中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試B卷第一部分單選題(50題)1、被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事評價(jià)及處理措施相關(guān)規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的管理中，針對董事的評價(jià)結(jié)果會有不同的后續(xù)處理方式。選項(xiàng)A，若董事被評為稱職，說明其在工作中表現(xiàn)良好，能夠較好地履行職責(zé)，通常不會被要求進(jìn)行限期改進(jìn)或更換，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，一般稱職這種表述并不是該規(guī)定中明確的評價(jià)等級，且從正常邏輯來講，若表現(xiàn)只是一般稱職但未達(dá)到需要特別處理的程度，也不會有題干中所述的處理措施，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，當(dāng)董事被評為基本稱職時(shí)，意味著其履職情況存在一定不足，但還有改進(jìn)的空間。所以董事會和監(jiān)事會會組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求。假如該董事長期未能改進(jìn)，為了保證商業(yè)銀行的有效治理和穩(wěn)健運(yùn)營，銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事，因此C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，若董事被評為不稱職，說明其履職情況嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)，可能不會只是先組織會談提出限期改進(jìn)要求，而是會直接采取更嚴(yán)厲的措施，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是C。2、外匯是以（）表示的可以用作國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。

A.外幣

B.本幣

C.黃金

D.債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查外匯的定義。外匯是國際經(jīng)濟(jì)交往中不可或缺的概念，它指的是以外國貨幣表示的可以用作國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。選項(xiàng)A，外幣是外匯最常見的表現(xiàn)形式，在國際結(jié)算中，各種外幣廣泛用于貿(mào)易、投資等領(lǐng)域的支付，符合外匯作為國際結(jié)算支付手段和資產(chǎn)的定義，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，本幣是一個(gè)國家自己發(fā)行的貨幣，主要在本國范圍內(nèi)使用，不能用于其他國家之間的結(jié)算，不符合外匯需以外幣表示的關(guān)鍵特征，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，黃金雖然是一種重要的國際儲備資產(chǎn)，但它本身并非以貨幣形式存在，不屬于以特定外幣表示的支付手段，不能等同于外匯，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，債券是一種有價(jià)證券，雖然部分債券具有一定的國際流通性，但它不能直接作為國際結(jié)算的支付手段，與外匯的定義并不完全相符，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。3、下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級管理人員實(shí)行任職資格管理

D.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的理解與掌握。銀監(jiān)會承擔(dān)著對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多方面的監(jiān)督管理工作。選項(xiàng)A，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理，這是銀監(jiān)會在監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體運(yùn)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的重要職責(zé)，通過并表監(jiān)管能更全面地掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)。選項(xiàng)C，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級管理人員實(shí)行任職資格管理，有助于確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理人員具備相應(yīng)的專業(yè)能力和良好的職業(yè)操守，進(jìn)而保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營，這也是銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的重要內(nèi)容。選項(xiàng)D，負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作，能夠加強(qiáng)對國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，確保其規(guī)范運(yùn)作，屬于銀監(jiān)會的工作職責(zé)范圍。而選項(xiàng)B，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行主要是中國人民銀行的職責(zé)。中國人民銀行承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等重要職能，其中維護(hù)支付、清算系統(tǒng)正常運(yùn)行是其保障金融市場順暢運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵工作。所以本題答案選B。4、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）

A.1.5倍

B.1倍

C.2倍

D.3倍

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查考生對中國人民銀行金融政策調(diào)整中存貸款利率浮動區(qū)間相關(guān)知識的了解。2015年5月11日，中國人民銀行進(jìn)行金融政策調(diào)整，將金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.5倍。這一政策調(diào)整對金融市場有著重要意義，它進(jìn)一步推進(jìn)了利率市場化改革，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力，有利于優(yōu)化金融資源配置，提高金融市場的效率和競爭力。所以本題正確答案是A選項(xiàng)。"5、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡易程序

B.一般程序

C.標(biāo)準(zhǔn)程序

D.聽證程序

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《行政處罰法》中行政處罰決定程序的掌握。我國行政處罰決定程序在《行政處罰法》中有明確規(guī)定，主要包括簡易程序、一般程序和聽證程序。簡易程序適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以二百元以下、對法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰的情況，能快速處理一些簡單的行政違法案件，提高行政效率。一般程序則是大多數(shù)行政處罰案件適用的程序，它涵蓋了立案、調(diào)查取證、審查、告知、決定、送達(dá)等一系列環(huán)節(jié)，能充分保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，確保行政處罰的公正、公平。聽證程序是在作出責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利，當(dāng)事人要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證，這進(jìn)一步保障了當(dāng)事人的陳述權(quán)、申辯權(quán)等重要權(quán)利。而標(biāo)準(zhǔn)程序并非《行政處罰法》所規(guī)定的行政處罰決定程序，所以本題答案選C。6、下列關(guān)于票據(jù)的出票日期，填寫正確的是（）。

A.貳月壹拾貳日

B.零貳月壹拾貳日

C.壹拾月貳拾日

D.零壹拾月貳拾日

【答案】：B

【解析】本題主要考查票據(jù)出票日期的填寫規(guī)范。在填寫票據(jù)出票日期時(shí)，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。選項(xiàng)A，“貳月”應(yīng)在前面加“零”，寫成“零貳月”，所以A選項(xiàng)填寫錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，“零貳月壹拾貳日”，“零貳月”符合月為貳時(shí)前面加“零”的規(guī)則，“壹拾貳日”寫法正確，所以B選項(xiàng)填寫正確。選項(xiàng)C，“壹拾月”應(yīng)在前面加“零”，“貳拾日”也應(yīng)在前面加“零”，該選項(xiàng)寫法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，“零壹拾月”表述錯(cuò)誤，正確的應(yīng)寫成“零壹月”或“零壹拾壹月”、“零壹拾貳月”，“零壹拾月”并不符合規(guī)范，所以D選項(xiàng)填寫錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。7、關(guān)于巴塞爾銀行委員會，下列說法不正確的是()。

A.巴塞爾銀行委員會成立于1947年底

B.宗旨之一加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作

C.其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行

D.宗旨之二共同防范和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對巴塞爾銀行委員會相關(guān)知識的了解。巴塞爾銀行委員會在國際銀行監(jiān)管領(lǐng)域有著重要地位，準(zhǔn)確掌握其成立時(shí)間、宗旨以及秘書處設(shè)置等信息是解答本題的關(guān)鍵。我們來逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)B，加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作確實(shí)是巴塞爾銀行委員會的宗旨之一。在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，銀行活動跨越國界，加強(qiáng)國際合作對于統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、提高監(jiān)管效率、維護(hù)全球金融穩(wěn)定至關(guān)重要。選項(xiàng)C，其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，這是客觀事實(shí)。國際清算銀行為委員會提供了穩(wěn)定的辦公場所和必要的行政支持。選項(xiàng)D，共同防范和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)也是委員會的重要宗旨。通過制定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，促進(jìn)全球銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)A是不正確的。巴塞爾銀行委員會成立于1974年底，并非1947年底。準(zhǔn)確的時(shí)間信息是本題的關(guān)鍵考點(diǎn)，這就要求考生在備考過程中對一些重要機(jī)構(gòu)的基本信息進(jìn)行準(zhǔn)確記憶。綜上，本題答案選A。8、關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項(xiàng)表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國人民銀行買賣國庫券相關(guān)知識的理解。首先分析選項(xiàng)A，中國人民銀行買賣國庫券并不一定會增加貨幣投放量。當(dāng)央行買入國庫券時(shí)，會投放貨幣使市場貨幣量增加；但當(dāng)央行賣出國庫券時(shí)，會回籠貨幣使市場貨幣量減少。所以不能簡單說買賣國庫券就會增加貨幣投放量，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，國庫券是國家信用的體現(xiàn)，它具有較強(qiáng)的流動性，能夠在金融市場上較容易地進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓，所以B選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，政府發(fā)行國庫券的主要目的是籌集資金，而中國人民銀行買賣國庫券主要是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場流動性，并非籌集資金，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的活動。中國人民銀行買賣國庫券屬于公開市場業(yè)務(wù)的操作方式之一，D選項(xiàng)正確。綜上所述，本題正確答案是D。9、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.住房按揭

