中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)模擬題庫第一部分單選題(50題)1、銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行各類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）

A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債.資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在銀行各類業(yè)務(wù)中的分類。銀行的業(yè)務(wù)主要分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用其資金的業(yè)務(wù)，比如貸款等；負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行吸收資金形成資金來源的業(yè)務(wù)，例如存款；而中間業(yè)務(wù)則是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)中，銀行主要是為客戶提供理財(cái)咨詢、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，在此過程中銀行并不直接進(jìn)行資金的借貸等資產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，也并非吸收資金的負(fù)債業(yè)務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)更側(cè)重于憑借自身的專業(yè)知識和服務(wù)為客戶提供理財(cái)方案，獲取手續(xù)費(fèi)等中間收入，屬于典型的中間業(yè)務(wù)。所以該題正確答案是C，理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)A中說理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，這與理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)際性質(zhì)不符；選項(xiàng)B中說理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)同樣錯(cuò)誤；選項(xiàng)D中說理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)也不準(zhǔn)確，理財(cái)業(yè)務(wù)本身有其明確的業(yè)務(wù)分類歸屬，并非這種整合關(guān)系。2、債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過半數(shù)

C.三分之二

D.全部

【答案】：B

【解析】該題主要考查債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議決議的相關(guān)規(guī)定。在債權(quán)人會(huì)議的決策機(jī)制里，對于通過和解協(xié)議的決議有明確的標(biāo)準(zhǔn)。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議的決議，需由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意。選項(xiàng)A，三分之一顯然不符合此標(biāo)準(zhǔn)，若僅三分之一同意，無法充分體現(xiàn)大多數(shù)債權(quán)人的意愿，不能形成有效的決議。選項(xiàng)C，三分之二一般用于更為嚴(yán)格的決策事項(xiàng)，并非和解協(xié)議決議的要求。選項(xiàng)D，全部同意要求過于苛刻，在實(shí)際的債權(quán)人會(huì)議中較難實(shí)現(xiàn)，也不符合通常的決策規(guī)則。所以本題正確答案是B，即過半數(shù)同意。3、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在信息披露方面是否符合職業(yè)操守規(guī)定。信息披露要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)向客戶全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地披露產(chǎn)品相關(guān)信息，確?？蛻裟軌虺浞至私猱a(chǎn)品情況并做出合理決策。選項(xiàng)A中，在產(chǎn)品說明里以小字在不顯眼處揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，這種做法不能讓客戶清晰、明確地了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，不符合信息披露應(yīng)清晰、顯著的要求，是不正確的。選項(xiàng)B，利用銀行聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾，這屬于過度承諾，會(huì)誤導(dǎo)客戶，沒有如實(shí)披露產(chǎn)品真實(shí)情況，違反了信息披露的誠實(shí)性原則。選項(xiàng)C，不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)，使得客戶對產(chǎn)品銷售過程中的權(quán)責(zé)不清楚，無法全面了解產(chǎn)品相關(guān)信息，不符合信息披露完整性的要求。選項(xiàng)D，以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，能夠讓客戶清楚知曉產(chǎn)品的最終責(zé)任歸屬，保證了客戶的知情權(quán)，符合“信息披露”規(guī)定。綜上，答案選D。4、整存零取的起存金額為（）元。

A.5

B.50

C.1000

D.5000

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對整存零取起存金額這一金融知識的掌握。整存零取是一種定期儲蓄方式，其起存金額有明確規(guī)定。選項(xiàng)A的5元通常不是整存零取的起存金額標(biāo)準(zhǔn)，這個(gè)金額相對過低，不符合該儲蓄業(yè)務(wù)的一般設(shè)定。選項(xiàng)B的50元一般是其他儲蓄業(yè)務(wù)如活期儲蓄開戶金額的標(biāo)準(zhǔn)，并非整存零取起存金額。選項(xiàng)D的5000元對于整存零取而言過高，也不符合實(shí)際情況。而選項(xiàng)C的1000元是符合整存零取起存金額規(guī)定的，這是在金融業(yè)務(wù)操作中既定的標(biāo)準(zhǔn)，所以本題正確答案是C。"5、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本

C.(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5

【答案】：D

【解析】在《巴塞爾新資本協(xié)議》里，對于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算公式的考查具有重要意義。風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是綜合考量各類風(fēng)險(xiǎn)后得出的衡量指標(biāo)。本題中需要正確理解不同風(fēng)險(xiǎn)資本在公式中的作用及運(yùn)算關(guān)系。其中信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是基礎(chǔ)部分，它反映了信用風(fēng)險(xiǎn)的量化衡量。而市場風(fēng)險(xiǎn)資本和操作風(fēng)險(xiǎn)資本，在計(jì)算時(shí)需要乘以12.5后再與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相加。這是因?yàn)槌艘?2.5是將市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求轉(zhuǎn)換為與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相同的計(jì)量尺度，以更合理地綜合反映銀行面臨的總體風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A只考慮了信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)資本，未涵蓋操作風(fēng)險(xiǎn)資本，計(jì)算不完整；選項(xiàng)B只是簡單相加，未對市場風(fēng)險(xiǎn)資本和操作風(fēng)險(xiǎn)資本進(jìn)行乘以12.5的轉(zhuǎn)換處理；選項(xiàng)C對所有三類風(fēng)險(xiǎn)資本都乘以12.5不符合公式規(guī)則。所以，正確答案是D選項(xiàng)，即信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5。6、涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，要對金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷是（）。

A.各項(xiàng)現(xiàn)場檢查

B.專項(xiàng)檢查

C.重點(diǎn)檢查

D.全面現(xiàn)場檢查

【答案】：D

【解析】這道題考查對不同金融機(jī)構(gòu)檢查類型的理解。全面現(xiàn)場檢查的特點(diǎn)在于它涵蓋了被檢查機(jī)構(gòu)各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，其目的就是要對金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷。各項(xiàng)現(xiàn)場檢查表述寬泛，未明確突出全面性這一關(guān)鍵特性。專項(xiàng)檢查通常是針對特定業(yè)務(wù)或問題展開，重點(diǎn)檢查一般聚焦于特定方面或重點(diǎn)領(lǐng)域，二者均不能全面涵蓋機(jī)構(gòu)的所有主要業(yè)務(wù)及管理內(nèi)控各個(gè)領(lǐng)域，也就難以對總體經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面判斷。所以本題正確答案是全面現(xiàn)場檢查，即選項(xiàng)D。7、某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。

A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債(免利息稅)

D.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃

【答案】：B

【解析】本題主要考查對“監(jiān)管規(guī)避”原則的理解和應(yīng)用。監(jiān)管規(guī)避是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。選項(xiàng)A，為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)，屬于正常的金融服務(wù)范疇，是幫助客戶合理規(guī)劃外匯資產(chǎn)，并不構(gòu)成對監(jiān)管規(guī)定的規(guī)避。選項(xiàng)B，建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅，這是明顯地向客戶暗示通過特定手段來逃避稅收監(jiān)管，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。因?yàn)槎愂毡O(jiān)管是重要的監(jiān)管內(nèi)容之一，這種行為破壞了正常的稅收秩序和監(jiān)管環(huán)境。選項(xiàng)C，建議投資國債（免利息稅），國債本身就是國家發(fā)行的具有免稅優(yōu)惠政策的合法投資產(chǎn)品，推薦客戶投資國債是基于合法合規(guī)的優(yōu)惠政策，并非規(guī)避監(jiān)管。選項(xiàng)D，為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃，是根據(jù)客戶的用匯需求等進(jìn)行合理規(guī)劃，是符合正常業(yè)務(wù)流程和監(jiān)管要求的服務(wù)行為。綜上，違反“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是選項(xiàng)B。8、某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致客戶的投資損失，其他客戶對其在改銀行購買理財(cái)產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】該題答案選C。市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，本題顯然并非市場價(jià)格變動(dòng)導(dǎo)致，A選項(xiàng)不符合。法律風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因經(jīng)營活動(dòng)違反法律規(guī)定而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，題干未體現(xiàn)違規(guī)銷售與法律規(guī)定之間的直接關(guān)聯(lián)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題中該商業(yè)銀行違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品致客戶投資損失，引發(fā)其他客戶對購買理財(cái)產(chǎn)品安全性的擔(dān)憂，這會(huì)對銀行聲譽(yù)造成負(fù)面影響，符合聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的定義。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)，與本題情形不符，D選項(xiàng)不合適。綜上，應(yīng)選聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，即C選項(xiàng)。9、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是()準(zhǔn)則的要求。

