中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試題打印第一部分單選題(50題)1、最可能直接對(duì)銀行無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是(?)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)?

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)各類銀行風(fēng)險(xiǎn)及其影響的理解，破題點(diǎn)在于明確每種風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)以及它們與銀行無(wú)形資產(chǎn)損失之間的關(guān)聯(lián)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)，如利率、匯率等變動(dòng)，對(duì)銀行的財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生影響，通常體現(xiàn)為銀行資產(chǎn)價(jià)值的變化，更多涉及有形資產(chǎn)層面，與無(wú)形資產(chǎn)損失關(guān)系不大。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法及時(shí)以合理成本滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)在于資金的流動(dòng)性和支付能力，主要影響銀行的資金運(yùn)營(yíng)和償債能力，并非直接針對(duì)無(wú)形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。銀行的聲譽(yù)是其重要的無(wú)形資產(chǎn)，一旦聲譽(yù)受損，客戶信任度降低，會(huì)影響銀行的品牌形象和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而直接對(duì)銀行的無(wú)形資產(chǎn)造成損失。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，其影響往往集中在業(yè)務(wù)操作的失誤和損失上，與無(wú)形資產(chǎn)損失沒(méi)有直接聯(lián)系。綜上，最可能直接對(duì)銀行無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，答案選C。2、下列()不屬于洗錢(qián)者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧。

A.匿名存儲(chǔ)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)洗錢(qián)者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)技巧的理解。破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)是否屬于利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)的方式。首先看選項(xiàng)A，匿名存儲(chǔ)是洗錢(qián)者常用的手段之一。他們通過(guò)匿名的方式將非法資金存入金融機(jī)構(gòu)，這樣可以隱藏資金的來(lái)源和所有者身份，從而達(dá)到洗錢(qián)的目的，因此該選項(xiàng)屬于利用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧。選項(xiàng)B，偽造商業(yè)票據(jù)并非主要利用金融機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)洗錢(qián)目的。偽造商業(yè)票據(jù)更多的是涉及票據(jù)造假行為，它不直接依托金融機(jī)構(gòu)的正常業(yè)務(wù)流程來(lái)掩蓋非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，所以該選項(xiàng)不屬于利用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧。選項(xiàng)C，利用銀行貸款掩飾犯罪收益也是常見(jiàn)的洗錢(qián)手法。洗錢(qián)者可以通過(guò)向銀行申請(qǐng)貸款，然后將犯罪所得資金偽裝成正常的貸款還款資金，以此來(lái)掩蓋非法資金的真實(shí)來(lái)源，這明顯是借助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)。選項(xiàng)D，控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，洗錢(qián)者就能夠利用所控制金融機(jī)構(gòu)的便利條件，如內(nèi)部操作、資金轉(zhuǎn)移等，更方便地將非法資金混入正常的金融交易中，達(dá)到洗錢(qián)的目的，屬于利用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧。綜上，答案選B，因?yàn)橹挥袀卧焐虡I(yè)票據(jù)不屬于洗錢(qián)者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧，其他選項(xiàng)均符合利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)的特征。3、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政強(qiáng)制法》，以下表述錯(cuò)誤的是（）。

A.行政強(qiáng)制措施不得委托，也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施

B.實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)

C.實(shí)施查封、扣押的，必要時(shí)可以查封、扣押公民個(gè)人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.實(shí)施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物，不得查封、扣押與違法行為無(wú)關(guān)的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)《中華人民共和國(guó)行政強(qiáng)制法》相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：行政強(qiáng)制措施涉及行政權(quán)力的行使，為保證其合法性和規(guī)范性，不得委托其他主體實(shí)施，也不能由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施，該選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)：實(shí)施凍結(jié)存款、匯款時(shí)，凍結(jié)數(shù)額與違法行為涉及金額相當(dāng)，體現(xiàn)了行政行為的合理性原則，避免過(guò)度限制當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)權(quán)利，此選項(xiàng)表述無(wú)誤。-C選項(xiàng)：依據(jù)《中華人民共和國(guó)行政強(qiáng)制法》，不得查封、扣押公民個(gè)人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品，這是保障公民基本生活權(quán)益的體現(xiàn)，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：實(shí)施查封、扣押限于涉案的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物，不查封、扣押與違法行為無(wú)關(guān)的物品，這是為了防止行政權(quán)力濫用，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，該表述是正確的。綜上，答案選C。4、某銀行積極開(kāi)展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)，這是盡到了銀行的（）。

A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

B.社會(huì)責(zé)任

C.政治責(zé)任

D.環(huán)境責(zé)任

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對(duì)銀行不同責(zé)任類型的理解與區(qū)分。在這道題中，銀行積極開(kāi)展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)，這是一項(xiàng)具有廣泛社會(huì)影響的公益行為。經(jīng)濟(jì)責(zé)任主要聚焦于銀行在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的基本業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，如存貸業(yè)務(wù)、盈利等，開(kāi)展金融知識(shí)普及教育并非直接經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)行為，所以A選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)責(zé)任不符合。政治責(zé)任通常涉及銀行對(duì)國(guó)家政治政策的響應(yīng)和配合，此活動(dòng)與之關(guān)聯(lián)不大，C選項(xiàng)政治責(zé)任可排除。環(huán)境責(zé)任著重于銀行對(duì)環(huán)境保護(hù)方面的舉措和貢獻(xiàn)，與金融知識(shí)普及無(wú)關(guān)，D選項(xiàng)環(huán)境責(zé)任也不正確。而社會(huì)責(zé)任強(qiáng)調(diào)企業(yè)為社會(huì)整體利益和發(fā)展所承擔(dān)的義務(wù)，銀行開(kāi)展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)，有助于提升公眾的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展，符合社會(huì)責(zé)任的范疇。因此，答案應(yīng)選B。"5、（）是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

D.支持實(shí)體經(jīng)發(fā)展

【答案】：B

【解析】這道題考查的是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。選項(xiàng)A維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，這是眾多金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)之一，并非銀監(jiān)會(huì)獨(dú)有的根本特征，像央行等在一定程度上也承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)。選項(xiàng)C維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，也是金融監(jiān)管共同追求的一個(gè)方面，并非銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵。選項(xiàng)D支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是金融行業(yè)整體都應(yīng)發(fā)揮的作用，不是銀監(jiān)會(huì)獨(dú)有的特質(zhì)。而選項(xiàng)B保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益，是銀監(jiān)會(huì)的重要使命和核心職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，通過(guò)一系列制度、法規(guī)和監(jiān)管措施，保障存款人的資金安全以及金融消費(fèi)者在金融交易中的合法權(quán)益，這是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。所以本題正確答案是B。6、巴三最終方案提出應(yīng)用新的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.采取分段累進(jìn)方法計(jì)算業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC）作為操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量基數(shù)

B.已置業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求

C.銀行業(yè)務(wù)規(guī)模越大，歷史損失越多，資本要求越大

D.操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC），與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積

【答案】：B

【解析】本題是一道關(guān)于巴三最終方案中操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量的選擇題，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握該方案的具體內(nèi)容并對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，巴三最終方案里確實(shí)采取分段累進(jìn)方法計(jì)算業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC），將其作為操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量基數(shù)，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，巴三最終方案并不是以已置業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求。通常操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)量更為復(fù)雜和綜合，并非簡(jiǎn)單基于已置業(yè)務(wù)條線總收入，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，從邏輯上來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)務(wù)規(guī)模越大，意味著面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景更多更復(fù)雜，同時(shí)歷史損失越多也反映出其在操作管理上可能存在問(wèn)題，那么相應(yīng)的資本要求自然越大，該選項(xiàng)表述合理。選項(xiàng)D，在巴三最終方案中，操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)算方式就是業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC）與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積，此選項(xiàng)表述無(wú)誤。綜上，答案選B。7、單位存款人用于()的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)單位存款人不同資金適用賬戶類型的理解。對(duì)于單位存款人而言，不同性質(zhì)的資金需存入相應(yīng)的賬戶。首先來(lái)看選項(xiàng)A，期貨交易保證金通常會(huì)存入專用存款賬戶，專用存款賬戶用于對(duì)特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用，期貨交易保證金屬于此類特定用途資金，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，信托資金同樣也應(yīng)存入專用存款賬戶，因?yàn)樾磐匈Y金有著特定的管理和運(yùn)用要求，專用存款賬戶能更好地保障其資金的安全性和專款專用性，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金也屬于特定用途的資金范疇，一般是存入專用存款賬戶進(jìn)行專門(mén)的管理和核算，所以C選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)D，注冊(cè)驗(yàn)資是公司在注冊(cè)過(guò)程中臨時(shí)進(jìn)行的資金驗(yàn)證活動(dòng)，其資金具有臨時(shí)性的特點(diǎn)。臨時(shí)存款賬戶就是為滿足存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的賬戶，因此單位存款人用于注冊(cè)驗(yàn)資的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶，D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。8、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的（）。

