中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測(cè)試備考題第一部分單選題(50題)1、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()

A.禮貌服務(wù)

B.風(fēng)險(xiǎn)提示

C.守法合規(guī)

D.誠(chéng)實(shí)信用

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來判斷該從業(yè)人員是否違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。首先看選項(xiàng)B，在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，這顯然沒有對(duì)客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示，違反了職業(yè)操守中風(fēng)險(xiǎn)提示的相關(guān)規(guī)定。再看選項(xiàng)C，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，且口頭保證產(chǎn)品肯定能達(dá)到預(yù)期收益率，這屬于不規(guī)范的銷售行為，不符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，違反了守法合規(guī)的職業(yè)操守。接著看選項(xiàng)D，誠(chéng)實(shí)信用要求從業(yè)人員在從業(yè)過程中應(yīng)當(dāng)講信用、守諾言、誠(chéng)實(shí)不欺。該從業(yè)人員故意混淆概念并做出不實(shí)保證，明顯違背了誠(chéng)實(shí)信用原則。最后看選項(xiàng)A，題干中并未體現(xiàn)該從業(yè)人員在禮貌服務(wù)方面有不當(dāng)行為，所以在禮貌服務(wù)方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。綜上，答案選A。2、下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的是()。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)

C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的～種短期金融工具

D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)金融工具和金融市場(chǎng)相關(guān)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握不同金融工具所屬類型以及對(duì)應(yīng)市場(chǎng)的特點(diǎn)。選項(xiàng)A，貸款是資金通過銀行等金融中介機(jī)構(gòu)從資金供給者流向資金需求者，屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)自然是間接融資市場(chǎng)，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，股票是資金需求者直接向資金供給者發(fā)行的，無需金融中介機(jī)構(gòu)參與，屬于直接融資工具，其發(fā)行和交易的市場(chǎng)就是直接融資市場(chǎng)，此選項(xiàng)無誤。選項(xiàng)C，銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)，屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借作為該市場(chǎng)中的一種短期金融工具，該描述符合實(shí)際情況。選項(xiàng)D，銀行間債券市場(chǎng)確實(shí)屬于資本市場(chǎng)，但債券回購(gòu)是交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，并非長(zhǎng)期金融工具，所以該選項(xiàng)敘述錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。3、下列有利于貨幣需求增加的因素是（）。

A.社會(huì)商品可供量減少

B.貨幣流通速度加快

C.利息率下降

D.居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入減少

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響貨幣需求的因素。解題的關(guān)鍵在于理解每個(gè)選項(xiàng)所代表的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象對(duì)貨幣需求的影響機(jī)制。分析選項(xiàng)A社會(huì)商品可供量減少時(shí)，市場(chǎng)上可交易的商品數(shù)量變少。從貨幣需求的角度來看，人們用于購(gòu)買商品和服務(wù)的貨幣需求也會(huì)相應(yīng)減少。因?yàn)椴恍枰獎(jiǎng)佑媚敲炊嘭泿湃ベ?gòu)買有限的商品，所以該選項(xiàng)不符合貨幣需求增加的要求。分析選項(xiàng)B貨幣流通速度加快意味著單位貨幣在一定時(shí)期內(nèi)轉(zhuǎn)手的次數(shù)增多。在商品交易總量一定的情況下，貨幣流通速度越快，所需的貨幣量就越少。就好比同樣一筆錢，流轉(zhuǎn)得快了，就能滿足更多次的交易需求，不需要額外增加貨幣投入，因此該選項(xiàng)也不能使貨幣需求增加。分析選項(xiàng)C利息率下降時(shí)，人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本降低。因?yàn)槔⒙士梢钥醋魇浅钟胸泿哦艞墝⑵浯嫒脬y行獲取利息收益的代價(jià)。當(dāng)利息率降低，存款等生息資產(chǎn)的收益減少，人們更愿意持有貨幣用于消費(fèi)、投資等，從而導(dǎo)致貨幣需求增加。所以，該選項(xiàng)正確。分析選項(xiàng)D居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入減少，意味著他們可支配的資金變少。無論是用于日常消費(fèi)還是投資等方面的資金都會(huì)相應(yīng)縮減，進(jìn)而使得貨幣需求也隨之減少，該選項(xiàng)不符合題意。綜上，有利于貨幣需求增加的因素是利息率下降，答案選C。4、中國(guó)人們銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.半年

B.一年

C.一年半

D.兩年

【答案】：B

【解析】這道題主要考查中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款期限的規(guī)定。中國(guó)人民銀行在執(zhí)行貨幣政策時(shí)，對(duì)于對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式有決定權(quán)。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)，為了合理調(diào)控貨幣市場(chǎng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)以及保障貨幣政策有效實(shí)施，明確規(guī)定中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款的期限不得超過一年。選項(xiàng)A半年時(shí)間過短，難以滿足商業(yè)銀行一些合理的資金周轉(zhuǎn)和業(yè)務(wù)開展需求，不能充分發(fā)揮貸款在調(diào)節(jié)金融市場(chǎng)中的作用。選項(xiàng)C一年半和選項(xiàng)D兩年的期限過長(zhǎng)，可能會(huì)使商業(yè)銀行過度依賴央行貸款，不利于其自身風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力提升，同時(shí)也可能引發(fā)貨幣市場(chǎng)流動(dòng)性過剩等問題。所以正確答案是B。5、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)有（）負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.人民銀行

B.證監(jiān)會(huì)

C.保監(jiān)會(huì)

D.監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】該題正確答案為B選項(xiàng)。首先來分析各選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的監(jiān)管領(lǐng)域。人民銀行，即中國(guó)人民銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的金融管理職能，并非專門監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，所以A選項(xiàng)不符合。證監(jiān)會(huì)，即中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，依法對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)中涉及的一些證券類業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品發(fā)行交易等活動(dòng)多由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)與證券市場(chǎng)存在一定關(guān)聯(lián)，受到證監(jiān)會(huì)的規(guī)范和監(jiān)督。保監(jiān)會(huì)，現(xiàn)在已整合為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，主要對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，與互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的核心監(jiān)管關(guān)聯(lián)性不大，故C選項(xiàng)不正確。而“監(jiān)會(huì)”表述不明確，并不存在這樣一個(gè)確切清晰且對(duì)應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。所以綜合來看，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，答案選B選項(xiàng)。6、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋

B.監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

C.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

D.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

【答案】：D

【解析】在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程里，風(fēng)險(xiǎn)控制是極為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，其目的是對(duì)已識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理與控制。選項(xiàng)A中，計(jì)量是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估階段的工作，并非風(fēng)險(xiǎn)控制的措施，擔(dān)保、抵押屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，但定價(jià)不屬于該環(huán)節(jié)典型措施，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，監(jiān)測(cè)是風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，它主要是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)觀察和分析，并非直接的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，所以B選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，監(jiān)測(cè)如前面所述不屬于直接的控制舉措，所以C選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，分散風(fēng)險(xiǎn)可通過投資組合等方式降低單一風(fēng)險(xiǎn)的影響；對(duì)沖能利用金融衍生工具來抵消風(fēng)險(xiǎn)；轉(zhuǎn)移可借助保險(xiǎn)等手段把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他主體；規(guī)避就是主動(dòng)避開高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)或領(lǐng)域；補(bǔ)償則是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后進(jìn)行經(jīng)濟(jì)彌補(bǔ)。這些措施全面且準(zhǔn)確地涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方式，故應(yīng)選D。7、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入.貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，進(jìn)而判斷出說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)。選項(xiàng)A同業(yè)拆借指的是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸活動(dòng)。在金融市場(chǎng)中，不同金融機(jī)構(gòu)的資金狀況會(huì)因各種業(yè)務(wù)開展情況而有所不同，比如有的金融機(jī)構(gòu)可能在某一時(shí)期資金閑置，而有的則可能資金短缺，通過同業(yè)拆借，能夠?qū)崿F(xiàn)資金的短期融通，以滿足金融機(jī)構(gòu)短期的資金需求，該項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)里，借入資金的一方稱為拆入方，貸出資金的一方稱為拆出方。這是同業(yè)拆借業(yè)務(wù)中明確的術(shù)語(yǔ)界定，便于準(zhǔn)確描述和規(guī)范操作資金借貸的雙方主體，該項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)C同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要是通過全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，而并非全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)。全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借的專門市場(chǎng)，有其特定的交易規(guī)則和流程；全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)主要是進(jìn)行債券交易的市場(chǎng)。因此該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D同業(yè)拆借的利率會(huì)隨著市場(chǎng)資金供求關(guān)系的變化而變動(dòng)。當(dāng)市場(chǎng)資金供應(yīng)緊張時(shí)，拆借利率會(huì)上升；當(dāng)資金供應(yīng)充裕時(shí)，拆借利率會(huì)下降。由于其能夠靈敏反映資金供求狀況，所以常被作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，為其他貨幣市場(chǎng)工具的定價(jià)提供重要參考，該項(xiàng)說法正確。綜上，本題答案選C。8、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

【答案】：B"

