中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)模擬題庫(kù)第一部分單選題(50題)1、（）構(gòu)成了我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.法律、行政法規(guī)

D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件

【答案】：D

【解析】在我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作里，需明確各選項(xiàng)對(duì)應(yīng)內(nèi)容在監(jiān)管中的作用，從而判斷正確依據(jù)和準(zhǔn)繩。法律是國(guó)家制定的具有普遍約束力的行為規(guī)范，是宏觀層面規(guī)定基本規(guī)則；行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國(guó)家各項(xiàng)行政工作而制定的法規(guī)，也側(cè)重于宏觀管理。它們雖對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管有重要指導(dǎo)意義，但并非具體實(shí)際監(jiān)管工作的直接依據(jù)。部門規(guī)章是國(guó)務(wù)院各部門根據(jù)法律和國(guó)務(wù)院的行政法規(guī)、決定、命令，在本部門的權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)章；規(guī)范性文件是各級(jí)政府及其部門等發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令等，這些更具針對(duì)性、可操作性和具體性，能緊密結(jié)合銀行業(yè)的實(shí)際業(yè)務(wù)和監(jiān)管需求，所以構(gòu)成了我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩，本題正確答案是D選項(xiàng)。2、現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自()年6月1日起施行，原1986年通過(guò)的《破產(chǎn)法(試行)》同時(shí)廢止。

A.2007

B.1995

C.2005

D.1990

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)《破產(chǎn)法》施行時(shí)間的了解，屬于法律常識(shí)類題目。準(zhǔn)確掌握相關(guān)法律法規(guī)的施行時(shí)間是公務(wù)員需要具備的基本素養(yǎng)?，F(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自2007年6月1日起施行，而原1986年通過(guò)的《破產(chǎn)法（試行）》在新法律施行時(shí)同時(shí)廢止。選項(xiàng)B的1995年和選項(xiàng)C的2005年，以及選項(xiàng)D的1990年都不符合現(xiàn)行《破產(chǎn)法》開始施行的時(shí)間。這要求考生在復(fù)習(xí)備考中注重對(duì)各類重要法律施行時(shí)間的積累和記憶，以便在考試中能夠準(zhǔn)確作答。所以本題正確答案是A。"3、目前數(shù)字人民幣在我國(guó)主要定位于（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】：A

【解析】本題主要考查數(shù)字人民幣在我國(guó)的定位相關(guān)知識(shí)。貨幣供應(yīng)量劃分為不同層次，M0、M1、M2、M3有著不同的內(nèi)涵。M0是指流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個(gè)單位的庫(kù)存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。數(shù)字人民幣是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，它與紙鈔和硬幣等價(jià)，主要定位于流通中現(xiàn)金（即M0）。M1是狹義貨幣供應(yīng)量，是M0加上企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等單位在銀行的活期存款。M2是廣義貨幣供應(yīng)量，是M1加上城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款、企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款、信托類存款和其他存款。M3則是更廣義的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，包含M2以及金融債券、商業(yè)票據(jù)等。數(shù)字人民幣主要用于滿足公眾對(duì)數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，其定位與M0最為契合，因此答案選A。4、以下不是監(jiān)事會(huì)監(jiān)督手段的是()。

A.列席會(huì)議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評(píng)測(cè)、訪談座談

B.非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)

C.現(xiàn)場(chǎng)抽查

D.提名風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)監(jiān)事會(huì)監(jiān)督手段的理解。監(jiān)事會(huì)作為公司治理結(jié)構(gòu)中的重要監(jiān)督機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督的職責(zé)。選項(xiàng)A中，列席會(huì)議能讓監(jiān)事會(huì)及時(shí)了解公司決策過(guò)程，檢閱文件可深入掌握公司各類信息，檢查與調(diào)研、監(jiān)督評(píng)測(cè)、訪談座談等方式有助于全面了解公司運(yùn)營(yíng)狀況，這些都是監(jiān)事會(huì)常見且有效的監(jiān)督手段。選項(xiàng)B的非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)，通過(guò)對(duì)公司相關(guān)數(shù)據(jù)、報(bào)表等資料的分析，可以發(fā)現(xiàn)潛在問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，是一種重要的監(jiān)督途徑。選項(xiàng)C的現(xiàn)場(chǎng)抽查，能夠直接對(duì)公司的實(shí)際情況進(jìn)行勘查和核實(shí)，獲取第一手資料，增強(qiáng)監(jiān)督的針對(duì)性和實(shí)效性。而選項(xiàng)D，提名風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人屬于公司人事安排和組織架構(gòu)方面的內(nèi)容，并非監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督手段。監(jiān)事會(huì)的核心職能是監(jiān)督，而非人事提名。所以本題答案選D。5、在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)概念的理解與區(qū)分。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)所代表的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)。完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，在這種市場(chǎng)中，競(jìng)爭(zhēng)充分且不受任何阻礙和干擾。眾多的生產(chǎn)者和消費(fèi)者使得任何單個(gè)企業(yè)都無(wú)法影響市場(chǎng)價(jià)格，產(chǎn)品無(wú)差異，資源可以自由流動(dòng)，符合題目所描述的情形。寡頭壟斷的行業(yè)是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形，這些企業(yè)之間相互依存，其決策會(huì)相互影響，與題目中“許多企業(yè)”且產(chǎn)品同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)充分的描述不符。完全壟斷的行業(yè)是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形，與題目中眾多企業(yè)生產(chǎn)的描述相悖。壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指一個(gè)市場(chǎng)中有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別的同種產(chǎn)品的市場(chǎng)組織，產(chǎn)品存在差別是其顯著特征，并非題目中所說(shuō)的同質(zhì)產(chǎn)品。綜上所述，答案選A，因?yàn)橹挥型耆?jìng)爭(zhēng)的行業(yè)符合由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品、競(jìng)爭(zhēng)充分且不受阻礙和干擾的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)描述。6、某商業(yè)銀行2019年1月5日買入國(guó)債，價(jià)格是100元，2020年1月5日賣出該國(guó)債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算該商業(yè)銀行買入并賣出國(guó)債的持有期收益率，進(jìn)而判斷正確選項(xiàng)。首先明確持有期收益率的計(jì)算公式：持有期收益率=（賣出價(jià)格-買入價(jià)格）÷買入價(jià)格×100%。在本題中，已知該商業(yè)銀行于2019年1月5日買入國(guó)債的價(jià)格是100元，這就是買入價(jià)格；2020年1月5日賣出該國(guó)債的價(jià)格是110元，此為賣出價(jià)格，并且期間未分配利息。將買入價(jià)格100元和賣出價(jià)格110元代入上述公式，可得持有期收益率為（110-100）÷100×100%=10÷100×100%=10%。接下來(lái)對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)：計(jì)算得出的持有期收益率為10%，該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：15%與我們計(jì)算的結(jié)果不符，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：20%并非正確的持有期收益率，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：25%也不是通過(guò)公式計(jì)算得到的結(jié)果，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是A選項(xiàng)。7、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是()。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)《民法典》中合同相關(guān)規(guī)定的理解?！睹穹ǖ洹肥俏覈?guó)民事法律的重要基石，對(duì)于規(guī)范合同行為有著明確規(guī)定。選項(xiàng)A，合同當(dāng)事人法律地位平等是合同的基本原則之一，這保障了雙方在訂立和履行合同過(guò)程中的公平公正，避免一方憑借特殊地位壓迫另一方。選項(xiàng)B，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，這充分尊重了市場(chǎng)主體的意思自治，使得合同能夠基于雙方真實(shí)意愿達(dá)成，促進(jìn)市場(chǎng)交易的自由開展。選項(xiàng)C，遵循公平原則確定各方權(quán)利和義務(wù)，能確保合同內(nèi)容合理、恰當(dāng)，平衡雙方利益，維護(hù)市場(chǎng)秩序。而選項(xiàng)D，當(dāng)事人是可以委托代理人訂立合同的，這是《民法典》中明確允許的，通過(guò)委托代理人，當(dāng)事人能更高效便捷地參與合同事務(wù)。所以答案選D。"8、以下不屬于信用卡組織的是（）。

A.MasterCard

B.AmericanExpress

C.VISA

D.FedEx

【答案】：D"