A.1/3

B.1/2

C.1/5

D.1/4

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》中關(guān)鍵規(guī)定的掌握。在金融業(yè)務(wù)規(guī)范領(lǐng)域，對(duì)商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額與銀行負(fù)債總額的比例限制有著重要意義，其目的在于維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全，避免因過(guò)度的同業(yè)融入資金導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)度集中。該通知明確規(guī)定，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的三分之一。設(shè)定三分之一這一比例，是經(jīng)過(guò)多方面考量的科學(xué)決策。一方面，它能讓商業(yè)銀行在一定程度上開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，以滿足資金調(diào)劑、流動(dòng)性管理等正常需求；另一方面，又能有效控制銀行過(guò)度依賴同業(yè)融資，防止金融風(fēng)險(xiǎn)在同業(yè)市場(chǎng)間的快速傳播，進(jìn)而保障整個(gè)金融市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行。所以本題正確答案是A選項(xiàng)。9、關(guān)于我國(guó)公司債，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)公司債相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，依據(jù)《公司法》的規(guī)定，依照該法設(shè)立的有限責(zé)任公司具備發(fā)行公司債的主體資格，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，同樣，依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司也是公司債合格的發(fā)行主體，此選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，公司債的發(fā)行和交易活動(dòng)必須嚴(yán)格遵循《公司法》和《證券法》的相關(guān)規(guī)定，以確保其合法合規(guī)性，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)并非財(cái)政部，而是中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)等相關(guān)部門(mén)。所以選項(xiàng)D的說(shuō)法不正確。綜上，答案選D。10、（）是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.次級(jí)債券

D.留存利潤(rùn)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行增加一級(jí)資本的方式相關(guān)知識(shí)。首先明確一級(jí)資本是銀行核心的資本組成部分，對(duì)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)至關(guān)重要。接下來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)，發(fā)行普通股雖能增加銀行資本，但發(fā)行程序復(fù)雜，涉及諸多審批環(huán)節(jié)和市場(chǎng)因素，耗時(shí)較長(zhǎng)且成本較高；發(fā)行優(yōu)先股同樣存在一定的發(fā)行條件和成本問(wèn)題；次級(jí)債券屬于二級(jí)資本，并非增加一級(jí)資本的方式。而留存利潤(rùn)是銀行將經(jīng)營(yíng)所得利潤(rùn)留存于內(nèi)部，無(wú)需像發(fā)行證券那樣經(jīng)過(guò)復(fù)雜的程序和承擔(dān)額外成本，是最便捷的增加一級(jí)資本的方式，所以答案選D。"11、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行遠(yuǎn)期外匯交易的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，銀行遠(yuǎn)期外匯交易在交割時(shí)間上具有一定靈活性，既能夠按照固定的交割日進(jìn)行交割，也允許交易的某一方在一定期限內(nèi)自行選擇任何一天來(lái)完成交割，該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。所以此選項(xiàng)表述錯(cuò)誤，符合題目要求選擇錯(cuò)誤說(shuō)法這一條件。C選項(xiàng)，由于匯率在未來(lái)存在波動(dòng)的不確定性，通過(guò)遠(yuǎn)期外匯交易，企業(yè)或投資者可以提前鎖定匯率，從而有效對(duì)沖匯率波動(dòng)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，銀行遠(yuǎn)期外匯交易屬于一種事先約定的交易行為，交易雙方必須在交易前明確約定交易的幣種、具體金額以及匯率等關(guān)鍵要素，這樣才能確保交易的順利進(jìn)行，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。12、（2022年7月真題）甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中甲公司不需要對(duì)此服務(wù)過(guò)程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。

A.乙銀行知道甲公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

B.甲公司客戶知道乙銀行代理期限已過(guò)，繼續(xù)接受乙銀行提供的服務(wù)

C.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中超越了其代理權(quán)限，但未作否認(rèn)表示

D.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中行為違法，但不表示反對(duì)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查委托代理中，甲公司對(duì)乙銀行代理服務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任的情形判斷。選項(xiàng)A，乙銀行明知甲公司要求的代理內(nèi)容違法仍進(jìn)行代理活動(dòng)，依據(jù)法律規(guī)定，這種情況下甲公司和乙銀行需承擔(dān)連帶責(zé)任，甲公司要承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)B，甲公司客戶知道乙銀行代理期限已過(guò)，還繼續(xù)接受其服務(wù)，此時(shí)乙銀行的代理行為已無(wú)合法依據(jù)，且甲公司無(wú)過(guò)錯(cuò)，所以甲公司不需要對(duì)此服務(wù)過(guò)程承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)C，甲公司知道乙銀行超越代理權(quán)限卻未作否認(rèn)表示，根據(jù)相關(guān)規(guī)定會(huì)被視為默認(rèn)該代理行為，甲公司要承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)D，甲公司知道乙銀行行為違法卻不反對(duì)，這表明甲公司存在主觀上的放任，同樣需要承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。綜上，答案選B。13、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂，()。

A.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】：B"

【解析】該題主要考查代理行為中民事責(zé)任的承擔(dān)問(wèn)題。在法律規(guī)定中，代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，由此產(chǎn)生的法律后果由被代理人承擔(dān)。本題中張某接受王某的委托，以王某代理人的身份與李某簽訂合同，這屬于典型的代理行為。張某作為代理人，其簽訂合同的行為是在王某的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行的，并非以自己的名義，也不是自身獨(dú)立承擔(dān)相關(guān)權(quán)利義務(wù)。所以基于代理制度的規(guī)定，該合同簽訂所產(chǎn)生的民事責(zé)任應(yīng)由被代理人王某承擔(dān)，而并非張某承擔(dān)，也不存在張某與王某共同承擔(dān)或者張某、王某均不承擔(dān)的情況，因此答案選B。"14、下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)空殼公司特點(diǎn)的理解。解題關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所描述內(nèi)容是否符合空殼公司的實(shí)際特點(diǎn)。選項(xiàng)A，空殼公司常被用于為匿名的公司所有者提供服務(wù)，這是其常見(jiàn)用途之一，該表述正確。選項(xiàng)B，由被提名人擔(dān)任董事并收取管理費(fèi)作為報(bào)酬也是空殼公司常見(jiàn)的運(yùn)作方式，此表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，在空殼公司的實(shí)際運(yùn)作中，被提名人往往并不全面掌握公司真實(shí)所有人的信息，這樣做是為了保護(hù)真實(shí)所有人的隱私和達(dá)到匿名操作的目的，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立，這也符合部分空殼公司的設(shè)立情形，表述正確。綜上，答案選C。15、在我國(guó)，負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.政策性銀行

D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)職責(zé)的了解。中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，在金融市場(chǎng)中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。它承擔(dān)著監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)的職責(zé)。銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)，銀行間債券市場(chǎng)則是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易的重要場(chǎng)所，對(duì)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行意義重大，中國(guó)人民銀行通過(guò)有效的監(jiān)管維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序和高效運(yùn)行。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律性組織，其主要職責(zé)是促進(jìn)會(huì)員單位的自律管理、維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序等，并不負(fù)責(zé)監(jiān)督上述市場(chǎng)。政策性銀行主要是為國(guó)家特定政策和領(lǐng)域提供金融支持，專注于特定業(yè)務(wù)的開(kāi)展，并非市場(chǎng)監(jiān)督機(jī)構(gòu)。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，重點(diǎn)在于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面，并非針對(duì)這兩個(gè)市場(chǎng)的專門(mén)監(jiān)督。所以本題答案為A。16、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息或法規(guī)委托他人履行崗位職責(zé)

B.組織或參與套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸

C.嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查等工作

D.基于內(nèi)部信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員合法合規(guī)行為的判斷，需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的行為進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息或委托他人履行崗位職責(zé)，這種行為違反了銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)規(guī)范和工作紀(jì)律。打聽(tīng)無(wú)關(guān)信息可能導(dǎo)致信息泄露，委托他人履行崗位職責(zé)則容易出現(xiàn)工作失誤和責(zé)任不清的問(wèn)題，所以該選項(xiàng)不合法合規(guī)。選項(xiàng)B，組織或參與套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸，這是嚴(yán)重的違法違規(guī)行為，不僅破壞了金融市場(chǎng)的正常秩序，還可能給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)和損失，因此該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)C，嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查等工作，這是銀行信貸業(yè)務(wù)中的重要環(huán)節(jié)和規(guī)范操作流程。通過(guò)這些步驟，可以有效評(píng)估借款人的信用狀況和還款能力，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資金的安全，是合法合規(guī)且必要的工作行為。選項(xiàng)D，基于內(nèi)部信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議，內(nèi)部信息具有一定的保密性和敏感性，利用內(nèi)部信息進(jìn)行理財(cái)或投資建議，可能構(gòu)成內(nèi)幕交易，損害其他投資者的利益，不符合合法合規(guī)的要求。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。17、公司增加或減少注冊(cè)資本，應(yīng)由()做出決議。

