中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試題打印第一部分單選題(50題)1、申請人一旦在基礎(chǔ)交易項下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任，這種保函屬于（）

A.預(yù)付款保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.延期付款保函

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同類型銀行保函概念的理解與區(qū)分。首先來明確各選項所代表的保函含義。預(yù)付款保函是指銀行應(yīng)申請人（通常為施工方）的要求，向受益人（通常為業(yè)主）開立的一種保證擔(dān)保，若申請人在基礎(chǔ)交易項下違約，銀行就需承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任。即期付款保函是指保證人應(yīng)申請人要求，對受益人即期支付的款項提供擔(dān)保。履約保函是指應(yīng)勞務(wù)方和承包方的請求，銀行金融機構(gòu)向工程的業(yè)主方做出的一種履約保證承諾。延期付款保函則是指銀行對延期支付或遠期支付的合同價款進行擔(dān)保。本題中明確提到申請人在基礎(chǔ)交易項下違約時銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任，這完全符合預(yù)付款保函的定義。所以答案是A選項。"2、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是()。

A.歸還欠費?

B.歸還辦公用品?

C.依法結(jié)算報酬?

D.帶走工作資料

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員離職時的職業(yè)操守規(guī)定。對于銀行業(yè)從業(yè)人員來說，離職時需遵循一系列規(guī)范。選項A歸還欠費，這是基本的誠信要求，也是經(jīng)濟活動中的合理準(zhǔn)則，能夠體現(xiàn)從業(yè)人員的信用意識，不違反職業(yè)操守。選項B歸還辦公用品，辦公用品是公司為員工工作配備的，離職時歸還屬于合理且必要的行為，維護了公司財產(chǎn)權(quán)益，同樣不違背職業(yè)操守。選項C依法結(jié)算報酬，這是勞動者應(yīng)享有的合法權(quán)益，也是用人單位的法定義務(wù)，正常結(jié)算報酬符合法律規(guī)定和職業(yè)規(guī)范。而選項D帶走工作資料，工作資料通常包含公司的商業(yè)秘密、客戶信息等重要內(nèi)容，屬于公司的重要資產(chǎn)和機密。私自帶走可能會給公司造成信息泄露、商業(yè)利益受損等嚴重后果，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的保密和忠誠等職業(yè)操守規(guī)定。所以本題的正確答案是D。3、關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是(?)。

A.既面臨市場風(fēng)險，也面臨信用風(fēng)險和操作風(fēng)險?

B.是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益

C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)

D.銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行資金業(yè)務(wù)相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項展開分析。A選項，銀行的資金業(yè)務(wù)在市場環(huán)境中運作，會受到市場價格波動的影響而面臨市場風(fēng)險；交易對手可能出現(xiàn)違約等情況，會面臨信用風(fēng)險；同時業(yè)務(wù)操作過程中也可能因人員失誤等產(chǎn)生操作風(fēng)險，所以該選項說法正確。B選項，資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金運用途徑之一，銀行可以通過買入證券等金融資產(chǎn)，在合適的時機賣出以獲得投資收益，該表述符合實際情況，此選項說法無誤。C選項，銀行在資金周轉(zhuǎn)有需求時，可以通過拆入資金等方式獲取資金，資金業(yè)務(wù)的確是銀行重要的資金來源，該選項說法正確。D選項，銀行資金的取得和運用包含多種業(yè)務(wù)類型，并非所有都屬于資金業(yè)務(wù)，比如銀行傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)就有其獨立性，不能一概而論地說銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務(wù)，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。4、民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.不違反法律或者社會公共利益

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

D.意思表示真實

【答案】：B

【解析】本題考查民事法律行為應(yīng)具備的條件相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握民事法律行為有效要件的具體內(nèi)容，并對各選項進行逐一分析。民事法律行為的生效需要滿足一定條件。選項A，不違反法律或者社會公共利益是民事法律行為的基本要求，這保證了行為的合法性和正當(dāng)性，維護了社會秩序和公共利益，若違反此條件，民事法律行為可能無效。選項C，行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，意味著行為人能以自己的行為參與民事活動，獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)，這是實施民事法律行為的主體資格要求。選項D，意思表示真實是指行為人內(nèi)心意愿與外在表示一致，這是民事法律行為有效的核心要素之一，若意思表示不真實，可能導(dǎo)致行為可撤銷或無效。而選項B，行為人并不要求必須具有完全民事行為能力。限制民事行為能力人在其能力范圍內(nèi)實施的民事法律行為也是有效的，比如8周歲以上的未成年人獨立實施的純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為是有效的。所以本題答案選B。5、根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A.2.5％

B.8％

C.1％

D.6％

【答案】：A

【解析】《第三版巴塞爾協(xié)議》對金融監(jiān)管有著重要意義，其中關(guān)于資本留存緩沖要求是一個關(guān)鍵知識點。首先要明確，資本留存緩沖的設(shè)定是為了確保銀行在經(jīng)濟下行等不利情況時能夠有足夠的資本儲備，以增強金融體系的穩(wěn)定性。銀行需要維持一定比例的資本留存緩沖，這有助于其應(yīng)對潛在的風(fēng)險和損失。在本題中，《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定資本留存緩沖要求為2.5％。選項B的8％通常是總資本充足率的要求，它包含了核心資本和附屬資本等多部分資本要求達到的比率；選項C的1％并不是《第三版巴塞爾協(xié)議》中資本留存緩沖的規(guī)定比例；選項D的6％一般是一級資本充足率的相關(guān)要求。所以綜合來看，本題正確答案是A。6、利息率是指一定時期內(nèi)利息額同（）比率。

A.流動資金額

B.借貸資金額

C.經(jīng)營資金額

D.自有資本額

【答案】：B

【解析】利息率，即利率，是金融領(lǐng)域的重要概念。它反映了借貸資金的成本與收益情況。本題旨在考查對利息率定義的準(zhǔn)確理解。利息率的定義明確指出，它是一定時期內(nèi)利息額與借貸資金額的比率。在借貸活動中，借貸資金額是產(chǎn)生利息的基礎(chǔ)，利息是基于這一資金數(shù)額按照一定比率計算出來的報酬。選項A流動資金額，主要側(cè)重于企業(yè)在日常經(jīng)營中可以靈活運用的資金，并非利息計算的基準(zhǔn)；選項C經(jīng)營資金額涵蓋了企業(yè)用于經(jīng)營活動的各類資金，其范疇與利息率定義中的計算基礎(chǔ)不匹配；選項D自有資本額是企業(yè)自身擁有的資本，與利息率所涉及的借貸關(guān)系并無直接關(guān)聯(lián)。所以，正確答案是B。7、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。

A.為客戶提供相關(guān)信息

B.為客戶提供培訓(xùn)

C.使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則

D.為客戶提供風(fēng)險測試

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行從事客戶教育內(nèi)容的理解。銀行客戶教育是指銀行向客戶提供相關(guān)金融知識和信息，幫助客戶樹立正確的投資理念和風(fēng)險意識。選項A，為客戶提供相關(guān)信息屬于銀行客戶教育的內(nèi)容。銀行可以向客戶提供諸如金融市場動態(tài)、產(chǎn)品特點、政策法規(guī)等多方面信息，使客戶能基于更全面準(zhǔn)確的信息做出決策。選項B，為客戶提供培訓(xùn)也是銀行客戶教育常見方式。通過培訓(xùn)，銀行能系統(tǒng)地向客戶傳授金融知識和技能，提升客戶的金融素養(yǎng)。選項C，使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則，這有助于培養(yǎng)客戶的風(fēng)險意識和責(zé)任意識，讓客戶明白投資決策需自己承擔(dān)相應(yīng)后果，也是客戶教育的重要內(nèi)容。而選項D，為客戶提供風(fēng)險測試，其目的主要是評估客戶的風(fēng)險承受能力，以便為客戶推薦合適的金融產(chǎn)品，并非直接對客戶進行知識傳授和理念培養(yǎng)，不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容。因此，答案選D。8、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權(quán)保護原則