B.個(gè)人貸款

C.信用卡

D.評級低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的識別。在貸款業(yè)務(wù)中，不同類型的貸款因其風(fēng)險(xiǎn)程度不同，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也有所差異。住房按揭貸款通常有房產(chǎn)作為抵押物，銀行面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較低，所以其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重一般較低。個(gè)人貸款往往基于個(gè)人的信用狀況、收入水平等多方面因素進(jìn)行評估發(fā)放，整體風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也不高。信用卡業(yè)務(wù)雖然存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，但銀行通過一系列的風(fēng)控措施，如信用評估、額度管理等，將風(fēng)險(xiǎn)控制在合理區(qū)間，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也相對較低。而評級低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款，從名稱就可以看出其具有高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。這類貸款的借款人信用狀況不佳、還款能力存疑，發(fā)生違約的可能性較大，銀行需要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，因此其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不屬于較低的范疇。綜上，答案選D。10、下列關(guān)于我國金融債的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的

B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可

C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金

D.金融債可以成為銀行主動負(fù)債的工具

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國金融債相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，金融債確實(shí)是在銀行間市場上發(fā)行的。銀行間市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券交易的重要場所，金融債在此市場發(fā)行能滿足金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通需求，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，而非銀監(jiān)會。銀監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理等工作，而中國人民銀行在金融市場宏觀調(diào)控等方面發(fā)揮重要作用，金融債發(fā)行的許可權(quán)限屬于中國人民銀行，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行發(fā)行金融債，向投資者募集資金，是銀行獲取資金的一種重要方式，通過這種方式能夠增加可使用的資金量，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，金融債可以成為銀行主動負(fù)債的工具。銀行可以根據(jù)自身的資金需求和經(jīng)營策略主動發(fā)行金融債來籌集資金，對負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，該選項(xiàng)說法正確。綜上所述，答案選B。11、在我國，個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于___萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于___萬元。（）

A.10;500

B.10;1000

C.30;500

D.20;1000

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國大額存單認(rèn)購起點(diǎn)金額的了解。大額存單作為一種重要的金融產(chǎn)品，其認(rèn)購起點(diǎn)金額有著明確規(guī)定，這對于規(guī)范金融市場、保障投資者權(quán)益等方面都具有重要意義。在我國，個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬元。選項(xiàng)A中個(gè)人10萬元、機(jī)構(gòu)500萬元的說法錯(cuò)誤；選項(xiàng)B個(gè)人10萬元的說法不符合規(guī)定；選項(xiàng)C個(gè)人30萬元、機(jī)構(gòu)500萬元也與實(shí)際規(guī)定不相符。所以答案選D。準(zhǔn)確掌握這些金融產(chǎn)品的基本規(guī)定，有助于考生在金融相關(guān)知識考查中正確作答，也有利于其在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中進(jìn)行合理的投資決策。12、保管箱業(yè)務(wù)按照（）收取費(fèi)用。

A.保管箱大小和租期長短

B.保管物品新舊程度

C.保管物品重量

D.保管物品價(jià)值

【答案】：A

【解析】在保管箱業(yè)務(wù)中，費(fèi)用收取的依據(jù)是需要準(zhǔn)確把握的重要內(nèi)容。選項(xiàng)A，保管箱大小和租期長短確實(shí)是保管箱業(yè)務(wù)收取費(fèi)用的關(guān)鍵因素。不同大小的保管箱所占的空間資源不同，大的保管箱占用更多資源，所以費(fèi)用通常會更高；而租期長短也直接影響費(fèi)用，租期越長，客戶使用保管箱的時(shí)間越久，費(fèi)用自然也會相應(yīng)增加。選項(xiàng)B，保管物品新舊程度與保管箱業(yè)務(wù)的成本并無直接關(guān)聯(lián)，不會影響保管箱的占用空間和使用時(shí)長，因此不會作為收費(fèi)依據(jù)。選項(xiàng)C，保管物品重量并非保管箱業(yè)務(wù)收費(fèi)的核心考慮因素，保管箱著重的是提供存放空間，而非物品重量。選項(xiàng)D，保管物品價(jià)值主要涉及物品本身的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，與保管箱業(yè)務(wù)為客戶提供存放空間這一服務(wù)的成本沒有直接聯(lián)系，也不是收費(fèi)依據(jù)。所以，綜合來看，正確答案是A。13、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項(xiàng)規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)備、審查？（）

A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對于不同類型金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法適用范圍的理解。題目是關(guān)于某城市商業(yè)銀行籌建支行應(yīng)依照哪項(xiàng)規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)備、審查。首先分析選項(xiàng)A，《中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，從名稱可知其針對的是非銀行金融機(jī)構(gòu)，而城市商業(yè)銀行屬于銀行金融機(jī)構(gòu)，所以A選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)B，《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，顯然該辦法是專門針對信托公司的行政許可事項(xiàng)，城市商業(yè)銀行并非信托公司，故B選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)D，《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，其適用對象為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，城市商業(yè)銀行不屬于此類機(jī)構(gòu)，所以D選項(xiàng)也可排除。而選項(xiàng)C《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，城市商業(yè)銀行屬于中資商業(yè)銀行范疇，籌建支行這種行為的報(bào)備和審查理應(yīng)依照此辦法，所以本題的正確答案是C。14、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)的是()。

A.統(tǒng)計(jì)外匯市場數(shù)據(jù)

B.編制銀行業(yè)統(tǒng)一報(bào)表

C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章

D.對商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)的了解。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，其職責(zé)涵蓋了銀行業(yè)的諸多方面。選項(xiàng)B，編制銀行業(yè)統(tǒng)一報(bào)表是銀監(jiān)會履行監(jiān)管職能的重要體現(xiàn)。通過編制統(tǒng)一報(bào)表，銀監(jiān)會能夠全面、準(zhǔn)確地掌握銀行業(yè)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，為制定監(jiān)管政策和采取監(jiān)管措施提供數(shù)據(jù)支持。選項(xiàng)C，發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章是銀監(jiān)會依據(jù)法律法規(guī)賦予的權(quán)力，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)的重要手段。這些管理規(guī)章有助于維護(hù)銀行業(yè)的市場秩序，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。選項(xiàng)D，對商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查是銀監(jiān)會實(shí)施監(jiān)督管理的重要方式之一。通過現(xiàn)場檢查，銀監(jiān)會可以直接了解商業(yè)銀行的經(jīng)營管理情況，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，并及時(shí)采取措施加以糾正和處理。而選項(xiàng)A，統(tǒng)計(jì)外匯市場數(shù)據(jù)并非中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)范圍。外匯市場數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)通常由國家外匯管理局等相關(guān)部門負(fù)責(zé)，這些部門專門從事外匯市場的監(jiān)測和管理工作。綜上所述，答案選A。15、商業(yè)銀行最基本的職能的是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行基本職能的理解。商業(yè)銀行具有多種職能，在這些職能中，信用中介職能處于最核心、最基本的地位。信用中介職能是指商業(yè)銀行通過吸收存款等方式，將社會上閑置的資金集中起來，再以貸款等形式將資金貸放給需要資金的企業(yè)和個(gè)人。這種資金融通活動，實(shí)現(xiàn)了資金從盈余者向短缺者的轉(zhuǎn)移，使社會資源得到了更有效的配置，是商業(yè)銀行最本質(zhì)、最基本的功能。支付中介職能主要是為客戶辦理貨幣結(jié)算、收付等業(yè)務(wù)；清算中介側(cè)重于不同金融機(jī)構(gòu)之間的資金清算；金融服務(wù)則是為客戶提供如財(cái)務(wù)咨詢、投資顧問等多樣化的服務(wù)。這些職能雖然也很重要，但都建立在信用中介職能基礎(chǔ)之上。因此，本題的正確答案是A選項(xiàng)。16、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（）。

A.國家對金融票證的管理制度

B.國家的銀行管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查偽造、變造金融票證罪侵犯的客體相關(guān)知識點(diǎn)。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，國家對金融票證的管理制度是偽造、變造金融票證罪所侵犯的客體。金融票證在經(jīng)濟(jì)活動中起著至關(guān)重要的作用，偽造、變造金融票證的行為直接破壞了國家對金融票證的正常管理秩序，使得金融票證的真實(shí)性、有效性和安全性受到威脅，嚴(yán)重干擾了金融市場的穩(wěn)定運(yùn)行，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，國家的銀行管理制度涵蓋范圍廣泛，包括銀行的設(shè)立、運(yùn)營、監(jiān)管等多個(gè)方面，而偽造、變造金融票證罪主要針對的是金融票證本身，并非直接針對銀行的管理制度，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，國家對存款的管理制度重點(diǎn)在于規(guī)范存款業(yè)務(wù)的開展、保護(hù)存款人的權(quán)益等，與偽造、變造金融票證這一行為所侵犯的核心客體不一致，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，國家對貸款的管理制度主要涉及貸款的發(fā)放、審批、回收等環(huán)節(jié)，偽造、變造金融票證并不直接指向貸款管理制度，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。17、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。