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.全體股東

【答案】：B

【解析】此題考查公司增加或減少注冊(cè)資本的決議主體相關(guān)知識(shí)。公司的重大決策通常需要特定的權(quán)力機(jī)構(gòu)來(lái)決定。董事會(huì)主要負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營(yíng)決策和管理工作，并不具備對(duì)公司注冊(cè)資本增減這一重大事項(xiàng)的最終決策權(quán)，所以A選項(xiàng)不符合。監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)是監(jiān)督公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和管理層行為，不涉及對(duì)注冊(cè)資本增減的決議，故C選項(xiàng)排除。全體股東雖然都是公司的所有者，但在公司治理結(jié)構(gòu)中，并非以全體股東直接決議的方式處理此類重大事務(wù)，D選項(xiàng)也不正確。而股東大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，對(duì)于公司的重大事項(xiàng)如增加或減少注冊(cè)資本等，應(yīng)由其做出最終決議，這是為了保障公司決策的科學(xué)性、民主性和合法性，保證公司整體利益和股東權(quán)益。所以此題應(yīng)選B。18、通過(guò)估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對(duì)其造成的潛在損失來(lái)進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的方法是（）。

A.壓力測(cè)試

B.VaR分析

C.敏感性分析

D.情景分析

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析方法的定義和特點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)壓力測(cè)試，它主要是通過(guò)估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對(duì)其造成的潛在損失，來(lái)評(píng)估金融機(jī)構(gòu)在極端市場(chǎng)條件下的承受能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況，符合題干描述。B選項(xiàng)VaR分析，即風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析，它是指在一定的置信水平下，某一金融資產(chǎn)或證券組合在未來(lái)特定的一段時(shí)間內(nèi)的最大可能損失，并非針對(duì)極端不利情況的潛在損失估算，所以該選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)敏感性分析，主要是研究單個(gè)或多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素的變化對(duì)金融產(chǎn)品或投資組合價(jià)值的影響程度，重點(diǎn)在于分析風(fēng)險(xiǎn)因素的變動(dòng)敏感性，并非估算極端不利情況的潛在損失，因此該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)情景分析，通常是設(shè)定不同的情景，包括正常情景和極端情景等，分析各種情景下資產(chǎn)組合的可能價(jià)值變化，但并不專注于對(duì)極端不利情況造成的潛在損失進(jìn)行估算，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，本題答案選A。19、以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是()。

A.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

B.在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容

C.切實(shí)履行崗位職責(zé)

D.對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用

【答案】：B

【解析】“勤勉盡職”要求從業(yè)者全身心投入工作，切實(shí)履行好自身職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)作與良好形象。選項(xiàng)A維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)，這是對(duì)機(jī)構(gòu)形象的維護(hù)和提升，是勤勉盡職的一種表現(xiàn)。選項(xiàng)C切實(shí)履行崗位職責(zé)，是勤勉盡職的核心要求，只有認(rèn)真履行職責(zé)，才能保障工作的順利開(kāi)展。選項(xiàng)D對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用，體現(xiàn)了員工對(duì)機(jī)構(gòu)的忠誠(chéng)和責(zé)任感，也是勤勉盡職的體現(xiàn)。而選項(xiàng)B中，在工作中時(shí)常打私人電話、上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容，這顯然分散了工作精力，不能全身心投入到工作中，無(wú)法保證工作的質(zhì)量和效率，嚴(yán)重違背了切實(shí)履行崗位職責(zé)這一要求，是明顯違反“勤勉盡職”的行為。所以答案是B。20、依照我國(guó)現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無(wú)民事行為能力人的是（）。

A.張某，雙耳失聰

B.王某.精神失常

C.李某，高位截癱

D.趙某.雙目失明

【答案】：B

【解析】本題考查限制民事行為能力或無(wú)民事行為能力人的判定依據(jù)。在我國(guó)現(xiàn)行法律體系中，自然人的民事行為能力劃分與身體的一些功能性障礙并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，而是主要依據(jù)精神狀態(tài)等因素。選項(xiàng)A中張某雙耳失聰，聽(tīng)力的喪失并不影響其對(duì)自身行為的辨認(rèn)和控制能力，能夠獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，屬于完全民事行為能力人。選項(xiàng)C李某高位截癱，這只是身體肢體運(yùn)動(dòng)方面的障礙，不涉及精神層面影響其對(duì)行為的判斷，也屬于完全民事行為能力人。選項(xiàng)D趙某雙目失明，視力的缺失同樣不影響其對(duì)民事行為的理解和決策，屬于完全民事行為能力人。而選項(xiàng)B中王某精神失常，意味著其在精神上無(wú)法正常辨認(rèn)自己的行為，不能理性地進(jìn)行民事活動(dòng)，按照法律規(guī)定，精神病人等不能辨認(rèn)自己行為的自然人屬于無(wú)民事行為能力人，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人則是限制民事行為能力人，所以王某符合題目中限制民事行為能力或無(wú)民事行為能力人的定義，本題答案選B。21、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅(jiān)持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

D.當(dāng)事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《民法典》中合同與合同訂立相關(guān)規(guī)定的理解。首先，依據(jù)《民法典》的規(guī)定，合同當(dāng)事人在法律地位上是平等的，這是合同訂立的基礎(chǔ)，保障了各方在交易中的公平地位，所以選項(xiàng)A表述正確。訂立合同堅(jiān)持自愿原則，意味著當(dāng)事人可以根據(jù)自己的意愿決定是否訂立合同、與誰(shuí)訂立合同以及合同的具體內(nèi)容等，充分尊重當(dāng)事人的意思自治，選項(xiàng)B表述無(wú)誤。在確定合同各方的權(quán)利和義務(wù)時(shí)遵循公平原則，能夠確保合同的條款合理、公正，避免一方憑借優(yōu)勢(shì)地位損害另一方的合法權(quán)益，選項(xiàng)C表述也是正確的。而選項(xiàng)D中說(shuō)當(dāng)事人必須親自訂立合同，這種說(shuō)法過(guò)于絕對(duì)。在實(shí)際情況中，當(dāng)事人可以通過(guò)委托代理人的方式訂立合同，這在法律上是被允許的，所以選項(xiàng)D表述不正確。綜上所述，本題的正確答案是D。22、（）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。

A.監(jiān)管資本

B.注冊(cè)資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)銀行不同類型資本概念的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的資本含義，并依據(jù)題干中“銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求”這一描述來(lái)進(jìn)行判斷。首先來(lái)看選項(xiàng)A，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求，所以選項(xiàng)A符合題意。選項(xiàng)B，注冊(cè)資本是公司在登記機(jī)關(guān)登記注冊(cè)的資本額，是公司最初的資金來(lái)源設(shè)定，它與監(jiān)管要求下的最低資本量并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，會(huì)計(jì)資本又稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，它主要反映銀行的財(cái)務(wù)狀況，并非基于監(jiān)管要求的最低資本量要求，所以選項(xiàng)C不符合。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，是用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，并非監(jiān)管要求的最低資本量，因此選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題的正確答案是A。23、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。[2009年10月真題]

A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化

B.交易對(duì)手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務(wù)人未能履行合同

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)概念，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解信用風(fēng)險(xiǎn)的定義，并據(jù)此對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人、證券發(fā)行人或交易對(duì)方因種種原因，不愿或無(wú)力履行合同條件而構(gòu)成違約，致使銀行、投資者或交易對(duì)方遭受損失的可能性。選項(xiàng)A中，信用質(zhì)量發(fā)生惡化意味著債務(wù)人履約能力下降，存在違約可能性，可能導(dǎo)致銀行面臨損失，屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B里，交易對(duì)手未能履行合同，直接體現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)中對(duì)方不履約的情況，會(huì)給銀行帶來(lái)?yè)p失，屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D中，債務(wù)人未能履行合同，也是典型的信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，銀行會(huì)因此遭受損失，屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)C，外部欺詐是指外部人員通過(guò)欺騙、詐騙等非法手段獲取銀行資金或信息等行為，它并非源于交易對(duì)方或債務(wù)人的信用問(wèn)題，而是外部不法分子的違法活動(dòng)，因此不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上，本題答案選C。24、貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實(shí)物貨幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣形式發(fā)展的原始形態(tài)相關(guān)知識(shí)。要解答此題，需對(duì)各種貨幣形式的特點(diǎn)及出現(xiàn)順序有清晰的了解。電子貨幣是隨著信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而產(chǎn)生的新型貨幣形式，它依賴于電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，是較為現(xiàn)代的貨幣表現(xiàn)形式，并非最原始的，所以A選項(xiàng)不符合要求。金屬貨幣是指以金屬作為貨幣材料的貨幣，如黃金、白銀等鑄幣，它具有價(jià)值穩(wěn)定、易于分割等優(yōu)點(diǎn)，但它是在實(shí)物貨幣之后才出現(xiàn)的，是貨幣形式進(jìn)一步發(fā)展的結(jié)果，因此B選項(xiàng)也不正確。代用貨幣是代表實(shí)質(zhì)貨幣在市場(chǎng)上流通的貨幣，一般由政府或銀行發(fā)行，以信用為基礎(chǔ)，可兌換成實(shí)質(zhì)貨幣，它的出現(xiàn)晚于實(shí)物貨幣和金屬貨幣，故C選項(xiàng)也可排除。實(shí)物貨幣是貨幣形式發(fā)展最原始的形態(tài)，它是直接以某種實(shí)物來(lái)充當(dāng)貨幣，如貝殼、牲畜等，在人類社會(huì)早期的交換活動(dòng)中就已出現(xiàn)，其特點(diǎn)是具有使用價(jià)值，但價(jià)值不穩(wěn)定、不易分割和保存等。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，才逐漸演變成其他更高級(jí)的貨幣形式。綜上，本題正確答案是D。25、債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張（）

