中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題模擬第一部分單選題(50題)1、銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（）。

A.銀行買入外國紙幣時

B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時

C.銀行賣出外國紙幣時

D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行外匯交易中現(xiàn)鈔買入價的使用情形?，F(xiàn)鈔買入價是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格。選項A，銀行買入外國紙幣，這正是現(xiàn)鈔的范疇，銀行在進行此操作時會使用現(xiàn)鈔買入價，所以該選項正確。選項B，銀行買入外國可自由兌換的匯票，匯票并非現(xiàn)鈔，銀行此時使用的不是現(xiàn)鈔買入價，而是現(xiàn)匯買入價等其他價格，故該選項錯誤。選項C，銀行賣出外國紙幣時使用的是現(xiàn)鈔賣出價，而不是現(xiàn)鈔買入價，所以該選項錯誤。選項D，銀行賣出外國可自由兌換的匯票，同樣使用的不是現(xiàn)鈔買入價，一般為現(xiàn)匯賣出價等，因此該選項錯誤。綜上，答案是A選項。2、下列行為中，不可以代理的是()。

A.收養(yǎng)子女?

B.參加訴訟?

C.發(fā)行證券?

D.簽訂合同

【答案】：A

【解析】本題主要考查不可代理行為的相關知識。代理是指代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。然而，并不是所有行為都可以進行代理。選項A，收養(yǎng)子女涉及到人身關系，具有強烈的人身屬性和倫理道德因素。收養(yǎng)行為需要收養(yǎng)人親自表達其意愿和情感，體現(xiàn)其對收養(yǎng)的真實態(tài)度和責任。而且法律規(guī)定收養(yǎng)應當由收養(yǎng)人親自進行相關手續(xù)和表示，所以收養(yǎng)子女不可以代理。選項B，參加訴訟時，當事人可以委托律師或其他代理人來行使其訴訟權利，通過代理人在法庭上進行陳述、辯論等法律行為，以維護自身的合法權益，因此參加訴訟是可以代理的。選項C，發(fā)行證券的過程中，公司等主體可以委托證券公司等專業(yè)機構來完成發(fā)行的相關事務，包括承銷、推介等工作，所以發(fā)行證券可以代理。選項D，簽訂合同同樣可以由代理人在授權范圍內(nèi)以被代理人的名義與對方簽訂合同，其法律后果由被代理人承擔，故簽訂合同也可以代理。綜上，本題正確答案是A。3、由企業(yè)簽發(fā)、商業(yè)銀行承兌的票據(jù)稱為（）。

A.銀行承兌匯票

B.商業(yè)承兌匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型票據(jù)的概念。解題的關鍵在于準確掌握各類票據(jù)的定義和簽發(fā)、承兌主體。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體為存款人，承兌主體是銀行，所以A選項不符合題意。商業(yè)承兌匯票是由企業(yè)簽發(fā)，并由商業(yè)銀行承兌的票據(jù)，這與題目中“由企業(yè)簽發(fā)、商業(yè)銀行承兌”的描述完全相符，故B選項正確。銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體是銀行，并非企業(yè)，因此C選項錯誤。銀行本票是申請人將款項交存銀行，由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體同樣是銀行，所以D選項也不正確。綜上，答案選B。4、ARROW評價體系的實際含義是（）。

A.以風險為基礎的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟為基礎的監(jiān)管體系

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對ARROW評價體系實際含義的理解。ARROW評價體系是以風險為基礎的監(jiān)管體系。以風險為基礎的監(jiān)管，能讓監(jiān)管機構將重點聚焦于金融機構面臨的各類風險，合理分配監(jiān)管資源，以更具針對性和前瞻性的方式開展監(jiān)管活動。這種監(jiān)管體系有助于提高監(jiān)管效率，精準識別金融機構運營中的潛在風險。與之相比，以資源為基礎的監(jiān)管體系主要側重于資源的配置；以操作為基礎的監(jiān)管更關注具體操作流程；以經(jīng)濟為基礎的監(jiān)管側重于宏觀經(jīng)濟因素。所以本題正確答案是A。5、以下不屬于操作風險管理工具的是（）。

A.操作風險與控制自評估

B.關鍵風險指標

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.業(yè)務連續(xù)性管理

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風險管理工具的識別。操作風險管理是金融領域或相關業(yè)務中重要的管理內(nèi)容，有一系列常用的工具來評估、監(jiān)測和管理操作風險。操作風險與控制自評估是一種自我評估的方法，通過對業(yè)務流程、風險控制措施等方面進行全面分析，評估操作風險的水平和控制措施的有效性，所以它是操作風險管理工具。關鍵風險指標是用于衡量操作風險狀況的量化指標，通過對這些指標的監(jiān)測和分析，能及時發(fā)現(xiàn)潛在的操作風險，起到預警作用，因此也是操作風險管理工具。損失數(shù)據(jù)庫則是記錄操作風險損失事件的數(shù)據(jù)庫，它可以為風險評估提供數(shù)據(jù)支持，通過對歷史損失數(shù)據(jù)的分析，有助于了解風險的特征和規(guī)律，同樣屬于操作風險管理工具。而業(yè)務連續(xù)性管理主要關注的是在面臨突發(fā)事件或災難時，如何確保業(yè)務的持續(xù)運營，它側重于業(yè)務的連續(xù)性保障，并非直接用于操作風險的識別、評估和控制，不屬于操作風險管理工具。所以答案選D。6、對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔保權利的債權人，可對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償，債權人的這種權利稱為（）。

A.取回權

B.撤銷權

C.別除權

D.追回權

【答案】：C

【解析】本題主要考查對破產(chǎn)企業(yè)相關權利概念的理解與區(qū)分。對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔保權利的債權人所擁有的對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋嗬?，在相關法律概念中被稱作別除權。選項A，取回權是指財產(chǎn)的權利人可以通過管理人取回其被債務人占有的財產(chǎn)的權利，并非是對特定財產(chǎn)的優(yōu)先受償權，所以A選項不符合題意。選項B，撤銷權是指管理人對債務人在破產(chǎn)程序開始前的法定期間內(nèi)進行的欺詐逃債或損害公平清償?shù)男袨?，有申請法院予以撤銷的權利，與本題所描述的優(yōu)先受償權無關，故B選項錯誤。選項C，別除權就是基于擔保物權及法定特別優(yōu)先權，對特定財產(chǎn)享有的優(yōu)先受償?shù)臋嗬c題干描述相符，所以C選項正確。選項D，追回權是指為了債權人的整體利益，管理人依法對債務人財產(chǎn)的不當減少進行追回的權利，并非是本題所說的優(yōu)先受償?shù)臋嗬?，因此D選項不正確。綜上，本題答案選C。7、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構變更、終止申請作出書面決定的時間規(guī)定。依據(jù)相關金融監(jiān)管規(guī)則，銀監(jiān)會履行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責，對于銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請這類重要事項，需在規(guī)定時間內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。在銀行業(yè)監(jiān)管的實際操作中，給予3個月時間是較為合理的安排。這既保證了監(jiān)管部門有足夠時間對申請材料進行全面細致的審核，包括對金融機構經(jīng)營狀況、合規(guī)情況等多方面的評估，又能避免因?qū)徟鷷r間過長影響金融機構的正常運營。若時間過短，可能無法深入審核；若時間過長，則不利于金融市場的穩(wěn)定和金融機構的發(fā)展。因此，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定，答案選C。8、()年國務院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。

A.1979

B.1994

C.1989

D.1978

【答案】：B

【解析】本題考查國務院決定通過合并城市合作社成立城市合作銀行的時間。這一知識點屬于金融領域發(fā)展歷程中的重要事件。在我國金融體系的發(fā)展進程中，1994年是關鍵的時間節(jié)點。城市合作銀行的成立是金融體制改革的重要舉措，國務院在這一年決定通過合并城市合作社來成立城市合作銀行。此次改革有助于整合城市金融資源，提升城市金融服務的效率和質(zhì)量，推動城市經(jīng)濟的發(fā)展。而1978年是我國改革開放的起始年份，主要側重于開啟全面的經(jīng)濟體制改革；1979年雖然處于改革開放初期，但并非進行城市合作銀行成立相關決策的時間；1989年我國金融體系正處于逐步完善階段，但也未做出此決定。所以正確答案是1994年，選B。9、()是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結算相關的短期融資或信用便利。

