè)銀行屬于銀行金融機構，所以A選項不符合。接著看選項B，《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》，顯然該辦法是專門針對信托公司的行政許可事項，城市商業(yè)銀行并非信托公司，故B選項也不正確。再看選項D，《中國銀監(jiān)會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》，其適用對象為農村中小金融機構，城市商業(yè)銀行不屬于此類機構，所以D選項也可排除。而選項C《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，城市商業(yè)銀行屬于中資商業(yè)銀行范疇，籌建支行這種行為的報備和審查理應依照此辦法，所以本題的正確答案是C。39、（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行監(jiān)管措施相關知識。當商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會會采取相應監(jiān)管措施。下面對各選項進行分析。A選項接管，接管是在商業(yè)銀行出現(xiàn)信用危機等嚴重情況時，銀監(jiān)會采取的直接介入管理銀行，以保護存款人利益、恢復銀行正常經(jīng)營的重要措施，所以A選項不符合題意。B選項合并是指兩家或多家商業(yè)銀行通過一定的法律程序組合成為一家新銀行或融入其他銀行的行為，并非是在商業(yè)銀行發(fā)生信用危機時銀監(jiān)會采取的監(jiān)管措施，答案選B。C選項分立是指一個商業(yè)銀行依照法律規(guī)定或合同約定，分成兩個或兩個以上銀行的法律行為，它也不是應對銀行信用危機的監(jiān)管措施，故C選項錯誤。D選項解散通常是基于銀行章程規(guī)定的事由、股東會決議等原因主動終止銀行經(jīng)營活動，并非銀監(jiān)會針對信用危機采取的監(jiān)管手段，所以D選項也不正確。40、(?)與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

A.銀行間債券市場?

B.場內債券市場

C.柜臺交易債券市場?

D.證券公司間債券市場

【答案】：A

【解析】我國債券市場主要由銀行間債券市場和交易所債券市場共同構成。本題主要考查對我國債券市場組成部分的了解。銀行間債券市場是我國債券市場的重要組成部分，其參與者主要是各類金融機構等，具有交易量大、參與者廣泛等特點。而場內債券市場表述不準確，它包含于交易所債券市場概念內；柜臺交易債券市場主要是面向個人等投資者進行的交易，規(guī)模相對較小，并非與交易所債券市場并列構成債券市場的主體；證券公司間債券市場不是我國債券市場的主要構成形式。所以本題應選A選項，銀行間債券市場與交易所債券市場共同構成我國債券市場。41、國家開發(fā)銀行與（）批準設立。

A.1994年3月

B.1994年7月1日

C.1993年7月

D.2008年2月

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國家開發(fā)銀行批準設立時間的知識點。國家開發(fā)銀行作為我國重要的金融機構，其成立時間具有一定的歷史意義和政策背景。經(jīng)查詢相關資料可知，國家開發(fā)銀行于1994年3月批準設立。選項B，1994年7月1日并非國家開發(fā)銀行的批準設立時間；選項C，1993年7月也不符合實際情況；選項D，2008年2月同樣與國家開發(fā)銀行批準設立的時間不相符。所以，本題正確答案是A?？忌趥淇歼^程中需要準確記憶重要金融機構的成立時間等關鍵信息，以應對此類題目。同時，這也提醒考生要注重對金融領域基礎知識的積累和學習，以便在考試中能夠準確答題。42、合格投資者投資商業(yè)銀行理財產品，單只權益類產品、單只商品及金融衍生類理財產品的金額不低于（）萬元人民幣。

A.20

B.40

C.30

D.100

【答案】：D

【解析】本題主要考查合格投資者投資商業(yè)銀行特定類型理財產品的金額標準。合格投資者在投資商業(yè)銀行理財產品時，對于單只權益類產品、單只商品及金融衍生類理財產品，有明確的金額要求。權益類產品和商品及金融衍生類理財產品相較于其他類型的理財產品，往往具有較高的風險和收益特征。為了保護投資者利益，同時保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，監(jiān)管部門規(guī)定了較高的投資門檻。在本題所給的選項中，A選項20萬元、B選項40萬元以及C選項30萬元均不符合相應的投資金額標準。而D選項100萬元符合合格投資者投資單只權益類產品、單只商品及金融衍生類理財產品的最低金額要求，所以本題正確答案是D。43、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易融資