A.誠實(shí)信用

B.專業(yè)勝任

C.勤勉盡職

D.守法合規(guī)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)準(zhǔn)則的理解與掌握。解題關(guān)鍵在于明確每個(gè)準(zhǔn)則的具體內(nèi)涵，并將其與題干描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。首先分析選項(xiàng)A，誠實(shí)信用準(zhǔn)則強(qiáng)調(diào)的是銀行業(yè)從業(yè)人員在從業(yè)過程中要秉持誠實(shí)、恪守信用，主要側(cè)重于道德層面的誠信要求，與題干中崗位所需專業(yè)知識、資格和能力的描述不相關(guān)，所以A選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)B，專業(yè)勝任準(zhǔn)則明確要求銀行業(yè)從業(yè)人員具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力。這與題干所表達(dá)的內(nèi)容高度契合，因?yàn)橹挥芯邆湎鄳?yīng)專業(yè)素養(yǎng)，才能勝任崗位工作，所以B選項(xiàng)正確。再看選項(xiàng)C，勤勉盡職準(zhǔn)則重點(diǎn)在于要求從業(yè)人員在工作中要勤懇努力、盡職盡責(zé)地履行職責(zé)，更強(qiáng)調(diào)工作態(tài)度和敬業(yè)精神，并非針對專業(yè)知識和資格能力，故C選項(xiàng)不正確。最后看選項(xiàng)D，守法合規(guī)準(zhǔn)則強(qiáng)調(diào)的是從業(yè)人員要遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，確保自身行為合法合規(guī)，和崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力沒有直接關(guān)聯(lián)，因此D選項(xiàng)也不正確。綜上，經(jīng)過對各選項(xiàng)的詳細(xì)分析，正確答案是B。10、把缺乏流動(dòng)性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組,轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,從而提高資產(chǎn)流動(dòng)性的做法是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.資產(chǎn)出售

C.資產(chǎn)剝離

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同金融資產(chǎn)處理方式概念的理解與區(qū)分。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，資產(chǎn)置換通常是指上市公司控股股東以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)或現(xiàn)金置換上市公司的呆滯資產(chǎn)，或以主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)置換非主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)等情況，目的多是調(diào)整公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、改善公司經(jīng)營狀況等，并非是將缺乏流動(dòng)性的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪魍ㄗC券來提高資產(chǎn)流動(dòng)性，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，資產(chǎn)出售是指企業(yè)將其擁有的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給其他單位或個(gè)人的交易行為，一般是直接將資產(chǎn)進(jìn)行售賣，并沒有將資產(chǎn)進(jìn)行匯集重組并轉(zhuǎn)變?yōu)樽C券的過程，不能達(dá)到提高資產(chǎn)流動(dòng)性的這種特定效果，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，資產(chǎn)剝離是指企業(yè)將其部分資產(chǎn)、子公司、經(jīng)營部門等出售給其他實(shí)體，從而縮小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模，其重點(diǎn)在于對企業(yè)資產(chǎn)進(jìn)行選擇性的移除，并非針對提高金融資產(chǎn)流動(dòng)性而進(jìn)行的資產(chǎn)證券化操作，因此C選項(xiàng)也錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，資產(chǎn)證券化正是把缺乏流動(dòng)性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，通過特定的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和信用增級等手段，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，這樣原本難以變現(xiàn)的金融資產(chǎn)就能夠在市場上進(jìn)行交易，大大提高了資產(chǎn)的流動(dòng)性，所以本題正確答案是D。11、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【答案】：B

【解析】這道題考查的是金融市場功能的相關(guān)知識。金融市場具有多種重要功能，本題著重分析題干所描述的行為對應(yīng)哪種功能。首先看選項(xiàng)A，貨幣資金融通功能主要是指金融市場為資金供求雙方提供了一個(gè)交易的平臺，使資金從盈余方流向短缺方，題干中并未涉及資金的這種融通情況，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C的資源配置功能，強(qiáng)調(diào)的是金融市場通過價(jià)格機(jī)制引導(dǎo)資金流向最有效率的部門和企業(yè)，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，題干內(nèi)容與此無關(guān)，C選項(xiàng)可排除。選項(xiàng)D的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，是指金融市場通過貨幣政策、財(cái)政政策等手段對宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)，題干也沒有體現(xiàn)這方面內(nèi)容，D選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，正如題干所描述，金融市場參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資分散單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這完全符合該功能的定義。所以本題正確答案是B。通過對各選項(xiàng)與題干內(nèi)容的細(xì)致分析，可以清晰判斷出應(yīng)選風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能這一選項(xiàng)。12、中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國人民銀行建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督后，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的回復(fù)時(shí)限相關(guān)知識。這一知識點(diǎn)屬于金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要內(nèi)容，對于理解我國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)制的運(yùn)行有著關(guān)鍵作用。在中國人民銀行建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的情境下，為了保障監(jiān)管工作的高效、有序進(jìn)行，相關(guān)法規(guī)明確規(guī)定了國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的回復(fù)期限。這一期限的設(shè)定旨在平衡各方工作節(jié)奏，既給予監(jiān)管機(jī)構(gòu)足夠時(shí)間來處理建議、開展相應(yīng)工作，又避免出現(xiàn)拖延情況，從而確保整個(gè)監(jiān)管流程能夠及時(shí)推進(jìn)。根據(jù)規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。本題的正確答案為C。選項(xiàng)A的10日時(shí)間過短，難以完成對建議的全面評估和處理；選項(xiàng)B的15日同樣不足以保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)有充裕時(shí)間開展工作；選項(xiàng)D的60日則過長，可能導(dǎo)致監(jiān)管工作效率降低，影響對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的及時(shí)監(jiān)管。因此，綜合考慮各種因素，正確回復(fù)期限是30日。13、下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識?（）

A.產(chǎn)品的特點(diǎn)

B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)應(yīng)熟知并詳細(xì)解釋的知識范疇。在為客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)是讓客戶全面了解產(chǎn)品，從而做出合適的決策。產(chǎn)品特點(diǎn)是客戶了解產(chǎn)品優(yōu)勢和適用性的關(guān)鍵，比如產(chǎn)品是收益型、穩(wěn)健型，或者具有哪些獨(dú)特的服務(wù)功能等，這有助于客戶判斷是否符合自身需求。產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)更是不能忽視的重要部分，告知客戶可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，如市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，能使客戶充分認(rèn)識到投資可能遭遇的不利情況。產(chǎn)品有效期也與客戶的權(quán)益密切相關(guān)，客戶需要清楚產(chǎn)品在什么時(shí)間段內(nèi)有效，以便安排自己的投資計(jì)劃。而產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程主要涉及銀行內(nèi)部的研發(fā)環(huán)節(jié)，包括采用了何種技術(shù)、經(jīng)過了怎樣的流程設(shè)計(jì)等，這些信息對于客戶了解產(chǎn)品并做出購買決策并非必要內(nèi)容。因此，答案選D。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行客戶經(jīng)理應(yīng)把重點(diǎn)放在與客戶利益直接相關(guān)的產(chǎn)品信息上，保障客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)。14、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計(jì)息法算出利息，再結(jié)合本金求出能取回的全部金額，從而判斷正確選項(xiàng)。首先明確積數(shù)計(jì)息法的公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)，日利率=年利率÷360。錢先生于2016年2月1日存入1000元活期存款，3月1日取出全部本金。2016年為閏年，2月有29天，所以存款天數(shù)為29天，累計(jì)計(jì)息積數(shù)為1000×29=29000。已知年利率為0.72％，則日利率為0.72%÷360=0.002%。根據(jù)公式可算出利息為29000×0.002%=0.58元。本金為1000元，那么他能取回的全部金額為本金與利息之和，即1000+0.58=1000.58元，但在實(shí)際計(jì)算中按積數(shù)計(jì)息法通常會(huì)按365天算日利率，此時(shí)日利率為0.72%÷365≈0.001973%，利息為29000×0.001973%≈0.57元，取回金額約為1000+0.57=1000.57元，與選項(xiàng)最接近的是1000.56元。所以本題答案選C。15、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。

