中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練?？季淼谝徊糠謫芜x題(50題)1、下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價，說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事監(jiān)事履職評價相關(guān)內(nèi)容的理解。我們需要逐一分析每個選項來判斷其正確性。選項A，商業(yè)銀行每年度對所有在職董事進行履職評價，這是加強董事管理、確保其有效履行職責的重要措施，有助于保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運營，該選項說法正確。選項C，董事和監(jiān)事在商業(yè)銀行公司治理中處于關(guān)鍵地位，他們分別承擔著決策和監(jiān)督的重要職責，對銀行的發(fā)展方向和合規(guī)運營起著至關(guān)重要的作用，此說法無誤。選項D，依據(jù)董事履職情況，將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，這種分類有助于更精準地評估董事表現(xiàn)，為后續(xù)管理提供依據(jù)，該表述是合理的。而選項B存在錯誤。被評為不稱職的董事，不是由董事會和監(jiān)事會組織會談并提出限期改進要求。按照規(guī)定，被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當直接更換董事，而不是先組織會談提出限期改進要求。所以本題不正確的說法是選項B。2、目前數(shù)字人民幣在我國主要定位于（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】：A

【解析】本題主要考查數(shù)字人民幣在我國的定位相關(guān)知識。貨幣供應量劃分為不同層次，M0、M1、M2、M3有著不同的內(nèi)涵。M0是指流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，它與紙鈔和硬幣等價，主要定位于流通中現(xiàn)金（即M0）。M1是狹義貨幣供應量，是M0加上企業(yè)、機關(guān)、團體、部隊、學校等單位在銀行的活期存款。M2是廣義貨幣供應量，是M1加上城鄉(xiāng)居民儲蓄存款、企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款、信托類存款和其他存款。M3則是更廣義的貨幣供應量統(tǒng)計指標，包含M2以及金融債券、商業(yè)票據(jù)等。數(shù)字人民幣主要用于滿足公眾對數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，其定位與M0最為契合，因此答案選A。3、公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常。這處于經(jīng)濟周期的（）階段。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對經(jīng)濟周期不同階段特征的理解與應用。經(jīng)濟周期通常包括繁榮、衰退、蕭條和復蘇四個階段。繁榮階段經(jīng)濟活動處于高水平，生產(chǎn)規(guī)模大、就業(yè)充分、市場需求旺盛等。衰退階段則是經(jīng)濟增長放緩，生產(chǎn)、就業(yè)等指標出現(xiàn)下滑。蕭條階段經(jīng)濟嚴重低迷，失業(yè)率高、企業(yè)大量倒閉等。而復蘇階段的特征是公眾對市場信心逐漸恢復，企業(yè)投資意愿增強，開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動也逐步趨于正常。題目中所描述的公眾對市場信心恢復，企業(yè)增加投資和更新固定資產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常等情況，完全符合經(jīng)濟復蘇階段的特征。所以，正確答案是D選項。4、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行基本薪酬與薪酬總額的比例關(guān)系。在商業(yè)銀行薪酬體系的設(shè)定中，基本薪酬有著明確的占比規(guī)定。合理確定基本薪酬在薪酬總額中的占比，對于銀行的薪酬管理、激勵機制以及成本控制等方面都有著重要意義。對于本題所給的各個選項，A選項15％占比過低，難以保障員工的基本生活與工作積極性，不能體現(xiàn)基本薪酬的基礎(chǔ)保障作用；B選項20％同樣相對偏低，無法充分滿足這一要求；D選項50％占比過高，會使薪酬結(jié)構(gòu)中固定部分過大，不利于銀行根據(jù)業(yè)績等因素對員工進行有效激勵和靈活調(diào)節(jié)。而C選項35％，既能為員工提供相對穩(wěn)定的基本收入保障，又給績效薪酬等其他部分留出了合理空間，使得薪酬體系能夠兼顧保障與激勵的雙重功能，符合商業(yè)銀行薪酬管理的科學設(shè)定要求。所以本題正確答案是C。5、已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

【答案】：D

【解析】本題主要考查撥備前利潤的計算，解題關(guān)鍵在于明確撥備前利潤、營業(yè)利潤和撥備準備三者之間的數(shù)量關(guān)系。在銀行財務指標的計算體系中，撥備前利潤的計算公式為：撥備前利潤=營業(yè)利潤+提取的撥備準備。這是一個固定的財務計算公式，是解決本題的核心依據(jù)。題目中已經(jīng)明確給出該銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元。我們只需將這兩個已知數(shù)據(jù)代入上述公式，即3000+1200=4200萬元，就可以得出該銀行的撥備前利潤為4200萬元。選項A的1200萬元只是提取的撥備準備，并非撥備前利潤；選項B的1800萬元是營業(yè)利潤減去撥備準備的結(jié)果，不符合撥備前利潤的計算邏輯；選項C的3000萬元僅僅是營業(yè)利潤，也不是撥備前利潤。綜上所述，本題的正確答案是D選項。6、（）隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。

A.貸款申請

B.受理與調(diào)查

C.風險評價

D.貸款審批

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貸款全流程管理中各關(guān)鍵環(huán)節(jié)所屬范疇的理解。在貸款全流程管理里，每個環(huán)節(jié)都有其特定的作用和地位。貸款申請是整個貸款流程的起始點，它僅僅是借款人表達借款意愿、提交相關(guān)基本信息的步驟，并非貸款決策的核心環(huán)節(jié)，所以A選項不符合要求。受理與調(diào)查主要是對借款人的申請進行初步接納，并收集相關(guān)資料、核實情況，這是為后續(xù)步驟做準備，屬于前期基礎(chǔ)工作，不直接隸屬于貸款決策過程，B選項也不正確。風險評價是在對借款人的各種信息進行全面評估后，對貸款可能面臨的風險程度進行判斷的過程。這一環(huán)節(jié)直接影響到是否給予貸款以及貸款額度、利率等關(guān)鍵決策，它是貸款決策的重要依據(jù)，隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一，所以C選項正確。貸款審批雖然也是貸款流程中的重要環(huán)節(jié)，但它是在風險評價等工作完成之后進行的決策性操作，其依據(jù)主要是前期的風險評價等結(jié)果，而不是直接作為決策依據(jù)的評價環(huán)節(jié)本身，所以D選項不準確。綜上，本題正確答案是C。7、下列()屬于資本市場的特點。

A.償還期短、流動性強、風險小

B.償還期短、流動性小、風險高

C.償還期長、流動性小、風險高

D.償還期長、流動性強、風險小

【答案】：C

【解析】這道題考查的是資本市場的特點。資本市場是進行長期資金融通的市場，其特點與短期資金市場有顯著區(qū)別。我們來分析每個選項。A選項中，“償還期短、流動性強、風險小”，這更符合貨幣市場的特點。貨幣市場是短期資金市場，交易期限短，資金可以快速變現(xiàn)，因此流動性強，同時由于期限短，不確定因素相對較少，所以風險較小。B選項“償還期短、流動性小、風險高”，這種組合不符合常見金融市場的特點，一般償還期短的市場流動性會相對較強，而不是較小，所以該選項不正確。D選項“償還期長、流動性強、風險小”，償還期長意味著資金被長期占用，資產(chǎn)難以快速變現(xiàn)，流動性通常是小的，同時長期投資面臨更多的不確定性，風險也會相對較高，所以該選項也不符合資本市場的實際情況。而C選項“償還期長、流動性小、風險高”，資本市場主要進行長期資金交易，如股票、債券等的長期投資，資金投入后往往需要較長時間才能收回，所以償還期長；由于資產(chǎn)的長期性質(zhì)，難以在短期內(nèi)以合理價格變現(xiàn)，導致流動性??；又因為長期內(nèi)各種因素變化較大，不確定性增加，所以風險較高。因此，本題答案選C。8、因重大誤解而訂立的合同應予以()。

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

【答案】：B

【解析】本題主要考查因重大誤解而訂立合同的效力處理相關(guān)法律知識。依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，基于重大誤解實施的民事法律行為，行為人有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)予以撤銷。在本題中，因重大誤解而訂立的合同，其本質(zhì)特征是表意人對合同重要內(nèi)容產(chǎn)生錯誤認識并基于此訂立合同。這種情況下，若繼續(xù)維持合同效力，顯然對表意人不公平。所以，對于因重大誤解而訂立的合同，法律賦予相關(guān)當事人撤銷權(quán)，使其可以通過法定程序撤銷該合同。因此，答案選B。選項A中合同無效有其法定的幾種情形，如違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定等，因重大誤解訂立的合同并不屬于無效情形；選項C，若合同繼續(xù)有效則無法保障因重大誤解而訂立合同的當事人的合法權(quán)益；選項D，與法律規(guī)定相悖，因重大誤解訂立的合同是可撤銷的。9、按《反洗錢法》管理的相關(guān)規(guī)定，下列交易中，屬于大額交易的是（）。

