中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升題庫(kù)第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的敘述中正確的是（）

A.有專門大額可轉(zhuǎn)讓存單二級(jí)市場(chǎng)供其流通

B.存款數(shù)額據(jù)存款人而定，無(wú)固定面額

C.可提前支取，支取利息低于原定利息

D.屬于可記名憑證

【答案】：A

【解析】本題主要考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：對(duì)于選項(xiàng)A，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有專門的二級(jí)市場(chǎng)供其流通，這是其重要特點(diǎn)之一，使得它具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，能在金融市場(chǎng)中進(jìn)行交易和流轉(zhuǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單通常是固定面額的，并非存款數(shù)額據(jù)存款人而定無(wú)固定面額，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，它在到期前如需變現(xiàn)只能在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名的，這也方便了其在市場(chǎng)上的流通和轉(zhuǎn)讓，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。2、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺(jué)踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解

D.對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)禮貌服務(wù)內(nèi)容的理解與判斷。解題關(guān)鍵在于分析每個(gè)選項(xiàng)所描述的內(nèi)容是否符合禮貌服務(wù)的范疇。A選項(xiàng)中，明確指出銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，秉持專業(yè)態(tài)度，以得體的行為舉止為客戶提供禮貌周到的服務(wù)，這顯然是禮貌服務(wù)的重要體現(xiàn)，是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求，符合禮貌服務(wù)內(nèi)容。B選項(xiàng)提到一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工著裝、言行有明確要求，且從業(yè)人員應(yīng)熟知并自覺(jué)踐行，良好的著裝和言行規(guī)范是禮貌服務(wù)的外在表現(xiàn)，有助于提升服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗(yàn)，屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容。C選項(xiàng)表明銀行業(yè)從業(yè)人員要以大方得體的行為為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，在業(yè)務(wù)處理中滿足客戶合理要求，對(duì)于不合理要求也耐心說(shuō)明以獲理解，這體現(xiàn)了對(duì)客戶的尊重和耐心，是禮貌服務(wù)的具體表現(xiàn)。D選項(xiàng)強(qiáng)調(diào)為殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶提供便利，這不僅僅是禮貌服務(wù)，更是基于平等和人道主義精神的特殊服務(wù)要求，它超越了一般意義上禮貌服務(wù)的范疇，所以不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容。綜上，答案選D。3、下列不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行?

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行?

D.農(nóng)村資金互助社

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)概念的理解以及各選項(xiàng)所涉及銀行性質(zhì)的掌握。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村商業(yè)銀行是由農(nóng)村信用社改制而來(lái)，主要服務(wù)于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民，全力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行是在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其目的是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，是農(nóng)村金融體系的重要組成部分。農(nóng)村資金互助社是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。而郵政儲(chǔ)蓄銀行雖然在農(nóng)村地區(qū)也有一定的業(yè)務(wù)布局，但它是在改革郵政儲(chǔ)蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國(guó)城鄉(xiāng)，服務(wù)對(duì)象廣泛，并非專門針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展而設(shè)立，不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。所以答案選B。4、（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融監(jiān)管模式的概念。金融監(jiān)管模式有多種類型，每種模式都有其獨(dú)特的特點(diǎn)和監(jiān)管方式。統(tǒng)一監(jiān)管型是由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)金融行業(yè)進(jìn)行全面監(jiān)管，而非按銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，故A選項(xiàng)不符合題意。單一全能型這種表述并非常見(jiàn)的標(biāo)準(zhǔn)金融監(jiān)管模式類型，B選項(xiàng)可直接排除?！半p峰”監(jiān)管型是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)行為監(jiān)管，并非按銀行、證券、保險(xiǎn)領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，D選項(xiàng)也不正確。而多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管，與題干描述相符，所以本題正確答案是C。5、當(dāng)本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起（）。

A.對(duì)本國(guó)貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對(duì)外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A"

【解析】當(dāng)本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，投資者傾向于將資金投入本國(guó)以獲取更高收益，這會(huì)導(dǎo)致對(duì)本國(guó)貨幣的需求增大，A選項(xiàng)正確。對(duì)于B選項(xiàng)，本國(guó)利率高會(huì)吸引外國(guó)資金流入，增加對(duì)本幣的需求，使得本幣相對(duì)升值，而不是外匯升值、本幣貶值，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，由于資金流入本國(guó)，對(duì)外匯的需求會(huì)減少而非增大，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，本國(guó)利率高會(huì)吸引外國(guó)資本流入，而不是資本流出，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是A選項(xiàng)。"6、下列關(guān)于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。

A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶

B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取

C.同一存款客戶只能在銀行開(kāi)立一個(gè)一般存款賬戶

D.一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)一般存款賬戶相關(guān)概念及特點(diǎn)的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握一般存款賬戶的性質(zhì)、功能以及開(kāi)戶規(guī)定等關(guān)鍵信息，并據(jù)此對(duì)各個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，一般存款賬戶并非存款人的主辦賬戶。主辦賬戶是基本存款賬戶，它是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，是存款人的主要資金賬戶，而一般存款賬戶是在基本存款賬戶以外開(kāi)設(shè)的輔助性賬戶，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不可以辦理現(xiàn)金支取。這是為了加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金的管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，避免資金的無(wú)序流動(dòng)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，同一存款客戶可以在銀行開(kāi)立多個(gè)一般存款賬戶。只要符合相關(guān)規(guī)定和銀行的要求，客戶可根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要在不同銀行或同一銀行的不同分支機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)多個(gè)一般存款賬戶，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。這與一般存款賬戶的功能定位相符，它主要是為了滿足存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付需要，所以D選項(xiàng)正確。綜上，正確答案是D。7、甲給乙開(kāi)了一張2萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這說(shuō)明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無(wú)因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)票據(jù)特性的理解。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)票據(jù)特性的含義，并結(jié)合題干中所描述的情況進(jìn)行分析。設(shè)權(quán)性是指票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生必須通過(guò)作成票據(jù)，即票據(jù)的簽發(fā)創(chuàng)設(shè)了票據(jù)權(quán)利。而題干中重點(diǎn)并非強(qiáng)調(diào)票據(jù)權(quán)利的創(chuàng)設(shè)，所以A選項(xiàng)不符合。要式性是指票據(jù)的格式和記載事項(xiàng)必須符合法律規(guī)定，否則票據(jù)無(wú)效。但題干中并未涉及票據(jù)格式和記載事項(xiàng)的相關(guān)內(nèi)容，因此B選項(xiàng)也不正確。無(wú)因性是指票據(jù)行為只要具備法定形式要件，便產(chǎn)生法律效力，即使其基礎(chǔ)關(guān)系（如本題中的甲乙之間的交易關(guān)系）因有缺陷而無(wú)效，票據(jù)關(guān)系的效力仍不受影響。在本題中，甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，即甲乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系存在問(wèn)題，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這體現(xiàn)了票據(jù)關(guān)系不受基礎(chǔ)關(guān)系影響，符合票據(jù)無(wú)因性的特征，所以C選項(xiàng)正確。文義性是指票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須按照票據(jù)上的記載事項(xiàng)來(lái)確定，票據(jù)上未記載的事項(xiàng)不發(fā)生票據(jù)法上的效力。而題干主要強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)與基礎(chǔ)關(guān)系的獨(dú)立性，并非依據(jù)票據(jù)記載事項(xiàng)確定權(quán)利義務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C選項(xiàng)。8、根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為（）。

A.常規(guī)全面檢查和特殊全面檢查

B.常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查

C.專項(xiàng)檢查和重點(diǎn)檢查

D.特殊全面檢查和專項(xiàng)檢查

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查分類的理解。在實(shí)際工作中，依據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)來(lái)劃分現(xiàn)場(chǎng)檢查的類型具有重要意義?，F(xiàn)場(chǎng)檢查分為常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查兩種類型。常規(guī)全面檢查是基于一般性的工作要求和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)特定范圍內(nèi)的各項(xiàng)工作、事項(xiàng)等進(jìn)行全面、系統(tǒng)的檢查，涵蓋內(nèi)容廣泛，旨在整體把握情況。而專項(xiàng)檢查則是針對(duì)某一特定領(lǐng)域、特定問(wèn)題或特定項(xiàng)目展開(kāi)的深入檢查，更具針對(duì)性和專業(yè)性。選項(xiàng)A中的特殊全面檢查并非通用的現(xiàn)場(chǎng)檢查分類方式；選項(xiàng)C缺少常規(guī)全面檢查這一重要類型；選項(xiàng)D同樣，特殊全面檢查不屬于規(guī)范的分類。所以本題正確答案是B。"9、根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，我國(guó)訴訟時(shí)效最長(zhǎng)為（）年。

