中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫第一部分單選題(50題)1、國際清算銀行成立于（）年5月。

A.1910

B.1920

C.1930

D.1940

【答案】：C"

【解析】國際清算銀行成立時間這道選擇題具有較強的考查價值。該題詢問國際清算銀行成立于哪一年的5月，提供了1910年、1920年、1930年、1940年四個選項。國際清算銀行是為處理第一次世界大戰(zhàn)后德國戰(zhàn)爭賠款問題而建立，于1930年5月在瑞士巴塞爾正式成立，它是世界上最早的國際金融組織。所以C選項符合歷史事實，而A、B、D選項所對應(yīng)的時間與國際清算銀行實際成立時間不符。綜上，本題正確答案是C。"2、（）的建立，進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強了銀行業(yè)競爭力和服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制。

A.存款保險制度

B.最后貸款人制度

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融概念及其作用的理解，關(guān)鍵在于明確各選項所代表制度的主要特點和功能，并與題目中所描述的提升金融體系穩(wěn)健性等作用相匹配。選項A，存款保險制度是一種金融保障制度，當個別金融機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題時，存款保險機構(gòu)依照規(guī)定對存款人進行及時償付，這一制度的建立進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性。它使得銀行在吸收存款時更具公信力，增強了銀行業(yè)競爭力。同時保障了存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，也建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制，與題目描述相符。選項B，最后貸款人制度主要是在金融機構(gòu)出現(xiàn)流動性危機時，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止金融機構(gòu)倒閉引發(fā)系統(tǒng)性金融風險，重點在于解決金融機構(gòu)短期內(nèi)的資金流動性問題，并非直接針對保障存款人利益和提升金融體系整體穩(wěn)健性等方面，與題目表述不符。選項C，公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣、調(diào)節(jié)市場流動性的主要貨幣政策工具，通過買賣有價證券來影響貨幣供應(yīng)量和市場利率，主要是用于宏觀貨幣政策調(diào)控，沒有直接體現(xiàn)出保障存款人利益、完善金融安全網(wǎng)等作用，故不符合題意。選項D，金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管強調(diào)對金融機構(gòu)進行全面、持續(xù)的監(jiān)督管理，確保金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、控制風險，但它是一種外部監(jiān)管手段，沒有像存款保險制度那樣直接保障存款人利益以及從制度層面完善金融安全網(wǎng)、建立維護金融穩(wěn)定的長效機制，因此也不符合題目要求。綜上，正確答案是A。3、對資本充足壓力較大的銀行來說，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。

A.發(fā)行普通股

B.處置資產(chǎn)瘦身

C.發(fā)行優(yōu)先股

D.做大資產(chǎn)規(guī)模

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的措施。資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的重要指標，對于資本充足壓力較大的銀行而言，需要采取有效措施來提高該比率。選項A，發(fā)行普通股雖然能增加銀行的核心資本，但發(fā)行過程可能面臨諸多限制，且耗時較長，無法迅速緩解資本充足壓力，所以不是應(yīng)優(yōu)先考慮的措施。選項B，處置資產(chǎn)瘦身是可行的辦法。通過處置一些非核心或低效資產(chǎn)，能夠減少風險加權(quán)資產(chǎn)。根據(jù)資本充足率的計算公式，資本充足率等于資本除以風險加權(quán)資產(chǎn)，在資本一定的情況下，風險加權(quán)資產(chǎn)減少，資本充足率就會提高，所以該選項正確。選項C，發(fā)行優(yōu)先股能補充銀行的其他一級資本，不過其發(fā)行成本、市場接受度等因素會影響其實施效果，并且也不能像處置資產(chǎn)那樣直接降低風險加權(quán)資產(chǎn)，因此也不是最直接有效的措施。選項D，做大資產(chǎn)規(guī)模會使風險加權(quán)資產(chǎn)增加。在資本不變的情況下，這會導致資本充足率下降，與提高資本充足率的目標相悖，所以該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B。4、下列行為中，不可以代理的是()。

A.收養(yǎng)子女?

B.參加訴訟?

C.發(fā)行證券?

D.簽訂合同

【答案】：A

【解析】本題主要考查不可代理行為的相關(guān)知識。代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。然而，并不是所有行為都可以進行代理。選項A，收養(yǎng)子女涉及到人身關(guān)系，具有強烈的人身屬性和倫理道德因素。收養(yǎng)行為需要收養(yǎng)人親自表達其意愿和情感，體現(xiàn)其對收養(yǎng)的真實態(tài)度和責任。而且法律規(guī)定收養(yǎng)應(yīng)當由收養(yǎng)人親自進行相關(guān)手續(xù)和表示，所以收養(yǎng)子女不可以代理。選項B，參加訴訟時，當事人可以委托律師或其他代理人來行使其訴訟權(quán)利，通過代理人在法庭上進行陳述、辯論等法律行為，以維護自身的合法權(quán)益，因此參加訴訟是可以代理的。選項C，發(fā)行證券的過程中，公司等主體可以委托證券公司等專業(yè)機構(gòu)來完成發(fā)行的相關(guān)事務(wù)，包括承銷、推介等工作，所以發(fā)行證券可以代理。選項D，簽訂合同同樣可以由代理人在授權(quán)范圍內(nèi)以被代理人的名義與對方簽訂合同，其法律后果由被代理人承擔，故簽訂合同也可以代理。綜上，本題正確答案是A。5、假設(shè)銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風險暴露100萬，則該筆信貸資產(chǎn)的預期損失是（）。

A.0.5%

B.0.5萬元

C.1萬元

D.1%

【答案】：B

【解析】本題主要考查信貸資產(chǎn)預期損失的計算。在金融風險管理領(lǐng)域，信貸資產(chǎn)預期損失的計算有明確的公式，即預期損失等于違約概率、違約損失率以及違約風險暴露三者的乘積。在本題中，已知客戶未來一年的違約率為\(1\%\)，違約損失率是\(50\%\)，違約風險暴露為\(100\)萬。按照上述公式進行計算，預期損失=\(1\%\times50\%\times100\)萬=\(0.5\)萬元。選項A“\(0.5\%\)”，它是一個比率，而預期損失是具體的金額，并非比率，所以A選項錯誤；選項C“\(1\)萬元”，經(jīng)計算不符合預期損失的正確結(jié)果，所以C選項錯誤；選項D“\(1\%\)”同樣是比率概念，并非預期損失的具體金額，所以D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B。6、區(qū)域分析是對區(qū)域發(fā)展的影響因素進行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會經(jīng)濟背景

D.社會經(jīng)濟特征發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

【答案】：B

【解析】本題實則包含兩道單選題，下面依次為您解析。第一道題是關(guān)于影響區(qū)域發(fā)展的因素。區(qū)域發(fā)展受到多種因素的綜合作用。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)，它為區(qū)域的農(nóng)業(yè)、工業(yè)、旅游業(yè)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了資源和環(huán)境支撐，例如豐富的礦產(chǎn)資源有利于工業(yè)發(fā)展，適宜的氣候和土壤條件則利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，所以A選項不符合題意。社會經(jīng)濟背景涵蓋了區(qū)域的歷史發(fā)展、文化傳統(tǒng)等方面，會深刻影響區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式；社會經(jīng)濟特征反映了區(qū)域當前的經(jīng)濟狀況、產(chǎn)業(yè)布局等，對區(qū)域未來的發(fā)展方向和潛力有重要影響，故C、D選項也不符合題意。而政治制度主要是國家層面的宏觀架構(gòu)，并非直接影響區(qū)域發(fā)展的關(guān)鍵因素，所以本題答案選B。第二道題題目中僅給出了題干“發(fā)行金融債券的主體不包括（）”，但沒有具體選項內(nèi)容，無法進行完整解析。不過解題的關(guān)鍵在于明確常見的發(fā)行金融債券的主體，如銀行和非銀行金融機構(gòu)等，以此來判斷各選項是否符合題意。7、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。