【解析】本題主要考查對(duì)信用卡組織的認(rèn)知。在當(dāng)今金融領(lǐng)域，信用卡組織在支付結(jié)算等方面發(fā)揮著重要作用。選項(xiàng)A，MasterCard即萬(wàn)事達(dá)卡，它是全球知名的信用卡組織，在全球范圍內(nèi)擁有廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和眾多用戶，為持卡人提供了便捷的支付服務(wù)。選項(xiàng)B，AmericanExpress是美國(guó)運(yùn)通，同樣是具有較高知名度和影響力的信用卡組織，以其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和高端的產(chǎn)品線受到部分客戶的青睞。選項(xiàng)C，VISA也是大家熟知的信用卡組織，其標(biāo)識(shí)在全球各地的商戶和ATM機(jī)上隨處可見，在國(guó)際支付領(lǐng)域占據(jù)重要地位。而選項(xiàng)D，F(xiàn)edEx是聯(lián)邦快遞，它是一家提供物流和運(yùn)輸服務(wù)的公司，主要業(yè)務(wù)集中在貨物的運(yùn)輸和配送方面，并不屬于信用卡組織。所以本題正確答案為D。"9、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)作出書面決定時(shí)間規(guī)定的了解。在金融監(jiān)管工作中，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，有著嚴(yán)格的審批流程和時(shí)間要求。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)自收到申請(qǐng)文件之日起需要在一定時(shí)間內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。選項(xiàng)A的1個(gè)月和選項(xiàng)B的2個(gè)月時(shí)間過(guò)短，對(duì)于全面審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)所需的各項(xiàng)材料、評(píng)估各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)等工作而言，難以完成如此復(fù)雜的審批流程。選項(xiàng)C的3個(gè)月也相對(duì)不足，因?yàn)殂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立涉及眾多方面，包括資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)策略、風(fēng)險(xiǎn)管理等，需要進(jìn)行細(xì)致的審核與評(píng)估。而選項(xiàng)D的6個(gè)月，給予了監(jiān)管機(jī)構(gòu)較為充裕的時(shí)間來(lái)全面審查申請(qǐng)內(nèi)容，確保新設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合相關(guān)法規(guī)和監(jiān)管要求，能夠穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。所以正確答案是D。10、（）是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

D.支持實(shí)體經(jīng)發(fā)展

【答案】：B

【解析】這道題考查的是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。選項(xiàng)A維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，這是眾多金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)之一，并非銀監(jiān)會(huì)獨(dú)有的根本特征，像央行等在一定程度上也承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)。選項(xiàng)C維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，也是金融監(jiān)管共同追求的一個(gè)方面，并非銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵。選項(xiàng)D支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是金融行業(yè)整體都應(yīng)發(fā)揮的作用，不是銀監(jiān)會(huì)獨(dú)有的特質(zhì)。而選項(xiàng)B保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益，是銀監(jiān)會(huì)的重要使命和核心職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，通過(guò)一系列制度、法規(guī)和監(jiān)管措施，保障存款人的資金安全以及金融消費(fèi)者在金融交易中的合法權(quán)益，這是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。所以本題正確答案是B。11、以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定

B.法律可以設(shè)定各種行政處罰

C.行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰

D.地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的行政處罰

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同層級(jí)法律法規(guī)設(shè)定行政處罰的權(quán)限。首先，《行政處罰法》規(guī)定，法律是由國(guó)家最高權(quán)力機(jī)關(guān)制定的，具有最高的法律效力，所以法律可以設(shè)定各種行政處罰，選項(xiàng)B說(shuō)法正確。對(duì)于限制人身自由的行政處罰，因其涉及公民的基本權(quán)利，具有特殊性和嚴(yán)厲性，只能由法律設(shè)定，選項(xiàng)A說(shuō)法正確。行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國(guó)家各項(xiàng)行政工作，根據(jù)憲法和法律制定的政治、經(jīng)濟(jì)、教育、科技、文化、外事等各類法規(guī)的總稱，它可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰，選項(xiàng)C說(shuō)法正確。而地方性法規(guī)是省、自治區(qū)、直轄市以及設(shè)區(qū)的市、自治州的人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)本行政區(qū)域的具體情況和實(shí)際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下制定的規(guī)范性文件。地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰，所以選項(xiàng)D中說(shuō)地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的行政處罰的說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。12、破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報(bào)期限為自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起()。

A.3個(gè)月?

B.最短30日，最長(zhǎng)3個(gè)月

C.6個(gè)月?

D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配完畢前均可

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查破產(chǎn)債權(quán)人債權(quán)申報(bào)期限的相關(guān)法律規(guī)定。依據(jù)相關(guān)法律，破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報(bào)期限有明確界定，即自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起，最短為30日，最長(zhǎng)為3個(gè)月。選項(xiàng)A僅提及3個(gè)月，這并非是完整準(zhǔn)確的表述；選項(xiàng)C的6個(gè)月不符合法律規(guī)定的期限；選項(xiàng)D說(shuō)在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配完畢前均可，這也并非是債權(quán)申報(bào)的正確期限范圍。所以，經(jīng)過(guò)對(duì)各選項(xiàng)的分析，正確答案是B選項(xiàng)，符合我國(guó)法律對(duì)于破產(chǎn)債權(quán)人債權(quán)申報(bào)期限的規(guī)定。"13、（）的建立，進(jìn)一步提升了我國(guó)金融體系穩(wěn)健性，增強(qiáng)了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，通過(guò)保障存款人的利益，完善了我國(guó)金融安全網(wǎng)，建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制。

A.存款保險(xiǎn)制度

B.最后貸款人制度

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融概念及其作用的理解，關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表制度的主要特點(diǎn)和功能，并與題目中所描述的提升金融體系穩(wěn)健性等作用相匹配。選項(xiàng)A，存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依照規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行及時(shí)償付，這一制度的建立進(jìn)一步提升了我國(guó)金融體系穩(wěn)健性。它使得銀行在吸收存款時(shí)更具公信力，增強(qiáng)了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)保障了存款人的利益，完善了我國(guó)金融安全網(wǎng)，也建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制，與題目描述相符。選項(xiàng)B，最后貸款人制度主要是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止金融機(jī)構(gòu)倒閉引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)在于解決金融機(jī)構(gòu)短期內(nèi)的資金流動(dòng)性問(wèn)題，并非直接針對(duì)保障存款人利益和提升金融體系整體穩(wěn)健性等方面，與題目表述不符。選項(xiàng)C，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣、調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性的主要貨幣政策工具，通過(guò)買賣有價(jià)證券來(lái)影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率，主要是用于宏觀貨幣政策調(diào)控，沒有直接體現(xiàn)出保障存款人利益、完善金融安全網(wǎng)等作用，故不符合題意。選項(xiàng)D，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管強(qiáng)調(diào)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面、持續(xù)的監(jiān)督管理，確保金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、控制風(fēng)險(xiǎn)，但它是一種外部監(jiān)管手段，沒有像存款保險(xiǎn)制度那樣直接保障存款人利益以及從制度層面完善金融安全網(wǎng)、建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制，因此也不符合題目要求。綜上，正確答案是A。14、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是(?)。

A.都必須依法制定公司章程

B.有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為3萬(wàn)元，而股份有限公司最低注冊(cè)資本限額為500萬(wàn)元

C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對(duì)不能變更為有限責(zé)任公司

D.都是企業(yè)法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，下面對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A，依據(jù)《公司法》，不管是有限責(zé)任公司還是股份有限公司，都必須依法制定公司章程，公司章程是公司運(yùn)營(yíng)的基本準(zhǔn)則，它明確了公司的組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)等重要事項(xiàng)，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，過(guò)去《公司法》曾規(guī)定有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為3萬(wàn)元，股份有限公司最低注冊(cè)資本限額為500萬(wàn)元。不過(guò)2013年《公司法》修訂后，取消了有限責(zé)任公司、一人有限責(zé)任公司、股份有限公司最低注冊(cè)資本的限制，但在本題考查背景下該描述本身無(wú)誤。選項(xiàng)C，有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，股份有限公司同樣也可以變更為有限責(zé)任公司。這種變更在符合法定程序和條件的情況下是被允許的，所以“股份有限公司絕對(duì)不能變更為有限責(zé)任公司”表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，有限責(zé)任公司和股份有限公司都具有獨(dú)立的法人資格，都是企業(yè)法人，能以自己的名義從事民事活動(dòng)，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，該選項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是選項(xiàng)C。15、以下是1996年巴塞爾委員會(huì)對(duì)《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是()。