A.單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款

B.單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬

C.當日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬

D.當日累計人民幣4000元的現(xiàn)金支取

【答案】：C

【解析】該題主要考查對《反洗錢法》中大額交易規(guī)定的理解與運用。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，金融機構(gòu)應報告的大額交易標準包含多種情形，其中單位銀行賬戶之間當日累計人民幣200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。選項A，單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款，金額未達到大額交易的標準，所以不屬于大額交易。選項B，單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬，此金額也未達到規(guī)定的大額交易標準，不屬于大額交易。選項D，當日累計人民幣4000元的現(xiàn)金支取，金額同樣未達到相關(guān)標準，不屬于大額交易。而選項C，當日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬，已遠超200萬元的標準，符合大額交易的定義，因此答案選C。10、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.出讓

B.賣出

C.買進

D.賣斷

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)這一金融業(yè)務的基本概念。商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)是一種為持票人提供資金融通的重要方式。選項A“出讓”通常是指將自己擁有的權(quán)利、物品等轉(zhuǎn)讓出去，而商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)不是出讓票據(jù)，而是獲取票據(jù)，所以A選項不符合。選項B“賣出”，商業(yè)銀行在貼現(xiàn)業(yè)務中并非將票據(jù)賣出，而是獲得票據(jù)，故B選項錯誤。選項C“買進”，商業(yè)銀行通過買進未到期的商業(yè)票據(jù)，給持票人提供資金，從而實現(xiàn)為持票人融通資金的目的，這與貼現(xiàn)業(yè)務的本質(zhì)相契合，所以C選項正確。選項D“賣斷”指的是徹底出售，而商業(yè)銀行貼現(xiàn)是買入票據(jù)，并非賣斷，因此D選項不正確。綜上，本題答案選C。11、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。

A.原有業(yè)務和機構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范疇

B.行長可以不受內(nèi)部控制的約束

C.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

D.內(nèi)部控制成本可以不考慮

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則相關(guān)知識的理解與運用。商業(yè)銀行內(nèi)部控制需遵循全面性、重要性、制衡性、適應性和成本效益等原則。選項A，全面性原則要求商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要覆蓋所有業(yè)務、部門和人員，原有業(yè)務和機構(gòu)屬于銀行整體業(yè)務的一部分，必須納入內(nèi)部控制范疇，所以該選項不符合內(nèi)部控制原則。選項B，內(nèi)部控制應具有全員性，行長作為商業(yè)銀行的重要管理人員，也應受到內(nèi)部控制的約束，以確保銀行運營的合規(guī)性和穩(wěn)健性，因此該選項錯誤。選項C，全體員工參與內(nèi)部控制體現(xiàn)了全面性和全員性的要求。全體員工積極參與能形成全方位的內(nèi)部控制網(wǎng)絡，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，保障銀行各項業(yè)務的順利開展，該選項符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則。選項D，成本效益原則要求商業(yè)銀行在實施內(nèi)部控制時，要權(quán)衡成本與效益的關(guān)系，合理安排內(nèi)部控制資源，不能不考慮內(nèi)部控制成本，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是C選項。12、甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當時的貼現(xiàn)率為5％，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是()。

A.1000萬元

B.995萬元

C.950萬元

D.900萬元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行承兌匯票貼現(xiàn)額的計算公式來求解甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額。銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指持票人將未到期的銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行在按貼現(xiàn)率扣除貼現(xiàn)利息后將余額票款付給持票人的一種授信業(yè)務。其貼現(xiàn)額的計算公式為：貼現(xiàn)額=票面金額-貼現(xiàn)利息，而貼現(xiàn)利息=票面金額×貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)期限（貼現(xiàn)期限通常按日計算）。在本題中，已知票面金額為1000萬元，貼現(xiàn)率為5％，貼現(xiàn)期限為36天。因為貼現(xiàn)率一般是年利率，所以先將貼現(xiàn)期限換算成年，一年按360天計算，36天換算成年為\(36\div360=0.1\)年。根據(jù)公式可算出貼現(xiàn)利息為：\(1000\times5\%×0.1=5\)（萬元）。再根據(jù)貼現(xiàn)額的計算公式，可算出貼現(xiàn)額為：\(1000-5=995\)（萬元）。綜上，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是995萬元，答案選B。13、下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】本題主要考查對民事法律行為概念的理解與應用。民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為，且需滿足行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實、不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定和公序良俗等條件。選項A中，某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同，此合同違反了法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不滿足民事法律行為的生效條件，不屬于民事法律行為。選項B，張三依法委托李四為其申請貸款，張三作為民事主體，具有相應的民事行為能力，委托李四的意思表示真實，且該委托行為不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定和公序良俗，是通過意思表示設(shè)立了委托代理這種民事法律關(guān)系，因此屬于民事法律行為，該選項正確。選項C，某企業(yè)與銀行簽訂存款合同目的為企業(yè)洗錢，這一行為是以合法形式掩蓋非法目的，違反了公序良俗和相關(guān)法律規(guī)定，不符合民事法律行為的要求，不屬于民事法律行為。選項D，7歲的小明屬于無民事行為能力人，無民事行為能力人實施的民事法律行為無效，所以7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品的行為不屬于民事法律行為。綜上，答案選B。14、當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場是（）。

A.現(xiàn)貨市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.流通市場

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融市場概念的理解和區(qū)分。首先來看選項A，現(xiàn)貨市場是指當日成交，在當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場，與題目中所描述的特征完全相符。選項B，發(fā)行市場又稱一級市場，是新證券發(fā)行的市場，主要涉及證券的初次發(fā)行和認購，與題目中關(guān)于成交和交割的描述無關(guān)。選項C，期貨市場是進行期貨合約交易的市場，期貨交易是在未來特定時間按照約定價格進行交割，并非當日成交并在幾日內(nèi)交割，不符合題目要求。選項D，流通市場又稱二級市場，是已發(fā)行證券進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，重點在于證券的流通交易，不涉及特定的交割時間特征，與題干描述不一致。綜上，正確答案是A選項。15、銀團貸款出現(xiàn)違約風險時，（）應當根據(jù)銀團貸款合同的約定，負責及時召集銀團會議。

A.牽頭行

B.參與行

C.代理行

D.發(fā)行人

【答案】：C

【解析】本題主要考查在銀團貸款出現(xiàn)違約風險時，負責及時召集銀團會議的主體。下面對各選項進行分析：-選項A：牽頭行主要負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額等工作，雖然在銀團貸款的前期組建過程中發(fā)揮重要作用，但并非負責在出現(xiàn)違約風險時召集銀團會議的角色。-選項B：參與行是同意參加銀團，并按約定認購一定貸款份額的銀行。它們主要承擔出資義務，在貸款違約風險處理中并不承擔召集銀團會議這一職責。-選項C：代理行是銀團貸款的管理者，根據(jù)銀團貸款合同的約定履行相關(guān)職責。當銀團貸款出現(xiàn)違約風險時，代理行有責任及時召集銀團會議，以便各成員行共同商討應對措施，協(xié)調(diào)行動，所以該選項正確。-選項D：發(fā)行人一般是債券等金融工具的發(fā)行主體，與銀團貸款中召集銀團會議的主體無關(guān)。綜上所述，本題正確答案是C。16、被稱為狹義貨幣供應量的是()。

A.Ml

B.Mo

C.M3

D.M2

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同貨幣供應量概念的理解和區(qū)分。在貨幣供應量的統(tǒng)計范疇中，存在著不同層次的劃分。M0是流通中的現(xiàn)金，它是最基礎(chǔ)、最具流動性的貨幣形式，可直接用于各種交易支付。M1被定義為狹義貨幣供應量，它由流通中的現(xiàn)金（M0）加上企事業(yè)單位活期存款構(gòu)成。企事業(yè)單位活期存款可隨時支取用于生產(chǎn)經(jīng)營等活動，與M0共同構(gòu)成了短期內(nèi)可直接用于購買和支付的貨幣量，能夠較為直接地反映經(jīng)濟中的現(xiàn)實購買力。M2是廣義貨幣供應量，包括M1以及儲蓄存款、定期存款等，其涵蓋范圍更廣，反映的是社會總需求的變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。M3則是更為廣義的貨幣供應量統(tǒng)計指標，包含了M2以及其他一些具有較高流動性的金融資產(chǎn)。本題正確答案選A，因為只有M1符合狹義貨幣供應量的定義，而B選項M0只是M1的一部分，C選項M3范圍過廣，D選項M2屬于廣義貨幣供應量，均不符合狹義貨幣供應量的表述。"17、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A.現(xiàn)金支取

