銀行商管測試題及答案

單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)是（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)2.以下不屬于銀行資產(chǎn)的是（）A.現(xiàn)金B(yǎng).存款C.貸款3.衡量銀行流動性的指標(biāo)是（）A.資本充足率B.存貸比C.不良貸款率4.銀行風(fēng)險管理流程的第一步是（）A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險評估C.風(fēng)險控制5.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.發(fā)行債券B.存款C.同業(yè)拆借6.以下屬于銀行負債的是（）A.固定資產(chǎn)B.應(yīng)付賬款C.貸款損失準(zhǔn)備7.金融市場按交易期限可分為（）A.貨幣市場和資本市場B.現(xiàn)貨市場和期貨市場C.發(fā)行市場和流通市場8.銀行承兌匯票的出票人是（）A.銀行B.企業(yè)C.個人9.以下哪項不屬于銀行的表外業(yè)務(wù)（）A.信用證B.貸款承諾C.儲蓄存款10.銀行資本的作用不包括（）A.吸收損失B.維持市場信心C.增加盈利多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.風(fēng)險性2.以下屬于銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.代收水電費B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代理國債買賣D.貸款業(yè)務(wù)3.銀行面臨的風(fēng)險有（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險4.金融市場的功能包括（）A.資金融通B.風(fēng)險分散C.價格發(fā)現(xiàn)D.宏觀調(diào)控傳導(dǎo)5.銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款B.票據(jù)貼現(xiàn)C.證券投資D.同業(yè)存放6.以下屬于存款類金融機構(gòu)的有（）A.商業(yè)銀行B.信用社C.郵政儲蓄銀行D.財務(wù)公司7.影響銀行存款的因素有（）A.利率B.經(jīng)濟發(fā)展水平C.金融市場競爭D.居民收入水平8.銀行貸款的定價方法有（）A.成本加成定價法B.基準(zhǔn)利率加點定價法C.客戶盈利分析定價法D.市場定價法9.銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）A.保證國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求的貫徹執(zhí)行B.保證銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)C.保證風(fēng)險管理體系的有效性D.保證業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時10.以下屬于銀行監(jiān)管的有（）A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.日常運營監(jiān)管C.市場退出監(jiān)管D.內(nèi)部審計監(jiān)管判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的資產(chǎn)規(guī)模越大，盈利能力越強。（）2.存款保險制度是為了保護銀行的利益。（）3.金融市場只能進行資金的融通。（）4.銀行的不良貸款率越高，風(fēng)險越大。（）5.中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債。（）6.銀行資本越多越好。（）7.商業(yè)銀行可以隨意提高存款利率攬儲。（）8.市場風(fēng)險主要源于利率、匯率等市場因素的波動。（）9.銀行的貸款業(yè)務(wù)都是盈利的。（）10.銀行監(jiān)管的目的是促進銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行。（）簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答：商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)等職能。信用中介是將閑置資金集中并投向需求方；支付中介為客戶辦理支付結(jié)算；信用創(chuàng)造可通過存貸業(yè)務(wù)創(chuàng)造貨幣；金融服務(wù)涵蓋多種業(yè)務(wù)為客戶提供便利。2.簡述銀行風(fēng)險管理的主要策略。答：風(fēng)險分散，通過多種資產(chǎn)組合分散風(fēng)險；風(fēng)險對沖，利用金融工具對沖風(fēng)險；風(fēng)險轉(zhuǎn)移，如保險、擔(dān)保等方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險；風(fēng)險規(guī)避，對高風(fēng)險業(yè)務(wù)拒絕開展；風(fēng)險補償，通過定價等方式彌補可能損失。3.簡述影響銀行流動性的因素。答：影響因素有存款客戶的支取需求，貸款客戶的資金需求，金融市場資金的松緊狀況，銀行資產(chǎn)質(zhì)量，銀行信譽等。若支取需求大、資產(chǎn)質(zhì)量差等會影響銀行流動性。4.簡述銀行中間業(yè)務(wù)的特點。答：不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，風(fēng)險較低；以收取手續(xù)費等為主要收入來源；種類繁多，創(chuàng)新空間大；與資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)有一定關(guān)聯(lián)性，能帶動其他業(yè)務(wù)發(fā)展。討論題（每題5分，共4題）1.討論金融科技對銀行商業(yè)管理的影響及應(yīng)對策略。答：影響：改變業(yè)務(wù)模式，如線上化服務(wù)；加劇競爭，新金融機構(gòu)涌入。應(yīng)對策略：加大科技投入，培養(yǎng)科技人才，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，加強與金融科技公司合作，提升風(fēng)險管理能力，適應(yīng)數(shù)字化發(fā)展趨勢。2.討論銀行如何在支持實體經(jīng)濟的同時實現(xiàn)自身盈利。答：銀行可精準(zhǔn)對接實體經(jīng)濟需求，提供合適信貸產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)流程。合理定價貸款，控制風(fēng)險成本。拓展多元化業(yè)務(wù)，如中間業(yè)務(wù)。通過支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)利息收入與其他收入增長，達成雙贏。3.討論利率市場化對銀行商業(yè)管理的挑戰(zhàn)與機遇。答：挑戰(zhàn)：利差收窄，盈利壓力大；競爭加劇，定價難度增加。機遇：促進金融創(chuàng)新，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。銀行要提升定價能力、創(chuàng)新產(chǎn)品、加強風(fēng)險管理以把握機遇應(yīng)對挑戰(zhàn)。4.討論銀行如何加強客戶關(guān)系管理。答：銀行應(yīng)建立完善客戶信息系統(tǒng)，了解客戶需求。提供個性化服務(wù)，優(yōu)化服務(wù)體驗。加強與客戶溝通，及時解決問題。開展客戶維護活動，提升客戶忠誠度，通過良好客戶關(guān)系促進業(yè)務(wù)發(fā)展。答案單項選擇題1.B2.B3.B4.A5.B6.B7.A8.B9.C10.C多項選擇題1.ABC2.ABC3.ABCD