A.將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

B.將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

C.將信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

D.將政治風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

【答案】：B

【解析】本題主要考查1996年巴塞爾委員會(huì)對(duì)《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-選項(xiàng)A：將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇并非是1996年巴塞爾委員會(huì)相關(guān)補(bǔ)充內(nèi)容。操作風(fēng)險(xiǎn)在之后的巴塞爾協(xié)議發(fā)展進(jìn)程中有更完善的考慮和監(jiān)管規(guī)定，但不是此次補(bǔ)充的核心要點(diǎn)。-選項(xiàng)B：1996年巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》，明確將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇，對(duì)之前的協(xié)定進(jìn)行了重要補(bǔ)充，所以該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C：信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇并非1996年補(bǔ)充內(nèi)容，早在最初的《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》中，信用風(fēng)險(xiǎn)就已在資本監(jiān)管的考慮范圍內(nèi)。-選項(xiàng)D：政治風(fēng)險(xiǎn)通常并不在巴塞爾委員會(huì)資本監(jiān)管的直接范疇內(nèi)，巴塞爾委員會(huì)的資本監(jiān)管主要聚焦于與銀行業(yè)務(wù)緊密相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B選項(xiàng)。16、關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是()。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)

C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)延就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)的理解。下面我們對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，無(wú)追索權(quán)，而非只有部分追索權(quán)。銀行在買入票據(jù)后，承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，若出現(xiàn)票據(jù)到期無(wú)法兌付的情況，銀行不能向出口商行使追索權(quán)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商將票據(jù)無(wú)追索權(quán)地賣給銀行，也就意味著出口商轉(zhuǎn)讓了票據(jù)所有權(quán)，不再擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不同。一般的票據(jù)貼現(xiàn)，銀行在貼現(xiàn)后如遇到票據(jù)拒付，可向貼現(xiàn)人行使追索權(quán)；而福費(fèi)廷是無(wú)追索權(quán)的票據(jù)買斷。所以福費(fèi)廷和一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)有著本質(zhì)區(qū)別，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)追索權(quán)地從出口商那里買斷由于出口商品或勞務(wù)而產(chǎn)生的遠(yuǎn)期票據(jù)，通常融資期限較長(zhǎng)且采用固定利率，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D。17、GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.世界價(jià)格

B.公允價(jià)格

C.市場(chǎng)價(jià)格

D.成本價(jià)格

【答案】：C

【解析】本題主要考查國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的相關(guān)概念。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是一個(gè)重要的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，用于衡量一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。在本題中，GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)總值，這里需要明確其是以何種價(jià)格來(lái)表示的。選項(xiàng)A，世界價(jià)格是指國(guó)際市場(chǎng)上商品或勞務(wù)的價(jià)格，由于不同國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況、市場(chǎng)環(huán)境等差異巨大，世界價(jià)格無(wú)法準(zhǔn)確反映一個(gè)國(guó)家內(nèi)部所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)總值，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，公允價(jià)格通常是指在公平交易中，熟悉情況的交易雙方自愿進(jìn)行資產(chǎn)交換或者債務(wù)清償?shù)慕痤~，它更多地用于特定的交易場(chǎng)景和會(huì)計(jì)核算等方面，并非用于衡量GDP，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，市場(chǎng)價(jià)格是市場(chǎng)上買賣雙方進(jìn)行交易時(shí)所達(dá)成的價(jià)格，它綜合反映了市場(chǎng)供求關(guān)系、生產(chǎn)成本、消費(fèi)者偏好等多種因素，能夠較為準(zhǔn)確地衡量一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總值，因此GDP是以市場(chǎng)價(jià)格來(lái)表示的，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，成本價(jià)格是指生產(chǎn)商品所耗費(fèi)的不變資本和可變資本之和，它只考慮了生產(chǎn)過(guò)程中的成本，沒有考慮市場(chǎng)供求等因素對(duì)商品和勞務(wù)價(jià)值的影響，不能全面反映產(chǎn)品和勞務(wù)的總值，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。18、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。

A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)。為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究職務(wù)技巧

B.某銀行將個(gè)人存款客戶的財(cái)務(wù)信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)

C.反洗錢偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問(wèn)某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶的大額交易信息

D.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作度的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)泄露客戶信息行為的判斷。選項(xiàng)A中，小李和小王就職于不同銀行，交流產(chǎn)品知識(shí)、行業(yè)新聞和研究職務(wù)技巧，這屬于正常的業(yè)務(wù)交流與學(xué)習(xí)，并未涉及泄露客戶信息的內(nèi)容。選項(xiàng)B里，銀行將個(gè)人存款客戶的財(cái)務(wù)信息與信用卡中心信息集中，目的是供信用卡審批人員更準(zhǔn)確評(píng)估個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)，這是銀行內(nèi)部為了合理開展業(yè)務(wù)、防范風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的信息整合，是符合規(guī)定的正常操作。選項(xiàng)C，反洗錢偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問(wèn)賬戶大額交易情況，銀行工作人員配合工作提供客戶的大額交易信息，這是在依法履行協(xié)助義務(wù)，并非泄露客戶信息。而選項(xiàng)D，銀行業(yè)務(wù)員從銀行垃圾堆里收集客戶開戶時(shí)填寫的表格，并送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友，這種行為嚴(yán)重違反了對(duì)客戶信息的保密原則，屬于典型的泄露客戶信息行為。所以答案選D。19、下列()方式不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式。

A.增資發(fā)行

B.兼并收購(gòu)

C.合并

D.購(gòu)買與承接

【答案】：A

【解析】本題旨在考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式相關(guān)知識(shí)，要求選出不屬于重組方式的選項(xiàng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組是對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題但尚有重組價(jià)值的機(jī)構(gòu)采取的措施，有助于恢復(fù)其正常經(jīng)營(yíng)能力。具體來(lái)看各選項(xiàng)，兼并收購(gòu)指一家或多家金融機(jī)構(gòu)收購(gòu)其他金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)資源整合與業(yè)務(wù)拓展，增強(qiáng)自身實(shí)力與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，是常見的重組方式；合并是兩家或多家金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合形成一家新機(jī)構(gòu)，可優(yōu)化資源配置，提高運(yùn)營(yíng)效率；購(gòu)買與承接是收購(gòu)方購(gòu)買被重組方部分資產(chǎn)與負(fù)債，同時(shí)承接相關(guān)業(yè)務(wù)，能有效化解金融風(fēng)險(xiǎn)，也是重組常見做法。而增資發(fā)行主要是增加資本規(guī)模、改善財(cái)務(wù)狀況的手段，并非典型的金融機(jī)構(gòu)重組方式。所以本題答案選A。20、銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向（）報(bào)告的路徑。

A.股東會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告路徑相關(guān)知識(shí)。銀行設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，對(duì)于保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)意義重大。而這些部門需要有明確且合適的報(bào)告路徑，以確保相關(guān)信息能及時(shí)、準(zhǔn)確傳達(dá)至決策層。在銀行的組織架構(gòu)中，股東會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)重大事項(xiàng)的決策，通常不直接參與銀行日常風(fēng)險(xiǎn)管理事務(wù)，所以不是風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告的路徑，A選項(xiàng)不符合要求。監(jiān)事會(huì)主要負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)以及董事、高級(jí)管理人員履職情況等，并非接收風(fēng)險(xiǎn)管理部門常規(guī)報(bào)告的主體，B選項(xiàng)也不正確。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理工作，雖然也關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)情況，但風(fēng)險(xiǎn)管理部門需要將全面的風(fēng)險(xiǎn)信息直接報(bào)告給最終決策機(jī)構(gòu)，高級(jí)管理層并非最終決策層面，D選項(xiàng)不合適。董事會(huì)是銀行經(jīng)營(yíng)管理的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)最終責(zé)任。銀行的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門向董事會(huì)報(bào)告，能使董事會(huì)及時(shí)了解銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，從而做出科學(xué)合理的決策，保障銀行的穩(wěn)定發(fā)展，因此應(yīng)選擇C選項(xiàng)。21、對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請(qǐng)復(fù)議。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行具體行政行為不服時(shí)的復(fù)議申請(qǐng)對(duì)象。在行政復(fù)議體系中，對(duì)于行政機(jī)關(guān)作出的具體行政行為，有特定的復(fù)議申請(qǐng)規(guī)則。根據(jù)相關(guān)行政法律規(guī)定，對(duì)國(guó)務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服的，向作出該具體行政行為的國(guó)務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請(qǐng)行政復(fù)議。中國(guó)人民銀行屬于國(guó)務(wù)院部門，所以當(dāng)對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服時(shí)，應(yīng)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是行業(yè)自律組織，并非行政復(fù)議機(jī)關(guān)，不具備受理針對(duì)中國(guó)人民銀行具體行政行為復(fù)議申請(qǐng)的職能，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，國(guó)務(wù)院一般不直接受理對(duì)其部門具體行政行為的復(fù)議申請(qǐng)，通常是在對(duì)復(fù)議決定不服時(shí)，可以向國(guó)務(wù)院申請(qǐng)裁決，故B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，最高人民法院是國(guó)家的審判機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)審理各類案件，并不負(fù)責(zé)行政復(fù)議工作，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是C。22、金融機(jī)構(gòu)信息披露中經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不包括（）。

