中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試卷第一部分單選題(50題)1、下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主題的是（）。

A.背信用受托財(cái)產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同罪名犯罪主體的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，該罪的犯罪主體是特殊主體，為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個人不能構(gòu)成此罪的犯罪主體，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)違規(guī)出具金融票證罪，自然人和單位均可構(gòu)成該罪。只要行為人違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的，就可能構(gòu)成此罪，個人可以成為犯罪主體，故B選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)吸收客戶資金不入賬罪，既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成。如果個人實(shí)施了吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為，就會構(gòu)成該罪，所以C選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體可以是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，即個人能夠構(gòu)成此罪，因此D選項(xiàng)也不符合要求。綜上，答案是A選項(xiàng)。2、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)乙若擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請()。

A.借款保函

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.項(xiàng)目貸款承諾

【答案】：C

【解析】該題主要考查對不同銀行保函及信貸承諾類型的理解與應(yīng)用。在企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動中，當(dāng)一方擔(dān)心另一方不能履行合同約定時，會借助特定的銀行擔(dān)保工具來保障自身權(quán)益。選項(xiàng)A借款保函，它主要是為借款人向貸款人保證在其違約時償還貸款本息，并不針對工程是否如期完工這一履約情況，所以企業(yè)乙不能通過要求企業(yè)甲申請借款保函來應(yīng)對企業(yè)甲不能如期完工的風(fēng)險。選項(xiàng)B開立信貸證明，通常是銀行為申請人在參與大型建設(shè)項(xiàng)目投標(biāo)、工程承包、物資采購等經(jīng)濟(jì)活動時，向項(xiàng)目主辦方提供的一種資金信用證明，并非專門用于確保工程按時完成，不能滿足企業(yè)乙的擔(dān)憂。選項(xiàng)C履約保函是指應(yīng)勞務(wù)方和承包方（申請人）的請求，銀行金融機(jī)構(gòu)向工程的業(yè)主方（受益人）做出的一種履約保證承諾。若企業(yè)甲未能按合同規(guī)定完成工程建設(shè)，銀行將根據(jù)保函約定向企業(yè)乙進(jìn)行賠償，能有效解決企業(yè)乙擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工造成損失的問題，所以該項(xiàng)正確。選項(xiàng)D項(xiàng)目貸款承諾是銀行與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，與工程是否如期完工并無直接關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。3、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D.承諾業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類豐富，不同業(yè)務(wù)有著鮮明的特點(diǎn)和功能。選項(xiàng)A，代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，以代理人身份代為辦理一些指定經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。在本題中，商業(yè)銀行受政策性銀行委托，對其自主發(fā)放的貸款進(jìn)行代理結(jié)算，并對賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，完全符合代理業(yè)務(wù)的定義和特征，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，托管業(yè)務(wù)通常是指商業(yè)銀行作為托管人，為客戶保管資產(chǎn)、監(jiān)督資金使用等，但重點(diǎn)在于資產(chǎn)的保管和監(jiān)督，與本題中貸款代理結(jié)算的核心業(yè)務(wù)內(nèi)容不同，所以選項(xiàng)B錯誤。選項(xiàng)C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)主要是指銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)，更側(cè)重于資金的支付和結(jié)算環(huán)節(jié)，沒有涵蓋對貸款的代理結(jié)算和賬戶資金的綜合監(jiān)管，所以選項(xiàng)C錯誤。選項(xiàng)D，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，比如貸款承諾等，和本題所描述的受委托進(jìn)行貸款代理結(jié)算與資金監(jiān)管業(yè)務(wù)不相符，所以選項(xiàng)D錯誤。綜上，本題的正確答案是A。4、中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。

A.直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)

D.隨時檢查權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國人民銀行監(jiān)督管理措施的相關(guān)知識。中國人民銀行在履行職責(zé)過程中擁有一系列監(jiān)督管理措施。選項(xiàng)A，直接檢查監(jiān)督權(quán)是指中國人民銀行有權(quán)直接對相關(guān)金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行檢查，以確保其業(yè)務(wù)活動符合相關(guān)規(guī)定，這是其履行監(jiān)管職能的重要方式。選項(xiàng)B，建議檢查監(jiān)督權(quán)意味著當(dāng)中國人民銀行認(rèn)為有必要時，可以建議相關(guān)機(jī)構(gòu)對特定情況進(jìn)行檢查，體現(xiàn)了其監(jiān)管的靈活性和引導(dǎo)性。選項(xiàng)C，特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)，是在一些特定的金融形勢或出現(xiàn)重大問題時，中國人民銀行能夠?qū)ο嚓P(guān)機(jī)構(gòu)開展全面的檢查，從而全面掌握情況并防范金融風(fēng)險。而選項(xiàng)D的隨時檢查權(quán)并不屬于中國人民銀行的監(jiān)督管理措施范疇。隨時檢查缺乏規(guī)范性和計(jì)劃性，可能會對金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營造成不必要的干擾，并且在實(shí)際監(jiān)管中，監(jiān)管行為通常是依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和程序，在合理的條件和范圍內(nèi)進(jìn)行的，并非隨時隨意檢查。所以本題答案選D。5、1979年，我國第一家城市信用社在()成立。

A.廣東一廣州

B.江蘇一淮安

C.山東一青島

D.河南一駐馬店

【答案】：D

【解析】該題主要考查對我國第一家城市信用社成立地點(diǎn)這一重要金融歷史知識點(diǎn)的掌握。1979年，我國第一家城市信用社成立于河南駐馬店。城市信用社在我國金融體系發(fā)展進(jìn)程中具有重要意義，它是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制改革和城市個體、集體企業(yè)發(fā)展需求而出現(xiàn)的金融組織形式。河南駐馬店作為我國第一家城市信用社的誕生地，開創(chuàng)了城市信用社發(fā)展的先河，為后來城市信用社在全國各地的推廣和發(fā)展提供了寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和模式借鑒。其他選項(xiàng)所涉及的廣東廣州、江蘇淮安和山東青島在當(dāng)時并非是我國第一家城市信用社的成立地點(diǎn)，因此本題正確答案是D。6、構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。

A.業(yè)務(wù)層層審批

B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

C.最后貸款人制度

D.存款保險制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融安全網(wǎng)三大支柱的相關(guān)知識。金融安全網(wǎng)對于維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)存款人利益等具有至關(guān)重要的作用。其三大支柱分別是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、最后貸款人制度和存款保險制度。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管是保障金融體系穩(wěn)健運(yùn)行的基礎(chǔ)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定和執(zhí)行一系列規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)和要求，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動進(jìn)行全面監(jiān)督，防止金融機(jī)構(gòu)過度冒險、違規(guī)操作等行為，確保金融機(jī)構(gòu)的安全性和穩(wěn)定性。最后貸款人制度是在金融機(jī)構(gòu)面臨流動性危機(jī)時，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止擠兌和金融恐慌的蔓延，維護(hù)金融市場的信心和穩(wěn)定。存款保險制度則是為存款人的存款提供保障，當(dāng)參保的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營危機(jī)或破產(chǎn)倒閉時，存款保險機(jī)構(gòu)會對存款人進(jìn)行一定限額內(nèi)的賠付，增強(qiáng)公眾對金融體系的信任，減少存款人的恐慌。而業(yè)務(wù)層層審批并非構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱內(nèi)容，它更多地是一種企業(yè)或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理流程，與金融安全網(wǎng)的核心支柱沒有直接關(guān)聯(lián)。所以本題答案選A。7、銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，侵犯了消費(fèi)者的（）。

A.隱私權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.安全權(quán)

D.知情權(quán)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)消費(fèi)者各項(xiàng)權(quán)利概念的理解與應(yīng)用。消費(fèi)者的自主選擇權(quán)是指消費(fèi)者有權(quán)自主決定是否購買商品或接受服務(wù)，以及自主選擇商品或服務(wù)的提供者、種類和方式等。在本題情境中，銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，這顯然違背了消費(fèi)者自主決定的意愿，直接侵犯了消費(fèi)者自主選擇的權(quán)利。而隱私權(quán)側(cè)重于個人信息的保護(hù)；安全權(quán)主要涉及消費(fèi)者人身和財(cái)產(chǎn)的安全；知情權(quán)是指消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。因此，正確答案是B選項(xiàng)。8、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序是()。

A.企業(yè)存款的本金和利息一一個人儲蓄存款的本金和利息——清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動保險費(fèi)用

B.清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動保險費(fèi)用一一企業(yè)存款的本金和利息——個人儲蓄存款的本金和利息

C.個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息——清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動保險費(fèi)用