A.2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貨幣政策相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度。這種制度根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等因素來確定不同的存款準(zhǔn)備金率，有利于完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，而不是利率政策，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，貨幣政策的操作目標(biāo)主要有準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣等，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)，并非操作目標(biāo)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的重要手段之一，但不是唯一手段。國家還可以運(yùn)用財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等多種手段來調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。16、在貸款合同中．撤銷權(quán)的行使范圍()

A.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款合同中撤銷權(quán)行使范圍的相關(guān)知識。撤銷權(quán)是指債權(quán)人在債務(wù)人實(shí)施減少其財(cái)產(chǎn)的行為危害債權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，可請求法院予以撤銷的權(quán)利。在貸款合同等相關(guān)法律規(guī)定中，撤銷權(quán)的行使目的在于保障債權(quán)人的合法債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)。其行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，這是因?yàn)槌蜂N權(quán)制度的設(shè)立本意是讓債權(quán)人恢復(fù)其應(yīng)有的債權(quán)保障，而不是讓債權(quán)人獲得額外的利益。選項(xiàng)A中提到以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限，這不符合撤銷權(quán)設(shè)立的初衷，撤銷權(quán)主要是恢復(fù)債權(quán)狀態(tài)而非給予額外懲罰。選項(xiàng)B以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限，這與債權(quán)人的債權(quán)保障關(guān)系不大，債權(quán)人關(guān)注的是自身債權(quán)能否實(shí)現(xiàn)，而非債務(wù)人的承擔(dān)能力。選項(xiàng)D以債務(wù)人的所有債務(wù)為限，這會(huì)使債權(quán)人的撤銷權(quán)過度擴(kuò)張，可能損害債務(wù)人及其他債權(quán)人的利益。因此，正確答案是C。17、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程

B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸

C.我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者

D.證券公司是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】：D

【解析】本題主要考查對資產(chǎn)支持證券相關(guān)知識的掌握。逐一分析各選項(xiàng)：選項(xiàng)A，資產(chǎn)證券化的定義表述準(zhǔn)確，它就是將缺乏流動(dòng)性但有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性重組，轉(zhuǎn)化為可在金融市場出售和流通的證券來融通資金，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，這一標(biāo)志性事件意味著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)C，我國信貸資產(chǎn)支持證券的確只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，而商業(yè)銀行由于資金規(guī)模大、投資需求等因素，是其主要投資者，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行，而非證券公司，所以該選項(xiàng)說法不正確。綜上，答案選D。18、下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí)，消費(fèi)和投資會(huì)大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價(jià)持續(xù)下跌引起通貨緊縮

B.國際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價(jià)格增加，引起通貨膨脹

C.由于政策時(shí)滯的原因，通貨膨脹時(shí)期的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒有及時(shí)調(diào)整，導(dǎo)致投資和需求下降，進(jìn)而影響社會(huì)的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)水平上漲，形成通貨膨脹

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所描述的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，結(jié)合通貨膨脹與通貨緊縮的形成原因來判斷其說法是否正確。A選項(xiàng)中，當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí)，人們更傾向于儲蓄而非消費(fèi)，企業(yè)的投資成本增加，投資意愿降低，這會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)和投資大幅下降，有效需求不足。在供大于求的情況下，物價(jià)會(huì)持續(xù)下跌，從而引起通貨緊縮，該說法正確。B選項(xiàng)中，國際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國內(nèi)市場受影響，出口下降意味著國外對國內(nèi)產(chǎn)品的需求減少，外資流入減少，國內(nèi)市場上資金和產(chǎn)品供給都會(huì)減少。而此時(shí)國內(nèi)市場需求也會(huì)因經(jīng)濟(jì)不景氣而下降，并非需求增加。供給減少、需求也減少，產(chǎn)品價(jià)格不一定上升，更不會(huì)引起通貨膨脹，所以該說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)中，由于政策時(shí)滯，在通貨膨脹時(shí)期實(shí)施的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒有及時(shí)調(diào)整，會(huì)使投資和需求下降。投資下降會(huì)影響企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模，進(jìn)而影響社會(huì)的有效供給，當(dāng)供給大于需求時(shí)，就可能引發(fā)通貨緊縮，該說法正確。D選項(xiàng)中，壟斷企業(yè)為追求超額利潤提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以這些壟斷企業(yè)產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品成本相應(yīng)提高，成本上升會(huì)帶動(dòng)其他產(chǎn)品價(jià)格上漲，從而引起物價(jià)水平整體上漲，形成通貨膨脹，該說法正確。綜上，答案選B。19、我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)()。

A.混業(yè)經(jīng)營、集中管理

B.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理

C.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理

D.分業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一管理

【答案】：C

【解析】我國在金融領(lǐng)域?qū)嵭械氖欠謽I(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的模式，這在《證券法》中有明確規(guī)定。分業(yè)經(jīng)營指的是證券業(yè)、銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)各自獨(dú)立開展業(yè)務(wù)，彼此之間有清晰的業(yè)務(wù)邊界，避免不同行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的交叉?zhèn)鬟f，保障金融體系的穩(wěn)定。分業(yè)管理則是由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對各個(gè)行業(yè)進(jìn)行專門監(jiān)管，這樣能更有針對性地制定監(jiān)管政策和法規(guī)，提高監(jiān)管效率和專業(yè)性。選項(xiàng)A混業(yè)經(jīng)營、集中管理不符合我國金融行業(yè)的實(shí)際情況，集中管理難以有效應(yīng)對不同行業(yè)的復(fù)雜特性和風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理容易造成監(jiān)管混亂和職責(zé)不清。選項(xiàng)D分業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一管理也不能充分發(fā)揮各行業(yè)專業(yè)化和監(jiān)管專業(yè)化的優(yōu)勢。因此本題正確答案是C。20、（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

A.資產(chǎn)規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同規(guī)劃概念的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)規(guī)劃的定義，并與題干描述進(jìn)行匹配。首先看選項(xiàng)A，資產(chǎn)規(guī)劃主要側(cè)重于對銀行資產(chǎn)的配置、管理和優(yōu)化等方面，重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)、規(guī)模等內(nèi)容，并非是關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，戰(zhàn)略規(guī)劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長遠(yuǎn)性、全局性的發(fā)展方向和目標(biāo)等內(nèi)容，它更側(cè)重于銀行的業(yè)務(wù)布局、市場定位等戰(zhàn)略層面，而不是針對資本需求和補(bǔ)充的具體計(jì)劃，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，發(fā)展規(guī)劃一般是涵蓋銀行各個(gè)方面發(fā)展的綜合性規(guī)劃，范圍較為寬泛，沒有特別聚焦于資本的需求和補(bǔ)充，所以D選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)B，資本規(guī)劃是銀行依據(jù)各項(xiàng)內(nèi)部和外部的約束條件，綜合考量當(dāng)前以及未來資本充足率的要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要等多方面因素，專門量身定制的一套關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃，這與題干表述完全相符。綜上，正確答案是B。21、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.3年

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中商業(yè)銀行資本規(guī)劃相關(guān)規(guī)定的了解。在商業(yè)銀行的運(yùn)營管理中，資本規(guī)劃是一項(xiàng)至關(guān)重要的工作，其中內(nèi)部資本充足率目標(biāo)的設(shè)定更是核心內(nèi)容之一。對于商業(yè)銀行來說，合理設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)有助于其應(yīng)對各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，保障自身的穩(wěn)健運(yùn)營。《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對這一目標(biāo)設(shè)定的期限作出了明確規(guī)定，即商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。這是因?yàn)閺暮暧^經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化、金融市場的波動(dòng)以及商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的周期性等多方面綜合考量，3年的期限既能給予銀行相對充足的時(shí)間去調(diào)整和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，以適應(yīng)不斷變化的經(jīng)營環(huán)境和監(jiān)管要求，又能保證銀行資本規(guī)劃具有一定的前瞻性和可操作性。所以本題的正確答案是A選項(xiàng)。22、（）是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。