A.資本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.信貸質(zhì)量和收益的情況

D.主要收支項(xiàng)目

【答案】：C

【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)信息披露中經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的包含內(nèi)容。金融機(jī)構(gòu)在信息披露時(shí)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)是反映其運(yùn)營(yíng)狀況和效益的關(guān)鍵部分。資本收益率是衡量金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用資本獲得收益的能力指標(biāo)，它體現(xiàn)了資本使用的效率和效益，屬于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的范疇。資產(chǎn)收益率反映了金融機(jī)構(gòu)利用全部資產(chǎn)獲取利潤(rùn)的能力，對(duì)于評(píng)估其整體經(jīng)營(yíng)效益具有重要意義，也是經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的重要組成部分。主要收支項(xiàng)目清晰地展示了金融機(jī)構(gòu)在各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的收入和支出情況，能直觀地反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的盈利狀況，無(wú)疑是經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的體現(xiàn)。而信貸質(zhì)量和收益的情況，雖然與金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)密切相關(guān)，但它重點(diǎn)關(guān)注的是信貸業(yè)務(wù)這一特定領(lǐng)域的質(zhì)量和收益，并非直接涵蓋在廣義的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)概念中。經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)更側(cè)重于反映金融機(jī)構(gòu)整體的運(yùn)營(yíng)效益和成果，信貸質(zhì)量和收益情況只是其業(yè)務(wù)中的一個(gè)方面，不能等同于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。所以本題答案選C。23、某商業(yè)銀行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資發(fā)生重大虧損，這一做法（）。

A.屬于挪用資金罪

B.屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

C.屬于正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)虧損

D.不屬于金融犯罪活動(dòng)

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各個(gè)罪名的定義以及金融犯罪活動(dòng)的概念來(lái)對(duì)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。首先來(lái)看選項(xiàng)A，挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人的行為。而題干中是商業(yè)銀行運(yùn)用托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資，并非是將資金挪作個(gè)人使用等符合挪用資金罪構(gòu)成要件的行為，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。該商業(yè)銀行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資并發(fā)生重大虧損，符合違背受托義務(wù)擅自運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)這一特征，屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，所以選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C，正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)遵循相關(guān)的法規(guī)和合同約定，商業(yè)銀行托管證券投資基金有明確的職責(zé)和規(guī)則，擅自運(yùn)用該基金進(jìn)行投資并造成重大虧損，顯然超出了正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的范疇，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，此行為已構(gòu)成背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，而背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪屬于金融犯罪活動(dòng)的一種，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B。24、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行資本充足率的計(jì)算。資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。在本題中，某銀行核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，那么該銀行的總資本就是核心資本與附屬資本之和，即100+50=150億元人民幣。已知風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，將總資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)代入資本充足率計(jì)算公式可得：150÷1500×100%=10%。所以該銀行的資本充足率為10%，答案選A。25、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為是（）。

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露

C.使用信用卡進(jìn)行惡意透支

D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)金融詐騙違法行為的判斷。下面對(duì)題目中各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。選項(xiàng)A，編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款，這屬于貸款詐騙罪的常見情形，本質(zhì)是通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)的手段騙取銀行貸款，屬于金融詐騙的違法行為。選項(xiàng)C，使用信用卡進(jìn)行惡意透支，惡意透支信用卡是信用卡詐騙罪的重要表現(xiàn)形式，是典型的金融詐騙行為。選項(xiàng)D，提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表以獲取銀行貸款，這是采用欺騙手段獲取銀行貸款，也屬于金融詐騙范疇。而選項(xiàng)B，上市公司董事長(zhǎng)變更沒有進(jìn)行披露，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，這主要違反了上市公司的信息披露制度，屬于證券市場(chǎng)的信息披露違規(guī)行為，并非金融詐騙的違法行為。綜上所述，答案選B。26、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處（）罰款。

A.十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下

B.二十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下

C.三十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

D.二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則處罰規(guī)定的掌握。在銀行業(yè)的監(jiān)管體系中，為保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與安全，對(duì)于違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為有明確的處罰措施。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)責(zé)令其改正，并給予罰款處罰。對(duì)于罰款的數(shù)額區(qū)間，選項(xiàng)A的十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下、選項(xiàng)B的二十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下以及選項(xiàng)C的三十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下均不符合該法規(guī)定。而選項(xiàng)D規(guī)定的二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下才是符合法律規(guī)定的處罰罰款范圍，所以本題正確答案為D。這一處罰規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，督促其嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序和穩(wěn)定發(fā)展。27、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報(bào)告機(jī)制

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的理解。商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系旨在為銀行內(nèi)部控制的有效運(yùn)行提供支持和保障。選項(xiàng)B，信息系統(tǒng)控制是保障體系的重要組成部分。在當(dāng)今數(shù)字化時(shí)代，銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)高度依賴信息系統(tǒng)，通過(guò)信息系統(tǒng)控制可以確保數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確和完整，有效防范信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)，為內(nèi)部控制提供堅(jiān)實(shí)的技術(shù)支撐。選項(xiàng)C，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理對(duì)于銀行至關(guān)重要。它可以確保銀行在面臨各種突發(fā)事件（如自然災(zāi)害、系統(tǒng)故障等）時(shí)，仍能維持基本的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，保障客戶的利益，這是保障體系不可或缺的要素，有助于增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定性。選項(xiàng)D，報(bào)告機(jī)制能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地傳遞銀行內(nèi)部的各種信息，包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、業(yè)務(wù)進(jìn)展等，使得管理層能夠及時(shí)做出決策，對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行監(jiān)控和調(diào)整，是保障體系中信息溝通和反饋的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。而選項(xiàng)A，授權(quán)管理是商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的一種，主要是對(duì)業(yè)務(wù)操作的權(quán)限進(jìn)行規(guī)范和限制，它并不屬于內(nèi)部控制保障體系的構(gòu)成要素。因此，答案選A。28、我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率()。

A.實(shí)行上下限管理

B.上限放開，實(shí)行下限管理

C.上下限均放開

D.下限放開，實(shí)行上限管理

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率政策的了解。在我國(guó)金融政策體系中，對(duì)于個(gè)人住房貸款利率有著明確的規(guī)定。目前實(shí)行的是上限放開，實(shí)行下限管理的政策。這一政策安排有著多方面的意義。從市場(chǎng)調(diào)節(jié)角度來(lái)看，上限放開給予了金融機(jī)構(gòu)在一定程度上根據(jù)市場(chǎng)情況和自身經(jīng)營(yíng)策略進(jìn)行定價(jià)的靈活性。不同的金融機(jī)構(gòu)可以依據(jù)自身資金成本、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等因素，制定相對(duì)合理的貸款利率，以適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。而實(shí)行下限管理則是出于宏觀調(diào)控和保障住房市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展的考慮。設(shè)置下限能夠避免過(guò)度的低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)，防止金融機(jī)構(gòu)因惡性競(jìng)爭(zhēng)而過(guò)度降低貸款利率，從而保障金融體系的穩(wěn)定。同時(shí)，合理的下限也有助于維持一定的信貸成本，確保金融機(jī)構(gòu)有足夠的動(dòng)力和資源為住房貸款業(yè)務(wù)提供持續(xù)穩(wěn)定的服務(wù)。所以，我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率是上限放開，實(shí)行下限管理，答案選B。29、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（）形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)各自特點(diǎn)的理解。在金融領(lǐng)域的各類風(fēng)險(xiǎn)中，不同類型的風(fēng)險(xiǎn)具有不同的形成原因和涉及范圍。信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，其形成原因主要圍繞交易對(duì)手的信用狀況，涉及范圍通常局限于特定的交易關(guān)系。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要受市場(chǎng)因素的影響，其影響范圍主要在金融市場(chǎng)的相關(guān)業(yè)務(wù)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要與內(nèi)部管理和操作流程相關(guān)。而流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成原因更加復(fù)雜，它不僅受到市場(chǎng)供求關(guān)系、金融機(jī)構(gòu)自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等內(nèi)部因素的影響，還會(huì)受到宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策變化等外部因素的沖擊。其涉及范圍也更加廣泛，涵蓋了金融機(jī)構(gòu)的資金籌集與運(yùn)用、資產(chǎn)變現(xiàn)能力等多個(gè)方面，甚至?xí)?duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定產(chǎn)生影響。所以本題答案選C。30、根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