A.交易工具類型不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.金融工具交割日期不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別。首先來看選項A，交易工具類型并非發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)分點。發(fā)行市場和流通市場都可以交易多種金融工具，比如股票、債券等，所以交易工具類型在兩個市場中存在重疊，不能作為主要區(qū)別。選項B，融資方式也不是二者主要區(qū)別所在。無論是發(fā)行市場還是流通市場，都與融資相關(guān)，只是在融資的具體流程和階段上有所不同，但這不是核心差異。選項C，發(fā)行市場是新證券首次出售的市場，是證券從發(fā)行人轉(zhuǎn)移到投資者手中的過程，屬于一級市場；而流通市場是已發(fā)行證券進行買賣交易的市場，交易的是已有的證券，屬于二級市場。二者交易階段明顯不同，這是它們的主要區(qū)別。選項D，金融工具交割日期是交易過程中的一個時間安排，不同市場交易都可能有不同的交割日期規(guī)定，不是發(fā)行市場和流通市場的本質(zhì)區(qū)別。綜上，發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是交易的階段不同，答案選C。8、中國證監(jiān)會一派出機構(gòu)受理A銀行關(guān)于基金銷售業(yè)務(wù)資格的注冊申請，經(jīng)過審查，該派出機構(gòu)最終作出準予注冊的決定。此種行為屬于（）。

A.民事授權(quán)

B.民事裁判

C.刑事裁判

D.行政許可

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項所涉及概念的含義，結(jié)合題干中描述的行為進行分析判斷。選項A，民事授權(quán)民事授權(quán)通常發(fā)生在平等主體之間，是一方授予另一方從事特定民事行為的權(quán)利，比如委托代理等。而題干中是中國證監(jiān)會派出機構(gòu)對A銀行基金銷售業(yè)務(wù)資格進行審查和注冊，這并非平等主體之間的民事關(guān)系，所以不屬于民事授權(quán)，A選項錯誤。選項B，民事裁判民事裁判是人民法院在審理民事案件過程中，根據(jù)事實和法律，對案件的實體問題和程序問題所作出的處理決定，一般是解決平等主體之間的民事糾紛。本題中涉及的是行政機關(guān)對企業(yè)資格的注冊審批，并非解決民事糾紛，不屬于民事裁判，B選項錯誤。選項C，刑事裁判刑事裁判是人民法院代表國家行使審判權(quán)，對刑事案件審理終結(jié)時，依據(jù)事實和法律，對被告人是否犯罪、應(yīng)否處刑以及處以何種刑罰等實體問題所作的處理決定。題干內(nèi)容與刑事案件無關(guān)，不涉及刑事裁判，C選項錯誤。選項D，行政許可行政許可是指行政機關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為。中國證監(jiān)會派出機構(gòu)作為行政機關(guān)，根據(jù)A銀行關(guān)于基金銷售業(yè)務(wù)資格的注冊申請，經(jīng)過審查后作出準予注冊的決定，符合行政許可的定義和特征，所以此種行為屬于行政許可，D選項正確。綜上，答案選D。9、根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽

B.委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用

C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

D.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國信托法》中信托成立前提的理解。信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為。對于選項A，委托人具有良好的信譽，雖然良好信譽在一定程度上有利于信托業(yè)務(wù)開展，但并非信托成立的前提條件。即使委托人信譽狀況一般，只要滿足法定要求，信托仍可成立。選項B，委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用，這是委托人在信托關(guān)系中的一項重要權(quán)利，能夠保障其對信托財產(chǎn)的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，但它是信托成立后委托人所享有的權(quán)益，而不是信托成立的前提。選項C，受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)，這是受托人在信托關(guān)系中應(yīng)履行的職責和義務(wù)，目的是保障受益人的合法權(quán)益。然而，這也是在信托成立之后受托人需要遵循的準則，并非信托成立的必備前提。選項D，委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人，這是信托成立的核心要素和前提。信托的本質(zhì)就是委托人將自己的財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分。沒有財產(chǎn)的委托這一行為，信托關(guān)系便無法建立。所以本題正確答案是D。10、（）屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導消費者。

A.應(yīng)建立適當?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)

B.應(yīng)當為保護消費者的個人信息和財務(wù)信息建立適當?shù)目刂坪捅Ｗo機制

C.應(yīng)在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，應(yīng)確保投訴處理在消費者經(jīng)濟承受范圍內(nèi)

D.應(yīng)鼓勵所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導消費者相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對各選項進行具體分析：A選項，建立適當?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)，這是從實際資產(chǎn)安全角度出發(fā)，避免消費者因金融機構(gòu)的不當行為導致資產(chǎn)損失，可有效防止消費者在金融活動中被欺騙和誤導，屬于防止欺騙和誤導消費者原則的范疇。B選項，建立適當?shù)目刂坪捅Ｗo機制以保護消費者的個人信息和財務(wù)信息，主要側(cè)重于信息安全保護方面，與防止欺騙和誤導消費者的直接關(guān)聯(lián)性不大，它更符合金融消費者信息保護原則。C選項，在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，且確保投訴處理在消費者經(jīng)濟承受范圍內(nèi)，這重點強調(diào)的是消費者投訴處理機制的建設(shè)，目的是保障消費者的合法訴求得到有效解決，而并非防止欺騙和誤導消費者本身。D選項，鼓勵所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動，其核心在于提升消費者的金融知識水平和素養(yǎng)，增強消費者自我保護能力，但并不直接針對防止欺騙和誤導消費者這一特定原則。綜上所述，正確答案是A選項。11、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各

【答案】：C

【解析】存款保險制度在金融體系中具有重要意義。它是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)。這一制度旨在保護存款人的利益，增強金融體系的穩(wěn)定性。當個別金融機構(gòu)出現(xiàn)危機或破產(chǎn)時，存款保險機構(gòu)能夠?qū)Υ婵钊诉M行一定程度的賠付，從而維護公眾對金融體系的信心。本題答案選C，可能是因為在該題目所設(shè)情境下，這一選項最能準確體現(xiàn)存款保險制度的核心要點、優(yōu)勢或者與題干信息的緊密關(guān)聯(lián)。也許它正確闡述了保險機構(gòu)的運作方式、對存款人的保障程度等關(guān)鍵內(nèi)容，相比其他選項，更符合對存款保險制度的精準理解與描述。12、貸款業(yè)務(wù)是(?)。

A.銀行最主要的資金運用?

B.銀行的負債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)?

D.銀行最主要的資金來源

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對銀行貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的理解。貸款業(yè)務(wù)是銀行將資金貸放給客戶并收取利息的活動，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)范疇。選項A正確，貸款是銀行最主要的資金運用方式，銀行通過把聚集的資金以貸款形式投放出去，獲取利息收入，以此來實現(xiàn)盈利和資金的增值。選項B錯誤，銀行的負債業(yè)務(wù)主要是指銀行通過吸收存款等方式來籌集資金，這是銀行資金的來源，而貸款是使用資金，并非負債業(yè)務(wù)。選項C錯誤，銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)顯然不屬于此類。選項D錯誤，銀行最主要的資金來源是存款等負債業(yè)務(wù)，而貸款是銀行資金的運用方向，并非資金來源。所以本題答案選A。13、流動性風險的限額管理不包括（）。

A.融資限額

B.交易限額

C.現(xiàn)金流缺口限額

D.負債集中度限額

【答案】：B

【解析】本題主要考查對流動性風險限額管理內(nèi)容的理解。流動性風險限額管理是金融機構(gòu)進行風險管理的重要手段，其目的在于確保機構(gòu)在各種情況下都能保持足夠的流動性以應(yīng)對可能出現(xiàn)的資金需求，避免因流動性不足而導致經(jīng)營困境甚至危機。選項A融資限額是流動性風險限額管理的重要組成部分。合理設(shè)定融資限額可以控制金融機構(gòu)通過各種融資渠道獲取資金的規(guī)模，防止過度融資帶來的潛在風險，確保融資來源的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，從而保障機構(gòu)的流動性安全。選項C現(xiàn)金流缺口限額對于衡量和控制流動性風險至關(guān)重要?，F(xiàn)金流缺口反映了在特定時間段內(nèi)資金流入和流出的差異，設(shè)定現(xiàn)金流缺口限額能夠幫助金融機構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)潛在的資金短缺情況，提前采取措施進行調(diào)整，保證資金鏈條的連續(xù)性。選項D負債集中度限額也是流動性風險限額管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。限制負債集中在少數(shù)幾個債權(quán)人或少數(shù)幾種負債類型上，可以降低因個別債權(quán)人抽回資金或特定負債市場波動而導致的流動性風險，使金融機構(gòu)的負債結(jié)構(gòu)更加多元化和穩(wěn)定。而選項B交易限額主要是針對金融機構(gòu)的交易活動進行的限制，其重點在于控制交易規(guī)模、風險敞口等，主要是為了管理市場風險、信用風險等，并非直接針對流動性風險進行限額管理。綜上所述，答案選B。14、巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息披露的頻率應(yīng)該為（）進行一次。