B.借款相關(guān)的業(yè)務

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.現(xiàn)金繳存

【答案】：A

【解析】本題主要考查單位活期存款賬戶中一般存款賬戶的業(yè)務辦理范圍。在單位活期存款賬戶體系中，一般存款賬戶有著特定的功能和限制。一般存款賬戶主要用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。它可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。選項B，借款相關(guān)業(yè)務是一般存款賬戶可以辦理的，一般存款賬戶可用于借款轉(zhuǎn)存和借款歸還等操作；選項C，轉(zhuǎn)賬結(jié)算是該賬戶的重要功能之一，能滿足企業(yè)日常資金往來結(jié)算需求；選項D，現(xiàn)金繳存同樣允許在一般存款賬戶進行。而現(xiàn)金支取只能由基本存款賬戶等特定賬戶辦理，一般存款賬戶不具備此權(quán)限。所以答案選A。18、（）是現(xiàn)代銀行信用風險管理基本要求和體現(xiàn)

A.權(quán)重法

B.內(nèi)部評級法

C.影子價法

D.指數(shù)法

【答案】：B

【解析】本題主要考查現(xiàn)代銀行信用風險管理基本要求和體現(xiàn)的相關(guān)知識點。在現(xiàn)代銀行信用風險管理中，不同的方法有著不同的作用和特點。權(quán)重法是一種簡單的風險加權(quán)計算方法，它根據(jù)資產(chǎn)的類別和風險特征賦予不同的權(quán)重，以此來衡量資產(chǎn)的風險程度，但它相對較為粗放，不能精準地反映每一項資產(chǎn)的實際風險狀況。影子價法主要用于經(jīng)濟分析中，在銀行信用風險管理方面并非核心方法。指數(shù)法通常用于衡量市場的整體表現(xiàn)或某些特定指標的變化情況，與銀行信用風險管理的核心要求關(guān)聯(lián)性不大。而內(nèi)部評級法是現(xiàn)代銀行信用風險管理的基本要求和體現(xiàn)。該方法允許銀行基于自身內(nèi)部數(shù)據(jù)和模型來評估信用風險，能夠更加精確地反映借款人的信用狀況和違約風險，促使銀行不斷提升風險管理能力，優(yōu)化資源配置，所以是現(xiàn)代銀行信用風險管理更為科學、有效的方法。因此，本題正確答案為內(nèi)部評級法，選B。19、對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設(shè)置限額的風險控制措施是（）。

A.風險限額

B.交易限額

C.客戶限額

D.止損限額

【答案】：A

【解析】本題主要考查市場風險控制措施中不同限額類型的概念。解題關(guān)鍵在于準確理解每個選項所代表的限額含義，并與題目中描述的內(nèi)容進行匹配。首先分析選項A，風險限額是對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設(shè)置限額的風險控制措施，它綜合考量了各種市場風險因素，通過特定計量方法確定合理的風險規(guī)模邊界，符合題目描述。接著看選項B，交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，主要側(cè)重于對交易數(shù)量的限制，而非針對市場風險規(guī)模進行設(shè)置，所以不符合題意。再看選項C，客戶限額通常是針對不同客戶設(shè)定的交易額度等限制，與采用計量方法獲得的市場風險規(guī)模限額并無直接關(guān)聯(lián)，故該選項不正確。最后看選項D，止損限額是指當某項頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或?qū)⑵渥儸F(xiàn)，主要是為了控制損失程度，并非對市場風險規(guī)模設(shè)置限額，因此也不符合。綜上，本題正確答案是A。20、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D.負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管職責的理解與掌握。銀監(jiān)會承擔著對銀行業(yè)金融機構(gòu)多方面的監(jiān)督管理工作。選項A，對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理，這是銀監(jiān)會在監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)整體運營狀況、風險控制等方面的重要職責，通過并表監(jiān)管能更全面地掌握銀行業(yè)金融機構(gòu)的財務狀況和風險水平，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責。選項C，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理，有助于確保銀行業(yè)金融機構(gòu)管理人員具備相應的專業(yè)能力和良好的職業(yè)操守，進而保障銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運營，這也是銀監(jiān)會監(jiān)管職責的重要內(nèi)容。選項D，負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作，能夠加強對國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督，確保其規(guī)范運作，屬于銀監(jiān)會的工作職責范圍。而選項B，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行主要是中國人民銀行的職責。中國人民銀行承擔著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務等重要職能，其中維護支付、清算系統(tǒng)正常運行是其保障金融市場順暢運轉(zhuǎn)的關(guān)鍵工作。所以本題答案選B。21、下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能

B.定金具有預付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】本題主要考查定金和訂金的區(qū)別。下面對本題各選項進行逐一分析。A選項正確。定金是一種法定的擔保方式，其目的是為了確保合同的履行；而訂金只是一個習慣用語，不具有擔保功能，它通常被視為一種預付款。B選項錯誤。定金和預付款是有本質(zhì)區(qū)別的。預付款是一種支付手段，不具備擔保性質(zhì)，而定金的主要作用是擔保合同的履行，當支付定金的一方違約時，無權(quán)要求返還定金，收受定金的一方違約時，應當雙倍返還定金。所以定金不具有預付款性質(zhì)。C選項正確。這是定金罰則的具體體現(xiàn)，當收受定金的一方不履行約定的債務時，應當雙倍返還定金，以此來保障支付定金一方的合法權(quán)益和合同的順利履行。D選項正確。訂金并非法律上的概念，法律對訂金的數(shù)額沒有明確的限制，其數(shù)額可由當事人之間自由約定。綜上，答案選B。22、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，提出的用來度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標是（）。

A.流動性覆蓋比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.核心負債比例

D.流動性缺口率

【答案】：B

【解析】本題主要考查第三版巴塞爾資本協(xié)議中用于度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，對于商業(yè)銀行流動性的監(jiān)管至關(guān)重要，不同的指標有著不同的適用范圍和側(cè)重點。首先來看選項A，流動性覆蓋比率主要是衡量商業(yè)銀行短期流動性的指標，旨在確保銀行在短期嚴重壓力情景下能夠保持充足的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，以應對資金流出的需求，所以該選項不符合中長期流動性的要求。選項C，核心負債比例是反映商業(yè)銀行負債穩(wěn)定性的一個指標，它側(cè)重于考察銀行核心負債在總負債中所占的比重，并非專門用于度量中長期流動性的量化監(jiān)管指標。選項D，流動性缺口率衡量的是銀行在一定時期內(nèi)流動性缺口與同期到期表內(nèi)外資產(chǎn)余額之比，重點在于反映短期內(nèi)銀行流動性的狀況，并非中長期流動性的度量指標。而選項B凈穩(wěn)定融資比率，其目的是引導銀行運用穩(wěn)定的資金來源支持其業(yè)務發(fā)展，強調(diào)的是銀行資金來源的穩(wěn)定性和中長期融資的匹配性，是專門用于度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標。所以本題正確答案是B。23、（）是目前美國金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的業(yè)務經(jīng)營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標體系

D.風險評價體系

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機構(gòu)評級體系的了解。首先看選項A，駱駝評級體系是美國金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的業(yè)務經(jīng)營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。該體系主要從資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況以及流動性等五個方面進行評估，能較為全面地反映金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況和風險水平。選項B，ARROW評級體系是英國金融服務局使用的風險評估體系，主要用于評估金融機構(gòu)的風險狀況和監(jiān)管需求，并非美國的綜合等級評定制度，所以B選項不符合題意。選項C，“腕骨”監(jiān)管指標體系是我國銀監(jiān)會針對大型銀行提出的監(jiān)管指標體系，主要涵蓋資本充足性、貸款質(zhì)量、大額風險集中度、撥備覆蓋、附屬機構(gòu)、流動性、案件防控等七個方面，與美國的評定制度無關(guān)，C選項錯誤。選項D，風險評價體系是一個較為寬泛的概念，并沒有特定指向美國對金融機構(gòu)的這種規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度，D選項也不正確。綜上所述，正確答案是A選項。24、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時問內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