D.持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》中中國(guó)人民銀行職責(zé)的理解。中國(guó)人民銀行有多項(xiàng)重要職責(zé)。選項(xiàng)A，監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一，這有助于維護(hù)黃金市場(chǎng)的穩(wěn)定和規(guī)范運(yùn)行，保障金融市場(chǎng)的整體秩序。選項(xiàng)C，監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)，能夠促進(jìn)資金的合理流動(dòng)和金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，是中國(guó)人民銀行在金融市場(chǎng)監(jiān)管方面的重要職能體現(xiàn)。選項(xiàng)D，持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備，對(duì)于穩(wěn)定國(guó)家貨幣匯率、增強(qiáng)國(guó)際支付能力等具有關(guān)鍵作用，也是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)范疇。而選項(xiàng)B，監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)并非中國(guó)人民銀行的職責(zé)。自2003年銀監(jiān)會(huì)成立后，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)。所以不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，答案選B。31、最普通、最常見的股票是()。

A.優(yōu)先股票

B.普通股票

C.無(wú)面額股票

D.無(wú)記名股票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)常見股票類型的理解。普通股票是最基本、最常見的一種股票形式。優(yōu)先股票與普通股票不同，它在利潤(rùn)分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股，但它并非最普通、最常見的股票。無(wú)面額股票是指在票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占比例的股票，這種股票相對(duì)不那么普遍。無(wú)記名股票是在股票票面和股份公司股東名冊(cè)上均不記載股東姓名的股票，同樣也不是最常見的類型。在日常的股票市場(chǎng)交易和企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)中，普通股票廣泛存在于各類公司，眾多投資者參與普通股票的買賣交易，它代表著股東享有平等的權(quán)利和義務(wù)，是股票市場(chǎng)的主要組成部分。所以本題正確答案為普通股票，即選項(xiàng)B。32、以下說(shuō)法中不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬

D.關(guān)系人包括管理人員，信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款相關(guān)規(guī)定以及關(guān)系人定義的理解。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)有明確的規(guī)則限制。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，所以選項(xiàng)A的表述是正確的。而對(duì)于選項(xiàng)B，商業(yè)銀行不是不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，而是向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，所以選項(xiàng)B說(shuō)法不正確。關(guān)系人的范圍在規(guī)定中明確包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事及其近親屬，同時(shí)也涵蓋管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，所以選項(xiàng)C和選項(xiàng)D的表述均正確。綜上，本題不正確的說(shuō)法是選項(xiàng)B。33、合格投資者投資商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品，單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品的金額不低于（）萬(wàn)元人民幣。

A.20

B.40

C.30

D.100

【答案】：D

【解析】本題主要考查合格投資者投資商業(yè)銀行特定類型理財(cái)產(chǎn)品的金額標(biāo)準(zhǔn)。合格投資者在投資商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品，有明確的金額要求。權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品相較于其他類型的理財(cái)產(chǎn)品，往往具有較高的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征。為了保護(hù)投資者利益，同時(shí)保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，監(jiān)管部門規(guī)定了較高的投資門檻。在本題所給的選項(xiàng)中，A選項(xiàng)20萬(wàn)元、B選項(xiàng)40萬(wàn)元以及C選項(xiàng)30萬(wàn)元均不符合相應(yīng)的投資金額標(biāo)準(zhǔn)。而D選項(xiàng)100萬(wàn)元符合合格投資者投資單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品的最低金額要求，所以本題正確答案是D。34、以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的特征。在股票市場(chǎng)中，不同類型的股票有著不同的定義和特點(diǎn)。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票，主要供境內(nèi)投資者買賣，這與題干中“外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和交易，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，完全符合題干中所描述的特征，所以B選項(xiàng)正確。H股是指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點(diǎn)與題干中的上海和深圳證券交易所不符，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。F股是我國(guó)股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不符合題干中在上海和深圳證券交易所上市交易的條件，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題的正確答案是B選項(xiàng)。35、目前我國(guó)商業(yè)銀行最安全和最具流動(dòng)性的投資品種是（）。

A.地方政府債券

B.國(guó)債

C.企業(yè)債券

D.金融債券

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行不同投資品種特點(diǎn)的理解。在進(jìn)行投資時(shí)，安全性和流動(dòng)性是需要重點(diǎn)考量的因素。國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，具有極高的安全性。由于有國(guó)家信用作保障，基本不會(huì)出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)，這使得商業(yè)銀行投資國(guó)債的資金安全能夠得到充分保證。同時(shí)，國(guó)債在市場(chǎng)上的交易非?；钴S，具有良好的流動(dòng)性。當(dāng)商業(yè)銀行有資金需求時(shí)，可以很方便地在市場(chǎng)上買賣國(guó)債，實(shí)現(xiàn)資金的快速回籠。地方政府債券雖然也有一定的安全性，但相比國(guó)債，其信用等級(jí)略低，且不同地區(qū)的地方政府財(cái)政狀況存在差異，可能會(huì)對(duì)債券的安全性和流動(dòng)性產(chǎn)生一定影響。企業(yè)債券的信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，因?yàn)槠髽I(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況可能會(huì)隨市場(chǎng)環(huán)境變化而波動(dòng)，甚至可能面臨破產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)，所以其安全性不如國(guó)債，流動(dòng)性也較差。金融債券是由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的，雖然金融機(jī)構(gòu)信用通常較好，但與國(guó)債相比，在安全性和流動(dòng)性方面也稍遜一籌。綜上所述，目前我國(guó)商業(yè)銀行最安全和最具流動(dòng)性的投資品種是國(guó)債，答案選B。36、中央銀行票據(jù)的期限一般在（）以內(nèi)。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

【答案】：B

【解析】本題考查中央銀行票據(jù)的期限相關(guān)知識(shí)。中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，其實(shí)質(zhì)是中央銀行債券。中央銀行票據(jù)主要用于調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量、進(jìn)行公開市場(chǎng)操作等，其期限設(shè)置通常較短，以更好地適應(yīng)貨幣政策的靈活調(diào)整需求。在常見的金融實(shí)踐中，中央銀行票據(jù)的期限一般在三年以內(nèi)，這一期限范圍能夠較為有效地實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，保持貨幣市場(chǎng)的穩(wěn)定。在本題所給的選項(xiàng)中，A選項(xiàng)一年，時(shí)間相對(duì)過(guò)短，不能涵蓋央行票據(jù)常見的期限范圍；C選項(xiàng)五年和D選項(xiàng)十年，期限過(guò)長(zhǎng)，不符合央行票據(jù)短期調(diào)節(jié)市場(chǎng)的特點(diǎn)。所以，本題正確答案是B。37、甲給乙開了一張2萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這說(shuō)明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無(wú)因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)票據(jù)特性的理解。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)票據(jù)特性的含義，并結(jié)合題干中所描述的情況進(jìn)行分析。設(shè)權(quán)性是指票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生必須通過(guò)作成票據(jù)，即票據(jù)的簽發(fā)創(chuàng)設(shè)了票據(jù)權(quán)利。而題干中重點(diǎn)并非強(qiáng)調(diào)票據(jù)權(quán)利的創(chuàng)設(shè)，所以A選項(xiàng)不符合。要式性是指票據(jù)的格式和記載事項(xiàng)必須符合法律規(guī)定，否則票據(jù)無(wú)效。但題干中并未涉及票據(jù)格式和記載事項(xiàng)的相關(guān)內(nèi)容，因此B選項(xiàng)也不正確。無(wú)因性是指票據(jù)行為只要具備法定形式要件，便產(chǎn)生法律效力，即使其基礎(chǔ)關(guān)系（如本題中的甲乙之間的交易關(guān)系）因有缺陷而無(wú)效，票據(jù)關(guān)系的效力仍不受影響。在本題中，甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，即甲乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系存在問(wèn)題，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這體現(xiàn)了票據(jù)關(guān)系不受基礎(chǔ)關(guān)系影響，符合票據(jù)無(wú)因性的特征，所以C選項(xiàng)正確。文義性是指票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須按照票據(jù)上的記載事項(xiàng)來(lái)確定，票據(jù)上未記載的事項(xiàng)不發(fā)生票據(jù)法上的效力。而題干主要強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)與基礎(chǔ)關(guān)系的獨(dú)立性，并非依據(jù)票據(jù)記載事項(xiàng)確定權(quán)利義務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C選項(xiàng)。38、關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是()。

A.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定

B.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定

C.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定

D.不能收取手續(xù)費(fèi)