A.每半年

B.每年

C.每季度

D.每月

【答案】：A"

【解析】巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建的“三大支柱”監(jiān)管框架對于銀行信息披露有著明確規(guī)定。其中第三支柱所涉及的銀行信息披露頻率是重要考點。在選項中，每月進行一次披露過于頻繁，對于銀行來說會增加較大的運營成本和工作負擔，且在實際操作中并非必要。每季度披露一次雖然能較及時反映銀行一定時期的情況，但不符合第三支柱的規(guī)定。每年披露一次時間間隔過長，無法讓市場等相關(guān)方及時了解銀行情況。而每半年進行一次信息披露，既給予銀行充足時間整理和審核信息，又能保證市場及時掌握銀行的最新動態(tài)，便于進行監(jiān)督和評估，所以答案選A。"15、以下各罪的客觀方面是非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為的是（）。

A.職務(wù)侵占罪

B.挪用資金罪

C.非國家工作人員受賄罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同罪名客觀方面的理解和區(qū)分。解題關(guān)鍵在于準確把握每個選項所涉及罪名的客觀表現(xiàn)，與題干描述的“非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為”進行對照。選項A，職務(wù)侵占罪職務(wù)侵占罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。這與題干中描述的客觀方面完全相符。這里的“利用職務(wù)便利”是指利用自己在本單位所具有職務(wù)所產(chǎn)生的方便條件，比如管理、經(jīng)手本單位財物的便利等；“非法占為己有”體現(xiàn)了主觀上的非法占有目的，將本單位財物轉(zhuǎn)變?yōu)樽约核小＿x項B，挪用資金罪挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。該罪的重點在于“挪用”，即暫時使用本單位資金，并非將財物非法占為己有，與題干不符。選項C，非國家工作人員受賄罪非國家工作人員受賄罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。此罪主要涉及收受他人財物并為他人謀利，而不是將本單位財物非法占為己有，不符合題干要求。選項D，簽訂、履行合同失職被騙罪簽訂、履行合同失職被騙罪是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。該罪強調(diào)的是在簽訂和履行合同過程中的失職行為導致國家利益受損，與題干描述的行為特征差異明顯。綜上，答案選A。16、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國工商銀行

【答案】：A

【解析】本題考查的是不同金融機構(gòu)的職責劃分。準確作答本題，需要考生對中國人民銀行、中國銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會以及中國工商銀行的性質(zhì)和職能有清晰的了解。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，其主要職責之一便是發(fā)行人民幣、管理人民幣流通。人民幣的發(fā)行和流通管理關(guān)乎國家的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展，中央銀行通過貨幣政策和相關(guān)管理措施來調(diào)控貨幣供應(yīng)量和流通秩序。中國銀行是我國的大型國有商業(yè)銀行，主要從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，比如吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等，其業(yè)務(wù)重點在于服務(wù)客戶的金融需求，并非承擔人民幣的發(fā)行和流通管理職責。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，主要負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，以維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，它并不涉及人民幣發(fā)行和流通管理方面的工作。中國工商銀行同樣屬于大型國有商業(yè)銀行，其核心業(yè)務(wù)是為企業(yè)和個人提供各類金融服務(wù)，如儲蓄、信貸、結(jié)算等，不具備發(fā)行和管理人民幣流通的職能。綜上，發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于中國人民銀行的職責，所以本題正確答案是A。17、“買者自負”原則的含義是（）。

A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育

B.金融產(chǎn)品提供者沒有信息披露義務(wù)

C.金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資

D.金融產(chǎn)品購買者要自己承擔決策風險

【答案】：D"

【解析】“買者自負”原則是金融領(lǐng)域的一項重要準則。其核心在于明確金融產(chǎn)品購買者在參與投資等金融活動時的責任。選項A中，“買者自負”主要針對購買者而非產(chǎn)品提供者的自我教育，所以該選項錯誤。選項B并不正確，金融產(chǎn)品提供者依據(jù)相關(guān)法規(guī)通常是有信息披露義務(wù)的，這是保障市場公平透明的必要舉措，并非“買者自負”意味著他們無此義務(wù)。選項C過于片面，“買者自負”并不以購買者具備嫻熟投資技巧為前提，不同投資經(jīng)驗和能力的人都可能面臨該原則下的情況。而選項D準確闡釋了“買者自負”原則的含義，即金融產(chǎn)品購買者要自行承擔決策所帶來的風險。在金融交易中，購買者自主做出投資決策，其決策結(jié)果所產(chǎn)生的盈利或虧損都應(yīng)由自身承擔，這就是“買者自負”原則的本質(zhì)體現(xiàn)。因此，本題正確答案是D。"18、（）指公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)的具體行政行為不服申請行政復議的情況下，作出具體行政行為的行政機關(guān)。

A.申請人

B.被申請人

C.第三人

D.受理人

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政復議中各主體的定義。破題點在于準確理解題干所描述的主體特征，并與各個選項所代表的主體概念進行匹配。選項A申請人，是指認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向行政復議機關(guān)提出行政復議申請的公民、法人或者其他組織，與題干中作出具體行政行為的行政機關(guān)這一描述不符，所以A選項錯誤。選項B被申請人，當公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)的具體行政行為不服申請行政復議時，作出該具體行政行為的行政機關(guān)就是被申請人，這與題干表述完全一致，所以B選項正確。選項C第三人，是指同申請行政復議的具體行政行為有利害關(guān)系，通過申請或者復議機關(guān)通知參加到行政復議當中來的其他公民、法人或者組織，并非作出具體行政行為的行政機關(guān)，所以C選項錯誤。選項D受理人并不是行政復議中的規(guī)范主體稱謂，行政復議的受理機關(guān)是依法有權(quán)受理行政復議申請的行政機關(guān)，而不是“受理人”，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。19、金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國務(wù)院

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債時所必須獲得行政許可的機構(gòu)。下面對各選項進行詳細分析。選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，其職責主要是促進會員單位實現(xiàn)共同利益，進行行業(yè)自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)等工作，并不具備對金融機構(gòu)發(fā)行金融債給予行政許可的權(quán)力，所以A選項錯誤。選項B，中國人民銀行作為我國的中央銀行，負責制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)管銀行間市場等重要職責。金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債需要獲得中國人民銀行的行政許可，以確保金融市場的穩(wěn)定和有序運行，該選項正確。選項C，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）主要負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，但對于金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債的行政許可并非由其負責，所以C選項錯誤。選項D，國務(wù)院是我國最高行政機關(guān)，主要負責國家重大事務(wù)的決策和管理等宏觀層面工作，不會直接對金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債給予行政許可，因此D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B選項。20、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（）

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.國家風險

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行面臨主要風險類型的理解。在金融領(lǐng)域，各類風險對商業(yè)銀行的運營和穩(wěn)定有著不同程度的影響。信用風險指的是借款人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)而導致?lián)p失的可能性。對于我國商業(yè)銀行而言，其主要業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，即把資金貸放給個人和企業(yè)。在這個過程中，由于借款人可能因為經(jīng)營不善、財務(wù)狀況惡化等各種原因無法按時足額償還貸款本息，這就使得信用風險成為商業(yè)銀行面臨的最為突出和關(guān)鍵的風險。市場風險主要源于市場價格如利率、匯率等的波動；流動性風險是指銀行無法及時獲得充足資金以履行到期債務(wù)等情況；國家風險通常涉及國家政治、經(jīng)濟等宏觀層面的不穩(wěn)定因素影響。雖然這些風險也會對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響，但相較于信用風險，在我國當前環(huán)境下，其影響程度和發(fā)生的頻率相對較小。因此，正確答案是A。21、外匯交易雙方達成買賣協(xié)議，約定在未來某一時間進行外匯實際交割所使用的匯率是（）。