【解析】該題主要考查銀行監(jiān)管層次相關(guān)知識(shí)。銀行監(jiān)管體系包含銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場(chǎng)約束這幾個(gè)層次。銀行自我監(jiān)管是銀行自身進(jìn)行的內(nèi)部控制等舉措，但其存在一定局限性，易受內(nèi)部利益等因素影響。行業(yè)自律是銀行業(yè)協(xié)會(huì)等組織的自我規(guī)范，但缺乏強(qiáng)制力。市場(chǎng)約束依靠市場(chǎng)力量影響銀行行為，作用相對(duì)間接。而外部監(jiān)管是由政府監(jiān)管部門等實(shí)施的，具有權(quán)威性、強(qiáng)制性和全面性，能從宏觀層面保障銀行體系安全穩(wěn)定運(yùn)行，所以是銀行監(jiān)管的最高層次，答案選B。"9、?以下不屬于票據(jù)功能的是（）。

A.匯兌作用

B.支付作用

C.信用作用

D.證明作用

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)票據(jù)功能的理解與掌握。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，票據(jù)具有多種重要功能。選項(xiàng)A，匯兌作用是票據(jù)的重要功能之一。在異地交易等場(chǎng)景中，票據(jù)可作為資金轉(zhuǎn)移的工具，使得資金的匯兌更加便捷高效，避免了現(xiàn)金運(yùn)輸?shù)葞淼娘L(fēng)險(xiǎn)和不便，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在不同地域間的順暢開展。選項(xiàng)B，支付作用并非票據(jù)特有的功能?，F(xiàn)金、電子支付等多種方式都具備支付功能，而題目問的是不屬于票據(jù)功能的選項(xiàng)，所以該項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)C，信用作用是票據(jù)的顯著特征。票據(jù)建立在出票人等相關(guān)方的信用基礎(chǔ)之上，持票人基于對(duì)票據(jù)信用的認(rèn)可而接受票據(jù)，在商業(yè)活動(dòng)中，票據(jù)可以作為信用工具，促進(jìn)交易的達(dá)成和商業(yè)信用的流轉(zhuǎn)。選項(xiàng)D，證明作用也是票據(jù)的功能之一。票據(jù)可以證明相關(guān)的經(jīng)濟(jì)交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是交易活動(dòng)的重要書面憑證，在經(jīng)濟(jì)糾紛等情況下能發(fā)揮重要的證明作用。綜上所述，本題正確答案是B。10、附帶民事訴訟解決的是（）。

A.被告人的量刑問題

B.被告人在主刑之外的附加刑問題

C.被告人的犯罪行為所造成的物質(zhì)損失的賠償問題

D.被告人的定量問題

【答案】：C

【解析】本題主要考查附帶民事訴訟的相關(guān)知識(shí)。附帶民事訴訟是指司法機(jī)關(guān)在刑事訴訟過程中，在解決被告人刑事責(zé)任的同時(shí)，附帶解決因被告人的犯罪行為所造成的物質(zhì)損失的賠償問題而進(jìn)行的訴訟活動(dòng)。選項(xiàng)A，被告人的量刑問題是刑事訴訟中確定被告人刑罰輕重的內(nèi)容，由刑法相關(guān)規(guī)則和具體犯罪情節(jié)等因素決定，并非附帶民事訴訟解決的范疇。選項(xiàng)B，主刑之外的附加刑，如罰金、剝奪政治權(quán)利等，同樣是在刑事訴訟中依據(jù)法律規(guī)定針對(duì)被告人犯罪行為給予的刑事處罰，與附帶民事訴訟旨在解決的內(nèi)容不同。選項(xiàng)D，“被告人的定量問題”表述模糊且與本題核心知識(shí)點(diǎn)無關(guān)。而選項(xiàng)C明確指出附帶民事訴訟解決的是被告人的犯罪行為所造成的物質(zhì)損失的賠償問題，這是附帶民事訴訟的核心功能和主要目的。因此，本題正確答案是C。11、人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行的制度不包括（）。

A.回避

B.合議

C.公開審判

D.三審終審

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)人民法院審理民事案件所實(shí)行制度的了解。在我國(guó)，人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行合議、回避、公開審判和兩審終審制度。選項(xiàng)A，回避制度是為了保證案件的公正審理，當(dāng)審判人員等存在法定情形時(shí)，必須退出對(duì)案件的審理，所以該制度是民事審判中會(huì)實(shí)行的。選項(xiàng)B，合議制度能夠發(fā)揮集體智慧，保證案件審理的質(zhì)量，由三名以上審判人員組成合議庭對(duì)案件進(jìn)行審理，它也是民事審判的重要制度之一。選項(xiàng)C，公開審判原則可以保障公眾的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，除涉及國(guó)家秘密、個(gè)人隱私等法定情形外，民事案件的審判過程和結(jié)果都應(yīng)當(dāng)公開。而選項(xiàng)D，我國(guó)實(shí)行的是兩審終審制，并非三審終審，所以三審終審不屬于人民法院審理民事案件依照法律規(guī)定實(shí)行的制度。因此，本題正確答案是D。12、債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.半年內(nèi)

B.兩年內(nèi)

C.三個(gè)月內(nèi)

D.一年內(nèi)

【答案】：D

【解析】本題主要考查在協(xié)議損害其他債權(quán)人利益時(shí)，其他債權(quán)人請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議的時(shí)間限制。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形下，抵押權(quán)人可與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款優(yōu)先受償。若此協(xié)議損害了其他債權(quán)人的利益，為保障其他債權(quán)人的合法權(quán)益，法律賦予其撤銷該協(xié)議的權(quán)利。而在行使撤銷權(quán)的時(shí)間方面，法律明確規(guī)定其他債權(quán)人需要在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。這一規(guī)定既給予了債權(quán)人一定的時(shí)間去發(fā)現(xiàn)并主張自己的權(quán)利，也避免了因時(shí)間過長(zhǎng)導(dǎo)致法律關(guān)系長(zhǎng)期不穩(wěn)定。選項(xiàng)A的半年內(nèi)、選項(xiàng)B的兩年內(nèi)以及選項(xiàng)C的三個(gè)月內(nèi)均不符合法律規(guī)定的時(shí)間要求，所以正確答案是D。13、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是()。

A.歸還欠費(fèi)?

B.歸還辦公用品?

C.依法結(jié)算報(bào)酬?

D.帶走工作資料

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)的職業(yè)操守規(guī)定。對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員來說，離職時(shí)需遵循一系列規(guī)范。選項(xiàng)A歸還欠費(fèi)，這是基本的誠(chéng)信要求，也是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的合理準(zhǔn)則，能夠體現(xiàn)從業(yè)人員的信用意識(shí)，不違反職業(yè)操守。選項(xiàng)B歸還辦公用品，辦公用品是公司為員工工作配備的，離職時(shí)歸還屬于合理且必要的行為，維護(hù)了公司財(cái)產(chǎn)權(quán)益，同樣不違背職業(yè)操守。選項(xiàng)C依法結(jié)算報(bào)酬，這是勞動(dòng)者應(yīng)享有的合法權(quán)益，也是用人單位的法定義務(wù)，正常結(jié)算報(bào)酬符合法律規(guī)定和職業(yè)規(guī)范。而選項(xiàng)D帶走工作資料，工作資料通常包含公司的商業(yè)秘密、客戶信息等重要內(nèi)容，屬于公司的重要資產(chǎn)和機(jī)密。私自帶走可能會(huì)給公司造成信息泄露、商業(yè)利益受損等嚴(yán)重后果，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的保密和忠誠(chéng)等職業(yè)操守規(guī)定。所以本題的正確答案是D。14、下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)回報(bào)率

B.不良貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.撥貸比

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)的理解。要判斷各選項(xiàng)是否能反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性，需明確每個(gè)指標(biāo)的含義及作用。選項(xiàng)A，資產(chǎn)回報(bào)率主要反映的是銀行運(yùn)用全部資產(chǎn)獲取利潤(rùn)的能力，它衡量的是銀行的盈利能力，側(cè)重于考察銀行在一定時(shí)期內(nèi)利用資產(chǎn)創(chuàng)造收益的效率，而并非直接體現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性，所以資產(chǎn)回報(bào)率通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性。選項(xiàng)B，不良貸款率是指不良貸款占總貸款余額的比重，它直接體現(xiàn)了銀行貸款資產(chǎn)的質(zhì)量狀況。不良貸款率越高，說明銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)越大，貸款回收的不確定性增加，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)安全構(gòu)成威脅，因此是反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性的重要指標(biāo)。選項(xiàng)C，不良貸款撥備覆蓋率是指貸款損失準(zhǔn)備對(duì)不良貸款的比率，它衡量的是銀行對(duì)可能發(fā)生的不良貸款損失的覆蓋能力。該比率越高，表明銀行抵御不良貸款風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，能夠更好地保障銀行資產(chǎn)的安全，所以也是反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性的關(guān)鍵指標(biāo)。選項(xiàng)D，撥貸比即撥備覆蓋率與不良貸款率之積，它結(jié)合了不良貸款的規(guī)模和銀行的撥備水平，從整體上反映了銀行對(duì)貸款損失的準(zhǔn)備情況，能夠體現(xiàn)銀行應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的能力，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)安全性有重要的參考價(jià)值。綜上，答案選A。15、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】本題考查國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)申請(qǐng)作出書面決定的時(shí)間規(guī)定。對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)需遵循明確的時(shí)間要求來作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。這一規(guī)定旨在確保監(jiān)管工作的高效性與規(guī)范性，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的有序性和穩(wěn)定性。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。選項(xiàng)A的1個(gè)月時(shí)間過短，難以完成對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更、終止申請(qǐng)的全面審核；選項(xiàng)B的2個(gè)月也不符合實(shí)際要求的時(shí)限；選項(xiàng)D的4個(gè)月超出了規(guī)定時(shí)間。因此，正確答案是C。16、國(guó)際清算銀行的總部設(shè)在（）。