A.銀團貸款

B.項目貸款

C.中長期貸款

D.貿(mào)易融資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型銀行貸款和融資概念的理解。題目旨在明確哪種類型屬于銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結算相關的短期融資或信用便利。首先來看選項A，銀團貸款是由多家銀行或金融機構采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式，它并非專門針對進出口貿(mào)易結算，所以A選項不符合題意。選項B，項目貸款是為某一特定工程項目而發(fā)放的貸款，主要用于項目建設和運營等方面，與進出口貿(mào)易結算相關的短期融資概念不相符，故B選項不正確。選項C，中長期貸款強調(diào)的是貸款期限較長，更側重于滿足企業(yè)長期的資金需求，并非針對進出口貿(mào)易結算的短期融資，所以C選項也不正確。而選項D，貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結算相關的短期融資或信用便利，完全符合題目中所描述的概念，所以本題正確答案是D。10、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。

A.原有業(yè)務和機構可以不納入內(nèi)部控制范疇

B.行長可以不受內(nèi)部控制的約束

C.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

D.內(nèi)部控制成本可以不考慮

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則相關知識的理解與運用。商業(yè)銀行內(nèi)部控制需遵循全面性、重要性、制衡性、適應性和成本效益等原則。選項A，全面性原則要求商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要覆蓋所有業(yè)務、部門和人員，原有業(yè)務和機構屬于銀行整體業(yè)務的一部分，必須納入內(nèi)部控制范疇，所以該選項不符合內(nèi)部控制原則。選項B，內(nèi)部控制應具有全員性，行長作為商業(yè)銀行的重要管理人員，也應受到內(nèi)部控制的約束，以確保銀行運營的合規(guī)性和穩(wěn)健性，因此該選項錯誤。選項C，全體員工參與內(nèi)部控制體現(xiàn)了全面性和全員性的要求。全體員工積極參與能形成全方位的內(nèi)部控制網(wǎng)絡，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，保障銀行各項業(yè)務的順利開展，該選項符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則。選項D，成本效益原則要求商業(yè)銀行在實施內(nèi)部控制時，要權衡成本與效益的關系，合理安排內(nèi)部控制資源，不能不考慮內(nèi)部控制成本，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是C選項。11、我國銀行和非銀行金融機構通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型債券的定義及發(fā)行主體等相關知識。解題的關鍵在于準確了解各類債券的發(fā)行主體，通過對題干中發(fā)行主體的分析來判斷正確答案。金融債券是指銀行及非銀行金融機構依照法定程序發(fā)行并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，而我國銀行和非銀行金融機構正是通過全國銀行間的債券市場發(fā)行金融債券，所以選項A符合題意。國債是由國家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券，其發(fā)行主體是國家，并非銀行和非銀行金融機構，所以選項B不符合。公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，發(fā)行主體是公司，并非銀行和非銀行金融機構，所以選項C不符合。企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券，其發(fā)行主體主要是企業(yè)，并非銀行和非銀行金融機構，所以選項D不符合。綜上，本題的正確答案是A。12、（）是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構，主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策并在董事會授權范圍內(nèi)就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。

A.高級管理層

B.董事

C.董事會辦公室

D.董事會秘書

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行風險管理執(zhí)行機構的相關知識。在商業(yè)銀行的組織架構和風險管理體系中，不同的主體承擔著不同的職責。高級管理層在商業(yè)銀行風險管理中處于執(zhí)行層面的核心地位。它負責切實執(zhí)行風險管理政策，并且在董事會所授予的權限范圍之內(nèi)，就風險管理的相關事項進行決策。同時，高級管理層還承擔著建立銀行風險管理體系這一重要職責，通過組織開展各項風險管理活動，能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所面臨的各類風險。而董事是董事會的組成人員，董事會主要起到?jīng)Q策和監(jiān)督的作用，并非直接的執(zhí)行機構；董事會辦公室主要負責董事會的日常事務性工作；董事會秘書主要負責處理與董事會相關的信息披露、文件保管等事務。所以本題正確答案為高級管理層，選A。13、（2022年7月真題）下列關于債券回購與同業(yè)拆借業(yè)務的說法，錯誤的是（）。

A.債券正回購和同業(yè)拆入是銀行重要的資金來源

B.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般低于拆借利率

C.兩者都是銀行的短期資金融通行為

D.債券回購交易量遠小于同業(yè)拆借交易量

【答案】：D

【解析】本題主要考查對債券回購與同業(yè)拆借業(yè)務相關知識的理解。首先分析選項A，債券正回購是一方以一定規(guī)模債券作質(zhì)押融入資金，并承諾在日后再購回所質(zhì)押債券的交易行為，同業(yè)拆入是金融機構之間進行短期資金拆借，二者確實是銀行重要的資金來源，該選項說法正確。接著看選項B，對于信用等級相同的金融機構而言，債券回購有債券作為質(zhì)押物，信用風險相對較小，所以債券回購利率一般低于拆借利率，該選項說法無誤。再看選項C，債券回購和同業(yè)拆借都主要是銀行進行短期資金融通的行為，以滿足銀行短期資金需求，該選項也是正確的。最后看選項D，債券回購在金融市場中具有交易靈活、風險相對可控等特點，其交易量是遠大于同業(yè)拆借交易量的，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。14、甲公司業(yè)務經(jīng)理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結帳時，甲公司認為，乙當月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是（）。

A.甲公司應當付款

B.甲公司應當付款，乙承擔連帶責任

C.甲公司有權拒絕付款

D.甲公司應當承擔補充責任

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)表見代理的相關規(guī)定來分析該案例。表見代理是指雖然行為人事實上無代理權，但相對人有理由認為行為人有代理權而與其進行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔。在本題中，甲公司業(yè)務經(jīng)理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，且餐費由公司按月結清。這一長期形成的交易模式使得丙餐廳有充分理由相信乙在簽單時是代表甲公司進行的職務行為，具有代理權。雖然乙后來因故辭職且當月幾次用餐是招待私人朋友，但丙餐廳并不知曉這一情況，其主觀上是善意且無過失的。所以，乙的行為構成表見代理，甲公司不能以乙招待私人朋友為由拒付餐費，甲公司應當承擔付款責任。因此本題正確答案選A。15、發(fā)行金融債券的目的為了籌措（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.中長期貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對發(fā)行金融債券目的的理解，關鍵在于明確其籌措資金所對應的貸款期限類型。發(fā)行金融債券是金融機構的一種重要融資方式，其目的是為了滿足特定的資金需求。從貸款期限角度來看，短期貸款通常期限較短，一般不需要通過發(fā)行金融債券這種相對復雜且成本較高的方式來籌措資金，所以A選項不符合要求。中期貸款雖然期限相對較長，但單獨的中期貸款范圍較為局限，不能全面涵蓋發(fā)行金融債券所籌措資金的用途，故B選項也不正確。長期貸款雖然強調(diào)了期限長，但沒有包含中期這個重要的時間段。而中長期貸款既包括了中期貸款，又涵蓋了長期貸款，能夠準確體現(xiàn)發(fā)行金融債券所籌措資金的用途，既可以用于中期項目的資金支持，又能滿足長期建設等方面的資金需求。所以這道題應該選擇D選項，即發(fā)行金融債券的目的是為了籌措中長期貸款。16、下列說法不正確的是()。

A.以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質(zhì)的，質(zhì)權自證券登記結算機構辦理出質(zhì)登記時設立

B.以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的，質(zhì)權自有關主管部門辦理出質(zhì)登記時設立

C.以應收賬款出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同。質(zhì)權自信貸征信機構辦理出質(zhì)登記時設立

D.基金份額、股權、知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權以及應收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以轉讓