A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

【答案】：D

【解析】本題主要考查定期存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整時(shí)利息的計(jì)算規(guī)則。對于定期存款而言，其利息計(jì)算遵循穩(wěn)定性和契約性原則。一旦儲戶與銀行簽訂了定期存款協(xié)議，就意味著雙方達(dá)成了一個(gè)基于開戶日利率的合約。在存期內(nèi)，無論市場利率如何波動，銀行都按照存單開戶日掛牌公告的利率來計(jì)算整個(gè)存期內(nèi)的利息。選項(xiàng)A，若整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算，這會破壞存款合約的穩(wěn)定性，使得儲戶的收益變得不確定，損害了儲戶的利益，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，將調(diào)整前和調(diào)整后的利息分別按照不同利率計(jì)算，這不符合定期存款的固定利率特性，增加了利息計(jì)算的復(fù)雜性和不確定性，也違背了存款時(shí)的約定，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算整個(gè)存期內(nèi)的利息，這與定期存款在開戶時(shí)就確定利率的原則相沖突，會讓儲戶面臨利率風(fēng)險(xiǎn)，干擾了儲戶的理財(cái)規(guī)劃，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。而選項(xiàng)D，整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，符合定期存款的契約精神和利率固定的特性，保障了儲戶在存款時(shí)對收益的穩(wěn)定預(yù)期。所以本題正確答案是D。18、董事會決議，必須經(jīng)全體董事______以上通過，對利潤分配方案等重大事項(xiàng)，應(yīng)由董事會______以上董事通過方可有效。（）

A.三分之一；半數(shù)

B.三分之一；三分之二

C.半數(shù)；全體

D.半數(shù)；三分之二

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事會決議通過條件的相關(guān)知識，旨在考查考生對公司治理中董事會決策機(jī)制的理解與掌握。對于董事會的一般決議，為體現(xiàn)決策的民主性與合理性，需要獲得全體董事半數(shù)以上通過。這意味著在常規(guī)事項(xiàng)上，只要超過一半的董事表示同意，該決議即可生效，以保障決策能夠代表多數(shù)董事的意愿。而對于利潤分配方案等重大事項(xiàng)，因其對公司的運(yùn)營和股東權(quán)益有著深遠(yuǎn)且關(guān)鍵的影響，所以需要更為嚴(yán)格的決策程序。此時(shí)應(yīng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效，這一較高的比例要求能夠確保重大決策經(jīng)過充分的討論和審慎的考量，避免因決策不慎給公司帶來不利影響。分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)中三分之一的比例過低，無論是一般決議還是重大事項(xiàng)都無法充分體現(xiàn)董事會決策的嚴(yán)謹(jǐn)性和代表性，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)同樣一般決議三分之一通過不符合規(guī)定，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)重大事項(xiàng)要求全體董事通過，過于絕對，在實(shí)際操作中可能會因個(gè)別董事的特殊情況而難以實(shí)現(xiàn)有效決策，通常重大事項(xiàng)采用三分之二以上董事通過更為合理，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案是D。19、銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)?

B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)?

D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)20

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)在銀行各類業(yè)務(wù)中的歸類。下面對各選項(xiàng)逐一分析：-A選項(xiàng)：資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用其資金的業(yè)務(wù)，如貸款、投資等。理財(cái)業(yè)務(wù)并非銀行運(yùn)用自身資金去獲取收益的典型資產(chǎn)業(yè)務(wù)模式，所以理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：負(fù)債業(yè)務(wù)主要是銀行吸收資金的業(yè)務(wù)，像存款業(yè)務(wù)等。理財(cái)業(yè)務(wù)和吸收資金為銀行帶來負(fù)債并非同一概念，因此理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。雖然理財(cái)業(yè)務(wù)有中間業(yè)務(wù)的部分特征，但它的內(nèi)涵更為豐富，不僅僅局限于中間業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)不準(zhǔn)確。-D選項(xiàng)：理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)。在理財(cái)業(yè)務(wù)中，銀行一方面可以通過發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收資金，這類似負(fù)債業(yè)務(wù)；另一方面，銀行會運(yùn)用這些資金進(jìn)行投資等資產(chǎn)運(yùn)作；同時(shí)，銀行還會憑借專業(yè)的理財(cái)服務(wù)收取一定的費(fèi)用，這又體現(xiàn)了中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。所以理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。20、負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款不包括()。

A.同業(yè)借款

B.向央行借款

C.國外金融市場借款

D.貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行借款包含范圍的理解。在負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款是銀行獲取資金的重要來源方式。同業(yè)借款是銀行之間相互融通資金的行為，屬于銀行借款的范疇；向央行借款是銀行獲取資金支持的常見途徑，也是銀行借款的一部分；國外金融市場借款則拓寬了銀行的資金來源渠道，同樣屬于銀行借款。而貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行將資金借貸給客戶并收取利息的行為，并不是銀行自身的借款。貸款意味著銀行把資金投放出去，與銀行作為借款方從外部獲取資金的性質(zhì)完全不同。所以，負(fù)債項(xiàng)中銀行借款不包括貸款，答案選D。21、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員(?)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

A.業(yè)務(wù)水平和道德水平?

B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

C.信用水平和道德水平?

D.信用水平和業(yè)務(wù)水平

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宗旨中關(guān)于提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)的準(zhǔn)確表述。制定該職業(yè)操守的目的是全方位、綜合地促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。選項(xiàng)A中，只說業(yè)務(wù)水平和道德水平，不夠全面概括，業(yè)務(wù)水平只是整體素質(zhì)的一部分。選項(xiàng)C提到的信用水平和道德水平，同樣沒能涵蓋業(yè)務(wù)能力等其他方面，表述不夠完整。選項(xiàng)D的信用水平和業(yè)務(wù)水平，也忽略了職業(yè)道德層面。而選項(xiàng)B提出的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，既包含了業(yè)務(wù)、信用等能力方面，又突出了道德層面，全面準(zhǔn)確地體現(xiàn)了制定職業(yè)操守以提升從業(yè)人員綜合素質(zhì)的要求，所以答案選B。這種準(zhǔn)確全面的表述對于建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)其健康發(fā)展具有重要意義。"22、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為()。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本題主要考查失業(yè)率的計(jì)算方法。失業(yè)率是指失業(yè)人口占勞動力人口的比率。在本題中，勞動力人口是從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)之和。已知該市從業(yè)人數(shù)為\(450\)萬，登記失業(yè)人數(shù)為\(15\)萬，那么勞動力人口數(shù)為從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)相加，即\(450+15=465\)萬。而失業(yè)率的計(jì)算公式為登記失業(yè)人數(shù)除以勞動力人口數(shù)再乘以\(100\%\)，將本題中的數(shù)據(jù)代入公式，可得到失業(yè)率為\(15\div465\times100\%\approx3.2\%\)。對比各個(gè)選項(xiàng)，\(A\)選項(xiàng)\(3\%\)不符合計(jì)算結(jié)果；\(C\)選項(xiàng)\(3.5\%\)也不正確；\(D\)選項(xiàng)\(3.8\%\)同樣與計(jì)算結(jié)果不匹配；只有\(zhòng)(B\)選項(xiàng)\(3.2\%\)是正確答案。23、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予以()。

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

【答案】：B

【解析】本題主要考查因重大誤解而訂立合同的效力處理相關(guān)法律知識。依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，基于重大誤解實(shí)施的民事法律行為，行為人有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷。在本題中，因重大誤解而訂立的合同，其本質(zhì)特征是表意人對合同重要內(nèi)容產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識并基于此訂立合同。這種情況下，若繼續(xù)維持合同效力，顯然對表意人不公平。所以，對于因重大誤解而訂立的合同，法律賦予相關(guān)當(dāng)事人撤銷權(quán)，使其可以通過法定程序撤銷該合同。因此，答案選B。選項(xiàng)A中合同無效有其法定的幾種情形，如違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定等，因重大誤解訂立的合同并不屬于無效情形；選項(xiàng)C，若合同繼續(xù)有效則無法保障因重大誤解而訂立合同的當(dāng)事人的合法權(quán)益；選項(xiàng)D，與法律規(guī)定相悖，因重大誤解訂立的合同是可撤銷的。24、老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A.直接融資工具