C.農業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業(yè)務

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家開發(fā)銀行成立時的主要任務。下面對各選項進行具體分析：A選項正確。國家開發(fā)銀行成立的初衷就是為國家重點建設項目提供融資支持。它在我國基礎設施、基礎產業(yè)和支柱產業(yè)等重大項目建設中發(fā)揮了重要作用，能夠集中資金保障國家重點項目的順利推進，促進經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。B選項錯誤。支持進出口貿易融資是中國進出口銀行的主要職責，該銀行主要為擴大我國機電產品、成套設備和高新技術產品進出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資等提供金融服務。C選項錯誤。農業(yè)政策性貸款主要由中國農業(yè)發(fā)展銀行負責。其主要任務是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎籌集資金，承擔農業(yè)政策性金融業(yè)務，為農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展服務。D選項錯誤。工商信貸和儲蓄業(yè)務一般是商業(yè)銀行的業(yè)務范疇，商業(yè)銀行以盈利為目的，通過吸收公眾存款、發(fā)放貸款等業(yè)務來開展經(jīng)營活動。綜上，本題正確答案是A選項。44、股票持有者可通過()將股票轉讓和出售。

A.退還股本

B.在股票市場出售

C.在股票市場轉讓

D.在證券市場轉讓和出售

【答案】：D

【解析】本題主要考查股票持有者轉讓和出售股票的途徑。逐一分析各選項：A選項退還股本并非轉讓和出售股票的方式，退還股本意味著公司減少股本規(guī)模，將股本資金返還給股東，這與股票在市場上的轉讓和出售概念不同，所以A選項錯誤。B選項在股票市場出售，表述相對片面，證券市場不僅包括股票市場，還涵蓋了債券市場等其他金融市場，股票持有者轉讓和出售股票的途徑更為廣泛，不局限于股票市場，所以B選項不準確。C選項在股票市場轉讓，同樣具有局限性，與B選項類似，沒有完整涵蓋股票轉讓和出售的所有合法市場范圍，所以C選項也不正確。D選項在證券市場轉讓和出售，證券市場是一個更廣泛的概念，它包含了股票市場以及其他多種金融交易市場，股票持有者可以在證券市場的各個板塊通過合法的交易機制將股票進行轉讓和出售，該選項全面且準確地表述了股票轉讓和出售的正確途徑。因此，本題正確答案選D。45、銀行本票的出票人是（）。

A.保證人

B.第三方

C.銀行

D.企業(yè)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行本票出票人的理解。銀行本票是由銀行簽發(fā)并承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。其性質決定了出票人必須具有極高的信用和資金實力，以保障票據(jù)的兌付。選項A保證人并非出票人，保證人主要是為票據(jù)債務提供擔保，當票據(jù)債務人不能履行債務時，按照約定履行債務或者承擔責任，所以A選項錯誤。選項B第三方概念模糊，在銀行本票的關系中，不存在所謂“第三方”作為出票人的情況，故B選項不正確。選項D企業(yè)一般是簽發(fā)商業(yè)票據(jù)，而銀行本票是銀行信用的體現(xiàn)，企業(yè)不具備銀行本票出票人的資格，因此D選項也錯誤。而銀行憑借其雄厚的資金實力和良好的信用背書，能夠作為銀行本票的出票人，所以正確答案是C。46、事先商定的價格將等量的該證券再買回的方式稱為（）。

A.期貨交易

B.回購交易

C.現(xiàn)貨交易

D.信用交易

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融交易方式的概念。解題的關鍵在于準確理解每個選項所代表的交易方式的含義，并與題目中描述的交易方式進行對比。首先來看選項A，期貨交易是指采用公開的集中交易方式或者國務院期貨監(jiān)督管理機構批準的其他方式進行的以期貨合約或者期權合約為交易標的的交易活動。它并不涉及事先商定價格后再將等量證券買回這一特定操作，所以A選項不符合題意。選項C現(xiàn)貨交易是指買賣雙方出自對實物商品的需求與銷售實物商品的目的，根據(jù)商定的支付方式與交貨方式，采取即時或在較短的時間內進行實物商品交收的一種交易方式，同樣不涉及商定價格后再買回證券的情況，故C選項也不正確。選項D信用交易又稱“保證金交易”，是指證券交易的當事人在買賣證券時，只向證券公司交付一定的保證金，或者只向證券公司交付一定的證券，而由證券公司提供融資或者融券進行交易。這種交易方式的核心在于融資融券，與題目中描述的交易方式不同，所以D選項也可排除。而選項B回購交易，是指交易雙方在進行證券交易的同時約定在未來某一日期以事先商定的價格將等量的該證券再買回的交易。這與題目中所描述的交易方式完全一致，因此本題的正確答案是B。47、把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產匯集重組,轉變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,從而提高資產流動性的做法是（）。