【答案】：D

【解析】本題主要考查權利出質(zhì)的相關法律規(guī)定。下面對各選項進行逐一分析：-選項A：根據(jù)法律規(guī)定，以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質(zhì)的，質(zhì)權自證券登記結算機構辦理出質(zhì)登記時設立，該選項表述與法律規(guī)定一致，說法正確。-選項B：以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的，質(zhì)權自有關主管部門辦理出質(zhì)登記時設立，此選項符合法律條文規(guī)定，說法正確。-選項C：以應收賬款出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同，質(zhì)權自信貸征信機構辦理出質(zhì)登記時設立，該表述準確體現(xiàn)了應收賬款出質(zhì)的相關規(guī)定，說法正確。-選項D：根據(jù)法律規(guī)定，基金份額、股權、知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權以及應收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人轉讓需經(jīng)質(zhì)權人同意，并非出質(zhì)人均可以轉讓，所以該選項說法不正確。綜上，本題答案選D。17、物權是（），債權是（）。

A.絕對權；相對權

B.相對權；絕對權

C.可能相對權，可能絕對權；相對權

D.絕對權；可能相對權，可能絕對權

【答案】：A

【解析】這道題主要考查物權和債權在權利性質(zhì)方面的區(qū)別，是一道關于民法基礎概念的選擇題。解題關鍵在于準確把握絕對權和相對權的定義，并據(jù)此判斷物權和債權所屬類型。絕對權是指其效力及于一切人，即義務人為不特定的任何人的權利。物權是典型的絕對權，物權人對自己的物享有直接支配和排他的權利，其他任何人都負有不得非法干涉和侵害的義務，這種權利的行使無需借助他人的行為，具有對世性。相對權是指其效力僅及于特定當事人的權利。債權是典型的相對權，債權人只能請求特定的債務人為一定行為或不為一定行為，債權的實現(xiàn)依賴于債務人的履行行為，權利義務主體都是特定的，具有相對性。選項B將物權和債權的性質(zhì)表述顛倒，不符合基本概念。選項C中說物權可能是相對權可能是絕對權，這與物權的絕對權屬性不符；選項D中說債權可能相對權可能絕對權，同樣不符合債權作為相對權的本質(zhì)特征。所以，本題正確答案是A。18、巴三最終方案提出應用新的標準計量操作風險資本要求，下列說法錯誤的是（）。

A.采取分段累進方法計算業(yè)務指標部分（BIC）作為操作風險的計量基數(shù)

B.已置業(yè)務條線的總收入為基礎計量操作風險的基本要求

C.銀行業(yè)務規(guī)模越大，歷史損失越多，資本要求越大

D.操作風險資本要求等于業(yè)務指標部分（BIC），與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積

【答案】：B

【解析】本題是一道關于巴三最終方案中操作風險資本要求標準計量的選擇題，破題點在于準確掌握該方案的具體內(nèi)容并對各選項進行逐一分析。選項A，巴三最終方案里確實采取分段累進方法計算業(yè)務指標部分（BIC），將其作為操作風險的計量基數(shù)，該選項表述正確。選項B，巴三最終方案并不是以已置業(yè)務條線的總收入為基礎計量操作風險的基本要求。通常操作風險資本要求的計量更為復雜和綜合，并非簡單基于已置業(yè)務條線總收入，所以該選項說法錯誤。選項C，從邏輯上來說，銀行業(yè)務規(guī)模越大，意味著面臨的操作風險場景更多更復雜，同時歷史損失越多也反映出其在操作管理上可能存在問題，那么相應的資本要求自然越大，該選項表述合理。選項D，在巴三最終方案中，操作風險資本要求的計算方式就是業(yè)務指標部分（BIC）與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積，此選項表述無誤。綜上，答案選B。19、巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息的披露頻率為（）。

A.每半年

B.每年

C.每月

D.每季度

【答案】：A

【解析】本題主要考查巴塞爾資本協(xié)議第三支柱規(guī)定的銀行信息披露頻率相關知識。巴塞爾資本協(xié)議構建的“三大支柱”監(jiān)管框架意義重大，第三支柱著重于市場約束機制，通過要求銀行披露相關信息，讓市場參與者能夠?qū)︺y行的財務狀況、風險水平等有清晰了解，進而對銀行進行監(jiān)督和約束。關于銀行信息的披露頻率，不同的時間間隔有著不同的考慮和影響。每月披露雖然能使市場參與者及時獲取信息，但會給銀行帶來較大的信息收集和披露成本；每年披露則時間間隔過長，市場無法及時了解銀行動態(tài)，可能導致風險積聚后才被發(fā)現(xiàn)。每季度披露在及時性和成本之間有一定平衡，但并非最佳。而每半年披露，既能保證市場參與者較為及時地掌握銀行信息，又不會使銀行承擔過高的信息披露成本，是一個較為合理的時間安排。因此，巴塞爾資本協(xié)議第三支柱規(guī)定銀行信息的披露頻率為每半年，本題答案選A。20、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行基本薪酬在薪酬總額中的占比規(guī)定。在商業(yè)銀行的薪酬體系設定中，為了合理平衡薪酬結構，保障銀行的穩(wěn)健運營和可持續(xù)發(fā)展，對基本薪酬在薪酬總額中的占比有著明確的規(guī)定。對于此類規(guī)定的設定，是綜合考慮多方面因素的結果。一方面，要保證員工有一定的固定收入，以維持基本生活和工作穩(wěn)定性；另一方面，也要避免基本薪酬占比過高，使得員工收入與銀行經(jīng)營業(yè)績關聯(lián)度降低，可能導致員工缺乏對銀行經(jīng)營效益的關注和推動積極性。在本題所給的選項中，A選項15％占比過低，難以滿足員工基本生活及工作保障需求，不利于員工隊伍的穩(wěn)定；B選項20％同樣相對偏低，不太能體現(xiàn)基本薪酬應有的作用；D選項50％占比過高，會使得績效薪酬等激勵性薪酬空間受限，不利于激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造性，從而影響銀行的整體運營效率和競爭力。而C選項35％是一個相對合理的比例，既能保障員工的基本生活和工作穩(wěn)定性，又能為績效薪酬等激勵部分留出足夠空間，促使員工積極關注銀行經(jīng)營效益，所以商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％，答案選C。21、()年，《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》下發(fā)。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

【答案】：C

【解析】本題主要考查《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》的下發(fā)時間。這屬于公務員考試中常出現(xiàn)的政策法規(guī)時間節(jié)點類題目，考查考生對重要政策文件出臺時間的記憶和把握。在我國的廉政建設和法治建設進程中，治理商業(yè)賄賂是一項重要工作。2006年下發(fā)的《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》，對于規(guī)范市場秩序、維護公平競爭的商業(yè)環(huán)境具有重大意義。它標志著國家開始系統(tǒng)、全面地開展治理商業(yè)賄賂專項工作，對于打擊經(jīng)濟領域中的不正當交易行為起到了關鍵的推動作用。而1996年、2000年和2008年這幾個時間點，并沒有與之相關的標志性政策文件下發(fā)。所以本題的正確答案是2006年，應選C?？忌趥淇歼^程中，對于這類重要政策文件的出臺時間要格外留意，加強記憶，以準確應對此類題目。22、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)付款額的計算公式來求解。首先明確相關概念，票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司收進這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時再向出票人收款。其計算公式為：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息，而貼現(xiàn)利息=票面金額×年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)÷360。在本題中，票面金額為10000元，年貼現(xiàn)率為10％，貼現(xiàn)天數(shù)為72天。先計算貼現(xiàn)利息：10000×10%×72÷360=10000×0.1×72÷360=200（元）。再計算貼現(xiàn)付款額：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息=10000-200=9800（元）。所以本題正確答案是B。23、（）結合了新形勢下我國大型銀行的風險特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標體系

