中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練?？季淼谝徊糠謫芜x題(50題)1、商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負(fù)責(zé)。

A.行長(zhǎng)

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)

D.合規(guī)管理部門

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)管理責(zé)任主體的理解。首先分析選項(xiàng)A，行長(zhǎng)在商業(yè)銀行中主要負(fù)責(zé)整體的經(jīng)營(yíng)管理等重要決策與運(yùn)營(yíng)工作，并非專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作。選項(xiàng)B，銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，其主要職責(zé)是促進(jìn)銀行業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展，協(xié)調(diào)行業(yè)關(guān)系等，并不直接負(fù)責(zé)某一家商業(yè)銀行的合規(guī)管理。選項(xiàng)C，銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)稱銀保監(jiān)會(huì)）是銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，主要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非商業(yè)銀行內(nèi)部的合規(guī)管理責(zé)任人。而選項(xiàng)D，合規(guī)管理部門是商業(yè)銀行內(nèi)部專門設(shè)立的，其核心職責(zé)就是確保銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及內(nèi)部規(guī)章制度等，所以商業(yè)銀行的合規(guī)管理應(yīng)由合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)。故本題正確答案是D。"2、（）是指本行理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離

B.自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

【答案】：D

【解析】本題旨在考查對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)分離原則概念的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)，判斷其是否符合題目所描述的內(nèi)容。選項(xiàng)A“理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離”，主要強(qiáng)調(diào)的是理財(cái)業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)在操作、管理等方面的相互獨(dú)立，避免兩者之間可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞和利益沖突，但并非指理財(cái)產(chǎn)品之間的交易和收益調(diào)節(jié)問題，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B“自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離”，重點(diǎn)在于區(qū)分銀行自身的自營(yíng)業(yè)務(wù)和為客戶提供的代客業(yè)務(wù)，防止自營(yíng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)影響到代客業(yè)務(wù)，或者利用代客業(yè)務(wù)為自營(yíng)業(yè)務(wù)謀取不當(dāng)利益，和理財(cái)產(chǎn)品之間的相互交易及收益調(diào)節(jié)沒有直接關(guān)聯(lián)，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C“理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離”，是為了保證理財(cái)業(yè)務(wù)操作的獨(dú)立性和專業(yè)性，避免其他業(yè)務(wù)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)操作造成干擾，但這與理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易、調(diào)節(jié)收益的概念不同，故該選項(xiàng)也不符合要求。而選項(xiàng)D“銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離”，明確指出了本行理財(cái)產(chǎn)品之間不能相互進(jìn)行交易，也不能相互調(diào)節(jié)收益，這與題目中所描述的內(nèi)容完全一致，所以本題正確答案是D。3、（）是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查無民事行為能力人的判定。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。選項(xiàng)A，年滿18周歲成年且精神正常的自然人，依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，此類自然人具有完全民事行為能力，能夠獨(dú)立實(shí)施民事法律行為，所以選項(xiàng)A不符合要求。選項(xiàng)B，不滿10周歲且精神正常的未成年人，根據(jù)法律規(guī)定，不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理實(shí)施，不滿10周歲包含了不滿八周歲這一范圍，所以該選項(xiàng)符合無民事行為能力人的定義。選項(xiàng)C，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人，這類人屬于限制民事行為能力人，他們可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為，并非無民事行為能力人，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人，視為完全民事行為能力人，他們可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，因此選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題正確答案是B。4、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看?。?/p>

A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

【答案】：B

【解析】在銀行工作中，業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管有著嚴(yán)格的規(guī)定和流程。本題中，銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼。當(dāng)甲員工請(qǐng)假看病時(shí)，不同的做法會(huì)帶來不同的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，未做移交就外出看病。這種做法嚴(yán)重違反了銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，一旦在甲外出期間需要使用業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，會(huì)導(dǎo)致工作無法正常開展，同時(shí)也存在重要物品保管失控的風(fēng)險(xiǎn)，可能引發(fā)安全問題和違規(guī)操作。選項(xiàng)C，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管。雖然表面上看有了鑰匙的交接，但第三名員工可能并不熟悉相關(guān)的保管規(guī)定和操作流程，也未經(jīng)過正式的移交程序，同樣會(huì)使業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管出現(xiàn)管理漏洞，無法保障其安全性和合規(guī)性。選項(xiàng)D，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管。這打破了原本兩人分別保管鑰匙和密碼的制衡機(jī)制，相當(dāng)于將業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管權(quán)完全集中在一人手中，大大增加了物品被盜用、濫用的風(fēng)險(xiǎn)，不符合安全管理的要求。而選項(xiàng)B，甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病。這種做法嚴(yán)格遵循了銀行的規(guī)章制度，通過正式的移交手續(xù)，確保了業(yè)務(wù)印章及重要憑證在甲請(qǐng)假期間依然處于規(guī)范的管理之下，既保證了工作的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，又保障了重要物品的安全性和合規(guī)性。所以，正確答案為B。5、以下是1996年巴塞爾委員會(huì)對(duì)《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是()。

A.將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

B.將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

C.將信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

D.將政治風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

【答案】：B

【解析】本題主要考查1996年巴塞爾委員會(huì)對(duì)《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-選項(xiàng)A：將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇并非是1996年巴塞爾委員會(huì)相關(guān)補(bǔ)充內(nèi)容。操作風(fēng)險(xiǎn)在之后的巴塞爾協(xié)議發(fā)展進(jìn)程中有更完善的考慮和監(jiān)管規(guī)定，但不是此次補(bǔ)充的核心要點(diǎn)。-選項(xiàng)B：1996年巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》，明確將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇，對(duì)之前的協(xié)定進(jìn)行了重要補(bǔ)充，所以該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C：信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇并非1996年補(bǔ)充內(nèi)容，早在最初的《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》中，信用風(fēng)險(xiǎn)就已在資本監(jiān)管的考慮范圍內(nèi)。-選項(xiàng)D：政治風(fēng)險(xiǎn)通常并不在巴塞爾委員會(huì)資本監(jiān)管的直接范疇內(nèi)，巴塞爾委員會(huì)的資本監(jiān)管主要聚焦于與銀行業(yè)務(wù)緊密相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B選項(xiàng)。6、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本?

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本?

C.(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本)×12.5

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本)×12.5

【答案】：D

【解析】本題主要考查《巴塞爾新資本協(xié)議》中風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確記憶該公式的構(gòu)成。在《巴塞爾新資本協(xié)議》里，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算有其特定的公式。選項(xiàng)A僅考慮了信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本，未包含操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本，也不符合正確的計(jì)算公式形式，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B只是簡(jiǎn)單地將信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本以及操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本相加，同樣不是正確的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算公式，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C把信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本和操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本相加后乘以12.5，不符合實(shí)際的公式結(jié)構(gòu)，因此C選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)加上（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本）乘以12.5，這才是《巴塞爾新資本協(xié)議》中風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的正確計(jì)算公式。綜上所述，本題正確答案是D。7、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是()。

A.利息都會(huì)受到損失

B.利息都不會(huì)受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計(jì)人本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)人本金

【答案】：C

【解析】本題主要考查整存整取定期存款提前支取和逾期支取的共同特點(diǎn)。首先分析選項(xiàng)A，提前支取時(shí)利息可能會(huì)受到損失，因?yàn)樘崆爸〔糠职椿钇诶视?jì)息，相比定期利率會(huì)低很多；但逾期支取時(shí)，超過原定存期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并非利息一定會(huì)受到如提前支取那樣的損失，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，提前支取明顯利息會(huì)受損失，所以利息都不會(huì)受到損失這一說法不正確，選項(xiàng)B排除。再看選項(xiàng)C，整存整取定期存款提前支取時(shí)，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金；逾期支取時(shí)，超過原定存期部分同樣按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金，該選項(xiàng)符合兩者的共同之處，是正確的。最后看選項(xiàng)D，提前支取部分是按支取日活期利率而非開戶日相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是C。8、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。

A.權(quán)重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計(jì)量的高級(jí)方法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本所適用的方法。首先來分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)權(quán)重法，它是一種較為基礎(chǔ)的信用風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，依據(jù)不同資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重來計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。但是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行來說，其靈活性和精準(zhǔn)度相對(duì)有限，難以有效適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。B選項(xiàng)蒙特卡洛模擬法，主要是一種通過隨機(jī)抽樣來模擬風(fēng)險(xiǎn)和不確定性的方法，常用于金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等領(lǐng)域，并非專門用于資本計(jì)量以降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和節(jié)約資本，所以該選項(xiàng)不符合要求。C選項(xiàng)資本計(jì)量的高級(jí)方法，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，這種方法能夠更精準(zhǔn)地計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理能力來確定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，從而適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)法，是一種標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，雖然比權(quán)重法更具一定的靈活性，但相較于資本計(jì)量的高級(jí)方法，其對(duì)銀行自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力的利用不夠充分，在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和節(jié)約資本方面的效果相對(duì)較差。綜上所述，正確答案是C。9、下列()不屬于洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧。