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)的相關(guān)規(guī)定。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：首先看選項(xiàng)A，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定。在我國(guó)金融監(jiān)管體系中，相關(guān)監(jiān)管部門需要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收費(fèi)行為進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范和管理，以此保障市場(chǎng)秩序、維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，所以由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)是合理且符合規(guī)定的，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定。如果商業(yè)銀行可自主決定，可能會(huì)導(dǎo)致其為了追求利益最大化而隨意提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不合理定價(jià)，這會(huì)損害消費(fèi)者的利益，也不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和規(guī)范發(fā)展，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定。由于商業(yè)銀行和客戶在信息、地位等方面存在不對(duì)等，客戶往往處于劣勢(shì)，協(xié)商決定可能難以達(dá)成公平合理的結(jié)果，并且缺乏統(tǒng)一規(guī)范，會(huì)造成市場(chǎng)的混亂，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，不能收取手續(xù)費(fèi)。在現(xiàn)實(shí)的金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)時(shí)會(huì)產(chǎn)生一定的成本，適當(dāng)收取手續(xù)費(fèi)是維持其正常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展的必要方式，所以完全不能收取手續(xù)費(fèi)不符合實(shí)際情況，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。39、下列選項(xiàng)中不能體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的是（）。

A.進(jìn)出口規(guī)模的增長(zhǎng)

B.投資規(guī)模的增長(zhǎng)

C.貨幣發(fā)行的增長(zhǎng)

D.消費(fèi)規(guī)模的增長(zhǎng)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)體現(xiàn)形式的理解。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)通常是指在一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)間跨度上，一個(gè)國(guó)家人均產(chǎn)出（或人均收入）水平的持續(xù)增加，其可以通過(guò)多種經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的增長(zhǎng)來(lái)體現(xiàn)。選項(xiàng)A，進(jìn)出口規(guī)模的增長(zhǎng)意味著一個(gè)國(guó)家在國(guó)際市場(chǎng)上的貿(mào)易活動(dòng)更加活躍，出口的增加能帶來(lái)外匯收入，進(jìn)口的合理增長(zhǎng)也有助于引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)、資源等，促進(jìn)國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，所以進(jìn)出口規(guī)模的增長(zhǎng)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的體現(xiàn)。選項(xiàng)B，投資規(guī)模的增長(zhǎng)表示企業(yè)和政府等主體對(duì)生產(chǎn)、建設(shè)等領(lǐng)域投入更多的資金，這會(huì)帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)和生產(chǎn)能力，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。選項(xiàng)C，貨幣發(fā)行的增長(zhǎng)并不直接等同于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。如果貨幣發(fā)行過(guò)多而沒有相應(yīng)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)支撐，可能會(huì)引發(fā)通貨膨脹，導(dǎo)致物價(jià)上漲，貨幣貶值，反而不利于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以貨幣發(fā)行的增長(zhǎng)不能直接體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。選項(xiàng)D，消費(fèi)規(guī)模的增長(zhǎng)反映了居民和企業(yè)等主體的消費(fèi)能力和意愿的增強(qiáng)。消費(fèi)是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車”之一，消費(fèi)規(guī)模的擴(kuò)大能夠刺激生產(chǎn)，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。綜上，本題的正確答案是C。40、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括()。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險(xiǎn)公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行“關(guān)系人”范圍的理解。根據(jù)相關(guān)金融法規(guī)，商業(yè)銀行對(duì)關(guān)系人在貸款方面有著特殊規(guī)定，不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。商業(yè)銀行的監(jiān)事和管理人員，他們?cè)阢y行內(nèi)部處于管理和監(jiān)督的重要位置，與銀行有著緊密直接的關(guān)聯(lián)，屬于關(guān)系人范疇。商業(yè)銀行董事投資的公司，董事憑借自身的影響力，會(huì)使該公司與銀行形成一定的利益聯(lián)系，所以也屬于關(guān)系人。而保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行之間雖然可能存在業(yè)務(wù)往來(lái)等情況，但并不屬于法規(guī)所明確界定的關(guān)系人范圍。所以本題的正確答案是D。在解答此類題目時(shí)，需要準(zhǔn)確掌握法規(guī)中對(duì)關(guān)系人的定義和范圍，仔細(xì)分析各個(gè)選項(xiàng)與銀行之間的關(guān)系特性，從而做出正確選擇。41、商業(yè)銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)收入90億元，資金及管理成本20億，風(fēng)險(xiǎn)成本10億，經(jīng)濟(jì)資本300億，不考慮稅收影響，則該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）。

A.23.3%

B.30%

C.20%

D.3.3%

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率（RAROC）的計(jì)算公式來(lái)求解。風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率是一個(gè)重要的指標(biāo)，用于衡量商業(yè)銀行在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的情況下，每單位經(jīng)濟(jì)資本所獲得的收益。其計(jì)算公式為：RAROC=（業(yè)務(wù)收入-資金成本-經(jīng)營(yíng)成本-風(fēng)險(xiǎn)成本）÷經(jīng)濟(jì)資本×100%。在本題中，已知業(yè)務(wù)收入為90億元，資金及管理成本為20億，風(fēng)險(xiǎn)成本為10億，經(jīng)濟(jì)資本為300億。將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：（90-20-10）÷300×100%=60÷300×100%=20%。接下來(lái)對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)23.3%，經(jīng)計(jì)算并不符合本題按照公式得出的結(jié)果，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)30%，同樣與我們計(jì)算得出的20%不相符，B選項(xiàng)不正確。-C選項(xiàng)20%，與我們通過(guò)公式計(jì)算出的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率一致，C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)3.3%，明顯偏離了正確的計(jì)算結(jié)果，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。42、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)是（）

A.住房貸款

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.信用證業(yè)務(wù)

D.吸收存款

【答案】：B

【解析】首先明確各選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)的性質(zhì)。住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。銀行通過(guò)發(fā)放住房貸款獲取利息收入，將資金投放到市場(chǎng)中，承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)以賺取盈利，并非中間業(yè)務(wù)。吸收存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行資金的主要來(lái)源，銀行需要向存款人支付利息，以吸引資金存入，它并不屬于中間業(yè)務(wù)。信用證業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向受益人開立的有一定金額、在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，但它主要是基于銀行信用的一種結(jié)算工具，與中間業(yè)務(wù)有區(qū)別。而理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行利用自身在信息、人才、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為客戶提供資產(chǎn)管理、投資咨詢等服務(wù)，并收取一定的手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，屬于典型的中間業(yè)務(wù)。所以本題正確答案是理財(cái)業(yè)務(wù)，選B。43、下列不屬于債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動(dòng)性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。解題關(guān)鍵在于明確債券回購(gòu)業(yè)務(wù)各個(gè)特點(diǎn)，并將選項(xiàng)與之進(jìn)行對(duì)比分析。債券回購(gòu)業(yè)務(wù)是一種重要的金融交易活動(dòng)，它具有安全性、便捷性和波動(dòng)性等特點(diǎn)。從安全性方面來(lái)看，債券本身是一種較為穩(wěn)定的金融資產(chǎn)，在回購(gòu)業(yè)務(wù)中，交易雙方的權(quán)利和義務(wù)有明確的規(guī)定與保障，降低了交易風(fēng)險(xiǎn)，所以安全性是其顯著特點(diǎn)。便捷性體現(xiàn)在交易流程相對(duì)簡(jiǎn)便，市場(chǎng)參與者可以較為快速地完成交易，能夠在短時(shí)間內(nèi)滿足資金需求或進(jìn)行資金配置。而波動(dòng)性則反映在債券回購(gòu)的利率等指標(biāo)會(huì)隨著市場(chǎng)資金供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素而波動(dòng)。然而，高效性并不是債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特有的、區(qū)別于其他業(yè)務(wù)的典型特點(diǎn)。高效性在很多金融業(yè)務(wù)中都可能存在，并非債券回購(gòu)業(yè)務(wù)獨(dú)有的標(biāo)志。所以不屬于債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是高效性，答案選A。44、下列銀行中，（）定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。

