中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓(xùn)練?？季淼谝徊糠謫芜x題(50題)1、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日甲請假住院，下列行為符合要求的是（）。

A.甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

B.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

C.甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病

D.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

【答案】：C"

【解析】在處理業(yè)務(wù)印章及重要憑證保管相關(guān)事務(wù)時，遵循規(guī)范的手續(xù)流程至關(guān)重要。本題中某銀行員工甲與乙分別保管保險箱鑰匙和密碼，當(dāng)甲請假住院時，各選項表現(xiàn)出不同的處理方式。A選項中，甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管，未經(jīng)過正規(guī)手續(xù)，這可能導(dǎo)致管理混亂和安全風(fēng)險，不符合規(guī)范要求。B選項里，甲將鑰匙交于乙暫時保管，破壞了原本鑰匙和密碼分離保管的安全機制，增大了安全隱患，也不符合規(guī)定。D選項中，甲未做移交就外出看病，即便他認(rèn)為外出時間不長且不會用到相關(guān)物品，但缺乏規(guī)范的移交流程，難以保障業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。而C選項，甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后再外出看病，既保證了保管流程的規(guī)范性，又遵循了安全管理的原則，是符合要求的正確做法。所以本題應(yīng)選C。"2、存款保險制度的目的是保護（）的利益。

A.銀行

B.國家

C.存款人

D.投資者

【答案】：C"

【解析】存款保險制度是一種金融保障制度，旨在維護金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險。本題考查該制度保護的利益主體。選項A，銀行是金融機構(gòu)，存款保險制度雖對銀行穩(wěn)定有一定作用，但并非主要目的是保護銀行利益，其核心并非直接保障銀行的經(jīng)營收益等。選項B，國家整體利益涉及多方面，存款保險制度是金融領(lǐng)域的一項舉措，并非旨在直接保護國家宏觀層面的全部利益。選項D，投資者一般指進行各類投資活動以獲取收益的主體，存款保險制度與投資者利益并無直接關(guān)聯(lián)。而選項C，存款人將資金存入銀行，存在一定風(fēng)險，存款保險制度通過設(shè)立保險基金，在銀行出現(xiàn)危機時對存款人進行償付，能有效保護存款人的資金安全，所以存款保險制度的主要目的就是保護存款人的利益，故本題答案選C。"3、洗錢的（），被形象地描述為“甩干”。

A.處置階段

B.培植階段

C.融合階段

D.以上均不是

【答案】：C

【解析】本題主要考查對洗錢不同階段特點的理解與掌握。洗錢活動通常包括處置階段、培植階段和融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，主要是將非法所得初步處理，使其與合法資金混同，這一階段尚處于將黑錢放入清洗流程的起始步驟，并非“甩干”過程。培植階段，是通過復(fù)雜的金融交易，如多層轉(zhuǎn)賬、投資等，使非法資金的來源和性質(zhì)變得模糊，進一步掩蓋其非法來源，但此時資金仍未完全融入正常的經(jīng)濟體系，還存在一定的痕跡和風(fēng)險，也不符合“甩干”的形象描述。而融合階段，是洗錢的最后階段，經(jīng)過前兩個階段的操作后，非法資金已經(jīng)與合法資金充分混合，以看似合法的形式重新進入經(jīng)濟體系，就如同將帶有非法性質(zhì)的“臟錢”徹底“甩干”，使其難以再被追蹤到非法來源。所以本題正確答案為C選項。4、監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會不同監(jiān)管措施的理解與區(qū)分。我們需要分析題干中描述的監(jiān)管方式，并將其與各個選項所代表的監(jiān)管措施進行對比。首先看選項A，信息披露監(jiān)管主要側(cè)重于要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定披露相關(guān)信息，以提高市場透明度，題干中并未涉及信息披露的相關(guān)內(nèi)容，所以A選項不符合。接著看選項B，監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員等進行的談話，目的是了解機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況等，而題干強調(diào)的是實地查閱資料和座談詢問等方式，并非單純的談話，所以B選項也不正確。再看選項C，非現(xiàn)場監(jiān)管是通過收集銀行業(yè)金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料，以及通過其他渠道取得的信息，對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行分析和評價，與題干中“實地查閱”不符，因此C選項也被排除。最后看選項D，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進行分析和評價，這與題干的描述完全一致。所以，本題的正確答案是D。5、以下做法不正確的是（）

A.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，并對其進行核對和登記

B.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

D.銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款.現(xiàn)鈔兌換.票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件或者其他身份證明文件

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行在業(yè)務(wù)辦理過程中對于客戶身份識別相關(guān)規(guī)定的理解。正確理解每個選項所涉及的規(guī)定，有助于判斷其是否符合法律法規(guī)要求。A選項，銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，并進行核對和登記，這是落實銀行客戶身份識別制度的基本要求，能夠有效防范金融風(fēng)險，保障金融交易的安全，該做法是正確的。C選項，銀行不為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進行交易，也不為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，這是為了防止洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動利用金融機構(gòu)進行資金轉(zhuǎn)移，維護金融秩序的穩(wěn)定，此做法符合相關(guān)規(guī)定。D選項，銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，要求客戶出示有效身份證件或其他身份證明文件，有助于銀行準(zhǔn)確了解客戶身份，確保交易的合法性和安全性，該做法是合理且必要的。而B選項，當(dāng)客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，銀行不僅要對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記，還需要對被代理人的身份證件或其他身份證明文件進行核對和登記，僅核對并登記代理人身份是不完整的，所以該做法不正確。綜上，本題答案選B。6、商業(yè)銀行()的主要收入來源是手續(xù)費收入。

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.存款業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)的收入來源特點。下面對各選項進行逐一分析。A選項，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。在這個過程中，銀行會根據(jù)業(yè)務(wù)的類型、金額等向客戶收取一定的手續(xù)費，所以支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來源是手續(xù)費收入，該選項正確。B選項，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶存入的資金，存款對于銀行來說是負(fù)債業(yè)務(wù)，銀行需要向存款人支付利息，而并非從存款業(yè)務(wù)中獲取手續(xù)費收入，所以該選項錯誤。C選項，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進行的短期借貸。其目的主要是解決臨時性的資金余缺問題，通常以拆借利率的形式獲取收益，并非手續(xù)費收入，所以該選項錯誤。D選項，貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行作為債權(quán)人按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。其主要收入來源是貸款利息，而非手續(xù)費收入，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A選項。7、()政策影響基礎(chǔ)貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投餐的超額準(zhǔn)備金持有量。

A.法定存款準(zhǔn)備金?

B.公開市場

C.再貼現(xiàn)?

D.再借款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同貨幣政策工具對基礎(chǔ)貨幣和商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金持有量的影響。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金制度。當(dāng)中央銀行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率時，會直接影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)的超額準(zhǔn)備金持有量。提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可用于放款和投資的資金減少，即超額準(zhǔn)備金減少；降低法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金增加，可用于放款和投資的資金增多。所以法定存款準(zhǔn)備金政策能夠影響基礎(chǔ)貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)的超額準(zhǔn)備金持有量。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上買賣有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，主要通過影響市場流動性和利率來間接影響商業(yè)銀行的資金狀況，但并非直接影響超額準(zhǔn)備金持有量的關(guān)鍵因素。再貼現(xiàn)政策是中央銀行對商業(yè)銀行持有的未到期票據(jù)向中央銀行申請再貼現(xiàn)時所作的政策規(guī)定，主要影響商業(yè)銀行的融資成本和融資渠道，對超額準(zhǔn)備金的直接影響不如法定存款準(zhǔn)備金政策直接和顯著。再借款是商業(yè)銀行從中央銀行或其他金融機構(gòu)借入資金的行為，雖能影響商業(yè)銀行資金狀況，但它并非像法定存款準(zhǔn)備金政策那樣，直接作用于基礎(chǔ)貨幣并顯著影響商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金持有量。綜上所述，正確答案是A選項。8、對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，這屬于(?)。

A.變造貨幣罪?

B.持有、使用假幣罪

C.偽造貨幣罪?

