銀行評(píng)審專家考試題目及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種存款利率一般較低？（）A.活期存款B.定期一年存款C.定期三年存款2.銀行核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.一般準(zhǔn)備C.資本公積3.信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式不包括（）A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)4.下列屬于貨幣政策工具的是（）A.稅收政策B.存款準(zhǔn)備金率C.財(cái)政補(bǔ)貼5.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）A.貸款B.存款C.投資6.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指（）A.資產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B.無(wú)法及時(shí)滿足資金需求風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)7.金融市場(chǎng)按交易期限劃分為（）A.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)8.下列哪項(xiàng)不屬于銀行的中間業(yè)務(wù)（）A.代收水電費(fèi)B.發(fā)放貸款C.代理保險(xiǎn)9.巴塞爾協(xié)議規(guī)定的資本充足率要求是（）A.8%B.10%C.12%10.銀行承兌匯票的承兌人是（）A.出票人B.付款人C.銀行二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能有（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.以下屬于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）A.中國(guó)人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.稅務(wù)部門(mén)3.影響利率的因素包括（）A.通貨膨脹率B.貨幣政策C.資金供求狀況D.國(guó)際利率水平4.銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)5.下列屬于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）A.吸收存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.貸款6.金融市場(chǎng)的功能包括（）A.資金融通B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.宏觀調(diào)控傳導(dǎo)7.銀行資產(chǎn)保全措施有（）A.資產(chǎn)重組B.訴訟清收C.以資抵債D.呆賬核銷8.下列屬于貨幣政策目標(biāo)的是（）A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.國(guó)際收支平衡9.銀行貸款的五級(jí)分類包括（）A.正常B.關(guān)注C.次級(jí)D.可疑E.損失10.以下屬于銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）A.不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債B.風(fēng)險(xiǎn)較低C.以收取手續(xù)費(fèi)為主要目的D.業(yè)務(wù)范圍廣三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行可以隨意提高存款利率攬儲(chǔ)。（）2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要源于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)。（）3.銀行資本越多越好，沒(méi)有限制。（）4.貸款五級(jí)分類中，次級(jí)類貸款損失概率在50%以上。（）5.中間業(yè)務(wù)不會(huì)給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。（）6.貨幣政策由財(cái)政部制定和執(zhí)行。（）7.金融市場(chǎng)中，貨幣市場(chǎng)交易的是短期金融工具。（）8.銀行同業(yè)拆借可以用于發(fā)放貸款。（）9.信用評(píng)級(jí)越高，企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)越低。（）10.銀行可以直接投資股票市場(chǎng)。（）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要流程。答案：主要流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，即找出面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，衡量風(fēng)險(xiǎn)的大小和影響；風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、降低、轉(zhuǎn)移等措施；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，持續(xù)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)狀況及應(yīng)對(duì)措施效果。2.簡(jiǎn)述利率市場(chǎng)化對(duì)銀行的影響。答案：一方面，增加了銀行定價(jià)自主權(quán)，有利于金融創(chuàng)新和提升競(jìng)爭(zhēng)力；另一方面，加劇了競(jìng)爭(zhēng)，存貸利差可能縮小，盈利壓力增大，同時(shí)利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)上升，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理提出更高要求。3.簡(jiǎn)述銀行信用評(píng)級(jí)的作用。答案：對(duì)銀行自身，有助于識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、合理定價(jià)、配置資本；對(duì)投資者，能幫助其判斷風(fēng)險(xiǎn)，做出投資決策；對(duì)監(jiān)管者，便于實(shí)施有效監(jiān)管，維護(hù)金融穩(wěn)定。4.簡(jiǎn)述銀行不良貸款的處置方式。答案：常見(jiàn)處置方式有現(xiàn)金清收，直接收回貸款本息；重組，調(diào)整貸款要素；以資抵債，用資產(chǎn)抵償債務(wù)；呆賬核銷，按規(guī)定核銷無(wú)法收回的貸款；還有打包轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)銀行評(píng)審工作帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。答案：機(jī)遇在于可利用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、提高評(píng)審效率；借助新技術(shù)拓展業(yè)務(wù)場(chǎng)景和評(píng)審范圍。挑戰(zhàn)是數(shù)據(jù)安全問(wèn)題突出，技術(shù)更新快需持續(xù)學(xué)習(xí)，傳統(tǒng)評(píng)審模式面臨變革，要適應(yīng)數(shù)字化評(píng)審流程和標(biāo)準(zhǔn)。2.分析當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的影響。答案：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩時(shí)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，還款能力下降，不良貸款可能增加；利率波動(dòng)影響銀行資產(chǎn)估值。但經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中，新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展也為銀行帶來(lái)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)機(jī)遇，銀行需優(yōu)化資產(chǎn)配置應(yīng)對(duì)影響。3.探討如何提升銀行評(píng)審專家的專業(yè)素養(yǎng)。答案：持續(xù)學(xué)習(xí)金融法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理、行業(yè)動(dòng)態(tài)等知識(shí)；參與實(shí)踐項(xiàng)目積累經(jīng)驗(yàn)；參加專業(yè)培訓(xùn)和學(xué)術(shù)交流，與同行分享心得；培養(yǎng)嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度和創(chuàng)新思維，關(guān)注新技術(shù)應(yīng)用，適應(yīng)不斷變化的評(píng)審需求。4.討論銀行評(píng)審工作如何更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。答案：評(píng)審時(shí)合理評(píng)估企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，為有潛力的實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)提供融資支持；關(guān)注國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，向重點(diǎn)扶持領(lǐng)域傾斜；優(yōu)化評(píng)審流程，提高效率，降低企業(yè)融資成本，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)發(fā)展壯大。答案一、單項(xiàng)選擇題1.A2.B3.B4.B5.B6.B7.B8.B9.A10.C二、多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.ABC3.ABCD4.ABCD