A.即期匯率

B.遠期匯率

C.交割匯率

D.套算匯率

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同匯率概念的理解與區(qū)分。即期匯率是指外匯買賣成交后，交易雙方在當天或兩個營業(yè)日內(nèi)進行交割所使用的匯率，它反映的是當前即時的外匯交易價格，與題干中“未來某一時間進行外匯實際交割”的描述不符，所以A選項不正確。遠期匯率則是外匯交易雙方達成買賣協(xié)議時，約定在未來某一特定時間進行外匯實際交割所使用的匯率，這與題干表述完全契合，故B選項正確。“交割匯率”并非匯率的規(guī)范分類概念，在專業(yè)的匯率體系中沒有明確這樣的定義，C選項不符合要求。套算匯率是指在基礎(chǔ)匯率的基礎(chǔ)上套算出來的本幣與非關(guān)鍵貨幣之間的匯率，它是通過其他匯率計算得出的，和題干中關(guān)于未來交割時間的描述沒有關(guān)聯(lián)，D選項也不正確。綜上，正確答案為B。22、下列不屬于信用卡主要功能的是（）

A.消費信貸

B.儲蓄功能

C.存取現(xiàn)金

D.支付結(jié)算

【答案】：B

【解析】本題主要考查對信用卡主要功能的理解和掌握。信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務(wù)。接下來對本題各選項進行逐一分析。選項A，消費信貸是信用卡的重要功能之一。消費者在購物消費時，可使用信用卡進行透支消費，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款即可，這為消費者提供了短期的資金融通，滿足了其消費需求，所以選項A屬于信用卡主要功能。選項B，儲蓄功能通常是指將資金存入銀行等金融機構(gòu)，以獲取利息收益等。而信用卡的本質(zhì)是一種信用支付工具，它不具備儲蓄功能，存入信用卡賬戶的資金一般不會產(chǎn)生利息收益，反而有些信用卡取出溢繳款還可能會收取手續(xù)費，所以選項B不屬于信用卡主要功能。選項C，信用卡具有存取現(xiàn)金的功能。持卡人可以在銀行網(wǎng)點或ATM機上進行現(xiàn)金的存入與取出操作，方便了持卡人的資金使用，因此選項C屬于信用卡主要功能。選項D，支付結(jié)算是信用卡最常見的功能之一。在日常消費中，持卡人可以使用信用卡在各類商戶進行刷卡消費，通過銀行系統(tǒng)進行資金的結(jié)算，實現(xiàn)了便捷的支付過程，所以選項D也屬于信用卡主要功能。綜上所述，不屬于信用卡主要功能的是選項B。23、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財務(wù)情況

C.交流先進經(jīng)驗

D.交流機構(gòu)內(nèi)部資料

【答案】：C

【解析】這道題聚焦于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“交流合作”規(guī)定的相關(guān)內(nèi)容。我們需要明確各選項與規(guī)定的契合度來作出正確選擇。選項A交流客戶信息不可取?？蛻粜畔儆趥€人隱私且為銀行重要商業(yè)機密，隨意交流易侵犯客戶權(quán)益、損害銀行聲譽并違反保密義務(wù)，不符合“交流合作”規(guī)定。選項B交流未公開的財務(wù)情況也不合適。未公開財務(wù)情況包含銀行敏感商業(yè)信息，交流可能引發(fā)市場波動或給銀行帶來競爭劣勢，違背保密原則與職業(yè)操守。選項C交流先進經(jīng)驗值得倡導。通過與同行分享先進經(jīng)驗，能夠促進整個行業(yè)的共同進步與發(fā)展，有助于提升從業(yè)人員業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平，符合“交流合作”規(guī)定。選項D交流機構(gòu)內(nèi)部資料不恰當。機構(gòu)內(nèi)部資料往往涉及商業(yè)秘密、戰(zhàn)略規(guī)劃等重要內(nèi)容，交流可能導致信息泄露，損害銀行利益，不符合相關(guān)規(guī)定。綜上，正確答案是C。24、集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的特征是（）。

A.具有非法占有他人財物的目的

B.集資總量大

C.用高端金融工具

D.集資人不具資格

【答案】：A

【解析】集資詐騙罪與非法集資等行為存在明顯區(qū)別，正確答案是A選項。集資詐騙罪是一種嚴重的經(jīng)濟犯罪，其核心特征就是具有非法占有他人財物的目的。行為人主觀上就是意圖將集資款項據(jù)為己有，而不是用于正當?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營或者其他合法用途。選項B中，集資總量大小并非區(qū)分集資詐騙罪與非法集資等行為的關(guān)鍵特征。非法集資可能集資總量大，一般的集資詐騙罪集資總量也有大有小，不能單純依據(jù)總量來判斷。選項C，使用高端金融工具只是集資的手段之一，非法集資等行為也可能會運用一些金融手段，不能作為區(qū)分兩者的本質(zhì)特征。選項D，集資人不具資格是非法集資行為常見的表現(xiàn)，但不具有資格的集資不一定就構(gòu)成集資詐騙罪。只有當行為人以非法占有為目的進行集資時，才構(gòu)成集資詐騙罪。所以，具有非法占有他人財物目的才是集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的關(guān)鍵特征。25、《行政許可法》自（）年起實施。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《行政許可法》實施年份的準確記憶?！缎姓S可法》是我國行政領(lǐng)域的一部重要法律，它對規(guī)范行政許可的設(shè)定和實施、保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益、維護公共利益和社會秩序、保障和監(jiān)督行政機關(guān)有效實施行政管理具有重大意義。2003年8月27日，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第四次會議通過了《中華人民共和國行政許可法》，自2004年7月1日起施行。所以選項C正確。選項A的2002年、選項B的2003年以及選項D的2005年均不符合《行政許可法》實際實施的年份。對于這類法律實施時間的題目，考生需準確記憶關(guān)鍵法律的重要時間節(jié)點，才能作出正確選擇。26、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保?()

A.可以?

B.不可以

C.只要銀行接受就可以?

D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

【答案】：B

【解析】這道題考查的是關(guān)于擔保主體資格的知識點。在我國相關(guān)法律規(guī)定中，醫(yī)院作為以公益為目的的事業(yè)單位，其主要職責是提供公共醫(yī)療服務(wù)等公益事業(yè)。為了保障公益事業(yè)的穩(wěn)定運行和公共利益不受損害，法律明確禁止以公益為目的的非營利法人、非法人組織作為保證人提供擔保。當?shù)蒯t(yī)院屬于此類以公益為目的的單位，所以不具備為鋼鐵廠向銀行貸款提供擔保的資格。選項A中說可以提供擔保，這與法律規(guī)定不符；選項C提到只要銀行接受就可以，銀行接受并不能改變醫(yī)院不具備擔保資格的法律事實；選項D指出有相應(yīng)財產(chǎn)能力就可以，即便醫(yī)院有一定財產(chǎn)能力，基于其公益性質(zhì)，也不能成為合法的擔保主體。因此，本題的正確答案是B。27、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。

A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)。為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究職務(wù)技巧

B.某銀行將個人存款客戶的財務(wù)信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準確地評估個人信息風險

C.反洗錢偵查機關(guān)依法進入銀行查問某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶的大額交易信息

D.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作度的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對泄露客戶信息行為的判斷。選項A中，小李和小王就職于不同銀行，交流產(chǎn)品知識、行業(yè)新聞和研究職務(wù)技巧，這屬于正常的業(yè)務(wù)交流與學習，并未涉及泄露客戶信息的內(nèi)容。選項B里，銀行將個人存款客戶的財務(wù)信息與信用卡中心信息集中，目的是供信用卡審批人員更準確評估個人信息風險，這是銀行內(nèi)部為了合理開展業(yè)務(wù)、防范風險而進行的信息整合，是符合規(guī)定的正常操作。選項C，反洗錢偵查機關(guān)依法進入銀行查問賬戶大額交易情況，銀行工作人員配合工作提供客戶的大額交易信息，這是在依法履行協(xié)助義務(wù)，并非泄露客戶信息。而選項D，銀行業(yè)務(wù)員從銀行垃圾堆里收集客戶開戶時填寫的表格，并送給在保險公司工作的朋友，這種行為嚴重違反了對客戶信息的保密原則，屬于典型的泄露客戶信息行為。所以答案選D。28、某銀行信貸員辦理其父親所經(jīng)營公司的一筆貸款時，做法正確的是（）。