D.風(fēng)險可控原則

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行金融創(chuàng)新活動相關(guān)原則的理解。題干明確提到銀行開展金融創(chuàng)新活動時要充分尊重他人知識產(chǎn)權(quán)，不能侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，同時還應(yīng)制定有效戰(zhàn)略保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A選項信息充分披露原則強調(diào)的是銀行要將相關(guān)信息完整、準(zhǔn)確地向客戶或市場披露，與題干中關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)的內(nèi)容不符，所以A選項錯誤。B選項公平競爭原則側(cè)重于市場競爭的公平性，如不進行不正當(dāng)競爭等，并非強調(diào)知識產(chǎn)權(quán)保護，故B選項也不正確。C選項知識產(chǎn)權(quán)保護原則準(zhǔn)確契合了題干中對知識產(chǎn)權(quán)尊重、保護等方面的表述，所以C選項正確。D選項風(fēng)險可控原則主要針對銀行面臨的各類風(fēng)險進行管控，與題干所強調(diào)的知識產(chǎn)權(quán)保護內(nèi)容不相關(guān)，因此D選項錯誤。綜上，答案應(yīng)選C。9、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復(fù)議機關(guān)決定不予受理后者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

【答案】：B

【解析】本題主要考查在特定行政復(fù)議情形下公民、法人或其他組織向人民法院提起行政訴訟的時間規(guī)定。當(dāng)法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)先申請行政復(fù)議，對復(fù)議決定不服再起訴，而行政復(fù)議機關(guān)決定不予受理或者受理后超過期限不作答復(fù)時，相關(guān)主體需在一定時間內(nèi)依法向法院提起訴訟。根據(jù)法律規(guī)定，公民、法人或者其他組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起15日之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。選項A的10日、選項C的20日和選項D的30日均不符合法律規(guī)定的時間要求，因此正確答案是B選項。這一規(guī)定旨在保障公民、法人和其他組織的合法訴權(quán)，同時也確保行政訴訟程序能夠在合理的時間范圍內(nèi)啟動，維護行政法律秩序的穩(wěn)定和高效。10、下列關(guān)于行政訴訟當(dāng)事人的說法錯誤的是（）。

A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機關(guān)被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機關(guān)是被告

D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負有舉證責(zé)任，應(yīng)當(dāng)提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政訴訟當(dāng)事人相關(guān)知識。這道題的正確答案是B選項，下面對各選項進行詳細分析。A選項正確。根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)有權(quán)提起訴訟的公民死亡時，其近親屬可以提起訴訟；若有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織也能夠提起訴訟，這是為了保障相關(guān)主體的合法權(quán)益能通過訴訟途徑得以維護。B選項錯誤。由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告，這是正確的。但由行政機關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，被告應(yīng)為委托的行政機關(guān)，而非受委托的組織，受委托組織只是按照委托機關(guān)的要求實施行政行為，本身不具備被告主體資格。C選項正確。行政機關(guān)被撤銷后，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機關(guān)成為被告，這樣能確保行政相對人在遇到問題時可找到明確的責(zé)任主體進行訴訟。D選項正確。在行政訴訟中，被告對作出的具體行政行為負有舉證責(zé)任，需要提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件，這是因為行政機關(guān)在作出行政行為時處于主導(dǎo)地位，掌握著相關(guān)證據(jù)和依據(jù)，要求其舉證有利于保障公平公正的訴訟環(huán)境。綜上所述，答案選B。11、關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國人民銀行買賣國庫券相關(guān)知識的理解。首先分析選項A，中國人民銀行買賣國庫券并不一定會增加貨幣投放量。當(dāng)央行買入國庫券時，會投放貨幣使市場貨幣量增加；但當(dāng)央行賣出國庫券時，會回籠貨幣使市場貨幣量減少。所以不能簡單說買賣國庫券就會增加貨幣投放量，A選項錯誤。接著看選項B，國庫券是國家信用的體現(xiàn)，它具有較強的流動性，能夠在金融市場上較容易地進行買賣和轉(zhuǎn)讓，所以B選項表述錯誤。再看選項C，政府發(fā)行國庫券的主要目的是籌集資金，而中國人民銀行買賣國庫券主要是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場流動性，并非籌集資金，C選項錯誤。最后看選項D，公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過買進或賣出有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的活動。中國人民銀行買賣國庫券屬于公開市場業(yè)務(wù)的操作方式之一，D選項正確。綜上所述，本題正確答案是D。12、（）是外匯管制較嚴格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。

A.官方匯率

B.市場匯率

C.名義匯率

D.實際匯率

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同匯率類型的定義。下面對各選項進行逐一分析：選項A，官方匯率是外匯管制較嚴格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。在外匯管制嚴格的國家，政府為了維持本國貨幣的穩(wěn)定、控制外匯交易等目的，會由外匯管理當(dāng)局來統(tǒng)一制定和公布匯率，符合題干描述，所以選項A正確。選項B，市場匯率是在自由外匯市場上買賣外匯自發(fā)形成的匯率，它主要由外匯市場的供求關(guān)系決定，并非由外匯管理當(dāng)局制定，與題干所描述的情況不符，所以選項B錯誤。選項C，名義匯率是指在社會經(jīng)濟生活中被直接公布、使用的表示兩國貨幣之間比價關(guān)系的匯率，它沒有體現(xiàn)出是由外匯管制嚴格的國家的外匯管理當(dāng)局制定這一關(guān)鍵特征，所以選項C錯誤。選項D，實際匯率是用兩國價格水平對名義匯率進行調(diào)整后的匯率，反映了以同種貨幣表示的兩國商品的相對價格水平，同樣不涉及外匯管理當(dāng)局制定牌價的內(nèi)容，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是A選項。13、把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組,轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,從而提高資產(chǎn)流動性的做法是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.資產(chǎn)出售

C.資產(chǎn)剝離

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同金融資產(chǎn)處理方式概念的理解與區(qū)分。下面對各選項進行詳細分析。選項A，資產(chǎn)置換通常是指上市公司控股股東以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)或現(xiàn)金置換上市公司的呆滯資產(chǎn)，或以主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)置換非主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)等情況，目的多是調(diào)整公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、改善公司經(jīng)營狀況等，并非是將缺乏流動性的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪魍ㄗC券來提高資產(chǎn)流動性，所以A選項不符合題意。選項B，資產(chǎn)出售是指企業(yè)將其擁有的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給其他單位或個人的交易行為，一般是直接將資產(chǎn)進行售賣，并沒有將資產(chǎn)進行匯集重組并轉(zhuǎn)變?yōu)樽C券的過程，不能達到提高資產(chǎn)流動性的這種特定效果，故B選項不正確。選項C，資產(chǎn)剝離是指企業(yè)將其部分資產(chǎn)、子公司、經(jīng)營部門等出售給其他實體，從而縮小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模，其重點在于對企業(yè)資產(chǎn)進行選擇性的移除，并非針對提高金融資產(chǎn)流動性而進行的資產(chǎn)證券化操作，因此C選項也錯誤。選項D，資產(chǎn)證券化正是把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，通過特定的結(jié)構(gòu)設(shè)計和信用增級等手段，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，這樣原本難以變現(xiàn)的金融資產(chǎn)就能夠在市場上進行交易，大大提高了資產(chǎn)的流動性，所以本題正確答案是D。14、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A.現(xiàn)金支取

B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.現(xiàn)金繳存

【答案】：A

【解析】本題主要考查單位活期存款賬戶中一般存款賬戶的業(yè)務(wù)辦理范圍。在單位活期存款賬戶體系中，一般存款賬戶有著特定的功能和限制。一般存款賬戶主要用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。它可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。選項B，借款相關(guān)業(yè)務(wù)是一般存款賬戶可以辦理的，一般存款賬戶可用于借款轉(zhuǎn)存和借款歸還等操作；選項C，轉(zhuǎn)賬結(jié)算是該賬戶的重要功能之一，能滿足企業(yè)日常資金往來結(jié)算需求；選項D，現(xiàn)金繳存同樣允許在一般存款賬戶進行。而現(xiàn)金支取只能由基本存款賬戶等特定賬戶辦理，一般存款賬戶不具備此權(quán)限。所以答案選A。15、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為()。

A.應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

【答案】：A

【解析】該題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員面對所在銀行違規(guī)行為時的正確處理方式。首先來看選項A，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)維護金融市場秩序和合規(guī)經(jīng)營，當(dāng)發(fā)現(xiàn)銀行以低于規(guī)定利率發(fā)放貸款這種違規(guī)行為時，向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告或向監(jiān)管部門舉報是正確且負責(zé)任的做法，這有助于及時糾正違規(guī)，保障金融體系穩(wěn)定。選項B不可取，雖然事情看似可能未直接影響自身，但銀行業(yè)務(wù)相互關(guān)聯(lián)，這種違規(guī)行為可能帶來潛在金融風(fēng)險，不能因為與自己關(guān)系不大就忽視，這不符合從業(yè)人員應(yīng)有的職業(yè)操守和責(zé)任感。選項C錯誤，加入低利率放貸活動并為朋友提供貸款，這不僅違反了銀行規(guī)定，還可能擾亂金融市場秩序，甚至給自己和他人帶來法律風(fēng)險，是嚴重的不當(dāng)行為。選項D也不正確，低于規(guī)定利率發(fā)放貸款明顯不符合正常經(jīng)營規(guī)范，并非正常經(jīng)營行為，不能對此大事化小。所以綜合判斷，本題正確答案是A。16、貨幣政策四大目標(biāo)之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現(xiàn)是很困難的，但其中一致的是()。

A.充分就業(yè)與經(jīng)濟增長?