A.解除

B.抵消

C.撤銷

D.賠付

【答案】：B

【解析】本題考查債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)時(shí)的權(quán)利主張相關(guān)法律知識(shí)。依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，當(dāng)債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，其享有向管理人主張抵消債務(wù)的權(quán)利。選項(xiàng)A“解除”通常用于解除合同等法律關(guān)系，并不適用于此處債務(wù)處理情形；選項(xiàng)C“撤銷”一般涉及可撤銷的法律行為或合同等，與本題債務(wù)主張情況不符；選項(xiàng)D“賠付”主要是指對(duì)損失等進(jìn)行賠償支付，并非本題這種債務(wù)關(guān)系處理的方式。所以本題正確答案為B。這一規(guī)定旨在合理平衡債權(quán)人與債務(wù)人之間的利益關(guān)系，在破產(chǎn)程序中保障各方的合法權(quán)益，避免不合理的債務(wù)負(fù)擔(dān)和利益失衡，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的正常秩序和交易安全。26、存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬(wàn)元。

A.100

B.50

C.30

D.150

【答案】：B

【解析】本題主要考查存款保險(xiǎn)的最高償付限額相關(guān)知識(shí)。存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，旨在保護(hù)存款人的合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。在我國(guó)，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付。從政策規(guī)定來(lái)看，為了平衡保障存款人利益和防范道德風(fēng)險(xiǎn)等多方面因素，我國(guó)明確設(shè)定了最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。這意味著當(dāng)投保機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致無(wú)法正常兌付存款時(shí)，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)將按照規(guī)定，對(duì)存款人進(jìn)行最高限額為50萬(wàn)元的償付。選項(xiàng)A的100萬(wàn)元、選項(xiàng)C的30萬(wàn)元以及選項(xiàng)D的150萬(wàn)元均不符合我國(guó)現(xiàn)行存款保險(xiǎn)最高償付限額的規(guī)定。所以本題的正確答案是B。27、銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，結(jié)果期限最長(zhǎng)為()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】該題考查銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)銀行實(shí)行接管的期限知識(shí)。在金融監(jiān)管體系中，銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）對(duì)于發(fā)生信用危機(jī)的銀行有一系列監(jiān)管措施，接管就是其中重要的一項(xiàng)。實(shí)行接管旨在保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行實(shí)行接管的期限有明確規(guī)定，最長(zhǎng)為2年。這一規(guī)定既給予了銀行一定的時(shí)間來(lái)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略、化解風(fēng)險(xiǎn)，又能避免接管期限過(guò)長(zhǎng)導(dǎo)致市場(chǎng)資源配置效率低下。所以本題正確答案是B。28、被評(píng)為（）的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行董事評(píng)價(jià)及處理措施相關(guān)規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的管理中，針對(duì)董事的評(píng)價(jià)結(jié)果會(huì)有不同的后續(xù)處理方式。選項(xiàng)A，若董事被評(píng)為稱職，說(shuō)明其在工作中表現(xiàn)良好，能夠較好地履行職責(zé)，通常不會(huì)被要求進(jìn)行限期改進(jìn)或更換，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，一般稱職這種表述并不是該規(guī)定中明確的評(píng)價(jià)等級(jí)，且從正常邏輯來(lái)講，若表現(xiàn)只是一般稱職但未達(dá)到需要特別處理的程度，也不會(huì)有題干中所述的處理措施，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，當(dāng)董事被評(píng)為基本稱職時(shí)，意味著其履職情況存在一定不足，但還有改進(jìn)的空間。所以董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)會(huì)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求。假如該董事長(zhǎng)期未能改進(jìn)，為了保證商業(yè)銀行的有效治理和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事，因此C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，若董事被評(píng)為不稱職，說(shuō)明其履職情況嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)，可能不會(huì)只是先組織會(huì)談提出限期改進(jìn)要求，而是會(huì)直接采取更嚴(yán)厲的措施，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是C。29、我國(guó)正在推行的一套人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是()。

A.Tibor

B.Shibor

C.Lobor

D.Labor

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)正在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系的了解。人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系對(duì)于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和有效運(yùn)行至關(guān)重要。選項(xiàng)A中的Tibor，通常指的是東京銀行間同業(yè)拆借利率，它是日本貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，并非我國(guó)推行的體系，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C的Lobor并非通用的知名利率指標(biāo)，在貨幣市場(chǎng)利率領(lǐng)域并無(wú)廣泛認(rèn)知，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D的Labor一般指勞動(dòng)、勞動(dòng)力等含義，與貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率無(wú)關(guān)，所以D選項(xiàng)也不符合題意。而Shibor即上海銀行間同業(yè)拆放利率，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率，它是我國(guó)正在推行的一套人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系，所以本題正確答案是B。30、依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí)，為保證風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取()措施。

A.申請(qǐng)法院中止對(duì)被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序

B.申請(qǐng)法院暫緩對(duì)被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序

C.通過(guò)行政手段阻止債權(quán)人獲得被整頓的金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)

D.允許債權(quán)人順利獲得被整頓的金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí)可采取的措施。解題關(guān)鍵在于對(duì)各選項(xiàng)內(nèi)容的分析判斷，結(jié)合相關(guān)法規(guī)和實(shí)際情況來(lái)選擇正確答案。選項(xiàng)A，申請(qǐng)法院中止對(duì)被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序是合理且必要的。在金融機(jī)構(gòu)整頓期間，若民事訴訟和執(zhí)行程序持續(xù)進(jìn)行，可能會(huì)干擾整頓工作的正常開(kāi)展，影響風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施。通過(guò)法院中止相關(guān)程序，可為整頓工作營(yíng)造穩(wěn)定的法律環(huán)境，保障整頓工作能按計(jì)劃推進(jìn)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，“暫緩”與“中止”概念不同?！皶壕彙蓖ǔＪ嵌虝r(shí)間的暫停，之后仍會(huì)較快恢復(fù)程序；而“中止”則是在一定條件滿足前暫時(shí)停止，更符合保障風(fēng)險(xiǎn)處置措施實(shí)施的需求，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依法行事，不能通過(guò)行政手段隨意阻止債權(quán)人獲得合法財(cái)產(chǎn)，這種做法違背了法律規(guī)定和市場(chǎng)公平原則，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，若允許債權(quán)人順利獲得被整頓金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)，可能會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)迅速流失，影響整頓工作，不利于風(fēng)險(xiǎn)的化解和機(jī)構(gòu)的恢復(fù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是A。31、有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。

A.組織機(jī)構(gòu)間的溝通

B.向董事會(huì)的報(bào)告

C.召開(kāi)股東大會(huì)

D.向高管層的報(bào)告

【答案】：C

【解析】本題主要考查有效風(fēng)險(xiǎn)管理中銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極內(nèi)部溝通的范疇。有效風(fēng)險(xiǎn)管理下的銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)溝通，目的在于確保各層級(jí)及時(shí)、準(zhǔn)確掌握風(fēng)險(xiǎn)信息，以做出合理決策、采取有效措施應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，組織機(jī)構(gòu)間的溝通是銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)溝通的重要組成部分。不同組織機(jī)構(gòu)承擔(dān)著不同的職能和業(yè)務(wù)，通過(guò)相互溝通，能夠使各部門(mén)及時(shí)了解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況，協(xié)同應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行整體業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。選項(xiàng)B，向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況是必要的。董事會(huì)作為銀行的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和重大決策起著關(guān)鍵作用。及時(shí)、準(zhǔn)確地向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)，有助于董事會(huì)全面了解銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而做出科學(xué)合理的決策，保障銀行的穩(wěn)健發(fā)展。選項(xiàng)D，向高管層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)同樣不可忽視。高管層負(fù)責(zé)銀行的日常運(yùn)營(yíng)管理，他們需要依據(jù)準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)信息來(lái)制定具體的經(jīng)營(yíng)策略和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，以確保銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)。而選項(xiàng)C，召開(kāi)股東大會(huì)主要是向全體股東通報(bào)公司的整體經(jīng)營(yíng)情況、重大決策等內(nèi)容，并非銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極溝通的特定范疇。股東大會(huì)更側(cè)重于股東參與公司治理和決策，與銀行內(nèi)部針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的積極溝通在目的和對(duì)象上有所不同。所以本題答案選C。32、銀行業(yè)董事會(huì)會(huì)議包括例會(huì)和臨時(shí)會(huì)議。董事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)(?)。董事會(huì)會(huì)議應(yīng)有過(guò)(?)董事出席方可進(jìn)行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)過(guò)全體董事過(guò)(?)通過(guò)。

A.四次；四分之三；四分之三?

