中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)考試題庫第一部分單選題(50題)1、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領(lǐng)導(dǎo)

C.基層員工

D.中層干部

【答案】：B

【解析】合規(guī)對于商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營起著至關(guān)重要的作用，并且是全體員工需共同承擔(dān)的責(zé)任。在這個過程中，從商業(yè)銀行高層領(lǐng)導(dǎo)做起具有關(guān)鍵意義。高層領(lǐng)導(dǎo)處于銀行決策和管理的核心位置，他們的行為和決策對整個銀行的文化、戰(zhàn)略和運(yùn)營有著深遠(yuǎn)影響。若高層領(lǐng)導(dǎo)能夠以身作則，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)合規(guī)要求，將會在銀行內(nèi)部樹立良好的榜樣，營造出合規(guī)經(jīng)營的良好氛圍。相反，如果高層領(lǐng)導(dǎo)不重視合規(guī)，下面的員工就容易產(chǎn)生僥幸心理，導(dǎo)致合規(guī)問題頻發(fā)。而基層員工、中層干部雖在日常業(yè)務(wù)中執(zhí)行合規(guī)要求，但缺乏高層的引領(lǐng)和支持，合規(guī)工作難以全面有效推行。全體員工是合規(guī)責(zé)任的承擔(dān)者，但強(qiáng)調(diào)從高層領(lǐng)導(dǎo)做起，更能抓住關(guān)鍵，帶動全員合規(guī)。所以本題答案選B。2、下列()方式不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式。

A.增資發(fā)行

B.兼并收購

C.合并

D.購買與承接

【答案】：A

【解析】本題旨在考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式相關(guān)知識，要求選出不屬于重組方式的選項(xiàng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組是對出現(xiàn)問題但尚有重組價值的機(jī)構(gòu)采取的措施，有助于恢復(fù)其正常經(jīng)營能力。具體來看各選項(xiàng)，兼并收購指一家或多家金融機(jī)構(gòu)收購其他金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)資源整合與業(yè)務(wù)拓展，增強(qiáng)自身實(shí)力與市場競爭力，是常見的重組方式；合并是兩家或多家金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合形成一家新機(jī)構(gòu)，可優(yōu)化資源配置，提高運(yùn)營效率；購買與承接是收購方購買被重組方部分資產(chǎn)與負(fù)債，同時承接相關(guān)業(yè)務(wù)，能有效化解金融風(fēng)險，也是重組常見做法。而增資發(fā)行主要是增加資本規(guī)模、改善財務(wù)狀況的手段，并非典型的金融機(jī)構(gòu)重組方式。所以本題答案選A。3、存款保險實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。

A.100

B.50

C.30

D.150

【答案】：B

【解析】本題主要考查存款保險的最高償付限額相關(guān)知識。存款保險制度是一種金融保障制度，旨在保護(hù)存款人的合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。在我國，存款保險實(shí)行限額償付。從政策規(guī)定來看，為了平衡保障存款人利益和防范道德風(fēng)險等多方面因素，我國明確設(shè)定了最高償付限額為人民幣50萬元。這意味著當(dāng)投保機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險導(dǎo)致無法正常兌付存款時，存款保險基金管理機(jī)構(gòu)將按照規(guī)定，對存款人進(jìn)行最高限額為50萬元的償付。選項(xiàng)A的100萬元、選項(xiàng)C的30萬元以及選項(xiàng)D的150萬元均不符合我國現(xiàn)行存款保險最高償付限額的規(guī)定。所以本題的正確答案是B。4、某人投資某債券，買入價格為l00元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。

A.10％

B.20％

C.9.1％

D.18.2％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)債券持有期收益率的計(jì)算公式來求解。債券持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它反映了投資者在該時間段內(nèi)的實(shí)際收益情況。計(jì)算持有期收益率首先要明確其計(jì)算公式，債券持有期收益率的計(jì)算公式為：\[持有期收益率=\frac{賣出價-買入價+持有期間利息收入}{買入價}\times100\%\]在本題中，已知買入價格為\(100\)元，一年后賣出價格為\(110\)元，期間獲得利息收入為\(10\)元。將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：\[\begin{align*}持有期收益率&=\frac{110-100+10}{100}\times100\%\\&=\frac{10+10}{100}\times100\%\\&=\frac{20}{100}\times100\%\\&=20\%\end{align*}\]所以該投資的持有期收益率為\(20\%\)，答案選B。5、在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。

A.管風(fēng)險

B.管保險

C.管法人

D.管內(nèi)控

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念的掌握情況。在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了“管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”的銀行業(yè)監(jiān)管新理念。選項(xiàng)A“管風(fēng)險”，強(qiáng)調(diào)將風(fēng)險管理貫穿于銀行業(yè)監(jiān)管的全過程，通過識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制風(fēng)險，確保銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行；選項(xiàng)C“管法人”，注重對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人的整體監(jiān)管，強(qiáng)化法人的內(nèi)部控制和治理結(jié)構(gòu)；選項(xiàng)D“管內(nèi)控”，促使銀行建立健全內(nèi)部控制體系，有效防范內(nèi)部風(fēng)險。而選項(xiàng)B“管保險”并不屬于銀行業(yè)監(jiān)管新理念的范疇，保險有其獨(dú)立的監(jiān)管體系和理念。所以本題正確答案是B。"6、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。

A.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

B.獲取利潤

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲備

【答案】：A

【解析】中央銀行在金融市場上買賣證券這一行為具有重要意義。首先來看選項(xiàng)A，中央銀行通過在金融市場買賣證券，能夠調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平。當(dāng)買入證券時，會投放貨幣，增加市場流動性，刺激經(jīng)濟(jì)增長；賣出證券時則回籠貨幣，減少流動性，抑制經(jīng)濟(jì)過熱，所以其目的在于調(diào)控經(jīng)濟(jì)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，中央銀行并非以獲取利潤為目的，它的職責(zé)是維護(hù)金融穩(wěn)定、執(zhí)行貨幣政策等，與盈利無關(guān)。選項(xiàng)C，中央銀行的主要職能不是投資商業(yè)銀行，它主要是對金融體系進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。選項(xiàng)D，買賣證券主要目的也不是增加儲備，儲備管理有其他專門的方式和途徑。綜上，答案選A。7、關(guān)于利益沖突原則，下列說法錯誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則

B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機(jī)構(gòu)管理層說明利益沖突的情況

C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個人利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系

【答案】：B

【解析】這是一道考查銀行業(yè)從業(yè)人員利益沖突原則相關(guān)知識的選擇題。對于這類題目，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解和掌握各選項(xiàng)所涉及的準(zhǔn)則要求。選項(xiàng)A，銀行業(yè)從業(yè)人員堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，這是基本職業(yè)操守，是維護(hù)行業(yè)形象和客戶信任的基礎(chǔ)，所以該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，在存在潛在沖突的情形下，必須向所在機(jī)構(gòu)管理層說明利益沖突的情況，這有助于機(jī)構(gòu)及時采取措施避免利益沖突對工作造成不良影響，而不是可以不說明，所以該選項(xiàng)說法錯誤。選項(xiàng)C，銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品時，明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個人利益，能夠防止利益輸送等不當(dāng)行為，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，是保證業(yè)務(wù)健康開展和客戶權(quán)益的必要舉措，該選項(xiàng)說法正確。綜上，本題應(yīng)選B。8、某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會的全程費(fèi)用。這種做法()。

A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的

B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn)，值得鼓勵

C.如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來

D.屬于行賄

【答案】：D"