B.物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長

C.物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長?

D.經(jīng)濟增長與國際收支平衡

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣政策四大目標(biāo)之間的關(guān)系。貨幣政策的四大目標(biāo)分別是穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經(jīng)濟增長和平衡國際收支，這四大目標(biāo)之間存在著復(fù)雜的關(guān)系，有些目標(biāo)之間相互矛盾，要同時實現(xiàn)所有目標(biāo)對于任何一個國家來說都頗具難度。選項A充分就業(yè)與經(jīng)濟增長存在著一致性。當(dāng)經(jīng)濟增長時，社會總需求增加，企業(yè)會擴大生產(chǎn)規(guī)模，從而創(chuàng)造更多的就業(yè)崗位，進而實現(xiàn)充分就業(yè)。所以經(jīng)濟增長往往能夠帶動就業(yè)增加，二者具有內(nèi)在的一致性。選項B和C中，物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長之間存在矛盾。在經(jīng)濟增長過程中，往往伴隨著需求的增加，這可能會引發(fā)物價上漲，難以同時保證物價穩(wěn)定和經(jīng)濟的高速增長。選項D經(jīng)濟增長與國際收支平衡也存在矛盾。經(jīng)濟快速增長時，國內(nèi)需求旺盛，可能會增加進口，導(dǎo)致國際收支逆差，不利于國際收支平衡。綜上，正確答案為A選項。17、按投資標(biāo)的的分類，理財產(chǎn)品可分為（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)化理財投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資

B.普通理財投資和非普通理財投資

C.普通理財投資和標(biāo)準(zhǔn)化理財投資

D.非普通理財投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對理財產(chǎn)品按投資標(biāo)的分類的理解。首先我們來分析每個選項。選項B中提到的普通理財投資和非普通理財投資這種分類方式并不符合以投資標(biāo)的進行分類的標(biāo)準(zhǔn)，普通與非普通的界定比較模糊，缺乏明確的投資標(biāo)的指向性。選項C同樣不合理，普通理財投資與標(biāo)準(zhǔn)化理財投資并非按投資標(biāo)的進行分類的規(guī)范類別。選項D中的非普通理財投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資也不是常見的按照投資標(biāo)的進行分類的方式。而選項A是正確的。按投資標(biāo)的分類，理財產(chǎn)品劃分為標(biāo)準(zhǔn)化理財投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資。標(biāo)準(zhǔn)化理財投資是指在公開市場交易且有公允價值的債權(quán)性金融產(chǎn)品或股權(quán)性金融產(chǎn)品的投資；非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資則是未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，如信托貸款、委托債權(quán)等。所以答案選A。18、下列判斷中，正確是（）。

A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力

B.行政許可是行政機關(guān)對國家經(jīng)濟和其他事務(wù)進行管理和控制的一種方式

C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照

D.申請人取得行政許可后，行政機關(guān)就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權(quán)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對行政許可相關(guān)概念的理解。下面對各選項進行分析：A選項，行政許可并非依法取得就永遠具有法律效力。在有效期屆滿未延續(xù)、被依法撤銷、撤回、吊銷等情形下，行政許可的法律效力會終止，所以該選項錯誤。B選項，行政許可是行政機關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為，是行政機關(guān)對國家經(jīng)濟和其他事務(wù)進行管理和控制的一種重要方式，該選項正確。C選項，行政許可證件是一個寬泛的概念，包括許可證、執(zhí)照等多種形式，營業(yè)執(zhí)照只是其中一種，不能簡單地認為行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照，該選項錯誤。D選項，申請人取得行政許可后，行政機關(guān)依然保留對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權(quán)，以確保被許可人依法從事許可活動，該選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。19、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的()組成。

A.監(jiān)事會?

B.稽核部?

C.監(jiān)理會?

D.監(jiān)事會及稽核部

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)組成部分的了解。商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)是保障其合規(guī)、穩(wěn)健運營的重要機制。對于選項A，監(jiān)事會確實是商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)的重要組成部分，它由股東大會選舉產(chǎn)生，對銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，但僅監(jiān)事會并不足以構(gòu)成完整的監(jiān)督系統(tǒng)。選項B，稽核部同樣在監(jiān)督體系中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。它負責(zé)對銀行的各項業(yè)務(wù)和財務(wù)狀況進行內(nèi)部審計和檢查，以確保銀行運營符合規(guī)定和風(fēng)險可控，但單獨的稽核部也不能代表整個監(jiān)督系統(tǒng)。選項C，在商業(yè)銀行監(jiān)督體系中并不存在“監(jiān)理會”這一組織，所以該選項明顯錯誤。而選項D，監(jiān)事會及稽核部共同構(gòu)成了商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)。監(jiān)事會從公司治理層面進行宏觀監(jiān)督，稽核部從業(yè)務(wù)操作和財務(wù)等具體層面進行微觀監(jiān)督，二者相互配合、相互補充，能夠全面有效地對商業(yè)銀行進行監(jiān)督。因此，本題正確答案是D。20、某銀行于2008年5月進行重組，由于種種原因，重組失敗。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定終止重組，依法按()方式可以繼續(xù)處置該銀行。

A.撤銷

B.依法宣告破產(chǎn)

C.接管

D.托管

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行在重組失敗后的處置方式。銀行重組失敗后，需要依據(jù)相關(guān)規(guī)定選擇合適的處置途徑。首先分析選項A，撤銷通常是因為銀行存在違法違規(guī)等嚴重問題，由監(jiān)管機構(gòu)強制終止其經(jīng)營活動，本題中未體現(xiàn)該銀行有此類情況，所以A選項不符合。接著看選項C，接管是指監(jiān)管機構(gòu)對出現(xiàn)問題的銀行采取必要措施以保護存款人利益、恢復(fù)銀行正常經(jīng)營能力，一般是在銀行出現(xiàn)經(jīng)營危機但尚未達到重組失敗無法繼續(xù)的程度時采取，本題是重組失敗后的處置，并非接管的適用情形，所以C選項不正確。再看選項D，托管是將銀行的經(jīng)營管理權(quán)委托給其他機構(gòu)代為管理，這通常也是在銀行出現(xiàn)一定問題但仍有挽救可能的前期階段操作，而非重組失敗后的處置措施，所以D選項也不合適。而選項B，依法宣告破產(chǎn)適用于企業(yè)（包括銀行）經(jīng)營出現(xiàn)嚴重困難且無法通過其他方式繼續(xù)運營的情況。本題中銀行重組失敗，意味著已難以通過其他途徑解決問題，按照法律規(guī)定，依法宣告破產(chǎn)是可以繼續(xù)處置該銀行的合理方式。因此，本題正確答案是B。21、分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利屬于（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

B.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

C.增強流動性創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新類型的相關(guān)知識，判斷分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利所屬的創(chuàng)新類型。選項A：風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新主要是指通過金融工具或交易方式將風(fēng)險從一方轉(zhuǎn)移到另一方，比如常見的保險、期權(quán)等，其核心在于風(fēng)險的轉(zhuǎn)移。而票據(jù)發(fā)行便利并非是為了單純將風(fēng)險從一個主體轉(zhuǎn)移到另一個主體，所以它不屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新。選項B：信用創(chuàng)造型創(chuàng)新信用創(chuàng)造型創(chuàng)新是指能使借款人的信貸資金來源更為廣泛，或者使借款人的信貸資金使用更為靈活的創(chuàng)新方式。票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，銀行等金融機構(gòu)為借款人提供發(fā)行票據(jù)的便利，相當(dāng)于創(chuàng)造了新的信用，并且通過這種方式可以分散投資者的風(fēng)險，所以它屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新，該選項正確。選項C：增強流動性創(chuàng)新增強流動性創(chuàng)新側(cè)重于提高金融資產(chǎn)的變現(xiàn)能力和交易活躍程度，例如資產(chǎn)證券化等方式。票據(jù)發(fā)行便利的主要作用并非是直接增強資產(chǎn)的流動性，不符合增強流動性創(chuàng)新的特征，所以不是增強流動性創(chuàng)新。選項D：股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新主要涉及到股權(quán)方面的創(chuàng)新活動，比如新的股權(quán)融資方式、股權(quán)結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新等。票據(jù)發(fā)行便利與股權(quán)并無直接關(guān)聯(lián)，所以它不屬于股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新。綜上，答案選B。22、行政機關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機關(guān)告知后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機關(guān)組織聽證的相關(guān)時間規(guī)定。依據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》相關(guān)規(guī)定，行政機關(guān)在作出行政處罰決定之前，負有告知當(dāng)事人有要求舉行聽證權(quán)利的義務(wù)。對于當(dāng)事人而言，需在行政機關(guān)告知后的一定期限內(nèi)提出聽證要求，行政機關(guān)才會組織聽證。各選項中，A選項2日不符合法律規(guī)定的期限。C選項5日也不是此處的正確時間要求。D選項10日同樣不正確。而根據(jù)法律明確規(guī)定，當(dāng)事人在行政機關(guān)告知后3日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證，所以本題答案選B。這一規(guī)定有助于保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，使其能在合理時間內(nèi)行使要求聽證的權(quán)利，同時規(guī)范行政機關(guān)的行政處罰程序。23、（）的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