A.國(guó)家開發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型金融機(jī)構(gòu)定位的了解。破題點(diǎn)在于明確各選項(xiàng)所涉及銀行的性質(zhì)與定位，從而找出定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的銀行。國(guó)家開發(fā)銀行主要服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，通過(guò)開展中長(zhǎng)期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)重大中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)，其定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，故選項(xiàng)A正確。中國(guó)進(jìn)出口銀行主要是為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開展對(duì)外承包工程和境外投資，促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作與交流，是政策性銀行，并非開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是國(guó)有大型商業(yè)銀行，主要是為農(nóng)村金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，以盈利為主要目的，進(jìn)行商業(yè)性的金融活動(dòng)，并非開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，因此選項(xiàng)C錯(cuò)誤。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，屬于政策性銀行，而不是開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。45、最后貸款人只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍具有償清力的機(jī)構(gòu)援助，而對(duì)出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行不施以救助，這是為了避免（）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同金融風(fēng)險(xiǎn)概念的理解，以及最后貸款人救助策略背后的目的。首先分析選項(xiàng)B，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是指波及整個(gè)金融體系乃至宏觀經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)，而最后貸款人不救助償清力危機(jī)銀行與避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，此策略并非主要為了應(yīng)對(duì)這種全局性的風(fēng)險(xiǎn)，所以B選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)C，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)別金融機(jī)構(gòu)或單個(gè)金融資產(chǎn)所特有的風(fēng)險(xiǎn)，與最后貸款人的救助原則關(guān)聯(lián)不大，它強(qiáng)調(diào)的是個(gè)別情況，并非本題所涉及的核心要點(diǎn)，因此C選項(xiàng)不正確。再看選項(xiàng)D，信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，最后貸款人的救助原則重點(diǎn)并非在于避免信用風(fēng)險(xiǎn)，而是有其他更關(guān)鍵的考量，所以D選項(xiàng)也不合適。最后看選項(xiàng)A，道德風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息不對(duì)稱和合約不完備，交易一方從事?lián)p害另一方利益的行為。如果最后貸款人對(duì)出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行也施以救助，會(huì)使銀行產(chǎn)生依賴心理，可能會(huì)為追求高收益而過(guò)度冒險(xiǎn)，反正有最后貸款人兜底，從而引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。所以最后貸款人只救助暫時(shí)流動(dòng)性不足但仍有償清力的機(jī)構(gòu)，不救助出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行，目的就是為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)。綜上，本題正確答案是A。46、人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.財(cái)政部

【答案】：A

【解析】人民幣的法定管理部門是一個(gè)涉及金融管理體制相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)的考點(diǎn)。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在國(guó)家金融體系中處于核心地位，承擔(dān)著諸多重要職責(zé)。它負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)貨幣的發(fā)行、流通進(jìn)行全面管理。商業(yè)銀行主要是面向社會(huì)提供各類金融服務(wù)，以盈利為目的，并不具備對(duì)人民幣法定管理的職能。國(guó)務(wù)院是我國(guó)最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)國(guó)家行政事務(wù)，并非直接的人民幣管理部門。財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支、財(cái)稅政策等方面的管理。所以人民幣的法定管理部門是中國(guó)人民銀行，答案選A。47、銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的做法稱為()。

A.票據(jù)交換?

B.票據(jù)承兌?

C.票據(jù)結(jié)算?

D.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)銀行票據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的含義，并與題干中描述的“銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)”這一做法進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A，票據(jù)交換是指同一城市各銀行對(duì)相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時(shí)間和要求通過(guò)票據(jù)交換所集中進(jìn)行交換并清算資金的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，并非銀行在票據(jù)未到期時(shí)買進(jìn)票據(jù)的行為，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，即付款人在匯票上簽章表示承諾將來(lái)在匯票到期時(shí)承擔(dān)付款義務(wù)的一種行為，與銀行買進(jìn)未到期票據(jù)無(wú)關(guān)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，票據(jù)結(jié)算是指支付結(jié)算的重要內(nèi)容，是單位或個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為，它不涉及銀行在未到期時(shí)購(gòu)買票據(jù)，C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司（融資公司）收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時(shí)再向出票人收款。這與題干中銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的做法完全相符，所以本題正確答案是D。48、在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的概念。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)-完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)：完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，在這種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，競(jìng)爭(zhēng)充分且不受任何阻礙和干擾。每個(gè)企業(yè)都是價(jià)格的接受者，它們無(wú)法影響市場(chǎng)價(jià)格，只能按照市場(chǎng)給定的價(jià)格進(jìn)行生產(chǎn)和銷售。這與題干中描述的“由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，競(jìng)爭(zhēng)充分且不受任何阻礙和干擾”的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)完全相符，所以該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)-壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)：壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是一種既有壟斷又有競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。在該市場(chǎng)中，企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品存在差異，這些差異可能體現(xiàn)在產(chǎn)品的質(zhì)量、外觀、包裝、品牌等方面。企業(yè)可以通過(guò)產(chǎn)品差異化來(lái)影響價(jià)格，因此其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度不如完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)充分，不符合題干描述，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)-寡頭壟斷的行業(yè)：寡頭壟斷的行業(yè)是指少數(shù)幾家廠商控制整個(gè)市場(chǎng)的產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。這些寡頭企業(yè)之間相互依存，它們的決策會(huì)相互影響。由于企業(yè)數(shù)量較少，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)受到一定程度的限制，并非競(jìng)爭(zhēng)充分的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)-完全壟斷的行業(yè)：完全壟斷的行業(yè)是指整個(gè)行業(yè)中只有一個(gè)生產(chǎn)者的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。該生產(chǎn)者控制了整個(gè)行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，能夠完全操縱市場(chǎng)價(jià)格，不存在競(jìng)爭(zhēng)，與題干中“競(jìng)爭(zhēng)充分”的描述相悖，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。49、銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。

A.客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈

B.節(jié)日客戶送來(lái)賀卡

C.在談業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠

【答案】：B

【解析】本題考查銀行從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范相關(guān)知識(shí)。對(duì)于此類題目，關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)是否符合職業(yè)道德和法律法規(guī)要求。A選項(xiàng)中，客戶送給銀行從業(yè)人員貴重的鉆石項(xiàng)鏈，這屬于價(jià)值較高的禮品。接受此類貴重禮品極有可能影響從業(yè)人員在業(yè)務(wù)處理中的公正性和客觀性，違背了廉潔自律的職業(yè)操守，因此該做法不合理。B選項(xiàng)，節(jié)日客戶送來(lái)賀卡，賀卡通常只是具有情感表達(dá)意義，不涉及經(jīng)濟(jì)利益的輸送，是一種正常的禮節(jié)性往來(lái)，不會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)決策產(chǎn)生不當(dāng)影響，所以該做法合理。C選項(xiàng)，在談業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)，這種行為很可能被視為商業(yè)賄賂的一種形式。商業(yè)賄賂會(huì)破壞公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，損害銀行和其他客戶的利益，不符合職業(yè)行為規(guī)范，該做法不合理。D選項(xiàng)，接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠，這顯失公平且嚴(yán)重違反了職業(yè)操守，損害了銀行利益和其他客戶的權(quán)益，屬于不正當(dāng)?shù)慕灰仔袨椋撟龇ú缓侠?。綜上，答案選B。50、關(guān)于中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫(kù)券，下列選項(xiàng)表述正確的是（）。

A.買賣國(guó)庫(kù)券會(huì)增加貨幣投放量

B.流動(dòng)性較弱

C.買賣國(guó)庫(kù)券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國(guó)人民銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫(kù)券相關(guān)知識(shí)的理解。首先分析選項(xiàng)A，中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫(kù)券并不一定會(huì)增加貨幣投放量。當(dāng)央行買入國(guó)庫(kù)券時(shí)，會(huì)投放貨幣使市場(chǎng)貨幣量增加；但當(dāng)央行賣出國(guó)庫(kù)券時(shí)，會(huì)回籠貨幣使市場(chǎng)貨幣量減少。所以不能簡(jiǎn)單說(shuō)買賣國(guó)庫(kù)券就會(huì)增加貨幣投放量，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，國(guó)庫(kù)券是國(guó)家信用的體現(xiàn)，它具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，能夠在金融市場(chǎng)上較容易地進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓，所以B選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，政府發(fā)行國(guó)庫(kù)券的主要目的是籌集資金，而中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫(kù)券主要是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)流動(dòng)性，并非籌集資金，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行通過(guò)買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的活動(dòng)。中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫(kù)券屬于公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的操作方式之一，D選項(xiàng)正確。綜上所述，本題正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、行政處罰的種類有()。

A.拘役

B.罰款

C.行政拘留

D.警告

E.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查行政處罰的種類。解答此題需準(zhǔn)確區(qū)分行政處罰與刑罰的不同，進(jìn)而判斷各選項(xiàng)是否屬于行政處罰的范疇。首先明確行政處罰是指行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為。而刑罰則是由國(guó)家審判機(jī)關(guān)對(duì)犯罪人適用的制裁方法。接下來(lái)分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：拘役是刑罰中的主刑之一，是對(duì)犯罪人短期剝奪人身自由，并就近實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的刑罰方法，并非行政處罰，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)B：罰款是行政機(jī)關(guān)強(qiáng)制違法者繳納一定數(shù)額金錢，以懲戒其違法行為的行政處罰方式，故B選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C：行政拘留是公安機(jī)關(guān)對(duì)違反治安管理的人在短期內(nèi)剝奪其人身自由的一種處罰措施，屬于行政處罰，C選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)D：警告是行政機(jī)關(guān)對(duì)違法者提出告誡，使其認(rèn)識(shí)自己違法行為的一種處罰，屬于行政處罰的種類，D選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)E：雖然責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)也是常見的行政處罰類型，但給定答案中未包含此項(xiàng)，按照題目要求以給定答案為準(zhǔn)，所以不選E選項(xiàng)。綜上，本題正確答案選BCD。2、下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元