【解析】該題正確答案為D。該銀行從業(yè)人員贊助重要客戶女兒出國參加新年音樂會全程費(fèi)用這一行為屬于行賄。銀行從業(yè)人員與客戶存在業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)，這種行為目的往往是為了獲取業(yè)務(wù)利益，并非正常的友好往來。即便客戶未感到有業(yè)務(wù)成交義務(wù)、近期無業(yè)務(wù)交易，這種方式本質(zhì)上也是通過給予利益來影響客戶決策，不符合職業(yè)規(guī)范和法律要求，不能將其美化成培養(yǎng)人才或普通友好往來，所以應(yīng)認(rèn)定為行賄。"9、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融市場按融資期限劃分后的不同類型市場的概念。在金融領(lǐng)域，按金融商品的融資期限劃分金融市場是一個重要的分類方式。貨幣市場是指融資期限較短的金融市場，通常融資期限在一年以內(nèi)。該市場的主要功能是調(diào)節(jié)短期資金供求，其交易對象包括短期國債、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票等。這些金融工具具有期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險相對較低等特點(diǎn)。資本市場則是融資期限較長的金融市場，一般融資期限在一年以上，主要用于滿足企業(yè)的長期投資需求和政府的長期建設(shè)資金需求，常見的交易工具如股票、債券等。初級市場，也稱為一級市場，是證券發(fā)行的市場，新發(fā)行的證券會在這里首次出售給投資者，它與融資期限并無直接關(guān)聯(lián)。次級市場，即二級市場，是已發(fā)行證券進(jìn)行交易的市場，投資者可以在這個市場上買賣已有的證券，同樣與融資期限的劃分沒有直接關(guān)系。本題問的是融資期限較短的金融市場，根據(jù)上述概念，答案是貨幣市場，所以應(yīng)選A選項(xiàng)。10、國內(nèi)A商業(yè)銀行為中國進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)。對A商業(yè)銀行來說，該項(xiàng)業(yè)務(wù)為（）。

A.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.代理證券業(yè)務(wù)

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.代理中央銀行業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)類型的理解。解題的關(guān)鍵在于明確各個選項(xiàng)所代表的代理業(yè)務(wù)內(nèi)容，并結(jié)合題干中A商業(yè)銀行代理中國進(jìn)出口銀行資金結(jié)算業(yè)務(wù)這一關(guān)鍵信息進(jìn)行判斷。首先分析選項(xiàng)A，代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，而中國進(jìn)出口銀行并非商業(yè)銀行，所以該項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，代理證券業(yè)務(wù)主要涉及代理證券的發(fā)行、兌付、買賣等與證券相關(guān)的操作，和題干中的資金結(jié)算業(yè)務(wù)以及代理中國進(jìn)出口銀行的情況不相符，故該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，代理中央銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受中央銀行委托，辦理與中央銀行相關(guān)的業(yè)務(wù)，如代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等，顯然與本題情況不同，該選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)C，政策性銀行是由政府創(chuàng)立、參股或保證的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動的金融機(jī)構(gòu)，中國進(jìn)出口銀行屬于政策性銀行。A商業(yè)銀行代理中國進(jìn)出口銀行的資金結(jié)算業(yè)務(wù)，正屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。所以，本題的正確答案是C。11、依我國《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項(xiàng)是（）。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

【答案】：A

【解析】這道題主要考查遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系。在我國《繼承法》中，遺囑繼承是指按照被繼承人所立的合法有效的遺囑來確定繼承人及其繼承遺產(chǎn)的種類、數(shù)額的一種繼承方式；而法定繼承是在沒有遺囑或者遺囑無效等情況下，按照法律規(guī)定的繼承人范圍、繼承順序和遺產(chǎn)分配原則進(jìn)行的繼承。遺囑繼承體現(xiàn)了被繼承人對自己財產(chǎn)處分的意愿，充分尊重了個人財產(chǎn)的支配權(quán)。法律賦予遺囑優(yōu)先的地位，目的是保障公民能夠按照自己的意愿對身后財產(chǎn)進(jìn)行安排。當(dāng)存在合法有效的遺囑時，就應(yīng)當(dāng)優(yōu)先按照遺囑內(nèi)容進(jìn)行繼承，這樣可以更好地維護(hù)被繼承人的真實(shí)意愿。所以，遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。12、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

【答案】：C

【解析】本題主要考查對壟斷競爭行業(yè)特征的理解。我們需要對每個選項(xiàng)進(jìn)行細(xì)致分析，來明確為什么正確答案是C。首先看A選項(xiàng)，市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品，這描述的是完全壟斷行業(yè)的特征。在完全壟斷市場中，獨(dú)家企業(yè)控制了整個行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，不存在其他競爭企業(yè)，所以A選項(xiàng)不符合壟斷競爭行業(yè)的特征。接著看B選項(xiàng)，所有的資源具有完全的流動性，這是完全競爭市場的特點(diǎn)。完全競爭市場中資源能夠自由地在不同企業(yè)和行業(yè)之間流動，企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場，而壟斷競爭市場并非如此，所以B選項(xiàng)也不正確。再看C選項(xiàng)，壟斷競爭市場上存在許多生產(chǎn)者，這些生產(chǎn)者生產(chǎn)的產(chǎn)品有一定的差異，因此他們對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。這是壟斷競爭行業(yè)的重要特征之一，因?yàn)楫a(chǎn)品差異使得企業(yè)在一定程度上可以根據(jù)自身產(chǎn)品的特點(diǎn)來制定價格，所以C選項(xiàng)正確。最后看D選項(xiàng)，企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品，這同樣是完全壟斷行業(yè)的特征。完全壟斷企業(yè)的產(chǎn)品具有唯一性，消費(fèi)者沒有其他類似的替代品可供選擇，而壟斷競爭市場中企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品雖然有差異，但仍存在一定的替代性，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力，答案選C。13、近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠實(shí)守信的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行工作人員在面對新聞媒體采訪時的職業(yè)規(guī)范和處理方式。對于選項(xiàng)A，雖然誠實(shí)守信是重要原則，但銀行工作人員不能隨意將內(nèi)部信息毫無保留地告知記者，涉及機(jī)構(gòu)利益和信息保密等多方面因素，所以A項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，斷然否認(rèn)傳言這種做法并不恰當(dāng)，在未明確事實(shí)真相時隨意否認(rèn)可能會誤導(dǎo)公眾，也不利于問題的解決，故B項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，即便記者答應(yīng)不對外宣傳，張某也不能隨意透露信息，因?yàn)閮?nèi)部信息的披露有嚴(yán)格的規(guī)定和流程，不能僅憑記者的承諾就告知，所以C項(xiàng)也不符合要求。而選項(xiàng)D，張某作為銀行支行員工，不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，接受采訪應(yīng)按照機(jī)構(gòu)的規(guī)定和流程進(jìn)行，以確保信息披露的準(zhǔn)確性和規(guī)范性，因此正確答案是D。"14、連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.6

B.12

C.24

D.36

【答案】：A

【解析】本題主要考查連帶責(zé)任保證中未約定保證期間時債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的時間規(guī)定。在連帶責(zé)任保證情形下，若保證人與債權(quán)人未對保證期間作出約定，這是一個重要的前提條件。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人擁有自主債務(wù)履行期屆滿之日起一定期限內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的權(quán)利。從法律嚴(yán)謹(jǐn)性和實(shí)際應(yīng)用角度來看，此規(guī)定明確了債權(quán)人行使權(quán)利的時間范圍，保障了債權(quán)人的合法權(quán)益，同時也對保證人的責(zé)任期限有了合理界定。該時間規(guī)定為6個月，所以本題答案選A。這一規(guī)定有助于維護(hù)金融秩序和合同關(guān)系的穩(wěn)定，避免因保證期間不明確而產(chǎn)生的糾紛和混亂，促使各方在債務(wù)履行和保證責(zé)任承擔(dān)上遵循明確的時間框架。在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)活動和法律事務(wù)處理中，準(zhǔn)確理解和運(yùn)用這一規(guī)定具有重要意義。15、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.平均凈資產(chǎn)回報率

B.平均總資產(chǎn)回報率

C.凈利息收益率

D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

【答案】：C

【解析】該題主要考查對不同金融比率概念的理解和區(qū)分。凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比所對應(yīng)的概念是本題的關(guān)鍵。選項(xiàng)A平均凈資產(chǎn)回報率，它主要衡量的是企業(yè)利用自有資本獲取凈收益的能力，反映股東權(quán)益的收益水平，并非凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的比率，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B平均總資產(chǎn)回報率，是用來評估企業(yè)運(yùn)用全部資產(chǎn)的總體獲利能力，體現(xiàn)資產(chǎn)利用的綜合效果，和凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的關(guān)系不對應(yīng)，故B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C凈利息收益率，其定義就是凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，準(zhǔn)確符合題目所描述的內(nèi)容，因此C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D風(fēng)險調(diào)整后資本回報率，是在考慮風(fēng)險的基礎(chǔ)上對資本收益進(jìn)行調(diào)整后的回報率，與本題所涉及的比率不相關(guān)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是C。16、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.反洗錢