A.風(fēng)險為本

B.資金為本

C.市場為本

D.合規(guī)為本

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同監(jiān)管方式特點的理解與區(qū)分。選項A“風(fēng)險為本”的監(jiān)管方式具有顯著優(yōu)勢，它能夠?qū)崿F(xiàn)從傳統(tǒng)的事后檢查到事前監(jiān)測、從事后發(fā)現(xiàn)到事前預(yù)警、從事后糾正到事前防范的轉(zhuǎn)變。通過這種轉(zhuǎn)變，其擁有了更強的風(fēng)險監(jiān)測、識別以及化解能力。在不增加監(jiān)管成本的前提下，還能取得更為理想的監(jiān)管效果。而“資金為本”主要側(cè)重于資金層面的相關(guān)管理，并非強調(diào)監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變與風(fēng)險管控的提升；“市場為本”一般著眼于市場的運行和發(fā)展規(guī)律等方面；“合規(guī)為本”側(cè)重于遵循已有的規(guī)則制度，通常是在事后依據(jù)規(guī)則檢查是否合規(guī)，缺乏事前的主動性和前瞻性。所以綜合來看，“風(fēng)險為本”的監(jiān)管方式才是更有效的，答案選A。"24、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】本題考查對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的理解。選項A，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，商業(yè)銀行與定期存款人之間存在明確的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行有義務(wù)按照約定及時、足額支付定期存款人的本金和利息，不得拖延、拒絕支付，該選項表述正確。選項B，“銀行”字樣代表著特定的金融業(yè)務(wù)和金融信用，為了維護金融市場秩序、保障金融安全，單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，此規(guī)定合理且必要，該選項表述無誤。選項C，吸收公眾存款是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)特有的業(yè)務(wù)，有著嚴格的準(zhǔn)入門檻和監(jiān)管要求。企業(yè)法人并不具備從事吸收公眾存款行為的資格，若擅自進行吸收公眾存款行為，會嚴重擾亂金融秩序，甚至可能構(gòu)成非法吸收公眾存款等違法犯罪行為，所以該選項表述錯誤。選項D，商業(yè)銀行應(yīng)遵守公平競爭原則，不得違反規(guī)定提高利率吸收存款，這種不正當(dāng)競爭行為會破壞金融市場的穩(wěn)定和正常秩序，該選項表述正確。綜上，答案選C。25、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.中長期擴張性

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.短期

【答案】：C"

【解析】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，故本題應(yīng)選C。票據(jù)發(fā)行便利本質(zhì)是銀行與借款人之間的一種協(xié)議安排。從時間維度來看，它屬于中期，A選項中長期擴張性描述不準(zhǔn)確，擴張性并非其核心特征，且中長期表述模糊了其特性；B選項中央銀行與票據(jù)發(fā)行便利的定義并無直接關(guān)聯(lián)，它并非是中央銀行相關(guān)概念；而D選項短期不符合其時間屬性。這種中期周轉(zhuǎn)性承諾能為借款人在一定時期內(nèi)提供持續(xù)的資金周轉(zhuǎn)支持，滿足其在生產(chǎn)經(jīng)營等活動中的資金需求。所以綜合判斷，正確答案是C。"26、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指()。

A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價

B.銀行買入外匯的價格

C.居民個人到銀行換取外匯的價格

D.銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價格

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔買入價概念的理解。首先分析選項A，中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是一個綜合的外匯價格參考標(biāo)準(zhǔn)，并非特指現(xiàn)鈔買入價，它包含了多種不同類型的外匯價格，所以選項A不符合。接著看選項B，銀行買入外匯的價格表述較為寬泛，外匯有現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔之分，該選項未明確是現(xiàn)鈔，所以不能準(zhǔn)確對應(yīng)現(xiàn)鈔買入價，故選項B不正確。再看選項C，居民個人到銀行換取外匯的價格通常涉及的是外匯賣出價或買入價（現(xiàn)匯或現(xiàn)鈔）等多種情況，而且主要是站在居民角度的換匯概念，并非單純的現(xiàn)鈔買入價，所以選項C也不準(zhǔn)確。而選項D明確指出是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格，這與現(xiàn)鈔買入價的定義完全相符。所以正確答案是D。27、目前我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是貨幣的（）。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.靈活性

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)。在貨幣相關(guān)的諸多特性中，安全性、流動性、盈利性和靈活性是幾個重要的方面。安全性主要側(cè)重于貨幣在保存、流通等過程中是否能避免風(fēng)險、遭受損失，它更多關(guān)乎貨幣價值的穩(wěn)定以及避免被盜用、損壞等情況，并非劃分貨幣層次的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)。盈利性指的是貨幣作為一種資產(chǎn)能夠帶來收益的特性，不同類型的貨幣資產(chǎn)其盈利方式和水平存在差異，但這與貨幣層次的劃分并無直接關(guān)聯(lián)。靈活性通常體現(xiàn)為貨幣使用過程中的便捷程度和可調(diào)整性，但這也不是劃分貨幣層次的主要依據(jù)。而流動性是指資產(chǎn)能夠以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力。我國劃分貨幣層次的依據(jù)就是貨幣的流動性，這是因為不同流動性的貨幣在經(jīng)濟中的作用和影響不同。流動性強的貨幣能夠迅速地在市場上流通和交易，對經(jīng)濟活動的影響更為直接和迅速；而流動性弱的貨幣則在流通速度、范圍等方面相對受限。所以，將貨幣按照流動性進行層次劃分，能夠清晰地反映不同貨幣在經(jīng)濟運行中的地位和作用，便于進行宏觀經(jīng)濟的監(jiān)測和調(diào)控。因此，本題正確答案是B選項。28、中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務(wù)。

A.對政府開展的

B.對企業(yè)開展的

C.對銀行開展的

D.貨幣發(fā)行

【答案】：C

【解析】中央銀行具有多種重要職能與業(yè)務(wù)，本題旨在考查對中央銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解。首先來看選項A，中央銀行對政府開展的業(yè)務(wù)主要包括代理國庫、代理發(fā)行國家債券等，并不涉及組織全國清算，所以選項A不符合題意。接著看選項B，中央銀行主要是宏觀層面的金融調(diào)控主體，并不直接對企業(yè)開展業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)對象主要是政府和金融機構(gòu)，因此選項B也不正確。選項D，貨幣發(fā)行是中央銀行的重要職能之一，但它與組織全國清算業(yè)務(wù)并無直接關(guān)聯(lián)，貨幣發(fā)行側(cè)重于貨幣的投放與回籠等操作。而中央銀行組織全國清算是其對銀行開展的重要業(yè)務(wù)之一。全國各銀行之間的資金往來、結(jié)算等都需要通過中央銀行進行集中清算，以保障資金流轉(zhuǎn)的安全與高效。所以本題正確答案是選項C。29、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是(?)。

A.2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進人中國內(nèi)地

B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】：C

【解析】此題主要考查對資產(chǎn)支持證券相關(guān)知識的準(zhǔn)確理解。選項A所描述內(nèi)容是符合實際情況的，在2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國內(nèi)地，這是我國金融領(lǐng)域資產(chǎn)證券化發(fā)展歷程中的一個重要時間節(jié)點。關(guān)于選項B，我國資產(chǎn)支持證券主要是在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易。全國銀行間債券市場具備完善的交易機制和監(jiān)管體系，能夠為資產(chǎn)支持證券的交易提供良好的環(huán)境。而選項C表述錯誤，我國資產(chǎn)支持證券并非只在證券交易市場發(fā)行和交易，實際上主要是在全國銀行間債券市場，證券交易市場并非其主要的發(fā)行和交易場所。選項D也是正確的，商業(yè)銀行出于自身資產(chǎn)配置等多方面的需求，是資產(chǎn)支持證券的主要投資者之一。綜上所述，答案選C。30、（）屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費者。