A.倫敦

B.巴塞爾

C.布魯塞爾

D.華盛頓

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)際清算銀行總部所在地這一知識(shí)點(diǎn)的掌握。國(guó)際清算銀行是一個(gè)重要的國(guó)際金融組織，其在國(guó)際金融體系中有著獨(dú)特的地位和作用。對(duì)于各選項(xiàng)而言，倫敦是英國(guó)的金融中心，有眾多重要的金融機(jī)構(gòu)和交易所，但并非國(guó)際清算銀行總部所在地。布魯塞爾是歐盟的主要行政機(jī)構(gòu)所在地，在政治和經(jīng)濟(jì)合作方面有重要意義，但也不是該銀行總部。華盛頓是美國(guó)的首都，是政治中心，在國(guó)際政治和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域影響力大，但同樣不是國(guó)際清算銀行總部。而巴塞爾是瑞士的城市，國(guó)際清算銀行總部設(shè)在此處。該銀行成立于1930年，其宗旨是促進(jìn)國(guó)際貨幣和金融合作，并為中央銀行提供服務(wù)。由于其特殊的地位和廣泛的業(yè)務(wù)，需要一個(gè)相對(duì)中立、金融環(huán)境穩(wěn)定的城市來設(shè)立總部，巴塞爾正符合這些條件。所以答案選B。17、根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息()，并且在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)必須提供必要的協(xié)助。

A.3年以上

B.5年以上

C.10年以上

D.半年以上

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)我國(guó)《反洗錢法》中金融機(jī)構(gòu)相關(guān)義務(wù)規(guī)定的熟知程度。依據(jù)我國(guó)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息的重要責(zé)任，同時(shí)在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法開展反洗錢調(diào)查時(shí)需提供必要協(xié)助。關(guān)于客戶開戶資料及交易信息的保存期限，規(guī)定為5年以上。這樣的規(guī)定具有重要意義。一方面，足夠長(zhǎng)的保存期限能夠?yàn)榉聪村X調(diào)查等工作提供充分的歷史數(shù)據(jù)支持，方便追蹤和分析可能存在的洗錢等違法犯罪活動(dòng)。另一方面，也有助于金融機(jī)構(gòu)自身加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)運(yùn)營(yíng)。而選項(xiàng)A的3年以上時(shí)間過短，難以滿足反洗錢工作的長(zhǎng)期追溯需求；選項(xiàng)C的10年以上則可能會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來過高的存儲(chǔ)和管理成本；選項(xiàng)D的半年以上更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足實(shí)際工作的要求。所以，正確答案是B。18、貨幣價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價(jià)值量的大小

【答案】：D

【解析】這道題主要考查貨幣價(jià)值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。選項(xiàng)A，在商品交換中起到媒介作用的是貨幣的流通手段職能，而非價(jià)值尺度職能。流通手段強(qiáng)調(diào)貨幣在買賣過程中的實(shí)際交換作用，使商品交換能夠順利進(jìn)行。選項(xiàng)B，從流通中退出，被保存收藏或積累起來體現(xiàn)的是貨幣的貯藏手段職能。當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，作為財(cái)富的象征被人們保存時(shí)，就執(zhí)行了貯藏手段職能。選項(xiàng)C，與信用買賣和延期支付相聯(lián)系的是貨幣的支付手段職能。在賒購(gòu)賒銷、支付工資、繳納稅款等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，貨幣執(zhí)行支付手段職能。而價(jià)值尺度職能指的是貨幣作為衡量和表現(xiàn)其他一切商品價(jià)值大小的工具。貨幣可以用自身的價(jià)值去衡量各種商品的價(jià)值量，給商品標(biāo)價(jià)，所以衡量商品價(jià)值量的大小是貨幣價(jià)值尺度職能的表現(xiàn)，故本題答案選D。19、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。

A.董事會(huì)秘書

B.董事會(huì)辦公室

C.高級(jí)管理層

D.董事

【答案】：C"

【解析】在商業(yè)銀行公司治理體系中，各主體有著明確的職責(zé)分工。本題考查的是負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的主體。董事會(huì)秘書主要負(fù)責(zé)處理董事會(huì)的日常事務(wù)、協(xié)調(diào)信息披露等工作，并不承擔(dān)執(zhí)行董事會(huì)決策的具體職責(zé)，所以A選項(xiàng)不符合。董事會(huì)辦公室是為董事會(huì)提供服務(wù)和支持的內(nèi)部機(jī)構(gòu)，承擔(dān)組織會(huì)議、文件管理等事務(wù)性工作，并非執(zhí)行決策的主體，B選項(xiàng)也不正確。董事是董事會(huì)的組成人員，主要職責(zé)是參與董事會(huì)的決策制定過程，而不是直接執(zhí)行決策，D選項(xiàng)同樣不符合。高級(jí)管理層是商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，他們負(fù)責(zé)將董事會(huì)制定的戰(zhàn)略、決策等具體落實(shí)到實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，推動(dòng)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展，所以負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是高級(jí)管理層，C選項(xiàng)正確。"20、下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

B.汽車金融公司為我國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D.基金管理公司是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)相關(guān)知識(shí)的理解與掌握。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，其服務(wù)對(duì)象明確限定為企業(yè)集團(tuán)成員，嚴(yán)禁從集團(tuán)外吸收存款以及為非成員單位提供服務(wù)，該選項(xiàng)描述與實(shí)際情況相符，說法正確。選項(xiàng)B，汽車金融公司的主要業(yè)務(wù)就是為我國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款服務(wù)，這是其典型職能之一，該選項(xiàng)說法無誤。選項(xiàng)C，貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象具有特定性，僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)，此項(xiàng)表述準(zhǔn)確。選項(xiàng)D，基金管理公司是受中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管，而非中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。21、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

B.禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

【答案】：D

【解析】這道題主要考查在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)禮物收送應(yīng)遵循的原則。首先來看A選項(xiàng)，消費(fèi)卡和有價(jià)證券具有一定的貨幣屬性，使用它們進(jìn)行禮物收送可能會(huì)存在利益輸送等問題，不符合相關(guān)原則，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)中，若禮物收送會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，這就可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)決策不公正，受到禮物的不當(dāng)干擾，違背了公平公正的原則，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠，這種禮物收送方式會(huì)破壞市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害其他市場(chǎng)主體的利益，同樣不符合要求，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。而D選項(xiàng)，禮物收送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感，這保證了禮物收送的純粹性和正當(dāng)性，符合在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)進(jìn)行禮物收送應(yīng)遵循的原則。所以，本題的正確答案是D。22、2007年9月29日成立的(?)，其任務(wù)是對(duì)外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。

A.中國(guó)國(guó)際金融公司?

B.中國(guó)投資有限責(zé)任公司

C.國(guó)家開發(fā)銀行?

D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)成立時(shí)間和業(yè)務(wù)職能的了解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，中國(guó)國(guó)際金融公司，它是中國(guó)首家中外合資投資銀行，并非主要承擔(dān)對(duì)外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資、實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值的任務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，中國(guó)投資有限責(zé)任公司于2007年9月29日成立，其主要任務(wù)正是對(duì)外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，從而實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)的保值增值，該選項(xiàng)與題目描述完全相符。選項(xiàng)C，國(guó)家開發(fā)銀行是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)，主要致力于支持國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)等，與題目所提及的任務(wù)不相關(guān)，因此該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，中國(guó)國(guó)際信托投資公司主要是在信托、金融服務(wù)等多領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)，和以境外金融組合產(chǎn)品為主的多元投資及外匯資產(chǎn)保值增值的任務(wù)關(guān)聯(lián)不大，所以該選項(xiàng)也不合適。綜上，正確答案是B。23、（）是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來說。其成本相對(duì)要低得多。

A.留存利潤(rùn)