D.風險評級體系

【答案】：C

【解析】本題考查對不同監(jiān)管模型特點的了解。解題關鍵在于明確各選項所代表的監(jiān)管模型的特征，并結合題目中“新形勢下我國大型銀行的風險特征2010年初探索創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型”這兩個關鍵信息進行判斷。首先看選項A，駱駝評級體系（CAMELS）是美國金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構的業(yè)務經(jīng)營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度，并非結合我國大型銀行風險特征于2010年初創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型，所以A選項不符合。選項B，ARROW評級體系是英國金融服務局（FSA）在對金融機構進行風險評估和監(jiān)管時所采用的一種方法，其并非基于我國大型銀行的實際情況創(chuàng)建，與題目描述不相符，B選項可排除。選項C，“腕骨”監(jiān)管指標體系結合了新形勢下我國大型銀行的風險特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型，完全符合題目所給的條件，所以C選項正確。選項D，風險評級體系是一個較為寬泛的概念，并非特指某一個結合我國大型銀行風險特征且于2010年初創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型，D選項也不正確。綜上，本題答案選C。24、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場()功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融市場各項功能的理解與區(qū)分。金融市場具有多種重要功能，每個功能都有其獨特的表現(xiàn)和作用。選項A，貨幣資金融通功能主要是指金融市場充當資金融通媒介，使資金從盈余部門流向短缺部門，實現(xiàn)資金的合理配置，題干中并未體現(xiàn)資金在不同部門間的流動，所以A選項不符合題意。選項B，風險分散與風險管理功能是指金融市場的參與者可以通過買賣金融資產(chǎn)來轉移或者接受風險，同時利用組合投資把資金分散到多種金融資產(chǎn)上，從而分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險。題中提到參與者可轉移或接受風險，且組合投資能分散非系統(tǒng)風險，與該功能表述相符，所以B選項正確。選項C，資源配置功能側重于引導資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，優(yōu)化資源的使用效率，題干未涉及這方面內(nèi)容，C選項不正確。選項D，經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導資本合理配置的機制，對宏觀經(jīng)濟進行調(diào)節(jié)，題干沒有體現(xiàn)金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，D選項也不符合。綜上，本題正確答案是B。25、以機構投資者為市場參與者，屬于大宗交易市場，且實行雙邊談判成交的債券市場是（）。

A.交易所市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.銀行間市場

D.債券零售市場

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同債券市場的特點。對于此類題目，關鍵在于準確把握各個債券市場的參與主體、交易方式等特征，從而判斷符合題干條件的市場類型。首先看交易所市場，它是一個集中撮合交易的市場，交易機制并非雙邊談判成交，參與主體除了機構投資者還有個人投資者等，不符合題干中雙邊談判成交以及大宗交易市場的特點，所以A選項不正確。商業(yè)銀行柜臺市場主要是面向個人投資者和中小機構投資者進行債券零售業(yè)務的市場，交易規(guī)模相對較小，并非大宗交易市場，交易方式也不主要是雙邊談判成交，故B選項錯誤。債券零售市場側重于面向廣大中小投資者銷售債券，并非以機構投資者作為主要市場參與者進行大宗交易的市場，D選項也不符合題意。而銀行間市場以機構投資者為主要市場參與者，是典型的大宗交易市場。在這個市場中，交易雙方通過雙邊談判的方式來確定交易價格和數(shù)量等成交條件，完全符合題干所描述的特點，所以本題答案選C。26、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查《民法典》中關于合同與合同訂立的相關規(guī)定。在《民法典》的框架下，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。合同當事人的法律地位平等，這一原則確保了各方在訂立和履行合同過程中不存在一方凌駕于另一方的情況，任何一方不得將自己的意志強加給另一方，所以選項A表述正確。訂立合同要堅持自愿原則，即當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預，這充分保障了當事人的意思自治，使其能夠根據(jù)自身的意愿和需求來決定是否訂立合同以及與誰訂立合同等事宜，故選項B表述無誤。確定各方的權利和義務應當遵循公平原則，公平原則要求合同雙方在合同中合理分配權利和義務，避免一方因合同條款而承受過度的負擔或損失，以維持合同關系的平衡和穩(wěn)定，因此選項C表述也是正確的。而對于選項D，在實際的合同訂立中，根據(jù)法律規(guī)定，當事人可以通過委托代理人的方式訂立合同，并不一定必須親自訂立。所以選項D中“當事人必須親自訂立合同”的表述不正確。綜上，本題答案選D。27、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】在我國金融市場監(jiān)管體系中，各監(jiān)管主體有著明確的職責劃分。對于公司債的監(jiān)督管理主體這一問題，我們需分析每個選項對應的監(jiān)管范圍。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，重點關注銀行的運營、風險等方面，并非公司債的監(jiān)管主體。國家發(fā)展與改革委員會，主要承擔宏觀經(jīng)濟調(diào)控、產(chǎn)業(yè)政策制定等職責，在債券市場方面，主要負責企業(yè)債的審核等工作，而非公司債。中國證券監(jiān)督管理委員會，依據(jù)相關法律法規(guī)，對證券市場進行全面監(jiān)管。公司債作為證券市場的重要組成部分，其發(fā)行、交易等活動受到中國證券監(jiān)督管理委員會的嚴格監(jiān)督管理，以維護市場秩序和投資者權益。中國人民銀行，主要職責是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務等，并非公司債的直接監(jiān)督管理主體。綜上，答案選中國證券監(jiān)督管理委員會，即選項C。28、當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結構型通貨膨脹

C.工資推進型通貨膨脹

D.利潤推進型通貨膨脹

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型通貨膨脹在完全競爭的商品和勞務銷售市場中的產(chǎn)生可能性。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲，即使在完全競爭市場，當總需求過度增加時，依然可能引發(fā)這種通貨膨脹。結構型通貨膨脹是指由于經(jīng)濟結構因素的變動，出現(xiàn)一般價格水平的持續(xù)上漲，與市場是否完全競爭并無直接關聯(lián)，所以在完全競爭市場也可能產(chǎn)生。工資推進型通貨膨脹是工資過度上漲所造成的成本增加而推動價格總水平上漲，在完全競爭市場中，勞動力市場的一些因素也可能導致工資上升進而引發(fā)此類通脹。而利潤推進型通貨膨脹主要是指廠商為了追求更大的利潤而提高產(chǎn)品價格所引起的通貨膨脹，在完全競爭市場上，廠商是價格的接受者，無法通過控制價格來獲取超額利潤，也就不可能產(chǎn)生利潤推進型通貨膨脹。所以本題答案選D。29、中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務。

A.對政府開展的

B.對企業(yè)開展的

C.對銀行開展的

D.貨幣發(fā)行

【答案】：C

【解析】中央銀行具有多種重要職能與業(yè)務，本題旨在考查對中央銀行不同業(yè)務類型的理解。首先來看選項A，中央銀行對政府開展的業(yè)務主要包括代理國庫、代理發(fā)行國家債券等，并不涉及組織全國清算，所以選項A不符合題意。接著看選項B，中央銀行主要是宏觀層面的金融調(diào)控主體，并不直接對企業(yè)開展業(yè)務，其業(yè)務對象主要是政府和金融機構，因此選項B也不正確。選項D，貨幣發(fā)行是中央銀行的重要職能之一，但它與組織全國清算業(yè)務并無直接關聯(lián)，貨幣發(fā)行側重于貨幣的投放與回籠等操作。而中央銀行組織全國清算是其對銀行開展的重要業(yè)務之一。全國各銀行之間的資金往來、結算等都需要通過中央銀行進行集中清算，以保障資金流轉的安全與高效。所以本題正確答案是選項C。30、關于銀行遠期外匯交易的下列說法中，錯誤的是()。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行遠期外匯交易的相關知識。下面對各選項進行逐一分析。A選項，銀行遠期外匯交易在交割時間上具有一定靈活性，既能夠按照固定的交割日進行交割，也允許交易的某一方在一定期限內(nèi)自行選擇任何一天來完成交割，該選項表述正確。B選項，在直接標價法下，遠期外匯升水意味著遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。所以此選項表述錯誤，符合題目要求選擇錯誤說法這一條件。C選項，由于匯率在未來存在波動的不確定性，通過遠期外匯交易，企業(yè)或投資者可以提前鎖定匯率，從而有效對沖匯率波動可能帶來的風險，該選項表述正確。D選項，銀行遠期外匯交易屬于一種事先約定的交易行為，交易雙方必須在交易前明確約定交易的幣種、具體金額以及匯率等關鍵要素，這樣才能確保交易的順利進行，該選項表述正確。綜上，答案選B。31、洗錢的（），被形象地描述為“甩干”。