D.出售、購買、運輸假幣罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同貨幣犯罪罪名的理解與區(qū)分。題目描述的是對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等手段，使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大的行為。首先來看選項A，變造貨幣罪是指對真幣采用挖補、剪貼、揭層、拼湊、涂改等方法進行加工處理，改變貨幣的真實形狀、圖案、面值或張數(shù)，數(shù)額較大的行為，與題干描述完全相符。選項B，持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為，題干并非強調(diào)持有或使用假幣，所以該選項不符合。選項C，偽造貨幣罪是指仿照真貨幣的圖案、形狀、色彩等特征非法制造假幣，冒充真幣的行為，重點在于“制造”，而不是對真幣進行加工處理，故該選項也不正確。選項D，出售、購買、運輸假幣罪是指出售、購買偽造的貨幣或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為，與題干中對貨幣進行加工處理的行為不符。綜上，正確答案是A。9、（2022年7月真題）下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（）

A.商業(yè)銀行只能上浮貸款利率10%

B.商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開

C.商業(yè)銀行不得下浮貸款利率

D.商業(yè)銀行貸款利率只能與人民銀行的貸款基礎(chǔ)利率相同

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行貸款利率相關(guān)規(guī)定的了解。我們來逐一分析各個選項。A選項，商業(yè)銀行并非只能上浮貸款利率10%。在實際市場環(huán)境中，貸款利率的上浮幅度由商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營策略、市場競爭狀況以及貸款對象的信用情況等多種因素綜合確定，并非固定只能上浮10%，所以該選項錯誤。B選項，隨著利率市場化改革的推進，商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開。這使得商業(yè)銀行能夠根據(jù)市場供求關(guān)系、資金成本、風(fēng)險溢價等因素更加靈活地自主定價，以適應(yīng)不同客戶和市場的需求，該選項正確。C選項，商業(yè)銀行是可以下浮貸款利率的。為了吸引優(yōu)質(zhì)客戶、拓展業(yè)務(wù)等，商業(yè)銀行會根據(jù)具體情況對貸款利率進行下浮調(diào)整，所以該選項錯誤。D選項，商業(yè)銀行貸款利率并非只能與人民銀行的貸款基礎(chǔ)利率相同。貸款基礎(chǔ)利率只是一個參考基準(zhǔn)，商業(yè)銀行會在此基礎(chǔ)上，結(jié)合自身成本、風(fēng)險等因素進行加點或減點，形成最終的貸款利率，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是B。10、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。

A.金融期權(quán)?

B.期貨交易?

C.期貨合約?

D.金融期貨

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同金融交易概念的理解和區(qū)分，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項所代表交易形式的定義和特征。首先看選項A，金融期權(quán)是一種賦予期權(quán)購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定價格購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約，并非是在集中交易所市場以公開競價方式進行期貨合約的交易，所以A選項不符合。選項B，期貨交易的定義正是交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易，與題目描述完全相符。選項C，期貨合約只是期貨交易的對象，它本身不是一種交易行為，而題目問的是哪種交易形式，所以C選項錯誤。選項D，金融期貨是期貨的一種特定類型，側(cè)重于金融領(lǐng)域相關(guān)的期貨合約交易，表述范圍較窄，不能全面涵蓋題目所描述的交易定義，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是B。11、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

D.只有當(dāng)事人意思表示真實時，合同才能成立

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立和生效之間的關(guān)系。首先分析選項A，合同成立是合同生效的前提，只有合同成立了，才會涉及到是否生效的問題，而不是合同生效是合同成立的前提，所以選項A表述錯誤。接著看選項B，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，合同是可以附生效條件的，附生效條件的合同，自條件成就時生效，所以選項B錯誤。再看選項C，合同成立主要是事實問題，它側(cè)重于考察當(dāng)事人是否就合同的主要條款達(dá)成了合意，即雙方是否有訂立合同的行為和意思表示一致的事實；而合同生效主要是法律評價問題，它要依據(jù)法律規(guī)定判斷合同是否符合生效要件，如主體是否適格、意思表示是否真實、內(nèi)容是否合法等，該選項說法正確。最后看選項D，合同成立的要件包括有雙方或多方當(dāng)事人、當(dāng)事人就主要條款達(dá)成合意等，意思表示真實是合同生效的要件而非合同成立的必要條件，即便當(dāng)事人意思表示不真實，合同也可能成立，只是可能會涉及可撤銷等問題，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是C。12、人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務(wù)院

D.財政部

【答案】：A

【解析】人民幣的法定管理部門是一個涉及金融管理體制相關(guān)基礎(chǔ)知識的考點。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，承擔(dān)著諸多重要職責(zé)。它負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，對貨幣的發(fā)行、流通進行全面管理。商業(yè)銀行主要是面向社會提供各類金融服務(wù)，以盈利為目的，并不具備對人民幣法定管理的職能。國務(wù)院是我國最高國家行政機關(guān)，主要負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)國家行政事務(wù)，并非直接的人民幣管理部門。財政部主要負(fù)責(zé)國家財政收支、財稅政策等方面的管理。所以人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，答案選A。13、依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項由（）負(fù)責(zé)法制工作的具體辦理。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和人民法院

C.國務(wù)院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院

【答案】：A

【解析】本題主要考查依據(jù)《行政復(fù)議法》負(fù)責(zé)行政復(fù)議事項法制工作具體辦理的主體。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請。在本題中，人民法院是國家的審判機關(guān)，其主要職責(zé)是依法行使審判權(quán)，而非辦理行政復(fù)議事項的法制工作，所以選項B、C、D可直接排除。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行作為行政機關(guān)，依據(jù)《行政復(fù)議法》負(fù)責(zé)相關(guān)行政復(fù)議事項法制工作的具體辦理，因此正確答案是A。通過對各選項主體職能的分析，我們能準(zhǔn)確判斷出本題的正確答案，有助于應(yīng)試者加深對行政復(fù)議相關(guān)知識點的理解和掌握。14、在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行（）的職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對貨幣職能的理解和區(qū)分。在商品交換過程中，貨幣具有多種職能。價值尺度是指貨幣用來衡量和表現(xiàn)商品價值的職能，它只需要觀念上的貨幣，比如商品標(biāo)價體現(xiàn)的就是價值尺度職能。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被當(dāng)作獨立的價值形式和社會財富的一般代表而保存起來。支付手段是隨著賒賬買賣的產(chǎn)生而出現(xiàn)的，在賒銷和賒購中，貨幣被用來支付債務(wù)。而流通手段是指貨幣作為商品交換的媒介，實現(xiàn)商品價值的職能。在本題所描述的場景中，貨幣作為交換的媒介促進了商品交換，使商品的價值得以實現(xiàn)，這正是貨幣執(zhí)行流通手段職能的體現(xiàn)。所以答案選擇B選項，因為其他選項不符合題干中貨幣充當(dāng)交換媒介實現(xiàn)商品價值這一關(guān)鍵描述。15、監(jiān)管部門對金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料等信息進行整理和分析，并通過一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標(biāo)，對金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警的監(jiān)管方式屬于（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.風(fēng)險監(jiān)測分析

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對金融監(jiān)管方式相關(guān)概念的理解。非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門對金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料等信息進行整理和分析，運用一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標(biāo)，對金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警。選項A現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)進行實地檢查，與題干中通過報送資料分析的方式不符。選項B市場準(zhǔn)入主要是對金融機構(gòu)進入市場的資格、條件等進行審查和許可，并非對已進入市場機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險的評價預(yù)警。選項D風(fēng)險監(jiān)測分析是一個較為寬泛的概念，非現(xiàn)場監(jiān)管其實是其具體的監(jiān)管方式。所以綜合來看，正確答案是C選項，這種監(jiān)管方式能通過非現(xiàn)場的資料分析及時發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)潛在風(fēng)險，起到初步評價和預(yù)警作用。16、（）指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