A.應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)

B.應(yīng)當(dāng)為保護消費者的個人信息和財務(wù)信息建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo機制

C.應(yīng)在司法上確保消費者的投訴獲得適當(dāng)處理，應(yīng)確保投訴處理在消費者經(jīng)濟承受范圍內(nèi)

D.應(yīng)鼓勵所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費者相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對各選項進行具體分析：A選項，建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)，這是從實際資產(chǎn)安全角度出發(fā)，避免消費者因金融機構(gòu)的不當(dāng)行為導(dǎo)致資產(chǎn)損失，可有效防止消費者在金融活動中被欺騙和誤導(dǎo)，屬于防止欺騙和誤導(dǎo)消費者原則的范疇。B選項，建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo機制以保護消費者的個人信息和財務(wù)信息，主要側(cè)重于信息安全保護方面，與防止欺騙和誤導(dǎo)消費者的直接關(guān)聯(lián)性不大，它更符合金融消費者信息保護原則。C選項，在司法上確保消費者的投訴獲得適當(dāng)處理，且確保投訴處理在消費者經(jīng)濟承受范圍內(nèi)，這重點強調(diào)的是消費者投訴處理機制的建設(shè)，目的是保障消費者的合法訴求得到有效解決，而并非防止欺騙和誤導(dǎo)消費者本身。D選項，鼓勵所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動，其核心在于提升消費者的金融知識水平和素養(yǎng)，增強消費者自我保護能力，但并不直接針對防止欺騙和誤導(dǎo)消費者這一特定原則。綜上所述，正確答案是A選項。31、下列關(guān)于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。首先分析選項A，政策性銀行和商業(yè)銀行存在顯著區(qū)別。商業(yè)銀行以盈利為主要目的，業(yè)務(wù)范圍廣泛，面向各類客戶開展存貸等商業(yè)性金融業(yè)務(wù)；而政策性銀行主要是為貫徹國家政策、支持特定領(lǐng)域發(fā)展而設(shè)立，在業(yè)務(wù)上具有特定的政策性導(dǎo)向，所以選項A錯誤。對于選項C和D，“政府的銀行”和“銀行的銀行”是中央銀行的職能特點。中央銀行負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、代理國庫等，服務(wù)于政府；同時為商業(yè)銀行等金融機構(gòu)提供服務(wù)和監(jiān)管。政策性銀行不具備這些職能。而政策性銀行的設(shè)立初衷就是為了實現(xiàn)政府特定的經(jīng)濟和社會發(fā)展目標(biāo)，其經(jīng)營不以盈利為目的，重點支持那些商業(yè)性金融機構(gòu)不愿或難以涉足的領(lǐng)域，比如農(nóng)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，所以選項B正確。32、下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。

A.警告

B.罰金

C.開除

D.罰款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對刑事責(zé)任承擔(dān)方式的理解與區(qū)分。刑事責(zé)任承擔(dān)方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳?yīng)承擔(dān)的刑事法律后果的具體形式。選項A，警告通常是行政機關(guān)對違反行政管理秩序的相對人所給予的一種申誡罰，屬于行政處罰的范疇，它主要起到警示和告誡的作用，并非用于懲罰犯罪行為，所以不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。選項B，罰金是人民法院判處犯罪分子向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，它是刑罰中附加刑的一種，是對犯罪行為的刑事制裁手段，屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式，故該項正確。選項C，開除一般是指用人單位對具有嚴重違反勞動紀(jì)律和企業(yè)規(guī)章制度，造成重大經(jīng)濟損失和其他違法亂紀(jì)行為而又屢教不改的職工，依法強制解除勞動關(guān)系的一種最高行政處分，屬于行政處分措施，并非刑事責(zé)任承擔(dān)方式。選項D，罰款是行政機關(guān)對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，依法強制其在一定期限內(nèi)向國家繳納一定數(shù)額金錢的行政處罰方式，是針對行政違法行為的制裁，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。綜上，答案選B。33、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實物載體

C.股票所代表的股東權(quán)利

D.投資主體的性質(zhì)不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查股票分類依據(jù)。下面對各選項進行逐一分析。A選項，按是否記載股東姓名，股票可分為記名股票和無記名股票，而非普通股和優(yōu)先股，所以A選項不符合題意。B選項，按是否有實物載體，股票可分為有紙化股票和無紙化股票，并非以普通股和優(yōu)先股來劃分，故B選項錯誤。C選項，根據(jù)股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。普通股股東享有參與公司決策、分配利潤等基本權(quán)利；優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)，但一般無表決權(quán)，所以C選項正確。D選項，按投資主體的性質(zhì)不同，股票可分為國家股、法人股、社會公眾股等，并非普通股和優(yōu)先股的劃分依據(jù)，D選項不正確。綜上，本題答案選C。34、（）年，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是我國金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要法律，對于規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)督管理行為、維護銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行具有關(guān)鍵意義。2003年，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，這一舉措適應(yīng)了當(dāng)時我國銀行業(yè)發(fā)展和金融監(jiān)管的需求，標(biāo)志著我國銀行業(yè)監(jiān)管進入了更加規(guī)范化、法治化的階段。選項A的2001年，我國主要聚焦于加入世界貿(mào)易組織等重大經(jīng)濟領(lǐng)域的開放舉措，并非通過《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的時間。選項B的1948年是新中國金融體系初步奠基的時期，中國人民銀行成立，但遠未到制定《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的階段。選項C的1949年是新中國成立的年份，主要精力放在政權(quán)建設(shè)和經(jīng)濟恢復(fù)等方面。因此，正確答案是2003年，選擇D選項。35、如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強

B.下降

C.不變

D.不確定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金與創(chuàng)造存款能力之間的關(guān)系。商業(yè)銀行創(chuàng)造存款的過程基于法定存款準(zhǔn)備金制度，當(dāng)銀行吸收一筆原始存款后，會按照法定準(zhǔn)備金率留存一部分資金作為法定準(zhǔn)備金，其余資金可用于發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)，這些貸款又會形成新的存款，如此循環(huán)創(chuàng)造出更多存款。而超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行在法定準(zhǔn)備金之外自愿留存的資金。當(dāng)商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加時，意味著可用于發(fā)放貸款等創(chuàng)造存款的資金減少。因為銀行用于放貸的資金量直接影響存款創(chuàng)造的規(guī)模，放貸資金少，通過貸款轉(zhuǎn)化為存款的數(shù)量就會相應(yīng)減少，所以其創(chuàng)造存款的能力會下降。因此，本題正確答案是B選項。36、按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.自愿保險和強制保險

B.財產(chǎn)保險和人身保險

C.原保險和再保險

D.社會保險和普通保險

【答案】：B

【解析】本題主要考查保險按照保險對象的分類情況。逐一分析各選項：A選項，自愿保險和強制保險是按照實施方式對保險進行的分類。自愿保險是指投保人根據(jù)自身意愿自主決定是否參加的保險；強制保險則是基于法律規(guī)定必須參加的保險，并非按照保險對象分類，所以A選項錯誤。B選項，財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象，比如企業(yè)財產(chǎn)險、家庭財產(chǎn)險等；人身保險是以人的壽命和身體為保險對象，像人壽保險、健康保險、意外傷害保險等。因此按照保險對象不同，保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險，B選項正確。C選項，原保險和再保險是按照保險業(yè)務(wù)承保方式來劃分的。原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險；再保險是保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險，并非按保險對象分類，所以C選項錯誤。D選項，社會保險和普通保險并非規(guī)范且通用的保險分類方式，社會保險是國家為了預(yù)防和分擔(dān)年老、失業(yè)、疾病以及死亡等社會風(fēng)險，實現(xiàn)社會安全，而強制社會多數(shù)成員參加的具有所得重分配功能的非營利性的社會安全制度；普通保險通常是商業(yè)保險，但這并非按照保險對象進行的分類，所以D選項錯誤。綜上，答案選B。37、下列關(guān)于單位外匯存款的表述錯誤的是（）