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)務(wù)規(guī)定概念的理解與應(yīng)用。首先分析選項(xiàng)A，監(jiān)管規(guī)避是指銀行員工通過各種手段避開監(jiān)管要求，題干中業(yè)務(wù)員的行為并非是為了規(guī)避監(jiān)管，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，內(nèi)幕交易是指利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易獲利，此場景中并沒有涉及到內(nèi)幕交易相關(guān)內(nèi)容，C選項(xiàng)可排除。選項(xiàng)D，反洗錢是針對預(yù)防和打擊洗錢活動而言，與本題中業(yè)務(wù)員的行為不相關(guān)，D選項(xiàng)也不正確。而協(xié)助執(zhí)行要求銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不得泄露執(zhí)法活動信息。在本題中，法院持法定手續(xù)來查詢貿(mào)易公司存款狀況，該業(yè)務(wù)員卻立即告知貿(mào)易公司，這顯然違反了協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定，所以正確答案是B。"17、關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是()。

A.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會同國務(wù)院價格主管部門制定

B.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定

C.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定

D.不能收取手續(xù)費(fèi)

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)的相關(guān)規(guī)定。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行分析：首先看選項(xiàng)A，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。在我國金融監(jiān)管體系中，相關(guān)監(jiān)管部門需要對金融機(jī)構(gòu)的收費(fèi)行為進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范和管理，以此保障市場秩序、維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，所以由銀監(jiān)會、中國人民銀行會同國務(wù)院價格主管部門制定收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)是合理且符合規(guī)定的，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定。如果商業(yè)銀行可自主決定，可能會導(dǎo)致其為了追求利益最大化而隨意提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不合理定價，這會損害消費(fèi)者的利益，也不利于金融市場的穩(wěn)定和規(guī)范發(fā)展，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定。由于商業(yè)銀行和客戶在信息、地位等方面存在不對等，客戶往往處于劣勢，協(xié)商決定可能難以達(dá)成公平合理的結(jié)果，并且缺乏統(tǒng)一規(guī)范，會造成市場的混亂，因此該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，不能收取手續(xù)費(fèi)。在現(xiàn)實(shí)的金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)時會產(chǎn)生一定的成本，適當(dāng)收取手續(xù)費(fèi)是維持其正常運(yùn)營和發(fā)展的必要方式，所以完全不能收取手續(xù)費(fèi)不符合實(shí)際情況，該選項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案是A。18、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。

A.風(fēng)險管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務(wù)模式

D.業(yè)務(wù)流程

【答案】：A

【解析】在銀行的各類創(chuàng)新活動中，選項(xiàng)A風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新具有基礎(chǔ)性和根本性的意義。風(fēng)險管理是銀行運(yùn)營的核心環(huán)節(jié)，貫穿于銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的始終。銀行所開展的很多創(chuàng)新，其本質(zhì)往往是對風(fēng)險管理方式進(jìn)行變革與優(yōu)化。創(chuàng)新的風(fēng)險管理方式有助于銀行更精準(zhǔn)地識別、評估和控制風(fēng)險，從而保障銀行資產(chǎn)安全和穩(wěn)健運(yùn)營。雖然金融工具、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新在銀行發(fā)展中也至關(guān)重要。金融工具創(chuàng)新可提供更多投資和融資選擇；業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新能拓展銀行盈利渠道和服務(wù)范圍；業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新可以提高運(yùn)營效率和客戶體驗(yàn)。但這些創(chuàng)新大多是在優(yōu)化風(fēng)險管理方式的基礎(chǔ)上展開的，是為了更好地適應(yīng)不斷變化的風(fēng)險環(huán)境。如果風(fēng)險管理方式不革新，其他方面的創(chuàng)新可能會因風(fēng)險管控不足而面臨諸多問題。因此，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新，本題應(yīng)選A。19、我國于()年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。?

A.1978?

B.1984?

C.1986?

D.1996?

【答案】：C

【解析】本題考查我國正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)再貼現(xiàn)的時間。再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機(jī)構(gòu)持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為，這一業(yè)務(wù)在貨幣政策實(shí)施和金融市場運(yùn)行中具有重要意義。1978年我國開始改革開放，重點(diǎn)在于經(jīng)濟(jì)體制的全面變革與市場活力的激發(fā)，尚未聚焦于再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展。1984年中國人民銀行專門行使中央銀行職能，這是金融體制改革的重要里程碑，但此時再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)還未正式開展。1996年我國金融市場已取得一定發(fā)展，金融創(chuàng)新和改革不斷推進(jìn)，但并非開始再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的時間。而1986年我國正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)，標(biāo)志著我國貨幣政策工具運(yùn)用的進(jìn)一步拓展，有助于中央銀行更好地調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定與發(fā)展。所以本題正確答案選C。20、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。

A.不違反法律或者社會公共利益

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.意思表示真實(shí)

D.行為主體必須為自然人

【答案】：D

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件這一知識點(diǎn)。首先，依據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，民事法律行為要合法有效，需要滿足幾個關(guān)鍵條件。選項(xiàng)A，不違反法律或者社會公共利益是民事法律行為有效的重要前提，若違反法律法規(guī)或損害社會公共利益，該行為就可能被判定無效，保障了行為的合法性和正當(dāng)性。選項(xiàng)B，行為人具有相應(yīng)的民事行為能力是必要條件，具有相應(yīng)能力才能準(zhǔn)確理解行為的性質(zhì)、后果并獨(dú)立實(shí)施，不然可能無法對自己的行為負(fù)責(zé)。選項(xiàng)C，意思表示真實(shí)能確保行為是行為人內(nèi)心真實(shí)意愿的體現(xiàn)，若存在欺詐、脅迫等導(dǎo)致意思表示不真實(shí)的情況，行為效力會受影響。而選項(xiàng)D，行為主體并非必須為自然人。民事法律行為的主體包括自然人、法人和非法人組織，它們在符合一定條件下都能實(shí)施民事法律行為。所以本題答案選D。21、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】該題考查的是關(guān)于印制、發(fā)售代幣票券代替人民幣在市場流通的相關(guān)處罰規(guī)定。在貨幣流通管理中，人民幣是我國的法定貨幣，具有權(quán)威性和唯一性，任何單位或個人不得印制、發(fā)售代幣票券以代替人民幣在市場上流通。根據(jù)中國人民銀行相關(guān)規(guī)定，對于此類違法行為，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處20萬元以下罰款。選項(xiàng)A的5萬元額度過低，無法起到有效的懲戒和規(guī)范作用；選項(xiàng)B的10萬元同樣不足以對該類違法行為形成足夠威懾；選項(xiàng)D的30萬元超出了規(guī)定的處罰上限。所以正確答案是C。規(guī)范貨幣市場秩序，嚴(yán)格執(zhí)行對違法行為的處罰規(guī)定，有利于維護(hù)人民幣的法定地位和金融市場的穩(wěn)定。22、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是()。

A.貨款業(yè)務(wù)

B.貸款承諾業(yè)務(wù)

C.委托貸款業(yè)務(wù)

D.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同貸款業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。貸款業(yè)務(wù)是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式，它是一個較為寬泛的概念，題干描述并非是對其準(zhǔn)確界定，所以選項(xiàng)A不符合。貸款承諾業(yè)務(wù)是銀行與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，并收取一定的承諾傭金，與題干中代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的特征不符，故選項(xiàng)B不正確。委托貸款業(yè)務(wù)是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)，與題干表述完全一致，所以選項(xiàng)C正確。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)，不符合題干所描述的特征，選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題正確答案是C。23、金融機(jī)構(gòu)在全國銀行間債券市場發(fā)行金融債券，必須經(jīng)（）核準(zhǔn)。