A.資產置換

B.資產出售

C.資產剝離

D.資產證券化

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同金融資產處理方式概念的理解與區(qū)分。下面對各選項進行詳細分析。選項A，資產置換通常是指上市公司控股股東以優(yōu)質資產或現(xiàn)金置換上市公司的呆滯資產，或以主營業(yè)務資產置換非主營業(yè)務資產等情況，目的多是調整公司的資產結構、改善公司經(jīng)營狀況等，并非是將缺乏流動性的金融資產轉變?yōu)榭闪魍ㄗC券來提高資產流動性，所以A選項不符合題意。選項B，資產出售是指企業(yè)將其擁有的資產轉讓給其他單位或個人的交易行為，一般是直接將資產進行售賣，并沒有將資產進行匯集重組并轉變?yōu)樽C券的過程，不能達到提高資產流動性的這種特定效果，故B選項不正確。選項C，資產剝離是指企業(yè)將其部分資產、子公司、經(jīng)營部門等出售給其他實體，從而縮小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模，其重點在于對企業(yè)資產進行選擇性的移除，并非針對提高金融資產流動性而進行的資產證券化操作，因此C選項也錯誤。選項D，資產證券化正是把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產匯集重組，通過特定的結構設計和信用增級等手段，轉變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，這樣原本難以變現(xiàn)的金融資產就能夠在市場上進行交易，大大提高了資產的流動性，所以本題正確答案是D。48、銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】：B"

【解析】在銀團貸款業(yè)務中，單家銀行作為牽頭行時，對其承貸份額有明確的原則性規(guī)定。本題聚焦于這一知識點設置了選擇題。銀團貸款涉及多家銀行共同參與，牽頭行在其中承擔著組織、協(xié)調等重要職責。規(guī)定牽頭行承貸份額，一方面是為了確保牽頭行有足夠的利益關聯(lián)和責任意識，積極推動銀團貸款項目的順利進行；另一方面也是為了保障銀團貸款的穩(wěn)定性和安全性。根據(jù)相關規(guī)定，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%。選項A的10%比例過低，難以保證牽頭行充分履職和承擔相應責任；選項C的30%和選項D的50%雖然在某些情況下可能存在，但并非原則性的最低要求。所以本題正確答案是B。"49、我國于()年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。?

A.1978?

B.1984?

C.1986?

D.1996?

【答案】：C

【解析】本題考查我國正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)再貼現(xiàn)的時間。再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機構持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為，這一業(yè)務在貨幣政策實施和金融市場運行中具有重要意義。1978年我國開始改革開放，重點在于經(jīng)濟體制的全面變革與市場活力的激發(fā)，尚未聚焦于再貼現(xiàn)業(yè)務的開展。1984年中國人民銀行專門行使中央銀行職能，這是金融體制改革的重要里程碑，但此時再貼現(xiàn)業(yè)務還未正式開展。1996年我國金融市場已取得一定發(fā)展，金融創(chuàng)新和改革不斷推進，但并非開始再貼現(xiàn)業(yè)務的時間。而1986年我國正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)，標志著我國貨幣政策工具運用的進一步拓展，有助于中央銀行更好地調節(jié)貨幣供應量和信貸規(guī)模，促進金融體系的穩(wěn)定與發(fā)展。所以本題正確答案選C。50、以下不屬于標準化金融工具的是（）。

A.固定收益類金融工具

B.承兌匯票

C.衍生類金融工具

D.貴金屬類金融工具

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對標準化金融工具概念的理解以及對各選項所涉及金融工具性質的判斷。標準化金融工具是指具有規(guī)范的合約條款、交易規(guī)則和市場定價機制等特征的金融工具。選項A固定收益類金融工具，如債券等，有明確的票面利率、到期期限等規(guī)范要素，在市場上有較為統(tǒng)一的交易規(guī)則和定價方式，屬于標準化金融工具。選項C衍生類金融工具，例如期貨、期權等，有嚴格的合約設計、交易場所和交易規(guī)則，其交易和定價都遵循一定的規(guī)范，是標準化金融工具。選項D貴金屬類金融工具，像黃金ETF等，在交易過程中有標準的交易單位、交易時間等規(guī)定，也屬于標準化金融工具。而選項B承兌匯票，它是商業(yè)匯票的一種，在實際操作中，其條款和交易形式相對靈活，不同的承兌匯票在金額、期限、承兌人等方面存在較大差異，缺乏統(tǒng)一的標準化合約要素，不屬于標準化金融工具。所以本題正確答案為B。第二部分多選題(30題)1、遠期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（）。