A.匿名存儲(chǔ)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢技巧的理解。破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)是否屬于利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的方式。首先看選項(xiàng)A，匿名存儲(chǔ)是洗錢者常用的手段之一。他們通過匿名的方式將非法資金存入金融機(jī)構(gòu)，這樣可以隱藏資金的來源和所有者身份，從而達(dá)到洗錢的目的，因此該選項(xiàng)屬于利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧。選項(xiàng)B，偽造商業(yè)票據(jù)并非主要利用金融機(jī)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)洗錢目的。偽造商業(yè)票據(jù)更多的是涉及票據(jù)造假行為，它不直接依托金融機(jī)構(gòu)的正常業(yè)務(wù)流程來掩蓋非法資金的來源和性質(zhì)，所以該選項(xiàng)不屬于利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧。選項(xiàng)C，利用銀行貸款掩飾犯罪收益也是常見的洗錢手法。洗錢者可以通過向銀行申請(qǐng)貸款，然后將犯罪所得資金偽裝成正常的貸款還款資金，以此來掩蓋非法資金的真實(shí)來源，這明顯是借助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢。選項(xiàng)D，控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，洗錢者就能夠利用所控制金融機(jī)構(gòu)的便利條件，如內(nèi)部操作、資金轉(zhuǎn)移等，更方便地將非法資金混入正常的金融交易中，達(dá)到洗錢的目的，屬于利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧。綜上，答案選B，因?yàn)橹挥袀卧焐虡I(yè)票據(jù)不屬于洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧，其他選項(xiàng)均符合利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的特征。10、債權(quán)人在（）年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】本題考查債權(quán)人撤銷權(quán)消滅的時(shí)間規(guī)定。債權(quán)人的撤銷權(quán)是保障其債權(quán)實(shí)現(xiàn)的重要權(quán)利，但該權(quán)利并非無期限存在。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人在一定時(shí)間內(nèi)不行使撤銷權(quán)，該權(quán)利便會(huì)消滅。選項(xiàng)A的1年通常不是撤銷權(quán)消滅的規(guī)定時(shí)長(zhǎng)；選項(xiàng)B的2年同樣不符合法律關(guān)于撤銷權(quán)消滅時(shí)間的規(guī)定；選項(xiàng)C的3年也不是法定的撤銷權(quán)消滅期限。而根據(jù)法律條文明確規(guī)定，債權(quán)人在5年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。所以本題應(yīng)選擇選項(xiàng)D。這一規(guī)定旨在平衡債權(quán)人和債務(wù)人及相關(guān)第三人之間的利益關(guān)系，促使債權(quán)人及時(shí)行使權(quán)利，穩(wěn)定市場(chǎng)交易秩序。11、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.變?cè)熵泿抛?/p>

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同銀行業(yè)犯罪主觀方面的理解。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所涉及罪名的主觀構(gòu)成要件是故意還是非故意。選項(xiàng)A受賄罪，是指國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物，或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為。其主觀方面必定是故意的，即行為人明知自己的行為會(huì)損害職務(wù)行為的廉潔性，仍積極追求或放任這種結(jié)果的發(fā)生。選項(xiàng)B票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。很明顯，行為人主觀上具有故意騙取財(cái)物的意圖，不存在過失實(shí)施該犯罪的情況。選項(xiàng)C變?cè)熵泿抛?，是指?duì)真幣采用挖補(bǔ)、剪貼、揭層、拼湊、涂改等方法進(jìn)行加工處理，改變貨幣的真實(shí)形狀、圖案、面值或張數(shù)，改變票面面額或者增加票張數(shù)量，數(shù)額較大的行為。行為人明知自己的變?cè)煨袨檫`法，卻故意為之，主觀方面為故意。選項(xiàng)D簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的行為。該罪的主觀方面是過失，即行為人應(yīng)當(dāng)預(yù)見自己的行為可能導(dǎo)致國(guó)家利益遭受重大損失，因?yàn)槭韬龃笠舛鴽]有預(yù)見，或者雖然已經(jīng)預(yù)見但輕信能夠避免。綜上，答案選D。12、以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論

B.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當(dāng)事人可以查看國(guó)家的秘密以及別人的個(gè)人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請(qǐng)求賠償

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利相關(guān)知識(shí)。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其是否屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)A，當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等且有權(quán)進(jìn)行辯論，這是行政訴訟的基本原則和重要權(quán)利之一。法律地位平等確保了雙方在訴訟過程中享有同等的機(jī)會(huì)和待遇，而辯論權(quán)則使當(dāng)事人能夠充分表達(dá)自己的觀點(diǎn)和主張，維護(hù)自身合法權(quán)益，所以該項(xiàng)屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)B，當(dāng)事人、法定代理人可以委托一至二人代為訴訟，這是為了保障當(dāng)事人在訴訟過程中能夠得到專業(yè)的法律幫助，彌補(bǔ)自身法律知識(shí)和訴訟能力的不足，是符合行政訴訟實(shí)際需求的一項(xiàng)權(quán)利規(guī)定，所以該項(xiàng)屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)C，當(dāng)事人不可以查看國(guó)家的秘密以及別人的個(gè)人隱私。國(guó)家秘密涉及國(guó)家安全和利益，受到嚴(yán)格的保護(hù)；個(gè)人隱私則關(guān)乎公民的人格尊嚴(yán)和合法權(quán)益。為了維護(hù)國(guó)家和他人的合法權(quán)益，法律明確限制當(dāng)事人查看這些內(nèi)容，所以該項(xiàng)不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)D，公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人員作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請(qǐng)求賠償。這體現(xiàn)了對(duì)公民、法人和其他組織合法權(quán)益的保護(hù)，當(dāng)他們的權(quán)益受到行政行為侵害時(shí)，賦予其請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，有助于保障其權(quán)益的恢復(fù)和彌補(bǔ)損失，所以該項(xiàng)屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。綜上，答案選C。13、商業(yè)銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為10億元，稅項(xiàng)為5000萬元，當(dāng)期需要計(jì)提撥備2.5億元，如該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）為20％，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為（）。

A.30億元

B.25億元

C.20億元

D.35億元

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）的計(jì)算公式來計(jì)算該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模。首先明確風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）的計(jì)算公式為：RAROC=（經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益）÷經(jīng)濟(jì)資本，其中經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益=經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)-稅項(xiàng)-當(dāng)期計(jì)提撥備。接下來計(jì)算經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益。已知經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為10億元，稅項(xiàng)為5000萬元即0.5億元，當(dāng)期需要計(jì)提撥備2.5億元，將數(shù)據(jù)代入公式可得經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益為：10-0.5-2.5=7億元。然后根據(jù)RAROC公式求經(jīng)濟(jì)資本。已知RAROC為20％，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益為7億元，設(shè)經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為x億元，則20%=7÷x，通過計(jì)算可得x=7÷20%=35億元。綜上，該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為35億元，答案選D。14、銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，結(jié)果期限最長(zhǎng)為()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】該題考查銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)銀行實(shí)行接管的期限知識(shí)。在金融監(jiān)管體系中，銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）對(duì)于發(fā)生信用危機(jī)的銀行有一系列監(jiān)管措施，接管就是其中重要的一項(xiàng)。實(shí)行接管旨在保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行實(shí)行接管的期限有明確規(guī)定，最長(zhǎng)為2年。這一規(guī)定既給予了銀行一定的時(shí)間來調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略、化解風(fēng)險(xiǎn)，又能避免接管期限過長(zhǎng)導(dǎo)致市場(chǎng)資源配置效率低下。所以本題正確答案是B。15、下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)銀行同業(yè)拆借特點(diǎn)的是（）。

A.無擔(dān)保

B.期限長(zhǎng)

C.金額大

D.風(fēng)險(xiǎn)低

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)銀行同業(yè)拆借特點(diǎn)的理解。銀行同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時(shí)性資金調(diào)劑的行為。選項(xiàng)A，無擔(dān)保是銀行同業(yè)拆借的特點(diǎn)之一。在同業(yè)拆借市場(chǎng)中，交易主要基于金融機(jī)構(gòu)之間的信用，一般不需要額外的擔(dān)保品，這是基于金融機(jī)構(gòu)的信用等級(jí)和市場(chǎng)信譽(yù)來開展的。選項(xiàng)B，銀行同業(yè)拆借的期限通常較短，一般是隔夜、7天、14天等短期期限，而非期限長(zhǎng)。因?yàn)樗饕菫榱私鉀Q金融機(jī)構(gòu)短期的資金頭寸調(diào)劑問題，并非用于長(zhǎng)期的資金使用，所以該選項(xiàng)不屬于我國(guó)銀行同業(yè)拆借的特點(diǎn)。選項(xiàng)C，金額大也是其特點(diǎn)。同業(yè)拆借往往涉及較大規(guī)模的資金交易，以滿足金融機(jī)構(gòu)在資金管理和運(yùn)營(yíng)中的需求。選項(xiàng)D，由于參與拆借的是金融機(jī)構(gòu)，且交易期限短，所以風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。金融機(jī)構(gòu)的信用狀況相對(duì)較好，短期的資金融通也降低了不確定性。綜上所述，答案是B。16、產(chǎn)余額與（）之比。