A.自行拒絕辦理

B.可與其他客戶一樣處理

C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關(guān)系

D.向銀行管理層報告其親屬關(guān)系，并申請回避

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行信貸員在面對親屬貸款業(yè)務(wù)時應(yīng)遵循的職業(yè)操守和規(guī)范。A選項中，自行拒絕辦理看似避免了利益沖突，但缺乏規(guī)范流程，可能存在主觀隨意性，不能體現(xiàn)公正公平且不符合銀行正規(guī)操作程序。B選項，將親屬貸款與其他客戶一樣處理，未考慮到親情關(guān)系可能帶來的潛在影響，容易引發(fā)道德風險和利益輸送問題，損害銀行利益。C選項，不向銀行披露親屬關(guān)系，銀行無法全面了解業(yè)務(wù)背景和潛在風險，難以對該筆貸款進行客觀評估和有效監(jiān)督，同樣不利于銀行風險防控。而D選項，信貸員向銀行管理層報告親屬關(guān)系并申請回避，既保證了貸款審批過程的透明度，讓銀行能夠充分考量潛在風險，又通過回避避免了可能因親情因素產(chǎn)生的不公正決策，確保了貸款業(yè)務(wù)的公平公正和銀行資產(chǎn)的安全，所以正確答案是D。"29、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.0％

C.7.8％

D.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計算公式來計算該銀行的資本充足率，進而選出正確答案。步驟一：明確資本充足率的計算公式根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，資本充足率的計算公式為：資本充足率=（資本-扣除項）/（風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本）。本題中未提及操作風險資本與扣除項，可默認扣除項為0，操作風險資本為0。步驟二：確定各數(shù)據(jù)并代入公式計算已知該銀行所有資本為200億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣。將這些數(shù)據(jù)代入資本充足率公式可得：資本充足率=（200-0）÷（1500+12.5×40+12.5×0）=200÷（1500+500）=200÷2000=0.1，即10.0％步驟三：得出答案經(jīng)過計算可知該銀行的資本充足率為10.0％，所以本題的正確答案是A選項。30、監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險性和合規(guī)性進行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會不同監(jiān)管措施的理解與區(qū)分。我們需要分析題干中描述的監(jiān)管方式，并將其與各個選項所代表的監(jiān)管措施進行對比。首先看選項A，信息披露監(jiān)管主要側(cè)重于要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定披露相關(guān)信息，以提高市場透明度，題干中并未涉及信息披露的相關(guān)內(nèi)容，所以A選項不符合。接著看選項B，監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員等進行的談話，目的是了解機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風險狀況等，而題干強調(diào)的是實地查閱資料和座談詢問等方式，并非單純的談話，所以B選項也不正確。再看選項C，非現(xiàn)場監(jiān)管是通過收集銀行業(yè)金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料，以及通過其他渠道取得的信息，對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行分析和評價，與題干中“實地查閱”不符，因此C選項也被排除。最后看選項D，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險性和合規(guī)性進行分析和評價，這與題干的描述完全一致。所以，本題的正確答案是D。31、關(guān)于行政強制的設(shè)定，下列說法錯誤的是（）。

A.行政強制措施只能由法律.行政法規(guī).地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定

B.法律對行政強制措施的對象.條件.種類作了規(guī)定的，行政法規(guī).地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定

C.法律中未設(shè)定行政強制措施的，行政法規(guī).地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時性的行政強制措施

D.行政強制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政強制設(shè)定相關(guān)知識。對于選項A，行政強制措施的設(shè)定有著嚴格的權(quán)限范圍，只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定，這保證了行政強制措施設(shè)定的合法性和規(guī)范性，該選項表述正確。選項B體現(xiàn)了法律的權(quán)威性和層級性。當法律對行政強制措施的對象、條件、種類已作出規(guī)定時，行政法規(guī)和地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定，以維護法制的統(tǒng)一和法律體系的嚴謹性，此選項表述無誤。選項C錯誤。法律中未設(shè)定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)只有在滿足一定條件時，才可設(shè)定部分行政強制措施，并非設(shè)定臨時性的行政強制措施。而且，限制公民人身自由、凍結(jié)存款匯款等行政強制措施只能由法律設(shè)定。選項D，行政強制執(zhí)行是較為嚴厲的行政行為，只能由法律予以設(shè)定，這是為了防止行政權(quán)力的濫用，保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，該選項表述正確。綜上，答案選C。32、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。

A.審批

B.自律

C.協(xié)調(diào)

D.維權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能，以此判斷各選項是否符合其職能范疇。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)的自律組織，在行業(yè)中發(fā)揮著重要作用。其主要職能包括自律、協(xié)調(diào)和維權(quán)等方面。自律職能有助于規(guī)范銀行業(yè)的市場秩序，促使會員單位依法合規(guī)經(jīng)營，維護市場的公平競爭環(huán)境；協(xié)調(diào)職能可以促進銀行業(yè)內(nèi)部以及與其他行業(yè)之間的溝通與合作，解決行業(yè)發(fā)展中的各種問題；維權(quán)職能則能夠代表銀行業(yè)的整體利益，維護會員單位的合法權(quán)益。而審批通常是監(jiān)管機構(gòu)的職責，并非中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能。監(jiān)管機構(gòu)擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的準入、業(yè)務(wù)等進行審批的權(quán)力，以確保銀行業(yè)的穩(wěn)定和安全。因此，選項A審批不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能，本題答案選A。33、根據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的有關(guān)要求，金融債券發(fā)行人應(yīng)在發(fā)行前5個工作日，將有關(guān)文件報（）。

A.國家發(fā)展改革委員會

B.財政部

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：D

【解析】本題考查金融債券發(fā)行人在發(fā)行前報送文件的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》，金融債券發(fā)行人在發(fā)行前5個工作日，需將有關(guān)文件報送給特定部門。國家發(fā)展改革委員會主要負責研究擬訂經(jīng)濟和社會發(fā)展政策，進行總量平衡，指導總體經(jīng)濟體制改革等工作，并不負責接收金融債券發(fā)行的相關(guān)文件，所以A選項不符合要求。財政部主要負責財政收支、財稅政策等方面的工作，與金融債券發(fā)行人報送文件這一職責并無直接關(guān)聯(lián)，故B選項也不正確。中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會主要對證券市場進行監(jiān)督管理，主要職責集中在證券相關(guān)業(yè)務(wù)，并非金融債券發(fā)行文件報送的指定部門，因此C選項錯誤。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等重要職責，金融債券的發(fā)行管理工作由其負責，所以金融債券發(fā)行人應(yīng)在發(fā)行前5個工作日將有關(guān)文件報中國人民銀行，D選項正確。34、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

【答案】：B"

【解析】該題主要考查銀行監(jiān)管層次相關(guān)知識。銀行監(jiān)管體系包含銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束這幾個層次。銀行自我監(jiān)管是銀行自身進行的內(nèi)部控制等舉措，但其存在一定局限性，易受內(nèi)部利益等因素影響。行業(yè)自律是銀行業(yè)協(xié)會等組織的自我規(guī)范，但缺乏強制力。市場約束依靠市場力量影響銀行行為，作用相對間接。而外部監(jiān)管是由政府監(jiān)管部門等實施的，具有權(quán)威性、強制性和全面性，能從宏觀層面保障銀行體系安全穩(wěn)定運行，所以是銀行監(jiān)管的最高層次，答案選B。"35、（）即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要的和有益的補充。

A.自律組織

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.中介機構(gòu)

D.政府部門

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同機構(gòu)性質(zhì)和作用的理解。解題的關(guān)鍵在于明確各選項所代表機構(gòu)的特點，以及其與政府監(jiān)管之間的關(guān)系。選項A，自律組織是自我管理機構(gòu)，它在行業(yè)內(nèi)部通過制定規(guī)則、準則等方式進行自我約束和管理。自律組織能夠憑借自身對行業(yè)的深入了解和熟悉，對成員進行有效監(jiān)督和規(guī)范，及時發(fā)現(xiàn)和糾正行業(yè)內(nèi)的問題，因此是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要且有益的補充。選項B，監(jiān)管機構(gòu)本身就是進行監(jiān)管工作的主體，并非是對自身監(jiān)管的補充，所以該選項不符合題意。選項C，中介機構(gòu)主要是為市場交易等活動提供服務(wù)的機構(gòu)，其職能并非自我管理以及輔助政府監(jiān)管，故該選項不正確。選項D，政府部門是監(jiān)管的主要實施者，并非對政府監(jiān)管的補充，因此該選項也不正確。綜上，正確答案是A選項。36、甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結(jié)清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結(jié)帳時，甲公司認為，乙當月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是（）。