【答案】：C

【解析】通貨膨脹是宏觀經(jīng)濟學中的一個重要概念，對于理解經(jīng)濟運行狀況具有關(guān)鍵意義。本題旨在考查對通貨膨脹定義中物價上漲特征的準確理解。一般來說，通貨膨脹所描述的物價上漲并非局部或偶然的，而是具有特定屬性。選項A中提到的“快速”并非通貨膨脹的核心特征，物價上漲速度快慢不是判定通貨膨脹的關(guān)鍵，即使物價緩慢上漲，只要符合其他條件也可能是通貨膨脹，所以A選項不準確。選項B的“平穩(wěn)”同樣不是通貨膨脹的本質(zhì)特征，物價在通脹過程中不一定保持平穩(wěn)的上漲態(tài)勢，可能會有波動，B選項也不正確。選項D的“全面”表述過于絕對，通貨膨脹并不意味著所有商品和服務的價格都同時、同等幅度地上漲，可能只是大部分商品和服務價格呈現(xiàn)上漲趨勢。而選項C“持續(xù)、普遍”準確地概括了通貨膨脹中物價上漲的特點，“持續(xù)”表明不是短期的價格波動，“普遍”則說明涉及的商品和服務范圍較廣，不是個別商品價格的變動。因此，本題的正確答案是C。25、銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是(?)。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行工作人員行為是否違反內(nèi)幕交易的判斷。首先看選項A，銀行工作人員在與家人聊天時無意透露某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息，這種重大訴訟信息可能屬于內(nèi)幕信息，將其透露出去可能會使他人利用該信息進行交易獲利，違反了內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。選項B，銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進行股票投資，由于銀行工作人員可能接觸到一些內(nèi)幕信息，匿名投資股票存在利用內(nèi)幕信息獲利的可能性，這也違反了內(nèi)幕交易的要求。選項D，銀行工作人員小李因情況緊急將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管，這使得更多人有機會接觸到內(nèi)幕信息，增加了內(nèi)幕信息泄露的風險，屬于違反內(nèi)幕交易的行為。而選項C，工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談論工作話題，這是一種避免可能的內(nèi)幕信息交流的正確做法，沒有違反內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。所以答案選C。26、設(shè)計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度，這屬于()的職責。

A.國家統(tǒng)計局

B.國家外匯管理局

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：B

【解析】本題主要考查各金融管理機構(gòu)的職責。解題的關(guān)鍵在于明確每個選項所代表機構(gòu)的主要職能，然后與題干中描述的職責進行匹配。國家統(tǒng)計局主要負責搜集、整理、提供有關(guān)國情國力的統(tǒng)計數(shù)據(jù)等，并不涉及國際收支系統(tǒng)的設(shè)計和國際收支統(tǒng)計申報制度的擬定與實施，所以A選項不符合。國家外匯管理局的職責范圍包括設(shè)計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，以及擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度等外匯相關(guān)業(yè)務管理工作，題干描述的職責與之契合，B選項正確。中國人民銀行主要承擔制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控職能，并非題干中職責的主要承擔者，C選項不正確。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，與國際收支系統(tǒng)設(shè)計和申報制度擬定實施無關(guān)，D選項也不正確。綜上，本題答案選B。27、以下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個人消費貸款概念及各選項所涉及貸款類型的理解。個人消費貸款是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于消費目的的貸款。選項A個人權(quán)利質(zhì)押貸款，是借款人以合法有效的權(quán)利憑證作質(zhì)押，從銀行獲得貸款用于消費等用途，屬于個人消費貸款范疇。選項B助學貸款，是銀行向正在接受高等教育的學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款，是典型的個人消費貸款。選項C個人汽車貸款，是銀行向個人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款，也是常見的個人消費貸款形式。而選項D個人住房貸款，雖然也是銀行向個人發(fā)放的貸款，但它主要用于購買住房，住房屬于不動產(chǎn)投資，具有投資保值增值屬性，與單純用于消費目的的個人消費貸款有本質(zhì)區(qū)別，更多地被歸類為個人住房金融業(yè)務，所以不屬于個人消費貸款。故本題答案選D。28、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風險狀況

B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行組織構(gòu)架選擇需考慮的因素。商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇是一個綜合性的決策過程，需要全面考量內(nèi)外部多重因素。選項A，風險狀況確實是商業(yè)銀行運營中需要關(guān)注的重要方面，但它更多地是在組織構(gòu)架確定后，通過具體的風險管理策略和流程來應對，并非組織構(gòu)架選擇時直接參考的核心因素。選項B，外部經(jīng)濟政治環(huán)境對商業(yè)銀行的影響至關(guān)重要。經(jīng)濟的繁榮或衰退、政治局勢的穩(wěn)定與否，都會直接影響商業(yè)銀行的業(yè)務開展、市場競爭格局以及監(jiān)管要求。在不同的外部經(jīng)濟政治環(huán)境下，商業(yè)銀行需要有與之相適應的組織構(gòu)架來保障其戰(zhàn)略實施和穩(wěn)健運營，所以該選項正確。選項C，公司治理是商業(yè)銀行組織構(gòu)架運行的一種機制和規(guī)范，它是在確定組織構(gòu)架之后的保障體系，而不是組織構(gòu)架選擇時需要考慮的基礎(chǔ)因素。選項D，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行內(nèi)部管理的重要手段，主要用于防范風險、保證業(yè)務合規(guī)等。它是在既定的組織構(gòu)架下建立和完善的，并非組織構(gòu)架選擇時的關(guān)鍵考量因素。綜上，答案選B。29、下列關(guān)于無效合同表述正確是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】本題主要考查對無效合同相關(guān)知識點的理解。接下來對各選項進行逐一分析。A選項正確。根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事法律行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效。所以合同部分無效時，若不影響其他部分效力，其他部分依然有效，該選項符合法律規(guī)定。B選項錯誤。并非合同部分無效就整體無效，只有當部分無效影響到整體的效力時才會導致整體無效，此選項表述過于絕對。C選項錯誤。在合同無效的情況下，有過錯的一方應當賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。這屬于締約過失責任的范疇，所以有過錯一方需承擔締約過失責任。D選項錯誤。無效的合同自始沒有法律約束力，而不是自判定無效起無效，即合同從成立時就不具備法律效力。綜上，本題正確答案是A選項。30、存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()。

A.合同

B.要約

C.承諾

D.要約邀請

【答案】：B

【解析】本題考查對法律概念中合同、要約、承諾、要約邀請在存款業(yè)務場景下的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各個概念的定義，并結(jié)合存款客戶提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫存款憑條這一行為進行分析。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應當符合內(nèi)容具體確定以及表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束這兩個規(guī)定。在存款業(yè)務里，存款客戶向存款機構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫存款憑條，此行為明確表達了客戶想要與存款機構(gòu)訂立存款合同的意愿，其內(nèi)容也具體確定，涵蓋了存款金額、存款方式等關(guān)鍵信息，也表明了客戶愿意受該行為約束，所以這一行為屬于要約。而合同是雙方或多方當事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議，存款客戶提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫存款憑條時，合同尚未正式成立。承諾是受要約人同意要約的意思表示，此時存款機構(gòu)還未作出同意的意思表示，所以不是承諾。要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的表示，如商業(yè)廣告等，與客戶的該行為不符。因此，本題正確答案選B。31、資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風險