A.一般個人客戶

B.高資產(chǎn)凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型銀行客戶定義的理解。下面對各選項進行分析：-A選項：一般個人客戶一般個人客戶是銀行中較為普遍的客戶群體，他們在金融資產(chǎn)方面并沒有特定的高額標(biāo)準(zhǔn)要求。這類客戶的金融資產(chǎn)通常達(dá)不到600萬元人民幣及以上，更多是進行一些日常的儲蓄、小額貸款等常見金融業(yè)務(wù)，與題干中所描述的金融凈資產(chǎn)條件不相符，所以A選項錯誤。-B選項：高資產(chǎn)凈值客戶高資產(chǎn)凈值客戶雖然在資產(chǎn)規(guī)模上有一定的要求，但它的定義與私人銀行客戶有所不同。高資產(chǎn)凈值客戶的界定標(biāo)準(zhǔn)在不同機構(gòu)和情境下可能存在差異，且通常并非特指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶，所以B選項不符合題意。-C選項：私人銀行客戶私人銀行是面向高凈值客戶，為其提供個性化、專業(yè)化金融與非金融服務(wù)的機構(gòu)。在相關(guān)金融規(guī)定和常見認(rèn)知中，私人銀行客戶往往指的是金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶，這與題干內(nèi)容完全契合，所以C選項正確。-D選項：企業(yè)法人企業(yè)法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。它與個人客戶在主體性質(zhì)上有本質(zhì)區(qū)別，題干強調(diào)的是銀行的客戶類型，且明確是基于個人金融凈資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，因此企業(yè)法人不符合該定義，D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。17、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利

【答案】：D

【解析】本題考查對禮貌服務(wù)內(nèi)容的理解與判斷。解題關(guān)鍵在于分析每個選項所描述的內(nèi)容是否符合禮貌服務(wù)的范疇。A選項中，明確指出銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，秉持專業(yè)態(tài)度，以得體的行為舉止為客戶提供禮貌周到的服務(wù)，這顯然是禮貌服務(wù)的重要體現(xiàn)，是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求，符合禮貌服務(wù)內(nèi)容。B選項提到一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工著裝、言行有明確要求，且從業(yè)人員應(yīng)熟知并自覺踐行，良好的著裝和言行規(guī)范是禮貌服務(wù)的外在表現(xiàn)，有助于提升服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗，屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容。C選項表明銀行業(yè)從業(yè)人員要以大方得體的行為為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，在業(yè)務(wù)處理中滿足客戶合理要求，對于不合理要求也耐心說明以獲理解，這體現(xiàn)了對客戶的尊重和耐心，是禮貌服務(wù)的具體表現(xiàn)。D選項強調(diào)為殘障或語言存在障礙的客戶提供便利，這不僅僅是禮貌服務(wù)，更是基于平等和人道主義精神的特殊服務(wù)要求，它超越了一般意義上禮貌服務(wù)的范疇，所以不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容。綜上，答案選D。18、（）是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷分析。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.事后處理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對金融監(jiān)管相關(guān)概念的理解。下面對各選項進行逐一分析：-A選項市場準(zhǔn)入：市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制，它側(cè)重于在金融機構(gòu)進入市場前對其設(shè)立、變更等方面的審批，并非直接深入金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷分析，所以A選項不符合題意。-B選項非現(xiàn)場監(jiān)管：非現(xiàn)場監(jiān)管主要是通過收集金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料，以及通過其他渠道取得的信息，對金融機構(gòu)進行分析、評價，并非直接深入到金融機構(gòu)實地開展檢查，所以B選項也不正確。-C選項現(xiàn)場檢查：現(xiàn)場檢查是監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)，通過查閱資料、實地查看等方式進行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷分析，能夠直觀、全面地了解金融機構(gòu)的實際運營情況和風(fēng)險狀況，與題目描述相符，所以C選項正確。-D選項事后處理：事后處理通常是在金融機構(gòu)出現(xiàn)問題或違規(guī)行為之后采取的一系列措施，如處罰、整改要求等，不是直接的業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷分析過程，所以D選項不合適。綜上，答案選C。19、下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】本題主要考查定金和訂金的區(qū)別。下面對本題各選項進行逐一分析。A選項正確。定金是一種法定的擔(dān)保方式，其目的是為了確保合同的履行；而訂金只是一個習(xí)慣用語，不具有擔(dān)保功能，它通常被視為一種預(yù)付款。B選項錯誤。定金和預(yù)付款是有本質(zhì)區(qū)別的。預(yù)付款是一種支付手段，不具備擔(dān)保性質(zhì)，而定金的主要作用是擔(dān)保合同的履行，當(dāng)支付定金的一方違約時，無權(quán)要求返還定金，收受定金的一方違約時，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。所以定金不具有預(yù)付款性質(zhì)。C選項正確。這是定金罰則的具體體現(xiàn)，當(dāng)收受定金的一方不履行約定的債務(wù)時，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金，以此來保障支付定金一方的合法權(quán)益和合同的順利履行。D選項正確。訂金并非法律上的概念，法律對訂金的數(shù)額沒有明確的限制，其數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定。綜上，答案選B。20、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.金融租賃公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.信托投資公司

【答案】：B

【解析】本題考查對不同非銀行金融機構(gòu)特點的理解和區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各選項所代表金融機構(gòu)的主要經(jīng)營目標(biāo)與任務(wù)描述是否相符。選項A，金融租賃公司主要是提供融資租賃服務(wù)，以融物的方式實現(xiàn)融資，其經(jīng)營目標(biāo)并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主，而是注重租賃業(yè)務(wù)的開展和盈利，所以A選項不符合題意。選項B，金融資產(chǎn)管理公司是專門處理不良資產(chǎn)的機構(gòu)，其核心職責(zé)就是通過各種手段最大限度地保全資產(chǎn)、減少損失，并且它是依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任的非銀行金融機構(gòu)，與題干描述的主要經(jīng)營目標(biāo)和性質(zhì)完全一致，因此B選項正確。選項C，貨幣經(jīng)紀(jì)公司主要是在金融機構(gòu)之間進行貨幣市場、外匯市場等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，其目的是促進金融交易的順利進行，獲取經(jīng)紀(jì)傭金，并非以保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，所以C選項不正確。選項D，信托投資公司是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實物財產(chǎn)的經(jīng)營管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為，其業(yè)務(wù)重點在于信托業(yè)務(wù)的開展和投資運作，并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案是B選項。21、《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為()個檔次。

A.二

B.三

C.四

D.五

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《巴塞爾資本協(xié)議》中關(guān)于資產(chǎn)檔次劃分的知識點。《巴塞爾資本協(xié)議》是國際金融領(lǐng)域重要的監(jiān)管準(zhǔn)則，它依據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險大小對資產(chǎn)進行劃分。資產(chǎn)信用風(fēng)險大小是評判資產(chǎn)檔次的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)。在該協(xié)議里，明確將資產(chǎn)分為四個檔次。不同檔次的資產(chǎn)意味著其面臨的信用風(fēng)險程度不同。這一劃分有助于金融機構(gòu)更精準(zhǔn)地評估資產(chǎn)的風(fēng)險狀況，合理配置資本，有效防范金融風(fēng)險。故本題正確答案是C選項。22、有效風(fēng)險管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險進行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。

A.組織機構(gòu)間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

【答案】：C

【解析】本題主要考查有效風(fēng)險管理中銀行內(nèi)部就風(fēng)險進行積極內(nèi)部溝通的范疇。有效風(fēng)險管理下的銀行內(nèi)部風(fēng)險溝通，目的在于確保各層級及時、準(zhǔn)確掌握風(fēng)險信息，以做出合理決策、采取有效措施應(yīng)對風(fēng)險。選項A，組織機構(gòu)間的溝通是銀行內(nèi)部風(fēng)險溝通的重要組成部分。不同組織機構(gòu)承擔(dān)著不同的職能和業(yè)務(wù)，通過相互溝通，能夠使各部門及時了解相關(guān)風(fēng)險情況，協(xié)同應(yīng)對風(fēng)險，保障銀行整體業(yè)務(wù)的順利開展。選項B，向董事會報告風(fēng)險情況是必要的。董事會作為銀行的決策機構(gòu)，對銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和重大決策起著關(guān)鍵作用。及時、準(zhǔn)確地向董事會報告風(fēng)險，有助于董事會全面了解銀行面臨的風(fēng)險狀況，從而做出科學(xué)合理的決策，保障銀行的穩(wěn)健發(fā)展。選項D，向高管層報告風(fēng)險同樣不可忽視。高管層負(fù)責(zé)銀行的日常運營管理，他們需要依據(jù)準(zhǔn)確的風(fēng)險信息來制定具體的經(jīng)營策略和風(fēng)險應(yīng)對措施，以確保銀行在風(fēng)險可控的前提下實現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)。而選項C，召開股東大會主要是向全體股東通報公司的整體經(jīng)營情況、重大決策等內(nèi)容，并非銀行內(nèi)部就風(fēng)險進行積極溝通的特定范疇。股東大會更側(cè)重于股東參與公司治理和決策，與銀行內(nèi)部針對風(fēng)險進行的積極溝通在目的和對象上有所不同。所以本題答案選C。23、國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