A.處置階段

B.培植階段

C.融合階段

D.以上均不是

【答案】：C

【解析】本題主要考查對洗錢不同階段特點的理解與掌握。洗錢活動通常包括處置階段、培植階段和融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，主要是將非法所得初步處理，使其與合法資金混同，這一階段尚處于將黑錢放入清洗流程的起始步驟，并非“甩干”過程。培植階段，是通過復雜的金融交易，如多層轉賬、投資等，使非法資金的來源和性質(zhì)變得模糊，進一步掩蓋其非法來源，但此時資金仍未完全融入正常的經(jīng)濟體系，還存在一定的痕跡和風險，也不符合“甩干”的形象描述。而融合階段，是洗錢的最后階段，經(jīng)過前兩個階段的操作后，非法資金已經(jīng)與合法資金充分混合，以看似合法的形式重新進入經(jīng)濟體系，就如同將帶有非法性質(zhì)的“臟錢”徹底“甩干”，使其難以再被追蹤到非法來源。所以本題正確答案為C選項。32、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。

A.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.分公司、子公司都具有法人資格

【答案】：C

【解析】本題主要考查分公司和子公司的法律主體資格及民事責任承擔問題。逐一分析各選項：-選項A：子公司是獨立的法人，具有獨立的法人資格，能夠獨立承擔民事責任，而非其民事責任由母公司承擔。子公司以其自身的全部財產(chǎn)對公司的債務承擔責任，所以該選項錯誤。-選項B：子公司具有法人資格，它擁有自己獨立的名稱、公司章程和組織機構，對外以自己的名義進行經(jīng)營活動。而分公司不具有法人資格，它是總公司的分支機構，所以該選項錯誤。-選項C：分公司不具有獨立的法人資格，它沒有獨立的財產(chǎn)，其民事責任由總公司承擔。分公司只是總公司在外地設立的從事經(jīng)營活動的機構，在業(yè)務、資金、人事等方面受總公司管轄，所以該選項正確。-選項D：如前面所分析，分公司不具有法人資格，只有子公司具有法人資格，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。33、銀行某業(yè)務單元的稅后凈利潤為20億元，預期損失為4億元，其經(jīng)濟資本占用為50億元，則該業(yè)務的經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率（RAROC）為（）。

A.10%

B.4%

C.32%

D.15%

【答案】：C

【解析】本題主要考查經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率（RAROC）的計算。經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率是商業(yè)銀行衡量盈利性的重要指標，其計算公式為：RAROC=（稅后凈利潤-預期損失）÷經(jīng)濟資本占用×100%。在本題中，已知該銀行某業(yè)務單元的稅后凈利潤為20億元，預期損失為4億元，經(jīng)濟資本占用為50億元。將這些數(shù)據(jù)代入公式中，可得到：（20-4）÷50×100%=16÷50×100%=0.32×100%=32%。因此，該業(yè)務的經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率（RAROC）為32%，答案選C?？忌谧龃祟愑嬎泐}時，需準確掌握相關公式，并仔細代入數(shù)據(jù)進行計算，避免出現(xiàn)計算錯誤。34、對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料，申請人、第三人在復議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權查閱

C.經(jīng)法院準許可以查閱

D.經(jīng)復議機關準許可以查閱

【答案】：B

【解析】本題考查行政復議過程中申請人、第三人對于復議被申請人相關材料的查閱權限。在行政復議程序里，保障申請人和第三人的知情權是非常重要的，這有助于他們充分了解復議被申請人作出具體行政行為的依據(jù)和理由，從而更好地維護自身合法權益。依據(jù)相關行政復議法律法規(guī)，申請人、第三人有權查閱復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料。A選項“不可以查閱”，這明顯不符合行政復議公開、公正的原則，不利于保障申請人和第三人的合法權益，會使他們在復議過程中處于信息不對稱的劣勢地位，所以A選項錯誤。C選項“經(jīng)法院準許可以查閱”，行政復議是行政系統(tǒng)內(nèi)部的監(jiān)督和糾錯機制，并非由法院主導，查閱相關材料不需要經(jīng)過法院準許，故C選項錯誤。D選項“經(jīng)復議機關準許可以查閱”，申請人和第三人查閱相關材料是其法定權利，無需復議機關額外準許，復議機關應保障其查閱權利，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。35、并購貸款期限一般不超過（）。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對并購貸款期限規(guī)定的掌握。并購貸款作為一種特殊的貸款類型，在金融活動中有著重要作用。從金融監(jiān)管和風險控制等多方面因素考量，對其期限有著明確規(guī)定。通常來講，并購貸款涉及的資金規(guī)模較大、交易情況相對復雜，為使并購交易能夠順利推進，同時也給予借款人相對充裕的時間來完成整合和實現(xiàn)效益，一般會設定一個合適的貸款期限。選項A的1年時間過短，在這么短的時間內(nèi)完成并購整合并產(chǎn)生足夠現(xiàn)金流償還貸款難度極大；選項B的3年雖然比1年有所增加，但對于一些大型并購項目而言，可能仍無法充分滿足其運營需求；選項C的5年相對較為合理，但并非一般規(guī)定的期限上限。而選項D的7年，綜合考慮了并購項目從實施到產(chǎn)生穩(wěn)定收益的整個周期，既能夠保證金融機構資金的安全回收，也能讓借款人有足夠時間來經(jīng)營和整合并購資產(chǎn)，所以并購貸款期限一般不超過7年，本題答案選D。36、下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。

A.財務顧問業(yè)務

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)信息咨詢服務

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務是為客戶提供各種專業(yè)咨詢和顧問服務的業(yè)務類型。選項A，財務顧問業(yè)務是商業(yè)銀行憑借自身的專業(yè)知識和豐富經(jīng)驗，為企業(yè)等客戶提供財務規(guī)劃、融資策略等方面的專業(yè)建議，屬于咨詢顧問業(yè)務。選項C，企業(yè)信息咨詢服務，商業(yè)銀行可利用自身資源優(yōu)勢，為客戶提供企業(yè)相關的各類信息，包括市場動態(tài)、行業(yè)數(shù)據(jù)等，以幫助客戶做出決策，這顯然也是咨詢顧問業(yè)務的一部分。選項D，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務是商業(yè)銀行針對客戶資產(chǎn)的配置、管理等提供專業(yè)的指導和建議，協(xié)助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的合理運作和增值，同樣屬于咨詢顧問業(yè)務。而選項B，企業(yè)信用評級通常是由專業(yè)的信用評級機構依據(jù)一定的標準和方法，對企業(yè)的信用狀況進行評估和確定等級，并非商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的內(nèi)容。所以答案選B。37、以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對衡量銀行不同類型資本作用的理解，關鍵在于明確每個選項所代表的資本與銀行損失衡量之間的關系。首先看選項A，核心資本是銀行資本中最核心的部分，主要包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權等，它主要是從銀行資本構成的角度來保障銀行的穩(wěn)健運營，并不直接用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。選項B，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，目的是確保銀行在監(jiān)管要求下有足夠的資本來覆蓋風險，但它是基于監(jiān)管標準設定的，并非專門針對衡量超出預計損失的部分。選項C，會計資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權益，它主要是從會計核算的角度反映銀行的財務狀況，也不能直接體現(xiàn)超出預計損失的衡量。而選項D，經(jīng)濟資本是銀行根據(jù)自身風險狀況計算出來的，用于緩沖非預期損失的資本。非預期損失就是銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，經(jīng)濟資本的大小與銀行面臨的風險大小直接相關，它能更準確地反映銀行在承擔風險時所需的資本量，所以經(jīng)濟資本用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。綜上，本題的正確答案是D。38、下列處罰措施中，不屬于刑事責任承擔方式的是（）。

A.有期徒刑

B.罰金

C.罰款

D.拘役

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對刑事責任承擔方式的理解與區(qū)分。刑事責任承擔方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳袚姆珊蠊木唧w形式。有期徒刑是在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場所的刑罰，屬于刑事責任承擔方式。拘役是短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實行強制勞動改造的刑罰方法，同樣屬于刑事責任承擔方式。罰金是人民法院判處犯罪人向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，也是刑事責任承擔方式之一。而罰款是行政機關對違反行政法律規(guī)范行為的處罰方式，它針對的是一般違法行為，并非犯罪行為，不屬于刑事責任承擔方式。所以本題正確答案是C。39、貸款人解除貸款合同的事實基礎是()。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉移財產(chǎn)