B.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.混合資本債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行增加一級(jí)資本的方式及各選項(xiàng)特點(diǎn)。銀行增加一級(jí)資本有多種途徑，而本題重點(diǎn)對(duì)比了不同方式與發(fā)行股票的差異。選項(xiàng)A留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相較于發(fā)行股票而言，其成本相對(duì)要低得多。留存利潤(rùn)是銀行將經(jīng)營(yíng)所得的一部分利潤(rùn)留存下來，用于增加自有資本，不需要像發(fā)行股票那樣進(jìn)行繁瑣的發(fā)行程序，也無需向投資者支付高額的股息等成本，能在一定程度上減少資本獲取的成本和復(fù)雜性。選項(xiàng)B長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)屬于二級(jí)資本工具，并非一級(jí)資本，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)C可轉(zhuǎn)換債券是一種混合金融工具，它在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為股票，但它并不是增加一級(jí)資本最便捷且成本較低的方式，其發(fā)行和轉(zhuǎn)換過程相對(duì)復(fù)雜，還需要考慮債券利息等成本。選項(xiàng)D混合資本債券同樣屬于二級(jí)資本工具，不能作為增加一級(jí)資本的合適選擇。綜上，答案選A。24、第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。

A.北京銀行

B.南京銀行

C.上海銀行

D.威海市商業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行的了解。城市商業(yè)銀行在金融體系中有著重要地位，其發(fā)展歷程中的關(guān)鍵事件值得關(guān)注。在本題各選項(xiàng)所涉及的銀行中，上海銀行是第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行。這一舉措具有重要的意義，它標(biāo)志著城市商業(yè)銀行突破了地域限制，向更廣闊的市場(chǎng)拓展業(yè)務(wù)，有利于提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力和影響力，也為金融市場(chǎng)的多元化發(fā)展注入了新的活力。而北京銀行、南京銀行和威海市商業(yè)銀行雖然在金融領(lǐng)域也有著各自的發(fā)展和特色，但并非是第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行。所以本題的正確答案是上海銀行，應(yīng)選C。25、商業(yè)票據(jù)屬于（）。

A.貨幣市場(chǎng)工具

B.股票市場(chǎng)工具

C.金融衍生工具

D.資本市場(chǎng)工具

【答案】：A

【解析】商業(yè)票據(jù)屬于（）這道題正確答案為A選項(xiàng)，即貨幣市場(chǎng)工具。貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，是指融資期限在一年以下的金融市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)工具通常具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較低等特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔(dān)保短期票據(jù)，其期限一般較短，符合貨幣市場(chǎng)工具的特征。而B選項(xiàng)股票市場(chǎng)工具主要指股票，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是長(zhǎng)期投資工具，不屬于貨幣市場(chǎng)范疇。C選項(xiàng)金融衍生工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來的，如期貨、期權(quán)等，商業(yè)票據(jù)并非此類。D選項(xiàng)資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，期限一般在一年以上，商業(yè)票據(jù)短期性特點(diǎn)不符合資本市場(chǎng)工具的特點(diǎn)。綜上所述，商業(yè)票據(jù)應(yīng)屬于貨幣市場(chǎng)工具，答案選A。26、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式

B.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段

C.資產(chǎn)證券化不會(huì)增加企業(yè)價(jià)值

D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)資產(chǎn)證券化特征的理解。下面對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)，資產(chǎn)證券化以特定資產(chǎn)組合或特定現(xiàn)金流為支持，是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性融資方式。它通過結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，降低了融資成本，同時(shí)也是在特定金融機(jī)構(gòu)等框架下進(jìn)行的機(jī)構(gòu)性融資，所以該選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)，資產(chǎn)證券化可以將缺乏流動(dòng)性但具有可預(yù)期收入的資產(chǎn)，轉(zhuǎn)換為在金融市場(chǎng)上可以自由買賣的證券，進(jìn)而改善了資產(chǎn)的流動(dòng)性，是一種有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段，該選項(xiàng)說法無誤。-C選項(xiàng)，企業(yè)通過資產(chǎn)證券化，可以盤活存量資產(chǎn)，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低融資成本等，這些都能夠在一定程度上增加企業(yè)價(jià)值，所以該項(xiàng)說法不正確。-D選項(xiàng)，資產(chǎn)證券化可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的真實(shí)出售，將相關(guān)資產(chǎn)從企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中移出，屬于表外融資方式，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案為C選項(xiàng)。27、股東大會(huì)是股東公司的()。

A.權(quán)力機(jī)構(gòu)

B.法人代表

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.決策機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題主要考查股東大會(huì)在股東公司中的性質(zhì)定位。對(duì)于選項(xiàng)A，股東大會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東作為公司的所有者，通過股東大會(huì)行使自己的權(quán)利，決定公司的重大事項(xiàng)，如公司的經(jīng)營(yíng)方針、投資計(jì)劃、選舉和更換董事等，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，法人代表是指根據(jù)法律或法人章程的規(guī)定，代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人，股東大會(huì)顯然不是法人代表，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，監(jiān)督機(jī)構(gòu)是對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查的部門，比如監(jiān)事會(huì)，并非股東大會(huì)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，決策機(jī)構(gòu)雖然也參與公司重大事項(xiàng)的決策，但嚴(yán)格來講，公司的決策是一個(gè)綜合性的過程，而股東大會(huì)作為權(quán)力機(jī)構(gòu)，具有最高決策權(quán)，用“決策機(jī)構(gòu)”表述不準(zhǔn)確，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案為A。28、單位存款人用于()的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)單位存款人不同資金適用賬戶類型的理解。對(duì)于單位存款人而言，不同性質(zhì)的資金需存入相應(yīng)的賬戶。首先來看選項(xiàng)A，期貨交易保證金通常會(huì)存入專用存款賬戶，專用存款賬戶用于對(duì)特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用，期貨交易保證金屬于此類特定用途資金，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，信托資金同樣也應(yīng)存入專用存款賬戶，因?yàn)樾磐匈Y金有著特定的管理和運(yùn)用要求，專用存款賬戶能更好地保障其資金的安全性和?？顚Ｓ眯?，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金也屬于特定用途的資金范疇，一般是存入專用存款賬戶進(jìn)行專門的管理和核算，所以C選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)D，注冊(cè)驗(yàn)資是公司在注冊(cè)過程中臨時(shí)進(jìn)行的資金驗(yàn)證活動(dòng)，其資金具有臨時(shí)性的特點(diǎn)。臨時(shí)存款賬戶就是為滿足存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的賬戶，因此單位存款人用于注冊(cè)驗(yàn)資的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶，D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。29、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取（）方式。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

【答案】：C

【解析】本題考查《民法典》中關(guān)于當(dāng)事人訂立合同法定程序的相關(guān)知識(shí)。解題關(guān)鍵在于熟悉《民法典》里合同訂立的法定方式。依據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，這個(gè)法定程序采用的是要約和承諾的方式。要約是希望與他人訂立合同的意思表示，而承諾則是受要約人同意要約的意思表示。當(dāng)要約得到有效的承諾時(shí)，合同即告成立。選項(xiàng)A中起草和抄寫并非合同訂立的法定程序，起草只是擬定合同內(nèi)容的一個(gè)環(huán)節(jié)，抄寫更是與訂立合同的法定程序無關(guān)；選項(xiàng)B意思和表示過于籠統(tǒng)，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)合同訂立的法定方式；選項(xiàng)D協(xié)商和證明，協(xié)商雖然是訂立合同過程中可能存在的行為，但證明不是法定的訂立合同程序環(huán)節(jié)。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。30、把缺乏流動(dòng)性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組,轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券,從而提高資產(chǎn)流動(dòng)性的做法是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.資產(chǎn)出售

C.資產(chǎn)剝離

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融資產(chǎn)處理方式概念的理解與區(qū)分。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，資產(chǎn)置換通常是指上市公司控股股東以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)或現(xiàn)金置換上市公司的呆滯資產(chǎn)，或以主營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)置換非主營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)等情況，目的多是調(diào)整公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、改善公司經(jīng)營(yíng)狀況等，并非是將缺乏流動(dòng)性的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪魍ㄗC券來提高資產(chǎn)流動(dòng)性，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，資產(chǎn)出售是指企業(yè)將其擁有的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給其他單位或個(gè)人的交易行為，一般是直接將資產(chǎn)進(jìn)行售賣，并沒有將資產(chǎn)進(jìn)行匯集重組并轉(zhuǎn)變?yōu)樽C券的過程，不能達(dá)到提高資產(chǎn)流動(dòng)性的這種特定效果，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，資產(chǎn)剝離是指企業(yè)將其部分資產(chǎn)、子公司、經(jīng)營(yíng)部門等出售給其他實(shí)體，從而縮小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，其重點(diǎn)在于對(duì)企業(yè)資產(chǎn)進(jìn)行選擇性的移除，并非針對(duì)提高金融資產(chǎn)流動(dòng)性而進(jìn)行的資產(chǎn)證券化操作，因此C選項(xiàng)也錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，資產(chǎn)證券化正是把缺乏流動(dòng)性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，通過特定的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和信用增級(jí)等手段，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，這樣原本難以變現(xiàn)的金融資產(chǎn)就能夠在市場(chǎng)上進(jìn)行交易，大大提高了資產(chǎn)的流動(dòng)性，所以本題正確答案是D。31、下列處罰措施中，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。