B.場內(nèi)市場

C.一級市場

D.資本市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融市場和融資工具概念的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)與老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債這一市場的關(guān)系。直接融資工具是指資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通時(shí)所使用的工具，憑證式國債是政府直接向投資者發(fā)行以籌集資金，屬于直接融資工具，所以該市場屬于直接融資市場，A選項(xiàng)不符合題意。場內(nèi)市場一般指證券交易所市場，有固定的交易場所和嚴(yán)格的交易規(guī)則。而老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債，并非在證券交易所內(nèi)進(jìn)行交易，所以這個(gè)市場不屬于場內(nèi)市場，B選項(xiàng)符合題意。一級市場是新證券發(fā)行的市場，老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購的是新發(fā)行的憑證式長期國債，所以該市場屬于一級市場，C選項(xiàng)不符合題意。資本市場是指期限在一年以上的金融工具交易市場，憑證式長期國債期限通常較長，屬于資本市場工具，因此該市場屬于資本市場，D選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。25、合格投資者投資商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品，單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品的金額不低于（）萬元人民幣。

A.20

B.40

C.30

D.100

【答案】：D

【解析】本題主要考查合格投資者投資商業(yè)銀行特定類型理財(cái)產(chǎn)品的金額標(biāo)準(zhǔn)。合格投資者在投資商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品，有明確的金額要求。權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品相較于其他類型的理財(cái)產(chǎn)品，往往具有較高的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征。為了保護(hù)投資者利益，同時(shí)保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，監(jiān)管部門規(guī)定了較高的投資門檻。在本題所給的選項(xiàng)中，A選項(xiàng)20萬元、B選項(xiàng)40萬元以及C選項(xiàng)30萬元均不符合相應(yīng)的投資金額標(biāo)準(zhǔn)。而D選項(xiàng)100萬元符合合格投資者投資單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品的最低金額要求，所以本題正確答案是D。26、以下選項(xiàng)中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯(cuò)誤的是（）。

A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額，期限，利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)

D.對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

【答案】：D

【解析】本題考查貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂的相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于對每個(gè)選項(xiàng)所涉及的合同簽訂要點(diǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確分析。選項(xiàng)A，合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則，這是貸款業(yè)務(wù)合同簽訂的重要基礎(chǔ)。該原則能確保借貸雙方在平等、自愿、公平的基礎(chǔ)上達(dá)成協(xié)議，明確各自的權(quán)利和義務(wù)，保障合同的合法性和有效性，因此該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，借款合同明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)是其核心內(nèi)容之一。清晰界定雙方的權(quán)利和義務(wù)，有助于避免在貸款過程中及后續(xù)還款等環(huán)節(jié)出現(xiàn)糾紛，保障借貸交易的順利進(jìn)行，所以該選項(xiàng)說法無誤。選項(xiàng)C，借款合同包含金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)，這些內(nèi)容是借款合同的必備條款。金額明確了借貸的具體數(shù)額，期限規(guī)定了還款的時(shí)間范圍，利率則決定了借款的成本，詳細(xì)的要素和細(xì)節(jié)能為借貸雙方提供明確的指引，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，對于保證擔(dān)保貸款，是由保證人以其信用為借款人提供擔(dān)保，并不涉及抵質(zhì)押物，所以銀行需要簽訂的是保證合同，而抵質(zhì)押擔(dān)保合同是在抵質(zhì)押擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)中簽訂的。因此該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。27、1984年之前，中國人民銀行承擔(dān)的任務(wù)包括(?)。

A.履行中央銀行的職責(zé)?

B.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管

C.辦理工商信貸?

D.以上三項(xiàng)均正確

【答案】：D

【解析】本題考查1984年之前中國人民銀行所承擔(dān)的任務(wù)。在1984年之前，中國人民銀行具有多重職能。它作為國家的中央銀行，履行著中央銀行的職責(zé)，如制定和執(zhí)行貨幣政策、發(fā)行貨幣等，以實(shí)現(xiàn)對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控和穩(wěn)定金融秩序。同時(shí)，中國人民銀行還承擔(dān)著金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要任務(wù)。通過對各類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理，確保金融市場的健康、有序運(yùn)行，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。此外，1984年之前中國人民銀行也辦理工商信貸業(yè)務(wù)，為工商企業(yè)提供資金支持，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。所以，在1984年之前，中國人民銀行履行中央銀行的職責(zé)、進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管以及辦理工商信貸這三項(xiàng)任務(wù)，答案選D。28、在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。

A.管風(fēng)險(xiǎn)

B.管保險(xiǎn)

C.管法人

D.管內(nèi)控

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念的掌握情況。在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”的銀行業(yè)監(jiān)管新理念。選項(xiàng)A“管風(fēng)險(xiǎn)”，強(qiáng)調(diào)將風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于銀行業(yè)監(jiān)管的全過程，通過識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行；選項(xiàng)C“管法人”，注重對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人的整體監(jiān)管，強(qiáng)化法人的內(nèi)部控制和治理結(jié)構(gòu)；選項(xiàng)D“管內(nèi)控”，促使銀行建立健全內(nèi)部控制體系，有效防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)B“管保險(xiǎn)”并不屬于銀行業(yè)監(jiān)管新理念的范疇，保險(xiǎn)有其獨(dú)立的監(jiān)管體系和理念。所以本題正確答案是B。"29、下列不屬于債券回購業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動性

【答案】：A

【解析】本題主要考查對債券回購業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。債券回購業(yè)務(wù)是一種重要的金融交易方式，其特點(diǎn)對于金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展有著重要意義。首先來看選項(xiàng)B，安全性是債券回購業(yè)務(wù)的一個(gè)顯著特點(diǎn)。在債券回購交易中，有債券作為質(zhì)押品，這在很大程度上降低了交易風(fēng)險(xiǎn)，保障了資金的安全。例如，正回購方將債券質(zhì)押給逆回購方，逆回購方在到期時(shí)能較為可靠地收回本金和利息，使得交易參與者的資金安全有一定保障。選項(xiàng)C，便捷性也是債券回購業(yè)務(wù)的特點(diǎn)之一。債券回購交易的流程相對簡單，市場參與者可以在證券交易所等市場上較為便捷地進(jìn)行操作。同時(shí)，它的交易時(shí)間和交易規(guī)則也較為明確和規(guī)范，便于投資者根據(jù)自身需求快速參與交易。選項(xiàng)D，波動性同樣是債券回購業(yè)務(wù)的一個(gè)特點(diǎn)。債券回購利率會受到市場資金供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等多種因素的影響而發(fā)生波動。當(dāng)市場資金緊張時(shí)，回購利率往往會上升；反之，資金充裕時(shí)，回購利率則可能下降。而選項(xiàng)A高效性并非債券回購業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。雖然債券回購在某些方面可能具有一定的效率，但相比其他一些金融業(yè)務(wù)，它在交易流程、結(jié)算等環(huán)節(jié)可能存在一定的時(shí)間和手續(xù)要求，不能簡單地將其歸結(jié)為具有高效性的業(yè)務(wù)。所以本題答案選A。30、下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是（）。

A.登報(bào)聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

【答案】：A"

【解析】這道題考查的是票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施相關(guān)知識。在票據(jù)喪失的情況下，為了保障票據(jù)權(quán)利人的合法權(quán)益，有多種法定補(bǔ)救措施。選項(xiàng)B掛失止付是指失票人將喪失票據(jù)的情況通知付款人或代理付款人，由接受通知的付款人或代理付款人審查后暫停支付的一種方式，這是常見且有效的一種暫時(shí)防范措施。選項(xiàng)C公示催告是指人民法院根據(jù)失票人的申請，以公示的方式催告不明的利害關(guān)系人在一定期間內(nèi)申報(bào)權(quán)利，逾期無人申報(bào)，作出除權(quán)判決，宣告所喪失的票據(jù)無效的一種制度，這能從法律程序上保障失票人的權(quán)利。選項(xiàng)D提起訴訟則是失票人通過司法途徑來維護(hù)自身權(quán)益，要求法院確認(rèn)其對票據(jù)的權(quán)利等。而選項(xiàng)A登報(bào)聲明作廢，它只是一種告知行為，并不具有法定的補(bǔ)救效力，無法從根本上解決票據(jù)喪失帶來的權(quán)利問題，不能像掛失止付、公示催告和提起訴訟那樣得到法律上的保障和處理。所以本題正確答案是A。"31、巴塞爾委員會目前由（）個(gè)國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成。

