中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升題庫第一部分單選題(50題)1、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實物載體

C.股票所代表的股東權利

D.投資主體的性質不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查股票分類依據(jù)。下面對各選項進行逐一分析。A選項，按是否記載股東姓名，股票可分為記名股票和無記名股票，而非普通股和優(yōu)先股，所以A選項不符合題意。B選項，按是否有實物載體，股票可分為有紙化股票和無紙化股票，并非以普通股和優(yōu)先股來劃分，故B選項錯誤。C選項，根據(jù)股票所代表的股東權利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。普通股股東享有參與公司決策、分配利潤等基本權利；優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權，但一般無表決權，所以C選項正確。D選項，按投資主體的性質不同，股票可分為國家股、法人股、社會公眾股等，并非普通股和優(yōu)先股的劃分依據(jù)，D選項不正確。綜上，本題答案選C。2、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的()組成。

A.監(jiān)事會?

B.稽核部?

C.監(jiān)理會?

D.監(jiān)事會及稽核部

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)組成部分的了解。商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)是保障其合規(guī)、穩(wěn)健運營的重要機制。對于選項A，監(jiān)事會確實是商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)的重要組成部分，它由股東大會選舉產(chǎn)生，對銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，但僅監(jiān)事會并不足以構成完整的監(jiān)督系統(tǒng)。選項B，稽核部同樣在監(jiān)督體系中發(fā)揮著關鍵作用。它負責對銀行的各項業(yè)務和財務狀況進行內(nèi)部審計和檢查，以確保銀行運營符合規(guī)定和風險可控，但單獨的稽核部也不能代表整個監(jiān)督系統(tǒng)。選項C，在商業(yè)銀行監(jiān)督體系中并不存在“監(jiān)理會”這一組織，所以該選項明顯錯誤。而選項D，監(jiān)事會及稽核部共同構成了商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)。監(jiān)事會從公司治理層面進行宏觀監(jiān)督，稽核部從業(yè)務操作和財務等具體層面進行微觀監(jiān)督，二者相互配合、相互補充，能夠全面有效地對商業(yè)銀行進行監(jiān)督。因此，本題正確答案是D。3、在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元。（）

A.10;500

B.10;1000

C.30;500

D.20;1000

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國大額存單認購起點金額的了解。大額存單作為一種重要的金融產(chǎn)品，其認購起點金額有著明確規(guī)定，這對于規(guī)范金融市場、保障投資者權益等方面都具有重要意義。在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。選項A中個人10萬元、機構500萬元的說法錯誤；選項B個人10萬元的說法不符合規(guī)定；選項C個人30萬元、機構500萬元也與實際規(guī)定不相符。所以答案選D。準確掌握這些金融產(chǎn)品的基本規(guī)定，有助于考生在金融相關知識考查中正確作答，也有利于其在實際經(jīng)濟生活中進行合理的投資決策。4、破產(chǎn)案件的管轄法院是（）。

A.破產(chǎn)財產(chǎn)所在地法院

B.破產(chǎn)管理人住所地法院

C.債權人住所地法院

D.債務人住所地法院

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對破產(chǎn)案件管轄法院的理解。在破產(chǎn)案件中，明確管轄法院至關重要。依據(jù)法律規(guī)定，破產(chǎn)案件由債務人住所地法院管轄。這是因為債務人住所地是債務人主要辦事機構所在地或注冊登記地，在此地進行破產(chǎn)案件的審理，便于法院對債務人的財產(chǎn)狀況、經(jīng)營情況等進行全面且有效的調(diào)查和掌控。選項A中提到的破產(chǎn)財產(chǎn)所在地法院，雖然破產(chǎn)財產(chǎn)是破產(chǎn)案件的關鍵對象，但如果僅以財產(chǎn)所在地確定管轄，可能會出現(xiàn)財產(chǎn)分散在多地而導致管轄混亂的情況，不利于案件統(tǒng)一審理。選項B的破產(chǎn)管理人住所地法院，破產(chǎn)管理人主要負責破產(chǎn)程序中的管理工作，并非與破產(chǎn)核心要素緊密相關的地點，以其住所地確定管轄缺乏足夠合理性。選項C的債權人住所地法院，債權人分散在各地，若以債權人住所地為管轄依據(jù)，會使管轄過于分散，增加司法成本且不利于集中處理破產(chǎn)事務。所以本題正確答案是D。5、（），指公民、法人或者其他組織認為行政機關和行政機關工作人員的具體行政行為侵犯其合法權益，依法向法院提起訴訟的活動。

A.行政復議

B.行政訴訟

C.行政處罰

D.行政強制

【答案】：B

【解析】本題考查對行政復議、行政訴訟、行政處罰和行政強制等概念的理解與區(qū)分。行政訴訟是指公民、法人或者其他組織認為行政機關和行政機關工作人員的具體行政行為侵犯其合法權益，依法向法院提起訴訟的活動，這與題干所描述的內(nèi)容完全相符，所以選項B正確。行政復議是指公民、法人或者其他組織不服行政主體作出的具體行政行為，認為行政主體的具體行政行為侵犯了其合法權益，依法向法定的行政復議機關提出復議申請，行政復議機關依法對該具體行政行為進行合法性、適當性審查，并作出行政復議決定的行政行為，并非向法院提起，故選項A錯誤。行政處罰是指行政機關依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權益或者增加義務的方式予以懲戒的行為，它是行政機關作出的具體行政行為，而不是向法院提起的活動，選項C錯誤。行政強制是指行政機關為了實現(xiàn)行政目的，依據(jù)法定職權和程序做出的對相對人的人身、財產(chǎn)和行為采取的強制性措施，也不是題干描述的向法院提起訴訟的活動，選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是選項B。6、假設銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風險暴露100萬，則該筆信貸資產(chǎn)的預期損失是（）。

A.0.5%

B.0.5萬元

C.1萬元

D.1%

【答案】：B

【解析】本題主要考查信貸資產(chǎn)預期損失的計算。在金融風險管理領域，信貸資產(chǎn)預期損失的計算有明確的公式，即預期損失等于違約概率、違約損失率以及違約風險暴露三者的乘積。在本題中，已知客戶未來一年的違約率為\(1\%\)，違約損失率是\(50\%\)，違約風險暴露為\(100\)萬。按照上述公式進行計算，預期損失=\(1\%\times50\%\times100\)萬=\(0.5\)萬元。選項A“\(0.5\%\)”，它是一個比率，而預期損失是具體的金額，并非比率，所以A選項錯誤；選項C“\(1\)萬元”，經(jīng)計算不符合預期損失的正確結果，所以C選項錯誤；選項D“\(1\%\)”同樣是比率概念，并非預期損失的具體金額，所以D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B。7、國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

【答案】：D"

【解析】國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。要明確彼此互稱為聯(lián)行的主體，需對各選項進行分析。選項A，不同國別的兩家銀行間，由于所屬國家不同，其金融體系和清算機制差異較大，并非國內(nèi)聯(lián)行概念，所以不是聯(lián)行關系。選項B，兩家不同的國內(nèi)銀行間，它們是相互獨立的金融機構，屬于跨系統(tǒng)往來，并非聯(lián)行。選項C，同一家銀行的不同部門間是內(nèi)部組織關系，不存在聯(lián)行清算的概念。而選項D，同一家銀行的總、分、支行間，它們屬于同一銀行體系，在資金清算和業(yè)務往來中彼此互稱為聯(lián)行，符合國內(nèi)聯(lián)行清算中對于聯(lián)行的定義。所以本題正確答案是D。"8、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為（）。