A.有期徒刑

B.罰金

C.罰款

D.拘役

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)刑事責(zé)任承擔(dān)方式的理解與區(qū)分。刑事責(zé)任承擔(dān)方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳?yīng)承擔(dān)的法律后果的具體形式。有期徒刑是在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場(chǎng)所的刑罰，屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。拘役是短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的刑罰方法，同樣屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。罰金是人民法院判處犯罪人向國(guó)家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，也是刑事責(zé)任承擔(dān)方式之一。而罰款是行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政法律規(guī)范行為的處罰方式，它針對(duì)的是一般違法行為，并非犯罪行為，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。所以本題正確答案是C。32、由于最后貸款人所提供的貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般都采?。ǎ├?。

A.較高的

B.懲罰性

C.激勵(lì)性

D.市場(chǎng)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)最后貸款人所采取利率特點(diǎn)的理解。最后貸款人提供的貸款并非財(cái)政性資金，為確保金融機(jī)構(gòu)合理使用資金并防范道德風(fēng)險(xiǎn)，其采取的利率具有特殊性質(zhì)。選項(xiàng)A，較高的利率表述較為寬泛，它沒有突出針對(duì)防范風(fēng)險(xiǎn)等特殊目的的意義，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)最后貸款人采取利率的核心要求。選項(xiàng)C，激勵(lì)性利率通常是為了鼓勵(lì)某種行為而設(shè)定，與防止金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)的目的不相符，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的，不能滿足最后貸款人在提供貸款時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)約束和風(fēng)險(xiǎn)防范的需求。而選項(xiàng)B的懲罰性利率，能夠?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)形成有效的約束。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)接受最后貸款人的貸款時(shí)，較高的懲罰性利率會(huì)使其認(rèn)識(shí)到這種融資是有成本和風(fēng)險(xiǎn)的，從而促使其謹(jǐn)慎行事，避免過度冒險(xiǎn)，有效防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。因此，本題的正確答案是B。33、如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強(qiáng)

B.下降

C.不變

D.不確定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金與創(chuàng)造存款能力之間的關(guān)系。商業(yè)銀行創(chuàng)造存款的過程基于法定存款準(zhǔn)備金制度，當(dāng)銀行吸收一筆原始存款后，會(huì)按照法定準(zhǔn)備金率留存一部分資金作為法定準(zhǔn)備金，其余資金可用于發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)，這些貸款又會(huì)形成新的存款，如此循環(huán)創(chuàng)造出更多存款。而超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行在法定準(zhǔn)備金之外自愿留存的資金。當(dāng)商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加時(shí)，意味著可用于發(fā)放貸款等創(chuàng)造存款的資金減少。因?yàn)殂y行用于放貸的資金量直接影響存款創(chuàng)造的規(guī)模，放貸資金少，通過貸款轉(zhuǎn)化為存款的數(shù)量就會(huì)相應(yīng)減少，所以其創(chuàng)造存款的能力會(huì)下降。因此，本題正確答案是B選項(xiàng)。34、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。

A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

【答案】：D

【解析】本題主要考查定期存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整時(shí)利息的計(jì)算規(guī)則。對(duì)于定期存款而言，其利息計(jì)算遵循穩(wěn)定性和契約性原則。一旦儲(chǔ)戶與銀行簽訂了定期存款協(xié)議，就意味著雙方達(dá)成了一個(gè)基于開戶日利率的合約。在存期內(nèi)，無論市場(chǎng)利率如何波動(dòng)，銀行都按照存單開戶日掛牌公告的利率來計(jì)算整個(gè)存期內(nèi)的利息。選項(xiàng)A，若整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算，這會(huì)破壞存款合約的穩(wěn)定性，使得儲(chǔ)戶的收益變得不確定，損害了儲(chǔ)戶的利益，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，將調(diào)整前和調(diào)整后的利息分別按照不同利率計(jì)算，這不符合定期存款的固定利率特性，增加了利息計(jì)算的復(fù)雜性和不確定性，也違背了存款時(shí)的約定，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算整個(gè)存期內(nèi)的利息，這與定期存款在開戶時(shí)就確定利率的原則相沖突，會(huì)讓儲(chǔ)戶面臨利率風(fēng)險(xiǎn)，干擾了儲(chǔ)戶的理財(cái)規(guī)劃，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。而選項(xiàng)D，整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，符合定期存款的契約精神和利率固定的特性，保障了儲(chǔ)戶在存款時(shí)對(duì)收益的穩(wěn)定預(yù)期。所以本題正確答案是D。35、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實(shí)際利率為（）。

A.5％

B.12％

C.2％

D.-2％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)實(shí)際利率計(jì)算公式的運(yùn)用。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，實(shí)際利率、名義利率和通貨膨脹率之間存在著特定的關(guān)系。實(shí)際利率是指剔除通貨膨脹率后儲(chǔ)戶或投資者得到利息回報(bào)的真實(shí)利率。其計(jì)算公式為：實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率。題中已明確給出名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。將這兩個(gè)數(shù)據(jù)代入公式，即實(shí)際利率=5％-7％=-2％。接下來分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)5％是題目中給出的名義利率，并非實(shí)際利率；B選項(xiàng)12％是名義利率與通貨膨脹率相加的結(jié)果，不符合實(shí)際利率的計(jì)算邏輯；C選項(xiàng)2％是名義利率與通貨膨脹率做差時(shí)錯(cuò)誤計(jì)算為7％-5％得出的結(jié)果；而D選項(xiàng)-2％是按照正確公式計(jì)算得出的實(shí)際利率，所以本題正確答案是D。36、（）交易是指?jìng)灰纂p方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易。

A.債券遠(yuǎn)期

B.債券期貨

C.債券回購(gòu)

D.債券現(xiàn)券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同債券交易方式特點(diǎn)的理解。債券遠(yuǎn)期交易是指交易雙方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易，契合題目中對(duì)交易方式的描述，所以選項(xiàng)A正確。債券期貨是以債券為標(biāo)的物的期貨合約，其交易通常涉及標(biāo)準(zhǔn)化合約和保證金制度等，并非簡(jiǎn)單的未來按現(xiàn)價(jià)交易，選項(xiàng)B不符合。債券回購(gòu)是交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，與題目所說的交易方式不同，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。債券現(xiàn)券交易是指交易雙方以約定的價(jià)格在當(dāng)日或次日轉(zhuǎn)讓債券所有權(quán)的交易行為，是即時(shí)的交易，并非未來某一時(shí)刻按現(xiàn)價(jià)交易，選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題答案選A。37、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為(?)。

A.合同?

B.民事行為?

C.票據(jù)?

D.承諾

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同法律概念定義的理解。題干描述的是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。選項(xiàng)A，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，這與題干的定義完全相符，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，民事行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為，它的范疇更為寬泛，不僅僅局限于設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價(jià)證券，如匯票、本票、支票等，顯然與題干所描述的定義不同，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，承諾是受要約人同意要約的意思表示，它是訂立合同過程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，并非題干所描述的那種協(xié)議的定義，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為A。38、下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（）。

A.物價(jià)穩(wěn)定

B.基礎(chǔ)貨幣

C.再貼現(xiàn)

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)貨幣政策操作目標(biāo)的理解。貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。選項(xiàng)A，物價(jià)穩(wěn)定是貨幣政策的最終目標(biāo)之一，它是宏觀經(jīng)濟(jì)層面所要達(dá)成的一種狀態(tài)，并非操作目標(biāo)。中央銀行通過多種政策手段的綜合運(yùn)用，在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)努力實(shí)現(xiàn)物價(jià)的穩(wěn)定，但它并不直接受貨幣政策工具的即時(shí)影響。選項(xiàng)B，基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負(fù)債，包括商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金和公眾持有的通貨，它處于貨幣政策傳導(dǎo)的初始環(huán)節(jié)。中央銀行可以通過公開市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具直接對(duì)基礎(chǔ)貨幣的數(shù)量進(jìn)行調(diào)節(jié)，所以基礎(chǔ)貨幣屬于貨幣政策操作目標(biāo)。選項(xiàng)C，再貼現(xiàn)是中央銀行的貨幣政策工具，而非操作目標(biāo)。中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從中央銀行獲得資金的成本，進(jìn)而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模。選項(xiàng)D，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)。中央銀行通過操作貨幣政策工具，影響基礎(chǔ)貨幣等中間變量，最終對(duì)貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生影響，它處于貨幣政策傳導(dǎo)過程的中間環(huán)節(jié)，并非直接的操作目標(biāo)。綜上，本題正確答案是B。39、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對(duì)策”是()。

A.增加核心資本

B.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

C.銀行并購(gòu)

D.銀行重組，合并重復(fù)的機(jī)構(gòu)從而降低成本

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對(duì)策”相關(guān)知識(shí)。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，提高資本充足率的方法可分為“分子對(duì)策”與“分母對(duì)策”?！胺肿訉?duì)策”主要是增加資本，核心資本是銀行資本的重要組成部分，增加核心資本能夠直接提高銀行資本的數(shù)量，進(jìn)而提升資本充足率，選項(xiàng)A符合“分子對(duì)策”的定義。選項(xiàng)B降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)屬于“分母對(duì)策”，通過減少分母的數(shù)值來提高資本充足率，而非“分子對(duì)策”。選項(xiàng)C銀行并購(gòu)主要是涉及銀行之間的合并、收購(gòu)等行為，其目的可能是多元化經(jīng)營(yíng)、擴(kuò)大市場(chǎng)份額等，并非直接針對(duì)增加資本這一“分子對(duì)策”。選項(xiàng)D銀行重組，合并重復(fù)的機(jī)構(gòu)從而降低成本，這主要側(cè)重于成本控制和內(nèi)部結(jié)構(gòu)優(yōu)化，也不是直接增加資本的“分子對(duì)策”。綜上所述，正確答案是A。40、下列說法不正確的是()。