A.流動(dòng)性負(fù)債余額

B.負(fù)債總額

C.貸款余額

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額

【答案】：A

【解析】本題考查的是關(guān)于某一產(chǎn)余額與對(duì)應(yīng)指標(biāo)之比的知識(shí)點(diǎn)。該題旨在考查考生對(duì)于金融或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域相關(guān)比率概念的理解與記憶。在分析本題時(shí)，需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行深入剖析。選項(xiàng)A，流動(dòng)性負(fù)債余額，在金融領(lǐng)域中，產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比是一個(gè)常見且重要的指標(biāo)，它能夠反映出資產(chǎn)在短期內(nèi)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的覆蓋程度，體現(xiàn)了資產(chǎn)的流動(dòng)性和償債能力，所以該選項(xiàng)符合相關(guān)比率的設(shè)定。選項(xiàng)B，負(fù)債總額包含了流動(dòng)負(fù)債和非流動(dòng)負(fù)債，產(chǎn)余額與負(fù)債總額之比不能精準(zhǔn)反映資產(chǎn)在短期或特定情境下的相關(guān)能力，其意義不如與流動(dòng)性負(fù)債余額之比明確。選項(xiàng)C，貸款余額主要側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)方面，與產(chǎn)余額的直接關(guān)聯(lián)性不如與流動(dòng)性負(fù)債余額緊密，產(chǎn)余額與貸款余額之比并非一個(gè)具有普遍重要性的常規(guī)比率。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額著重于資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)屬性，產(chǎn)余額與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額之比不能很好地體現(xiàn)出資產(chǎn)與負(fù)債之間的常規(guī)關(guān)系，與本題所考查的比率概念不契合。綜上，經(jīng)過對(duì)各個(gè)選項(xiàng)的詳細(xì)分析，本題的正確答案是A選項(xiàng)。17、下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。

A.警告

B.罰金

C.開除

D.罰款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)刑事責(zé)任承擔(dān)方式的理解與區(qū)分。刑事責(zé)任承擔(dān)方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳?yīng)承擔(dān)的刑事法律后果的具體形式。選項(xiàng)A，警告通常是行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政管理秩序的相對(duì)人所給予的一種申誡罰，屬于行政處罰的范疇，它主要起到警示和告誡的作用，并非用于懲罰犯罪行為，所以不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。選項(xiàng)B，罰金是人民法院判處犯罪分子向國(guó)家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，它是刑罰中附加刑的一種，是對(duì)犯罪行為的刑事制裁手段，屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式，故該項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，開除一般是指用人單位對(duì)具有嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律和企業(yè)規(guī)章制度，造成重大經(jīng)濟(jì)損失和其他違法亂紀(jì)行為而又屢教不改的職工，依法強(qiáng)制解除勞動(dòng)關(guān)系的一種最高行政處分，屬于行政處分措施，并非刑事責(zé)任承擔(dān)方式。選項(xiàng)D，罰款是行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制其在一定期限內(nèi)向國(guó)家繳納一定數(shù)額金錢的行政處罰方式，是針對(duì)行政違法行為的制裁，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。綜上，答案選B。18、股東大會(huì)是股東公司的()。

A.權(quán)力機(jī)構(gòu)

B.法人代表

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.決策機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題主要考查股東大會(huì)在股東公司中的性質(zhì)定位。對(duì)于選項(xiàng)A，股東大會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東作為公司的所有者，通過股東大會(huì)行使自己的權(quán)利，決定公司的重大事項(xiàng)，如公司的經(jīng)營(yíng)方針、投資計(jì)劃、選舉和更換董事等，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，法人代表是指根據(jù)法律或法人章程的規(guī)定，代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人，股東大會(huì)顯然不是法人代表，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，監(jiān)督機(jī)構(gòu)是對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查的部門，比如監(jiān)事會(huì)，并非股東大會(huì)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，決策機(jī)構(gòu)雖然也參與公司重大事項(xiàng)的決策，但嚴(yán)格來講，公司的決策是一個(gè)綜合性的過程，而股東大會(huì)作為權(quán)力機(jī)構(gòu)，具有最高決策權(quán)，用“決策機(jī)構(gòu)”表述不準(zhǔn)確，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案為A。19、中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的時(shí)問是從（）年1月1日起。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

【答案】：D

【解析】本題考查中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的時(shí)間。中國(guó)人民銀行在我國(guó)金融體系中占據(jù)核心地位，其職能的演變對(duì)我國(guó)金融體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著至關(guān)重要的影響。在1984年1月1日之前，中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，又辦理具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。自1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行職能，將商業(yè)銀行業(yè)務(wù)分離出去，這一舉措是我國(guó)金融體制改革的重要里程碑，標(biāo)志著我國(guó)現(xiàn)代金融體系開始逐步構(gòu)建。選項(xiàng)A，2003年是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立的時(shí)間，其主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，并非中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的時(shí)間。選項(xiàng)B，1995年《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》頒布，以法律形式明確了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位和職責(zé)，并非專門行使中央銀行職能的起始時(shí)間。選項(xiàng)C，1948年12月1日中國(guó)人民銀行成立，但此時(shí)并未專門行使中央銀行職能。綜上，正確答案是D。20、()年，《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》下發(fā)。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

【答案】：C

【解析】本題主要考查《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》的下發(fā)時(shí)間。這屬于公務(wù)員考試中常出現(xiàn)的政策法規(guī)時(shí)間節(jié)點(diǎn)類題目，考查考生對(duì)重要政策文件出臺(tái)時(shí)間的記憶和把握。在我國(guó)的廉政建設(shè)和法治建設(shè)進(jìn)程中，治理商業(yè)賄賂是一項(xiàng)重要工作。2006年下發(fā)的《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》，對(duì)于規(guī)范市場(chǎng)秩序、維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的商業(yè)環(huán)境具有重大意義。它標(biāo)志著國(guó)家開始系統(tǒng)、全面地開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作，對(duì)于打擊經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的不正當(dāng)交易行為起到了關(guān)鍵的推動(dòng)作用。而1996年、2000年和2008年這幾個(gè)時(shí)間點(diǎn)，并沒有與之相關(guān)的標(biāo)志性政策文件下發(fā)。所以本題的正確答案是2006年，應(yīng)選C?？忌趥淇歼^程中，對(duì)于這類重要政策文件的出臺(tái)時(shí)間要格外留意，加強(qiáng)記憶，以準(zhǔn)確應(yīng)對(duì)此類題目。21、（）是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

A.公司治理

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.合規(guī)管理

D.內(nèi)部控制

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行相關(guān)管理概念的理解和區(qū)分。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的概念內(nèi)涵，并與題干中描述的定義進(jìn)行細(xì)致比對(duì)。首先看選項(xiàng)A，公司治理是指通過一套包括正式或非正式的、內(nèi)部或外部的制度或機(jī)制來協(xié)調(diào)公司與所有利益相關(guān)者之間的利益關(guān)系，以保證公司決策的科學(xué)性和公正性，實(shí)現(xiàn)公司的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展，它并不完全符合題干中關(guān)于全體員工參與并通過特定制度、流程和方法實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制這一描述。選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)控制主要側(cè)重于對(duì)可能影響組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的各種不確定性因素進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)，以降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，雖然與內(nèi)部控制有一定關(guān)聯(lián)，但它更聚焦于風(fēng)險(xiǎn)層面，沒有全面涵蓋題干中所強(qiáng)調(diào)的全體人員參與以及系統(tǒng)性制度、流程和方法的綜合運(yùn)用等內(nèi)容。選項(xiàng)C，合規(guī)管理是指企業(yè)通過制定合規(guī)政策，按照外部法規(guī)的要求統(tǒng)一制定并持續(xù)修改內(nèi)部規(guī)范，監(jiān)督內(nèi)部規(guī)范的執(zhí)行，以實(shí)現(xiàn)增強(qiáng)內(nèi)部控制，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)、識(shí)別、預(yù)警，使公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致的動(dòng)態(tài)管理過程。其重點(diǎn)在于確保企業(yè)行為符合法規(guī)要求，并非是題干所描述的實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的綜合動(dòng)態(tài)過程。而選項(xiàng)D，內(nèi)部控制是由商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實(shí)施一系列系統(tǒng)化的制度、流程和方法，來實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制，這與題干的定義完全吻合。綜上，本題的正確答案是D。22、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。

A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?