A.5％

B.10％

C.2.56％

D.5.12％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)的相關公式來計算年貼現(xiàn)率，進而得出正確答案。首先明確票據(jù)貼現(xiàn)的計算公式：貼現(xiàn)利息=票面金額-貼現(xiàn)金額。已知票據(jù)面額為\(2000\)元，貼現(xiàn)金額為\(1900\)元，那么貼現(xiàn)利息為\(2000-1900=100\)元。又因為該票據(jù)差半年到期，設年貼現(xiàn)率為\(x\)，根據(jù)貼現(xiàn)利息的計算公式：貼現(xiàn)利息=票面金額×年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)期限（年），此時貼現(xiàn)期限為\(0.5\)年，可列出方程\(2000\timesx\times0.5=100\)。對方程進行求解，先化簡方程左邊可得\(1000x\)，則\(1000x=100\)，兩邊同時除以\(1000\)，解得\(x=0.1\)，將\(0.1\)轉化為百分數(shù)為\(10\%\)，即年貼現(xiàn)率為\(10\%\)。綜上，本題答案選B。9、商業(yè)銀行采用標準法，應當以各業(yè)務條線的（）為基礎計量操作風險資本要求。

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預期收入

【答案】：A

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行采用標準法計量操作風險資本要求的基礎依據(jù)。在商業(yè)銀行操作風險資本計量領域，標準法是一種常用方法。對于各業(yè)務條線操作風險資本要求的計量，應以特定的收入指標為基礎。總收入涵蓋了業(yè)務條線在一定時期內(nèi)各項業(yè)務活動取得的全部收入，能更全面地反映業(yè)務規(guī)模和業(yè)務活動的總體情況。以總收入為基礎計量操作風險資本要求，有助于更準確地衡量業(yè)務條線面臨的操作風險，進而為風險應對提供合理的資本儲備。凈收入是在總收入基礎上扣除了相應成本和費用后的余額，它更多地體現(xiàn)了業(yè)務的盈利情況，不能直接反映業(yè)務規(guī)模和潛在的操作風險大小。平均收入是各期間收入的平均值，可能會掩蓋業(yè)務收入的波動情況，無法精準反映當前業(yè)務面臨的操作風險。預期收入是對未來收入的預測，具有不確定性，不能作為當前計量操作風險資本要求的可靠基礎。所以本題應選A選項。10、下列不屬于債權人委員會的職權的是（）。

A.監(jiān)督債務人財產(chǎn)的管理和處分

B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配

D.提議召開債權人會議

【答案】：B

【解析】本題主要考查債權人委員會的職權相關知識。債權人委員會在破產(chǎn)程序中起著重要的監(jiān)督和協(xié)調(diào)作用。選項A，監(jiān)督債務人財產(chǎn)的管理和處分是債權人委員會的重要職權之一。債務人財產(chǎn)的管理和處分情況直接關系到債權人的利益，債權人委員會對其進行監(jiān)督，能確保債務人財產(chǎn)得到合理妥善的處理，避免財產(chǎn)被不當處置而損害債權人利益。選項B，申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬，這一職權是屬于債權人會議的，而非債權人委員會。債權人會議作為全體債權人共同表意的機構，有權力對管理人的相關情況進行審查和決策。選項C，監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配也是債權人委員會的職權。破產(chǎn)財產(chǎn)分配是破產(chǎn)程序中的關鍵環(huán)節(jié)，債權人委員會監(jiān)督其分配過程，能保證分配的公平、公正、公開，保障各債權人按規(guī)定獲得應得的份額。選項D，提議召開債權人會議同樣是債權人委員會的職權范圍。在破產(chǎn)程序進行過程中，當出現(xiàn)需要債權人集體討論決策的事項時，債權人委員會可以提議召開債權人會議。綜上，答案選B，因為選項B所描述的職權屬于債權人會議，并非債權人委員會的職權。11、依我國《繼承法》，關于遺囑繼承與法定繼承的關系，正確的選項是（）。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

【答案】：A

【解析】這道題主要考查遺囑繼承與法定繼承的關系。在我國《繼承法》中，遺囑繼承是指按照被繼承人所立的合法有效的遺囑來確定繼承人及其繼承遺產(chǎn)的種類、數(shù)額的一種繼承方式；而法定繼承是在沒有遺囑或者遺囑無效等情況下，按照法律規(guī)定的繼承人范圍、繼承順序和遺產(chǎn)分配原則進行的繼承。遺囑繼承體現(xiàn)了被繼承人對自己財產(chǎn)處分的意愿，充分尊重了個人財產(chǎn)的支配權。法律賦予遺囑優(yōu)先的地位，目的是保障公民能夠按照自己的意愿對身后財產(chǎn)進行安排。當存在合法有效的遺囑時，就應當優(yōu)先按照遺囑內(nèi)容進行繼承，這樣可以更好地維護被繼承人的真實意愿。所以，遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承，本題應選A選項。12、在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A.法定活期存款準備金率

B.法定定期存款準備金率

C.超額準備金率

D.現(xiàn)金漏損率

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響貨幣乘數(shù)的各因素分別由誰決定。下面對本題各選項進行逐一分析。法定活期存款準備金率和法定定期存款準備金率，這兩個準備金率是由中央銀行規(guī)定的。中央銀行通過調(diào)整法定準備金率來控制商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和貨幣供應量，它是一種重要的貨幣政策工具，所以A、B選項不符合題意?，F(xiàn)金漏損率主要取決于社會公眾的現(xiàn)金持有意愿和習慣等，它反映了公眾從銀行體系提取現(xiàn)金的比例情況，并非由商業(yè)銀行決定，因此D選項不正確。超額準備金率是指商業(yè)銀行超過法定存款準備金而保留的準備金占全部存款的比率，商業(yè)銀行可以根據(jù)自身的經(jīng)營狀況、風險偏好以及對市場的預期等因素，自主決定保留多少超額準備金，所以超額準備金率是由商業(yè)銀行決定的，C選項正確。綜上所述，本題答案選C。13、下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是()。

A.證券登記結算機構從業(yè)人員

B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事

C.持有公司3％股份的社會股東

D.發(fā)行股票的控股公司的董事長

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對證券交易內(nèi)幕信息知情人員范圍的理解。依據(jù)相關規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人員涵蓋特定機構從業(yè)人員以及公司關鍵崗位人員等。證券登記結算機構從業(yè)人員因工作性質能接觸到大量內(nèi)幕信息，所以屬于知情人員；發(fā)行股票公司的監(jiān)事作為公司管理層成員，對公司重要信息有深入了解，屬于知情人員；發(fā)行股票的控股公司的董事長，在公司決策等方面處于關鍵地位，也屬于知情人員。而持有公司3％股份的社會股東，雖持有一定股份，但并不一定能獲取公司未公開的內(nèi)幕信息，通常不屬于內(nèi)幕信息的知情人員。所以，答案選C。14、銀行代收代付業(yè)務不包括()。

A.代發(fā)工資

B.代收學費

C.代發(fā)彩票獎金

D.代收電話費

【答案】：C

【解析】銀行代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。本題可對各選項進行逐一分析。選項A，代發(fā)工資是銀行常見的代收代付業(yè)務。企業(yè)委托銀行按照約定將員工工資款項支付到員工賬戶，這屬于銀行代企業(yè)向員工支付資金，是典型的代收代付業(yè)務。選項B，代收學費也是銀行代收代付業(yè)務的一種。學校委托銀行收取學生的學費，銀行憑借自身的結算渠道和系統(tǒng)，將學生繳納的學費集中收繳，這是銀行接受學校委托代收款項的業(yè)務模式。選項C，彩票獎金的發(fā)放并非銀行代收代付業(yè)務范疇。彩票獎金一般是由彩票發(fā)行機構按照相關規(guī)定和流程來進行發(fā)放的，不是銀行基于客戶委托進行的代收代付行為。選項D，代收電話費同樣屬于銀行代收代付業(yè)務。電信運營商委托銀行代收用戶的電話費用，銀行通過與運營商的系統(tǒng)對接，實現(xiàn)對用戶話費的收繳。綜上，本題答案選C。15、（），旨在規(guī)范行政強制的設定和實施，保障和監(jiān)督行政機關依法履行職責，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權益。