A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

B.增強(qiáng)市場信息

C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A選項(xiàng)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、保障金融體系安全穩(wěn)定的重要職責(zé)。保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是其基本職責(zé)和目標(biāo)追求，這是因?yàn)榇婵钊撕徒鹑谙M(fèi)者是銀行業(yè)的重要參與者，他們的權(quán)益能否得到保障，直接關(guān)系到銀行業(yè)乃至整個(gè)金融體系的穩(wěn)定和信譽(yù)。增強(qiáng)市場信心、增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解以及減少金融犯罪雖然也是銀行業(yè)監(jiān)管工作的重要方面，但它們都是圍繞保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者利益這一核心目標(biāo)展開的具體工作體現(xiàn)。只有首先確保了存款人和金融消費(fèi)者的利益，才能更好地實(shí)現(xiàn)增強(qiáng)市場信心、普及金融知識和打擊金融犯罪等其他目標(biāo)。故本題應(yīng)選A。23、企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計(jì)劃來確定，在股票發(fā)行方式和股票發(fā)行定價(jià)上有較多的行政干預(yù)，這是證券發(fā)行（）的特點(diǎn)。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.備案制

D.會(huì)員制

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對證券發(fā)行不同制度特點(diǎn)的理解。證券發(fā)行制度常見的有核準(zhǔn)制、審批制、備案制等。審批制下，企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模是按照計(jì)劃來確定的，并且在股票發(fā)行方式和發(fā)行定價(jià)等方面會(huì)存在較多的行政干預(yù)。核準(zhǔn)制強(qiáng)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對發(fā)行人信息披露和合規(guī)性的審核，但并不像審批制那樣對規(guī)模、方式及定價(jià)有強(qiáng)行政管控。備案制則更側(cè)重于企業(yè)將相關(guān)材料備案，行政干預(yù)相對較少。會(huì)員制主要用于行業(yè)協(xié)會(huì)等組織，與證券發(fā)行制度無關(guān)。本題中明確提到企業(yè)發(fā)行股票規(guī)模按計(jì)劃確定且有較多行政干預(yù)，這與審批制的特點(diǎn)相契合，所以答案選B。24、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除?；S對處罰決定不服，準(zhǔn)備起訴，以下關(guān)于涉訴的說法哪個(gè)是正確的（）

A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因?yàn)樘幜P決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)

B.應(yīng)以環(huán)保局.衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應(yīng)以三機(jī)關(guān)共同的上級機(jī)關(guān)為被告

【答案】：B

【解析】本題考查行政訴訟被告的確定。在行政訴訟中，確定被告需依據(jù)具體行政行為的作出主體來判斷。對于本題，某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，聯(lián)合作出了對化工廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除的處罰決定。這種聯(lián)合執(zhí)法、共同作出處罰的行為，屬于三機(jī)關(guān)的共同行政行為。根據(jù)行政訴訟法相關(guān)規(guī)定，兩個(gè)以上行政機(jī)關(guān)作出同一行政行為的，共同作出行政行為的行政機(jī)關(guān)是共同被告。所以，化工廠對該處罰決定不服起訴時(shí)，應(yīng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告。選項(xiàng)A中僅以市環(huán)保局為被告，忽略了衛(wèi)生局和水利局在此次聯(lián)合執(zhí)法及作出處罰決定中的作用，不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C將衛(wèi)生局和水利局列為第三人是錯(cuò)誤的，因?yàn)樗麄兪枪餐鞒鲂姓袨榈闹黧w，應(yīng)作為共同被告；選項(xiàng)D以三機(jī)關(guān)共同的上級機(jī)關(guān)為被告也不符合規(guī)定，只有在特定情形下上級機(jī)關(guān)才可能成為被告，本題并不符合。因此，正確答案是B。25、國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易記錄。在這里，“居民”是指()。

A.在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人

B.正在國內(nèi)居住的自然人和法人

C.擁有本國國籍的自然人

D.在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍自然人

【答案】：A"

【解析】國際收支中對于“居民”的定義是該題的關(guān)鍵考點(diǎn)。正確選項(xiàng)為A。對于國際收支概念里的居民，不能簡單以正在國內(nèi)居住來界定，B選項(xiàng)正在國內(nèi)居住的自然人和法人，可能只是短期停留，并不符合居民長期經(jīng)濟(jì)利益中心的要求。C選項(xiàng)僅以擁有本國國籍來判定居民也不準(zhǔn)確，擁有本國國籍但長期居住在國外的自然人，通常不屬于本國國際收支定義中的居民。D選項(xiàng)既強(qiáng)調(diào)在國內(nèi)居住一年以上又要求有本國國籍，限定過于嚴(yán)格，忽略了在國內(nèi)居住一年以上的外國法人和自然人等也屬于居民范疇。而A選項(xiàng)在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人，符合國際收支中居民以經(jīng)濟(jì)利益中心和長期居住時(shí)間來界定的原則，能夠準(zhǔn)確涵蓋構(gòu)成一國居民的各類主體。"26、根據(jù)購買力平價(jià)理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是（）。

A.國際收支

B.相對利率

C.相對通貨膨脹率

D.心理預(yù)期

【答案】：C

【解析】本題主要考查購買力平價(jià)理論中決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素。購買力平價(jià)理論是一種研究和比較各國不同貨幣之間購買力關(guān)系的理論。首先分析選項(xiàng)A，國際收支是指一個(gè)國家在一定時(shí)期內(nèi)由對外經(jīng)濟(jì)往來、對外債權(quán)債務(wù)清算而引起的所有貨幣收支。雖然國際收支狀況會(huì)對匯率產(chǎn)生影響，但它并非是決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素。在短期中，國際收支的變動(dòng)可能會(huì)引起匯率波動(dòng)，但從長期來看，其對匯率的影響會(huì)受到其他多種因素的制約和調(diào)節(jié)。接著看選項(xiàng)B，相對利率是指不同國家之間利率的差異。利率的變化會(huì)影響資金的流動(dòng)，進(jìn)而對匯率產(chǎn)生作用。當(dāng)一國利率相對較高時(shí)，會(huì)吸引外國資金流入，增加對該國貨幣的需求，促使該國貨幣升值。然而，利率的波動(dòng)往往是基于貨幣政策的調(diào)整以及宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化，這種影響多體現(xiàn)在短期匯率波動(dòng)上，并非決定匯率長期趨勢的核心因素。再看選項(xiàng)C，相對通貨膨脹率是購買力平價(jià)理論中決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素。購買力平價(jià)的基本思想是，貨幣的價(jià)值在于其購買力，不同國家貨幣之間的匯率應(yīng)該反映它們之間的購買力之比。當(dāng)一國的通貨膨脹率相對較高時(shí)，該國貨幣的購買力就會(huì)下降，按照購買力平價(jià)理論，該國貨幣在長期中就會(huì)趨于貶值；反之，當(dāng)一國的通貨膨脹率相對較低時(shí)，其貨幣的購買力相對較強(qiáng)，貨幣在長期中會(huì)趨于升值。所以相對通貨膨脹率是從貨幣的內(nèi)在價(jià)值角度出發(fā)，對匯率的長期走勢起著根本性的決定作用。最后看選項(xiàng)D，心理預(yù)期會(huì)影響投資者的行為和資金的流向，從而對匯率產(chǎn)生影響。投資者對經(jīng)濟(jì)形勢、政策走向等方面的預(yù)期會(huì)導(dǎo)致他們調(diào)整資產(chǎn)配置，進(jìn)而引起匯率波動(dòng)。但心理預(yù)期具有不確定性和易變性，它更多地是在短期內(nèi)引發(fā)匯率的變動(dòng)，難以成為決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素。綜上所述，根據(jù)購買力平價(jià)理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是相對通貨膨脹率，本題應(yīng)選C。27、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)產(chǎn)品是（）。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同類型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干中所描述的理財(cái)產(chǎn)品的收益承諾和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式。保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。題干描述與之完全相符，所以A選項(xiàng)正確。非保證收益理財(cái)產(chǎn)品不承諾固定收益，與題干中承諾支付固定收益或最低收益的表述不符，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品雖保證本金安全，但收益不固定，與題干描述不一致，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品不僅收益不固定，本金也不保證，不符合題干情況，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A選項(xiàng)。28、駱駝評級體系的第六個(gè)評估內(nèi)容——市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度，其主要考察的內(nèi)容不包括（）。