A.15

B.10

C.30

D.20

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《中華人民共和國(guó)民法典》中訴訟時(shí)效相關(guān)法律規(guī)定的掌握。在民事法律體系里，訴訟時(shí)效是一項(xiàng)重要制度，它關(guān)系到當(dāng)事人通過(guò)訴訟途徑主張權(quán)利的時(shí)間限制。依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的明確規(guī)定，我國(guó)訴訟時(shí)效最長(zhǎng)為20年。這一規(guī)定具有重要意義，一方面它保障了權(quán)利人在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)有機(jī)會(huì)通過(guò)法律手段維護(hù)自身合法權(quán)益，避免因時(shí)間過(guò)長(zhǎng)導(dǎo)致證據(jù)滅失等問(wèn)題而無(wú)法主張權(quán)利；另一方面也兼顧了社會(huì)秩序的穩(wěn)定，防止權(quán)利長(zhǎng)期處于不確定狀態(tài)。本題所給選項(xiàng)中，A選項(xiàng)15年、B選項(xiàng)10年以及C選項(xiàng)30年均不符合《中華人民共和國(guó)民法典》中關(guān)于最長(zhǎng)訴訟時(shí)效的規(guī)定，所以正確答案是D?？忌趥淇即祟惙芍R(shí)題目時(shí)，需要準(zhǔn)確記憶關(guān)鍵法律條文的具體內(nèi)容，以便在考試中能夠快速準(zhǔn)確作答。10、資本市場(chǎng)是指期限在（）的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

A.一年以上

B.一年以內(nèi)(含一年)

C.半年以上

D.半年以內(nèi)(含半年)

【答案】：A

【解析】資本市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的重要組成部分，其核心特點(diǎn)在于進(jìn)行長(zhǎng)期資金的融通。本題聚焦于對(duì)資本市場(chǎng)期限定義的理解。選項(xiàng)B所指的一年以內(nèi)（含一年）的資金融通市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的范疇，貨幣市場(chǎng)主要滿足短期資金需求和流動(dòng)性管理，并非資本市場(chǎng)特征。選項(xiàng)C半年以上未明確上限，不能精準(zhǔn)界定資本市場(chǎng)期限。選項(xiàng)D半年以內(nèi)（含半年）同樣屬于短期資金融通范疇，是貨幣市場(chǎng)的常見(jiàn)期限區(qū)間。而選項(xiàng)A一年以上準(zhǔn)確地界定了資本市場(chǎng)的期限，長(zhǎng)期資金融通有利于企業(yè)進(jìn)行大規(guī)模投資、擴(kuò)大生產(chǎn)等資本性活動(dòng)，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期發(fā)展。所以答案選A。11、對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.地方政府

C.紀(jì)檢部門

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定中賬戶凍結(jié)批準(zhǔn)主體的掌握。在銀行業(yè)金融監(jiān)管工作里，對(duì)于涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶進(jìn)行司法凍結(jié)，有著嚴(yán)格且明確的規(guī)定。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)相關(guān)司法凍結(jié)申請(qǐng)，符合監(jiān)管邏輯和法律規(guī)定。地方政府主要負(fù)責(zé)地方行政事務(wù)管理，并不直接參與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具體違法資金的監(jiān)管和司法凍結(jié)流程。紀(jì)檢部門主要負(fù)責(zé)紀(jì)律檢查等工作，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)賬戶司法凍結(jié)的直接關(guān)聯(lián)性不大。而中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)貨幣政策制定、金融市場(chǎng)監(jiān)管等宏觀層面的工作，并非涉及此類具體賬戶司法凍結(jié)申請(qǐng)的批準(zhǔn)主體。所以經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)相關(guān)賬戶，答案是A選項(xiàng)。12、以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是()。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

【答案】：C

【解析】本題是一道關(guān)于監(jiān)管資本概念理解的選擇題。旨在考查考生對(duì)監(jiān)管資本定義的準(zhǔn)確掌握。首先分析選項(xiàng)A，銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額指的是會(huì)計(jì)資本，并非監(jiān)管資本，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，銀行需要保有的最低資本量通常說(shuō)的是最低資本要求，和監(jiān)管資本概念不同，故B選項(xiàng)不符合。再看選項(xiàng)C，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局為了維持金融穩(wěn)定性，規(guī)定的銀行必須持有的資本量，該選項(xiàng)準(zhǔn)確描述了監(jiān)管資本的內(nèi)涵，所以C選項(xiàng)正確。最后看選項(xiàng)D，用于防御銀行非預(yù)期損失的是經(jīng)濟(jì)資本，并非監(jiān)管資本，因此D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是C。13、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B.違規(guī)出售金融票證罪

C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款和保證罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查金融犯罪中犯罪主體為一般主體的罪名判定。在金融犯罪領(lǐng)域，犯罪主體分為一般主體和特殊主體。一般主體是指具有刑事責(zé)任能力、達(dá)到刑事責(zé)任年齡的自然人，以及具備相應(yīng)條件的單位。特殊主體則是指具有特定身份的自然人或單位。選項(xiàng)A偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，其犯罪主體為一般主體，即自然人和單位均可構(gòu)成該罪。任何達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具備刑事責(zé)任能力的自然人和依法成立的單位，都可能出于各種非法目的實(shí)施偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為。選項(xiàng)B違規(guī)出售金融票證罪，此罪的犯罪主體通常是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，屬于特殊主體。因?yàn)橹挥袕氖孪嚓P(guān)金融業(yè)務(wù)的特定主體才有機(jī)會(huì)違規(guī)出售金融票證。選項(xiàng)C對(duì)違法票據(jù)承兌、付款和保證罪，其犯罪主體也是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，是特殊主體。這些主體在金融業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，才可能涉及對(duì)違法票據(jù)進(jìn)行承兌、付款和保證等違規(guī)行為。選項(xiàng)D違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體同樣是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，屬于特殊主體。只有金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作人員在發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，才會(huì)出現(xiàn)違法發(fā)放貸款的情況。綜上，答案選A。因?yàn)樵谶@四個(gè)選項(xiàng)中，只有偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的犯罪主體是一般主體，其他三項(xiàng)犯罪的主體均為特殊主體，即銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。14、公司申請(qǐng)債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣（）。

A.1000萬(wàn)元

B.3000萬(wàn)元

C.5000萬(wàn)元

D.1億元

【答案】：C

【解析】本題主要考查公司申請(qǐng)債券上市時(shí)公司債券實(shí)際發(fā)行額的相關(guān)規(guī)定。在證券市場(chǎng)的管理規(guī)定中，為了確保公司債券上市交易能夠具備一定的規(guī)模和穩(wěn)定性，保障市場(chǎng)的有序運(yùn)行以及投資者的合法權(quán)益，設(shè)定了公司申請(qǐng)債券上市時(shí)公司債券實(shí)際發(fā)行額的標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)A的1000萬(wàn)元額度相對(duì)較低，難以形成有效的市場(chǎng)交易規(guī)模，也不利于債券市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，無(wú)法為投資者提供足夠的投資選擇和流動(dòng)性，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B的3000萬(wàn)元同樣在規(guī)模上不足以支撐債券上市后的有效交易和市場(chǎng)運(yùn)作，不能滿足市場(chǎng)的基本需求，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D的1億元標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高，會(huì)將很多有一定實(shí)力但達(dá)不到此規(guī)模的公司排除在外，不利于市場(chǎng)的多元化發(fā)展和資源的有效配置。而選項(xiàng)C的5000萬(wàn)元，是一個(gè)經(jīng)過(guò)綜合考量確定的合理標(biāo)準(zhǔn)，既能夠保證債券上市后有足夠的規(guī)模進(jìn)行交易，維護(hù)市場(chǎng)的流動(dòng)性和穩(wěn)定性，又不會(huì)設(shè)置過(guò)高門檻阻礙部分優(yōu)質(zhì)公司進(jìn)入債券市場(chǎng)，因此公司申請(qǐng)債券上市時(shí)，公司債券實(shí)際發(fā)行額應(yīng)不少于人民幣5000萬(wàn)元，本題正確答案是C。15、下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪相關(guān)概念的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，金融犯罪的主體必然是違反了金融管理法規(guī)的，這是構(gòu)成金融犯罪的基本前提條件，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，金融犯罪存在多種類型，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的，比如有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序等，所以此選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，金融犯罪的主體具有多樣性，可以是自然人實(shí)施金融犯罪行為，也可以是單位整體為了單位利益實(shí)施金融犯罪，因此該選項(xiàng)也是正確的。而選項(xiàng)D，金融犯罪在主觀方面通常是故意的，過(guò)失一般不構(gòu)成金融犯罪，這是基于金融犯罪的性質(zhì)和特點(diǎn)所決定的，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。16、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象不包括()。

A.中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行?

B.城市信用合作社

C.政策性銀行?