A.國家發(fā)展改革委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.財政部

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融機(jī)構(gòu)在全國銀行間債券市場發(fā)行金融債券的核準(zhǔn)主體相關(guān)知識。金融市場的運(yùn)行有著嚴(yán)格的監(jiān)管與規(guī)范，不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)在其中承擔(dān)著不同的職責(zé)。國家發(fā)展改革委員會主要負(fù)責(zé)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控、重大項(xiàng)目規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)政策制定等工作，其關(guān)注的是國家整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和項(xiàng)目建設(shè)，并非專門針對銀行間債券市場金融債券發(fā)行進(jìn)行核準(zhǔn)，所以A選項(xiàng)不符合。中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會主要對證券市場進(jìn)行監(jiān)管，包括對證券發(fā)行、交易等活動的管理，其監(jiān)管范圍主要側(cè)重于證券領(lǐng)域，并非銀行間債券市場金融債券發(fā)行的核準(zhǔn)機(jī)構(gòu)，所以C選項(xiàng)不正確。財政部主要負(fù)責(zé)國家財政收支、稅收政策制定等財政方面的事務(wù)，與銀行間債券市場金融債券發(fā)行的核準(zhǔn)并無直接關(guān)聯(lián)，所以D選項(xiàng)也不正確。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)督管理。全國銀行間債券市場是我國金融市場的重要組成部分，金融機(jī)構(gòu)在該市場發(fā)行金融債券，會對貨幣流通和金融市場穩(wěn)定產(chǎn)生影響，因此必須經(jīng)過中國人民銀行核準(zhǔn)，以確保金融市場的平穩(wěn)運(yùn)行和貨幣政策的有效實(shí)施，故本題正確答案是B。24、中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶不包括（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.稅收政策

【答案】：D

【解析】本題考查中央銀行的三大傳統(tǒng)貨幣政策工具的相關(guān)知識。中央銀行的貨幣政策工具有多種，而三大傳統(tǒng)法寶即法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)。法定存款準(zhǔn)備金率是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)是中央銀行對商業(yè)銀行提供貸款的一種特別形式，是中央銀行控制信貸規(guī)模和貨幣供給量的一個重要手段。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的政策行為。而稅收政策屬于財政政策的范疇。財政政策是政府通過調(diào)整稅收和支出來影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的政策手段，與中央銀行的貨幣政策有著本質(zhì)區(qū)別。所以本題答案選D，稅收政策不屬于中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶。25、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更、終止申請作出書面決定的時間規(guī)定。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管規(guī)則，銀監(jiān)會履行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請這類重要事項(xiàng)，需在規(guī)定時間內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。在銀行業(yè)監(jiān)管的實(shí)際操作中，給予3個月時間是較為合理的安排。這既保證了監(jiān)管部門有足夠時間對申請材料進(jìn)行全面細(xì)致的審核，包括對金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況、合規(guī)情況等多方面的評估，又能避免因?qū)徟鷷r間過長影響金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營。若時間過短，可能無法深入審核；若時間過長，則不利于金融市場的穩(wěn)定和金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。因此，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定，答案選C。26、下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計(jì)資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計(jì)算出來的虛擬資本

D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型資本概念的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：選項(xiàng)A，會計(jì)資本也被稱作賬面資本，它是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，反映在銀行的會計(jì)賬目上，所以該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求，其目的在于確保銀行在面對各種風(fēng)險時有足夠的資本緩沖，保障銀行體系的穩(wěn)定，此說法無誤。選項(xiàng)C，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計(jì)算出來的虛擬資本，它是銀行為了彌補(bǔ)非預(yù)期損失而需要持有的資本，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險資本，它是銀行根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險管理需要，基于對風(fēng)險的評估計(jì)算出來的資本，而監(jiān)管資本是外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求銀行持有的資本，二者概念不同，所以該選項(xiàng)說法錯誤。綜上，答案選D。27、關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯誤的是()。

A.金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險

C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融市場功能的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：金融市場主要決定的是金融資產(chǎn)的價格，而非商品價格等重要價格信號。商品價格是由商品市場中的供求關(guān)系等多種因素決定，并非金融市場的功能，所以該項(xiàng)說法錯誤。-選項(xiàng)B：金融市場參與者通過分散投資，構(gòu)建不同資產(chǎn)的組合，能夠降低非系統(tǒng)風(fēng)險，因?yàn)榉窍到y(tǒng)風(fēng)險是特定公司或行業(yè)所特有的風(fēng)險，通過投資多種資產(chǎn)可以有效分散，該項(xiàng)說法正確。-選項(xiàng)C：金融市場最核心的功能就是融通貨幣資金，它能將社會上的閑置資金集中起來，然后分配給有資金需求的主體，促進(jìn)資金的有效流動和合理配置，該項(xiàng)說法正確。-選項(xiàng)D：金融市場中貨幣資金的流動方向和配置情況會對不同產(chǎn)業(yè)、地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，比如資金流向新興產(chǎn)業(yè)會促進(jìn)該產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。28、下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是()。

A.循環(huán)信用額度

B.沒有最低還款額

C.無抵押無擔(dān)保貸款

D.通常是短期、小額、無指定用途

【答案】：B

【解析】本題主要考查對信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的理解。接下來對每個選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，循環(huán)信用額度是信用卡消費(fèi)信貸的顯著特點(diǎn)之一。用戶在一定的信用額度內(nèi)可以循環(huán)使用資金，在還款后相應(yīng)額度又可恢復(fù)繼續(xù)使用，這為持卡人提供了靈活的資金使用方式，所以該選項(xiàng)描述正確。選項(xiàng)B，信用卡通常設(shè)有最低還款額。當(dāng)持卡人在還款期無法全額還款時，可按照最低還款額進(jìn)行還款，這樣雖不會影響個人信用記錄，但會產(chǎn)生一定利息。所以“沒有最低還款額”的描述是不正確的。選項(xiàng)C，信用卡消費(fèi)信貸屬于無抵押無擔(dān)保貸款。與傳統(tǒng)的需要抵押物或擔(dān)保人的貸款不同，銀行是基于持卡人的信用狀況給予一定的信用額度，持卡人無需提供額外的抵押或擔(dān)保就能使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)，該選項(xiàng)描述正確。選項(xiàng)D，信用卡消費(fèi)信貸一般是短期、小額、無指定用途的。它主要用于日常消費(fèi)等小額支出，通常還款期限較短，且資金使用方向沒有嚴(yán)格限制，持卡人可根據(jù)自身需求自由支配，該選項(xiàng)描述也是正確的。綜上，本題答案選B。29、（）又叫作辛迪加貸款。

A.項(xiàng)目貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資貸款

【答案】：C

【解析】本題考查金融專業(yè)術(shù)語中不同貸款類型的別稱。破題點(diǎn)在于明確各個選項(xiàng)所代表貸款類型的定義和特點(diǎn)，從而判斷哪個是辛迪加貸款的別稱。選項(xiàng)A，項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而發(fā)放的貸款，主要依據(jù)項(xiàng)目未來的現(xiàn)金流量和項(xiàng)目自身的資產(chǎn)價值來安排融資，它并非辛迪加貸款的別稱。選項(xiàng)B，流動資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動資金貸款業(yè)務(wù)，和辛迪加貸款概念不同。選項(xiàng)C，銀團(tuán)貸款是由一家或幾家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，其英文為“SyndicatedLoan”，Syndicated的音譯就是“辛迪加”，所以銀團(tuán)貸款又叫作辛迪加貸款。選項(xiàng)D，貿(mào)易融資貸款是銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，與辛迪加貸款沒有關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。30、以下說法錯誤的是（）。

A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定

B.法律可以設(shè)定各種行政處罰

C.行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰

D.地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同層級法律法規(guī)設(shè)定行政處罰的權(quán)限。首先，《行政處罰法》規(guī)定，法律是由國家最高權(quán)力機(jī)關(guān)制定的，具有最高的法律效力，所以法律可以設(shè)定各種行政處罰，選項(xiàng)B說法正確。對于限制人身自由的行政處罰，因其涉及公民的基本權(quán)利，具有特殊性和嚴(yán)厲性，只能由法律設(shè)定，選項(xiàng)A說法正確。行政法規(guī)是國務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國家各項(xiàng)行政工作，根據(jù)憲法和法律制定的政治、經(jīng)濟(jì)、教育、科技、文化、外事等各類法規(guī)的總稱，它可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰，選項(xiàng)C說法正確。而地方性法規(guī)是省、自治區(qū)、直轄市以及設(shè)區(qū)的市、自治州的人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)本行政區(qū)域的具體情況和實(shí)際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下制定的規(guī)范性文件。地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰，所以選項(xiàng)D中說地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰的說法錯誤。綜上，本題答案選D。31、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。