B.兩次；半數(shù)；半數(shù)

C.兩次；四分之三；四分之三?

D.四次；半數(shù)；半數(shù)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)董事會(huì)會(huì)議相關(guān)規(guī)定的知識(shí)點(diǎn)。在銀行業(yè)中，董事會(huì)會(huì)議分為例會(huì)和臨時(shí)會(huì)議。對(duì)于董事會(huì)例會(huì)的召開(kāi)次數(shù)，從實(shí)際監(jiān)管和運(yùn)營(yíng)需求來(lái)看，為了確保董事會(huì)能及時(shí)對(duì)銀行重要事務(wù)進(jìn)行決策和監(jiān)督，每年至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)四次，這樣可以保證定期對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)展、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行討論和決策。關(guān)于董事會(huì)會(huì)議的有效召開(kāi)條件，應(yīng)有過(guò)半數(shù)董事出席方可進(jìn)行。這是為了保障決策能夠代表大多數(shù)董事的意見(jiàn)，避免少數(shù)董事主導(dǎo)會(huì)議結(jié)果。而董事會(huì)作出決議時(shí)，必須經(jīng)過(guò)全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)，這樣能進(jìn)一步保證決策的民主性和科學(xué)性，防止在重大決策上出現(xiàn)少數(shù)人專斷的情況。綜合以上分析，選項(xiàng)A中“四分之三”的比例要求不符合規(guī)定；選項(xiàng)B中董事會(huì)例會(huì)每年至少召開(kāi)次數(shù)錯(cuò)誤；選項(xiàng)C同樣存在例會(huì)召開(kāi)次數(shù)以及比例的錯(cuò)誤。所以本題正確答案是D。33、我國(guó)商業(yè)銀行很少直接面臨（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)類型的理解。商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)中會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)是由于市場(chǎng)利率變動(dòng)導(dǎo)致銀行收益不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)，銀行的存貸款業(yè)務(wù)與利率密切相關(guān)，所以商業(yè)銀行會(huì)直接面臨利率風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)則是在進(jìn)行外匯交易、國(guó)際結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，因匯率波動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放程度的加深，商業(yè)銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)中會(huì)經(jīng)常遭遇匯率風(fēng)險(xiǎn)。商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)方面，銀行在一些與大宗商品相關(guān)的業(yè)務(wù)中，如為大宗商品貿(mào)易商提供貸款等，會(huì)受到商品價(jià)格波動(dòng)的影響。而股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)商業(yè)銀行主要從事的是傳統(tǒng)的存貸款等金融業(yè)務(wù)，雖然可能會(huì)通過(guò)一些渠道間接參與股票市場(chǎng)，但很少直接面臨股票價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。所以本題答案選C。34、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.增加資本

B.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施

D.下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。選項(xiàng)A，增加資本是提高資本充足率的直接方式。通過(guò)增加核心資本或附屬資本，如發(fā)行普通股、優(yōu)先股、次級(jí)債券等，使分子增大，在風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本不變的情況下，資本充足率得以提高。選項(xiàng)B，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本也是可行辦法。銀行可以通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的持有，增加低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的占比，從而降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本，在資本不變的情況下，提高資本充足率。選項(xiàng)C，同時(shí)增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本，雙管齊下，能更有效地提高資本充足率。而選項(xiàng)D，下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行存在的問(wèn)題進(jìn)行監(jiān)督和管理的一種措施，并非商業(yè)銀行主動(dòng)提高資本充足率的辦法。所以答案選D。35、關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是()。

A.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資本的相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求，該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，它并非完全取決于銀行盈利大小，而是與銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況緊密相關(guān)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益；經(jīng)濟(jì)資本是基于風(fēng)險(xiǎn)的資本計(jì)量。二者概念不同，通常會(huì)計(jì)資本與經(jīng)濟(jì)資本不相等，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是從不同角度對(duì)銀行資本的衡量，它們之間并非簡(jiǎn)單的相加關(guān)系，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。36、針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足的方法是（）。

A.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性分析方法的理解與區(qū)分。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，流動(dòng)性比率/指標(biāo)法是通過(guò)計(jì)算一些關(guān)鍵的流動(dòng)性比率和指標(biāo)，如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等，來(lái)衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況，但它并非是針對(duì)特定時(shí)段計(jì)算到期資產(chǎn)與到期負(fù)債差額來(lái)判斷流動(dòng)性的方法。B選項(xiàng)，現(xiàn)金流分析法主要是分析現(xiàn)金的流入和流出情況，但重點(diǎn)在于對(duì)現(xiàn)金流的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和預(yù)測(cè)，并非聚焦于特定時(shí)段到期資產(chǎn)和到期負(fù)債的差額。C選項(xiàng)，缺口分析法正是針對(duì)特定時(shí)段，通過(guò)計(jì)算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，來(lái)判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。若差額為正，表明在該時(shí)段內(nèi)現(xiàn)金流入大于流出，流動(dòng)性相對(duì)充足；反之則可能存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，久期分析法主要是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響，進(jìn)而評(píng)估銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并非基于到期資產(chǎn)和到期負(fù)債的差額進(jìn)行流動(dòng)性判斷。綜上，答案選C。37、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：D

【解析】本題主要考查行政許可有效期延續(xù)申請(qǐng)的時(shí)間要求。行政許可是行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。在行政許可有效期屆滿需要延續(xù)時(shí)，為保障行政效率和管理秩序，法律規(guī)定了相應(yīng)的申請(qǐng)時(shí)間。《行政許可法》明確規(guī)定，被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿30日前向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)。這一規(guī)定給予了被許可人較為充足的時(shí)間去準(zhǔn)備申請(qǐng)材料，同時(shí)也讓行政機(jī)關(guān)有足夠的時(shí)間進(jìn)行審查和作出決定。本題選項(xiàng)A的5日、選項(xiàng)B的10日以及選項(xiàng)C的20日均不符合法律規(guī)定的一般申請(qǐng)時(shí)間要求，所以正確答案是D選項(xiàng)。這體現(xiàn)了考生需要準(zhǔn)確掌握行政許可相關(guān)法律條文的具體規(guī)定，以便在公務(wù)員考試及實(shí)際工作中正確處理行政許可相關(guān)事宜。38、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是（）。

A.在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的，以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

B.反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的靜態(tài)指標(biāo)

C.一個(gè)國(guó)家或地區(qū)所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

D.一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民支出的增長(zhǎng)值

【答案】：C

【解析】本題旨在考查對(duì)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值概念的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：選項(xiàng)A表述不準(zhǔn)確。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值強(qiáng)調(diào)的是在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，所有常住單位（而非僅僅本國(guó)居民）在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，這里“本國(guó)居民”的表述錯(cuò)誤，所以A項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是一個(gè)流量概念，它反映的是一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的成果，并非靜態(tài)指標(biāo)，而是動(dòng)態(tài)地體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)在一段時(shí)間內(nèi)的發(fā)展情況，因此B項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)C準(zhǔn)確地闡述了國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義，即一個(gè)國(guó)家或地區(qū)所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，所以C項(xiàng)正確。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，并非是經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民支出的增長(zhǎng)值，其衡量的是生產(chǎn)的總量而非增長(zhǎng)值，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。39、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂（）。

A.張某承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題主要考查代理行為中民事責(zé)任的承擔(dān)問(wèn)題。在民事法律關(guān)系里，代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。在本題情境中，張某接受王某的委托，是以王某代理人的身份依法與李某簽訂合同。這意味著張某的簽訂合同行為屬于代理行為，其行為是在王某的委托授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行的，并且是以王某的名義實(shí)施。所以，根據(jù)代理的相關(guān)法律規(guī)定，對(duì)于該合同簽訂所產(chǎn)生的民事責(zé)任，應(yīng)由被代理人王某承擔(dān)，而非張某承擔(dān)，也不是張某與王某共同承擔(dān)或均不承擔(dān)。因此，答案選B。40、銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施類型的理解與判斷。銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入這一監(jiān)管措施。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是銀行監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)，它設(shè)立了金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)的門(mén)檻，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)高級(jí)管理人員任職資格的審查核準(zhǔn)是市場(chǎng)準(zhǔn)入的重要組成部分，合格的管理人員是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵，能保證金融機(jī)構(gòu)具備相應(yīng)的管理能力和專業(yè)素養(yǎng)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要是通過(guò)收集金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表數(shù)據(jù)等進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)；監(jiān)管談話是監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)高管進(jìn)行面對(duì)面交流溝通；信息披露監(jiān)管則側(cè)重于要求金融機(jī)構(gòu)如實(shí)、及時(shí)披露相關(guān)信息。因此，本題答案選A。41、下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

B.出口商買斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)