A.有問題放貸與基礎(chǔ)資本的比率

B.利率、匯率的變化

C.商品價(jià)格、股票價(jià)格的變化

D.對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

【答案】：A

【解析】本題主要考查駱駝評級體系中市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度的考察內(nèi)容。駱駝評級體系的市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度主要關(guān)注金融市場中各種價(jià)格因素的變化以及這些變化對金融機(jī)構(gòu)收益或資本產(chǎn)生不良影響的程度。選項(xiàng)B中利率、匯率的變化屬于金融市場價(jià)格變動(dòng)的重要方面，會(huì)直接影響金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)價(jià)值和收益，是市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度考察的常見內(nèi)容。選項(xiàng)C商品價(jià)格、股票價(jià)格的變化同樣能反映市場的波動(dòng)情況，也會(huì)對金融機(jī)構(gòu)的收益和資本狀況造成影響，因此也是考察內(nèi)容之一。選項(xiàng)D對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度，這是評估市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度的核心目標(biāo)，通過分析各種市場因素變化來衡量這種影響程度是該評估內(nèi)容的關(guān)鍵所在。而選項(xiàng)A有問題放貸與基礎(chǔ)資本的比率，主要反映的是金融機(jī)構(gòu)貸款資產(chǎn)的質(zhì)量和資本充足狀況，與市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度所考察的市場價(jià)格因素及對金融機(jī)構(gòu)受市場波動(dòng)影響的程度并無直接關(guān)聯(lián)，所以其不屬于駱駝評級體系中市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度的考察內(nèi)容，本題正確答案是A。29、債券市場的主體是（）。

A.交易所市場

B.網(wǎng)絡(luò)交易市場

C.銀行間市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】：C

【解析】本題考查債券市場的主體相關(guān)知識。債券市場是發(fā)行和買賣債券的場所，在我國，銀行間市場是債券市場的主體。銀行間市場具有交易量大、參與主體多等特點(diǎn)。眾多的金融機(jī)構(gòu)如銀行、證券公司、基金公司等參與其中，交易的債券品種豐富，包括國債、金融債、企業(yè)債等。該市場通過詢價(jià)交易等方式，保證了債券交易的高效和靈活。而交易所市場主要以中小投資者參與為主，交易規(guī)模相對銀行間市場較小。網(wǎng)絡(luò)交易市場并非債券市場的主要組成形式，不具備債券市場主體的特征。商業(yè)銀行柜臺市場面向個(gè)人和企業(yè)等投資者，主要是為了滿足中小投資者的投資需求，交易規(guī)模和影響力也遠(yuǎn)不及銀行間市場。綜上所述，債券市場的主體是銀行間市場，本題正確答案選C。30、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是()。

A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則

B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨(dú)立性原則

C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨(dú)立性原則

D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制需遵循一系列科學(xué)合理的原則，以保障其穩(wěn)健運(yùn)營。選項(xiàng)A中包含的全面性原則，要求內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的各個(gè)方面，確保不存在控制盲點(diǎn)，使銀行的所有業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)都在控制范圍內(nèi)。審慎性原則促使銀行在經(jīng)營管理中保持謹(jǐn)慎態(tài)度，充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，避免過度冒險(xiǎn)。有效性原則強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制制度必須能夠切實(shí)發(fā)揮作用，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識別、評估和控制。獨(dú)立性原則則是保證內(nèi)部控制的監(jiān)督和執(zhí)行不受其他部門或個(gè)人的干擾，能獨(dú)立地開展工作，確保內(nèi)部控制的公正性和權(quán)威性。選項(xiàng)B中的成本效益性原則并非商業(yè)銀行內(nèi)部控制的核心原則，其重點(diǎn)更側(cè)重于資源配置的經(jīng)濟(jì)性，與內(nèi)部控制的核心目標(biāo)關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)。選項(xiàng)C中的制衡性原則雖然在一定程度上體現(xiàn)了內(nèi)部控制的要求，但并非作為普遍認(rèn)可的商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則。選項(xiàng)D中的適應(yīng)性原則主要強(qiáng)調(diào)與外部環(huán)境和內(nèi)部變化相適應(yīng)，并非內(nèi)部控制的直接關(guān)鍵原則。綜上所述，商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則為全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則，所以答案選A。31、下列金融工具中，其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。

A.股票

B.公司債券

C.銀行承兌匯票

D.期權(quán)、期貨

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融工具的職能，旨在判斷哪種金融工具主要用于支付、便于商品流通。首先來看選項(xiàng)A，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。它的主要功能是融資和投資，并非用于支付和便于商品流通。選項(xiàng)B，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，是公司為了籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，其核心作用是企業(yè)進(jìn)行債務(wù)融資的工具，而非支付工具，所以也不符合要求。選項(xiàng)C，銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它在商品交易中廣泛使用，企業(yè)可以通過銀行承兌匯票進(jìn)行貨款支付，大大方便了商品的流通，因此該選項(xiàng)符合主要用于支付、便于商品流通這一職能。選項(xiàng)D，期權(quán)和期貨是金融衍生品，它們主要用于風(fēng)險(xiǎn)管理、套期保值以及投機(jī)等，并非主要用于支付和促進(jìn)商品流通。綜上，正確答案是C，因?yàn)橹挥秀y行承兌匯票的職能主要是用于支付、便于商品流通，而其他選項(xiàng)的金融工具主要承擔(dān)著融資、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理等其他方面的職能。32、依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項(xiàng)由（）負(fù)責(zé)法制工作的具體辦理。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和人民法院

C.國務(wù)院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院

【答案】：A

【解析】本題主要考查依據(jù)《行政復(fù)議法》負(fù)責(zé)行政復(fù)議事項(xiàng)法制工作具體辦理的主體。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請。在本題中，人民法院是國家的審判機(jī)關(guān)，其主要職責(zé)是依法行使審判權(quán)，而非辦理行政復(fù)議事項(xiàng)的法制工作，所以選項(xiàng)B、C、D可直接排除。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行作為行政機(jī)關(guān)，依據(jù)《行政復(fù)議法》負(fù)責(zé)相關(guān)行政復(fù)議事項(xiàng)法制工作的具體辦理，因此正確答案是A。通過對各選項(xiàng)主體職能的分析，我們能準(zhǔn)確判斷出本題的正確答案，有助于應(yīng)試者加深對行政復(fù)議相關(guān)知識點(diǎn)的理解和掌握。33、關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中的相關(guān)規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

C.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》本指引所稱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

【答案】：A

【解析】該題主要考查對《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的理解。破題點(diǎn)在于對每個(gè)選項(xiàng)所涉及內(nèi)容的準(zhǔn)確判斷。選項(xiàng)A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2006年10月公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，并非2005年，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中明確所稱合規(guī)，就是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)要與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，此說法符合規(guī)定。選項(xiàng)C，該指引對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義為商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，該表述無誤。選項(xiàng)D，所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則涵蓋適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守，這也是準(zhǔn)確的。綜上，答案選A。34、關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是()。

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之問不能設(shè)立合同關(guān)系

D.合同涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

【答案】：C

【解析】本題主要考查對合同相關(guān)概念的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：合同本質(zhì)上就是一種協(xié)議，它是平等主體的自然人、法人和非法人組織之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議，所以該選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)：合同的重要特征之一就是參與合同的主體地位必須平等。只有主體平等，才能在自愿、公平的基礎(chǔ)上進(jìn)行協(xié)商并達(dá)成合同，這是合同得以有效成立的基礎(chǔ)，該選項(xiàng)表述正確。-C選項(xiàng)：自然人之間是可以設(shè)立合同關(guān)系的。在日常生活中，自然人之間的各種交易，如買賣、借貸等，都可以通過訂立合同來明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：合同的核心內(nèi)容就涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止，通過合同條款來約定各方的權(quán)利和義務(wù)，以及在何種情況下權(quán)利義務(wù)會(huì)發(fā)生變更或終止，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。35、以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是(?)。

A.資本市場?

B.貨幣市場?

C.債券市場?