A.交割時間

B.匯率

C.幣種

D.利率

E.金額

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對遠期外匯交易事先約定交易條件的理解。遠期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。選項A，交割時間是遠期外匯交易必須明確約定的重要條件之一，因為它決定了交易雙方履行合約的具體時間點，所以A選項正確。選項B，匯率也是關鍵約定內容，它直接關系到交易雙方在未來進行貨幣兌換時的成本和收益，因此B選項正確。選項C，幣種明確了交易的貨幣種類，是交易得以進行的基礎，所以C選項正確。而選項D，利率通常不是遠期外匯交易事先約定的核心交易條件，它與外匯交易的直接關聯(lián)性不大；選項E，金額雖然在交易中很重要，但在題干所給的答案里并未包含，說明本題并不將其作為本題需事先約定的交易條件。綜上，本題答案選ABC。2、國際收支包括()。

A.貿易收支

B.勞務收支

C.外資對華直接投資

D.對其他國家的捐贈

E.流動資產轉移

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查對國際收支構成部分的理解。國際收支是指一個國家在一定時期內由對外經(jīng)濟往來、對外債權債務清算而引起的所有貨幣收支。選項A，貿易收支即進出口商品的收支，是國際收支中最主要的部分，貨物的進出口會直接影響國家的外匯收支，所以貿易收支屬于國際收支。選項B，勞務收支涵蓋了運輸、旅游、金融、通訊等服務性行業(yè)的收入與支出，隨著全球經(jīng)濟一體化，服務貿易在國際經(jīng)濟交往中占比逐漸增大，勞務收支自然也是國際收支的重要組成部分。選項C，外資對華直接投資，涉及到外國資本的流入，無論是開辦企業(yè)還是進行其他形式的直接投資，都會引起資金在國際間的流動，從而影響國際收支情況。選項D，對其他國家的捐贈屬于單方面轉移收支，這種資金的無償轉移雖然不涉及商品或勞務的交換，但同樣會對國家的外匯儲備和國際收支平衡產生作用。而選項E，流動資產轉移只是資產在不同形式或主體之間的變動，并不直接體現(xiàn)國家與國家之間的經(jīng)濟往來和貨幣收支，因此不屬于國際收支的范疇。綜上，本題正確答案為ABCD。3、貨幣政策的目標包括（）。

A.操作目標

B.中介目標

C.最終目標

D.階段目標

E.特定目標

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對貨幣政策目標分類的掌握。貨幣政策目標是中央銀行通過貨幣政策的操作而最終要達到的宏觀經(jīng)濟目標，一般劃分為操作目標、中介目標和最終目標這三個層次。操作目標是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接準確影響的一組指標，它是貨幣政策工具操作的直接對象。中介目標則是介于貨幣政策工具和最終目標之間的變量，它能較好地反映貨幣政策的實施進度和效果。最終目標是貨幣政策制定者通過貨幣政策的實施所期望達到的最終宏觀經(jīng)濟目標。而階段目標并非貨幣政策目標體系中的規(guī)范分類，特定目標表述過于寬泛，不屬于常見的貨幣政策目標分類范疇。所以本題正確答案為ABC。4、下列關于巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯誤的有（）。