D.清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動保險費(fèi)用——個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配順序的掌握。在處理商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配問題時，需要依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定來確定合理的順序，以保障各方權(quán)益。根據(jù)法律規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配應(yīng)遵循一定的優(yōu)先順序。首先是清算費(fèi)用，這是破產(chǎn)程序順利進(jìn)行的必要資金，只有先支付清算費(fèi)用，才能推進(jìn)后續(xù)的破產(chǎn)清算工作。所欠職工工資和勞動保險費(fèi)用排在其次，這體現(xiàn)了對職工合法權(quán)益的保護(hù)，職工付出了勞動，其工資和保險費(fèi)用需要優(yōu)先保障。個人儲蓄存款的本金和利息居于第三位，個人儲蓄是廣大民眾的重要財(cái)產(chǎn)形式，保障其安全和收益對于維護(hù)社會穩(wěn)定和民眾利益至關(guān)重要。企業(yè)存款的本金和利息則排在最后，是因?yàn)槠髽I(yè)相較于個人在風(fēng)險承受能力和應(yīng)對機(jī)制上有更多選擇和緩沖。所以答案是D選項(xiàng)。9、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A.國務(wù)院

B.財(cái)務(wù)部

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批規(guī)定的理解。商業(yè)銀行作為特殊的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營對社會經(jīng)濟(jì)和公眾利益影響重大，所以法律對其設(shè)立和業(yè)務(wù)開展設(shè)定了嚴(yán)格的審批程序。國務(wù)院是國家最高行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)國家行政管理等宏觀層面事務(wù)，并非專門針對銀行業(yè)務(wù)審批的機(jī)構(gòu)。財(cái)政部主要職能是負(fù)責(zé)國家財(cái)政收支管理等財(cái)政事務(wù)，與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批并無直接關(guān)聯(lián)。中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀金融調(diào)控職能。而國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也就是現(xiàn)在的國家金融監(jiān)督管理總局，它是專門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，在商業(yè)銀行的市場準(zhǔn)入等方面有著明確的職責(zé)。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位也不得在名稱中使用“銀行”字樣。這一規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)市場秩序，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護(hù)金融安全與穩(wěn)定。所以本題正確答案是D。10、（）是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.國家風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同類型風(fēng)險概念的理解與區(qū)分。首先來看選項(xiàng)A，市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，與題干中他國經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化導(dǎo)致?lián)p失的描述不符。選項(xiàng)B，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為錯誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風(fēng)險，重點(diǎn)在于內(nèi)部操作層面，并非他國情況引發(fā)的，所以該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性，完全符合題干表述，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，法律風(fēng)險是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成金融企業(yè)同預(yù)計(jì)情況相比資產(chǎn)價值下降或債務(wù)增大的風(fēng)險，與題干中他國經(jīng)濟(jì)、政治等因素導(dǎo)致?lián)p失的定義不匹配。綜上，本題答案選C。11、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量重要指標(biāo)的理解。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A資本利潤率，它主要反映的是銀行運(yùn)用資本獲取收益的能力，體現(xiàn)的是銀行盈利能力方面，并非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)。選項(xiàng)B資本充足率，其重點(diǎn)在于衡量銀行資本的充足程度，用以保障銀行能夠應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的一個重要指標(biāo)，但并非直接衡量資產(chǎn)質(zhì)量。選項(xiàng)C不良貸款率，該指標(biāo)反映了銀行不良貸款在全部貸款中所占的比例，不良貸款比例越高，意味著銀行資產(chǎn)面臨的風(fēng)險越大，資產(chǎn)質(zhì)量也就越差，所以它是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。選項(xiàng)D資產(chǎn)負(fù)債率，這一指標(biāo)主要體現(xiàn)的是銀行負(fù)債與資產(chǎn)的比例關(guān)系，是反映銀行償債能力的重要指標(biāo)，而非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)。綜上，本題正確答案是C。"12、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處（）罰款。

A.十萬元以上二十萬元以下

B.二十萬元以上三十萬元以下

C.三十萬元以上五十萬元以下

D.二十萬元以上五十萬元以下

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則處罰規(guī)定的掌握。在銀行業(yè)的監(jiān)管體系中，為保障金融市場的穩(wěn)定與安全，對于違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為有明確的處罰措施。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會責(zé)令其改正，并給予罰款處罰。對于罰款的數(shù)額區(qū)間，選項(xiàng)A的十萬元以上二十萬元以下、選項(xiàng)B的二十萬元以上三十萬元以下以及選項(xiàng)C的三十萬元以上五十萬元以下均不符合該法規(guī)定。而選項(xiàng)D規(guī)定的二十萬元以上五十萬元以下才是符合法律規(guī)定的處罰罰款范圍，所以本題正確答案為D。這一處罰規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，督促其嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，維護(hù)金融市場的正常秩序和穩(wěn)定發(fā)展。13、下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貨幣需求相關(guān)概念的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體在一定時期內(nèi)能夠并愿意持有貨幣的數(shù)量，它不僅包括對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求，還包括對執(zhí)行價值貯藏手段職能的貨幣需求，該項(xiàng)表述不完整，所以該項(xiàng)理解錯誤。選項(xiàng)B，貨幣需求發(fā)端于商品交換，因?yàn)樵谏唐方粨Q過程中，需要貨幣作為媒介來實(shí)現(xiàn)商品的價值轉(zhuǎn)移，所以商品交換促使了貨幣需求的產(chǎn)生，該選項(xiàng)理解正確。選項(xiàng)C，在信用制度發(fā)達(dá)的條件下，人們可以通過信用工具進(jìn)行交易，減少了對現(xiàn)金等貨幣的依賴，貨幣需求強(qiáng)度相對較低，該選項(xiàng)理解正確。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工的不同會影響商品交換的規(guī)模、頻率等，進(jìn)而影響貨幣需求。例如，社會分工越細(xì)，商品交換越頻繁，貨幣需求可能就越大，所以經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和社會分工的確會影響貨幣需求，該選項(xiàng)理解正確。綜上，本題答案選A。14、現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，其中不包括（）。

A.貸款的基本程序與風(fēng)險控制

B.資產(chǎn)質(zhì)量分析

C.不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度

D.內(nèi)部報(bào)告與信息系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查現(xiàn)場檢查所能發(fā)現(xiàn)但非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題范圍。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所涉及內(nèi)容與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管的關(guān)聯(lián)性。選項(xiàng)A，貸款的基本程序與風(fēng)險控制，其操作細(xì)節(jié)和實(shí)際執(zhí)行情況在非現(xiàn)場監(jiān)管時較難全面細(xì)致地掌握，需通過現(xiàn)場檢查來查看貸款流程是否合規(guī)、風(fēng)險控制措施是否落實(shí)到位。選項(xiàng)C，不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度，由于不同機(jī)構(gòu)可能存在理解和執(zhí)行差異，非現(xiàn)場監(jiān)管難以準(zhǔn)確判斷其劃分和確認(rèn)的準(zhǔn)確性，現(xiàn)場檢查則可深入核實(shí)。選項(xiàng)D，內(nèi)部報(bào)告與信息系統(tǒng)，其運(yùn)行的真實(shí)情況、數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性等，非現(xiàn)場監(jiān)管可能只能獲取有限信息，而現(xiàn)場檢查能更全面地評估。而選項(xiàng)B，資產(chǎn)質(zhì)量分析可以通過各類報(bào)表數(shù)據(jù)等進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管分析得出，并非現(xiàn)場檢查才能發(fā)現(xiàn)且非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管的問題。所以本題答案選B。15、我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

【答案】：D

【解析】本題考查我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)。我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段具有一系列顯著特點(diǎn)。選項(xiàng)A，監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管且注重與現(xiàn)場檢查配合運(yùn)用，這是該階段監(jiān)管方式發(fā)展的體現(xiàn)，有助于更全面深入地對銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，是其特點(diǎn)之一。選項(xiàng)B，“部門執(zhí)法”的局面凸顯，反映了當(dāng)時監(jiān)管執(zhí)行在部門層面的特征，符合該階段實(shí)際情況。選項(xiàng)C，在制度設(shè)計(jì)上開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面內(nèi)容，說明監(jiān)管制度在不斷完善和深化。而選項(xiàng)D，對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離并非該階段的特點(diǎn)。通常這是后續(xù)監(jiān)管制度進(jìn)一步發(fā)展和成熟階段才會出現(xiàn)的情況。所以本題答案選D。16、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域、這種風(fēng)險管理策略是（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補(bǔ)償