A.以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

B.以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

C.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

D.基金份額、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓

【答案】：D

【解析】本題主要考查權(quán)利出質(zhì)的相關(guān)法律規(guī)定。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-選項(xiàng)A：根據(jù)法律規(guī)定，以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立，該選項(xiàng)表述與法律規(guī)定一致，說法正確。-選項(xiàng)B：以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立，此選項(xiàng)符合法律條文規(guī)定，說法正確。-選項(xiàng)C：以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立，該表述準(zhǔn)確體現(xiàn)了應(yīng)收賬款出質(zhì)的相關(guān)規(guī)定，說法正確。-選項(xiàng)D：根據(jù)法律規(guī)定，基金份額、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓需經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，并非出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓，所以該選項(xiàng)說法不正確。綜上，本題答案選D。41、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.資本利潤(rùn)率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對(duì)衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量重要指標(biāo)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A資本利潤(rùn)率，它主要反映的是銀行運(yùn)用資本獲取收益的能力，體現(xiàn)的是銀行盈利能力方面，并非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)。選項(xiàng)B資本充足率，其重點(diǎn)在于衡量銀行資本的充足程度，用以保障銀行能夠應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一個(gè)重要指標(biāo)，但并非直接衡量資產(chǎn)質(zhì)量。選項(xiàng)C不良貸款率，該指標(biāo)反映了銀行不良貸款在全部貸款中所占的比例，不良貸款比例越高，意味著銀行資產(chǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)越大，資產(chǎn)質(zhì)量也就越差，所以它是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。選項(xiàng)D資產(chǎn)負(fù)債率，這一指標(biāo)主要體現(xiàn)的是銀行負(fù)債與資產(chǎn)的比例關(guān)系，是反映銀行償債能力的重要指標(biāo)，而非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)。綜上，本題正確答案是C。"42、（）是指夫妻雙方通過協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財(cái)產(chǎn)制度。

A.夫妻共同財(cái)產(chǎn)制

B.夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制

C.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制

D.約定夫妻財(cái)產(chǎn)制

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同夫妻財(cái)產(chǎn)制度概念的理解與區(qū)分。夫妻共同財(cái)產(chǎn)制是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻雙方或一方所得的財(cái)產(chǎn)，除法律另有規(guī)定或者夫妻另有約定外，均為夫妻共同所有的制度，強(qiáng)調(diào)的是婚姻期間財(cái)產(chǎn)的共有屬性，并非基于夫妻雙方協(xié)商達(dá)成協(xié)議對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定，所以A選項(xiàng)不符合題意。夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制是指夫妻在實(shí)行共同財(cái)產(chǎn)制時(shí)，依法律規(guī)定或雙方約定，夫妻各自保留一定范圍的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)的制度，重點(diǎn)在于明確個(gè)人財(cái)產(chǎn)部分，并非關(guān)于財(cái)產(chǎn)歸屬、處分及離婚后分割達(dá)成的整體協(xié)議，故B選項(xiàng)不正確。法定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方在婚前或婚后未對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)作出約定或者約定無效時(shí)，直接適用法律規(guī)定的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，是按照法律規(guī)定來確定財(cái)產(chǎn)歸屬，而非夫妻雙方協(xié)商達(dá)成協(xié)議，因此C選項(xiàng)也不正確。約定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，與題目描述完全相符，所以本題正確答案是D。這一知識(shí)點(diǎn)要求考生準(zhǔn)確把握不同夫妻財(cái)產(chǎn)制度的核心特征，才能在面對(duì)此類題目時(shí)做出正確判斷。43、針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足的方法是（）。

A.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性分析方法的理解與區(qū)分。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，流動(dòng)性比率/指標(biāo)法是通過計(jì)算一些關(guān)鍵的流動(dòng)性比率和指標(biāo)，如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等，來衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況，但它并非是針對(duì)特定時(shí)段計(jì)算到期資產(chǎn)與到期負(fù)債差額來判斷流動(dòng)性的方法。B選項(xiàng)，現(xiàn)金流分析法主要是分析現(xiàn)金的流入和流出情況，但重點(diǎn)在于對(duì)現(xiàn)金流的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和預(yù)測(cè)，并非聚焦于特定時(shí)段到期資產(chǎn)和到期負(fù)債的差額。C選項(xiàng)，缺口分析法正是針對(duì)特定時(shí)段，通過計(jì)算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，來判斷商業(yè)銀行在未來特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。若差額為正，表明在該時(shí)段內(nèi)現(xiàn)金流入大于流出，流動(dòng)性相對(duì)充足；反之則可能存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，久期分析法主要是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響，進(jìn)而評(píng)估銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并非基于到期資產(chǎn)和到期負(fù)債的差額進(jìn)行流動(dòng)性判斷。綜上，答案選C。44、若采用間接標(biāo)價(jià)法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。

A.本幣

B.外幣

C.中間貨幣

D.特別提款權(quán)

【答案】：B

【解析】這道題考查的是間接標(biāo)價(jià)法下匯率變化體現(xiàn)的相關(guān)知識(shí)。首先，我們要明確間接標(biāo)價(jià)法的概念，它是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣。在這種標(biāo)價(jià)法之下，匯率的變動(dòng)反映的是外國(guó)貨幣數(shù)額的改變。當(dāng)本幣的價(jià)值上升，也就是本幣升值時(shí)，同等數(shù)量的本幣能夠兌換到更多的外幣，此時(shí)外幣數(shù)額增加；反之，當(dāng)本幣價(jià)值下降，即本幣貶值時(shí)，同等數(shù)量本幣能兌換的外幣數(shù)量就會(huì)減少，外幣數(shù)額降低。本題中，選項(xiàng)A本幣在間接標(biāo)價(jià)法里是作為固定標(biāo)準(zhǔn)的，并非體現(xiàn)匯率變化的數(shù)額；選項(xiàng)C中間貨幣主要用于在外匯交易中難以直接進(jìn)行兩種貨幣兌換時(shí)起橋梁作用，與間接標(biāo)價(jià)法下匯率變化體現(xiàn)無關(guān)；選項(xiàng)D特別提款權(quán)是國(guó)際貨幣基金組織創(chuàng)設(shè)的一種儲(chǔ)備資產(chǎn)和記賬單位，也與間接標(biāo)價(jià)法下匯率變化以何數(shù)額體現(xiàn)沒有關(guān)聯(lián)。所以，答案選B。45、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)限制人身自由相關(guān)規(guī)定制定主體的了解。在我國(guó)的法律體系中，不同的法律法規(guī)有著不同的權(quán)限和適用范圍。對(duì)于限制人身自由這一涉及公民基本權(quán)利的重大事項(xiàng)，其規(guī)定主體有著嚴(yán)格的法律界定。選項(xiàng)A，行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國(guó)家各項(xiàng)行政工作，根據(jù)憲法和法律，并且按照《行政法規(guī)制定程序條例》的規(guī)定而制定的政治、經(jīng)濟(jì)、教育、科技、文化、外事等各類法規(guī)的總稱，但它不能規(guī)定限制人身自由的內(nèi)容。選項(xiàng)B，地方性法規(guī)是省、自治區(qū)、直轄市以及設(shè)區(qū)的市、自治州的人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)本行政區(qū)域的具體情況和實(shí)際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下制定的規(guī)范性文件，同樣沒有權(quán)力規(guī)定限制人身自由的行政法規(guī)。選項(xiàng)C，刑法是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，雖然會(huì)涉及到限制人身自由的刑罰措施，但它并非是關(guān)于限制人身自由的行政法規(guī)的制定依據(jù)。而選項(xiàng)D，法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定和修改的，在我國(guó)法律體系中具有最高的權(quán)威性和效力。依據(jù)《中華人民共和國(guó)立法法》規(guī)定，限制人身自由的強(qiáng)制措施和處罰只能由法律設(shè)定。所以限制人身自由的行政法規(guī)只能由法律規(guī)定，本題正確答案是D。46、目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算()利息。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