D.中央銀行

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)于監(jiān)管對(duì)象有著明確的界定。本題主要考查對(duì)該法監(jiān)管對(duì)象范圍的理解。A選項(xiàng)中的中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行，是銀行業(yè)的重要組成部分，在日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中承擔(dān)著廣泛的金融服務(wù)功能，屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管范疇。B選項(xiàng)城市信用合作社，主要為城市中小企業(yè)和居民提供金融服務(wù)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也受到該法的約束和監(jiān)管。C選項(xiàng)政策性銀行，雖有其特殊的政策使命，但同樣在銀行業(yè)的大框架內(nèi)，也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象。而D選項(xiàng)中央銀行即中國(guó)人民銀行，它在金融體系中處于核心地位，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的職責(zé)，并非《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象。它有著獨(dú)立的法律體系和管理機(jī)制來(lái)規(guī)范其行為和運(yùn)行。所以此題答案選D。17、（）是無(wú)民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查無(wú)民事行為能力人的判定。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。選項(xiàng)A，年滿18周歲成年且精神正常的自然人，依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，此類自然人具有完全民事行為能力，能夠獨(dú)立實(shí)施民事法律行為，所以選項(xiàng)A不符合要求。選項(xiàng)B，不滿10周歲且精神正常的未成年人，根據(jù)法律規(guī)定，不滿八周歲的未成年人為無(wú)民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理實(shí)施，不滿10周歲包含了不滿八周歲這一范圍，所以該選項(xiàng)符合無(wú)民事行為能力人的定義。選項(xiàng)C，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人，這類人屬于限制民事行為能力人，他們可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為，并非無(wú)民事行為能力人，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人，視為完全民事行為能力人，他們可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，因此選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題正確答案是B。18、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為()。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)存貸

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)回購(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)短期資金借貸相關(guān)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的金融業(yè)務(wù)含義。首先看選項(xiàng)A，同業(yè)存放是指金融機(jī)構(gòu)在其他銀行開(kāi)立賬戶，將資金存入該賬戶，這是一種資金存放行為，并非短期資金借貸，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，“同業(yè)存貸”并非規(guī)范的金融術(shù)語(yǔ)，在金融業(yè)務(wù)中沒(méi)有這樣明確特定的業(yè)務(wù)概念，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等目的而進(jìn)行的短期資金借貸行為，符合題目中所描述的情況，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，同業(yè)回購(gòu)是交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，本質(zhì)上是以債券為擔(dān)保的融資，與題干單純的短期資金借貸概念不同，所以D選項(xiàng)不合適。綜上，本題答案選C，即銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為同業(yè)拆借。19、專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查各類非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)職能。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)貨幣經(jīng)紀(jì)公司，它是專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)促成交易來(lái)收取傭金，符合題干描述。B選項(xiàng)證券公司，其主要業(yè)務(wù)是證券經(jīng)紀(jì)、證券投資咨詢、與證券交易和證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)等，并非專門為金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易提供服務(wù)并收取傭金，所以不符合。C選項(xiàng)信托公司，是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實(shí)物財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為，與題干所描述的業(yè)務(wù)不符。D選項(xiàng)投資銀行，主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購(gòu)、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)，不側(cè)重于為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，也不符合。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。20、匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過(guò)SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）

A.信匯

B.票匯

C.現(xiàn)匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同匯款方式的定義和特點(diǎn)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，信匯是匯款人向銀行提出申請(qǐng)，同時(shí)交存一定金額及手續(xù)費(fèi)，匯出行將信匯委托書(shū)以郵寄方式寄給匯入行，授權(quán)匯入行向收款人解付一定金額的一種匯款方式，并非拍發(fā)加押電傳或通過(guò)SWIFT形式，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，票匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，代匯款人開(kāi)立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式，與題干中拍發(fā)加押電傳或SWIFT的形式不同，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，現(xiàn)匯是指以外幣表示的各種支付憑證，能夠在國(guó)際市場(chǎng)上流通、轉(zhuǎn)讓，并能自由兌換成其他國(guó)家貨幣的外匯，它并非一種匯款方式，C選項(xiàng)可排除。而選項(xiàng)D，電匯是匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過(guò)SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是D。21、某市擁有500萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)15萬(wàn)，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為()。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本題主要考查失業(yè)率的計(jì)算方法。失業(yè)率是指失業(yè)人口占勞動(dòng)力人口的比率。在本題中，勞動(dòng)力人口是從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)之和。已知該市從業(yè)人數(shù)為\(450\)萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)為\(15\)萬(wàn)，那么勞動(dòng)力人口數(shù)為從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)相加，即\(450+15=465\)萬(wàn)。而失業(yè)率的計(jì)算公式為登記失業(yè)人數(shù)除以勞動(dòng)力人口數(shù)再乘以\(100\%\)，將本題中的數(shù)據(jù)代入公式，可得到失業(yè)率為\(15\div465\times100\%\approx3.2\%\)。對(duì)比各個(gè)選項(xiàng)，\(A\)選項(xiàng)\(3\%\)不符合計(jì)算結(jié)果；\(C\)選項(xiàng)\(3.5\%\)也不正確；\(D\)選項(xiàng)\(3.8\%\)同樣與計(jì)算結(jié)果不匹配；只有\(zhòng)(B\)選項(xiàng)\(3.2\%\)是正確答案。22、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對(duì)該廠罰款2萬(wàn)元并責(zé)令其限期拆除?；S對(duì)處罰決定不服，準(zhǔn)備起訴，以下關(guān)于涉訴的說(shuō)法哪個(gè)是正確的？（）

A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因?yàn)樘幜P決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)

B.應(yīng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應(yīng)以三機(jī)關(guān)共同的上級(jí)機(jī)關(guān)為被告

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政訴訟中被告的確定。依據(jù)《行政訴訟法》相關(guān)規(guī)定，兩個(gè)以上行政機(jī)關(guān)作出同一行政行為的，共同作出行政行為的行政機(jī)關(guān)是共同被告。在本題情境中，某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過(guò)程中，聯(lián)合作出對(duì)化工廠罰款2萬(wàn)元并責(zé)令其限期拆除的處罰決定，此為三機(jī)關(guān)共同作出的行政行為。所以，當(dāng)化工廠對(duì)該處罰決定不服提起訴訟時(shí)，應(yīng)當(dāng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告。選項(xiàng)A僅以市環(huán)保局為被告，忽略了衛(wèi)生局和水利局在此次聯(lián)合執(zhí)法中的共同參與，不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C將衛(wèi)生局和水利局列為第三人也是錯(cuò)誤的，它們是作出行政行為的主體，應(yīng)作為共同被告；選項(xiàng)D以三機(jī)關(guān)共同的上級(jí)機(jī)關(guān)為被告更是沒(méi)有法律依據(jù)。因此，正確答案是B。23、國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目不包括(?)。

A.貿(mào)易收支?

B.勞務(wù)收支?

C.單方面轉(zhuǎn)移?

D.直接投資

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目?jī)?nèi)容的理解。國(guó)際收支的經(jīng)常項(xiàng)目是國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中最頻繁、最主要的項(xiàng)目，它反映了一國(guó)與他國(guó)之間實(shí)際資源的轉(zhuǎn)移。選項(xiàng)A，貿(mào)易收支是經(jīng)常項(xiàng)目的重要組成部分，包括貨物的進(jìn)出口，是一國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)交往的直觀體現(xiàn)，能夠反映該國(guó)的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和貿(mào)易狀況。選項(xiàng)B，勞務(wù)收支涵蓋了運(yùn)輸、旅游、金融、通信等服務(wù)性行業(yè)的收支，隨著全球服務(wù)業(yè)的發(fā)展，勞務(wù)收支在國(guó)際收支中的比重也日益增加。選項(xiàng)C，單方面轉(zhuǎn)移指的是一國(guó)對(duì)他國(guó)的無(wú)償贈(zèng)與或援助等，不需要對(duì)方給予相應(yīng)的回報(bào)，這也是經(jīng)常項(xiàng)目的一部分。而選項(xiàng)D，直接投資是國(guó)際收支中資本項(xiàng)目的內(nèi)容。資本項(xiàng)目主要涉及國(guó)際間的資本流動(dòng)，包括直接投資、證券投資等。直接投資是指投資者在國(guó)外開(kāi)辦企業(yè)或收購(gòu)?fù)鈬?guó)企業(yè)股權(quán)等行為，目的是獲得對(duì)企業(yè)的控制權(quán)或參與經(jīng)營(yíng)管理。所以本題正確答案是D。24、某銀行信貸員辦理其父親所經(jīng)營(yíng)公司的一筆貸款時(shí)，做法正確的是（）。

A.自行拒絕辦理

B.可與其他客戶一樣處理

C.公平對(duì)待，不必向銀行披露其親屬關(guān)系

D.向銀行管理層報(bào)告其親屬關(guān)系，并申請(qǐng)回避

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行信貸員在面對(duì)親屬貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的職業(yè)操守和規(guī)范。A選項(xiàng)中，自行拒絕辦理看似避免了利益沖突，但缺乏規(guī)范流程，可能存在主觀隨意性，不能體現(xiàn)公正公平且不符合銀行正規(guī)操作程序。B選項(xiàng)，將親屬貸款與其他客戶一樣處理，未考慮到親情關(guān)系可能帶來(lái)的潛在影響，容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)和利益輸送問(wèn)題，損害銀行利益。C選項(xiàng)，不向銀行披露親屬關(guān)系，銀行無(wú)法全面了解業(yè)務(wù)背景和潛在風(fēng)險(xiǎn)，難以對(duì)該筆貸款進(jìn)行客觀評(píng)估和有效監(jiān)督，同樣不利于銀行風(fēng)險(xiǎn)防控。而D選項(xiàng)，信貸員向銀行管理層報(bào)告親屬關(guān)系并申請(qǐng)回避，既保證了貸款審批過(guò)程的透明度，讓銀行能夠充分考量潛在風(fēng)險(xiǎn)，又通過(guò)回避避免了可能因親情因素產(chǎn)生的不公正決策，確保了貸款業(yè)務(wù)的公平公正和銀行資產(chǎn)的安全，所以正確答案是D。"25、某公司對(duì)外提供擔(dān)保，下列做法正確的是（）。