A.《行政強制法》

B.《行政處罰法》

C.《行政許可法》

D.《行政復議法》

【答案】：A

【解析】本題主要考查對各行政法律規(guī)范作用的準確理解，破題點在于熟知不同行政法律的立法目的和規(guī)范內(nèi)容。選項A：《行政強制法》該法的主要目的就是規(guī)范行政強制的設定和實施。行政強制涉及行政機關對公民、法人和其他組織人身、財產(chǎn)等權利的限制和處分，通過《行政強制法》可以保障和監(jiān)督行政機關依法履行職責，在維護公共利益和社會秩序的同時，保護公民、法人和其他組織的合法權益，所以選項A正確。選項B：《行政處罰法》它是為了規(guī)范行政處罰的設定和實施，保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人或者其他組織的合法權益而制定，主要針對的是行政機關對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織給予制裁的行為，并非規(guī)范行政強制，故選項B錯誤。選項C：《行政許可法》其目的是規(guī)范行政許可的設定和實施，保護公民、法人和其他組織的合法權益，維護公共利益和社會秩序，保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理，重點在于對行政許可行為的規(guī)范，與行政強制的范疇不同，所以選項C錯誤。選項D：《行政復議法》是為了防止和糾正違法的或者不當?shù)木唧w行政行為，保護公民、法人和其他組織的合法權益，保障和監(jiān)督行政機關依法行使職權而制定，主要是為公民、法人和其他組織提供行政救濟的途徑，和行政強制的設定與實施沒有直接關聯(lián)，因此選項D錯誤。綜上，本題正確答案為A選項。16、關于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％

B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％

D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對持有期收益率公式的掌握情況。持有期收益率衡量的是投資者在特定持有期間內(nèi)投資的收益水平。其核心在于明確分子和分母分別代表的含義。分子部分，“出售價格-購買價格”體現(xiàn)了買賣價差所帶來的收益，這是投資過程中因價格波動產(chǎn)生的盈利或虧損；再加上“利息”，則涵蓋了投資期間所獲得的全部收益。分母為“購買價格”，因為投資者初始投入的資金就是購買價格，用總收益除以初始投入，才能準確反映出投資的收益率。選項A中，購買價格減出售價格得到的是負的價差，不符合實際收益計算邏輯，所以A錯誤。選項C和D以出售價格作為分母，不能正確體現(xiàn)基于初始投入的收益率情況，故C、D也不正確。因此，本題正確答案是B。17、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度()付息。

A.末月21日

B.首月21日

C.末月20日

D.首月20日

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國活期存款按季度結息的付息時間點。從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，這里關鍵在于明確每季度的付息具體日期。我們來分析每個選項：選項B“首月21日”，若按此時間付息，不符合按季度結算且在季度末進行資金結算與付息的常規(guī)邏輯，因為首月才剛開始一個季度，資金的收益情況還未經(jīng)過完整季度的累積核算，所以該選項不正確。選項C“末月20日”，通常金融機構在進行結息操作時，會將21日作為一個重要的時間節(jié)點來統(tǒng)一處理資金結算等事務，20日并非統(tǒng)一的付息時間，所以該選項錯誤。選項D“首月20日”，同樣在季度剛開始就進行付息不符合活期存款按季度結息的流程，資金收益在該時間點還未核算，因此該選項也不正確。而選項A“末月21日”，是每季度結束的末月的21日，此時一個季度的時間周期完整結束，金融機構能夠準確核算該季度內(nèi)活期存款的利息收益，并進行統(tǒng)一的付息操作，符合我國對活期存款按季度結息的要求。所以本題正確答案是A。18、（）的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東會

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行有效風險管理基石相關主體的理解。在商業(yè)銀行的組織架構中，董事會主要負責制定戰(zhàn)略和監(jiān)督管理層等宏觀層面的工作；監(jiān)事會側重于對銀行經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督；股東會是公司的權力機構，決定公司重大事項。而高級管理層在商業(yè)銀行運營中起著關鍵作用。高級管理層負責執(zhí)行董事會的決策，制定具體的風險管理政策和程序，確保銀行的日常運營符合風險管理要求。他們的支持與承諾直接影響著銀行風險管理措施的有效實施，是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。所以答案選高級管理層即選項B。19、行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】該題正確答案選A。行政強制措施是行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為，符合行政強制措施對財物實施暫時性控制的特點。行政處罰是行政機關依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權益或者增加義務的方式予以懲戒的行為，凍結存款匯款并非是一種懲戒，故B項錯誤。行政處分是指國家行政機關依照行政隸屬關系給予有違法失職行為的國家機關公務人員的一種懲罰措施，這里針對的是金融機構及其工作人員，并非國家機關公務人員，C項不合適。此行為是行政機關依法依規(guī)做出的，并非違法行為，D項也錯誤。所以應選A。20、現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自()年6月1日起施行，原1986年通過的《破產(chǎn)法(試行)》同時廢止。

A.2007

B.1995

C.2005

D.1990

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對《破產(chǎn)法》施行時間的了解，屬于法律常識類題目。準確掌握相關法律法規(guī)的施行時間是公務員需要具備的基本素養(yǎng)。現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自2007年6月1日起施行，而原1986年通過的《破產(chǎn)法（試行）》在新法律施行時同時廢止。選項B的1995年和選項C的2005年，以及選項D的1990年都不符合現(xiàn)行《破產(chǎn)法》開始施行的時間。這要求考生在復習備考中注重對各類重要法律施行時間的積累和記憶，以便在考試中能夠準確作答。所以本題正確答案是A。"21、下列判斷中，正確是（）。

A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力

B.行政許可是行政機關對國家經(jīng)濟和其他事務進行管理和控制的一種方式

C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照

D.申請人取得行政許可后，行政機關就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權

【答案】：B

【解析】本題主要考查對行政許可相關概念的理解。下面對各選項進行分析：A選項，行政許可并非依法取得就永遠具有法律效力。在有效期屆滿未延續(xù)、被依法撤銷、撤回、吊銷等情形下，行政許可的法律效力會終止，所以該選項錯誤。B選項，行政許可是行政機關根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為，是行政機關對國家經(jīng)濟和其他事務進行管理和控制的一種重要方式，該選項正確。C選項，行政許可證件是一個寬泛的概念，包括許可證、執(zhí)照等多種形式，營業(yè)執(zhí)照只是其中一種，不能簡單地認為行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照，該選項錯誤。D選項，申請人取得行政許可后，行政機關依然保留對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權，以確保被許可人依法從事許可活動，該選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。22、一個投資者從市場中購買了某一公司債，購買價格為110元，持有三個月后以125元轉讓出去，期間獲得十元利息，該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A

【解析】本題主要考查債券持有期收益率的計算。要計算該投資者的持有期收益率，需先明確其持有債券期間的收益情況，再結合購買價格，按照持有期收益率的計算公式進行計算，最后將計算結果與各選項進行對比得出答案。首先明確持有期收益率的計算公式為：持有期收益率=（賣出價格-買入價格+持有期間利息收入）÷買入價格×（持有天數(shù)÷365天）×100%。從題目中可知，該投資者買入債券的價格為110元，賣出價格為125元，持有期間獲得的利息為10元，持有期限為三個月，由于一年按365天算，三個月約為90天。接下來計算該投資者的持有期收益，賣出價格與買入價格的差值為125-110=15元，加上持有期間獲得的10元利息，總共收益為15+10=25元。然后根據(jù)公式計算持有期收益率，（25÷110）×（365÷90）×100%≈22.7%。最后將計算結果與各選項進行對比，可知正確答案為A選項。23、下列關于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，錯誤的是()。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡經(jīng)營