【答案】：D"

【解析】國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。要明確彼此互稱為聯(lián)行的主體，需對各選項進行分析。選項A，不同國別的兩家銀行間，由于所屬國家不同，其金融體系和清算機制差異較大，并非國內(nèi)聯(lián)行概念，所以不是聯(lián)行關(guān)系。選項B，兩家不同的國內(nèi)銀行間，它們是相互獨立的金融機構(gòu)，屬于跨系統(tǒng)往來，并非聯(lián)行。選項C，同一家銀行的不同部門間是內(nèi)部組織關(guān)系，不存在聯(lián)行清算的概念。而選項D，同一家銀行的總、分、支行間，它們屬于同一銀行體系，在資金清算和業(yè)務(wù)往來中彼此互稱為聯(lián)行，符合國內(nèi)聯(lián)行清算中對于聯(lián)行的定義。所以本題正確答案是D。"24、禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于()。

A.臨時性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行間同業(yè)拆借資金的使用規(guī)定。銀行間同業(yè)拆借是金融機構(gòu)之間進行短期資金融通的行為，其目的主要是滿足金融機構(gòu)臨時性的資金需求。選項A，臨時性資金周轉(zhuǎn)是同業(yè)拆借資金常見的合理用途。金融機構(gòu)在日常運營中可能會出現(xiàn)臨時性的資金短缺，通過同業(yè)拆借獲取資金進行臨時性周轉(zhuǎn)，有助于維持正常的業(yè)務(wù)開展，所以該選項不符合題意。選項C，票據(jù)清算資金也是金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中會面臨的資金需求。在票據(jù)清算過程中，可能會存在資金暫時不足的情況，同業(yè)拆借資金可以用于解決票據(jù)清算時的資金問題，故該選項也不符合題意。選項D，聯(lián)行匯差頭寸不足時，金融機構(gòu)也可以利用同業(yè)拆借資金來進行頭寸的調(diào)劑，保證資金的正常流轉(zhuǎn)和業(yè)務(wù)的順利進行，因此該選項同樣不符合題意。而選項B，固定資產(chǎn)貸款或投資通常具有資金量大、期限長的特點。銀行間同業(yè)拆借拆入的資金是短期資金，若將其用于固定資產(chǎn)貸款或投資，會導(dǎo)致資金期限錯配，增加金融機構(gòu)的流動性風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險，所以禁止將其用于固定資產(chǎn)貸款或投資。綜上，本題正確答案是B。25、貨幣價值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價值量的大小

【答案】：D

【解析】這道題主要考查貨幣價值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。選項A，在商品交換中起到媒介作用的是貨幣的流通手段職能，而非價值尺度職能。流通手段強調(diào)貨幣在買賣過程中的實際交換作用，使商品交換能夠順利進行。選項B，從流通中退出，被保存收藏或積累起來體現(xiàn)的是貨幣的貯藏手段職能。當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，作為財富的象征被人們保存時，就執(zhí)行了貯藏手段職能。選項C，與信用買賣和延期支付相聯(lián)系的是貨幣的支付手段職能。在賒購賒銷、支付工資、繳納稅款等經(jīng)濟活動中，貨幣執(zhí)行支付手段職能。而價值尺度職能指的是貨幣作為衡量和表現(xiàn)其他一切商品價值大小的工具。貨幣可以用自身的價值去衡量各種商品的價值量，給商品標(biāo)價，所以衡量商品價值量的大小是貨幣價值尺度職能的表現(xiàn)，故本題答案選D。26、《中國人民銀行法修正案》于()通過。

A.2005年

B.2003年

C.2001年

D.1995年

【答案】：B"

【解析】本題主要考查《中國人民銀行法修正案》的通過時間。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》。為了適應(yīng)金融體制改革和經(jīng)濟社會發(fā)展的需要，2003年12月27日，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過了《關(guān)于修改〈中華人民共和國中國人民銀行法〉的決定》，即《中國人民銀行法修正案》。而2001年和2005年并不對應(yīng)《中國人民銀行法修正案》的通過時間。所以正確答案是2003年，應(yīng)選B。"27、（）不屬于操作風(fēng)險計量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風(fēng)險計量方法的了解，以此來判斷各個選項的正確性。操作風(fēng)險計量方法主要有基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級計量法。基本指標(biāo)法是最簡單的操作風(fēng)險計量方法，它以單一的指標(biāo)作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險的尺度，并以此為基礎(chǔ)配置操作風(fēng)險資本；標(biāo)準(zhǔn)法是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為若干條業(yè)務(wù)線，計算各業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險資本要求，然后加總得到商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險資本要求；高級計量法是商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。而內(nèi)部評級法是用于信用風(fēng)險評估和資本計算的方法，并非操作風(fēng)險計量方法。所以答案選D。28、（）決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)。

A.浮動利率

B.固定利率

C.基準(zhǔn)利率

D.存款利率

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同利率類型在金融市場中的作用，需要判斷哪種利率決定國家金融市場利率水平，是金融機構(gòu)制定各類利率的依據(jù)。首先分析選項A，浮動利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率，它會根據(jù)市場情況波動，但并非是決定金融市場整體利率水平的核心因素，所以選項A不符合要求。接著看選項B，固定利率是在整個借貸期限內(nèi)，利率不隨市場利率或其他因素的變化而調(diào)整的利率。它缺乏靈活性，不能反映市場的動態(tài)變化，也不能作為金融機構(gòu)制定各類利率的根本依據(jù)，故選項B不正確。再看選項C，基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。它是中央銀行實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一，決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)，所以選項C正確。最后看選項D，存款利率是指客戶按照約定條件存入銀行帳戶的貨幣，一定時間內(nèi)利息額同貸出金額即本金的利率，它只是金融機構(gòu)利率體系中的一部分，是依據(jù)基準(zhǔn)利率來制定的，并非決定金融市場利率水平的關(guān)鍵，因此選項D錯誤。綜上，本題正確答案是C。29、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

B.同業(yè)拆借是貨幣市場的重要組成部分

C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行

【答案】：D

【解析】本題考查對同業(yè)拆借相關(guān)概念的理解。下面對本題各選項逐一分析。A選項，在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)里，借入資金的一方操作稱為拆入，貸出資金的一方操作稱為拆出，該選項表述準(zhǔn)確地界定了同業(yè)拆借資金流向的不同操作，是正確的。B選項，同業(yè)拆借具有期限短、流動性高的特點，在貨幣市場中為金融機構(gòu)調(diào)劑短期資金余缺提供重要渠道，是貨幣市場的重要組成部分，此選項表述無誤。C選項，同業(yè)拆借本質(zhì)就是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行的短期資金借貸行為，用于解決臨時性資金短缺或資金閑置問題，該表述符合其定義。D選項，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，而非全國銀行間債券市場。全國銀行間債券市場主要進行債券的發(fā)行、交易等業(yè)務(wù)，與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的交易平臺不同，所以該選項表述錯誤。綜上，答案選D。30、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（）