C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復償債能力并且未提供擔保

D.貸款人經(jīng)營狀況惡化

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款人解除貸款合同的事實基礎。逐一分析各選項：A選項借款人有喪失償債能力的可能，這只是一種潛在情況，并不足以直接導致貸款人解除合同。畢竟有可能性不代表實際發(fā)生，存在借款人后續(xù)恢復償債能力的情況，所以不能作為解除合同的事實依據(jù)。B選項借款人轉移財產(chǎn)，雖然這一行為可能存在風險，但沒有明確表明這種轉移財產(chǎn)的行為必然導致借款人無法償債，也許其轉移財產(chǎn)有其他合理原因，因此也不能成為解除合同的事實基礎。C選項借款人在合理期限內(nèi)未恢復償債能力并且未提供擔保，這表明借款人已經(jīng)切實出現(xiàn)了償債困難的情況，且沒有采取任何措施來保障貸款人的債權，這種情況下，貸款人的權益面臨較大風險，所以該選項符合貸款人解除貸款合同的事實基礎。D選項貸款人經(jīng)營狀況惡化與借款人的償債能力以及貸款合同能否解除并無直接關聯(lián)，不能作為解除貸款合同的依據(jù)。綜上，正確答案是C。40、最長訴訟時效期間為（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查最長訴訟時效期間的相關法律知識。在法律規(guī)定中，最長訴訟時效是一項重要的時間界定規(guī)則，它是為了維護社會秩序的穩(wěn)定以及督促權利人及時行使權利而設立的。對于本題各選項，選項A的5年、選項B的10年以及選項C的15年，都不符合我國法律所規(guī)定的最長訴訟時效期間。而根據(jù)相關法律條文的明確規(guī)定，最長訴訟時效期間為20年，這一期限從權利被侵害之日起開始計算，即使權利人不知道自己的權利受到侵害，經(jīng)過20年后，一般情況下其權利也不再受到法律的強制保護。所以本題正確答案是D。41、債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于（）日。

A.十五

B.二十

C.三十

D.四十五

【答案】：C"

【解析】該題考查債權申報期限的相關規(guī)定，正確答案是C選項。依據(jù)法律規(guī)定，債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，且最短不得少于三十日。設定此規(guī)則意義重大，一方面給予債權人足夠時間知悉破產(chǎn)申請事宜并準備申報債權，保障其合法權益；另一方面也需避免期限過長，防止破產(chǎn)程序拖延，影響整個破產(chǎn)進程的效率，確保破產(chǎn)事務能夠及時、有序處理。所以本題應選三十日，即C選項。"42、發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團財務公司及其他金融機構

【答案】：B

【解析】本題主要考查發(fā)行金融債券的主體相關知識。金融債券是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券。首先來看選項A，政策性銀行是發(fā)行金融債券的主體之一。政策性銀行承擔著國家重要的政策性金融業(yè)務，通過發(fā)行金融債券可以籌集資金，以更好地履行其職責和使命，支持國家特定領域的建設與發(fā)展。選項C，商業(yè)銀行也會發(fā)行金融債券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券能夠增加資金來源，優(yōu)化負債結構，滿足其業(yè)務拓展和風險管理的需求。選項D，企業(yè)集團財務公司及其他金融機構同樣有發(fā)行金融債券的情況。這些機構可以通過發(fā)行金融債券來滿足自身資金需求，促進企業(yè)集團的發(fā)展或者開展特定的金融業(yè)務。而選項B，中央銀行是國家金融管理機構，負責制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定等。它的主要職責并非通過發(fā)行金融債券來籌集資金，其開展業(yè)務主要是通過貨幣政策工具等方式進行宏觀調(diào)控。所以發(fā)行金融債券的主體不包括中央銀行，本題答案選B。43、下列關于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)的主要內(nèi)容，表述有誤的是()。

A.規(guī)定中國人民銀行協(xié)助國務院金融監(jiān)督管理機構開展全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工

B.規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限

C.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務

D.明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員的法律責任，和金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員、直接責任人員的法律責任

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國反洗錢法》主要內(nèi)容的準確理解。首先來看選項A，實際上是國務院反洗錢行政主管部門（即中國人民銀行）負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，而不是協(xié)助國務院金融監(jiān)督管理機構開展相關工作，所以選項A表述有誤。選項B，《反洗錢法》確實規(guī)定了反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限，這使得反洗錢調(diào)查工作能夠依法、規(guī)范地進行，保障了調(diào)查的合法性和有效性。選項C，明確了應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務，有助于金融機構清晰自身職責，切實做好反洗錢工作。選項D，該法也明確了違反《反洗錢法》應承擔的法律責任，涉及反洗錢行政主管部門及相關人員，以及金融機構及其相關人員，保證了法律的權威性和執(zhí)行力。綜上，本題正確答案是A。44、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素。

A.合規(guī)培訓與教育制度

B.銀行盈利目標

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素。商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的有效構建，對于其穩(wěn)健運營和防范合規(guī)風險至關重要。其基本要素涵蓋了多個關鍵方面，能確保銀行在合規(guī)的軌道上開展各項業(yè)務。選項A，合規(guī)培訓與教育制度是合規(guī)風險管理體系的重要組成部分。通過持續(xù)、系統(tǒng)的合規(guī)培訓與教育，能使銀行員工了解和掌握合規(guī)政策、法律法規(guī)以及業(yè)務操作中的合規(guī)要求，增強合規(guī)意識，從而有效降低違規(guī)行為的發(fā)生概率。選項C，合規(guī)風險管理計劃是對銀行合規(guī)風險管理工作的規(guī)劃和安排。它明確了合規(guī)風險管理的目標、策略、措施和步驟，有助于銀行有針對性地開展合規(guī)風險管理活動，及時識別、評估和應對合規(guī)風險。選項D，合規(guī)政策是銀行合規(guī)風險管理的綱領性文件。它規(guī)定了銀行合規(guī)管理的基本原則、目標和總體要求，為銀行的各項業(yè)務活動設定了合規(guī)邊界，是銀行合規(guī)運營的重要指引。而選項B，銀行盈利目標主要側重于銀行的經(jīng)濟利益和財務績效，并非合規(guī)風險管理體系的基本要素。雖然盈利是銀行經(jīng)營的重要目標之一，但它與合規(guī)風險管理體系所關注的合規(guī)性要求和風險防控機制并無直接關聯(lián)。合規(guī)風險管理體系的核心在于確保銀行的業(yè)務活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保障銀行的穩(wěn)健運營和可持續(xù)發(fā)展。因此，本題的正確答案是B。45、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫做()。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同資金業(yè)務概念的理解。首先分析選項A，同業(yè)拆入是指金融機構從其他金融機構借入資金的行為，主要目的是解決短期資金不足的問題，并非因支付清算和業(yè)務合作將款項存于其他金融機構，所以選項A不符合題意。選項B，同業(yè)拆出是指金融機構將資金拆借給其他金融機構的業(yè)務，強調(diào)的是資金的借出方向，而不是自身資金的存放，故選項B錯誤。再看選項C，存放同業(yè)是指商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，將款項存放在其他同業(yè)及其他金融機構，這與題目所描述的情形完全相符，所以選項C正確。最后看選項D，同業(yè)存放是指其他金融機構存放在商業(yè)銀行的款項，是資金存入方為其他金融機構，而不是商業(yè)銀行將款項存于其他機構，因此選項D也不正確。綜上，答案選C。46、金融創(chuàng)新基本原則中的四個“認識”原則不包括()。