D.利用證券化剝離表內(nèi)風險

【答案】：A

【解析】資產(chǎn)負債綜合管理是金融領(lǐng)域一個重要的管理理念和方法，其目的在于平衡銀行或其他金融機構(gòu)的資產(chǎn)和負債，以實現(xiàn)風險的有效控制和收益的最大化。在本題所涉及的選項中，表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略。表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，是指金融機構(gòu)通過對表內(nèi)的資產(chǎn)和負債進行合理搭配，使得資產(chǎn)和負債在期限、利率、幣種等方面相互匹配。這種匹配有助于降低金融機構(gòu)面臨的利率風險、流動性風險等多種風險。例如，合理安排資產(chǎn)和負債的期限結(jié)構(gòu)，可以避免因資產(chǎn)負債期限錯配而導致的資金鏈斷裂風險。而表外工具規(guī)避表內(nèi)風險，主要是利用一些表外業(yè)務，如衍生金融工具等，來對表內(nèi)資產(chǎn)負債可能面臨的風險進行對沖，但它并非是核心策略，只是一種輔助手段。表內(nèi)工具規(guī)避表外風險這種說法并不符合資產(chǎn)負債綜合管理的常規(guī)思路，表內(nèi)工具主要還是針對表內(nèi)業(yè)務的管理。利用證券化剝離表內(nèi)風險，是通過將表內(nèi)資產(chǎn)打包證券化并出售給其他投資者，從而將風險轉(zhuǎn)移出去，但這同樣不是核心策略，其目的也是為了輔助表內(nèi)資產(chǎn)負債的管理。所以本題正確答案是A。32、關(guān)于國家風險，說法正確的是()。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對國家風險相關(guān)概念的理解。國家風險是指在國際經(jīng)濟活動中，由于國家主權(quán)行為所引起的造成損失的可能性。選項A，國家風險通常是超出債權(quán)人控制范圍的，因為它涉及到一個國家的政治、經(jīng)濟、政策等多方面因素，債權(quán)人無法對這些國家層面的因素進行有效控制，所以A選項錯誤。選項B，國家風險是發(fā)生在國際經(jīng)濟活動中的風險，在同一國家范圍內(nèi)，不存在不同國家之間的主權(quán)行為等引發(fā)的國家風險，該選項正確。選項C，個人在國際經(jīng)濟活動中，例如出國旅游、海外投資等，也可能會遭受國家風險帶來的損失，如所在國家發(fā)生政治動蕩等情況，所以C選項錯誤。選項D，國家風險是由債務人所在國家的行為引起的，而非債權(quán)人所在國家的行為，所以D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B。33、國際收支中的經(jīng)常項目不包括(?)。

A.貿(mào)易收支?

B.勞務收支?

C.單方面轉(zhuǎn)移?

D.直接投資

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對國際收支中經(jīng)常項目內(nèi)容的理解。國際收支的經(jīng)常項目是國際經(jīng)濟交往中最頻繁、最主要的項目，它反映了一國與他國之間實際資源的轉(zhuǎn)移。選項A，貿(mào)易收支是經(jīng)常項目的重要組成部分，包括貨物的進出口，是一國對外經(jīng)濟交往的直觀體現(xiàn)，能夠反映該國的產(chǎn)業(yè)競爭力和貿(mào)易狀況。選項B，勞務收支涵蓋了運輸、旅游、金融、通信等服務性行業(yè)的收支，隨著全球服務業(yè)的發(fā)展，勞務收支在國際收支中的比重也日益增加。選項C，單方面轉(zhuǎn)移指的是一國對他國的無償贈與或援助等，不需要對方給予相應的回報，這也是經(jīng)常項目的一部分。而選項D，直接投資是國際收支中資本項目的內(nèi)容。資本項目主要涉及國際間的資本流動，包括直接投資、證券投資等。直接投資是指投資者在國外開辦企業(yè)或收購外國企業(yè)股權(quán)等行為，目的是獲得對企業(yè)的控制權(quán)或參與經(jīng)營管理。所以本題正確答案是D。34、下列行為錯誤的是()。

A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息

B.理財規(guī)劃師如實介紹自己或所在機構(gòu)的業(yè)務量、業(yè)務范圍和業(yè)務能力，從而獲得客戶的信任和委托

C.在業(yè)務推薦活動中，理財規(guī)劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息

D.理財規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過程中的行為規(guī)范相關(guān)知識。理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中需要遵循一定的職業(yè)準則，保證所提供信息的真實性和客觀性。選項A，理財規(guī)劃師不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息，這是保障客戶利益、維護行業(yè)誠信的基本要求，該行為是正確的。選項B，如實介紹自己或所在機構(gòu)的業(yè)務量、業(yè)務范圍和業(yè)務能力，能讓客戶基于真實信息做出委托決策，有助于建立良好的客戶信任關(guān)系，此行為也符合規(guī)范。選項C，在業(yè)務推薦活動中不向社會公眾傳遞虛假或誤導性信息，可避免公眾因錯誤信息做出不恰當?shù)耐顿Y決策，是對公眾負責的表現(xiàn)，該行為同樣正確。然而，選項D中理財規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品過程中向客戶做出回報或收益承諾，這是不符合規(guī)定的。金融產(chǎn)品的收益受到多種因素影響，具有不確定性，做出回報或收益承諾可能會誤導客戶，使其忽視投資風險。所以本題答案選D。35、在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價值

B.資本

C.使用價值

D.商品

【答案】：A

【解析】這道題考查的是利息在商品條件下與社會再生產(chǎn)創(chuàng)造價值之間的關(guān)系。解題關(guān)鍵在于理解各選項概念與利息的內(nèi)在聯(lián)系。首先分析選項A，在商品經(jīng)濟中，勞動者在社會再生產(chǎn)過程中會創(chuàng)造出超過自身勞動力價值的那部分價值，即剩余價值。利息是資本所有者通過借貸資本而獲得的收益，它本質(zhì)上來源于勞動者創(chuàng)造的剩余價值。借貸資本家將貨幣資本貸給職能資本家使用，職能資本家利用這筆資本進行生產(chǎn)經(jīng)營活動，獲取剩余價值后，會將其中一部分以利息的形式支付給借貸資本家，所以利息是剩余價值的一部分，A選項正確。接著看選項B，資本是用于生產(chǎn)、擴大生產(chǎn)能力或增加財富的各種資產(chǎn)，利息是資本使用后產(chǎn)生的收益分配，并非資本本身的一部分，B選項錯誤。再看選項C，使用價值是商品能夠滿足人們某種需要的屬性，是商品的自然屬性。而利息和使用價值沒有直接的來源關(guān)系，C選項錯誤。最后看選項D，商品是用于交換的勞動產(chǎn)品，利息和商品屬于不同的經(jīng)濟范疇，利息并非是商品的一部分，D選項錯誤。綜上所述，答案選A。36、下面屬于當前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責范圍的是()。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）職責范圍的理解。逐一分析各選項：-選項A：發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行的職責。人民幣作為我國的法定貨幣，其發(fā)行和流通的管理對于國家的貨幣政策實施和經(jīng)濟穩(wěn)定至關(guān)重要，這一職能由中國人民銀行承擔，以確保貨幣供應與經(jīng)濟發(fā)展相適應。-選項B：制定和執(zhí)行貨幣政策同樣是中國人民銀行的重要職責。貨幣政策對于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟運行、穩(wěn)定物價、促進就業(yè)等具有關(guān)鍵作用，中國人民銀行通過各種貨幣政策工具來實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟調(diào)控目標。-選項C：監(jiān)督管理黃金市場也是中國人民銀行的職責之一。黃金市場在金融體系中具有重要地位，中國人民銀行對其進行監(jiān)督管理，有助于維護黃金市場的穩(wěn)定和有序運行。-選項D：審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止是原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）的職責。這一職責有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入和退出，保障銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，維護金融市場的穩(wěn)定和安全。綜上所述，正確答案是D。37、“受人之托，代人理財”，這是形容()的業(yè)務。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融機構(gòu)業(yè)務特點的理解。選項A，金融資產(chǎn)管理公司主要是收購、管理、處置銀行不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失，其核心業(yè)務并非“受人之托，代人理財”。選項B，信托公司是依照《中華人民共和國信托法》和《信托公司管理辦法》設(shè)立的主要經(jīng)營信托業(yè)務的金融機構(gòu)，信托業(yè)務本質(zhì)就是接受委托人的委托，為受益人的利益或特定目的，對信托財產(chǎn)進行管理、運用和處分，符合“受人之托，代人理財”的描述，該選項正確。選項C，金融租賃公司主要是通過提供融資租賃服務，滿足企業(yè)設(shè)備購置、技術(shù)更新等方面的資金需求，并非基于受托理財業(yè)務。選項D，貨幣經(jīng)紀公司是為金融機構(gòu)提供外匯交易、貨幣市場交易、債券市場交易等經(jīng)紀服務的機構(gòu)，主要起到中介作用，與“受人之托，代人理財”的業(yè)務模式不相關(guān)。綜上，正確答案是B。38、（）是商業(yè)銀行資產(chǎn)增長的邊界之一，也是最主要的制約因素。

A.資本

B.資產(chǎn)