B.建立內(nèi)部控制和風險管理體系

C.以批發(fā)業(yè)務和中間業(yè)務為主

D.為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務

【答案】：C

【解析】本題主要考查對中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的理解。首先分析選項A，中國郵政儲蓄銀行依托郵政網(wǎng)絡經(jīng)營是其重要特色和優(yōu)勢之一。郵政網(wǎng)絡具有廣泛的覆蓋性，遍布城鄉(xiāng)各地，依托郵政網(wǎng)絡能讓郵儲銀行更便捷地接觸到客戶，為繼續(xù)拓展業(yè)務奠定基礎，所以選項A的敘述是正確的。選項B，建立內(nèi)部控制和風險管理體系是任何金融機構穩(wěn)健發(fā)展的必要舉措。有效的內(nèi)部控制和風險管理體系可以幫助郵儲銀行防范各類風險，保障資金安全和業(yè)務的正常運轉，這對于郵儲銀行的可持續(xù)發(fā)展至關重要，因此選項B的敘述無誤。選項C，中國郵政儲蓄銀行并非以批發(fā)業(yè)務和中間業(yè)務為主，而是以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主要發(fā)展方向。零售業(yè)務針對個人客戶，能滿足城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民的基礎金融服務需求，這也是郵儲銀行的市場定位重點所在，所以選項C的敘述錯誤。選項D，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務是郵儲銀行的核心市場定位。其憑借廣泛的網(wǎng)點布局，在農(nóng)村地區(qū)有著深厚的客戶基礎，能夠切實為這些地區(qū)的居民提供諸如儲蓄、貸款、結算等基礎金融服務，推動金融服務均等化，該選項敘述正確。綜上，本題應選C。24、下列關于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)的主要內(nèi)容，表述有誤的是()。

A.規(guī)定中國人民銀行協(xié)助國務院金融監(jiān)督管理機構開展全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工

B.規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限

C.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務

D.明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員的法律責任，和金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員、直接責任人員的法律責任

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國反洗錢法》主要內(nèi)容的準確理解。首先來看選項A，實際上是國務院反洗錢行政主管部門（即中國人民銀行）負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，而不是協(xié)助國務院金融監(jiān)督管理機構開展相關工作，所以選項A表述有誤。選項B，《反洗錢法》確實規(guī)定了反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限，這使得反洗錢調(diào)查工作能夠依法、規(guī)范地進行，保障了調(diào)查的合法性和有效性。選項C，明確了應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務，有助于金融機構清晰自身職責，切實做好反洗錢工作。選項D，該法也明確了違反《反洗錢法》應承擔的法律責任，涉及反洗錢行政主管部門及相關人員，以及金融機構及其相關人員，保證了法律的權威性和執(zhí)行力。綜上，本題正確答案是A。25、事先商定的價格將等量的該證券再買回的方式稱為（）。

A.期貨交易

B.回購交易

C.現(xiàn)貨交易

D.信用交易

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融交易方式的概念。解題的關鍵在于準確理解每個選項所代表的交易方式的含義，并與題目中描述的交易方式進行對比。首先來看選項A，期貨交易是指采用公開的集中交易方式或者國務院期貨監(jiān)督管理機構批準的其他方式進行的以期貨合約或者期權合約為交易標的的交易活動。它并不涉及事先商定價格后再將等量證券買回這一特定操作，所以A選項不符合題意。選項C現(xiàn)貨交易是指買賣雙方出自對實物商品的需求與銷售實物商品的目的，根據(jù)商定的支付方式與交貨方式，采取即時或在較短的時間內(nèi)進行實物商品交收的一種交易方式，同樣不涉及商定價格后再買回證券的情況，故C選項也不正確。選項D信用交易又稱“保證金交易”，是指證券交易的當事人在買賣證券時，只向證券公司交付一定的保證金，或者只向證券公司交付一定的證券，而由證券公司提供融資或者融券進行交易。這種交易方式的核心在于融資融券，與題目中描述的交易方式不同，所以D選項也可排除。而選項B回購交易，是指交易雙方在進行證券交易的同時約定在未來某一日期以事先商定的價格將等量的該證券再買回的交易。這與題目中所描述的交易方式完全一致，因此本題的正確答案是B。26、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.資源配置功能

B.貨幣資金融通功能

C.分散風險功能

D.經(jīng)濟調(diào)解和定價功能

【答案】：B

【解析】在金融市場的諸多功能中，貨幣資金融通功能是其最主要、最基本的功能。金融市場通過各種金融工具和交易機制，實現(xiàn)了資金從盈余部門向短缺部門的流動。這一過程能夠促進資源的有效配置，使資金流向最有需求和最能創(chuàng)造價值的地方。資源配置功能雖然也是金融市場的重要功能之一，但它依賴于貨幣資金的融通。只有先實現(xiàn)了資金的流動，才能進一步引導資源的合理配置。分散風險功能主要是通過金融衍生品等工具來降低單個投資者的風險，但這并不是金融市場的核心基礎功能。經(jīng)濟調(diào)解和定價功能同樣重要，它能夠反映市場的供求關系和資產(chǎn)的價值，但這也是建立在資金順暢融通基礎之上的。綜上所述，貨幣資金融通功能為金融市場其他功能的發(fā)揮提供了基礎和前提，所以本題答案選B。27、債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.半年內(nèi)

B.兩年內(nèi)

C.三個月內(nèi)

D.一年內(nèi)

【答案】：D

【解析】本題主要考查在協(xié)議損害其他債權人利益時，其他債權人請求人民法院撤銷該協(xié)議的時間限制。依據(jù)相關法律規(guī)定，在債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形下，抵押權人可與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得價款優(yōu)先受償。若此協(xié)議損害了其他債權人的利益，為保障其他債權人的合法權益，法律賦予其撤銷該協(xié)議的權利。而在行使撤銷權的時間方面，法律明確規(guī)定其他債權人需要在知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。這一規(guī)定既給予了債權人一定的時間去發(fā)現(xiàn)并主張自己的權利，也避免了因時間過長導致法律關系長期不穩(wěn)定。選項A的半年內(nèi)、選項B的兩年內(nèi)以及選項C的三個月內(nèi)均不符合法律規(guī)定的時間要求，所以正確答案是D。28、國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度（）

A.最終成果

B.唯一指標

C.靜態(tài)指標

D.動態(tài)指標

【答案】：D

【解析】本題主要考查對國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率這一概念性質的理解。逐一分析各選項：A選項“最終成果”，GDP增長率并非是對經(jīng)濟發(fā)展最終成果的體現(xiàn)。GDP本身可以在一定程度上反映經(jīng)濟發(fā)展的規(guī)模和成果，但增長率側重于體現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展水平隨時間的變化情況，而不是最終的成果呈現(xiàn)，所以A選項錯誤。B選項“唯一指標”，經(jīng)濟發(fā)展水平是一個復雜的概念，會受到多種因素的綜合影響，除了GDP增長率外，還有失業(yè)率、通貨膨脹率、產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化程度等指標也能反映經(jīng)濟發(fā)展狀況，因此GDP增長率不是反映經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的唯一指標，B選項錯誤。C選項“靜態(tài)指標”，靜態(tài)指標通常是指在某一特定時刻或時期內(nèi)的固定數(shù)值，不體現(xiàn)隨時間的變化情況。而GDP增長率是衡量不同時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化幅度的指標，它反映的是經(jīng)濟的動態(tài)發(fā)展過程，并非靜態(tài)的，C選項錯誤。D選項“動態(tài)指標”，GDP增長率衡量的是一定時期內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展水平的變化程度，通過對比不同時間點的GDP數(shù)據(jù)來計算得出，能夠清晰地反映出經(jīng)濟是增長、平穩(wěn)還是衰退的動態(tài)變化過程，所以它是反映經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標，D選項正確。綜上，本題正確答案是D。29、()是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結算相關的短期融資或信用便利。

A.銀團貸款

B.項目貸款

C.中長期貸款

D.貿(mào)易融資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型銀行貸款和融資概念的理解。題目旨在明確哪種類型屬于銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結算相關的短期融資或信用便利。首先來看選項A，銀團貸款是由多家銀行或金融機構采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式，它并非專門針對進出口貿(mào)易結算，所以A選項不符合題意。選項B，項目貸款是為某一特定工程項目而發(fā)放的貸款，主要用于項目建設和運營等方面，與進出口貿(mào)易結算相關的短期融資概念不相符，故B選項不正確。選項C，中長期貸款強調(diào)的是貸款期限較長，更側重于滿足企業(yè)長期的資金需求，并非針對進出口貿(mào)易結算的短期融資，所以C選項也不正確。而選項D，貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結算相關的短期融資或信用便利，完全符合題目中所描述的概念，所以本題正確答案是D。30、根據(jù)《中華人民共和國行政復議法》，下列不屬于行政復議機關履行行政復議職責應當遵循的原則是（）。