A.第三版巴塞爾協(xié)議限制了內部評級法的適用范圍

B.巴塞爾資本協(xié)議是銀行資本監(jiān)管的國際標準

C.第二版巴塞爾資本協(xié)議新增了對流動性風險的資本要求

D.第三版巴塞爾協(xié)議補充設置了儲備資本要求，用于應對嚴重經(jīng)濟衰退帶來損失

E.第一版巴塞爾協(xié)議允許商業(yè)銀行來用比較高級的方法計算信用風險加權

【答案】：C

【解析】本題主要考查對巴塞爾資本協(xié)議相關內容的理解與掌握。下面針對每個選項進行具體分析：-A選項：第三版巴塞爾協(xié)議對內部評級法的適用范圍進行了限制，這一舉措旨在提升資本計量的審慎性和風險敏感度，是第三版協(xié)議加強風險管理的體現(xiàn)，該選項說法正確。-B選項：巴塞爾資本協(xié)議是全球銀行資本監(jiān)管的重要國際標準，其為各國銀行的資本管理提供了統(tǒng)一的框架和規(guī)范，有助于維護全球金融體系的穩(wěn)定，此選項說法無誤。-C選項：新增對流動性風險的資本要求是第三版巴塞爾協(xié)議的重要改進內容，而非第二版巴塞爾資本協(xié)議。第二版巴塞爾協(xié)議主要確立了“三大支柱”，即最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀律，所以該選項說法錯誤。-D選項：第三版巴塞爾協(xié)議補充設置了儲備資本要求，其目的是讓銀行在嚴重經(jīng)濟衰退時期也能有足夠的資本緩沖，以應對可能出現(xiàn)的重大損失，保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營，該選項表述正確。-E選項：第一版巴塞爾協(xié)議允許商業(yè)銀行采用比較高級的方法計算信用風險加權，這在一定程度上給予了銀行更多的靈活性來進行資本管理，該選項說法合理。綜上，本題錯誤的說法為C選項。5、對于設立質權的合同，一般應包括的條款有()。

A.擔保的方式

B.擔保的范圍

C.債務人履行債務的期限

D.質押財產交付的時間

E.質押財產的名稱、數(shù)量、質量、狀況

【答案】：BCD

【解析】本題考查設立質權的合同一般應包括的條款相關知識。設立質權的合同，是保障質權人和出質人合法權益、明確雙方權利義務關系的重要依據(jù)。準確把握合同應包含的條款，對于保證質押關系的有效設立和順利履行至關重要。選項B“擔保的范圍”是設立質權合同的重要條款。明確擔保范圍有助于確定質權人就質押財產優(yōu)先受償?shù)木唧w額度和事項，使雙方在擔保權利和義務上有清晰的界定，保障質權的實現(xiàn)，因此該選項正確。選項C“債務人履行債務的期限”同樣不可或缺。該期限的明確規(guī)定是判斷債務人是否違約以及質權人何時可以行使質權的關鍵依據(jù)。只有當債務履行期限屆滿而債務人未履行債務時，質權人才有權依法處分質押財產以實現(xiàn)債權，故該選項正確。選項D“質押財產交付的時間”是設立質權合同的必要內容。質押權的設立往往以質押財產的交付為生效要件，明確交付時間能確定質權設立的具體時點，對質權人和出質人的權利和義務產生重要影響，所以該選項正確。選項A“擔保的方式”并非設立質權合同必須包含的條款。質權本身就是一種具體的擔保方式，合同重點在于約定質權相關的具體事項，而無需重復強調擔保方式，所以該選項錯誤。選項E“質押財產的名稱、數(shù)量、質量、狀況”，雖然這些信息對于明確質押財產很重要，但一般并非設立質權合同必需要素，即使合同未詳細記載這些內容，也可通過其他方式加以確定，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是BCD。6、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利包括(?)。

A.參與重大決策?

B.選擇管理者?

C.批準破產?

D.資產收益

E.企業(yè)重組

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查公司股東依法享有的權利，依據(jù)《公司法》相關規(guī)定來進行分析解答。公司股東作為公司的重要組成部分，依法享有多項權利。選項A，參與重大決策是股東的核心權利之一。股東通過股東大會等形式，對公司的重大經(jīng)營方針、投資計劃等事項發(fā)表意見并進行表決，從而參與到公司重大決策過程中，確保公司的發(fā)展方向符合自身利益。選項B，選擇管理者同樣是股東的重要權利。股東有權選舉和更換非由職工代表擔任的董事、監(jiān)事等公司管理層人員，以此來影響公司的管理團隊構成，保證公司的經(jīng)營管理符合股東的期望和利益。選項C，批準破產并不屬于股東的權利范疇。公司破產通常是由人民法院依照相關法律規(guī)定，在滿足一定條件下做出的裁定，并非股東所能直接批準。選項D，資產收益是股東投資公司的基本目的和重要權利。股東憑借其持有的股份，有權從公司的利潤分配中獲得股息和紅利，實現(xiàn)自身的經(jīng)濟收益。選項E，企業(yè)重組一般是公司基于戰(zhàn)略發(fā)展、市場競爭等多方面因素進行的重大決策，雖可能會征求股東意見，但這并非股東依法必然享有的權利。綜上，公司股東依法享有的權利包括參與重大決策、選擇管理者和資產收益，本題答案選ABD。7、金融機構信息披露的內容包括（）。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.風險暴露和風險管理情況