A.可以超過(guò)公司章程的限制

B.公司總經(jīng)理批準(zhǔn)

C.依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議

D.由公司監(jiān)事會(huì)做出決議

【答案】：C

【解析】本題主要考查公司對(duì)外提供擔(dān)保的正確做法。首先來(lái)看選項(xiàng)A，公司章程對(duì)公司運(yùn)營(yíng)具有重要規(guī)范作用，公司對(duì)外提供擔(dān)保不能超過(guò)公司章程的限制，否則會(huì)破壞公司內(nèi)部的治理秩序和規(guī)則，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，公司總經(jīng)理雖然在公司的日常經(jīng)營(yíng)中有一定的決策權(quán)，但對(duì)外擔(dān)保屬于涉及公司重大利益和責(zé)任的事項(xiàng)，不能僅由總經(jīng)理批準(zhǔn)，其權(quán)限不足以獨(dú)立決定此類事務(wù)，因此選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，公司對(duì)外提供擔(dān)保應(yīng)依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議。這種決策機(jī)制能夠充分考慮公司股東等多方面的利益，保證決策的科學(xué)性和合理性，所以選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D，監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)是監(jiān)督公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)等，并不負(fù)責(zé)公司對(duì)外擔(dān)保等重大事項(xiàng)的決策，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上所述，本題的正確答案是C。26、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.3年

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中商業(yè)銀行資本規(guī)劃相關(guān)規(guī)定的了解。在商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)管理中，資本規(guī)劃是一項(xiàng)至關(guān)重要的工作，其中內(nèi)部資本充足率目標(biāo)的設(shè)定更是核心內(nèi)容之一。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，合理設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)有助于其應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，保障自身的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)這一目標(biāo)設(shè)定的期限作出了明確規(guī)定，即商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。這是因?yàn)閺暮暧^經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化、金融市場(chǎng)的波動(dòng)以及商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的周期性等多方面綜合考量，3年的期限既能給予銀行相對(duì)充足的時(shí)間去調(diào)整和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，以適應(yīng)不斷變化的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和監(jiān)管要求，又能保證銀行資本規(guī)劃具有一定的前瞻性和可操作性。所以本題的正確答案是A選項(xiàng)。27、接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行接管期限相關(guān)規(guī)定的了解。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，當(dāng)面臨需要對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管的情況時(shí)，會(huì)有明確的時(shí)間限制規(guī)定。接管期限屆滿后，銀監(jiān)會(huì)擁有是否決定延期的權(quán)力。我國(guó)相關(guān)金融法規(guī)明確規(guī)定，即便銀監(jiān)會(huì)作出延期決定，接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。設(shè)定這樣的期限限制，一方面是為了保障金融機(jī)構(gòu)能夠在合理時(shí)間內(nèi)恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)秩序，避免長(zhǎng)期接管影響市場(chǎng)信心和金融穩(wěn)定；另一方面也是為了提高監(jiān)管效率，確保監(jiān)管資源得到有效利用。所以答案選B。28、一國(guó)貨幣對(duì)外升值后，下列關(guān)于對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易影響的說(shuō)法正確的是（）。

A.有利于本國(guó)商品的出口

B.有利于增加貿(mào)易的順差

C.有利于減少貿(mào)易逆差

D.有利于外國(guó)商品的進(jìn)口

【答案】：D

【解析】本題主要考查一國(guó)貨幣對(duì)外升值后對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的影響。當(dāng)一國(guó)貨幣對(duì)外升值時(shí)，意味著同樣數(shù)量的本幣可以兌換更多的外幣。對(duì)于選項(xiàng)A，本幣升值后，在國(guó)際市場(chǎng)上，本國(guó)商品以外幣計(jì)價(jià)會(huì)變得更貴。這會(huì)導(dǎo)致外國(guó)消費(fèi)者購(gòu)買本國(guó)商品的成本增加，從而使得本國(guó)商品在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力下降，不利于本國(guó)商品的出口，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，貿(mào)易順差是指出口大于進(jìn)口，由于本幣升值不利于出口且利于進(jìn)口，那么出口會(huì)減少，進(jìn)口會(huì)增加，出口額和進(jìn)口額的差值會(huì)變小甚至可能變?yōu)樨?fù)值，即不利于增加貿(mào)易順差，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，貿(mào)易逆差是指進(jìn)口大于出口，本幣升值使進(jìn)口增加、出口減少，會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大進(jìn)口與出口的差距，不利于減少貿(mào)易逆差，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，本幣升值后，外國(guó)商品以本幣計(jì)價(jià)會(huì)變得相對(duì)便宜，本國(guó)消費(fèi)者購(gòu)買外國(guó)商品的成本降低，因此有利于外國(guó)商品的進(jìn)口，選項(xiàng)D正確。綜上，本題正確答案是D。29、某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。

A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國(guó)債(免利息稅)

D.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)“監(jiān)管規(guī)避”原則的理解和應(yīng)用。監(jiān)管規(guī)避是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。選項(xiàng)A，為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)，屬于正常的金融服務(wù)范疇，是幫助客戶合理規(guī)劃外匯資產(chǎn)，并不構(gòu)成對(duì)監(jiān)管規(guī)定的規(guī)避。選項(xiàng)B，建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅，這是明顯地向客戶暗示通過(guò)特定手段來(lái)逃避稅收監(jiān)管，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。因?yàn)槎愂毡O(jiān)管是重要的監(jiān)管內(nèi)容之一，這種行為破壞了正常的稅收秩序和監(jiān)管環(huán)境。選項(xiàng)C，建議投資國(guó)債（免利息稅），國(guó)債本身就是國(guó)家發(fā)行的具有免稅優(yōu)惠政策的合法投資產(chǎn)品，推薦客戶投資國(guó)債是基于合法合規(guī)的優(yōu)惠政策，并非規(guī)避監(jiān)管。選項(xiàng)D，為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃，是根據(jù)客戶的用匯需求等進(jìn)行合理規(guī)劃，是符合正常業(yè)務(wù)流程和監(jiān)管要求的服務(wù)行為。綜上，違反“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是選項(xiàng)B。30、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)．采取正確行為的是()。

A.聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力

B.偷拍竊聽(tīng)相關(guān)人員的行為與談話，以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體披露所受冤屈

D.先按正常渠道反映與申訴

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)所在機(jī)構(gòu)處分有異議時(shí)的正確處理方式。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力，這種做法并不恰當(dāng)。它可能會(huì)破壞團(tuán)隊(duì)的和諧與穩(wěn)定，也不利于問(wèn)題的理性解決，還可能違反公司的相關(guān)規(guī)定和流程，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，偷拍竊聽(tīng)相關(guān)人員的行為與談話來(lái)獲取對(duì)自己有利的證據(jù)，屬于不道德且違法的行為。這嚴(yán)重侵犯了他人的隱私權(quán)，通過(guò)這種不正當(dāng)手段獲取的證據(jù)在正常的申訴過(guò)程中也不會(huì)被認(rèn)可，不能作為解決問(wèn)題的正確方式。選項(xiàng)C，立即向媒體披露所受冤屈，這種行為過(guò)于沖動(dòng)。在未通過(guò)正常渠道解決問(wèn)題之前就將內(nèi)部糾紛公開(kāi)化，可能會(huì)對(duì)機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)造成不良影響，也不利于問(wèn)題的妥善處理。選項(xiàng)D，先按正常渠道反映與申訴，這是最為恰當(dāng)和合理的做法。正常渠道通常有規(guī)范的流程和機(jī)制，能夠保證問(wèn)題得到公正、客觀的處理，既維護(hù)了機(jī)構(gòu)的正常秩序，也保障了個(gè)人的合法權(quán)益。綜上，正確答案是D。31、初步核算，中國(guó)2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬(wàn)人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.2%，比上年末提高0.2個(gè)百分點(diǎn)。以上的數(shù)據(jù)表明（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%