A.及時、便民原則

B.有錯必糾原則

C.公正、公開原則

D.效率原則

【答案】：D

【解析】這道題考查的是對《中華人民共和國行政復議法》中行政復議機關履行職責應遵循原則的掌握。行政復議機關在履行行政復議職責時有著明確的原則規(guī)定，這些原則對于保障行政復議的公正性和有效性至關重要。選項A“及時、便民原則”是行政復議的重要原則之一。及時意味著能夠在合理的時間內(nèi)處理復議案件，避免久拖不決，提高行政效率；便民則要求復議機關為申請人提供便利的申請和參與渠道，降低申請人的成本。選項B“有錯必糾原則”體現(xiàn)了行政復議的糾錯功能。當行政行為存在錯誤時，行政復議機關應當及時發(fā)現(xiàn)并予以糾正，以維護行政相對人的合法權益和行政法治的尊嚴。選項C“公正、公開原則”也是行政復議的核心原則。公正要求復議機關在處理復議案件時不偏不倚，平等對待各方當事人；公開則強調(diào)復議過程和結果的透明，接受社會監(jiān)督。而選項D“效率原則”并非是《中華人民共和國行政復議法》中明確規(guī)定的行政復議機關履行行政復議職責應當遵循的原則。行政復議更側重于保障公正、合法地解決行政爭議，雖然效率在一定程度上也會有所考量，但它不是核心原則。所以本題正確答案是D。31、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】該題主要考查對限制人身自由相關規(guī)定制定主體的了解。在我國的法律體系中，不同的法律法規(guī)有著不同的權限和適用范圍。對于限制人身自由這一涉及公民基本權利的重大事項，其規(guī)定主體有著嚴格的法律界定。選項A，行政法規(guī)是國務院為領導和管理國家各項行政工作，根據(jù)憲法和法律，并且按照《行政法規(guī)制定程序條例》的規(guī)定而制定的政治、經(jīng)濟、教育、科技、文化、外事等各類法規(guī)的總稱，但它不能規(guī)定限制人身自由的內(nèi)容。選項B，地方性法規(guī)是省、自治區(qū)、直轄市以及設區(qū)的市、自治州的人民代表大會及其常務委員會根據(jù)本行政區(qū)域的具體情況和實際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下制定的規(guī)范性文件，同樣沒有權力規(guī)定限制人身自由的行政法規(guī)。選項C，刑法是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，雖然會涉及到限制人身自由的刑罰措施，但它并非是關于限制人身自由的行政法規(guī)的制定依據(jù)。而選項D，法律是由全國人民代表大會及其常務委員會制定和修改的，在我國法律體系中具有最高的權威性和效力。依據(jù)《中華人民共和國立法法》規(guī)定，限制人身自由的強制措施和處罰只能由法律設定。所以限制人身自由的行政法規(guī)只能由法律規(guī)定，本題正確答案是D。32、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠實守信的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行工作人員在面對新聞媒體采訪時的職業(yè)規(guī)范和處理方式。對于選項A，雖然誠實守信是重要原則，但銀行工作人員不能隨意將內(nèi)部信息毫無保留地告知記者，涉及機構利益和信息保密等多方面因素，所以A項錯誤。選項B，斷然否認傳言這種做法并不恰當，在未明確事實真相時隨意否認可能會誤導公眾，也不利于問題的解決，故B項不正確。選項C，即便記者答應不對外宣傳，張某也不能隨意透露信息，因為內(nèi)部信息的披露有嚴格的規(guī)定和流程，不能僅憑記者的承諾就告知，所以C項也不符合要求。而選項D，張某作為銀行支行員工，不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，接受采訪應按照機構的規(guī)定和流程進行，以確保信息披露的準確性和規(guī)范性，因此正確答案是D。"33、我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

【答案】：C

【解析】本題主要考查對我國境內(nèi)注冊公司在境外上市的H股相關知識的掌握。H股指的是在我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市的股票，這里的上市地點是香港。香港作為國際金融中心，擁有成熟的金融市場和完善的證券交易體系。選項A倫敦，雖然倫敦也是重要的國際金融中心，有自己的證券交易所，但我國境內(nèi)公司在倫敦上市的股票并非H股；選項B紐約同樣是全球重要的金融樞紐，我國企業(yè)在紐約證券交易所上市的股票一般稱為N股，而非H股；選項D東京證券市場在亞洲也有一定影響力，不過我國公司在東京上市的股票也不被稱作H股。所以，本題正確答案是C。34、境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)()批準。

A.國家外匯管理局

B.對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部

C.國務院證券監(jiān)督管理機構

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查境內(nèi)企業(yè)到境外發(fā)行證券或上市交易的批準機構。在我國金融監(jiān)管體系下，各機構有著明確的職責分工。國家外匯管理局主要負責外匯收支、買賣、借貸、轉移以及國際間的結算、外匯匯率和外匯市場等方面的管理工作，并不負責證券發(fā)行和上市交易的審批，所以A選項錯誤。對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部主要職責是主管對外貿(mào)易和國際經(jīng)濟合作事務，與證券發(fā)行和上市交易的審批并無直接關聯(lián)，B選項不符合要求。中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的金融管理工作，并非證券發(fā)行和上市交易的審批主體，D選項也不正確。而國務院證券監(jiān)督管理機構承擔著對全國證券期貨市場的統(tǒng)一監(jiān)督管理職責，負責對證券的發(fā)行、交易等活動進行監(jiān)督和管理，境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，涉及到證券市場的重要活動，必須經(jīng)過國務院證券監(jiān)督管理機構批準，故本題答案是C。35、下列關于金融犯罪的說法，錯誤的是()。

A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融犯罪相關概念的理解。對于選項A，金融犯罪的主體必然是違反了金融管理法規(guī)的，這是構成金融犯罪的基本前提條件，所以該選項表述正確。選項B，金融犯罪存在多種類型，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的，比如有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序等，所以此選項表述無誤。選項C，金融犯罪的主體具有多樣性，可以是自然人實施金融犯罪行為，也可以是單位整體為了單位利益實施金融犯罪，因此該選項也是正確的。而選項D，金融犯罪在主觀方面通常是故意的，過失一般不構成金融犯罪，這是基于金融犯罪的性質和特點所決定的，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。36、錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2.70%，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0.72%，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.135

B.108

C.139

D.132.05

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)定期存款利息計算公式算出定期存款的利息，再根據(jù)活期存款利息計算公式算出逾期部分的活期利息，最后將兩者相加，即可得到總利息。首先，計算定期整存整取半年的利息。根據(jù)利息計算公式“利息=本金×年利率×存款期限”，本金為\(10000\)元，年利率為\(2.70\%\)，存款期限為半年即\(0.5\)年，可得定期利息為：\(10000\times2.70\%\times0.5=135\)（元）。其次，計算逾期部分（從到期日\(2016\)年\(5\)月\(8\)日到支取日\(2016\)年\(5\)月\(28\)日，共\(20\)天）的活期利息。因為活期儲蓄存款年利率為\(0.72\%\)，先將年利率換算為日利率，日利率\(=\)年利率\(\div360\)，即\(0.72\%\div360=0.002\%\)，則逾期部分的活期利息為：\(10000\times0.002\%\times20=4\)（元）。最后，將定期利息與活期利息相加，得到總利息為：\(135+4=139\)（元）。綜上，答案選C。37、開放式基金是指()。

A.經(jīng)核準的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金

B.依據(jù)基金公司章程設立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司的基金

C.基金發(fā)行總額不同定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位的基金

D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金

【答案】：C

【解析】本題主要考查對開放式基金概念的理解，我們需要對每個選項所描述的基金特點進行分析，從而判斷出正確答案。選項A描述的是封閉式基金的特點，其經(jīng)核準的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回，并非開放式基金，所以A選項錯誤。選項B所指的是公司型基金，它是依據(jù)基金公司章程設立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司的基金，與開放式基金的概念不同，因此B選項不符合題意。選項C準確地闡述了開放式基金的定義，即基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位，該描述與開放式基金的特征相符，所以C選項正確。選項D中提到基金份額總額固定，這與開放式基金基金發(fā)行總額不固定的特點相悖，所以D選項也是錯誤的。綜上，本題正確答案為C。38、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標是（），中介目標是（）。