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行面臨主要風(fēng)險類型的理解。在金融領(lǐng)域，各類風(fēng)險對商業(yè)銀行的運營和穩(wěn)定有著不同程度的影響。信用風(fēng)險指的是借款人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。對于我國商業(yè)銀行而言，其主要業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，即把資金貸放給個人和企業(yè)。在這個過程中，由于借款人可能因為經(jīng)營不善、財務(wù)狀況惡化等各種原因無法按時足額償還貸款本息，這就使得信用風(fēng)險成為商業(yè)銀行面臨的最為突出和關(guān)鍵的風(fēng)險。市場風(fēng)險主要源于市場價格如利率、匯率等的波動；流動性風(fēng)險是指銀行無法及時獲得充足資金以履行到期債務(wù)等情況；國家風(fēng)險通常涉及國家政治、經(jīng)濟等宏觀層面的不穩(wěn)定因素影響。雖然這些風(fēng)險也會對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響，但相較于信用風(fēng)險，在我國當(dāng)前環(huán)境下，其影響程度和發(fā)生的頻率相對較小。因此，正確答案是A。31、建立功能強大、動態(tài)／交互式的()系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測和報告

D.風(fēng)險控制

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行風(fēng)險管理各環(huán)節(jié)系統(tǒng)作用的理解。風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)，主要是判斷可能存在的風(fēng)險，但重點在于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點，未突出系統(tǒng)的動態(tài)交互性和對管理效率質(zhì)量的直接作用。風(fēng)險計量側(cè)重于對風(fēng)險的量化分析，確定風(fēng)險的大小程度。而風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，具備強大功能且是動態(tài)、交互式的。它能實時監(jiān)測銀行風(fēng)險狀況，將各種風(fēng)險信息及時準(zhǔn)確反饋，讓銀行管理者第一時間掌握風(fēng)險動態(tài)并采取措施，對于提高風(fēng)險管理效率和質(zhì)量至關(guān)重要，直接體現(xiàn)銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。風(fēng)險控制是基于監(jiān)測結(jié)果采取行動降低風(fēng)險的環(huán)節(jié)。所以綜合來看，建立功能強大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)符合題干描述，答案選C。32、某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。

A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債(免利息稅)

D.為客戶設(shè)計用匯計劃

【答案】：B

【解析】本題主要考查對“監(jiān)管規(guī)避”原則的理解和應(yīng)用。監(jiān)管規(guī)避是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。選項A，為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)，屬于正常的金融服務(wù)范疇，是幫助客戶合理規(guī)劃外匯資產(chǎn)，并不構(gòu)成對監(jiān)管規(guī)定的規(guī)避。選項B，建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅，這是明顯地向客戶暗示通過特定手段來逃避稅收監(jiān)管，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。因為稅收監(jiān)管是重要的監(jiān)管內(nèi)容之一，這種行為破壞了正常的稅收秩序和監(jiān)管環(huán)境。選項C，建議投資國債（免利息稅），國債本身就是國家發(fā)行的具有免稅優(yōu)惠政策的合法投資產(chǎn)品，推薦客戶投資國債是基于合法合規(guī)的優(yōu)惠政策，并非規(guī)避監(jiān)管。選項D，為客戶設(shè)計用匯計劃，是根據(jù)客戶的用匯需求等進行合理規(guī)劃，是符合正常業(yè)務(wù)流程和監(jiān)管要求的服務(wù)行為。綜上，違反“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是選項B。33、以下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個人消費貸款概念及各選項所涉及貸款類型的理解。個人消費貸款是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于消費目的的貸款。選項A個人權(quán)利質(zhì)押貸款，是借款人以合法有效的權(quán)利憑證作質(zhì)押，從銀行獲得貸款用于消費等用途，屬于個人消費貸款范疇。選項B助學(xué)貸款，是銀行向正在接受高等教育的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，是典型的個人消費貸款。選項C個人汽車貸款，是銀行向個人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款，也是常見的個人消費貸款形式。而選項D個人住房貸款，雖然也是銀行向個人發(fā)放的貸款，但它主要用于購買住房，住房屬于不動產(chǎn)投資，具有投資保值增值屬性，與單純用于消費目的的個人消費貸款有本質(zhì)區(qū)別，更多地被歸類為個人住房金融業(yè)務(wù)，所以不屬于個人消費貸款。故本題答案選D。34、下面關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是(?)。

A.個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.可發(fā)放給經(jīng)濟困難的普通本?？茖W(xué)生(含高職生)、研究生等

C.國家助學(xué)貸款期限最長不超過5年

D.可用于支付學(xué)雜費和生活費

【答案】：C

【解析】本題是一道關(guān)于個人助學(xué)貸款規(guī)定的單選題，旨在考查考生對個人助學(xué)貸款相關(guān)知識的掌握程度。破題點在于逐一分析每個選項與實際規(guī)定是否相符。選項A，個人助學(xué)貸款確實分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款，這是常見的分類方式，該選項表述正確。選項B，個人助學(xué)貸款的發(fā)放對象包括經(jīng)濟困難的普通本?？茖W(xué)生（含高職生）、研究生等，目的是幫助這些學(xué)生解決經(jīng)濟困難，順利完成學(xué)業(yè)，此選項符合實際情況。選項C，國家助學(xué)貸款期限最長不超過5年的表述是錯誤的。實際上，國家助學(xué)貸款期限原則上按學(xué)制加13年確定，最長不超過20年。所以該選項敘述錯誤。選項D，個人助學(xué)貸款的用途主要是支付學(xué)雜費和生活費，以減輕學(xué)生的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，該選項表述無誤。綜上，答案選C。35、當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期限屆滿之日起（）內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行。

A.一個月

B.兩個月

C.三個月

D.半年

【答案】：C

【解析】該題考查沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行的期限規(guī)定。依據(jù)相關(guān)行政法律法規(guī)，當(dāng)當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定時，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)需遵循特定時間要求來申請強制執(zhí)行。設(shè)定這一期限規(guī)定有著重要意義。一方面，它促使行政機關(guān)及時行使權(quán)力，保障行政決定的有效執(zhí)行，避免因時間拖延導(dǎo)致行政效率低下以及公共利益受損。另一方面，也給予當(dāng)事人合理的緩沖期來履行義務(wù)。選項A一個月時間過短，行政機關(guān)可能難以完成相關(guān)催告等程序；選項B兩個月同樣不符合規(guī)定的期限；選項D半年時間過長，不利于行政決定及時落實。而選項C三個月是符合法律規(guī)定的合理期限，所以本題正確答案是C。36、在銀團的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀團主要成員的職責(zé)。銀團貸款是由多家銀行或金融機構(gòu)共同向借款人提供的大額貸款，各成員在其中承擔(dān)不同職責(zé)。選項A，牽頭行主要負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額等工作，并非專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，所以該選項不正確。選項B，安排行在銀團貸款中也起到一定的組織和協(xié)調(diào)作用，但重點并非貸款及還款支付管理，故該選項也不符合題意。選項C，參加行是接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行，主要職責(zé)是提供資金，而非負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，因此該選項錯誤。選項D，代理行是在銀團貸款中，由銀團成員推選的、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。它負(fù)責(zé)代表銀團與借款人進行日常溝通，監(jiān)督貸款資金的使用情況，按照約定進行還款支付的操作等，所以專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是代理行，該選項正確。綜上，答案選D。37、福費廷通?？砂闯袃陡犊罱痤~，扣除融資利息后，(?)得到融資。

A.80％?

B.部分?

C.一半?