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶

B.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

D.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

【答案】：B

【解析】本題考查對單位外匯存款相關(guān)內(nèi)容的理解，旨在判斷各選項表述是否正確。選項A，單位外匯存款包含單位經(jīng)常項目外匯賬戶，這是符合實際情況的基本概念，所以該選項表述正確。選項B，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，而不是可以采用歐元核定，此項表述錯誤。這一規(guī)定是為了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、便于管理和統(tǒng)計外匯收支情況。選項C，境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，這樣有助于加強外匯管理，規(guī)范市場秩序，該選項表述無誤。選項D，如前面所述，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，這是明確的規(guī)定，表述正確。綜上，答案選B。38、區(qū)域分析是對區(qū)域發(fā)展的影響因素進行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會經(jīng)濟背景

D.社會經(jīng)濟特征發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

【答案】：B

【解析】本題實則包含兩道單選題，下面依次為您解析。第一道題是關(guān)于影響區(qū)域發(fā)展的因素。區(qū)域發(fā)展受到多種因素的綜合作用。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)，它為區(qū)域的農(nóng)業(yè)、工業(yè)、旅游業(yè)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了資源和環(huán)境支撐，例如豐富的礦產(chǎn)資源有利于工業(yè)發(fā)展，適宜的氣候和土壤條件則利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，所以A選項不符合題意。社會經(jīng)濟背景涵蓋了區(qū)域的歷史發(fā)展、文化傳統(tǒng)等方面，會深刻影響區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式；社會經(jīng)濟特征反映了區(qū)域當(dāng)前的經(jīng)濟狀況、產(chǎn)業(yè)布局等，對區(qū)域未來的發(fā)展方向和潛力有重要影響，故C、D選項也不符合題意。而政治制度主要是國家層面的宏觀架構(gòu)，并非直接影響區(qū)域發(fā)展的關(guān)鍵因素，所以本題答案選B。第二道題題目中僅給出了題干“發(fā)行金融債券的主體不包括（）”，但沒有具體選項內(nèi)容，無法進行完整解析。不過解題的關(guān)鍵在于明確常見的發(fā)行金融債券的主體，如銀行和非銀行金融機構(gòu)等，以此來判斷各選項是否符合題意。39、（）不屬于操作風(fēng)險計量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風(fēng)險計量方法的了解，以此來判斷各個選項的正確性。操作風(fēng)險計量方法主要有基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級計量法。基本指標(biāo)法是最簡單的操作風(fēng)險計量方法，它以單一的指標(biāo)作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險的尺度，并以此為基礎(chǔ)配置操作風(fēng)險資本；標(biāo)準(zhǔn)法是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為若干條業(yè)務(wù)線，計算各業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險資本要求，然后加總得到商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險資本要求；高級計量法是商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。而內(nèi)部評級法是用于信用風(fēng)險評估和資本計算的方法，并非操作風(fēng)險計量方法。所以答案選D。40、關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項是正確的?（）

A.民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立

B.民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人

C.民事法律關(guān)系的客體包括不作為

D.民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定

【答案】：C

【解析】本題主要考查對民事法律關(guān)系相關(guān)概念的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A，民事法律關(guān)系并非只能由當(dāng)事人自主設(shè)立。除了當(dāng)事人自主設(shè)立的情況外，還可基于法律規(guī)定而產(chǎn)生，比如因侵權(quán)行為、無因管理等法定事由形成相應(yīng)的民事法律關(guān)系，所以該選項錯誤。選項B，民事法律關(guān)系的主體不僅包括自然人和法人，還包括非法人組織。非法人組織是不具有法人資格，但是能夠依法以自己的名義從事民事活動的組織，所以該選項表述不完整，是錯誤的。選項C，民事法律關(guān)系的客體是民事權(quán)利和民事義務(wù)所指向的對象，包括物、行為、智力成果等。其中，行為作為客體既包括作為，也包括不作為，因此該選項正確。選項D，民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)，其并非均由法律規(guī)定。當(dāng)事人可以在不違反法律強制性規(guī)定的前提下，自行約定權(quán)利和義務(wù)內(nèi)容，所以該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。41、金融衍生工具是指(?)。

A.變動的派生金融產(chǎn)品

B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品

C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身

D.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品

【答案】：D

【解析】本題主要考查金融衍生工具的定義，破題點在于準(zhǔn)確理解金融衍生工具與基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之間的關(guān)系。金融衍生工具并非基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身，選項C可直接排除。A選項“變動的派生金融產(chǎn)品”表述過于籠統(tǒng)，沒有明確其與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)，不能準(zhǔn)確界定金融衍生工具。B選項強調(diào)建立在“金融衍生產(chǎn)品之上”是錯誤的，金融衍生工具應(yīng)是建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上。而D選項準(zhǔn)確指出金融衍生工具是建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，并且其價格會隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動，這符合金融衍生工具的本質(zhì)特征。所以本題正確答案是D。42、下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是（）。

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.增加資本

C.發(fā)行普通股

D.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)

【答案】：D

【解析】資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本與其風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間關(guān)系的重要指標(biāo)，其計算公式為資本充足率=資本/風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)，分母對策主要是指降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)來提高資本充足率。選項A，發(fā)行優(yōu)先股是增加銀行的自有資本，這屬于分子對策，通過增加資本的數(shù)量，使資本充足率公式中的分子增大，從而提高資本充足率，而非針對分母進行操作。選項B，增加資本同樣是從分子方面著手，資本增加會使資本充足率上升，但并非對分母采取的措施。選項C，發(fā)行普通股也是增加銀行核心資本的方式，屬于分子對策，目的是增加資本總量來提高資本充足率，并非改變分母數(shù)值。選項D，降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)，在資本不變的情況下，會使資本充足率的分母變小，根據(jù)公式，分數(shù)值會增大，即能有效提高商業(yè)銀行的資本充足率，所以該選項屬于分母對策。綜上，本題正確答案是D。43、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進行的談話。

A.股東

B.董事、高級管理人員

C.普通工作人員

D.客戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查監(jiān)管談話的對象。監(jiān)管談話這一監(jiān)管手段，其目的在于深入了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢。這就要求談話對象能夠全面、準(zhǔn)確地掌握銀行業(yè)金融機構(gòu)的相關(guān)信息。選項A，股東雖然是銀行的所有者之一，但他們并不一定直接參與銀行的日常經(jīng)營管理，對于銀行具體的經(jīng)營狀況、風(fēng)險情況以及發(fā)展趨勢的了解往往不夠全面和深入，所以不太適合作為監(jiān)管談話的對象。選項C，普通工作人員通常只負責(zé)銀行某一具體崗位的工作，他們的視角較為局限，難以從整體層面把握銀行的經(jīng)營、風(fēng)險和發(fā)展等方面的情況，因此也不是合適的談話對象。選項D，客戶主要是與銀行進行業(yè)務(wù)往來，他們并不了解銀行內(nèi)部的經(jīng)營管理和風(fēng)險狀況等核心內(nèi)容，無法為監(jiān)管人員提供相關(guān)信息，所以也不符合要求。而選項B，董事、高級管理人員處于銀行經(jīng)營管理的核心地位，他們?nèi)尕撠?zé)銀行的經(jīng)營決策、風(fēng)險管理等重要事務(wù)，對銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢有著最為直接和深入的了解。所以監(jiān)管人員為實現(xiàn)了解銀行業(yè)金融機構(gòu)相關(guān)情況的目的，會選擇與董事、高級管理人員進行談話。綜上，本題的正確答案是B。44、某人投資某債券，買入價格為l00元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。

A.10％

B.20％

C.9.1％

D.18.2％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)債券持有期收益率的計算公式來求解。債券持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它反映了投資者在該時間段內(nèi)的實際收益情況。計算持有期收益率首先要明確其計算公式，債券持有期收益率的計算公式為：\[持有期收益率=\frac{賣出價-買入價+持有期間利息收入}{買入價}\times100\%\]在本題中，已知買入價格為\(100\)元，一年后賣出價格為\(110\)元，期間獲得利息收入為\(10\)元。將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：\[\begin{align*}持有期收益率&=\frac{110-100+10}{100}\times100\%\\&=\frac{10+10}{100}\times100\%\\&=\frac{20}{100}\times100\%\\&=20\%\end{align*}\]所以該投資的持有期收益率為\(20\%\)，答案選B。45、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。