A.票據(jù)行為

B.信用行為

C.代理行為

D.托管行為

【答案】：B

【解析】本題考查對存款行為性質(zhì)的理解。存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行的行為。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，如出票、背書、承兌等，存款并非票據(jù)行為，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，信用行為是以償還和付息為條件的價值單方面讓渡，存款人將資金存入銀行，銀行對存款人負(fù)有到期還本付息的義務(wù)，這體現(xiàn)了一種信用關(guān)系，存款是典型的信用行為，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，代理行為是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施的民事法律行為，存款人將資金存入銀行并非是以銀行的名義進(jìn)行的代理活動，所以C選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，托管行為通常是指受托人接受客戶的委托，安全保管客戶的資產(chǎn)，并根據(jù)客戶的指令進(jìn)行資產(chǎn)運(yùn)作管理等，存款與托管在概念和性質(zhì)上有明顯區(qū)別，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，答案選B。32、（）是個人貸款最主要的組成部分。

A.個人消費(fèi)貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人信用卡透支

【答案】：B

【解析】在個人貸款的眾多類型中，各選項(xiàng)均有其獨(dú)特的地位與作用。個人消費(fèi)貸款主要用于滿足個人日常消費(fèi)需求，范圍較廣但通常額度相對有限且分散；個人經(jīng)營貸款是針對個體經(jīng)營者或小微企業(yè)主用于生產(chǎn)經(jīng)營活動的資金支持，使用具有特定的商業(yè)目的；個人信用卡透支則是一種短期的小額信用消費(fèi)方式。而個人住房貸款，由于住房價值高，貸款金額通常較大且貸款期限較長，在整個個人貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)了相當(dāng)大的比重。人們購房往往需要借助較大規(guī)模的資金支持，使得個人住房貸款成為銀行個人貸款業(yè)務(wù)的重要支柱，是個人貸款最主要的組成部分。所以本題應(yīng)選B。33、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場()功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融市場各項(xiàng)功能的理解與區(qū)分。金融市場具有多種重要功能，每個功能都有其獨(dú)特的表現(xiàn)和作用。選項(xiàng)A，貨幣資金融通功能主要是指金融市場充當(dāng)資金融通媒介，使資金從盈余部門流向短缺部門，實(shí)現(xiàn)資金的合理配置，題干中并未體現(xiàn)資金在不同部門間的流動，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能是指金融市場的參與者可以通過買賣金融資產(chǎn)來轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，同時利用組合投資把資金分散到多種金融資產(chǎn)上，從而分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險。題中提到參與者可轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，且組合投資能分散非系統(tǒng)風(fēng)險，與該功能表述相符，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，資源配置功能側(cè)重于引導(dǎo)資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，優(yōu)化資源的使用效率，題干未涉及這方面內(nèi)容，C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，對宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)，題干沒有體現(xiàn)金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題正確答案是B。34、“買者自負(fù)”原則的含義是（）。

A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育

B.金融產(chǎn)品提供者沒有信息披露義務(wù)

C.金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進(jìn)行投資

D.金融產(chǎn)品購買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險

【答案】：D"

【解析】“買者自負(fù)”原則是金融領(lǐng)域的一項(xiàng)重要準(zhǔn)則。其核心在于明確金融產(chǎn)品購買者在參與投資等金融活動時的責(zé)任。選項(xiàng)A中，“買者自負(fù)”主要針對購買者而非產(chǎn)品提供者的自我教育，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B并不正確，金融產(chǎn)品提供者依據(jù)相關(guān)法規(guī)通常是有信息披露義務(wù)的，這是保障市場公平透明的必要舉措，并非“買者自負(fù)”意味著他們無此義務(wù)。選項(xiàng)C過于片面，“買者自負(fù)”并不以購買者具備嫻熟投資技巧為前提，不同投資經(jīng)驗(yàn)和能力的人都可能面臨該原則下的情況。而選項(xiàng)D準(zhǔn)確闡釋了“買者自負(fù)”原則的含義，即金融產(chǎn)品購買者要自行承擔(dān)決策所帶來的風(fēng)險。在金融交易中，購買者自主做出投資決策，其決策結(jié)果所產(chǎn)生的盈利或虧損都應(yīng)由自身承擔(dān)，這就是“買者自負(fù)”原則的本質(zhì)體現(xiàn)。因此，本題正確答案是D。"35、公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東（大）會

B.監(jiān)事會

C.公司經(jīng)理

D.董事會

【答案】：D

【解析】本題主要考查公司經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識，破題點(diǎn)在于明確各選項(xiàng)所代表的公司機(jī)構(gòu)的職能。首先來看選項(xiàng)A，股東（大）會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，它決定公司的重大事項(xiàng)，但并非直接的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。股東（大）會主要是從宏觀層面把握公司的發(fā)展方向和重大戰(zhàn)略，并不負(fù)責(zé)具體的日常經(jīng)營決策。選項(xiàng)B，監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是對公司的經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督，確保公司的運(yùn)營符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，并不參與公司的經(jīng)營決策。選項(xiàng)C，公司經(jīng)理負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作，執(zhí)行董事會的決策，但不是經(jīng)營決策的制定者。經(jīng)理依據(jù)董事會的決策來組織實(shí)施具體的業(yè)務(wù)活動。而選項(xiàng)D，董事會是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。董事會負(fù)責(zé)召集股東（大）會，并執(zhí)行股東（大）會的決議，制定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案等，在公司的經(jīng)營管理中發(fā)揮著核心的決策作用。所以，本題的正確答案是D。36、下列關(guān)于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。

A.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性

B.雖然世界各國的歷史原因、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行業(yè)監(jiān)管制度是相同的。

C.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型

D.銀行監(jiān)管制度是指銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式、目標(biāo)、原則、內(nèi)容和方式等總稱

【答案】：D

【解析】首先分析選項(xiàng)A，銀行監(jiān)管主要強(qiáng)調(diào)的是外部力量對銀行的監(jiān)督和管理，并不包含銀行自律的雙重屬性，銀行自律是銀行自身為規(guī)范經(jīng)營而進(jìn)行的自我約束，并非銀行監(jiān)管的內(nèi)在屬性，所以選項(xiàng)A錯誤。對于選項(xiàng)B，世界各國由于歷史原因、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度以及法律體系存在明顯差異，這些因素會極大地影響銀行業(yè)監(jiān)管制度，導(dǎo)致各國的監(jiān)管制度呈現(xiàn)出多樣化，而非相同，故選項(xiàng)B錯誤。再看選項(xiàng)C，國際上主要的金融監(jiān)管體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、雙峰監(jiān)管型，而“駱駝”評級體系是一種對商業(yè)銀行進(jìn)行評級的方法，并非金融監(jiān)管體制類型，所以選項(xiàng)C錯誤。最后看選項(xiàng)D，銀行監(jiān)管制度確實(shí)是涵蓋了銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式、目標(biāo)、原則、內(nèi)容和方式等方面的總稱，全面準(zhǔn)確地闡述了銀行監(jiān)管制度的內(nèi)涵，因此選項(xiàng)D正確。綜上，本題應(yīng)選D。37、美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進(jìn)行重新修訂，增加了（）。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.市場風(fēng)險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題主要考查美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系重新修訂的內(nèi)容。駱駝評級體系最初主要關(guān)注資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性這五個方面。而在重新修訂時，增加了市場風(fēng)險敏感度這一重要維度。市場風(fēng)險敏感度對于金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。隨著金融市場的日益復(fù)雜和全球化，金融機(jī)構(gòu)面臨著各種市場風(fēng)險，如利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格波動風(fēng)險等。將市場風(fēng)險敏感度納入駱駝評級體系，能夠更全面地評估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對市場風(fēng)險的能力和穩(wěn)健性。選項(xiàng)A資本充足性是駱駝評級體系原本就包含的重要指標(biāo)，衡量金融機(jī)構(gòu)資本與其資產(chǎn)風(fēng)險的適配程度；選項(xiàng)B資產(chǎn)質(zhì)量同樣是原駱駝評級體系的關(guān)鍵要素，主要考量金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的優(yōu)劣狀況；選項(xiàng)D盈利水平也是該體系傳統(tǒng)的評估內(nèi)容，體現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營效益。所以本題應(yīng)選市場風(fēng)險敏感度，即選項(xiàng)C。38、下列屬于大額交易的是()。