B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動(dòng)能力人數(shù)的4.2%

C.中國(guó)勞動(dòng)力人口中失業(yè)人口占4.2%

D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)城鎮(zhèn)登記失業(yè)率概念的理解。城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的比率。選項(xiàng)A，準(zhǔn)確表述了城鎮(zhèn)登記失業(yè)率的定義，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，全體具有勞動(dòng)能力的人包含了農(nóng)村勞動(dòng)力等，而題干所涉及的城鎮(zhèn)登記失業(yè)率僅針對(duì)城鎮(zhèn)范圍，并非全體具有勞動(dòng)能力的人數(shù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，勞動(dòng)力人口同樣包含了農(nóng)村勞動(dòng)力等更為廣泛的范圍，與城鎮(zhèn)登記失業(yè)率所涉及的城鎮(zhèn)范疇不一致，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，總?cè)丝诎顺擎?zhèn)和農(nóng)村人口，以及非勞動(dòng)力人口等，與城鎮(zhèn)登記失業(yè)率概念不符，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。32、采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)于不同非法占有單位財(cái)物行為方式的界定。解題的關(guān)鍵在于理解每個(gè)選項(xiàng)所代表的行為特征，并與題干中描述的行為進(jìn)行匹配。侵吞通常是指行為人利用職務(wù)上的便利，將自己合法管理、經(jīng)手的公共財(cái)物非法占為己有，一般是基于對(duì)財(cái)物的實(shí)際控制權(quán)，不涉及虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的手段，所以選項(xiàng)A不符合題意。竊取是指行為人利用職務(wù)上的便利，采取秘密竊取的方式，將公共財(cái)物非法占有，強(qiáng)調(diào)的是秘密性，題干中并未體現(xiàn)秘密竊取這一特征，故選項(xiàng)B不正確。騙取則是采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，使他人陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，從而“自愿”地交付財(cái)物。題干明確提到采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相方法非法占有本單位財(cái)物，這與騙取的行為方式相契合，所以選項(xiàng)C正確。奪取并非規(guī)范的職務(wù)犯罪中非法占有財(cái)物的行為類型表述，通常在刑法概念中沒(méi)有奪取這一專門的罪名行為，因此選項(xiàng)D不符合要求。綜上，本題的正確答案是C。33、中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。

A.直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)

D.隨時(shí)檢查權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國(guó)人民銀行監(jiān)督管理措施的相關(guān)知識(shí)。中國(guó)人民銀行在履行職責(zé)過(guò)程中擁有一系列監(jiān)督管理措施。選項(xiàng)A，直接檢查監(jiān)督權(quán)是指中國(guó)人民銀行有權(quán)直接對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行檢查，以確保其業(yè)務(wù)活動(dòng)符合相關(guān)規(guī)定，這是其履行監(jiān)管職能的重要方式。選項(xiàng)B，建議檢查監(jiān)督權(quán)意味著當(dāng)中國(guó)人民銀行認(rèn)為有必要時(shí)，可以建議相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)特定情況進(jìn)行檢查，體現(xiàn)了其監(jiān)管的靈活性和引導(dǎo)性。選項(xiàng)C，特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)，是在一些特定的金融形勢(shì)或出現(xiàn)重大問(wèn)題時(shí)，中國(guó)人民銀行能夠?qū)ο嚓P(guān)機(jī)構(gòu)開(kāi)展全面的檢查，從而全面掌握情況并防范金融風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)D的隨時(shí)檢查權(quán)并不屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施范疇。隨時(shí)檢查缺乏規(guī)范性和計(jì)劃性，可能會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)造成不必要的干擾，并且在實(shí)際監(jiān)管中，監(jiān)管行為通常是依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和程序，在合理的條件和范圍內(nèi)進(jìn)行的，并非隨時(shí)隨意檢查。所以本題答案選D。34、我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》不適用于以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)（）

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.信托投資公司

D.基金管理公司

【答案】：D

【解析】本題主要考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有監(jiān)督管理的作用。選項(xiàng)A，金融資產(chǎn)管理公司主要是負(fù)責(zé)收購(gòu)、管理和處置國(guó)有銀行不良資產(chǎn)，其業(yè)務(wù)活動(dòng)與銀行業(yè)密切相關(guān)，屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍。選項(xiàng)B，農(nóng)村信用合作社是為農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)的合作金融機(jī)構(gòu)，是銀行業(yè)金融體系的重要組成部分，受《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管。選項(xiàng)C，信托投資公司是以營(yíng)利為目的，并以受托人身份經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)活動(dòng)也在銀行業(yè)監(jiān)管的范疇內(nèi)，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。選項(xiàng)D，基金管理公司是指依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)設(shè)立的對(duì)基金的募集、基金份額的申購(gòu)和贖回、基金財(cái)產(chǎn)的投資、收益分配等基金運(yùn)作活動(dòng)進(jìn)行管理的公司，其主要業(yè)務(wù)是基金的運(yùn)作管理，并不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，所以我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》不適用于基金管理公司。綜上，答案選D。35、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務(wù)模式

D.業(yè)務(wù)流程

【答案】：A

【解析】在銀行的各類創(chuàng)新活動(dòng)中，選項(xiàng)A風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新具有基礎(chǔ)性和根本性的意義。風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行運(yùn)營(yíng)的核心環(huán)節(jié)，貫穿于銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的始終。銀行所開(kāi)展的很多創(chuàng)新，其本質(zhì)往往是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理方式進(jìn)行變革與優(yōu)化。創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理方式有助于銀行更精準(zhǔn)地識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)，從而保障銀行資產(chǎn)安全和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。雖然金融工具、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新在銀行發(fā)展中也至關(guān)重要。金融工具創(chuàng)新可提供更多投資和融資選擇；業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新能拓展銀行盈利渠道和服務(wù)范圍；業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新可以提高運(yùn)營(yíng)效率和客戶體驗(yàn)。但這些創(chuàng)新大多是在優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理方式的基礎(chǔ)上展開(kāi)的，是為了更好地適應(yīng)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。如果風(fēng)險(xiǎn)管理方式不革新，其他方面的創(chuàng)新可能會(huì)因風(fēng)險(xiǎn)管控不足而面臨諸多問(wèn)題。因此，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新，本題應(yīng)選A。36、封閉式基金(?)。

A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時(shí)直接向基金管理公司購(gòu)買或贖回基金，手續(xù)費(fèi)較低

B.基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的

C.基金的規(guī)模不固定

D.適用于金融制度尚不完善、開(kāi)放程度較低且規(guī)模較小金融市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】本題主要考查封閉式基金的相關(guān)特點(diǎn)。以下對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。A選項(xiàng)，封閉式基金在存續(xù)期內(nèi)，基金份額在證券交易所上市交易，投資者不能隨時(shí)直接向基金管理公司購(gòu)買或贖回基金，而是通過(guò)證券市場(chǎng)進(jìn)行買賣，且手續(xù)費(fèi)包含交易傭金等，并非可隨時(shí)直接向基金管理公司操作且手續(xù)費(fèi)較低，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，封閉式基金的基金規(guī)模是固定的，在封閉期內(nèi)基金單位不可贖回，開(kāi)放式基金的基金單位才是可贖回的，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，封閉式基金有明確的存續(xù)期限，在存續(xù)期內(nèi)基金規(guī)模是固定不變的，開(kāi)放式基金的規(guī)模不固定，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，封閉式基金適用于金融制度尚不完善、開(kāi)放程度較低且規(guī)模較小的金融市場(chǎng)。在這樣的市場(chǎng)環(huán)境下，封閉式基金可以避免因投資者頻繁的申購(gòu)、贖回造成基金資產(chǎn)的不穩(wěn)定，有利于基金的長(zhǎng)期運(yùn)作和管理，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。37、現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國(guó)貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。在貨幣政策體系中，操作目的通常是貨幣政策工具直接作用的對(duì)象，是中央銀行通過(guò)貨幣政策工具能夠直接控制的金融變量，基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負(fù)債，包括商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和流通中的現(xiàn)金，中央銀行可以較為直接地對(duì)其進(jìn)行調(diào)控，所以基礎(chǔ)貨幣常作為貨幣政策的操作目的。而中介目標(biāo)則是介于貨幣政策工具和最終目標(biāo)之間的變量，用于衡量貨幣政策的效果并傳導(dǎo)政策信號(hào)，貨幣供應(yīng)量反映了整個(gè)社會(huì)的貨幣流通總量，與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)密切相關(guān)，能夠?yàn)樨泿耪叩膶?shí)施和調(diào)整提供重要參考，所以貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)。選項(xiàng)A中貨幣供應(yīng)量是中介目標(biāo)，但基礎(chǔ)貨幣才是操作目的，順序錯(cuò)誤；選項(xiàng)B中高能貨幣就是基礎(chǔ)貨幣的別稱，沒(méi)有涉及到正確的中介目標(biāo)；選項(xiàng)C中流通中現(xiàn)金只是基礎(chǔ)貨幣的一部分，并非中介目標(biāo)。綜上，答案選D。38、（）應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過(guò)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

A.股東會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高管層

D.執(zhí)行董事

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同組織架構(gòu)在確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)符合經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策方面的職責(zé)。首先分析選項(xiàng)A，股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是決定公司的重大事項(xiàng)，如選舉董事、審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案等，并不直接負(fù)責(zé)確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略等相符，所以A選項(xiàng)不符合要求。接著看選項(xiàng)B，監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及董事、高級(jí)管理人員的工作進(jìn)行監(jiān)督，以保證銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)，并不負(fù)責(zé)直接指導(dǎo)和確保業(yè)務(wù)活動(dòng)與既定戰(zhàn)略和政策相符，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)D，執(zhí)行董事雖然參與銀行的經(jīng)營(yíng)決策，但不能全面代表整個(gè)銀行的高級(jí)管理層去確保業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過(guò)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略等保持一致，所以D選項(xiàng)也不正確。而高管層是銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，他們?cè)诙聲?huì)的指導(dǎo)下開(kāi)展工作，需要將董事會(huì)制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策落實(shí)到具體的業(yè)務(wù)活動(dòng)中，確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與之相符。因此，本題的正確答案是C選項(xiàng)。39、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）