A.認識你的業(yè)務

B.認識你的客戶

C.認識你的潛力

D.認識你的風險

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新基本原則中四個“認識”原則的內(nèi)容。金融創(chuàng)新是金融領域發(fā)展的重要推動力，而在金融創(chuàng)新過程中遵循四個“認識”原則至關重要，它有助于保障金融業(yè)務的穩(wěn)健開展和金融市場的穩(wěn)定。四個“認識”原則具體包括認識你的業(yè)務、認識你的客戶、認識你的風險以及認識你的交易對手。認識你的業(yè)務，要求金融機構對自身所開展的各類業(yè)務有清晰、全面的了解，熟知業(yè)務流程和特點；認識你的客戶，旨在精準把握客戶需求、風險承受能力等，進行合適的產(chǎn)品匹配；認識你的風險，需要對金融業(yè)務可能面臨的各種風險進行評估和管控。而選項C“認識你的潛力”并不屬于四個“認識”原則的內(nèi)容。所以本題正確答案是C選項，該選項符合題意，其他選項均為四個“認識”原則所涵蓋的內(nèi)容，不符合題意。47、中資商業(yè)銀行設立境內(nèi)分支機構須經(jīng)開業(yè)和（）兩個階段。

A.籌建

B.實施

C.重組

D.開張

【答案】：A

【解析】這道題主要考查中資商業(yè)銀行設立境內(nèi)分支機構所經(jīng)歷的階段。在金融機構的設立過程中，遵循著嚴格的程序。中資商業(yè)銀行設立境內(nèi)分支機構，需要經(jīng)歷籌備和正式開業(yè)兩個關鍵階段。選項A“籌建”是設立分支機構的前期準備階段。在這個階段，銀行需要進行一系列的工作，如確定分支機構的選址、制定經(jīng)營計劃、配備人員、籌集資金等。只有在完成了充分的籌建工作，滿足了相關監(jiān)管要求后，才能夠進入開業(yè)階段，確保分支機構能夠順利運營并為客戶提供服務。選項B“實施”表述過于寬泛，沒有明確指出是設立分支機構過程中的具體階段，不能準確描述設立的關鍵環(huán)節(jié)。選項C“重組”通常是指對企業(yè)或金融機構的組織架構、資產(chǎn)等進行重新組合和調(diào)整，與商業(yè)銀行設立境內(nèi)分支機構的正常流程不相關。選項D“開張”一般是較為通俗的說法，在規(guī)范的銀行業(yè)務設立流程中，不是一個正式的階段表述。綜上所述，中資商業(yè)銀行設立境內(nèi)分支機構須經(jīng)開業(yè)和籌建兩個階段，所以答案選A。48、下面說法正確的是()。

A.中央銀行提高法定存款準備率會使股票價格上升

B.中央銀行提高再貼現(xiàn)率會使股票價格上升

C.中央銀行通過公開市場業(yè)務購買大量證券會使股票價格上升

D.中央銀行收縮銀根會使股票價格上升

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)貨幣政策工具對股票價格的影響，對各選項逐一進行分析。-A選項：法定存款準備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機構必須繳存中央銀行的法定準備金占其存款總額的比率。當中央銀行提高法定存款準備率時，商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，市場貨幣供應量隨之縮減。貨幣供應量減少會使得企業(yè)融資成本增加，進而抑制企業(yè)的投資和生產(chǎn)，公司盈利預期下降，這通常會導致股票價格下跌，而不是上升，所以A選項錯誤。-B選項：再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行將其貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行申請再貼現(xiàn)時的預扣利率。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，意味著商業(yè)銀行從中央銀行獲取資金的成本提高。這會促使商業(yè)銀行提高貸款利率，從而導致市場上的資金借貸成本上升，企業(yè)和個人的貸款意愿降低，市場貨幣流通量減少，最終使得股票價格下降，并非上升，所以B選項錯誤。-C選項：公開市場業(yè)務是中央銀行吞吐基礎貨幣，調(diào)節(jié)市場流動性的主要貨幣政策工具。當中央銀行通過公開市場業(yè)務購買大量證券時，會向市場投放基礎貨幣，增加市場的貨幣供應量。市場上資金增多，會有更多的資金流入股票市場，推動股票需求增加，在股票供給相對穩(wěn)定的情況下，股票價格就會上升，所以C選項正確。-D選項：收縮銀根是指中央銀行采取一系列措施減少貨幣的流通量。常見的收縮銀根手段包括提高法定存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率等。收縮銀根會使市場上的貨幣供應量減少，企業(yè)融資變得困難，資金緊張會導致企業(yè)盈利受到影響，投資者對股票的預期收益降低，進而使得股票價格下降，而不是上升，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案選C。49、銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立()制度。

A.周報?

B.保密?

C.重大事項報告?

D.應急處理

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在報送非現(xiàn)場監(jiān)管所需數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息時應建立的制度。選項A，周報只是一種報送頻率的體現(xiàn)，并非針對報送整體應建立的制度，它不能涵蓋報送過程中遇到的各類特殊情況的處理，所以A選項不符合要求。選項B，保密雖然是報送過程中的重要環(huán)節(jié)，但保密制度主要側重于信息安全方面，而題干強調(diào)的是報送過程中針對可能出現(xiàn)的重要情況的應對機制，故B選項不正確。選項C，重大事項報告制度能確保在報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息時，銀行業(yè)從業(yè)人員對于出現(xiàn)的重大事項能夠及時報告，符合報送過程中對特殊情況處理的要求，該制度全面且具有針對性，所以建立重大事項報告制度是合理的，C選項正確。選項D，應急處理制度通常是針對突發(fā)緊急事件采取的處理措施，側重于緊急情況的應對解決，而不是專門針對報送環(huán)節(jié)中特殊情況的報告機制，所以D選項不合適。綜上，本題正確答案是C。50、下列關于貨幣政策的說法，正確的是()。

A.2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度

B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標

D.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貨幣政策相關知識的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A，2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度。這種制度根據(jù)金融機構的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等因素來確定不同的存款準備金率，有利于完善貨幣政策傳導機制，增強金融機構防范風險的能力，該項表述正確。選項B，公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，而不是利率政策，所以該選項錯誤。選項C，貨幣政策的操作目標主要有準備金、基礎貨幣等，貨幣供應量是貨幣政策的中介目標，并非操作目標，因此該選項錯誤。選項D，貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的重要手段之一，但不是唯一手段。國家還可以運用財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等多種手段來調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟，故該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結構進行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

A.內(nèi)部資金轉移定價

B.負債久期

C.資產(chǎn)久期

D.收益率曲線

E.利潤久期

【答案】：BC

【解析】久期管理作為商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，其核心在于通過合理調(diào)整利率敏感性資產(chǎn)和負債的結構，以應對利率變動，實現(xiàn)銀行收益的穩(wěn)定或增長。本題破題點在于明確久期管理分析的基礎。選項B負債久期和選項C資產(chǎn)久期是正確的。負債久期反映了負債價值對利率變動的敏感程度，資產(chǎn)久期則反映了資產(chǎn)價值對利率變動的敏感程度。通過對這兩者的分析，商業(yè)銀行能清晰了解自身資產(chǎn)和負債受利率波動的影響情況，從而針對性地對利率敏感性資產(chǎn)和負債結構進行積極調(diào)整。而選項A內(nèi)部資金轉移定價主要是用于銀行內(nèi)部資金分配和業(yè)績考核，并非久期管理的分析基礎；選項D收益率曲線描述的是不同期限債券的收益率關系，雖與利率相關，但不是久期管理的核心分析基礎；選項E利潤久期并非久期管理中常用的分析概念。所以本題應選BC。2、資產(chǎn)負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統(tǒng)籌（）之間的關系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

A.平衡資本約束與業(yè)務發(fā)展

B.風險控制與業(yè)績回報

C.短期目標與長期戰(zhàn)略

D.當期收益與長遠價值

E.增加負債與減少資產(chǎn)