A.11

B.25

C.27

D.32

【答案】：C

【解析】本題主要考查巴塞爾委員會的組成相關(guān)知識。巴塞爾委員會是國際清算銀行的下屬機(jī)構(gòu)，在國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。對于其由多少個(gè)國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成這一知識點(diǎn)，需要準(zhǔn)確記憶。逐一分析各選項(xiàng)，選項(xiàng)A的11個(gè)國家和地區(qū)與實(shí)際情況不符；選項(xiàng)B的25個(gè)同樣不符合巴塞爾委員會的實(shí)際組成數(shù)量；選項(xiàng)D的32個(gè)也是錯(cuò)誤表述。而正確答案是選項(xiàng)C，巴塞爾委員會目前由27個(gè)國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成，這是需要考生牢記的重要知識點(diǎn)，以便在類似題目中做出準(zhǔn)確選擇。因此本題應(yīng)選C。32、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.中長期擴(kuò)張性

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.短期

【答案】：C"

【解析】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，故本題應(yīng)選C。票據(jù)發(fā)行便利本質(zhì)是銀行與借款人之間的一種協(xié)議安排。從時(shí)間維度來看，它屬于中期，A選項(xiàng)中長期擴(kuò)張性描述不準(zhǔn)確，擴(kuò)張性并非其核心特征，且中長期表述模糊了其特性；B選項(xiàng)中央銀行與票據(jù)發(fā)行便利的定義并無直接關(guān)聯(lián)，它并非是中央銀行相關(guān)概念；而D選項(xiàng)短期不符合其時(shí)間屬性。這種中期周轉(zhuǎn)性承諾能為借款人在一定時(shí)期內(nèi)提供持續(xù)的資金周轉(zhuǎn)支持，滿足其在生產(chǎn)經(jīng)營等活動中的資金需求。所以綜合判斷，正確答案是C。"33、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實(shí)問題，合同生效主要是法律評價(jià)問題

D.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí)，合同才能成立

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立和生效之間的關(guān)系。首先分析選項(xiàng)A，合同成立是合同生效的前提，只有合同成立了，才會涉及到是否生效的問題，而不是合同生效是合同成立的前提，所以選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，合同是可以附生效條件的，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，合同成立主要是事實(shí)問題，它側(cè)重于考察當(dāng)事人是否就合同的主要條款達(dá)成了合意，即雙方是否有訂立合同的行為和意思表示一致的事實(shí)；而合同生效主要是法律評價(jià)問題，它要依據(jù)法律規(guī)定判斷合同是否符合生效要件，如主體是否適格、意思表示是否真實(shí)、內(nèi)容是否合法等，該選項(xiàng)說法正確。最后看選項(xiàng)D，合同成立的要件包括有雙方或多方當(dāng)事人、當(dāng)事人就主要條款達(dá)成合意等，意思表示真實(shí)是合同生效的要件而非合同成立的必要條件，即便當(dāng)事人意思表示不真實(shí)，合同也可能成立，只是可能會涉及可撤銷等問題，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。34、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，它是銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的一種類型，并非承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定時(shí)限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，屬于擔(dān)保類業(yè)務(wù)，并非承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，開立信貸證明是商業(yè)銀行應(yīng)客戶的要求，向招標(biāo)人出具的、用于參與大型建設(shè)項(xiàng)目投標(biāo)中招標(biāo)人對投標(biāo)人進(jìn)行資格預(yù)審的書面文件，屬于承諾業(yè)務(wù)范疇，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，不可撤銷信用證是指信用證一經(jīng)開出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當(dāng)事人的同意，開證行不能片面修改和撤銷，只要受益人提供的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行必須履行付款義務(wù)，它屬于信用證業(yè)務(wù)，并非承諾業(yè)務(wù)。綜上，本題正確答案為C。35、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：C

【解析】本題主要考查對行業(yè)不同發(fā)展階段特點(diǎn)的理解，以此來判斷穩(wěn)定階段對應(yīng)的是哪個(gè)時(shí)期。行業(yè)發(fā)展通常會經(jīng)歷初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。初創(chuàng)期是行業(yè)剛剛興起的階段，此時(shí)企業(yè)需要投入大量資源進(jìn)行技術(shù)研發(fā)、市場開拓等，面臨諸多不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，市場競爭格局也尚未形成，發(fā)展并不穩(wěn)定。成長期的行業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢，市場需求增長迅速，企業(yè)數(shù)量不斷增加，競爭逐漸激烈，行業(yè)格局還在不斷變化，也并非穩(wěn)定階段。而成熟期時(shí)，行業(yè)的市場規(guī)模趨于穩(wěn)定，市場需求相對平穩(wěn)，競爭格局也基本固定，企業(yè)的經(jīng)營策略和市場份額相對穩(wěn)定，整體發(fā)展處于一種相對平穩(wěn)的狀態(tài)，所以成熟期是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。衰退期則是行業(yè)走向沒落的時(shí)期，市場需求逐漸減少，企業(yè)面臨生存困境，行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)下滑趨勢，顯然也不是穩(wěn)定階段。綜上，本題的正確答案是C選項(xiàng)。36、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。

A.交易工具類型不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.金融工具交割日期不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別。首先來看選項(xiàng)A，交易工具類型并非發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)分點(diǎn)。發(fā)行市場和流通市場都可以交易多種金融工具，比如股票、債券等，所以交易工具類型在兩個(gè)市場中存在重疊，不能作為主要區(qū)別。選項(xiàng)B，融資方式也不是二者主要區(qū)別所在。無論是發(fā)行市場還是流通市場，都與融資相關(guān)，只是在融資的具體流程和階段上有所不同，但這不是核心差異。選項(xiàng)C，發(fā)行市場是新證券首次出售的市場，是證券從發(fā)行人轉(zhuǎn)移到投資者手中的過程，屬于一級市場；而流通市場是已發(fā)行證券進(jìn)行買賣交易的市場，交易的是已有的證券，屬于二級市場。二者交易階段明顯不同，這是它們的主要區(qū)別。選項(xiàng)D，金融工具交割日期是交易過程中的一個(gè)時(shí)間安排，不同市場交易都可能有不同的交割日期規(guī)定，不是發(fā)行市場和流通市場的本質(zhì)區(qū)別。綜上，發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是交易的階段不同，答案選C。37、甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.同時(shí)履行抗辯權(quán)

D.代位權(quán)

【答案】：D

【解析】本題考查的是幾種不同權(quán)利的概念及適用情形。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：不安抗辯權(quán)是指在有先后履行順序的雙務(wù)合同中，應(yīng)先履行義務(wù)的一方有確切證據(jù)證明對方當(dāng)事人有難以給付之虞時(shí)，在對方當(dāng)事人未履行或未為合同履行提供擔(dān)保之前，有暫時(shí)中止履行合同的權(quán)利。本題并非雙務(wù)合同中先履行義務(wù)一方行使權(quán)利的情形，所以A選項(xiàng)不符合題意。-B選項(xiàng)：撤銷權(quán)是指債權(quán)人對于債務(wù)人所為的危害債權(quán)的行為，可請求法院予以撤銷的權(quán)利。一般是針對債務(wù)人放棄債權(quán)、無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)等損害債權(quán)人利益的行為，本題中不存在此類行為，因此B選項(xiàng)不正確。-C選項(xiàng)：同時(shí)履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求；一方在對方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。本題并非雙方同時(shí)履行債務(wù)的情況，所以C選項(xiàng)也不正確。-D選項(xiàng)：代位權(quán)是指因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。本題中乙欠甲3萬元到期未還且拒絕償還，同時(shí)丙欠乙3萬元也已到期，符合代位權(quán)的行使條件，故甲可以行使代位權(quán)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。38、關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項(xiàng)是正確的?（）