B.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C.金融公司不提供商業(yè)貸款?

D.金融公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不是利潤(rùn)最大化

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別。首先分析選項(xiàng)A，金融公司和商業(yè)銀行的規(guī)模大小并非兩者的本質(zhì)區(qū)別，不同的金融公司和商業(yè)銀行規(guī)模各有不同，有規(guī)模大的金融公司，也有規(guī)模小的商業(yè)銀行，所以規(guī)模大小不能作為主要區(qū)分點(diǎn)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款等，而金融公司通常不提供存款業(yè)務(wù)，這是金融公司與商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)上的一個(gè)關(guān)鍵不同點(diǎn)，這一差異導(dǎo)致它們的資金來源和運(yùn)作模式有很大區(qū)別，該選項(xiàng)正確。再看選項(xiàng)C，金融公司是提供商業(yè)貸款的，其業(yè)務(wù)范圍中就包括向企業(yè)或個(gè)人提供各種貸款，所以該選項(xiàng)不符合實(shí)際情況，是錯(cuò)誤的。最后看選項(xiàng)D，金融公司和商業(yè)銀行都是以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)，它們的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)都是追求利潤(rùn)最大化，否則難以在市場(chǎng)中生存和發(fā)展，所以該選項(xiàng)也是錯(cuò)誤的。綜上，正確答案選B。23、某人投資某債券，買入價(jià)格為l00元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。

A.10％

B.20％

C.9.1％

D.18.2％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)債券持有期收益率的計(jì)算公式來求解。債券持有期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它反映了投資者在該時(shí)間段內(nèi)的實(shí)際收益情況。計(jì)算持有期收益率首先要明確其計(jì)算公式，債券持有期收益率的計(jì)算公式為：\[持有期收益率=\frac{賣出價(jià)-買入價(jià)+持有期間利息收入}{買入價(jià)}\times100\%\]在本題中，已知買入價(jià)格為\(100\)元，一年后賣出價(jià)格為\(110\)元，期間獲得利息收入為\(10\)元。將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：\[\begin{align*}持有期收益率&=\frac{110-100+10}{100}\times100\%\\&=\frac{10+10}{100}\times100\%\\&=\frac{20}{100}\times100\%\\&=20\%\end{align*}\]所以該投資的持有期收益率為\(20\%\)，答案選B。24、中央銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)，不包括（）。

A.主動(dòng)性

B.可逆轉(zhuǎn)性

C.可持續(xù)操作

D.穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】這道題考查的是中央銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)優(yōu)點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。中央銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有主動(dòng)性，它能夠主動(dòng)地在公開市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，以實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，可根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和政策需求靈活調(diào)整操作方向和規(guī)模。其具有可逆轉(zhuǎn)性，當(dāng)市場(chǎng)情況發(fā)生變化時(shí)，能迅速反向操作，及時(shí)糾正之前的操作效果。還具備可持續(xù)操作的特點(diǎn)，可根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況連續(xù)不斷地開展交易。而穩(wěn)定性并非公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)。穩(wěn)定性通常指事物保持相對(duì)平穩(wěn)、波動(dòng)較小的狀態(tài)，但公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)靈活調(diào)整的，其操作會(huì)引起市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量、利率等變化，并非呈現(xiàn)穩(wěn)定不變的狀態(tài)。所以答案選D。25、普通股股東的權(quán)利不包括（）。

A.收益權(quán)

B.公司所有權(quán)

C.投票權(quán)

D.優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查普通股股東權(quán)利的相關(guān)知識(shí)，需要我們對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的權(quán)利是否屬于普通股股東權(quán)利進(jìn)行分析。首先來看選項(xiàng)A，收益權(quán)是普通股股東的重要權(quán)利之一。普通股股東有權(quán)憑借其所持有的股份從公司獲得股息和紅利等收益，這是其投資于公司的重要回報(bào)方式，所以收益權(quán)是普通股股東的權(quán)利。選項(xiàng)B，普通股股東擁有公司所有權(quán)。他們通過持有公司的普通股股份，成為公司的所有者之一，在一定程度上對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理和決策等方面具有相應(yīng)的影響力，因此公司所有權(quán)屬于普通股股東權(quán)利范疇。選項(xiàng)C，投票權(quán)也是普通股股東的典型權(quán)利。普通股股東可以通過投票的方式，參與公司的重大決策，如選舉董事會(huì)成員等，以此來表達(dá)自己對(duì)公司發(fā)展方向等方面的意見和訴求。而選項(xiàng)D，優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)并不屬于普通股股東的權(quán)利。在公司清算時(shí)，享有優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)的是優(yōu)先股股東，他們?cè)谄胀ü晒蓶|之前獲得公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配。所以普通股股東不具有優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)，本題答案選D。26、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行組織構(gòu)架選擇需考慮的因素。商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇是一個(gè)綜合性的決策過程，需要全面考量?jī)?nèi)外部多重因素。選項(xiàng)A，風(fēng)險(xiǎn)狀況確實(shí)是商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)中需要關(guān)注的重要方面，但它更多地是在組織構(gòu)架確定后，通過具體的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和流程來應(yīng)對(duì)，并非組織構(gòu)架選擇時(shí)直接參考的核心因素。選項(xiàng)B，外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境對(duì)商業(yè)銀行的影響至關(guān)重要。經(jīng)濟(jì)的繁榮或衰退、政治局勢(shì)的穩(wěn)定與否，都會(huì)直接影響商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局以及監(jiān)管要求。在不同的外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境下，商業(yè)銀行需要有與之相適應(yīng)的組織構(gòu)架來保障其戰(zhàn)略實(shí)施和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，公司治理是商業(yè)銀行組織構(gòu)架運(yùn)行的一種機(jī)制和規(guī)范，它是在確定組織構(gòu)架之后的保障體系，而不是組織構(gòu)架選擇時(shí)需要考慮的基礎(chǔ)因素。選項(xiàng)D，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行內(nèi)部管理的重要手段，主要用于防范風(fēng)險(xiǎn)、保證業(yè)務(wù)合規(guī)等。它是在既定的組織構(gòu)架下建立和完善的，并非組織構(gòu)架選擇時(shí)的關(guān)鍵考量因素。綜上，答案選B。27、以下不能取得法人資格的是()。

A.個(gè)體工商戶

B.在我國(guó)設(shè)立的外商獨(dú)資公司

C.機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體

D.有限責(zé)任公司

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)法人資格取得條件的理解。法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。選項(xiàng)B中的外商獨(dú)資公司，依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，它是按照法定程序設(shè)立的企業(yè)法人，有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，能夠以自己的名義獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)C里的機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體，符合法人定義。機(jī)關(guān)法人基于法律法規(guī)設(shè)立，代表國(guó)家行使權(quán)力，具有獨(dú)立的經(jīng)費(fèi)和職權(quán)；事業(yè)單位法人有獨(dú)立的事業(yè)經(jīng)費(fèi)和運(yùn)營(yíng)體系；社會(huì)團(tuán)體法人經(jīng)合法登記，有獨(dú)立財(cái)產(chǎn)或經(jīng)費(fèi)，能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)D的有限責(zé)任公司，是典型的企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。而選項(xiàng)A的個(gè)體工商戶，本質(zhì)上是自然人從事工商業(yè)經(jīng)營(yíng)，其財(cái)產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)者個(gè)人財(cái)產(chǎn)未嚴(yán)格分離，不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，不具備法人資格。所以本題正確答案是A。28、金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債所需獲得行政許可的主體。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所代表的機(jī)構(gòu)職能進(jìn)行分析。國(guó)務(wù)院是我國(guó)最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)國(guó)家事務(wù)，一般并不直接針對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債這一具體事項(xiàng)進(jìn)行行政許可，所以A選項(xiàng)不符合。中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，在金融市場(chǎng)中具有重要的監(jiān)管和調(diào)控職責(zé)。銀行間市場(chǎng)作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，金融機(jī)構(gòu)在其中發(fā)行金融債的行政許可權(quán)由中國(guó)人民銀行掌握，它能夠從宏觀層面把控金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，故B選項(xiàng)正確。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)運(yùn)營(yíng)等，并非專門針對(duì)金融債發(fā)行進(jìn)行行政許可的核心機(jī)構(gòu)，所以C選項(xiàng)不正確。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，并不具備行政許可的權(quán)力，因此D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題的正確答案是B。29、貸款人的義務(wù)不包括（）。