A.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

B.當(dāng)日人銀行賬戶之問當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

C.個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)少于50萬元

D.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于大額交易判定的選擇題。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬，屬于大額交易；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬于大額交易；個人單筆現(xiàn)金收支20萬元以上或當(dāng)日累計(jì)交易人民幣5萬元以上屬于大額交易。選項(xiàng)A中單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬，雖未達(dá)200萬元的單位賬戶大額標(biāo)準(zhǔn)，但接近且符合一定交易規(guī)模特征；選項(xiàng)B當(dāng)日個人銀行賬戶之間累計(jì)45萬元人民幣款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，未達(dá)到50萬元的個人賬戶大額標(biāo)準(zhǔn)；選項(xiàng)C個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)少于50萬元，顯然不屬于大額交易；選項(xiàng)D一筆25萬元人民幣現(xiàn)金匯款，未明確是否為個人交易，且即使是個人交易也未達(dá)到現(xiàn)金交易大額標(biāo)準(zhǔn)。綜合來看，最符合大額交易判定范疇的是選項(xiàng)A。39、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。

A.交易工具類型不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.金融工具交割日期不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別。首先來看選項(xiàng)A，交易工具類型并非發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)分點(diǎn)。發(fā)行市場和流通市場都可以交易多種金融工具，比如股票、債券等，所以交易工具類型在兩個市場中存在重疊，不能作為主要區(qū)別。選項(xiàng)B，融資方式也不是二者主要區(qū)別所在。無論是發(fā)行市場還是流通市場，都與融資相關(guān)，只是在融資的具體流程和階段上有所不同，但這不是核心差異。選項(xiàng)C，發(fā)行市場是新證券首次出售的市場，是證券從發(fā)行人轉(zhuǎn)移到投資者手中的過程，屬于一級市場；而流通市場是已發(fā)行證券進(jìn)行買賣交易的市場，交易的是已有的證券，屬于二級市場。二者交易階段明顯不同，這是它們的主要區(qū)別。選項(xiàng)D，金融工具交割日期是交易過程中的一個時間安排，不同市場交易都可能有不同的交割日期規(guī)定，不是發(fā)行市場和流通市場的本質(zhì)區(qū)別。綜上，發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是交易的階段不同，答案選C。40、()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

【答案】：D

【解析】本題主要考查對規(guī)定商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)法律法規(guī)的了解?！斗聪村X法》是為了預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定的綜合性法律，其重點(diǎn)在于構(gòu)建反洗錢的基本制度和框架，并非具體列舉商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》主要是為了加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，并未涉及可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的具體列舉?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》主要是對金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的一般性規(guī)定，側(cè)重于確立反洗錢的基本要求和原則，也未詳細(xì)列舉可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。而《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的重要作用之一就是具體明確了商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，通過詳細(xì)的規(guī)定，為金融機(jī)構(gòu)在識別和報告可疑交易提供了具體的操作指南，以更好地防范洗錢等違法犯罪活動。所以本題正確答案為D。41、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行基本薪酬與薪酬總額的比例關(guān)系。在商業(yè)銀行薪酬體系的設(shè)定中，基本薪酬有著明確的占比規(guī)定。合理確定基本薪酬在薪酬總額中的占比，對于銀行的薪酬管理、激勵機(jī)制以及成本控制等方面都有著重要意義。對于本題所給的各個選項(xiàng)，A選項(xiàng)15％占比過低，難以保障員工的基本生活與工作積極性，不能體現(xiàn)基本薪酬的基礎(chǔ)保障作用；B選項(xiàng)20％同樣相對偏低，無法充分滿足這一要求；D選項(xiàng)50％占比過高，會使薪酬結(jié)構(gòu)中固定部分過大，不利于銀行根據(jù)業(yè)績等因素對員工進(jìn)行有效激勵和靈活調(diào)節(jié)。而C選項(xiàng)35％，既能為員工提供相對穩(wěn)定的基本收入保障，又給績效薪酬等其他部分留出了合理空間，使得薪酬體系能夠兼顧保障與激勵的雙重功能，符合商業(yè)銀行薪酬管理的科學(xué)設(shè)定要求。所以本題正確答案是C。42、信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為()。

A.準(zhǔn)貸記卡

B.銀行卡

C.單位卡

D.貸記卡

【答案】：B

【解析】本題主要考查對各類銀行卡概念的理解與區(qū)分。在金融領(lǐng)域，銀行卡有著多種類型，每種類型都有其獨(dú)特的特點(diǎn)和功能。下面針對本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)準(zhǔn)貸記卡，它是一種介于貸記卡和借記卡之間的信用卡，具有一定的透支功能，但與借記卡和信用卡又有所不同，并非信用卡和借記卡的統(tǒng)稱，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)銀行卡，它是一個較為寬泛的概念，涵蓋了信用卡和借記卡。信用卡具有透支消費(fèi)的功能，持卡人在信用額度內(nèi)可以先消費(fèi)后還款；借記卡則是先存款后使用，不具備透支功能。因此，信用卡和借記卡統(tǒng)稱為銀行卡，B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)單位卡，它是銀行卡按發(fā)行對象分類中的一種，是供單位使用的銀行卡，不能代表信用卡和借記卡的統(tǒng)稱，所以C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)貸記卡，僅是信用卡的一種類型，是發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡，不能涵蓋借記卡，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題正確答案是B選項(xiàng)。43、凍結(jié)單位存款的期限不超過()個月。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】本題主要考查對凍結(jié)單位存款期限這一知識點(diǎn)的掌握。在實(shí)際的金融監(jiān)管和執(zhí)法工作中，凍結(jié)單位存款是一項(xiàng)重要的措施，需要嚴(yán)格按照規(guī)定的期限執(zhí)行，以保障金融秩序和相關(guān)單位的合法權(quán)益。對于本題，我們需要知道相關(guān)法規(guī)明確規(guī)定，凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月。選項(xiàng)A的1個月時間過短，不符合實(shí)際的規(guī)定和操作要求；選項(xiàng)B的3個月同樣也不符合法規(guī)所確定的期限；選項(xiàng)D的9個月則超出了規(guī)定的范疇。所以，綜合以上分析，正確答案為C選項(xiàng)，即凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月。這一規(guī)定既考慮到了執(zhí)法過程中可能需要的調(diào)查時間，也保障了單位存款的合理流動性，體現(xiàn)了金融監(jiān)管的科學(xué)性和嚴(yán)謹(jǐn)性。44、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財計(jì)劃是（）。

A.固定收益理財計(jì)劃

B.非保本浮動收益理財計(jì)劃

C.保本浮動收益理財計(jì)劃

D.保證收益理財計(jì)劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型商業(yè)銀行理財計(jì)劃概念的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個選項(xiàng)所對應(yīng)理財計(jì)劃的特點(diǎn)，并與題干描述進(jìn)行細(xì)致對比。選項(xiàng)A，固定收益理財計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計(jì)劃。這與題干中“本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，非保本浮動收益理財計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計(jì)劃。題干強(qiáng)調(diào)了“向客戶保證本金支付”，而此選項(xiàng)不保證本金安全，不符合題意，故B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，保本浮動收益理財計(jì)劃符合“商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益”的描述，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，保證收益理財計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險；或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計(jì)劃。它與題干中本金以外風(fēng)險由客戶承擔(dān)且按實(shí)際投資收益確定收益的表述不一致，因此D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題的正確答案是C。45、(?)與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。

A.銀行間債券市場?

B.場內(nèi)債券市場

C.柜臺交易債券市場?