D.銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中銀行與出口商的權(quán)利義務(wù)關(guān)系以及票據(jù)處理方式等關(guān)鍵特征，以此來(lái)判斷各選項(xiàng)的正誤。選項(xiàng)A銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，這是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的重要特點(diǎn)之一。同時(shí)，該業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)，銀行在開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)按照事先確定的固定利率為出口商提供融資，所以選項(xiàng)A表述正確。選項(xiàng)B在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商是將票據(jù)賣斷給銀行，即放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，而不是保有對(duì)票據(jù)的部分權(quán)益。這是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)區(qū)別于其他融資業(yè)務(wù)的一個(gè)顯著特征，所以選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)。無(wú)追索權(quán)意味著銀行在貼現(xiàn)后，即使票據(jù)出現(xiàn)拒付等情況，也不能向出口商進(jìn)行追索，所以選項(xiàng)C表述正確。選項(xiàng)D銀行買斷票據(jù)后，就相當(dāng)于承擔(dān)了票據(jù)后續(xù)可能出現(xiàn)的拒付風(fēng)險(xiǎn)。一旦票據(jù)到期無(wú)法得到兌付，銀行就要自行承擔(dān)損失，所以選項(xiàng)D表述正確。綜上，本題答案選B。42、初步核算，中國(guó)2008年全年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為9．

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率越高越好

B.反映了2008年中國(guó)的通貨膨脹情況

C.反映了國(guó)民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)情況

D.是反映中國(guó)2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率這一概念及相關(guān)表述的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率并非越高越好。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)需要保持在一個(gè)合理、可持續(xù)的區(qū)間。若經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率過(guò)高，可能引發(fā)通貨膨脹、資源過(guò)度消耗、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡等問(wèn)題，不利于經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率主要體現(xiàn)的是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度和幅度，反映的是經(jīng)濟(jì)總量的變化情況，而通貨膨脹是指物價(jià)持續(xù)而普遍的上漲現(xiàn)象，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率并不能直接反映通貨膨脹情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，題干中明確提到的是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），國(guó)民生產(chǎn)總值（GNP）與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是不同的概念。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率是基于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值計(jì)算得出的，它反映的是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)情況，而非國(guó)民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率是指末期國(guó)民生產(chǎn)總值與基期國(guó)民生產(chǎn)總值的比較，它衡量的是一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)濟(jì)總量的變化程度，是反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。本題中該經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率體現(xiàn)了中國(guó)2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相較于之前的變化程度，所以該選項(xiàng)正確。綜上，正確答案是D。43、金融債券發(fā)行后，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)（）對(duì)該金融債券進(jìn)行跟蹤信用評(píng)級(jí)。

A.每三年

B.每季度

C.每年

D.每半年

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于金融債券跟蹤信用評(píng)級(jí)周期的選擇題。在金融市場(chǎng)中，金融債券發(fā)行后的跟蹤信用評(píng)級(jí)是保障投資者權(quán)益、穩(wěn)定市場(chǎng)秩序的重要舉措。合理的評(píng)級(jí)周期能夠及時(shí)反映債券的信用狀況變化。選項(xiàng)A，每三年進(jìn)行一次跟蹤信用評(píng)級(jí)，時(shí)間間隔過(guò)長(zhǎng)，無(wú)法及時(shí)捕捉債券信用狀況的動(dòng)態(tài)變化，不能為投資者提供及時(shí)有效的信息，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防控作用有限，所以該選項(xiàng)不合適。選項(xiàng)B，每季度進(jìn)行評(píng)級(jí)，雖然可以較為頻繁地獲取債券信用信息，但會(huì)增加評(píng)級(jí)成本，且在短期內(nèi)債券的信用狀況一般不會(huì)有特別大的變化，頻繁評(píng)級(jí)可能會(huì)造成資源的浪費(fèi)，故該選項(xiàng)也不太恰當(dāng)。選項(xiàng)C，每年對(duì)金融債券進(jìn)行跟蹤信用評(píng)級(jí)是較為合理的。一方面，一年的時(shí)間足以使債券的信用狀況發(fā)生一定程度的改變，通過(guò)評(píng)級(jí)能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，這個(gè)周期也能在成本和信息及時(shí)性之間取得較好的平衡，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，每半年進(jìn)行一次評(píng)級(jí)，相較于每年一次，雖然能更及時(shí)地反映信用狀況，但增加了評(píng)級(jí)的工作量和成本，且在半年內(nèi)債券信用狀況的變化可能并不足以需要如此頻繁的評(píng)級(jí)，因此該選項(xiàng)也不是最優(yōu)選擇。綜上，答案選C。44、商品的價(jià)值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。

A.簡(jiǎn)單的價(jià)值形式

B.擴(kuò)大的價(jià)值形式

C.貨幣價(jià)值形式

D.商品價(jià)值形式

【答案】：D

【解析】該題主要考查商品價(jià)值形式經(jīng)歷的階段相關(guān)知識(shí)。商品價(jià)值形式的發(fā)展是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，經(jīng)歷了簡(jiǎn)單的價(jià)值形式、擴(kuò)大的價(jià)值形式、一般價(jià)值形式，最后到貨幣價(jià)值形式。簡(jiǎn)單的價(jià)值形式是一種商品的價(jià)值偶然地、簡(jiǎn)單地表現(xiàn)在與它相交換的另一種商品上，這是價(jià)值形式發(fā)展的最初階段。隨著商品交換的擴(kuò)大，擴(kuò)大的價(jià)值形式出現(xiàn)，一種商品的價(jià)值表現(xiàn)在與它相交換的一系列商品上。一般價(jià)值形式則是指一切商品的價(jià)值都統(tǒng)一地表現(xiàn)在從商品世界分離出來(lái)充當(dāng)一般等價(jià)物的某一種商品上。而貨幣價(jià)值形式是價(jià)值形式發(fā)展的完成形式，貨幣成為固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。選項(xiàng)D“商品價(jià)值形式”并不是商品價(jià)值形式經(jīng)歷階段的具體內(nèi)容，所以本題應(yīng)選D。45、銀行工作人員的以下行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是(?)。

A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無(wú)意透漏某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門(mén)的同事暫為保管

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行工作人員行為是否違反內(nèi)幕交易的判斷。首先看選項(xiàng)A，銀行工作人員在與家人聊天時(shí)無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息，這種重大訴訟信息可能屬于內(nèi)幕信息，將其透露出去可能會(huì)使他人利用該信息進(jìn)行交易獲利，違反了內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)B，銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資，由于銀行工作人員可能接觸到一些內(nèi)幕信息，匿名投資股票存在利用內(nèi)幕信息獲利的可能性，這也違反了內(nèi)幕交易的要求。選項(xiàng)D，銀行工作人員小李因情況緊急將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門(mén)的同事暫為保管，這使得更多人有機(jī)會(huì)接觸到內(nèi)幕信息，增加了內(nèi)幕信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，屬于違反內(nèi)幕交易的行為。而選項(xiàng)C，工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}，這是一種避免可能的內(nèi)幕信息交流的正確做法，沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。所以答案選C。46、商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.資金業(yè)務(wù)

D.擔(dān)保業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，然后與題干中描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行對(duì)比，從而得出正確答案。選項(xiàng)A，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，這與題干的描述完全相符。比如銀行向企業(yè)承諾在未來(lái)某個(gè)時(shí)間給予一定額度的貸款，就屬于承諾業(yè)務(wù)的范疇。選項(xiàng)B，代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，主要是代理客戶進(jìn)行操作，并非向客戶提供自身的信用業(yè)務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題干要求。選項(xiàng)C，資金業(yè)務(wù)是銀行通過(guò)運(yùn)用其自有資金及負(fù)債獲取收益的業(yè)務(wù)，主要涉及資金的運(yùn)用和交易，重點(diǎn)在于資金的運(yùn)作而非向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，擔(dān)保業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)某一交易中一方的申請(qǐng)，允諾當(dāng)申請(qǐng)人不能履約時(shí)由銀行承擔(dān)對(duì)另一方的全部義務(wù)的行為，它強(qiáng)調(diào)的是在申請(qǐng)人無(wú)法履約時(shí)的擔(dān)保責(zé)任，和題干中未來(lái)提供約定信用業(yè)務(wù)的表述不一致，故該選項(xiàng)也可排除。綜上，正確答案是A。47、強(qiáng)制措施中最輕微的一種措施是（）。