A.基礎貨幣；流通中現(xiàn)金

B.基礎貨幣；貨幣供應量

C.基礎貨幣；高能貨幣

D.貨幣供應量；基礎貨幣

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國貨幣政策操作目標和中介目標的相關知識。在貨幣政策的體系中，操作目標是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接、準確控制的金融變量；中介目標則是介于貨幣政策工具和貨幣政策最終目標之間的金融變量，它能為中央銀行提供反映貨幣政策實施進度的信號。基礎貨幣是中央銀行直接控制的變量，它由商業(yè)銀行的存款準備金和流通中的現(xiàn)金組成，中央銀行可以通過公開市場操作、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具對其進行有效調(diào)節(jié)，所以基礎貨幣適合作為操作目標。貨幣供應量是反映貨幣流通狀況的重要指標，與經(jīng)濟增長、物價穩(wěn)定等宏觀經(jīng)濟目標密切相關。中央銀行通過對基礎貨幣的調(diào)控，影響貨幣乘數(shù)，進而影響貨幣供應量，以此來實現(xiàn)貨幣政策的最終目標，因此貨幣供應量常作為中介目標。選項A中，流通中現(xiàn)金只是基礎貨幣的一部分，不能全面準確地體現(xiàn)中介目標的作用；選項C中，高能貨幣就是基礎貨幣，表述重復且不符合題意；選項D將操作目標和中介目標的順序顛倒。綜上所述，正確答案是B。39、第三版巴塞爾協(xié)議進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。

A.2％

B.2.5％

C.4%

D.6%

【答案】：D

【解析】本題主要考查對第三版巴塞爾協(xié)議中一級資本充足率相關規(guī)定的掌握。在金融監(jiān)管領域，巴塞爾協(xié)議對銀行業(yè)的資本管理有著至關重要的作用，它旨在增強銀行體系的穩(wěn)健性和抵御風險的能力。第三版巴塞爾協(xié)議進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，其目的在于應對日益復雜多變的金融市場環(huán)境以及可能出現(xiàn)的系統(tǒng)性風險。一級資本作為銀行資本的核心組成部分，對銀行的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展起著關鍵作用。在本題所給的四個選項中，A選項2％、B選項2.5％以及C選項4%均不符合第三版巴塞爾協(xié)議中關于一級資本充足率提高后的具體規(guī)定。而D選項6%是該協(xié)議明確規(guī)定提高后的一級資本充足率標準。所以本題正確答案為D。這一規(guī)定使得銀行需要持有更多高質量的一級資本，以更好地應對各種風險挑戰(zhàn)，保障金融體系的穩(wěn)定運行。40、根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。

A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

C.某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

D.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對詐騙銀行貸款行為的識別，關鍵在于分析每個選項中企業(yè)的行為是否符合詐騙銀行貸款的特征。選項A中，企業(yè)以高利率向職工借款用于公司經(jīng)營，這是企業(yè)面向職工的內(nèi)部融資行為，與銀行貸款無關，不涉及詐騙銀行貸款。選項B里，企業(yè)與銀行協(xié)商縮短還款期限并提前還款，以此獲取相對較低的利率，這是企業(yè)與銀行基于平等協(xié)商達成的正常信貸業(yè)務調(diào)整，符合正常的金融業(yè)務流程，并非詐騙行為。選項C中，企業(yè)因資金周轉困難與銀行協(xié)商延長還款期限，這也是在信貸業(yè)務中常見的合理協(xié)商行為，是為了解決企業(yè)暫時的資金問題，沒有詐騙銀行貸款的意圖和表現(xiàn)。而選項D，企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取100萬元貸款后，又先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款。這種重復抵押的行為，企業(yè)隱瞞了該廠房已被抵押的事實，使其他銀行在不知情的情況下發(fā)放貸款，存在欺詐銀行以獲取貸款的故意，屬于詐騙銀行貸款的行為。綜上，正確答案是D。41、根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，（）負責審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。

A.高管層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.股東大會

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對《加強銀行公司治理的原則》中不同組織職責的了解。銀行的治理結構涉及多個主體，各自承擔著不同的職能。董事會在銀行治理中處于核心地位，負有重大責任。審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標的實施情況是董事會職責所在，戰(zhàn)略目標關乎銀行的發(fā)展方向與長期規(guī)劃，董事會需要確保其有效執(zhí)行。風險戰(zhàn)略的把控對于銀行的穩(wěn)健運營至關重要，董事會要監(jiān)督風險戰(zhàn)略的落實，保障銀行在可控風險范圍內(nèi)開展業(yè)務。公司治理的完善程度影響著銀行的運營效率和合規(guī)性，董事會要推動良好公司治理的實施。企業(yè)價值的提升是銀行運營的重要目標，董事會需對相關實施情況進行審核監(jiān)督。高管層主要負責執(zhí)行董事會的決策和日常經(jīng)營管理工作；監(jiān)事會主要對銀行的經(jīng)營活動和管理層行為進行監(jiān)督；股東大會是銀行的最高權力機構，但并不直接負責審核監(jiān)督上述具體情況。所以本題正確答案是C。42、備用信用證是開證行應借款人的要求，以（）作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。

A.借款人

B.收款人

C.放款人

D.申請人

【答案】：C

【解析】本題考查備用信用證中受益人的相關知識。備用信用證是開證行應借款人要求而開具的特殊信用證，其目的在于保障在借款人無法及時履行義務或者破產(chǎn)的情形下，有相應的支付保障措施。選項A，借款人是向開證行申請開具備用信用證的一方，若以借款人為受益人，那么就失去了備用信用證保障放款人權益的意義，所以A選項錯誤。選項B，收款人一般是指在普通交易中收取款項的一方，在備用信用證的情境中，其概念并不準確，不能體現(xiàn)備用信用證的核心保障對象，所以B選項錯誤。選項C，放款人將資金借給借款人，存在借款人不能按時履約的風險，開證行開具備用信用證以放款人為受益人，當借款人出現(xiàn)不能及時履行義務或破產(chǎn)的情況時，開證行向放款人及時支付本利，能有效保障放款人的利益，所以C選項正確。選項D，申請人通常就是借款人，是請求開證行開具信用證的主體，并非受益人，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選C。43、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。

A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

B.在業(yè)務創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，不必嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中客戶利益保護原則的理解。我們來逐一分析各選項。A選項明顯錯誤，損害客戶利益必然會對銀行自身信譽等造成不良影響，損害銀行自身利益。C選項也不正確，銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，必須嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，以保障客戶資產(chǎn)的安全獨立。D選項，不得通過低價傾銷排擠競爭對手，這主要體現(xiàn)的是市場競爭規(guī)則，并非直接針對客戶利益保護。而B選項，在業(yè)務創(chuàng)新過程中，銀行識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突，能有效保障客戶的合法權益，符合客戶利益保護原則。所以正確答案是B。"44、以下不是監(jiān)事會監(jiān)督手段的是()。

A.列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評測、訪談座談

B.非現(xiàn)場檢測

C.現(xiàn)場抽查

D.提名風險管理部門負責人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對監(jiān)事會監(jiān)督手段的理解。監(jiān)事會作為公司治理結構中的重要監(jiān)督機構，承擔著對公司經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督的職責。選項A中，列席會議能讓監(jiān)事會及時了解公司決策過程，檢閱文件可深入掌握公司各類信息，檢查與調(diào)研、監(jiān)督評測、訪談座談等方式有助于全面了解公司運營狀況，這些都是監(jiān)事會常見且有效的監(jiān)督手段。選項B的非現(xiàn)場檢測，通過對公司相關數(shù)據(jù)、報表等資料的分析，可以發(fā)現(xiàn)潛在問題和風險，是一種重要的監(jiān)督途徑。選項C的現(xiàn)場抽查，能夠直接對公司的實際情況進行勘查和核實，獲取第一手資料，增強監(jiān)督的針對性和實效性。而選項D，提名風險管理部門負責人屬于公司人事安排和組織架構方面的內(nèi)容，并非監(jiān)事會的監(jiān)督手段。監(jiān)事會的核心職能是監(jiān)督，而非人事提名。所以本題答案選D。45、當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結構型通貨膨脹