C.負債限額

D.貸款限額

【答案】：A

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行資產(chǎn)增長的制約因素相關(guān)知識。對于商業(yè)銀行而言，資本是其開展各項業(yè)務和實現(xiàn)資產(chǎn)增長的關(guān)鍵基礎(chǔ)與重要邊界。資本代表著銀行的自有資金實力，它決定了銀行能夠承擔風險的能力以及可開展業(yè)務的規(guī)模。資產(chǎn)本身是銀行經(jīng)營的成果體現(xiàn)，并非資產(chǎn)增長的制約因素。負債限額雖然會對銀行資金來源有一定限制，但并非最主要制約資產(chǎn)增長的因素。貸款限額只是資產(chǎn)增長過程中關(guān)于貸款這一業(yè)務方面的局部限制。而資本直接關(guān)系到銀行的風險抵御、監(jiān)管合規(guī)等多方面，對資產(chǎn)增長起到基礎(chǔ)性、根本性的約束作用。所以資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)增長的邊界之一，也是最主要的制約因素，本題應選A選項。39、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括()。

A.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責的了解。我們需要逐一分析每個選項，判斷其是否屬于該中心的職責范圍。選項A，要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告，這是中國反洗錢監(jiān)測分析中心在履行接收和分析交易報告職責過程中的合理操作。當發(fā)現(xiàn)報告存在問題時，要求金融機構(gòu)補正有助于確保報告的準確性和完整性，進而為后續(xù)的分析工作提供可靠依據(jù)，所以該選項屬于其職責范圍。選項B，制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章并非中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。制定規(guī)章通常是更具宏觀管理和政策制定職能的部門的工作，一般由中國人民銀行等相關(guān)機構(gòu)負責，反洗錢監(jiān)測分析中心主要側(cè)重于對交易報告的接收、分析等具體執(zhí)行層面的工作，所以該選項不屬于其職責范圍。選項C，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告，這是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的核心工作之一。通過對這些交易報告的分析，可以發(fā)現(xiàn)潛在的洗錢等違法犯罪活動線索，是反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)，故該選項屬于其職責范圍。選項D，按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果，是其工作流程中的重要一環(huán)。中國人民銀行作為反洗錢工作的主管部門，需要掌握分析中心的分析結(jié)果，以便做出相應的決策和部署，因此該選項也屬于其職責范圍。綜上，答案選B。40、商業(yè)銀行某項業(yè)務的經(jīng)營利潤為10億元，稅項為5000萬元，當期需要計提撥備2.5億元，如該業(yè)務的風險調(diào)整后資本收益率（RAROC）為20％，則該業(yè)務的經(jīng)濟資本占用規(guī)模為（）。

A.30億元

B.25億元

C.20億元

D.35億元

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)風險調(diào)整后資本收益率（RAROC）的計算公式來計算該業(yè)務的經(jīng)濟資本占用規(guī)模。首先明確風險調(diào)整后資本收益率（RAROC）的計算公式為：RAROC=（經(jīng)風險調(diào)整的收益）÷經(jīng)濟資本，其中經(jīng)風險調(diào)整的收益=經(jīng)營利潤-稅項-當期計提撥備。接下來計算經(jīng)風險調(diào)整的收益。已知經(jīng)營利潤為10億元，稅項為5000萬元即0.5億元，當期需要計提撥備2.5億元，將數(shù)據(jù)代入公式可得經(jīng)風險調(diào)整的收益為：10-0.5-2.5=7億元。然后根據(jù)RAROC公式求經(jīng)濟資本。已知RAROC為20％，經(jīng)風險調(diào)整的收益為7億元，設(shè)經(jīng)濟資本占用規(guī)模為x億元，則20%=7÷x，通過計算可得x=7÷20%=35億元。綜上，該業(yè)務的經(jīng)濟資本占用規(guī)模為35億元，答案選D。41、下列說法錯誤的是（）。

A.黃金市場是進行黃金交易的場所

B.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行

C.期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場

D.現(xiàn)貨市場是當日交割的市場

【答案】：D

【解析】本題是一道關(guān)于金融市場相關(guān)概念的單項選擇題，旨在考查考生對黃金市場、證券發(fā)行方式、期貨市場和現(xiàn)貨市場基本概念的理解。選項A，黃金市場是進行黃金交易的場所，這是對黃金市場的基本定義，表述正確。選項B，證券發(fā)行有公募和私募兩種常見方式，公募是向不特定對象發(fā)行證券，私募則是向特定對象發(fā)行證券，該選項說法無誤。選項C，期貨市場是進行期貨交易的場所，其顯著特點就是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行，這種交易方式有助于規(guī)避風險和進行套期保值，該表述準確。選項D，現(xiàn)貨市場并非一定是當日交割的市場，現(xiàn)貨交易中，實際交割時間可以在成交后的較短時間內(nèi)完成，不一定局限于當日，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。42、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除?；S對處罰決定不服，準備起訴，以下關(guān)于涉訴的說法哪個是正確的（）

A.應以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責

B.應以環(huán)保局.衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應以三機關(guān)共同的上級機關(guān)為被告

【答案】：B

【解析】本題考查行政訴訟被告的確定。在行政訴訟中，確定被告需依據(jù)具體行政行為的作出主體來判斷。對于本題，某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，聯(lián)合作出了對化工廠罰款2萬元并責令其限期拆除的處罰決定。這種聯(lián)合執(zhí)法、共同作出處罰的行為，屬于三機關(guān)的共同行政行為。根據(jù)行政訴訟法相關(guān)規(guī)定，兩個以上行政機關(guān)作出同一行政行為的，共同作出行政行為的行政機關(guān)是共同被告。所以，化工廠對該處罰決定不服起訴時，應以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告。選項A中僅以市環(huán)保局為被告，忽略了衛(wèi)生局和水利局在此次聯(lián)合執(zhí)法及作出處罰決定中的作用，不符合法律規(guī)定；選項C將衛(wèi)生局和水利局列為第三人是錯誤的，因為他們是共同作出行政行為的主體，應作為共同被告；選項D以三機關(guān)共同的上級機關(guān)為被告也不符合規(guī)定，只有在特定情形下上級機關(guān)才可能成為被告，本題并不符合。因此，正確答案是B。43、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫做()。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同資金業(yè)務概念的理解。首先分析選項A，同業(yè)拆入是指金融機構(gòu)從其他金融機構(gòu)借入資金的行為，主要目的是解決短期資金不足的問題，并非因支付清算和業(yè)務合作將款項存于其他金融機構(gòu)，所以選項A不符合題意。選項B，同業(yè)拆出是指金融機構(gòu)將資金拆借給其他金融機構(gòu)的業(yè)務，強調(diào)的是資金的借出方向，而不是自身資金的存放，故選項B錯誤。再看選項C，存放同業(yè)是指商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，將款項存放在其他同業(yè)及其他金融機構(gòu)，這與題目所描述的情形完全相符，所以選項C正確。最后看選項D，同業(yè)存放是指其他金融機構(gòu)存放在商業(yè)銀行的款項，是資金存入方為其他金融機構(gòu)，而不是商業(yè)銀行將款項存于其他機構(gòu)，因此選項D也不正確。綜上，答案選C。44、金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.低價銷售

B.豐富金融服務的種類、提高質(zhì)量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

【答案】：B

【解析】本題考查金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在市場競爭中符合職業(yè)操守要求的做法。選項A，低價銷售是一種不正當競爭手段。金融機構(gòu)如果單純以低價吸引客戶，可能會忽視服務質(zhì)量和風險控制，長期來看不利于金融市場的穩(wěn)定健康發(fā)展，也不符合職業(yè)操守。選項B，豐富金融服務的種類、提高質(zhì)量及效率是積極且符合職業(yè)操守要求的做法。這樣能夠滿足客戶多樣化的需求，提升金融服務的整體水平，推動金融市場的良性競爭，促進金融行業(yè)的健康發(fā)展，所以該項正確。選項C，貶低對手是不道德且違反職業(yè)操守的行為。這種做法不僅損害了競爭對手的聲譽，也不利于營造公平公正的市場競爭環(huán)境，破壞了行業(yè)的和諧氛圍。選項D，夸張宣傳是對產(chǎn)品或服務進行過度夸大的描述，這會誤導消費者做出不恰當?shù)臎Q策，損害了消費者的利益，違背了金融行業(yè)誠實信用的職業(yè)操守。綜上，答案選B。45、下列不屬于銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.基金管理公司