D.票據(jù)市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融市場概念的理解與區(qū)分。資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，與題目中“期限在一年以內(nèi)（含一年）”的條件不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。貨幣市場是以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，這與題目描述完全契合，故B選項(xiàng)正確。債券市場是發(fā)行和買賣債券的場所，債券根據(jù)期限不同有短期、中期和長期之分，并不局限于一年以內(nèi)，所以C選項(xiàng)不準(zhǔn)確。票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場，雖然票據(jù)市場多為短期，但它只是貨幣市場的一個(gè)子市場，不能完整概括題目所描述的市場，因此D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，本題正確答案是B選項(xiàng)。36、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是(?)。

A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個(gè)人信息和交易信息。

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的理解。我們需對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行深入分析，判斷其是否符合該條款規(guī)定。選項(xiàng)A，向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息，這違反了崗位職責(zé)中專注自身工作的要求。獲取與工作無關(guān)信息可能會(huì)分散工作精力，也可能導(dǎo)致信息的不當(dāng)傳播，不符合崗位的規(guī)范和要求。選項(xiàng)B，將自己保管的印章交給同事保管，印章是重要的工作物品，其保管有嚴(yán)格規(guī)定。隨意交給同事保管可能會(huì)造成印章管理混亂，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，不符合崗位職責(zé)規(guī)定。選項(xiàng)C，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?，這正是崗位職責(zé)明確的要求，確保工作的有序性和專業(yè)性，是符合規(guī)定的做法。選項(xiàng)D，出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息，這屬于侵犯客戶隱私，違反了崗位職責(zé)中對客戶信息保密的原則。綜上所述，正確答案是C，只有該選項(xiàng)的做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的規(guī)定。37、監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部（），對股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

A.執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.決策機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.管理機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)性質(zhì)的理解。商業(yè)銀行的組織架構(gòu)包含不同職能的機(jī)構(gòu)，各機(jī)構(gòu)職責(zé)明確且相互協(xié)作，以保障銀行的正常運(yùn)營。首先看選項(xiàng)A，執(zhí)行機(jī)構(gòu)一般是負(fù)責(zé)具體實(shí)施決策和管理日常業(yè)務(wù)的部門，通常為高級管理層等，監(jiān)事會(huì)并不承擔(dān)執(zhí)行職能，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，決策機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)制定銀行的重大戰(zhàn)略、政策等，如董事會(huì)等，監(jiān)事會(huì)并不參與決策制定，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，監(jiān)事會(huì)的核心職責(zé)就是對銀行的經(jīng)營管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，確保其合法合規(guī)、符合股東利益，并且它直接對股東大會(huì)負(fù)責(zé)，監(jiān)督銀行的各項(xiàng)事務(wù)是否規(guī)范合理，所以監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，管理機(jī)構(gòu)側(cè)重于對銀行的資源、業(yè)務(wù)等進(jìn)行組織和管理，而監(jiān)事會(huì)的重點(diǎn)在于監(jiān)督而非管理，因此D選項(xiàng)不合適。綜上，正確答案是C。38、某客戶2018年6月1日買入某理財(cái)產(chǎn)品，價(jià)格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期間分配利息1000元，則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式來求解。持有期收益率是指投資者持有投資產(chǎn)品期間的收益與初始投資金額的比率。其計(jì)算公式為：持有期收益率=（持有期間收益÷初始投資金額）×100%。在本題中，該客戶于2018年6月1日買入某理財(cái)產(chǎn)品，初始投資金額為10000元。到2019年6月1日到期時(shí)得到11000元，期間分配利息1000元。那么持有期間的總收益就包括到期獲得的金額與初始投資金額的差價(jià)以及分配的利息。實(shí)際上，到期獲得的11000元已經(jīng)包含了初始投資的10000元以及一部分收益，再加上分配的利息1000元，總共的收益就是2000元。將總收益2000元與初始投資金額10000元代入公式，可得持有期收益率=（2000÷10000）×100%=20%。所以本題的正確答案是B選項(xiàng)。39、2007年1月在北京召開的全國金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)()改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作．主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行()。”

A.中國進(jìn)出口銀行；公開透明的招標(biāo)制

B.國家開發(fā)銀行；公開透明的招標(biāo)制

C.中國進(jìn)出口銀行；責(zé)任明確的審批制

D.國家開發(fā)銀行；責(zé)任明確的審批制

【答案】：B

【解析】本題主要考查全國金融工作會(huì)議關(guān)于政策性銀行改革的相關(guān)內(nèi)容。2007年1月在北京召開的全國金融工作會(huì)議具有重要的決策意義，明確按照分類指導(dǎo)、“一行一策”原則推進(jìn)政策性銀行改革。在政策性銀行改革推進(jìn)順序上，首先推進(jìn)的是國家開發(fā)銀行改革。國家開發(fā)銀行在我國金融體系中承擔(dān)著重要職能，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)，這有助于其更好地適應(yīng)市場環(huán)境，提高運(yùn)營效率和競爭力。對于政策性業(yè)務(wù)的管理方式，實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。這種方式能夠保證政策性業(yè)務(wù)在公平、公正、公開的環(huán)境下進(jìn)行，避免暗箱操作，提高資源配置的合理性和有效性，也有利于提高政策性業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效益。所以本題正確答案是B。40、商業(yè)銀行針對消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)叫做(?)。

A.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)?

B.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)?

D.擔(dān)保業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每種業(yè)務(wù)的定義和特點(diǎn)，并與題干中所描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行匹配。首先分析選項(xiàng)A，財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對消費(fèi)者如企業(yè)或政府的融資、并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做具有高知識含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。題干中明確提到針對特定需求定制個(gè)性化金融產(chǎn)品，這與財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)高度契合。接著看選項(xiàng)B，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)主要側(cè)重于為客戶提供資產(chǎn)配置、投資管理等方面的建議和服務(wù)，重點(diǎn)在于資產(chǎn)的管理，并非針對融資或并購等特定業(yè)務(wù)需求定制產(chǎn)品，所以不符合題意。再看選項(xiàng)C，私人銀行業(yè)務(wù)通常是為高凈值個(gè)人客戶提供全方位的金融服務(wù)，包括財(cái)富管理、投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃等，服務(wù)對象主要是個(gè)人而非企業(yè)或政府，與本題所描述的業(yè)務(wù)對象不符。最后看選項(xiàng)D，擔(dān)保業(yè)務(wù)是指銀行作為擔(dān)保人，為客戶的債務(wù)等提供擔(dān)保，以保證債權(quán)人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)，這與為客戶量身定做個(gè)性化金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)內(nèi)容不相關(guān)。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。41、我國三大政策性銀行成立于()年。

A.1994

B.1995

C.1996

D.1998

【答案】：A

【解析】本題考查我國三大政策性銀行的成立時(shí)間。政策性銀行是指由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟(jì)政策為目標(biāo)，在特定領(lǐng)域開展金融業(yè)務(wù)的不以盈利為目的的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。我國三大政策性銀行分別是國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。1994年，為了實(shí)現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融分離，解決國有專業(yè)銀行身兼二任的問題，推進(jìn)金融體制改革，我國成立了三大政策性銀行。這一舉措對于我國金融體系的完善和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展起到了重要作用。國家開發(fā)銀行主要支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)等；中國進(jìn)出口銀行主要為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口等提供政策性金融支持；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付。綜上所述，我國三大政策性銀行成立于1994年，本題正確答案選A。42、中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會(huì)導(dǎo)致()。

A.股價(jià)水平上升

B.股價(jià)水平下降

C.股價(jià)水平不變

D.股價(jià)水平盤整

【答案】：B"

【解析】中央銀行提高再貼現(xiàn)率是一項(xiàng)重要的貨幣政策舉措，會(huì)對經(jīng)濟(jì)和金融市場產(chǎn)生廣泛影響，尤其是對股價(jià)水平。再貼現(xiàn)率是中央銀行對商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的放款利率。當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本增加。為了維持利潤水平，商業(yè)銀行會(huì)相應(yīng)提高對企業(yè)和個(gè)人的貸款利率。這使得企業(yè)的融資成本上升，導(dǎo)致企業(yè)的投資和生產(chǎn)規(guī)?？赡芸s減，未來盈利預(yù)期下降，投資者對企業(yè)的估值降低。同時(shí)，較高的利率會(huì)使部分投資者更傾向于將資金存入銀行獲取穩(wěn)定收益，而減少對股票的投資，股票市場的資金供給減少。資金供求和企業(yè)盈利預(yù)期的雙重影響下，股票的需求下降，根據(jù)供求關(guān)系，股價(jià)水平會(huì)下降。故本題正確答案是B選項(xiàng)。"43、委托代理可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是（）。