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)時，面臨著各種風(fēng)險，合理運(yùn)用不同的風(fēng)險管理策略至關(guān)重要。風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險。將信貸業(yè)務(wù)分散于不同行業(yè)、不同區(qū)域，能夠避免因某一行業(yè)或區(qū)域出現(xiàn)不利情況而導(dǎo)致大量貸款損失，降低銀行面臨的整體風(fēng)險。就如同不能把所有雞蛋放在一個籃子里，通過分散投資可以使銀行在不同行業(yè)和區(qū)域的業(yè)務(wù)相互補(bǔ)充，平衡風(fēng)險。風(fēng)險對沖是通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失。它主要是針對特定風(fēng)險進(jìn)行反向操作以減少損失，并非本題所描述的分散業(yè)務(wù)范圍的策略。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過合同或非合同的方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給另一個人或單位的一種風(fēng)險處理方式，比如通過保險、擔(dān)保等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他方，與題干中描述的分散信貸業(yè)務(wù)的做法不同。風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇，例如提高利率、收取風(fēng)險溢價等，也不符合本題通過分散業(yè)務(wù)來管理風(fēng)險的表述。綜上所述，將信貸業(yè)務(wù)不集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域的風(fēng)險管理策略是風(fēng)險分散，所以答案選A。17、以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關(guān)規(guī)定?()

A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動

B.使用作廢的信用證

C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款

D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《刑法》相關(guān)規(guī)定的理解以及對不同行為合法性的判斷。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動，這是符合金融市場運(yùn)行規(guī)則和相關(guān)金融政策的行為。在我國金融體系中，商業(yè)銀行有一定的自主定價權(quán)，在規(guī)定范圍內(nèi)調(diào)整貸款利率是正常的市場行為，并不觸犯《刑法》。選項(xiàng)B，使用作廢的信用證是典型的金融詐騙行為。信用證是國際貿(mào)易中重要的支付結(jié)算工具，作廢的信用證已失去其合法效力。使用作廢的信用證進(jìn)行交易，旨在騙取他人財(cái)物或非法利益，這種行為嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序，觸犯了《刑法》中關(guān)于金融詐騙的有關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)C，村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款，這是經(jīng)過合法審批程序后開展的正常金融業(yè)務(wù)活動。村鎮(zhèn)銀行作為合法的金融機(jī)構(gòu)，在獲得相關(guān)部門的許可后，按照規(guī)定吸收公眾存款，是在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行運(yùn)營，不涉及違法犯罪。選項(xiàng)D，銀行工作人員在填寫存單時使用不規(guī)范的字體，這屬于工作中的不規(guī)范操作，可能會對業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性和規(guī)范性產(chǎn)生一定影響，但并不構(gòu)成對《刑法》的觸犯。這種情況一般可以通過內(nèi)部管理和規(guī)范流程來進(jìn)行糾正和改進(jìn)。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。18、根據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的有關(guān)要求，金融債券發(fā)行人應(yīng)在發(fā)行前5個工作日，將有關(guān)文件報(bào)（）。

A.國家發(fā)展改革委員會

B.財(cái)政部

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：D

【解析】本題考查金融債券發(fā)行人在發(fā)行前報(bào)送文件的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》，金融債券發(fā)行人在發(fā)行前5個工作日，需將有關(guān)文件報(bào)送給特定部門。國家發(fā)展改革委員會主要負(fù)責(zé)研究擬訂經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展政策，進(jìn)行總量平衡，指導(dǎo)總體經(jīng)濟(jì)體制改革等工作，并不負(fù)責(zé)接收金融債券發(fā)行的相關(guān)文件，所以A選項(xiàng)不符合要求。財(cái)政部主要負(fù)責(zé)財(cái)政收支、財(cái)稅政策等方面的工作，與金融債券發(fā)行人報(bào)送文件這一職責(zé)并無直接關(guān)聯(lián)，故B選項(xiàng)也不正確。中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會主要對證券市場進(jìn)行監(jiān)督管理，主要職責(zé)集中在證券相關(guān)業(yè)務(wù)，并非金融債券發(fā)行文件報(bào)送的指定部門，因此C選項(xiàng)錯誤。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，金融債券的發(fā)行管理工作由其負(fù)責(zé)，所以金融債券發(fā)行人應(yīng)在發(fā)行前5個工作日將有關(guān)文件報(bào)中國人民銀行，D選項(xiàng)正確。19、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險價值限額

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理內(nèi)容的理解。商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理是控制風(fēng)險的重要手段，常見的限額管理類型有止損限額、交易限額和風(fēng)險價值限額等。止損限額是指所允許的最大損失額，當(dāng)達(dá)到此限額時，交易須及時停止，以防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大；交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，能有效控制交易規(guī)模；風(fēng)險價值限額是基于一定的置信水平和持有期，衡量可能的最大損失，將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)。而客戶限額并非商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的范疇，它更多地與客戶信用管理相關(guān)，用于評估和控制對單個客戶或一組客戶的信用風(fēng)險暴露。所以本題答案選A。20、把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，從而提高資產(chǎn)流動性的做法是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.資產(chǎn)出售

C.資產(chǎn)剝離

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同資產(chǎn)管理方式概念的理解和區(qū)分，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干中描述的資產(chǎn)管理做法的特點(diǎn)，并與各個選項(xiàng)進(jìn)行對比分析。資產(chǎn)置換是指上市公司控股股東以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)或現(xiàn)金置換上市公司的呆滯資產(chǎn)，或以主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)置換非主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)等行為，與題干中提高資產(chǎn)流動性的特定做法不符。資產(chǎn)出售是企業(yè)將其擁有的子公司、部門、產(chǎn)品生產(chǎn)線等出售給其他經(jīng)濟(jì)主體，注重的是資產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，并非題干中所強(qiáng)調(diào)的將金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪魍ㄗC券來提高流動性。資產(chǎn)剝離是指企業(yè)將其所擁有的資產(chǎn)、產(chǎn)品線、經(jīng)營部門、子公司出售給第三方，以獲取現(xiàn)金或股票或兩者兼有的回報(bào)，也不符合題干描述。而資產(chǎn)證券化是將缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券的過程，與題干中描述的做法完全一致，通過這種方式能夠有效提高資產(chǎn)的流動性。所以本題正確答案是D。21、《中華人民共和國反洗錢法》自()起施行。

A.2008年

B.2007年

C.2006年

D.2005年

【答案】：B

【解析】本題主要考查《中華人民共和國反洗錢法》的施行時間。《中華人民共和國反洗錢法》是我國在金融監(jiān)管和犯罪預(yù)防領(lǐng)域的一部重要法律，它對于維護(hù)金融秩序、遏制洗錢及相關(guān)犯罪活動具有關(guān)鍵意義。該法的施行時間是一個明確的知識點(diǎn)。我國《中華人民共和國反洗錢法》于2007年開始施行。2007年這個時間點(diǎn)的確立，是綜合考慮當(dāng)時的國內(nèi)金融形勢、國際反洗錢潮流以及法律體系完善等多方面因素的結(jié)果。選項(xiàng)A的2008年、選項(xiàng)C的2006年以及選項(xiàng)D的2005年均不符合該法實(shí)際施行時間。所以本題正確答案為B。22、實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是()。

A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

【答案】：A

【解析】本題主要考查對實(shí)踐中最常見利率違規(guī)行為的理解。利率違規(guī)行為是金融監(jiān)管中的重要關(guān)注點(diǎn)，它會對金融市場的穩(wěn)定和公平造成影響。選項(xiàng)A，銀行以高于法定利率吸收存款的行為在實(shí)踐中最為常見。銀行這樣做的目的往往是為了吸引更多的存款資金，擴(kuò)大自身的資金規(guī)模。然而，這種行為會打破金融市場的利率平衡，引發(fā)惡性競爭。其他銀行可能為了爭奪存款資源，也紛紛提高利率，導(dǎo)致整個市場的利率水平被扭曲，不利于金融市場的穩(wěn)定健康發(fā)展。選項(xiàng)B，銀行以低于法定利率吸收存款，這通常不符合銀行吸收資金的利益訴求，因?yàn)檩^低的利率難以吸引到足夠的存款，所以這種情況在實(shí)踐中較少出現(xiàn)。選項(xiàng)C，銀行以高于法定利率發(fā)放貸款，雖然也屬于利率違規(guī)行為，但相對而言，銀行面臨著貸款客戶的選擇性和市場競爭等因素，這種違規(guī)發(fā)放貸款的行為受到的制約較多，發(fā)生的頻率不如以高利率吸收存款高。選項(xiàng)D，銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券，發(fā)行債券有較為嚴(yán)格的審批和監(jiān)管程序，銀行在這方面違規(guī)操作的難度較大，因此也不是最常見的利率違規(guī)行為。綜上所述，實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行以高于法定利率吸收存款的行為，所以答案選A。23、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。v