D.全額

【答案】：D

【解析】福費廷業(yè)務(wù)是一種重要的貿(mào)易融資方式。在福費廷業(yè)務(wù)中，其特點是出口商將經(jīng)進口商承兌的、期限在半年以上到五六年的遠(yuǎn)期匯票，無追索權(quán)地售予出口商所在地的銀行或大金融公司，提前取得現(xiàn)款。通常情況下，福費廷可按承兌付款金額，扣除融資利息后，讓出口商全額得到融資。從各選項來看，A選項80％，這不符合福費廷業(yè)務(wù)全額融資扣除利息的特性；B選項部分表述過于模糊，且不是福費廷融資的典型方式；C選項一半這種比例也不符合福費廷業(yè)務(wù)的常規(guī)操作。而D選項全額，準(zhǔn)確反映了福費廷業(yè)務(wù)扣除利息后可使企業(yè)獲得承兌付款金額全部資金的特點，所以本題正確答案為D。38、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.0％

C.7.8％

D.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計算公式來計算該銀行的資本充足率，進而選出正確答案。步驟一：明確資本充足率的計算公式根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，資本充足率的計算公式為：資本充足率=（資本-扣除項）/（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本）。本題中未提及操作風(fēng)險資本與扣除項，可默認(rèn)扣除項為0，操作風(fēng)險資本為0。步驟二：確定各數(shù)據(jù)并代入公式計算已知該銀行所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣。將這些數(shù)據(jù)代入資本充足率公式可得：資本充足率=（200-0）÷（1500+12.5×40+12.5×0）=200÷（1500+500）=200÷2000=0.1，即10.0％步驟三：得出答案經(jīng)過計算可知該銀行的資本充足率為10.0％，所以本題的正確答案是A選項。39、（）是指將金融機構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融監(jiān)管模式的概念。金融監(jiān)管模式有多種類型，每種模式都有其獨特的特點和監(jiān)管方式。統(tǒng)一監(jiān)管型是由一個監(jiān)管機構(gòu)對整個金融行業(yè)進行全面監(jiān)管，而非按銀行、證券、保險三個領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，故A選項不符合題意。單一全能型這種表述并非常見的標(biāo)準(zhǔn)金融監(jiān)管模式類型，B選項可直接排除?！半p峰”監(jiān)管型是設(shè)置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負(fù)責(zé)審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)行為監(jiān)管，并非按銀行、證券、保險領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，D選項也不正確。而多頭監(jiān)管型是指將金融機構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管，與題干描述相符，所以本題正確答案是C。40、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的()。

A.名稱、組織機構(gòu)和場所

B.民事權(quán)利能力

C.獨立的財產(chǎn)

D.以上均正確

【答案】：B

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于當(dāng)事人訂立合同所需具備條件的知識點。依據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。民事權(quán)利能力是指法律賦予民事主體享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的資格，這是當(dāng)事人能夠參與合同關(guān)系、享有合同權(quán)利和承擔(dān)合同義務(wù)的基礎(chǔ)。選項A中提到的名稱、組織機構(gòu)和場所，通常是法人等組織的構(gòu)成要素，并非訂立合同的必要條件。選項C中獨立的財產(chǎn)一般是法人等主體對外承擔(dān)責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ)，也不是當(dāng)事人訂立合同必須具備的條件。所以選項A和C錯誤。因此，本題正確答案是B。41、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由()承擔(dān)。

A.人民法院

B.債務(wù)人

C.擔(dān)保人

D.債權(quán)人

【答案】：B

【解析】本題考查債權(quán)人行使撤銷權(quán)時必要費用的承擔(dān)主體。債權(quán)人撤銷權(quán)，是指當(dāng)債務(wù)人所為的減少其財產(chǎn)的行為危害債權(quán)實現(xiàn)時，債權(quán)人為保全債權(quán)得請求法院予以撤銷該行為的權(quán)利。為了保障債權(quán)人合法權(quán)益的順利實現(xiàn)，同時避免債務(wù)人不當(dāng)行為給債權(quán)人造成額外損失，法律對于債權(quán)人行使撤銷權(quán)所產(chǎn)生的必要費用承擔(dān)主體作出了明確規(guī)定。從法律原理來看，債務(wù)人的不當(dāng)行為是引發(fā)債權(quán)人行使撤銷權(quán)這一行為的直接原因。債務(wù)人的此類行為損害了債權(quán)人的債權(quán)，使得債權(quán)人不得不通過行使撤銷權(quán)來維護自身權(quán)益。若讓債權(quán)人承擔(dān)行使撤銷權(quán)的必要費用，無疑會加重債權(quán)人的負(fù)擔(dān)，這不僅不公平，也不利于保護債權(quán)人的合法權(quán)益。在本題各選項中，人民法院是司法審判機關(guān)，其職責(zé)是公正審理案件，不會承擔(dān)債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費用，所以A選項錯誤；擔(dān)保人的主要責(zé)任是在債務(wù)人不履行債務(wù)時按照約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，并非承擔(dān)債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費用，C選項錯誤；債權(quán)人本身是權(quán)益受到損害的一方，讓其承擔(dān)行使撤銷權(quán)的必要費用不符合公平原則，D選項錯誤。而債務(wù)人作為引發(fā)該費用產(chǎn)生的過錯方，由其承擔(dān)費用是合理且符合法律規(guī)定的，因此本題正確答案是B。42、下列關(guān)于無效合同表述正確是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】本題主要考查對無效合同相關(guān)知識點的理解。接下來對各選項進行逐一分析。A選項正確。根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事法律行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效。所以合同部分無效時，若不影響其他部分效力，其他部分依然有效，該選項符合法律規(guī)定。B選項錯誤。并非合同部分無效就整體無效，只有當(dāng)部分無效影響到整體的效力時才會導(dǎo)致整體無效，此選項表述過于絕對。C選項錯誤。在合同無效的情況下，有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。這屬于締約過失責(zé)任的范疇，所以有過錯一方需承擔(dān)締約過失責(zé)任。D選項錯誤。無效的合同自始沒有法律約束力，而不是自判定無效起無效，即合同從成立時就不具備法律效力。綜上，本題正確答案是A選項。43、《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，()不是法人成立的條件。

A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題主要考查法人成立的條件相關(guān)知識。依據(jù)《民法典》規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。法人成立需具備一系列條件。選項A，有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費是法人開展活動、進行民事交往和承擔(dān)民事責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人成立必不可少的條件。如果缺乏必要的財產(chǎn)和經(jīng)費，法人將無法正常運作和履行義務(wù)。選項C，有自己的名稱和場所是法人的重要外在標(biāo)志和活動空間。名稱能夠使法人與其他主體相區(qū)別，而場所則為法人的業(yè)務(wù)活動提供了實際的地點，便于開展經(jīng)營等活動。選項D，能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任是法人的核心特征之一。法人以其全部財產(chǎn)獨立承擔(dān)民事責(zé)任，這意味著法人要對自己的行為負(fù)責(zé)，保障了交易相對方的合法權(quán)益。而選項B，以營利為目的并非法人成立的必要條件。法人分為營利法人、非營利法人和特別法人，并非所有法人都以營利為目的，非營利法人如事業(yè)單位、社會團體等，其設(shè)立目的主要是公益事業(yè)等，并非為了獲取利潤。因此，本題答案選B。44、美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了（）。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.市場風(fēng)險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題主要考查美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系重新修訂的內(nèi)容。駱駝評級體系最初主要關(guān)注資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性這五個方面。而在重新修訂時，增加了市場風(fēng)險敏感度這一重要維度。市場風(fēng)險敏感度對于金融機構(gòu)的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。隨著金融市場的日益復(fù)雜和全球化，金融機構(gòu)面臨著各種市場風(fēng)險，如利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格波動風(fēng)險等。將市場風(fēng)險敏感度納入駱駝評級體系，能夠更全面地評估金融機構(gòu)應(yīng)對市場風(fēng)險的能力和穩(wěn)健性。選項A資本充足性是駱駝評級體系原本就包含的重要指標(biāo)，衡量金融機構(gòu)資本與其資產(chǎn)風(fēng)險的適配程度；選項B資產(chǎn)質(zhì)量同樣是原駱駝評級體系的關(guān)鍵要素，主要考量金融機構(gòu)資產(chǎn)的優(yōu)劣狀況；選項D盈利水平也是該體系傳統(tǒng)的評估內(nèi)容，體現(xiàn)金融機構(gòu)的經(jīng)營效益。所以本題應(yīng)選市場風(fēng)險敏感度，即選項C。45、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.風(fēng)險準(zhǔn)備金

B.保險金

C.存款保險準(zhǔn)備金

D.存款保證金

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款保險制度中關(guān)于繳納保險費后建立資金的相關(guān)知識。存款保險制度是為了保護存款人的利益，維護金融穩(wěn)定而設(shè)立的一項重要制度。在該制度下，符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費。選項A“風(fēng)險準(zhǔn)備金”，通常是金融機構(gòu)為應(yīng)對潛在風(fēng)險而自行提取的資金，并非通過存款保險制度繳納保費形成，所以A項錯誤。選項B“保險金”一般是在保險事故發(fā)生后，保險人向被保險人或受益人支付的賠償金額，而不是在繳納保費時建立的資金儲備，故B項錯誤。選項C“存款保險準(zhǔn)備金”，這正是各存款機構(gòu)按一定存款比例繳納保險費后所建立的資金，用于在個別存款性金融機構(gòu)出現(xiàn)問題時進行賠付等，符合存款保險制度的運作機制，所以C項正確。選項D“存款保證金”，主要是用于保證存款的安全和特定業(yè)務(wù)的履行等，與存款保險制度中繳納保費建立的資金性質(zhì)不同，因此D項錯誤。綜上，本題正確答案是C。46、民法調(diào)整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的（）