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查對資產(chǎn)負債管理原則下需統(tǒng)籌關系的理解。資產(chǎn)負債管理需遵循“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧原則，以實現(xiàn)規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。選項A，平衡資本約束與業(yè)務發(fā)展，是資產(chǎn)負債管理的重要內(nèi)容。資本約束限制了業(yè)務規(guī)模的擴張，而業(yè)務發(fā)展又需要資本的支持，只有做好二者的平衡，才能推動整體的協(xié)調(diào)發(fā)展。選項B，風險控制與業(yè)績回報的統(tǒng)籌至關重要。過度追求業(yè)績回報可能忽視風險，而過度強調(diào)風險控制又可能抑制業(yè)務發(fā)展，因此要在兩者間找到平衡點，保障資產(chǎn)負債管理的穩(wěn)定運行。選項C，短期目標與長期戰(zhàn)略的兼顧是必然要求。短期目標的實現(xiàn)是長期戰(zhàn)略達成的基礎，而長期戰(zhàn)略又為短期目標指明方向，統(tǒng)籌好二者關系才能確保資產(chǎn)負債管理符合長遠發(fā)展需求。選項D，當期收益與長遠價值也需要合理統(tǒng)籌。不能只看重當期收益而犧牲長遠價值，要從長遠角度規(guī)劃，以實現(xiàn)可持續(xù)的價值增長。選項E，增加負債與減少資產(chǎn)并非資產(chǎn)負債管理所倡導的統(tǒng)籌關系，這種做法不符合整體的平衡與兼顧原則，可能會引發(fā)一系列風險和問題，不利于規(guī)模、速度、質(zhì)量和效益的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。綜上，本題正確答案為ABCD。3、洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括()。

A.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

B.匿名存儲

C.控制銀行

D.購買高額保險，然后低價贖回

E.參與賭博

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查洗錢者通過金融機構洗錢的技巧。我們需要對每個選項進行逐一分析，判斷其是否屬于通過金融機構洗錢的方式。A選項“利用銀行貸款掩飾犯罪收益”，洗錢者可以通過向銀行申請貸款，將犯罪所得混入貸款資金中，從而掩飾資金的非法來源，這是常見的通過金融機構洗錢的手段，所以該選項正確。B選項“匿名存儲”，洗錢者借助匿名賬戶來存儲非法資金，金融機構由于無法明確賬戶所有者身份，使得非法資金難以被追蹤，符合通過金融機構洗錢的技巧，該選項正確。C選項“控制銀行”，當洗錢者控制銀行后，就可以利用銀行的操作便利和資源，更隱蔽地進行洗錢活動，例如操縱銀行交易記錄等，此選項也是通過金融機構洗錢的有效方式，該選項正確。D選項“購買高額保險，然后低價贖回”，這更多地涉及保險領域的特殊操作，并非典型的通過金融機構（如銀行）來進行洗錢的技巧，通常保險業(yè)務與銀行等金融機構在洗錢操作形式上有較大差異，所以該選項錯誤。E選項“參與賭博”，賭博活動本身不屬于金融機構的常規(guī)業(yè)務范疇，它是一種非法的娛樂活動，不是通過金融機構進行洗錢的方式，所以該選項錯誤。綜上，答案選ABC。4、根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。

A.具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標

B.使參與監(jiān)管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源

C.具有關于銀行監(jiān)管的適當法律框架

D.具有政府的全力支持

E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對有效銀行監(jiān)管體系條件的理解。依據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個有效的銀行監(jiān)管體系需具備多方面要素。選項A，擁有統(tǒng)一且明確的責任和目標是基礎。只有這樣，監(jiān)管工作才能方向明確、有條不紊地開展，避免職責不清導致的監(jiān)管混亂。選項B，參與監(jiān)管的各機構具備操作上的獨立性和充分的資源至關重要。獨立性可保證監(jiān)管不受不當干擾，充分資源能確保監(jiān)管工作的有效執(zhí)行。選項C，適當?shù)你y行監(jiān)管法律框架是保障。法律能為監(jiān)管工作提供明確的準則和依據(jù)，使監(jiān)管行為具有權威性和規(guī)范性。而選項D，有效銀行監(jiān)管體系雖可能得到政府支持，但并非一定需要政府全力支持，這不是必要條件。選項E，建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度，并非構成有效銀行監(jiān)管體系的必然要求。綜上，正確答案是ABC。5、托管業(yè)務尤其是資產(chǎn)托管業(yè)務是我國商業(yè)銀行最近幾年新興起來的業(yè)務，下列有關商業(yè)銀行托管業(yè)務說法正確的有（）

A.資產(chǎn)托管業(yè)務是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關職責的業(yè)務

B.目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務品種包括QFII(合格境外機構投資者)資產(chǎn)托管，而不包括QDII(合格境內(nèi)機構投資者)資產(chǎn)托管

C.近年來，出租保管箱業(yè)務發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務的主要產(chǎn)品

D.露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱.種類.數(shù)量.金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封

E.代保管業(yè)務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行托管業(yè)務相關知識的理解與掌握。選項A資產(chǎn)托管業(yè)務是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關職責的業(yè)務。該表述準確界定了資產(chǎn)托管業(yè)務的主體、依據(jù)和主要內(nèi)容，符合實際情況，所以選項A正確。選項B目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務品種不僅包括QFII（合格境外機構投資者）資產(chǎn)托管，也涵蓋QDII（合格境內(nèi)機構投資者）資產(chǎn)托管。所以“不包括QDII資產(chǎn)托管”這一說法錯誤，選項B排除。選項C近年來，出租保管箱業(yè)務憑借其便利性和安全性等優(yōu)勢發(fā)展迅速，逐漸成為代保管業(yè)務的主要產(chǎn)品，該選項符合業(yè)務發(fā)展實際，選項C正確。選項D露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務在辦理保管時都會注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等信息。二者的區(qū)別在于，密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時會先對物品加以密封，此描述準確區(qū)分了兩種保管業(yè)務的特點，選項D正確。選項E代保管業(yè)務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。但是，該選項內(nèi)容與題目所問的符合說法并無直接關聯(lián)，本題主要考查對商業(yè)銀行托管業(yè)務說法正確的選項，而此內(nèi)容并非對托管業(yè)務相關正確說法的體現(xiàn)，所以選項E不符合要求。綜上，本題正確答案為ACD。6、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行接管的目的是（）。

A.對被接管銀行業(yè)金融機構采取必要措施

B.保護存款人的利益

C.恢復銀行業(yè)金融機構的正常經(jīng)營能力

D.保護銀行的利益

E.對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序

【答案】：ABC

【解析】國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行接管具有多方面重要目的。選項A，對被接管銀行業(yè)金融機構采取必要措施是合理的，接管本身就是一種監(jiān)管措施，通過采取一系列必要手段來應對金融機構出現(xiàn)的問題，保障其穩(wěn)定運行。選項B，保護存款人的利益是關鍵目標之一。存款人是銀行業(yè)金融機構的重要客戶群體，其資金安全至關重要。當金融機構出現(xiàn)危機時，接管能夠防止存款人利益受損，避免因金融機構經(jīng)營不善而使存款遭受損失，維護金融市場的穩(wěn)定和公眾對金融體系的信心。選項C，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經(jīng)營能力也是接管的核心目的。通過接管，監(jiān)管機構可以對金融機構進行全面整頓和調(diào)整，優(yōu)化其經(jīng)營管理，解決存在的問題，使其逐步恢復正常的運營狀態(tài)和盈利能力，以更好地為經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務。選項D，保護銀行的利益并非接管的主要目的，接管是從更宏觀的金融市場穩(wěn)定和公眾利益角度出發(fā)，而不是單純?yōu)榱吮Ｗo單個銀行的利益。選項E，對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，這屬于金融機構重組相關內(nèi)容，并非接管的目的。綜上，答案選ABC。7、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章的強制性規(guī)定的合同

C.惡意串通損害第三人利益的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.損害社會公共利益的合同

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查《民法典》中關于合同無效情形的規(guī)定。解題的關鍵在于準確掌握合同無效的法定情形，并對每個選項進行逐一分析判斷。選項A以合法形式掩蓋非法目的的合同，其本質(zhì)是為了實現(xiàn)非法目標而利用合法的合同形式進行偽裝，這種行為嚴重違背了法律的精神和社會的公序良俗，因此該類合同在法律上是無效的。選項B違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章的強制性規(guī)定的合同，由于其違反了具有強制力的法律規(guī)范，會對社會秩序和公共利益造成損害，所以此類合同不具有法律效力，應認定為無效。這里需要注意的是，強調(diào)是“強制性規(guī)定”，因為非強制性規(guī)定并不必然導致合同無效。選項C惡意串通