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B

【解析】這道題目主要考查對《商業(yè)銀行法》中有關(guān)商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額比例規(guī)定的理解。正確答案是B選項(xiàng)。根據(jù)《商業(yè)銀行法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。A選項(xiàng)“不得低于4倍”與法律規(guī)定相悖，若如此規(guī)定會使流動性資產(chǎn)相對于流動性負(fù)債過少，加大銀行流動性風(fēng)險。C選項(xiàng)“不得低于25％”是流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額比例的下限要求，并非本題所問的兩者關(guān)系。D選項(xiàng)“不得高于25％”同樣不符合《商業(yè)銀行法》對于該比例的規(guī)定。所以，經(jīng)過對各選項(xiàng)的分析，能明確得出正確答案為B。24、（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進(jìn)行交易。

A.債券遠(yuǎn)期

B.債券期貨

C.債券回購

D.債券現(xiàn)券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同債券交易方式特點(diǎn)的理解。債券遠(yuǎn)期交易是指交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進(jìn)行交易，契合題目中對交易方式的描述，所以選項(xiàng)A正確。債券期貨是以債券為標(biāo)的物的期貨合約，其交易通常涉及標(biāo)準(zhǔn)化合約和保證金制度等，并非簡單的未來按現(xiàn)價交易，選項(xiàng)B不符合。債券回購是交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，與題目所說的交易方式不同，選項(xiàng)C錯誤。債券現(xiàn)券交易是指交易雙方以約定的價格在當(dāng)日或次日轉(zhuǎn)讓債券所有權(quán)的交易行為，是即時的交易，并非未來某一時刻按現(xiàn)價交易，選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題答案選A。25、()叫看跌期權(quán)。

A.買進(jìn)商品期貨合約的期權(quán)

B.買進(jìn)金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)

C.賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)

D.賣出商品期貨合約的期權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查看跌期權(quán)的定義。看跌期權(quán)是金融領(lǐng)域的一個重要概念，對于理解金融市場的交易機(jī)制和風(fēng)險管理具有重要意義。選項(xiàng)A，買進(jìn)商品期貨合約的期權(quán)，這其實(shí)是一種做多的期權(quán)操作，預(yù)期商品期貨價格會上漲，并非看跌期權(quán)，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，買進(jìn)金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)，其本質(zhì)也是基于對金融資產(chǎn)價格上漲的預(yù)期，希望通過行使權(quán)利以約定價格買入金融資產(chǎn)并在后續(xù)價格上漲時獲利，并非看跌期權(quán)，故B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)，即看跌期權(quán)。持有看跌期權(quán)的投資者預(yù)期金融資產(chǎn)價格將下跌，當(dāng)市場價格果真如預(yù)期下跌時，期權(quán)持有者就可以按照約定價格賣出金融資產(chǎn)，從而獲利，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，賣出商品期貨合約的期權(quán)，和買進(jìn)商品期貨合約的期權(quán)類似，它并不是對價格下跌的預(yù)期體現(xiàn)，不屬于看跌期權(quán)的范疇，因此D選項(xiàng)錯誤。綜上，答案選C。26、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人存款業(yè)務(wù)的相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：根據(jù)我國相關(guān)規(guī)定，存款人的利息稅并非由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納，而是由金融機(jī)構(gòu)在支付利息時代扣代繳。所以A選項(xiàng)說法錯誤。-B選項(xiàng)：在存款業(yè)務(wù)中，只有部分存款種類按復(fù)利計(jì)算利息，并非所有存款種類都按復(fù)利計(jì)算利息。例如，活期存款一般按單利計(jì)算利息。所以B選項(xiàng)說法錯誤。-C選項(xiàng)：依據(jù)《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，為了保障存款人的合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序，存款人必須使用實(shí)名進(jìn)行存款。所以C選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng)：定期存款雖然有固定的存期，但在特殊情況下是可以提前支取的，只是提前支取可能會按照活期存款利率計(jì)算利息，導(dǎo)致收益減少。所以D選項(xiàng)說法錯誤。綜上，本題正確答案是C。27、最長訴訟時效期間為（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查最長訴訟時效期間的相關(guān)法律知識。在法律規(guī)定中，最長訴訟時效是一項(xiàng)重要的時間界定規(guī)則，它是為了維護(hù)社會秩序的穩(wěn)定以及督促權(quán)利人及時行使權(quán)利而設(shè)立的。對于本題各選項(xiàng)，選項(xiàng)A的5年、選項(xiàng)B的10年以及選項(xiàng)C的15年，都不符合我國法律所規(guī)定的最長訴訟時效期間。而根據(jù)相關(guān)法律條文的明確規(guī)定，最長訴訟時效期間為20年，這一期限從權(quán)利被侵害之日起開始計(jì)算，即使權(quán)利人不知道自己的權(quán)利受到侵害，經(jīng)過20年后，一般情況下其權(quán)利也不再受到法律的強(qiáng)制保護(hù)。所以本題正確答案是D。28、關(guān)于巴塞爾銀行委員會，下列說法不正確的是()。

A.巴塞爾銀行委員會成立于1947年底

B.宗旨之一加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作

C.其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行

D.宗旨之二共同防范和控制銀行風(fēng)險

【答案】：A

【解析】本題主要考查對巴塞爾銀行委員會相關(guān)知識的了解。巴塞爾銀行委員會在國際銀行監(jiān)管領(lǐng)域有著重要地位，準(zhǔn)確掌握其成立時間、宗旨以及秘書處設(shè)置等信息是解答本題的關(guān)鍵。我們來逐一分析各個選項(xiàng)。選項(xiàng)B，加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作確實(shí)是巴塞爾銀行委員會的宗旨之一。在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，銀行活動跨越國界，加強(qiáng)國際合作對于統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、提高監(jiān)管效率、維護(hù)全球金融穩(wěn)定至關(guān)重要。選項(xiàng)C，其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，這是客觀事實(shí)。國際清算銀行為委員會提供了穩(wěn)定的辦公場所和必要的行政支持。選項(xiàng)D，共同防范和控制銀行風(fēng)險也是委員會的重要宗旨。通過制定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，促進(jìn)全球銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，降低系統(tǒng)性風(fēng)險。而選項(xiàng)A是不正確的。巴塞爾銀行委員會成立于1974年底，并非1947年底。準(zhǔn)確的時間信息是本題的關(guān)鍵考點(diǎn)，這就要求考生在備考過程中對一些重要機(jī)構(gòu)的基本信息進(jìn)行準(zhǔn)確記憶。綜上，本題答案選A。29、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款。這屬于（）業(yè)務(wù)。

A.保理

B.中間

C.負(fù)債

D.擔(dān)保

【答案】：A

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)務(wù)類型的區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于理解各選項(xiàng)所代表業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，并將題干中銀行購買應(yīng)收賬款這一行為與之對應(yīng)。首先來看選項(xiàng)A，保理業(yè)務(wù)是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)中的至少兩項(xiàng)。在本題中，銀行購買A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，符合保理業(yè)務(wù)中應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的特征，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，比如結(jié)算、代收代付等。而題干中銀行購買應(yīng)收賬款的行為涉及到了資金的運(yùn)用和資產(chǎn)的增加，并非單純的中間業(yè)務(wù)范疇，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行借以形成其資產(chǎn)的業(yè)務(wù)，如吸收存款等。本題中銀行是購買應(yīng)收賬款，是一種資金的投放和資產(chǎn)的獲取，并非負(fù)債業(yè)務(wù)，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，擔(dān)保業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)某一交易中一方的申請，允諾當(dāng)申請人不能履約時由銀行承擔(dān)對另一方的全部義務(wù)的行為。題干中并沒有體現(xiàn)出銀行提供擔(dān)保的相關(guān)內(nèi)容，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。30、（）對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行公司治理中各主體的職責(zé)。在商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)中，不同主體有著不同的職責(zé)和作用。監(jiān)事會主要負(fù)責(zé)監(jiān)督商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動，對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，檢查公司財(cái)務(wù)等，并不對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任，所以選項(xiàng)A錯誤。董事會是公司的決策機(jī)構(gòu)，它對股東大會負(fù)責(zé)。董事會負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大政策，決定銀行的經(jīng)營方針和投資計(jì)劃等，在商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理中處于核心地位，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任，因此選項(xiàng)B正確。股東大會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，它決定公司的重大事項(xiàng)，如選舉和更換非由職工代表擔(dān)任的董事、監(jiān)事等，但并不直接參與銀行的日常經(jīng)營管理，所以選項(xiàng)C錯誤。高級管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施董事會決議，負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，但他們是在董事會的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，并非對經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任，故選項(xiàng)D錯誤。綜上，本題正確答案是B。31、（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產(chǎn)回報(bào)率