A.人生關(guān)系???財產(chǎn)關(guān)系

B.人身關(guān)系???財產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系???社會關(guān)系

D.人生關(guān)系???經(jīng)濟關(guān)系

【答案】：B

【解析】本題主要考查民法調(diào)整對象的相關(guān)知識。在民法領(lǐng)域，其調(diào)整對象主要分為兩大類，即平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系。人身關(guān)系是基于人格和身份而產(chǎn)生的，關(guān)乎人的尊嚴(yán)、名譽、隱私等精神層面以及親屬身份等方面的社會關(guān)系。比如自然人的生命權(quán)、健康權(quán)、姓名權(quán)等人格權(quán)利，以及夫妻之間、父母與子女之間的身份關(guān)系等，都受到民法的規(guī)范和保護。財產(chǎn)關(guān)系則是人們在物質(zhì)資料的生產(chǎn)、分配、交換和消費過程中形成的具有經(jīng)濟內(nèi)容的關(guān)系，涵蓋了物權(quán)、債權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等多個方面。例如，買賣交易中形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，對房屋等不動產(chǎn)享有的物權(quán)關(guān)系等。選項A中的“人生關(guān)系”表述錯誤，不存在該民法術(shù)語；選項C的“社會關(guān)系”范圍過于寬泛，民法并不調(diào)整所有的社會關(guān)系；選項D的“人生關(guān)系”表述有誤，且“經(jīng)濟關(guān)系”也不能準(zhǔn)確概括民法調(diào)整的財產(chǎn)關(guān)系范疇。因此，正確答案是B。47、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財產(chǎn)品是（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.非保證收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同類型理財產(chǎn)品特點的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干中所描述的理財產(chǎn)品的收益承諾和風(fēng)險承擔(dān)方式。保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險。題干描述與之完全相符，所以A選項正確。非保證收益理財產(chǎn)品不承諾固定收益，與題干中承諾支付固定收益或最低收益的表述不符，B選項錯誤。保本浮動收益理財產(chǎn)品雖保證本金安全，但收益不固定，與題干描述不一致，C選項錯誤。非保本浮動收益理財產(chǎn)品不僅收益不固定，本金也不保證，不符合題干情況，D選項錯誤。綜上，答案是A選項。48、銀行通常將(?)看做對其市場價值最大的威脅。

A.流動性風(fēng)險?

B.聲譽風(fēng)險?

C.法律風(fēng)險?

D.市場風(fēng)險

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行面臨的各類風(fēng)險中，哪種被銀行通常視為對其市場價值最大的威脅。選項A，流動性風(fēng)險主要是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險，它對銀行資金周轉(zhuǎn)等方面有重要影響，但并非對市場價值最大的威脅。選項B，聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。聲譽對于銀行至關(guān)重要，一旦銀行出現(xiàn)聲譽受損的情況，會導(dǎo)致客戶流失、業(yè)務(wù)萎縮、融資成本上升等嚴(yán)重后果，極大地影響銀行的市場價值，所以銀行通常將聲譽風(fēng)險看做對其市場價值最大的威脅。選項C，法律風(fēng)險是指銀行因不完善、不正確的法律意見、文件而造成同預(yù)計情況相比資產(chǎn)價值下降或負(fù)債加大的風(fēng)險，雖然也會給銀行帶來損失，但一般不會像聲譽風(fēng)險那樣對市場價值產(chǎn)生全面且巨大的影響。選項D，市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，市場風(fēng)險對銀行的盈利和資產(chǎn)價值有影響，但并非是對市場價值威脅最大的因素。綜上，答案選B。49、（）是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。

A.貨幣政策工具

B.貨幣政策的最終目標(biāo)

C.貨幣政策的中介目標(biāo)

D.貨幣政策的操作目標(biāo)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貨幣政策相關(guān)概念的理解與區(qū)分。貨幣政策包含多個重要組成部分，每個部分都有其獨特的作用和意義。選項A，貨幣政策工具是中央銀行用于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率等經(jīng)濟變量的手段，像法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)等，它是實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的具體操作方式，并非可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)，所以A選項錯誤。選項B，貨幣政策的最終目標(biāo)是中央銀行通過貨幣政策的制定和實施所期望達(dá)到的最終經(jīng)濟目標(biāo)，主要有穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡，是宏觀層面的目標(biāo)，不是具體的觀察和調(diào)整指標(biāo)，故B選項不符合題意。選項C，貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。它處于最終目標(biāo)和操作目標(biāo)之間，能及時反映貨幣政策的實施效果，為中央銀行提供決策依據(jù)，所以C選項正確。選項D，貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接影響或控制的金融變量，如基礎(chǔ)貨幣、準(zhǔn)備金等，它更側(cè)重于短期的操作層面，而不是實現(xiàn)終極目標(biāo)的觀察和調(diào)整指標(biāo)，因此D選項不正確。綜上，本題正確答案是C。50、根據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的有關(guān)要求，金融債券發(fā)行人應(yīng)在發(fā)行前5個工作日，將有關(guān)文件報（）。

A.國家發(fā)展改革委員會

B.財政部

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：D

【解析】本題考查金融債券發(fā)行人在發(fā)行前報送文件的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》，金融債券發(fā)行人在發(fā)行前5個工作日，需將有關(guān)文件報送給特定部門。國家發(fā)展改革委員會主要負(fù)責(zé)研究擬訂經(jīng)濟和社會發(fā)展政策，進行總量平衡，指導(dǎo)總體經(jīng)濟體制改革等工作，并不負(fù)責(zé)接收金融債券發(fā)行的相關(guān)文件，所以A選項不符合要求。財政部主要負(fù)責(zé)財政收支、財稅政策等方面的工作，與金融債券發(fā)行人報送文件這一職責(zé)并無直接關(guān)聯(lián)，故B選項也不正確。中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會主要對證券市場進行監(jiān)督管理，主要職責(zé)集中在證券相關(guān)業(yè)務(wù)，并非金融債券發(fā)行文件報送的指定部門，因此C選項錯誤。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，金融債券的發(fā)行管理工作由其負(fù)責(zé)，所以金融債券發(fā)行人應(yīng)在發(fā)行前5個工作日將有關(guān)文件報中國人民銀行，D選項正確。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括()。

A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.一家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行

D.外國銀行代表處

E.外國銀行分行

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對《外資銀行管理條例》中關(guān)于外資銀行定義的理解。根據(jù)《外資銀行管理條例》規(guī)定，外資銀行涵蓋多種類型。選項A中，一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行，其資金來源完全為外國銀行，屬于外資銀行范疇。選項B，外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行，兼具中外資金融合特點，也符合外資銀行定義。選項C，一家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行，同樣是由外國資金主導(dǎo)設(shè)立，屬于外資銀行。選項D，外國銀行代表處雖不直接從事經(jīng)營性活動，但它是外資銀行在中國市場的重要代表形式，也被包含在外資銀行的概念中。而選項E外國銀行分行，雖與外資銀行有一定關(guān)聯(lián)，但在條例規(guī)定中并不屬于所指的外資銀行類型。所以，答案選ABCD。2、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的是（）。