D.金融租賃公司

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)范圍的了解。銀監(jiān)會負責對多種非銀行金融機構(gòu)進行監(jiān)管，這些機構(gòu)在金融市場中發(fā)揮著不同的作用。金融資產(chǎn)管理公司主要負責收購、管理和處置國有銀行不良資產(chǎn)，以化解金融風險，是銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)之一。信托公司依據(jù)信托原理，接受客戶委托，對財產(chǎn)進行管理和處分，在金融領(lǐng)域具有重要地位，也受銀監(jiān)會監(jiān)管。金融租賃公司則主要從事融資租賃業(yè)務，為企業(yè)提供設(shè)備融資等服務，同樣處于銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍內(nèi)。而基金管理公司主要是通過發(fā)行基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人托管，基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，它是由中國證券監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管，并非銀監(jiān)會。所以答案選C。46、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題主要考查對于發(fā)售代幣票券相關(guān)違法行為處罰規(guī)定的知識點掌握。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，發(fā)售代幣票券并以其代替人民幣在市場上流通的行為，屬于擾亂金融秩序的違法行為。中國人民銀行對于此類行為，會責令停止違法行為，并進行相應處罰。選項A的5萬元罰款額度與實際規(guī)定不符，該額度可能不足以起到對這種違法行為應有的懲戒和威懾作用；選項B的10萬元同樣不符合規(guī)定；選項D的30萬元也并非正確的處罰金額。而根據(jù)規(guī)定，正確的處罰是處20萬元以下罰款，所以選項C是正確答案。這體現(xiàn)了法律對于維護人民幣法定貨幣地位和金融市場正常秩序的明確要求。47、下列不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的是()。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行?

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行?

D.農(nóng)村資金互助社

【答案】：B

【解析】本題主要考查對農(nóng)村金融機構(gòu)概念的理解以及各選項所涉及銀行性質(zhì)的掌握。農(nóng)村金融機構(gòu)是為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的各類金融機構(gòu)。農(nóng)村商業(yè)銀行是由農(nóng)村信用社改制而來，主要服務于當?shù)剞r(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民，全力支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，屬于農(nóng)村金融機構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行是在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)，其目的是為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務，是農(nóng)村金融體系的重要組成部分。農(nóng)村資金互助社是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)，也屬于農(nóng)村金融機構(gòu)。而郵政儲蓄銀行雖然在農(nóng)村地區(qū)也有一定的業(yè)務布局，但它是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀行，其業(yè)務范圍覆蓋全國城鄉(xiāng)，服務對象廣泛，并非專門針對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展而設(shè)立，不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)。所以答案選B。48、下列關(guān)于貸款利率的說法，錯誤的是（）。

A.貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收入就越多

B.貸款利率一般高于存款利率

C.貸款利率與存款利率之差為存貸利差

D.貸款利率是商業(yè)銀行利潤的重要來源

【答案】：D

【解析】本題主要考查對貸款利率相關(guān)概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，貸款利率是金融機構(gòu)向借款人收取利息的比率，在其他條件不變的情況下，貸款利率越高，金融機構(gòu)每筆貸款所獲取的利息就越多，利息收入也就相應增加，所以該選項說法正確。B選項，商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，其主要盈利模式之一就是通過吸收存款和發(fā)放貸款來賺取利差。為了實現(xiàn)盈利，貸款利率通常會高于存款利率，這樣銀行才能在資金的存貸過程中獲取收益，該選項說法無誤。C選項，存貸利差是指商業(yè)銀行貸款利率與存款利率之間的差值，它是衡量商業(yè)銀行盈利能力的一個重要指標，該選項表述正確。D選項，商業(yè)銀行利潤的重要來源是存貸利差，而不是單純的貸款利率。貸款利率只是計算貸款利息的一個因素，只有貸款利率與存款利率之間的差值形成的存貸利差，才是商業(yè)銀行利潤的重要構(gòu)成部分，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。49、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務?（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同金融機構(gòu)業(yè)務范圍的了解。對于住房貸款業(yè)務，需要分析各選項所代表機構(gòu)的職能與業(yè)務范疇來確定答案。首先看選項A，中國銀行是國有商業(yè)銀行之一，商業(yè)銀行具有廣泛的金融服務職能，住房貸款是其常見的個人金融業(yè)務之一，能夠為居民提供辦理住房貸款的服務。再看選項B，中國進出口銀行是政策性銀行，主要為進出口貿(mào)易提供政策性金融支持，其業(yè)務重點在于促進對外經(jīng)濟貿(mào)易的發(fā)展，并不從事住房貸款這類面向個人的商業(yè)性金融業(yè)務。選項C，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行同樣是政策性銀行，主要職責是支持農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)等特定領(lǐng)域，也不涉及住房貸款業(yè)務。最后看選項D，中國國際信托投資公司，即現(xiàn)在的中信集團，雖然業(yè)務多元，但它并非以傳統(tǒng)銀行業(yè)務為主來開展住房貸款業(yè)務，與專注于銀行業(yè)務的商業(yè)銀行有所區(qū)別。綜上所述，李先生若要辦理住房貸款業(yè)務，應選擇中國銀行，所以答案是A。50、銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的(?)；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于(?)。

A.50％；20％?

B.30％；50％?

C.50％；30％

D.20％；50％

【答案】：D

【解析】這道題主要考查關(guān)于銀團貸款成員中牽頭行承貸份額及分銷份額的具體規(guī)定。銀團貸款成員包含牽頭行、代理行和參加行，明確單家銀行作為牽頭行時的相關(guān)份額規(guī)定十分重要。對于承貸份額，按照規(guī)定原則上不少于銀團融資總金額的20%，這是為了確保牽頭行在銀團貸款中承擔一定責任和風險，有足夠動力積極推動貸款業(yè)務開展。而分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%，這樣能保證銀團貸款的資金來源多元化，分散風險。所以答案選D。在實際經(jīng)濟活動和金融領(lǐng)域，這樣的規(guī)定有助于維護銀團貸款市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，合理分配責任與風險，促進資金有效流動。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行薪酬機制一般堅持的原則是（）。

A.薪酬機制與公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

D.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

E.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

【答案】：ABCD

【解析】商業(yè)銀行薪酬機制對于銀行的穩(wěn)定運營和可持續(xù)發(fā)展具有重要意義，通常需遵循一系列原則。選項A中，薪酬機制與公司治理要求相統(tǒng)一，能夠確保薪酬體系與銀行整體治理框架相契合，促進銀行規(guī)范運作。選項B，薪酬激勵與銀行競爭能力及持續(xù)能力建設(shè)相兼顧，有利于吸引和留住優(yōu)秀人才，提升銀行綜合競爭力，保障銀行長期穩(wěn)定發(fā)展。選項C，短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)，可以避免銀行從業(yè)人員的短視行為，平衡短期業(yè)績目標與長期戰(zhàn)略規(guī)劃。選項D，薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應，使薪酬與實際經(jīng)營成果和風險承擔相匹配，激勵員工在控制風險的前提下創(chuàng)造良好業(yè)績。而選項E，基本薪酬的檔次分類及晉級辦法是薪酬體系具體操作層面內(nèi)容，并非薪酬機制堅持的原則。因此，本題正確答案為ABCD。2、下列關(guān)于國際收支平衡的表述，正確的有（）。

A.國際平衡收支表中，經(jīng)常賬戶反映一國與他國之間真實資源轉(zhuǎn)移情況

B.國際收支平衡表中，資本與金融賬戶是對資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動行為進行記錄

C.實現(xiàn)國際收支平衡目標就是保持國際收支差額剛好為0

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對平穩(wěn)的范圍內(nèi)既不存在巨額的國際收支赤字和國家收支盈余

E.宏觀經(jīng)濟發(fā)布的總體目標是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對國際收支平衡相關(guān)概念的理解，包括國際收支平衡表的構(gòu)成、國際收支平衡的定義以及宏觀經(jīng)濟總體目標等知識點。選項A，在國際收支平衡表中，經(jīng)常賬戶主要記錄貨物和服務的進出口、收入以及經(jīng)常轉(zhuǎn)移等項目，這些項目反映了一國與他國之間真實資源的轉(zhuǎn)移情況，所以選項A表述正確。選項B，資本與金融賬戶負責記錄資產(chǎn)所有權(quán)在國際間的流動行為，涵蓋了資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄，以及金融資產(chǎn)和負債的獲得或處置等內(nèi)容，因此選項B表述無誤。選項C，實現(xiàn)國際收支平衡目標并非是要讓國際收支差額剛好為0。實際上，在現(xiàn)實經(jīng)濟中很難達到收支差額精確為0的狀態(tài)，國際收支平衡指的是國際收支差額處于一個相對平穩(wěn)的范圍內(nèi)，所以選項C表述錯誤。選項D，國際收支平衡強調(diào)的是國際收支差額處于相對平穩(wěn)區(qū)間，既不存在巨額的國際收支赤字，也沒有巨額的國際收支盈余，這種狀態(tài)有利于經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，選項D表述正確。選項E本身表述雖然正確，但題目是關(guān)于國際收支平衡表述正確的選項，選項E說的是宏觀經(jīng)濟發(fā)布的總體目標，并非直接針對國際收支平衡的表述，不符合題意。綜上，正確答案是ABD。3、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有（）