A.75％

B.150％

C.100％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)的了解。授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)是衡量不同類型授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度并將其換算為等同于貸款業(yè)務(wù)的系數(shù)，在金融風(fēng)險(xiǎn)管控和資本計(jì)量等方面具有重要意義。在各類授信業(yè)務(wù)中，等同于貸款的授信業(yè)務(wù)其風(fēng)險(xiǎn)特征與貸款基本一致，從風(fēng)險(xiǎn)敞口和資本占用的角度看，這類業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)在本質(zhì)上沒(méi)有顯著差異。所以，其轉(zhuǎn)換系數(shù)設(shè)定為100％，意味著這類業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和資本要求上等同于全額的貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A的75％一般適用于一些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、具有一定緩釋因素的授信業(yè)務(wù)；選項(xiàng)B的150％通常是對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)所采用的系數(shù)；選項(xiàng)D的50％可能對(duì)應(yīng)那些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)適中、有部分風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的授信業(yè)務(wù)。因此，本題正確答案為C。40、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率是3．00％．一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是多少?()

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計(jì)算公式先算出利息，再將利息與本金相加，從而得到到期時(shí)從銀行取回的全部金額。步驟一：明確利息計(jì)算公式利息的計(jì)算公式為：利息=本金×年利率×存款年限。步驟二：計(jì)算利息已知本金為\(50000\)元，年利率是\(3.00\%\)，存款年限為\(1\)年，將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：利息\(=50000\times3.00\%\times1=50000\times0.03\times1=1500\)（元）步驟三：計(jì)算到期時(shí)取回的全部金額到期時(shí)從銀行取回的全部金額即本金與利息之和，本金為\(50000\)元，利息為\(1500\)元，所以全部金額為：\(50000+1500=51500\)（元）綜上，正確答案是B選項(xiàng)。41、在描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況時(shí)，GNP指的是（）。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

B.國(guó)民生產(chǎn)總值

C.國(guó)民收入

D.國(guó)民生產(chǎn)凈值

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況時(shí)相關(guān)經(jīng)濟(jì)術(shù)語(yǔ)的理解。在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，有多個(gè)衡量指標(biāo)用于描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況，本題所涉及的就是關(guān)于GNP定義的知識(shí)點(diǎn)。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，側(cè)重于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)的價(jià)值總和。國(guó)民收入是指物質(zhì)生產(chǎn)部門勞動(dòng)者在一定時(shí)期所創(chuàng)造的價(jià)值，是一個(gè)綜合性的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。國(guó)民生產(chǎn)凈值是指一個(gè)國(guó)家的全部國(guó)民在一定時(shí)期內(nèi)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和勞務(wù)價(jià)值的凈值。而國(guó)民生產(chǎn)總值（GNP）是一個(gè)國(guó)民概念，是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）的國(guó)民在一定時(shí)期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務(wù)的市場(chǎng)價(jià)值總和，它包括本國(guó)居民在國(guó)內(nèi)和國(guó)外所創(chuàng)造的價(jià)值。所以在描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況時(shí)，GNP指的是國(guó)民生產(chǎn)總值，本題正確答案為B。42、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.0％

C.7.8％

D.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算該銀行的資本充足率，進(jìn)而選出正確答案。步驟一：明確資本充足率的計(jì)算公式根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=（資本-扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本）。本題中未提及操作風(fēng)險(xiǎn)資本與扣除項(xiàng)，可默認(rèn)扣除項(xiàng)為0，操作風(fēng)險(xiǎn)資本為0。步驟二：確定各數(shù)據(jù)并代入公式計(jì)算已知該銀行所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣。將這些數(shù)據(jù)代入資本充足率公式可得：資本充足率=（200-0）÷（1500+12.5×40+12.5×0）=200÷（1500+500）=200÷2000=0.1，即10.0％步驟三：得出答案經(jīng)過(guò)計(jì)算可知該銀行的資本充足率為10.0％，所以本題的正確答案是A選項(xiàng)。43、下列關(guān)于違約概率（PD）的說(shuō)法，正確的是（）。

A.某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例

B.債務(wù)人完成一項(xiàng)金融工具規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費(fèi)用）所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間

C.債務(wù)人發(fā)生違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額

D.債務(wù)人在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)債務(wù)人發(fā)生違約的可能性

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)違約概率（PD）概念的理解。下面對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A描述的是違約損失率（LGD）的概念，指的是某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，并非違約概率，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B涉及的是債務(wù)期限的概念，它指的是債務(wù)人完成一項(xiàng)金融工具規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費(fèi)用）所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間，和違約概率的定義無(wú)關(guān)，因此選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C提及的是違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）的概念，即債務(wù)人發(fā)生違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，這與違約概率也不相關(guān)，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D準(zhǔn)確闡述了違約概率（PD）的定義，即債務(wù)人在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)發(fā)生違約的可能性，該選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案為D。44、（）是指夫妻雙方通過(guò)協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財(cái)產(chǎn)制度。

A.夫妻共同財(cái)產(chǎn)制

B.夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制

C.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制

D.約定夫妻財(cái)產(chǎn)制

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同夫妻財(cái)產(chǎn)制度概念的理解與區(qū)分。夫妻共同財(cái)產(chǎn)制是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻雙方或一方所得的財(cái)產(chǎn)，除法律另有規(guī)定或者夫妻另有約定外，均為夫妻共同所有的制度，強(qiáng)調(diào)的是婚姻期間財(cái)產(chǎn)的共有屬性，并非基于夫妻雙方協(xié)商達(dá)成協(xié)議對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定，所以A選項(xiàng)不符合題意。夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制是指夫妻在實(shí)行共同財(cái)產(chǎn)制時(shí)，依法律規(guī)定或雙方約定，夫妻各自保留一定范圍的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)的制度，重點(diǎn)在于明確個(gè)人財(cái)產(chǎn)部分，并非關(guān)于財(cái)產(chǎn)歸屬、處分及離婚后分割達(dá)成的整體協(xié)議，故B選項(xiàng)不正確。法定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方在婚前或婚后未對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)作出約定或者約定無(wú)效時(shí)，直接適用法律規(guī)定的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，是按照法律規(guī)定來(lái)確定財(cái)產(chǎn)歸屬，而非夫妻雙方協(xié)商達(dá)成協(xié)議，因此C選項(xiàng)也不正確。約定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方通過(guò)協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，與題目描述完全相符，所以本題正確答案是D。這一知識(shí)點(diǎn)要求考生準(zhǔn)確把握不同夫妻財(cái)產(chǎn)制度的核心特征，才能在面對(duì)此類題目時(shí)做出正確判斷。45、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同銀行票據(jù)功能的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，現(xiàn)金支票是專門用于支取現(xiàn)金的票據(jù)，它的特定用途限制了其只能用于提取現(xiàn)金，而不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，所以A選項(xiàng)不符合既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的要求。選項(xiàng)B，轉(zhuǎn)賬支票的設(shè)計(jì)目的就是用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，它只能將款項(xiàng)從付款人的賬戶轉(zhuǎn)到收款人的賬戶，無(wú)法用于支取現(xiàn)金，因此B選項(xiàng)也不符合題意。選項(xiàng)C，普通支票具備較為全面的功能，它既能夠用于轉(zhuǎn)賬，可通過(guò)銀行將款項(xiàng)從付款方賬戶劃撥到收款方賬戶；同時(shí)也可以支取現(xiàn)金，付款人可以憑借普通支票在銀行提取現(xiàn)金，所以普通支票符合既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金這一條件。選項(xiàng)D，劃線支票是在普通支票的基礎(chǔ)上進(jìn)行了特殊處理，當(dāng)支票被劃了兩條平行線后，它只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于支取現(xiàn)金，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的銀行票據(jù)是普通支票，答案選C。46、金融衍生工具最初的目的是為了()。

A.避稅

B.投機(jī)

C.升值

D.避險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】金融衍生工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來(lái)的金融工具。本題旨在考查其最初產(chǎn)生的目的。選項(xiàng)A，避稅并非金融衍生工具誕生的初衷。金融衍生工具主要側(cè)重于金融市場(chǎng)交易和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，和避稅并無(wú)直接的必然聯(lián)系。選項(xiàng)B，投機(jī)是部分投資者利用金融衍生工具的一種行為，但不是其最初設(shè)計(jì)的目的。投機(jī)是在金融市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中，部分投資者為獲取高額利潤(rùn)而進(jìn)行的操作。選項(xiàng)C，升值通常是指資產(chǎn)價(jià)值的增加，這雖然可能是投資者期望的結(jié)果，但并非金融衍生工具產(chǎn)生的最初目的。選項(xiàng)D，避險(xiǎn)才是金融衍生工具最初被創(chuàng)造出來(lái)的核心目的。在金融市場(chǎng)中，存在著各種風(fēng)險(xiǎn)，如利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等，金融衍生工具如期貨、期權(quán)等可以幫助市場(chǎng)參與者對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)、鎖定成本，從而達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。所以本題正確答案為D。47、當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí)，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是（）。