A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣

B.個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

C.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款

D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬

E.兩種存款的具體管理方式相同

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的相關(guān)知識。以下對各選項進行具體分析：選項A并非所有外幣都能自由選擇作為外匯存款幣種。外匯存款幣種是受到一定限制的，銀行會根據(jù)自身業(yè)務(wù)規(guī)定和監(jiān)管要求，提供部分可辦理存款的外幣幣種供客戶選擇，所以A選項錯誤。選項B隨著金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和管理規(guī)定的調(diào)整，目前個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶，這種變化簡化了賬戶管理流程，符合金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新與便利化的趨勢，所以B選項正確。選項C無論是外幣存款還是人民幣存款，都可以按照客戶性質(zhì)分為個人存款和單位存款。個人存款是指居民個人存入銀行的資金，單位存款則是企事業(yè)單位等存入銀行的資金，這是銀行存款業(yè)務(wù)常見的分類方式，所以C選項正確。選項D外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬，這是為了規(guī)范外匯資金流動和加強外匯管理，防止外匯資金的違規(guī)使用和無序流動。如果需要進行轉(zhuǎn)賬等操作，通常需要滿足特定的條件并經(jīng)過相關(guān)審批，所以D選項正確。選項E人民幣存款和外幣存款面臨不同的市場環(huán)境、監(jiān)管要求以及匯率風(fēng)險等因素，所以兩種存款的具體管理方式并不相同。例如在外匯存款管理中需要考慮匯率波動對資金價值的影響，而人民幣存款則不存在這一問題，所以E選項錯誤。綜上，本題正確答案選BCD。3、根據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系，可以將行業(yè)分為以下幾類（）

A.增長型行業(yè)

B.壟斷型行業(yè)

C.周期型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

E.寡頭型行業(yè)

【答案】：ACD

【解析】本題考查根據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系對行業(yè)的分類。在研究行業(yè)經(jīng)濟活動時，依據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系進行分類具有重要的理論和實踐意義，能夠幫助我們更好地理解不同行業(yè)的特點和發(fā)展趨勢。增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟活動總水平的周期及其振幅并不緊密相關(guān)，它們主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品推出及更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)實現(xiàn)增長，不管宏觀經(jīng)濟處于何種狀態(tài)，此類行業(yè)通常都能呈現(xiàn)出持續(xù)增長態(tài)勢，所以屬于根據(jù)行業(yè)與生命周期關(guān)系分類的類型之一。周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關(guān)，當(dāng)經(jīng)濟處于上升階段時，這些行業(yè)會緊隨其擴張；而經(jīng)濟衰退時，行業(yè)也相應(yīng)低迷，其發(fā)展呈現(xiàn)出明顯的周期性特點，故也是該分類中的一類。防守型行業(yè)的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟周期衰退的影響，即使在經(jīng)濟衰退時期，人們對于這些行業(yè)產(chǎn)品的需求依然存在，具有較強的穩(wěn)定性和抗周期性，因此同樣屬于按該關(guān)系分類的范疇。而壟斷型行業(yè)和寡頭型行業(yè)是按照市場結(jié)構(gòu)中市場競爭與壟斷的程度來劃分的，并非依據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系進行分類。所以本題答案選ACD。4、按照股票所代表的股東權(quán)利，股票可以分為（）。

A.普通股

B.記名股票

C.無記名股票

D.優(yōu)先股

E.有面額股票

【答案】：AD

【解析】本題主要考查按照股東權(quán)利對股票進行分類的相關(guān)知識。按照股票所代表的股東權(quán)利，股票可以分為普通股和優(yōu)先股。普通股是最基本、最常見的一種股票，其持有者享有股東的基本權(quán)利和義務(wù)。普通股股東有權(quán)參加股東大會，對公司重大事項進行表決，在公司盈利和剩余財產(chǎn)分配上享有普通權(quán)利等。優(yōu)先股是指在利潤分配及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普通股。優(yōu)先股股東一般不參與公司的經(jīng)營決策，沒有選舉權(quán)和被選舉權(quán)等。而記名股票和無記名股票是按是否記載股東姓名進行的分類；有面額股票是按照股票票面是否記載一定金額來劃分的。所以本題答案選AD。5、下列選項中，屬于日本大藏省職責(zé)范圍的是（）。

A.負(fù)責(zé)政府財政職能

B.維護貨幣信用

C.確保匯率穩(wěn)定

D.波及面較大的金融破產(chǎn)處理制度的計劃和立案

E.波及面較大的金融危機管理制度的計劃和立案

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對日本大藏省職責(zé)范圍的了解。以下對各選項進行逐一分析：-A選項：負(fù)責(zé)政府財政職能是大藏省的重要職責(zé)之一。在政府的財政管理體系中，大藏省承擔(dān)著統(tǒng)籌財政收支、制定財政預(yù)算等核心工作，對國家財政的穩(wěn)定運行起著關(guān)鍵作用。-B選項：維護貨幣信用也是大藏省的職責(zé)。貨幣信用的穩(wěn)定對于經(jīng)濟的健康發(fā)展至關(guān)重要，大藏省通過一系列政策措施來確保貨幣的價值穩(wěn)定，增強市場對貨幣的信心。-C選項：確保匯率穩(wěn)定同樣屬于大藏省的工作范疇。匯率的波動會對國家的國際貿(mào)易、資本流動等產(chǎn)生重大影響，大藏省需要運用各種經(jīng)濟手段和政策工具來維持匯率的相對穩(wěn)定。-D選項：波及面較大的金融破產(chǎn)處理制度的計劃和立案也在大藏省的職責(zé)范圍內(nèi)。當(dāng)金融機構(gòu)面臨破產(chǎn)風(fēng)險時，大藏省要制定相應(yīng)的處理制度和計劃，以降低金融破產(chǎn)對整個經(jīng)濟體系的沖擊。-E選項：而波及面較大的金融危機管理制度的計劃和立案，通常并非大藏省單一部門的職責(zé)，可能涉及多個相關(guān)部門的協(xié)同合作。綜上，正確答案是ABCD。6、下列關(guān)于信用證保證金的說法正確的是()。

A.又稱為信用證保證金存款

B.是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項

C.企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來單通知書及有關(guān)單據(jù)列明的金額

D.是銀行基于對出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持

E.主要功能是價格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機獲利

【答案】：ABC

【解析】本題可根據(jù)信用證保證金的定義、相關(guān)操作及特點等方面對各選項進行逐一分析。選項A，信用證保證金又被稱為信用證保證金存款，這是其常見的別稱，該項說法正確。選項B，信用證保證金是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)，為了取得信用證，按照規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項，準(zhǔn)確闡述了其資金性質(zhì)和用途，所以該項正確。選項C，企業(yè)向銀行交納保證金后，以銀行退回的進賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來單通知書及有關(guān)單據(jù)列明的金額進行登記，這是符合企業(yè)財務(wù)操作規(guī)范的，該項也是正確的。選項D，銀行基于對出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持指的是銀行承兌匯票，并非信用證保證金，所以該項錯誤。選項E，主要功能是價格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機獲利的是期貨市場，并非信用證保證金，該項錯誤。綜上，正確答案是ABC。7、委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是（）。

A.勞動合同關(guān)系

B.法定關(guān)系

C.工作職務(wù)關(guān)系

D.合伙關(guān)系

E.指定關(guān)系

【答案】：ACD

【解析】這道題主要考查委托代理所基于的特定基礎(chǔ)法律關(guān)系。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解委托代理的概念，以及各選項所涉及法律關(guān)系與委托代理的關(guān)聯(lián)性。委托代理是指代理人依據(jù)被代理人的委托，以被代理人的名義實施的民事法律行為。它通常建立在特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上。選項A，勞動合同關(guān)系中，員工基于勞動合同可能接受用人單位的委托處理相關(guān)事務(wù)，形成委托代理關(guān)系。選項C，工作職務(wù)關(guān)系里，員工在履行職務(wù)過程中，可能會根據(jù)單位安排代理單位處理一些事務(wù)，這也屬于委托代理。選項D，合伙關(guān)系中，合伙人之間可以相互委托處理合伙事務(wù)，從而存在委托代理情況。而選項B法定關(guān)系，法定關(guān)系是基于法律直接規(guī)定產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，并非基于當(dāng)事人的委托，所以不屬于委托代理建立的基礎(chǔ)法律關(guān)系。選項E指定關(guān)系，指定一般是由有關(guān)機關(guān)或組織指定特定的人完成某一事項，并非是基于當(dāng)事人之間約定的委托，也不符合委托代理基于特定基礎(chǔ)法律