C.工資推進型通貨膨脹

D.利潤推進型通貨膨脹

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型通貨膨脹在完全競爭的商品和勞務銷售市場中的產(chǎn)生可能性。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲，即使在完全競爭市場，當總需求過度增加時，依然可能引發(fā)這種通貨膨脹。結構型通貨膨脹是指由于經(jīng)濟結構因素的變動，出現(xiàn)一般價格水平的持續(xù)上漲，與市場是否完全競爭并無直接關聯(lián)，所以在完全競爭市場也可能產(chǎn)生。工資推進型通貨膨脹是工資過度上漲所造成的成本增加而推動價格總水平上漲，在完全競爭市場中，勞動力市場的一些因素也可能導致工資上升進而引發(fā)此類通脹。而利潤推進型通貨膨脹主要是指廠商為了追求更大的利潤而提高產(chǎn)品價格所引起的通貨膨脹，在完全競爭市場上，廠商是價格的接受者，無法通過控制價格來獲取超額利潤，也就不可能產(chǎn)生利潤推進型通貨膨脹。所以本題答案選D。46、商品的價值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.貨幣價值形式

D.商品價值形式

【答案】：D

【解析】該題主要考查商品價值形式經(jīng)歷的階段相關知識。商品價值形式的發(fā)展是一個循序漸進的過程，經(jīng)歷了簡單的價值形式、擴大的價值形式、一般價值形式，最后到貨幣價值形式。簡單的價值形式是一種商品的價值偶然地、簡單地表現(xiàn)在與它相交換的另一種商品上，這是價值形式發(fā)展的最初階段。隨著商品交換的擴大，擴大的價值形式出現(xiàn)，一種商品的價值表現(xiàn)在與它相交換的一系列商品上。一般價值形式則是指一切商品的價值都統(tǒng)一地表現(xiàn)在從商品世界分離出來充當一般等價物的某一種商品上。而貨幣價值形式是價值形式發(fā)展的完成形式，貨幣成為固定地充當一般等價物的特殊商品。選項D“商品價值形式”并不是商品價值形式經(jīng)歷階段的具體內(nèi)容，所以本題應選D。47、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行資本構成的理解。商業(yè)銀行的資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，它對銀行的運營和風險抵御起著關鍵作用。選項A，盈余公積是企業(yè)按照規(guī)定從凈利潤中提取的各種積累資金，它屬于商業(yè)銀行所有者權益的一部分，是銀行資本的重要組成部分。因為它可以用于彌補虧損、轉增資本等，有助于增強銀行的財務實力和穩(wěn)定性。選項B，資本公積是指企業(yè)在經(jīng)營過程中由于接受捐贈、股本溢價以及法定財產(chǎn)重估增值等原因所形成的公積金，同樣是銀行資本的構成內(nèi)容。它能增加銀行的自有資金規(guī)模，提升銀行的資本充足水平。選項D，未分配利潤是企業(yè)留待以后年度分配或待分配的利潤，也是商業(yè)銀行所有者權益的一部分，可用于銀行的再投資、擴大業(yè)務等，屬于銀行資本的范疇。而選項C，貸款資金是商業(yè)銀行向客戶發(fā)放貸款所運用的資金，它是銀行的資產(chǎn)運用項目，并非銀行的資本。貸款資金的來源可以是銀行吸收的存款等，其本質是銀行對外提供的一種債權，與銀行自身的資本有著本質區(qū)別。綜上，答案選C。48、違約責任的承擔方式不包括()。

A.繼續(xù)履行?

B.賠償損失?

C.支付違約金?

D.支付罰金

【答案】：D

【解析】本題主要考查違約責任的承擔方式。在民事法律關系中，違約責任是指合同當事人一方不履行合同義務或履行合同義務不符合合同約定所應承擔的民事責任。繼續(xù)履行是指違約方根據(jù)對方當事人的請求繼續(xù)履行合同規(guī)定的義務的違約責任形式，它是一種重要的違約責任承擔方式，能有效保障非違約方實現(xiàn)合同目的，所以A選項不符合題意。賠償損失是違約方以支付金錢的方式彌補受害方因違約行為所減少的財產(chǎn)或者所喪失的利益，這也是常見的違約責任承擔手段，可使受損方在經(jīng)濟上得到補償，B選項不符合要求。支付違約金是當事人通過協(xié)商預先確定，在違約發(fā)生后作出的獨立于履行行為以外的給付，是對違約行為的一種經(jīng)濟制裁和對守約方的補償，C選項也屬于違約責任承擔方式。而支付罰金是刑法中的刑事處罰方式，是人民法院判處犯罪人向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，并非民事違約責任的承擔方式，所以本題答案選D。49、（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進行交易。

A.債券遠期

B.債券期貨

C.債券回購

D.債券現(xiàn)券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同債券交易方式特點的理解。債券遠期交易是指交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進行交易，契合題目中對交易方式的描述，所以選項A正確。債券期貨是以債券為標的物的期貨合約，其交易通常涉及標準化合約和保證金制度等，并非簡單的未來按現(xiàn)價交易，選項B不符合。債券回購是交易雙方進行的以債券為權利質押的一種短期資金融通業(yè)務，與題目所說的交易方式不同，選項C錯誤。債券現(xiàn)券交易是指交易雙方以約定的價格在當日或次日轉讓債券所有權的交易行為，是即時的交易，并非未來某一時刻按現(xiàn)價交易，選項D也不正確。綜上，本題答案選A。50、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。。

A.嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

D.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會宗旨的理解和認識。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)的自律組織，其主要目的是維護銀行業(yè)的共同利益，促進會員單位的共同發(fā)展。選項A，嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構，這是銀行業(yè)監(jiān)管機構如銀保監(jiān)會的職責，并非中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨，所以A選項錯誤。選項B，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中央銀行即中國人民銀行的主要職能，與中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨不相關，因此B選項不正確。選項C，通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益，這同樣是監(jiān)管機構的重要職責，而非中國銀行業(yè)協(xié)會的工作重點，故C選項也不符合。而選項D，促進會員單位實現(xiàn)共同利益，這準確地體現(xiàn)了中國銀行業(yè)協(xié)會作為行業(yè)自律組織的核心宗旨。協(xié)會會通過組織各種活動、制定行業(yè)規(guī)范等方式，協(xié)調(diào)會員間的關系，推動會員單位在合規(guī)的基礎上共同發(fā)展，實現(xiàn)共同利益。所以本題的正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、按照交割時間劃分，金融市場可以分為()。

A.現(xiàn)貨市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.流通市場

E.證券市場

【答案】：AC

【解析】本題主要考查金融市場按照交割時間的分類。金融市場的分類方式多樣，而本題聚焦于交割時間這一維度。首先分析選項A，現(xiàn)貨市場是指交易達成后，立即或在很短時間內(nèi)進行交割的市場，它與即時或短期內(nèi)的實際貨物或資產(chǎn)的交付相關，符合按照交割時間劃分中即時交割這一類型，所以現(xiàn)貨市場是正確的分類之一。接著看選項C，期貨市場則是交易雙方通過簽訂期貨合約，約定在未來某一特定時間和地點，按照事先確定的價格交割一定數(shù)量標的物的市場，它明確體現(xiàn)了在未來特定時間進行交割的特點，屬于按交割時間劃分的范疇。再看選項B，發(fā)行市場是證券首次發(fā)行的市場，它主要關注的是證券的初次發(fā)售環(huán)節(jié)，并非基于交割時間來劃分的，所以該選項不正確。選項D，流通市場是已發(fā)行證券進行買賣轉讓的市場，其重點在于證券的流通交易，和交割時間的劃分沒有直接關聯(lián)，因此該選項也不符合要求。選項E，證券市場是股票、債券、投資基金等有價證券發(fā)行和交易的場所，這是從交易對象的角度進行的市場定義，并非按照交割時間來分類，所以該選項同樣錯誤。綜上，按照交割時間劃分，金融市場可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，答案選AC。2、貨幣政策的時滯包括（）。