A.優(yōu)先向關(guān)系人提供擔(dān)保貸款

B.公開發(fā)放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請(qǐng)，并做出答復(fù)

D.公布所經(jīng)營(yíng)的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)貸款人義務(wù)的理解，需逐一分析各選項(xiàng)是否屬于貸款人義務(wù)。選項(xiàng)A：“優(yōu)先向關(guān)系人提供擔(dān)保貸款”這種行為不符合公平公正的信貸原則，也存在一定的利益輸送風(fēng)險(xiǎn)，并非貸款人應(yīng)盡的義務(wù)，相反，為了防范風(fēng)險(xiǎn)和保證金融市場(chǎng)的公正有序，銀行等金融機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)中要避免不合理的優(yōu)先對(duì)待關(guān)系人情況。選項(xiàng)B：公開發(fā)放貸款的條件是貸款人的重要義務(wù)之一。這可以讓潛在借款人清晰了解貸款要求，保障借款人的知情權(quán)，使其能夠根據(jù)自身情況判斷是否適合申請(qǐng)貸款，促進(jìn)金融市場(chǎng)的透明度和公平性。選項(xiàng)C：審議借款人的借款申請(qǐng)并做出答復(fù)，是貸款人在貸款業(yè)務(wù)流程中的必要環(huán)節(jié)。貸款人有責(zé)任對(duì)借款人提交的申請(qǐng)進(jìn)行認(rèn)真審核，并及時(shí)給予反饋，這有助于借款人合理安排資金和規(guī)劃業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D：公布所經(jīng)營(yíng)的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢，能幫助借款人全面了解貸款產(chǎn)品，以便做出合適的決策。這也是貸款人應(yīng)盡的義務(wù)，能夠增強(qiáng)金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。綜上，答案選A。30、由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題旨在考查對(duì)商業(yè)銀行各類風(fēng)險(xiǎn)概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行面臨多種不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，每種風(fēng)險(xiǎn)都有其獨(dú)特的成因和特點(diǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)主要是由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理不善、突發(fā)事件等導(dǎo)致其聲譽(yù)受損的風(fēng)險(xiǎn)，與題干中所描述的風(fēng)險(xiǎn)成因不相關(guān)，所以A選項(xiàng)不符合。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，這與題目中給定的風(fēng)險(xiǎn)描述完全契合，故B選項(xiàng)正確。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，明顯與題干中所指的風(fēng)險(xiǎn)因素不同，因此C選項(xiàng)不正確。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是影響所有資產(chǎn)的、不能通過資產(chǎn)組合而消除的風(fēng)險(xiǎn)，通常是由宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化引起的，并非題干中所表述的原因?qū)е?，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選B。31、根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡(jiǎn)易程序

B.標(biāo)準(zhǔn)程序

C.一般程序

D.聽證程序

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)《行政處罰法》中行政處罰決定程序的了解。在《行政處罰法》里，明確規(guī)定了行政處罰決定的程序類型。簡(jiǎn)易程序適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處以二百元以下、對(duì)法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰，它能快速處理一些簡(jiǎn)單的違法案件，提高行政效率。一般程序則是較為常規(guī)、全面的程序，對(duì)于大多數(shù)行政處罰案件都適用，涵蓋了立案、調(diào)查取證、告知、聽證（符合條件時(shí)）、作出決定等多個(gè)環(huán)節(jié)，以確保處罰的合法性和公正性。聽證程序是在行政機(jī)關(guān)作出責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，當(dāng)事人要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證，這給予了當(dāng)事人充分陳述和申辯的機(jī)會(huì)。而標(biāo)準(zhǔn)程序并非《行政處罰法》規(guī)定的行政處罰決定程序，所以答案選B。通過對(duì)這幾種程序的區(qū)分，可以更好地理解行政處罰決定的法定流程，避免在實(shí)際執(zhí)法過程中出現(xiàn)程序錯(cuò)誤。32、抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務(wù)人清償。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.抵押人

D.第三方

【答案】：C

【解析】本題考查抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)、拍賣或變賣后價(jià)款的歸屬問題。在抵押關(guān)系中，抵押人以其財(cái)產(chǎn)為債務(wù)人的債務(wù)提供擔(dān)保。當(dāng)?shù)盅贺?cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，若所得價(jià)款超過了債權(quán)數(shù)額，這部分超出的價(jià)款應(yīng)歸抵押人所有。因?yàn)榈盅喝藘H是以抵押財(cái)產(chǎn)為債權(quán)提供擔(dān)保，并非將財(cái)產(chǎn)的全部?jī)r(jià)值用于償債。當(dāng)債務(wù)得以清償且有剩余價(jià)款時(shí)，剩余部分自然應(yīng)歸還財(cái)產(chǎn)的所有者即抵押人。而若價(jià)款不足部分，則由債務(wù)人繼續(xù)清償債務(wù)。所以本題答案為C選項(xiàng)。33、債券回購(gòu)是商業(yè)銀行（）的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。

A.短期借款

B.長(zhǎng)期借款

C.中長(zhǎng)期借款

D.無限期借款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行借款方式以及債券回購(gòu)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于明確債券回購(gòu)的定義和特點(diǎn)，并將其與各選項(xiàng)所代表的借款類型進(jìn)行匹配。首先，我們來看債券回購(gòu)的定義，它是指以債券抵押的短期資金借貸行為。這就表明債券回購(gòu)涉及的資金借貸具有短期性的特點(diǎn)。接著分析各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)B長(zhǎng)期借款，通常借款期限較長(zhǎng)，一般是一年以上，與債券回購(gòu)以短期資金借貸為特點(diǎn)不符；選項(xiàng)C中長(zhǎng)期借款，同樣強(qiáng)調(diào)借款期限相對(duì)較長(zhǎng)，不符合債券回購(gòu)短期資金借貸的性質(zhì)；選項(xiàng)D無限期借款，意味著沒有明確的借款期限限制，這與債券回購(gòu)的短期性完全相悖。而選項(xiàng)A短期借款，其特點(diǎn)就是借款期限較短，與債券回購(gòu)作為一種短期資金借貸行為的定義相契合。所以，債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，本題答案選A。34、關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是()。

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之問不能設(shè)立合同關(guān)系

D.合同涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)合同相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：合同本質(zhì)上就是一種協(xié)議，它是平等主體的自然人、法人和非法人組織之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議，所以該選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)：合同的重要特征之一就是參與合同的主體地位必須平等。只有主體平等，才能在自愿、公平的基礎(chǔ)上進(jìn)行協(xié)商并達(dá)成合同，這是合同得以有效成立的基礎(chǔ)，該選項(xiàng)表述正確。-C選項(xiàng)：自然人之間是可以設(shè)立合同關(guān)系的。在日常生活中，自然人之間的各種交易，如買賣、借貸等，都可以通過訂立合同來明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：合同的核心內(nèi)容就涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止，通過合同條款來約定各方的權(quán)利和義務(wù)，以及在何種情況下權(quán)利義務(wù)會(huì)發(fā)生變更或終止，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。35、備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。

A.開證行通常是第二付款人

B.保函業(yè)務(wù)的替代品

C.銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

D.由開證行向受益人及時(shí)支付本利

【答案】：A

【解析】本題主要考查備用信用證與其他信用證相比的特征。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：首先來看選項(xiàng)A，備用信用證的開證行通常是第二付款人，只有當(dāng)借款人不能履約時(shí)，開證行才承擔(dān)付款責(zé)任，這是它與其他信用證的重要區(qū)別之一，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，雖然備用信用證可作為保函業(yè)務(wù)的替代品，但這并非它與其他信用證相比特有的核心特征，其他類型信用證或許也存在一定替代性用途，所以該項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，銀行對(duì)借款人的擔(dān)保行為并非備用信用證獨(dú)有的特征，其他一些金融工具也可能存在銀行對(duì)借款人的擔(dān)保情況，不能體現(xiàn)備用信用證與其他信用證的差異，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，備用信用證并非是開證行向受益人及時(shí)支付本利，而是在特定的違約等情形出現(xiàn)時(shí)才履行付款義務(wù)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。36、下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過中國(guó)人民銀行辦理的是（）。