A.拘傳

B.取保候?qū)?/p>

C.監(jiān)視居住

D.拘留

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)刑事強(qiáng)制措施相關(guān)知識(shí)的掌握。刑事強(qiáng)制措施是指公安機(jī)關(guān)、人民檢察院和人民法院為了保證刑事訴訟的順利進(jìn)行，依法對(duì)刑事案件的犯罪嫌疑人、被告人的人身自由進(jìn)行限制或者剝奪的各種強(qiáng)制性方法。本題所涉及的拘傳、取保候?qū)?、監(jiān)視居住、拘留均屬于強(qiáng)制措施。其中，拘傳是指公安機(jī)關(guān)、人民檢察院和人民法院對(duì)未被羈押的犯罪嫌疑人、被告人，依法強(qiáng)制其到案接受訊問(wèn)的一種強(qiáng)制措施。它只是強(qiáng)制犯罪嫌疑人、被告人到案接受訊問(wèn)，限制其人身自由的程度相對(duì)較輕。而取保候?qū)徥侵冈谛淌略V訟中公安機(jī)關(guān)、人民檢察院和人民法院等司法機(jī)關(guān)對(duì)未被逮捕或逮捕后需要變更強(qiáng)制措施的犯罪嫌疑人、被告人，為防止其逃避偵查、起訴和審判，責(zé)令其提出保證人或者交納保證金，并出具保證書(shū)，保證隨傳隨到，對(duì)其不予羈押或暫時(shí)解除其羈押的一種強(qiáng)制措施。雖然犯罪嫌疑人、被告人可以在一定范圍內(nèi)活動(dòng)，但仍受到一定限制。監(jiān)視居住則是指人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)在刑事訴訟中限令犯罪嫌疑人、被告人在規(guī)定的期限內(nèi)不得離開(kāi)住處或者指定的居所，并對(duì)其行為加以監(jiān)視、限制其人身自由的一種強(qiáng)制措施，其限制程度比取保候?qū)徃亍＞辛羰侵腹矙C(jī)關(guān)或人民檢察院在刑事案件偵查中，對(duì)現(xiàn)行犯或重大嫌疑分子，暫時(shí)采取的強(qiáng)制措施，被拘留人會(huì)被關(guān)押在特定場(chǎng)所，限制其人身自由的程度更甚。綜上所述，在這幾種強(qiáng)制措施中，拘傳是最輕微的一種措施，所以本題正確答案是A。48、金融衍生工具是指(?)。

A.變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品

B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品

C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身

D.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品

【答案】：D

【解析】本題主要考查金融衍生工具的定義，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確理解金融衍生工具與基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之間的關(guān)系。金融衍生工具并非基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身，選項(xiàng)C可直接排除。A選項(xiàng)“變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品”表述過(guò)于籠統(tǒng)，沒(méi)有明確其與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)，不能準(zhǔn)確界定金融衍生工具。B選項(xiàng)強(qiáng)調(diào)建立在“金融衍生產(chǎn)品之上”是錯(cuò)誤的，金融衍生工具應(yīng)是建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上。而D選項(xiàng)準(zhǔn)確指出金融衍生工具是建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，并且其價(jià)格會(huì)隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值）變動(dòng)，這符合金融衍生工具的本質(zhì)特征。所以本題正確答案是D。49、前進(jìn)機(jī)械廠購(gòu)買批設(shè)備急需資金500萬(wàn)元，向甲商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款，并請(qǐng)市第三人民醫(yī)院提供保證，按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（）。

A.可以擔(dān)保

B.不能擔(dān)保

C.銀行同意即可擔(dān)保

D.如有足夠清償能力即可

【答案】：B

【解析】該題主要考查關(guān)于保證人資格的法律規(guī)定。依據(jù)相關(guān)法律，像學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作為保證人。這是因?yàn)檫@些主體承擔(dān)著公益職能，若為他人債務(wù)提供擔(dān)保，一旦債務(wù)人無(wú)法履行債務(wù)，擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)可能會(huì)影響其公益職能的正常發(fā)揮。在本題中，市第三人民醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，所以其不能為前進(jìn)機(jī)械廠的貸款提供保證。因此答案選B。而選項(xiàng)A中稱醫(yī)院可以擔(dān)保，不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C認(rèn)為銀行同意即可擔(dān)保，這不能改變醫(yī)院不具備擔(dān)保主體資格的事實(shí)；選項(xiàng)D提出有足夠清償能力即可，同樣忽視了其公益性質(zhì)不允許其成為保證人這一關(guān)鍵規(guī)定。50、合同成立需要具備要約和()階段。

A.執(zhí)行

B.承諾

C.協(xié)商

D.登記

【答案】：B

【解析】該題答案選B。合同的訂立是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，需要雙方當(dāng)事人意思表示達(dá)成一致，這一過(guò)程包括要約和承諾兩個(gè)階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，它必須內(nèi)容具體確定，且表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。而承諾則是受要約人同意要約的意思表示，承諾生效時(shí)合同成立。選項(xiàng)A執(zhí)行并非合同成立的階段，執(zhí)行是合同成立并生效后當(dāng)事人履行合同義務(wù)的行為。選項(xiàng)C協(xié)商是達(dá)成要約與承諾過(guò)程中的一種交流方式，并非合同成立的必備階段。選項(xiàng)D登記一般是某些合同生效或?qū)沟谌说囊?，而非合同成立的階段。所以本題正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、在妥善處理利益沖突時(shí)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

B.要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時(shí)、高效地處理客戶投訴

C.定期匯總分析客戶投訴情況，向有關(guān)人員和部門(mén)定期報(bào)告客戶投訴及處理情況

D.研究客戶對(duì)金融創(chuàng)新的潛在需求和改進(jìn)建議

E.不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平

【答案】：ABCD

【解析】本題是關(guān)于妥善處理利益沖突相關(guān)說(shuō)法正確性的選擇題。妥善處理利益沖突對(duì)于維護(hù)銀行等金融機(jī)構(gòu)的良好運(yùn)營(yíng)和客戶權(quán)益至關(guān)重要。選項(xiàng)A，公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，這是處理利益沖突的核心要求，能夠確保各方的合法權(quán)益得到保障，避免因利益失衡引發(fā)的糾紛和問(wèn)題，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與公平。選項(xiàng)B，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，及時(shí)高效處理客戶投訴，這有助于銀行了解客戶的需求和不滿，及時(shí)解決問(wèn)題，提升客戶滿意度和忠誠(chéng)度。選項(xiàng)C，定期匯總分析客戶投訴情況，并向有關(guān)人員和部門(mén)報(bào)告，通過(guò)這樣的方式可以發(fā)現(xiàn)潛在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，為改進(jìn)服務(wù)和管理提供依據(jù)，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量。選項(xiàng)D，研究客戶對(duì)金融創(chuàng)新的潛在需求和改進(jìn)建議，有助于銀行更好地進(jìn)行金融創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)出符合客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)，在滿足客戶需求的同時(shí)也能提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力。而選項(xiàng)E，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，這主要側(cè)重于金融創(chuàng)新層面，并非直接針對(duì)妥善處理利益沖突，所以不選。綜上所述，正確答案為ABCD。在處理利益沖突時(shí)，銀行需要全面考慮各個(gè)方面，采取有效的措施來(lái)平衡各方利益，保障金融市場(chǎng)的健康有序發(fā)展。2、下列對(duì)存單的理解，正確的是()。

A.存單在法律意義上是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)

B.款項(xiàng)未存入賬時(shí)，已出具存單的存款機(jī)構(gòu)可以單方面更改存單

C.存單可以證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間約定的存在

D.存單本質(zhì)上是合同

E.存單一般用于一次存取的整存整取、定活兩便儲(chǔ)蓄，存折多用于收付次數(shù)較多，具有連續(xù)性的儲(chǔ)蓄種類，如零存整取、活期等儲(chǔ)蓄種類

【答案】：ACD

【解析】這是一道關(guān)于存單相關(guān)概念理解的選擇題。對(duì)于選項(xiàng)A，在法律層面，存單確實(shí)是存款人與金融機(jī)構(gòu)之間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，它起著證明雙方權(quán)利義務(wù)的關(guān)鍵作用，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，當(dāng)款項(xiàng)未存入賬時(shí)，存款機(jī)構(gòu)不可以單方面更改存單，因?yàn)榇鎲我坏┏鼍?，就代表著存款機(jī)構(gòu)與存款人之間達(dá)成了一定的約定，隨意更改有違契約精神和相關(guān)法律法規(guī)，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，存單能夠證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間約定的存在，它記錄了存款金額、期限、利率等重要信息，是雙方約定內(nèi)容的體現(xiàn)，因此選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D，存單本質(zhì)上可以看作是一種合同，它明確了存款人和存款機(jī)構(gòu)各自的權(quán)利和義務(wù)，具有合同的特征，所以選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)E，該選項(xiàng)討論的是存單與存折在儲(chǔ)蓄種類使用上的區(qū)別，并非是對(duì)存單本身的理解，與題干要求不相關(guān)，所以選項(xiàng)E不符合題意。綜上，正確答案是ACD。3、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)產(chǎn)品？（）

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.最低收益理財(cái)產(chǎn)品

D.固定收益理財(cái)產(chǎn)品

E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：BCD

【解析】這道題主要考查投資者保障本金安全情況下可選擇的理財(cái)產(chǎn)品類型。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。選項(xiàng)A，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，其特點(diǎn)是不保證本金安全，收益也隨市場(chǎng)情況波動(dòng)，存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，所以不適合追求本金安全的投資者，該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，從名稱可知，它能夠保證本金不受損失，雖然收益是浮動(dòng)的，但本金安全有保障，符合投資者保證本金安全的需求。選項(xiàng)C，最低收益理財(cái)產(chǎn)品，會(huì)設(shè)定一個(gè)最低收益水平，意味著投資者的收益有下限保障，同時(shí)本金通常也是安全的，是保障本金安全的一種可選產(chǎn)品。選項(xiàng)D，固定收益理財(cái)產(chǎn)品，一般會(huì)承諾在一定期限內(nèi)給予固定的收益回報(bào)，本金和收益相對(duì)穩(wěn)定，能較好地保證本金安全，是合適的投資選擇。選項(xiàng)E，保證收益理財(cái)產(chǎn)品，雖然能保證一定的收益，但因?yàn)楸O(jiān)管等原因，此類產(chǎn)品在市場(chǎng)上逐漸減少甚至被限制，所以在當(dāng)前環(huán)境下不是一個(gè)普遍可行的投資選項(xiàng)。綜上，答案選BCD，這些理財(cái)產(chǎn)品在保障本金安全方面具有一定優(yōu)勢(shì)，適合希望確保本金安全的投資者。4、下列屬于破產(chǎn)程序的有(?)。

A.重整程序?