A.民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立

B.民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人

C.民事法律關(guān)系的客體包括不作為

D.民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定

【答案】：C

【解析】本題主要考查對民事法律關(guān)系相關(guān)概念的理解。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，民事法律關(guān)系并非只能由當(dāng)事人自主設(shè)立。除了當(dāng)事人自主設(shè)立的情況外，還可基于法律規(guī)定而產(chǎn)生，比如因侵權(quán)行為、無因管理等法定事由形成相應(yīng)的民事法律關(guān)系，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，民事法律關(guān)系的主體不僅包括自然人和法人，還包括非法人組織。非法人組織是不具有法人資格，但是能夠依法以自己的名義從事民事活動的組織，所以該選項(xiàng)表述不完整，是錯(cuò)誤的。選項(xiàng)C，民事法律關(guān)系的客體是民事權(quán)利和民事義務(wù)所指向的對象，包括物、行為、智力成果等。其中，行為作為客體既包括作為，也包括不作為，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)，其并非均由法律規(guī)定。當(dāng)事人可以在不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的前提下，自行約定權(quán)利和義務(wù)內(nèi)容，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。39、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為是（）。

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露

C.使用信用卡進(jìn)行惡意透支

D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對金融詐騙違法行為的判斷。下面對題目中各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。選項(xiàng)A，編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款，這屬于貸款詐騙罪的常見情形，本質(zhì)是通過虛構(gòu)事實(shí)的手段騙取銀行貸款，屬于金融詐騙的違法行為。選項(xiàng)C，使用信用卡進(jìn)行惡意透支，惡意透支信用卡是信用卡詐騙罪的重要表現(xiàn)形式，是典型的金融詐騙行為。選項(xiàng)D，提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表以獲取銀行貸款，這是采用欺騙手段獲取銀行貸款，也屬于金融詐騙范疇。而選項(xiàng)B，上市公司董事長變更沒有進(jìn)行披露，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，這主要違反了上市公司的信息披露制度，屬于證券市場的信息披露違規(guī)行為，并非金融詐騙的違法行為。綜上所述，答案選B。40、對借款人的限制不包括()。

A.不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級分支機(jī)構(gòu)取得貸款

B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資

C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D.不得向貸款人的上級反映有關(guān)情況

【答案】：D

【解析】本題主要考查對借款人限制規(guī)定的理解。這是一道反向選擇題，要求找出不屬于對借款人限制的選項(xiàng)。選項(xiàng)A，規(guī)定不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級分支機(jī)構(gòu)取得貸款，這是為了避免借款人過度借貸，降低貸款人的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是為了規(guī)范信貸市場秩序，防止信貸資源的不合理分配。選項(xiàng)B，禁止在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資，這是因?yàn)楣杀緳?quán)益性投資風(fēng)險(xiǎn)較高，若借款人用貸款進(jìn)行此類投資，一旦投資失敗，可能導(dǎo)致無法按時(shí)償還貸款，增加金融機(jī)構(gòu)的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，套取貸款用于借貸牟取非法收入是嚴(yán)重違規(guī)行為，不僅破壞了金融秩序，還損害了其他借款人的利益，所以明確禁止。而選項(xiàng)D，借款人有權(quán)向貸款人的上級反映有關(guān)情況，這是其合理的權(quán)利行使，并非對借款人的限制內(nèi)容。綜上所述，答案選D。41、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.盜竊罪

B.偽造票據(jù)罪

C.正常經(jīng)濟(jì)行為

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同罪名概念的理解以及對具體行為的法律定性判斷。破題點(diǎn)在于清晰把握各選項(xiàng)所涉及罪名的構(gòu)成要件，并將題干中描述的行為與之進(jìn)行準(zhǔn)確匹配。選項(xiàng)A，盜竊罪是指以非法占有為目的，秘密竊取公私財(cái)物的行為。而題干中某人是持偽造的支票到商場購物，并非通過秘密竊取的方式獲取財(cái)物，所以不構(gòu)成盜竊罪，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，偽造票據(jù)罪側(cè)重于實(shí)施偽造票據(jù)這一行為本身。本題重點(diǎn)是某人使用了明知是偽造的支票去購物，并非強(qiáng)調(diào)其進(jìn)行了偽造票據(jù)的動作，因此不構(gòu)成偽造票據(jù)罪，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，正常經(jīng)濟(jì)行為需建立在合法合規(guī)的基礎(chǔ)之上。使用偽造的支票進(jìn)行購物，明顯違反了法律規(guī)定，破壞了正常的經(jīng)濟(jì)秩序，不屬于正常經(jīng)濟(jì)行為，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，其行為符合票據(jù)詐騙罪的構(gòu)成要件，所以該行為涉嫌構(gòu)成票據(jù)詐騙罪，D選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D。42、()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

A.銀行匯票

B.匯票

C.本票

D.中央銀行票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型票據(jù)的定義。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個(gè)選項(xiàng)所代表票據(jù)的概念，并與題干中對票據(jù)的描述進(jìn)行細(xì)致比對。首先來看選項(xiàng)A，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)，其強(qiáng)調(diào)出票主體是銀行，且按實(shí)際結(jié)算金額支付，與題干中“委托付款人”以及“確定的金額”等表述不完全相符，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，這與題干的描述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，本票是出票人自己支付，并非委托付款人支付，與題干描述不符，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，并非是用于支付給收款人或持票人的票據(jù)，與題干所描述的票據(jù)定義不相關(guān)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。43、我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動的主要目的是（）。

A.獲取利潤

B.履行社會職責(zé)

C.執(zhí)行國家政策

D.促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動主要目的的理解。商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，其本質(zhì)屬性決定了它與一般企業(yè)一樣，經(jīng)營活動的核心目標(biāo)是追求利潤最大化。獲取利潤是商業(yè)銀行維持自身運(yùn)營、進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展以及提升市場競爭力的重要基礎(chǔ)。履行社會職責(zé)、執(zhí)行國家政策以及促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展，雖然也是商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中需要兼顧的方面，但并非其開展經(jīng)營活動的主要目的。履行社會職責(zé)和執(zhí)行國家政策更多是其在經(jīng)營過程中應(yīng)承擔(dān)的社會責(zé)任和義務(wù)；促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展是商業(yè)銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的客觀效果。所以本題的正確答案是A選項(xiàng)。44、貸款業(yè)務(wù)是(?)。

A.銀行最主要的資金運(yùn)用?

B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)?

D.銀行最主要的資金來源

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對銀行貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的理解。貸款業(yè)務(wù)是銀行將資金貸放給客戶并收取利息的活動，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)A正確，貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用方式，銀行通過把聚集的資金以貸款形式投放出去，獲取利息收入，以此來實(shí)現(xiàn)盈利和資金的增值。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要是指銀行通過吸收存款等方式來籌集資金，這是銀行資金的來源，而貸款是使用資金，并非負(fù)債業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)顯然不屬于此類。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，銀行最主要的資金來源是存款等負(fù)債業(yè)務(wù)，而貸款是銀行資金的運(yùn)用方向，并非資金來源。所以本題答案選A。45、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是()。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計(jì)人本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)人本金

【答案】：C

【解析】本題主要考查整存整取定期存款提前支取和逾期支取的共同特點(diǎn)。首先分析選項(xiàng)A，提前支取時(shí)利息可能會受到損失，因?yàn)樘崆爸〔糠职椿钇诶视?jì)息，相比定期利率會低很多；但逾期支取時(shí)，超過原定存期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并非利息一定會受到如提前支取那樣的損失，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，提前支取明顯利息會受損失，所以利息都不會受到損失這一說法不正確，選項(xiàng)B排除。再看選項(xiàng)C，整存整取定期存款提前支取時(shí)，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金；逾期支取時(shí)，超過原定存期部分同樣按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金，該選項(xiàng)符合兩者的共同之處，是正確的。最后看選項(xiàng)D，提前支取部分是按支取日活期利率而非開戶日相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是C。46、以下不是《行政訴訟法》設(shè)立的目的是（）。

A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為

B.保證人民法院正確、及時(shí)審理行政案件

C.保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

D.維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)