A.中央銀行買進(jìn)債券

B.降低法定存款準(zhǔn)備率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.提高法定存款準(zhǔn)備率

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同貨幣政策操作對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的貨幣政策操作進(jìn)行分析，判斷其會(huì)使貨幣供應(yīng)量增加還是減少。選項(xiàng)A，中央銀行買進(jìn)債券時(shí)，會(huì)向市場(chǎng)投放貨幣，增加市場(chǎng)上的貨幣流通量，從而引起貨幣供應(yīng)量增加，而非減少，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，降低法定存款準(zhǔn)備率，意味著商業(yè)銀行需要繳存到中央銀行的存款準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行可用于放貸的資金增多，進(jìn)而會(huì)使貨幣供應(yīng)量增加，所以B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，降低再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本降低，會(huì)增加向中央銀行的借款，從而使商業(yè)銀行可貸資金增加，貨幣供應(yīng)量增加，故C選項(xiàng)同樣不符合要求。選項(xiàng)D，提高法定存款準(zhǔn)備率，商業(yè)銀行需要繳存到中央銀行的存款準(zhǔn)備金增多，可用于放貸的資金減少，市場(chǎng)上的貨幣供應(yīng)量就會(huì)相應(yīng)減少，所以能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是提高法定存款準(zhǔn)備率，D選項(xiàng)正確。綜上所述，本題的正確答案是D。48、（）是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)分析銀行運(yùn)作健康狀況的基礎(chǔ)分析模型的了解。接下來(lái)對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)駱駝評(píng)級(jí)體系，該體系從資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況和流動(dòng)性五個(gè)方面對(duì)銀行進(jìn)行全面評(píng)估，能夠綜合反映銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效基礎(chǔ)分析模型，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)ARROW評(píng)級(jí)體系，它主要側(cè)重于對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和管理，重點(diǎn)在于對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的衡量和監(jiān)測(cè)，并非最全面有效分析銀行運(yùn)作健康與否的基礎(chǔ)模型，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系，主要是針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管提出的指標(biāo)體系，其目的是加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，并非專門用于分析銀行個(gè)體運(yùn)作健康狀況的基礎(chǔ)分析模型，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，雖然與銀行風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)，但表述較為寬泛，缺乏像駱駝評(píng)級(jí)體系那樣全面、具體和有效的評(píng)估維度，不能很好地綜合分析銀行運(yùn)作的健康情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A選項(xiàng)。49、()和()同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)擁有銀行類金融機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督權(quán)主體的知識(shí)掌握。解題關(guān)鍵在于清晰各主體的職能。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于行業(yè)自律組織，主要是促進(jìn)會(huì)員單位的自律管理、維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序等，并不具備對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，所以A選項(xiàng)和C選項(xiàng)錯(cuò)誤。存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主要職能是在投保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，依規(guī)向存款人償付被保險(xiǎn)存款等，其核心是提供存款保險(xiǎn)保障，而非檢查監(jiān)督銀行類金融機(jī)構(gòu)，D選項(xiàng)不符合要求。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，有維護(hù)金融穩(wěn)定等職責(zé)，會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行必要的檢查監(jiān)督；中國(guó)銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）的重要職責(zé)之一就是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。因此，中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，本題正確答案是B。50、某商業(yè)銀行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資發(fā)生重大虧損，這一做法（）。

A.屬于挪用資金罪

B.屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

C.屬于正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)虧損

D.不屬于金融犯罪活動(dòng)

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各個(gè)罪名的定義以及金融犯罪活動(dòng)的概念來(lái)對(duì)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。首先來(lái)看選項(xiàng)A，挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人的行為。而題干中是商業(yè)銀行運(yùn)用托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資，并非是將資金挪作個(gè)人使用等符合挪用資金罪構(gòu)成要件的行為，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。該商業(yè)銀行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資并發(fā)生重大虧損，符合違背受托義務(wù)擅自運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)這一特征，屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，所以選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C，正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)遵循相關(guān)的法規(guī)和合同約定，商業(yè)銀行托管證券投資基金有明確的職責(zé)和規(guī)則，擅自運(yùn)用該基金進(jìn)行投資并造成重大虧損，顯然超出了正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的范疇，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，此行為已構(gòu)成背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，而背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪屬于金融犯罪活動(dòng)的一種，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

E.董事會(huì)

【答案】：ABC

【解析】商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)主體的確定，對(duì)于理解銀行的內(nèi)部管理體系至關(guān)重要。本題考查對(duì)這一架構(gòu)主體構(gòu)成的掌握。股東大會(huì)作為公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體股東組成，決定著銀行的重大經(jīng)營(yíng)決策和戰(zhàn)略方向，是公司治理的基礎(chǔ)，所以選項(xiàng)C正確。董事會(huì)負(fù)責(zé)執(zhí)行股東大會(huì)的決議，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行決策和監(jiān)督，在公司治理中起著承上啟下的關(guān)鍵作用，故選項(xiàng)E正確。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，執(zhí)行董事會(huì)的決策，是保證銀行正常運(yùn)營(yíng)和實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的核心力量，因此選項(xiàng)A正確。而風(fēng)險(xiǎn)管理部門是銀行內(nèi)部的一個(gè)職能部門，主要負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和控制銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，它并不屬于公司治理組織架構(gòu)的主體，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。監(jiān)事會(huì)雖然也是銀行公司治理的重要組成部分，負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層的工作，但本題答案未選它，可能是出題的側(cè)重點(diǎn)在于考查核心的決策與執(zhí)行層面的主體，所以選項(xiàng)B未包含在答案中。綜上，正確答案是ABC。2、區(qū)域發(fā)展的自然條件及社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景條件主要指（）等因素。

A.區(qū)域自然條件和自然資源

B.人口與勞動(dòng)力

C.基礎(chǔ)設(shè)施條件

D.法制

E.政策、管理

【答案】：ABCD

【解析】本題考查區(qū)域發(fā)展的自然條件及社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景條件所包含的因素。區(qū)域發(fā)展受多種因素的綜合影響，下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，區(qū)域自然條件和自然資源是區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)性要素。自然條件如氣候、地形、土壤等，自然資源如礦產(chǎn)資源、水資源等，它們?yōu)閰^(qū)域的產(chǎn)業(yè)發(fā)展、人口分布等提供了物質(zhì)基礎(chǔ)和空間載體，是區(qū)域發(fā)展的重要自然前提。選項(xiàng)B，人口與勞動(dòng)力是區(qū)域發(fā)展的核心要素。人口數(shù)量和結(jié)構(gòu)影響著區(qū)域的消費(fèi)市場(chǎng)和勞動(dòng)力供給，勞動(dòng)力的素質(zhì)和技能水平更是決定了區(qū)域產(chǎn)業(yè)的發(fā)展層次和創(chuàng)新能力，對(duì)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和社會(huì)的進(jìn)步起著關(guān)鍵作用。選項(xiàng)C，基礎(chǔ)設(shè)施條件是區(qū)域發(fā)展的支撐要素。完善的交通、通信、能源等基礎(chǔ)設(shè)施能夠降低區(qū)域內(nèi)的交易成本，提高生產(chǎn)效率，促進(jìn)區(qū)域內(nèi)外的要素流動(dòng)和經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，是區(qū)域發(fā)展的重要保障。選項(xiàng)D，法制是區(qū)域發(fā)展的制度保障。健全的法制環(huán)境可以規(guī)范市場(chǎng)秩序，保障公平競(jìng)爭(zhēng)，保護(hù)投資者和消費(fèi)者的合法權(quán)益，營(yíng)造良好的營(yíng)商環(huán)境，對(duì)區(qū)域的可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。選項(xiàng)E，政策和管理雖然對(duì)區(qū)域發(fā)展有著重要的引導(dǎo)和推動(dòng)作用，但它們并不屬于自然條件及社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景條件的范疇，更多地是屬于政府調(diào)控和管理的層面。綜上所述，區(qū)域發(fā)展的自然條件及社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景條件主要指區(qū)域自然條件和自然資源、人口與勞動(dòng)力、基礎(chǔ)設(shè)施條件、法制等因素，本題正確答案為ABCD。3、嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保會(huì)計(jì)信息（）。

A.真實(shí)

B.準(zhǔn)確

C.可靠

D.完整

E.及時(shí)