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行相關(guān)比率概念的理解，目的在于判斷哪個選項(xiàng)能準(zhǔn)確體現(xiàn)商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，并反映銀行整體資本穩(wěn)健水平。首先分析選項(xiàng)A，撥貸比是貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比，它主要衡量的是銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提是否充足，并非反映資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的關(guān)系，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，撥備覆蓋率是貸款損失準(zhǔn)備對不良貸款的比率，它側(cè)重于衡量銀行對不良貸款的覆蓋程度，與資本總額和風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值無關(guān)，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，資本充足率定義就是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該比率能夠直觀地反映出一家銀行整體的資本穩(wěn)健水平。較高的資本充足率意味著銀行在面對風(fēng)險時有更充足的資本緩沖，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，平均總資產(chǎn)回報(bào)率是凈利潤與平均總資產(chǎn)的比率，它主要反映銀行利用資產(chǎn)創(chuàng)造利潤的能力，而不是資本穩(wěn)健水平，因此D選項(xiàng)也不符合要求。綜上，答案選C。32、行政許可法自（）年起施行。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《行政許可法》施行時間這一知識點(diǎn)的掌握?！缎姓S可法》對于規(guī)范行政許可的設(shè)定和實(shí)施，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)公共利益和社會秩序，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理有著重要意義。在本題中，具體考查該法的施行年份。選項(xiàng)A的2002年、選項(xiàng)B的2003年以及選項(xiàng)D的2005年均不符合實(shí)際情況?！缎姓S可法》是自2004年起正式施行，所以正確答案是C選項(xiàng)。對于這類考查重要法律法規(guī)施行時間的題目，考生需要準(zhǔn)確記憶相關(guān)知識點(diǎn)，在復(fù)習(xí)備考過程中要對重要法律的關(guān)鍵信息進(jìn)行系統(tǒng)梳理和記憶，以確保在考試中能夠準(zhǔn)確作答。33、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設(shè)銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對大型商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國的大型商業(yè)銀行中，不同銀行的上市情況各有不同。工商銀行是在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的。工商銀行作為我國重要的金融機(jī)構(gòu)，為了拓展融資渠道、提升國際影響力等多方面考慮，選擇了在境內(nèi)外兩地同步上市，這樣能吸引更廣泛的投資者，促進(jìn)自身的發(fā)展和壯大。農(nóng)業(yè)銀行雖然也是大型商業(yè)銀行，但它在上市安排上并非是同時在上海和香港同步上市。中國銀行上市路徑也與本題所問情況不同。建設(shè)銀行同樣也不符合在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市這一條件。綜上所述，本題的正確答案是A選項(xiàng)，即工商銀行是在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的大型商業(yè)銀行。34、下列關(guān)于貸款利率的說法，錯誤的是（）。

A.貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入就越多

B.貸款利率一般高于存款利率

C.貸款利率與存款利率之差為存貸利差

D.貸款利率是商業(yè)銀行利潤的重要來源

【答案】：D

【解析】本題主要考查對貸款利率相關(guān)概念的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，貸款利率是金融機(jī)構(gòu)向借款人收取利息的比率，在其他條件不變的情況下，貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)每筆貸款所獲取的利息就越多，利息收入也就相應(yīng)增加，所以該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，其主要盈利模式之一就是通過吸收存款和發(fā)放貸款來賺取利差。為了實(shí)現(xiàn)盈利，貸款利率通常會高于存款利率，這樣銀行才能在資金的存貸過程中獲取收益，該選項(xiàng)說法無誤。C選項(xiàng)，存貸利差是指商業(yè)銀行貸款利率與存款利率之間的差值，它是衡量商業(yè)銀行盈利能力的一個重要指標(biāo)，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行利潤的重要來源是存貸利差，而不是單純的貸款利率。貸款利率只是計(jì)算貸款利息的一個因素，只有貸款利率與存款利率之間的差值形成的存貸利差，才是商業(yè)銀行利潤的重要構(gòu)成部分，所以該選項(xiàng)說法錯誤。綜上，答案選D。35、（）是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

A.承兌匯率

B.銀行保函

C.承諾業(yè)務(wù)

D.信貸證明

【答案】：B

【解析】本題考查對不同銀行金融業(yè)務(wù)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個選項(xiàng)所代表業(yè)務(wù)的定義，并將其與題干中給出的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行對比。選項(xiàng)A，承兌匯率并非銀行向受益人作出的書面付款保證承諾，它主要涉及到承兌業(yè)務(wù)中的匯率問題，與題干描述的業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，并且銀行會憑受益人提交的與條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任，這與題干的描述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在于提供信用，并非像題干強(qiáng)調(diào)的那樣基于書面索賠進(jìn)行擔(dān)保支付或賠償，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，信貸證明是銀行應(yīng)客戶的要求，向招標(biāo)人出具的、用于參與大型建設(shè)項(xiàng)目投標(biāo)中招標(biāo)人對投標(biāo)人進(jìn)行資格預(yù)審的書面文件，與題干中基于書面索賠進(jìn)行付款保證的描述不相符，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案是B。36、監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料等信息進(jìn)行整理和分析，并通過一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標(biāo)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警的監(jiān)管方式屬于（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.風(fēng)險監(jiān)測分析

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對金融監(jiān)管方式相關(guān)概念的理解。非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料等信息進(jìn)行整理和分析，運(yùn)用一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標(biāo)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警。選項(xiàng)A現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查，與題干中通過報(bào)送資料分析的方式不符。選項(xiàng)B市場準(zhǔn)入主要是對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場的資格、條件等進(jìn)行審查和許可，并非對已進(jìn)入市場機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險的評價預(yù)警。選項(xiàng)D風(fēng)險監(jiān)測分析是一個較為寬泛的概念，非現(xiàn)場監(jiān)管其實(shí)是其具體的監(jiān)管方式。所以綜合來看，正確答案是C選項(xiàng)，這種監(jiān)管方式能通過非現(xiàn)場的資料分析及時發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)潛在風(fēng)險，起到初步評價和預(yù)警作用。37、行政機(jī)關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強(qiáng)制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】該題正確答案選A。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴(kuò)大等情形，依法對公民的人身自由實(shí)施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時性控制的行為。行政機(jī)關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為，符合行政強(qiáng)制措施對財(cái)物實(shí)施暫時性控制的特點(diǎn)。行政處罰是行政機(jī)關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，凍結(jié)存款匯款并非是一種懲戒，故B項(xiàng)錯誤。行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)依照行政隸屬關(guān)系給予有違法失職行為的國家機(jī)關(guān)公務(wù)人員的一種懲罰措施，這里針對的是金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，并非國家機(jī)關(guān)公務(wù)人員，C項(xiàng)不合適。此行為是行政機(jī)關(guān)依法依規(guī)做出的，并非違法行為，D項(xiàng)也錯誤。所以應(yīng)選A。38、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償（）。

A.破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費(fèi)用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)

B.破產(chǎn)人欠繳的社會保險費(fèi)用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資—普通破產(chǎn)債權(quán)

C.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費(fèi)用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資

D.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的稅款—破產(chǎn)人所欠社會保險費(fèi)用

【答案】：A

【解析】本題考查破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的清償順序相關(guān)知識。依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，其清償順序有著明確的規(guī)定。首先，要保障破產(chǎn)人所欠工資，因?yàn)楣べY是勞動者付出勞動后應(yīng)得的報(bào)酬，關(guān)乎勞動者及其家庭的基本生活，保障工資的優(yōu)先清償體現(xiàn)了對勞動者權(quán)益的重視。其次是破產(chǎn)人欠繳的社會保險費(fèi)用和稅款。社會保險費(fèi)用涉及到職工的社會保障權(quán)益，而稅款則是國家財(cái)政收入的重要來源，對于維持國家正常運(yùn)轉(zhuǎn)和公共服務(wù)至關(guān)重要。最后是普通破產(chǎn)債權(quán)，這類債權(quán)通常是在商業(yè)活動等過程中形成的，相較于工資、社保費(fèi)用和稅款，其清償優(yōu)先級處于最后。選項(xiàng)A的順序“破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費(fèi)用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)”完全符合法律規(guī)定的清償順序。選項(xiàng)B將破產(chǎn)人欠繳的社會保險費(fèi)用和稅款置于破產(chǎn)人所欠工資之前，不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C和選項(xiàng)D把普通破產(chǎn)債權(quán)的清償順序提前，也是不符合法律規(guī)定的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)清償順序的。所以本題正確答案為A。39、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。

A.良好聲譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.專有技術(shù)

D.商標(biāo)權(quán)