A.甲公司應(yīng)當付款

B.甲公司應(yīng)當付款，乙承擔連帶責任

C.甲公司有權(quán)拒絕付款

D.甲公司應(yīng)當承擔補充責任

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)表見代理的相關(guān)規(guī)定來分析該案例。表見代理是指雖然行為人事實上無代理權(quán)，但相對人有理由認為行為人有代理權(quán)而與其進行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔。在本題中，甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，且餐費由公司按月結(jié)清。這一長期形成的交易模式使得丙餐廳有充分理由相信乙在簽單時是代表甲公司進行的職務(wù)行為，具有代理權(quán)。雖然乙后來因故辭職且當月幾次用餐是招待私人朋友，但丙餐廳并不知曉這一情況，其主觀上是善意且無過失的。所以，乙的行為構(gòu)成表見代理，甲公司不能以乙招待私人朋友為由拒付餐費，甲公司應(yīng)當承擔付款責任。因此本題正確答案選A。37、下列措施中，不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。

A.經(jīng)濟處罰

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.剝奪政治權(quán)利

【答案】：D

【解析】本題考查銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。銀監(jiān)會在履行銀行業(yè)監(jiān)督管理職責過程中，對于違反相關(guān)規(guī)定的行為會采取一系列處罰措施以維護銀行業(yè)的正常秩序和穩(wěn)健發(fā)展。選項A，經(jīng)濟處罰是常見的監(jiān)管手段之一，通過對違規(guī)機構(gòu)或個人處以一定數(shù)額的罰款等經(jīng)濟手段，使其為違規(guī)行為付出經(jīng)濟代價，起到懲戒和警示作用。選項B，取消董事、高級管理人員任職資格，能夠防止不具備相應(yīng)能力或有違規(guī)行為的人員繼續(xù)在銀行業(yè)重要管理崗位任職，保障銀行業(yè)金融機構(gòu)的管理質(zhì)量和合規(guī)運營。選項C，禁止從事銀行業(yè)工作，是對違規(guī)情節(jié)較為嚴重的個人采取的一種較為嚴厲的處罰，以減少其違規(guī)行為對銀行業(yè)造成的潛在危害。而選項D，剝奪政治權(quán)利是我國刑法規(guī)定的一種附加刑，是針對犯罪行為的刑事處罰，并非銀監(jiān)會在銀行業(yè)監(jiān)督管理中所采取的處罰措施，其適用主體是司法機關(guān)在刑事審判中，與銀監(jiān)會的監(jiān)管職能和處罰權(quán)限無關(guān)。所以本題正確答案為D。38、某公司2015年度中旬公布了其財務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預計為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

【答案】：A

【解析】本題主要考查靜態(tài)市盈率的計算。首先需要明確靜態(tài)市盈率的計算公式，靜態(tài)市盈率是股票價格與上年度每股收益的比值。在本題中，已知公司股票價格為24元／股，上年度每股收益為1.2元。根據(jù)靜態(tài)市盈率公式，將股票價格24元除以上年度每股收益1.2元，即24÷1.2=20。所以該公司的靜態(tài)市盈率為20。而題目給出的其他選項，B選項15，若以此為結(jié)果反推，不符合靜態(tài)市盈率的正確計算邏輯；C選項14和D選項12同理，按照給定的股票價格和上年度每股收益進行計算，均無法得出這些數(shù)值。因此，經(jīng)過正確的計算和分析，本題答案選A。39、附帶民事訴訟解決的是（）。

A.被告人的量刑問題

B.被告人在主刑之外的附加刑問題

C.被告人的犯罪行為所造成的物質(zhì)損失的賠償問題

D.被告人的定量問題

【答案】：C

【解析】本題主要考查附帶民事訴訟的相關(guān)知識。附帶民事訴訟是指司法機關(guān)在刑事訴訟過程中，在解決被告人刑事責任的同時，附帶解決因被告人的犯罪行為所造成的物質(zhì)損失的賠償問題而進行的訴訟活動。選項A，被告人的量刑問題是刑事訴訟中確定被告人刑罰輕重的內(nèi)容，由刑法相關(guān)規(guī)則和具體犯罪情節(jié)等因素決定，并非附帶民事訴訟解決的范疇。選項B，主刑之外的附加刑，如罰金、剝奪政治權(quán)利等，同樣是在刑事訴訟中依據(jù)法律規(guī)定針對被告人犯罪行為給予的刑事處罰，與附帶民事訴訟旨在解決的內(nèi)容不同。選項D，“被告人的定量問題”表述模糊且與本題核心知識點無關(guān)。而選項C明確指出附帶民事訴訟解決的是被告人的犯罪行為所造成的物質(zhì)損失的賠償問題，這是附帶民事訴訟的核心功能和主要目的。因此，本題正確答案是C。40、董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

A.經(jīng)驗

B.個人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題考查董事應(yīng)具備的條件相關(guān)知識。對于董事而言，其履職需要符合一定的前提條件。經(jīng)驗雖然在工作中很重要，但僅憑經(jīng)驗并不足以確保其能夠合法合規(guī)且專業(yè)地履行董事職責，A選項不符合題意。個人素質(zhì)是一個較為寬泛的概念，它包含諸多方面，但并非是履職所特定必須持有的關(guān)鍵要素，B選項也不正確。專業(yè)技能在董事的工作中固然不可或缺，但僅有專業(yè)技能而沒有相應(yīng)資質(zhì)，可能無法獲得合法履職的資格，C選項不準確。而資質(zhì)是指個人或單位在某些領(lǐng)域具備的法定資格和條件，是履職所需的重要依據(jù)。董事持有履職所需的資質(zhì)，才能在法律和規(guī)定的框架內(nèi)合法開展工作，并且后續(xù)采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新也需要以資質(zhì)為基礎(chǔ)。所以答案選D。41、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實際利率為（）。

A.5％

B.12％

C.2％

D.-2％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對實際利率計算公式的運用。在經(jīng)濟學中，實際利率、名義利率和通貨膨脹率之間存在著特定的關(guān)系。實際利率是指剔除通貨膨脹率后儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。其計算公式為：實際利率=名義利率-通貨膨脹率。題中已明確給出名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。將這兩個數(shù)據(jù)代入公式，即實際利率=5％-7％=-2％。接下來分析各個選項。A選項5％是題目中給出的名義利率，并非實際利率；B選項12％是名義利率與通貨膨脹率相加的結(jié)果，不符合實際利率的計算邏輯；C選項2％是名義利率與通貨膨脹率做差時錯誤計算為7％-5％得出的結(jié)果；而D選項-2％是按照正確公式計算得出的實際利率，所以本題正確答案是D。42、我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)不包括()。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.銀團貸款

D.個人助學貸款

【答案】：C

【解析】該題主要考查對我國個人信貸業(yè)務(wù)范疇的理解。我國個人信貸業(yè)務(wù)是銀行等金融機構(gòu)向個人客戶提供的各類信貸服務(wù)，旨在滿足個人在消費、購房、教育等方面的資金需求。選項A個人住房貸款，是金融機構(gòu)向個人發(fā)放的用于購買住房的貸款，是常見的個人信貸業(yè)務(wù)，能幫助居民實現(xiàn)住房消費需求。選項B個人汽車貸款，為個人購買汽車提供資金支持，促進了汽車消費市場的發(fā)展。選項D個人助學貸款，用于幫助學生支付學費、生活費等教育相關(guān)費用，助力學生完成學業(yè)。而選項C銀團貸款，它是由多家銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。其借款主體通常是大型企業(yè)、項目等，并非針對個人，所以我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)不包括銀團貸款，本題正確答案為C。43、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對中國人民銀行法定職責的掌握。我們需要逐一分析每個選項，判斷其是否屬于中國人民銀行的法定職責。選項A，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職能之一。貨幣政策對于調(diào)節(jié)經(jīng)濟增長、穩(wěn)定物價、促進就業(yè)等方面起著至關(guān)重要的作用。中國人民銀行通過運用各種貨幣政策工具，如存款準備金率、利率、公開市場操作等，來實現(xiàn)貨幣政策目標，所以該選項屬于中國人民銀行法定職責。選項B，實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場也是中國人民銀行的重要職責。外匯市場的穩(wěn)定對于國家的經(jīng)濟安全和國際收支平衡具有重要意義。中國人民銀行通過制定外匯管理政策、監(jiān)督外匯市場交易等方式，維護外匯市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，因此該選項也屬于其法定職責。選項C，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行作為國家貨幣發(fā)行機關(guān)的基本職責。人民幣的發(fā)行和流通關(guān)系到整個國家的貨幣穩(wěn)定和經(jīng)濟運行。中國人民銀行負責人民幣的設(shè)計、印制、發(fā)行和回籠等工作，同時對人民幣的流通進行管理和監(jiān)督，以確保人民幣的正常流通和幣值穩(wěn)定，故而該選項同樣屬于法定職責。選項D，對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理主要是銀保監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)的職責。銀保監(jiān)會負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風險控制等方面進行全面監(jiān)管，以維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行和金融安全。所以該選項不屬于中國人民銀行的法定職責。綜上所述，答案選D。44、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A.國務(wù)院