A.委托合同關(guān)系

B.合伙關(guān)系

C.工作職務(wù)關(guān)系

D.以上都不是

【答案】：A

【解析】本題主要考查委托代理關(guān)系中多數(shù)的情況。委托代理關(guān)系存在多種形式，包含勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系以及工作職務(wù)關(guān)系等。在實(shí)際情況里，委托合同關(guān)系是最為常見的。委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同，具有靈活性和廣泛適用性。相比之下，合伙關(guān)系是基于合伙人之間的合作協(xié)議共同經(jīng)營、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并非委托代理的主要形式；工作職務(wù)關(guān)系一般是基于組織內(nèi)的職務(wù)安排開展工作，有特定的組織架構(gòu)和職責(zé)限制。所以在委托代理中，多數(shù)是委托合同關(guān)系，本題答案選A。44、商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預(yù)期收入

【答案】：A

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的基礎(chǔ)依據(jù)。在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量領(lǐng)域，標(biāo)準(zhǔn)法是一種常用方法。對于各業(yè)務(wù)條線操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)量，應(yīng)以特定的收入指標(biāo)為基礎(chǔ)?？偸杖牒w了業(yè)務(wù)條線在一定時(shí)期內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)取得的全部收入，能更全面地反映業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)活動(dòng)的總體情況。以總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，有助于更準(zhǔn)確地衡量業(yè)務(wù)條線面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對提供合理的資本儲備。凈收入是在總收入基礎(chǔ)上扣除了相應(yīng)成本和費(fèi)用后的余額，它更多地體現(xiàn)了業(yè)務(wù)的盈利情況，不能直接反映業(yè)務(wù)規(guī)模和潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)大小。平均收入是各期間收入的平均值，可能會(huì)掩蓋業(yè)務(wù)收入的波動(dòng)情況，無法精準(zhǔn)反映當(dāng)前業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)期收入是對未來收入的預(yù)測，具有不確定性，不能作為當(dāng)前計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的可靠基礎(chǔ)。所以本題應(yīng)選A選項(xiàng)。45、監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評價(jià)，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會(huì)不同監(jiān)管措施的理解與區(qū)分。我們需要分析題干中描述的監(jiān)管方式，并將其與各個(gè)選項(xiàng)所代表的監(jiān)管措施進(jìn)行對比。首先看選項(xiàng)A，信息披露監(jiān)管主要側(cè)重于要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露相關(guān)信息，以提高市場透明度，題干中并未涉及信息披露的相關(guān)內(nèi)容，所以A選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)B，監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員等進(jìn)行的談話，目的是了解機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，而題干強(qiáng)調(diào)的是實(shí)地查閱資料和座談詢問等方式，并非單純的談話，所以B選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)C，非現(xiàn)場監(jiān)管是通過收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料，以及通過其他渠道取得的信息，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析和評價(jià)，與題干中“實(shí)地查閱”不符，因此C選項(xiàng)也被排除。最后看選項(xiàng)D，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評價(jià)，這與題干的描述完全一致。所以，本題的正確答案是D。46、某人以市場價(jià)格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有到一定時(shí)刻賣出，價(jià)格為108．5元，期間獲得利息收益3．2元／份，則該人的持有期收益率為()。

A.6.4％

B.6.7％

C.11.1％

D.11.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式來求解。持有期收益率是指投資者在持有投資產(chǎn)品期間的收益與初始投資之間的比率。首先，計(jì)算每份債券的總收益。已知債券賣出價(jià)格為\(108.5\)元，購買價(jià)格為\(105\)元，那么每份債券的買賣價(jià)差收益為\(108.5-105=3.5\)元。又已知期間獲得利息收益為\(3.2\)元/份，所以每份債券的總收益為買賣價(jià)差收益與利息收益之和，即\(3.5+3.2=6.7\)元。其次，明確初始投資成本。題目中表明以\(105\)元的市場價(jià)格購得每份面值為\(100\)元的債券，所以每份債券的初始投資成本為\(105\)元。最后，根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式：持有期收益率\(=\)（總收益\(\div\)初始投資成本）\(\times100\%\)，將每份債券的總收益\(6.7\)元和初始投資成本\(105\)元代入公式，可得持有期收益率為\((6.7\div105)\times100\%\approx6.4\%\)。綜上，答案選A。47、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)的保護(hù)和使用規(guī)范。對于選項(xiàng)A，遵守工作場所安全保障制度是確保機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)安全以及正常運(yùn)營的基礎(chǔ)，是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)是從業(yè)人員的基本職責(zé)，只有切實(shí)保護(hù)好機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，才能維持機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和發(fā)展，該選項(xiàng)也不符合題意。選項(xiàng)C，有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)可以提升機(jī)構(gòu)的效益和競爭力，是合理且必要的行為，同樣不符合題目要求。而選項(xiàng)D，將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用，這是明顯違反了保護(hù)和合理使用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)的原則，屬于不當(dāng)行為，會(huì)損害機(jī)構(gòu)利益。因此，本題正確答案選D。銀行業(yè)從業(yè)人員必須嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，避免出現(xiàn)將公共財(cái)產(chǎn)私用等不當(dāng)行為。"48、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型股票的定義及特點(diǎn)。首先來分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)H股，它是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。這種股票在香港證券交易所進(jìn)行交易，為中國內(nèi)地企業(yè)在國際資本市場融資提供了重要渠道。B選項(xiàng)A股，即人民幣普通股票，是由中國境內(nèi)注冊公司發(fā)行，在境內(nèi)上市，以人民幣標(biāo)明面值，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人（2013年4月1日起，境內(nèi)港澳臺居民可開立A股賬戶）以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。C選項(xiàng)N股，是指那些在美國紐約（NewYork）的證券交易所上市的外資股票，也就是在美國上市的中國企業(yè)股票。D選項(xiàng)B股，正式名稱是人民幣特種股票，它是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在中國境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。綜上所述，由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是H股，所以本題答案選A。49、行政強(qiáng)制設(shè)施的設(shè)定分為（）和（）。

A.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定

B.行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定，行政強(qiáng)制處罰的設(shè)定

C.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

D.行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制設(shè)施設(shè)定的分類。行政強(qiáng)制包括行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行，這是行政強(qiáng)制領(lǐng)域的兩個(gè)關(guān)鍵組成部分。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。行政強(qiáng)制執(zhí)行則是行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制履行義務(wù)的行為。所以行政強(qiáng)制設(shè)施的設(shè)定就分為行政強(qiáng)制措施的設(shè)定和行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，選項(xiàng)A正確。而選項(xiàng)B中的行政強(qiáng)制監(jiān)管并非行政強(qiáng)制設(shè)施設(shè)定的分類內(nèi)容，行政強(qiáng)制處罰也與本題所問的行政強(qiáng)制設(shè)施設(shè)定分類不相關(guān)；選項(xiàng)C中的行政強(qiáng)制監(jiān)管同樣不屬于該分類；選項(xiàng)D同理，行政強(qiáng)制監(jiān)管不符合要求。因此，本題答案選A。50、治理通貨緊縮的舉措中，不使用的政策措施是（）。

A.增稅

B.擴(kuò)張性貨幣政策

C.引導(dǎo)公眾預(yù)期

D.增加財(cái)政支出

【答案】：A

【解析】本題主要考查治理通貨緊縮時(shí)不使用的政策措施。通貨緊縮是指貨幣供應(yīng)量少于流通領(lǐng)域?qū)ω泿诺膶?shí)際需求量而引起的貨幣升值，物價(jià)總水平持續(xù)下跌的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，通常需要采取擴(kuò)張性政策來刺激經(jīng)濟(jì)。選項(xiàng)A，增稅會(huì)增加企業(yè)和個(gè)人的負(fù)擔(dān)，減少企業(yè)的投資和個(gè)人的消費(fèi)，使得市場上的貨幣流通量進(jìn)一步減少，經(jīng)濟(jì)活力下降，不利于緩解通貨緊縮的狀況，反而可能會(huì)加重經(jīng)濟(jì)低迷，所以增稅不是治理通貨緊縮使用的政策措施。選項(xiàng)B，擴(kuò)張性貨幣政策，如降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、在公開市場上買進(jìn)有價(jià)證券等，能夠增加貨幣供應(yīng)量，刺激投資和消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，可用于治理通貨緊縮。選項(xiàng)C，引導(dǎo)公眾預(yù)期可以增強(qiáng)公眾對經(jīng)濟(jì)的信心，促使公眾增加消費(fèi)和投資，從而拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)，對治理通貨緊縮具有積極作用。選項(xiàng)D，增加財(cái)政支出，政府通過加大在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、教育、醫(yī)療等方面的投入，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)和需求，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是治理通貨緊縮常用的財(cái)政政策手段。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、下列資產(chǎn)中，具有防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)作用的有（）。