【答案】：A

【解析】本題考查《行政訴訟法》設(shè)立的目的這一知識點(diǎn)。《行政訴訟法》的主要功能在于規(guī)范行政訴訟活動，平衡行政權(quán)力與公民權(quán)利的關(guān)系。選項(xiàng)B，保證人民法院正確、及時(shí)審理行政案件是《行政訴訟法》的重要目的之一。該法通過明確訴訟程序、證據(jù)規(guī)則等內(nèi)容，使人民法院在審理行政案件時(shí)有章可循，能夠準(zhǔn)確適用法律，高效地處理行政爭議。選項(xiàng)C，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益是《行政訴訟法》的核心目標(biāo)。在行政法律關(guān)系中，行政相對人處于相對弱勢的地位，當(dāng)他們的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)具體行政行為的侵害時(shí)，《行政訴訟法》為其提供了有效的司法救濟(jì)途徑。選項(xiàng)D，維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)也是《行政訴訟法》的重要使命。一方面，對于行政機(jī)關(guān)合法的行政行為，通過司法程序予以維護(hù)，保障行政行為的權(quán)威性和執(zhí)行力；另一方面，對于違法或不當(dāng)?shù)男姓袨椋ㄟ^司法審判進(jìn)行糾正和監(jiān)督，促進(jìn)行政機(jī)關(guān)依法行政。而選項(xiàng)A，防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為是《行政復(fù)議法》的目的。行政復(fù)議作為行政系統(tǒng)內(nèi)部的一種監(jiān)督和糾錯(cuò)機(jī)制，能夠?qū)π姓C(jī)關(guān)作出的具體行政行為進(jìn)行審查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正其中的違法或不當(dāng)之處。所以本題答案選A。47、中國郵政儲蓄開展的業(yè)務(wù)不包括()。

A.零售業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.基礎(chǔ)金融服務(wù)

D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中國郵政儲蓄開展業(yè)務(wù)范圍的了解。解題關(guān)鍵在于明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)是否屬于郵政儲蓄常規(guī)業(yè)務(wù)范疇。首先來看選項(xiàng)A，零售業(yè)務(wù)是中國郵政儲蓄常見的業(yè)務(wù)類型之一，它面向廣大個(gè)人客戶，提供如儲蓄、匯兌等多種金融產(chǎn)品和服務(wù)，所以選項(xiàng)A不符合題意。選項(xiàng)C，基礎(chǔ)金融服務(wù)涵蓋了諸如賬戶管理、支付結(jié)算等基礎(chǔ)功能，這是郵政儲蓄作為金融機(jī)構(gòu)所必備的業(yè)務(wù)，因此選項(xiàng)C也不是正確答案。選項(xiàng)D，中國郵政儲蓄一直積極響應(yīng)國家政策，大力支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，通過提供金融服務(wù)助力農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這也是其業(yè)務(wù)的重要組成部分，選項(xiàng)D同樣不符合要求。而選項(xiàng)B，貸款業(yè)務(wù)雖然在金融領(lǐng)域較為普遍，但在題目所設(shè)定的范圍內(nèi)，中國郵政儲蓄開展的業(yè)務(wù)不包括此項(xiàng)。綜上，本題正確答案是B。48、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。

A.10.0％?

B.8.0％?

C.7.8％?

D.8.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式來計(jì)算該銀行的資本充足率，再與各選項(xiàng)進(jìn)行對比得出答案。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=（總資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）÷（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12.5+操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12.5）。在本題中未提及操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，可暫不考慮此項(xiàng)。已知銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣。將數(shù)據(jù)代入公式可得：資本充足率=（200）÷（1500+40×12.5）=200÷（1500+500）=200÷2000=10%。通過計(jì)算得出該銀行的資本充足率為10%，所以答案選A。49、抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣之后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。

A.拍賣機(jī)構(gòu)

B.政府機(jī)關(guān)

C.抵押人

D.債權(quán)人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查抵押物處分后價(jià)款歸屬的相關(guān)法律知識。在抵押關(guān)系中，抵押物是債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供的擔(dān)保物。當(dāng)?shù)盅何镎蹆r(jià)或者被拍賣、變賣后，所得價(jià)款的處理有明確規(guī)定。若價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額，這超出部分應(yīng)歸抵押人所有。因?yàn)榈盅喝藢⒌盅何镉糜趽?dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，在清償債務(wù)后，剩余利益自然應(yīng)回歸抵押人。本題中，拍賣機(jī)構(gòu)和政府機(jī)關(guān)并非價(jià)款的合理歸屬主體，債權(quán)人僅能就債權(quán)數(shù)額獲得相應(yīng)款項(xiàng)，所以答案為抵押人，即選項(xiàng)C。這一規(guī)定體現(xiàn)了法律在保障債權(quán)人債權(quán)實(shí)現(xiàn)的同時(shí)，也維護(hù)了抵押人的合法權(quán)益，確保利益分配的公平合理，有助于穩(wěn)定市場交易秩序。50、市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】：B"

【解析】市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。利益相關(guān)者涵蓋了與市場主體存在利益聯(lián)系的眾多群體，如股東、債權(quán)人、客戶等。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要作用在于制定規(guī)則和監(jiān)督市場主體行為，并非是市場約束運(yùn)作機(jī)制依靠的利益驅(qū)動方，其職責(zé)是維護(hù)市場秩序，而非直接通過自身利益驅(qū)動市場約束。高級管理層主要負(fù)責(zé)企業(yè)的日常經(jīng)營管理決策，雖然他們的決策會影響企業(yè)，但并非市場約束機(jī)制的主要利益驅(qū)動源頭。風(fēng)險(xiǎn)管理部門側(cè)重于對企業(yè)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估和控制，是企業(yè)內(nèi)部管理的一部分，也不是市場約束運(yùn)作機(jī)制依靠的利益驅(qū)動力量。而利益相關(guān)者出于自身利益考量，會密切關(guān)注市場主體的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)表現(xiàn)等，通過在市場中的各種行為，如投資決策、交易選擇等，對市場主體形成約束，促使其規(guī)范運(yùn)營。所以答案是利益相關(guān)者，選B。"第二部分多選題(30題)1、國債的特點(diǎn)有()。

A.流動性高

B.項(xiàng)目貸款

C.收益率高

D.免繳利息稅

E.是銀行最主要的中長期投資品種之一

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查國債的特點(diǎn)。國債是由國家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券。選項(xiàng)A，國債因其信用度高，在市場上的交易活躍，投資者可以較容易地買賣國債，所以具有較高的流動性，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，國債籌集的資金有一部分可用于項(xiàng)目貸款等合理的財(cái)政支出用途，滿足國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等項(xiàng)目的資金需求，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，一般來說，國債的收益率相對較為穩(wěn)定，但并不是特別高。通常其收益水平低于一些高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品如股票等，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，從稅收政策角度看，國債的利息收入是免繳利息稅的，這使得投資者實(shí)際獲得的收益會相對增加，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，銀行最主要的中長期投資品種之一通常是貸款等業(yè)務(wù)，國債雖然也是銀行投資的一部分，但并非最主要的中長期投資品種，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為ABD。2、治理通貨膨脹首先要控制需求，緊縮總需求的政策包括（）。

A.緊縮性的消費(fèi)政策

B.緊縮性的財(cái)政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

【答案】：BD

【解析】治理通貨膨脹控制需求時(shí)，需運(yùn)用合適的緊縮總需求政策。本題正確答案選BD。緊縮性的財(cái)政政策是政府通過減少財(cái)政支出、增加稅收等手段，抑制社會總需求。如削減政府公共開支、提高稅率，可使企業(yè)和個(gè)人可支配收入減少，從而降低消費(fèi)和投資需求。緊縮性的貨幣政策主要通過減少貨幣供應(yīng)量來提高利率，抑制投資和消費(fèi)。如央行提高法定存款準(zhǔn)備金率、在公開市場賣出債券等，能收緊貨幣流通量，給過熱的經(jīng)濟(jì)降溫。選項(xiàng)A，緊縮性的消費(fèi)政策并非通用且規(guī)范的政策表述；選項(xiàng)C，緊縮性收入政策主要針對工資和物價(jià)進(jìn)行控制，并非直接緊縮總需求；選項(xiàng)E，收入指數(shù)化是使收入與物價(jià)掛鉤，以抵消通貨膨脹影響，并非緊縮總需求的政策，所以ACE均不符合要求。3、以下屬于《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理禁止的行為有()。

A.不得將公司資產(chǎn)以其個(gè)人名義或者以其他個(gè)人名義開立賬戶存儲

B.不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保

C.不得自營或者為他人經(jīng)營與其所任職公司同類的營業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動