A.中央銀行認識到需要采取貨幣政策

B.公眾意識到貨幣政策并采取措施

C.制定并實施貨幣政策

D.中央銀行監(jiān)測到貨幣政策的效果

E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

【答案】：AC

【解析】該題主要考查貨幣政策時滯的相關內(nèi)容。貨幣政策時滯是指從經(jīng)濟形勢的變化需要貨幣政策作出相應變動，到貨幣政策最終發(fā)揮作用，達到預期目標所經(jīng)過的時間。通常它包括內(nèi)部時滯和外部時滯。內(nèi)部時滯指從經(jīng)濟形勢發(fā)生變化，需要采取政策加以矯正，直至中央銀行實際采取行動的時間過程。選項A中，中央銀行認識到需要采取貨幣政策，這屬于內(nèi)部時滯中認識時滯的范疇。選項C，制定并實施貨幣政策則涵蓋了內(nèi)部時滯中決策時滯以及開始執(zhí)行政策的過程，這兩個階段都屬于貨幣政策時滯的組成部分。而選項B，公眾意識到貨幣政策并采取措施，這是貨幣政策傳遞后公眾的反應，并非時滯本身；選項D，中央銀行監(jiān)測到貨幣政策的效果是在政策執(zhí)行之后，不屬于時滯概念；選項E，所采取的貨幣政策發(fā)揮作用是政策目標達成階段，也不是時滯。所以本題正確答案為AC。3、一般來說，銀行的風險管理部門承擔的職責是（）

A.風險識別

B.風險計量

C.風險控制

D.決策

E.風險監(jiān)測

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查銀行風險管理部門的職責。銀行的風險管理部門在銀行的運營中起著至關重要的作用。風險識別是風險管理的首要步驟。銀行風險管理部門需要運用多種方法和工具，識別出銀行面臨的各類風險，例如信用風險、市場風險、操作風險等，只有準確識別風險，才能開展后續(xù)的管理工作，所以選項A正確。風險計量則是在識別風險的基礎上，對風險的大小、可能性等進行量化分析。通過精確的計量，銀行能夠更準確地評估風險可能帶來的損失，為制定風險管理策略提供數(shù)據(jù)支持，因此選項B也正確。而風險控制主要側重于采取措施降低風險發(fā)生的可能性或減少風險帶來的損失，通常涉及到高級管理層和業(yè)務部門共同決策和執(zhí)行具體的控制措施，并非風險管理部門主要承擔的核心職責。決策是一個綜合性的過程，涉及銀行的各個層面和部門，并非風險管理部門的專屬職責。風險監(jiān)測雖然也是風險管理的一部分，但它往往是由多個部門協(xié)同完成，且并非風險管理部門的核心獨特職責。所以本題正確答案選AB。4、我國自2020年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的貸款五級分類法，下列哪些是不良貸款（）

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

【答案】：CD

【解析】本題主要考查對貸款五級分類法中不良貸款的認識。我國自2020年起全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的貸款五級分類法，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。正常類貸款表明借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息，不存在影響貸款本息及時全額償還的消極因素，不屬于不良貸款。關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，其風險程度相對較低，也不屬于不良貸款。而次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息；可疑類貸款是指借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失；損失類貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。這三類貸款都存在較大的無法收回本息的風險，因此次級類、可疑類和損失類貸款屬于不良貸款。所以本題答案選CDE。本題給定答案CD有誤，應包含E選項損失類貸款。5、銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括(?)。

A.管風險?

B.提高透明度?

C.管內(nèi)控?

D.管法人

E.管投資者

【答案】：ABCD

【解析】銀監(jiān)會的監(jiān)管理念涵蓋管風險、提高透明度、管內(nèi)控以及管法人。管風險是銀監(jiān)會監(jiān)管工作的核心要點之一，通過識別、計量、監(jiān)測和控制銀行業(yè)面臨的各類風險，保障銀行業(yè)穩(wěn)健運行，維護金融穩(wěn)定。提高透明度要求銀行業(yè)金融機構真實、準確、完整、及時地披露信息，增強市場約束，便于監(jiān)管機構、投資者等各利益相關方進行監(jiān)督和決策。管內(nèi)控旨在促使銀行業(yè)金融機構建立健全內(nèi)部控制體系，提升自身風險管理和合規(guī)經(jīng)營能力，從內(nèi)部防范風險。管法人強調(diào)以法人為單位進行監(jiān)管，明確法人的責任和義務，強化法人治理結構，確保法人對整個機構的運營和風險承擔起應有的責任。而選項中的管投資者并非銀監(jiān)會的監(jiān)管理念內(nèi)容。所以本題答案選擇ABCD。6、行政復議機關履行行政復議職責，應當遵循（）的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)的正確實施。

A.合法

B.公正

C.公開

D.及時

E.便民

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查行政復議機關履行行政復議職責應遵循的原則。行政復議作為解決行政爭議、監(jiān)督行政機關依法行政的重要制度，其機關在履行職責時需遵循一系列原則以保障法律、法規(guī)正確實施。選項A合法原則是行政復議的基礎。行政復議機關必須依據(jù)法律規(guī)定進行復議活動，無論是程序還是實體上，都要嚴格依法辦事，確保復議結果具有合法性，維護法律的權威和尊嚴。選項B公正原則要求行政復議機關在復議過程中不偏袒任何一方，平等對待當事人。要客觀、全面地審查行政行為，依據(jù)事實和法律作出公正的裁決，使爭議得到公平合理的解決。選項C公開原則保障了行政復議的透明度。行政復議的過程和結果應向當事人和社會公開，這有利于接受社會監(jiān)督，增強行政復議的公信力，也能讓當事人充分了解復議進程，保障其知情權。選項D及時原則體現(xiàn)了行政效率的要求。行政復議機關應在法定期限內(nèi)盡快完成復議工作，及時作出復議決定，避免久拖不決給當事人造成不必要的損失，使行政爭議能夠及時得到解決，維護社會秩序的穩(wěn)定。而選項E便民原則主要強調(diào)行政復議要方便當事人行使權利，雖然也是行政復議工作應考慮的重要方面，但并不是題干中所強調(diào)的行政復議機關履行職責應遵循的原則。所以本題正確答案選ABCD。7、下列對市盈率和市凈率的說法，正確的有（）。

A.市盈率水平越低，則股票風險就越大

B.市盈率水平越高，說明股票越受到市場的追捧

C.上市銀行的經(jīng)營業(yè)績越好，股票凈值就越高

D.一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較低

E.市凈率=每股市價／每股凈資產(chǎn)

【答案】：BC

【解析】本題可對每個選項逐一進行分析，從而判斷其正確性。選項A市盈率是股票每股市價與每股盈利的比率，反映了市場對該股票的預期。一般而言，市盈率水平越低，意味著投資者為獲取單位盈利所付出的代價越小，股票的投資價值相對越高，風險也就越小，而非越大。所以選項A錯誤。選項B市盈率水平越高，說明市場愿意為該股票的盈利付出較高的價格，這通常意味著股票更受到市場的追捧，市場對其未來盈利預期較為樂觀。因此，選項B正確。選項C上市銀行的經(jīng)營業(yè)績越好，其盈利能力越強，積累的凈資產(chǎn)也就越多。而股票凈值即每股凈資產(chǎn)，是指股東權益與總股數(shù)的比率，經(jīng)營業(yè)績好會使得股東權益增加，在總股數(shù)不變的情況下，股票凈值就會越高。所以，選項C正確。選項D市凈率是每股市價與每股凈資產(chǎn)的比率，一般來說，市凈率較低的股票，意味著投資者可以用相對較低的價格購買到較高的凈資產(chǎn)，其投資價值相對較高，而不是較低。所以，選項D錯誤。選項E市凈率的計算公式確實是市凈率等于每股市價除以每股凈資產(chǎn)，但這并非本題正確答案所涉及內(nèi)容，因為題目是問對市盈率和市凈率說法正確的有哪些，該選項只是給出了市凈率的公式，并非對二者概念或特點的判斷表述。因此該