A.分行轄內(nèi)往來

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.全國(guó)聯(lián)行往來

D.支行轄內(nèi)往來

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同資金清算業(yè)務(wù)的辦理主體。在資金清算業(yè)務(wù)領(lǐng)域，各類型往來業(yè)務(wù)有著不同的辦理途徑。分行轄內(nèi)往來是同一分行內(nèi)部各機(jī)構(gòu)之間的資金往來，通常在分行系統(tǒng)內(nèi)自行組織清算，無需通過中國(guó)人民銀行。全國(guó)聯(lián)行往來雖然涉及全國(guó)范圍內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的資金往來，但并非所有全國(guó)聯(lián)行往來業(yè)務(wù)都必須通過中國(guó)人民銀行辦理，部分可以在銀行系統(tǒng)內(nèi)部按照既定規(guī)則完成清算。支行轄內(nèi)往來是支行內(nèi)部各網(wǎng)點(diǎn)之間的資金往來，主要在支行內(nèi)部進(jìn)行處理和清算，同樣無需中國(guó)人民銀行介入。而跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指不同銀行系統(tǒng)之間的資金賬務(wù)往來，由于涉及不同銀行機(jī)構(gòu)，為了保證資金清算的準(zhǔn)確、安全和高效，必須通過中國(guó)人民銀行辦理。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、組織金融機(jī)構(gòu)間資金清算等重要職責(zé)。通過中國(guó)人民銀行辦理跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，能夠確保不同銀行系統(tǒng)之間資金清算的順利進(jìn)行，避免出現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算混亂。所以本題正確答案是B。37、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（）。

A.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)

B.具有金融監(jiān)管權(quán)

C.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持

D.全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的性質(zhì)、權(quán)力機(jī)構(gòu)、職能等相關(guān)知識(shí)，對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，會(huì)員大會(huì)是其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)決定協(xié)會(huì)的重大事項(xiàng)。這是符合該組織治理架構(gòu)的，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律性組織，并非監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不具有金融監(jiān)管權(quán)。金融監(jiān)管權(quán)主要由中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能是自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)等，其職責(zé)集中于行業(yè)規(guī)范、會(huì)員權(quán)益維護(hù)、行業(yè)間協(xié)調(diào)以及提供信息等服務(wù)方面，并不直接對(duì)會(huì)員單位提供資金支持，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，旨在促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展、維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序等，不以營(yíng)利為目的，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。38、定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.賬戶種類不同

【答案】：B

【解析】本題主要考查定期存款和活期存款的區(qū)分依據(jù)。在金融領(lǐng)域中，對(duì)于存款的分類有多種方式，本題所涉及的是依據(jù)某一特定因素對(duì)存款類型進(jìn)行劃分。選項(xiàng)A，客戶類型不同通常不會(huì)作為區(qū)分定期存款和活期存款的標(biāo)準(zhǔn)。不同客戶類型（如企業(yè)客戶、個(gè)人客戶等）都可以在銀行開立定期和活期存款賬戶，所以該選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，存款幣種不同主要是指以不同貨幣形式進(jìn)行的存款，例如人民幣存款、美元存款等，這與存款是定期還是活期并無直接關(guān)聯(lián)，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，賬戶種類不同包含多種情況，如基本賬戶、一般賬戶等，但這并非是區(qū)分定期存款和活期存款的關(guān)鍵因素，所以該選項(xiàng)也被排除。而選項(xiàng)B，存款期限不同是區(qū)分定期存款和活期存款的核心依據(jù)。定期存款是指存款人在銀行預(yù)先約定存期的存款，存期到期后才能支取本金和利息；活期存款則沒有固定存期，客戶可以隨時(shí)支取資金。所以本題答案選B。39、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自()起生效。

A.合同簽訂之日

B.登記之日

C.登記之日后一日

D.合同中約定之日

【答案】：B

【解析】這道題主要考查以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)時(shí)質(zhì)押合同的生效時(shí)間。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。這種規(guī)定的目的在于使質(zhì)押行為具備公示性，保障質(zhì)權(quán)人的合法權(quán)益以及交易的安全穩(wěn)定。就本題而言，質(zhì)押合同并非自合同簽訂之日生效，因?yàn)閮H簽訂合同而未登記的情況下，外界難以知曉該質(zhì)押關(guān)系的存在，可能會(huì)影響交易安全。也不是登記之日后一日生效，法律明確規(guī)定了是登記這個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。同時(shí)也不是合同中約定之日生效，因?yàn)榉蓪?duì)這種特定的股票出質(zhì)質(zhì)押合同生效時(shí)間有明確要求。所以，質(zhì)押合同自登記之日起生效，本題正確答案選B。40、下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動(dòng)產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.對(duì)成員單位貸款

D.吸收存款

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)范圍的了解。財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A，投資不動(dòng)產(chǎn)并非財(cái)務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)范疇。財(cái)務(wù)公司主要圍繞企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金管理和成員單位金融服務(wù)開展業(yè)務(wù)，投資不動(dòng)產(chǎn)偏離了其主要功能定位。選項(xiàng)B，代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性和風(fēng)險(xiǎn)性，通常由專門的金融機(jī)構(gòu)如期貨公司來開展，財(cái)務(wù)公司一般不涉及此類業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，對(duì)成員單位貸款是財(cái)務(wù)公司的重要業(yè)務(wù)之一。它能夠?yàn)槠髽I(yè)集團(tuán)成員單位提供資金支持，滿足成員單位在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的資金需求，促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金的合理配置和高效流轉(zhuǎn)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，財(cái)務(wù)公司只能吸收成員單位的存款，并非像商業(yè)銀行那樣面向社會(huì)公眾吸收存款，該選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。綜上，答案選C。41、我國(guó)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(?)起正式通過并實(shí)施。

A.2007年2月?

B.2000年8月?

C.2003年4月

D.1995年3月

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》通過并實(shí)施時(shí)間的了解。在金融行業(yè)規(guī)范以及相關(guān)法律規(guī)定的學(xué)習(xí)中，特定法規(guī)的施行時(shí)間是一個(gè)重要知識(shí)點(diǎn)。選項(xiàng)B，2000年8月并非《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》正式通過并實(shí)施的時(shí)間。在這一時(shí)期，我國(guó)金融行業(yè)處于持續(xù)發(fā)展和規(guī)范完善的階段，但該操守的形成和實(shí)施有著自身特定的進(jìn)程安排，此時(shí)間點(diǎn)與相關(guān)史實(shí)不符。選項(xiàng)C，2003年4月同樣不是正確答案。這一階段我國(guó)金融體系在不斷改革和調(diào)整，各類法規(guī)和職業(yè)規(guī)范也在逐步修訂和完善，但《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》正式通過并實(shí)施并非在此時(shí)間。選項(xiàng)D，1995年3月這個(gè)時(shí)間更為久遠(yuǎn)，當(dāng)時(shí)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的環(huán)境和面臨的狀況與出臺(tái)該操守的背景有較大差異，所以也不是該操守通過并實(shí)施的時(shí)間。而選項(xiàng)A，2007年2月，我國(guó)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》正式通過并實(shí)施。這一時(shí)間與當(dāng)時(shí)銀行業(yè)發(fā)展的需求相契合，隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷拓展和市場(chǎng)環(huán)境的變化，為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，保障銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，該操守在此時(shí)得以正式推行。因此，本題的正確答案是A。42、下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是()。

A.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員

B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事

C.持有公司3％股份的社會(huì)股東

D.發(fā)行股票的控股公司的董事長(zhǎng)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)證券交易內(nèi)幕信息知情人員范圍的理解。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人員涵蓋特定機(jī)構(gòu)從業(yè)人員以及公司關(guān)鍵崗位人員等。證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員因工作性質(zhì)能接觸到大量?jī)?nèi)幕信息，所以屬于知情人員；發(fā)行股票公司的監(jiān)事作為公司管理層成員，對(duì)公司重要信息有深入了解，屬于知情人員；發(fā)行股票的控股公司的董事長(zhǎng)，在公司決策等方面處于關(guān)鍵地位，也屬于知情人員。而持有公司3％股份的社會(huì)股東，雖持有一定股份，但并不一定能獲取公司未公開的內(nèi)幕信息，通常不屬于內(nèi)幕信息的知情人員。所以，答案選C。43、人們購(gòu)買黃金是為了保值增值，并把它作為財(cái)富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）

A.實(shí)實(shí)在在和足值得

B.實(shí)實(shí)在在的和不足值得

C.觀念的和足值的

D.鑄幣形式的和不足值的

【答案】：A

【解析】這道題主要考查的是作為貯藏手段的貨幣應(yīng)具備的特征。當(dāng)人們將黃金作為貯藏手段來貯藏財(cái)富時(shí)，其發(fā)揮的是貨幣貯藏手段這一職能。貨幣要能切實(shí)履行貯藏手段職能，就必須是實(shí)實(shí)在在存在的，只有實(shí)實(shí)在在的貨幣才能真正代表和保存價(jià)值，觀念上的貨幣顯然無法實(shí)現(xiàn)財(cái)富貯藏的目的，所以C選項(xiàng)中觀念的表述錯(cuò)誤，可排除。同時(shí)，作為貯藏手段的貨幣還需要是足值的。足值貨幣意味著貨幣本身所包含的價(jià)值與其所代表的價(jià)值是一致的。如果貨幣不足值，那么在貯藏過程中其代表的價(jià)值可能會(huì)因?yàn)樽陨韮r(jià)值不足而出現(xiàn)波動(dòng)，無法穩(wěn)定地實(shí)現(xiàn)保值增值和財(cái)富貯藏的功能，所以B選項(xiàng)中不足值不符合要求，應(yīng)排除。而鑄幣形式并非是作為貯藏手段的貨幣的必要條件，并且不足值的鑄幣也不適合作為貯藏手段，D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。因此，作為貯藏手段的貨幣必須是實(shí)實(shí)在在和足值的，正確答案是A選項(xiàng)。44、（）是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