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得、沒收非法財物

D.責令停產(chǎn)停業(yè)

E.行政拘留

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對《行政處罰法》中行政處罰種類的掌握。依據(jù)《行政處罰法》規(guī)定，行政處罰是行政機關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務的方式予以懲戒的行為。選項A，警告是對違法行為人進行譴責以示警戒的處罰方式，屬于申誡罰，能起到一定的教育和警示作用，促使當事人認識錯誤并改正。選項B，罰款是強制違法行為人在一定期限內(nèi)向國家繳納一定數(shù)量金錢的處罰，通過經(jīng)濟制裁來達到懲戒目的，限制了當事人的財產(chǎn)權(quán)益。選項C，沒收違法所得、沒收非法財物是將違法行為人通過違法途徑獲取的財產(chǎn)收歸國有，剝奪其違法所得利益，從經(jīng)濟根源上打擊違法行為。選項D，責令停產(chǎn)停業(yè)是行政機關(guān)要求從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的公民、法人或其他組織停止生產(chǎn)、經(jīng)營活動的處罰，限制了其生產(chǎn)經(jīng)營權(quán)利，能有效制止嚴重違法行為。而選項E行政拘留，雖然也是行政處罰的一種，但本題答案未將其包含在內(nèi)。本題正確答案選ABCD，這些處罰種類共同構(gòu)成了《行政處罰法》規(guī)定的處罰體系，針對不同程度和性質(zhì)的違法行為發(fā)揮著相應的懲戒和規(guī)范作用。4、關(guān)于銀行業(yè)的行政強制規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.銀行有法定行政強制配合義務，但不可能成為行政強制當事人

B.金融機構(gòu)接到行政機關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書后，應當立即予以凍結(jié)，不得拖延，不得在凍結(jié)前向當事人泄露信息

C.行政機關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，金融機構(gòu)應當自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)

D.金融機構(gòu)接到行政機關(guān)依法作出劃撥存款.匯款的決定后，應當立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機關(guān)或者組織要求劃撥當事人存款.匯款的，金融機構(gòu)應當拒絕

E.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)，經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)負責人批準，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)的行政強制規(guī)則相關(guān)知識。下面對各選項進行分析：-A選項：銀行不僅有法定行政強制配合義務，在某些情況下也可能成為行政強制當事人，比如銀行自身存在違法違規(guī)行為時就會受到行政強制處理，所以A選項錯誤。-B選項：金融機構(gòu)接到行政機關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書后，應立即予以凍結(jié)，不得拖延且不得在凍結(jié)前向當事人泄露信息。這是為了保證行政強制的順利實施以及防止當事人轉(zhuǎn)移資金等行為，該規(guī)定合理且必要，B選項正確。-C選項：若行政機關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定，金融機構(gòu)應當自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)。這是為了避免對當事人財產(chǎn)的過度限制，保障當事人合法權(quán)益，C選項正確。-D選項：金融機構(gòu)接到行政機關(guān)依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應當立即劃撥；而法律規(guī)定以外的行政機關(guān)或者組織要求劃撥當事人存款、匯款的，金融機構(gòu)應當拒絕。這是為了確保行政強制劃撥行為的合法性和嚴肅性，防止權(quán)力濫用，D選項正確。-E選項：對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。題干表述不完整，E選項錯誤。綜上，答案選BCD。5、與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，因而必須具備的基本特征有（）

A.CPI短期下降

B.物價的普遍持續(xù)下降

C.貨幣供給量的連續(xù)下降

D.有效需求不足

E.經(jīng)濟全面衰退

【答案】：BCD

【解析】通貨緊縮是與通貨膨脹相對的，屬于貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的經(jīng)濟現(xiàn)象。本題主要考查通貨緊縮必須具備的基本特征。對于選項A，CPI短期下降并不足以判定為通貨緊縮，短期波動可能受多種偶然因素影響，不能體現(xiàn)通貨緊縮的本質(zhì)，所以A選項錯誤。選項B，物價普遍持續(xù)下降是通貨緊縮的顯著表現(xiàn)。當物價整體呈現(xiàn)普遍且持續(xù)的下跌態(tài)勢時，才符合通貨緊縮在價格方面的特征，B選項正確。選項C，貨幣供給量連續(xù)下降會導致市場上貨幣流通量減少，進而使得購買力下降，引發(fā)物價下跌，這是通貨緊縮形成的重要因素之一，C選項正確。選項D，有效需求不足會造成商品供過于求，促使物價下降，也是通貨緊縮的一個基本特征，D選項正確。選項E，經(jīng)濟全面衰退并非通貨緊縮必須具備的基本特征，雖然通貨緊縮可能會引發(fā)經(jīng)濟衰退，但在一些情況下，可能僅出現(xiàn)物價下降和需求不足等情況，而未達到經(jīng)濟全面衰退的程度，所以E選項錯誤。綜上，答案選BCD。6、和解是防止債務人破產(chǎn)的法律制度之一，以下屬于和解程序的有（）。

A.申請和解

B.法院裁定和解

C.通過和解協(xié)議

D.和解協(xié)議的效力

E.執(zhí)行和解協(xié)議

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對和解程序具體內(nèi)容的理解。和解作為防止債務人破產(chǎn)的重要法律制度，其程序涵蓋多個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A選項“申請和解”是和解程序的起始步驟。債務人或其他相關(guān)主體向法院提出和解申請，開啟和解程序的大門，是整個和解流程得以啟動的前提條件。B選項“法院裁定和解”是重要的審查與確認環(huán)節(jié)。法院會對和解申請進行審查，判斷是否符合和解條件，只有經(jīng)過法院裁定認可，和解程序才能正式開展，此環(huán)節(jié)保障了和解程序的合法性和嚴肅性。C選項“通過和解協(xié)議”是和解程序的核心內(nèi)容之一。和解協(xié)議是債務人和債權(quán)人就債務清償?shù)认嚓P(guān)事宜達成的一致約定，經(jīng)過債權(quán)人會議等法定程序討論通過，明確了雙方在和解過程中的權(quán)利和義務。D選項“和解協(xié)議的效力”同樣不可或缺。和解協(xié)議一旦生效，便對債務人和債權(quán)人產(chǎn)生法律約束力，規(guī)定了雙方后續(xù)行為的規(guī)范和準則，確保和解程序按協(xié)議有序推進。而E選項“執(zhí)行和解協(xié)議”雖然與和解相關(guān)，但它并不屬于和解程序本身，而是和解協(xié)議生效后的實際履行階段。綜上所述，屬于和解程序的選項為ABCD。7、下列選項中，屬于日本大藏省職責范圍的是（）。

A.負責政府財政職能

B.維護貨幣信用

C.確保匯率穩(wěn)定

D.波及面較大的金融破產(chǎn)處理制度的計劃和立案

E.波及面較大的金融危機管理制度的計劃和立案

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對日本大藏省職責范圍的了解。以下對各選項進行逐一分析：-A選項：負責政府財政職能是大藏省的重要職責之一。在政府的財政管理體系中，大藏省承擔著統(tǒng)籌財政收支、制定財政預算等核心工作，對國家財政的穩(wěn)定運行起著關(guān)鍵作用。-B選項：維護貨幣信用也是大藏省的職責。貨幣信用的穩(wěn)定對于經(jīng)濟的健康發(fā)展至關(guān)重要，大藏省通過一系列政策措施來確保貨幣的價值穩(wěn)定，增強市場對貨幣的信心。-C選項：確保匯率穩(wěn)定同樣屬于大藏省的工作范疇。匯率的波動會對國家的國際貿(mào)易、資本流動等產(chǎn)生重大影響，大藏省需要運用各種