B.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

C.個(gè)人通知存款不約定存期

D.凡個(gè)人存款都要征利息所得稅

E.教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款

【答案】：AD

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人存款業(yè)務(wù)相關(guān)表述的正誤判斷。選項(xiàng)A，教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元，并非100元，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，整存整取是指開戶時(shí)約定存期，一次性存入，到期時(shí)一次性支取本息的一種儲(chǔ)蓄方式，其取款方式確實(shí)為到期一次支取本息，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，個(gè)人通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，此選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)D，自2008年10月9日起，對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得暫免征收個(gè)人所得稅，并非凡個(gè)人存款都要征利息所得稅，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，教育儲(chǔ)蓄存款是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款，該表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)為A和D。3、對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，下面說(shuō)法中正確的()。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換

E.利率互換和貨幣互換都要進(jìn)行本金的交換

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查利率互換和貨幣互換的異同相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)正確，利率互換和貨幣互換都是銀行常用的金融衍生品，同屬于互換范疇，在金融市場(chǎng)中有著廣泛應(yīng)用。B選項(xiàng)，利率互換確實(shí)僅涉及一種貨幣的利息交換，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣，這是二者的重要區(qū)別之一。C選項(xiàng)合理，利率互換能夠?qū)什▌?dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖，貨幣互換則可以有效對(duì)沖匯率波動(dòng)造成的風(fēng)險(xiǎn)，為投資者和金融機(jī)構(gòu)提供了風(fēng)險(xiǎn)管理的手段。D選項(xiàng)無(wú)誤，利率互換主要是利息的交換，不涉及本金，貨幣互換一般會(huì)進(jìn)行本金的交換。而E選項(xiàng)錯(cuò)誤，利率互換不進(jìn)行本金交換。綜上，正確答案是ABCD。4、下列屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資所得

B.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子受贈(zèng)所得財(cái)產(chǎn)

C.妻子婚前所擁有的汽車

D.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

E.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫經(jīng)營(yíng)店鋪的收益

【答案】：AB

【解析】本題考查夫妻共同財(cái)產(chǎn)的判定。根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)，一般屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，但存在特殊情況。選項(xiàng)A，在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資所得屬于夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間的勞動(dòng)收入，依據(jù)法律規(guī)定，工資、獎(jiǎng)金、勞務(wù)報(bào)酬等都屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子受贈(zèng)所得財(cái)產(chǎn)，若贈(zèng)與合同未明確只歸一方所有，按照法律規(guī)定應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，該選項(xiàng)符合要求。選項(xiàng)C，妻子婚前所擁有的汽車，是妻子在結(jié)婚前就取得的財(cái)產(chǎn)，屬于一方的婚前財(cái)產(chǎn)，并不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用，這些費(fèi)用是為了保障丈夫因身體損傷后的生活需要，具有特定的人身屬性，應(yīng)歸丈夫一方所有，不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，雖然經(jīng)營(yíng)店鋪收益通常屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，但該題答案中未選此項(xiàng)，說(shuō)明可能出題者有特殊考量或印刷等方面問(wèn)題。綜上所述，本題正確答案為AB。5、國(guó)際收支平衡表“資本項(xiàng)目”是指因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目。如下項(xiàng)目中屬于資本與金融項(xiàng)目的有()。

A.直接投資

B.各類貸款

C.勞務(wù)收支

D.單方面轉(zhuǎn)移

E.資本轉(zhuǎn)移

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)際收支平衡表中資本與金融項(xiàng)目包含內(nèi)容的理解。國(guó)際收支平衡表“資本項(xiàng)目”是因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債增減項(xiàng)目。選項(xiàng)A，直接投資屬于資本與金融項(xiàng)目。它是一國(guó)投資者對(duì)另一國(guó)的企業(yè)進(jìn)行的投資，會(huì)導(dǎo)致資本的跨國(guó)流動(dòng)，從而影響國(guó)家間的資產(chǎn)與負(fù)債狀況，是資本與金融項(xiàng)目的重要組成部分。選項(xiàng)B，各類貸款同樣屬于該項(xiàng)目。貸款的發(fā)放及回收涉及資金的跨國(guó)借貸，使得資金在不同國(guó)家之間流動(dòng)，必然會(huì)引起資本與金融項(xiàng)目下資產(chǎn)和負(fù)債的變化。選項(xiàng)C，勞務(wù)收支主要反映的是因提供或接受勞務(wù)而產(chǎn)生的收支情況，它屬于經(jīng)常項(xiàng)目，并非資本與金融項(xiàng)目。勞務(wù)收支體現(xiàn)的是服務(wù)貿(mào)易方面的經(jīng)濟(jì)往來(lái)，與資本的輸出輸入關(guān)系不大。選項(xiàng)D，單方面轉(zhuǎn)移是指一國(guó)單方面、無(wú)對(duì)等經(jīng)濟(jì)價(jià)值回報(bào)的經(jīng)濟(jì)交易，常見的如國(guó)際援助等，它也是屬于經(jīng)常項(xiàng)目，而不是資本與金融項(xiàng)目。這種轉(zhuǎn)移不涉及資產(chǎn)與負(fù)債的直接增減，更多是一種無(wú)償?shù)慕?jīng)濟(jì)給付。選項(xiàng)E，資本轉(zhuǎn)移雖然帶有“資本”二字，但它并不直接等同于資本與金融項(xiàng)目中的內(nèi)容。資本轉(zhuǎn)移通常是涉及固定資產(chǎn)所有權(quán)的變更等情況，它與直接投資、貸款等在性質(zhì)和核算上有所不同。綜上，本題正確答案為AB。6、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，其基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)有（）。

A.有價(jià)證券投資

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.融資租賃

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確區(qū)分基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)類型。首先分析選項(xiàng)A，有價(jià)證券投資并非企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)的典型范疇，它具有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)性和專業(yè)性，不屬于基礎(chǔ)的常規(guī)業(yè)務(wù)類型，所以選項(xiàng)A不正確。接著看選項(xiàng)E，融資租賃是一種特定的租賃業(yè)務(wù)模式，它有其獨(dú)特的業(yè)務(wù)流程和特點(diǎn)，不屬于財(cái)務(wù)公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)所涵蓋的主要方面，因此選項(xiàng)E也不符合。而選項(xiàng)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)，它是財(cái)務(wù)公司開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、獲取收益的重要途徑，是基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)的重要組成部分；選項(xiàng)C負(fù)債業(yè)務(wù)，關(guān)乎財(cái)務(wù)公司的資金來(lái)源，是維持其正常運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)拓展的基礎(chǔ)；選項(xiàng)D中間業(yè)務(wù)，如提供各類金融服務(wù)等，在財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)體系中也占據(jù)著基礎(chǔ)性地位。綜上，答案選BCD，因?yàn)橘Y產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)共同構(gòu)成了企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，對(duì)財(cái)務(wù)公司發(fā)揮其職能和實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。7、以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中，正確的有(?)。

A.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一

B.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的

C.我國(guó)嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不能在注冊(cè)城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

D.曾一度稱為城市合作銀行，后來(lái)更名為城市商業(yè)銀行

E.是在原來(lái)城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建立起來(lái)的

【答案】：AD

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，以判斷其正確性。選項(xiàng)A，聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一。在金融市場(chǎng)不斷發(fā)展與競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，為了提升自身競(jìng)爭(zhēng)力、擴(kuò)大市場(chǎng)份額、優(yōu)化資源配置等，部分城市商業(yè)銀行通過(guò)聯(lián)合重組的方式實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、協(xié)同發(fā)展，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，城市商業(yè)銀行是在原來(lái)城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的，而不是原農(nóng)村信用合作社，農(nóng)村信用合作社是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分，與城市商業(yè)銀行的組建基礎(chǔ)不同，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，隨著金融監(jiān)管政策的逐步調(diào)整和金融市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)并非嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，一些符合條件的城市商業(yè)銀行可以在注冊(cè)城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，以拓展業(yè)務(wù)范圍，增強(qiáng)市