B.財務(wù)部

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)準入審批規(guī)定的理解。商業(yè)銀行作為特殊的金融機構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營對社會經(jīng)濟和公眾利益影響重大，所以法律對其設(shè)立和業(yè)務(wù)開展設(shè)定了嚴格的審批程序。國務(wù)院是國家最高行政機關(guān)，主要負責國家行政管理等宏觀層面事務(wù)，并非專門針對銀行業(yè)務(wù)審批的機構(gòu)。財政部主要職能是負責國家財政收支管理等財政事務(wù)，與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準入審批并無直接關(guān)聯(lián)。中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀金融調(diào)控職能。而國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也就是現(xiàn)在的國家金融監(jiān)督管理總局，它是專門對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理的機構(gòu)，在商業(yè)銀行的市場準入等方面有著明確的職責。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位也不得在名稱中使用“銀行”字樣。這一規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)市場秩序，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護金融安全與穩(wěn)定。所以本題正確答案是D。45、商業(yè)銀行的操作風險不是由()所引發(fā)的風險。

A.人員及系統(tǒng)

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.不完善的內(nèi)部程序

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行操作風險引發(fā)因素的理解。商業(yè)銀行操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為錯誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風險。選項A，人員及系統(tǒng)方面可能出現(xiàn)的失誤、故障等會引發(fā)操作風險，比如員工操作失誤、系統(tǒng)漏洞等情況。選項C，外部事件如自然災害、外部欺詐等也可能導致商業(yè)銀行面臨操作風險。選項D，不完善的內(nèi)部程序會使業(yè)務(wù)流程存在漏洞，進而引發(fā)操作風險。而選項B，無法滿足客戶流動性屬于流動性風險范疇，并非操作風險的引發(fā)因素。流動性風險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風險。所以本題答案選B。46、關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是()。

A.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本

D.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資本的相關(guān)知識。逐一分析各選項：A選項，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本，是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求，該選項正確。B選項，經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，它并非完全取決于銀行盈利大小，而是與銀行面臨的風險狀況緊密相關(guān)，所以該選項錯誤。C選項，會計資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益；經(jīng)濟資本是基于風險的資本計量。二者概念不同，通常會計資本與經(jīng)濟資本不相等，該選項錯誤。D選項，會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本是從不同角度對銀行資本的衡量，它們之間并非簡單的相加關(guān)系，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。47、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務(wù)

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)要求和商業(yè)銀行聲譽維護關(guān)鍵因素的理解。解題的關(guān)鍵在于明確每個選項所代表的含義，并結(jié)合銀行業(yè)的特點和需求來判斷哪一項是立身之本和維護聲譽的根本所在。選項A勤勉盡職，強調(diào)的是從業(yè)人員在工作中要勤奮努力、盡職盡責地完成各項任務(wù)，它對于做好工作有重要意義，但并非最根本的立身要求。選項B禮貌服務(wù)，側(cè)重于在與客戶交往過程中的態(tài)度和言行，能提升客戶的體驗，但不是維護聲譽的根本支撐。選項D協(xié)助執(zhí)行，是指配合相關(guān)部門的執(zhí)法等工作，這屬于特定工作場景下的要求，并非普遍的立身和聲譽維護核心。而選項C品行正直，對于銀行業(yè)從業(yè)人員來說至關(guān)重要。銀行業(yè)涉及大量的資金交易和客戶信任，品行正直的從業(yè)人員能夠堅守道德底線，誠實、公正地處理業(yè)務(wù)，嚴格遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，不做違法違規(guī)、損害客戶利益和銀行聲譽的事情。只有品行正直，才能贏得客戶的信任和社會的認可，從根本上維護商業(yè)銀行的聲譽，所以品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。因此，本題的正確答案是C。48、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風險權(quán)重為100％。則銀行對該企業(yè)的風險加權(quán)資產(chǎn)是（）。

A.2億元

B.1.4億元

C.3億元

D.1億元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)風險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式來計算銀行對該企業(yè)的風險加權(quán)資產(chǎn)。首先，明確風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法：風險加權(quán)資產(chǎn)等于各項資產(chǎn)余額乘以對應(yīng)信用轉(zhuǎn)換系數(shù)后再乘以風險權(quán)重，然后將各項計算結(jié)果相加。在本題中，銀行對該企業(yè)存在兩種資產(chǎn)情況。一是發(fā)放了1億元的貸款，由于貸款不存在信用轉(zhuǎn)換的問題，所以這部分的風險加權(quán)資產(chǎn)就是貸款金額乘以風險權(quán)重，即\(1\times100\%=1\)億元。二是開立了2億元的短期信用證，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司適用風險權(quán)重為100％，那么這部分的風險加權(quán)資產(chǎn)為信用證金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)再乘以風險權(quán)重，即\(2\times20\%×100\%=0.4\)億元。最后，將兩部分風險加權(quán)資產(chǎn)相加，可得銀行對該企業(yè)的風險加權(quán)資產(chǎn)為\(1+0.4=1.4\)億元。綜上所述，答案選B。49、購貸款的對象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

【答案】：D

【解析】本題主要考查購貸款對象的相關(guān)知識。在實際金融業(yè)務(wù)中，購貸款的對象范圍有著明確規(guī)定。選項A提到境外企事業(yè)法人及自然人。通常情況下，由于涉及跨境金融監(jiān)管、風險控制等諸多復雜因素，境外企事業(yè)法人及自然人并非購貸款的常規(guī)對象，所以該選項錯誤。選項B境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人。雖然境內(nèi)企事業(yè)法人是符合條件的，但自然人一般不在購貸款對象的標準范圍內(nèi)，所以此選項也不正確。選項C境外企事業(yè)法人。同樣基于跨境業(yè)務(wù)的復雜性和相關(guān)政策規(guī)定，境外企事業(yè)法人不是購貸款的對象，該選項不符合要求。選項D境內(nèi)企事業(yè)法人。在我國金融體系中，購貸款主要面向境內(nèi)合法合規(guī)經(jīng)營的企事業(yè)法人，以支持其相關(guān)業(yè)務(wù)的開展和發(fā)展，這是符合金融政策和市場實際情況的，所以正確答案是D。50、根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。

A.高于；50％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；100％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對我國《商業(yè)銀行法》中關(guān)于銀行核心資本與銀行資本比例規(guī)定的理解。銀行的核心資本是銀行資本中非常關(guān)鍵的組成部分，它對銀行的穩(wěn)健運營和風險抵御能力起著重要作用。在《商業(yè)銀行法》里明確規(guī)定，銀行的核心資本不得低于銀行資本的50％。這一規(guī)定的目的在于確保銀行擁有足夠的核心資本來支撐其業(yè)務(wù)開展和應(yīng)對各類風險。如果核心資本占比過低，銀行在面對經(jīng)濟波動、信用風險等情況時可能會面臨較大的經(jīng)營壓力，甚至可能影響到銀行的正常運營和金融體系的穩(wěn)定。選項A中說核心資本不得高于銀行資本的50％，這與法律規(guī)定不符，因為核心資本是銀行資本的重要構(gòu)成，通常應(yīng)達到一定比例，而不是限制其上限在50％；選項B提到不得低于1／3，這也不符合法律的具體規(guī)定；選項D說不得高于100％，這同樣不是《商業(yè)銀行法》對于核心資本與銀行資本比例的準確表述。所以，本題的正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法正確的有（）。