【答案】：A

【解析】該題主要考查對銀行最重要無形資產(chǎn)的理解。對于銀行而言，其無形資產(chǎn)具有多種形式，而各選項(xiàng)所代表的資產(chǎn)有著不同的性質(zhì)和重要性。選項(xiàng)A，良好聲譽(yù)對于銀行至關(guān)重要。在金融市場中，銀行的業(yè)務(wù)開展高度依賴于客戶的信任和認(rèn)可。一個擁有良好聲譽(yù)的銀行，能夠吸引更多的客戶存款、貸款等業(yè)務(wù)，增強(qiáng)在市場中的競爭力和穩(wěn)定性。一旦聲譽(yù)受損，可能引發(fā)客戶的信任危機(jī)，造成客戶流失、資金外流等嚴(yán)重后果，所以良好聲譽(yù)是銀行極為關(guān)鍵的無形資產(chǎn)。選項(xiàng)B，土地使用權(quán)雖然也是一種有價值的資產(chǎn)，但它主要體現(xiàn)在銀行的固定資產(chǎn)方面，相對而言與銀行核心業(yè)務(wù)和經(jīng)營的關(guān)聯(lián)性不如良好聲譽(yù)緊密，并非最重要的無形資產(chǎn)。選項(xiàng)C，專有技術(shù)在一定程度上能為銀行帶來競爭優(yōu)勢，但隨著金融行業(yè)的發(fā)展，技術(shù)的更新?lián)Q代較快，且專有技術(shù)的傳播和模仿也較容易，其對銀行的重要性無法與良好聲譽(yù)相提并論。選項(xiàng)D，商標(biāo)權(quán)有助于銀行樹立品牌形象，但它更多是品牌識別的一種象征。與直接影響銀行經(jīng)營和客戶選擇的良好聲譽(yù)相比，商標(biāo)權(quán)對銀行的重要程度相對較低。綜上，銀行最重要的無形資產(chǎn)是良好聲譽(yù)，所以答案選A。40、遠(yuǎn)期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。

A.現(xiàn)匯交易

B.外匯現(xiàn)貨交易

C.期匯交易

D.外匯期貨交易

【答案】：C

【解析】本題主要考查對遠(yuǎn)期外匯交易別稱的了解。遠(yuǎn)期外匯交易是一種重要的外匯交易方式，其特點(diǎn)是交易雙方成交后并不立即辦理交割，而是事先約定好幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割。接下來分析各個選項(xiàng)。A選項(xiàng)現(xiàn)匯交易，又稱即期外匯交易，是指在外匯買賣成交后，原則上在兩個工作日內(nèi)辦理交割的外匯交易，與遠(yuǎn)期外匯交易成交后不立即交割的特點(diǎn)不符，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)外匯現(xiàn)貨交易本質(zhì)上和現(xiàn)匯交易類似，也是即期進(jìn)行交割的交易，并非遠(yuǎn)期外匯交易，B選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)期匯交易，正是指交易雙方按約定的匯率、在未來某一特定日期進(jìn)行交割的外匯買賣，這與題干中遠(yuǎn)期外匯交易的定義完全相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)外匯期貨交易是指買賣雙方通過公開喊價的方式約定在未來某一特定日期按照成交時所約定的匯率交割一定數(shù)量外匯的標(biāo)準(zhǔn)化期貨合約交易，它與遠(yuǎn)期外匯交易雖有相似之處，但在交易方式、合約標(biāo)準(zhǔn)化等方面存在差異，不屬于遠(yuǎn)期外匯交易的別稱，D選項(xiàng)錯誤。綜上，答案選C。41、關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項(xiàng)是正確的?（）

A.民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立

B.民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人

C.民事法律關(guān)系的客體包括不作為

D.民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定

【答案】：C

【解析】本題主要考查對民事法律關(guān)系相關(guān)概念的理解。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，民事法律關(guān)系并非只能由當(dāng)事人自主設(shè)立。除了當(dāng)事人自主設(shè)立的情況外，還可基于法律規(guī)定而產(chǎn)生，比如因侵權(quán)行為、無因管理等法定事由形成相應(yīng)的民事法律關(guān)系，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，民事法律關(guān)系的主體不僅包括自然人和法人，還包括非法人組織。非法人組織是不具有法人資格，但是能夠依法以自己的名義從事民事活動的組織，所以該選項(xiàng)表述不完整，是錯誤的。選項(xiàng)C，民事法律關(guān)系的客體是民事權(quán)利和民事義務(wù)所指向的對象，包括物、行為、智力成果等。其中，行為作為客體既包括作為，也包括不作為，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)，其并非均由法律規(guī)定。當(dāng)事人可以在不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的前提下，自行約定權(quán)利和義務(wù)內(nèi)容，所以該選項(xiàng)錯誤。綜上，本題的正確答案是C。42、2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括()。

A.貨幣政策的制定和執(zhí)行

B.維護(hù)幣值的穩(wěn)定

C.對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控

D.直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題考查修正后的《中國人民銀行法》施行后中國人民銀行的主要職能。2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，此后中國人民銀行的職能發(fā)生了重要轉(zhuǎn)變。貨幣政策的制定和執(zhí)行是中國人民銀行的核心職能之一。通過調(diào)整貨幣政策工具，如利率、存款準(zhǔn)備金率等，中國人民銀行能夠?qū)ω泿殴?yīng)量和市場流動性進(jìn)行有效調(diào)節(jié)，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，所以選項(xiàng)A是其主要職能。維護(hù)幣值的穩(wěn)定是中國人民銀行的重要職責(zé)。穩(wěn)定的幣值是經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，中國人民銀行通過運(yùn)用各種貨幣政策手段，保持物價水平的基本穩(wěn)定，避免通貨膨脹或通貨緊縮的發(fā)生，選項(xiàng)B屬于其主要職能。對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控也是中國人民銀行的重要工作。它可以通過公開市場操作、再貼現(xiàn)等政策工具，調(diào)節(jié)金融市場的資金供求和利率水平，促進(jìn)金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，選項(xiàng)C同樣是其主要職能。而直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)這一職能在《中國人民銀行法》修正后，不再由中國人民銀行承擔(dān)，而是主要由銀保監(jiān)會等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。所以本題正確答案選D。43、()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國金融監(jiān)管體制改革中人民銀行監(jiān)管職責(zé)移交的時間節(jié)點(diǎn)。在金融監(jiān)管體制的發(fā)展進(jìn)程中，為了進(jìn)一步完善金融監(jiān)管體系，提升監(jiān)管效率和專業(yè)性，2003年中國進(jìn)行了監(jiān)管職責(zé)的重大調(diào)整。當(dāng)年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)正式移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。從金融發(fā)展角度來看，隨著銀行業(yè)務(wù)的日益復(fù)雜和多元化，設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)進(jìn)行精細(xì)化管理勢在必行。銀監(jiān)會的成立使得銀行業(yè)監(jiān)管更加專業(yè)化、集中化，能夠更好地應(yīng)對銀行業(yè)發(fā)展中的各種問題和風(fēng)險，保障金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行。所以本題答案選D。其他選項(xiàng)2000年、2001年、2002年均未發(fā)生這一重大監(jiān)管職責(zé)移交事件，不符合歷史事實(shí)。44、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題主要考查對中國人民銀行具體行政行為不服時的復(fù)議申請對象。在行政復(fù)議體系中，對于行政機(jī)關(guān)作出的具體行政行為，有特定的復(fù)議申請規(guī)則。根據(jù)相關(guān)行政法律規(guī)定，對國務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服的，向作出該具體行政行為的國務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請行政復(fù)議。中國人民銀行屬于國務(wù)院部門，所以當(dāng)對中國人民銀行作出的具體行政行為不服時，應(yīng)向中國人民銀行申請復(fù)議。選項(xiàng)A，中國銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)自律組織，并非行政復(fù)議機(jī)關(guān)，不具備受理針對中國人民銀行具體行政行為復(fù)議申請的職能，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，國務(wù)院一般不直接受理對其部門具體行政行為的復(fù)議申請，通常是在對復(fù)議決定不服時，可以向國務(wù)院申請裁決，故B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，最高人民法院是國家的審判機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)審理各類案件，并不負(fù)責(zé)行政復(fù)議工作，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是C。45、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利