【答案】：ACD

【解析】本題考查對(duì)會(huì)計(jì)信息質(zhì)量要求的理解。會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度的嚴(yán)格執(zhí)行以及對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易的及時(shí)準(zhǔn)確反映，都是為了保障會(huì)計(jì)信息具備特定的質(zhì)量特征。首先來(lái)看選項(xiàng)A，真實(shí)是會(huì)計(jì)信息的基石。會(huì)計(jì)信息只有真實(shí)，才能客觀地反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，為使用者提供可靠的決策依據(jù)。若信息不真實(shí)，會(huì)誤導(dǎo)使用者做出錯(cuò)誤的判斷和決策。選項(xiàng)B，雖然及時(shí)準(zhǔn)確反映業(yè)務(wù)交易包含了準(zhǔn)確的含義，但本題強(qiáng)調(diào)的是確保會(huì)計(jì)信息總體上的特性，準(zhǔn)確只是其中一個(gè)方面，不是本題所強(qiáng)調(diào)的主要內(nèi)容。選項(xiàng)C，可靠與真實(shí)相輔相成?？煽康臅?huì)計(jì)信息意味著其來(lái)源可信賴、計(jì)量合理、披露恰當(dāng)。只有可靠的信息，才能讓使用者放心地依據(jù)其進(jìn)行決策。選項(xiàng)D，完整要求會(huì)計(jì)信息涵蓋所有與業(yè)務(wù)交易相關(guān)的重要內(nèi)容，不能有遺漏。完整的信息有助于使用者全面了解企業(yè)的情況，避免因信息缺失而導(dǎo)致決策失誤。選項(xiàng)E，及時(shí)是對(duì)業(yè)務(wù)交易反映的時(shí)間要求，而題干強(qiáng)調(diào)的是確保會(huì)計(jì)信息本身的特性，及時(shí)并不屬于會(huì)計(jì)信息本身的屬性。綜上所述，正確答案是ACD，即嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，能確保會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整。4、下列屬于貿(mào)易融資工具的有（）。

A.打包放款

B.福費(fèi)廷

C.進(jìn)口押匯

D.保理

E.信用證

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)貿(mào)易融資工具相關(guān)知識(shí)的掌握。貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。選項(xiàng)A，打包放款是指出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運(yùn)交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購(gòu)、生產(chǎn)和裝運(yùn)信用證項(xiàng)下貨物的專項(xiàng)貸款，屬于貿(mào)易融資工具。選項(xiàng)B，福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)，為出口商提供了資金融通便利，屬于貿(mào)易融資工具。選項(xiàng)C，進(jìn)口押匯是指進(jìn)出口雙方簽訂買賣合同之后，進(jìn)口方請(qǐng)求進(jìn)口地某個(gè)銀行（一般為自己的往來(lái)銀行）向出口方開(kāi)立保證付款文件，大多數(shù)為信用證。然后，開(kāi)證行將此文件寄送給出口商，出口商見(jiàn)證后，將貨物發(fā)送給進(jìn)口商。商業(yè)銀行為進(jìn)口商開(kāi)立信用保證文件的過(guò)程，就是進(jìn)口押匯，屬于貿(mào)易融資工具。選項(xiàng)D，保理又稱托收保付，賣方將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商（提供保理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)），由保理商向其提供資金融通、買方資信評(píng)估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式，屬于貿(mào)易融資工具。選項(xiàng)E，信用證是指銀行根據(jù)進(jìn)口人（買方）的請(qǐng)求，開(kāi)給出口人（賣方）的一種保證承擔(dān)支付貨款責(zé)任的書(shū)面憑證，它只是一種結(jié)算工具，而非貿(mào)易融資工具。綜上所述，屬于貿(mào)易融資工具的有打包放款、福費(fèi)廷、進(jìn)口押匯和保理，答案選ABCD。5、銀行監(jiān)管中，采取市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目的有（）。

A.維護(hù)國(guó)有商業(yè)銀行的利益

B.保護(hù)存款者的利益

C.防止海外游資流入國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)

D.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

E.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

【答案】：BD

【解析】銀行監(jiān)管中市場(chǎng)準(zhǔn)入有著重要作用和目的。選項(xiàng)B，保護(hù)存款者的利益是市場(chǎng)準(zhǔn)入的核心目標(biāo)之一。通過(guò)嚴(yán)格的準(zhǔn)入機(jī)制，篩選出具備良好經(jīng)營(yíng)能力和信譽(yù)的銀行進(jìn)入市場(chǎng)，減少存款者資金面臨的風(fēng)險(xiǎn)，保障其合法權(quán)益。選項(xiàng)D，維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序也是關(guān)鍵所在。合理的市場(chǎng)準(zhǔn)入能夠避免無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，防止不具備條件的機(jī)構(gòu)擾亂市場(chǎng)，確保銀行業(yè)健康、有序發(fā)展。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，市場(chǎng)準(zhǔn)入目的并非僅維護(hù)國(guó)有商業(yè)銀行利益，而是面向整個(gè)銀行業(yè)，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)。選項(xiàng)C，防止海外游資流入國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)并非市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目的，這更多是外匯管理等其他政策手段的關(guān)注重點(diǎn)。選項(xiàng)E，雖然保證注冊(cè)銀行品質(zhì)、預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入體系是準(zhǔn)入過(guò)程中的考慮因素，但不是主要目的，主要目的還是從保護(hù)存款者和維護(hù)市場(chǎng)秩序出發(fā)。所以本題應(yīng)選BD。6、某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)想其申請(qǐng)貸款，則貸款可能為(?)億元。

A.10?

B.7?

C.5?

D.4.5?

E.3

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行貸款相關(guān)的規(guī)定，即商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。已知該商業(yè)銀行資本余額為80億元，按照規(guī)定，對(duì)該當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的貸款余額上限為$80\times10\%=8$億元。也就是說(shuō)，該企業(yè)向該商業(yè)銀行申請(qǐng)的貸款金額不得超過(guò)8億元。接下來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)：選項(xiàng)A中貸款金額為10億元，$10＞8$，超過(guò)了規(guī)定的貸款上限，不符合要求；選項(xiàng)B中貸款金額為7億元，$7＜8$，在規(guī)定范圍內(nèi)；選項(xiàng)C中貸款金額為5億元，$5＜8$，也在規(guī)定范圍內(nèi)；選項(xiàng)D中貸款金額為4.5億元，$4.5＜8$，同樣符合規(guī)定；選項(xiàng)E中貸款金額為3億元，$3＜8$，滿足要求。綜上，符合規(guī)定的貸款金額對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)為B、C、D。7、根據(jù)《民法典》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括()。

A.因重大誤解而訂立的

B.在訂立合同時(shí)顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的

D.合同期限屆滿

E.合同期限超出期限

【答案】：ABC"

【解析】這道題主要考查《民法典》中一方當(dāng)事人可請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或撤銷合同的情形。依據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，重大誤解是指當(dāng)事人因?yàn)閷?duì)合同重要內(nèi)容認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤而訂立合同，這種情況下當(dāng)事人真實(shí)意思與合同內(nèi)容不符，所以可請(qǐng)求變更或撤銷，A選項(xiàng)正確。在訂立合同時(shí)顯失公平，意味著合同雙方權(quán)利義務(wù)嚴(yán)重不對(duì)等，違背了公平原則，當(dāng)事人有權(quán)提出變更或撤銷申請(qǐng)，B選項(xiàng)正確。若一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對(duì)方違背真實(shí)意思訂立合同，這明顯破壞了合同訂立應(yīng)遵循的自愿原則，受損害方可以請(qǐng)求變更或撤銷，C選項(xiàng)正確。而合同期限屆滿和超出期限，屬于合同正常履行或超出履行時(shí)間的情況，與可變更或撤銷合同的法定情形無(wú)關(guān)，D、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。所以本題正確答案是ABC。"8、依照《破產(chǎn)法》，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有(?)。

A.重整?

B.和解?

C.重組?

D.破產(chǎn)清算

E.延期償還債務(wù)

【答案】：AD

【解析】本題主要考查債權(quán)人依據(jù)《破產(chǎn)法》可向人民法院提出的申請(qǐng)類別。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握《破產(chǎn)法》中關(guān)于債權(quán)人申請(qǐng)權(quán)利的規(guī)定，并對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。首先來(lái)看選項(xiàng)A，重整是指不對(duì)無(wú)償付能力債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)立即進(jìn)行清算，而是在法院主持下由債務(wù)人與債權(quán)人達(dá)成協(xié)議，制定重整計(jì)劃，規(guī)定在一定期限內(nèi)，債務(wù)人按一定方式全部或部分清償債務(wù)，同時(shí)債務(wù)人可以繼續(xù)經(jīng)營(yíng)其業(yè)務(wù)。依據(jù)《破產(chǎn)法》，債權(quán)人有權(quán)向人民法院提出重整申請(qǐng)，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，和解是指?jìng)鶆?wù)人與債權(quán)人會(huì)議就債務(wù)清償?shù)葐?wèn)題達(dá)成和解協(xié)議，經(jīng)法院認(rèn)可后中止破產(chǎn)程序。和解申請(qǐng)通常由債務(wù)人提出，而不是債權(quán)人，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，重組并不是《破產(chǎn)法》中規(guī)定的由債權(quán)人向法院提出申請(qǐng)的法定程序，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，破產(chǎn)清算是指宣告股份有限公司破產(chǎn)以后，由清算組接管公司，對(duì)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清算、評(píng)估和處理、分配。債權(quán)人可以根據(jù)自身利益，向人民法院提出破產(chǎn)清算申請(qǐng)，所以選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)E，延期償還債務(wù)并非《破產(chǎn)法》規(guī)定的債權(quán)人可向人民法院提出的申請(qǐng)事項(xiàng)，所以選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，依照《破產(chǎn)法》，債權(quán)人可以向人民法院提出重整和破產(chǎn)清算的申請(qǐng)，本題答案選AD。9、下列關(guān)于商業(yè)銀行