D.個(gè)人通知存款

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國(guó)銀行不同類型存款利息的計(jì)算方式。在我國(guó)銀行業(yè)務(wù)中，不同種類的存款有著不同的利息計(jì)算方法。對(duì)于活期存款，它的存取較為頻繁且金額不固定，銀行通常采用積數(shù)計(jì)息法來計(jì)算利息，該方法根據(jù)每日存款余額累加計(jì)算利息，更符合活期存款的流動(dòng)性特點(diǎn)。定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息計(jì)算會(huì)根據(jù)實(shí)際存期和不同檔次利率來確定，并非采用逐筆計(jì)息法。個(gè)人通知存款是一種需要提前通知銀行支取的存款方式，其利息計(jì)算也有特定規(guī)則，并非逐筆計(jì)息。而整存整取存款是指客戶一次性存入一定金額，存期固定，到期一次性支取本息。這種存款方式的本金和存期都相對(duì)固定，銀行采用逐筆計(jì)息的方式更為合適和精準(zhǔn)，能夠清晰準(zhǔn)確地按照約定的利率計(jì)算出應(yīng)得利息。所以我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算整存整取存款利息，答案選B。47、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來判斷其正誤，進(jìn)而明確答案。選項(xiàng)A，同業(yè)拆借的確是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金借貸的行為，這是同業(yè)拆借的基本定義，該說法正確。選項(xiàng)B，在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)中，借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出，這種表述準(zhǔn)確地界定了同業(yè)拆借資金流向的相關(guān)概念，所以該說法無誤。選項(xiàng)C，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，而非全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，同業(yè)拆借利率會(huì)根據(jù)資金供求關(guān)系的變化而波動(dòng)，由于其能反映貨幣市場(chǎng)資金的供求狀況，常被作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，此說法是正確的。綜上，本題要求選擇說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)，答案是C。48、下列關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說法不正確是（）。

A.出口信貸

B.辦理國(guó)際銀行間貸款

C.提供對(duì)外擔(dān)保

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)范圍的了解。中國(guó)進(jìn)出口銀行是我國(guó)的政策性銀行，主要職責(zé)是為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開展對(duì)外承包工程和境外投資，促進(jìn)對(duì)外關(guān)系發(fā)展和國(guó)際經(jīng)貿(mào)合作等提供金融服務(wù)。選項(xiàng)A，出口信貸是中國(guó)進(jìn)出口銀行的重要業(yè)務(wù)之一，通過提供出口信貸可以支持本國(guó)商品的出口，增強(qiáng)本國(guó)出口商品的競(jìng)爭(zhēng)力，所以該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，辦理國(guó)際銀行間貸款也是其業(yè)務(wù)范疇，這有助于加強(qiáng)國(guó)際間的金融合作與交流，為國(guó)際業(yè)務(wù)的開展提供資金支持，此選項(xiàng)說法無誤。選項(xiàng)C，提供對(duì)外擔(dān)保能夠?yàn)槠髽I(yè)的對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供信用支持，降低交易風(fēng)險(xiǎn)，是進(jìn)出口銀行的正常業(yè)務(wù)操作，該選項(xiàng)說法正確。而選項(xiàng)D，農(nóng)業(yè)政策性貸款是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)，并非中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)內(nèi)容，所以選項(xiàng)D說法不正確。綜上，本題答案選D。49、迄今為止金融服務(wù)局（FSA）使用的唯一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系是（）。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.資源評(píng)級(jí)體系

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)金融服務(wù)局（FSA）所用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的了解。首先來看選項(xiàng)A，駱駝評(píng)級(jí)體系是美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度，并非金融服務(wù)局使用的唯一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。選項(xiàng)C，“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系是針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指標(biāo)體系，與金融服務(wù)局無關(guān)。選項(xiàng)D，題干中未提及資源評(píng)級(jí)體系，且它并非金融服務(wù)局使用的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。而選項(xiàng)B的ARROW評(píng)級(jí)體系是金融服務(wù)局（FSA）一直使用的唯一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，所以本題正確答案是B。通過對(duì)各選項(xiàng)的分析，可以明確只有ARROW評(píng)級(jí)體系符合題干所指情況，從而做出正確選擇。50、現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28通過修正并開始施行。

A.2006

B.2002

C.2004

D.2000

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)現(xiàn)行《票據(jù)法》修正施行時(shí)間這一知識(shí)點(diǎn)的掌握?！镀睋?jù)法》的修正施行時(shí)間是一個(gè)明確的法規(guī)歷史節(jié)點(diǎn)，屬于需要準(zhǔn)確記憶的常識(shí)性內(nèi)容。在本題中，各選項(xiàng)分別給出了不同的年份，要求從2006年、2002年、2004年和2000年中選出正確答案。經(jīng)過準(zhǔn)確的知識(shí)儲(chǔ)備和記憶，我們知道現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過修正并開始施行，所以本題的正確答案是C選項(xiàng)?？忌趥淇歼^程中，對(duì)于這類法規(guī)的關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)需要重點(diǎn)關(guān)注和記憶，以準(zhǔn)確應(yīng)對(duì)相關(guān)題目，特別是在公務(wù)員考試涉及法律基礎(chǔ)知識(shí)考查時(shí)，此類知識(shí)點(diǎn)是重要的考點(diǎn)之一。只有扎實(shí)掌握這些基礎(chǔ)內(nèi)容，才能在考試中取得理想成績(jī)。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括()。

A.一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行

B.外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行

D.外國(guó)銀行代表處

E.外國(guó)銀行分行

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)《外資銀行管理?xiàng)l例》中關(guān)于外資銀行定義的理解。根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定，外資銀行涵蓋多種類型。選項(xiàng)A中，一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行，其資金來源完全為外國(guó)銀行，屬于外資銀行范疇。選項(xiàng)B，外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行，兼具中外資金融合特點(diǎn)，也符合外資銀行定義。選項(xiàng)C，一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行，同樣是由外國(guó)資金主導(dǎo)設(shè)立，屬于外資銀行。選項(xiàng)D，外國(guó)銀行代表處雖不直接從事經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)，但它是外資銀行在中國(guó)市場(chǎng)的重要代表形式，也被包含在外資銀行的概念中。而選項(xiàng)E外國(guó)銀行分行，雖與外資銀行有一定關(guān)聯(lián)，但在條例規(guī)定中并不屬于所指的外資銀行類型。所以，答案選ABCD。2、商業(yè)銀行的董事會(huì)總體職責(zé)包括（）。

A.審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)

B.監(jiān)督內(nèi)部控制

C.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

D.公司治理

E.企業(yè)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)情況

【答案】：ACD

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行董事會(huì)的總體職責(zé)。董事會(huì)在商業(yè)銀行中處于核心決策地位，承擔(dān)著全面管理與戰(zhàn)略引領(lǐng)的重要職責(zé)。選項(xiàng)A，審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)是董事會(huì)的關(guān)鍵職責(zé)之一。銀行戰(zhàn)略目標(biāo)決定了銀行未來的發(fā)展方向和重點(diǎn)，董事會(huì)需要對(duì)其進(jìn)行審核和監(jiān)督，以確保目標(biāo)符合銀行的長(zhǎng)期利益和市場(chǎng)環(huán)境，指導(dǎo)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的有序開展。選項(xiàng)B，監(jiān)督內(nèi)部控制通常是監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行的內(nèi)部控制制度進(jìn)行監(jiān)督檢查，保證銀行運(yùn)營(yíng)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控，而并非董事會(huì)的總體職責(zé)范疇。選項(xiàng)C，制定風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略也是董事會(huì)的重要工作。商業(yè)銀行面臨著各種金融風(fēng)險(xiǎn)，董事會(huì)需要確定合理的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，避免因風(fēng)險(xiǎn)失控導(dǎo)致重大損失。選項(xiàng)D，公司治理是董事會(huì)職責(zé)的重要內(nèi)容。董事會(huì)要構(gòu)建和完善銀行的公司治理結(jié)構(gòu)，確保各治理主體有效運(yùn)作、相互制衡，維護(hù)股東權(quán)益，提升銀行治理水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。選項(xiàng)E，企業(yè)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)情況是多種因素共同作用的結(jié)果，雖與董事會(huì)工作相關(guān)，但并非董事會(huì)總體職責(zé)的直接體現(xiàn)，更多是經(jīng)營(yíng)成果的反映。綜上，答案選ACD。3、當(dāng)中央銀行采取積極的貨幣政策，需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以選擇的操作有()。

A.買人證券

B.賣出證券

C.進(jìn)行再貼現(xiàn)

D.降低存款準(zhǔn)備金率

E.提高存款準(zhǔn)備金率

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查中央銀行在實(shí)施積極貨幣政策以增加貨幣供應(yīng)量時(shí)可采取的操作。當(dāng)中央銀行采取積極的貨幣政策來增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，有多種操作手段。買入證券選項(xiàng)A是可行的，央行在公開市場(chǎng)上買入證券，會(huì)向市場(chǎng)投放貨幣，使得市場(chǎng)上的貨幣供應(yīng)量增加。進(jìn)行再貼現(xiàn)C也是合理操作，再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行將未到期票據(jù)向中央銀行貼現(xiàn)，央行增加再貼現(xiàn)意味著更多資金流入商業(yè)銀行，進(jìn)而增加市場(chǎng)貨幣量。降低存款準(zhǔn)備金率D能起到相同效果，存款準(zhǔn)備金率降低，商業(yè)銀行可用于放貸的資金增多，市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量隨之增加。而賣出證券B會(huì)使市場(chǎng)上貨幣回籠，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少，不符合增加貨幣供應(yīng)量的要求；提高存款準(zhǔn)備金率E會(huì)讓商業(yè)銀行繳存央行的資金增多，可放貸資金減少，同樣會(huì)使市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量減少。所以本題答案選ACD。4、根據(jù)《民法典》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括()。