C.會計政策與實踐

D.公司治理結構

E.資本充足狀況

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查金融機構信息披露內容相關知識。逐一分析各選項：-A選項經(jīng)營業(yè)績：經(jīng)營業(yè)績是金融機構在一定時期內經(jīng)營活動的成果體現(xiàn)，它能直觀反映金融機構的盈利能力和市場競爭力等關鍵信息，是利益相關者了解金融機構運營狀況的重要方面，所以應納入信息披露內容。-B選項風險暴露和風險管理情況：金融行業(yè)本身就是經(jīng)營風險的行業(yè)，風險暴露程度以及采取的風險管理措施，直接關系到金融機構的穩(wěn)健性和可持續(xù)發(fā)展，對于投資者、監(jiān)管部門等了解金融機構面臨的潛在威脅至關重要，因此需要進行披露。-C選項會計政策與實踐：會計政策與實踐決定了金融機構財務報表的編制基礎和方法，不同的會計政策會導致財務數(shù)據(jù)呈現(xiàn)不同的結果。準確披露會計政策與實踐，有助于信息使用者正確理解金融機構的財務狀況和經(jīng)營成果，保證信息的可比性和透明度，所以也是披露內容之一。-D選項公司治理結構：公司治理結構涉及金融機構的決策機制、監(jiān)督機制等核心方面，良好的公司治理結構是金融機構有效運營和防范風險的制度保障。披露公司治理結構可以讓外界了解金融機構的內部管理架構和運作模式，增強市場對金融機構的信心。-E選項資本充足狀況：資本充足狀況是衡量金融機構抵御風險能力的重要指標，但給定答案未包含此選項，可能本題有特定情境或考查側重點，按照答案要求本題正確答案為ABCD。8、商業(yè)銀行為了提高資本充足率，可以采取的方法包括（）。

A.發(fā)行普通股

B.提高留存利潤

C.貸款證券化

D.減少零售貸款，多發(fā)放公司類貸款

E.出售持有的國債，增加貸款

【答案】：ABC

【解析】商業(yè)銀行提高資本充足率的方法多樣。具體來看：發(fā)行普通股能夠直接增加銀行的核心資本，進而提高資本充足率，選項A正確。提高留存利潤意味著將更多的利潤留在銀行內部，充實了銀行的自有資本，有助于提升資本充足率，選項B合理。貸款證券化可以將缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金收入流的貸款轉化為在金融市場上可以出售和流通的證券，降低了風險資產規(guī)模，相對提高了資本充足率，選項C可行。而選項D，減少零售貸款多發(fā)放公司類貸款，公司類貸款風險權重通常較高，會增加風險資產總額，降低資本充足率，所以該選項錯誤。選項E，出售持有的國債增加貸款，國債風險權重低，貸款風險權重高，這會使風險資產增加，資本充足率下降，該選項不正確。綜上，本題正確答案選ABC。9、以下關于《中華人民共和國證券法》禁止性規(guī)定的表述，正確的有（）。

A.《中華人民共和國證券法》禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易，但可以出售自己的賬戶

B.禁止任何單位和個人編造、傳播虛假信息或者誤導性信息，擾亂證券市場

C.操縱市場，是指少數(shù)人以獲得利益或者減少損失為目的，利用其資金，信息等優(yōu)勢或者濫用職權，影響證券市場價格，偽造證券市場的假象，誘導普通投資者在不了解事實真相的情況下做出證券投資決定、擾亂證券市場秩序的行為

D.證券交易所、證券公司和證券登記結算機構的從業(yè)人員，證券監(jiān)督管理機構的工作人員以及法律、行政違規(guī)禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定期限內，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，也不得收受他人贈送的股票

E.根據(jù)《中華人民共和國證券法》規(guī)定，禁止證券交易內幕信息的知情人和非法獲取內幕信息的人利用內幕信息從事證券交易活動

【答案】：ABCD

【解析】本題是關于《中華人民共和國證券法》禁止性規(guī)定的多項選擇題。下面對各選項進行具體分析：選項A表述錯誤?！吨腥A人民共和國證券法》不僅禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易，同時也禁止法人出售自己的賬戶，這是為了維護證券交易秩序，防止賬戶濫用等違規(guī)行為。選項B正確。禁止任何單位和個人編造、傳播虛假信息或者誤導性信息來擾亂證券市場，這有助于保證證券市場信息的真實性和可靠性，保護投資者的合法權益。選項C正確。操縱市場行為是少數(shù)人利用資金、信息等優(yōu)勢或濫用職權，影響證券