【答案】：D

【解析】本題考查對禮貌服務(wù)內(nèi)容的理解與判斷。解題關(guān)鍵在于分析每個選項(xiàng)所描述的內(nèi)容是否符合禮貌服務(wù)的范疇。A選項(xiàng)中，明確指出銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，秉持專業(yè)態(tài)度，以得體的行為舉止為客戶提供禮貌周到的服務(wù)，這顯然是禮貌服務(wù)的重要體現(xiàn)，是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求，符合禮貌服務(wù)內(nèi)容。B選項(xiàng)提到一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工著裝、言行有明確要求，且從業(yè)人員應(yīng)熟知并自覺踐行，良好的著裝和言行規(guī)范是禮貌服務(wù)的外在表現(xiàn)，有助于提升服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗(yàn)，屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容。C選項(xiàng)表明銀行業(yè)從業(yè)人員要以大方得體的行為為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，在業(yè)務(wù)處理中滿足客戶合理要求，對于不合理要求也耐心說明以獲理解，這體現(xiàn)了對客戶的尊重和耐心，是禮貌服務(wù)的具體表現(xiàn)。D選項(xiàng)強(qiáng)調(diào)為殘障或語言存在障礙的客戶提供便利，這不僅僅是禮貌服務(wù)，更是基于平等和人道主義精神的特殊服務(wù)要求，它超越了一般意義上禮貌服務(wù)的范疇，所以不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容。綜上，答案選D。46、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，我國繼承制度的基本原則不包括（）。

A.繼承權(quán)男女平等

B.誠實(shí)守信

C.養(yǎng)老育幼、互諒互讓

D.權(quán)利義務(wù)相一致

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國繼承制度基本原則的理解和掌握。我國繼承制度有一系列明確的基本原則。選項(xiàng)A“繼承權(quán)男女平等”是繼承制度的重要原則之一，這充分體現(xiàn)了法律面前人人平等的理念，保障了男女在繼承方面享有同等的權(quán)利，避免性別歧視。選項(xiàng)C“養(yǎng)老育幼、互諒互讓”，這一原則符合中華民族的傳統(tǒng)美德和社會公序良俗，強(qiáng)調(diào)在繼承中要照顧到老年人和未成年人的合理權(quán)益，促進(jìn)家庭關(guān)系的和諧穩(wěn)定。選項(xiàng)D“權(quán)利義務(wù)相一致”，這體現(xiàn)了在繼承過程中，繼承人享受權(quán)利的同時也要履行相應(yīng)的義務(wù)，保證了繼承關(guān)系的公平合理。而選項(xiàng)B“誠實(shí)守信”，它雖然是民法的基本原則之一，但并非我國繼承制度的專門基本原則。所以本題答案選B。47、（）是指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣政策工具影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)的不同渠道。破題點(diǎn)在于理解每個選項(xiàng)所代表的渠道含義，并結(jié)合題目中對影響機(jī)制的描述來確定正確答案。選項(xiàng)A利率渠道，主要是通過利率的變動來影響投資和消費(fèi)，進(jìn)而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)，它側(cè)重于利率的傳導(dǎo)作用，并非通過調(diào)控貨幣供給量影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)來影響經(jīng)濟(jì)，所以A項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B資產(chǎn)價格渠道，是指貨幣政策通過影響資產(chǎn)價格（如股票、房地產(chǎn)等），進(jìn)而影響消費(fèi)和投資，與題目中描述的對銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響的機(jī)制不同，因此B項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C匯率渠道，主要是通過匯率的變動影響進(jìn)出口，從而對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用，和題目中強(qiáng)調(diào)的貨幣供給量影響銀行規(guī)模結(jié)構(gòu)的內(nèi)容不相關(guān)，所以C項(xiàng)也可排除。選項(xiàng)D信貸渠道，當(dāng)貨幣政策工具調(diào)控貨幣供給量增加或減少時，銀行可貸資金規(guī)模會相應(yīng)變化，銀行的信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)也會改變，比如貨幣供給量增加，銀行可貸資金增多，可能會增加對企業(yè)和個人的貸款，從而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動，這與題目描述的機(jī)制一致，所以答案選D。48、（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融監(jiān)管模式的概念。金融監(jiān)管模式有多種類型，每種模式都有其獨(dú)特的特點(diǎn)和監(jiān)管方式。統(tǒng)一監(jiān)管型是由一個監(jiān)管機(jī)構(gòu)對整個金融行業(yè)進(jìn)行全面監(jiān)管，而非按銀行、證券、保險三個領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，故A選項(xiàng)不符合題意。單一全能型這種表述并非常見的標(biāo)準(zhǔn)金融監(jiān)管模式類型，B選項(xiàng)可直接排除?！半p峰”監(jiān)管型是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)行為監(jiān)管，并非按銀行、證券、保險領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，D選項(xiàng)也不正確。而多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管，與題干描述相符，所以本題正確答案是C。49、行政強(qiáng)制的設(shè)定分為（）和（）。

A.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定

B.行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定，行政強(qiáng)制處罰的設(shè)定

C.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

D.行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制設(shè)定的分類。行政強(qiáng)制包括行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行，這是行政強(qiáng)制在法律概念上的兩大基本構(gòu)成部分。行政強(qiáng)制措施是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴(kuò)大等情形，依法對公民的人身自由實(shí)施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時性控制的行為；行政強(qiáng)制執(zhí)行則是指行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制履行義務(wù)的行為。選項(xiàng)B中行政強(qiáng)制監(jiān)管并非行政強(qiáng)制設(shè)定的正規(guī)分類，行政強(qiáng)制處罰也不在此分類范疇；選項(xiàng)C里行政強(qiáng)制監(jiān)管同樣不屬于行政強(qiáng)制設(shè)定的分類；選項(xiàng)D行政強(qiáng)制監(jiān)管同樣不符合行政強(qiáng)制設(shè)定分類的要求。所以行政強(qiáng)制的設(shè)定分為行政強(qiáng)制措施的設(shè)定和行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，答案選A。50、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查提高商業(yè)銀行核心資本的合理方式。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：提高留存利潤是增加銀行內(nèi)部資金積累的重要方式。留存利潤屬于銀行的未分配利潤，是銀行核心資本的重要組成部分。通過提高留存利潤，銀行可以增加自有資金，進(jìn)而增強(qiáng)核心資本實(shí)力，這種方式成本相對較低，且不會分散銀行的控制權(quán)，是提高核心資本較為合理的選擇。-B選項(xiàng)：發(fā)行優(yōu)先股票雖然可以籌集資金，但優(yōu)先股股息通常是固定的，且在利潤分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配上優(yōu)先于普通股股東。發(fā)行優(yōu)先股會增加銀行的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，并且優(yōu)先股股東在一定程度上會對銀行的決策產(chǎn)生影響，相比之下不是提高核心資本最合理的方式。-C選項(xiàng)：發(fā)行普通股票會稀釋原有股東的股權(quán)，可能導(dǎo)致股東對銀行的控制權(quán)被分散。而且發(fā)行普通股票的程序較為復(fù)雜，需要滿足一系列的條件和要求，成本相對較高，因此也不是最合理的方式。-D選項(xiàng)：發(fā)行次級債券所籌集的資金屬于銀行的附屬資本，而非核心資本。本題要求提高核心資本，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，最合理的方式是提高留存利潤，故答案選A。第二部分多選題(30題)1、依照《存款保險條例》的規(guī)定投保存款保險的機(jī)構(gòu)包括（）。?

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.金融租賃公司

E.汽車金融公司

【答案】：ABC"

【解析】這道題主要考查對依照《存款保險條例》規(guī)定投保存款保險機(jī)構(gòu)范圍的理解。依據(jù)《存款保險條例》，在我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依照該條例投保存款保險。選項(xiàng)A商業(yè)銀行，是常見且重要的金融機(jī)構(gòu)，主要業(yè)務(wù)就是吸收公眾存款等，必然要投保。選項(xiàng)B農(nóng)村合作銀行，作為農(nóng)村金融體系的重要組成部分，吸收農(nóng)村地區(qū)存款，也需投保存款保險以保障儲戶利益。選項(xiàng)C農(nóng)村信用合作社，同樣面向農(nóng)村提供金融服務(wù)，吸收存款業(yè)務(wù)多，屬于投保存款保險的對象。而選項(xiàng)D金融租賃公司，主要從事租賃業(yè)務(wù)，并非以吸收存款為主要業(yè)務(wù)；選項(xiàng)E汽車金融公司，主要為汽車消費(fèi)等提供金融服務(wù)，也不是吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，所以這兩者不屬于依照《存款保險條例》投保存款保險的機(jī)構(gòu)。綜上，答案選ABC。"2、以下不屬于銀行流動性風(fēng)險的是（）