A.因重大誤解而訂立的

B.在訂立合同時(shí)顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的

D.合同期限屆滿

E.合同期限超出期限

【答案】：ABC"

【解析】這道題主要考查《民法典》中一方當(dāng)事人可請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或撤銷合同的情形。依據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，重大誤解是指當(dāng)事人因?yàn)閷?duì)合同重要內(nèi)容認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤而訂立合同，這種情況下當(dāng)事人真實(shí)意思與合同內(nèi)容不符，所以可請(qǐng)求變更或撤銷，A選項(xiàng)正確。在訂立合同時(shí)顯失公平，意味著合同雙方權(quán)利義務(wù)嚴(yán)重不對(duì)等，違背了公平原則，當(dāng)事人有權(quán)提出變更或撤銷申請(qǐng)，B選項(xiàng)正確。若一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對(duì)方違背真實(shí)意思訂立合同，這明顯破壞了合同訂立應(yīng)遵循的自愿原則，受損害方可以請(qǐng)求變更或撤銷，C選項(xiàng)正確。而合同期限屆滿和超出期限，屬于合同正常履行或超出履行時(shí)間的情況，與可變更或撤銷合同的法定情形無關(guān)，D、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。所以本題正確答案是ABC。"5、下列敘述正確的有（）。

A.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后。債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人應(yīng)當(dāng)向管理人清償債務(wù)或者交付財(cái)產(chǎn)

B.債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人故意違反前款規(guī)定向債務(wù)人清償債務(wù)或者交付財(cái)產(chǎn).使債權(quán)人受到損失的，不免除其清償債務(wù)或者交付財(cái)產(chǎn)的義務(wù)

C.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后.管理人對(duì)破產(chǎn)申請(qǐng)受理前成立而債務(wù)人和對(duì)方當(dāng)事人均未履行完畢的合同有權(quán)決定解除或者繼續(xù)履行.并通知對(duì)方當(dāng)事人

D.管理人自破產(chǎn)申請(qǐng)受理之日起二個(gè)月內(nèi)未通知對(duì)方當(dāng)事人.或者自收到對(duì)方當(dāng)事人催告之日起六十日內(nèi)未答復(fù)的.視為解除合同

E.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，有關(guān)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)解除.執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)中止

【答案】：ABC

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，以判斷其正確性。A選項(xiàng)：人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，為保證破產(chǎn)程序的順利進(jìn)行以及全體債權(quán)人的公平受償，債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人應(yīng)當(dāng)向管理人清償債務(wù)或者交付財(cái)產(chǎn)，這一規(guī)定符合破產(chǎn)程序中對(duì)財(cái)產(chǎn)管理和處置的要求，該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)：若債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人故意違反規(guī)定向債務(wù)人清償債務(wù)或者交付財(cái)產(chǎn)，可能會(huì)導(dǎo)致債權(quán)人的利益受損，為保障債權(quán)人合法權(quán)益，不免除其清償債務(wù)或者交付財(cái)產(chǎn)的義務(wù)，此選項(xiàng)合理。C選項(xiàng)：人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，對(duì)于破產(chǎn)申請(qǐng)受理前成立而債務(wù)人和對(duì)方當(dāng)事人均未履行完畢的合同，管理人有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況決定解除或者繼續(xù)履行，并通知對(duì)方當(dāng)事人，這樣有助于對(duì)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)和債務(wù)的有效管理和處理，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)：管理人自破產(chǎn)申請(qǐng)受理之日起二個(gè)月內(nèi)未通知對(duì)方當(dāng)事人，或者自收到對(duì)方當(dāng)事人催告之日起三十日內(nèi)未答復(fù)的，才視為解除合同，而不是六十日，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)：人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，有關(guān)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)解除，執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)終結(jié)，而不是中止，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是ABC。6、金融管理秩序是（）等的總稱。

A.銀行管理秩序

B.貨幣管理秩序

C.外匯管理秩序

D.證券管理秩序

E.信貸管理秩序

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)金融管理秩序涵蓋范圍的理解。金融管理秩序是一個(gè)綜合性的概念，它涉及到金融領(lǐng)域多個(gè)方面的管理規(guī)范。選項(xiàng)A，銀行管理秩序是金融管理秩序的重要組成部分。銀行作為金融體系的核心，其運(yùn)營(yíng)的規(guī)范和穩(wěn)定直接關(guān)系到整個(gè)金融系統(tǒng)的安全。合理的銀行管理秩序能保障銀行的正常業(yè)務(wù)開展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B，貨幣管理秩序同樣至關(guān)重要。貨幣是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的血液，對(duì)貨幣的發(fā)行、流通等進(jìn)行有效管理，能夠維持物價(jià)穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。選項(xiàng)C，外匯管理秩序也不容忽視。在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，外匯交易日益頻繁，外匯管理秩序的穩(wěn)定有助于維護(hù)國(guó)家的國(guó)際收支平衡，保障國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全。選項(xiàng)D，證券管理秩序?qū)τ谫Y本市場(chǎng)的健康發(fā)展起著關(guān)鍵作用。規(guī)范的證券管理可以保護(hù)投資者的合法權(quán)益，促進(jìn)證券市場(chǎng)的公平、公正、公開。而選項(xiàng)E信貸管理秩序雖然也是金融領(lǐng)域的一部分，但它并不能涵蓋在金融管理秩序的總稱范圍內(nèi)。金融管理秩序主要指的是銀行、貨幣、外匯、證券等方面的管理秩序。綜上所述，本題正確答案選ABCD。7、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括(?)。

A.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)?

B.私人銀行業(yè)務(wù)?

C.理財(cái)計(jì)劃?

D.現(xiàn)金管理服務(wù)

E.投資基金

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇的理解。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是金融服務(wù)領(lǐng)域的重要部分，涵蓋多種業(yè)務(wù)類型。理財(cái)顧問業(yè)務(wù)是為客戶提供財(cái)務(wù)分析、投資建議等個(gè)性化專業(yè)服務(wù)，幫助客戶規(guī)劃理財(cái)方案，屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的重要一環(huán)?，F(xiàn)金管理服務(wù)則聚焦于客戶資金的合理配置與高效運(yùn)作，保障資金流動(dòng)性和安全性，也是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的常見內(nèi)容。而私人銀行業(yè)務(wù)主要面向高凈值客戶，提供高端定制化的綜合金融服務(wù)，其服務(wù)對(duì)象和服務(wù)內(nèi)容的深度、廣度與一般個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有較大區(qū)別；理財(cái)計(jì)劃雖與理財(cái)相關(guān)，但它更像是一種特定的產(chǎn)品或規(guī)劃形式，并非普遍意義上對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類；投資基金是一種具體的投資工具，并非業(yè)務(wù)類型。所以答案選AD。8、關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)

【答案】：CD

【解析】本題主要考查對(duì)托收業(yè)務(wù)相關(guān)描述的判斷，下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A：根據(jù)是否附有商業(yè)單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收，而非是否附有收款單據(jù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B：托收屬于商業(yè)信用，銀行在托收業(yè)務(wù)中僅承擔(dān)代理服務(wù)的角色，托收銀行與代收銀行對(duì)于托收款項(xiàng)能否收到并不負(fù)責(zé)，并非銀行信用，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C：托收的定義就是委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，然后要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)，該描述準(zhǔn)確無誤，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D：托收業(yè)務(wù)依靠的是付款方的商業(yè)信用，銀行只是按照委托人的指示辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，并不承擔(dān)保證付款人付款的責(zé)任，即托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E：銀行的主要業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，托收業(yè)務(wù)只是銀行中間業(yè)務(wù)的一部分，并非最主要業(yè)務(wù)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是CD。9、商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理（）業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E.國(guó)家開發(fā)銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)所涉及的政策性銀行。商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)可解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置限制無法辦理業(yè)務(wù)的問題。我國(guó)政策性銀行有中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)家開發(fā)銀行。選項(xiàng)A中國(guó)銀行是大型國(guó)有商業(yè)銀行，并非政策性銀行，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B中國(guó)工商銀行同樣是大型國(guó)有商業(yè)銀行，并非是此處所指的政策性銀行，B選項(xiàng)也不正確。而目前商業(yè)銀行主要代理的政策性銀行業(yè)務(wù)中包含中國(guó)進(jìn)出口銀行，所以本題答案選C。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行雖為政策性銀行，但題干表明是“目前主要代理”，在本題情境下不是主要代理業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的銀行；國(guó)家開發(fā)銀行目前定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，也不是本題所涉及的主要代理業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)銀行。10、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，其基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)有（）。

A.有價(jià)證券投資

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.融資租賃

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確區(qū)分基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)類型。首先分析選項(xiàng)A，有價(jià)證券投資并非企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)的典型范疇，它具有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)性和專業(yè)性，不屬于基礎(chǔ)的常規(guī)業(yè)務(wù)類型，所以選項(xiàng)A不正確。接著看選項(xiàng)E，融資租賃是一種特定的租賃業(yè)務(wù)