D.不得參與股東大會

E.不得對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查《公司法》中對董事、經(jīng)理禁止行為的規(guī)定。選項(xiàng)A，將公司資產(chǎn)以個(gè)人名義或其他個(gè)人名義開立賬戶存儲，會嚴(yán)重混淆公司資產(chǎn)與個(gè)人資產(chǎn)，損害公司及股東權(quán)益，破壞公司財(cái)務(wù)的獨(dú)立性和安全性，因此屬于禁止行為。選項(xiàng)B，以公司資產(chǎn)為本公司股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保，可能使公司資產(chǎn)面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)，一旦被擔(dān)保人無法償還債務(wù)，公司資產(chǎn)可能被用于償債，侵害公司和其他股東利益，所以也是被禁止的。選項(xiàng)C，董事、經(jīng)理自營或者為他人經(jīng)營與其所任職公司同類的營業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動，會形成不正當(dāng)競爭，使公司在市場中處于不利地位，損害公司的商業(yè)機(jī)會和利益，同樣屬于禁止行為。選項(xiàng)D，股東大會是公司的重要決策機(jī)構(gòu)，董事、經(jīng)理作為公司的重要管理人員，有參與股東大會、行使職權(quán)并對公司重大事項(xiàng)進(jìn)行決策和監(jiān)督的權(quán)力與職責(zé)，并非禁止行為。選項(xiàng)E，對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)有利于公司加強(qiáng)合規(guī)管理，維護(hù)金融秩序和公司的合法合規(guī)運(yùn)營，并非《公司法》禁止董事、經(jīng)理實(shí)施的行為。綜上，正確答案為ABC。4、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。

A.資本充足率不低于8%

B.核心資本充足率不低于4%

C.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：資本充足率不低于8%并非商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的必要條件，所以該選項(xiàng)不符合要求。-選項(xiàng)B：核心資本充足率不低于4%是商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的重要條件之一。核心資本在銀行資本中具有關(guān)鍵地位，保持一定的核心資本充足率能夠增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保障金融債券的安全性和穩(wěn)定性，該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C：貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足十分必要。這反映了銀行對潛在風(fēng)險(xiǎn)的有效評估和應(yīng)對能力，確保銀行在面對可能出現(xiàn)的貸款損失時(shí)有足夠的資金進(jìn)行彌補(bǔ)，提高銀行的財(cái)務(wù)穩(wěn)健性，進(jìn)而為發(fā)行金融債券提供可靠的基礎(chǔ)，該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)D：最近3年連續(xù)盈利體現(xiàn)了銀行良好的經(jīng)營狀況和盈利能力。穩(wěn)定的盈利意味著銀行有較強(qiáng)的償債能力，能夠按時(shí)向金融債券持有者支付利息并到期償還本金，增強(qiáng)了投資者對金融債券的信心，該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)E：題干答案中未包含此項(xiàng)，雖然最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為也是商業(yè)銀行運(yùn)營的重要方面，但在本題所設(shè)定的答案范疇內(nèi)不選。綜上，答案選BCD。5、利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：AB

【解析】利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源不同進(jìn)行分類是一個(gè)重要的知識點(diǎn)。選項(xiàng)A重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)是利率風(fēng)險(xiǎn)的重要來源之一，它源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限（就固定利率而言）或重新定價(jià)期限（就浮動利率而言）所存在的差異，當(dāng)利率變動時(shí)會對銀行收益產(chǎn)生影響。選項(xiàng)B基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)也屬于利率風(fēng)險(xiǎn)來源，在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動不一致的情況下，雖然資產(chǎn)、負(fù)債和表外頭寸的重新定價(jià)特征相似，但因其現(xiàn)金流和收益的利差發(fā)生了變化，也會形成利率風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C流動性風(fēng)險(xiǎn)指的是商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，并非利率風(fēng)險(xiǎn)來源。選項(xiàng)D商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)，與利率風(fēng)險(xiǎn)來源無關(guān)。選項(xiàng)E期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)則是一種由于期權(quán)性工具具有的不對稱的支付特征而給期權(quán)出售方帶來的風(fēng)險(xiǎn)，它并非利率風(fēng)險(xiǎn)按來源分類的類別。所以本題答案選AB。6、下列債券投資的收益公式，表述正確的有（）。

A.名義收益率=票面利息/面值×100%

B.即期收益率=票面利息/購買價(jià)格×100%

C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格×100%

D.即期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格×100%

E.實(shí)際收益率=票面利息/面值×100%

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查債券投資收益公式的相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)逐一分析：-A選項(xiàng)：名義收益率是按債券票面利率計(jì)算的收益率，其計(jì)算公式為名義收益率=票面利息/面值×100%，該選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)：即期收益率反映的是購買債券時(shí)所獲得的當(dāng)期收入水平，計(jì)算公式為即期收益率=票面利息/購買價(jià)格×100%，此選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)：持有期收益率衡量的是投資者在持有債券期間的實(shí)際收益情況，公式為持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格×100%，該選項(xiàng)無誤。-D選項(xiàng)：(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格×100%是持有期收益率的計(jì)算公式，并非即期收益率，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-E選項(xiàng)：實(shí)際收益率是剔除通貨膨脹因素后的收益率，與票面利息和面值的簡單比值并無直接對應(yīng)關(guān)系，該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是ABC。7、下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式，表述正確的有（）。

A.持有期收益率=票面利息／購買價(jià)格×100％

B.到期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

D.到期收益率=(收回金額-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

E.名義收益率=票面利息／面值×100％

【答案】：C

【解析】本題主要考查債券投資收益計(jì)算公式相關(guān)知識，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各個(gè)收益率計(jì)算公式的定義與構(gòu)成。名義收益率是債券票面利息與面值的比率，公式為名義收益率=票面利息／面值×100％，選項(xiàng)E表述準(zhǔn)確。持有期收益率是投資者在持有債券期間所獲得的收益與購買價(jià)格的比率，其收益包含買賣價(jià)差與持有期間獲得的利息，所以持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％，選項(xiàng)C正確；而選項(xiàng)A中僅用票面利息除以購買價(jià)格，未考慮買賣價(jià)差，不能準(zhǔn)確反映持有期的實(shí)際收益情況，表述錯(cuò)誤。到期收益率是使債券未來現(xiàn)金流現(xiàn)值等于當(dāng)前價(jià)格所用的相同貼現(xiàn)率，通常用收回金額來計(jì)算，公式為到期收益率=(收回金額-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％，選項(xiàng)B用出售價(jià)格來計(jì)算到期收益率不符合定義，表述錯(cuò)誤；選項(xiàng)D公式正確，但本題為單選題。綜上所述，正確答案選C。8、商業(yè)銀行的資本分為（）。

A.核心資本

B.資本公積

C.附屬資本

D.準(zhǔn)備

E.資本利得

【答案】：AC

【解析】本題考查商業(yè)銀行資本的分類。商業(yè)銀行的資本構(gòu)成是金融領(lǐng)域的重要知識點(diǎn)，對于理解銀行的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力具有關(guān)鍵意義。商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本。核心資本是銀行資本中最核心的部分，它具有永久性、清償順序排在所有其他債務(wù)之后等特點(diǎn)，是銀行可以永久性占用、最可靠的資金來源，能夠?yàn)殂y行的經(jīng)營活動提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營。附屬資本則是補(bǔ)充性資本，與核心資本共同構(gòu)成銀行的資本基礎(chǔ)。附屬資本在一定程度上可以增強(qiáng)銀行的資本實(shí)力，提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。而資本公積是指企業(yè)在經(jīng)營過程中由于接受捐贈、股本溢價(jià)以及法定財(cái)產(chǎn)重估增值等原因所形成的公積金；準(zhǔn)備一般指各類準(zhǔn)備金，是銀行為應(yīng)對可能的損失而提取的資金；資本利得是指股票、債券等資產(chǎn)因價(jià)格上漲而獲得的收益。這些都不屬于商業(yè)銀行資本的分類范疇。所以本題答案選AC。9、良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）。

A.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

B.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

C.清晰的職責(zé)邊界

D.健全的組織架構(gòu)

E.合理的激勵(lì)約束機(jī)制

【答案】：ABCD

【解析】良好的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵基石，對于其穩(wěn)定運(yùn)營和長遠(yuǎn)發(fā)展至關(guān)重要。本題聚焦于良好銀行公司治理的內(nèi)容?？茖W(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略是銀行前行的指引，它能讓銀行明確方向，合理配置資源，增強(qiáng)市場競爭力。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制能夠識別、評估和應(yīng)對各類風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資產(chǎn)安全和運(yùn)營穩(wěn)定，防止出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件。清晰的職責(zé)邊界可避免職責(zé)不清導(dǎo)致的推諉扯皮，提高工作效率和決策質(zhì)量。健全的組織架構(gòu)則能保證銀行各部門間分工協(xié)作、高效運(yùn)轉(zhuǎn)。而合理的激勵(lì)約束機(jī)制雖對銀行運(yùn)營有重要作用，但嚴(yán)格來講它并非良好銀行