A.市場流動性

B.業(yè)務(wù)流動性

C.融資流動性

D.客戶流動性

E.員工流動性

【答案】：BD

【解析】本題主要考查銀行流動性風(fēng)險的相關(guān)知識。銀行流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。市場流動性是指金融資產(chǎn)在市場上能夠迅速買賣而不致于大幅影響價格的能力，與銀行資金的可獲得性和變現(xiàn)能力密切相關(guān)，屬于銀行流動性風(fēng)險的范疇；融資流動性主要涉及銀行通過各種融資渠道獲取資金的難易程度和成本，是銀行流動性風(fēng)險的重要體現(xiàn)。而業(yè)務(wù)流動性并非衡量銀行流動性風(fēng)險的常見概念，它不能直接反映銀行資金的流動性狀況；客戶流動性更多關(guān)注客戶的變動情況，與銀行自身資金的流動性風(fēng)險并無直接關(guān)聯(lián)；員工流動性則是關(guān)于銀行員工的流動情況，與銀行的資金流動性風(fēng)險毫無關(guān)系。所以業(yè)務(wù)流動性和客戶流動性不屬于銀行流動性風(fēng)險，答案選BD。3、銀行通常把聲譽(yù)風(fēng)險看做是對其市場價值最大的威脅，故管理好聲譽(yù)風(fēng)險事關(guān)重大。最好的管理聲譽(yù)風(fēng)險的辦法是()。

A.強(qiáng)化全面風(fēng)險管理意識

B.落實(shí)管理崗位責(zé)任

C.預(yù)先做好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備

D.確保其他主要風(fēng)險被正確識別和優(yōu)先排序

E.改善公司治理和內(nèi)部控制

【答案】：ACD"

【解析】銀行將聲譽(yù)風(fēng)險視為對其市場價值的最大威脅，所以有效管理聲譽(yù)風(fēng)險十分關(guān)鍵。對于此題選項(xiàng)解析如下：A選項(xiàng)強(qiáng)化全面風(fēng)險管理意識，能使銀行從整體層面重視聲譽(yù)風(fēng)險，全面統(tǒng)籌應(yīng)對，降低聲譽(yù)受損可能，該措施意義重大；C選項(xiàng)預(yù)先做好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備，可在危機(jī)來臨時迅速反應(yīng)，減小負(fù)面影響，是管理聲譽(yù)風(fēng)險的重要手段；D選項(xiàng)確保其他主要風(fēng)險被正確識別和優(yōu)先排序，能合理分配資源，避免因其他風(fēng)險處理不當(dāng)引發(fā)聲譽(yù)問題，對聲譽(yù)風(fēng)險管理有積極作用。而B選項(xiàng)落實(shí)管理崗位責(zé)任，主要側(cè)重于內(nèi)部管理責(zé)任的明確，對聲譽(yù)風(fēng)險的直接管理效果不突出；E選項(xiàng)改善公司治理和內(nèi)部控制，是較為寬泛的企業(yè)管理措施，并非管理聲譽(yù)風(fēng)險的針對性辦法。綜上，答案選ACD。"4、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管對象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險公司

E.政策性銀行

【答案】：AB

【解析】本題主要考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管對象，解題關(guān)鍵在于依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》判斷各選項(xiàng)機(jī)構(gòu)是否屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理范疇。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理。選項(xiàng)A金融租賃公司，它主要從事融資租賃等金融業(yè)務(wù)，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是監(jiān)管對象；選項(xiàng)B信托投資公司，以信托業(yè)務(wù)為核心，在金融體系中與銀行業(yè)緊密相關(guān)，也是監(jiān)管對象之一。而選項(xiàng)C基金公司，其主要業(yè)務(wù)是基金的募集、管理和運(yùn)作等，更多地受到證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；選項(xiàng)D保險公司，主要經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管；選項(xiàng)E政策性銀行雖屬于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，但題目未明確其符合本題相關(guān)規(guī)定下的監(jiān)管范圍。綜上，正確答案是AB。5、行政許可申請人或利害關(guān)系人享有的權(quán)利有（）。

A.行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽證的費(fèi)用

B.對行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)和申辯權(quán)

C.合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政許可受到損害的，有依法要求補(bǔ)償，賠償?shù)臋?quán)利

D.依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利

E.依法取得行政許可的平等權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查行政許可申請人或利害關(guān)系人所享有的權(quán)利。下面對每個選項(xiàng)進(jìn)行分析：A選項(xiàng)，當(dāng)行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關(guān)系時，申請人與利害關(guān)系人都擁有聽證權(quán)，并且無需承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽證的費(fèi)用。這一規(guī)定保障了相關(guān)人員在涉及重大利益時能夠充分表達(dá)意見和訴求的權(quán)利，體現(xiàn)了行政許可程序的公正與公平。B選項(xiàng)，申請人和利害關(guān)系人對行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可享有陳述權(quán)和申辯權(quán)。這使得他們能夠在行政許可過程中，就相關(guān)情況進(jìn)行說明和解釋，提出自己的觀點(diǎn)和理由，有助于行政機(jī)關(guān)更全面、準(zhǔn)確地了解事實(shí)，做出合理的許可決定。C選項(xiàng)，若合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政許可受到損害，相關(guān)人員有依法要求補(bǔ)償、賠償?shù)臋?quán)利。這是對行政相對人合法權(quán)益的重要保障，促使行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)，避免因違法行為給當(dāng)事人造成損失。D選項(xiàng)，依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利，為申請人和利害關(guān)系人提供了救濟(jì)途徑。當(dāng)他們認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政許可行為侵犯其合法權(quán)益時，可以通過這些法定程序來維護(hù)自己的權(quán)益，確保行政行為在法治軌道內(nèi)運(yùn)行。E選項(xiàng)，雖然公民依法享有取得行政許可的平等權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視，但這并非專門針對行政許可申請人或利害關(guān)系人在行政許可過程中所享有的特定權(quán)利，故不選。綜上所述，本題正確答案為ABCD。6、商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個系統(tǒng)涉及商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理架構(gòu)，總行對分支機(jī)構(gòu)管理體系，全行的（）以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。

A.市場營銷體系

B.風(fēng)險管理體系

C.人力資源管理體系

D.財(cái)務(wù)管理體系

E.行政管理體系

【答案】：ABCD

【解析】本題考查的是商業(yè)銀行組織架構(gòu)所涉及的內(nèi)容。一個完善的商業(yè)銀行組織架構(gòu)系統(tǒng)，涵蓋了前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理架構(gòu)、總行對分支機(jī)構(gòu)管理體系等多個重要方面。選項(xiàng)A，市場營銷體系是商業(yè)銀行組織架構(gòu)的重要組成部分。通過有效的市場營銷體系，商業(yè)銀行能夠推廣金融產(chǎn)品和服務(wù)，吸引客戶，提升市場份額和競爭力，是業(yè)務(wù)拓展和客戶維護(hù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。選項(xiàng)B，風(fēng)險管理體系對于商業(yè)銀行至關(guān)重要。在復(fù)雜多變的金融市場環(huán)境下，銀行面臨著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等多種風(fēng)險，完善的風(fēng)險管理體系可以幫助銀行識別、評估和控制這些風(fēng)險，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營。選項(xiàng)C，人力資源管理體系是支撐商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)。合理的人員招聘、培訓(xùn)、績效考核和激勵機(jī)制等，能夠吸引和留住優(yōu)秀人才，提高員工的專業(yè)素養(yǎng)和工作效率，進(jìn)而推動銀行整體業(yè)務(wù)的發(fā)展。選項(xiàng)D，財(cái)務(wù)管理體系是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要保障。它涉及到資金的籌集、運(yùn)用、成本控制、利潤分配等多個方面，有助于銀行合理配置資源，提高資金使用效率，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益最大化。而選項(xiàng)E行政管理體系雖然也是銀行運(yùn)營中的一部分，但在本題所強(qiáng)調(diào)的商業(yè)銀行組織架構(gòu)系統(tǒng)的核心內(nèi)容中，市場營銷體系、風(fēng)險管理體系、人力資源管理體系和財(cái)務(wù)管理體系更為關(guān)鍵和直接地關(guān)系到銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)行和戰(zhàn)略發(fā)展。所以本題正確答案為ABCD。7、作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員．屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是()。

A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查信貸工作從業(yè)人員違反職業(yè)操守且可能帶來相應(yīng)行政處罰或刑事責(zé)任的行為。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，信貸工作需要基于充分的實(shí)地調(diào)查和可信材料來開展，不進(jìn)行必要實(shí)地調(diào)查，在無可信材料時輕率提出授信意見，會使授信決策缺乏可靠依據(jù)，增加信貸風(fēng)險，嚴(yán)重違反職業(yè)操守。-B選項(xiàng)，當(dāng)對客戶提供資料存有疑問卻不進(jìn)行驗(yàn)證調(diào)查而聽之任之，可能導(dǎo)致對客戶信用狀況評估不準(zhǔn)確，易使銀行遭受損失，這是明顯的失職行為。-C選項(xiàng)，省略必要