B.破產(chǎn)宣告?

C.破產(chǎn)和解?

D.破產(chǎn)清算

E.破產(chǎn)受理

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對(duì)破產(chǎn)程序相關(guān)概念的理解和區(qū)分。首先明確破產(chǎn)程序是指對(duì)資不抵債的企業(yè)進(jìn)行破產(chǎn)處理的司法程序。選項(xiàng)B破產(chǎn)宣告，是指法院依據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)或法定職權(quán)裁定宣布債務(wù)人破產(chǎn)以清償債務(wù)的活動(dòng)，它是破產(chǎn)程序中的重要環(huán)節(jié)，標(biāo)志著債務(wù)人正式進(jìn)入破產(chǎn)清算階段，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D破產(chǎn)清算，是指在債務(wù)人被宣告破產(chǎn)后，由清算組對(duì)破產(chǎn)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清理、估價(jià)、處理和分配，以公平清償債權(quán)人的債權(quán)，是破產(chǎn)程序的核心部分和最終目的，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)A重整程序，是指不對(duì)無(wú)償付能力債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)立即進(jìn)行清算，而是在法院主持下由債務(wù)人與債權(quán)人達(dá)成協(xié)議，制定重整計(jì)劃，規(guī)定在一定期限內(nèi)，債務(wù)人按一定方式全部或部分清償債務(wù)，同時(shí)債務(wù)人可以繼續(xù)經(jīng)營(yíng)其業(yè)務(wù)。重整程序主要目的在于挽救企業(yè)，并非典型的破產(chǎn)程序環(huán)節(jié)。選項(xiàng)C破產(chǎn)和解，是指具備破產(chǎn)原因的債務(wù)人，為避免破產(chǎn)清算，而與債權(quán)人會(huì)議達(dá)成以讓步方法了結(jié)債務(wù)的協(xié)議，協(xié)議經(jīng)法院認(rèn)可后生效的法律程序。它更側(cè)重于債務(wù)人和債權(quán)人之間的協(xié)商與妥協(xié)，并非嚴(yán)格意義上的破產(chǎn)程序。選項(xiàng)E破產(chǎn)受理，是指人民法院在收到破產(chǎn)申請(qǐng)后，經(jīng)審查認(rèn)為申請(qǐng)符合法定條件而予以接受，并開(kāi)始破產(chǎn)程序的司法行為，它只是破產(chǎn)程序啟動(dòng)的一個(gè)前置步驟，并非完整意義上的破產(chǎn)程序。綜上，本題答案選BD。5、下列屬于借記卡的功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲(chǔ)蓄功能

D.小額信貸功能

E.刷卡消費(fèi)

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查借記卡的功能相關(guān)知識(shí)。以下對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)“存取現(xiàn)金”：借記卡最基本的功能之一就是可以在銀行柜臺(tái)、ATM機(jī)等進(jìn)行現(xiàn)金的存入和支取操作，方便用戶日常資金的存放與使用。-B選項(xiàng)“轉(zhuǎn)賬匯款”：用戶能夠通過(guò)借記卡將資金從自己的賬戶轉(zhuǎn)移到其他賬戶，無(wú)論是同城還是異地、同行還是跨行，都能實(shí)現(xiàn)便捷的資金劃轉(zhuǎn)，滿足不同的資金往來(lái)需求。-C選項(xiàng)“儲(chǔ)蓄功能”：借記卡可以實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄，用戶將資金存入借記卡賬戶，能獲得一定的利息收益，起到資金保值增值的作用。-D選項(xiàng)“小額信貸功能”：小額信貸一般是信用貸款或基于特定擔(dān)保方式的貸款業(yè)務(wù)，借記卡本身并不具備小額信貸的功能，它主要是與用戶自己存入的資金相關(guān)操作，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-E選項(xiàng)“刷卡消費(fèi)”：雖然借記卡可以用于刷卡消費(fèi)，但題干問(wèn)的是借記卡的功能，刷卡消費(fèi)是使用借記卡進(jìn)行支付的一種場(chǎng)景，并非功能本身，所以該選項(xiàng)不合適。綜上所述，屬于借記卡功能的是存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬匯款和儲(chǔ)蓄功能，答案選ABC。6、證券發(fā)行市場(chǎng)也稱為()。

A.一級(jí)市場(chǎng)

B.初級(jí)市場(chǎng)

C.流通市場(chǎng)

D.二級(jí)市場(chǎng)

E.高級(jí)市場(chǎng)

【答案】：AB

【解析】該題主要考查對(duì)證券發(fā)行市場(chǎng)相關(guān)別稱的了解。證券發(fā)行市場(chǎng)是證券初始發(fā)行的場(chǎng)所，它為資金需求者提供籌集資金的渠道，為資金供應(yīng)者提供投資機(jī)會(huì)。在金融領(lǐng)域中，一級(jí)市場(chǎng)與初級(jí)市場(chǎng)實(shí)際上是同一概念，二者都是指證券首次發(fā)行的市場(chǎng)，即證券發(fā)行市場(chǎng)。而流通市場(chǎng)又稱二級(jí)市場(chǎng)，是已發(fā)行證券進(jìn)行買賣交易的市場(chǎng)，與證券發(fā)行市場(chǎng)的功能不同。高級(jí)市場(chǎng)并非證券發(fā)行市場(chǎng)的常用稱呼。所以證券發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)和初級(jí)市場(chǎng)，本題答案選AB。7、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的是（）。

A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣

B.個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

C.兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬

E.兩種存款的具體管理方式相同

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)。以下對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：選項(xiàng)A并非所有外幣都能自由選擇作為外匯存款幣種。外匯存款幣種是受到一定限制的，銀行會(huì)根據(jù)自身業(yè)務(wù)規(guī)定和監(jiān)管要求，提供部分可辦理存款的外幣幣種供客戶選擇，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B隨著金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和管理規(guī)定的調(diào)整，目前個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶，這種變化簡(jiǎn)化了賬戶管理流程，符合金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新與便利化的趨勢(shì)，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C無(wú)論是外幣存款還是人民幣存款，都可以按照客戶性質(zhì)分為個(gè)人存款和單位存款。個(gè)人存款是指居民個(gè)人存入銀行的資金，單位存款則是企事業(yè)單位等存入銀行的資金，這是銀行存款業(yè)務(wù)常見(jiàn)的分類方式，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬，這是為了規(guī)范外匯資金流動(dòng)和加強(qiáng)外匯管理，防止外匯資金的違規(guī)使用和無(wú)序流動(dòng)。如果需要進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等操作，通常需要滿足特定的條件并經(jīng)過(guò)相關(guān)審批，所以D選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E人民幣存款和外幣存款面臨不同的市場(chǎng)環(huán)境、監(jiān)管要求以及匯率風(fēng)險(xiǎn)等因素，所以兩種存款的具體管理方式并不相同。例如在外匯存款管理中需要考慮匯率波動(dòng)對(duì)資金價(jià)值的影響，而人民幣存款則不存在這一問(wèn)題，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選BCD。8、信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可分為（）。

A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

C.結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

E.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：AB

【解析】本題主要考查信用風(fēng)險(xiǎn)按照能否分散的分類情況。信用風(fēng)險(xiǎn)是金融領(lǐng)域中重要的風(fēng)險(xiǎn)類型之一，對(duì)其準(zhǔn)確分類有助于更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理與防控。信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散這一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行劃分，可分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于全局性的因素引起的信用風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)通常無(wú)法通過(guò)分散投資等方式來(lái)消除，它影響著整個(gè)市場(chǎng)或經(jīng)濟(jì)體系中的眾多信用主體，例如宏觀經(jīng)濟(jì)衰退、貨幣政策重大調(diào)整等情況都可能引發(fā)系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)則是由特定的、與個(gè)別信用主體相關(guān)的因素所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，這類風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)分散投資等手段來(lái)降低影響，比如某個(gè)企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)管理不善