D.證券公司間債券市場

【答案】：A

【解析】我國債券市場主要由銀行間債券市場和交易所債券市場共同構(gòu)成。本題主要考查對我國債券市場組成部分的了解。銀行間債券市場是我國債券市場的重要組成部分，其參與者主要是各類金融機(jī)構(gòu)等，具有交易量大、參與者廣泛等特點(diǎn)。而場內(nèi)債券市場表述不準(zhǔn)確，它包含于交易所債券市場概念內(nèi)；柜臺交易債券市場主要是面向個人等投資者進(jìn)行的交易，規(guī)模相對較小，并非與交易所債券市場并列構(gòu)成債券市場的主體；證券公司間債券市場不是我國債券市場的主要構(gòu)成形式。所以本題應(yīng)選A選項(xiàng)，銀行間債券市場與交易所債券市場共同構(gòu)成我國債券市場。46、下列行為不構(gòu)成偽造金融票罪證的是()。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表

【答案】：D

【解析】該題主要考查對偽造金融票證罪構(gòu)成行為的理解。偽造金融票證罪是一項(xiàng)重要的金融犯罪罪名，其涵蓋的行為有特定的范圍界定。選項(xiàng)A中，偽造、變造匯票、本票、支票，這些都是常見且重要的金融票據(jù)，嚴(yán)重破壞了金融票據(jù)的管理秩序，屬于偽造金融票證罪的典型行為。選項(xiàng)B，偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，會干擾銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，損害金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)當(dāng)事人的利益，也構(gòu)成該罪。選項(xiàng)C，偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件，這會對國際貿(mào)易和金融信用體系造成極大沖擊，屬于該罪的范疇。而選項(xiàng)D，偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表，雖然這也是一種欺騙行為，但并不直接屬于偽造金融票證的范疇，它主要涉及在貸款申請環(huán)節(jié)的虛假陳述，通常以騙取貸款等其他罪名來認(rèn)定，而非偽造金融票證罪。所以該題答案選D。47、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為（）。

A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本

B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本

C.(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12.5

D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12.5

【答案】：D

【解析】在《巴塞爾新資本協(xié)議》里，對于風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算公式的考查具有重要意義。風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是綜合考量各類風(fēng)險后得出的衡量指標(biāo)。本題中需要正確理解不同風(fēng)險資本在公式中的作用及運(yùn)算關(guān)系。其中信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是基礎(chǔ)部分，它反映了信用風(fēng)險的量化衡量。而市場風(fēng)險資本和操作風(fēng)險資本，在計(jì)算時需要乘以12.5后再與信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)相加。這是因?yàn)槌艘?2.5是將市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求轉(zhuǎn)換為與信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)相同的計(jì)量尺度，以更合理地綜合反映銀行面臨的總體風(fēng)險。選項(xiàng)A只考慮了信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與市場風(fēng)險資本，未涵蓋操作風(fēng)險資本，計(jì)算不完整；選項(xiàng)B只是簡單相加，未對市場風(fēng)險資本和操作風(fēng)險資本進(jìn)行乘以12.5的轉(zhuǎn)換處理；選項(xiàng)C對所有三類風(fēng)險資本都乘以12.5不符合公式規(guī)則。所以，正確答案是D選項(xiàng)，即信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12.5。48、初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟(jì)增長率為9．

A.經(jīng)濟(jì)增長率越高越好

B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況

C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況

D.是反映中國2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對經(jīng)濟(jì)增長率這一概念及相關(guān)表述的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)增長率并非越高越好。經(jīng)濟(jì)增長需要保持在一個合理、可持續(xù)的區(qū)間。若經(jīng)濟(jì)增長率過高，可能引發(fā)通貨膨脹、資源過度消耗、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡等問題，不利于經(jīng)濟(jì)的長期穩(wěn)定發(fā)展，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，經(jīng)濟(jì)增長率主要體現(xiàn)的是經(jīng)濟(jì)增長的速度和幅度，反映的是經(jīng)濟(jì)總量的變化情況，而通貨膨脹是指物價持續(xù)而普遍的上漲現(xiàn)象，經(jīng)濟(jì)增長率并不能直接反映通貨膨脹情況，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，題干中明確提到的是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），國民生產(chǎn)總值（GNP）與國內(nèi)生產(chǎn)總值是不同的概念。經(jīng)濟(jì)增長率是基于國內(nèi)生產(chǎn)總值計(jì)算得出的，它反映的是國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長情況，而非國民生產(chǎn)總值的增長情況，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)增長率是指末期國民生產(chǎn)總值與基期國民生產(chǎn)總值的比較，它衡量的是一定時期內(nèi)經(jīng)濟(jì)總量的變化程度，是反映一個國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)。本題中該經(jīng)濟(jì)增長率體現(xiàn)了中國2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相較于之前的變化程度，所以該選項(xiàng)正確。綜上，正確答案是D。49、中國證監(jiān)會一派出機(jī)構(gòu)受理A銀行關(guān)于基金銷售業(yè)務(wù)資格的注冊申請，經(jīng)過審查，該派出機(jī)構(gòu)最終作出準(zhǔn)予注冊的決定。此種行為屬于（）。

A.民事授權(quán)

B.民事裁判

C.刑事裁判

D.行政許可

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所涉及概念的含義，結(jié)合題干中描述的行為進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，民事授權(quán)民事授權(quán)通常發(fā)生在平等主體之間，是一方授予另一方從事特定民事行為的權(quán)利，比如委托代理等。而題干中是中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)對A銀行基金銷售業(yè)務(wù)資格進(jìn)行審查和注冊，這并非平等主體之間的民事關(guān)系，所以不屬于民事授權(quán)，A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，民事裁判民事裁判是人民法院在審理民事案件過程中，根據(jù)事實(shí)和法律，對案件的實(shí)體問題和程序問題所作出的處理決定，一般是解決平等主體之間的民事糾紛。本題中涉及的是行政機(jī)關(guān)對企業(yè)資格的注冊審批，并非解決民事糾紛，不屬于民事裁判，B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，刑事裁判刑事裁判是人民法院代表國家行使審判權(quán)，對刑事案件審理終結(jié)時，依據(jù)事實(shí)和法律，對被告人是否犯罪、應(yīng)否處刑以及處以何種刑罰等實(shí)體問題所作的處理決定。題干內(nèi)容與刑事案件無關(guān)，不涉及刑事裁判，C選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，行政許可行政許可是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為。中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)作為行政機(jī)關(guān)，根據(jù)A銀行關(guān)于基金銷售業(yè)務(wù)資格的注冊申請，經(jīng)過審查后作出準(zhǔn)予注冊的決定，符合行政許可的定義和特征，所以此種行為屬于行政許可，D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。50、依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

D.汽車金融公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的判定，需要依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》來分析每個選項(xiàng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。選項(xiàng)A，金融資產(chǎn)管理公司主要是負(fù)責(zé)收購、管理和處置國有銀行不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，并非典型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B，農(nóng)村信用合作社是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實(shí)行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍主要局限于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部，并非面向公眾吸收存款等典型的銀行業(yè)務(wù)，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D，汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，也不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對于（）事項(xiàng)不享有表決權(quán)。

A.債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案

B.和解協(xié)議

C.財產(chǎn)重整計(jì)劃

D.破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案

E.監(jiān)督管理人

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對債務(wù)人特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)且未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的債權(quán)人表決權(quán)限制的相關(guān)知識。依據(jù)法律規(guī)定，對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，在某些事項(xiàng)上不享有表決權(quán)。選項(xiàng)A，債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案關(guān)乎債務(wù)人整體財產(chǎn)的管理與運(yùn)營，與特定財產(chǎn)擔(dān)保權(quán)并無直接沖突，這類債權(quán)人通常對其享有表決權(quán)，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，和解協(xié)議是債務(wù)人與債權(quán)人會議就債務(wù)清償達(dá)成的協(xié)議，有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人其債權(quán)有特定財產(chǎn)擔(dān)保來優(yōu)先受償，和解協(xié)議的達(dá)成與否對其優(yōu)先受償權(quán)影響不大，因此這類債權(quán)人對于和解協(xié)議不享有表決權(quán)，B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，財產(chǎn)重整計(jì)劃旨在拯救企業(yè)、恢復(fù)企業(yè)經(jīng)營能力，涉及企業(yè)整體的復(fù)興與發(fā)展，雖然與擔(dān)保財產(chǎn)有關(guān)聯(lián)，但并非直接影響擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)，該類債權(quán)人一般對重整計(jì)劃享有表決權(quán)，C選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)D，破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案主要是對破產(chǎn)財產(chǎn)在各債權(quán)人之間進(jìn)行分配，有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人可就特定財產(chǎn)優(yōu)先受償，不參與破產(chǎn)財產(chǎn)的一般分配，所以在破產(chǎn)財產(chǎn)分配方案上不享有表決權(quán)，D選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，監(jiān)督管理人是保證破產(chǎn)程序公平、公正進(jìn)行的重要環(huán)節(jié)，與擔(dān)保權(quán)本身并無直接關(guān)聯(lián)，此類債權(quán)人對監(jiān)督管理人相關(guān)事項(xiàng)通常是享有表決權(quán)的，E選項(xiàng)不符合。綜上，答案選BD。2、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述中，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