A.100

B.50

C.30

D.150

【答案】：B

【解析】本題主要考查存款保險的最高償付限額相關(guān)知識。存款保險制度是一種金融保障制度，旨在保護存款人的合法權(quán)益，維護金融穩(wěn)定。在我國，存款保險實行限額償付。從政策規(guī)定來看，為了平衡保障存款人利益和防范道德風(fēng)險等多方面因素，我國明確設(shè)定了最高償付限額為人民幣50萬元。這意味著當(dāng)投保機構(gòu)發(fā)生風(fēng)險導(dǎo)致無法正常兌付存款時，存款保險基金管理機構(gòu)將按照規(guī)定，對存款人進行最高限額為50萬元的償付。選項A的100萬元、選項C的30萬元以及選項D的150萬元均不符合我國現(xiàn)行存款保險最高償付限額的規(guī)定。所以本題的正確答案是B。46、下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本

D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型資本概念的理解。下面對各選項進行逐一分析：選項A，會計資本也被稱作賬面資本，它是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，反映在銀行的會計賬目上，所以該選項說法正確。選項B，監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求，其目的在于確保銀行在面對各種風(fēng)險時有足夠的資本緩沖，保障銀行體系的穩(wěn)定，此說法無誤。選項C，經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，它是銀行為了彌補非預(yù)期損失而需要持有的資本，該選項表述正確。選項D，經(jīng)濟資本又稱為風(fēng)險資本，它是銀行根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險管理需要，基于對風(fēng)險的評估計算出來的資本，而監(jiān)管資本是外部監(jiān)管機構(gòu)要求銀行持有的資本，二者概念不同，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。47、政府主要通過（）來對各行業(yè)進行管理和調(diào)控進而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調(diào)控

B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)控制

【答案】：C

【解析】這道題主要考查政府對各行業(yè)進行管理和調(diào)控并影響行業(yè)發(fā)展的主要方式。宏觀調(diào)控是政府運用政策、法規(guī)、計劃等手段對經(jīng)濟運行狀態(tài)和經(jīng)濟關(guān)系進行調(diào)節(jié)和干預(yù)，以保證國民經(jīng)濟的持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展，它是一種廣泛的經(jīng)濟調(diào)節(jié)手段，并非專門針對各行業(yè)的具體管理調(diào)控方式。產(chǎn)業(yè)監(jiān)督更側(cè)重于對產(chǎn)業(yè)運行過程中的合規(guī)性等方面進行監(jiān)督檢查，主要是一種保障產(chǎn)業(yè)正常運行的措施，并非直接影響行業(yè)發(fā)展的主要調(diào)控手段。產(chǎn)業(yè)控制表述不夠準(zhǔn)確和規(guī)范，在通常的經(jīng)濟管理語境中并不是常用的對行業(yè)進行管理和影響發(fā)展的概念。而產(chǎn)業(yè)政策是政府為了實現(xiàn)一定的經(jīng)濟和社會目標(biāo)而對產(chǎn)業(yè)的形成和發(fā)展進行干預(yù)的各種政策的總和。政府可以通過制定和實施產(chǎn)業(yè)政策，如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策、產(chǎn)業(yè)組織政策等，引導(dǎo)資源在各行業(yè)間的配置，從而對各行業(yè)進行管理和調(diào)控，進而影響行業(yè)的發(fā)展。所以本題正確答案選C。48、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.金融租賃公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.信托投資公司

【答案】：B

【解析】本題考查對不同非銀行金融機構(gòu)特點的理解和區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各選項所代表金融機構(gòu)的主要經(jīng)營目標(biāo)與任務(wù)描述是否相符。選項A，金融租賃公司主要是提供融資租賃服務(wù)，以融物的方式實現(xiàn)融資，其經(jīng)營目標(biāo)并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主，而是注重租賃業(yè)務(wù)的開展和盈利，所以A選項不符合題意。選項B，金融資產(chǎn)管理公司是專門處理不良資產(chǎn)的機構(gòu)，其核心職責(zé)就是通過各種手段最大限度地保全資產(chǎn)、減少損失，并且它是依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任的非銀行金融機構(gòu)，與題干描述的主要經(jīng)營目標(biāo)和性質(zhì)完全一致，因此B選項正確。選項C，貨幣經(jīng)紀(jì)公司主要是在金融機構(gòu)之間進行貨幣市場、外匯市場等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，其目的是促進金融交易的順利進行，獲取經(jīng)紀(jì)傭金，并非以保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，所以C選項不正確。選項D，信托投資公司是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實物財產(chǎn)的經(jīng)營管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為，其業(yè)務(wù)重點在于信托業(yè)務(wù)的開展和投資運作，并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案是B選項。49、根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）

A.社會保險和普通保險

B.原保險和再保險

C.財產(chǎn)保險和人身保險

D.自愿保險和強制保險

【答案】：D

【解析】這是一道考查保險分類知識的題目，關(guān)鍵在于依據(jù)保險實施方式來判斷正確選項。選項A中，社會保險和普通保險并非按照保險實施方式劃分。社會保險是國家為保障社會成員基本生活而強制推行的社會保障制度；普通保險一般指商業(yè)保險，是基于商業(yè)原則自愿訂立合同的保險形式，所以A選項錯誤。選項B里，原保險和再保險是從保險業(yè)務(wù)經(jīng)營的角度進行劃分。原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險；再保險是保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險人，因此B選項不符合題意。選項C中，財產(chǎn)保險和人身保險是按照保險標(biāo)的來劃分。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險；人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險，故C選項也不正確。而選項D，自愿保險是投保人與保險人在平等自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，通過訂立保險合同而建立的保險關(guān)系；強制保險是國家基于社會政策或法律的需要，強制實施的保險。這兩者是根據(jù)保險實施方式進行的分類，所以本題正確答案是D。50、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是()。

A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則

C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則

D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制需遵循一系列科學(xué)合理的原則，以保障其穩(wěn)健運營。選項A中包含的全面性原則，要求內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的各個方面，確保不存在控制盲點，使銀行的所有業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)都在控制范圍內(nèi)。審慎性原則促使銀行在經(jīng)營管理中保持謹慎態(tài)度，充分考慮各種風(fēng)險因素，避免過度冒險。有效性原則強調(diào)內(nèi)部控制制度必須能夠切實發(fā)揮作用，對風(fēng)險進行有效識別、評估和控制。獨立性原則則是保證內(nèi)部控制的監(jiān)督和執(zhí)行不受其他部門或個人的干擾，能獨立地開展工作，確保內(nèi)部控制的公正性和權(quán)威性。選項B中的成本效益性原則并非商業(yè)銀行內(nèi)部控制的核心原則，其重點更側(cè)重于資源配置的經(jīng)濟性，與內(nèi)部控制的核心目標(biāo)關(guān)聯(lián)性不強。選項C中的制衡性原則雖然在一定程度上體現(xiàn)了內(nèi)部控制的要求，但并非作為普遍認可的商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則。選項D中的適應(yīng)性原則主要強調(diào)與外部環(huán)境和內(nèi)部變化相適應(yīng)，并非內(nèi)部控制的直接關(guān)鍵原則。綜上所述，商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則為全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則，所以答案選A。第二部分多選題(30題)1、貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

A.操作目標(biāo)

B.中介目標(biāo)

C.最終目標(biāo)

D.階段目標(biāo)

E.特定目標(biāo)

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對貨幣政策目標(biāo)分類的掌握。貨幣政策目標(biāo)是中央銀行通過貨幣政策的操作而最終要達到的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)，一般劃分為操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)這三個層次。操作目標(biāo)是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接準(zhǔn)確影響的一組指標(biāo)，它是貨幣政策工具操作的直接對象。中介目標(biāo)則是介于貨幣政策工具和最終目標(biāo)之間的變量，它能較好地反映貨幣政策的實施進度和效果。最終目標(biāo)是貨幣政策制定者通過貨幣政策的實施所期望達到的最終宏觀經(jīng)濟目標(biāo)。而階段目標(biāo)并非貨幣政策目標(biāo)體系中的規(guī)范分類，特定目標(biāo)表述過于寬泛，不屬于常見的貨幣政策目標(biāo)分類范疇。所以本題正確答案為ABC。2、?在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，下列關(guān)于這些規(guī)定的說法正確的有（）。

A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益

B.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友

C.不在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}

D.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易

E.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易禁止性規(guī)定的理解與掌握。選項A，采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易以謀取不當(dāng)利益，是嚴重違反規(guī)定的行為，從業(yè)人員不得為之，該選項正確。選項B，將內(nèi)幕信息明示或暗示告知親友，可能導(dǎo)致內(nèi)幕信息擴散并引發(fā)違規(guī)交易，所以此選項也符合規(guī)定。選項C，不在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}，能有效避免內(nèi)幕信息無意泄露，屬于應(yīng)遵守的規(guī)則。選項D，不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進行交易，此規(guī)定主要針對的是反洗錢等客戶身份識別方面，并非關(guān)于內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定。選項E，按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔，雖然與內(nèi)幕信息有關(guān)，但題干重點強調(diào)的是在日常工作和生活中直接涉及內(nèi)幕交易和信息傳播的禁止性規(guī)定，它并非直接對應(yīng)的內(nèi)容。綜上所述，正確答案為ABC。3、以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法正確的是()。