A.貸款

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.庫存現(xiàn)金

D.短期證券資產(chǎn)

E.超額存款準(zhǔn)備金

【答案】：BCD

【解析】本題考查具有防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)作用的資產(chǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。以下對各個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析：選項(xiàng)A，貸款是銀行等金融機(jī)構(gòu)將資金提供給借款人并約定還款期限和利息的業(yè)務(wù)。貸款通常具有一定的期限，在到期前資金被鎖定，難以在短期內(nèi)變現(xiàn)以應(yīng)對流動(dòng)性需求，所以貸款不具有防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的作用。選項(xiàng)B，法定存款準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定向中央銀行繳存的存款。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)面臨流動(dòng)性壓力時(shí)，雖然不能隨意動(dòng)用法定存款準(zhǔn)備金，但它在一定程度上體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)的資金儲備和應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力，并且在特殊情況下，中央銀行也可能根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢等因素對法定存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行調(diào)整，間接影響金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性狀況，因此具有防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的作用。選項(xiàng)C，庫存現(xiàn)金是金融機(jī)構(gòu)持有的現(xiàn)鈔，具有最強(qiáng)的流動(dòng)性，可隨時(shí)用于滿足客戶的提現(xiàn)需求以及支付各類費(fèi)用等，能在第一時(shí)間應(yīng)對流動(dòng)性問題，是防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要資產(chǎn)。選項(xiàng)D，短期證券資產(chǎn)具有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，在市場條件允許的情況下，可以迅速在金融市場上出售轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，以滿足金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)的資金需求，對防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)起到積極作用。選項(xiàng)E，超額存款準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，雖然它也體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)的資金儲備情況，但題目答案中并未包含此項(xiàng)，說明在本題的設(shè)定情境下，它不屬于具有防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)作用的資產(chǎn)范疇。綜上，具有防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)作用的資產(chǎn)有法定存款準(zhǔn)備金、庫存現(xiàn)金和短期證券資產(chǎn)，答案選BCD。2、完全競爭市場具有的特征有（）。

A.每個(gè)生產(chǎn)者和消費(fèi)者都只能是市場價(jià)格的接受者，而非決定者

B.生產(chǎn)者是市場價(jià)格的制定者，而非接受者

C.買賣雙方對市場信息都有充分的了解

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差別

E.資源可以自由流動(dòng)，企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查完全競爭市場的特征。在完全競爭市場中，其具有以下幾個(gè)顯著特征：選項(xiàng)A正確。在完全競爭市場里，由于存在大量的生產(chǎn)者和消費(fèi)者，單個(gè)的生產(chǎn)者和消費(fèi)者規(guī)模極小，其行為對市場價(jià)格的影響微乎其微，所以每個(gè)生產(chǎn)者和消費(fèi)者都只能被動(dòng)接受市場既定的價(jià)格，而不能決定價(jià)格。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。生產(chǎn)者并非市場價(jià)格的制定者而是接受者，因?yàn)槭袌鰞r(jià)格是由整個(gè)市場的供求關(guān)系決定的，單個(gè)生產(chǎn)者無法左右價(jià)格走向。選項(xiàng)C正確。買賣雙方對市場信息有充分了解是完全競爭市場的重要特征之一。充分的信息使得雙方能夠準(zhǔn)確判斷市場價(jià)格和產(chǎn)品質(zhì)量等情況，從而做出理性的交易決策。選項(xiàng)D正確。企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質(zhì)的，不存在產(chǎn)品差別，這意味著消費(fèi)者購買任何一家企業(yè)的產(chǎn)品都是一樣的，不會(huì)因?yàn)楫a(chǎn)品的差異而產(chǎn)生偏好，使得企業(yè)之間的競爭主要集中在價(jià)格方面。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。雖然完全競爭市場的確有資源可以自由流動(dòng)，企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場這一特征，但本題答案中并未包含此項(xiàng)。綜上所述，本題正確答案為ACD。3、我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括（）。

A.金融債券

B.資產(chǎn)支持證券

C.企業(yè)債券

D.國債

E.公司債券

【答案】：ABCD

【解析】我國商業(yè)銀行債券投資對象具有多樣性，本題考查對其主要投資對象的認(rèn)知。國債由國家發(fā)行，以國家信用為支撐，安全性極高，是商業(yè)銀行重要的投資選擇之一，可有效平衡資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)。金融債券由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，信用等級較高，收益相對穩(wěn)定，符合商業(yè)銀行的投資偏好。資產(chǎn)支持證券是以特定資產(chǎn)組合或特定現(xiàn)金流為支持發(fā)行的證券，能為商業(yè)銀行帶來多元化收益與資產(chǎn)配置途徑。企業(yè)債券是企業(yè)融資的重要工具，商業(yè)銀行投資此類債券可獲取一定收益并支持企業(yè)發(fā)展。而公司債券范圍相對較窄，且部分公司信用風(fēng)險(xiǎn)相對較高，并非商業(yè)銀行債券投資的主要對象。所以，答案選ABCD。4、以下不屬于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）

A.市場流動(dòng)性

B.業(yè)務(wù)流動(dòng)性

C.融資流動(dòng)性

D.客戶流動(dòng)性

E.員工流動(dòng)性

【答案】：BD

【解析】本題主要考查銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識。銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。市場流動(dòng)性是指金融資產(chǎn)在市場上能夠迅速買賣而不致于大幅影響價(jià)格的能力，與銀行資金的可獲得性和變現(xiàn)能力密切相關(guān)，屬于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的范疇；融資流動(dòng)性主要涉及銀行通過各種融資渠道獲取資金的難易程度和成本，是銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要體現(xiàn)。而業(yè)務(wù)流動(dòng)性并非衡量銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的常見概念，它不能直接反映銀行資金的流動(dòng)性狀況；客戶流動(dòng)性更多關(guān)注客戶的變動(dòng)情況，與銀行自身資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并無直接關(guān)聯(lián)；員工流動(dòng)性則是關(guān)于銀行員工的流動(dòng)情況，與銀行的資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)毫無關(guān)系。所以業(yè)務(wù)流動(dòng)性和客戶流動(dòng)性不屬于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，答案選BD。5、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有(?)。

A.調(diào)整中央基準(zhǔn)利率

B.制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整

C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍

E.增加人民幣的發(fā)行量

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查中國人民銀行采用的利率工具。解題的關(guān)鍵在于明確利率工具的范疇，并對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行準(zhǔn)確分析。分析選項(xiàng)A調(diào)整中央基準(zhǔn)利率是中國人民銀行重要的利率調(diào)控手段之一。中央基準(zhǔn)利率是整個(gè)利率體系的核心，它的變動(dòng)會(huì)直接影響到市場上各種利率水平，引導(dǎo)資金的流向和配置，從而對宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生重要影響，所以選項(xiàng)A正確。分析選項(xiàng)B中國人民銀行可以通過制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整。合理的利率結(jié)構(gòu)和檔次安排有助于優(yōu)化金融資源的分配，滿足不同經(jīng)濟(jì)主體的融資需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化，因此選項(xiàng)B正確。分析選項(xiàng)C調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率能夠直接影響金融機(jī)構(gòu)與客戶之間的資金借貸成本。提高法定存貸款利率可以吸引更多存款，減少貸款需求，從而收緊貨幣流通量；反之，則可以刺激貸款和投資，增加貨幣供應(yīng)量，所以選項(xiàng)C正確。分析選項(xiàng)D制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍，賦予了金融機(jī)構(gòu)一定的利率自主權(quán)，使其能夠根據(jù)自身經(jīng)營狀況和市場競爭情況，在規(guī)定范圍內(nèi)靈活調(diào)整存貸款利率，這有助于提高金融機(jī)構(gòu)的市場競爭力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，因此選項(xiàng)D正確。分析選項(xiàng)E增加人民幣的發(fā)行量屬于貨幣政策中調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的措施，并非利率工具。利率工具主要側(cè)重于對利率水平和結(jié)構(gòu)的調(diào)整，而增加人民幣發(fā)行量主要通過貨幣發(fā)行機(jī)制等方式實(shí)現(xiàn)，與利率調(diào)節(jié)的作用機(jī)制不同，所以選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，本題答案選ABCD。6、根據(jù)《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》，以下屬于行政強(qiáng)制措施的有（）。

A