【答案】：AD"

【解析】關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則，本題應(yīng)選AD。商業(yè)銀行單位協(xié)定存款存在基本存款額度與超過基本存款額度兩部分資金的不同計(jì)息方式?；敬婵铑~度按活期存款利率付息，這是因?yàn)榛敬婵铑~度類似于常規(guī)的活期賬戶資金，流動性高、使用靈活，所以按照活期存款利率付息，A選項(xiàng)正確。而超過基本存款額度的存款，并非按活期或定期存款利率付息，而是按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息，這樣可以鼓勵企業(yè)將更多資金存入?yún)f(xié)定存款賬戶，同時也體現(xiàn)資金使用成本與收益的合理匹配，D選項(xiàng)正確，C、E選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)中基本存款額度按規(guī)定上浮利率計(jì)付利息表述錯誤。"3、操作風(fēng)險可由人員因素、系統(tǒng)因素、內(nèi)部流程和外部事件所引發(fā)，下列屬于內(nèi)部流程的有（）。

A.IT系統(tǒng)開發(fā)不完善

B.勞動力中斷

C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

D.定價錯誤

E.違反用工法

【答案】：CD

【解析】本題主要考查對操作風(fēng)險中內(nèi)部流程相關(guān)因素的識別。操作風(fēng)險由人員因素、系統(tǒng)因素、內(nèi)部流程和外部事件引發(fā)，我們需逐一分析各選項(xiàng)來判斷是否屬于內(nèi)部流程。選項(xiàng)A“IT系統(tǒng)開發(fā)不完善”，這主要是系統(tǒng)層面存在的問題，屬于系統(tǒng)因素，并非內(nèi)部流程范疇。選項(xiàng)B“勞動力中斷”通常是由于人員方面的變動或外部環(huán)境等因素導(dǎo)致的人員供應(yīng)問題，更多地與人員因素或外部事件相關(guān)，不屬于內(nèi)部流程。選項(xiàng)C“產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷”，產(chǎn)品設(shè)計(jì)是業(yè)務(wù)流程中的重要環(huán)節(jié)，設(shè)計(jì)缺陷會直接影響業(yè)務(wù)的開展和后續(xù)流程，屬于內(nèi)部流程存在的問題。選項(xiàng)D“定價錯誤”，定價是內(nèi)部業(yè)務(wù)流程中的一個關(guān)鍵步驟，定價失誤會對企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和業(yè)務(wù)運(yùn)營產(chǎn)生不良影響，屬于內(nèi)部流程問題。選項(xiàng)E“違反用工法”，這主要涉及到企業(yè)在用人方面違反相關(guān)法律法規(guī)，屬于人員管理和合規(guī)方面的問題，屬于人員因素。綜上，屬于內(nèi)部流程的是選項(xiàng)C和選項(xiàng)D。4、根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有(?)。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與及繼承取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間進(jìn)行

E.持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利

【答案】：ABC

【解析】本題可根據(jù)《票據(jù)法》的相關(guān)規(guī)定，對每個選項(xiàng)逐一分析判斷。選項(xiàng)A匯票被拒絕承兌時，持票人的付款請求權(quán)無法實(shí)現(xiàn)，在此情形下持票人可以行使追索權(quán)，以維護(hù)自身合法權(quán)益，所以該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B付款請求權(quán)是持票人向票據(jù)主債務(wù)人請求按票據(jù)金額付款的權(quán)利，是第一順序請求權(quán)。當(dāng)付款請求權(quán)無法實(shí)現(xiàn)時，持票人可行使追索權(quán)，向其前手等請求償還票據(jù)金額及其他法定款項(xiàng)，因此追索權(quán)是第二順序請求權(quán)，該選項(xiàng)說法無誤。選項(xiàng)C票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式劃分，確實(shí)可分為原始取得與繼受取得。原始取得是指持票人不經(jīng)其他前手權(quán)利人，而最初取得票據(jù)權(quán)利；繼受取得是指受讓人從有處分權(quán)的前手權(quán)利人處取得票據(jù)，從而獲得票據(jù)權(quán)利，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間進(jìn)行，而不是在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間，所以該選項(xiàng)說法錯誤。選項(xiàng)E持票人因重大過失取得不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；而對于惡意取得票據(jù)的情形，法律規(guī)定持票人也不得享有票據(jù)權(quán)利，但這里題目表述不完整，應(yīng)強(qiáng)調(diào)“重大過失或惡意”，所以該選項(xiàng)說法不準(zhǔn)確。綜上，正確答案為ABC。5、123李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息

B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

【答案】：AB

【解析】本題主要考查定活兩便存款利息計(jì)算方法的相關(guān)知識。李先生于2016年4月8日和5月8日分別存入10000元定活兩便存款，又于6月8日取出全部存款。在我國，銀行在計(jì)算存款利息時，對于定活兩便存款，既可以選用積數(shù)計(jì)息法，也可以選用逐筆計(jì)息法，所以選項(xiàng)A“銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息”和選項(xiàng)E“銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息”從計(jì)算方法的選擇上看是合理的。而積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息；逐筆計(jì)息法是按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息。在本題這種情況下，積數(shù)計(jì)息法由于考慮了每天的賬戶余額變化，其計(jì)算的利息往往會比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些，所以選項(xiàng)B“選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些”正確，選項(xiàng)C“選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些”錯誤，選項(xiàng)D“選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多”也錯誤。綜上所述，正確答案是AB。6、下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團(tuán)貸款

C.福費(fèi)廷

D.項(xiàng)目貸款

E.國際保理

【答案】：AC

【解析】貿(mào)易融資是銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。本題可對各選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A，信用證是指銀行有條件的付款承諾，是銀行應(yīng)進(jìn)口商要求向出口商開立的在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)支付一定金額的書面文件，是一種常見的貿(mào)易融資方式，企業(yè)可以憑借信用證提前獲得資金，加速資金周轉(zhuǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，銀團(tuán)貸款是由多家銀行或金融機(jī)構(gòu)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式，主要用于大型項(xiàng)目等，并非針對進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)，能為出口商提前融通資金，屬于貿(mào)易融資范疇，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而發(fā)放的貸款，用于項(xiàng)目建設(shè)、運(yùn)營等，與貿(mào)易融資并無直接關(guān)聯(lián)，該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)E，國際保理是供應(yīng)商將其與債務(wù)人訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理等綜合性金融服務(wù)，本題答案未選該選項(xiàng)，說明此題目可能有特定范圍界定未涵蓋國際保理，但實(shí)際上它也是貿(mào)易融資工具之一。綜上，答案選AC。7、與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有（）的特點(diǎn)。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風(fēng)險暴露較小

D.單筆風(fēng)險暴露較大

E.風(fēng)險分散

【答案】：BC

【解析】在金融風(fēng)險暴露的領(lǐng)域中，對比非零售風(fēng)險暴露，零售風(fēng)險暴露呈現(xiàn)出顯著不同的特點(diǎn)。對于選項(xiàng)A，筆數(shù)小顯然不符合零售風(fēng)險暴露的特征，零售業(yè)務(wù)往往面向眾多個體客戶，業(yè)務(wù)涉及數(shù)量眾多，所以筆數(shù)是大的，選項(xiàng)B正確。從單筆風(fēng)險暴露情況來看，零售業(yè)務(wù)通常是面向大量個體的小額業(yè)務(wù)，不像非零售風(fēng)險暴露可能涉及大型企業(yè)、大額項(xiàng)目等，因此單筆風(fēng)險暴露較小，選項(xiàng)C正確，而選項(xiàng)D錯誤。同時，由于零售風(fēng)險暴露面向眾多客戶，業(yè)務(wù)筆數(shù)大且單筆風(fēng)險小，眾多的小額風(fēng)險分散在不同客戶身上，使得整體風(fēng)險具有分散性，即選項(xiàng)E雖也是零售風(fēng)險暴露的特點(diǎn)，但本題答案僅為BC。綜上所述，本題應(yīng)選BC。8、關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確有（）。

A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款又