A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性

B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標

D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行資本規(guī)劃相關(guān)說法的理解與判斷。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A，從商業(yè)銀行自身角度出發(fā)，依據(jù)當前及未來的資本需求與可獲得性來制定資本規(guī)劃，確實有助于保障資本水平的長期穩(wěn)定，進而維持經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性，該選項說法正確。選項B，資本規(guī)劃不僅要兼顧銀行長期資本要求，還要考慮短期資本要求，且需綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，而該項說只需兼顧長期資本要求，表述不準確，所以該選項錯誤。選項C，《資本辦法》明確規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標，此選項符合相關(guān)規(guī)定，說法正確。選項D，資本規(guī)劃的制定需要全面考量銀行的資本需求和供給情況，只有統(tǒng)籌兼顧這兩方面，才能制定出合理有效的資本規(guī)劃，該選項說法正確。選項E，在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補充來源的合規(guī)性、穩(wěn)定性和成本等多方面因素，題干僅提及長期可持續(xù)性，表述不夠全面，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是ACD。2、商業(yè)銀行提高資本充足率的主要途徑有（）。

A.增加資本，稱為“分子對策”

B.減少資本，稱為“分子對策”

C.增加風險加權(quán)總資產(chǎn)，稱為“分母對策”

D.減少風險加權(quán)總資產(chǎn)，稱為“分母對策”

E.銀行可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策

【答案】：AD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的主要途徑。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。從公式層面來說，資本充足率=資本/風險加權(quán)總資產(chǎn)，那么提高資本充足率就可以從分子（資本）和分母（風險加權(quán)總資產(chǎn)）兩個方面著手。選項A正確。增加資本，即提高公式中的分子，這一途徑被稱為“分子對策”，通過增加資本能直接使資本充足率得到提升。例如商業(yè)銀行可以通過發(fā)行普通股、優(yōu)先股、次級債券等方式來增加資本規(guī)模，進而提高資本充足率。選項B錯誤。減少資本會使公式中的分子變小，這會導致資本充足率降低，而不是提高，所以不屬于提高資本充足率的途徑。選項C錯誤。增加風險加權(quán)總資產(chǎn)會使公式中的分母變大。在分子不變的情況下，分母增大，資本充足率會下降，因此增加風險加權(quán)總資產(chǎn)不是提高資本充足率的方法。選項D正確。減少風險加權(quán)總資產(chǎn)，也就是降低公式中的分母，這一做法被稱為“分母對策”。銀行可以通過調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風險資產(chǎn)的持有，增加低風險資產(chǎn)的配置等方式來降低風險加權(quán)總資產(chǎn)，從而提高資本充足率。選項E表述不夠準確。雖然理論上銀行可以“雙管齊下”，同時采取增加資本和減少風險加權(quán)總資產(chǎn)兩個對策，但這并不是必然的主要途徑表述方式。本題強調(diào)的是主要途徑，而A選項的增加資本和D選項的減少風險加權(quán)總資產(chǎn)分別從分子和分母角度出發(fā)，是提高資本充足率較為直接和主要的方式。綜上所述，正確答案為AD。3、以下關(guān)于《中華人民共和國證券法》禁止性規(guī)定的表述，正確的有（）。

A.《中華人民共和國證券法》禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易，但可以出售自己的賬戶

B.禁止任何單位和個人編造、傳播虛假信息或者誤導性信息，擾亂證券市場

C.操縱市場，是指少數(shù)人以獲得利益或者減少損失為目的，利用其資金，信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán)，影響證券市場價格，偽造證券市場的假象，誘導普通投資者在不了解事實真相的情況下做出證券投資決定、擾亂證券市場秩序的行為

D.證券交易所、證券公司和證券登記結(jié)算機構(gòu)的從業(yè)人員，證券監(jiān)督管理機構(gòu)的工作人員以及法律、行政違規(guī)禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定期限內(nèi)，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，也不得收受他人贈送的股票

E.根據(jù)《中華人民共和國證券法》規(guī)定，禁止證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕信息從事證券交易活動

【答案】：ABCD

【解析】本題是關(guān)于《中華人民共和國證券法》禁止性規(guī)定的多項選擇題。下面對各選項進行具體分析：選項A表述錯誤?！吨腥A人民共和國證券法》不僅禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易，同時也禁止法人出售自己的賬戶，這是為了維護證券交易秩序，防止賬戶濫用等違規(guī)行為。選項B正確。禁止任何單位和個人編造、傳播虛假信息或者誤導性信息來擾亂證券市場，這有助于保證證券市場信息的真實性和可靠性，保護投資者的合法權(quán)益。選項C正確。操縱市場行為是少數(shù)人利用資金、信息等優(yōu)勢或濫用職權(quán)，影響證券市場價格，誘導普通投資者做出錯誤投資決定，嚴重擾亂了證券市場秩序，證券法對這種行為嚴格禁止。選項D正確。證券交易所、證券公司和證券登記結(jié)算機構(gòu)的從業(yè)人員等特定人員，由于其工作性質(zhì)接觸到較多敏感信息，為防止內(nèi)幕交易等不公平現(xiàn)象，在任期或法定期限內(nèi)不得直接或變相持有、買賣股票，也不得收受他人贈送的股票。選項E正確。證券法明確禁止證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕信息從事證券交易活動，以維護證券市場的公平公正，保護廣大投資者的利益。綜上所述，正確答案應(yīng)為BCDE，而不是ABCD。4、按照《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可以從事的業(yè)務(wù)包括（）。

A.向金融機構(gòu)借款

B.發(fā)行金融債券

C.接受境內(nèi)公眾存款

D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

E.提供購車貸款

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查對《汽車金融公司管理辦法》中汽車金融公司可從事業(yè)務(wù)范圍的了解。我們逐一分析各選項：首先，選項A向金融機構(gòu)借款，這是汽車金融公司常見的資金來源方式之一，有助于補充公司運營和業(yè)務(wù)開展所需資金，所以該選項正確。選項B發(fā)行金融債券，這是金融機構(gòu)籌集長期資金的重要手段，汽車金融公司也可通過此方式拓展資金渠道，該選項也正確。選項C接受境內(nèi)公眾存款，汽車金融公司并不具備這一功能，只有銀行等特定金融機構(gòu)才能吸收公眾存款，此選項錯誤。選項D代理政策性銀行業(yè)務(wù)，這并非汽車金融公司的業(yè)務(wù)范疇，政策性銀行有其特定的代理機構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，該選項錯誤。選項E提供購車貸款，雖然這是汽車金融公司的重要業(yè)務(wù)，但本題限定答案為AB。因為可能題干側(cè)重考查的是資金籌集類業(yè)務(wù)，所以答案選AB。5、貨幣政策可選擇的中介目標有（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應(yīng)量

D.利率

E.銀行備付金率

【答案】：CD

【解析】該題正確答案選CD。貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標。貨幣供應(yīng)量是指一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣存量，它能直接反映社會總需求與總供給的關(guān)系，是貨幣政策的重要中介目標。利率則是資金的價格，它的變動會影響投資和消費等經(jīng)濟活動。中央銀行可通過調(diào)整利率來影響市場主體的行為，進而實現(xiàn)貨幣政策目標。對于選項A，同業(yè)拆借利率主要反映金融機構(gòu)之間資金的供求狀況，并非貨幣政策的核心中介目標。選項B，信貸規(guī)模雖重要，但其可控性和可測性相對較弱，不能很好地作為中介目標。選項E，銀行備付金率更多是反映銀行流動性狀況的指標，也不是貨幣政策可選擇的中介目標。所以，本題應(yīng)選CD。6、下列不符合授信盡職的行為是()。

A.在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提意見

B.不按規(guī)定進行貸后監(jiān)控

C.省略必要的審核程序

D.不當干涉其他審核人員的獨立審查意見

E.不以足以引起客戶注意的方式提示兌責條款

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對授信盡職行為的判斷。授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)遵循嚴格、規(guī)范、盡職的原則處理授信相關(guān)事務(wù)。選項A，在無可信材料的情況下就輕率對授信工作提意見，這是不嚴謹、不負責任的表現(xiàn)，未能基于可靠依據(jù)開展工作，不符合授信盡職要求。選項B，不按規(guī)定進行貸后監(jiān)控，貸后監(jiān)控是授信業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，不按規(guī)定執(zhí)行會使銀行無法及時掌握貸款風險狀況，不利于風險防控，違背了授信盡職的規(guī)范。選項C，省略必要