A.我國金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

B.設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要目標(biāo)

C.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

D.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營

E.2003年，我國成立第五家金融資產(chǎn)管理公司——海南聯(lián)合資產(chǎn)管理公司

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對我國金融資產(chǎn)管理公司相關(guān)知識的掌握。下面對各選項逐一分析：A選項，我國金融資產(chǎn)管理公司在組織形式上實行股份制改造是其發(fā)展方向，股份制改造有助于優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，提升運營效率和競爭力，該選項正確。B選項，金融資產(chǎn)管理公司設(shè)立的主要目標(biāo)就是最大限度保全資產(chǎn)、減少損失，這是其核心任務(wù)和職責(zé)所在，該選項正確。C選項，1999年我國確實成立了信達、長城、東方和華融四家金融資產(chǎn)管理公司，負責(zé)處置國有銀行的不良資產(chǎn)，該選項正確。D選項，我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)已逐漸向商業(yè)化經(jīng)營轉(zhuǎn)型，而非完全的政策性經(jīng)營，所以該選項錯誤。E選項，2005年設(shè)立的海南聯(lián)合資產(chǎn)管理公司是省級資產(chǎn)管理公司，并非全國性的第五家金融資產(chǎn)管理公司，該選項錯誤。綜上，答案選ABC。4、以下關(guān)于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結(jié)構(gòu)不合理

D.國際市場的沖擊

E.社會總供給增加

【答案】：ACD"

【解析】該題主要考查通貨緊縮原因相關(guān)知識，正確答案為ACD。貨幣供給減少會導(dǎo)致市場上流通的貨幣量不足，使得社會總需求小于總供給，進而引發(fā)物價下跌，形成通貨緊縮，故A選項正確。有效需求增加會促使商品和服務(wù)的需求上升，推動物價上漲，這是通貨膨脹的表現(xiàn)，并非通貨緊縮原因，所以B選項錯誤。供需結(jié)構(gòu)不合理時，某些產(chǎn)品供給過剩，而需求無法與之匹配，就會造成物價下降，引發(fā)通貨緊縮，C選項正確。國際市場的沖擊，如國外商品大量涌入導(dǎo)致國內(nèi)市場競爭加劇，物價下降，也可能引發(fā)通貨緊縮，D選項正確。社會總供給增加本身不一定直接導(dǎo)致通貨緊縮，關(guān)鍵要看總需求的變化情況，如果總需求也同步增長，不一定會出現(xiàn)通縮，所以E選項錯誤。"5、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.客觀性原則

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制須遵循全覆蓋原則，這意味著內(nèi)部控制要覆蓋商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)、部門、人員和流程，不留任何死角，確保整個運營體系都在有效管控之下。制衡性原則強調(diào)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制，避免權(quán)力集中帶來的風(fēng)險。審慎性原則要求商業(yè)銀行內(nèi)部控制在經(jīng)營管理中保持謹慎態(tài)度，充分考慮各種可能的風(fēng)險因素，制定相應(yīng)的控制措施，以應(yīng)對潛在風(fēng)險。相匹配原則指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，以保證內(nèi)部控制的有效性和適應(yīng)性。而客觀性原則并不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本原則，所以本題答案選ABCD。6、市場約束機制的運行條件有（）。

A.發(fā)達的金融市場

B.充分有效的信息披露機制

C.必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系

D.市場參與者具有較強的金融風(fēng)險意識

E.良好的公司治理機制

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查市場約束機制的運行條件。市場約束機制是一種重要的經(jīng)濟調(diào)節(jié)手段，其有效運行依賴多個條件。發(fā)達的金融市場是基礎(chǔ)，它為資金流動和資源配置提供了平臺，能促進市場的高效運轉(zhuǎn)。充分有效的信息披露機制必不可少，可使市場參與者準(zhǔn)確了解相關(guān)信息，做出合理決策。完善的法律體系是保障，能維護市場正常運行，規(guī)范各方行為。市場參與者具有較強的金融風(fēng)險意識，可增強市場的穩(wěn)定性和抗風(fēng)險能力。而良好的公司治理機制主要作用于企業(yè)內(nèi)部管理，并非市場約束機制運行的直接條件。所以答案選ABCD。7、下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有（）。

A.個人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機構(gòu)，向公眾集資

B.某企業(yè)購買原材料的時候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有

【答案】：AB

【解析】本題主要考查對破壞金融管理秩序罪的理解和判斷。下面對各選項進行逐一分析。選項A，個人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機構(gòu)并向公眾集資，這種行為違反了金融機構(gòu)設(shè)立的相關(guān)規(guī)定，嚴重干擾了正常的金融管理秩序，屬于破壞金融管理秩序罪的范疇。選項B，某企業(yè)在購買原材料時使用作廢的匯票，這是典型的票據(jù)欺詐行為。匯票作為重要的金融票據(jù)，使用作廢的匯票會破壞金融票據(jù)的正常流通和管理秩序，屬于破壞金融管理秩序罪。選項C，銀行工作人員利用職務(wù)便利收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)，此行為屬于商業(yè)賄賂行為，主要侵犯的是職務(wù)行為的廉潔性，并非直接破壞金融管理秩序。選項D，銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立資金賬戶，由于其主觀上沒有故意，不構(gòu)成破壞金融管理秩序罪，可能涉及其他方面的責(zé)任，但不滿足本題所要求的罪名構(gòu)成要件。選項E，某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有，這屬于貪污行為，侵犯的是公共財產(chǎn)所有權(quán)和國家工作人員職務(wù)行為的廉潔性，不屬于破壞金融管理秩序罪。綜上，答案選AB。8、中小商業(yè)銀行包括（）

A.股份制商業(yè)銀行

B.住房儲蓄銀行

C.城市商業(yè)銀行

D.農(nóng)業(yè)合作銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

【答案】：AC"

【解析】這道題考查的是中小商業(yè)銀行的范疇。首先來分析每個選項，股份制商業(yè)銀行具有一定規(guī)模和獨特經(jīng)營模式，在金融市場中占據(jù)重要地位，是中小商業(yè)銀行的重要組成部分，所以選項A正確。住房儲蓄銀行主要是為住房儲蓄者提供金融服務(wù)，其業(yè)務(wù)范圍相對較窄且具有特定指向性，并非典型的中小商業(yè)銀行，選項B錯誤。城市商業(yè)銀行立足地方，服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟，規(guī)模通常屬于中小范疇，是中小商業(yè)銀行的重要類型，選項C正確。農(nóng)業(yè)合作銀行更多側(cè)重于服務(wù)農(nóng)村地區(qū)合作金融需求，其性質(zhì)與中小商業(yè)銀行有所差異，選項D錯誤。中國郵政儲蓄銀行是大型國有商業(yè)銀行，資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)覆蓋范圍廣泛，不屬于中小商業(yè)銀行，選項E錯誤。綜上，本題正確答案為AC。"9、商業(yè)銀行的績效考核指標(biāo)體系，一般應(yīng)包括（）。

A.經(jīng)濟效益類指標(biāo)

B.人力資源薪酬發(fā)展指標(biāo)

C.客戶營銷拓展費用指標(biāo)

D.風(fēng)險管理類指標(biāo)

E.社會責(zé)任類指標(biāo)

【答案】：AD

【解析】本題考查商業(yè)銀行績效考核指標(biāo)體系的構(gòu)成。商業(yè)銀行績效考核指標(biāo)體系是對其經(jīng)營管理成果進行全面、綜合評價的重要工具，合理的指標(biāo)體系有助于商業(yè)銀行明確發(fā)展方向，提升經(jīng)營效益與管理水平。商業(yè)銀行的績效考核指標(biāo)體系一般涵蓋多個方面，以全面衡量其經(jīng)營狀況和社會貢獻。其中經(jīng)濟效益類指標(biāo)是核心內(nèi)容之一。這類指標(biāo)直接反映了商業(yè)銀行的盈利水平和經(jīng)營效率，如凈利潤、資產(chǎn)收益率等，能體現(xiàn)銀行在市場中創(chuàng)造價值的能力，所以A選項正確。風(fēng)險管理類指標(biāo)同樣不可或缺。商業(yè)銀行面臨著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等多種風(fēng)險，有效的風(fēng)險管