【答案】：A

【解析】本題考查對(duì)于相關(guān)金融機(jī)構(gòu)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表的概念，并與題干描述進(jìn)行匹配。首先分析選項(xiàng)A，貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)，這與題干所給的定義完全相符。接著看選項(xiàng)B，借款人是向貸款人申請(qǐng)貸款的一方，是資金的需求者和使用者，并非具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)，所以B選項(xiàng)不符合題意。再看選項(xiàng)C，融資人一般是指在融資活動(dòng)中融入資金的主體，通常是企業(yè)或個(gè)人等需要資金的一方，而不是經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，因此C選項(xiàng)也不正確。最后看選項(xiàng)D，融券人是在證券市場(chǎng)中進(jìn)行融券交易的參與者，與題干中涉及的具有貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)毫無關(guān)聯(lián)，所以D選項(xiàng)也可排除。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。因?yàn)橹挥匈J款人的概念與題干中經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、在境內(nèi)依法設(shè)立且具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)這一定義相契合。45、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更、終止申請(qǐng)作出書面決定的時(shí)間規(guī)定。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管規(guī)則，銀監(jiān)會(huì)履行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)這類重要事項(xiàng)，需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。在銀行業(yè)監(jiān)管的實(shí)際操作中，給予3個(gè)月時(shí)間是較為合理的安排。這既保證了監(jiān)管部門有足夠時(shí)間對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行全面細(xì)致的審核，包括對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況、合規(guī)情況等多方面的評(píng)估，又能避免因?qū)徟鷷r(shí)間過長(zhǎng)影響金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)。若時(shí)間過短，可能無法深入審核；若時(shí)間過長(zhǎng)，則不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。因此，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定，答案選C。46、下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C.再貼現(xiàn)政策

D.利率限制

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)一般性貨幣政策工具概念的理解與掌握。一般性貨幣政策工具是中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的常規(guī)手段，主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)政策。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行，通過調(diào)整該比例來影響貨幣供應(yīng)量。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，以此影響貨幣供應(yīng)量和利率水平。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的融資成本，進(jìn)而調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。而利率限制并非一般性貨幣政策工具，它主要是對(duì)利率水平進(jìn)行直接限制，不屬于央行常規(guī)的、用于宏觀調(diào)控貨幣供應(yīng)量的一般性手段。所以本題答案選D。47、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定?（）

A.法律

B.法律、行政法規(guī)

C.法律、法規(guī)

D.法律、法規(guī)和規(guī)章

【答案】：A

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的規(guī)定依據(jù)。在我國(guó)法律體系中，不同規(guī)范性文件的效力和權(quán)限范圍有所不同。《行政處罰法》明確規(guī)定了不同類型行政處罰的設(shè)定權(quán)限。限制人身自由的行政處罰是最為嚴(yán)厲的一種行政處罰，涉及公民的基本權(quán)利和自由，因此其設(shè)定必須極為嚴(yán)格。法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的，具有最高的權(quán)威性和嚴(yán)格的制定程序。將限制人身自由的行政處罰權(quán)僅賦予法律規(guī)定，能夠最大程度保障公民的合法權(quán)益，防止權(quán)力的濫用。行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院制定的，法規(guī)包括行政法規(guī)和地方性法規(guī)等，規(guī)章包括部門規(guī)章和地方政府規(guī)章。這些規(guī)范性文件的效力層級(jí)低于法律，它們的制定主體和程序決定了不能賦予其設(shè)定限制人身自由行政處罰的權(quán)力。所以，限制人身自由的行政處罰只能由法律規(guī)定，本題答案選A。48、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本是（）。

A.非公開儲(chǔ)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本債券

【答案】：B

【解析】此題為關(guān)于商業(yè)銀行附屬資本概念的選擇題，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握附屬資本包含的內(nèi)容，并能識(shí)別不屬于該范疇的選項(xiàng)。商業(yè)銀行的附屬資本，也被稱作二級(jí)資本，涵蓋了非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、混合資本債券等。非公開儲(chǔ)備是銀行未公開披露但實(shí)際存在的儲(chǔ)備資金；重估儲(chǔ)備是對(duì)某些資產(chǎn)進(jìn)行重估后形成的儲(chǔ)備；混合資本債券則是具有一定債務(wù)和股權(quán)特性的金融工具，這些都屬于附屬資本范疇。而實(shí)收資本，它是銀行股東實(shí)際投入的資本，構(gòu)成了銀行的核心資本，是銀行最基本的資金來源，代表著銀行的所有權(quán)權(quán)益，為銀行的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，并不屬于附屬資本。綜上，答案選B，因?yàn)閷?shí)收資本屬于核心資本，并非附屬資本，而A選項(xiàng)非公開儲(chǔ)備、C選項(xiàng)重估儲(chǔ)備以及D選項(xiàng)混合資本債券均屬于商業(yè)銀行附屬資本。49、()廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

A.進(jìn)口托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.光票托收

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同托收方式的應(yīng)用場(chǎng)景。首先分析選項(xiàng)A，進(jìn)口托收是指銀行受國(guó)外出口商委托，代其向進(jìn)口商收取款項(xiàng)的一種結(jié)算方式，主要用于貿(mào)易款項(xiàng)的結(jié)算，并非廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用收款等，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，跟單托收是憑附有商業(yè)單據(jù)的匯票進(jìn)行的托收，它主要用于國(guó)際貿(mào)易中貨物交易的貨款結(jié)算，與非貿(mào)易結(jié)算關(guān)系不大，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，出口托收是出口商根據(jù)合同發(fā)貨后，委托銀行向進(jìn)口商收取貨款的結(jié)算方式，同樣是用于貿(mào)易結(jié)算領(lǐng)域，并非用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用收款，C選項(xiàng)不符合題意。而選項(xiàng)D，光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，它不涉及貨物的轉(zhuǎn)移，廣泛應(yīng)用于非貿(mào)易結(jié)算，或者貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等，所以該題正確答案是D。50、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50;10581.40

B.10510.35;10612.00

C.10484.50;10612.00

D.10510.35;10581.40

【答案】：B

【解析】本題可分別計(jì)算兩筆存款到期后能取回的金額。首先看第一筆1年期整存整取定期存款。根據(jù)利息計(jì)算公式：利息=本金×年利率×存款年限，第一年的利息為\(10000\times2.52\%\times1=252\)元，那么第一年到期后的本利和為\(10000+252=10252\)元。接著將這\(10252\)元以同樣利率再存1年，第二年的利息為\(10252\times2.52\%\times1\approx258.35\)元，所以兩年后這筆存款能取回的金額約為\(10252+258.35=10510.35\)元。再看第二筆2年期整存整取定期存款。同樣根據(jù)利息計(jì)算公式，兩年的利息為\(10000\times3.06\%\times2=612\)元，那么兩年后這筆存款能取回的金額為\(10000+612=10612\)元。綜上，兩筆存款分別能取回\(10510.35\)元、\(10612.00\)元，答案選B。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于存款利率的說法，正確的是（）。

A.存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C.存款利率越高，存款人的利息收入越多

D.存款利率越高，銀行的融資成本越高

E.存款利率越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量就越多

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)存款利率相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：存款利率的定義就是客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率，該表述準(zhǔn)確無誤，所以A選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：存款人的利息收益直接取決于存款利率，利率越高收益越多；而金融機(jī)構(gòu)的融資成本與存款利率密切相關(guān)，利率越高其融資成本也就越高，因此存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，B選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)：利息的計(jì)算公式為利息=本金×存款利率×存款期限，在本金和存款期限固定的情況下，存款利率越高，存款人的利息收入必然越多，C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：銀行是通過吸收存款來進(jìn)行資金融通的，存款利率越高，銀行需要支付給存款人的利息就越多，也就意味著銀行的融資成本越高，D選項(xiàng)正確。-E選項(xiàng)：雖然一般情況下存款利率提高可能會(huì)吸引部分社會(huì)資金存入金融機(jī)構(gòu)，但社會(huì)資金的流向還受到多種因素的影響，如投資渠道的收益、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、通貨膨脹等。當(dāng)其他投資渠道收益更高、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不穩(wěn)定或通貨膨脹率較高時(shí)，即使存款利率提高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量也不一定會(huì)增多，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是ABCD。2、下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動(dòng)

C.供求混合推動(dòng)

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

E.流動(dòng)性陷阱

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查的是通貨膨脹的成因。我們來對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A，需求拉上是通貨膨脹的重要成因之一。當(dāng)總需求超過總供給時(shí)，過多的貨幣追逐相對(duì)較少的商品和服務(wù)，就會(huì)推動(dòng)物價(jià)水平持續(xù)上漲，形成需求拉上型通貨膨脹。選項(xiàng)B，成本推動(dòng)也是常見原因。在生產(chǎn)成本上升，比如工資、原材料價(jià)格上漲時(shí)，企業(yè)為了保持利潤(rùn)，會(huì)提高產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)格，進(jìn)而導(dǎo)致物價(jià)普遍上升，引發(fā)成本推動(dòng)型通貨膨脹。選項(xiàng)C，供求混合推動(dòng)強(qiáng)調(diào)通貨膨脹并非單一因素造成，而是需求和供給兩方面因素共同作用的結(jié)果，需求與成本因素相互影響、交織推動(dòng)物價(jià)上漲。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化同樣會(huì)引發(fā)通貨膨脹。不同部門勞動(dòng)生產(chǎn)率增長(zhǎng)不同，工資增長(zhǎng)卻趨于一致，勞動(dòng)生產(chǎn)率較低部門的產(chǎn)品成本增加，價(jià)格上升，帶動(dòng)整體物價(jià)水平上升。而選項(xiàng)E，流動(dòng)性陷阱是指當(dāng)利率極低時(shí)，人們認(rèn)為利率不大可能再下降，或者說有價(jià)證券市場(chǎng)價(jià)格不大可能再上升而只會(huì)跌落，因而會(huì)將持有的有價(jià)證券全部換成貨幣，此時(shí)貨幣政策失效，與通貨膨脹成因無關(guān)，所以本題正確答案是ABCD。3、關(guān)于重整期間，下列敘述正確的有（）。

A.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)

B.在重整期間，債務(wù)人或者管理人為繼續(xù)營(yíng)業(yè)而借款的，可以為該借款設(shè)定擔(dān)保

C.債務(wù)人合法占有的他人財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人在重整期間要求取回的，應(yīng)當(dāng)符合事先約定的條件

D.在重整期間，債務(wù)人的出資人可以請(qǐng)求投資收益分配

E.在重整期間，債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對(duì)重整期間相關(guān)規(guī)定的理解。以下對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：A選項(xiàng)，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，在重整期間，若經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)且獲人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可在管理人監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)，這給予了債務(wù)人一定自主空間以恢復(fù)經(jīng)營(yíng)，該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，在重整期間，為使債務(wù)人能夠繼續(xù)營(yíng)業(yè)，債務(wù)人或者管理人為繼續(xù)營(yíng)業(yè)而借款的，可以為該借款設(shè)定擔(dān)保，此舉有助于保障債權(quán)人利益和推動(dòng)營(yíng)業(yè)的持續(xù)開展，該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，債務(wù)人合法占有的他人財(cái)產(chǎn)，當(dāng)該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人在重整期間要求取回時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合事先約定的條件，遵循契約精神，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，在重整期間，為保證債務(wù)人資產(chǎn)用于重整事務(wù)，債務(wù)人的出資人不可以請(qǐng)求投資收益分配，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)，在重整期間，債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員并非絕對(duì)不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)，經(jīng)人民法院同意是可以轉(zhuǎn)讓的，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是ABC。4、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括()。

A.代理國(guó)債買賣

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理銀行匯票業(yè)務(wù)

【答案】：ABC

【解析】本題考查銀行代理業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。銀行代理業(yè)務(wù)是指銀行在客戶委托的范圍內(nèi)，以代理人的身份，為客戶提供各類金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，代理國(guó)債買賣是銀行常見的代理業(yè)務(wù)之一。銀行利用自身的網(wǎng)點(diǎn)和渠道優(yōu)勢(shì)，為客戶提供國(guó)債的認(rèn)購(gòu)、買賣等服務(wù)，方便客戶進(jìn)行投資，同時(shí)也促進(jìn)了國(guó)債市場(chǎng)的流通。選項(xiàng)B，代理保險(xiǎn)也是銀行重要的代理業(yè)務(wù)。銀行可以與保險(xiǎn)公司合作，代理銷售各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，為客戶提供多元化的風(fēng)險(xiǎn)管理和保障選擇，滿足客戶不同的需求。選項(xiàng)C，委托貸款是指由委托人提供合法來源的資金轉(zhuǎn)入委托銀行一般委存賬戶，委托銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款業(yè)務(wù)。這同樣屬于銀行的代理業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)D，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，它屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，并非代理業(yè)務(wù)。選項(xiàng)E，代理銀行匯票業(yè)務(wù)通常不屬于常見的銀行代理業(yè)務(wù)類別，銀行匯票一般是銀行自身簽發(fā)和處理的票據(jù)業(yè)務(wù)。綜上所述，答案選ABC。5、理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異包括（）

A.資金來源于銀行義務(wù)不同

B.交易方式不同

C.投資運(yùn)作不同

D.業(yè)務(wù)運(yùn)作不同

E.交易結(jié)構(gòu)不同

【答案】：AC

【解析】本題主要考查理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異。理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)作為銀行的兩類重要業(yè)務(wù)，在多個(gè)方面存在著不同。選項(xiàng)A，資金來源于銀行義務(wù)不同，理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶資金的來源與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中銀行獲取資金的渠道及承擔(dān)的義務(wù)有明顯差異。在理財(cái)業(yè)務(wù)里，銀行是受客戶委托對(duì)資金進(jìn)行管理，其資金主要來自客戶投入并按照約定履行受托義務(wù)；而傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，銀行資金多源于存款等，承擔(dān)著保障存款人權(quán)益等更多的法定和合同義務(wù)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，投資運(yùn)作不同，理財(cái)業(yè)務(wù)側(cè)重于對(duì)客戶資金進(jìn)行多樣化的投資組合以實(shí)現(xiàn)增值，投資范圍廣泛且靈活，會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況和客戶需求進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整；傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)主要是將資金貸放給借款人，并收取利息，投資運(yùn)作相對(duì)比較單一和固定，主要關(guān)注借款人的還款能力和信用狀況，故該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，交易方式雖在一定程度上有別，但并非理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的核心差異點(diǎn)。選項(xiàng)D，業(yè)務(wù)運(yùn)作涵蓋面過于寬泛，不是二者差異的關(guān)鍵體現(xiàn)。選項(xiàng)E，交易結(jié)構(gòu)也不是二者的主要差異所在。綜上所述，本題正確答案選AC。6、以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的行業(yè)特征的選項(xiàng)為（）。

A.市場(chǎng)上的廠商數(shù)量眾多

B.擁有較少的價(jià)格控制權(quán)

C.生產(chǎn)的產(chǎn)品完全同質(zhì)

D.行業(yè)進(jìn)出障礙很小，幾乎無障礙

E.生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對(duì)壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的理解與識(shí)別。首先來看選項(xiàng)A，在壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)中，市場(chǎng)上存在著眾多的廠商。眾多廠商的存在使得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，每個(gè)廠商的市場(chǎng)份額相對(duì)較小。選項(xiàng)B，由于市場(chǎng)上有大量廠商競(jìng)爭(zhēng)且產(chǎn)品有一定差異，每個(gè)廠商對(duì)價(jià)格有一定影響，但擁有的價(jià)格控制權(quán)較少。因?yàn)閺S商不能隨意大幅提高價(jià)格，否則消費(fèi)者可能轉(zhuǎn)向購(gòu)買其他類似產(chǎn)品。選項(xiàng)C，生產(chǎn)的產(chǎn)品完全同質(zhì)是完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的特征，而非壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)中，產(chǎn)品是有差異的。選項(xiàng)D，壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)進(jìn)出障礙很小，幾乎無障礙。這意味著新廠商可以較為容易地進(jìn)入市場(chǎng)參與競(jìng)爭(zhēng)，原有廠商在經(jīng)營(yíng)不善時(shí)也能較輕松地退出市場(chǎng)，能保持市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)競(jìng)爭(zhēng)。選項(xiàng)E，生產(chǎn)的產(chǎn)品應(yīng)是同種但不同質(zhì)，即存在產(chǎn)品差別化。產(chǎn)品差別化是壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的重要特征之一，包括產(chǎn)品質(zhì)量、外觀、包裝、品牌、銷售服務(wù)等方面的差異。綜上所述，正確答案為ABD。7、下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國(guó)不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